陕西省城固县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）陕0722民初535号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司城固县支行。
委托代理人张某某，系邮政储蓄银行城固县支行个人贷款作业中心贷后管理。代理权限为特别授权委托代理。
委托代理人梁某，系邮政储蓄银行城固县支行法律顾问。代理权限为一般授权委托代理。
被告张某，男，汉族。
被告杨某某，女，汉族。
两被告共同委托代理人周某某，系陕西省城固县148法律服务所法律工作者，代理权限为一般授权委托代理。
被告刘某某，女，。
被告何某某，男，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司城固县支行诉被告张某、杨某某、刘某某、何某某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员邵军成担任审判长，代理审判员刘娜、人民陪审员章彦宏组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司城固县支行由其委托代理人张某某、梁某到庭参加了诉讼，被告张某及张某、杨某某二人共同委托代理人周某某，被告刘某某、何飞熊经本院合法传唤未到庭参加诉讼,本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司城固县支行诉称：2015年8月11日被告张某、杨某某因经营需要在邮政银行城固县支行贷款300000元，该笔贷款由被告刘某某、何某某提供连带责任担保，贷款期限24个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，宽限期8个月。合同生效后，原告履行了放款义务，借款人前期能自觉履行还款义务，但到2016年10月11还本期间造成逾期，我行多次联系贷户上门清收无果。由于被告张某、杨某某未按合同约定履行按时按期还本付息义务造成贷款逾期，按照借款合同条款第十五条、第四十条、第四十八条和保证合同连带责任保证义务，被告未按本合同规定按期偿还借款本息时，原告有权停止本合同未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任。故诉至法院：1、请求人民法院依法判令被告张某、杨某某偿还借款210805.91元及借款利息3714.23元（暂计至2016年11月8日，最终计至判决确定给付之日）；2、判令被告刘某某、何某某对上述借款本息承担连带偿还责任；3、诉讼费用由被告承担。
被告张某、杨某某辩称：一、原告起诉内容与客观事实严重不符。原告方信贷员梁牛与实际用款人胡某、谭某三人合伙开办城固县“金亿洁卫浴城”，因胡某和谭某均有不良贷款记录，在信贷员梁牛的指示下胡某找到答辩人张某，请答辩人“背皮”为其贷款30万，供他们三人开办卫浴城使用。在这期间，梁牛编造虚假信息并找到答辩人不相识的人做担保。且在贷款合同和其他资料上，联系方式均为胡某本人。答辩人与原告签订的合同及借据时均是空白，内容后来由他完善，信贷员梁牛的行为既损害了答辩人的利益，也给国家造成了不可估量的损失。二、原告所提供的《小额贷款额度借款合同》应属无效合同。原告方信贷员梁牛与胡某恶意串通，以欺诈的方式诱骗答辩人签订合同。根据《合同法》第五十二条之规定：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益，或恶意串通损害第三人利益的合同，属无效合同。请求人民法院依法驳回原告的无理诉求。三、答辩人张某个人账户申请书中客户签名并非其本人书写，更加印证原告方信贷员存在欺诈行为，且存折实际也未由答辩人张某掌控。
被告刘某某、何某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩的权利。
经审理查明，2015年8月11日，被告张某作为借款人、被告杨某某作为共同借款人与原告签订《中国邮政银行小额贷款额度借款合同》（合同编号为61007464215084xx），合同约定：1、原告向被告张某提供可以循环使用的借款额度为30万元，额度存续期最长为4年（自2015年8月11日至2019年8月11日），额度存续期内前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年。2、申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定的内容确定。3、借款人已按本合同规定开立了存款账户，并授权原告将贷款划入其在原告处开立的放款账户。4、还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前8个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。5、借款人应在合同约定的还款日当天16:00之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内，由原告在结息日进行扣款。借款人授权原告直接从借款人在原告系统开立的还款账户（个人结算账户）中扣收应还款项，此授权行为不再另行签发授权书。还款账户户名、账号、开户行以借款人及原告在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》约定为准。6、本合同采用担保方式为：由刘某某、何某某提供最高额保证担保，并另行签订《小额贷款最高额保证合同》（编号为：6100746461508333xx、6100746461508333xx）7、借款人出现未按时还清的借款本金及利息（包括借款人全部或部分到期的借款本金和利息）违约事由，原告有权提前全额收回贷款本息，并有权以法律手段追偿贷款，由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费等）均有借款人承担。被告杨某某作为共同借款人在合同上签名。
