广东省惠州市惠城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1302民初2452号
原告：中信银行股份有限公司惠州分行，地址：惠州市惠城区江北文华一路2号大隆大厦（二期）首层、五层。
负责人：罗伟宏，行长。
委托代理人：陈宝龙，广东卓凡律师事务所律师。
第一被告：李水华，男，汉族，1957年5月5日出生，住址：惠州市惠城区。
第二被告：李福娣，女，汉族，1958年6月16日出生，住址：惠州市惠城区。
第三被告：李锦辉，男，汉族，1987年7月19日出生，住址：惠州市惠城区。
原告中信银行股份有限公司惠州分行与被告李水华、李福娣、李锦辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司惠州分行的委托代理人陈宝龙到庭参加诉讼，被告李水华、李福娣、李锦辉经本院公告送达传票期满无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
当事人诉辩意见
原告起诉称，被告李水华和被告李福娣是夫妻关系，被告李锦辉是被告李水华的儿子。2014年5月23日，原告与被告李水华就为确保原告与被告李水华在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，保证原告债权的实现，被告李水华愿意以其财产为李水华履行债务提供最高额抵押担保，原告同意接受被告李水华所提供的最高额抵押担保事宜签订了合同编号为（2014）信惠银最抵字第0010号的《最高额抵押合同》，约定由被告李水华以其位于惠州市环城西二路塘××丽日花园××房（房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积315.41㎡）为被告李水华在2014年5月28日至2019年5月28日期间所借原告借款提供抵押担保。同日，原告与被告李锦辉就为确保原告与被告李水华在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，保证原告债权的实现，被告李锦辉愿意以其财产为李水华履行债务提供最高额抵押担保，原告同意接受被告李锦辉所提供的最高额抵押担保事宜签订了合同编号为（2014）信惠银最抵字第0011号的《最高额抵押合同》，约定由被告李锦辉以其位于惠州市金榜路××号鹏基万林湖生态美墅H14栋6层01号房（房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积340.05㎡）为被告李水华在2014年5月28日至2019年5月28日期间所借原告借款提供抵押担保。同日，被告李福娣和被告李锦辉分别与原告签订了合同编号为（2014）信惠银最保字第0011号、（2014）信惠银最保字第0012号的《最高额保证合同》，同意对被告李水华在2014年5月28日至2019年5月28日期间所借原告借款提供连带责任保证担保。2016年5月4日，原告因支付货款事宜向原告借款本金人民币300万元签订了合同编号为（2016）信惠银个经贷字第0015号《中信银行个人经营借款合同》，约定贷款期限12月，自2016年5月4日起至2017年5月4日止；贷款年利率为5.8725%；被告李水华违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息；对逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利息计收复利；任何一方不履行或不完全履行本合同约定义务的，均应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失；发生本合同第12.1款约定的违约情况时，原告有权采取要求被告按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息；原告为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告负担；本合同贷款担保为以下合同项下约定的担保：合同编号为（2014）信惠银最抵字第0010号和第0011号的《最高额抵押合同》以及合同编号为（2014）信惠银最保字第0011号和第0012号的《最高额保证合同》；本合同项下贷款的本金、利息以及原告因实现债权、担保权（如有）等所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和，均纳入上述相关合同的担保范围；贷款发放账户为：账户名称：李水华，账号：62×××66，开户行：中信银行惠州分行；还款方式为按月付息到期一次还本法，付息日为每月1日，每月付息金额=贷款本金×月利率；逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同贷款利率的200%；等等。同日，原告向被告李水华指定账户汇入了借款本金人民币300万元。遗憾的是，被告李水华借到原告款项后，未能兑现承诺，从2016年8月1日起至今逾期利息未付，原告多次向三被告追收未果，三被告的行为属于严重违约。