广东省东莞市第三人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东三法清民一初字第72号
原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行，住所地为广东省东莞市。
负责人李平，行长。
委托代理人彭菲，广东林德律师事务所律师。
委托代理人林翠平，广东林德律师事务所律师。
被告孙桂芹，女，汉族，住吉林省九台市，公民身份号码为×××314X。
被告东莞市凤岗新时代房地产开发有限公司，住所地为广东省东莞市。
法定代表人张超灵。
委托代理人李国雄，广东名成律师事务所律师。
委托代理人林傲翰。
原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行（以下简称农行凤岗支行）与被告孙桂芹、东莞市凤岗新时代房地产开发有限公司（以下简称新时代公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2015年9月21日公开开庭进行了审理。原告农行凤岗支行的委托代理人林翠平，被告新时代公司的委托代理人李国雄到庭参加了诉讼。被告孙桂芹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告农行凤岗支行诉称，2011年12月3日，农业凤岗支行与孙桂芹、新时代公司签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020520110054783），合同约定孙桂芹向农行凤岗支行借款220000元用于购买东莞市凤岗镇沙岭地段（龙平公路旁）新时代家园4栋605号房，按月分期还款，期限为180个月（即自2011年12月13日起至2026年12月12日止），年利率7.05%（如遇中国人民银行利率调整执行新利率）；孙桂芹以东莞市凤岗镇沙岭地段（龙平公路旁）新时代家园4栋605号房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。新时代公司为上述贷款提供连带责任保证。上述合同签订后，农行凤岗支行即按约定履行了出借义务；但孙桂芹自2014年8月15日开始拖欠还款，至起诉之日已连续逾期超过90天，截止至2014年10月15日，孙桂芹尚欠农行凤岗支行贷款本金196028.93元及相应利息3291.05元，新时代公司亦未按照约定承担连带保证责任。综上，原告农行凤岗支行为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判令：一、孙桂芹立即向农行凤岗支行偿还贷款本金余额196028.93元及相应利息（相应利息及罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定计算，利息暂计至2014年11月11日为3291.05元，实际应计至孙桂芹偿还上述借款本息之日止）；二、孙桂芹向农行凤岗支行支付为实现债权而支付的律师费7973元；三、新时代公司对上述贷款本息及律师费承担连带清偿责任；四、农行凤岗支行对孙桂芹提供的抵押物［即东莞市凤岗镇沙岭地段（龙平公路旁）新时代家园4栋605号房］享有抵押权，对抵押物在本案抵押担保范围内享有优先受偿权；五、本案所有诉讼费用全部由两被告共同承担。
原告农行凤岗支行为其上述主张，向本院提交了《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020520110054783）、个人借款凭证、商品房他项权登记证明、截止2014年11月11日的欠款明细表、委托代理协议、律师费发票、截止至2015年9月18日的最新逾期清单等证据。
被告孙桂芹在法定期限内没有提出答辩，也没有向本院提交任何证据。
被告新时代公司辩称，一、案涉的抵押权合法有效，但农行凤岗支行应当先就案涉抵押物享有的优先受偿权实现债权清偿，之后仍不足部分才由新时代公司承担。本案中新时代公司仅作为保证人，为案涉借款提供连带责任保证，但鉴于案涉金融借款合同中既有保证又有债务人提供物的担保，并且合同中无明确规定债务到期后，应当采取何种清偿方式，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，债权人应当先就该物的担保实现债权，不足偿还部分再由债权人向保证人追偿，本案中农行凤岗支行已经于起诉书中请求法院判令其对案涉房产享有优先受偿权，因此债务人提供的物的担保优先于新时代公司的保证担保。所以农行凤岗支行应首先在抵押物现有价值范围内实现该笔债权，对变卖、拍卖抵押物后所得价款仍不足清偿债务的部分才由新时代公司承担清偿责任。二、新时代公司对于农行凤岗支行主张的律师费予以确认。
被告新时代公司没有提交任何证据。
经审理查明，2011年12月3日，农行凤岗支行（××）与孙桂芹（借款人、抵押人）、新时代公司（保证人）共同签订了编号为44020520110054783的《个人购房担保借款合同》，约定由农行凤岗支行向孙桂芹发放个人购置住房××民币220000元，借款用途为购买位于东莞市凤岗镇沙岭地段（龙平公路旁）新时代家园4栋605号房屋，借款期限自2011年12月3日起至2026年12月2日止，共计180个月；贷款利率为基准利率；孙桂芹按等额本息还款法偿还贷款本息，每期还款日为借款发放日对应日；孙桂芹未按合同约定期限归还借款的，农行凤岗支行有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为基准利率上浮百分之五十；对应付未付利息，农行凤岗支行依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；如孙桂芹未足额偿还借款本息超过90天，或发生其他违约情形，农行凤岗支行有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因孙桂芹或新时代公司违约致使农行凤岗支行采取诉讼或仲裁方式实现债权的，孙桂芹或新时代公司应当承担农行凤岗支行为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；孙桂芹自愿提供其购置的东莞市凤岗镇沙岭地段（龙平公路旁）新时代家园4栋605号房屋作为抵押物，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等农行凤岗支行实现债权和抵押权的一切费用；新时代公司自愿向农行凤岗支行提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等农行凤岗支行实现债权和抵押权的一切费用，保证期间至孙桂芹取得房地产权利证书，并办妥以农行凤岗支行为抵押人的抵押登记手续之日止；本合同争议解决方式为向农行凤岗支行所在地人民法院提起诉讼。
2011年12月13日，农行凤岗支行依约向孙桂芹发放了贷款。
2011年12月27日，农行凤岗支行向东莞市房地产交易所申请进行抵押登记，编号为2011122732E5BD725927的《商品房他项权登记证明》载明抵押商品房坐落于东莞市凤岗镇沙岭地段（龙平公路旁）新时代家园4栋605号，建筑面积为46.31㎡，价值321668元，购房合同号为20111106366F49703279，备案证明号为2011110634597158，抵押贷款金额为220000元，抵押期限为2011年12月3日至2026年12月2日。
之后，孙桂芹依约归还借款本息。2014年8月13日起，孙桂芹陆续出现未按时足额偿还借款本息的情形，截至2014年11月11日，累计拖欠逾期借款本金2581.32元、利息3291.05元。2014年12月25日，农行凤岗支行向本院提出起诉，请求判如所请。
