江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0702民初520号原告:中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行，住所地：江西省赣州市章贡区文清路11号。统一社会信用代码：91360700962508016X。负责人：赖小发，系该支行行长。委托诉讼代理人：梅勇辉，男，汉族，1970年6月26日生，系该支行员工，住江西省赣州市章贡区，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：陈锐，男，汉族，1986年4月17日生，系该支行客户经理，住江西省赣州市章贡区，代理权限为特别授权。被告：徐磊,女,1973年7月1日生，住江西省章贡区。委托诉讼代理人：郭维伟，江西冠城律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：陈莉，江西冠城律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：邓增进，男，1960年3月17日生，身份证住址：江西省赣州市石城县，现羁押于瑞金市看守所。原告中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行（以下简称为农行章贡支行）与被告徐磊、邓增进金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行章贡支行的委托诉讼代理人陈锐、被告徐磊及其委托诉讼代理人郭维伟到庭参加诉讼，被告邓增进经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告徐磊立即归还原告贷款本金2973411.06元、利息1068456.59元和其他费用合计4041867.65元（此贷款利息暂计算至2018年1月10日止，以后顺延，即利息按合同约定结算至贷款全部清偿止）；2、依法判决被告邓增进承担对被告徐磊应付原告发放的贷款本金2973411.06元、利息和其他费用的连带偿还责任；3、请求法院依法判决拍卖被告徐磊在本案被告徐磊借款时设定的抵押物[被告邓增进名下位于赣州市黄金大道××区，建筑面积为601.29平方米的房地产（房产证编号分别为：赣房权证字第××号）]，原告享有对上述抵押物拍卖所得款项的优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2013年11月20日，原告与被告徐磊签订的《最高额担保个人借款合同》，约定被告徐磊向原告借款300万元。借款的还款方式为一次性还本按约还息，借款人如未按约定按期足额偿还借款。由被告邓增进提供房地产抵押担保，担保的债权最高余额为300万元。合同签订后双方办妥了房地产抵押登记手续。合同签订后原告依约向被告徐磊发放了贷款300万元，现被告徐磊逾期还款。原告催收未果，遂起诉。被告徐磊答辩称，贷款金额及实际还款的金额被告不清楚，希望法院核实，同时对利息的计算方式的合法性有异议，主要是认为不应当计收复利，罚息是否合法，由法院核实。被告邓增进在接受本院询问时表示对原告起诉的事实、理由和诉讼请求均无异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月26日，原告农行章贡支行作为贷款人，被告徐磊作为借款人、抵押人，被告邓增进作为抵押人共同签订《最高额担保个人借款合同》1份，约定：自2012年11月26日起至2015年11月25日（额度有效期）止，被告徐磊可以在300万元的借款本金额度内向原告申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年11月25日。合同项下借款的借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率，合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以合同和对应借款凭证的记载为准，借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与合同约定不一致的，以借款凭证为准。如逾期还款，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告邓增时以其所有的坐落于赣州市章××区黄金大道××区的房屋（房屋所有权证号：赣房权证字第××号）为该借款提供抵押担保，抵押担保的债务最高余额为300万元，抵押范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务的利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。合同还就其他事项进行了约定。嗣后，双方办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证，证号为赣房他证字第××号。2012年11月27日，原告向被告徐磊发放了借款300万元。贷款凭证写明：到期日期为2013年11月26日，执行利率为年利率7.2%，逾期利率为年利率10.8%，还款方式为一次性还本按约还息。后被告徐磊归还了借款本息。2013年11月20日，原告再次向被告徐磊发放了借款300万元。借款凭证写明：到期日期为2014年11月19日，执行利率为年利率7.8%，逾期利率为年利率11.7%，还款方式为一次性还本按约还息。但被告徐磊未按约定向原告归还借款本息，2014年4月1日至2018年5月9日共计归还借款本金26588.94元，借款期限内的利息已还清，借款期满后的利息归还了9111.68元（含复利104.27元）。截止2018年5月9日，尚欠原告借款本金2973411.06元，利息1147999.1元。另查明，本案借款发生时，被告徐磊与被告邓增进系夫妻关系。以上事实有原告提供的原告的营业执照复印件、法定代表人身份证等复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、《最高额担保个人借款合同》及其附件、借款借据、抵押物权属证书复印件、抵押物他项权证等在卷佐证。本院认为，原告与被告徐磊、邓增进签订的《最高额担保个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，提供抵押的房产办理了抵押登记，上述合同依法成立，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。原告向被告徐磊履行了提供贷款的义务，被告徐磊未按约定向原告归还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。法律并未禁止金融机构计收复利，参照《中国人民银行关于人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）的规定，贷款逾期可计收罚息、复利，对借款合同期内按借款利率计算的利息可计收复利，对借款合同期满后按罚息利率计算的利息不支持复利。被告徐磊已支付的复利104.27元，应予以抵扣相应利息。因此，原告要求被告徐磊归还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告徐磊归还借款利息的诉讼请求，本院予以部分支持。被告徐磊未按约定履行还款义务，原告作为抵押权人有权对被告邓增进提供抵押的房产在约定的最高限额范围内有权行使抵押权。原告对被告邓增进提供抵押的房产主张优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。本案借款发生在被告徐磊与被告邓增进婚姻关系存续期间，被告邓增进为该借款提供了抵押担保，且对原告要求其承担连带清偿责任无异议，因此，被告徐磊所欠原告的借款本息为夫妻共同债务，被告邓增进应当承担连带清偿责任。被告邓增进经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告徐磊于本判决生效之日起七日内归还原告中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行借款本金2973411.06元；二、由被告徐磊于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行支付利息1147999.1元（利息暂计至2018年5月9日），并支付自2018年5月10日起至还清款之日止的利息（以所欠借款本金2973411.06元为基数，按年利率11.7%计算）；三、被告邓增进对被告徐磊的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任；四、若被告徐磊届期不履行上述第一、二项付款义务，原告中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行有权就被告邓增进提供抵押的房屋（坐落于赣州市章贡区黄金大道南区付一区，房屋所有权证号：赣房权证字第××号）行使抵押权，就上述房屋以拍卖、变卖或折价方式取得的价款在最高限额3000000元范围内优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司赣州章贡支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39135元，由被告徐磊、邓增进承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交副本，按照规定缴纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  吴 芬人民陪审员  辜绍仁人民陪审员  黄烈涛二〇一八年五月十日书 记 员  邱邻玉