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判令：1、解除原告中信银行股份有限公司惠州分行和被告李水华于2016年5月4日签订的合同编号为（2016）信惠银个经贷字第0015号《中信银行个人经营借款合同》；2、被告李水华偿还原告中信银行股份有限公司惠州分行借款本金人民币300万元及相应利息、罚息及复利（截止至2017年3月13日，被告李水华尚欠原告利息110109.38元，罚息2610.66元，复利90.00元，上述本息合计3112810.04元；之后利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行之规定计至还清之日止）；3、被告李水华承担原告因本案支付的律师费人民币120000元；4、被告李水华以其提供抵押的位于惠州市环城西二路塘××丽日花园××房房屋（房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积315.41㎡，他项权证号为：粤房地他项权证惠州字第1100145538号）承担抵押担保责任，原告对该房屋处理后所得价款在上述第2、3项债务及应负担的案件受理费和保全费及公告费范围内享有优先受偿权；5、被告李锦辉提供抵押的位于惠州市金榜路××号鹏基万林湖生态美墅H14栋6层01号房房屋（房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积340.05㎡，他项权证号为：粤房地他项权证惠州字第1100145539号）承担抵押担保责任，原告对该房屋处理后所得价款在上述第2、3项债务及应负担的案件受理费和保全费及公告费范围内享有优先受偿权；6、被告李福娣和被告李锦辉对被告李水华的上述第2、3项债务承担连带清偿责任；7、三被告承担本案诉讼费用，包括案件受理费、保全费、公告费。
被告李水华、李福娣、李锦辉未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。
本院查明的案件事实
经审理查明，2014年5月23日，原告与被告李水华签订了《最高额抵押合同》(合同编号：（2014）信惠银最抵字第0010号)，约定：为确保原告与被告李水华在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，保证原告债权的实现，被告李水华自愿以其财产向原告提供最高额抵押担保，被告李水华提供的担保财产为其名下位于惠州市环城西二路塘××丽日花园××房的房产（房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积315.41㎡），担保的债权为被告李水华在2014年5月28日至2019年5月28日期间所借原告借款，最高额限度为480万元。抵押担保的范围包括主合同项下主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用和其他所有应付的费用。同日，为确保原告与被告李水华在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，保证原告债权的实现，被告李锦辉自愿以其财产向原告提供最高额抵押担保并与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号：（2014）信惠银最抵字第0011号），被告李锦辉提供的担保财产为其名下位于惠州市金榜路××号鹏基万林湖生态美墅H14栋6层01号房的房产（房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积340.05㎡），担保的债权为被告李水华在2014年5月28日至2019年5月28日期间所借原告借款，最高额限度为480万元。抵押担保的范围包括主合同项下主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。上述被告李水华与被告李锦辉向原告提供最高额抵押担保的房产均已办理抵押登记。同日，被告李福娣和被告李锦辉分别与原告签订了合同编号为（2014）信惠银最保字第0011号、（2014）信惠银最保字第0012号的《最高额保证合同》，同意对被告李水华在2014年5月28日至2019年5月28日期间所借原告借款提供连带责任保证担保，担保的债权最高额限度为480万元，保证范围为主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付费用。保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，主合同项下债务履行期限以主合同约定为准，但主合同项下债务按法律规定或依主合同约定、主合同双方当事人协商一致提前到期的，则主合同债务提前到期日为债务的履行期限届满之日。2016年5月4日，被告李水华因支付货款事宜向原告申请贷款，双方签订了《中信银行个人经营借款合同》（合同编号：（2016）信惠银个经贷字第0015号），约定：由原告向被告李水华发放个人经营贷款300万元，贷款期限为2016年5月4日至2017年5月4日，共计12个月。贷款利率为固定利率，按贷款实际提款日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮35%执行，据此确定合同项下贷款年利率为5.8725%。还款方式为按月付息到期一次性还本法，付息日为每月1日。被告李水华违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款本息，即构成违约，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求其立即偿还全部贷款及相应利息；原告还有权对逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%。合同同时还就原告为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）由被告李水华承担进行了约定。本合同贷款担保为以下合同项下约定的担保：合同编号为（2014）信惠银最抵字第0010号和第0011号的《最高额抵押合同》以及合同编号为（2014）信惠银最保字第0011号和第0012号的《最高额保证合同》。合同签订同日，原告向被告李水华指定账户发放了贷款人民币300万元，被告李水华亦立下《借据》为凭。但合同履行期间，被告并未按照约定履行还款义务。截止至2017年3月13日，被告已连续7期未按时足额还款，共计拖欠利息110109.38元、罚息2610.66元、复利90元。原告多次催讨未果，遂将三被告诉至本院，要求判如所请。另查，原告为实现债权委托广东卓凡律师事务所指派律师提起本案诉讼，并提供律师费发票证明其支付律师费12万元。
