福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第2978号
原告中国银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区。
负责人黄德根，该分行行长。
委托代理人蔡栋梁、黄腾杰，福建泓源律师事务所律师。
被告章跃进，男，1975年1月20日出生，汉族，住福建省安溪县。
被告徐青华，女，1977年7月30日出生，汉族，住福建省安溪县。
被告泉州市华祥房地产开发有限公司，住所地福建省泉州市洛江区。
法定代表人黄燕娥，该公司负责人。
原告中国银行股份有限公司泉州分行（以下简称中国银行泉州分行）与被告章跃进、徐青华、泉州市华祥房地产开发有限公司（以下简称华祥房地产）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄腾杰律师到庭参加诉讼，被告章跃进、徐青华、华祥房地产经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行泉州分行诉称，2010年1月25日，原告与被告章跃进签订《个人一手住房贷款合同》，约定由原告向被告章跃进提供贷款用于购买址在洛江区双阳中心区祥光花苑三期6#楼609的房屋，贷款总金额为86000元，贷款期限为180个月，从2010年1月25日起至2025年1月25日止；被告章跃进应按月等额偿还贷款本金，还款日为每月10日，自发放贷款后第二个月开始还款；被告章跃进、徐青华以其购买的址在洛江区双阳中心区祥光花苑三期6#楼609房屋为合同项下贷款提供抵押担保；如被告章跃进未能按期归还贷款本息，原告有权终止或解除本合同，并宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任；如果被告章跃进在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，原告有权要求保证人履行保证责任，因此被告华祥房地产对被告章跃进上述贷款合同项下的贷款本金、利息、借款人应支付的罚息、赔偿金以及原告为实现贷款债权和抵押权而支付的律师费、诉讼费等费用承担连带保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；被告华祥房地产自动放弃以借款人章跃进自己提供了物的担保为由，行使《担保法》和《物权法》等相关法律法规规定的任何抗辩权的权利；被告华祥房地产应对被告章跃进的全部债务承担不附带任何条件的连带清偿责任；如果被告章跃进在任何正常还款日或提前还款日未按约定向原告进行清偿，原告有权依法律规定及本合同的约定，行使抵押权；双方发生争议的，依法向贷款人所在地即丰泽区人民法院起诉。合同签订后，原告依约发放了贷款，抵押物已依法办理了预告登记。但自2014年6月10日起，被告章跃进不再还本付息，累计拖欠原告到期应还借款本金361.09元、利息363.97元、罚息0.22元；并且，经法院告知，被告章跃进提供的抵押物已被法院依法冻结，拟进行拍卖。因此，原告认为，被告章跃进的行为已构成违约，且其提供的抵押物已被法院冻结，足以使抵押财产价值减少，原告有权要求被告章跃进提前清偿债务，如被告章跃进不按要求履行债务的，贷款人有权对抵押物行使抵押权。上述《贷款合同》的贷款机构“中国银行股份有限公司泉州洛江支行”，2011年经泉州银监分局批准，名称变更为“中国银行股份有限公司泉州万安支行”。变更之后，中国银行股份有限公司泉州万安支行系隶属于原告的分支机构，不能独立刻制行政公章，统一使用原告的行政公章，因原“中国银行股份有限公司泉州洛江支行”签订的借款合同所引起的纠纷均以原告名义提起诉讼，由此产生的法律责任均由原告承担。为此，原告请求判令：1、解除原告与被告章跃进签订的《个人一手住房贷款合同》；2、被告章跃进偿还原告借款本金70097.80元及相应利息、罚息；3、被告章跃进偿还原告因本案诉讼而支付的律师费4500元；4、原告对被告章跃进、被告徐青华提供的抵押物，即贷款购置的址在洛江区双阳中心区祥光花苑三期6#楼609的房屋享有优先受偿权；5、被告华祥房地产对被告章跃进的上述债务承担连带清偿责任；6、被告章跃进、徐青华共同负担本案的案件受理费、公告费、财产保全费等全部诉讼费用。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、泉州银监分局关于中国银行股份有限公司洛江支行变更名称的批复、情况说明，证明原告的基本情况、诉讼主体资格，以及原告名称变更的事实。
2、居民身份证、结婚证，证明被告章跃进、徐青华的身份情况，以及被告章跃进、徐青华之间的夫妻关系的事实。
3、企业信息查询、组织机构代码证，证明被告华祥房地产的基本情况及诉讼主体资格。
