四川省南充市高坪区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）高坪民初字第587号
原告张明福。
委托代理人（特别授权）邓小勇。
委托代理人雷学俊，四川伊丽达律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司南充市高坪支公司。
负责人刘革平，经理。
委托代理人付小江。
委托代理人邓建军。
原告张明福诉被告中国人民财产保险股份有限公司南充市高坪支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员郑淑珍独任审判，公开开庭进行了审理，原告张明福的委托代理人邓小勇、雷学俊，被告保险公司的委托代理人付小江、邓建军到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告张明福诉称，2008年7月3日，四川南充川北平安拆除有限公司因承揽阆中蟠龙社区五组旧房工程时，向被告投了《建筑施工人员团体意外伤害保险》保单号PECJ2008511303000000098，约定主险建筑施工人员团体意外伤害保险每人10万元，附加险建筑施工人员团体意外伤害医疗保险每人1万元。2008年7月原告被川北平安拆除公司雇请到工地务工，同年10月22日原告在作业中因工受伤，之后，川北公司及时与被告设在阆中的代理机构（办理投保代理机构日盛代理）进行联系，其业务人员先后到保险事故现场和阆中市人民医院对原告询问、取证。2009年1月21日伤者治疗终结出院，其医疗费用单据、住院病历、病情证明等资料均提供给了被告委托业务人员魏昌果办理理赔，但迟迟未果。期间，原告本人还到被告及南充市财保公司理赔中心申请赔付，2012年12月11日被告突然作出《不予受理说明》，以原告请求给付保险金的诉讼时效期间为2年为由，不予受理。被告不予受理的理由是对法律的曲解，原告的请求权在保险事故发生后两年内行使，被告以惯用的拖、磨、故意怠于行使理赔而免责是违法，据此，现依据《合同法》、《保险法》的规定，依法提起诉讼，请求法院判令：1、依法判决被告理赔原告保险金11万元。2、诉讼费用由被告承担。
为支持其诉请，原告提供了如下证据：
（一）、原告身份证复印件；
（二）、建筑施工人员团体意外伤害保险单（正本）原件；
（三）、（2009）南民终字第1412号民事判决书；
（四）、证人魏昌果、李毅证言；
（五）、（2013）高坪民初字219号案庭审笔录；
（六）、司法鉴定意见书。
被告保险公司未提供书面答辩状。庭审中，其代理人辩称：1、本次保险事故，张明福不是适格的被保险人，保险公司不承担赔付责任；2、本案已过诉讼时效；3、原告诉请中残疾赔偿金适用标准不正确；4、即使要对张明福赔付，也应按人民银行残疾赔付比例进行赔付；5、本案诉讼费由原告自行承担。
为支持其主张，被告保险公司提供了以下证据：
（一）、中国人民财产保险股份有限公司建筑施工人员团体意外伤害保险条款；
（二）、人身保险残疾程度与保险金给付比例表；
（三）、不予受理说明。
对当事人无异议的证据，本院作为定案证据予以采信。
结合前述证据及当事人陈述等，本院查明如下事实：2008年6月一个名叫杨丹的从恒立公司承揽了位于阆中市蟠龙社区五组居民的房屋约有1800平方米的拆除工程，并挂靠在四川南充川北平安拆除有限公司名下实施拆除。2008年7月3日，杨丹以其挂靠单位四川南充川北平安拆除有限公司为投保人向被告保险公司投保了《建筑施工人员团体意外伤害保险》，保单号：PECJ2008511303000000098，其中主险建筑施工人员团体意外伤害保险，每人10万元，附加险医疗保险每人1万元，保险期间自2008年7月4日零时起至竣工之日此。经办部门为正在筹建中的阆中日盛代理（日盛代理筹建负责人为魏昌果）。2008年7月10日杨丹又将该工程转包邓小勇。2008年中秋节前，原告张明福受雇邓小勇到蟠龙社区五组居民房拆除工地务工，2008年10月21年下午1时许，张明福在工作中，被坠落的水泥梁砸伤。原告共在阆中市人民医院住院治疗92天，花去医疗费用共计31125.48元，其所受伤，被医院诊断为“右股骨下段粉碎性骨折、左胫骨严重骨折、右腓骨骨头粉碎性骨折、左锁骨外端粉碎性骨折、头皮裂伤”。2009年3月18日，经南充明澄司法鉴定所鉴定，其伤残等级评定为4级，需后续医疗费9000元，存在部分护理依赖。原告为此以杨丹、邓小勇、四川南充川北平安拆除有限公司为被告向阆中市人民法院提起雇员受害赔偿诉讼，该案于2009年11月27日经南充市中级人民法院终审判决［（2009）南民终字第1412号］邓小勇向张明福赔偿医疗费、残疾赔偿金等多项损失共计144465.98元。另二被告对邓小勇承担的赔偿责任承担连带赔偿责任。至本次起诉时，原告已获得赔偿款6万余元，尚有8万余元赔偿款未执行到位。
