贵州省湄潭县人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0328民初1442号原告：喻大秀，女，1971年10月2日出生，汉族，贵州省湄潭县人，住湄潭县。原告：赵明锋，男，1998年5月4日出生，汉族，贵州省湄潭县人，住址同上。原告：赵明亚，女，1992年8月13日出生，汉族，贵州省湄潭县人，住址同上。委托诉讼代理人：冉龙彪，贵州正气律师事务所律师。委托诉讼代理人：冉松，贵州正气律师事务所实习律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司贵州分公司，住所地：贵州省贵阳市南明区新华路富中国际广场二楼、五楼、六楼六号、六楼七号、六楼八号、八楼三号、十楼二号、二十四楼零号。代表人：李守忠，公司经理。委托诉讼代理人：肖启贤，公司员工。原告喻大秀、赵明锋、赵明亚与被告中国平安人寿保险股份有限公司贵州分公司（以下简称中国平安贵州公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年4月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告喻大秀、赵明锋、赵明亚的委托诉讼代理人冉龙彪、冉松，被告中国平安贵州公司的委托诉讼代理人肖启贤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告喻大秀、赵明锋、赵明亚向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险赔偿金80000元、医疗费8627元，共计88627元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：原告喻大秀系赵命得妻子，原告赵明锋、赵明亚系赵命得子女。2015年12月31日，赵命得与被告签订《人身保险合同》，投保人及被保险人为赵命得，投保主险为平安智悦人生终身寿险（万能型），保险期限为终身。签订合同后，赵命得于2015年12月27日通过银行向被告支付了保险金，2017年1月3日再次支付保险金续保。2017年9月19日，赵命得意外死亡，死亡之时处于有效的保险期限内。赵命得死亡后，原告多次要求�告履行保险合同赔付义务，被告拒绝赔付，遂提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告中国平安贵州公司辩称，赵命得作为投保人与被保险人，已于投保前一年内患病，在投保时也未如实告知被告其患病事实，未履行法定及约定的如实告知义务。按照保险法的规定以及保险合同的约定，被告有权解除保险合同，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费，该不利法律后果应当由原告方承担，并且被告在收到原告的理赔申请后，已于法律规定的30天内作出理赔决定，因此被告解除合同并拒赔合法有效。综上，请求法院依法判决。本院经审理认定事实如下：原告喻大秀系赵命得妻子，原告赵明锋、赵明亚系赵命得子女。2015年12月31日，赵命得与被告中国平安贵州公司签订《人身保险合同》，投保�和被保险人为赵命得，生存保险金受益人为赵命得，身故保险金受益人为原告赵明锋；投保主险：智悦人生（840），保险期间：终身，交费年限：不限，基本保险金额：80000元，保险费：4000元；附加长险：智悦重疾（841），保险期间：终身，基本保险金额：60000元；附加一年期短险：无忧医疗B（530）基本保险金额20000元、无忧意外13（552）基本保险金额100000元、住院费用B（508）1份含可选（保险费384元）、住院日额07（516）10份（保险费380元）。住院费用保险金部分，被保险人因疾病或意外伤害产生的床位费、医疗费等费用，在被保险人已按社会医疗保险或公费医疗有关规定取得医疗费用补偿后，按照被保险人实际支出的合理且必要的上述各项费用的余额分项给付保险金。健康告知一栏，保险公司在该栏目内对于被保险人的健康状况以书面形式提出询问，并且预设了“是”与“否”的备选答案供投保人勾选。询问事项的第4项“您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？”、第5条：“您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？”、第6条：“您过去五年内是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）？”、第8条“您是否目前患有或过去曾经患有过下列疾病或手术史？若‘是’请在说明栏告知。……G.内分泌、血液系统疾病，例如：糖尿病、痛风……”，针对上述询问事项，投保书载明的勾选答案均为“否”。赵命得以及保险代理人赵天洪在《人身保险合同》内的电子投保申请确认书、人身保险（个人渠道）投保提示书上签名。赵命得于2015年12月27日向被告支付了保险费4764元。2017年1月3日，被告通过银行自动扣款收取了赵命得保险费4764元。2017年9月1日，赵命得因病入住湄潭县人民医院住院治疗，入院记录记载：“病史陈述者：患者本人。