河北省衡水市桃城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）衡桃西民二初字第64号
原告贾某某，男，1963年9月1日出生，汉族，现住衡水市故城县。
原告李某某，女，1963年7月15日出生，汉族，现住衡水市故城县。
二原告委托代理人刘某某，女，1972年10月16日出生，汉族，现住衡水市桃城区。
被告渤海财产保险股份有限公司衡水中心支公司
地址：衡水市胜利东路169号京华大厦六楼605室。
负责人宗海峰，总经理
委托代理人吴晶晶，被告公司员工。
原告贾某某、李某某诉被告渤海财产保险股份有限公司衡水中心支公司（以下简称渤海财险衡水公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员刘九恩担任独任审判员，公开开庭进行了审理。原告贾某某、李某某及其委托代理人刘某某，被告渤海财险衡水公司委托代理人吴晶晶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告之子贾方兴于2012年11月8日与被告签订保险合同（保单号1131106702012000697），并按合同约定时间及数额足额缴纳保费。保险责任期间为2012年11月12日至2013年11月11日，约定身故保险金10万元。2012年12月15日晚9时许，贾方兴驾车在故城县广交路葛村路段，因天气浓雾发生交通事故致伤，经抢救无效死亡。事故发生后，原告于12月16日16时通知被告，被告派员到达现场勘查。按照被告的要求，原告将故城县交警大队《道路交通事故认定书》、故城县公安局《尸体检验鉴定书》、故城县郑口派出所《死亡证明信》、郑口镇周辛庄村《村委会证明》等材料于2013年1月18日送交被告。被告当场审核认为材料齐全，承诺一周内将10万元身故保险金汇至原告账户。2013年2月22日原告收到被告以《衡水市公安局物证鉴定所物证检验报告》中贾方兴血液中乙醇成分3.1mg／ml为由拒绝赔偿的《保险拒赔通知书》。被告依据《衡水市公安局物证鉴定所物证检验报告》中贾方兴血液中乙醇成分3.1mg／ml及《渤海财产保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》第七条第二款“被保险人醉酒或受酒精、毒品、管制药物的影响期间”而拒绝赔偿，与事实严重不符。被保险人身故二十余天后进行乙醇检测，血液中乙醇来源不明，违反科学，拒赔理由不成立，不符合法律及合同约定，被告应赔付原告身故保险金100000元及其利息。被告在原告理赔材料交齐一个月后仍不能明确答复原告方，违反了《渤海财产保险股份有限公司人身意外伤害保险条款》第十四条的规定，应依法向原告支付违约金2万元。
为支持其主张，原告提交以下证据：
1、被保险人贾方兴死亡证明信及村委会丧葬证明各一份，用以证明被保险人贾方兴意外身故。
2、故城县公安交通警察大队2013年1月14日作出的故公交认（2012）131126B201200179号道路交通事故认定书一份，用以证明被保险人贾方兴驾车发生交通事故意外身故的事实。
3、2012年12月18日故城县公安局物证鉴定室法医学尸体检验鉴定书一份，用以证明死者贾方兴死亡原因为钝性外力作用头面部造成颅内严重损伤而死亡。
4、原告贾某某、李某某的身份证及户口页，用以证明其身份以及与贾方兴的亲属关系。
5、保险单一份，用以证明被保险人贾方兴在被告公司投保的事实。
6、2013年1月15日故城县郑口镇周辛庄村委会证明一份，用以证明原告贾某某、李某某系贾方兴父母，其投保的人身意外伤害保险金应当由二原告收益。
7、被告公司保险案件拒赔通知书一份。用以证明被告保险公司拒绝赔付保险金及拒赔理由，拒赔通知书没有标注出具该通知书的时间。
8、法医毒理学第三版教材材料，
9、《车辆驾驶人血液、呼气酒精含量阀值与检验标准》。
