徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0311民初6412号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：程训千，上海市协力（徐州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王岳高，上海市协力（徐州）律师事务所实习律师。被告：牛科学，男，1984年5月20日生，住址不祥。被告：杨菊，女，1984年6月6日生，住址不祥。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告牛科学、杨菊金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月18日立案后，依法适用普通程序，于2018年3月19日公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理人程训千到庭参加了诉讼，被告牛科学、杨菊经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿付借款本金104081.75元及利息、滞纳金（利息及滞纳金截至2017年8月15日合计16755.65元，自2017年8月16日起至实际给付之日止，按年利率24%计算），并给付律师费2416元；2.被告杨菊对上述债务承担共同还款责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年4月28日原告与被告牛科学签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份。合同约定被告牛科学向原告借款20万元，期限为36个月；贷款执行月固定利率1.6%；等额本息按月还款，还款日为每月最后一日；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；被告未按期足额归还借款本息，原告有权宣布本合约项下借款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清借款。合同签订后，原告按约发放贷款20万元，但被告未能依约足额给付借款本息。被告杨菊与牛科学系夫妻关系，对上述债务应承担共同还款责任。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求依法支持原告诉请。被告牛科学、杨菊未答辩。原告围绕其诉讼请求，依法提供证据如下：1、（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约一份，证明原、被告双方在2015年4月28日签订了贷款合同。被告向原告贷款20万元，同时约定利息、违约金等相关条款，并确定该贷款的用途为家装；2、法诉查询表一份，证明原告于2015年4月29日向被告指定银行账户发放贷款20万元，截至2017年8月15日被告的还款情况、欠款情况、逾期情况，即尚欠本金104081.75元，利息9220.65元，滞纳费7535元；3、外包诉讼合作协议、律师费服务发票，证明原告为实现本公司债权支付的律师费2416元，根据合同约定，该费用应该由被告承担；4、两被告结婚证一份，证明两被告在借款时是夫妻关系，因涉案贷款用途为家庭房屋装修，被告杨菊应对涉案贷款承担共同还款义务。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月28日，被告牛科学（乙方/借款人）与原告中银公司（甲方/贷款人）签订编号为2015年消借第247909号《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定甲方向乙方提供20万元的贷款额度用于家装；贷款期限36期，自动用或放款日起算；合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行月利率1.6%；甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳金、工本费等，滞纳金的具体收费标准为逾期时贷款余额为0-1万元的5元/日、1-2万元的10元/日、2-3万元的15元/日，更高逾期贷款余额的，以此规则类推；逾期3日内清偿可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，其中月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，采用等额本息方式进行；合约的终止或解除并不影响甲乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍需偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳金和利息应计算至实际清偿日止。2015年4月29日，原告将20万元借款发放至被告牛科学银行卡号为62178561000××××××××的借记卡中，并于当日扣除贷款动用费7400元。后被告未能按约足额还款，原告主张合约项下尚未偿还的贷款本息全部到期，原告催收未果，遂委托上海市协力（徐州）律师事务所诉至本院，为此支付律师费2416元。原告中银公司提交的法诉查询单显示，截至2017年8月15日，被告牛科学尚欠贷款本金104081.75元、当期应缴利息766.50元、当期以前未偿还利息合计8454.15元、当期应缴滞纳费825元、当期以前未偿还滞纳费6710元。本院认为，原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按合同约定全面履行各自的义务。原告按约发放贷款后，被告未能按约还款，违反了合同约定，原告有权解除涉案使用合约、收回全部借款本息、并要求被告承担逾期还款滞纳金及律师费。关于借款本金：原告于2015年4月29日放款当日扣除贷款动用金7400元，其实质是放款时预先扣除借款利息，此款应从借款本金中扣减，故被告牛科学的实际借款本金应为192600元。关于借款利率及滞纳金：自被告牛科学首次出现逾期情形至原告主张的滞纳费的截止之日即2017年8月15日，原告系按照合同约定的标准计算，原告虽可就利息、滞纳费一并主张，但显然标准过高，故对原告已收取的利息、滞纳费费率合计不超过年利率36%，本院不予调整；对于未收取的利息、滞纳费费率依法调整为年利率24%。经本院核算：按照等额本息还款法，被告实际借款192600元，截至2017年1月1日，被告应偿还的借款本金为96681.75元。关于利息与滞纳金，被告于2017年1月1日应付款时出现第一次逾期，此时被告尚欠本金数额为96681.75元，故原告有权向被告收取滞纳金，但因利息与滞纳金之和过高，故应按照年利率24%计算，自2017年1月1日至合同解除期间的利息、滞纳费，应以96681.75元为基数，按利率24%计算。原告关于被告应承担其因本案诉讼所支付的律师费用2416元的主张具有合同依据，且不超过江苏省律师费收费标准，本院予以支持。此外，被告牛科学与蒋梅系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，所借款项合同载明用途为家装，故对该笔借款应认定为夫妻共同债务，被告杨菊应对其承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定判决如下：一、本判决发生法律效力之日起十日内，被告牛科学、杨菊偿还原告中银消费金融有限公司借款本金96681.75元及利息、滞纳金（自2017年1月1日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；二、本判决发生法律效力之日起十日内，被告牛科学、杨菊支付原告中银消费金融有限公司律师费2416元。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2770元、保全费1070元、公告费560元，合计4400元，由被告牛科学、杨菊负担（原告已预交，二被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  朱军麟人民陪审员  吴 刚人民陪审员  李 琳二〇一八年三月十九日书 记 员  杨 琳