黑龙江省林口县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）林刑初字第113号
公诉机关林口县人民检察院。
被告人于XX，男。2013年11月29日因犯挪用公款罪被林口县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年。2013年4月17日因涉嫌违法发放贷款被林口县公安局取保候审。2014年5月22日被林口县人民法院决定逮捕，同年5月30日由林口县公安局执行。现羁押于林口县看守所。
被告人宋XX，男。2013年11月29日因犯挪用公款罪被林口县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑三年。2013年7月1日因涉嫌违法发放贷款被林口县公安局取保候审。2014年5月8日被林口县人民法院取保候审。2014年6月30日经林口县人民法院决定逮捕，同日由林口县公安局执行。现羁押于林口县看守所。
被告人洪X，2013年11月29日因犯挪用公款罪被林口县人民法院免予刑事处罚。2013年7月1日因涉嫌违法发放贷款被林口县公安局取保候审。2014年5月8日被林口县人民法院取保候审。
林口县人民检察院以林检刑诉（2014）53号起诉书指控被告人于XX、宋XX、洪X犯违法发放贷款罪，于2014年5月8日向本院提起公诉。本院审查后，于同日立案，并依法组成合议庭，于2014年6月24日公开开庭审理了本案。于2014年6月30日作出（2014）林刑初字第63号刑事判决书。宣判后，林口县人民检察院提出抗诉，牡丹江市中级人民法院于2014年9月11日公开开庭审理了本案，并于2014年9月18日作出（2014）牡刑二终字第24号刑事裁定书，裁定撤销林口县人民法院（2014）林刑初字第63号刑事判决，发回林口县人民法院重新审理。我院另行组成合议庭，公开开庭审理了本案，林口县人民检察院代理检察员林慧英出庭支持公诉。被告人于XX、宋XX、洪X到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：被告人于XX自2009年11月任中国农业银行林口县支行古城分理处客户经理；被告人宋XX自2008年6月任中国农业银行林口县支行古城分理处客户经理；被告人洪X自2009年1月任中国农业银行林口县支行古城分理处主任。2012年2月至4月间，林口县林口镇居民朱XX（已判刑）冒用202户农户名义，伪造部分农户的身份证复印件，通过于XX、宋XX、洪X在古城分理处办理贷款人民币1010万元，用于偿还2011年贷款。
案发后，贷款农户偿还贷款人民币48954461元，其余贷款被朱XX挥霍。
公诉机关对上述指控向法庭提供了相应的证据。被告人于XX、宋XX、洪X对上述指控无异议。公诉机关认为于XX、宋XX、洪X的行为构成违法发放贷款罪，提请林口县人民法院依法判处。
经审理查明：被告人于XX自2009年11月任中国农业银行林口县支行古城分理处客户经理；被告人宋XX自2008年6月任中国农业银行林口县支行古城分理处客户经理；被告人洪X自2009年1月任中国农业银行林口县支行古城分理处主任。2012年2月至4月间，林口县林口镇居民朱XX（已判刑）冒用202户农户名义，通过伪造部分农户的身份证复印件，又通过于XX、宋XX、洪X在古城分理处办理贷款人民币1010万元，名义上是用于偿还2011年贷款。
一、被告人于XX在明知朱XX冒用农户名义贷款的情况下，违反规定将应当由信贷员办理填写的贷款申请联保贷款合同（需经调查、审查、审批同意后签订的贷款合同）一并交由朱XX办理填写，致使朱XX大量使用伪造的身份证复印件申请办理贷款，并将调取贷款人个人信用报告工作交由朱XX办理，朱XX将其中不符合贷款要求的征信伪造后用于贷款。于XX未经实地调查，就在贷款手续上签名办理贷款，并且按照贷款规定应由另一名客户经理宋XX一起参与调查、审查，后应由宋XX签字方能办理贷款。在以上贷款手续上的签名多数是于XX冒名签写，应当由主任洪X签名的相关贷款手续上多数是于XX冒名签写。对以上贷款手续应当根据实地调查、审查、核实的情况填写的《农户贷款补充信息采集表》，也是于XX没有做实地调查、核实而凭空编写伪造，虚构以上申请贷款的农户耕种的土地面积12顷以上、虚构农户的年收入16万以上，违法发放贷款金额人民币1010万元。造成大部分贷款未能追偿，造成金融机构资金损失巨大。
二、被告人宋XX是农业银行古城分理处的客户经理，在2012年与被告人于XX一组共同发放以上贷款。宋XX应当与于XX共同做实地调查、核实申请贷款农户的资信情况。但是宋XX违反规定没有做实地调查，就在于XX办理的以上贷款手续上签名，协助于XX办理贷款。其中宋XX签名的用于办理贷款的档案164份，贷款人补充信息采集表159份，违法发放贷款金额人民币820万元。
