湖南省常德市武陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）武民初字第02200号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行，住所地湖南省常德市武陵区城西办事处武陵大道301号。
负责人李科阳，系该行行长。
委托代理人朱天华，湖南龙马律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。
被告黄芬芬。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行（以下简称邮储银行）与被告黄芬芬金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月21日立案受理后，依法适用简易程序于2015年12月15日公开开庭进行了审理，原告邮储银行委托代理人朱天华、被告黄芬芬到庭参加诉讼，2015年12月30日双方向本院申请庭外和解。本案已审理终结。
原告邮储银行诉称，2014年11月25日，原告与被告黄芬芬签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：被告因个人购买二手房向原告借款700000元整，借款期限240个月，以借据为准的实际起止日期自2014年12月4日至2034年12月4日止，贷款归还采取按月等额本息还款法，利率按照基准利率上浮10%执行。如被告黄芬芬发生约定的违约情形，原告有权终止对已经发生的贷款宣布提前到期，有权要求被告提前清偿全部贷款本息，被告应承担罚息、复利、违约金、赔偿金及其他费用，原告有权解除合同并行使抵押权，还约定被告黄芬芬以自己所有的住房一套为上述《个人购房／购车借款及担保合同》的全部债权提供抵押担保，抵押物住房产权证号：常房权证监证字第03796**号，房屋坐落于武陵区府坪街道金钻广场E组团11栋16楼02号，办理了抵押登记。约定的担保范围包括但不限于：全部借款本息、复利和罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（诉讼费、律师费等）以及其他应由被告承担的费用，约定诉讼管辖地为原告住所地人民法院。在签订上述合同之后，2014年12月4日原告和被告黄芬芬办理了借款支用手续，原告为被告黄芬芬发放贷款700000元，约定年利率6.765%，贷款逾期利率（罚息）为8.7945%，利率每年1月1日调整一次，每期还款结息日为4日。在原告依约向被告黄芬芬发放贷款之后，黄芬芬自第二期就开始逾期还款，已累计逾期7次，其中自2015年5月4日起至今已连续逾期6期，且自2015年6月4日起至今连续5期分文未还。至2015年10月12日，黄芬芬共拖欠本金8604.36元，利息及罚息23785.7元，拖欠本息共计32390.06元。虽经原告多次督促被告还款未果，原告为通过诉讼实现债权聘请了代理律师，约定律师代理费由原告实际收回金额的一定比例计算。虽然被告黄芬芬的行为已经构成严重违约，根据约定原告有权解除《个人购房／购车借款及担保合同》，提前收回全部贷款本息并要求其承担罚息及实现债权的费用，原告有权对被告黄芬芬的抵押物住房行使抵押权以保证上述债权得到优先清偿。原告为维护自身合法权利，特诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告黄芬芬签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；2、被告黄芬芬向原告归还借款本金694422.89元、利息及罚息27652元（计算至2015年10月12日），本息共计722074.89元，以及至还清借款本息之日止的利息及罚息；3、被告黄芬芬承担原告实现债权的费用52000元（律师代理费）；4、原告行使抵押权、对被告黄芬芬的抵押物常房权证监证字第03796**号房产进行折价或拍卖、变卖，并优先偿还原告借款本息、罚息及实现债权的费用；5、本案诉讼费、保全费等诉讼费用由被告承担。
原告对其诉称的事实在举证期限内向本院提供下列证据：
1、《个人购房／购车借款及担保合同》，拟证明借款事实及合同约定情况；
2、常房权证监证字第03796**号房屋产权证，拟证明房屋抵押物房产情况；
3、常房他证他权字第01037**号，拟证明抵押房产办理了抵押登记；
4、个人贷款放款单；
5、个人贷款（手工）借据，证据4、5拟证明被告黄芬芬办理了借款支用手续；
6、邮储银行2015年第4批起诉明细；
7、还款流水清单，证据6、7拟证明被告黄芬芬还付本息明细及预期情况；
8、《清收委托代理合同书》，拟证明因被告违约，原告为实现债权必须支付律师费用。
被告黄芬芬答辩称对原告陈述事实无异议。
被告黄芬芬在举证期限内对其辩称的事实未向本院提交证据。
在庭审质证中，被告黄芬芬对原告提交的证据均无异议。
本院经对原告证据的综合评定认为：原告所举的证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。
