广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法沙民二初字第650号
原告：中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行，住所地中山市，组织机构代码××。
代表人：林挺，职务行长。
委托代理人：吴雨兰、段灿德，系该行员工。
被告：中山市银沙物资有限公司，住所地中山市西区，组织机构代码××。
法定代表人：黄惠娥，总经理。
被告：麦汝桦，男，汉族，住中山市，公民身份号码×××4674。
被告：麦燕珊，女，汉族，住中山市，公民身份号码×××5327。
被告：麦耀锋，男，汉族，住中山市，公民身份号码×××5377。
被告：郑宣东，女，汉族，住中山市东区，公民身份号码×××0729。
被告：黄惠娥，女，汉族，住中山市。
上述六被告委托代理人：陈从虎，广东悦盈律师事务所律师。
原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行（以下简称沙溪农商银行）诉被告中山市银沙物资有限公司（以下简称银沙公司）、麦汝桦、麦燕珊、麦耀锋、郑宣东、黄惠娥金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月23日受理后，依法组成合议庭，于2015年12月18日公开开庭进行了审理。原告沙溪农商银行委托代理人吴雨兰，被告银沙公司、麦汝桦、麦燕珊、麦耀锋、郑宣东、黄惠娥的共同委托代理人陈从虎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告沙溪农商银行诉称：原告和六被告于2013年2月2日签订了编号为“中农信（沙溪）高抵借字（2013）第0041号”《最高额抵押担保借款合同》及编号为“中农信（沙溪）保字（2013）第042号”《保证合同》（企业流动资金贷款类），约定如下：（1）贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能，自2013年2月1日至2016年2月1日止，向借款人提供贷款300万元整；（2）在上述期限内，双方约定的还款方式为按月还息，到期归还贷款本金；（3）本金逾期利率从逾期之日起在借款合同载明的借款利率水平上加收50%计收利息，复息利率在借款合同载明的借款利率水平上加收50%计收复息；（4）银沙公司提供麦汝桦名下位于中山市东区柏苑宝丽坊X幢X号和麦耀锋名下的位于中山市东区兴文路新环街一巷X号和黄惠娥名下的位于中山市沙溪镇涌头村的房地产为银沙公司在《最高额抵押担保借款合同》项下债务提供抵押担保；（5）原告到期收回借款本息，可直接在借款人、保证人账户中扣收，并有权商请其他金融机构代为扣收，亦可依法处置抵押物，收回贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；（6）抵押人同意作为借款的保证人，在抵押财产不足清偿本息时，承担连带清偿责任；（7）麦汝桦、麦燕珊、麦耀锋、郑宣东为银沙公司的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用提供连带责任保证。原告与麦汝桦、麦耀锋、黄惠娥已于2013年2月4日办妥抵押登记手续。合同签订后，原告于2014年2月11日向银沙公司发放借款300万元整，年利率8.4%，借款期限自2014年2月11日至2015年2月11日，还款方式为：按月还息、到期还本。借款发放后，银沙公司自2015年2月开始未归还贷款本息，在原告多次要求各被告履行还款义务及承担保证责任后，各被告仍未能履行还款义务，已构成根本违约，为保障原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1.银沙公司立即向原告偿还贷款本金1942771.30元及利息（含复息、罚息）20886.29元（暂计至2015年5月20日），实际计至被告清偿完毕借款本息之日止；2.原告对麦汝桦名下位于中山市东区柏苑宝丽坊X幢X号的抵押房地产处置后的价款享有优先受偿权；3.原告对黄惠娥名下的位于中山市沙溪镇涌头村的抵押房地产处置后的价款享有优先受偿权；4.原告对麦耀锋名下的位于中山市东区兴文路新环街一巷X号的抵押房地产处置后的价款享有优先受偿权；5.被告麦汝桦、麦燕珊、麦耀锋、郑宣东对被告银沙公司拖欠原告的债务承担连带保证责任；6.被告黄惠娥在抵押财产不足清偿本息时，承担连带清偿责任；7.全部诉讼费用由六被告承担。
原告沙溪农商银行为支持其诉讼请求及主张在举证期限内向本院提供以下证据：1.银沙公司企业机读资料、信用报告、身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件；2.《最高额抵押担保借款合同》、保证合同（含担保证明书、抵押声明书）、房地产权证、房地产他项权证；3.借款借据；4.还本还息查询明细（系统贷款清单、贷款利率结构清单）。
被告银沙公司、麦汝桦、麦燕珊、麦耀锋、郑宣东、黄惠娥辩称：银沙公司多次还过款，实际欠款不到1942771.31元，原告主张复息、罚息没有法律依据，担保人没有用过诉争款项，被告在保证合同及担保证明书上签名时间为2013年2月1日，原告实际放款时间为2014年2月11日，时间相差半年以上且放款前未再征询担保人意见，已过了保证期限，本案中存在财产保证，且财产价值远超出原告的诉讼请求，故答辩人不应承担任何责任。
被告银沙公司、麦汝桦、麦燕珊、麦耀锋、郑宣东、黄惠娥对其辩解未向本院提交证据。
