河北省临漳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）冀0423刑初67号
公诉机关河北省临漳县人民检察院。
被告人张利朋，曾用名吕利朋，男，汉族，1987年2月17日出生，，临漳县人，小学文化，农民，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年9月19日被刑事拘留，9月30日被逮捕。现羁押于临漳县看守所。
辩护人冯爱风，河北崇州律师事务所律师。
临漳县人民检察院以冀临检诉刑诉（2017）57号起诉书指控被告人张利朋犯合同诈骗罪，于2017年2月17日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭。在审理过程中，临漳县人民检察院于4月7日建议延期审理，5月7日补充侦查完毕恢复审理，本院于5月25日公开开庭审理了本案。临漳县人民检察院指派检察员马文军出庭支持公�，中国农业银行股份有限公司邯郸市复兴支行的诉讼代理人张某、邯郸市奔腾汽车销售有限公司的诉讼代理人徐某、被告人张利朋及其辩护人冯爱风到庭参加了诉讼。现已审理终结。
临漳县人民检察院指控被告人张利朋于2014年8月8日，提供虚假的收入证明等材料，与中国农业银行股份有限公司邯郸市复兴支行、邯郸市奔腾汽车销售有限公司签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，成功申请金穗贷记卡专项商户分期业务，获得授信额度13.9万元。张利朋该卡刷卡支付13.9万元，用于购买一辆帕萨特轿车。2015年4月起，张利朋按照合同约定自行偿还所借资金38711.52元。后中国农业银行股份有限公司邯郸市复兴支行采取电话、短信、信函等多种方式向张利朋催收，但张利朋仍不归还所欠本息，并变更电话联系方式逃避催收。邯郸市奔腾汽车销售有限公司作�担保人，为履行担保义务，先后6次替张利朋垫付到期借款本息共计46083.16元。截至2016年7月25日，张利朋累计拖欠银行信用卡借款本金54205.32元未能偿还。公诉机关提供了相应的证据，认为被告人张利朋的行为已构成合同诈骗罪，请求依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定处罚。
被告人张利朋供认指控的犯罪事实。辩护人主要提出被告人的诈骗数额应认定为54205.32元，且被告人家属已将指控赃款退缴法院，应对被告人从轻处罚。
经审理查明，2014年8月8日，被告人张利朋提供虚假的收入证明等材料，与中国农业银行股份有限公司邯郸市复兴支行、邯郸市奔腾汽车销售有限公司，签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，成功申请金穗贷记卡专项商户分期业务，获得授信额度139000元。张利朋通过办好的金穗贷记卡(6228360079870045)刷�支付139000元，用于购买一辆帕萨特轿车，然后按照担保借款合同约定，每月使用该贷记卡分期偿还所借资金。2015年4月起，张利朋按照合同约定自行偿还38711.52元后，剩余100288.48元不再偿还。中国农业银行股份有限公司邯郸市复兴支行采取电话、短信、信函等多种方式向张利朋催收，但张利朋仍不归还所欠本息，并变更电话联系方式逃避催收。邯郸市奔腾汽车销售有限公司作为担保人，为履行担保义务，先后6次替张利朋垫付46083.16元。截至2016年7月25日，张利朋累计拖欠银行信用卡借款54205.32元未能偿还。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据，予以证实。
1、办理金穗贷记卡专项商户分期相关手续及金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同证实，张利朋于2014年8月8日向中国农业银行股份有限公司邯郸复兴支行分期借款金额139000元，保证人为邯郸市奔腾汽车销售有限公司。
2、汽车信用卡分期付款业务三方协议、金穗贷记卡申请表、张利朋及其妻子贾某的身份证、户口证、结婚证、房产信息、汽车行驶证、登记证、纳税证明等。
3、张利朋、贾某提供的虚假的工作信息、收入证明及银行流水证实，张利朋任河北万江电子科技集团有限公司销售经理，劳动用工形式为聘任，年税后收入为6万元；贾某任临漳县宏一汽车销售服务有限公司销售主管，劳动用工形式为合同制，年税后收入4万元。
4、中国农业银行股份有限公司邯郸复兴支行证明，2014年7月24日，张利朋透支13.9万元，到2015年6月份，共还款9个月，合计38711.52元（本金34749.99元，分期手续费3961.53元）；担保公司到2016年6月垫付10个月共计46083.16元（本金38611.1元，分期手续费和逾期滞纳金7472.06元）。
5、代还款证明证实，邯郸市奔腾汽车销售有限公司履行担保义务，共计垫款6次合计46083.16元。
