广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法三民二初字第60号
原告：中山农村商业银行股份有限公司三乡支行，住所地中山市。
法定代表人：卢伟姗，系该行行长。
委托代理人：谢德基、黄文华，均系该行员工。
被告：冯桂基，男，1969年4月10日出生，汉族，住广东省中山市。
被告：黄东妹，女，1977年7月25日出生，汉族，住广东省中山市。
委托代理人：李鸣明、林文结，系广东保信律师事务所律师。
被告：黄东香，女，1983年3月10日出生，汉族，住广东省中山市。
被告：梁文慧，女，1985年10月10日出生，汉族，住广东省中山市。
委托代理人：李鸣明、林文结，系�东保信律师事务所律师。
被告：中山市三乡镇满华室内装饰工程部，住所地中山市。
负责人：冯桂基。
原告中山农村商业银行股份有限公司三乡支行（以下简称农商三乡支行）诉被告冯桂基、黄东妹、黄东香、梁文慧、中山市三乡镇满华室内装饰工程部（以下简称满华工程部）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月6日立案受理。诉讼过程中，原告以被告满华工程部系被告冯桂基开办的个体工商户，且已经注销为由，撤回对该工程部的起诉。本案依法组成合议庭于2015年5月21日公开开庭进行了审理。原告农商三乡支行委托代理人谢德基、黄文华，被告黄东妹、梁文慧的共同委托代理人李鸣明，被告黄东香到庭参加了诉讼。被告冯桂基、满华工程部经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商三乡支行诉称：2013年10月29日，原告与被告冯桂基签订《最高额抵押担保借款合同》{中农商银（三乡）高抵借字（2013）第0075号}，约定原告向冯桂基发放贷款人民币3100000元，贷款的期限为：2013年10月29日至2014年10月29日。最新一笔借款3100000元，于2013年12月18日提前还款720000元，并注销其中一处抵押物［土地使用证为中府国用（2011）第易31039＊＊号，房产证为中府字第02110477**号］。尚余借款余额2380000元，以三处房地产（房地产权人分别为被告黄东妹、黄东香）作抵押担保，被告黄东妹、黄东香、梁文慧提供连带保证。但借款到期后，自2014年10月29日起被告冯桂基没有按合同约定归还借款本息。经多次催促通知，其他被告亦未连带清偿。截至2014年11月15日止，尚欠借款本金2380000元，利息5780.51元，合计2385780.51元。为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告冯桂基立即返还原告借款余额人民币2380000元及利息（按合同约定计至清偿完毕之日止，暂计2013年11月7日至2014年11月15日共5780.51元）；2、原告对被告提供的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；3、第二、第三、第四被告对被告冯桂基所欠贷款本息承担连带清偿责任；4、四被告承担本案的全部诉讼费用。
原告农商三乡支行为支持其主张，在诉讼中提供的主要证据有：1.《借款合同》编号20020139904417326、划款凭证；2.提前还款申请书及提前还款凭证；3.《最高额抵押担保借款合同》、中农商银（三乡）高抵借字（2013）第0075号；4.《保证合同》、中农商银（三乡）保字第（2013）第073号；5.房产权属证明；6.房地产他项权证；7.企业机读档案登记资料、营业执照、组织机构代码证；8.各被告身份证复印件；9.利息结构清单。
被告黄东妹、梁文慧共同辩称：确认被告欠款事实�但对原告主张的利息计算方式有异议，原告应当具体说明利息计算的方法；因本案借款同时存在人的担保和抵押物担保，我方认为应当先处分抵押担保物，不足部分才由担保人承担。且两被告确暂无经济能力偿还本案所涉债务。
被告黄东香同意前述两被告的答辩意见，亦表示暂无经济能力清偿本案债务。
前述三被告均未向法庭提交证据。
被告冯桂基在答辩期内均未向本院提交答辩意见及证据。
经审理查明：2013年10月29日，原告与冯桂基签订《最高额抵押担保借款合同》{中农商银（三乡）高抵借字（2013）第0075号}，约定在合同期2013年10月29日至2014年10月29日内，原告向冯桂基发放最高贷款本金余款不超过人民币3100000元的贷款，用于流动资金。产权人黄东妹、黄东香提供评估价值为343.3万元的三处房产作最高额贷款的抵押担保，的期限为：而最新一笔贷款为借款金额3100000元，（其中2013年12月18日提前还款720000元，并注销其中一贷款抵押物：土地使用证：中府国用（2011）第易31039＊＊号，房产证：中府字第02110477**号），现实际借款余额2380000元，年利率11.4%，借款期限为2013年11月7日至2014年10月29日，并提供三处房地产（1.位于中山市三乡镇金涌大道雅居东花园灏湖居F19幢＊＊，土地使用证：中府国用（2010）第易3138＊＊号，房产证：中府字第021005＊＊56号和中府字第021005＊＊**号，房地产权人：黄东妹、黄东香；2.位于中山市火炬开发区南祥路20号金海岸花园17号楼＊＊卡，土地使用证：中府国用（2012）第易15002＊＊号，房产证：中府字第021200＊＊98号和中府字第021200＊＊**号，房地产权人：黄东妹、黄东香；3.位于中山市三乡镇金涌大道雅居东花园V20幢＊＊号，土地使用证：中府国用（2011）第易31039＊＊号，房产证：中府字第02110477**号，房地产权人：黄东妹）作抵押担保。借款利率为11.4%，按月计还利息。合同第十条，关于违约责任约定，1、借款人不按期归还贷款本金又未获准展期有，按合同附则第二十三条第1点的规定计收利息；如遇中国人民银行调整逾期贷款利率，按调整后的利率最高上限执行。2、对不能按期支付的贷款利息，按中国人民银行有关规定的相应罚息利率（具体见合同附则第二十三条）计收复利。附则第二十三条约定，本金逾期利率，从逾期之日起在贷款利率水平上加收50%计收利息。复利利率在贷款利率水平上加收50%计收。合同还约定了其他事项。
