山东省莱芜市钢城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）钢刑初字第143号
公诉机关山东省莱芜市钢城区人民检察院。
被告单位莱芜市德泰祥经贸有限公司，组织机构代码77974440-8，单位地址莱芜市钢城区友谊大街16号，法定代表人张某，公司经理。
诉讼代表人张某乙，男，1974年3月24日出生，汉族，无业。
被告人张某。因涉嫌骗取贷款罪于2014年7月16日被刑事拘留，同年8月19日被执行逮捕，现羁押于莱芜市看守所。
辩护人徐钦夫，山东民意律师事务所律师。
山东省莱芜市钢城区人民检察院以钢城检公刑诉（2014）144号起诉书指控被告单位莱芜市德泰祥经贸有限公司、被告人张某犯骗取贷款、票据承兑罪，于2014年11月20日向本院提起公诉。本院于同日立案并依法组成合议庭，于2014年12月22日公开开庭审理了本案。莱芜市钢城区人民检察院指派检察员刘峰、张美玲出庭支持公诉，被告单位诉讼代表人张登武、被告人张某及其辩护人到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：
一、2012年5月24日，被告人张某利用莱芜市德泰祥经贸有限公司与莱芜市裕升经贸有限公司签订的无真实交易的工业品买卖合同，虚构贷款用途，以莱芜市德泰祥经贸有限公司的名义从莱芜市农村信用合作联社艾山信用社贷款99万元。2013年5月23日到期后，至今未还。
二、2012年4月1日，被告人张某以莱芜市德泰祥经贸有限公司与莱芜市祥旭经贸有限公司签订无真实交易的工业品买卖合同，虚构票据用途，在提供300万元保证金的情况下，从莱芜市农村信用合作联社骗取承兑票据500万元。承兑票据到期后，莱芜市德泰祥经贸有限公司未和莱芜市农村信用合作联社结算清偿。
就上述指控公诉机关当庭讯问了被告人，宣读了借款资料、银行交易明细和凭证等书证；张某丙、于某、王某、苏某、张某、魏某、张某丁等人的证言；被告人张某的供述等证据。
公诉机关认为，被告单位莱芜市德泰祥经贸有限公司、被告人张某以欺骗手段取得银行贷款、票据承兑，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款、票据承兑罪追究被告单位及被告人刑事责任。
被告单位及被告人对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均无异议。
被告人的辩护人认为，第一，被告人张某自愿认罪，并如实交代犯罪事实的经过，认罪态度较好；第二，本案中构成骗取贷款罪的犯罪构成要件缺乏充分的证据予以证实，应按照疑罪从无的原则处理本案。
经审理查明：2012年5月24日，被告人张某利用莱芜市德泰祥经贸有限公司与莱芜市裕升经贸有限公司签订的无真实交易的工业品买卖合同，虚构贷款用途，以莱芜市德泰祥经贸有限公司的名义从莱芜市农村信用合作联社艾山信用社贷款99万元。2013年5月23日到期后，至今未还。
2012年4月1日，被告人张某以莱芜市德泰祥经贸有限公司与莱芜市祥旭经贸有限公司签订无真实交易的工业品买卖合同，虚构票据用途，在提供300万元保证金的情况下，从莱芜市农村信用合作联社骗取承兑票据500万元。承兑票据到期后，莱芜市德泰祥经贸有限公司未和莱芜市农村信用合作联社结算清偿。
认定上述事实的证据如下：
（一）书证
1、贷转存凭证，证实2012年5月24日莱芜市德泰祥经贸有限公司收到莱芜市农村信用合作社的贷款99万元。
2、单位转账记账凭证及转账支票，证实2012年5月24日莱芜市德泰祥经贸有限公司账户转至莱芜市裕升经贸有限公司账户99万元。
3、银行承兑汇票10张，证实2014年4月1日莱芜市德泰祥经贸有限公司出具500万元的承兑汇票至莱芜市祥旭经贸有限公司。
4、借款申请书、银行承兑汇票申请书及工业品买卖合同、德泰祥公司贷款资料，证实莱芜市德泰祥经贸有限公司申请贷款及票据承兑时提交资料的情况。
5、莱芜市农村信用合作联社出具的莱芜市德泰祥经贸有限公司的借款损失情况说明，证实2012年5月24日莱芜市德泰祥经贸有限公司从我社借款99万元，结欠本金99万元，2012年4月1日从我社签发银行承兑汇票500万元，敞口资金为200万元。
（二）被告人供述
被告人张某供述，证实我的公司自2010年下半年就开始亏损了。2012年5月24日我从艾山信用社借款99万元，这笔贷款是为了归还我公司之前借莱芜市天生经贸有限公司的于天生的借款，贷款的具体经办过程中提交了无真实交易的工业品买卖合同和与公司经营实际情况数据要大一些的财务报表。手续都办好了后艾山信用社发放了99万元的贷款，我公司收到贷款后就直接归还于天生的借款了。2012年4月1日我从莱芜市农村信用合作社办理500万元的银行承兑汇票，我还借了300万元作为保证金，期间提交了无真实交易的工业品买卖合同和与公司实际经营情况数据要大一些的财务报表。
（三）证人证言
