湖南省郴州市苏仙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）郴苏刑初字第281号
公诉机关湖南省郴州市苏仙区人民检察院。
被告人黄某某，男，1985年6月17日出生于湖南省桂东县，汉族，高中文化。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年6月3日被郴州市公安局苏仙分局刑事拘留，同年6月16日经郴州市公安局苏仙分局决定被监视居住，同年9月22日经郴州市苏仙区人民检察院决定被监视居住，同年12月7日经本院决定被郴州市公安局苏仙分局依法逮捕。现押于郴州市看守所。
辩护人郭华军，湖南福城律师事务所律师。
湖南省郴州市苏仙区人民检察院以郴苏检公诉刑诉（2015）287号起诉书指控被告人黄某某犯信用卡诈骗罪，于2015年12月7日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用简易程序，并依法组成合议庭，于同年12月10日公开开庭审理了本案。湖南省郴州市苏仙区人民检察院指派检察员王琼出庭支持公诉，被告人黄某某及其辩护人郭华军均到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省郴州市苏仙区人民检察院指控，2012年9月13日，被告人黄某某在中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行办理了一张信用卡，信用额度为30000元。至2013年7月17日止，该卡累计消费透支本金29396.73元，一直未还款，该行多次催收，被告人黄某某明知该卡已欠款，仍不归还。2015年6月3日，被告人黄某某接到郴州市公安局苏仙分局坳上派出所侦查人员电话通知后，主动到该所接受调查，并于2015年8月7日归还了该信用卡的全部透支本金，中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行对被告人黄某某的行为表示谅解。
就上述指控，公诉机关向法庭举出的证据有：1、被害单位负责人胡某某的陈述；2、证人陈某某、曹某某等人的证言；3、催收记录；4、到案说明；5、谅解书；6、被告人黄某某的供述及其户籍证明。公诉机关认为，被告人黄某某的行为已构成信用卡诈骗罪。故提请本院依法判处。
被告人黄某某对起诉书指控的事实无异议，并表示自愿认罪，请求从轻处罚。其辩护人郭华军提出：1、被告人黄某某系自首；2、被告人黄某某退还了信用卡透支的本金，取得被害单位的谅解；3、请求对被告人黄某某判处拘役，并适用缓刑的辩护意见。
经审理查明，2012年9月13日，被告人黄某某在中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行办理了一张授信额度为30000元的信用卡。之后，被告人黄某某持该卡进行消费，致使产生透支，但被告人黄某某并未依约偿还透支款。至2013年7月17日止，被告人黄某某已逾期未还的透支款为29396.73元。此后，中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行采取电话催收和上门催收等方式多次向被告人黄某某催收，被告人黄某某仍未偿还透支款。2014年8月21日，中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行向被告人黄某某送达书面的牡丹个人卡透支逾期还款通知函，被告人黄某某于同年8月22日签收时书面承诺于2014年9月10日前偿还10000元和余款在2015年3月底全部还清。到期后，被告人黄某某并未依约还清透支款，截止2015年6月3日止，被告人黄某某仍有透支款29396.73元未归还。
另查明，被告人黄某某于2015年6月3日接到郴州市公安局苏仙分局坳上派出所电话通知后，主动到该所接受调查，并如实供述上述事实。还查明，被告人黄某某已将透支款29396.73元归还给被害单位中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行。被害单位中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行对被告人黄桂的行为表示谅解。
上述事实，有下列证据予以证实：1、中国工商银行股分有限公司郴州苏仙支行出具的报案材料；2、证人陈某某、曹某某、欧某某、周某某、胡某某的证言；3、中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行出具的催收情况记录、牡丹卡透支逾期还款通知函和户名为黄某某的查询信用卡交易明细；5、依法从中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行调取的信用卡开户资料；6、到案说明；7、依法调取的中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行的营业执照；8、依法调取的被告人黄某某工资收入情况；9、依法提取的户名为被告人黄某某的牡丹卡存款凭证；10、中国工商银行股份有限公司郴州苏仙支行出具的谅解书；11、被告人黄某某的供述及其户籍证明。以上证据均经庭审举证、质证，被告人黄某某均无异议，本院予以确认。
本院认为，被告人黄某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，系恶意透支，且数额达29396.73元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人黄某某犯信用卡诈骗罪罪名成立，本院予以支持。被告人黄某某案发后主动到公安机关投案，并如实供述自己的罪行，系自首。采纳被告人黄某某的辩护人郭华军关于此节的辩护意见。对被告人黄某某的辩护人郭华军关于对被告人黄某某适用缓刑的辩护意见，本院认为，被告黄某某虽具有自首情节和归还被害单位透支款，但不宜适用缓刑，故其辩护理由不成立，其辩护意见本院不予采纳。鉴于被告人黄某某具有自首情节，认罪态度较好，并能主动归还被害单位透支款，并取得被害单位谅解，依法可对其从轻处罚。采纳被告人黄某某的辩护人郭华军关于此节的辩护意见。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（六）项、第三款、第四款、第五款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
被告人黄某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役二个月，并处罚金二万元（罚金限于本判决生效后十日内缴清）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月3日起至2016年1月23日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谢祥昌
审 判 员 王 虹
人民陪审员 胡贵成
二〇一五年十二月十日
代理书记员 何智慧
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。