福建省连城县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）连民初字第1935号
原告中国农业银行股份有限公司连城县支行（组织机构代码××），住所地连城县莲峰镇北大东路1号。
负责人张树宝，职务行长。
委托代理人罗根旺，男，1964年8月1日生，汉族，住连城县，系原告职员。
委托代理人陈祥贵，男，1980年1月14日生，汉族，住连城县，系原告职员。
被告黄金海，男，1964年11月8日生，汉族，住连城县。
被告张明宇，男，1964年10月9日生，汉族，连城县司法局干部，住连城县。
原告中国农业银行股份有限公司连城县支行与被告黄金海、张明宇信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司连城县支行委托代理人罗根旺、陈祥贵，被告张明宇到庭参加诉讼。经本院合法传唤，被告黄金海未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年1月19日，被告黄金海向原告申请中国农业银行金穗准贷记卡，被告声明己仔细阅读并自愿遵守《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称“领用合约”），领用合约第四条利息和费用第2款，约定：准贷记卡账户内存款余额不足支付时，被告可在授信额度内透支；透支利息自银行记账日起计息，透支日利率万分之五，并按照中国人民银行的有关规定进行调整。领用合约第五条还款第2款约定：被告须在首笔透支发生之日起60天内偿还在该期间内发生的全部透支本息；逾期未全额归还透支本息的，甲方有权对准贷记卡止付、取消被告使用准贷记卡的资格，有权从原告在中国农业银行开立的存款账户中直接扣收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。2010年1月21日，被告张明宇向原告承诺为其担保，声明已仔细阅读并自愿遵守《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》，并签订《金穗准贷记卡（个人卡）保证合同》［合同编号：（连）农银准贷卡保字（2010）第0101号］（以下简称“保证合同”），保证合同第一条保证范围约定：原告自愿为债务人自依主合同申领准贷记卡之日起五年内因使用准贷记卡所实际形成债务的最高余额折合人民币（大写）贰拾万元正提供担保；保证担保的范围包括主合同（即领用合约）项下的债务本金、利息、罚息、复利、使用准贷记卡产生的相关费用以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证合同第二条保证方式约定：本合同保证方式为连带责任保证担保。保证合同第三条保证期间第1款约定：保证人的保证期间为自债务人准贷记卡项下债务履行期届满之日起两年。保证合同第五条保证人承诺第3款约定：债务人不按主合同（即领用合约）约定履行债务的，保证人自愿履行保证责任。被告在原告申请准贷记卡后，经我行审批，2010年5月被告申领我行准贷记卡成功，金穗准贷记卡号：62×××83，被告黄金海通过农业银行柜台于2010年9月7日向原告透支人民币5万元，最长可透支60天，透支到期日为2010年11月6日。至2015年7月7日，被告黄金海尚欠原告借款本金人民币50000元，利息43657.50元，合计准贷记卡透支本息人民币93657.50元。上述借款约定的透支期限届满后，被告黄金海未依约全面履行还款义务，已构成违约。原告多次向被告催款，未果。请求判令：1、被告黄金海立即偿还原告贷款本金人民币50000元，利息人民币43657.50元，合计准贷记卡透支本息人民币93657.50元，并支付自2015年7月7日起至实际清偿之日止按合同约定及中国人民银行金融政策确定利率计算的利息。被告张明宇对上述借款本息承担连带清偿责任。2、本案诉讼费用由被告承担。
被告张明宇辩称，被告张明宇确实在被告黄金海申请的中国农业银行金穗信用卡个人申请表上签字为被告黄金海提供担保，但没有在金穗准贷记卡保证合同上签名同意为被告黄金海提供担保，金穗信用卡保证合同上的签名不是被告张明宇所签。只有在金穗信用卡申请表及保证合同上同时签名，才应承担保证责任。请求对金穗准贷记卡保证合同上张明宇的签名进行笔迹鉴定，驳回原告对被告张明宇的诉讼请求。
被告黄金海未答辩。
经审理查明，2010年1月19日，被告黄金海向原告申请中国农业银行金穗准贷记卡，被告黄金海分别填写个人基本信息和经营类别等基本情况，声明己仔细阅读并自愿遵守《中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》，并在申请人签名处签名。金穗准贷记卡领用合约第四条利息和费用第2款约定：准贷记卡账户内存款余额不足支付时，被告可在授信额度内透支；透支利息自银行记账日起计息，透支日利率万分之五，并按照中国人民银行的有关规定进行调整。被告须在首笔透支发生之日起60天内偿还在该期间内发生的全部透支本息；逾期未全额归还透支本息的，甲方有权对准贷记卡止付、取消被告使用准贷记卡的资格，有权从原告在中国农业银行开立的存款账户中直接扣收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。2010年5月，被告黄金海领取62×××83号金穗准借记卡。2010年9月7日，被告黄金海通过原告柜台透支人民币50000元。被告黄金海透支后，未在到期日即2010年11月6日偿还。至2015年7月7日，被告黄金海尚欠原告借款（透支）本金50000元，利息43657.50元。
又查明，被告张明宇在被告黄金海申请资料的个人保证人资料中签名。被告张明宇对金穗准贷记卡保证合同上的签名予以否认，并申请对金穗准贷记卡保证合同上张明宇的签名进行司法笔迹鉴定。
在本院审理过程中，原告在被告张明宇申请对金穗准贷记卡保证合同上张明宇的签名进行司法笔迹鉴定后，申请撤回对被告张明宇的起诉。
上述事实，有原告提供的被告黄金海、张明宇身份证复印件、中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）个人卡申请表、中国农业银行金穗准贷记卡领用合约（个人卡）、金穗准贷记卡（个人卡）保证合同、中国农业银行综合应用系统信息、金穗信用卡催收通知书等证据以及原告委托代理人罗根旺、陈祥贵在法庭上的陈述，被告张明宇的辩解予以证实，本院依法予以确认。
本院认为，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条的规定，被告黄金海作为持卡人，应负有遵守发卡银行的章程和信用合约有关条款的义务。被告黄金海申领中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）个人卡，应当遵守中国农业银行金穗准贷记卡领用合约规定的按时还款和支付利息的义务。被告黄金海未依约还本付息，应承担偿还借款及支付利息的违约责任。原告诉请被告黄金海偿还借款（透支）本金和支付利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。在庭审过程中，原告撤回要求被告张明宇承担连带保证责任的诉讼请求，本院另行制作裁定书予以裁定。被告黄金海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《银行卡业务管理办法》第五十一条、第五十四条、第五十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告黄金海应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金人民币50000元、利息人民币43657.50元，并支付自2015年7月8日起至本判决指定的还款期限届满之日止按合同约定及中国人民银行的金融政策确定的利率计算的利息。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2141.44元，公告费560元，由被告黄金海负担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 长 江恒锋
人民陪审员 谢 劲
人民陪审员 李慧芳
二〇一五年十二月二十二日
书 记 员 黄小琴
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《银行卡业务管理办法》第五十一条发卡银行的权利：
（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。
（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。
（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。
（四）发卡银行对储值卡和IC卡内的电子钱包可不予挂失。
第五十四条持卡人的义务：
（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。
（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。
（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。
（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。
第五十六条银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。
发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。