广东省惠州市惠城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠城法民二初字第533号
原告招商银行股份有限公司惠州分行，地址：广东省惠州市惠城区。
法定代表人：李仲华，职务：行长。
委托代理人：李晨、何蓓蓓。
被告一惠州市奕峰鞋业有限公司，住所：惠东县。
法定代表人：林权芳。
被告二杨顺利，男，汉族，身份证号码：×××8514，住址：广东省惠东县。
被告三钟启文，男，汉族，身份证号码：×××0010，住址：广东省惠东县。
被告四林权芳，女，汉族，身份证号码：×××5410，住址：广东省惠州市惠城区。
原告招商银行股份有限公司惠州分行诉被告一惠州市奕峰鞋业有限公司、被告二杨顺利、被告三钟启文、被告四林权芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2015年10月13日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司惠州分行的委托代理人李晨、何蓓蓓到庭，被告一惠州市奕峰鞋业有限公司的法定代表人林权芳到庭参加，被告二杨顺利、被告三钟启文经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
当事人诉辩意见
原告招商银行股份有限公司惠州分行诉称：被告一与原告签署编号为2013年惠字第0013305039号的《授信协议》（以下简称为“授信协议”），约定由原告向被告一提供人民币3000万元（含等值其他货币）的授信额度。原告与被告一签署编号为2015年惠字第1015305011号的《借款合同》，根据该《借款合同》，原告向被告一发放金额为人民3000万元整，贷款期限自2015年1月16日起至2015年12月16日止的贷款。根据《借款合同》第3、5.2条、5.3条约定，被告一应自贷款发放之日起，在每一计息日（每月的20日）当日支付利息。被告二、被告三分别向原告出具了编号为2013年惠字第0013305039-01号、2013年惠字第0013305039-02号的《最高额不可撤销担保书》（以下简称“《最高额不可撤销担保书》”），自愿为被告一在上述《借款合同》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。被告二、被告三、被告四与原告签订编号2013年惠字第0013305039号的《最高额抵押合同》（以下简称“《最高额抵押合同》”），自愿以各自名下共11套房产、国土使用权（即房地产证编号为粤房地权证惠东字第××号、粤房地权证字惠东字第××号、粤房地权证惠东字第××号、惠东国用（2013）第1100196号、粤房地权证惠东字第××号、粤房地权证惠东字第××号、粤房地权证惠东字第××号、惠东国用（2013）第1100078号、粤房地证字第C1434365号、粤房地证字第C2491257号、惠东国用（2004）第010594号）作为抵押，并办理了抵押登记手续取得他项权利证书。
2015年3月起，被告一未按约定偿还贷款利息，原告要求提前收回贷款，截至2015年4月8日，被告一尚欠原告贷款本金人民币3000万元及利息、复息【暂计至2015年4月8日（不含该日）尚未偿还的利息人民币273854.04元、复息人民币602.27元，应按照借款合同约定、我国相关法律及中国人民银行规定的标准计至全部债务实际偿还完毕之日止】。根据借款合同第7.2.6、16.1.12、16.4.5、19条及《最高额不可撤销担保书》、《最高额抵押合同》，原告有权收回已发放的贷款本息，要求依法处置抵押物，并对所得价款优先受偿，并要求担保人承担担保责任。以上事实，有后附《借款合同》、《借款借据》、《最高额不可撤销担保书》、《最高额抵押合同》、《业务明细》等证据为证。根据我国相关法律、法规规定及上述《借款合同》、《借款借据》、《最高额不可撤销担保书》、《最高额抵押合同》的相关约定，原告特向贵院提起诉讼，恳请贵院支持原告的上述全部诉讼请求，依法维护原告的合法权益。