安徽省凤阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）凤民二初字第00950号
原告：安徽凤阳利民村镇银行有限责任公司，住所地安徽省凤阳县。统一社会信用代码913411266742195785（1-1）。
法定代表人：许东明，该公司董事长。
委托代理人：周光成，安徽濠梁律师事务所律师。
委托代理人：吴伟，安徽濠梁律师事务所律师。
被告：蚌埠市联丰米厂，住所地安徽省蚌埠市龙子湖区。
负责人：李得忠，该厂厂长。
被告：李得忠。
上述二被告共同的委托代理人：黄峻峰。
原告安徽凤阳利民村镇银行有限责任公司（简称凤阳利民银行）与被告何发芝、夏培培、蚌埠市联丰米厂、李得忠金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月3日立案受理。依法由审判员桂斌适用简易程序独任审判。本案在审理过程中，原告凤阳利民银行于2015年11月4日向本院提出财产保全申请，本院于当日作出（2015）凤民二初字第00950号民事裁定书，裁定：一、冻结被告蚌埠市联丰米厂银行存款1070000元。二、查封原告安徽凤阳利民村镇银行有限责任公司所有的坐落在安徽省凤阳县府城镇新区社稷坛路北侧800-810-957私有房产一套。原告凤阳利民银行于2015年11月20日以被告何发芝、夏培培下落不明暂时无法查找为名申请撤回对被告何发芝、夏培培的起诉。本院于当日作出（2015）凤民二初字第00950-2号民事裁定书，准许原告凤阳利民银行撤回对被告何发芝、夏培培的起诉。本案案由变更为保证合同纠纷。本院于2015年11月27日对本案公开开庭进行了审理。原告凤阳利民银行的委托代理人周光成、被告蚌埠市联丰米厂、李得忠共同的委托代理人黄峻峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
凤阳利民银行诉称：2015年7月31日，何发芝与凤阳利民银行签订借款合同，借款100万元，借款期限为2015年7月31日至2016年1月31日（实际借款借据期限为2015年7月31日至2016年1月15日）。蚌埠市联丰米厂、李得忠对何发芝的该借款向凤阳利民银行提供连带责任担保，并签订了保证合同。借款合同约定，如果借款人经济恶化，不能按期归还借款本息，凤阳利民银行有权宣布该借款期限届满，提前收回贷款；因借款人违约导致贷款人以诉讼方式实现债权的，借款人应当承担全部借款本息之外，还应当承担贷款人实现该债权而支出的全部费用。由于何发芝经济出现了严重问题，其经营的凤阳县东丰面粉有限公司已经停止生产，法定代表人不能履行职责，致使该借款不能按期偿还利息，已经构成严重违约。依据借款合同和保证合同的约定，凤阳利民银行有权宣布借款期限届满，提前收回贷款，并要求何发芝提前偿还借款本息，同时承担相应的违约责任，蚌埠市联丰米厂、李得忠作为担保人应当对该借款承担连带偿还责任。诉讼请求经变更为：1、要求蚌埠市联丰米厂、李得忠清偿保证借款100万元及利息人民币21076.28元（利息按照合同约定利率暂计算至2015年11月2日，其后利息按合同约定利率计算至借款清偿之日止）；2、要求蚌埠市联丰米厂、李得忠承担凤阳利民银行实现债权的费用8万元；3、要求蚌埠市联丰米厂、李得忠承担连带清偿责任。
蚌埠市联丰米厂、李得忠辩称：一、保证合同系借款合同的从合同，借款合同必须完全实际履行，保证人才依法承担担保责任。而本案，凤阳利民银行应提供2015年7月31日此笔借款打入何发芝帐户，并实际用于何发芝购买小麦，以证明借款合同完全履行，否则，保证人不承担保证责任。二、凤阳利民银行在履行本借款合同时，存在严重违约行为。1、依“借款合同”第二条、第三条明确约定，借款种类为短期个人经营贷款，本合同项下的贷款用途为购小麦；而实质上，答辩人并没有实际借给何发芝100万元用于短期个人经营，并实际用于购小麦。因此，凤阳利民银行有根本违约行为。2、依“借款合同”第七条第（二）款第2项第（1）、（2）目之规定：本笔贷款的支付方式是受托支付，即：乙方（凤阳利民银行）根据甲方（何发芝）的提款申请或支付委托，将贷款通过甲方（何发芝）帐户支付给符合合同约定用途的甲方交易对象。