淮安市淮安区人民法院民 事 判 决 书（2014）淮法车商初字第0105号原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市清河区健康东路**。法定代表人花为伟，该公司董事长。委托代理人陈勇。委托代理人马瑞宪。被告淮安市惠众粮食加工厂（个人独资企业），，住所地淮安市淮安区流均镇条龙村业主纪效武。被告江苏安信担保有限公司，，住所地淮安市淮安区友谊路**法定代表人徐向阳，该公司董事长。委托代理人刘当林。委托代理人秦福海。被告纪效武。原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下简称淮安农商行）诉被告淮安市惠众粮食加工厂（以下简称惠众加工厂）、江苏安信担保有限公司（以下简称安信公司）、纪效武金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月8日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年6月3日公开开庭进行了审理。原告淮安农商行委托代理人陈勇、被告惠众加工厂业主纪效武、被告安信公司委托代理人刘当林、秦福海、被告纪效武均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告淮安农商行诉称，被告惠众加工厂先后四次向原告淮安农商行借款。2012年5月30日，被告惠众加工厂向原告淮安农商行下属流均支行借款200万元，约定到期日为2013年5月20日，年利率为10.44%，按季结息，由被告惠众加工厂提供房产抵押担保；被告惠众加工厂还部分本金和利息后，结算后尚欠本金1135776.61元及利息；后经原告淮安农商行多次催要，借款人未履行还款义务。2012年11月16日，被告惠众加工厂向原告淮安农商行分别借款18万元和32万元，均约定到期日为2013年11月6日，年利率为11.36%，按季结息，由纪效武、张兰英以本区流均镇前哨村87号、141号房产分别为借款18万元、32万元提供抵押担保；借款到期后，经原告淮安农商行多次催要，借款人未履行还款义务。2013年6月8日，被告惠众加工厂向原告淮安农商行下属流均支行借款100万元，约定到期日为2014年6月5日，年利率为11.36%，按季结息，由被告安信公司为此笔借款提供连带责任保证，至2014年3月21日，被告惠众加工厂已多次拖欠利息，计94127.28元，经原告淮安农商行多次催要，仍不付息。请求判决：一、被告惠众加工厂归还借款本金2635776.61元及利息505616.15元（利息已计算至2014年3月21日，此后利息按合同约定顺延计算）；二、支持原告对被告抵押房产优先受偿权；三、被告安信公司承担对100万元借款及相应利息的连带清偿责任；四、三被告承担本案诉讼费用。被告惠众加工厂辩称，四次借款均是事实，提供房产抵押担保也是事实，但已经偿还了部分本息。目前经济困难，请求以抵押的房产及未抵押的机器设备等偿还借款本息。被告安信公司辩称，为100万元借款提供连带责任保证是事实，同意承担保证责任，但不同意承担本案诉讼费用。被告纪效武辩称，四次借款是事实，为借款18万元和32万元提供房产抵押担保是事实。目前经济困难，请求以抵押的房产偿还借款本息。经审理查明，2008年5月21日，被告惠众加工厂与原告淮安农商行签订最高额抵押合同一份，约定抵押人被告惠众加工厂自愿为其自2008年5月21日起至2013年5月20日止，在抵押权人原告淮安农商行处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合人民币400万元提供房产抵押担保，上述期间仅指债务发生时间，不包括债务到期时间。约定抵押物为被告惠众加工厂坐落在流均镇溪河村的房屋，房屋所有权证号为0535，幢号1面积1068.69平方米，幢号2面积384.10平方米，幢号3面积55.39平方米。2008年5月21日，被告惠众加工厂与原告淮安农商行办理了房屋抵押他项权证。2012年5月29日，被告惠众加工厂向原告淮安农商行申请借款200万元。2012年5月30日，被告惠众加工厂和原告淮安农商行流均支行签订流动资金借款合同一份，约定被告惠众加工厂向原告淮安农商行流均支行借款200万元，借款期限为自2012年5月30日起至2013年5月20日止，年利率为10.44%，结息方式为按月结息，结息日为每月的20日，结息日为非银行工作日的，则顺延至下一个银行工作日，借款到期，利随本清。实际提款日和还款日以贷款人与借款人双方办理的借据上所载的日期为准。借据或借款支取凭证是合同不可分割的组成部分，除日期以外，其他记载事项如与合同不一致，以合同为准。若借款人到期不偿还合同项下借款本金及利息，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定的贷款利率水平上浮35%计收罚息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息，以合同约定的结息方式，贷款期内按照合同约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。除依法另行确定或当事人另有约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师代理费等）由借款人承担。