湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0104民初3532号原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行,住所地长沙市岳麓区麓谷大道658号(湖南麓谷信息港1004)。负责人韩云辉，行长。委托代理人钟梅，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人吴永新，湖南淡远律师事务所律师。被告徐宏，男，1984年1月17日出生，汉族，住辽宁省黑山县。被告庞兰英，女，1985年5月10日出生，汉族，住湖南省汉寿县。委托代理人唐洁，湖南金凯华律师事务所律师。被告长沙玫瑰园房地产开发有限公司，住所地长沙市望城区月亮岛街道黄狮岭社区玫瑰园营销中心。法定代表人关建辉，公司总经理。委托代理人陈带喜，女，公司员工，住广州市越秀区。委托代理人冯芳，女，公司员工，住湖南省桃源县。原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行（以下简称中行湘江新区分行）诉被告徐宏、庞兰英、长沙玫瑰园房地产开发有限公司（以下简称玫瑰园房地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月10日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行湘江新区分行的委托代理人吴永新、被告庞兰英的委托代理人唐洁、被告玫瑰园房地产的委托代理人陈带喜、冯芳到庭参加诉讼，被告徐宏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行湘江新区分行向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除原告与被告徐宏签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2.判令被告徐宏立即偿还原告未到期借款本金351782.96元，逾期本金8614.31元，利息13160.29元，拖欠罚息649.13元，本息合计人民币374206.69元（利息及罚息暂计至2017年5月5日止，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；3.判令被告徐宏承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币18710元；4.判令原告对被告徐宏、庞兰英提供抵押的位于长沙玫瑰园社区三第11、12幢3304号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；5.判令被告玫瑰园房地产在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；6.判令两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实及理由：2013年7月27日，原告与被告徐宏签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告徐宏发放贷款人民币37万元，贷款期限240个月。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权计收罚息，宣布未到期的借款本金全部提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括但不限于案件受理费、申请费，律师费用等）。被告长沙玫瑰园房地产开发有限公司作为保证人，自愿为被告徐宏的上述贷款提供连带责任保证担保，担保的范围包括但不限于诉讼费、律师费。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款人民币37万元给被告徐宏，被告徐宏、庞兰英提供位于长沙玫瑰园社区三第11、12幢3304号的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告徐宏未履行合同约定按时偿付贷款本息，截止2017年5月5日，已连续拖欠原告贷款本息共计9期。综上所述，鉴于被告徐宏的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉诸贵院，望判如所请。被告庞兰英辩称：本案系金融借款合同，我方不是借款人，不是本案的适格被告，我方愿意全力配合原告对涉案房屋的处理，但是我方不应当承担责任。被告玫瑰园房地产辩称：我方为被告徐宏的债务提供的是附条件的阶段性保证担保，确保被告徐宏违约时原告对债权有优先受偿的权利。自涉案房屋办妥抵押登记手续始原告已经达到签订涉案担保合同的目的，取得对涉案房屋的抵押权，我方在本案的保证责任已终止。原告办妥抵押物的抵押登记备案手续的日期是2015年10月8日，故我方的担保责任于2015年10月8日起解除。即使我方的担保责任仍未解除，原告也应当先以被告徐宏、庞兰英提供的物的担保实现债权，我方仅需对抵押物处置款不足清偿的债务负有连带清偿责任。三方签订的合同中并未对实现债权的费用进行约定，我方不应当承担责任。被告徐宏未作答辩。原告中行湘江新区分行及被告玫瑰园房地产围绕诉讼请求，向本院提交了证据，被告徐宏、庞兰英未提交证据，且被告徐宏经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。经审查，原告提交的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、贷款声明与原件相符，主要证明原、被告之间的贷款合同关系及合同履行情况，予以采信；提交的欠款证明系原告单方出具，在被告未提出相反证据的情况下，作为当事人陈述予以采信；提交的《委托代理合同》及发票与原件相符，能够证明原告委托律师代理案件并支付律师费的事实，予以采信；提交的《委托代理协议》与律师费发票，与原件相符，能够证明原告的律师费支出情况，予以采信。被告玫瑰园房地产提交的预购商品房预告登记证与原告提交的房屋产权信息能够相互印证，能够证明涉案房产抵押权预告登记情况，予以采信。经审理查明：2015年7月27日，原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行（原名称为中国银行股份有限公司长沙市麓谷支行）与被告徐宏签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告徐宏发放贷款人民币37万元，贷款期限20年，还款方式采取按月等额本息还款法，贷款用途为购买房屋。