江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）熟商初字第00926号
原告中国民生银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市黄河路22号海虞北路汇丰时代广场。
负责人熊凛，该行行长。
委托代理人金力，江苏圣益律师事务所律师。
委托代理人韩世聪，江苏圣益律师事务所律师。
被告朱如千。
被告苏美花。
被告王仙岳。
被告姜翠英。
被告黄者弟。
被告王爱雪。
被告千特服饰（苏州）有限公司，住所地江苏省常熟市虞山镇义虞路16-3号。
法定代表人朱如千。
原告中国民生银行股份有限公司常熟支行诉被告朱如千、苏美花、王仙岳、姜翠英、黄者弟、王爱雪、千特服饰（苏州）有限公司（以下简称千特公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月9日立案受理，依法组成合议庭，于2014年11月21日、2015年3月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人韩世聪到庭参加诉讼。被告朱如千、苏美花、王仙岳、姜翠英、黄者弟、王爱雪、千特公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国民生银行股份有限公司常熟支行诉称：2011年8月，被告朱如千、苏美花向原告申请个人授信额度循环贷款。为此，由被告王仙岳及其配偶姜翠英，被告朱如千及其配偶苏美花，被告黄者弟及其配偶王爱雪向原告出具《中国民生银行商户联保申请书》并签订了《联保体章程》，承诺并约定各被告对联保体成员的贷款承担共同连带担保责任。据于上述申请内容，原告与杨红日、郑满华（两人现已脱保）及被告王仙岳、姜翠英、朱如千、苏美花、黄者弟、王爱雪于2011年9月2日签订了《最高额保证授信合同》，原告同意联保体整体使用授信额度为1100万元，授信使用期限为12个月，自2011年9月2日至2012年8月30日止。其中被告朱如千、苏美花可使用的最高授信额度为300万元，各方对于最高额保证授信的相关合同事项等进行了系统约定。同日，根据该《最高额保证授信合同》，原告又与被告朱如千、苏美花就具体借款业务签订了《个人综合授信借款合同》，双方约定该合同项下的最高授信额度为300万元，授信使用期限自2011年9月2日至2012年8月30日。双方就具体贷款相关事项等进行了系统约定。为了担保《个人综合授信借款合同》项下的借款债务，原告于2011年9月2日与被告千特公司签订了《最高额担保合同》，被告千特公司承诺对上述主合同项下的借款债务提供最高额连带保证责任担保。双方在该合同中对最高额保证担保的相关事项进行了系统约定。在授信期限内，被告朱如千申请借款支用，原告审批同意发放贷款。被告朱如千在2012年8月21日出具了《个人借款凭证》，金额为300万元，年利率为8.1%，借款期限为2012年8月21日至2013年8月20日止，并对逾期利率、违约罚息利率、按月结息等贷款事项做了约定。原告于当日向被告朱如千发放贷款300万元。贷款到期后，被告未能按约还本付息。故起诉要求：1、被告朱如千、苏美花共同偿还借款本金2419855.62元及计算至2014年5月21日的利息、罚息、复利348091.23元，并支付自2014年5月22日起至判决确定的履行之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利；2、被告朱如千、苏美花共同支付原告为实现债权支出的律师代理费65900元；3、被告黄者弟、王爱雪、王仙岳、姜翠英、千特公司对被告朱如千、苏美花应付的诉讼请求第1、2、4项本金、利息、罚息、律师代理费、诉讼费承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由各被告共同承担。
被告朱如千、苏美花、王仙岳、姜翠英、黄者弟、王爱雪、千特公司未作答辩。
经审理查明：被告王仙岳与姜翠英系夫妻关系，被告朱如千与苏美花系夫妻关系，被告黄者弟与王爱雪系夫妻关系。2011年9月2日，被告朱如千与苏美花、黄者弟与王爱雪、杨红日和郑满华、王仙岳与姜翠英共同向原告申请授信额度1100万元，朱如千、黄者弟、杨红日、王仙岳的最高可使用的最高贷款额分别为300万元、300万元、200万元、300万元。申请书中明确本申请书所涉全体申请人同意经由本申请书形成权利共享、责任共担的联保体，向原告共同申请用于联保体成员生产经营活动的贷款额度向原告共同申请用于联保体成员的贷款额度，并由全体联保体成员对单个联保体成员的贷款承担共同连带担保责任。同日，原告与被告王仙岳、姜翠英、朱如千、苏美花、黄者弟、王爱雪、杨红日、郑满华签订《最高额保证授信合同》1份，约定联保体授信人向原告申请使用的最高授信额度为1100万元，使用期限为12个月，自2011年9月2日至2012年8月30日；因联保体受信人违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，联保体受信人应承担原告为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。