被告辩称，被保险人贾方兴投保的为保险卡单业务个人款J款，投保提示中明确写明“自助卡一经注册，持卡对应的保险合同成立并生效，同时表明投保人、被保险人已阅读相关保险条款和重要告知，并同意接受本公司特别约定。保险责任范围等具体内容以电子商务网站所载保险条款为准”。此卡单生效表明投保人完全同意条款内容，无异议。我公司接到被保险人亲属的报案理赔申请后，已经按照人身意外伤害保险条款第14条，以快递邮寄的方式及时把拒赔通知书邮寄给原告，拒绝理由为尸检报告中含有乙醇成分，其含量为3.1mg／100ml。我公司的答复没有超出赔付期限，故无需给付违约金。人身意外伤害保险条款第7条第2款责任免除明确写明：被保险人醉酒或受酒精、毒品、管制药物的影响期间，保险公司予以拒赔。鉴于本案的实际情况，我公司免赔20%，给予80%的赔付。不同意原告的诉讼请求。
为支持其诉讼主张，被告提交如下证据：
1、渤海E卡通--个人款J服务手册一份，用以证明保险合同内容。
2、被告渤海财产保险股份有限公司人身意外伤害保险条款一份，用以证明保险条款内容。
3、2013年1月9日衡水市公安局物证鉴定所（衡）公（物证）鉴（理化）字（2013）010号物证检验报告，用以证明被保险人血液中乙醇含量为3.1mg／100ml，被保险人体内含有酒精，为酒后驾驶。
经质证，原告对被告证据的真实性没有异议。但是对于酒精检测报告有异议，法医毒理学第三版教材中说明，在室温20度以下，超过24小时，死后组织就会产生乙醇，而且对于血中乙醇检验，使用酒精擦拭消毒采血器械都会导致检血中含有乙醇成分，《车辆驾驶人血液、呼气酒精含量阀值与检验标准》中明确规定酒后驾驶指的是血液酒精含量大于或等于20mg／100ml，因此，对被告提交的证据的证明目的予以否认。酒精检测报告显示血液内乙醇含量3.1mg／100ml，但不能明确酒精的来源。
被告对于原告证据的真实性没有异议。认为原告提交的法医毒理学第三版教材内容，因没有法医提供的证据，不予认可。《车辆驾驶人血液、呼气酒精含量阀值与检验标准》，只能作为交警处罚的标准，酒精含量没有大于或等于20mg／100ml，不代表没有饮酒。
经审理查明：被保险人贾方兴于2012年12月15日因交通事故去世。原告贾某某、李某某为被保险人贾方兴父母。2012年12月15日21时左右，被保险人贾方兴雾天驾驶冀T×××××小客车沿故城县广交路由东向西行驶至葛村路段驶向公路左侧撞在公路左侧行道树上，造成贾方兴死亡、冀T×××××小型客车损坏的交通事故。故城县公安交通警察大队经现场勘查认定贾方兴负事故全部责任。被保险人贾方兴2012年11月8日通过互联网在线投保被告公司的渤海e通卡
--个人款J意外伤害保险并已足额交纳保费100元，保险责任期间自2012年11月12日0时起至2013年11月11日24时止。渤海e通卡--
个人款J意外伤害保险是投保人通过互联网在线投保的一款意外伤害保险，普通意外导致身故／残疾的保障金额为10万元，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险；附加普通意外导致的医疗保险金1万元，以承保被保险人遭受到意外伤害所产生的治疗费用的保险；附加普通意外导致住院津贴50元／日，住院津贴为被保险人在住院期间发生的医疗费用按事先确定的保险金额进行给付。该保险标注的特别说明：1.本产品适用人群（被保险人）：①年满16周岁至65周岁，身体健康能正常工作或正常劳动的自然人，②《人身意外伤害保险职业分类表》中1-3类人员。2.因工作原因出险时，若被保险人职业确认为4、5、6类职业的，理赔时各项保险责任分别以原对应保险金额的60%、30%、30%为保险金额。3.附加意外医疗免赔额为100元，按照80%的比例给付。4.限购份数：2份／人，多购无效。5.本产品适用条款为：《人身意外伤害保险条款》、《附加意外伤害医疗保险条款》、《附加意外伤害收入保障保险条款》。6.生效方式：1）本卡通过网上注册激活方能生效，本卡不办理任何形式的撤保、退保、加保、人员变更、挂失，激活成功后，即成为索赔凭证之一，请妥善保管。2）本卡供客户投保使用。持卡人须在该卡投保申请有效期内按上述保险生效流程进行激活，保险责任方能生效。对保险责任生效前所发生的保险事故本公司不承担保险责任。本卡未经激活，保险合同不成立，本公司不承担保险责任。7.按中国保险监督管理委员会《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知（保监发（2010）95号）》关于未成年人死亡保额的规定，未成年人投保保额10万为限。