苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0591民初3015号原告：中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区时代广场23幢，组织机构代码77641750-8。主要负责人：夏京利，该行行长。委托诉讼代理人：程学歌，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张新，上海市锦天城（苏州）律师事务所实习律师。被告：沈健，男，汉族，住江苏省苏州市吴江区。被告：薛明珍，女，汉族，住江苏省苏州市吴江区。被告：吴江市俊昂纺织有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区平望镇端市村，组织机构代码57143151-7。法定代表人：沈健。被告：沈雪荣，男，汉族，住江苏省苏州市吴江区。被告：吴玲英，女，汉族，住江苏省苏州市吴江区。被告：吴玲凤，女，汉族，住江苏省苏州市吴江区。被告：王斌健，男，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。被告：吴洁洁，女，汉族，住江苏省苏州市吴江区。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行诉被告沈健、薛明珍、吴江市俊昂纺织有限公司、蒋菊平、江菊芬、沈雪荣、吴玲英、吴玲凤、王斌健、吴洁洁金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月12日受理后，依法由审判员郭路适用简易程序独任审理。依原告申请，本院于2016年4月13日作出（2016）苏0591民初3015号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2016年7月7日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行委托诉讼代理人周小梅、徐静，被告沈雪荣、吴玲凤、王斌健到庭参加诉讼。被告沈健、薛明珍、吴江市俊昂纺织有限公司、蒋菊平、江菊芬、吴玲英、吴洁洁经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。后依法组成合议庭，适用普通程序进行审理。2016年8月15日，原告申请撤回对被告蒋菊平、江菊芬的起诉，本院依法予以准予。后原告撤回对周小梅、徐静的委托，并委托程学歌、张新为其诉讼代理人。本案于2017年2月6日第二次公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人程学歌、被告沈雪荣到庭参加诉讼。被告沈健、薛明珍、吴江市俊昂纺织有限公司、吴玲英、吴玲凤、王斌健、吴洁洁经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、被告沈健、薛明珍、吴江市俊昂纺织有限公司归还原告贷款本金210万元，暂算至2016年1月22日的欠息（含利息、罚息、复利）44924.09元（利息、罚息、复利请求自2016年1月23日起计算至本息还清之日止），暂计2144924.09元；2、被告沈健、薛明珍偿付原告为实现债权聘请律师应当支付的律师费53498元；3、被告吴江市俊昂纺织有限公司、沈雪荣、吴玲英、吴玲凤、王斌健、吴洁洁对被告沈健、薛明珍的上述债务向原告承担连带保证责任；4、原告有权优先受偿被告沈健、薛明珍抵押的其位于苏州市××区××室，被告沈雪荣、吴玲英抵押的位于苏州市吴江区XXXXXXXXXXX及被告吴玲凤、王斌健抵押的位于苏州市××区××XXXXXX××楼××室房产的折价、拍卖、变卖价款；5、诉讼费用由各被告承担。案件审理过程中，因被告吴玲凤、王斌健于2017年1月22日归还了贷款本息共计807507元，故原告变更第一项诉请为被告沈健、薛明珍归还原告借款本金139万元，并支付利息、罚息、复利196582.63元（暂计算至2017年2月3日），同时不再对被告吴玲凤、王斌健名下位于苏州市××区××XXXXXX××楼××室房产主张优先受偿权，其他诉讼请求不变。事实和理由：2013年9月25日，原告与被告沈健、薛明珍签订《综合授信合同》一份，约定被告沈健有权在两年的期限内，向原告申请210万元的最高授信额度贷款。同日，各被告与原告签订《最高额担保合同》一份，约定被告吴江市俊昂纺织有限公司、沈雪荣、吴玲英、吴玲凤、王斌健、吴洁洁对被告沈健、薛明珍与原告签订的主合同项下的债务承担连带保证责任。同时，为保证债务的履行，被告沈健、薛明珍将其名下位于苏州市××区××室，被告沈雪荣、吴玲英名下位于苏州市××区××室房产均抵押给原告，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约于2014年9月30日向被告沈健发放了210万元的贷款。2015年9月24日，各被告与原告签订个人借款展期协议一份，约定原合同展期一年。现因被告未按约还款，故原告宣布贷款提前到期并诉至法院。被告沈健、薛明珍、吴江市俊昂纺织有限公司、吴玲英、吴洁洁未作答辩。被告沈雪荣辩称，只拿到149万元。只是拿房子作了抵押，其他的事情不清楚。被告吴玲凤、王斌健辩称，拿到45万元。因为是沈健帮忙贷的，不知道什么是联保。原告围绕其诉讼请求依法提供证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的原告提供的综合授信合同、最高额担保合同、他项权证、借款支用申请书、借款凭证、个人借款展期协议、账户流水、欠款明细、委托代理协议、确认函本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月25日，原告（乙方/授信人/贷款人）与被告沈健、薛明珍（甲方/受信人/借款人）签订编号为926012013010512的《综合授信合同》。合同约定：甲方在2013年9月30日至2015年9月30日期间可向乙方申请使用的最高授信额度为210万元；授信提用人为甲方；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于7.2%；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；授信提用人违约的，乙方有权要求授权提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、律师费等。2013年9月25日，原告（丁方/担保权人）与被告吴江市俊昂纺织有限公司、沈雪荣、吴玲英、王斌健、吴洁洁、吴玲凤、蒋菊平、江菊芬（甲方/保证人）、沈健、薛明珍、沈雪荣、吴玲英、王斌健、吴洁洁、吴玲凤（丙方/抵押人）签订编号为926012013010512B0的《最高额担保合同》。