也就是说：何发芝虽申请贷款100万，但并不直接拿取100万，而是由凤阳利民银行根据何发芝的申请，将贷款通过何发芝的帐户，支付给卖给何发芝小麦的交易对象。因此，凤阳利民银行应提交何发芝购买小麦的商务合同等证明材料，以证明借款的合法去向。否则，凤阳利民银行在借款时存在严重的过错责任即审查过错，另一方面，可以推定凤阳利民银行从根本上并没有实际借款给何发芝使用。3、依“借款合同”第七条第（二）款第2项第（3）目之规定，凤阳利民银行与何发芝双方明确约定：以上贷款资金支付不得超出借款合同约定的用途，不得投向于法律、法规及监管规定的禁止银行贷款资金投入的用途。而本案凤阳利民银行无法证明诉争借款用于购小麦的事实，因此，如果凤阳利民银行通过内部程序把借款用途用于其他，其自身就严重违反了约定。4、依“借款合同”第七条第（三）款第2项第（6）目之规定，采用乙方受托支付方式下，乙方原则上在贷款审批完毕后，在贷款发放当天将贷款资金通过甲方在乙方开立的帐户支付给甲方提交的交易对手，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给甲方提交的交易对象的，乙方在下一个工作日完成受托支付发放。因此，对受托支付是对凤阳利民银行而言，是合同义务。三、担保合同系从合同，而借款合同中约定购小麦，系凤阳利民银行委托支付。蚌埠市联丰米厂、李得忠也是从事粮食加工生产的，在其签订担保合同时，对何发芝借款购小麦并有银行委托支付而提供担保的风险是足以预期的。因此，何发芝的购小麦行为，是可以完成还贷，足以完成贷款归流的。但对现在出现情况，是蚌埠市联丰米厂、李得忠没有想到的，严重违背了蚌埠市联丰米厂、李得忠的真实意思表示，对蚌埠市联丰米厂、李得忠而言是显失公平的。且，担保合同系格式合同，对其中没有明确告之蚌埠市联丰米厂、李得忠而加重其责任的条款，无效。综上，本案借款合同不成立，没生效，借款合同没有完全履行，凤阳利民银行在签订和履行借款合同时有严重的过错和违约行为，担保人对没有发生的债权不承担责任。请求驳回凤阳利民银行的诉讼请求。
凤阳利民银行为支持自己的诉讼主张，提交下列证据，并经对方当事人质证：
1、凤阳利民银行营业执照副本、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明各一份。证明凤阳利民银行的主体资格。
无异议。
2、借款合同、保证合同各一份、李得忠承诺书、担保承诺函各一份。证明何发芝向凤阳利民银行借款100万元，并在合同中约定了权利义务，蚌埠市联丰米厂、李得忠为何发芝的借款提供保证担保。
蚌埠市联丰米厂、李得忠的质证意见为：借款合同真实性无异议。凤阳利民银行有如下的义务：依照借款合同第七条第二款，借款用途是购小麦，支付借款的方式是采用了委托支付。何发芝与凤阳利民银行明确约定本案贷款的支付不得超出贷款合同约定的用途，不得投向于法律法规和监管规定的禁止贷款资金流入的用途。贷款是禁止借贷转存的。保证合同真实性无异议。对证明目的和合法性有异议。保证合同是格式合同，对于加重担保人责任的条款应明确告知，否则是无效的，对于保证合同第五条第六款所约定的违反法律规定，是无效的。第八款的约定对于担保人是无效的。承诺书和担保承诺函的真实性无异议，对证明目的有异议。如何发芝未付利息，应向担保人进行告知，凤阳利民银行没有履行告知程序，直接起诉，程序是违法的。
3、借款凭证一份、利息清单一份。证明截止2015年11月25日，何发芝拖欠本金和利息情况。
蚌埠市联丰米厂、李得忠的质证意见为：真实性不予认可。因为蚌埠市联丰米厂、李得忠只是担保人，不知道上面是不是何发芝本人签字按手印。对证明目的有异议。本案的借款合同必须要证明借款打到何发芝的账户上，借款凭证不能证明借款实际发生并已完全履行。本案的借款用途是购小麦，凤阳利民银行应当提供按照委托支付的约定提供何发芝与客户的商务合同，并完成委托支付的合同义务。利息清单关联性、真实性、合法性有异议，是凤阳利民银行自己提供的。不能证明何发芝实际取得的100万元的情况下，何发芝没支付利息是对的。
4、情况说明一份、照片一张、贷款催收通知书特快专递单二份。证明何发芝连续欠款，凤阳利民银行向何发芝发出催款催收通知，也向李得忠发了催款催收通知。
