广东省广州市越秀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）穗越法刑初字第232号
公诉机关广东省广州市越秀区人民检察院。
被告人周某，男，1974年8月19日出生，汉族，出生地湖南省平江县，文化程度高中，广州胜凯音响设备有限公司总经理，户籍地湖南省平江县。因本案于2012年6月15日被公安机关取保候审。2013年2月6日被本院决定继续取保候审。
辩护人李晓英，广东同益律师事务所律师。
辩护人肖霈桦，广东同益律师事务所实习律师。
广东省广州市越秀区人民检察院以越检公刑诉（2012）2105号起诉书指控被告人周某犯骗取贷款罪，于2013年1月24日向本院提起公诉。本院于2013年1月29日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省广州市越秀区人民检察院指派代理检察员李文彦、代理检察员刘松出庭支持公诉。被告人周某及其辩护人李晓英、肖霈桦到庭参加诉讼。现已审理终结。
广东省广州市越秀区人民检察院指控：2011年4月，被告人周某伙同广东创富融资担保有限公司（另案处理，以下简称创富公司），虚构贷款用途，以其经营的广州胜凯音响设备有限公司（以下简称胜凯公司）的名义，由创富公司担保，向中国工商银行股份有限公司广州工业大道支行（以下简称工行工业大道支行）申请贷款人民币500万元。得款后，被告人周某将该笔贷款全额交由创富公司控制的关联公司使用，收取每年约11%的资金增值收益。被告人周某于2012年6月15日到公安机关投案自首。
广东省广州市越秀区人民检察院提交了《小企业借款合同》、《资金增值服务合同》、《音响设备元件购销合同》等书证，同案人陈奕权等人的供述，证人廖伟等人的证言，被告人供述等证据，认为被告人周某无视国家法律，以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪。被告人周某犯罪后自动投案并如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，是自首，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法判处。
被告人周某对指控的基本事实不持异议，但辩称其行为不构成骗取贷款罪，主要理由如下：1.胜凯公司有50万元贷款的资金需求。2.银行放贷后创富公司以其没有抵押物为由不给用钱，其迫于无奈只能同意将贷款交由创富公司理财。3.财务印鉴、银行U盾等物被创富公司拿走，其无法控制接收银行贷款的账户。4.创富公司出事后，胜凯公司支付的利息已经超过了创富公司所给的增值收益。
辩护人辩称被告人周某的行为不构成骗取贷款罪，主要理由如下：1.涉案银行没有报案，证明银行不认为受到欺骗，本案中没有骗取贷款罪的犯罪对象。2.本案中贷款属于公司行为而不是被告人周某的个人行为，既然没有指控公司犯罪，那么被告人周某就不构成犯罪。3.指控被告人周某伙同创富公司骗取贷款没有法律和事实依据。4.被告人周某没有增值收益，也没有骗取贷款的动机。5.被告人周某及广州胜凯音响设备有限公司确有资金需求，没有虚构贷款用途，也没有采取欺骗手段。6.虚假材料均由创富公司提供，被告人周某只是按照创富公司的要求签名。7.涉案银行轻信创富公司，银行本身有过错。8.涉案银行尚未形成重大损失，本案也未达到骗取贷款情节严重的情况。
经审理查明，2011年4月，被告人周某经营的胜凯公司伙同创富公司（另案处理）经合谋后，由创富公司作为借款保证人，隐瞒部分借款资金实际交由创富公司使用，胜凯公司收取“资金增值收益”的真相，谎报贷款用途，向工行工业大道支行申请借款500万元。工行工业大道支行审批该申请后，于2011年4月29日与胜凯公司、创富公司签订500万元的借款合同（借款期限为1年）和保证合同。胜凯公司随后将该笔500万元贷款交由创富公司通过其控制的广州西隆富五金贸易有限公司（以下简称西隆富公司）以“资金增值服务”为名实际使用，由创富公司实际偿还贷款本金和利息，胜凯公司以400万元为基数向创富公司收取年息不低于11%的“资金增值收益”（该收益包含应付还银行的贷款利息）。
被告人周某作为胜凯公司的实际经营者，代表胜凯公司参与实施上述行为。2012年初，创富公司因资金链断裂，无法继续偿还贷款本息。至2012年3月9日，胜凯公司在工行工业大道支行的上述贷款仍有本金310万元未归还；至2013年5月7日，胜凯公司在工行工业大道支行的上述贷款已全部清偿。
2012年6月15日，被告人周某到公安机关投案自首。
上述事实，有由公诉机关在庭审中举证并经质证的下列证据证明，查证属实，本院予以确认：
1.被告人周某在侦查阶段的供述：胜凯公司2007年成立，其担任公司总经理，是该公司的实际控制人。胜凯公司在2011年2月需要50万元资金，于是找到创富公司提供担保，创富公司称将贷款数额提高到800万元至1000万元，创富公司承诺给胜凯公司50万元，其就同意了。2011年4月份，胜凯公司通过创富公司担保向工行工业大道支行借款500万元，与创富公司多次协商后创富公司不同意胜凯公司使用50万元，500万元贷款实际由创富公司使用，贷款到期后由创富公司归还本息，另外创富公司每月支付一定的好处费给胜凯公司。
