福建省罗源县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0123民初2900号原告：罗源县农村信用合作联社，住所地福建省罗源县凤山镇北大路**号。法定代表人：陈豪，该社理事长。委托诉讼代理人：王清江，该社风险合规部科员。被告：黄垂刚，男，1985年6月26日出生，汉族，住福建省罗源县。被告：郑露萍，女，1993年3月3日出生，汉族，住福建省罗源县。被告：黄宝中，男，1969年6月2日出生，汉族，住福建省罗源县。原告罗源县农村信用合作联社（简称罗源农信社）与被告黄垂刚、郑露萍、黄宝中金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月7日立案后，依法适用简易程序对本案公开开庭进行了审理。原告罗源农信社的委托诉讼代理人王清江、被告黄宝中到庭参加诉讼，被告黄垂刚、郑露萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。罗源农信社向本院提出诉讼请求：1.判令黄垂刚、郑露萍立即偿还罗源农信社借款本金48,862.36元，并支付从2017年7月19日起至2017年11月2日止按合同约定月利率10.5‰计付的利息及滞纳金共计3114.71元及从2017年11月3日起至还清借款之日止按合同约定计算的借款利息及滞纳金；2.黄宝中对上述借款本金、利息、罚息、诉讼费承担连带清偿责任。事实与理由：2015年4月10日罗源农信社与黄垂刚签订了《罗源信用社福万通普惠金融卡领用合约》，贷款人罗源农信社给予借款人黄垂刚50,000元信用额度，黄垂刚在信用额度内可通过消费、预借现金等方式循环使用信用额度，按月结息，同时约定收费、还款及计算标准、还款方式、争议解决、违约责任等内容。罗源农信社每月定期提前向黄垂刚发手机短信、寄发对账单，并列明黄垂刚截止通知日的透支余额、交易金额、可用信用额度、最低还款额和到期还款日。2015年4月10日，罗源农信社与黄垂刚、黄宝中签订《最高额保证合同》，约定黄宝中对黄垂刚的债务承担连带保证责任。合同签订后，罗源农信社依约向黄垂刚授信50,000元，黄垂刚在合同期限内预借现金48,862.36元，2017年7月19日该笔借款逾期后，经罗源农信社多次催讨，黄垂刚至今仍未偿还，截止2017年11月2日尚欠本息51,977.07元，保证人黄宝中亦未履行连带清偿责任，均已构成违约。该笔贷款系黄垂刚、郑露萍夫妻关系存续期间的共同债务，故郑露萍要承担共同清偿的责任。为此，罗源农信社提起本案诉讼。黄宝中辩称，罗源信用社诉称的借款事实及借款担保的事实属实，黄宝中已帮助黄垂刚还了6个月的利息，而且主动找黄垂刚商量一起偿还贷款的事，黄垂刚却不予回应。黄垂刚在开经营部，而且年轻有能力还款，其在下长治均有房子。黄宝中作为村干部，因帮村民担保了十几笔贷款，现没有能力偿还。黄垂刚、郑露萍未作答辩。本院经审理认定以下事实：黄垂刚与郑露萍系夫妻关系。2015年4月10日，黄垂刚向罗源农信社申请办理普惠金融卡，同时申明已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约的各项规则。罗源农信社经核准给予黄垂刚信用额度50,000元，透支手续费率日万分之3.5（月透支手续费10.5‰）。合约约定：普惠金融富农卡收取透支费，透支手续费=透支本金×日手续费费率×透支天数；甲方（黄垂刚）使用普惠金融富农卡产生的透支本金自透支记账日起开始计算透支手续费；甲方应在到期还款日之前偿还最低还款额，最低还款额包括透支手续费、所有费用及以前月份最低还款额未还部分的总和；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应付透支手续费外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低5元；甲方超过到期还款日，未偿还最低还款额的，乙方（罗源农信社）有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担；合约还约定了其他条款。2015年4月10日，罗源农信社与黄垂刚、黄宝中签订《最高额保证合同》，约定：黄宝中自愿为债权人（罗源农信社）自2015年4月10日起至2018年6月9日止，与债务人（黄垂刚）办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为50,000元，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付的费用，保证方式为连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；合同还约定了其他条款。黄垂刚开卡使用后，于2017年7月19日起未按约还款，截至2017年11月2日止尚欠本金48,862.36元，透支手续费及滞纳金3114.71元，合计51,977.07元，保证人黄宝中亦未履行连带清偿责任。本院认为，黄垂刚向罗源农信社申领普惠金融富农卡，并同意领用合约的条款、细则，构成黄垂刚与罗源农信社就申请及使用该卡自愿达成协议，罗源农信社与黄宝中签订的《最高额保证合同》亦是各方当事人的真实意思表示，均为合法有效，各方理应恪守。黄垂刚使用该卡后未能按照合同约定如期还款，其行为已构成违约，应按合同约定还本付息。该借款发生在黄垂刚与郑露萍夫妻关系存续期间，应当按夫妻共同债务处理。黄宝中作为保证人，也应按合同约定对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向黄垂刚、郑露萍追偿。黄垂刚、郑露萍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理与判决。综上所述，罗源农信社的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、黄垂刚、郑露萍应于本判决生效之日起十日内偿还罗源县农村信用合作联社透支款本金48,862.36元及截至2017年11月2日止的透支手续费、滞纳金(?http:?/??/?205.0.0.29:8080?/?claw?/?ApiSearch.dll?ShowRecordText?Db=fnl&Id=25&Gid=121850463&ShowLink=false&PreSelectId=151916960&Page=1&PageSize=20&orderby=1&SubSelectID=undefined”l”m_font_9?)3114.71元，并继续支付自2017年11月3日起至还清欠款之日止按领用合约约定计算的透支手续费及滞纳金；二、黄宝中对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向黄垂刚、郑露萍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1099元，减半收取计549.5元，由黄垂刚、郑露萍、黄宝中负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审 判 员 王美贞二〇一七年十一月二十九日法官助理 危 倩书 记 员 吴秀英附：本案依据的主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示：依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。