以上事实有当事人主体资格信息、结婚证、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、非唯一住房声明、房地产权证、房地产他项权证、《中信银行个人经营借款合同》、房屋权属档案信息查询结果、个人借款凭证（借据）、委托代理合同、律师费发票以及本院的庭审笔录等材料在卷为据，可以认定。
裁判理由和结果
本院认为，原告与被告李水华、李福娣、李锦辉分别签订的《中信银行个人经营借款合同》（合同编号：（2016）信惠银个经贷字第0015号）、《最高额抵押合同》（合同编号：（2014）信惠银最抵字第0010号、（2014）信惠银最抵字第0011号）、《最高额保证合同》（合同编号：（2014）信惠银最保字第0011号、（2014）信惠银最保字第0012号），其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，受法律保护，各当事人应按照合同约定履行义务。被告李水华向原告贷款后已连续违约7期未按时足额偿还贷款本息，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定:“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形；”，被告李水华的违约行为已符合法定解除合同的条件。因此，原告诉请解除合同，要求被告李水华偿还全部贷款及相应利息，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款本息，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告李水华应当支付逾期利息。根据原告提供的明细表显示，截止至2017年3月13日，被告李水华还需归还原告贷款本金300万元以及利息110109.38元、罚息2610.66元、复利90元。被告李水华所欠本金及利息、罚息、复利有银行个人贷款逾期欠款说明予以证实，利息、罚息及复利的计算方式亦无违反法律规定，应予支持。被告李水华提供其名下位于惠州市环城西二路塘××丽日花园××房的房产（房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积315.41㎡）、被告李锦辉提供其名下位于惠州市金榜路××号鹏基万林湖生态美墅x栋x层x号房的房产（房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积340.05㎡）为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，原告诉请对上述抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，应予支持。被告李福娣、李锦辉分别与原告签订《最高额保证合同》，自愿为被告李水华的上述借款提供连带责任保证，截至原告起诉之日，未过保证期限，该保证合法有效，现原告要求被告李福娣、李锦辉承担连带清偿责任，符合合同约定，应当予以支持。原告为实现债权，委托律师代理诉讼事务，根据《中信银行个人经营借款合同》中的第12.3条约定，原告为实现债权及担保权利（如有）而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告李水华负担。原告诉请由被告李水华支付律师费，有事实及法律依据，应予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、解除原告中信银行股份有限公司惠州分行和被告李水华于2016年5月4日签订的《中信银行个人经营借款合同》（合同编号：（2016）信惠银个经贷字第0015号）。
二、被告李水华应在本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司惠州分行贷款本金人民币300万元以及利息110109.38元、罚息2610.66元、复利90元（利息、罚息及复利暂计至2017年3月13日，此后按照《中信银行个人经营借款合同》的约定计算至本息清偿之日止）。
三、被告李水华应在本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告中信银行股份有限公司惠州分行支付律师费人民币12万元。
四、原告中信银行股份有限公司惠州分行对被告李水华名下位于惠州市环城西二路x花园x房的房产（房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积315.41㎡）、被告李锦辉名下位于惠州市金榜路x号x万林湖生态美墅x栋x层x号房的房产（房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积340.05㎡）的处置所得价款享有优先受偿权。
五、被告李福娣、李锦辉就被告李水华上述第二项、第三项债务向原告中信银行股份有限公司惠州分行承担连带清偿责任。
案件受理费32662元、公告费260元，合计32922元（原告已预交），由被告李水华、李福娣、李锦辉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
审 判 长 姚惠英
审 判 员 钟志明
人民陪审员 李国强
二〇一八年四月九日
书 记 员 巫惠慧