四川省开江县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川1723民初98号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开江县支行，住所地：开江县新宁镇新宁路文盛街20号。
法定代表人唐继洪，该行行长。
委托代理人邓承展，四川共法律师事务所律师。
被告薛治蓉，女，汉族，生于1963年9月27日，住开江县任市镇红旗桥街。
被告程小林，男，汉族，生于1964年8月24日，住址同上。
委托代理人吴成俊，四川蜀江律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开江县支行（以下简称邮政银行开江县支行）诉被告薛治蓉、程小林金融借款合同纠纷一案，本院受理后，本案依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行开江县支行的委托代理人邓承展和被告薛治蓉、程小林及其委托代理人吴成俊到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行开江县支行诉称，2011年6月29日被告薛治蓉、程小林与原告邮政银行开江县支行签订了《个人额度借款合同》，申请个人商业贷款50万元，并以开江县任市镇红旗街房产作抵押双方签订了《个人最高抵押合同》，并办理抵押登记。2011年6月29日，经被告薛治蓉申请原告向其发放贷款50万元，并填写了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，两被告未按照合同约定履行还本付息义务，经原告催收，被告推诿拒绝偿还。依据《个人额度借款合同》约定：单笔贷款逾期达到90日以上，贷款人有权终止对借款人的授信额度，对已经发放的额度项下款，贷款人有权提前收回贷款，借款人如有上述违约行为，贷款人可单方面解除合同。现该笔贷款已于2013年1月29日逾期。请求判令1、解除原被告签订的《个人额度借款合同》；2、被告立即偿还借款本金375289.34元及其利息、罚息（按合同约定标准，从逾期之日起计算至款项全部还清之日止）；3、确认将被告提供抵押物拍卖后，原告在借款本息范围内享有优先受偿权；4、案件受费用由被告承担。
原告邮政银行开江县支行为证明自己主张的事实，举证如下：
1.原被告的身份信息资料；
2.被告薛治蓉、程小林的结婚证；
3．《个人最高额度借款合同》；
4.《个人最高额度借款抵押合同》；
5.土地使用权证（开国用【2003】字第2003775）；
6.开江县房权证任市权第0104房屋所有权证；
7.房开证他字第2011000232；
8.个人额度借款支用单；
9.银行放款单；
10.电子截屏。
11.五笔借款明细表；
12.账户交易明细；
13.催款通知及照片；
14.还款明细表。
被告薛治蓉、程小林对原告邮政银行开江县支行提交的证据，质证意见如下：
1、原告有4笔没有借款凭证；2、对11号证据提出质疑，后4笔没有出示借款凭证，说明这4笔被告没有借；3、13号证据，被告只是在回执上签名，通知书上没有签名，催收时根本没提8.4万元的事；4、50万元贷款事实上不是被告所借，而是另外的人，是被告帮到贷的，故还款的事，被告不知情；5、请原告提供被告还款10万元的收据。今年1月份催款通知上面的本金金额写得非常清楚，被告予以确认了的。
原告邮政银行开江县支行反质证意见认为，账户交易明细证明原告发放5笔借款给予被告的事实。这个合同是最高额度借款合同，这4笔加起来均未超过最高额50万元；
本院对于原告所举证据的关联性、合法性、真实性予以采信。
被告薛治蓉、程小林辩称，贷款是事实，被告共贷款50万元，后面的8.4万元被告并没有借贷；2016年2月5日开始还10万元中的第一笔贷款时显示的本金是39万余元，已还本金10万元后，被告只欠本金29万余元；利息和罚息由人民银行规定，请原告出示人民银行的规定。
被告薛治蓉、程小林为证明自己主张的事实，举证如下：
薛治蓉现金交款单3张。交款时间为2016年2月5日、2月29日、3月2日。
原告邮政银行开江县支行对被告薛治蓉、程小林提交的证据，质证意见如下：
对真实性无异议，但被告还这五笔借款时借款均已逾期，不能证明被告抗辩的50万元这笔款项，也不能证明是还了50万标的款。
被告反质证意见认为，这个10万元如果不是还得这50万元，请原告提供这10万元还在什么地方的及10万元的走向。
本院对于被告提交的证据的真实性，依法予以采信。
经审理查明，2011年6月29日作为乙方的被告薛治蓉、程小林与作为甲方的原告邮政银行开江县支行签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额度借款合同》，合同约定：甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度人民币50万元；对于可以循环使用的借款额度，在借款额度有效期限内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，乙方可以连续申请借款；借款额度有效期为10年，自2011年6月29日至2021年6月29日；额度有效期的前五年可以申请贷款，借款最长期限为5年；在额度有效期间和借款额度内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，甲方有权提前收回贷款。单笔贷款逾期达到90日以上，贷款人有权终止对借款人的授信额度，对已经发放的额度项下款，贷款人有权提前收回贷款，借款人如有上述违约行为，贷款人可单方面解除合同。