蚌埠市联丰米厂、李得忠的质证意见为：情况说明真实性、合法性有异议。因为是凤阳利民银行自己的说明。对照片的真实性、合法性、关联性有异议。不知道这张照片是什么地点、什么时间拍摄的，干什么事情不清楚。对特快专递单有异议，凤阳利民银行以何发芝下落不明为由，对何发芝撤回起诉，与举证向何发芝发出催款催收通知书相矛盾；对李得忠的专递单有异议，李得忠没有收到催款催收通知书。
5、视频一份（U盘）。证明凤阳利民银行工作人员与吴伟律师向李得忠送达催收催款通知。
蚌埠市联丰米厂、李得忠的质证意见为：有异议。与本案没有关联性。
蚌埠市联丰米厂、李得忠未提交证据。
本院对上述证据认证如下：
凤阳利民银行提交的证据1，蚌埠市联丰米厂、李得忠无异议，该证据的证明力本院予以确认。凤阳利民银行提交的证据2，蚌埠市联丰米厂、李得忠对其真实性无异议，该证据的真实性本院予以确认；蚌埠市联丰米厂、李得忠对其证明目的有异议，经审查，该证据的证明力本院予以确认。凤阳利民银行提交的证据3、4、5，蚌埠市联丰米厂、李得忠均有异议。经审查，蚌埠市联丰米厂、李得忠未提交证据否定上述证据的真实性，对上述证据的真实性本院予以确认，对其证明目的，本院将结合全案证据及法律规定予以综合认证。
经审理查明：2015年7月30日，蚌埠市联丰米厂出具承诺书载明：本厂同意给何发芝向安徽凤阳利民村镇银行申请半年期贷款壹佰万元做保证担保，如何发芝不能按时偿还贷款本息，我厂愿意承担连带责任，保证期限为何发芝还清本次贷款的全部本息为止，保证范围为清偿贷款本息及银行为实现债权支付的全部费用。蚌埠市联丰米厂在该承诺书上加盖公章并由李得忠在法人签名处签名。
同日，李得忠出具担保承诺函载明：本人李得忠身份证号码为××同意为何发芝向安徽凤阳利民村镇银行申请半年期限贷款壹佰万元整作保证担保，如何发芝不能按时偿还贷款本息，本人及财产共有人愿意承担连带责任，保证期限为何发芝还清本次贷款的全部本息为止，保证范围为清偿贷款本息及银行为全部实现债权所支付的全部费用。李得忠在承诺人处签名，欧元霞在财产共有人处签名。
2015年7月31日，借款人（甲方）何发芝与贷款人（乙方）凤阳利民银行签订（个人）借款合同一份，合同编号为凤利行个人借字第2015-0161号。该合同约定：本合同项下的借款为短期个人经营贷款。本合同项下的贷款用途为购小麦。借款额度为人民币100万元，借款期限为6个月，借款额度有效期间为2015年7月31日至2016年1月31日，贷款利率为年利率10.379%。甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮150%。按月结息，结息日固定为每月的第20日。乙方受托支付是指乙方根据甲方的提款申请或支付委托，将贷款通过账户支付给符合合同约定用途的甲方交易对象。甲方自主支付是指乙方根据甲方的提款申请将贷款资金发放至甲方账户后，由甲方自主支付给符合合同约定用途的甲方交易对象。贷款人也可以根据借款人每笔提款的实际情况，确定相应的资金支付方式，在借款人书面提款申请上予以注明。如果提款申请上注明的资金支付方式与本合同约定不符的，以提款申请注明的资金支付方式为准。本合同项下借款发放与支付采用的方式为乙方受托支付。用款计划为一次性用款。甲方指定委托扣款账户为：账户名称何发芝，账号62×××69／10003200330710000000161。委托扣款日为每月的20日。甲方选择的还款方法为按期结息，到期还本。本合同项下担保方式为保证。发生下列一项或多项情形的，构成甲方违约：（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；（三）甲方未按本合同约定借款用途或支付方式使用借款；（五）甲方所负担的任何其他债务已影响或可能影响本合同项下对乙方义务的履行；（六）甲方财务状况恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，乙方认为可能或已经影响或损害乙方在本合同项下的权益；（九）甲方发生其他足以影响其偿还债务能力的事件。