天津市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）和民三初字第0960号
原告中国农业银行股份有限公司天津新技术产业园区支行，营业场所天津市和平区卫津路与鞍山西道交口处农行大厦1－7层。
代表人苗诚，行长。
委托代理人郭毅，该行员工。
委托代理人牛玥，天津唯睿律师事务所律师。
被告黄启强。
原告中国农业银行股份有限公司天津新技术产业园区支行与被告黄启强金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月15日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭毅、牛玥到庭参加诉讼。被告黄启强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司天津新技术产业园区支行诉称，2012年3月23日原告依据被告填写的《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》，与被告签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（以下简称借款合同），约定原告对被告的卡号为×××××××的贷记卡授予用于购车的信用额度100万元，被告通过汽车销售商门店POS机一次性透支信用额度支付购车款，被告使用该贷记卡分36期偿还原告的分期资金，并支付分期手续费。被告以奥迪牌机动车作为合同项下抵押物并办理了抵押登记。合同签订后，原告如约履行合同，被告未依约还款，截至2014年7月23日，被告尚欠原告借款本金、利息、滞纳金、其它费用共计383134.61元。故原告起诉要求：被告立即偿还原告借款本金322722.11元、利息30352.19元、滞纳金18393.67元、分期手续费11666.64元（截至2014年7月23日），及自2014年7月24日至实际给付之日的利息、滞纳金及合同约定的各项其他费用；如被告到期不履行，原告对被告抵押的机动车实现抵押权。原告在举证期限内提交的证据为：《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、签购单、被告的机动车行驶证、机动车登记证书、催收基本资料（账户级）、催收账户催收记录、催收账户历史交易记录。
被告黄启强经本院依法送达起诉书副本、开庭传票，在规定的时间内既未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及反驳原告主张权利的证据。
经审理查明，被告黄启强为办理金穗贷记卡汽车分期业务向原告提交了由其签名的2012年2月29日《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》，该申请表载明，姓名：黄启强，证件号码××××××××；订购车辆品牌：奥迪，汽车价格：2578000元，首付金额：1578000元；分期付款期数：36期，手续费率：10.5％，申请分期金额：1000000元，手续费：105000。被告签字确认知悉并同意申请表背面《金穗贷记卡汽车分期业务细则》，所申请信用额度仅用于购买汽车。被告为办理金穗乐分卡还于同日还向原告提交了由其签名的《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，该申请表载明，申请人个人信息、联系信息、分期信息、收费标准，申请表背面附有中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约和中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程，被告在申请人签阅处签字确认已阅读并理解上述领用合约和章程。领用合约中记载：发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”），就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜，订立本和约；第四条利息和费用，②对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；⑤本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超期费按月、按币种计收复利。章程中记载：第十六条持卡人未能在到期日之前偿还分卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5％分别支付滞纳金、超限费。
另查明，原、被告于2012年3月23日签订借款合同，载明：18.1分期资金用途，用于购买汽车经销商（全称）“天津市晟伟锋汽车信息咨询服务有限公司”处购买奥迪牌汽车（净车价人民币：1680000元，颜色：黑）；18.2分期资金金额，分期资金金额为净车价的70％，人民币1000000元。19.1本合同项下分期手续费率为10.5％。19.2分期手续费计算公式：分期手续费＝分期资金金额×分期手续费费率。19.3本合同项下分期手续费金额为人民币105000元。第二十条分期付款数：36期。第二十二条担保方式，本合同项下贷记卡透支借款采用抵押担保方式。9.2.3抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。9.2.10抵押权的实现，（1）本合同项下债务履行期限届满，银行未受清偿的，银行有权与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，处分抵押物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行可以选择将还款用于清偿分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费、代缴保险费、实现债权等费用以及决定偿还顺序。第十二条违约责任，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。23.1抵押人同意以本合同所购车辆作为抵押物，汽车要素见本合同第18.1条，车牌号码：×××××，所在地：天津市，占管人：黄启强，所有人：黄启强。抵押物暂作价人民币壹佰柒拾捌万元正（整），其最终价值以抵押物实现时实际处理抵押物的价款为准。原告提交的机动车登记证书载明内容与上述借款合同18.1条内容一致。此后，原、被告依约至天津市公安交通管理局对上述车辆办理了抵押登记，该局于2012年3月22日在机动车登记证书的登记栏处记载了抵押登记信息，抵押权人名称：原告中国农业银行股份有限公司天津新技术产业园区支行。合同订立后，依据原告提交的被告签名的签购单载明，被告使用在原告处办理的金穗贷记卡于2012年3月23日在案外人天津市晟伟锋汽车信息咨询服务有限公司的POS机上刷卡消费999999元（该公司POS机限额为999999元），手续费104999.9元。原告已履行完相应的合同义务，被告自2013年8月19日开始逾期还款。截至2014年7月23日，被告尚欠原告借款本金322722.11元、利息30352.19元、滞纳金18393.67元、分期手续费11666.64元，共计383134.61元。
上述事实有原告的陈述和提交的证据证实，经审查，本院应予认定。
本院认为，被告黄启强向原告申请贷记卡及其分卡并同意遵守领用合约和章程，为此原、被告订立的借款合同，原告给被告办理了贷记卡，双方之间形成了贷记卡使用的合同关系，该行为不违反法律禁止性规定，是双方当事人真实意思表示，合法有效。被告设定的抵押已进行了登记，亦生效。原告按约已履行了贷款义务，被告在使用该贷记卡消费后，理应按照领用合约和借款合同的约定按时、足额偿还所借本金及分期手续费，但被告未按约履行还款义务，形成违约，因此原告要求被告承担偿还原告借款本金、利息、滞纳金和分期手续费的民事责任及实现抵押权的请求均应予支持。由于被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，对此应承担相应的法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：
一、被告黄启强自本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司天津新技术产业园区支行借款本金322722.11元、利息30352.19元、滞纳金18393.67元、分期手续费11666.64元，共计383134.61元（截至2014年7月23日），及自2014年7月24日至实际还清本金之日的逾期利息（按中国人民银行有关规定和双方合同约定计息）；
二、上述款项如被告黄启强到期不履行，原告可将被告黄启强设定抵押的奥迪牌小型越野客车进行折价或者拍卖、变卖，所得价款偿还所欠原告本息，超过原告债权数额的部分归被告黄启强所有，不足部分由被告黄启强继续清偿。
案件受理费7047元，公告费300元，由被告黄启强负担（自本判决生效之日起十日内直接交与原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。
审 判 长 池玉江
代理审判员 左 超
人民陪审员 王睿巍
二〇一五年四月十四日
书 记 员 张 贺
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第五十三条第二款抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。