2012年5月30日，被告惠众加工厂向原告淮安农商行立借款借据一份，载明原告淮安农商行向被告惠众加工厂发放了200万元借款。后被告惠众加工厂偿还部分本息，截至2013年8月1日，被告惠众加工厂结欠本金1135776.61元。2012年11月7日，被告惠众加工厂向原告淮安农商行申请借款50万元。同日，被告惠众加工厂与原告淮安农商行签订流动资金循环借款合同二份，约定合同项下借款额度为18万元和32万元（二份合同除借款数额不同，其余内容均相同），借款期限为自2012年11月16日起至2013年11月6日止。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准。合同项下借款自实际提款日起依据实际借款天数按日计息（日利率=年利率／360，年利率为11.36%），按季结息，结息日为每季末月的20日，结息日为非银行工作日的，则顺延至下一个银行工作日。借款到期，利随本清。若借款人到期不偿还合同项下借款本金及利息，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定的贷款利率水平上浮35%计收罚息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息，以合同约定的结息方式，贷款期内按照合同约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。除依法另行确定或当事人另有约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师代理费等）由借款人承担。2012年11月7日，纪效武、张兰英与原告淮安农商行签订房地产抵押合同及最高额抵押合同各二份，约定抵押人纪效武、张兰英自愿为债务人被告惠众加工厂自2012年11月7日起至2014年11月6日止，向原告淮安农商行连续发生的最高债权额在18万元和32万元以内的主合同履行设定抵押担保，抵押物分别为本区流均镇前哨村87号（房屋所有权证号：74235，档案号：夹字第3826号）和流均镇前哨村141号（房屋所有权证号：74233，档案号：夹字第3824号）房屋。2012年11月13日，纪效武、张兰英与原告淮安农商行办理了本区流均镇前哨村87号房屋的抵押他项权证（淮房他证流均字第C1241**）。2012年11月14日，纪效武、张兰英与原告淮安农商行办理了本区流均镇前哨村141号房屋的抵押他项权证（淮房房他证流均字第C1241**。2012年11月16日，被告惠众加工厂向原告淮安农商分别立借款借据二份，载明原告淮安农商行向被告惠众加工厂发放了18万元和32万元借款。后被告未还借款。2013年6月6日，被告惠众加工厂向原告淮安农商行申请借款100万元。2013年6月6日，双方签订流动资金借款合同一份，约定被告惠众加工厂向原告淮安农商行流均支行借款100万元，借款期限为自2013年6月6日起至2014年6月5日止，年利率为11.36%，结息方式为按月结息，结息日为每月的20日，结息日为非银行工作日的，则顺延至下一个银行工作日，借款到期，利随本清。实际提款日和还款日以贷款人与借款人双方办理的借据上所载的日期为准。借据或借款支取凭证是合同不可分割的组成部分，除日期以外，其他记载事项如与合同不一致，以合同为准。若借款人到期不偿还合同项下借款本金及利息，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定的贷款利率水平上浮35%计收罚息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息，以合同约定的结息方式，贷款期内按照合同约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。如出现借款人未按合同约定履行对贷款人的支付和清偿义务等违约事件，贷款人有权宣布合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，要求保证人承担保证责任等。除依法另行确定或当事人另有约定，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师代理费等）由借款人承担。2013年6月6日，被告安信公司与原告淮安农商行签订保证合同一份，约定被告安信公司为上述100万元借款提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、实现债权的诉讼费等，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提某2013年6月8日，被告惠众加工厂向原告淮安农商行立借款借据一份，载明原告淮安农商行向被告惠众加工厂发放了100万元借款，借款日期为2013年6月8日，到期日期为2014年6月5日。后被告未还借款。另查明，2011年12月14日经中国银行业监督管理委员会江苏监管局批准成立江苏淮安农村商业银行股份有限公司，淮安市区农村信用合作联社和淮安市楚州区农村信用合作联社自行终止，其权利、义务由江苏淮安农村商业银行股份有限公司享有和承担。审理中，原告淮安农商行变更诉讼请求，与被告就四笔借款的利息计算方式达成一致，借款本金1135776.61元的利息从2013年8月1日起按年利率10.44%计算至实际给付之日，借款本金50万元的利息从2012年11月16日起按年利率11.36%计算至实际给付之日，借款本金100万元的利息从2013年6月8日起按年利率11.36%计算至实际给付之日。