出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（一）停止发放本合同项下的贷款；（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；（九）行使担保权利；（十）解除与甲方的借贷关系。本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方负担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方负担。除非有可靠、确定的相反证据，乙方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，乙方制作或保留的甲方办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及乙方催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据。甲方不得仅因为上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留，而提出异议。其他约定事项：1、如甲方有1次未按约定还息，我行有权在原有利率基础上上浮10%；2、如甲方有2次未按约定还息，我行有权在原有利率基础上上浮20%；3、如甲方有3次未按约定还息，我行有权提前收回贷款本息。
2015年7月31日，债权人凤阳利民银行与保证人蚌埠市联丰米厂、李得忠签订保证合同一份，合同编号为（凤利）行保字（2015）第0161号。该保证合同约定：为了确保何发芝（下称债务人）与债权人签订的编号为凤利行个人借字第2015-0161号的《借款合同》（下称主合同）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。为明确双方权利义务，根据我国《担保法》及其他有关法律、法规，经双方当事人协商一致，特订立本合同。保证人担保的主债权种类、数额分别为短期借款人民币壹佰万元整；保证人担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和征收、征用补偿费用以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。第五条保证人承诺2、债务人未按主合同约定履行债务，保证人自愿履行保证责任。4、发生以下事项时，保证人应于事项发生后5个银行工作日内书面通知债权人：⑴保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整等。⑶保证人变更名称、住所、法定代表人等工商登记事项。6、即使主合同被确认无效，保证人仍对债务人应履行义务承担连带责任。8、保证人同意，债权人与借款人协议变更主合同的，除增加贷款金额外，保证人仍在原保证范围内承担连带保证责任，债权人无须通知保证人。
由何发芝签名、按手印的借款凭证上载明：借款日期为2015年7月31日，借款到期日为2016年1月15日，借款金额为1000000元，担保方式为保证，借款用途说明为购小麦，贷款利率为年利率10.379%；还款方式为按月结息、到期一次性还本法；还款账户为10003200330710000000161。以上款项已转入借款人指定账户。
2015年7月31日，何发芝签署支付委托书载明：委托人／借款人何发芝，受托人凤阳利民银行；根据本人与贵行签订的编号为凤利行个人借字第2015-0161号的《借款合同》的约定，委托受托人对采用受托支付方式的贷款资金负责受托支付一事，在符合合同约定用途的前提下，将上述合同项下贷款资金100万元，按照下列条件直接从委托人在贵行开立的账户（账号：10003200330710000000161）转入以下收款单位的开户账号内，由此产生的一切经济责任和法律后果由委托人承担，与受托人无关。若有变动，委托人将以受托人签收的书面形式通知受托人，如果委托人未及时通知受托人，所造成的一切经济责任和法律后果由委托人承担。该支付委托书中应转入收款单位名称、账号等内容空白。