同日，被告薛治蓉与原告邮政银行开江县支行签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用薛治蓉单》，约定原告邮政银行开江县支行向被告薛治蓉借款50万元，借款期限60月，采取等额本息还款法，利率采用在人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，罚息利率等于当前执行利率乘以罚息倍数的积，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。在《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》中，确认被告薛治蓉的入账卡和还款账号均为同一账号。随后，原告邮政银行开江县支行向被告薛治蓉的账号转入贷款50万元。同日，双方签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额度借款抵押合同》，该合同第二条（二）约定：对借款额度可循环使用的，乙方薛治蓉对甲方邮政银行开江县支行因上述发放贷款行为而形成的债权提供抵押担保。被告薛治蓉作为抵押人以开江县任市镇红旗街房产（开江县房权证任市权第0104房屋）作抵押，抵押物共有人程小林同意薛治蓉的担保行为，并承诺与薛治蓉共同承担担保及相关的法律责任，并办理抵押登记，办理了以原告邮政银行开江县支行为房屋他项权人的他项权利证书（房开江他字第2011000232号）。2011年6月29日，经被告薛治蓉申请原告向其发放贷款50万元。2016年1月5日、26日、29日原告邮政银行开江县支行向被告薛治蓉送达了三份《中国邮政储蓄银行小额贷款业务逾期催收通知书》，通知书上载明：被告薛治蓉于2011年6月29日贷款金额为50万元，尚欠原告邮政银行开江县支行贷款本金475289.34元，被告及其儿子分别在通知书上签名。两被告未按照合同约定履行还本付息义务，经原告原告邮政银行开江县支行催收，被告推诿拒绝偿还。
同时查明，原告邮政银行开江县支行于2011年6月29日向被告薛治蓉账户首次放款50万元后，在被告未提出书面借款申请的情况下又分别于2011年11月1日、2012年3月10日、2012年5月17日、2012年7月3日工分4次向被告薛治蓉账户放款84000元。截止2013年4月10日被告共偿还其于2011年6月29日的50万元贷款中的本金105770.25元，仍下欠原告邮政银行开江县支行该借款本金394229.75元。被告薛治蓉在本院受理该案后分别于2016年2月5日、2月29日、3月2日共偿还原告邮政银行开江县支行贷款本金10万元。
本院认为，原告邮政银行开江县支行与被告签订的《中国邮政储蓄银行个人最高额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人最高额度借款抵押合同》是当事人的真实意思表示并不违背法律强制性规定，该两份合同成立并生效。原告邮政银行开江县支行按《中国邮政储蓄银行个人最高额度借款抵押合同》约定向被告发放了贷款，被告负有向原告邮政银行开江县支行偿还借款本金并支付利息的义务。被告没有依照约约定按期偿还借款本息构成违约，原告邮政银行开江县支行有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并请求解除合同。故原告邮政银行开江县支行主张解除与被告于2011年6月29日签订的《中国邮政储蓄银行个人最高额度借款合同》的诉讼请求具有事实和法律依据依法予以支持。因原告邮政银行开江县支行在起诉状中仅仅就2011年6月29日的50万元贷款未偿还部分请求本院判决被告支付本息（含罚息），未对原告邮政银行开江县支行分4次向被告薛治蓉账户打款84000元部分起诉，且被告称其没有对该84000元申请贷款，故对原告邮政银行开江县支行的该84000元本院在本案中不作处理。在本院受理该案后被告薛治蓉已偿还的10万元，应视为是对2011年6月29日的500000元贷款未偿还部分的部分偿还，故被告实欠原告邮政银行开江县支行贷款本金294229.75元。涉案抵押房屋办理了抵押登记，抵押权已设立，我国《担保法》第三十三条规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三，人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，故原告邮政银行开江县支行主张对被告提供抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开江县支行与被告薛治蓉、程小林于2011年6月29日签订的《中国邮政储蓄银行个人最高额度借款合同》。
二、由被告薛治蓉、程小林在本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开江县支行借款本金人民币294229.75元及其利息、罚息（利息、罚息按照双方签订的借款合同约定，从逾期之日起计算至还清之日止）。
三、如果被告薛治蓉、程小林未能按期清偿本判决第二项确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司开江县支行享有对被告薛治蓉、程小林共同所有的位于开江县任市镇红旗街房产（开江县房权证任市权第0104），在借款本金294229.75元及其利息、罚息的范围内依法处置变现所得价款按抵押的顺位优先受偿的权利。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7200元，由被告薛治蓉、程小林负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。
审 判 长 王正武
审 判 员 孙 彦
代理审判员 王 莹
二〇一六年七月七日
书 记 员 丁 军