重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0230民初3391号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道西段45号，统一社会信用代码9150023067101725XB。主要负责人：戴晓林，行长。委托诉讼代理人：陈艳，女，1979年4月9日出生，汉族，该支行员工，住重庆市丰都县。被告：毛鼎让，男，1988年3月7日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。被告：万柳艳，女，1994年9月12日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行（下称邮政银行）与被告毛鼎让、万柳艳金融借款合同纠纷一案，本院2018年6月6日受理后，依法由审判员秦庆国适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人陈艳，被告万柳艳到庭参加诉讼。被告毛鼎让经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政银行向本院提出诉讼请求：判决1、邮政银行宣布本案贷款提前到期合法有效，毛鼎让、万柳艳偿还邮政银行借款本金28250.55元及截至2018年5月28日的利息601.14元、罚息257.64元，共计29109.33元；2、毛鼎让、万柳艳偿还邮政银行从2018年5月29日起至付清之日止的利息及罚息（罚息以未偿还的借款本金为基数，按借款利率加收50%计算的本金罚息和以应还未还的利息为基数，按借款利率加收50%计算的复利）；3、邮政银行对毛鼎让名下XXXX号风神牌小型汽车享有抵押权，有权以前述汽车拍卖、变卖、折价等的价款在担保债权范围内享有优先受偿权；4、毛鼎让、万柳艳承担本案诉讼费、差旅费、保全费、公告费等全部费用。事实和理由：2015年12月22日，万柳艳作为借款人及抵押物共有人，毛鼎让作为共同借款人及抵押人与邮政银行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定毛鼎让、万柳艳向邮政银行借款74000元，用于购买汽车，借款期限为36个月。毛鼎让、万柳艳用毛鼎让名下购买的风神牌小型轿车作为抵押担保。合同签订后，邮政银行于2015年12月25日向万柳艳发放了借款，但其未按期偿还借款，截至2018年5月28日，已逾期154天。毛鼎让未作答辩。万柳艳辩称，1、购买车辆的登记所有人不是万柳艳，其与毛鼎让离婚时本来并不想要这个车，是毛鼎让要将车给万柳艳，并且毛鼎让愿意个人偿还剩余的贷款。现在这个车在那里放起的，邮政银行可以把车收回去抵偿借款，但万柳艳不会偿还剩余的贷款；2、对于现在尚欠的贷款金额不清楚。本院经审理认定事实如下，2015年8月24日，万柳艳与丰都兴丰汽车销售服务有限公司签订《整车销售合同》，约定万柳艳购买东风风神A30汽车1辆，购车款以按揭方式支付。同年11月26日，万柳艳向邮政银行申请个人汽车消费贷款，贷款金额74000元。同年12月22日，贷款人邮政银行与借款人万柳艳、抵押人毛鼎让以及抵押物共有人万柳艳签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定邮政银行同意向万柳艳发放车辆贷款74000元；贷款期限36个月，自2015年12月22日至2018年12月22日；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮25%执行；贷款发放后，遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始；贷款本息以按月等额本息还款法偿还，每期还款日为实际放款日次月起的对日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……处分抵押物，实现抵押权……抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》；抵押担保的范围包括但不限于：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用等内容。万柳艳、毛鼎让用该贷款购买的车辆进行抵押担保，并办理了抵押担保登记，车牌号为XX**，登记权利人毛鼎让，抵押权人邮政银行。2015年12月25日，邮政银行按前述借款合同约定发放贷款74000元。贷款发放后，万柳艳、毛鼎让偿还了部分贷款本息，但其从2017年12月25日起逾期偿还贷款本息，至邮政银行起诉时已经连续逾期超过3个月，欠贷款本金28250.55元及截止2018年5月28日的利息601.14元、罚息（含复利）257.64元，共计29109.33元。另查明，万柳艳与毛鼎让原系夫妻关系。万柳艳于2018年1月2日向本院起诉，请求判决其与毛鼎让离婚。该案经本院主持调解，双方达成调解协议：万柳艳与毛鼎让离婚；共同按揭购买的XXXX号车归万柳艳所有，尚欠的银行贷款本金30000元及利息，由毛鼎让负责偿还。上述事实，有当事人的陈述、个人消费贷款申请表、个人购房/购车借款及担保合同、机动车登记证书、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单及受托转账凭证、账户明细清单、逾期还款记录台账、贷款结清试算单、律师函及投递证明等证据在案佐证，并经庭审举证、质证，本院予以确认。本院认为，合法的债权债务受法律保护。本案中，毛鼎让、万柳艳因购买汽车所需，向邮政银行借款74000元的事实清楚，债权债务关系明确。借款后，毛鼎让、万柳艳应当按月偿还借款本金并支付利息，但其履行部分义务后，自2017年12月起未按照合同约定按月偿还借款本金及支付利息，已经连续逾期超过3个月，其行为已构成违约。根据本案借款担保合同的约定，借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款并处分抵押物。毛鼎让、万柳艳的违约行为符合该规定，邮政银行有权要求其提前偿还全部借款本息。故毛鼎让、万柳艳应当承担偿还贷款本息的民事责任并承担贷款逾期的罚息及应付未付利息的复利。万柳艳辩称，其与毛鼎让离婚时约定汽车贷款由毛鼎让负责偿还，故万柳艳不应承担偿还的责任。对此，本院认为，本案债务系毛鼎让与万柳艳夫妻关系存续期间的共同债务，虽然双方离婚时约定该债务由一方承担，但该约定只能约束夫妻双方，不对债权人产生法律效力，债权人仍有权就夫妻共同债务向夫妻双方主张权利。2015年12月22日，双方签订《个人购房/购车借款及担保合同》时约定毛鼎让、万柳艳以贷款购买的汽车为抵押物，为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押权登记，邮政银行有权就抵押物拍卖、变卖的价款优先受偿。对于邮政银行请求毛鼎让、万柳艳承担差旅费、律师费等费用的事项，因其未举示证据予以证明，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条之规定，判决如下：一、被告毛鼎让、万柳艳在本判决发生法律效力后10日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行借款本金28250.55元以及截至2018年5月28日的利息601.14元、罚息257.64元，共计29109.33元；二、被告毛鼎让、万柳艳在本判决发生法律效力后10日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行自2018年5月29日起至借款本息清偿之日止的借款利息、罚息（以本金28250.55元为基数，按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利息、罚息及复利计算方式计算）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行对被告毛鼎让所有的XXXX车辆享有抵押权，有权就该抵押车辆拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰都县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费528元，减半收取264元，由被告毛鼎让、万柳艳负担（原告已垫付，被告在履行本判决书确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员  秦庆国二〇一八年七月十六日书记员  周 银