同日，担保人刘某某、何某某分别与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》，合同约定：为确保借款人张某与原告于2015年8月11日签订的编号为61007464215084xx的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同统称主合同）的履行，担保人愿意提供金额为30万元的最高额担保。本合同项下担保债权确定的期间为2015年8月11日至2019年8月11日。保证方式为连带责任保证，主合同双方协议变更主合同内容无需征得担保人的同意，担保人对变更后的主合同项下债务人对原告的债务承担担保责任。其中明确约定：本合同项下担保债权确定的期间是指原告在办理具体贷款业务时，担保人认可原告实际发放贷款起始日的范围，即担保人同意为此期间内全额范围内任意一个工作日内原告实际发放的具体贷款提供保证责任，实际发放贷款日以原告发放贷款时的借据记载时间为准。刘某某、何某某作为担保人在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》上签名。
原、被告双方约定：贷款支用30万元，期限24个月，还款方式为阶段性等额本息，宽限8个月，采用固定利率，年利率为10.7504%，放款和还款以张某提供的账户为准。借款合同履行期间，借款人在借款宽限期间按约清息，借款人张某于2016年10月11日未按约定偿还当月本息，后再无偿还过该笔借款的本金及利息，造成违约，该笔借款尚欠本金数额为210805.91元。
另查，被告张某开立《个人账户申请书》并非本人签字办理，但其持存折拍照却系张某本人，并且被告张某用该账户在2014年7月19日从中国邮政储蓄银行股份有限公司城固县支行三户联保贷款8万元，应视为张某对该账户的认可。
以上事实由原告与被告订立的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》、《手工借据》、贷款发放单、照片及开庭笔录为证。
本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。借款人张某、杨某某辩称原告与其签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》为空白合同，属欺诈行为，合同应属无效。本院认为，两被告系完全民事行为能力人，具有相应的认知力，在一系列空白合同中签名，表明两被告授权他人对合同上的其他内容进行补充填写，且两被告没有证据证明签订合同时存在欺诈、胁迫等导致合同无效的法定事由。同时作为出借人，原告向借款人履行了发放贷款义务。故原告与被告张某签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》为有效合同，被告杨某某作为共同借款人应当就借款本息的偿还与被告张某互负连带清偿责任。被告张某、杨某某未按合同约定及时偿还借款本息，属于借款合同约定的违约事由，原告可以要求其提前偿还借款本金并按合同约定支付利息，并承担原告因本案诉讼支付的诉讼费，因此，原告要求被告张某、杨某某立即偿还借款本金210805.91元及利息，并承担本案诉讼费的请求，本院予以支持；被告张某、杨某某称其二人未使用该30万借款，应由实际用款人清偿该笔借款系另一法律关系，本案中不做处理，被告张某、杨某某可另案起诉，实现债权。
被告刘某某、被告何某某作为担保人与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司城固县支行所签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度保证合同》系最高额保证合同，即保证人与债权人协商，在最高债权额限度内，就债权人与债务人之间于一定期间内连续发生的借款合同或商品交易提供担保而签订的书面协议。且《中国邮政储蓄银行小额贷款额度保证合同》中明确约定：本合同项下担保债权确定的期间为2015年8月11日至2019年8月11日，保证方式为连带责任保证，本合同项下担保债权确定的期间是指原告在办理具体贷款业务时，担保人认可原告实际发放贷款起始日的范围，即担保人同意为此期间内全额范围内任意一个工作日内原告实际发放的具体贷款提供保证责任，实际发放贷款日以原告发放贷款时的借据记载时间为准。故本院对原告请求保证人刘某某、何飞熊承担连带担保责任的诉求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：
一、限被告张某、杨某某于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司城固县支行借款本金210805.91元及利息（利息从2016年10月11日起按合同约定利息计算）。
二、由被告刘某某、何某某对上述款项承担连带清偿责任。
本案案件受理费4518元，由被告张某、杨某某承担。
如到期未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。
审 判 长 邵军成
代理审判员 刘 娜
人民陪审员 章彦宏
二〇一七年十一月三十日
书 记 员 杨 英