甘肃省天水市秦州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）甘0502刑初48号
公诉机关天水市秦州区人民检察院。
被告人王琴琴，女，汉族，天水市秦州区人。2006年9月26日因犯盗窃罪被广东省深圳市福田区人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金2000元，2007年1月21日刑满释放。
天水市秦州区人民检察院以天秦检公诉刑诉（2018）20号起诉书指控被告人王琴琴犯妨害信用卡管理罪，于2018年2月8日向本院提起公诉。本院于2018年4月4日立案，依法适用简易程序，实行独任审判，于2018年4月9日公开开庭审理了本案。因部分事实不清，本院于4月21日决定将本案转为普通程序，于2018年7月11日公开开庭审理了本案。2018年7月19日公诉机关以需要补充有关证据为由向本院申请延期审理，本院于同日决定延期审理。2018年8月17日，公诉机关建议恢复本案审理，本院于2018年8月18日决定恢复审理，并于2018年8月20日再次公开开庭审理了本案。天水市秦州区人民检察院指派检察员马建军出庭支持公诉，被告人王琴琴到庭参加诉讼。现已审理终结。
天水市秦州区人民检察院指控，2012年9月被告人王琴琴向其表妹郑某借得苏某及李某的身份证复印件各一张，复印之后冒用二人的身份证复印件在银行办理信用卡共5张，其中利用苏某的身份证在中国银行天水分行、交通银行天水分行、中国农业银行天水建设路支行各办理信用卡1张，利用李某的身份证在中国银行天水分行、中国农业银行天水建设路支行各办理信用卡1张，用于个人透支消费。针对指控的事实，公诉人当庭出示了相关证据予以证实。公诉机关认为，被告人王琴琴的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一的规定，应以妨害信用卡管理罪追究刑事责任。
被告人王琴琴对指控的事实无异议，表示自愿认罪。
经审理查明，2012年9月左右,被告人王琴琴因其银行信用受损无法办理信用卡，遂生出冒用他人身份证办理信用卡透支消费之念，并给其表妹郑某打电话，谎称要买火车票让找几张身份证复印件使用，郑某借得同租房屋的同学苏某、李某的身份证复印件各一张给了王琴琴。借得身份证复印件之后，王琴琴利用其在秦州区华联宾馆对面一家刻章地摊上刻好的张川县回族自治县龙山中学的公章，在自己早已准备好的便函上盖好章，连同身份证复印件一并交到银行，以张家川回族自治县龙山中学为工作单位，填写申请，先后共办理了5张信用卡后透支消费。其中：利用苏某的身份证复印件分别在中国银行天水分行、交通银行天水分行、中国农业银行天水建设路支行各办理信用卡1张。利用李某的身份证复印件在中国银行天水分行、中国农业银行天水建设路支行各办理信用卡1张，用于个人透支消费。截止案发，王琴琴冒用苏某和李某身份信息分别办理的中国银行信用卡已还清并办理了销户手续，其余的三张信用卡均未还清。2017年1月19日,苏某在张家川人民银行查询个人征信时发现，有人冒用其身份信息在其名下办理了三张信用卡，2017年1月22日，苏某向张川县公安局报案。2017年3月30日张家川回族自治县公安局经侦大队民警对王琴琴进行传唤，次日，王琴琴到张川县公安局接受调查，并如实供述了犯罪事实。
审理中，王琴琴向中国农业银行苏某名下尾号为7683的信用卡还款15427.34元；向中国农业银行李某名下尾号为7691的信用卡还款15600.79元；向交通银行苏某名下尾号为8980的信用卡还款20630元。
上述事实，有公诉机关当庭提交，并经质证的下列证据予以证实：
1.受案登记表、立案决定书、案件来源，证实本案系2017年1月22日苏某报案，张家川县公安局于2017年1月25日立案的事实；
2.调取证据通知书、调取证据清单、银行办卡申请信息资料，证实王琴琴冒用苏某的身份信息，伪造苏某系张家川回族自治县某中学教师，月收入2700元的证明，分别在中国银行、交通银行、中国农业银行申请办理了信用卡共3张；冒用李某的身份信息，伪造李某系张家川回族自治县某中学教师，月收入2700元的证明，分别在中国银行、中国农业银行申请办理了信用卡2张。5张信用卡均被使用的事实。
3.调取证据通知书、银行卡交易明细、中国银行证明、办案说明，证实截止至2017年2月18日，苏某名下的交通银行信用卡应还款15865.78元；截止至2017年4月25日，李某、苏某名下的中国银行的信用卡均无欠款并已销户，李某名下的中国农业银行的信用卡欠款15600.79元，苏某名下的中国农业银行的信用卡欠款15427.34元的事实。
4.提取笔录及鉴定意见书，证实中国银行填写栏中的内容（除”苏某”相关的中国银行信用卡申请表的两项数字外）是王琴琴所书写的事实。
5.现场指认笔录及照片、现场勘验笔录及照片，证实王琴琴作案获取公章的地址、办理信用卡的银行及信用卡消费的店铺。
