盐城市盐都区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）都商初字第0185号
原告中国工商银行股份有限公司盐城盐都支行，住所地在江苏省盐城市解放南路265号。
负责人戎瑞祥，该支行行长。
委托代理人郭某。
委托代理人侯某某。
被告张锦香。
被告颜金全。
原告中国工商银行股份有限公司盐城盐都支行（以下简称工行盐都支行）与被告张锦香、颜金全借款暨担保合同纠纷一案，本院于2014年3月4日受理后，依法组成由审判员安红担任审判长，代理审判员裴森辉、人民陪审员陈晓玲参加的合议庭，于2014年7月7日公开开庭进行了审理。原告工行盐都支行的委托代理人郭某到庭参加诉讼，被告张锦香、颜金全经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行盐都支行诉称：2009年3月，我行（原名中国工商银行股份有限公司盐城新都支行，现更名为工行盐都支行）与张锦香签订个人购房借款担保合同一份，约定张锦香用盐城市华兴嘉园3幢1103室房地产作为抵押物，向我行借款500000元，期限20年，按月等额还款。合同签订后，我行按约向张锦香、颜金全发放贷款500000元。借款后，张锦香、颜金全从2013年3月开始连续违约，截止2014年1月29日，张锦香、颜金全计欠我行贷款本金416556.62元。2014年1月27日，我行向张锦香邮寄送达了宣布贷款提前到期函，宣布贷款提前到期。现要求判令张锦香、颜金全立即偿还贷款本金416556.62元（截止2014年1月29日）以及至实际偿还时按借款合同约定的应付全部利息及实现债权的一切费用，并判令我行对抵押房产折价或变卖、拍卖的价款享有优先受偿权。
原告工行盐都支行为支持其诉讼请求提供了以下证据：1、2009年3月8日江苏中联置业有限公司（以下简称中联公司）与张锦香、颜金全签订的商品房买卖合同一份，2009年3月5日、2009年3月8日中联公司向颜金全、张锦香出具的收款收据各一份；2、2009年3月6日张锦香向中国工商银行股份有限公司盐城新都支行（以下简称为工行新都支行）出具的个人贷款申请表、个人声明各一份，工行新都支行与张锦香谈话笔录一份，2009年3月27日张锦香、颜金全与工行新都支行签订的个人购房借款担保合同一份，2009年3月31日张锦香、颜金全向工行新都支行出具的借款借据一份；3、2009年3月31日盐城市房产交易登记中心盐房预市区字第YG007807号预购商品房抵押权预告登记证书一份，2010年4月7日盐城市房产交易登记中心盐房他证市区字第0456**号他项权证书一份；4、2014年1月20日工行盐都支行宣布贷款提前到期函件及国内挂号信函收据各一份。
被告张锦香、颜金全未作答辩，亦未提供证据。
根据原告工行盐都支行的起诉，被告张锦香、颜金全在法律规定的期限内未作答辩，亦未提供证据。本院经审核认为，原告工行盐都支行提供的证据1-4具有真实性、合法性、关联性，可以认定作为定案依据。
根据本院认定的证据及当事人各方对事实无异议部分，可以确认下列事实：2009年3月8日，中联公司作为出卖人与张锦香、颜金全作为买受人签订商品房买卖合同一份，约定：颜金全、张锦香购买中联公司开发的盐城市华兴嘉园3幢1103室建筑面积为130.99平方米的住房一套，单价为4805.59元∕平方米，房款合计人民币629484元；买受人在2009年3月8日支付首付款129484元（含定金），余款500000元以商业贷款的方式支付，由贷款银行将贷款资金在7个工作日内转入出卖人账户。2009年3月5日、3月8日，颜金全、张锦香两次向中联公司支付购房首付款计129484元。2009年3月27日，张锦香作为借款人、抵押人与工行盐都支行（原名中国工商银行股份有限公司盐城新都支行，现更名）作为贷款人签订个人购房借款／担保合同一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款500000元，用于购置盐城市华兴嘉园3幢1103室建筑面积为130.99平方米的住房一套，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用；本合同项下贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，5.94下浮30%，据此确定年利率为4.158%，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360，贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按上述约定重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次划入中联公司在工行盐城盐都支行开立的账户内；借款人按按月等额本息还款法（按月计息）还款，每月本息还款额=贷款本金×月利率×（1＋月利率）还款月数÷［（1＋月利率）还款月数-1］，每期还款日为每期15日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日，在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收，如还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