杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第03523号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。
负责人：韩立光。
委托代理人：沈诚。
被告：郑裕福。
被告：张小青。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称杭州分行）为与被告郑裕福、张小青金融借款合同纠纷一案，于2015年8月20日向本院起诉。本院于同日受理后，依法由审判员叶盛华适用简易程序，于同年10月12日公开开庭进行了审理。后因案情需要，本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2016年4月19日公开开庭进行了审理。原告杭州分行的委托代理人沈诚到庭参加诉讼，被告郑裕福、张小青经本院合法传唤均未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告杭州分行起诉称：2014年5月21日，被告郑裕福向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字1199号的《生意人卡（生意红）申请表》。原告接受申请，与被告郑裕福达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告张小青对上述事项签字确认。
嗣后，原告向被告郑裕福出具了编号为134149005429的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，核准了被告郑裕福的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式、还款日、借款利率等相关内容，被告郑裕福签字同意。
之后，根据被告郑裕福的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予逐笔核准并放款。
截止2015年8月3日，被告郑裕福未按约每月还本付息的借款如下：
1、2015年5月8日，贷款金额210000元，到期日为2018年5月8日，年利率为18%，欠本金210000元、欠利息、罚息、复利共9247.56元。
2、2015年5月8日，贷款金额84000元，到期日为2018年5月8日，年利率为18%，欠本金84000元、欠利息、罚息、复利共3700.99元。
现贷款虽未到期，但被告郑裕福未能依约每月如期归还贷款本息，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告郑裕福立即归还借款本息，支付相关费用。被告张小青系被告郑裕福的配偶，因被告郑裕福所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告张小青应承担还款责任。
截止2015年8月3日，被告郑裕福欠原告贷款本金294000元、利息、罚息、复利共12948.55元，本息合计306948.55元。原告多次催收无果，为维护原告的合法权益，诉请法院判令：1、两被告立即偿还贷款本金294000元、支付利息、罚息、复利共12948.55元（暂计至2015年8月3日，此后利息、罚息、复利按照合同约定计付方式计算至清偿全部本息日止）；2、案件受理费由两被告承担。
原告杭州分行为证明其主张的事实提交以下证据：
1.《生意人卡（生意红）申请表》一份，证明被告郑裕福向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项，被告张小青对上述事项签字确认的事实。
2.《个人信用贷款核准通知书（额度）》一份，证明原告核准被告郑裕福的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告郑裕福签字同意的事实。
3.广发银行个人贷款客户对账单一份、广发银行实时查贷款余额二份、广发银行个人对账单二份，证明原告根据被告郑裕福的提款申请，在额度项下给予核准并放款的事实，截止2015年8月3日，被告郑裕福欠原告贷款本息的事实。
4.结婚证一份，证明被告郑裕福、张小青系夫妻的事实。
5.广发银行网银后台数据、调额证明各一份，证明被告申请调整额度的事实。
被告郑裕福、张小青均未递交书面答辩状，亦未提交证据。
经审查，本院认为原告杭州分行的证据1－3、证据5均能互为印证，对其主张的事实具有证明效力，均予以确认。证据4系复印件，缺乏其他证据印证，本院不予确认。
经审理本院认定以下事实：
2014年5月21日，被告郑裕福向杭州分行提交《生意人卡（生意红）申请表》一份，申请贷款品种为生意红三证一日贷，总金额为500000元的循环额度，额度期限为60个月，单笔贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，指定还款日为每月9日。该申请表所附个人信用贷款条款约定：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效，本条款项下借款以月利率1.5%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人还款包括贷款本金和利息，贷款发放当月不扣收本息，到首次还款日进行扣款，首次扣款日为贷款发放后次月的还款日，若贷款到期日距最近一次还款日不足一期的，该还款日不作还款，待到期日一次结清；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，杭州分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；授信额度和有效期以杭州分行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准，在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同，额度由借款人根据需要使用，借款人可以通过广发银行网点或通过电子渠道办理额度项下单笔出账；杭州分行有权根据借款人贷后的额度使用情况、征信状况或其他行为特征随时调整借款人的授信额度等内容。被告张小青以郑裕福配偶的名义在该申请表上签字。
原告杭州分行审核被告郑裕福的申请后，与被告郑裕福签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定：授信额度为280000元，额度有效期限自2014年5月27日至2019年5月27日，还款方式为等额本息，还款日为每月9日，贷款月利率为1.5％，郑裕福可采用通过广发银行网点或通过电子渠道办理循环额度项下单笔出账等内容。
上述合同履行过程中，被告郑裕福于2015年5月6日通过网上银行向原告杭州分行申请将额度提高至394000元，原告杭州分行于同日同意被告郑裕福提出的额度调整申请。2015年5月8日，被告郑裕福又以循环使用授信额度的方式，分两笔从杭州分行贷款210000元和84000元，贷款到期日均为2018年5月8日。上述贷款发放后，被告郑裕福未按约归还借款本息，原告杭州分行分别于2015年6月9日、6月21日从其账户中扣收利息4.11元和0.63元，余款被告郑裕福分文未还。
本院认为，原告杭州分行与被告郑裕福签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》均意思表示真实，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应确认有效。被告郑裕福在贷款发放后未按约履行还本付息义务，原告杭州分行根据合同约定有权要求被告郑裕福提前归还全部借款本息。但原告杭州分行所举证据不足以证明讼争借款发生在两被告夫妻关系存续期间，故其要求被告张小青承担共同还款责任的诉讼请求本院不予支持。被告郑裕福、张小青经本院合法传唤未到庭应诉不影响本案审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑裕福于判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行借款本金294000元；
二、被告郑裕福于判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息12387.35元、罚息324.90元、复利236.30元（利息、罚息、复利暂计算至2015年8月3日，此后至实际履行日的利息、罚息、复利按合同约定另行计算）；
三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5904元，由被告郑裕福负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 叶盛华
人民陪审员 郑 义
人民陪审员 陈红英
二〇一六年五月六日
代书 记员 郑 倩