湖南省株洲市天元区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘0211刑初151号
公诉机关株洲市天元区人民检察院。
被告人邓某某，男，因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年7月21日被株洲市公安局天元分局刑事拘留，同年7月28日被取保候审；因案件移送至本院，本院于2017年6月13日对其重新办理取保候审；因案件移送株洲市天元区人民检察院补充侦查，本院于2017年9月30日对其解除取保候审；因案件恢复审理，本院于2017年10月30日对其重新办理取保候审；因案件移送株洲市天元区人民检察院补充侦查，本院于2018年1月29日对其解除取保候审；因案件恢复审理，本院于2018年2月28日对其重新办理取保候审。
株洲市天元区人民检察院以株天检公刑诉〔2017〕138号起诉书指控被告人邓某某犯骗取贷款罪，于2017年6月13日向本院提起公诉，本院于2017年6月13日立案受理本案，于2017年7月3日依法将本案转为普通程序审理。在本案审理过程中，公诉机关两次提出补充侦查延期审理，本院均予以准许；2018年5月28日，经株洲市中级人民法院批准本案延长审理期限3个月。本院于2018年8月20日公开开庭审理了本案，株洲市天元区人民检察院指派助理检察员胡杰出庭支持公诉，被告人邓某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2012年10月份，被告人邓某某与杨某某、刘某某一起到中国民生银行股份有限公司株洲支行申请联保体信用贷款。银行规定联保体信用贷款需要房产证明、税务登记证、与商场签订的协议等资料。被告人邓某某随后找人伪造了“俏圣宇鸟服装厂”税务登记证、新芦淞服装（都市）工业园招商入园协议，湖南爱拼房地产开发有限公司的收据（均系复印件）并提交至中国民生银行股份有限公司株洲支行申请贷款。后被告人邓某某缴纳了32万元贷款保证金，中国民生银行股份有限公司株洲支行对被告人邓某某贷款放款160万元。
被告人邓某某到案后如实供述了自己所犯罪行。2016年7月28日，谭某某（系被告人邓某某妻子）向中国民生银行股份有限公司株洲支行出具了还款计划并归还了贷款本金40万元。
为证明上述指控的事实，公诉机关提供了：1、书证；2、证人彭某某、杨某某、刘某某、谭某某、沈某某的证言；3、被告人邓某某的供述和辩解；4、鉴定意见；5、视听资料等证据。
公诉机关认为：被告人邓某某伪造税务登记证、招商入园协议等资料，以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请本院依法判处。
被告人邓某某在庭审中对起诉书指控其犯骗取贷款罪的犯罪事实及罪名均无异议，辩解中国民生银行股份有限公司株洲支行的工作人员应当知道其提供的部分资料是虚假的。
经审理查明：2012年10月，被告人邓某某与杨某某、刘某某共同向中国民生银行股份有限公司株洲支行申请商户联保贷款，并与中国民生银行股份有限公司株洲支行签订了最高额保证综合授信合同，约定三人共同组成联保体，所有授信提用人在授信使用期限2012年10月30日至2013年10月30日内可申请使用的最高授信总额度为520万元，其中被告人邓某某200万元，杨某某240万元，刘某某120万元；取得授信后借款人应按授信额度总额的20%存入保证金104万元，其中被告人邓某某32万元，杨某某24万元，刘某某48万元。在此期间，被告人邓某某向中国民生银行股份有限公司株洲支行提供了包括虚假的湘国税登字430523198306260015号税务登记证、新芦淞服装（都市）工业园招商入园协议及1241881号收据在内的申请资料，以联保体其他成员提供连带责任担保的方式申请借款160万元。在与中国民生银行股份有限公司株洲支行签订了个人授信下借款合同并存入相应的保证金后，中国民生银行股份有限公司株洲支行于2012年10月30日向被告人邓某某发放了借款160万元，借款期限为2012年10月30日至2013年10月25日。被告人邓某某在获取借款后，将其中32万元用于购置汽车、50万元用于借贷给他人。2013年10月25日，被告人邓某某结清了上述借款。
