安徽省太湖县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖0825刑初9号
公诉机关安徽省太湖县人民检察院。
被告人孙国平，男，汉族，1974年8月26日出生,安徽省宿松县人，初中文化，中共党员，公司经理，现住太湖县。被告人孙国平因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2016年1月25日被临时羁押于合肥市第二看守所，同年1月26日被太湖县公安局刑事拘留，同年1月29日被太湖县公安局取保候审，同年12月26日被太湖县人民检察院取保候审。现在其居住地。
安徽省太湖县人民检察院以太检刑诉[2017]1号起诉书指控被告人孙国平犯信用卡诈骗罪，于2017年1月7日向本院提起公诉，本院于同日立案后，依法组成合议庭，于2017年2月13日公开开庭审理了本案，太湖县人民检察院指派代理检察员赵晶晶出庭支持公诉，被告人孙国平到庭参加了诉讼。现已审理终结。
太湖县人民检察院指控：被告人孙国平持其向中国银行股份有限公司太湖县支行（以下简称中国银行太湖县支行）申领的卡号为514ⅩⅩⅩⅩⅩⅩⅩⅩⅩ3262“长城环球通”白金信用卡，于2014年9月23日至10月2日，先后十次刷卡透支本金人民币83736.53元（以下币种同）。孙国平先后于2014年10月16日、11月29日分别还款1993.32元、30000元，余款逾期未还。中国银行太湖县支行先后通过短信、刊登催收公告进行催收，孙国平未还款。至2015年12月11日立案时，孙国平仍欠本金64711.5元，利息12546.96元，滞纳金18091.23元，共计95349.69元。
案发后，被告人孙国平共计退款89711.50元。
针对指控，公诉机关提交了物证、书证、被告人的供述与辩解、视听资料等证据。公诉机关认为，被告人孙国平作为信用卡持有人，以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请依法惩处。
被告人孙国平对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议，当庭自愿认罪。
经审理查明：2013年3月20日，被告人孙国平向中国银行太湖县支行申领“长城环球通”白金信用卡一张，卡号为5149ⅩⅩⅩⅩⅩⅩⅩⅩⅩ3262，信用额度为10万元，每月26日为账单日，到期还款日为账单日后第20日。同年4月18日，该卡正式生效。2014年9月23日至10月2日，孙国平持该卡刷卡透支10笔，共计本金83736.53元。孙国平先后于2014年10月16日、11月29日分别还款1993.32元、30000元，余款逾期未还。中国银行太湖县支行先后于2015年2月15日、3月6日、3月24日、3月30日向孙国平进行短信催收，于2015年4月8日、11月12日在《安庆晚报》刊登《中国银行股份有限公司安庆分行信用卡催收公告》再次催收，孙国平一直未还款。至2015年12月11日太湖县公安局立案时，孙国平仍欠本金64711.5元，利息12546.96元，滞纳金18091.23元，共计95349.69元。
案发后，被告人孙国平于2015年12月28日向中国银行太湖县支行柜面归还欠款本金5000元，于2016年1月27日、5月27日向太湖县公安局暂扣款账户退缴所欠本金59711.50元、利息和滞纳金损失25000元，共计89711.50元。太湖县公安局暂扣款现已全部发还中国银行太湖县支行。
另查明:被告人孙国平于2017年2月10日向中国银行太湖县支行柜面归还9200元。
上述事实，有卡号为5149ⅩⅩⅩⅩⅩⅩⅩⅩⅩ3262的信用卡一张、太湖县公安局受案登记表、立案决定书、合肥市第二看守所临时羁押证明、被告人归案经过、被告人人口信息查询记录、被告人信用卡申领、透支、催收及还款记录、扣押决定书、扣押清单、发还清单、中国银行太湖县支行柜台服务单据、被告人的供述和辩解、视听资料等经庭审举证、质证的证据证实，足以认定。
本院认为：被告人孙国平以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，数额较大，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。太湖县人民检察院对被告人孙国平的指控成立，依法应追究其刑事责任。被告人归案后如实供述其罪行，庭审时自愿认罪，属坦白，依法可以从轻处罚；已偿还全部透支款息，在量刑时酌情考虑。结合宿松县司法局对被告人孙国平适用社区矫正的评估建议，故对其从轻处罚并适用缓刑。根据被告人的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人孙国平犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴卫兵
审 判 员 李敬霞
人民陪审员 方爱琴
二〇一七年二月二十七日
书 记 员 孟凡文
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。