经审理查明：2013年2月1日，沙溪农商银行（贷款人）与银沙公司（借款人）、麦汝桦（抵押人）、麦耀锋（抵押人）、黄惠娥（抵押人）签订了编号为“中农信（沙溪）高抵借字（2013）第0041号”《最高额抵押担保借款合同》，约定：贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能，自2013年2月1日至2016年2月1日止，向借款人提供最高贷款本金余额不超过300万元的贷款用于流动资金；在上述期限内，每笔贷款的金额、用途、期限、利率以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分；双方约定的还款方式为按月还息，到期归还贷款本金；本金逾期利率从逾期之日起在借款合同载明的借款利率水平上加收50%计收利息，复息利率在借款合同载明的借款利率水平上加收50%计收复息；抵押人自愿以本人有权处分的财产作为抵押物，为借款人提供担保，抵押人承担的是不可撤销的担保责任，抵押人的担保责任不因本合同主债务的无效或解除而免除，抵押人提供的抵押物即麦汝桦名下位于中山市东区柏苑宝丽坊X幢X号和麦耀锋名下的位于中山市东区兴文路新环街一巷X号和黄惠娥名下的位于中山市沙溪镇涌头村；贷款人到期收回借款本息，可直接在借款人、保证人账户中扣收，并有权商请其他金融机构代为扣收，亦可依法处置抵押物，收回贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；抵押人同意作为借款的保证人，在抵押财产不足清偿本息时，承担连带清偿责任，保证期间自借款之日起至借款到期后二年；抵押担保的范围为贷款人的最高债权余额，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等；出现下列情况之一，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款本息或采取其他资产保全措施（包括法律诉讼手段清收），抵押人相应承担提前偿还贷款本息的担保责任：“……未按期归还贷款本息；……；”合同还约定了其他事项。同日，沙溪农商银行（贷款人）与银沙公司（借款人）、麦汝桦（保证人）、麦燕珊（保证人）、麦耀锋（保证人）、郑宣东（保证人）签订了编号为“中农信（沙溪）保字（2013）第042号”《保证合同》，约定：麦汝桦、麦燕珊、麦耀锋、郑宣东为银沙公司的借款合同编号为“中农信（沙溪）高抵借字（2013）第0041号”的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用提供连带责任保证；保证期间自借款之日起至借款到期后两年，如贷款展期，保证人继续承担保证责任，保证期间延至展期到期日后两年；每一保证人均对借款人的全部债务承担连带责任；如借款人未按主合同约定偿还贷款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金和实现债权的费用，贷款人有权直接要求保证人清偿；麦汝桦、麦燕珊、麦耀锋、郑宣东并分别签署了担保证明书，显示担保人自愿为银沙公司的300万元借款提供保证责任。合同签订后，银沙公司与麦汝桦、麦耀锋、黄惠娥于2013年2月4日办理了抵押登记手续。沙溪农商银行于2014年2月11日向银沙公司发放贷款300万元整，银沙公司签署了借款借据一份，显示借款金额300万元，借款用途流动资金，借款利率年利率8.4%，借款期限自2014年2月11日至2015年2月11日，还款方式为：按月还息、到期还本。借款发放后，银沙公司在借款到期后未归还贷款本息，中山农商银行多次要求借款人履行还款义务及担保人承担保证责任，但借款人及担保人未能履行相应还款及担保义务，中山农商银行遂具状诉至本院，主张前述实体权利。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷，沙溪农商银行与银沙公司、麦汝桦、麦耀锋、黄惠娥签订的《最高额抵押担保借款合同》及沙溪农商银行与银沙公司、麦汝桦、麦燕珊、麦耀锋、郑宣东签订的《保证合同》系各当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定。两份合同均合法有效，各当事人均应按合同约定履行各自的义务，享受相应的权利。沙溪农商银行依约向银沙公司发放了借款300万元，但银沙公司未按合同的约定按时足额偿还借款本息，已构成违约。根据合同的约定，沙溪农商银行请求银沙公司支付所欠的借款本金，并要求银沙公司按约定支付利息、罚息、复利于法有据，本院予以支持。关于尚欠本金的具体数额，至2015年5月20日，尚欠本金1942771.31元，利息（含罚息、复利）20886.29元，有沙溪农商银行提交的还本还息查询明细（系统贷款清单、贷款利率结构清单）可以证实，且银沙公司未提交相反证据予以反驳，故对于该金额，本院予以确认。关于之后的利息、罚息、复利的计算方法，按合同约定及借据为准，借款借据显示利率为年利率8.4%，合同约定本金逾期利率从逾期之日起在借款合同载明的借款利率水平上加收50%即12.6%计收利息，复息利率在借款合同载明的借款利率水平上加收50%即12.6%计收复息，故中山农商银行要求按上述标准计算利息、罚息、复利的诉讼请求，理据成分，本院予以支持。
关于沙溪农商银行主张的对麦汝桦名下位于中山市东区柏苑宝丽坊X幢X号X和麦耀锋名下的位于中山市东区兴文路新环街一巷X号X和黄惠娥名下的位于中山市沙溪镇涌头村的房地产的优先受偿权问题。因沙溪农商银行与麦汝桦、麦耀锋、黄惠娥就抵押担保的房地产依法办理了抵押登记手续，沙溪农商银行已取得了抵押物的抵押权、抵押范围包括借款本金、利息、律师费及实现债权的费用。银沙公司违反合同的约定未履行付款义务，需要偿还借款本息及相关的费用，沙溪农商银行有权要求对抵押物折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故沙溪农商银行的该项诉讼请求理据充分，本院予以支持。
