广东省饶平县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）潮平法民二初字第78号
原告：饶平县农村信用合作联社黄冈信用社，住所地：饶平县。
负责人：郑何荣，主任。
委托代理人：余海松，广东腾翔律师事务所律师。
被告：康克明，男，汉族，1960年9月2日出生，住饶平县。
被告：余爱君，女，汉族，1962年12月3日出生，住饶平县。
原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社诉被告康克明、余爱君金融借款合同纠纷一案，本院2015年10月30日受理后，依法由审判员陈松炎独任审判，于2015年12月17日公开开庭进行了审理。原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社的委托代理人余海松、被告康克明到庭参加诉讼；被告余爱君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社诉称：被告康克明于2012年12月26日向原告申请借款人民币750000元用于购饲料。经原告审查同意，双方于2012年12月29日签订《个人借款合同》，合同编号：粤饶农信黄冈（2012）个借字第10020129906606393号。被告康克明向原告借款人民币749000元，被告余爱君作为担保人签字。按合同约定：该笔借款期限从2012年12月29日至2013年11月28日止，借款年利率为10.98%；借款人未按本合同约定日期还款的借款的罚息利率在本合同确定贷款利率水平上加收20%；对逾期还贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。借款人违约的，贷款人有权依本合同约定借款本金总额的2%向借款方收取违约金；违约金在违约事实发生之日起7个银行工作日内向乙方支付，逾期支付按逾期金额每日万分之五收取违约金。合同还约定了其他条款（详见《个人借款合同》）。合同签订后，原告依约发放贷款749000元给被告。同时，两被告提供了位于饶平县黄冈镇竹溪花园住宅区第六幢9号B梯302号的房产（房地产权证号：粤房地证字第19826**号）作为该项借款的抵押担保物。被告康克明2012年12月29日与原告签订了《抵押担保合同》，合同编号：广东饶农信（2012）抵字第10120129906606517号，并依法办理了抵押登记。被告余爱君作为康克明的配偶，在康克明向原告借款时，出具了《借款人配偶声明书》，声明对康克明的借款愿意承担连带保证责任和赔偿责任；被告康克明也向原告出具《声明书》和《不可撤销抵押声明书》，明确声明若不能按期归还原告借款本息，抵押物由原告处置，优先偿还原告的借款本息。然而，借款到期后，两被告却没有依约归还原告借款本息。经原告多次催讨，被告均以资金周转困难为由拖延，至今被告对所结欠原告的该项借款本息仍未归还，原告不得已向法院提起诉讼，恳请法院依法判令：1、两被告连带付还原告借款本金人民币749000元以及利息（按双方借款合同约定，从借款之日起暂计至2015年10月20日止为265987.16元，以后利息计算至被告还清前述借款本息之日止）；2、依法确认原告与被告的借款抵押关系合法有效，原告对该抵押物有优先受偿权，并判决以该抵押物价值清偿被告所结欠原告的上述借款本息；3、两被告承担本案的诉讼费用。
原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社对上述事实在举证期限内提供的证据有：
一、营业执照和金融许可证，证明原告具有经营金融的主体资格。
二、身份证、户口簿及结婚证，证明被告的主体资格、年龄、住址，两被告系夫妻关系等。
三、借款申请书，证明被告康克明于2012年12月26日向原告申请借款人民币750000元用于购饲料（借新还旧）的事实。
四、编号粤饶农信黄冈（2012）个借字第10020129906606393号《个人借款合同》，证明2012年12月29日，原告与被告签订《个人借款合同》，被告康克明向原告借款人民币749000元，同时，按合同约定：该笔借款期限至2013年11月28日止，年利率为10.98%；借款人未按合同约定日期还款的借款的罚息利率在本合同确定贷款利率水平上加收20%；对逾期还款的，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；借款人违约的，贷款人有权依本合同约定借款本金总额的2%向借款方收取违约金。
五、《借款借据》，证明原告依约借款人民币749000元给被告康克明的事实。
六、《声明书》、《借款人配偶声明书》、《不可撤销抵押声明书》，证明：被告提供了位于饶平县黄冈镇竹溪花园住宅区第六幢9号B梯302号的房产（房地产权证号：粤房地证字第19826**号）作为该项借款的抵押担保物，并承诺若不能按期如数归还借款本息时，同意抵押物由原告处置变值归还借款本息与赔偿和实现债权的费用。被告余爱君作为康克明的配偶，也向原告声明愿意对被告康克明的借款承担连带保证责任和赔偿责任；同意夫妻共同房产在原告办理抵押和承诺未能付还借款时，抵押房产由原告处置，优先偿还原告的借款本息等。
