广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0703民初字第5031号
原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区港口路22号。
负责人：蔡可期。
委托代理人：郑逸天，系广东东方昆仑律师事务所律师。
被告：敖家望，男，1973年2月28日出生，汉族，现住广东省江门市江海区。
原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称江门中行）诉被告敖家望信用卡纠纷一案，本院于2016年9月20日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2017年2月22日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人郑逸天到庭参加了诉讼。被告敖家望经本院公告传唤，公告期满没有到庭参加应诉。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年5月28日，被告敖家望向原告申请开立长城环球通白金信用卡。原告核发给被告敖家望一张信用卡（卡号：62×××72，户名敖家望），同时签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》），通过上述信用卡申请办理信用卡个人小额资金分期业务借款，并签订《中国银行信用卡分期业务客户告知书》（以下简称《分期告知书》）约定借款总额为人民币70000元，期限12个月。2015年9月27日，被告敖家望未能清偿借款，尚欠原告欠款本息为74277.15元。2015年10月14日，被告敖家望向原告申请开立长城环球通系列信用卡（卡号：62×××21，户名敖家望），通过上述信用卡申请办理债务74277.15元重建分期，并签订编号为JMFQCJXY2015124《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》（以下简称《还款协议》）约定借款总额为人民币74277.15元。后期被告没有按期偿还借款本息。截止2016年7月29日，被告拖欠的本金70613.91元，透支利息为583.76元、滞纳金为1868.54元。原告多次催收无果。
为了维护原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求法院依法判令：
1、解除原告与被告敖家望签订的编号为JMFQCJXY2015124《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》；
2、被告敖家望立即向原告偿还欠款73066.21元（截止至2016年7月29日，透支本金为70613.91元，透支利息为583.76元，滞纳金为1868.54元，自2016年7月30日起至还清款项之日止的利息及滞纳金按照《领用合约》约定继续计算）给原告；
3、本案诉讼费用由被告敖家望全部承担。
原告对其起诉的事实在举证期限内向本院提供的证据有：1.原告营业执照、组织机构代码证；2.被告身份证复印件；3.信用卡申请表、《领用合约》；4.中国银行信用卡个人小额资金分期业务申请表；5.中国银行信用卡分期业务客户告知书；6.信用卡资金划账授权书；7.收款确认函；8.交易流水；9.信用卡申请表及领用合同；10.中国银行大额分期业务申请表；11.中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》；12.借款借据；13.欠款账单及交易流水；14.上门催收照片。
被告敖家望没有到庭应诉，没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。
经审理查明：2013年5月28日，被告敖家望向原告申请开立长城环球通白金信用卡。原告核发给被告敖家望一张信用卡（卡号：62×××72，户名敖家望），同时签订《领用合约》，并通过上述信用卡申请办理信用卡个人小额资金分期业务借款，于2014年10月21日签订《分期告知书》约定借款总额为人民币70000元，期限12个月，手续率8.5%即手续费为5950元、期限、还款方式、担保、违约责任等事项作出了约定。2014年11月12日被告敖家望出具书面确认已收到70000元。2015年9月27日，被告敖家望未能清偿借款，尚欠原告欠款本息为74277.15元。2015年10月14日，被告敖家望向原告申请开立长城环球通系列信用卡（卡号：62×××21，户名敖家望），并通过上述信用卡申请办理债务74277.15元重建分期，并于2015年12月8日，原、被告签订《还款协议》约定借款总额为人民币74277.15元，期限36个月，手续费率、还款方式、担保、违约责任等事项作出了约定。后期被告没有按期偿还借款本息。截止2016年7月29日，被告拖欠的本金70613.91元，透支利息为583.76元、滞纳金为1868.54元。
本院认为，原告是具有金融业务经营权的企业，被告敖家望申请开立信用卡并通过上述信用卡（卡号：62×××72）申请信用卡分期业务，由被告敖家望填写的《信用卡申请表》、《领用合约》，是原、被告敖家望就办理信用卡所签署的书面合同，约定了被告敖家望使用原告核发的信用卡所享有的权利和负担的义务，并约定了被告敖家望使用信用卡透支后的还款时间、还款方式、利息和滞纳金的计算标准以及用卡的有关手续费用等具体内容，是原告与被告敖家望的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效。被告敖家望领取了原告发放的信用卡（卡号：62×××72），应当按照双方的约定进行使用。其后敖家望使用该信用卡办理分期付款业务而签订的《分期告知书》也是其真实意思表示，合法有效。原告依约定将款项70000元划到被告敖家望授权的账户，履行了自己的合同义务。但被告敖家望作为借款人在收到借款后未能按约定履行还款义务(截至2015年9月27日被告敖家望尚欠原告本金、利息、滞纳金为人民币74277.15元)理应承担还款责任。
被告敖家望期后再申请开立信用卡（卡号：62×××21），并通过该信用卡向原告申请将上述借款74277.15元以借新还旧的方式办理债务个性化分期还款业务，并自愿于2015年12月8日签订《还款协议》，实际上是对上述欠款金额的重新确认，并以此金额重新约定分期偿还计划。被告敖家望作为借款人，与原告签订《还款协议》，应按新合同约定的还款期限，每月定期偿还借款本金给原告，但被告敖家望后期没有按期归还借款本金给原告，且经原告催收后仍没有还款，其行为已经构成违约。按照《还款协议书》的约定，原告可立即终止协议、宣布协议项下的全部或部分欠款提前到期，解除合同。因截止至2016年7月29日被告敖家望共拖欠本金为70613.91元，透支利息为583.76元，滞纳金为1868.54元，合共73066.21元。故原告起诉请求解除《还款协议》及要求被告敖家望全部清偿拖欠的透支款本金人民币70613.91元，合法有理，本院予以支持。
关于透支利息及滞纳金的问题，由于被告敖家望拖欠原告的信用卡透支款本金70613.91元未归还给原告，原告与被告敖家望签订的《领用合约》中约定了原告应收取透支利息及滞纳金。故原告请求按《领用合约》约定要求被告敖家望支付透支利息及滞纳金（截止至2016年7月29日透支利息为583.76元，滞纳金为1868.54元，自2016年7月30日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金，继续按《领用合约》约定计算），合法有理，本院予以支持。但因中国人民银行于2017年1月1日已取消对信用卡透支款项的滞纳金收取，故原告主张收取的滞纳金应计算至2016年12月31日止。
被告敖家望经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司江门分行和被告敖家望于2015年12月8日签订的编号为JMFQCJXY2015124号的《中国银行股份有限公司广东省分行信用卡债务个性化分期还款协议》；
二、被告敖家望应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还信用卡欠款本金人民币70613.91元及相应的透支利息、滞纳金（截止至2016年7月29日止透支利息为583.76元，滞纳金为1868.54元，自2016年7月30日起至2016年12月31日止的利息及滞纳金，继续按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算，自2017年1月1日起至实际清偿之日止的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算）；
三、驳回原告中国银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。
本案受理费1627元，诉讼保全费751元，合共2378元，由被告敖家望负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 莫少彬
人民陪审员 李顺爱
人民陪审员 李建华
二〇一七年四月二十三日
书 记 员 陈贤园