四川省南充市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南中法民终字第2269号
上诉人（原审被告）中国人寿财产保险股份有限公司南充中心支公司，地址：南充市高坪区江东中路七段1号天来大酒店9楼。
公司负责人杨建，系该公司副总经理。
委托代理人蒋涛（特别授权），四川领邦律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）杜永树。
被上诉人（原审原告）杜小蓉。
被上诉人（原审原告）彭永良。
被上诉人（原审原告）罗彩琼。
上列四被上诉人共同委托代理人李恒，四川恒耀律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）杨森友。
被上诉人（原审被告）杜小刚。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司南充中心支公司（以下简称人保南充支公司）因机动车交通事故责任纠纷一案，不服四川省南充市高坪区人民法院（2015）高坪民初字第1485号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
原审查明，2015年1月10日，杜小刚在杨森友的要求下在川REL5**号小型轿车内教其驾驶，18时左右，事故车辆由杨森友驾驶，杜小刚在副驾驶位置指导，当该车在高坪区走马乡金凤山村6组杜永树的房屋外院内发动后，由于杨森友无驾驶经验，致该车失控，撞上院坝内的彭某某，造成彭某某当场死亡的交通事故。2015年2月1日，南充市公安局交通警察支队直属二大队对该起交通事故作出责任认定书，认定杨森友和杜小刚分别承担本次事故的同等责任。杜小刚的川REL5**号小型轿车在人保南充支公司投保了交强险和商业三者责任保险。交强险的保险期间自2014年5月15日起至2015年5月14日止，交强险批单于2014年8月29日批改：被保险人由梁桃变更为杜小刚，车牌号码由川REE2**变更为川REL5**，车主由梁桃变更为杜小刚。商业三者责任保险的保险金额为50万，购买有不计免赔率特约，保险期间自2014年8月30日起至2015年8月29日止。本次交通事故发生在保险期内。另查明杨森友持有摩托车驾照（D照），其驾驶本次事故车辆属于所持驾照与准驾车型不符的情形。还查明，杜永树、杜小蓉、彭永良、罗彩琼分别是本次交通事故死者彭某某的丈夫、女儿、父亲、母亲。杜小刚是本次交通事故死者彭某某的儿子。彭永良与罗彩琼有四个子女。庭审中杜永树承认杨森友已向其支付了赔偿款20万元。
原审认为，一、关于是否采纳道路交通事故责任认定书的问题。人保南充支公司向本院提交了一份事故现场查勘询问笔录，该笔录的询问对象是杜小刚，笔录上杜小刚回答称本次交通事故的车辆驾驶员是其本人。庭审中杜小刚称保险公司在向其作询问调查时神智不清醒。人保南充支公司仅提供一份勘查询问笔录，没有其他证据加以佐证，且被调查人杜小刚在庭审中称其在接受调查时神智处于不清醒状态，因此人保南充支公司提供的证据不足以推翻道路交通事故责任认定书。对南充市公安局交通警察支队直属二大队作出的道路交通事故认定书依法予以采信。二、保险公司是否应在交强险责任限额内直接向受害者赔偿的问题。被保险车辆因交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，受害人要求保险公司在交通事故责任强制保险限额内直接向其作出赔偿，是基于《道路交通安全法》第七十六条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条的规定而享有的法定权利。人保南充支公司应在交强险责任限额内进行赔偿。三、商业第三者责任保险中保险公司的免责条款对于被保险人杜小刚是否成立并生效的问题。杜小刚在人保南充支公司投保了商业第三者责任保险。商业第三者责任保险的保险条款中规定“驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符”则保险公司不负责赔偿。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条之规定，关于该免责条款是否对投保人杜小刚成立并生效，关键看保险公司对该免责条款是否对被保险人履行了充分的告知、说明义务。梁桃当初在人保南充支公司投保了商业第三者责任保险，保险金额为30万，后杜小刚重新为该事故车辆在人保南充支公司投保了商业第三者责任保险，保险金额为50万。故可认定杜小刚于2014年8月29日重新与人保南充支公司签订了一份商业第三者责任保险合同，保险公司原来向被保险人梁桃履行的保险条款中免责条款告知、说明义务并不当然及于被保险人杜小刚，且保险公司也没提供向被保险人杜小刚履行了保险条款中免责条款告知、说明义务的其他相关证据。商业第三者责任保险条款中的免责条款对被保险人杜小刚不生效，保险公司应在商业第三者责任保险限额内承担赔偿责任。四、死者彭某某是否应按照城镇人口标准计算相关赔偿项目的问题。原告方提供了走马乡金凤山村村委会及该村土地流转中心证明，其证明杜永树于2012年将家中承包耕地出租于南充华冠阳光果牧有限公司，死者彭某某长期在外务工。同时原告方还提供了东观镇个体经营户姜银珍的证明，其证明死者彭某某从2013年3月至2014年12月在其餐馆务工。但原告方没有提交其与南充华冠阳光果牧有限公司的土地出租合同，仅凭村委会和该村土地流转中心证明不能充分证明其土地已出租给南充华冠阳光果牧有限公司的事实。另外个体经营户姜银珍未出庭作证，同时原告方也没提供彭某某在餐馆打工的工资收入的相关凭证，故对姜银珍的证明不应采信。对彭某某的相关赔偿项目应按农村标准计算。
