甘肃省环县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）甘1022民初1395号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司环县支行（以下简称中国邮政储蓄银行环县支行）。
住所地：甘肃省庆阳市�县县城中街***号。
负责人：梁兴旺，该行行长。
委托诉讼代理人：肖飞，该行客户经理。
委托诉讼代理人：张瑞芳，该行客户经理。
被告：郑恩财，男，1973年11月13日出生，汉族，甘肃省环县人。
被告：袁来玲（系郑恩财妻子），女，1974年5月16日出生，汉族，甘肃省环县人。
被告：郑存存，男，1989年12月15日出生，汉族，甘肃省环县人。
被告：张亚亚(系郑存存妻子)，女，1992年4月14日出生，汉族，甘肃省环县人。
被告：王效刚，男，1974年2月13日出生，汉族，甘肃省环县人。
被告：王元勤（系王效刚妻子），女，1976年5月4日出生，汉族，甘肃省环县人。
原告中国邮政储蓄银行环县支行与被告郑恩财、袁来玲、郑存存、张亚亚、王效刚、王元勤金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行环县支行的委托诉讼代理人肖飞、张瑞芳，被告郑恩财、郑存存到庭参加了诉讼，被告袁来玲、张亚亚、王效刚、王元勤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国邮政储蓄银行环县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑恩财、袁来玲归还所欠原告截止2018年3月15日的借款本息54668.66元；2.判由被告郑恩财、袁来玲归还自起诉之日至实际还款之日止的借款利息及罚息；3.判由被告郑存存、张亚亚、王效刚、王元勤对上述债务承担连带保证责任；4.判由被告承担本案诉讼费。诉讼过程中，原告变更第1、2项诉讼请求为：由被告郑恩财、袁来玲归还所欠借款本息55675.44元，并按逾期年利率9.594%计算支付自2018年5月31日至实际还款之日止的利息。事实与理由：2015年4月28日，原告与被告郑恩财、袁来玲签订《小额贷款额度借款合同》，郑恩财、袁来玲在原告处贷款50000元，贷款期限2年，用途为经营养殖业。该笔贷款系草食畜牧业农户联保贷款，由被告郑存存、张亚亚、王效刚、王元勤对上述借款承担连带保证责任。贷款发放后，借款人未按合同约定时间还款，截止2018年5月30日，剩余贷款本金49546.05元，拖欠利息6129.39元。
郑恩财辩称，原告所述与其签订借款合同的时间、过程、借款金额等均属实，但该笔借款系郑生财联系其所借，借款实际被郑生财外甥陈春使用。故不同意原告的诉讼请求，该借款应由陈春归还。
袁来玲未作答辩。
郑存存辩称，原告所述的联保协议上郑存存的签名是其本人所签，但在签该协议时，其妻子张亚亚并未到场签字，是其提供的张亚亚的相关证件，联保协议上张亚亚的签名，并非张亚亚本人所签，也不是其代签的。该笔借款的实际用款人是陈春，应由陈春归还。
张亚亚未作答辩。
王效刚未作答辩。
王元勤未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。
原告向本院提交以下证据：1.原告的营业执照复印件一份及被告郑恩财、袁来玲、郑存存、张亚亚、王效刚、王元勤的身份证复印件各一份，证明原告及被告的身份情况；
2.《小额贷款联保协议书》复印件一份，证明被告郑恩财、袁来玲、郑存存、张亚亚、王效刚、王元勤互相担保的事实；
3.《小额贷款额度借款合同》复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件及个人贷款借据复印件各一份，证明原告与被告郑恩财签订借款合同及贷款发放情况。
原告提交的以上证据，对第2、3项，被告郑恩财、郑存存均对其签字无异议，但称在签订《小额贷款联保协议书》时张亚亚未到场签字；对其他证据，被告郑恩财、郑存存无异议。