诉讼请求：一、判令被告一向原告偿还编号为2015年惠字第1015305011号的《借款合同》项下贷款本金人民币3000万元及相应的利息、罚息、复息【暂计至2015年4月8日（不含该日）尚未偿还的利息人民币273854.04元、复息人民币602.27元，应按照《借款合同》约定、我国相关法律及中国人民银行规定的标准计至全部债务实际偿还完毕之日止】；二、判令被告二、被告三对被告一所欠原告的以上第1项债务承担连带保证责任；三、判定原告作为抵押权人有权依法处置与被告二、被告三、被告四签订的编号为2013年惠字第0013305039号的《最高额抵押合同》项下的抵押物，并对处置后所得款项享有优先受偿权：1、惠东县黄埠镇西门村鸭母墩新城开发区（宿舍楼）【粤房地权证惠东字第××号，粤房地他项权证惠东字第0120016524号，建筑面积1512.4平方米】；2、惠东县黄埠镇西门村鸭母墩新城开发区（厂房）【粤房地权证惠东字第××号，粤房地他项权证惠东字第0120016530号，建筑面积4188.8平方米】；3、惠东县黄埠镇西门村鸭母墩新城开发区（办公楼）【粤房地权证惠东字第××号，粤房地他项权证惠东字第0120016525号，建筑面积1368平方米】；4、惠东县黄埠镇西门村鸭母墩新城开发区【惠东国用（2013）第1100196号，惠东他项（2014）第0062号，使用权面积3780平方米】；5、惠东县黄埠镇新城鞋业中心【粤房地权证惠东字第××号，粤房地他项权证惠东字第0120016526号，建筑面积2160平方米】；6、惠东县黄埠镇新城鞋业中心（住房）【粤房地权证惠东字第××号，粤房地他项权证惠东字第0120016528，建筑面积1645.92平方米】；7、惠东县黄埠镇新城鞋业中心【粤房地权证惠东字第××号，粤房地他项权证惠东字第0120016527号，建筑面积1020平方米】；8、惠东县黄埠镇新城鞋业中心【惠东国用（2013）第1100078号，惠东他项（2014）第0061号，使用权面积3294.65平方米】；9、惠东县平山镇通园路29号【粤房地证字第C2491257号，粤房地他项权证惠东字第0120016531号，建筑面积706.15平方米】；10、惠东县平山镇通园路29号【惠东国用（2004）第010594号，惠东他项（2014）第0076号，使用权面积101平方米】；11、惠东县平山镇广汕路5号广石大厦第十七层【粤房地证字第C1434365号，粤房地他项权证惠东字第0120016532，建筑面积540.93平方米】；四、判令四被告承担本案项下案件受理费、保全费等全部相关费用。
原告招商银行股份有限公司惠州分行为支持其诉讼请求，向本院提交的证据是：证据一、授信协议、借款合同、借款借据、印模授权书，证明原告向被告一发放了相关代理，原告与被告一之间存在债权债务关系。证据二、最高额不可撤销担保书，证明被告二自愿为被告一在借款合同项下所欠原告的债务承担连带保证责任。证据三、抵押合同、抵押登记证明，证明被告一自愿为其在借款合同项下所欠原告的债务提供抵押担保。证据四、业务明细及计息明细，证明被告一本息欠款情况。
被告一惠州市奕峰鞋业有限公司答辩称，一、涉案借款期限还没到，被答辩人无权要求解除合同并返还借款。涉案借款的借款期限为2015年1月16日至2015年12月16日，现借款日为还未到，被答辩人在本《借款合同》还未到期的情况下要求答辩人返还借款，无事实和法律依据。其次，《借款合同》上无明显字眼说明在原告未按期支付利息的情况下可要求被告返还借款。故，在借款期限还未到期的情况下，被答辩人无权要求被告返还债务。二、被答辩人计算贷款利率过高，应按照相关中国银行同期贷款利率计算。被答辩人提供的证据《计息明细》中计算贷款利率为7%，被答辩人在诉求中和在《借款合同》中规定贷款利率按照中国银行同期贷款利率计算，原告以7%计算贷款利率过高，应按照相关的中国银行同期贷款利率计算。三、被答辩人未提供银行转账流水。
被告一惠州市奕峰鞋业有限公司未向法院提交证据。
被告二杨顺利向法院提交书面答辩状内容如下：一、涉案借款期限还没到，被答辩人无权要求解除合同并返还借款。涉案借款的借款期限为2015年1月16日至2015年12月16日，现借款日为还未到，被答辩人在本《借款合同》还未到期的情况下要求被告返还借款，无事实和法律依据。其次，《借款合同》上无明显字眼说明在被答辩人未按期支付利息的情况下可要求答辩人返还借款。故，在借款期限还未到期的情况下，被答辩人无权要求答辩人返还债务。二、被答辩人计算贷款利率有误，应按照相关中国银行同期贷款利率计算。被答辩人提供的证据《计息明细》中计算贷款利率为7%。根据《借款合同》规定，以定价日前1个工作日全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率为基准计算利息不合理，因全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率是银行与银行之间的借款利率，不能用于银行与企业之间的利率。故，不能作为答辩人与被答辩人的借款利率。同时，被答辩人不能在全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率上家149个基本点计算借款利息。根据《借款合同》第5.1.2.1中规定，在“加149个基本点”前面是“或”字，并不是“并”字，所以该条款表达的意思并不是被答辩人所理解的意思。
