广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）珠香法湾民二初字第66号
原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所：珠海市吉大路101号。
负责人：杨伟明，行长。
委托代理人：徐容，广东大公威德律师事务所律师。
委托代理人：潘国伟，广东大公威德律师事务所律师。
被告：黄京东。
被告：钟美湖。
原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行诉被告黄京东、钟美湖金融借款合同纠纷一案，本院于2013年3月4日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行的委托代理人潘国伟到庭参加诉讼。被告黄京东（以下称“被告一”）、钟美湖（以下称“被告二”）经本院公告传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，原告与被告一于2010年6月13日签订了以被告一为借款人的《个人住房抵押额度贷款合同》，合同约定：两被告将其所有的抵押房产珠海市翠前北路138号8栋601房抵押给原告，原告向被告一提供的最高额抵押贷款额度为人民币20万元，贷款额度有效期间为10年，从2010年6月13日至2020年6月13日。合同签订后，原告与两被告即办理了抵押房产的抵押登记手续。2010年7月2日，原告与被告一签订《弹性理财循环贷款支用单》，约定：被告一向原告支取贷款人民币20万元，采用浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，采用等额本息还款方法。2010年7月2日，原告向被告一发放贷款。贷款发放后，被告一供款至2012年10月2日，仅还款27期，自2012年11月2日至2013年1月2日已拖欠贷款本息3期，经原告多次催告被告一仍不归还。截止2013年1月23日，被告一结欠原告贷款本金118552.32元，利息为2599.56元。原告认为，原告和两被告签订的合同合法有效，各方应自觉履行。为维护自身的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求法院判令：一、解除原告与被告一签订的《个人住房抵押额度贷款合同》；二、被告一向原告偿还贷款本金118552.32元及利息（其中截至2013年1月23日的利息为2599.56元；从2013年1月24日至清偿之日的利息，以121151.88元为基数，按照人民银行逾期贷款利率计算），本息暂合计为121151.88元；三、原告对两被告提供的抵押房产（珠海市翠前北路138号8栋601房）享有优先受偿权。庭审中，原告以其起诉后，被告一偿还了本金16461.15元及利息3439.1元为由，变更其第二项诉讼请求为：被告一向原告偿还借款贷款本金102091.17元及计至2013年6月25日的利息2557.85元。
原告为其诉称向本院提交的证据如下：
1.《个人住房抵押额度贷款合同》一份；
2.《弹性理财循环贷款支用单》一份；
3.划款凭证一份；
4.《房地产权证》一份；
5.《房地产他项权证》一份；
6.贷款账户基本信息》一份。
庭审后，原告向本院提交2010年7月2日至2013年3月20日的《中国建设银行个人贷款对账单》及2013年6月25日《贷款账户基本信息》各一份。
二被告未答辩，未提交证据。
经审理查明，2010年6月13日，被告一为借款人，原告为贷款人签订编号为xxxx《个人住房抵押额度贷款合同》一份，合同约定：被告一向原告申请抵押贷款额度为人民币20万元。有效期间为10年（第二十条、第二十一条）。在额度有效期间和贷款额度内，借款人可以根据需要申请借款，经贷款人同意后双方办理相应的手续。具体使用贷款的额度根据可用贷款额度确定。在贷款额度有效期间内，抵押额度贷款项下任何一笔贷款出现累计拖欠3期（含）以上的，贷款额度失效（第三条）。借款人出现违约情形时，贷款人有权停止发放合同及额度支用单项下的贷款及宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用（第十三条）。委托扣款方式下，借款人最迟应在每期约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内（第六条）。合同项下单笔贷款的贷款利率、罚息利率以额度支用单中的约定为准。合同及其附件中所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。贷款首先发放时，基准利率按起息日的基准利率确定；贷款利率或罚息利率依合同及其附件约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。贷款利息自贷款发放到借款人指定账户之日起计算，按日计算。在计息时，每月的计息天数按三十天计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为日利率=年利率/360=月利率/30（第五条、第二十六条）。被告向原告提供的抵押财产为位于珠海市翠前北路138号8栋601房（产权人为两被告，权证号码为粤房地证字第xxxx号，共有权证号为粤房地共证字第xxxx号和粤房地共证字第xxxx号）（第二十二条），抵押担保范围包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、杂费等），贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）（第二十三条）。贷款人处分抵押房产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税款、国有土地使用权出让金）后，优先用于清偿抵押房产担保的债务，剩余价款退还抵押人（第九条）。合同尾部借款人或其授权代理人处签名人为“黄京东”，并加捺指印，贷款人签章处加盖“中国建设银行股份有限公司珠海市分行个人贷款合同专用章”，抵押人处签名人为“黄京东”和“钟美湖”，签名上均加捺指印，以上签章日期均显示为“2010年6月13日”。原告称合同尾部的签名为两被告本人书写，并加捺指印。
