广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）江蓬法民二初字第1438号
原告：宁伟堂，男，1999年9月28日出生，壮族，住广西钦州市钦北区。
法定代理人：宁其明，男，1970年9月14日出生，壮族，住广西钦州市钦北区，系原告宁伟堂的父亲。
法定代理人：钟红兰，女，1973年4月11日出生，汉族，住广西钦州市钦北区，系原告宁伟堂的母亲。
委托代理人：黄宣干，系广东天高律师事务所的律师。
被告：永安财产保险股份有限公司江门中心支公司，住所地广东省江门市蓬江区。
负责人：张先葵，系该公司的总经理。
委托代理人：梁晓明，系该公司的职员。
原告宁伟堂诉被告永安财产保险股份有限公司江门中心支公司（以下简称永安保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2013年7月3日立案受理后，依法由代理审判员郭堃适用简易程序，并于2013年8月1日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄宣干，被告的委托代理人梁晓明均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告宁伟堂起诉称：原告于2011年9月30日与被告签定了《学生平安保险合同》，合同期限为2011年9月30日至2012年9月30日，承保险别为意外伤害主险、附加学生意外伤害医疗保险、附加学生住院医疗保险等三项。2012年4月4日，劳伟杰驾驶二轮摩托车，从东海路方向途经五邑路往外海方向行驶。行至五邑路环山人行横路时，与从其行驶方向由右往左通过的道路，与骑自行车的原告发生碰撞，造成交通事故，原告受到意外伤害。事故发生后原告送往江门市中心医院治疗。2012年7月20日，经广东天地方正法医临床司法鉴定所鉴定原告的伤残这一项九级伤残和一项十级伤残。
原告认为，本次交通事故造成原告的意外伤害，被告应在与原告所订立的意外伤害保险合同所承保的范围内给予赔偿，应赔偿原告1.基本保险的保险金：20000元；2.意外伤害医疗保险的保险金：5000×90%-50元=4450元；3.住院医疗费保险金：22730.6元。为维护原告的合法权益，现向人民法院起诉，请求依法判令：被告赔偿原告基本保险金、意外伤害医疗保险金、住院医疗费保险金的各项损失共47180.6元。
原告在举证期限内提交的证据有：1.身份证复印件、户口本复印件；2.保险单；3.交通事故认定书；4.病历、出院记录、疾病证明书；5.收费收据；6.鉴定意见书。
被告永安保险公司答辩称：1.本案系属于保险合同纠纷，相应的赔偿应根据原告所提供的保险单的相应条款进行赔偿。2.关于本案的住院医疗费，根据《附加学生、幼儿住院医疗保险条款（2009）版》第四条的规定分段给付医疗费。3.关于本案的残疾赔偿金，由于本案是交通事故，因此，必须核对摩托车强制保险的赔偿限额，是否予以赔偿，否则，被告不予赔偿。另外，根据《学生平安保险条款（2009版）A款》的人身保险残疾程度与保险金给付比例表，原告是没有达到残疾赔偿的程度，因此，不应由被告承担残疾赔偿金的费用。4.由于本案事故是属于交通事故，经被告对二轮摩托车的强制保险公司的了解，该摩托车的保险公司已向原告赔偿了12万元，对于超出的部分应由事故当事人按照责任比例分别承担赔偿，而原告是应承担20%的责任，因此，原告应提供相应的有效的民事判决书来核定数额，确定被告应承担的责任。
被告在举证期限内提交的证据有：《学生平安保险条款（2009）版A款》、《附加学生意外医疗保险条款（2009版）》、《附加学生、幼儿住院医疗保险条款（2009版）》。
经审理查明，2011年9月30日，宁其明为原告宁伟堂向被告永安保险公司购买了学生平安保险（基本险）、附加学生意外伤害医疗保险、附加学生幼儿住院医疗保险，上述保险的保险金额分别为20000元、5000元、30000元，保险期限均为自2011年10月1日零时起至2012年9月30日24时止。随后，被告向原告出具了《学生平安保险保险单》。在该保险单抬头处注明：收到投保单及本保险单后，请详阅读各项合同内容，并重点关注免责条款，如有错漏请及时书面通知保险人更正。而在特别约定栏中记载：附加学生意外伤害医疗保险的绝对免赔额为50元，赔偿比例为90%。
此外，在该保险单背面附有保险条款简介，并以黑体字注明：本说明未尽事宜，以永安财产保险股份有限公司《学生保险条款（2009版）A款》、《附加学生意外医疗保险条款（2009版）》、《附加学生幼儿住院医疗保险条款（2009版）》条款为准。
