太原市迎泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）迎刑初字第337号
公诉机关太原市迎泽区人民检察院。
被告人马某，（曾用名马甲），系山西省古交市屯兰矿职工，户籍地山西省古交市，住山西省古交市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年2月3日被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，同年2月11日被逮捕。现羁押于太原市第二看守所。
太原市迎泽区人民检察院以并迎检公诉刑诉（2015）250号起诉书指控被告人马某犯信用卡诈骗罪，于2015年5月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理。太原市迎泽区人民检察院检察员李晓婷出庭支持公诉，被告人马某到庭参加诉讼。现已审理终结。
太原市迎泽区人民检察院指控：2013年4月22日，被告人马某向光大银行太原分行申请办理了卡号为62×××92的“高尔夫白金”信用卡，2013年5月15日开始激活使用，初始额度为100000元。至2014年3月27日该卡透支本金人民币99099.51元。到期后经发卡银行多次催收其仍未还款。破案后，赃款未追回。
针对上述指控，公诉机关向法庭提供了被害单位职工高某的陈述，被告人马某的庭前供述，书证等相关证据。据此，公诉机关认为，被告人马某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。故依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，特提起公诉，请依法判处。
经审理查明：2013年4月22日，被告人马某向光大银行太原分行申请办理了卡号为62×××92的“高尔夫白金”信用卡，2013年5月15日开始激活使用，初始额度为100000元。该卡从2014年4月29日开始逾期，截止2014年12月24日，该卡累计逾期239天，卡内共透支本金人民币99099.51元。到期后经发卡银行多次催收其仍未还款。案发后，赃款未追回。
上述事实，由公诉机关当庭提交，并经庭审质证的下列证据证实，本院予以确认。
1、被告人马某的庭前供述：2013年4月22日，通过别人介绍，我在光大银行办理了一张“高尔夫白金”信用卡并填写信用卡领用合约及信用卡章程，办理了一张额度为10万元的“高尔夫白金信用卡”，期间我在古交市名都服饰消费了35000元，在太原机维数码消费29000元，其他的记不清楚。从2014年5月到9月底，银行经常通过给我打电话的方式通知我信用卡欠费，叫我还款，我也收到催收函，最近几次催收是2014年的9月19日，9月22日银行给我打过电话催我还清欠款，我告诉银行因为我不下井，无力偿还，但我承诺尽量找亲戚朋友凑点钱去还。截止到目前本金欠了99099.51元。
2、被害单位代表高某的陈述：我行信用卡持卡人马某于2013年4月22日申请办理了该行“高尔夫白金”信用卡，卡号为62×××92。该卡于2013年5月15日开始激活使用，初始信用额度为人民币100000元。该“高尔夫白金”信用卡最后一次还款是2014年9月6日，还款人民币400元，至今再无还款。该卡从2014年4月29日开始逾期，截止2014年12月24日，该卡累计逾期239天。卡内共欠款人民币99099.51元，其中本金99099.51元。期间，我行信用卡中心及催收机构对其本人多次催收，其本人多次承诺还款但至该行报案之日，其本人仍未还款。
3、委托书：光大银行太原分行阳光卡中心委托该公司员工高某进行报案并协助进行必要的取证工作。
4、抓获经过：2015年2月3日被告人马某被桥东派出所民警在古交市屯兰选煤厂准备车间内当场抓获。
5、光大银行太原分行阳光卡中心出具的报案材料：马某于2014年3月27日最后一次还款人民币3000元。2014年4月29日开始逾期，截止2014年12月24日，该卡累计逾期239天，卡内共计欠款人民币99099.51元，其中本金99099.51元。
6、办卡协议：被告人马某于2013年4月22日办理了信用卡。
7、催收记录：光大银行太原分行阳光卡中心工作人员分多次向被告人催收欠款。
8、银行卡交易明细。
9、光大银行太原分行阳光卡中心出具的情况说明：马某的卡号为62×××92的“高尔夫白金”信用卡，从2014年12月10日至今无任何消费，还款等交易产生。
10、被告人马某的户籍证明。
11、违法犯罪嫌疑人基本情况调查表：被告人此前无前科劣迹。
本院认为：被告人马某以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，数额较大，危害国家金融管理秩序，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立。被告人马某如实供述自己的罪行，自愿认罪，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十一条、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（六）项、第三款、第四款的规定，判决如下：
一、被告人马某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币四万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年2月3日起至2019年8月2日止。罚金在本判决生效后一个月内缴纳，到期不缴纳的，强制缴纳）
二、由原侦查机关继续追缴赃款人民币九万九千零九十九元五角一分，发还被害单位光大银行太原分行。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王效民
人民陪审员 武义君
人民陪审员 冀锁琴
二〇一五年六月九日
书 记 员 陈 艺
附：相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
第二款：前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条第三款：如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
第二款：有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
第三款：恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
第四款：恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。