甘肃省古浪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）甘0622刑初56号
公诉机关古浪县人民检察院。
被告人吴某某，男，1983年5月20日出生，汉族，甘肃省古浪县人，初中文化，无业，住古浪县。因涉嫌信用卡诈骗罪于2016年4月26日被古浪县公安局取保候审。同年6月16日被本院决定取保候审。
古浪县人民检察院以古检公诉刑诉(2016)52号起诉书指控被告人吴某某犯信用卡诈骗罪，于2016年6月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。古浪县人民检察院指派助理检察员姚斐出庭支持公诉，被告人吴某某到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，审判委员会讨论决定，现已审理终结。
古浪县人民检察院指控，2014年3月16日，被告人吴某某在中国农业银行古浪县支行第一分理处申请办理金穗信用卡，该卡可透支现金人民币五万元，最低还款期限为60天。2015年9月11日，被告人吴某某使用该卡透支现金48994.01元。在该信用卡还款到期之日时，被告人吴某某未按时还款。后农行古浪县支行第一分理处工作人员于2015年11月15日、2015年12月20日、2016年2月18日、2016年3月13日多次通过电话催收，被告人吴某某仍未还款。2016年4月7日，被告人吴某某到公安机关投案自首。2016年4月21日，被告人吴某某将全部透支款息还清。就上述指控，公诉机关当庭出示宣读了受案登记表、立案决定书、证人证言、被告人供述、中国农业银行业务凭证等证据，认为被告人吴某某的行为构成信用卡诈骗罪，诉请本院依法处罚。建议判处被告人吴某某三年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人吴某某对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，自愿认罪。
经审理查明，被告人吴某某在中国农业银行古浪县支行第一分理处申请办理了可透支50000元的金穗信用卡。2015年9月11日，被告人吴某某使用该卡透支现金48994.01元。在还款到期之日时，被告人吴某某未按时还款。农行古浪县支行第一分理处工作人员于2015年11月15日、12月20日、2016年2月18日、3月13日先后四次通过电话催收，被告人吴某某仍未还款。2016年4月7日，被告人吴某某到公安机关投案自首。2016年4月21日，被告人吴某某将全部透支款息还清。
上述事实，由公诉机关当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证明：
1.古浪县公安局受案登记表及立案决定书。对本案的受、立案情况予以证明。
2.到案经过。证明被告人吴某某于2016年4月7日到古浪县公安局主动投案。
3.证人薛某某证言。我是吴某某的妻子。吴某某在中国农业银行古浪县支行办理的准贷记卡中透支了48994.01元，没有按时还款，银行工作人员催收了四次。
4.被告人吴某某供述。我来公安机关投案自首。2014年3月，我在农行古浪县支行第一分理处申请办理了信用额度为50000元的金穗准贷记卡。2015年9月11日，我透支了48994.01元，在规定的期限内，我没有能力还款，农行工作人员先后四次打电话向我催收信用卡欠款。2016年4月21日我将信用卡欠款连本带息还款54064.84元。
5.中国农业银行古浪县支行证明。证明被告人吴某某于2016年4月5日止在中国农业银行古浪县支行运营部准贷记卡透支本金48994.01元，产生利息5070.83元。
6.中国农业银行金穗准贷记卡催收通知单。证明中国农业银行古浪县支行运营部于2015年11月15日、12月20日、2016年2月18日、3月13日先后四次电话向被告人吴某某催收信用卡欠款，被告人吴某某拒不还款。
7.中国农业银行业务凭证。证明被告人吴某某于2016年4月21日将透支的中国农业银行金穗准贷记卡48994.01元及利息5070.83元全部还清。
8.被告人基本信息。对被告人吴某某的基本情况予以证明。
本院认为，被告人吴某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予刑罚。公诉机关指控被告人吴某某的犯罪事实和罪名成立，予以支持。被告人吴某某案发后主动投案，且如实供述犯罪事实，其行为构成自首，可从轻处罚。被告人吴某某案发后已还清信用卡本息，悔罪态度诚恳，可酌情从轻处罚适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一、三款之规定，判决如下：
被告人吴某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向武威市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 吕述智
代理审判员 董力强
人民陪审员 洪永兰
二〇一六年八月十六日
书 记 员 李 树
附件：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《中华人民共和国刑法》第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《中华人民共和国刑法》第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住的社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
《中华人民共和国刑法》第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定期限或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可依法不追究刑事责任。