海南省儋州市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）琼9003民初5486号
海南省儋州市人民法院
民事判决书
（2017）琼9003民初5486号
原告：中国建设银行股份有限公司儋州支行，住所地海南省儋州市那大镇东坡路117号。
主要负责人：陈上维，该行行长。
委托诉讼代理人：彭华，该行职员。
委托诉讼代理人：卓传旺，海南阳光岛律师事务所律师。
被告：张锦能，男，1965年3月26日出生，汉族，住址海南省儋州市。
被告：邢益花，女，1968年3月13日出生，汉族，住址海南省儋州市。
原告中国建设银行股份有限公司儋州支行与被告张锦能、邢益花金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月16日立案后，依法适用简易程序于2017年11月23日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人彭华、卓传旺，被告张锦能、邢益花到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告张锦能、邢益花签订的儋房贷（2013）1021号《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告张锦能、被告邢益花向原告偿还全部贷款本金849029.24元及利息（包括借款利息、罚息及复利，利息计至本息还清之日止，利息暂计至2017年9月29日为60444.95元），其中利息=剩余本金×合同约定贷款月利率；本金罚息=逾期本金×合同约定罚息利率；拖欠利息复利=逾期利息×合同约定罚息利率；3、原告对位于儋州市××道号房享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费用由被告承担。
事实和理由：原告与被告张锦能、邢益花于2013年7月2日签订编号为儋房贷（2013）1021号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告张锦能、邢益花提供贷款980000元，用以自建位于儋州市××道号房产。借款期限自2013年7月4日至2028年7月4日，被告以上述房产作为该笔贷款的担保，并办理房产抵押登记（儋州房他证那大字第XX**号他项权证，房产权证为儋州）。2013年7月4日，原告向被告发放贷款980000元，但被告未能依约向原告偿还贷款本息。截止至2017年9月14日，被告已累计拖欠贷款利息共计60015.5元。经原告多次催缴，被告拒绝还款。根据双方签订的合同约定，贷款人即原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。根据我国物权法、担保法的规定，原告对被告已办理抵押登记的房产享有优先受偿权。
被告张锦能辩称，一、原、被告签订的借款合同所约定借款用途与事实不符，2013年7月2日签订借款合同时，涉案的位于儋州市××道号房产已经建成并办理了产权证件。二、原告不是善意贷款。2013年贷款之前，被告把家庭情况告知了办理贷款的人员，抵押涉案房产之前，该房产有两层楼包括土地是被告与前妻李桂妹购买后协议归儿子张新坚的，该房产抵押贷款应经过李桂妹、张新坚的签名确认。原告应当合法办理贷款，认真审核，实地考察等相关事宜。原告在签订贷款合同时未审查借款人的情况，贷款办理人员制造虚假的贷款材料让被告配合签字。贷款过程中没有得到一直居住在涉案抵押房产的李XX、张XX的同意，原告涉嫌故意向抵押人隐瞒抵押的事实。所以，被告申请法院调查取证，并要求分割涉案抵押登记的房产，分清李桂妹、张新坚在该房产的享有权，对被告张锦能、邢益花在该房产的享有权及共同债务进行分割、负担。综上，原告不善意贷款，不应完全享有对涉案房产的优先受偿权，请求驳回原告提出的诉讼请求并撤销原、被告之间的借款合同。
邢益花辩称，原告主张贷款复利、罚息没有法律依据；原告从来没有通知被告邢益花偿还贷款；被告不知道原告发放贷款的时间、数额。
各方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
对当事人有异议的证据，本院认定如下：1、原告认为被告提供的证据一（2009）儋法执字第144-2号执行裁定书与本案无关，经查，该证据与本案无关，本院不予确认；2、原告对被告提供的证据二《协议书》的合法性不予认可，经查，该协议书为被告张锦能与李桂妹签订的财产分割协议，未办理产权登记且未经生效法律文书的确认，对外不产生法律效力，故对该份证据，本院不予确认。
根据当事人的陈述、本院确认的证据及庭审笔录，查明以下事实：原告与被告张锦能、邢益花于2013年7月2签订编号为儋房贷（2013）1021号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告张锦能、邢益花提供贷款980000元，用以自建位于儋州市××道号房产。借款期限自2013年7月4日至2028年7月4日。贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整调整一次。借款逾期的罚息利率为所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的相应调整。借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。合同第六条约定贷款利息自划款之日起计算，按日计息。合同第三十四条约定的还款日为每月21日，采用委托扣款方式还款，采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为8921.24元。借款采用抵押方式进行担保，被告张锦能、邢益花以位于儋州市××道号房产进行抵押担保。合同第十六条关于违约情形约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约；第十七条约定出现任一违约情形，贷款人有权停止发放借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。
合同签订后，原告于2013年7月5日发放贷款980000元，受被告张锦能、邢益花委托，将款项转存至被告张锦能的账户。被告用于抵押的位于儋州市××道号房产办理了抵押登记，原告于2013年7月4日办理了儋州房他证那大字第XX**号他项权证，该证载明房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告张锦能，房屋所有权证号为，房屋坐落那大XX小区XX号，债权数额980000元。截止2017年9月14日，被告共拖欠已到期贷款本金56711.75元、利息48061.46元、罚息4413.72元；贷款余额为849029.24元。截止2017年11月23日，被告共拖欠已到期贷款本金65733.63元、利息55158.9元、罚息5970.77元；贷款余额为849029.24元。
另查明，被告张锦能、邢益花于2010年3月18日结婚。2013年5月16日，被告张锦能取得位于××道号房产的房屋所有权证，证号为儋州。
本院认为，一、关于原告与被告于2013年7月2签订编号为儋房贷（2013）1021号《个人住房（商业用房）借款合同》是否合法有效、是否应予解除的问题。原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。虽然上述借款合同约定的借款用途与事实不符，但不影响该借款合同的效力，各方当事人均应按合同约定履行各自的合同义务。原告依约将合同约定的款项发放给被告，被告未能依约定期限按月返还借款给原告，构成违约，应承担违约责任。根据原、被告双方的借款合同关于违约责任的约定及《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款关于”当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告主张解除与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告偿还剩余贷款849029.24元及按借款合同约定计付利息，有事实根据与法律依据，本院予以支持。
二、关于原告是否对坐落于儋州市××道号房产享有优先受偿权的问题。为担保《个人住房（商业用房）借款合同》的履行，被告）抵押给原告，并办理了抵押物登记，该抵押有效，因此，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款”本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告主张其对坐落于儋州市××道号房产享有优先受偿权，有事实根据和法律依据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条及《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十二条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司儋州支行与被告张锦能、邢益花于2013年7月2签订编号为儋房贷（2013）1021号《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、被告张锦能、邢益花于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司儋州支行偿还借款本金849029.24元及利息（截止到2017年11月23日利息55158.9元、罚息5970.77元，2017年11月23日之后的利息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算至借款全部付清之日止）；
三、原告中国建设银行股份有限公司儋州支行）以折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6447.37元（原告已预交），由被告张锦能、邢益花负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。
审判员 赵敬义
二〇一七年十二月六日
书记员 王 虹
附:本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。