被担保的主债权的发生期间为自2011年9月2日至2012年8月30日；本合同项下被担保的主债权的发生期间为本合同约定的授信使用期间，主债权的发生日应在主债权发生期间内，但履行期限不限于该期限，发生日在借款业务项下是指借款发放日；任一授信提用人必须在本合同约定的授信使用期限内申请使用授信额度，每笔授信资金的开始使用日期不得超过授信期限的截止日（如果业务种类为贷款业务，则每笔个人借款的到期日或企业借款的发放日均不得超过该截止日），若授信使用期限调整，则该截止日为调整后的截止日；因联保体受信人违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，联保体受信人应承担原告为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；担保的最高债权即本合同约定的所有授信提用人的最高授信额度；任一成员的担保范围为本合同约定的被担保主债权本金及其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；同时，朱如千、黄者弟、杨红日、王仙岳分别交纳保证金30万元、30万元、20万元、30万元。
2011年9月2日，原告与被告朱如千、苏美花签订《个人综合授信借款合同》1份（首部借款人为朱如千，尾部借款人处朱如千、苏美花签字），约定被告朱如千可向原告申请使用的最高授信额度为300万元，使用期限为12个月，借款利率按中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮35%；自2011年9月2日至2012年8月30日；按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月15日，借款到期时利随本清；借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率及实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告清偿本息为止；对被告不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率为合同约定的贷款利率基础上加收50%；并保证任一授信提用人同意其支付实现债权和担保权利的费用；授信提用人必须在本合同约定的授信使用期限内申请使用授信额度，每笔授信的开始使用日期不得超过授信期限的截止日（如果业务种类为贷款业务，则每笔个人借款的到期日或企业借款的发放日均不得超过该截止日），若授信使用期限调整，则该截止日为调整后的截止日。
2011年9月2日，原告（担保权人／丁方）与被告千特公司（保证人／甲方）签订《最高额担保合同》1份，约定为了确保朱如千（以下称“主合同债务人”）与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任；本合同项下的主债权为：1.1主合同债务人与丁方签署的编号为2011苏常联综字0083号的《个人综合授信借款合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方的全部债权（包括或有负债），前述合同中的授信期间即为最高额担保所担保的主债权的发生期间；1.2丁方与主合同债务人从2011年至2012年期间（主债权的发生期间）签订的所有合同（该类合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方全部债权（包括或有负债）；担保的最高债权额为300万元；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保主债权本金及其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。
2012年8月21日，原告（担保权人／丁方）与被告千特公司（保证人／甲方）签订《最高额担保合同》1份，约定为了确保朱如千（以下称“主合同债务人”）与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任；本合同项下的主债权为：1.1主合同债务人与丁方签署的编号为2011苏常联综字0083号的《个人综合授信借款合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方的全部债权（包括或有负债），前述合同中的授信期间即为最高额担保所担保的主债权的发生期间；1.2丁方与主合同债务人从2012年8月21日至2013年8月20日期间（主债权的发生期间）签订的所有合同（该类合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方全部债权（包括或有负债）；担保的最高债权额为300万元；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保主债权本金及其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。
