.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}甘肃省张掖市甘州区人民法院p t ” > 民 事 判 决 书（2018）甘0702民初4919号原告：张掖农村商业银行股份有限公司。法定代表人：魏某，该公司董事长。住所地：甘肃省张掖市。统一社会信用代码：***。委托诉讼代理人：赵某，该公司平原支行客户经理。被告：姜某，汉族，甘肃省张掖市甘州区人。被告：陈某，汉族，甘肃省张掖市甘州区人。被告：杨某，汉族，甘肃省张掖市甘州区人。被告：张某，汉族，甘肃省张掖市甘州区人。原告张掖农村商业银行股份有限公司与被告姜某、陈某、杨某、张某保证合同纠纷一案，本院于2018年5月23日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵某被告姜某、陈某、杨某、张某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：要求被告立即偿还原告借款本金300000元，承担利息122888.53元（利息计算截止2018年5月5日），合计422888.53元，利随本清，并承担本案案件受理费。事实和理由：借款人姜某1于2014年5月25日向原告贷款300000元，用途为玉米种植，贷款于2016年5月24日到期，利率9.84%，被告姜某、陈某、杨某、张某提供担保，担保方式为连带责任保证。贷款到期后，经原告催要，被告未予偿付。被告姜某辩称：我在合同中签字属实，我和姜某1是堂兄弟。当时银行和我并没有在办公室签合同，而是在酒桌上在我喝醉时签的。我是光棍汉，我自己的债务都没有还清，银行没有调查情况，为什么又让我进行担保。我是单身汉，没有能力偿还。被告陈某辩称：姜某1贷款，我提供担保属实。1.合同没有放在办公区域签字，就在酒桌上说的把身份证拿上，当时说担保金额为100000元，我碍于面子就签字了，我今年都60多岁了，就连银行的贷款本子都办不下来，怎么能进行担保。2.当时借款到期时，应该按季度清息，借款人不按时清息，原告应该及时起诉，因借款人有楼房，原告可以起诉执行借款人的楼房。3.银行给被告贷款的时候并没有当着我们担保人的面清点借款，没有告知我们，如果借款人下落不明或者死亡，借款应由我们承担。4.我现在65岁了，我没有偿还能力，我和妻子与子女分开过，没有能力偿还。被告杨某辩称：我签字属实，我没有去办理过担保的事情，是姜某1拿我的身份证去办的。我现在也没有能力，借款人自己有财产，应该执行借款人的财产。我已经给多人进行担保，银行没有审查我是否能够成为担保人。被告张某辩称：我签合同时候喝醉了，我喝醉的时候才签字的，当时我认为个人最多能担保2-3万元，我把字签完才知道是300000元。2.按照银行的贷款程序，贷款应该在办公室进行，而且银行应该明确告知我们担保人的保证责任。我们贷款的时候都是按季度清息，借款人及时清息的时候，原告就应该起诉，可以执行借款人的财产，但是原告没有起诉，这是原告的责任，当时借款人可以押下几套房子，就算房子卖不掉，我们可以帮借款人分了。我是从外地来的移民，现在我家人口多地少，借款人在贷款的时候，原告应该进行调查，但银行没有调查，担保人必须也有抵押和经济来源，原告应该起诉借款人还有另外一个担保人，不应该让他们跑了不承担责任，留下我们老实人来偿还。原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.原告张掖农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人赵生同的当庭陈述；2.原告张掖农村商业银行股份有限公司与被告姜伟明、张希宝、陈生彪、杨生民及借款人姜万明签订的《农户联保借款合同》一份；3.甘肃省农村信用社借款借据一张；4.借款人姜万明结欠利息清单一张。被告姜伟明、陈生彪、杨生民、张希宝未提交书面证据，由其围绕答辩意见作当庭陈述。根据上述证据，本院认定事实如下：2014年5月25日，被告姜伟明、张希宝、陈生彪、杨生民及借款人姜万明、案外人陈大荣与原告签订《农户联保借款合同》一份，约定由借款人姜万明向原告借款300000元；借款期限自2014年5月25日至2016年5月24日；年利率9.84%，按季结息，借款到期，利随本清；借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利，对借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的罚息利率计收复利；保证人向贷款人提供连带责任保证；保证担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为贷款到期之日起两年。合同落款处由借款人姜万明在借款人处签名、捺印，被告姜伟明、陈生彪、杨生民、张希宝及案外人陈大荣在农户联保贷款联保人处签名、捺印。在该合同上，原、被告还对其他事项作了约定。同日，借款人姜万明在原告提供的借款借据中签字。借款到期后，经原告要求借款人及担保人履行还款责任，被告未予履行。