6、中国农业银行股份有限公司邯郸市复兴支行对张利朋信用卡催收记录证实，中国农业银行股份有限公司邯郸市复兴支行曾通过电话向张利朋本人手机、单位电话、联系人电话、家庭电话等进行过多次催收，张利朋本人也多次接通电话或表示还款或表示没钱，也多次无人接听。2016年7月8日向张利朋住址发信函，2016年7月12日发信函进行催收。
7、徐某证实，他们公司主要业务就是邯郸地区的各个汽车销售点如果有人购车需要做分期贷款的，负责申请购车分期付款业务，并为购车人做担保。他们介绍张利朋购置了一辆帕萨特汽车，车牌号为冀Ｄ×××××，发动机号为X33115，车架号为LSVCT6A41EN067805，需要申请购车分期付款业务。张利朋提供了所有需要办理分期�款业务个人所需提供的手续，然后他们公司向中国农业银行股份有限公司邯郸复兴支行申请办理信用卡购车分期付款业务，由他们公司作为张利朋的保证人为该项购车分期付款业务向贷款银行做了保证担保。2014年7月24日签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，在合同签订后，他们公司按照合同约定为张利朋办理了分期付款业务，并为张利朋办理了贷款购车所需的全部手续。2014年8月26日张利朋在贷款银行办理完贷款手续后将车提走。张利朋贷款后，前期按照约定日期向贷款银行已归还了部分银行贷款，2015年6月4日起张利朋没有按照约定按时足额还款，因为他们公司承担担保责任，为了不使他们公司的商誉受到影响，截止报案时奔腾公司为张利朋垫付了6次46083.16元。
8、贾某（张利朋妻子）证实，张利朋买过一辆帕萨特轿车，走的分期付款。�没有在临漳县南四环路南宏一汽贸工作过。张利朋也没有在万江电子科技有限公司工作过。
9、王洪卫（宏一汽贸老板）证实，这张借款人收入证明是他们公司盖的公章，但上面写的情况不是他写的。
10、中国邮政储蓄银行交款单据证实，张利朋已将赃款退缴临漳县人民法院账号。
11、被告人张利朋供认上述犯罪事实。并有到案证明、户籍证明等证据在案为证。
本院认为，被告人张利朋以非法占有为目的，在签订合同过程中,提供自己及其妻子虚假收入的证明，骗取他人财物，数额较大,其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。辩护人提出被告人的诈骗数额应认定为54205.32元的理由，经查，被告人刷卡139000元后，主动偿还38711.52元，下欠银行100288.48元拒不偿还。在银行多次催收后张利朋仍拒不偿还，此时张利朋非法占有他人财物的目的明确，故下欠银行100288.48元应为诈骗数额，辩护人的辩解理由不能成立。但提出被告人家属已将指控赃款退缴法院，应对被告人从轻处罚的理由，经查属实，予以采纳。
依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第二项、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张利朋犯合同诈骗罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金一万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年9月19日起至2017年6月18日止）。
二、责令被告人张利朋退赔被害人中国农业银行股份有限公司邯郸市复兴支行54205.32元，退赔邯郸市奔腾汽车销售有限公司46083.16元。判决生效后十日内付清。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向邯郸市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李海霞
审 判 员 冀韵海
人民陪审员 潘志杰
二〇一七年六月八日
书 记 员 贾盈盈
附：《中华人民共和国刑法》
第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
(一)以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；
(二)以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；
(三)没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；
(四)收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；
(五)以其他方法骗取对方当事人财物的。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物�应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。