主诉：口干、多尿2+年，加重伴乏力1周。现病史：2+年前患者无明显诱因出现口干、多尿，夜尿增多为主，夜尿次数由1次增加为4-5次，同时饮水量增加，每日饮水量约2500-3000ml不等，饮食量较前有所增加，无双下肢麻木，无下肢浮肿，无视物模糊，遂就诊于当地医院，诊断为‘2型糖尿病’，予‘二甲双胍0.5pobid，阿卡波糖50mgpobid’口服，未监测血糖。2+年来无腰痛、血尿，无泡沫尿，无视物模糊，无胸闷、胸痛、心悸、呼吸困难，无双下肢浮肿。1周前患者自觉口干、多尿症状再发加重，仍以夜尿增加为主，24小时尿量约2500ml，多饮，多食，感乏力，无恶心、呕吐，无发热、咳嗽、咳痰，无胸闷、胸痛、呼吸困难，无心悸、大汗、手颤，遂就诊于我院急诊科，查静脉空腹血糖为19.28mmol/L，为进一步诊治，以‘2型糖尿病’收入我科，病来精神、饮食、睡眠尚可，小便量如上述，大便正常，2+年来体重减轻约10㎏”。2017年9月19日，赵命得因低血糖昏迷性脑病死亡，花去医疗费8627.04元，其中医保统筹支付5881.08元，个人支付2745.96元，死亡诊断为：1、低血糖昏迷性脑病；2、肺水肿；3、重症××；4、慢性××；5、2型糖尿病；6、左肾结石；7、双眼老视；8、腹水原因：感染性？癌性？其他？；9、双下肢动脉粥样斑点形成；10、低蛋白血症。2017年9月25日，原告赵明锋向被告提交理赔申请书，被告于2017年10月20日向原告赵明锋邮寄了《理赔决定通知书》，载明：“1、解除P350000012238418号保险单（投保人：赵命得，被保险人：赵明锋、赵命得）下《无忧豁免B加》保险合同处理，合计退还保障成本人民币捌佰贰拾贰元柒角陆分（RMB822.76），其中：1）附加险《无忧豁免B加》退还保障成本人民币捌佰贰拾贰元柒角陆分（RMB822.76）至主合同保单价值；2、解除P350000012290757号保险单（投保人：赵命得，被保险人：赵命得）下所有保险合同处理，合计退还人民币玖仟伍佰贰拾捌元整（RMB9528.00），其中：1）主险《智悦人生》退还人民币捌仟元整（RMB8000.00），2）附加险《住院费用B》退�人民币柒佰陆拾捌元整（RMB768.00），3）附加险《住院日额07》退还人民币柒佰陆拾元整（RMB760.00）；3、解除上述保险合同后，歉难给付保险金。该案件共计退还人民币玖仟伍佰贰拾捌元整（RMB9528.00）。本公司作出上述决定的理由是：经审核，被保险人投保前存在有影响本公司承保决定的健康状况，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条作出上述决定”等内容，被告通过邮寄方式向原告赵明锋送达了上述理赔决定通知书；原告方至今未到被告处领取上述退还的保险费。双方因是否理赔发生纠纷，原告方遂诉至法院。上述事实，有当事人的陈述，原告提供的户口簿、户口注销证明、火化证、湄潭县西河镇仁合村村民委员会的证明、住院病案、医疗费发票�诊断证明书、《人身保险合同》、银行交易明细等，被告提供的理赔申请书、理赔决定通知书等证据佐证，经庭审质证，足以认定。本院认为，本案的争议焦点为，被告解除保险合同、拒绝给付保险金的理由是否正当？赵命得与被告签订保险合同的时间为2015年12月31日，但赵命得于2017年9月1日至2017年9月19日在湄潭县人民医院住院接受治疗，入院记录中记载，赵命得在2+年前就已经确诊患有2型糖尿病，其病历所载明的内容，由专业医疗机构记载，载明的时间、诊断结论、治疗用药等项内容清晰准确，应当是医师根据赵命得陈述所得的结果，所以，结合赵命得与被告签订保险合同的时间，该病历足以证明赵命得在其投保之前，就已被当地医院确诊为2型糖尿病。针对赵命得的健康状况，被告曾进行过询问，但赵命得在回答时勾选�案为“否”，并未将自己患有2型糖尿病的事实告知被告，赵命得对自己健康状况的告知与其病历记载的内容完全不符；据此可以认为，赵命得未向被告如实告知其健康状况的行为，属于故意或重大过失不履行如实告知义务，该行为足以影响被告决定是否同意承保或者提高保险费率，所以，被告在原告方申请理赔后，以赵命得在投保时未如实履行告知义务为由，拒绝赔偿原告方保险金并解除与赵命得签订的《人身保险合同》的行为，具有事实和法律依据，本院予以采信；同时，从《人身保险合同》成立之日起至赵命得死亡，保险合同未超过二年，故对原告方要求被告支付其保险赔偿金80000元、医疗费8627元的诉讼请求，本院不予支持，应予驳回。综上所述，赵命得在被告询问其健康状况时，未履行其如实告�义务，被告有权解除合同，不承担给付保险金的责任，故对原告方的诉讼请求，本院不予支持，应予驳回。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十六条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第五条、第六条规定，判决如下：驳回原告喻大秀、原告赵明锋、原告赵明亚的诉讼请求。案件受理费2016元，减半收取计1008元，由原告喻大秀、原告赵明锋、原告赵明亚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。审判员 �声超二〇一八年七月四日书记员 王 涛 涛