同时查明，张明福出院后，杨丹将张明福的理赔材料就交给了日盛代理公司进行理赔。2012年5月份至2012年12月11日，原告张明福以及案涉相关人员邓小勇、魏昌果等人多次到被告保险公司要求支付保险理赔款，被告保险公司于2012年12月10日作出《不予受理说明》。内容为关于PECJ2008511303000000098号保单伤者张明福2008年10月22日受伤后一直未向我递交索赔资料提请索赔。根据保险条款约定“保险金申请人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为2年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”对此案不予受理。
另查明：投保人与保险人被告保险公司在原告出示的保单（正本）约定，保险人同意按照《建筑施工人员团体人身意外伤害保险条款》的约定承担保险责任，该条款中第三条第（二）项中明确约定被保险人因遭受意外伤害事故，其所得残疾赔偿金额为保险金额乘以《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（简称给付表）中的给付比例，四级伤残最高给付比例为30%。
还查明，2013年1月7日，四川南充川北平安拆除有限公司曾起诉本案被告保险公司，请求其支付保险赔偿款11万元，其委托代理人亦为本案原告的二代理人。同年3月14日原告撤回起诉。同日，张明福起诉保险公司，要求其支付保险赔偿款11万元。本案庭审中，保险公司要求对张明福伤残等级按照人民银行公布的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中的标准重新进行伤残等级鉴定，本院未予准许。
本院认为，本案的主要争议焦点有三点，1、原告主体资格是否适格；2、本案是否过诉讼时效；3、赔偿金额的计算方法问题。
关于原告主体资格问题，经一、二审判决均已认定，原告是在投保的工程“蟠龙社区五组居民住房拆除工程”中工作时受伤的，其完全符合该保险合同的目的，否则该保险合同失去了存在的意义；至于该工程中层层转包问题，那是另一个法律关系，并不影响本案原告主张保险赔偿的权利。故原告主体是适格的。
关于第二个焦点问题，从原告提供的证人证言，特别是经办该笔保险业务部门日盛代理的筹备负责人魏昌果曾到庭作证，证实原告的理赔材料是在2009年提交给了被告保险公司，而且多次要求补充材料，直至2012年12月10日，保险公司才作出超过诉讼时效，不予受理的说明。作为原告方，将理赔材料交给保险公司或其代理机构后，其等保险公司办理赔偿款的期间是诉讼时效的持续期间，诉讼时效中断应在其作出不予受理时，故本案未过诉讼时效。
关于第三焦点的问题，赔偿金额计算方法问题，从庭审查明的事实，投保人与保险人在保险合同中约定，保险人按照《建筑施工人员团体人身意外伤害保险条款》的约定承担保险责任，其所得残疾赔偿金额为保险金额乘以给付表中伤残给付比例，那么原告四级伤残，其应获得的意外伤害保险金为100000元×给付表中四级伤残最高给付比例30%=30000元，另外原告医疗费用已发生3万元余元，其应获得医疗保险赔偿金额为10000元，其应获得保险理款共计40000元，原告关于其没有收到《建筑工程团体人身意外伤残保险条款》，故应按保险单上的主险建筑施工人员团体意外伤害保险每人100000元获得保险赔偿的主张缺乏事实依据与法律依据，也缺乏合理性，按常理，不可能存在不以被保险人的受伤情况、伤残等级为依据，而一律按照同一个标准获得相同数额的赔偿。因此原告主张应按100000元计算赔偿金的主张，本院不予采信。
关于被告保险公司申请对原告伤残等级进行重新鉴定的问题，因原告的伤残等级是已经生效的法律文书认定的事实，本院认为无需重新鉴定。
为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十八条以及《中华人民共和国合同法》第六十条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司南充市高坪支公司在本判决生效后十五日内向原告张明福支付保险金额共计40000元整。
二、驳回原告张明福的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1250元由被告中国人民财产保险股份有限公司南充市高坪支公司负担700元，原告张明福负担550元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。
审判员 郑淑珍
二〇一三年四月二十二日
书记员 吴学慧