2012年12月16日16时，被保险人贾方兴的亲属贾方勇向被告保险公司报案。2013年1月9日衡水市公安局物证鉴定所（衡）公（物证）鉴（理化）字（2013）010号物证检验报告记载：故城县交警大队于2013年1月9日送检贾方兴静脉血3ml，要求做乙醇定性定量分析，鉴定结果为：从所送贾方兴检血中检出乙醇成分，其含量为3.1mg／100ml。2013年2月22日，原告方收到被告依据2013年1月9日衡水市公安局物证鉴定所物证检验报告做出的拒赔通知书，拒赔依据为《人身意外伤害保险条款》第七条为“被保险人醉酒或受酒精、毒品、管制药物的影响期间，遭受伤害导致身故、残疾或烧烫伤的，保险人也不承担给付保险金责任”，保险案件拒赔通知书没有标注出具该通知的日期。以上事实，有当事人陈述、前述证据及开庭审理笔录在卷为据。证据已经当庭出示质证。
本院认为，被保险人贾方兴于2012年11月8日通过互联网在线投保被告公司的渤海e通卡--
个人款J意外伤害保险并已足额交纳保费100元，保险责任期间自2012年11月12日0时起至2013年11月11日24时止，原、被告无异议，保险合同合法有效。被保险人贾方兴2012年12月15日21时左右，雾天驾驶冀T×××××小客车沿故城县广交路由东向西行驶至葛村路段驶向公路左侧撞在公路左侧行道树上，造成贾方兴死亡、冀T×××××小型客车损坏的交通事故，该事故属于单方事故，被保险人贾方兴负事故全部责任，有故城县公安交通警察大队2013年1月14日作出的故公交认（2012）131126B201200179号道路交通事故认定书、故城县公安局物证鉴定室法医学尸体检验鉴定书为据，事故发生在保险责任期间，双方认可无异，应予确认。根据法医毒理学，在室温20度以下超过24小时，死后组织可能产生乙醇；对于血中乙醇检验，使用酒精擦拭消毒采血器械也会导致检血中含有乙醇成分。被保险人贾方兴死亡24天后，衡水市公安局物证鉴定所做出的物证检验报告仅能证明2013年1月9日送检的静脉血的乙醇含量3.1mg／100ml，但检验报告中没有注明取样日期、取样方式及取样器具情况，且在取样时并未通知受害人家属到场，无法证实取样时间和取样活体，故无法确定乙醇来源，原告方不认可被告关于贾方兴酒后驾驶的主张，仅凭该鉴定报告不足以认定被保险人贾方兴在事故发生之时处于被酒精控制状态或酒后驾驶。公安交警部门出具的道路交通事故认定书中亦未认定受害人贾方兴为酒后驾驶，2013年1月9日衡水市公安局物证鉴定所的检验报告，结果为贾方兴检血中乙醇含量为3.1mg／100ml，但公安交警部门并未出具最终结论报告，故被告拒付赔偿金无据，不予采纳。被告保险合同标注的特别说明中没有对于身故保险金免赔额的规定，其关于免赔20%、赔付保险金的80%的抗辩，没有事实依据和法律依据，不能采纳。被告在涉案合同中适用的《人身意外伤害保险条款》第七条没有对何为受酒精控制具体规定可控的量化指标，缺乏可操作性。在投保人与保险公司对于应否支付理赔金发生争议时，应当作出有利于被保险人或受益人的解释。被保险人贾方兴因交通事故意外身亡，其父母即本案原告贾某某、李某某作为法定受益人，有权依法取得身故保险金，被告理应按合同约定向原告方支付身故保险金。原告于2013年1月18日将办理理赔所需的资料送交被告后，2013年2月下旬收到被告的拒赔通知，未超出核定理赔的合理期限，不构成违约。原告提出的向其支付违约金的诉讼请求，不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第十一条、第十七条、第三十条之规定，判决如下：
一、被告渤海财产保险股份有限公司衡水中心支公司于本判决生效后五日内赔付原告贾某某、李某某保险理赔金100000元。
二、驳回原、被告其他诉讼请求。
案件受理费2700元简易程序予以减半收取为1350元，由被告渤海财产保险股份有限公司衡水中心支公司承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于衡水市中级人民法院。
审判员 刘九恩
二〇一三年七月七日
书记员 张利曼