陕西省韩城市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）韩民初字第00561号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行。
负责人：孟小军，系该行行长。
地址：韩城市新城区龙门大街。
委托代理人张军良，陕西行天律师事务所律师，特别授权。
被告徐冉义，男，生于1974年12月15日，汉族，初中文化。
被告张红侠，女，生于1975年8月20日，汉族，初中文化。
被告徐殿军，男，生于1970年6月21日，汉族，初中文化。
被告李爱芳，女，生于1972年1月4日，汉族，小学文化。
被告李军怀，男，生于1982年3月18日，汉族，初中文化。
被告章满玲，女，生于1983年3月21日，汉族，小学文化。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行诉被告徐冉义、张红侠、徐殿军、李爱芳、李军怀、章满玲金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月23日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的特别授权代理人张军良及被告徐冉义、李爱芳、李军怀、章满玲均到庭参加了诉讼，被告徐殿军经本院传票传唤、被告张红侠经本院公告传唤均无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行诉称，2011年8月25日，我行与六被告签订了编号为610581211081160059的小额贷款联保协议书，该协议约定：第一被告、第三被告、第五被告组成联保小组成员，并约定在2011年8月25日起至2013年8月25日止，我行可根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，我行与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，但联保小组其他成员均承担连带责任保证，我行按协议履行借款合同。2013年4月22日，我行与徐冉义签订了合同编号为6199933Q113042170405的小额联保借款合同，根据该合同约定：徐冉义从我行贷款70000元，年利率为14.58%，期限从2013年4月22日起至2014年4月22日止。我行按合同约定发放给徐冉义贷款人民币70000元，徐冉义拿到贷款后严重违反合同约定，不按合同约定归还本息，徐冉义拖欠我行本金70000元及该本金产生的利息及罚息共计19580.19元，我行多次向六被告催要，但六被告推诿不还。故请求人民法院依法判令：1、被告徐冉义、张红侠偿还原告本金人民币70000元及利息、罚息19580.19元，合计人民币89580.19元，并从2015年4月10日起，由该本金按合同约定的利息及罚息计算至被告徐冉义、张红侠履行还款义务完毕之日止，由第三被告、第四被告、第五被告、第六被告承担连带责任；2、诉讼费及律师费用由六被告承担。
开庭审理中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行为支持自己的主张提供了如下证据：
1、编号为610581211081160059的小额贷款联保协议书，以证明徐冉义、张红侠、徐殿军、李爱芳、李军怀、章满玲组成联保小组，从2011年8月25日起至2013年8月25日止，原告可根据被告任何小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币8万元且联保小组合计贷款不超过24万元。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准，在其成员未全部还清贷款前，联保小组不得解散，联保小组成员提供连带责任保证。保证的范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式支付的律师费等费用。被告徐冉义质证称联保协议是自己签的字，但合同内容部知道。被告李爱芳质证称时间长了，联保协议上的字是不是我签的我记不清楚了，银行确实到我家里让我签字，我也签了字。被告李军怀质证称联保协议是我签的字，但是合同内容不知道。被告章满玲质证称银行确实让我签字了，我也签了字，但是联保协议上的签字确定不是我签的，手印是不是我按的，时间长了记不清楚了，合同内容我不知道。
2、编号为6199933Q113042170405的小额联保借款合同，证明徐冉义从原告处贷款人民币70000元，年利率为14.58%，期限为12个月，从2013年4月22日起至2014年4月22日止，若徐冉义不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利息加50%的罚息。被告徐冉义质证称时间长了，记不清了。被告李爱芳质证称自己不懂。被告李军怀、章满玲质证均称不知道这件事。
3、户口本及身份证复印件，以证明六被告的身份信息。被告徐冉义、李爱芳、李军怀、章满玲对该证据均无异议。
4、借据、还款计划表、还款账单，以证明2013年4月22日徐冉义借款人民币70000元，从2013年4月22日起至2014年4月22日，年利息为14.58%，至今仍拖欠本金70000元，共还利息3461.01元。被告徐冉义质证认为原告提供的银行账户不是自己的，自己就没有这张银行卡，签字因为时间长了，我记不清楚有没有签过，徐华峰替我还过一次利息。被告李爱芳、李军怀、章满玲质证均称不知道这件事。
被告徐冉义辩称，我没有向银行借钱，也没有用银行的钱，我不同意还钱，我到银行签订了联保协议，也签了借款合同，当时借了多少钱我不太清楚，时间也记不清楚了，我就是把字一签我就走了，我村徐华峰开车把我和徐殿军拉到银行，说是贷款，把字一签，其他的我也不太清楚，我们就走了。
开庭过程中，被告徐冉义未向法庭提供证据。
被告李爱芳辩称，徐华峰需要贷款，把我丈夫徐殿军拉到银行签字去了，我丈夫也不清楚是多少钱，邮政银行的人把合同拿到我家，我的字是在我家签的，我没有用钱，所以不应当还钱。