被告徐宏授权原告将37万元借款直接付至玫瑰园房地产584657362135账户。就贷款利息，双方约定按照浮动利率方式：浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为4.5‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日使用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的使用利率。结息和付息方式为每月的10日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告徐宏、庞兰英以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押，担保范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。若借款人未按期归还贷款本息，则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并可以终止或解除本合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费等相关费用。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同约定，行使抵押权。玫瑰园房地产为被告徐宏的贷款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止起，保证人在本合同项下不在承担保证义务和责任。但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人由权要求保证人履行保证责任。主债务在本保证合同之外同时存在其他的物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。若保证人未按合同的规定及时履行保证责任，贷款人有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用。合同签订后，原告向被告徐宏放款37万元。2015年10月8日，对被告徐宏、庞兰英提供抵押的望城区月亮岛街道长沙玫瑰园社区三第11、12幢3304号的房产办理了预购商品房抵押权预告登记。被告徐宏在偿还了部分贷款后，出现逾期。截至2017年8月28日，逾期13期，欠付逾期本金12571.04元，未到期借款本金347826.23元，逾期利息18881.92元，罚息1286.68元。另查明，原告就本案支付了律师费18710元。本院认为：原告与被告徐宏之间签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容合法，双方之间的金融借款关系成立且有效，均应按合同约定履行。被告徐宏在原告履行了发放贷款义务后未按期还款，其行为已构成违约。按照合同约定，在借款人徐宏违约的情况下，原告有权主张解除合同，要求徐宏偿还逾期借款本金、逾期利息、罚息及宣布未到期的借款提前到期。故对原告相应诉请，本院予以支持。关于具体金额，以本院查明截至2017年8月28日的金额为准。原告主张的律师费属于合同约定应由违约方承担的费用，故对原告诉请被告支付律师费的诉讼请求予以支持。被告徐宏、庞兰英将其名下的位于望城区月亮岛街道长沙玫瑰园社区三第11、12幢3304号的房产抵押给原告并办理了抵押预告登记，但是以建筑物进行抵押，抵押权自登记时设立。而抵押预告登记仅系为了保障将来能够进行抵押登记，并不产生设立抵押权的效力，原告对该房屋并无优先受偿权。故对原告诉请对涉案房屋享有抵押优先受偿权不予支持。被告玫瑰园房地产作为保证人为被告徐宏的借款提供阶段性连带责任担保，应当对原告取得抵押权证前已发生的涉案债务承担连带清偿责任。由于本案抵押权并未设立，且通用条款明确约定主债务在本保证合同之外同时存在其他的物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，在保证人未及时履行保证责任情况下，可以要求保证人赔偿原告因实现债权而导致的律师费。故被告玫瑰园房地产关于担保责任已经解除、仅在物的担保不能清偿的范围内承担责任以及无需承担律师费的抗辩均不能成立，本院不予支持。原告主张除诉讼费及公告费外的其他费用，并未提交有效证据证明实际发生，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条第一款第(一)项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行与被告徐宏、长沙玫瑰园房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；二、限被告徐宏于本判决生效之日起五日内给付原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行逾期本金12571.04元，未到期借款本金347826.23元，逾期利息、罚息（至2017年8月28日应付利息18881.92元，罚息1286.68元，此后利息及罚息按合同约定计算至实际清偿日止），律师费18710元；三、被告长沙玫瑰园房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任（其中就后续利息及罚息仅承担至原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行取得涉案房屋抵押他项权证时止，被告长沙玫瑰园房地产开发有限公司履行担保义务后，有权向被告徐宏追偿)；四、驳回原告中国银行股份有限公司湖南湘江新区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费7194元，公告费560元，共计7754元由被告徐宏、长沙玫瑰园房地产开发有限公司负担（此款已由原告垫付，被告在支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  罗 琼人民陪审员  王昌元人民陪审员  文 琳二〇一七年九月八日书 记 员  左 琦附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。