6.张家川回族自治县某中学证明及便函，证实苏某、李某均不是该学校教师，且2012年左右该校使用的便函上方印有”张家川回族自治县某中学便函”的字样，中缝上印有”张某字第号”的字样的事实。
7.银行交易凭证、还款证明，证实2018年7月27日王琴琴分别向中国农业银行苏某名下尾号为7683的信用卡还款15427.34元；向中国农业银行李某名下尾号为7691的信用卡还款15600.79元；向交通银行苏某名下尾号为8980的信用卡还款20630元，所有欠款均已还清的事实。
7.证人苏某的证言，证实其曾在2012年9月左右将身份证复印件借给郑某。2017年1页19日，其与丈夫买房贷款的时候，发现有人在2013年前后冒用其身份信息分别在交通银行、农业银行、中国银行办理了3张信用卡，其中交通银行和农业银行的信用卡有”呆账”，中国银行的信用卡已经销户的事实。
8.证人李某的证言，证实2012年9、10月份的时候，其给同学郑某借过尾号为1016的身份证复印件，但是没有委托任何人用其身份证办理银行卡或信用卡，也未用该身份证办理过信用卡的事实。
9.证人郑某的证言、辨认笔录及照片，证实2012年9月份，其表姐王琴琴给其打电话称要其帮忙借几张身份证复印件，其就向一起复习考试的同学苏某、李军鹏分别借了身份证复印件后，将二人的身份证复印件及自己的身份证复印件交给王琴琴，并不清楚王琴琴借身份证复印件的用途的事实。
10.证人白某证言，证实王琴琴是其前妻，因为银行给家里发过催款单，所以其在2014年左右知道王琴琴冒用苏某和李军鹏的身份信息办理过信用卡，并给王琴琴所办理的信用卡还过款的事实。
11.证人罗某的证言、辨认笔录及照片，证实其居住地址为天水市××区，与王琴琴同在一个小区，一般信件和快递会由小区门卫代收的事实。
12.证人吴某的证言，证实其××区号经营一家”润天日化”的商店，店内有pos机，可以刷卡消费的事实。
13.证人师某的证言，证实其系张家川县某中学的校长，学校的印章和便函一直都有专人保管、专人出具，学校的印章编号为xxx，2012年左右使用的便函上方印有”张家川回族自治县某中学便函”的字样，中缝上印有”张某字第号”的字样的事实。
14.被告人王琴琴的供述，证实2012年9月左右，其为了在他人名下办理信用卡，便以要购买火车票为名，电话向郑某借了两张身份证复印件。郑某在天水师范学院附近交给其苏某和李某的身份证复印件。随后其购买了便函，并伪造了张家川县龙山镇中学的公章，冒用苏某的身份信息，分别在中国银行、交通银行、中国农业银行各申请办理了一张信用卡，冒用李某的身份信息，分别在中国银行、中国农业银行各申请办理了一张信用卡。五张信用卡均有过透支消费，其中在中国银行办理的两张信用卡的欠款已还清并于2014年的夏天销户。后因为资金困难，在交通银行办理的一张信用卡有过还款，但是没有还清；中国农业银行的两张信用卡消费后一直没有还款。欠款的具体数额以明细清单为准的事实。
15.户籍证明，证实王琴琴的基本信息。
16.到案经过，证实王琴琴于2017年3月30日被公安人员在其家中抓获，因家中有年幼孩子需要安排，经公安人员传唤，王琴琴于2017年3月31日主动到张家川县公安局接受讯问，并如实供述了自己的犯罪事实。2017年4月13日王琴琴被取保候审。
17.刑事判决书及释放证明，证实王琴琴曾因犯盗窃罪于2006年9月26日被广东省深圳市福田区人民法院判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币2000元，2007年1月21日刑满释放。
本院认为，被告人王琴琴违反国家信用卡管理法规，冒用他人身份证明骗领信用卡，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的犯罪成立。鉴于王琴琴经公安机关传唤后，能主动到案接受调查，并如实供述犯罪事实，在审理中自愿认罪，应认定为自首，又退赔了全部赃款，可对其从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第（三）项、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第二款第（五）项、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国刑事诉讼法》的解释》第一百三十九条的规定，判决如下：
被告人王琴琴犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金１万元。
（缓刑考验期限从判决确认之日起计算，罚金自判决生效之日起10日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省天水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈 刚
审 判 员 韩瑞锋
人民陪审员 王 曦
二〇一八年八月二十日
法官 助理 张 丹
书 记 员 陈凤菊