广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）兴民一初字第731号
原告：蔡经民。
委托代理人：孟松。
委托代理人：严智瀚。
被告：黄中合。
被告：黄正健。
案由：民间借贷纠纷
适用程序：简易程序（）普通程序（√）
立案时间：2014年6月9日
开庭时间：2014年8月27日
当事人到庭情况：
原告蔡经民：原告蔡经民的委托代理人严智瀚到庭
被告黄中合、黄正健：被告黄中合、黄正健均未到庭
原告诉请要点
原告主张：被告黄中合于2012年7月1日向原告蔡经民借款50万元，被告黄正健作为担保人，并以其名下的房产作为借款抵押，双方于当日签订了借款协议书一份，约定借款期限从2012年7月1日起至2013年3月30日止，借款利息为月利率3%。借款到期后，被告未归还借款，原、被告双方又分别于2013年4月1日、2013年8月1日签订续借款协议书，约定借款利息为月利率4%，续借款期限至2013年12月31日止。但被告仍未按期还款，原告遂向法院起诉。
诉讼请求：1、被告黄中合、黄正健共同偿还原告借款本金50万元及利息8万元（2014年1月1日起至被告履行判决完毕为止）；2、被告黄正健作为本案的保证人应对上述债务承担连带责任；3、本案诉讼费由二被告共同负担。
原告举证：1、原、被告的身份证复印件，证明原、被告真实身�基本情况；2、协议书，证明被告黄中合向原告借款50万元，黄正健作为借款担保人的事实；3、收条，证明黄中合收到原告借款的事实；4、续借款协议书（2013年4月1日），证明黄中合延续借款的时间和借款到期日；5、续借款协议书（2013年8月1日），证明黄中合延续借款的时间和借款到期日；6、房屋所有权证，证明被告黄正健用房产作为向原告借款的抵押。
被告答辩要点
二被告均未到庭答辩，亦未提供证据。
法庭调查重点
原告要求二被告偿还借款及利息有何事实和法律依据；被告黄正健是否应当对借款承担连带清偿责任？
本院对涉诉事实的认定
2012年7月1日，原告蔡经民（甲方）与被告黄中合（乙方）、黄正健（丙方）签订一份协议书，约定甲方将50万元借给乙方，乙方借到甲方50万元，并以协议书签字后作为借款依据，借款期限为2012年7月1日至2013年3月30日�，乙方自愿按照3%月利率支付甲方利息，支付时间为每月5日前支付上月度的利息款，逾期1个月不支付利息的，作为乙方违约，甲方有权单方终止合同，向乙方追回出借款。担保条款：丙方同意以其名下的房产作为乙方向甲方履行还款义务的担保物（该房产位于横县，建筑面积为345.44平方米。房产证号为：横房权证横州字第**号）。担保期限为主债到期后两年，担保的范围包括主债权及利息、违约金和实现债权的律师费、诉讼费等必要的费用。该协议还对其他事项作出相关约定。同日，黄中合向蔡经民出具一份收条，言明收到蔡经民50万元。还款期限届满后，被告黄中合未归还上述借款。2013年4月1日，原、被告双方签订一份续借款协议书，约定黄中合对50万元借款续借期限从2013年4月1日至2013年7月31日，黄中合自愿按4%月利率支付利息，支付时间为每月5日前支付上月度�利息款。2013年8月1日，原、被告双方又签订一份续借款协议书，续借款期限为2013年8月1日至2013年12月31日，黄中合自愿按4%月利率支付利息。由于被告未归还借款，原告蔡经民遂于2014年6月9日向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。庭审中，蔡经民表示双方签订协议后并未就楼房的抵押事宜到房产管理部门办理房屋抵押登记手续。
本院对法律适用的意见
本院认为，原告蔡经民与被告黄中合自愿签订协议书及续借款协议书，确认黄中合向蔡经民借款50万元的事实，双方之间形成民间借贷法律关系，双方的借贷关系合法有效。黄中合有义务按照协议书及续借款协议书约定的借款期限偿还借款。蔡经民在借款期限届满后向本院起诉请求黄中合偿还借款本金50万元，符合法律规定，本院予以支持。由于双方在协议书及续借款协议书中约定利息为月利率3%和月利率4%，该约定�息已超过了法定最高利率标准即中国人民银行同期流动资金贷款利率的四倍，超出部分应不受法律保护。蔡经民起诉主张借款利息按月利率4%计付缺乏法律依据，对其主张超出法定标准的部分，本院不予支持。利息计算：以50万元为基数，从2014年1月1日起至本案生效判决确定的履行期限届满之日止，按中国人民银行同期流动资金贷款利率的四倍分段计付。关于被告黄正健是否应对本案债务承担连带清偿责任的问题。虽然黄正健在协议书中作为担保人签订，但根据协议书关于担保条款的约定，黄正健提供其自有房产作为黄中合向蔡经民借款50万元债务的抵押物。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”在抵押权依法设立的情形下，蔡经民作为抵押权人在黄中合不履行到期债务时，有权就该抵押财产优先受偿。而根据该法第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”由于原、被告双方自协议书签订后至今，尚未到房产管理部门办理房屋抵押登记手续，故就楼房所约定的抵押权尚未设立，蔡经民尚未享有该房屋的抵押权，亦无权就该房屋优先受偿。且由于协议书中仅约定由黄正健提供房屋抵押，但双方并未约定由黄正健作为借款的保证人承担保证责任，故蔡经民要求黄正健对本案债务承担连带清偿责任缺乏事实和法律依据�本院不予支持。
判决结果
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下：
一、被告黄中合向原告蔡经民偿还借款本金50万元；
二、被告黄中合向原告蔡经民支付借款利息（利息计算：以50万元为基数，自2014年1月1日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，按中国人民银行同期流动资金贷款利率的四倍分段计付）；
三、驳回原告蔡经民对被告黄正健的诉讼请求。
案件受理费9600元，财产保全费3420元，由被告黄中合负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本案生效判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或者与本院同级的被执行人财产所在地法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时于上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农行南宁市竹溪分理处，开户名称：南宁市中级人民法院诉讼费专户，账号：010201011887017），逾期未交纳又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈玉萍
人民陪审员 梁端兰
人民陪审员 张 惠
二〇一四年八月二十八日
书 记 员 蔡建冰
【附法律条文】
《中华人民共和国合同法》
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约�因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第一百九十六条借款合同是借款向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情�，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”