另查明，2012年4月4日，劳伟杰驾驶二轮摩托车从东海路方向途经五邑路往外海方向行驶。同日17时15分，其行驶至五邑路环山路口人行横道时，与从其行驶方向由右往左通过道路，由宁伟堂骑行的无号牌自行车发生碰撞，造成劳伟杰、宁伟堂受伤及车辆损坏的交通事故。随即，宁伟堂因伤被送入医院进行救治。同年4月18日，江门市公安交通管理局江海交通警察大队出具No2012-273号交通事故认定书，认定劳伟杰承担此事故的主要责任，宁伟堂承担此事故的次要责任。而宁伟堂在住院治疗期间，共产生医疗费22730.6元。
2012年7月10日，宁伟堂的母亲钟红兰委托广东天地方正法医临床司法鉴定所对宁伟堂在道路交通事故中的伤病关系及伤残等级进行鉴定。2012年7月20日，该机构出具广天司鉴所（2012）临鉴字第790号《司法鉴定意见书》，认定宁伟堂在2012年4月4日事故中所致的损伤符合交通事故损失特点，与本次交通事故存在直接的因果关系。参照《中华人民共和国国家标准道路交通事故受伤人员伤残评定》，宁伟堂颅脑损伤后遗症构成X级伤残（十级）、腰5椎体压缩性粉碎性骨折构成IX级伤残（九级）。
本院认为，宁其明作为原告宁伟堂的法定代理人，为原告向被告永安保险公司购买学生平安保险，体现了双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的禁止性规定，已构成合法有效的合同关系。原告作为被保险人因保险金赔偿问题起诉被告，主体适格。
关于学生平安险（基本险）的赔付问题。本院认为：首先，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，保险人应将保险条款的内容，特别是具体免责条事由，主动告知投保人或被保险人。但在本案中，并未有证据证明被告已履行了上述说明、提示义务。因此，被告不能依据《学生保险条款（2009版）A款》中所约定的内容向原告提出抗辩。其次，庭审中，原被告均认为该保险主要针对被保险人的伤残情况进行赔付。由于在本案中，原告因交通事故已达到一定的伤残等级，故被告应在该保险赔偿金的赔偿范围向原告赔付20000元。
关于附加学生意外伤害医疗保险的赔付问题。首先，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，保险人应将保险条款的内容，特别是具体免责条事由，主动告知投保人或被保险人。但在本案中，并未有相关证据证明被告已履行了上述说明、提示义务。因此，被告不能依据《附加学生意外医疗保险条款（2009版）》所约定的内容向原告提出抗辩。其次，由于在投保单的特别约定栏中记载：附加学生意外伤害医疗保险的绝对免赔额为50元，赔偿比例为90%，故被告应赔付原告20412.54元［（22730.6元-50元）×90%］。因上述赔偿金额已明显超出该保险赔偿金的赔偿范围，故被告仅向原告赔付5000元即可。
关于附加学生幼儿住院医疗保险的赔付问题。本院认为：首先，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，保险人应将保险条款的内容，特别是具体免责条事由，主动告知投保人或被保险人。但在本案中，并未有证据证明被告已履行了上述说明、提示义务。因此，被告不能依据《附加学生幼儿住院医疗保险条款（2009版）》所约定的内容向原告提出抗辩。其次，从该保险的名称可知，主要针对学生、幼儿在住院医疗期间所产生的费用进行赔付。由于原告在住院期间一共产生医疗费用为22730.6元，且未超出该保险30000元的保险金赔偿范围，故被告应赔付原告22730.6元。
综上所述，被告赔付原告保险金应为47730.6元（20000元＋5000元＋22730.6元），但由于原告在本案中仅向被告主张47180.6元，故对其诉请以外的赔偿金额，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
被告永安财产保险股份有限公司江门中心支公司应于本判决生效之日起十日内支付保险赔偿金47180.6元给原告宁伟堂。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费980元，减半收取490元，由被告永安财产保险股份有限公司江门中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
代理审判员 郭 堃
二〇一三年九月十六日
书 记 员 李槟成