江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2018）赣1123民初1592号原告：上饶市住房公积金管理中心，住所地：上饶市行政新区广平街14号，统一社会信用代码：123609007165374283。法定代表人：张庆国，系该中心主任。委托诉讼代理人：程康，江西盛义律师事务所律师。被告：吴招，女，1989年3月14日出生，汉族，江西省上饶市广丰区人，家住江西省上饶市广丰区，被告：江西省玉虹房地产开发有限公司，住所地江西省上饶市玉山县冰溪镇玉虹路西1号楼，统一社会信用代码913611237419715765。法定代表人：饶梅枝，系该公司总经理。委托诉讼代理人：毛坤满，江西淮玉律师事务所律师。第三人：中国工商银行股份有限公司玉山支行，住所地江西省玉山县冰溪镇解放西路1号，统一社会信用代码：91361123861577864F。负责人：吴胜伟，系该行行长。委托诉讼代理人：杨剑君，男，1966年11月9日出生，汉族，江西省玉山县人，系该行客户经理。原告上饶市住房公积金管理中心（以下简称“公积金中心”）与被告吴招、江西玉虹房地产开发有限公司（以下简称“玉虹公司”）、第三人中国工商银行股份有限公司玉山支行（以下简称“工行玉山支行”）借款合同纠纷一案，本院于2018年5月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告公积金中心的委托诉讼代理人程康、被告吴招、玉虹公司的委托诉讼代理人毛坤满、工行玉山支行的委托诉讼代理人杨剑君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告公积金中心向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告吴招签订的《住房公积金个人住房贷款借款合同》；2、依法判令被告吴招立即清偿全部贷款本息余款466456.06元（数据截止至2018年4月30日，至还清之日止产生其他应收款项据实结算）；3、判令被告吴招支付原告因实现债权而支出的律师费等费用4000元；4、依法判令被告玉虹公司对被告吴招应当清偿的贷款本息余额及原告因实现债权而支出的费用承担连带保证责任；5、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：被告吴招因购房需要向原告处申请住房公积金贷款，原告经审批同意后与被告吴招、被告玉虹公司及第三人工行玉山支行签订了《住房公积金个人住房贷款借款合同》，合同约定：贷款金额为50万元，贷款由原告委托第三人直接发放至被告吴招的个人银行账户。合同签订后，原告已委托第三人将全部贷款汇入了被告吴招的个人银行账户，截止至2018年4月30日止，被告吴招尚欠贷款本息余额共计人民币466456.06元（至还请之日若产生其他应收款项据实结算）。经原告核查，被告吴招申请个人住房公积金贷款提交的盖有衡阳市住房公积金管理中心常宁市管理部公章的《异地贷款职工住房公积金缴存证明》系虚假证明。按照借款合同约定如提供虚假、无效或者不完整的信息、文件或资料的，原告有权要求立即与被告吴招之间的借贷关系，并要求其立即清偿未还贷款本息余额及相关费用。另，因被告吴招购买的住房为期房，暂无办理房屋所有权证，因此无法办理抵押登记。经协商一致，被告玉虹与原告签订了《上饶市个人住房公积金贷款预售楼盘协议书》，同意为被告吴招的上述贷款提供阶段性连带责任保证担保，担保范围为借款人的贷款本金、利息、罚息等实现债权的全部费用（包括诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费），连带责任保证担保的期限从原告与被告吴招签订的借款合同生效之日起至被告吴招为原告办妥抵押登记止。至起诉之日仍处于被告玉虹公司保证期限内，因此被告玉虹公司应当为原告的还款责任承担连带责任。综上，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判决支持原告全部诉讼请求。被告吴招辩称，1、贷款属实无误，本人无任何异议，但本人不同意解除借款合同，要求原告按照合同履行权利义务，不同意原告要求其偿还贷款本息。不同意承担原告因债权人律师费和诉讼费。原告诉其提供虚假、无效或不完整的信息、文件资料，无事实证据，本人提供的婚姻证明和身份证明真实有效，不存在任何虚假、无效或者不完整的行为，如有虚假，无效或者不完整，本人愿意承担一切承担，原告提供的异地缴存证明以及情况说明本人不知情，缴存证明及情况说明是由被告玉虹公司提供的，如有任何虚假，无效或者不完整应由江西玉虹开发有限公司承担；2、当时因生活所需，在多个房地产楼盘看房，后因玉虹公司的销售人员再三推荐，说是可以办理异地贷款，当时也不知道什么是住房公积金贷款，只要是少付利息，肯定能够接受，当时签订房屋买卖合同条款太多，其只在买售人处签字，根本没有仔细看商品房买卖预售合同，只看了房子的面积和价钱就没有看其他的了。后来玉虹房地产开发公司叫其去银行签订合同，当时合同内的内容全部都是空白，都是填写的，其只在合同借款人、借款处签了名字，没有详细看清借款合同的内容，至今快两年了，原告要求解除合同没有任何理由，本人实在无法理解，当时贷款时第三人做了详细调查，审查没有任何问题，况且本人还款一切正常，无任何逾期，根据合同约定，不得撤销该合同，为什么至今日又要解除合同呢，其无法接受。综上，依据相关事实情况，其提供的身份信息与婚姻证明都是真实的，不存在任何虚假。本人按约履行还本付息，无其他任何违约的行为，不同意原告诉请解除借款合同，要求原告按照合同约定履行权利义务，如果说异地缴存公积金是虚假的，该责任应由被告玉虹公司承担。因所购房屋为期房，未办理所有权证，且属连带责任保证期内，本人要求玉虹公司继续承担连带责任，本案原告因诉讼产生的诉讼费用和律师费应由玉虹房地产公司承担。