4、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同，编号为2009洛住0444号，证明原告与被告章跃进存在借款抵押合同关系，被告华祥房地产作为该借款合同保证人的事实。
5、房屋预告登记证明，证明被告章跃进、徐青华提供的抵押房屋已于2010年1月19日进行预购商品房抵押权预告登记。
6、个人消费贷款借款借据，证明原告已经根据被告章跃进的指令发放贷款86000元。
7、函，证明2014年4月16日，泉州市丰泽区人民法院发函告知原告，称被告章跃进提供的抵押物已被丰泽区人民法院冻结，拟进行拍卖抵债。
8、贷款帐户详细信息，证明被告章跃进的贷款帐户情况。
9、逾期还款情况，证明被告章跃进发生的逾期还款情况。
10、委托代理合同及律师费发票，证明原告为收回本案贷款委托律师代理诉讼，并支付律师费4500元。
本院认为，被告章跃进、徐青华、华祥房地产未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩、举证、质证的诉讼权利。原告提供的证据1、2、3由有关部门出具，可以证明原、被告的基本情况及诉讼主体资格，以及被告章跃进、徐青华系夫妻关系的事实；证据4由相关当事人签名，可以证明原告和被告章跃进之间存在抵押借款合同关系，以及被告华祥房地产为该笔借款提供保证担保的事实；证据5可以证明被告章跃进、徐青华提供的抵押房屋已于2010年1月19日进行预购商品房抵押权预告登记的事实，被告章跃进、徐青华作为抵押人在《抵押物清单》上签名、捺印；证据6可以证明原告依约向被告章跃进发放贷款86000元的事实；证据7、8系原告出具的电脑资料，可以作为认定本案事实的依据，可以证明被告尚欠原告款项的金额明细；证据9可以证明原告为收回本案贷款委托律师代理诉讼，并为此支付的律师费4500元的事实。因此，对原告所提供的上述证据的真实性、合法性和关联性，本院依法予以确认。
根据庭审认证，本院对本案主要事实作如下认定：
2010年1月25日，原告中国银行股份有限公司泉州洛江支行与被告章跃进签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，编号为2009洛住0444，合同约定由原告向被告章跃进提供贷款用于购买址在泉州市洛江区双阳中心区祥光花苑三期6#楼609的房屋，贷款总金额为86000元，贷款期限为180个月，从2010年1月25日起至2025年1月25日止；被告章跃进应按月等额偿还贷款本金，还款日为每月10日，自发放贷款后第二个月开始还款；被告章跃进、徐青华以其购买的址在泉州市洛江区双阳中心区祥光花苑三期6#楼609房屋为合同项下贷款提供抵押担保，并依法向泉州市洛江区房地产管理处办理房屋预告登记；如被告章跃进未能按期归还贷款本息，原告有权终止或解除本合同，并宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任；如果被告章跃进在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，原告有权要求保证人履行保证责任，因此被告华祥房地产对被告章跃进上述贷款合同项下的贷款本金、利息、借款人应支付的罚息、赔偿金以及原告为实现贷款债权和抵押权而支付的律师费、诉讼费等费用承担连带保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；被告华祥房地产自动放弃以借款人章跃进自己提供了物的担保为由，行使《担保法》和《物权法》等相关法律法规规定的任何抗辩权的权利；被告华祥房地产应对被告章跃进的全部债务承担不附带任何条件的连带清偿责任；如果被告章跃进在任何正常还款日或提前还款日未按约定向原告进行清偿，原告有权依法律规定及本合同的约定，行使抵押权；双方发生争议的，依法向贷款人所在地即丰泽区人民法院起诉。合同附件一《个人一手住房贷款通用条款》还约定借款人申明并保证：抵押物房屋不存在争议、被查封、被扣押、设定抵押或者其它担保、虚假交易、虚增交易价格等情况；借款人出现未按期归还贷款本息、发生贷款人认为可能影响借款人或担保人的经济状况或履约能力的事件，要求借款人提供新的担保、更换保证人，借款人拒绝等事件即构成或视为合同项下违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同，依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权。合同签订后，原告依约发放了贷款86000元。被告章跃进、徐青华提供的抵押房屋已于2010年1月19日进行预购商品房抵押权预告登记。但自2014年6月10日起，被告章跃进不再还本付息，累计拖欠原告到期应还借款本金361.09元、利息363.97元、罚息0.22元；并且，2014年4月16日，经法院告知，被告章跃进提供的抵押物已被法院依法冻结，拟进行拍卖抵债。为此，原告于2014年6月24日诉至本院。