1、张某丙（莱芜市裕升经贸有限公司经营人）的证言，证实2012年上半年，张某找我借100万元，我问他怎么还，他说只要我签一份工业品买卖合同，他把买卖合同放到贷款资料里，从银行贷出钱来直接打到我账号上，我就同意了。后来银行放了贷款，张某借了我100万元还给我99万元。
2、张某丁的证言，证实我自2011年初到张某的公司公司工作任会计，我任会计期间公司一直处于亏损状态，贷款的资料都是按照张某的要求办理的，他向信用社的三笔贷款和一笔承兑都没有实际的交易，贷出的钱一般都还了公司对外的欠款。
3、魏某的证言，证实2012年3月份，张某从农信社申请票据承兑需要交纳300万元的保证金并保证用350万元的承兑来还。我按照老板阚某的安排从山东海银矿业公司拿了一张300万元转账支票给了张某丁，票据承兑申请出来后我们拿了七张共计350万元。
4、刘某（山东海银矿业会计）的证言，证实2012年4月1日阚某从我公司借了300万元。
5、董某甲的证言，证实2012年上半年，张某找我借钱说签承兑汇票使用，我找魏某甲借来150万元给张某，后来让我弟弟董某丙的公司转了150万给了魏某甲。张某申请出承兑后将承兑汇票交给我弟弟公司的出纳董某乙了。
6、董某乙（莱芜市宏伟房地产开发公司会计）的证言，证实2013年3月28日张某从我公司借了150万元，后来张某用3张银行承兑汇票还了我公司的150万元。
7、于某的证言，证实2012年5月2日裕升公司和德泰祥公司签订的工业品买卖合同无真实交易。
8、苏某的证言，证实2012年5月24日张某从艾山信用社借款99万元是我负责调查发放的，当时对张某提交的资料、保证人及公司经营情况进行了核实，经审批该笔贷款发放，后该笔贷款未到期我调到别的部门，但我知道该笔贷款到期后经杨某多次催要张某至今未还。2012年4月1日500万元的票据承兑也是我负责调查发放的，程序与上笔贷款一致，张某到期后至今也未归还。
9、杨某的证言，证实张某在信用社的三笔借款及一笔承兑到期后，经多次催要未还。
10、刘某的证言，证实张某是我对象的表哥，他于2012年5月24日、4月1日从信用社的借款及票据承兑都是我给他担保的，但是他公司的贷款资料我都没见过，不知道真假。
（四）综合证据
1、受案登记表、立案决定书，证实本案的案件来源及立案情况。
2、户籍证明，证实被告人张某具备完全刑事责任能力。
上述证据由公诉机关提供，均经庭审举证、质证，客观真实且能相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告单位莱芜市德泰祥经贸有限公司、被告人张某提供虚假资料骗取金融机构贷款、票据承兑，给农村信用社造成重大损失，犯罪事实清楚，证据确实充分，被告单位及被告人均已构成骗取贷款、票据承兑罪，应依法惩处。公诉机关指控的犯罪事实与罪名均成立，本院予以确认。关于辩护人提出本案被告人构成骗取贷款、票据承兑罪证据不足的意见，经查公诉机关提交的证人证言、书证、被告人供述等证据能够证实被告单位及被告人提供虚假资料骗取银行贷款及票据承兑，给银行造成重大损失，被告人及被告单位构成骗取贷款、票据承兑罪犯罪事实清楚、证据确实充分，辩护人的上述意见本院不予采信，辩护人的其他意见本院予以采信。鉴于被告人张某具有坦白情节，在侦查阶段如实供述了自己的犯罪行为，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第五十二条之规定，判决如下：
一、被告单位莱芜市德泰祥经贸有限公司犯骗取贷款、票据承兑罪，判处罚金人民币九万元（罚金于判决生效之日起一个月内缴纳）。
二、被告人张某犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币八万元（刑期自判决执行之日起计算，判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月16日起至2016年7月15日止；罚金于判决生效后一个月内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山东省莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 都 娟
代理审判员 吕心英
人民陪审员 刘家东
二〇一四年十二月二十五日
书 记 员 邹莹莹
法律链接，见附页
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一【骗取贷款罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他他别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条第三款【如实供述】犯罪嫌疑人不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。