当日，何发芝签署提款申请书载明：根据本人与贵行签订的编号为凤利行个人借字第2015-0161号的《借款合同》的约定，本人拟向贵行提取金额为100万元的贷款，现附交易合同等相关材料，请贵行予以审查。如贵行审查同意，请于2015年7月31日前按下述支付方式发放本笔贷款。鉴于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币；因此，请贵行将本人本次申请提取的贷款金额直接划入《借款合同》约定的贷款发放账户。
当日，何发芝签署扣款授权书载明：本人于2015年7月31日从贵行获得半年期贷款100万元人民币，根据凤阳利民银行凤利行个人借字第2015-0161号《借款合同》的规定，特授权贵行于每月还息日从本人在贵行开立的结算账户（账号62×××69／10003200330710000000161）划扣应还贷款利息。授权期限自贷款日至贷款本息全部清偿日止。
至2015年8月20日，何发芝未按期偿还贷款利息，经催要，何发芝于2015年8月23日偿还贷款利息5766.11元；至2015年9月20日，何发芝仅偿还贷款利息546.64元；至2015年10月20日，何发芝未按期偿还贷款利息。凤阳利民银行起诉来院，要求判如所请。
另查明：因本次诉讼，凤阳利民银行与安徽濠梁律师事务所签订委托代理合同，并支付律师费40000元。
本院认为：凤阳利民银行与蚌埠市联丰米厂、李得忠签订的保证合同，系双方自愿达成，不违反法律规定，为有效合同。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。在何发芝未偿还借款本息时，凤阳利民银行有权要求蚌埠市联丰米厂、李得忠按照保证合同的约定，履行偿还借款本息的义务。故，凤阳利民银行要求判令蚌埠市联丰米厂、李得忠偿还借款本息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。依照《保证合同》的约定，保证人担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和征收、征用补偿费用以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。故凤阳利民银行要求判令蚌埠市联丰米厂、李得忠承担实现债权的费用40000元（律师费）的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。超出部分，因凤阳利民银行未提交证据证实，本院不予支持。依照凤阳利民银行与何发芝签订的《借款合同》约定：如果提款申请上注明的资金支付方式与本合同约定不符的，以提款申请注明的资金支付方式为准。由何发芝签名、按手印的借款凭证上载明：借款金额为1000000元，以上款项已转入借款人指定账户。蚌埠市联丰米厂、李得忠的抗辩理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款、第四十二条第一款的规定，判决如下：
一、被告蚌埠市联丰米厂、李得忠于判决生效后五日内给付原告安徽凤阳利民村镇银行有限责任公司借款1000000元及利息21076.28元（利息按照合同约定利率计算至2015年11月2日，其后利息按合同约定利率计算）；
二、被告蚌埠市联丰米厂、李得忠于判决生效后五日内给付原告安徽凤阳利民村镇银行有限责任公司实现债权的费用40000元；
三、被告蚌埠市联丰米厂、李得忠承担保证责任后，有权向债务人何发芝追偿；
四、驳回原告安徽凤阳利民村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14710元，减半收取7355元，诉讼保全费5000元，合计12355元，由原告安徽凤阳利民村镇银行有限责任公司负担449元，由被告蚌埠市联丰米厂、李得忠负担11906元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审 判 员 桂 斌
二〇一五年十二月十八日
代理书记员 邵青青
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。