截止2018年5月5日，本案下欠贷款本金300000元，利息122888.53元，合计422888.53元。本院认为，保证，是保证人和债权人约定当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。被告姜伟明、陈生彪、杨生民、张希宝在合同农户联保贷款联保人处签名，且合同中约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年即2016年5月24日至2018年5月24日，至原告本次起诉，未超过保证期间，故被告姜伟明、陈生彪、杨生民、张希宝应对该债务负连带清偿责任。根据借款合同约定，保证担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，故原告要求被告姜伟明、陈生彪、杨生民、张希宝承担保证责任并无不当。被告姜伟明、陈生彪、杨生民、张希宝履行保证责任后有权向债务人姜万明追偿。关于被告的抗辩理由，首先，被告姜伟明、张希宝抗辩称其在《农户联保借款合同》联保人处签名时已喝醉，被告张希宝称其认为个人最多只能担保2-3万元，但签字后才知道是300000元，本院认为，被告姜伟明、张希宝未能提交证据证明其签署合同时属于醉酒状态，且根据被告张希宝陈述，其签字后即知晓借款人姜万明贷款金额为300000元，如其签字担保时对贷款金额存在重大误解，其应当及时在法定期间通过仲裁或诉讼方式申请撤销其与原告签订的《农户联保借款合同》，被告未及时申请撤销该合同，故可撤销的合同在未被撤销前，系有效合同，双方均应按照合同内容履行各自义务，故对被告姜伟明、张希宝此项抗辩理由，本院不予采纳。其次，被告被告姜伟明、陈生彪、杨生民、张希宝均辩称原告没有审核其是否具有提供借款担保的资格，其没有经济能力，不符合担保的条件，本院认为，原告作为金融机构审查贷款担保人是否具备资格属于银行内部规定，均是从商业银行风险控制角度加以规范，属管理型规范，银行即使违反内部规定，亦不影响其与借款人之间的借款合同以及其与保证人的保证合同的效力。同时，根据，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十四条规定，”不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持”，故对被告称其没有担保能力不具备担保资格的抗辩理由，本院不予支持。再次，被告陈生彪、张希宝辩称原告在签订合同时未告知担保人应承担的法律责任，本院认为，被告姜伟明、陈生彪、杨生民、张希宝均认可其在本案借款合同中的签名及其提供担保属实，根据原告提供《农户联保借款合同》，双方对借款数额、保证范围、保证方式、保证期间、保证责任等内容均有明确约定，其作为完全民事行为能力人，应当预见其在《农户联保借款合同》联保人处签名可能带来的法律后果，其在签署合同时应负谨慎注意义务，全面阅看合同内容以维护自身合法权益，故由此造成的不利后果，应当由其负担，故对被告此项抗辩理由，本院不予采纳。再次，被告姜伟明、陈生彪、杨生民、张希宝辩称借款应由借款人姜万明负责偿付，原告应起诉申请执行借款人的房屋，本院认为，原、被告在合同中明确约定保证人的保证方式为连带责任保证，各保证人之间未明确约定担保份额，故本案保证人承担连带共同保证责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条规定，”连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。”同时，原告并未与借款人姜万明约定在其房屋上设定抵押担保，是否拍卖、变卖借款人的房屋属于案件执行阶段事宜，故对被告上述抗辩理由，本院不予采纳。最后，被告辩称原告未及时起诉要求借款人按季度清息，本院认为，根据《农户联保借款合同》，双方约定借款期限为2014年5月25日至2016年5月24日，至原告本次起诉，尚在借款合同诉讼时效的保护范围之内，故原告并未丧失胜诉权，故对被告上述抗辩理由，本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十四条、第十九条、第二十条之规定，判决如下：被告姜某、陈某、杨某、张某连带偿付原告张掖农村商业银行股份有限公司借款本金300000元，利息122888.53元，合计422888.53元（利息计算截止2018年5月5日），利随本清，应于本判决生效之日三个月内履行完毕，被告姜伟明、陈生彪、杨生民、张希宝履行保证责任后有权向债务人姜万明追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7643元，减半收取3821.5元，由被告姜某、陈某、杨某、张某负担。被告负担的案件受理费直接给付原告，本院退还原告的案件受理费3821.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员索国雄二〇一八年七月二十六日法官助理丁瑛书记员施凯文