以上原告提交的证据，对被告郑恩财、郑存存无异议的，本院予以确认并在卷佐证。对证据第1、2、3项，被告袁来玲、王效刚、王元勤虽未到庭质证，但在本院向其送达诉状副本等法律文书后，其未对原告诉状上主张的事实提出异议，故对袁来玲在《小额贷款额度借款合同》及袁来玲、王效刚、王元勤在《小额贷款联保协议书》上签字的事实，本院予以确认并在卷佐证。被告郑恩财、郑存存称在签订《小额贷款联保协议书》时张亚亚未到场签字，原告亦未提供张亚亚到场签字的证据，故对原告主张的张亚亚在《小额贷款联保协议书》上签字的事实，不予采信。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月28日，被告郑恩财、王效刚、郑存存与原告签订《小额贷款联保协议书》，被告袁来玲、王元勤在郑恩财、王效刚的配偶栏内签名按印。被告郑存存签订联保协议时，在其配偶张亚亚未到场的情况下，向原告提供张亚亚的相关证件。联保协议书约定保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。联保协议书第九条第二款约定：乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2015年4月28日，原告与被告郑恩财签订《小额贷款额度借款合同》，由郑恩财作为借款人在原告处借款50000元，期限2年，用途为购买种羊。被告袁来玲在借款合同上借款人配偶处签名按印。《小额贷款额度借款合同》约定还款方式为按周期付息，到期一次性还本；担保方式为被告郑恩财、王效刚、郑存存与原告签订《小额贷款联保协议书》，由郑存存、王效刚提供连带责任担保。2015年4月28日，原告依约向被告郑恩财发放贷款，同时向被告郑恩财出具借款凭证，载明借款正常年利率为7.38%，逾期年利率为9.594%。合同期满后，被告郑恩财未归还全部借款本金，截止2018年5月30日，拖欠借款本金49546.05元、逾期利息6129.39元。
本院认为，郑恩财自愿与原告签订借款合同，该合同系双方当事人真实意思表示，合同约定的借款期限、还款方式均符合法律规定，应受法律保护。合同签订后，原告依约向郑恩财发放贷款，郑恩财应依约归还借款本息。郑恩财在借款到期后未按约归还借款本息，已构成违约，故原告主张郑恩财归还借款本金及利息的请求于法有据。被告袁来玲作为郑恩财的配偶，其对郑恩财与�告达成借款合同的过程清楚明了，并在合同中签名按印，故该笔借款应视为夫妻共同债务，由袁来玲与郑恩财共同归还。郑存存、王效刚及王元勤自愿为该笔借款提供担保，并与原告签订《小额贷款联保协议书》，双方形成保证合同关系，该合同不违背法律强制性规定，合法有效，应受法律保护。保证合同成立后，主合同债务人郑恩财未按合同约定归还借款本息，郑存存、王效刚、王元勤作为保证人应在担保合同约定的保证范围及期限内承担连带保证责任。郑存存与原告签订联保协议时，张亚亚并未到场及在协议上签名，故其不承担连带保证责任。关于郑恩财、郑存存辩解，该笔借款系他人联系所借，款被他人使用，郑恩财未收到借款，应由实际用款人归还借款本息的问题，根据合同相对性原则，郑恩财作为借款合同当事人，应当承担还本付息的责任，至于未收到所借款项，因郑恩财在签订合同后，将其身份证交于他人，由他人办理并持有储蓄卡，导致原告所发放到其名下银行帐户内的借款为他人所用，是其对自己权利的处分，故郑恩财、郑存存的辩解理由不能成立，不予采纳。
综上所述，原告要求被告郑恩财、袁来玲归还所欠借款本息及由郑存存、王效刚、王元勤承担连带保证责任的请求，符合法律规定，应予支持。原告要求被告张亚亚承担连带保证责任，无事实与法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条之规定，判决如下：
一、由被告郑恩财、袁来玲于本判决生效后30日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司环县支行借款本金49546.05元、支付截止2018年5月30日的利息6129.39元；
二、由被告郑恩财、袁来玲以实际剩余借款本金为基数，按照年利率9.594%向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司环县支行支付2018年5月31日至实际还款之日止的逾期利息；
三、由被告郑存存、王效刚、王元勤对上述款项承担连带保证还款责任。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1167元，由被告郑恩财、袁来玲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上�于甘肃省庆阳市中级人民法院。
审 判 长 贾鑫科
审 判 员 李丽丽
人民陪审员 钟 生 玉
二〇一八年七月三日
书 记 员 胡 金 凤