重庆市沙坪坝区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沙法民初字第00551号
原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行，住所地重庆市大渡口区钢花路624号，组织机构代码90295717-8。
代表人柏宏伟，中国银行股份有限公司重庆大渡口支行行长。
委托代理人王长影，男，中国银行股份有限公司重庆大渡口支行员工，住重庆市渝中区。
被告马翠文，男，1963年9月28日出生，土家族，无固定职业，住重庆市忠县。
委托代理人刘文，重庆中钦律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行与被告马翠文借款合同纠纷一案，本院于2014年12月31日立案受理后，依法由审判员周莉华独任审判，适用简易程序并于2015年3月9日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行的委托代理人王长影，被告马翠文的委托代理人刘文到庭参加诉讼。根据原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行提出的保全申请，本院于2014年12月31日裁定，查封、扣押被告马翠文名下的车辆一辆。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行诉称，2013年3月被告马翠文购买“奔驰”牌汽车一辆，由于资金不足遂向本行申请信用卡专向分期汽车消费贷款。经审查，原告于2013年3月5日与被告马翠文签订了贷款合同。合同约定由本行向被告马翠文发放个人汽车消费贷款800000元，借款期限36个月。合同约定：自贷款发放之后起被告每月按时归还贷款本息，若被告未能按合同的有关约定偿还透支本金及手续费的，原告有权宣布借款合同项下的全部欠款提前到期，并按规定计收罚息及违约金等。同时约定由被告马翠文用所购车辆作为贷款合同的抵押担保物。截止到2014年12月22日，被告马翠文拖欠透支本息及手续费、滞纳金三期共计78127.50元未归还，从贷款之日起累计高达十期未按时还款。按照原告与被告签订的贷款合同的约定，已发生合同全部到期的情形。现诉至法院要求被告马翠文立即归还所有剩余借款本金311108元及当前欠款
107504.93元，共计418612.93元和直至本金结清的手续费、逾期利息、滞纳金；被告马翠文承担违约金100000元；确认原告对抵押物依法享有优先受偿权。
被告马翠文辩称，原告所述借款经过属实，对原告诉请的金额由法院审查，但原告主张的违约金过高，违约金不应高于已产生的逾期贷款利息，高出部分不予认可。请法院依法判决。
经审理查明，2013年3月5日，被告马翠文（甲方）与原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行（乙方）签订2013年大渡口卡直字第0078号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，主要约定有：原告授予被告马翠文购置汽车的专向分期付款额度800000元，分期期数为36个月，自被告马翠文实际交易日起算。手续费费率为使用专向分期付款额度的10%，手续费总金额为80000元，分期收取。若被告马翠文为信用卡新申办客户，在满足专向分期付款额度的使用前提下，被告马翠文授权原告代为收取其卡片并激活，通过被告马翠文信用卡账户／卡号完成分期付款交易，将分期付款金额（不包含手续费金额）划至被告马翠文所购商品的经销商的专用账户（账户名称：重庆晨东汽车销售有限公司），原告在完成交易后需第一时间将卡片进行冻结处理通知被告马翠文前来领取卡片。专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。被告马翠文在每期到期还款日前全数清偿信用卡账户当期所有欠款的，原告免收非现金交易透支利息。被告马翠文在每期到期还款日前未全数清偿信用卡账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，被告马翠文应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告马翠文以奔驰轿车向原告提供抵押担保。信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款、信用卡领用合约构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。在《信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款》中，对抵押、保险、被告违约事件及处理等进行了详细约定。如“四、甲方违约事件及处理1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费；……（9）甲方在与乙方或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件；……2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同；……”在《信用卡领用合约》中对中国银行股份有限公司信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款等事项进行了详细说明。被告马翠文申办了长城环球通白金信用卡。
同日，被告马翠文又向原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行出具《确认书》，承诺被告马翠文若出现逾期还款等贷款合同约定的违约情况，将无条件向原告一次性支付违约金100000元。
后，原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行向被告马翠文核发了信用卡。2013年3月6日，通过该信用卡向重庆晨东汽车销售有限公司支付了800000元。被告马翠文所购奔驰汽车，并办理了抵押登记（抵押权人为原告）。
另查明，被告马翠文在使用该信用卡分期偿还借款过程中，存在多次迟延偿还专向分期付款款项的情况。截止到2014年12月23日，被告马翠文的该信用卡账户已累计偿还专向分期付款本金400004元（22230＋22222×17＝400004元），手续费40000.40元（2223＋2222.20×17＝40000.40元）。截止到2014年12月23日，被告马翠文连续逾期还款4次，已产生逾期利息和滞纳金9728.13元。截止到2015年3月9日（开庭之日），已连续逾期6次。
现原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行向本院提起诉讼，要求判如所请。审理中，被告马翠文对本案事实没有异议，但认为单独约定的100000元违约金过高，请求依法予以调整。因双方分歧较大，调解未成。
上述事实，有双方当事人的陈述及原告提交的2013年大渡口卡直字第0078号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《信用卡领用合约》、《长城环球通白金信用卡申请表》、《确认书》、POS单、机动车登记证书、客户交易明细等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。
本院认为，原告与被告马翠文签订的专向分期付款合同系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告履行合同义务后，被告马翠文应当按约履行还款义务。被告马翠文存在多次不按期归还透支本金及手续费的情形，故原告有权根据合同约定宣布合同项下所有欠款全部提前到期。原告要求被告马翠文立即归还所有剩余借款本金、手续费、支付逾期利息、滞纳金的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持。截止到2014年12月23日，被告马翠文未归还的借款本金是399996元
（800000-400004=399996元），手续费是39999.60元
（80000-40000.40＝39999.60元），逾期利息和滞纳金为9728.13元。
被告马翠文在签订专向分期付款合同后，还以《确认书》的形式承诺若出现逾期还款等贷款合同约定的违约情况，将无条件向原告一次性支付违约金100000元，庭审中，被告认为该违约金过高，请求依法予以调整。本院认为，从合同的标的、内容、履行情况等综合考虑，该违约金偏高，故本院根据公平原则和诚实信用原则，对该违约金酌情调整为40000元。
被告马翠文以其所购汽车为所欠原告债务设立抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：
一、被告马翠文于本判决发生法律效力后立即返还原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行借款本金399996元，手续费39999.60元，并支付逾期利息和滞纳金（该逾期利息和滞纳金截止2014年12月23日为9728.13元；从2014年12月24日起逾期利息以当月应还未还额为基数按日息万分之五计算，按月计收复利；从2014年12月24日起滞纳金按最低还款额未还部分的5%支付）。
二、被告马翠文于本判决发生法律效力后立即支付原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行违约金40000元。
三、原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行有权有优先受偿。
四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7472元，减半交纳3736元，财产保全费2770元，合计6506元（原告已预交），由被告马翠文负担。限被告马翠文于本判决发生法律效力后立即迳付原告中国银行股份有限公司重庆大渡口支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 周莉华
二〇一五年三月十八日
书记员 杨恩训