被告玉虹公司辩称，假如原告与被告吴招借款合同解除，由于该房屋办理了预抵押登记，对于我们公司来讲，对抵押物不足部分予以承担保证责任，被告吴招所说的缴存证明是虚假的，这个责任由玉虹公司承担是不合理的。第三人工行玉山支行述称，该笔贷款符合相关政策与规定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。本院经审理认定事实如下：被告吴招因购买被告玉虹公司开发的玉虹新城8幢2单元402号房屋需要，向原告公积金中心申请住房公积金贷款，为此被告吴招提交了盖有衡阳住房公积金管理中心常宁市管理部公章的《异地贷款职工住房公积金缴存证明》。原告经审批同意后与被告吴招及第三人工行玉山支行于2016年6月27日签订了《住房公积金个人住房贷款借款合同》，合同约定：贷款金额为50万元，贷款利率为年利率3.25%，借款期限240个月，贷款由原告委托第三人工行玉山支行直接发放至被告玉虹公司在第三人处开设的卡号为15×××28的账户上；第十七条约定，如被告吴招提供虚假、无效的信息、材料的，原告有权解除借贷关系，并有权要求被告吴招立即归还全部贷款本息，并承担实现债权的费用；被告吴招以其所购买由被告玉虹公司开发的玉虹新城8幢2单元402号房屋，为上述贷款本金、利息（含罚息）、违约金等承担抵押担保责任，并于2016年6月3日办理了抵押权预告登记；被告玉虹公司为被告吴招向原告的借款提供连带责任保证，保证范围包括合同第二条约定的借款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金已经为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为本合同项下保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证明由抵押权人或其授权代理人核对无误、收执之日止。合同签订后，原告即委托第三人工行玉山支行将全部贷款汇入了被告玉虹公司的账户，履行了借款义务。截至2018年4月30日，被告吴招尚欠借款本息466456.06元。另查明，被告吴招并未在湖南省常宁市工作过。本院认为，原告公积金中心与被告吴招、玉虹公司以及第三人工行玉山支行签订的《住房公积金个人住房贷款借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的借贷关系，双方理应按照约定履行合同权利和义务。根据该约定，“如被告吴招提供虚假、无效的信息、材料的，原告有权解除借贷关系，并有权要求被告吴招立即归还全部贷款本息，并承担实现债权的费用。”庭审中，被告吴招辩称其对于申请公积金贷款时提交的盖有衡阳住房公积金管理中心常宁市管理部公章的《异地贷款职工住房公积金缴存证明》不知情，认为是被告玉虹公司一手操办的，与其无关，应当继续履行与原告签订的上述借款合同，本院认为，被告吴招未在湖南省常宁市工作过，因此其明知自身不具备申请公积金贷款资格，由此可推定其明知盖有衡阳住房公积金管理中心常宁市管理部公章的《异地贷款职工住房公积金缴存证明》是虚假的，故本院对于原告请求按照合同约定，解除原告与被告吴招、玉虹公司以及第三人之间的《住房公积金个人住房贷款借款合同》并归还尚欠的借款本息的诉讼请求予以支持；被告玉虹公司与原告签订的《上饶市个人住房公积金贷款预售楼盘协议书》，同意为被告吴招的上述贷款提供阶段性连带责任保证担保，连带责任保证担保的期限从原告与被告吴招签订的借款合同生效之日起至被告吴招为原告办妥抵押登记止。因被告吴招仍未办妥抵押登记手续，被告玉虹公司对于上述借款仍处于保证期限内，故本院对于原告要求被告玉虹公司按约定为被告吴招向原告的借款本金、利息、罚息等费用承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。被告玉虹公司关于辩称，假如原告与被告吴招借款合同解除，由于该房屋办理了预抵押登记，因此被告玉虹公司只对抵押物不足部分予以承担保证责任，本院认为，被告吴招以其所购买由被告玉虹公司开发的玉虹新城8幢2单元402号房屋，为上述贷款本金、利息（含罚息）、违约金等承担抵押担保责任，办理了抵押权预告登记，但未办理抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。抵押权是物权，经登记才能发生效力，本案涉及的房屋虽办理了预告登记，但并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故被告玉虹公司的辩解意见依法不能成立，本院不予采纳。原告主张被告吴招、玉虹公司应承担4000元律师费的诉讼请求，鉴于其并未提供律师费发票或律师费支付凭证，故对该诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：一、解除原告上饶市住房公积金管理中心与被告吴招签订的《住房公积金个人住房贷款借款合同》；二、被告吴招于本判决生效之日起十日内偿还原告上饶市住房公积金管理中心借款本金及利息合计466456.06元（利息结算至2018年4月30日止，2018年5月1日起至借款偿清之日止的利息，按合同约定标准计算）；三、被告江西玉虹房地产开发有限公司对上述第二项款项承担连带清偿责任；四、被告江西玉虹房地产开发有限公司承担担保责任后有权向被告吴招追偿；五、驳回原告上饶市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8356元，减半收取计4178元，由被告吴招负担、江西玉虹房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  桑志祥二〇一八年八月九日书记员  姚海燕