2013年11月，被告人邓某某与杨某某、刘某某再次向中国民生银行股份有限公司株洲支行申请贷款。申请时被告人邓某某又向中国民生银行股份有限公司株洲支行提供了包括虚假的湘地税字430523198306260015号税务登记证、新芦淞服装（都市）工业园招商入园协议及1211840号收据在内的申请资料。2013年11月21日，被告人邓某某与杨某某、刘某某作为联保体成员，共同与中国民生银行股份有限公司株洲支行签订了联保体授信合同，约定联保体所有授信提用人的整体授信额度为520万元，其中被告人邓某某200万元，杨某某240万元，刘某某120万元；授信额度使用期限为24个月，自2013年11月22日至2015年11月20日；在发放授信前联保体成员应按其额度的20%存入保证金为主债务设定最高额质押。2013年11月25日，按约定存入保证金后，中国民生银行股份有限公司株洲支行向被告人邓某某发放了借款160万元，约定借款期限为2013年11月25日至2014年11月25日，还款方式为按期还息到期还本。事后，被告人邓某某未按合同约定向中国民生银行股份有限公司株洲支行履行还本付息义务，经中国民生银行股份有限公司株洲支行多次催收，被告人邓某某仍未清偿全部债务。截止2016年7月中国民生银行股份有限公司株洲支行向公安机关报案时，扣除被告人邓某某先前存入的保证金用于归还借款外，被告人邓某某尚拖欠借款本金1151554.09元。
被告人邓某某于2016年7月21日被公安民警传唤到案，到案后被告人邓某某如实供述了自己的犯罪事实。案发后，被告人邓某某家属代其与中国民生银行股份有限公司株洲支行达成了协议，并偿还了部分欠款。截止2018年5月21日，被告人邓某某尚欠借款本金652779.91元、逾期利息541751.97元。
上述事实，有经庭审质证属实，本院予以确认的下列证据证实：
1、被告人邓某某的供述及讯问同步录音录像资料。证明被告人邓某某与杨某某、刘某某于2012年10月向中国民生银行股份有限公司株洲支行申请贷款时，被告人邓某某因为没有税务登记证和厂房证明，于是找人做了假的税务登记证和厂房证明即新芦淞服装（都市）工业园招商入园协议和湖南爱拼房地产开发有限公司的收据提交给中国民生银行股份有限公司株洲支行，三人以联保的形式进行借款，其中被告人邓某某借款160万元，被告人邓某某取得借款后以32万元购买了1辆本田歌思图汽车，借款给他人50万元。2013年10月借款到期后，被告人邓某某与杨某某、刘某某又以联保方式续借了相同款额的借款，由于经营不善，被告人邓某某仅偿还了部分借款，至案发时尚欠借款100余万元。
2、中国民生银行股份有限公司株洲支行营业执照、授权委托书、报案材料及委托代理人的陈述。证明被告人邓某某与杨某某、刘某某三人以个人联保贷款形式于2012年10月向中国民生银行股份有限公司株洲支行借款520万元。2013年10月初，被告人邓某某等三人再次以联保方式进行续贷，其中被告人邓某某借款金额为160万元。借款到期后经中国民生银行股份有限公司株洲支行多次催收，被告人邓某某仅归还了部分借款本息，扣除其先前存入的保证金用于归还借款外，被告人邓某某尚欠拖欠本金1151554.09元。在催收过程中工作人员发现被告人邓某某借款时提供的税务登记证和新芦淞服装（都市）工业园招商入园协议是虚假的，所以向公安机关报案，举报被告人邓某某骗取银行贷款。
3、贷款对账单、贷款催收报告。证明借款到期后，被告人邓某某未如期偿还借款本息，中国民生银行股份有限公司株洲支行多次向被告人邓某某催收，被告人邓某某仅归还了部分借款本息。
4、证人杨某某的证言。证明被告人邓某某与杨某某、刘某某三人于2012年10月以联保体形式向中国民生银行股份有限公司株洲支行申请借款时，各人的申请资料是各自准备的；2014年11月借款到期后，联保体进行了拆分，杨某某的借款240万元，已归还100万元左右，剩余部分已转为了个人抵押贷款。
5、证人刘某某的证言。证明被告人邓某某与杨某某、刘某某三人于2012年10月以联保体形式向中国民生银行股份有限公司株洲支行申请借款时，各人的申请资料是各自分头去准备的；刘某某的借款为120万元已基本归还，仅欠16万元且已与银行协商尽快清偿。
6、证人沈某某的证言。证明陈某某没有为被告人邓某某伪造假税务登记证等贷款申请资料。
7、被告人邓某某2012年申请贷款资料。证明被告人邓某某2012年10月向中国民生银行股份有限公司株洲支行申请贷款时提交的资料情况，其中纳税人为俏圣宇鸟服装厂，湘国税登字430523198306260015号税务登记证正本及副本是伪造的；甲方为湖南爱拼房地产开发有限公司，乙方为邓某某、谭某某的新芦淞服装（都市）工业园招商入园协议及1241881号收据是伪造的。
8、被告人邓某某2013年申请贷款资料。证明被告人邓某某2013年11月向中国民生银行股份有限公司株洲支行申请贷款时提交的资料情况，其中纳税人为株洲市芦淞区俏圣宇鸟服装厂，湘地税字430523198306260015号税务登记证正本及副本是伪造的；甲方为湖南爱拼房地产开发有限公司，乙方为邓某某、谭某某的新芦淞服装（都市）工业园招商入园协议及1211840号收据是伪造的。
9、最高额保证综合授信合同。证明被告人邓某某与杨某某、刘某某于2012年10月共同向中国民生银行股份有限公司株洲支行申请贷款，双方于2012年10月30日签订了最高额保证综合授信合同，约定被告人邓某某与杨某某、刘某某共同组成联保体，所有授信提用人在授信使用期限2012年10月30日至2013年10月30日内可申请使用的最高授信总额度为520万元，其中被告人邓某某200万元，杨某某240万元，刘某某120万元；取得授信后借款人应按授信额度总额的20%存入保证金104万元，其中被告人邓某某32万元，杨某某24万元，刘某某48万元。