上述事实，有原、被告当庭陈述，原告淮安农商行企业法人营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明各一份，苏银监复（2011）711号批复复印件一份，被告惠众加工厂个人独资企业营业执照复印件、组织机构代码证复印件各一份，被告安信公司企业法人营业执照复印件、融资性担保机构经营许可证复印件、法定代表人身份证明各一份，被告纪效武居民身份证复印件一份，借款申请书三份，原告淮安农商行与被告惠众加工厂签订的流动资金借款合同二份、流动资金循环借款合同二份，借款借据四份，原告淮安农商行与被告惠众加工厂签订的最高额抵押合同一份，原告淮安农商行与纪效武、张兰英签订的房地产抵押合同和最高额抵押合同各二份，房屋抵押他项权证三份，安信企保函（2013）085号函复印件一份，原告淮安农商行与被告安信公司签订的保证合同一份等证据在卷，经庭审质证，本院予以确认。本院认为，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告淮安农商行与被告惠众加工厂签订的四份借款合同、一份最高额抵押合同，原告淮安农商行与纪效武、张兰英签订的二份房地产抵押合同、二份最高额抵押合同，原告淮安农商行与被告安信公司签订的保证合同是各方当事人真实意思表示，不违反国家法律规定，合同合法有效，各方当事人应当按合同约定全面履行自己的义务。被告惠众加工厂欠原告淮安农商行借款本金2635776.61元，有四份借款合同、四份借款借据证实，被告惠众加工厂对此不表异议，本院予以认定。原、被告经协商就四笔借款的利息计算方式达成一致，借款本金1135776.61元的利息从2013年8月1日起按年利率10.44%计算至实际给付之日，借款本金50万元的利息从2012年11月16日起按年利率11.36%计算至实际给付之日，借款本金100万元的利息从2013年6月8日起按年利率11.36%计算至实际给付之日，本院予以认定。被告惠众加工厂借款后未按合同约定归还借款本息是纠纷产生的主要原因，应承担偿还借款本息的民事责任。被告惠众加工厂到期不履行还款义务，原告淮安农商行要求对抵押房屋行使优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告淮安农商行和被告惠众加工厂于2013年6月6日签订的流动资金借款合同约定：“如出现借款人未按合同约定履行对贷款人的支付和清偿义务等违约事件，贷款人有权宣布合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，要求保证人承担保证责任等”，原告淮安农商行和被告安信公司于2013年6月6日签订的保证合同约定：“若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前履行保证责任，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年”，以上约定是当事人真实意思表示，不违反法律规定，本院予以认定。被告安信公司为被告惠众加工厂100万元借款提供连带责任保证，被告惠众加工厂不按期履行给付利息的义务，原告淮安农商行要求被告安信公司对此笔借款承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下：被告淮安市惠众粮食加工厂于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司借款本金1135776.61元及利息（从2013年8月1日起按年利率10.44%计算至实际给付之日）、借款本金50万元及利息（从2012年11月16日起按年利率11.36%计算至实际给付之日）、借款本金100万元及利息（从2013年6月8日起按年利率11.36%计算至实际给付之日）；原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司对被告淮安市惠众粮食加工厂坐落在淮安市淮安区流均镇溪河村房屋折价或拍卖、变卖所得价款在借款本金1135776.61元及相应利息范围内优先受偿；原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司对被告纪效武坐落在淮安市淮安区流均镇前哨村87号房屋折价或拍卖、变卖所得价款在借款本金18万元及相应利息范围内优先受偿；原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司对被告纪效武坐落在淮安市淮安区流均镇前哨村141号房屋折价或拍卖、变卖所得价款在借款本金32万元及相应利息范围内优先受偿；被告江苏安信担保有限公司对被告淮安市惠众粮食加工厂借款本金100万元及相应利息承担连带清偿责任。本案案件受理费30891元，由被告淮安市惠众粮食加工厂负担12988元，由被告淮安市惠众粮食加工厂、纪效武负担6188元，由被告淮安市惠众粮食加工厂、江苏安信担保有限公司负担11715元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：农业银行淮安市城中支行；账号：34×××54；单位：淮安市财政局综合处）。审 判 长  侯中淮审 判 员  徐武成代理审判员  孙环亮二〇一四年九月十八日书 记 员  牛金龙