西安市未央区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）陕0112民初2690号
原告中国光大银行股份有限公司西安凤城九路支行。住所地：陕西省西安市经开区凤城九路文景小区西一区********************号。统一社会信用代码91610000050432354W。
负责人贺立红，该行行长。
委托代理人张正伟，北京市康达（西安）律师事务所律师。
委托代理人李晓军，北京市康达（西安）律师事务所律师。
被告郑东明，男，1980年12月22日出生，汉族。
被告韩晓英，女，1981年6月6日出生，汉族。
被告西安亦景实业有限公司。住所地：西安经济技术开发区未央路东侧常青一路以南旺景国际大厦*幢*****室。统一社会信用代码91610132668656886C。
法定代表人解恒心，总经理。
委托代理人杨英，女，该公司员工，住西安市临潼区书院门街41号。
原告中国光大银行股份有限公司西安凤城九路支行与被告郑东明、韩晓英、西安亦景实业有限公司（以下简称亦景实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李晓军，被告亦景实业公司杨英到庭参加诉讼，被告郑东明、韩晓英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年3月18日，其与被告签订《个人贷款合同》，约定被告郑东明向其借款78万元，用于购买商业用房，被告亦景实业公司对于上述借款承担连带保证责任。被告郑东明、韩晓英以涉案房屋为上述贷款提供抵押，并办理了预售商品房抵押登记。合同签订后，其依约支付了贷款。被告违约，连续拖欠多期贷款。现其诉至法院，请求依法判令：被告郑东明、韩晓英连带偿还其借款57.2万元，截止2017年9月5日利息20942.25元、罚息170.94元（以上合计593113.19元）及2017年9月6日至实际给付之日的利息及罚息；被告亦景实业公司对上述债务承担连带保证责任；三被告在抵押条件成就时配合其将抵押备案证明更换为他项权利证书，且其拥有可排他性对抗他人对预抵押房屋处分的权利；本案全部诉讼费用由被告承担。
被告亦景实业公司辩称，原告诉请其予以认可，事实理由部分陈述属实。
被告郑东明、韩晓英未出庭发表答辩意见。
经审理查明，2014年3月18日，原告（贷款人）与被告郑东明（借款人）、亦景实业公司（保证人）、郑东明及韩晓英（抵押人，含抵押物共有人）签订《个人贷款合同》，约定：原告同意向被告郑东明发放商业用房贷款，贷款用途购房，贷款金额78万元；贷款期限为120个月，即自2014年3月18日起至2024年3月18日止。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮15%执行，合同项下首期执行贷款年利率为7.5325%；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率以合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，基准利率调整之日起相应上调；抵押担保，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以合同签订时贷款人价值1572566元的，西安市经济技术开发区凤城六路以北未央路以东旺景国际大厦第1幢1单元3层10303号，建筑面积107.71㎡，抵押率50%，担保借款人按期偿还合同项下的贷款本息和其他应付款项；被告郑东明选择等本金还款偿还贷款本息，合同项下贷款按120期偿还；保证人自愿为借款人因在合同项下贷款所产生的全部债务向贷款人全程连带责任保证担保，保证期间自合同签署之日起至合同项下贷款履行期届满之日起二年止；借款人未按时足额还款，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施，（一）要求借款人和/或担保人限期纠正违约行为或消除违约状态，（二）拒绝借款人的任何提款请求或申请，（三）宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），（四）按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，（五）要求追加、更换保证人、以贷款人认为合适的方法依法处置抵押物，（六）宣布行使或实现合同项下的担保权利，（七）从借款人或保证人在贷款人处或其分支机构开立的任何币种的任何账户中直接扣划合同项下借款人应付而未付的任何款项（包括但不限于贷款本金和利息）。借款人和保证人并在此同意和授权贷款人进行本条约定的扣划，（八）借款人不履行还款义务或保证人、抵押人不履行担保责任，贷款人可以就违约行为对外进行公开披露。显示有被告郑东明签字确认的，2014年5月13日贷款借据显示：上述合同项下执行贷款年利率为7.5325%，贷款发放日2014年5月13日，贷款到期日2024年5月13日，贷款额78万元。庭审中，原告提交：《无条件还款承诺书》一份，承诺人签字显示为被告郑东明、韩晓英，该承诺书载明:“我（我们）向原告承诺，同意以位于西安市未央区未央路旺景国际大厦1幢1单元3层10303号房屋作为抵押，向原告申请个人住房/商用房按揭贷款。若贷款申请获批，我（我们）承诺以我（我们）的全部财产收入偿还贷款。