10、联保体授信合同。证明被告人邓某某与杨某某、刘某某作为联保体成员，于2013年11月21日共同与中国民生银行股份有限公司株洲支行签订了《联保体授信合同》，约定联保体所有授信提用人的整体授信额度为520万元，其中被告人邓某某200万元，杨某某240万元，刘某某120万元；授信额度使用期限为24个月，自2013年11月22日至2015年11月20日；在发放授信前联保体成员应按其额度的20%存入保证金为主债务设定最高额质押。
11、湖南爱拼房地产开发有限公司出具的证明。证明湖南爱拼房地产开发有限公司未与邓某某、谭某某签订新芦淞服装（都市）工业园招商入园协议，该协议所附1241881号、1211840号收据也非湖南爱拼房地产开发有限公司出具的。
12、株洲市芦淞区国家税务局出具的证明。证明俏圣宇鸟服装厂未在该局注册税务登记证。
13、国家税务总局株洲市芦淞区税务局查询资料。证明株洲市芦淞区俏圣宇鸟服装厂于2012年未办理税务登记证。
14、被告人邓某某的个人信用报告。证明被告人邓某某在中国民生银行股份有限公司株洲支行2012年10月30日的个人经营性贷款160万元，已于2013年10月25日结清；2013年11月25日的个人经营性贷款160万元，截止报告时间即2016年7月5日尚欠1151554元。
15、被告人邓某某在中国民生银行的620101******6155号账户的交易清单。证明中国民生银行股份有限公司株洲支行分别于2012年10月30日、2013年11月25日向被告人邓某某发放了贷款160万元；被告人邓某某在获取借款后未按合同约定使用借款。
16、中国民生银行股份有限公司株洲支行贷款资料清单。证明在中国民生银行股份有限公司株洲支行贷款中借款人需要提供的材料范围，包括企业税务登记证、与商场签订的协议、加盟协议等。
17、株洲市公安局天元分局经济犯罪侦查大队出具的到案经过。证明被告人邓某某于2016年7月21日被公安民警传唤到案，到案后被告人邓某某如实供述了自己的犯罪事实。
18、谭某某出具的还款计划、中国民生银行股份有限公司株洲支行出具的关于邓某某取保候审的说明。证明被告人邓某某妻子谭某某代被告人邓某某就本案所涉借款偿还事项与中国民生银行股份有限公司株洲支行经协商于2016年7月8日达成以下协议：被告人邓某某于2016年7月8日前偿还借款本金40万元，2016年8月至2019年8月每月偿还借款本金2万元，2019年12月31日前结清全部欠款，并就拖欠借款未还向中国民生银行股份有限公司株洲支行出具致歉信；中国民生银行股份有限公司株洲支行在被告人邓某某完成协商事宜后，对被告人邓某某予以谅解。
19、中国民生银行股份有限公司株洲支行出具的贷款详细信息表、扣款回单、客户贷款情况表。证明被告人邓某某案发后陆续偿还了部分借款本息，截止2018年5月21日，被告人邓某某尚欠本金652779.91元、逾期利息541751.97元。
20、被告人邓某某的户籍信息。证明被告人邓某某的身份情况。
本院认为：被告人邓某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。被告人邓某某到案后能如实供述自己所犯罪行，且当庭自愿认罪，依法从轻处罚。案发后，被告人邓某某家属代其与被害单位达成协议，并偿还了部分欠款，对被告人邓某某可酌情从轻处罚。公诉机关指控被告人邓某某犯骗取贷款罪的罪名成立。被告人邓某某辩解被害单位的工作人员应当知道其提供了部分虚假资料，无充分证据证实，本院不予采信。根据被告人邓某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对于社会的危害程度，对被告人邓某某依法适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人邓某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年九个月，宣告缓刑三年六个月，并处罚金二万二千元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限被告人于判决生效后三日内一次性缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省株洲市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 欧阳建新
人民陪审员 曹 佩 均
人民陪审员 沈 成 元
二〇一八年八月二十日
书 记 员 屈 妙
附判决引用的《中华人民共和国刑法》条文
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。