根据采信的证据及各方当事人对无争议事实的陈述，本院确认以下案件事实：2014年11月25日，原告邮储银行与被告黄芬芬签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：黄芬芬因个人购买二手房向邮储银行借款700000元整，借款期限240个月，以借据为准的实际起止日期自2014年12月4日至2034年12月4日止，贷款归还采取按月等额本息还款法，利率按照基准利率上浮10%执行。如黄芬芬发生约定的违约情形，邮储银行有权终止对已经发生的贷款宣布提前到期，有权要求黄芬芬提前清偿全部贷款本息，黄芬芬应承担罚息、复利、违约金、赔偿金及其他费用，邮储银行有权解除合同并行使抵押权，还约定黄芬芬以自己所有的住房一套为上述《个人购房／购车借款及担保合同》的全部债权提供抵押担保，抵押物住房产权证号：常房权证监证字第03796**号，房屋坐落于武陵区府坪街道金钻广场E组团11栋16楼02号，并办理了抵押登记。约定的担保范围包括但不限于：全部借款本息、复利和罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（诉讼费、律师费等）以及其他应由黄芬芬承担的费用，约定诉讼管辖地为邮储银行住所地人民法院。在签订上述合同之后，2014年12月4日邮储银行和黄芬芬办理了借款支用手续，邮储银行向黄芬芬发放贷款700000元，约定年利率6.765%，贷款逾期利率（罚息）为8.7945%，利率每年1月1日调整一次，每期还款结息日为4日。在邮储银行依约向黄芬芬发放贷款之后，黄芬芬自第二期就开始逾期还款，已累计逾期7次，其中自2015年5月4日起至今已连续逾期6期，且自2015年6月4日起至今连续5期分文未还。至2015年10月12日，黄芬芬共拖欠本金8604.36元，利息及罚息23785.7元，拖欠本息共计32390.06元。邮储银行为维护自身合法权利，特诉至法院，提出上述诉讼请求。
本院认为：原告邮储银行与被告黄芬芬之间签订的《个人购房／购车借款及担保合同》依法成立有效，受法律保护，双方应按约履行各自的义务。黄芬芬借款后，应当按期还本付息，拖欠未付，已构成违约并应承担合同约定的违约责任。邮储银行按照合同约定已向黄芬芬支付了借款700000元，黄芬芬于2015年6月4日起未按照合同约定进行偿还借款，其作为合同的违约方，应当承担起违约责任。因黄芬芬的违约行为，导致邮储银行产生律师代理费用损失，且在双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》中对此有明确的约定，且邮储银行诉求的金额未超过湖南省律师服务收费标准，因此对邮储银行要求黄芬芬支付律师费52000元的请求，本院予以支持。
双方在合同中约定了担保合同的担保范围及主债务未履行黄芬芬应当承担的责任。现黄芬芬未按照借款合同偿还借款，按照双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》的约定，黄芬芬应当承担起担保责任。与黄芬芬签订《个人购房／购车借款及担保合同》后，已对黄芬芬所有的位于武陵区府坪街道金钻广场E组团11栋16楼02号（房产权证号：常房权证监证字第03796**号）办理了抵押登记。邮储银行在黄芬芬违约的情形下有权要求行使抵押权。
综上，依照《》第九十四条、第、第、第，《》第第一款、第之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行与被告黄芬芬于2014年11月25日签订的《个人购房／购车借款及担保合同》；
二、被告黄芬芬于本判决生效之日起十五日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行偿还借款本金人民币694422.89元及截至2015年10月12日的利息及罚息27652元，2015年10月13日的利息及罚息按照年利率8.7945%计算至实际清偿之日止；
三、被告黄芬芬于本判决生效之日起五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行律师费人民币52000元；
四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常德市分行对被告黄芬芬所有的房屋坐落于武陵区府坪街道金钻广场E组团11栋16楼02号（房产权证号：常房权证监证字第03796**号）的房产以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费11550元减半收取5775元，由被告黄芬芬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审 判 员 徐 超
二〇一六年三月二日
代理书记员 刘易高
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。