同日，原告还与被告黄东妹、黄东香、梁文慧及中山市三乡镇满华室内装饰工程签订《保证合同》{编号：中农商银（三乡）保字（2013）第073号}，约定因借款人�求，四人愿意为借款人与贷款人签订的借款合同提供保证担保。保证范围为借款人根据主合同向贷款人借用的贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
合同签订后，原告依约于2013年11月7日向被告冯桂基发放贷款310万元，借款期限2013年11月7日至2014年10月29日。年利率11.4%，还款方式为到期归还本金。
双方于2013年11月7日对三处抵押房产办理了抵押登记手续。他项权证号分别为：粤房地他项权证中府字第011302＊＊20号、011302＊＊21、011302＊＊22。
借款后，被告冯桂基按月归还借款利息，并在借款期限未到期前，于2013年12月18日提前偿还了借款本金72万元，双方协商同意注销了其中一处房产［即产权人黄东妹，位于中山市三乡镇金涌大道雅居东花园V20幢＊＊号，土地使用证为中府国用（2011）第易31039＊＊号，�产证为中府字第02110477＊＊号］的抵押担保手续。剩余借款本金238万元被告冯桂基按月支付利息至2014年10月20日。借款于2014年10月29日到期后，被告没有按时归还借款本金及支付到期之前的全部利息（2014年10月21日至10月29日），各保证人亦未代清偿前述借款。原告多次催讨未果后，故诉至法院，提出本案诉讼请求。
另查：中山市三乡镇满华室内装饰工程部在工商行政管理部门登记系个体工商户，经营者为被告冯桂基，实际经营人系冯桂基和黄东妹。该工程部于2015年5月8日经申请核准注销工商登记。
本院认为：原告与被告冯桂基、黄东妹、黄东香、梁文慧、中山市三乡镇满华室内装饰工程部分别签订的《最高额抵押担保合同》《保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违背法律法规的强制性规定，合法有效。当事人均应按合同约�自觉履行相应义务，原告依照合同约定履行了发放贷款的义务，被告冯桂基负有按约定时间归还借款本息的义务。保证人黄东妹、黄东香、梁文慧及中山市三乡镇满华室内装饰工程部负有相应的连带保证责任。同时原告作为借款人对拍卖、变卖、折价抵押房产所得价款在担保的债权范围内享有优先受偿权。故原告请求被告冯桂基返还贷款本金的诉求，理据充分，本院予以支持。
关于借款利息，借款期内（即2013年10月29日至2014年10月29日止）利息按年利率11.4%计算，被告自2014年10月21日起拖欠，尚欠利息为2380000×8天×11.4％÷365天＝6029.33元，扣除原告自认于2014年10月29日收回的利息248.82元，尚欠6029.33-248.82＝5780.51元。逾期本金利息即为罚息，以尚欠本金为基数，按合同约定即为贷款利率11.4%的1.5倍（上浮50%）计算。复利系逾期未还贷款利息的利息，根据合同约定即以所欠贷款利息为基数，按贷款利率11.4%的1.5倍（上浮50%）计收。原告提交了具体的计算方法，利率标准符合双方合同约定，但关于贷款利息的罚息无合同依据，本院不予以支持；复利的计算基数有误，本院予以更正。被告黄东妹、黄东香、梁文慧对利息计算虽有异议，但未陈述具体理由及反驳证据，本院不予以采信。被告冯桂基收到本案应诉材料后，无正当理由未出庭应诉，视为其对自动放弃相应举证、质证及抗辩权利，应自担相应的诉讼风险和后果。原告在诉讼中撤回对中山市三乡镇满华室内装饰工程部的起诉，系其在法律许可范围内对自身诉讼权益的自主处分，未损害国家、集体及其他当事人的合法权益，本院予以准许。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条�第三十一条、第三十三条，《物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告冯桂基于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司三乡支行清偿借款本金2380000元、利息5780.51元及逾期还款罚息、复利（罚息以所欠本金2380000元为基数，按贷款年利率11.4%上浮50%，从2014年10月30日起计至清偿之日止；复利以所欠贷款利息5780.51元为基数，按贷款年利率11.4%上浮50%，从2014年10月30日起计至清偿之日止）；
二、原告中山农村商业银行股份有限公司三乡支行在上述债权范围内对被告黄东香、黄东妹两人名下，分别位于中山市金涌大道雅居乐花园灏湖居F19幢＊＊（粤房地他项权证：中府字第01130254＊＊号）、中山市火炬开发区南祥路20号金海岸花园17号楼＊＊卡（粤房地他项权证：中府字第01130254＊＊号）两房拍卖、变卖所得价款或折价享有优先受偿权；
三、被告黄东妹、黄东香、梁文慧对被告冯桂基的上述债务承担连带清偿责任；
四、被告黄东妹、黄东香、梁文慧承担连带保证责任后，有权向被告冯桂基追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费25886元（原告已预交），由被告冯桂基、黄东妹、黄东香、梁文慧共同负担（四被告于本判决生效之日起七日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 伍青花
代理审判员 唐 群
人民陪审员 梁加成
二〇一五年六月二十三日
书 记 员 魏曼曼
林蕾