2010年7月2日，被告一向原告提交《中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单（弹性理财循环贷款）》一份，显示：被告一向原告申请贷款200000元，贷款用途为装修，还款方式为等额本息，委托扣款账户为被告一名下账号为xxxx账户，同意指定贷款划入何玉婵名下建行的账号为xxxx的账户。贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上浮10%，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的蕨利率及上述上浮同谋，在本支用单约定的每个税率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日，初始月利率为5.445‰，还款日为每月2日。支用单尾部加盖“中国建设银行股份有限公司珠海市分行个人贷款合同专用章”，日期为“2010年7月2日”。借款人声明处载明：“借款人同意贷款银行以上关于贷款条件的填写内容，并承诺按照以上双方签订的编号为XXXX《个人住房抵押额度贷款合同》”，借款人处签名人为“黄京东”，并加捺指印。原告提交的《个人贷款支付凭证》显示：2010年7月2日，原告按照被告一的指示，通过被告一名下账号为XXXXX的账户将贷款200000元支付给何玉婵名下账号为XXXXX的账户。另据原告庭审后提交的《中国建设银行个人贷款对账单》及《贷款账户基本信息》显示：2010年7月2日放款后，被告一于2010年8月2日起开始还款，自2010年12月4日起出现逾期还款情况，截至2013年6月25日，被告二已累计10期本息未能按时偿还，共拖欠本金102091.17元，利息2557.85元。原告认为被告一的行为已经构成违约，遂诉至本院，要求两被告偿还贷款剩余本金及利息。
另查明，位于珠海市翠前北路138号8栋601房房产（产权证号为权证号码为粤房地证字第XXXXXX号）登记产权人为被告一（共有权证号为粤房地共证字第XXX**号）、被告二（共有权证号为粤房地共证字第XXXXX号）及案外人黄钟海，其中被告一与被告二共占有上述房产三份之二产权份额，该产权份额上已设定抵押，抵押权人为原告，《房地产他项权证》号码为粤房地他项权证珠字第XXXXX号，债权数额为200000元。
本院认为，本案二被告经本院公告传唤后未到庭应诉，视为二被告放弃抗辩的权利，本案以原告提交的证据及庭上陈述作为认定事实的依据。原告与被告一签订的《个人住房抵押额度贷款合同》系签约各方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，原告与被告一之间的金融借款合同关系成交并发生法律效力，双方应严格按照合同约定履行。原告依约向被告一发放了贷款，被告一未能按期偿还借款本息，其逾期还款的行为已构成违约。根据借款合同第十三条，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告一立即清偿借款本息及相关费用。故对于原告要求解除其与被告一签订的《个人住房抵押额度贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持。根据原告提交的《中国建设银行个人贷款对账单》，至2013年6月25日，贷款本金余额为102091.17元，拖欠利息为1873.64元。据此，对于原告要求被告一向其偿还借款贷款本金102091.17元、计至2013年6月25日的利息2557.85元以及以102091.17+2557.85=104649.02元为基数，按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率，自2013年6月26日起计至被告还清款项之日止逾期还款利息的诉讼请求，本院予以支持。
关于抵押物。抵押的房产已依法办理了抵押登记备案手续，原告可对依法处分被告一、被告二提供的位于珠海市翠前北路138号8栋601房房产中被告一、被告二名下份额部分所得的价款有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告黄京东、钟美湖于2010年6月13日签订的《个人住房抵押额度贷款合同》；
二、被告黄京东于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还贷款本金102091.17元及利息2557.85元，并向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2013年6月26日起，以人民币104649.02元为基数，按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率，计至被告黄京东还清款项之日止的逾期还款利息；
三、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行对依法处分位于珠海市翠前北路138号8栋601房房产（产权证号为权证号码为粤房地证字第XXX**号）中被告黄京东、钟美湖名下份额所得的价款有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币2824元，由被告黄京东、钟美湖负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
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审 判 长 张美均
代理审判员 谢健宇
人民陪审员 林 娟
二〇一三年七月一日
书 记 员 王天赐