被告二杨顺利未向法院提交证据。
被告三钟启文未作答辩，也未向法院提交证据。
被告四林权芳答辩称：对原告的起诉无异议。
被告四林权芳未向法院提交证据。
查明的案件事实
经审理查明，被告一与原告签署编号为2013年惠字第0013305039号的《授信协议》（以下简称为“授信协议”），约定由原告向被告一提供人民币3000万元的授信额度。原告与被告一签署编号为2015年惠字第1015305011号的《借款合同》，根据该《借款合同》，原告向被告一发放金额为人民3000万元整，贷款期限自2015年1月16日起至2015年12月16日止的贷款。根据《借款合同》第3、5.2条、5.3条约定，被告一应自贷款发放之日起，在每一计息日（每月的20日）当日支付利息。被告二、被告三分别向原告出具了编号为2013年惠字第0013305039-01号、2013年惠字第0013305039-02号的《最高额不可撤销担保书》（以下简称“《最高额不可撤销担保书》”），自愿为被告一在上述《借款合同》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。被告二、被告三、被告四与原告签订编号2013年惠字第0013305039号的《最高额抵押合同》（以下简称“《最高额抵押合同》”），自愿以各自名下共11套房产、国土使用权（即房地产证编号为粤房地权证惠东字第××号、粤房地权证字惠东字第××号、粤房地权证惠东字第××号、惠东国用（2013）第1100196号、粤房地权证惠东字第××号、粤房地权证惠东字第××号、粤房地权证惠东字第××号、惠东国用（2013）第1100078号、粤房地证字第C1434365号、粤房地证字第C2491257号、惠东国用（2004）第010594号）作为抵押，并办理了抵押登记手续取得他项权利证书。
2015年3月起，被告一未按约定偿还贷款利息，截至2015年4月8日止，被告一尚欠原告贷款本金人民币3000万元及利息、复息，暂计至2015年4月8日尚未偿还的利息273854.04元、复息人民币602.27元。原告因此向法院提起诉讼，并根据借款合同第7.2.6、16.1.12、16.4.5、19条及《最高额不可撤销担保书》、《最高额抵押合同》，要求收回已发放的贷款本息和依法处置抵押物，并对所得价款优先受偿，并要求担保人承担担保责任。
裁决理由和结果
本院认为，原告招商银行股份有限公司惠州分行与被告一惠州市奕峰鞋业有限公司签订的《小企业借款合同》，是双方当事人真实的意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人的权利义务应当受到法律的保护。原告依照合同约定向被告一惠州市奕峰鞋业有限公司发放贷款300万元后，被告未按合同约定时间偿还借款本息行为已经构成违约，应当承担相应的违约责任。因此，原告请求解除合同，要求被告一偿还仍欠的贷款本金3000万元及相应利息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告二、被告三、被告四为被告一借款提供下列房产1、惠东县黄埠镇西门村鸭母墩新城开发区（宿舍楼）【粤房地权证惠东字第××号，粤房地他项权证惠东字第0120016524号，建筑面积1512.4平方米】；2、惠东县黄埠镇西门村鸭母墩新城开发区（厂房）【粤房地权证惠东字第××号，粤房地他项权证惠东字第0120016530号，建筑面积4188.8平方米】；3、惠东县黄埠镇西门村鸭母墩新城开发区（办公楼）【粤房地权证惠东字第××号，粤房地他项权证惠东字第0120016525号，建筑面积1368平方米】；4、惠东县黄埠镇西门村鸭母墩新城开发区【惠东国用（2013）第1100196号，惠东他项（2014）第0062号，使用权面积3780平方米】；5、惠东县黄埠镇新城鞋业中心【粤房地权证惠东字第××号，粤房地他项权证惠东字第0120016526号，建筑面积2160平方米】；6、惠东县黄埠镇新城鞋业中心（住房）【粤房地权证惠东字第××号，粤房地他项权证惠东字第0120016528，建筑面积1645.92平方米】；7、惠东县黄埠镇新城鞋业中心【粤房地权证惠东字第××号，粤房地他项权证惠东字第0120016527号，建筑面积1020平方米】；8、惠东县黄埠镇新城鞋业中心【惠东国用（2013）第1100