另查明，上述合同的贷款机构“中国银行股份有限公司泉州洛江支行”，2011年经泉州银监分局批准，名称变更为“中国银行股份有限公司泉州万安支行”。变更之后，中国银行股份有限公司泉州万安支行系隶属于原告的分支机构，不能独立刻制行政公章，统一使用原告的行政公章，因原“中国银行股份有限公司泉州洛江支行”签订的借款合同所引起的纠纷均以原告名义提起诉讼，由此产生的法律责任均由原告承担。
被告章跃进与被告徐青华于1997年10月20日登记结婚，系夫妻关系。
综上所述，本院认为，原告与被告章跃进签订的编号为2009洛住0444的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》主体合格，意思表示真实，未违反法律法规的强制性规定，该抵押借款合同有效。原告依约放贷，履行了合同义务，被告章跃进未能按约偿付借款本息，尚欠原告到期借款本金361.09元、利息363.97元、罚息0.22元，并且，被告章跃进、徐青华提供的抵押物被法院依法冻结，拟进行拍卖抵债，事实清楚，证据充分，足以认定。被告章跃进未按时偿还借款本息，且发生贷款人认为可能影响借款人或担保人的经济状况或履约能力的事件，已构成违约，根据双方上述借款合同的约定，原告有权解除合同，故原告诉求解除其与被告之间的借款合同及提前返还本金的诉讼请求符合双方关于违约条款中解除合同的约定及法律法规关于解除合同条件的规定，应予支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”和第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，上述借款合同解除后，被告章跃进还应按照合同约定和中国人民银行有关规定支付原告利息、罚息以及原告为本案支出的律师费4500元。根据相关司法解释，主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。因此，被告章跃进、徐青华作为抵押人仍应对债务人的债务承担抵押担保责任。原告要求对被告章跃进、徐青华提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。被告华祥房地产自愿为被告章跃进的上述债务提供连带责任保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。原告在保证有效期间内向被告华祥房地产主张权利，合理合法，应予支持。被告华祥房地产在承担保证责任后，有权向被告章跃进追偿。被告章跃进、徐青华、华祥房地产经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司泉州分行与被告章跃进于2010年1月25日签订的编号为2009洛住0444的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。
二、被告章跃进应于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司泉州分行借款本金70097.80元，截止至2014年6月10日止的利息363.97元、罚息0.22元，并按合同约定及中国人民银行有关规定支付该借款本金自2014年6月11日起至本判决确定的还款之日止的利息、罚息。
三、被告章跃进应于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司泉州分行因本案诉讼支付的律师代理费4500元。
四、如被告章跃进、徐青华不履行上述还款义务，原告中国银行股份有限公司泉州分行有权以被告章跃进、徐青华提供作为抵押担保的址在泉州市洛江区双阳中心区祥光花苑三期6#楼609房屋进行折价，或以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。
五、被告泉州市华祥房地产开发有限公司对被告章跃进的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1950元，由被告章跃进、徐青华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 陈子平
代理审判员 黄招荣
人民陪审员 郭丽娜
二〇一四年八月十二日
书 记 员 伍晓利
一、适用的法律条文：
1、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
2、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
4、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条第一款申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。