三、被告人洪X是农业银行古城分理处主任，负责分理处的全面工作。洪X未认真履行审查职责，在被告人于XX、宋XX办理贷款相关手续上签名同意办理贷款。其中洪X以主任名义在借款凭证上签名的档案83份，以客户经理名义在贷款人补充信息采集表上签名28份，贷款人个人信用报告上签名26份，违法发放贷款金额人民币415万元。
案发后，贷款农户偿还贷款人民币48954461元，其余贷款被朱XX挥霍。2013年4月16日被告人于XX到公安机关投案，2013年5月14日被告人洪X经公安机关传唤到案，2013年5月20日被告人宋XX经公安机关传唤到案。
上述事实，被告人于XX、宋XX、洪X在开庭审理过程中亦无异议，且有书证到案经过、被告人的户籍证明、贷款人的档案、贷款人征信报告、贷款补充信息采集表、朱XX用款明细及刑事判决书、职务证明等；证人朱XX、李金鑫、高维强、高泰山等人的证言；于XX、宋XX、洪X的供述和辩解等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人于XX、宋XX、洪X作为国有银行的工作人员，违反《贷款通则》、《中华人民共和国商业银行法》、《中国农业银行农户小额贷款管理办法》等相关规定，未认真履行贷款审批职责，审批流于形式，未对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等进行严格审查，违法违规为朱XX发放贷款，被告人于XX、宋XX发放贷款数额特别巨大，被告人洪X虽然只是对贷款手续是否符合规定等方面进行审查，但身为主任，未能发觉违法行为，给金融机构造成巨大损失，亦负有责任；在被告人于XX、宋XX已无贷款指标用其贷款的情况下，听信二人，对贷款手续是否完备、贷款是否符合规定不予仔细审查便在客户经理上签字，违法发放贷款数额巨大，其行为亦构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。于XX、宋XX、洪X主动到案后，能如实供述自己罪行，系自首，可以减轻处罚；被告人于XX、宋XX在缓刑考验期内发现漏罪，应当撤销缓刑，实行数罪并罚。故依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第四十五条、第六十七条第一款、第六十九条第一款、第二款、第七十条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第七十七条第一款的规定，判决如下：
一、撤销林口县人民法院（2013）林刑初字第220号刑事判决中被告人于XX犯挪用公款罪判处有期徒刑三年，缓刑四年的缓刑部分；被告人于XX犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币10万元，与前罪所判的有期徒刑三年实行数罪并罚，决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币10万元（已缴纳）；
（刑期从执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵一日刑期。即自2014年5月30日起至2018年11月29日止）；
二、撤销林口县人民法院（2013）林刑初字第232号刑事判决中被告人宋XX犯挪用公款罪判处有期徒刑三年，缓刑三年的缓刑部分；被告人宋XX犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币5万元，与前罪所判的有期徒刑三年实行数罪并罚，决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币5万元（于判决生效后十日内缴纳）。；
（刑期从执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵一日刑期。即自2014年6月30日起至2018年6月29日止）；
三、被告人洪X犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币5万元（已缴纳）；
（缓刑考验期限从判决确定之日起开始计算。即2014年7月10日起至2017年7月9日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向牡丹江市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审判长 张伟兵
审判员 周 剀
审判员 李晓亮
二〇一四年十一月三日
书记员 侣秋菊