078号，惠东他项（2014）第0061号，使用权面积3294.65平方米】；9、惠东县平山镇通园路29号【粤房地证字第C2491257号，粤房地他项权证惠东字第0120016531号，建筑面积706.15平方米】；10、惠东县平山镇通园路29号【惠东国用（2004）第010594号，惠东他项（2014）第0076号，使用权面积101平方米】；11、惠东县平山镇广汕路5号广石大厦第十七层【粤房地证字第C1434365号，粤房地他项权证惠东字第0120016532，建筑面积540.93平方米】作为借款抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押关系依法成立。原告对被告所抵押的上述房产的处置价款在其借款本息范围内及原告为实现债权所产生的费用享有优先受偿权。故原告请求对上述抵押财产处置所得享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。被告二杨顺利与被告三钟启文系被告一惠州市奕峰鞋业有限公司的借款作连带责任保证，原告请求被告钟启文、杨顺利对上述债务承担连带责任，符合法律规定，本院予以支持。被告杨顺利、钟启文经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下
一、被告一惠州市奕峰鞋业有限公司自本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司惠州分行偿还贷款本金贷款本金3000万元及利息（利息暂计至2015年4月8日为273854.04元、复利602.27元，之后的利息按合同约定的计算标准计至借款偿清之日止）。
二、原告招商银行股份有限公司惠州分行对被告二杨顺利、被告三钟启文、被告四林权芳提供抵押物：1、惠东县黄埠镇西门村鸭母墩新城开发区（宿舍楼）【粤房地权证惠东字第××号，粤房地他项权证惠东字第0120016524号，建筑面积1512.4平方米】；2、惠东县黄埠镇西门村鸭母墩新城开发区（厂房）【粤房地权证惠东字第××号，粤房地他项权证惠东字第0120016530号，建筑面积4188.8平方米】；3、惠东县黄埠镇西门村鸭母墩新城开发区（办公楼）【粤房地权证惠东字第××号，粤房地他项权证惠东字第0120016525号，建筑面积1368平方米】；4、惠东县黄埠镇西门村鸭母墩新城开发区【惠东国用（2013）第1100196号，惠东他项（2014）第0062号，使用权面积3780平方米】；5、惠东县黄埠镇新城鞋业中心【粤房地权证惠东字第××号，粤房地他项权证惠东字第0120016526号，建筑面积2160平方米】；6、惠东县黄埠镇新城鞋业中心（住房）【粤房地权证惠东字第××号，粤房地他项权证惠东字第0120016528，建筑面积1645.92平方米】；7、惠东县黄埠镇新城鞋业中心【粤房地权证惠东字第××号，粤房地他项权证惠东字第0120016527号，建筑面积1020平方米】；8、惠东县黄埠镇新城鞋业中心【惠东国用（2013）第1100078号，惠东他项（2014）第0061号，使用权面积3294.65平方米】；9、惠东县平山镇通园路29号【粤房地证字第C2491257号，粤房地他项权证惠东字第0120016531号，建筑面积706.15平方米】；10、惠东县平山镇通园路29号【惠东国用（2004）第010594号，惠东他项（2014）第0076号，使用权面积101平方米】；11、惠东县平山镇广汕路5号广石大厦第十七层【粤房地证字第C1434365号，粤房地他项权证惠东字第0120016532，建筑面积540.93平方米】，上述房产的处置价款在其借款本息范围内及原告为实现债权所产生的费用享有优先受偿权。
三、被告二杨顺利、被告三钟启文对被告一惠州市奕峰鞋业有限公司上述债务承担连带保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费193172元和保全费5000元，由被告一惠州市奕峰鞋业有限公司、被告二杨顺利、被告三钟启文共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
审 判 长 徐秀群
审 判 员 江永来
代理审判员 陈希希
二〇一五年十一月二日
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书 记 员 张丽娴
附法条：
《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。