关于沙溪农商银行主张麦汝桦、麦燕珊、麦耀锋、郑宣东对上述债务承担连带偿还责任的请求。虽然《最高额抵押担保借款合同》中约定“抵押人（包括麦汝桦、麦耀锋）同意作为借款的保证人，在抵押财产不足清偿本息时，承担连带清偿责任”。但因麦汝桦、麦耀锋同时另行签订了保证合同，且保证合同也由麦燕珊、郑宣东签名，保证合同中明确约定麦汝桦、麦燕珊、麦耀锋、郑宣东为银沙公司的借款合同编号为“中农信（沙溪）高抵借字（2013）第0041号”的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用提供连带责任保证；保证期间自借款之日起至借款到期后两年；每一保证人均对借款人的全部债务承担连带责任；如借款人未按主合同约定偿还贷款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金和实现债权的费用，贷款人有权直接要求保证人清偿；麦汝桦、麦燕珊、麦耀锋、郑宣东并分别签署了担保证明书，上述债务尚在保证期间，借款合同及担保合同未约定第三人提供的物的担保及保证担保的先后偿还顺序。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十八条第一款规定：“同一债权既有保证又有第三人提供屋的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明确的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应对分担的份额。”故麦汝桦、麦耀锋与麦燕珊、郑宣东应对上述全部债务承担连带清偿责任，沙溪农商银行的该项请求符合，于法有据，本院予以支持。
关于沙溪农商银行主张黄惠娥在上述抵押财产不足清偿本息时，承担连带清偿责任问题，因《最高额抵押担保借款合同》约定“抵押人同意作为借款的保证人，在抵押财产不足清偿本息时，承担连带清偿责任，保证期间自借款之日起至借款到期后二年。”黄惠娥作为上述借款的抵押人及保证人在该合同上签名，但其未和其他保证人一样另行签订对全部债务承担连带责任的保证合同，故黄惠娥应在抵押财产不足清偿本息时，承担连带清偿责任，庭审中，沙溪农商银行明确其请求为黄惠娥在对上述三处抵押财产处理后不足部分承担连带清偿责任，沙溪农商银行的该项诉讼请求理据充分，本院不予支持。
综上，沙溪农商银行的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持，银沙公司、麦汝桦、麦燕珊、麦耀锋、郑宣东、黄惠娥的辩解，证据不足，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告中山市银沙物资有限公司于本判决生效之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行偿还借款本金1942771.31元及利息（含复利、罚息）［截至2015年5月20日止的利息（含复利、罚息）为20886.29元，从2015年5月21日起至款项付清之日止的利息（含罚息），按年利率12.6%计算，对逾期利息，按年利率12.6%计收复利］；
二、原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行的上述债权对被告麦汝桦名下的位于中山市东区柏苑宝丽坊X幢X号的抵押房地产在折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；
三、原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行的上述债权对被告黄惠娥名下的位于中山市沙溪镇涌头村的抵押房地产在折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；
四、原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行的上述债权对麦耀锋名下的位于中山市东区兴文路新环街一巷X号的抵押房地产在折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；
五、被告麦汝桦、麦燕珊、麦耀锋、郑宣东对被告中山市银沙物资有限公司的上述债务承担连带清偿责任；
六、被告黄惠娥对上述债务在上述三处抵押房地产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿后不足部分承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费22473元（原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行已预交），由被告中山市银沙物资有限公司、麦汝桦、麦燕珊、麦耀锋、郑宣东、黄惠娥负担并于本判决生效之日起七日内直接返还原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 刘 忠
代理审判员 刘敏娟
人民陪审员 梁蓓莉
二〇一五年十二月二十一日
书 记 员 罗 敏
王静
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