江西省赣州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）赣07民终1763号
上诉人（原审原告）：廖治悦，男，1958年10月9日出生，汉族，赣州市信丰县人，中国民生人寿保险公司赣州中心支公司信丰营销部业务员，住江西省赣州市信丰县。
委托诉讼代理人：董太胜，信丰县新兴法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：中国人民人寿保险股份有限公司赣州中心支公司，住所地：江西省赣州市章贡区文明大道86号监测楼3-4层，统一社会信用代码：91360700669795757Ｂ。
法定代表人：曾伟，该公司经理，未到庭。
委托诉讼代理人：何敏，江西章贡律师事务所律师。
上诉人廖治悦因与中国人民人寿保险股份有限公司赣州中心支公司人身保险合同纠纷一案，不服江西省赣州市章贡区人民法院（2018）赣0702民初377号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
廖治悦上诉请求：撤销原判，依法改判被上诉人支付保险金100000元。诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：保险法规定，合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同，本案保险事故发生在合同成立二年之后，保险公司应承担保险责任。
中国人民人寿保险股份有限公司赣州中心支公司答辩称：1.和一审法院答辩意见一致。2.在一审庭审过程中，我方已经提供相应的证据材料证明上诉人在我公司投保之前已经知道被保险人妻子邱五妹存在重大疾病，我方也做了回访记录，提交了录音资料，上诉人未向我公司告知邱五妹真实情况，也认可我方保险条款，一审法院判决符合法律规定，恳请贵院依法驳回上诉人的诉讼请求。3.上诉人说被保险人邱五妹是死于心肌梗塞，应由上诉人提供正规医院的证明举证证明，信丰县××××镇卫生院没有相关法律资质，开具证明人刘昭喜医生是仅凭推测出具证明邱五妹的死亡原因系心肌梗塞的，被保险人邱五妹没有在信丰县××××镇卫生院就诊的相关证据材料。
廖治悦原审诉求：1.被告依照双方签订的保险合同约定，理赔身故保险金10万元；2.本案的诉讼费用由被告承担。
原审查明：2015年8月13日，原告廖治悦作为投保人为其妻邱五妹在被告处投保了人保寿险福如意定期寿险（A款），基本保险金额100000元，保险费1320元/年，缴费年限18年，身故保险金受益人为原告。《人身保险投保单》中“健康告知及说明”事项，在“是否曾经或正在接受诊查、治疗、用药、住院、手术或上述建议？”“过去五年内接受以下检查时是否有异常情况：血液、尿液、心电图……”，“上述未提及的症状及疾病”等所有告知事项，被保险人及投保人栏均勾选了“否”。《人身保险投保单》第四项“投保须知”第3条约定：根据我国《保险法》规定，保险公司对投保人及被保险人的有关情况有权进行询问，请您如实告知，如您故意或因重大过失未如实告知，被告有权解除保险合同，并对于保险合同解除前发生的保险事故不承担保险责任，所有的告知事项均以书面为准，口头告知无效。《人身保险投保单》中第五项“投保人、被保险人声明和授权”的第1条约定：投保人、被保险人声明投保单及有关的各份问卷、文件的所有陈述和告知事项均真实、准确、完整；知晓上述一切陈述及本声明将成为被告是否同意承包的依据，投保人、被保险人同意将所有的陈述及本声明作为保险合同的一部分，投保人、被保险人如有不实告知，被告有权解除保险合同，并对保险合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。同日，原告签订了在《人身保险投保提示》中投保人声明落款处签字，载明销售人员已就原告拟投保的产品保险合同的内容进行了详细说明，向原告提供了保险条款并单独就责任免除条款作了明确说明，原告已认真阅读并理解上述投保提示内容。原告自投保之日起，已经缴纳了3年的保险费用。2017年10月14日，被保险人邱五妹因病死亡。原告于2017年10月31日向被告提出人身保险理赔申请书，2017年10月31日，被告作出《解除合同及拒赔通知书》，载明因被保险人投保前即患有胃癌且在投保时未履行如实告知义务，提交核保决定为拒保体，被告解除与原告签订的人保寿险福如意定期寿险（A款）保险合同，并对身故理赔申请作出拒赔处理。原告于2017年11月6日在上述《解除合同及拒赔通知书》上签字确认。原告不服被告上述处理，遂起诉至法院，要求依法处理。被保险人邱五妹于2014年确诊患有胃癌晚期，先后于2014年12月23日至2015年1月13日，21015年2月14日至同年2月22日，2015年3月6日至同年3月12日，2016年8月27日至同年9月12日，2016年10月2日至同年10月9日在赣南医学院第二附属医院住院治疗。原告现就职于中国民生人寿保险公司赣州中心支行公司信丰营销部业务员，曾就职于信丰新华人寿保险股份有限公司。
原审认为，原告廖治悦与被告人保赣州公司之间签订保险合同应当是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定。而《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。本案中原告即投保在人身保险投保书中对被保险人健康告知及说明的告知事项均勾选了“否”，其并未向被告如实告知被保险人在2014年即确诊为胃癌晚期，且在2014年、2015年多次在赣南医学院第二附属医院住院治疗的事实，故其违背了基本的诚实信用原则。本院认为，首先，原告所投保的《人保寿险福如意定期寿险（A款）条款》及《人身保险投保单》约定，投保人、被保险人因故意或重大过失未如实告知，故不符合《人保寿险福如意定期寿险（A款）条款》及《人身保险投保单》中被告应当给付保险金的条件，被告无须对原告赔付被保险人身故保险金。其次，原告曾就职于新华人寿保险股份有限公司、现就职于中国民生人寿保险公司赣州中心支公司，原告应十分清楚了解人寿保险中投保人及被保险人如实告知义务，原告投保时未如实告知被保险人的健康事项存在故意。综上，原告要求被告理赔身故保险金的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。
原审判决：驳回原告廖治悦的诉讼请求。案件受理2300元，由原告廖治悦负担。
二审期间，双方均未提交新的证据。对原审查明的事实，二审予以确认。
本院认为，本案系人身保险合同纠纷，二审争议焦点是：投保人如实告知义务与保险合同解除权的条件。
《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行加实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”保险公司行使保险合同解除权是其主张免责的事由之一，行使保险合同解除权应当同时具备以下条件：一是投保人未如实告知义务存在故意或重大过失。二是投保人未如实告知具有决定性影响。三是保险人应当在不可抗辩期间内解除合同。四是不存在违反禁言的情形。五是不存在弃权情形。关于不可抗辩期间，根据《保险法》第十六条第三款的规定，保险人解除保险合同应受不可抗辩期间的限制：其一是在知道解除权之日起三十日内，其二是合同成立之日起二年内，超过任何一个期间解除权即丧失。案涉保险事故发生于2017年10月14日，已超过保险合同成立之日二年，虽然上诉人廖治悦违反了如实告知义务，但被上诉人中国人民人寿保险股份有限公司赣州中心支公司已丧失了保险合同解除权，不得拒绝赔偿。
综上所述，原审判决适用法律错误，应予纠正。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：
一、撤销江西省赣州市章贡区人民法院（2018）赣0702民初377号民事判决。
二、被上诉人中国人民人寿保险股份有限公司赣州中心支公司于本判决生效之日起十日内向上诉人廖治悦支付保险金100000元。
一审案件受理费2300元，二审案件受理费2300元，合计4600元，由被上诉人中国人民人寿保险股份有限公司赣州中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 钟伟民
审 判 员 彭伟明
审 判 员 林欣茹
二〇一八年六月二十一日
书 记 员 郭 敏
代理书记员 曾艺伟