庭审时，农行凤岗支行确认截至2015年9月18日孙桂芹拖欠的逾期借款本金为12622.94元，利息14015元，罚息650.32元、复利756.60元，未到期借款本金为183405.99元。
诉讼过程中，农行凤岗支行主张案涉房屋尚未办理房产证，故也未取得房屋他项权证书。
另查，农行凤岗支行与广东林德律师事务所于2014年12月9日签订了一份委托代理协议，约定由广东林德律师事务所指派律师作为本案中农行凤岗支行的代理人，律师费为7973元。农行凤岗支行已经支付了上述代理费给广东林德律师事务所。
以上事实，有《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、《商品房他项权登记证明》、欠款明细表、委托代理协议、发票及本院庭审笔录等附卷为证。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷案件。
原告农行凤岗支行与被告孙桂芹、新时代公司签订的《个人购房担保借款合同》为当事人双方的真实意思表示，且案涉房产办理了抵押登记，借贷及抵押合同关系明确，合法有效，受法律保护。农行凤岗支行已履行了发放贷款义务，而孙桂芹自2014年8月起陆续出现未按时足额偿还借款本息的情形，截至2015年9月18日，孙桂芹已出现未按期足额偿还借款本息超过90天的情形，累计拖欠农行凤岗支行逾期借款本金12622.94元、利息14015元、罚息650.32元及复利756.60元，已构成严重违约，按照合同约定，农行凤岗支行有权提前收回已发放借款，要求孙桂芹提前清偿全部借款以及所产生的利息、罚息及复利。故本院对原告农行凤岗支行要求孙桂芹提前偿还全部剩余借款本金196028.93元及相应利息（即截至2015年9月18日利息、罚息、复利合计15421.92元，此后利息按中国人民银行有关规定及合同约定计算至全部款项还清之日止）的诉讼请求亦予以支持。
至于律师费。《个人购房担保借款合同》中约定，因孙桂芹或新时代公司违约致使农行凤岗支行采取诉讼或仲裁方式实现债权的，孙桂芹或新时代公司应当承担农行凤岗支行为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。现农行凤岗支行要求孙桂芹支付其为实现案涉债权而支出的律师费人民币7973元，合法合理，本院予以支持。
被告孙桂芹以其所有的位于东莞市凤岗镇沙岭地段（龙平公路旁）新时代家园4栋605号房屋为借款提供担保，办理了抵押登记手续，且该抵押在抵押期间内，故该抵押合法有效。抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等农行凤岗支行实现债权和抵押权的一切费用。因此，农行凤岗支行要求以孙桂芹设定抵押的上述房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿上述已设定抵押的借款本息及律师费，合法合理，本院予以支持。
被告新时代公司自愿为案涉借款向农行凤岗支行提供连带责任保证，该保证在保证期间内，且在案涉合同约定的保证阶段内，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等农行凤岗支行实现债权和抵押权的一切费用，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，新时代公司应当对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款受偿后仍不足清偿部分的债务承担连带保证责任。新时代公司承担保证责任后，有权在其已承担的保证范围内向孙桂芹追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，本院判决如下：
一、被告孙桂芹应于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行借款本金余额196028.93元及相应利息（即截至2015年9月18日利息、罚息、复利合计15421.92元，此后利息按中国人民银行有关规定及合同约定计算至全部款项还清之日止）；
二、被告孙桂芹应于本判决发生法律效力之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行为实现债权而支付的律师费7973元；
三、原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行以被告孙桂芹设定抵押的位于东莞市凤岗镇沙岭地段（龙平公路旁）新时代家园4栋605号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿上述借款本息及律师费；
四、被告东莞市凤岗新时代房地产开发有限公司对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款受偿后仍不足清偿部分的债务承担连带保证责任。被告东莞市凤岗新时代房地产开发有限公司承担保证责任后，有权在其已承担的保证范围内向被告孙桂芹追偿。
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司东莞凤岗支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4410元，保全费1556元，共计5966元，由被告孙桂芹负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 钱开群
代理审判员 李锦政
人民陪审员 莫敏如
二〇一五年九月二十四日
书 记 员 黄艺萍
附相关法律法规条文：
1.《中华人民共和国合同法》第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；××可以催告借款人在合理期限内返还。
4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
5.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
6.《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
7.《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
8.《中华人民共和国担保法》第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
9.《中华人民共和国担保法》第四十二条：办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
10.《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
11.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
12.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：宣判前，原告申请撤诉的，是否准许，由人民法院裁定。民法院裁定不准许撤诉的，原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
13.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。