2.同案人陈某权、冯某超、吴某嘉、钱某良、黎某（均为创富公司高级管理人员）的供述，证明创富公司的基本情况；2008年起，创富公司通过相关职员与客户（中小企业及个人）商定，由创富公司提供担保，以客户名义向银行申请贷款，全部或部分贷款资金则由创富公司使用，创富公司通过其控制的广州富保然机械设备有限公司、广州卓成诗贸易有限公司等关联公司与客户签订资金增值合同，创富公司通过关联公司向客户支付约定的包含贷款利息的资金增值收益并付还银行贷款本金，该收益远高于银行贷款利息，客户所得的部分收益可以冲抵全部银行贷款的利息。
3.证人廖某、简某、林某、卢某（均为创富公司员工）的证言，证明创富公司的主要业务中除了帮助中小企业向银行融资贷款外，还为贷款的中小企业或个人提供资金增值业务，将贷款的部分资金或者全部资金投入到创富公司的关联公司做资金增值业务，其中对客户实际需要资金部分要进行风险评估和风险控制，客户不需要实际使用贷款资金的就不存在风险控制问题，无需进行风险评估。客户将不需要实际使用的资金交给创富公司参与资金增值服务，就可以拿到远高于银行利息的收益，这样可以降低企业的融资成本。与客户达成意向后就让客户准备材料向银行申请贷款，同时签订《资金增值服务合同》和相应的《保证合同》，这中间会让客户虚拟一份购销合同提供给银行。
4.证人余某（胜凯公司法定代表人，系被告人周某的妻子）的证言：胜凯公司成立后，其任公司法定代表人，公司重大事项由被告人周某决定。胜凯公司想扩大经营需要资金，创富公司称可以帮胜凯公司贷款500万元，其中400万元由创富公司帮胜凯公司理财，并每月支付胜凯公司手续费。银行发放贷款后，500万元实际全部由创富公司使用。
5.公安机关出具的抓获经过，证明被告人周某主动投案的情况。
6.资金增值服务合同、保证合同，证明2011年4月29日，被告人周某经营的胜凯公司与创富公司、西隆富公司签订资金增值服务合同和保证合同，约定在创富公司的保证担保下，胜凯公司将500万元交由西隆富公司管理，实现资金增值，服务期限为一年，西隆富公司对该500万元资金中的400万元以年收益不低于11%的标准向胜凯公司返还资金增值收益，并分期退还资金增值本金。
7.小企业借款合同、保证合同，证明2011年4月29日，胜凯公司在创富公司的担保下，与工行工业大道支行签订借款用途为“购货”，借款期限一年，借款金额为500万元的借款合同。
8.借款申请书、胜凯公司董事会（股东会）决议、购销合同，证明被告人周某及胜凯公司为上述贷款向银行提供了借款申请书、董事会（股东会）决议及胜凯公司与广州瑭珊贸易有限公司的购销合同。
9.银行进账单、提款通知书，证明2011年5月4日胜凯公司将从工行工业大道支行贷款所得500万元转入广州瑭珊贸易有限公司账户。
10.企业法人营业执照、企业注册基本资料，证明胜凯公司为有限责任公司，法定代表人是被告人周某的妻子余红卫，被告人周某是该公司股东。
11.工行工业大道支行出具的贷款发放及还贷说明材料，证明胜凯公司的贷款、还贷情况。
12.主体身份材料，证明被告人周某的身份情况。
本院认为，广州胜凯音响设备有限公司伙同广东创富融资担保有限公司以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，被告人周某代表胜凯公司参与实施上述骗取银行贷款行为，其作为胜凯公司直接负责的主管人员，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人周某犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。惟公诉机关未认定为单位犯罪不当，本院予以纠正。辩护人关于本案定性应为单位犯罪的意见恰当，本院予以采纳。对于被告人周某及其辩护人的无罪辩解、辩护意见，经查，被告人周某在与创富公司协商时已经知道贷款中部分资金将由创富公司使用，仍然在贷款过程中向银行谎称贷款用于胜凯公司购货所需，与创富公司共同采用欺骗手段获取银行贷款，其行为已经扰乱了国家金融管理秩序，危及国家金融安全，情节严重，构成骗取贷款罪。上述辩解、辩护意见与查明事实不符，本院不予采纳。被告人周某在共同犯罪中起次要、辅助作用，是从犯，依法应当从轻、减轻或者免除处罚。被告人周某犯罪后能投案自首，依法可以从轻处罚。综合考虑被告人周某作案的具体事实、认罪态度、悔罪表现等因素，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第三十七条之规定，判决如下：
被告人周某犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄 涛
人民陪审员 周小燕
人民陪审员 廖凤若
二〇一四年四月二十一日
书 记 员 唐晓晖