开庭过程中，被告李爱芳未向法庭提供证据。
被告李军怀辩称，徐冉义这次贷款我不清楚，我在2011年8、9月份就离开韩城了，2011年8月份的贷款，我和徐冉义、徐殿军到邮政银行，我们说是收花椒需要贷款，就签了字，银行其他的什么都没有给我说。
开庭过程中，被告李军怀未向法庭提供证据。
被告章满玲辩称，2011年联保协议字是我签的，说是给徐华峰贷款用的，但银行人员没有给我说里面的具体条款。
开庭过程中，被告章满玲未向法庭提供证据。
被告徐殿军经本院传票传唤、被告张红侠经本院公告传唤均无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交任何证据。
经审理查明：被告徐冉义与张红侠、徐殿军与李爱芳、李军怀与章满玲均系夫妻关系。2011年8月25日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行（甲方）与被告徐冉义、徐殿军、李军怀3人（乙方）签订了编号为610581211081160059的小额贷款联保协议书，该协议约定：徐冉义、徐殿军、李军怀组成联保小组，并约定在2011年8月25日起至2013年8月25日止，原告可根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，但联保小组其他成员均承担连带责任保证。被告张红侠、李爱芳、章满玲分别在联保小组成员配偶栏签字及按印。
2013年4月22日，原告与第一被告徐冉义签订了合同编号为6199933Q113042170405的小额联保借款合同，该合同约定：徐冉义从原告处贷款人民币70000元，年利率为14.58%，期限从2013年4月22日起至2014年4月22日止，还款方式为阶段性等额本息还款法（即借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还）。若不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。2013年4月22日，原告将借款70000元钱汇入徐冉义在中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行的账号上，并由被告徐冉义在借据上签字确认。后徐冉义向原告归还借款利息3461.01元，但未按约定归还借款本金及下余利息，截止到2015年4月9日该笔借款尚有本金70000元、利息及罚息19580.19元，合计人民币89580.19元被告徐冉义未予偿还，其余被告亦未偿还或承担连带保证责任。
上述事实，有原、被告的当庭陈述及相关证据在卷佐证，足以认定。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行与被告徐冉义、李军怀、徐殿军签订的《小额贷款联保协议书》及原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行与被告徐冉义签订的《小额联保借款合同》是合同双方真实意思的表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，故该两份合同均成立且合法有效，应受法律保护。因被告徐冉义未按合同约定履行还款义务，故对原告要求被告徐冉义按照合同约定归还借款本金及利息、罚息的诉讼请求予以支持。根据上述《小额贷款联保协议书》第五条之约定“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。”被告徐殿军、李军怀应对被告徐冉义的借款承担连带保证责任。关于原告要求被告张红侠共同偿还借款及利息的问题，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。被告徐冉义、张红侠系夫妻关系，本案借款产生于二被告夫妻关系存续期间，二被告并无证据证明在夫妻关系存续期间进行过财产约定，更未就是否有财产约定通知过原告，故该笔借款应系其夫妻双方共同借款，被告张红侠理应承担共同偿还责任。同理，原告要求被告李爱芳、章满玲承担连带责任保证的问题，依据债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。且被告李爱芳、章满玲均在联保协议小组成员配偶栏签字按印，均知晓该笔债务的设立，故原告要求被告李爱芳、章满玲承担连带责任保证的主张亦应予支持。关于原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行要求六被告承担律师费用的诉讼请求，因原告未提供相应证据，亦应驳回。被告徐冉义、李爱芳辩称的其没有向银行借钱，也没有用银行的钱，不同意还钱、李军怀辩称的贷款我不清楚，我和徐冉义、徐殿军到邮政银行签过字，银行其他的什么都没有给我说的说法没有事实和法律依据，不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告徐冉义、张红侠于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行借款本金70000元、利息及罚息19580.19元，合计人民币89580.19元，并从2015年4月10日起，以本金70000元按照年利率14.58%加收50%计算利息及罚息还款至款还清之日止；由被告徐殿军、李爱芳、李军怀、章满玲对上述债务承担连带清偿责任。
二、驳回原告其他诉讼请求。
如被告徐冉义、张红侠、徐殿军、李爱芳、李军怀、章满玲未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费用2040元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韩城市支行负担240元，被告徐冉义、张红侠负担1000元、徐殿军、李爱芳、李军怀、章满玲各负担200元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，向陕西省渭南市中级人民法院上诉。
审 判 长 薛华威
代理审判员 吴 刚
人民陪审员 徐智明
二〇一五年十一月二十日
书 记 员 李 凯