内蒙古自治区杭锦后旗人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭商初字第23号
原告李砚杰，男，1979年5月8日出生，汉族，系司机。
委托代理人高海叶，女，1979年8月26日出生，汉族，无职业，系原告李砚杰妻子。
被告中国人民财产保险股份有限公司巴彦淖尔市分公司（以下简称巴市财险）。
负责人陈建权，系该公司总经理。
委托代理人罗亚军，系该公司职工。
被告中国人民财产保险股份有限公司杭锦后旗支公司（以下简称杭后财险）。
负责人康爱红，系该公司总经理。
委托代理人付汝立，系该公司职工。
原告李砚杰与被告巴市财险、杭后财险人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告李砚杰及其委托代理人高海叶，被告巴市财险的委托代理人罗亚军、被告杭后财险的委托代理人付汝立到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告李砚杰诉称，2013年4月15日我在被告杭后财险投保了意外伤害保险，次日在被告杭后财险投保了机动车驾驶人员意外伤害保险，两份保险均由被告巴市财险向我出具了保险单。投保后我于2013年5月9日在新疆发生交通事故。之后我向二被告申请理赔，被告拒绝理赔。现我诉至法院，要求二被告在意外伤害保险合同范围内赔偿我医疗费、门诊费保险金5500元，伤残赔偿金10800元，合计16300元；在机动车驾驶人员意外伤害保险合同范围内赔偿医疗费门诊费保险金20500元。
被告巴市财险辩称，原告所述投保是事实，其在交通事故中无责任，所以医疗费用全部由责任方赔偿，不应再向我公司就医疗费申请理赔，在原告投保时保险合同已经约定，每次门诊500元，免赔100元，给付比例80%，而且原告投保的是意外伤害保险，应按意外伤害评定标准对伤残进行评定后向我公司申请理赔，要求重新鉴定。
经审理查明，2013年4月15日原告李砚杰向被告杭后财险投保《意外伤害保险》，保险期间从2013年4月15日起至2014年4月14日止，按照《意外伤害保险条款（2009版）》保障项目：意外身故、残疾、烧伤每人保险金额45000元，按照《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》意外医疗费用补偿每人保险金额5000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%。该保险合同条款第2.1.2载明残疾保险责任：在保险期间内被保险人遭受意外伤害的，并自该意外伤害发生起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》（释义见8.3）（简称《评定标准》）所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准》所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。次日，原告李砚杰向被告杭后财险投保《机动车驾驶人员意外伤害保险》，保险期间从2013年4月16日起至2014年4月15日止，保障项目：意外身故、残疾、烧伤给付，意外医疗费用补偿，每人保险金额2万元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%，保险人给付意外医疗保险金不超过保险金额的20%，保险人累计给付的各项保险金以保险金额为限。2013年5月9日原告李砚杰在乘坐蒙L380**（蒙LE3**挂）号汽车时发生交通事故，经乌鲁木齐市公安局交通警察支队达坂城区大队道路交通事故认定书认定，原告李砚杰无责任。事故发生后，原告李砚杰在新疆维吾尔自治区人民医院住院17天，支出医疗费48041.95元，2013年8月15日内蒙古巴彦淖尔市羽禾司法鉴定所出具司法鉴定意见书认定原告李砚杰属八级伤残。现原告李砚杰诉至法院，要求二被告在意外伤害保险合同范围内赔偿医疗费、门诊费保险金5500元，伤残赔偿金10800元，合计16300元；在机动车驾驶人员意外伤害保险合同范围内赔偿医疗费门诊费保险金20500元。
上述事实，有当事人的陈述、《保险单》等书证在案佐证，并经庭审审查质证，可予采信。
本院认为，原告李砚杰与被告杭后财险之间订立的《机动车驾驶人员意外伤害保险》和《意外伤害保险》是双方真实意思的表示，并未违反相关法律规定是有效合同，应受法律保护。被告巴市财险在被告杭后财险向原告李砚杰出具的两份保险单上加盖其承保业务专用章，视为其共同承保，亦应承担相应的责任。二被告辨称原告李砚杰的伤残程度应按意外伤害的鉴定标准鉴定，但其并未提供证据证明双方在订立合同时就适用何种伤残评定标准进行了约定，故其辩解理由于法无据，本院不予支持。依中国人民财产保险股份有限公司《意外伤害保险条款》“保险责任”残疾保险责任约定，在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残程度之一的，保险人按该表所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。该约定明确了人身意外伤残保险责任的范围及伤残等级对应给付的比例，从而确定应赔付的保险金额。据中国保险监督管理委员会保监发（2014）6号文件及《人身保险伤残评定标准》（行业标准），将人身保险伤残程度划分为一至十级，最轻为十级；与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。据此，原告李砚杰的伤残等级为8级，参照该“标准”每级相差10%，即8级为30%×45000元=13500元，原告李砚杰主张二被告在《意外伤害保险》内赔偿伤残保险金10800元于法有据，本院予以支持。二被告辨称原告李砚杰在交通事故中无责任，其医疗费用可以得到补偿，故不再向其就医疗费用进行理赔，原告李砚杰与保险公司之间因签订意外伤害医疗保险而形成的是保险合同关系，而被保险人李砚杰在乘坐车辆与案外人刘发林驾驶的车辆发生碰撞造成交通事故而形成的是人身损害法律关系，两者属不同的法律关系，《保险法》虽未明确规定保险受益人在从侵权第三人处获得赔偿后有权获得保险赔偿金，但《保险法》第46条禁止保险人获得代位求偿权，并赋予被保险人获得双重赔偿的权利。根据该立法目的，保险公司应按照保险合同的约定承担给付保险金的义务，因此其辩解理由于法无据，本院不予采纳。二被告辨称在与原告李砚杰签订两份保险合同时，已就保障内容中每次事故免赔额100元，给付比例80%向原告进行了提示和明确说明，但原告李砚杰对此不予认可，且二被告提供的证据不能证明其已就上述事项履行了提示和明确说明义务，故该条款不生效，二被告的辩解理由于法无据，本院不予采纳。原、被告签订的《机动车驾驶人员意外伤害保险》的保障项目为意外身故、残疾、烧伤给付，意外医疗费用补偿，每人保险金额2万元，保险人给付意外医疗保险金不超过保险金额的20%，即4000元，故原告李砚杰要求二被告在该保险项下理赔医疗费、门诊费20500元于法无据，本院不予支持。原、被告签订的《意外伤害保险》的保障项目中意外医疗费用每人保险金额为5000元，故原告李砚杰要求二被告在该保险项下理赔医疗费、门诊费5500元于法无据，本院不予支持。原告的诉讼请求部分合理有据，对其合理部分本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条和《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款之规定，判决如下：
一、被告巴市财险、杭后财险于本判决生效后五日内在《机动车驾驶人员意外伤害保险》项下给付原告李砚杰意外伤害医疗费4000元。
二、被告巴市财险、杭后财险于本判决生效后五日内在《意外伤害保险》项下给付原告李砚杰意外伤害残疾赔偿金10800元，意外伤害医疗费5000元。
三、驳回原告李砚杰的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费720元，由原告李砚杰承担425元，由被告巴市财险、杭后财险承担295元。
如不服本判决，可自收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。
审 判 长 王广文
代理审判员 胡 晶
人民陪审员 赵莉萍
二〇一四年十二月十五日
书 记 员 谷沁玲