江西省南昌市青山湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0111民初134号原告：南昌农村商业银行股份有限公司。法定代表人：熊斌，该公司董事长。委托代理人：黄俊龙，江西豫章律师事务所律师。被告：赵志坚，男，汉族，1987年10月5日出生。原告南昌农村商业银行股份有限公司（以下简称南昌农商银行）诉被告赵志坚借款合同纠纷一案，本院于2018年1月11日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告南昌农商银行委托代理人黄俊龙到庭参加诉讼，被告赵志坚经本院公告送达起诉状、开庭传票等法律文书，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。南昌农商银行向本院提出诉讼请求：1、被告向原告归还贷款本金10万元及利息（计算至本息归还之日止）；2、本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等发生的费用由被告全部承担。事实及理由：赵志坚向南昌农商银行朝阳支行申请“百福‘备用金’贷款”，并于2016年9月21日与原告朝阳支行签订《个人借款合同》，约定被告获得10万元贷款授信额度，以及2016年9月21日至2019年9月18日止共36个月授信有效期；借款利率为固定利率，年利率为10.8%；按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；贷款发放账户和借款人还款账户均为赵志坚在南昌农商银行朝阳支行开立的账户，账号为62×××17；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本借款利率水平上加收30%；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以合同约定的结息方式，按罚息利率计收复利；借款人承担因合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。同时，被告与原告朝阳支行签订《江西省农村信用社（农商银行）个人贷款自助发放服务协议》，作为上述《个人借款合同》的重要组成部分，约定原告为签约客户提供24小时自助服务的在线金融服务平台和各种设备，包括e百福、手机银行、网上银行、微信银行、自助终端（ATM/CRS/POS）等；借款人根据贷款人签订的《个人借款合同》约定内容，在核定的授信额度和授信有效期内，通过自助银行，使用自主支付方式，自行操作贷款放款交易并自动生成一笔或多笔个人借款的业务；借款人可以通过自助银行，自行操作贷款部分或全部本金、利息的还款交易；采用自助放贷的，每笔放款金额以自助银行形成的电子交易记录为准，该电子记录为已签订《个人借款合同》的组成部分，具有同等法律效力。上述合同和协议签订后，赵志坚通过手机银行自行操作贷款放款交易5笔，共获得贷款100000元，其中一笔2000元，二笔1000元，贷款期限均为2016年9月24日至2017年9月23日，一笔1000元，贷款期限为2016年9月23日至2017年9月22日，一笔95000元，贷款期限为2016年9月21日至2017年9月20日，借款利率均为10.80%，均按季结息。然而，赵志坚在贷款期内并没有按照约定支付利息，且贷款到期后，被告没有偿还贷款本金及利息。原告多次催讨未果，为维护自身合法权益，遂起诉至法院。被告赵志坚未作答辩。原告南昌农商银行在举证期限内提交了以下证据：一、原告的企业信息、被告的身份证复印件，证明本案诉讼主体适格。二、被告与原告朝阳支行签订的《个人借款合同》，证明1、被告获得壹拾万元贷款授信额度，以及2016年9月21日至2019年9月18日止共36个月授信有效期；2、被告借款利率为固定利率，年利率为10.8%；3、按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；4、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本借款利率水平上加收30%；5、贷款发放账户和借款人还款账户均为被告在南昌农商银行朝阳支行开立的账户，账号为：62×××17；6、借款人承担因合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。三、被告与原告朝阳支行签订的《江西省农村信用社（农商银行）个人贷款自助发放服务协议》，证明1、《江西省南昌信用社（农商银行）个人贷款自助发放服务协议》是双方《个人借款合同》的重要组成部分，与《个人借款合同》具有相同的法律效力；2、原告为被告提供24小时服务自助服务在线金融服务平台和各种设备，包括e百福、手机银行、网上银行、微信银行、自助终端（ATM/CRS/POS）等；3、被告根据与原告签订的《个人借款合同》约定内容，在核定的授信额度和授信有效期内，通过自助银行，使用自主支付方式，自行操作贷款放款交易并自动生成一笔或多笔个人借款的业务；4、被告可以通过自助银行自动操作部分贷款或全部本金、利息的还款交易；5、采用自助放贷的，每笔放款金额以自助银行形成的电子交易记录为准，该电子记录为已签订《个人借款合同》组成部分，具有同等法律效力。