合同约定：为确保沈健（主合同债务人）与丁方签署的编号为926012013010512的《综合授信合同》项下的丁方全部债权，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任；丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；担保人所担保的最高债权额（尚未清偿的本金余额最高限额）为210万元；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付合理费用；本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权；抵押物为被告沈健、薛明珍所有吴江××××室房产，被告沈雪荣、吴玲英所有吴江××××室房产，被告王斌健、吴洁洁、吴玲凤所有吴江区××XXXXXX××楼××室房产；因一方违约致使丁方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担丁方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师、差旅费等）。2013年9月27日，原告就被告薛明珍名下位于吴江××××室房产办理了抵押登记手续，登记的债权数额为99万元。2013年9月27日，原告就被告沈雪荣、吴玲英名下位于吴江××××室房产办理了抵押登记手续，登记的债权数额为40万元。2013年9月27日，原告就被告王斌健、吴玲凤名下位于吴江区××XXXXXX××楼××房产办理了抵押登记手续，登记的债权数额为71万元。现原告明确，吴江区××XXXXXX××楼××房产已办理解押手续。后被告沈健向原告申请放款。经原告审批，于2014年9月30日向被告沈健放款210万元，到期日为2015年9月30日，执行年利率为7.2%，为固定利率，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15。上述贷款发放后，被告结清了期内利息。2015年9月24日，原告（乙方/贷款人）与被告沈健（甲方/借款人）、王斌健、吴玲凤、沈雪荣、吴玲英、薛明珍、蒋菊平、江菊芬、沈健、吴江市俊昂纺织有限公司（丙方/担保人）签订《个人借款展期协议》，载明：就甲、乙双方于2013年9月25日签订的编号为926012013010512号《综合授信合同》（原合同）项下借款展期事宜达成协议；依原合同规定，借款本金为210万元，现展期本金为210万元，展期期限为1年，自2015年9月30日至2016年9月30日，从展期之日起，合同贷款利率确定为年利率7.2%，逾期利率为上述合同贷款利率上浮50%，罚息利率为上述合同贷款利率上浮100%；丙方为担保人，丙方同意依编号为926012013010512B0的《最高额担保合同》，对甲方在原合同和本协议项下的全部债务继续承担担保责任。后被告的还款情况为：于2015年10月15日还利息144.37元，于2015年11月7日还利息60.58元、罚息0.42元，于2015年11月30日还利息274.25元、罚息58.17元，于2015年12月21日还罚息0.25元，于2017年1月22日还本71万元、利息61260.8元、罚息36246.2元。另查明，原告与上海市锦天城（苏州）律师事务所签订委托代理协议，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为53498元。再查明，各被告分别向原告出具《确认函》。其中被告沈健、薛明珍、吴江市俊昂纺织有限公司确认其送达地址为吴江区XXXXXXXX；被告沈雪荣、吴玲芬确认其送达地址为吴江XXXXXXXXXXXX；被告王斌健、吴玲凤、吴洁洁确认其送达地址为吴江区XXXXXXXX。《确认函》载明：上述地址适用于产生纠纷后的法院审理、执行阶段；因本人拒绝签收导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。本院认为，原告中国民生银行股份有限公司苏州分行与被告间签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告沈健、薛明珍发放贷款，故被告亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约。故原告有权要求被告沈健、薛明珍归还剩余借款本金。关于原告主张的利息、罚息、复利，本院认为，合同执行利率及罚息利率为双方合同约定，且不违反法律法规，本院予以确认。被告确认在2015年12月底或2016年1月时原告向被告告知过贷款提前到期，故对于原告主张本案所涉贷款于2016年2月24日提前到期本院予以支持。故截至2017年2月3日，被告沈健、薛明珍尚欠原告贷款本金139万元、罚息（含复利）196582.63元。自2017年2月4日起的按年利率10.8%计算罚息、复利。关于原告方要求被告沈健、薛明珍承担律师费主张，本院认为，律师费的承担问题在合同中已作出了明确约定，且原告主张的律师费符合江苏省律师费收费标准，故本院予以准予。被告吴江市俊昂纺织有限公司、沈雪荣、吴玲英、吴玲凤、王斌健、吴洁洁作为保证人，应对被告沈健、薛明珍的上述债务承担连带清偿责任。被告吴江市俊昂纺织有限公司、沈雪荣、吴玲英、吴玲凤、王斌健、吴洁洁承担保证责任后有权向债务人沈健、薛明珍追偿。对原告要求以被告薛明珍名下位于吴江××××室，被告沈雪荣、吴玲英名下位于吴江××××室房产实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权以上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告沈健、薛明珍应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金139万元及至2017年2月3日的罚息（含复利）196582.63元，以及自2017年2月4日起至被告实际还款之日止按年利率10.8%计算的罚息、复利。二、被告沈健、薛明珍应于本判决生效之日起十日内赔付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师费53498元。三、被告吴江市俊昂纺织有限公司、沈雪荣、吴玲英、吴玲凤、王斌健、吴洁洁对被告沈健、薛明珍的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。被告吴江市俊昂纺织有限公司、沈雪荣、吴玲英、吴玲凤、王斌健、吴洁洁承担保证责任后有权向债务人沈健、薛明珍追偿。四、如被告未按上述期限付款，则原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以被告薛明珍名下位于吴江区XXXXXXXXXXX，被告沈雪荣、吴玲英名下位于吴江区XXXXXXXXXXX房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款分别在99万元、40万元限额内优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24388元，保全费5000元，合计29388元，由被告沈健、薛明珍、吴江市俊昂纺织有限公司、沈雪荣、吴玲英、吴玲凤、王斌健、吴洁洁负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。审 判 长  郭 路人民陪审员  吴素元人民陪审员  钱建和二〇一七年二月十六日书 记 员  黄诗迪附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。