广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）珠香法湾民二初字第35号
原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所：珠海市吉大路101号。
负责人：杨伟明，行长。
委托代理人：徐容，广东大公威德律师事务所律师。
委托代理人：潘国伟，广东大公威德律师事务所律师。
被告：黄洪澜。
原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行诉被告黄洪澜金融借款合同纠纷一案，本院于2013年2月1日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行的委托代理人潘国伟到庭参加诉讼。被告黄洪澜经本院公告传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，原、被告于2009年4月13日签订了以被告为借款人的《个人住房（商业住房）借款合同》，约定：被告向原告借款人民币40万元，期限为120个月，从2009年4月15日至2019年4月15日，采用浮动利率，在基准利率水平上下调30%，采用等额本息还款方法，被告以其所有的珠海市拱北夏湾前河东路298号21栋102房为上述借款提供抵押担保。合同签订后，原、被告即办理了抵押房产的抵押登记手续，原告于2009年5月6日依约发放了贷款。贷款发放后被告供款至2012年9月6日，仅归还了40期贷款本息，从2012年10月6日开始不按时还本付息，至2013年1月6日已累计拖欠4期贷款本息。截止2013年1月22日，被告拖欠原告贷款本金283716.19元，利息为4161.28元。经原告多次催告，被告仍未归还前述款项，被告亦未履行相应的保证责任。原告认为，原、被告签订的合同合法有效，各方应自觉履行。为维护自身的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求法院判令：一、解除原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告向原告偿还贷款本金283716.19元及利息（截至2013年1月22日的利息为4161.28元，自2013年1月23日起的利息以287877.47元为基数，按照中国人民银行逾期贷款利率计算）；三、原告对被告提供的位于珠海市拱北夏湾前河东路298号21栋102房享有优先受偿权。庭审中，原告称起诉后，被告归还了本金19528.07元、利息7066.06元，因此诉讼请求第二项变更为：被告向原告偿还贷款264188.12元及至2013年6月25日的利息2625.24元，并支付自2013年6月26日起计至还清贷款之日止的利息。
原告为其诉称向本院提交的证据如下：
1.《个人住房（商业用房）借款合同》一份；
2.个人贷款支付凭证；
3.房地产权证；
4.房地产他项权证；
5.贷款账户基本信息。
庭审后，原告向本院提交自2009年5月6日至2013年6月21日的《中国建设银行个人贷款对账单》及2013年6月25日《贷款账户基本信息》各一份。
被告未答辩，未提交证据。
经审理查明，2009年4月13日，被告为借款人，原告为贷款人签订编号为XXXXX《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定：被告向原告借款400000元用于购买张彩霞名下位于珠海市拱北夏湾前河东路298号21栋102房房产（以下称“案涉房产”）一套，借款期限为120个月，即2009年4月15日起至2019年4月15日止（第二十八条、第二十九条、第三十条）。贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，即月利率为3.465‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在合同约定的每个利率调整日，即每年的1月1日调整一次（第三十一条）。原告将款项一次划入被告指定的张彩霞名下的中国建设银行账户。被告选以委托扣款方式还款，指定的委托扣款账户为被告名下在中国建设银行珠海市分行的账户（账号为XXXXX）（第三十三条、第三十四条）。被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用（第十六条、第十七条）。被告未足额履行合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反合同的其他约定，原告有权行使抵押权利。原告处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税款、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人（第十八条）。被告以案涉房产作为抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）（第十三条抵押条款）。2009年5月6日，原告按照合同约定及被告的委托，通过被告名下账号为XXXXX账户向张彩霞发放贷款400000元。同日，被告以案涉房产向房产登记部门办理了粤房地他项权证珠字第XXX**号《房地产他项权证》。原告提交的《中国建设银行个人贷款对账单》及《贷款账户基本信息》显示，截止至2013年6月25日，被告已累计9期本息未能按时偿还，尚欠贷款本金264188.12元，拖欠利息2625.24元。原告认为被告的行为已经构成违约，遂诉至本院，要求被告偿还贷款剩余本金及利息。
另查明，案涉房产权证号码为粤房地权证珠字第XXX**号，系被告于2009年向张彩霞购买。案涉房产上已设定抵押，抵押权人为原告，权利范围为400000元，登记日期为2009年5月5日。
本院认为，本案被告经本院公告传唤后未到庭应诉，视为被告放弃抗辩的权利，本案以原告提交的证据及庭上陈述作为认定事实的依据。原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系签约各方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，原、被告之间的金融借款合同关系成交并发生法律效力，双方应严格按照合同约定履行。原告依约向被告发放了贷款，被告未能按期偿还借款本息，其逾期还款的行为已构成违约。根据借款合同第十七条，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。故对于原告要求解除与被告于2009年4月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。根据原告提交的《中国建设银行个人贷款对账单》，至2013年6月25日，被告尚欠原告本金264188.12元，拖欠利息2625.24元。据此，对于原告要求被告向原告偿还本金264188.12元及计至2013年6月25日的利息2625.24元，并向原告支付自2013年6月26日起，被告向原告支付以264188.12+2625.24=266813.36元为基数，按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率，计至被告还清款项之日止的逾期还款利息。关于抵押物。抵押的房产已依法办理了抵押登记备案手续，原告可对依法处分被告提供的位于珠海市拱北夏湾前河东路298号21栋102房抵押物所得的价款有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告黄洪澜于2009年4月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、被告黄洪澜于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还贷款本金264188.12元及利息人民币2625.24元。并向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2013年6月26日起，以266813.36元为基数，按照中国人民银行同期同类逾期贷款利率，计至被告黄洪澜还清款项之日止的逾期还款利息；
三、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行对依法处分珠海市拱北夏湾前河东路298号21栋102房（权证号码为粤房地权证珠字第XXX**号）所得的价款有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币5718元，由被告黄洪澜负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 张美均
代理审判员 谢健宇
人民陪审员 林 娟
二〇一三年七月一日
书 记 员 王天赐