宁夏回族自治区青铜峡市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）宁0381刑初33号
公诉机关宁夏回族自治区青铜峡市人民检察院。
被告人吕文科，男，1978年2月5日生于青铜峡市，公民身份号码×××,汉族，初中文化，无业，住宁夏银川市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年11月9日被青铜峡市公安局刑事拘留，2016年12月8日被取保候审。2017年11月22日被青铜峡市人民检察院取保候审。2018年2月1日本院决定取保候审。
青铜峡市人民检察院以青检公诉刑诉〔2018〕26号起诉书指控被告人吕文科犯信用卡诈骗罪，于2018年1月31日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年2月27日在第一审判庭公开开庭审理了本案。青铜峡市人民检察院检察员杨廷宏、被告人吕文科到庭参加诉讼。现已审理终结。
青铜峡市人民检察院指控，2011年9月20日、2013年11月18日、2014年5月18日、2014年6月2日，被告人吕文科先后在中国工商银行股份有限公司青铜峡支行、中国银行股份有限公司青铜峡支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司青铜峡市支行申办牡丹贷记卡、牡丹信用卡、都市缤纷贷记卡、贷记卡各一张。自2015年4月至12月，被告人吕文科持该四张卡先后累计消费共计169864.96元。四张卡逾期后，发卡银行工作人员电话催收，并通过宁夏法治报公告催收未果。2016年11月9日，铁路公安局西宁公安处西宁车站派出所民警在西宁火车站将吕文科抓获。案发后，吕文科的亲属代其偿还银行全部欠款本金、利息等共计人民币256937.61元。
公诉机关当庭出示受案登记表、归案情况说明、金融案件报告表、企业法人营业执照、信用卡申领资料、信用卡交易明细、电话、短信催收记录、法治新报催收公告、账户对账单、信用卡贷后管理系统查询催收记录、证人李某某、刘某某、胡某某证言、被告人吕文科供述、户籍证明、款息结清证明等证据支持指控，证实被告人吕文科的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任，并认为被告人吕文科归案后如实供述信用卡透支未还的事实，系坦白，可减轻处罚；吕文科近亲属已偿还全部透支款息，可从轻处罚。建议对被告人在有期徒刑三年以上五年以下判处。
被告人吕文科对指控事实及罪名无意见，自愿认罪。
经审理查明，被告吕文科在经营宁夏×××有限公司期间，于2011年9月20日通过中国工商银行股份有限公司网银渠道快速营销系统申领卡号×××的牡丹贷记卡一张，信用额度5万元。2015年12月5日至2016年11月17日，吕文科持卡消费本金共计43922.05元。该卡逾期后，中国工商银行股份有限公司多次通过自动短信催收平台短信催收、工作人员电话催收，并于2016年3月24日、2016年3月31日两次通过宁夏法治报公告催收未果。
2013年11月18日，被告人吕文科在中国工商银行股份有限公司青铜峡支行申领卡号×××的牡丹信用卡一张，信用额度5万元，该卡与×××的牡丹贷记卡的额度共享。2015年11月5日至12月25日，吕文科持卡消费本金共计56005.42元。该卡逾期后，中国工商银行股份有限公司青铜峡支行多次通过自动短信催收平台短信催收、工作人员电话催收，并于2016年3月24日、2016年3月31日两次通过宁夏法治报公告催收未果。
2014年5月18日，被告人吕文科在中国银行股份有限公司青铜峡支行申领卡号×××的都市缤纷贷记卡一张，信用额度5万元，2014年12月10日，经吕文科申请，额度提高到7万元。截至2016年8月10日，吕文科持卡消费本金共计54953.36元。该卡逾期后，中国银行股份有限公司多次通过自动短信催收平台短信催收、工作人员电话催收，并于2015年7月15日、2015年7月29日两次通过宁夏法治报公告催收未果。
2014年6月2日，被告人吕文科在中国邮政储蓄银行股份有限公司青铜峡市支行申领卡号×××的贷记卡一张，信用额度1.5万元。2015年9月11日，吕文科持卡消费本金14984.13元。该卡逾期后，中国邮政储蓄银行股份有限公司青铜峡市支行工作人员多次电话催收，并于2016年8月2日、2016年8月8日两次通过宁夏法治报公告催收未果。
2016年11月9日，被告人吕文科乘火车到青海省西宁火车站被青藏铁路公安局西宁公安处西宁车站派出所民警抓获。被告人吕文科到案后，如实供述其信用卡透支未还的事实。2016年12月7日、2017年12月7，吕文科的亲属代其偿还银行全部欠款本金、利息等共计人民币256937.61元，其中：中国工商银行股份有限公司青铜峡支行133986.72元，中国银行股份有限公司青铜峡支行103964元，中国邮政储蓄银行股份有限公司青铜峡支行18986.89元。
上述事实，被告人吕文科在开庭审理过程中亦无异议，并有受案登记表、归案情况说明、金融案件报告表、企业法人营业执照、信用卡申领资料、信用卡交易明细、电话、短信催收记录、法治新报催收公告、账户对账单、信用卡贷后管理系统查询催收记录、证人李某某、刘某某、胡某某证言、被告人吕文科供述、户籍证明、款息结清证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人吕文科以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予处罚。公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，予以支持。被告人吕文科归案后如实供述自己罪行，其近亲属在判决宣告前已代其偿还全部透支款息，避免了特别严重后果发生，可减轻处罚。当庭自愿认罪，积极缴纳部分罚金，可酌情从轻处罚。公诉机关建议对被告人在有期徒刑三年以上五年以下判处，合法适当，予以采纳。为维护国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人吕文科犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元(已缴纳二万元)；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 刘丽娟
人民陪审员 马学斌
人民陪审员 郭 静
二〇一八年三月二十日
书 记 员 赵雅慧
附：引用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。