人按费用、利息、本金的顺序划收；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定，贷款利率进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；抵押人自愿以坐落于盐城市华兴嘉园3幢1103室建筑面积为130.99平方米的房产向贷款人提供抵押担保，贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物损毁、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物；抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用。合同还对争议解决的方式等方面作了约定。张锦香、颜金全在该合同借款人、抵押人落款处分别作了签名。2009年3月31日，盐城市房产交易登记中心对颜金全、张锦香用于抵押的盐城市华兴嘉园3幢1103室的房产办理了预购商品房抵押权预告登记手续。同日，工行盐都支行按约将贷款500000元汇入中联公司的账户。2010年4月7日，盐城市房产交易登记中心就颜金全、张锦香抵押的盐城市华兴嘉园3幢1103室的房产向工行盐都支行核发了他项权证。2009年4月至2013年2月期间，张锦香按月足额偿还了贷款本息。自2013年3月始，颜金全、张锦香未能按时足额偿还贷款本息，为此，工行盐都支行于2014年1月27日向张锦香邮寄送达了宣布贷款提前到期函，宣布借款合同提前到期，并要求张锦香在15日内归还全部贷款本息。截止2014年1月29日，颜金全、张锦香尚欠工行盐都支行贷款本金416556.62元。2014年2月15日，张锦香归还贷款利息372.76元。2014年2月，工行盐都支行诉至本院。在本院审理期间，张锦香于2014年3月5日归还贷款本金1588.67元、利息1227.21元，于2014年3月15日归还利息174.12元，于2014年3月24日归还贷款本金1594.66元、利息1405.34元，于2014年4月28日归还贷款本金1600.83元、利息1499.17元。截止2014年4月28日，颜金全、张锦香尚欠工行盐都支行贷款本金411772.38元、利息94.02元。
本院认为，工行盐都支行与张锦香、颜金全签订的个人借款担保合同，其意思表示真实，亦不违背国家法律、法规的强制性规定，应为有效。张锦香、颜金全未按合同约定按时足额偿还贷款本息，应负逾期付款的违约责任。张锦香、颜金全与工行盐都支行签订的借款合同约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”，张锦香、颜金全借款后，自2013年3月起连续四个月未按时足额偿还贷款本息，故工行盐都支行有权宣布贷款提前到期，要求张锦香、颜金全偿还全部贷款本息。工行盐都支行要求张锦香、颜金全偿还尚欠贷款本金及利息的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。张锦香、颜金全自愿以盐城市华兴嘉园3幢1103室房产为借款提供抵押担保，并经有权部门办理了抵押登记，抵押权生效，故工行盐都支行要求以抵押物折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿，本院依法应予支持。工行盐都支行要求张锦香、颜金全支付实现债权的费用，但未提供费用发生的相关证据，故本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张锦香、颜金全归还原告中国工商银行股份有限公司盐城盐都支行借款411772.38元，并支付借款约定利息（自2014年4月29日起至本判决确定的履行还款义务之日止以本金411772.38元按借款合同约定的利率标准计算，加上截止2014年4月28日张锦香、颜金全结欠的利息94.02元），于本判决生效后十日内履行完毕。
二、被告张锦香、颜金全届期未偿付上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司盐城盐都支行可以被告张锦香、颜金全抵押的房产折价或以拍卖、变卖抵押房产的价款优先受偿。
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司盐城盐都支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7548元，由被告张锦香、颜金全负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。
审 判 长 安 红
代理审判员 裴森辉
人民陪审员 陈晓玲
二〇一四年八月八日
代书 记员 张 璐
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十六条当事人一方依照本法第93条第2款、第94条的规定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认合同解除的效力。
法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记手续的，依照其规定。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。