四、非柜面渠道放款回单，证明被告通过手机银行申请借款100000元，原告朝阳支行向被告账号62×××17发放了5笔贷款共计100000元，其中2000元的一笔，1000元的二笔，贷款期限均为2016年9月24日至2017年9月23日止；1000元的一笔，贷款期限为2016年9月23日至2017年9月22日止；95000元的一笔，贷款期限为2016年9月21日至2017年9月20日止；借款利率10.8%，按季结息。五、利息明细表，证明被告截止2018年3月21日共还利息5439.18元，结欠利息共计6380.28元。六、代理合同与律师费发票，证明原告为主张债权发生律师费2000元。赵志坚未提交证据，也未提供质证意见。本院经审核当事人所举证据，对本案证据认证如下：对南昌农商银行提交的证据一、二、三、四、五、六，经本院依法确认，予以采信。本院根据以上采信的证据并结合庭审情况，认定事实如下：2016年9月21日，赵志坚与南昌农商银行朝阳支行签订《个人借款合同》，约定：1、借款金额为10万元，借款期限为36个月，自2016年9月21日至2019年9月18日止，具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款年利率为10.8%借款利息从借款人实际提款日起算；2、按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；3、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收30%；3、借款人承诺“承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等”。同时，为满足赵志坚通过江西省农村信用社（农商银行）自助银行自助放贷的要求，双方签订《江西省农村信用社（农商银行）个人贷款自助发放服务协议》，约定借款人可以根据其与贷款人签订的《个人借款合同》约定内容，在核定的授信额度和授信有效期内，通过自助银行，使用自主支付方式，自行操作贷款放款交易并自动生成一笔或多笔个人借款；借款人可以通过自助银行，自行操作贷款部分或全部本金、利息的还款交易；采用自助放贷的，每笔放款金额以自助银行形成的电子交易记录为准，该电子记录为已签订《个人借款合同》的组成部分，具有同等法律效力。随后，赵志坚通过手机银行采用自助发放方式进行了贷款，原告朝阳支行向被告账号62×××17发放了5笔贷款共计100000元，其中一笔2000元，二笔1000元，贷款期限均为2016年9月24日至2017年9月23日止；一笔1000元，贷款期限为2016年9月23日至2017年9月22日止；一笔95000元，贷款期限为2016年9月21日至2017年9月20日止；借款利率为10.80%，均按季结息。贷款后，截至2018年3月21日，赵志坚支付利息5439.18元，尚欠贷款本金100000元、利息6380.28元。另查明，南昌农商银行因本案纠纷向江西豫章律师事务所支付律师费2000元。本院认为，南昌农商银行下属朝阳支行与赵志坚签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律强制性规定，合法有效，对各方均有约束力。南昌农商银行按约向赵志坚履行了发放贷款的义务，赵志坚理应按约定的期限及利率偿还本金和利息，其拖欠不付，已构成违约，赵志坚应按合同约定归还贷款本金并支付拖欠的利息、逾期利息等。原告要求被告归还贷款本金100000元及截至2018年3月21日的利息6380.28元，并要求自2018年3月22日起按照年利率14.04%计算逾期利息的诉讼请求，未违反法律规定和合同约定，本院予以支持。被告赵志坚经法院公告送达起诉状、开庭传票等法律文书，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。关于南昌农商银行主张的律师代理费2000元，合法有据，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵志坚于本判决生效之日起十日内返还原告南昌农村商业银行股份有限公司贷款本金100000元并偿付截至2018年3月21日的利息6380.28元；二、被告赵志坚于本判决生效之日起十日内偿付原告南昌农村商业银行股份有限公司以本金100000元为基数，自2018年3月22日起至清偿之日止的利息（按照合同约定的年利率10.8%上浮30%即年利率14.04%计收）；三、被告赵志坚于本判决生效之日起十日内向原告南昌农村商业银行股份有限公司支付律师费2000元。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2300元，由被告赵志坚负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五内向本院递交上述状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  汤三根人民陪审员  秦素萍人民陪审员  陶牡青二〇一八年八月十三日书 记 员  柯 萍