确认原告方应获得的赔偿项目及数额为：1、死亡赔偿金8，803元／年×20年=176，060元；2、丧葬费45，697元／年÷12个月×6个月=22，848.5元；3、交通费酌定800元；4、精神抚慰金酌定50，000元；5、被抚养人生活费：①彭某某父亲彭永良7，110元／年×10年÷4=17，775元，②彭某某母亲罗彩琼7，110元／年×14年÷4=24，885元。关于原告方起诉要求赔偿参加丧葬事宜人员误工费900元，因该赔偿项目没有相应的法律依据，不予支持。以上1-5项赔偿金共计292，368.5元。人保南充支公司应在交强险限额内直接向原告方赔偿110，000元。超出交强险赔偿限额的182，368.5元，由杜小刚承担50%的赔偿责任即91，184.25元，该部分赔偿款应由人保南充支公司在商业三者责任险限限额内直接向原告方赔偿。杨森友承担50%的赔偿责任即91，184.25元，因原告方在庭审中已承认杨森友已向其支付了赔偿款20万元，故杨森友不再向原告方赔偿。判决如下：一、人保南充支公司在交强险限额内直接赔付杜永树、杜小蓉、彭永良、罗彩琼1**，000元；二、人保南充支公司在商业三者责任保险限额内赔偿杜永树、杜小蓉、彭永良、罗彩琼91，184.25元。案件受理费6，300元由杨森友负担3，000元，杜小刚负担3，300元。人保南充支公司应在本判决生效后10日内履行赔偿义务。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
人保南充支公司上诉称，一、杨森友持有D照，不具有驾驶小轿车的资格，上诉人不应当赔偿交强险，即使赔偿或垫付，人民法院应当明确上诉人享有追偿的权利。同时，杨森友已经支付了赔偿款20万元应当予以品迭抵扣。二、上诉人对保险条款已尽明确提示说明义务。杨森友无证驾驶、死者又为被保险人近亲属，根据保险条款的规定，上诉人在商业险限额内不应当承担赔偿责任。三、杨森友已经对死者家属作出了赔偿，其精神上已经得到安抚，一审确定精神抚慰金50，000元明显过高。请求二审人民法院依法改判。
杜永树、杜小蓉、彭永良、罗彩琼、杨森友、杜小刚均未提供书面答辩状。
二审查明的事实与一审一致，本院予以确认。
本院认为，本次交通事故经南充市公安局交通警察支队直属二大队作出道路交通事故认定，认定杨森友、杜小刚承担事故的同等责任，该认定程序合法，客观真实，应当作为本案定案依据。
交强险的立法目的是为了最大限度保障受害人权利能够得到救济。杨森友在本次交通事故中，属于准驾不符，人保南充支公司在向受害人家属承担交强险赔偿责任后，可依法向杨森友追偿。至于杨森友向死者家属支付的20万元属于其自愿行为，不能据此免除人保南充支公司的赔偿责任。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第六条“提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，并按照对方的要求对该格式条款予以说明的，人民法院应当认定符合合同法第三十九条所称‘采取合理的方式’”之规定，保险公司应对免责条款尽到合理提示及明确说明的义务，而且对明确说明义务的履行方式、标准进行了明确规范，同时还要求提供格式条款一方对已尽合理提示及说明义务承担举证责任。本案中，人保南充支公司仅在投保单上投保人声明一栏注明其对应的保险条款，特别是责任免除、投保人及被保险人义务、赔偿处理条款的内容和法律后果已经进行了明确说明。但该提示并未标注于保险单的显著位置，字体也和其他内容一致，未能真正起到足以引起投保人注意的提示的作用，并且对免责条款如何向投保人进行提示和说明并未提供证据证明，不能认定人保南充支公司在本案中已经完全履行自己的义务。在保险纠纷发生后，人保南充支公司应当在商业险限额内承担赔偿责任。本次交通事故造成彭某某死亡，对其家人造成了严重的精神打击和精神负担，一审确定精神抚慰金50，000元符合精神抚慰金兼具补偿、惩罚和抚慰的性质。一审确定本案的其他赔偿项目和计算标准均适当，本院予以维持。
综上，一审认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉理由不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款“第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定”之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审受理费4，318元，由中国人寿财产保险股份有限公司南充中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 陈智慧
审判员 樊 俊
审判员 曾小袂
二〇一五年十二月二日
书记员 赵叶兰