我（我们）若不能归还我（我们）与原告签署的《中国光大银行个人贷款合同》的规定归还贷款本息，我（我们）同意贵行行使抵押权人的权利。依合同规定处分上述抵押物。所得价款偿还范围包括，但不限于，贷款金额、利息、罚息、可能发生的违约金、赔偿金以及实现债权而发生的合理费用。同时我（我们）将对此抵押物的处分行为无条件予以承认。我（我们）与开发商之间有关该房屋之产权、质量、物业管理等一切纠纷均不影响我（我们）与贵行签署的《中国光大银行个人贷款合同》项下之一切条款的效力及其履行”；《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》一份，显示：抵押权人原告，抵押人被告郑东明，抵押物为涉案房屋，准予上列预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记，在抵押期间，未经抵押权人同意，抵押房地产不得转让。原告称，被告郑东明、韩晓英因购买西安市经济技术开发区凤城六路以北未央路以东旺景国际大厦1幢1单元三层10303号房屋，房款总价1572566元，向其贷款78万元，并与其签订上述涉案合同；2014年5月13日其向被告郑东明、韩晓英发放贷款78万元，直接转入被告亦景公司账户；被告郑东明已偿还借款本金20.8万元、利息及罚息122172.35元，尚欠借款本金57.2万元、截止2017年9月5日的利息20942.25元及罚息170.94元。被告亦景公司对于原告上述合同签订及贷款发放过程予以认可，并表示其已于2014年1月15日向被告郑东明交付了涉案房屋，涉案房屋无法办理他项权利证书系因被告郑东明一直未向其提供缴纳相应税费费票据。原告明确2017年9月6日起至实际清偿之日止的利息计算方式为，以57.2万元为基数，按照现行中国人民银行中长期贷款基准年利率4.9%的1.5倍计算。
上述事实，有《个人贷款合同》、贷款借据、西安市房地产（预购商品房）抵押合同、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》、《无条件还款承诺书》及当事人的陈述等证据在卷佐证。
本院认为，原告与三被告签订的《个人贷款合同》，系各方当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告提交的证据应可证明合同签订后其依约向被告郑东明发放贷款78万元，被告郑东明应按时向原告偿还借款。被告韩晓英出具有还款承诺书，表明愿以全部财产收入偿还涉案贷款，故被告韩晓英应就上述合同项下的借款及利息等与被告郑东明承担共同还款责任。被告郑东明、韩晓英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的不利后果。现原告依照合同约定主张被告郑东明多期分期款到期未付，被告郑东明、韩晓英应偿还剩余所有借款57.2万元（78万元-20.8万元）。被告郑东明、韩晓英并未提供证据证实其已依约按期履行还款义务，故对原告该项诉请本院予以支持。原告按照合同约定主张被告郑东明、韩晓英支付截止2017年9月5日的利息20942.25元、罚息170.94元及2017年9月6日起的利息，其计算标准、基数及起始日期在法定范围之内，均无不妥，应计算至判决给付之日止。被告亦景实业公司作为上述借款本息的连带责任保证人，且并未超出合同约定的保证期间，故被告亦景实业公司应对上述款项承担连带给付责任。涉案抵押物对于涉案债权的抵押虽已预告登记，但预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规规定，预告登记后，未经预告登记权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对抵押物办理抵押权登记的请求权，但并非对抵押物享有现实抵押权。故原告主张在仅有预抵押登记的情况下确认其拥有可排他性对抗他人对预抵押房屋处分的权利，本院不予支持。关于原告主张被告在抵押条件成就时配合其将抵押备案证明更换为他项权利证书一节，应于涉案房屋能够进行不动产登记时再行起诉。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告郑东明、韩晓英于本判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司西安凤城九路支行偿还贷款57.2万元。
二、被告郑东明、韩晓英于本判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司西安凤城九路支行支付贷款利息20942.25元、罚息170.94元。
三、被告郑东明、韩晓英于本判决生效后十日内向原告中国光大银行股份有限公司西安凤城九路支行支付利息（以57.2万元为基数，按照年利率4.9%的1.5倍，自2017年9月6日起计算至判决给付之日止）。
四、被告西安亦景实业有限公司对于上述款项承担连带给付责任。
五、驳回原告中国光大银行股份有限公司西安凤城九路支行其余诉讼请求。
如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9731元（原告已预交），现由被告郑东明、韩晓英、西安亦景实业有限公司承担，于上款付款时一并支付原告。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 付 蕾
审 判 员 汶 辉
人民陪审员 樊魁元
二〇一八年五月九日
书 记 员 杨 靓