2012年8月21日，原告按约向被告朱如千发放贷款300万元，执行年利率8.1%，逾期利率按执行年利率加收50%，到期日为2013年8月20日。贷款到期后，被告朱如千未能按约还本付息。2013年9月15日，原告将被告朱如千的存款账户上的9943.44元扣划冲抵欠息，2014年4月30日，原告将被告朱如千的保证金30万元及利息144.38元扣划冲抵本金，2014年5月15日，原告将被告朱如千的存款账户上的189元扣划冲抵欠息，并由杨红日为朱如千代偿28万元冲抵本金。至2014年5月21日，被告朱如千尚结欠原告借款本金2419855.62元，利息、罚息、复利348091.23元。为此，原告委托江苏圣益律师事务所提起本案诉讼，产生律师费65900元。
以上事实，由原告提交的原、被告的营业执照、被告的身份证复印件、结婚证复印件、《最高额保证授信合同》、《个人综合授信借款合同》、《最高额担保合同》、个人借款凭证、放款通知书、贷款基本信息、还款明细、欠款明细、委托代理协议、律师费发票、支付凭证及本案的庭审笔录等证据证实。
本院认为：原、被告之间签订的《最高额保证授信合同》、《个人综合授信借款合同》、《最高额担保合同》依法成立并生效。被告朱如千在借款到期后未能还款，应当承担相应的民事责任。原告要求被告朱如千归还借款本金2419855.62元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告支付计算至2014年5月21日的利息、罚息、复利348091.23元，并支付自2014年5月22日起至判决确定的履行之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利的诉讼请求，因原告与被告朱如千、苏美花签订的《个人综合授信借款合同》约定个人借款的到期日不得超过该授信合同的截止日即2012年8月30日，而本案所涉借款的到期日为2013年8月20日，故该借款不受上述《个人综合授信借款合同》的约束，应依据《个人借款凭证》上的约定而产生的借款合同关系，并应依此计算利息、罚息。本院对原告主张的复利无相关证据，不予支持。原告要求被告朱如千承担律师费65900元的诉讼请求，无相关合同依据，本院不予以支持。被告苏美花系朱如千的配偶，又与朱如千共同向原告申请本案借款，故本案债务应属苏美花与朱如千的夫妻共同债务，应与朱如千负共同还款责任。对原告提出要求被告王仙岳、姜翠英、黄者弟、王爱雪、千特公司承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告王仙岳、姜翠英、黄者弟、王爱雪与原告签订的《最高额保证授信合同》约定担保的主债权发生期间为自2011年9月2日至2012年8月30日，主债权的发生日应在主债权发生期间内，但履行期限不限于该期限；被告千特公司与原告签订的《最高额担保合同》约定其为原告与朱如千从2012年8月21日至2013年8月30日期间签订的所有合同项下的原告的全部债权（包括或有负债）提供连带责任保证，因此《最高额保证授信合同》的其他成员及千特公司应对本案债务承担保证义务，故本院对原告的该部分诉讼请求，本院予以支持，但相关的保证责任应以最高额为限。各被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱如千、苏美花于本判决生效后十日内归还原告中国民生银行股份有限公司常熟支行借款本金人民币2419855.62元及利息、罚息（自2012年8月21日至判决确定的履行之日止按个人借款凭证的约定计算）。（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定帐号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，帐号：73×××17）。
二、被告王仙岳、姜翠英对被告朱如千、苏美花的上述债务在最高额人民币1100万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、被告黄者弟、王爱雪对被告朱如千、苏美花的上述债务在最高额人民币1100万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、被告千特服饰（苏州）有限公司对被告朱如千、苏美花的上述债务在最高额人民币300万元范围内承担连带清偿责任。
五、驳回原告中国民生银行股份有限公司常熟支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币29471元，财产保全费人民币5000元，公告费人民币909元，合计诉讼费人民币35380元，由原告中国民生银行股份有限公司常熟支行负担人民币842元，被告朱如千、苏美花负担人民币34538元，被告王仙岳、姜翠英、黄者弟、王爱雪、千特服饰（苏州）有限公司承担连带清偿责任。（原告同意其预交诉讼费的剩余部分人民币34538元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农行苏州工业园区支行营业部，帐号10×××99，帐户名称：苏州市中级人民法院。
审 判 长 祁 馨
人民陪审员 郭 敏
人民陪审员 庄 敏
二〇一五年三月三十一日
书 记 员 胡梦碟
附录：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。