七、编号为广东饶农信（2012）抵字第10120129906606517号的《抵押担保合同》，证明：抵押人康克明提供自己名下的位于饶平县黄冈镇竹溪花园住宅区第六幢9号B梯302号的房产（房地产权证号：粤房地证字第19826**号）作为该项借款749000元的抵押担保物，抵押权的存续期间、抵押担保的范围等。证明：被告提供了位于饶平县黄冈镇竹溪花园住宅区第六幢9号B梯302号的房产作为该项借款的抵押担保物，抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等事实。
八、房地产抵押物清单、房地产权证，证明被告提供该房产的房地产权原件作为向原告借款的抵押担保物。
九、饶平县房产抵押登记表，证明被告提供该房产作为抵押担保物，并依法办理了抵押登记，以及原告对该房地产有优先受偿权等事实。
十、询证函、贷款催收通知书、贷款利息结算单，证明原告于2014年10月30日向被告催讨，被告予以确认等；以及证明截至2015年10月20日，被告共结欠原告借款本金749000元及利息。
十一、银发（2003）251号中国人民银行文件，证明原告发放贷款及计收利息、罚息符合法律的规定。
被告康克明在庭审答辩时承认借款的事实，没有异议，但是认为欠款的利息太高。
被告康克明没有向本院提交任何证据。
被告余爱君没有出庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩状和任何证据。
经过开庭质证，被告康克明对原告提交的证据无异议。
被告余爱君没有到庭应诉，视为自愿放弃质证权利。本院对原告提供的上述证据和事实予以确认。
依据上述所确认的证据和事实，结合原告的诉讼请求及被告的答辩，本院认为：原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社与被告康克明于2012年12月29日签订的《个人借款合同》，约定被告康克明（甲方）向原告（乙方）借款人民币749000元，借款用途为购饲料，借款期限从2012年12月29日起至2013年11月28日止，年利率为10.98%；借款人未按合同约定日期还款的借款的罚息利率在本合同确定贷款利率水平上加收20%。该合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容并不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。双方应当按照合同约定履行自己的义务。原告已依约履行了向被告康克明发放贷款749000元的义务，被告康克明亦应当按照合同的约定履行还本付息等义务。但是，被告康克明在借款后没有依约付还原告借款本金，仅付还原告部分到期利息14.2元。截止2015年10月20日，被告康克明仍拖欠原告借款本金人民币749000元、利息265987.16元，事实清楚，证据充分，依法可予认定。因被告康克明没有按期清偿借款本金及利息，业已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告康克明应向原告偿还借款本金749000元及相应利息（截止2015年10月20日结欠的利息为265987.16元，自2015年10月21日起至判决确定还款之日止的利息以本金749000元按双方约定的逾期贷款年利率13.18%计付）。被告余爱君作为该笔借款的连带责任保证人，依法应对上述借款本息承担连带清偿责任。被告余爱君履行连带还款义务后，有权向被告康克明追偿。借款时，原告与被告康克明于2012年12月29日签订了《抵押担保合同》，被告康克明自愿提供自己名下的位于饶平县黄冈镇竹溪花园住宅区第六幢9号B梯302号的房产（房地产权证号：粤房地证字第19826**号）为上述借款设定抵押，且已依法在房地产管理部门办理了抵押登记手续，因此，双方的抵押关系合法有效，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。是否需要变卖抵押物以其价值偿还债务，应等待实际执行情况确定，属于执行程序处理的事项，不是本案一审审理程序处理的范围，故原告请求以该抵押物的价值清偿上述借款本息，本院在本案中不予处理。被告余爱君经本院合法传唤，不出庭参加诉讼，并不影响本案的审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告康克明应于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社偿还借款本金人民币749000元及利息（截止2015年10月20日结欠的利息为265987.16元，自2015年10月21日起至本判决确定还款之日止的利息以本金749000元按双方约定的逾期贷款年利率13.18%计付）。
二、被告余爱君对上述债务承担连带清偿责任。被告余爱君履行连带还款义务后，有权向被告康克明追偿。
三、确认原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社与被告康克明的抵押关系合法有效，原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社对抵押物即被告康克明名下的位于饶平县黄冈镇竹溪花园住宅区第六幢9号B梯302号的房产（房地产权证号：粤房地证字第19826**号）享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13934.88元，减半收取6967.44元由被告康克明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。
审判员 陈松炎
二〇一六年一月七日
书记员 陈润玲