福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0902民初3611号原告：中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行，住所地福建省宁德市蕉城区。主要负责人：高海兰，该行行长。委托诉讼代理人：罗美凤，女，系该行工作人员。委托诉讼代理人：蔡娟玉，女，系该行工作人员。被告：章玉辉，男，1974年9月10日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告：谢杨平，女，1975年12月23日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。原告中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行（以下简称建行东侨支行）与被告章玉辉、谢杨平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行东侨支行的委托诉讼代理人蔡娟玉到庭参加诉讼，被告章玉辉、谢杨平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行东侨支行向本院提出诉讼请求：1.章玉辉、谢杨平立即归还建行东侨支行公积金贷款本金231696.92元，利息5214.39元、罚息354.94元(暂算至2016年11月29日，之后产生的利息、罚息按《个人住房借款合同》约定继续计算至实际清偿之日止)；商业性贷款本金411316.26元及利息15929.15元、罚息1018.46元（暂算至2016年3月29日，之后产生的利息、罚息按《个人住房借款合同》约定继续计算至实际清偿之日）；2.章玉辉、谢杨平名下共有的坐落于东侨经济技术开发区房产拍卖、变卖所得款用于优先偿还以上债务。事实和理由：建行东侨支行和章玉辉、谢杨平于2012年11月8日签订了编号为2012年建宁东个房借字1217号的《个人住房借款合同》，内载：由建行东侨支行放贷给章玉辉、谢杨平79万元，其中公积金借款30万元，商业性借款49万元，用于购房，贷款期限12年，即从2012年11月19日至2024年11月19日止，该《借款合同》项下的公积金借款部分系建行东侨支行按照委托人宁德市住房公积金管理中心的委托要求，向借款人提供的委托贷款；商业性借款部分系建行东侨支行运用信贷资金向借款人提供的自营贷款。章玉辉、谢杨平以位于东侨经济技术开发区房产作为抵押并依法办理了抵押登记，章玉辉在取得该笔贷款后，未按借款合同规定的时间和数额还款。截止2016年3月29日，尚欠建行东侨支行贷款本金650517.62元，利息22916.74元。本笔贷款为章玉辉、谢杨平在夫妻关系存续期间(结婚证号:闽（2002）宁蕉区婚字第030号)的共同债务，应由章玉辉、谢杨平共同偿还。章玉辉、谢杨平未作答辩。经审理查明：1.2012年11月8日，建行东侨支行与章玉辉签订《个人住房借款合同》，合同约定：建行东侨支行向章玉辉提供贷款79万元，其中公积金贷款30万元，商业性贷款49万元，用于购房，贷款期限144个月，即从2012年11月19日至2024年11月19日。其中公积金贷款利率为浮动利率，商业性贷款利率执行基准利率；按月还款，还款方式等额本息还款方法；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行借款利率的水平上上浮50%；若章玉辉不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被建行东侨支行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。2.章玉辉、谢杨平以其所有的坐落于宁德市蕉城区天湖东路1号宁德万达广场19幢2305室房产为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、黄晓峰应向建行东侨支行支付的其他款项、建行东侨支行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），并于2014年7月2日办理了抵押物登记。3.2012年11月19日，建行东侨支行向章玉辉发放贷款79万元。章玉辉取得借款后，未按合同约定按时足额偿还借款本息，截至2016年3月29日，尚欠商业性贷款本金411316.26元及利息、罚息16947.61元；截至2016年11月29日，尚欠公积金贷款本金231696.92元及利息、罚息5569.33元。4.章玉辉、谢杨平于2002年1月16日登记结婚。上述事实，有建行东侨支行提供的身份证、结婚证、《个人住房借款合同》、不动产登记证明、开立贷款账户通知书、贷款转存凭证、贷款余额清单为证，足以认定。章玉辉、谢杨平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。建行东侨支行出示的上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以采信。本院认为，案涉《个人住房借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。建行东侨支行发放贷款后，章玉辉未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。建行东侨支行根据合同约定宣布借款立即到期，要求章玉辉偿还剩余的借款本金合计643013.18元及相应利息、罚息，于法有据，予以支持。本案借款发生于章玉辉、谢杨平婚姻关系存续期间，应认定为章玉辉、谢杨平夫妻共同债务。章玉辉、谢杨平以其所有的坐落于东侨经济技术开发区房产为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，建行东侨支行对该抵押物享有优先受偿权。章玉辉、谢杨平经合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、章玉辉、谢杨平应于本判决生效之日偿还中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行公积金借款本金231696.92元及相应利息、罚息（截至2016年11月29日的利息、罚息合计为5569.33元，之后至借款付清之日止的利息、罚息仍按合同约定计算）；二、章玉辉、谢杨平应于本判决生效之日偿还中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行商业性借款本金411316.26元及相应利息、罚息（截至2016年3月29日的利息、罚息合计为16947.61元，之后至借款付清之日止的利息、罚息仍按合同约定计算）；三、若章玉辉、谢杨平未按期履行上述第一、二项判决义务，中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行有权以章玉辉、谢杨平所有的位于东侨经济技术开发区房产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10535元，案件申请费3887元，合计14422元，由章玉辉、谢杨平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  陈丽平人民陪审员  陈仲斌人民陪审员  邬肖英二〇一六年十二月七日书 记 员  林蕊珠附本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。