河南省许昌市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）许民终字第763号
上诉人（原审被告）太平财产保险有限公司河南分公司
法定代表人文晓娜，该公司经理。
委托代理人胡宗军，河南天坤律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）张青花
委托代理人王志，许昌市魏都区丁庄街道法律服务所工作者。
上诉人太平财产保险有限公司河南分公司因机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省许昌县人民法院（2014）许县民一初字第360号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人的委托代理人胡宗军、被上诉人的委托代理人王志到庭参加诉讼。本案现已审�终结。
原审查明，2014年2月12日16时03分，邹小勇无证驾驶豫A918**黄灰色五菱牌小型普通客车沿许昌市花都大道由西向东行驶至许昌市花都大道邓庄鑫鑫洗浴中心门前时，与行人杨青山、张青花及停在机动车道的黑色“优狐”牌二轮电动车发生碰撞后逃逸，造成杨青山死亡，张青花受伤，双方车辆不同程度受损的重大交通事故。2014年2月28日，经许昌市交警支队事故处理大队出具的许公交认字（2014）第008号道路交通事故认定书认定，邹小勇对此事故承担全部责任。事故发生后，原告张青花在许昌市人民医院住院治疗45天（2014年2月12日至2014年3月29日），并支出医疗费31741.7元，被诊断为急性闭合性颅脑损伤、胸部闭合伤等。杨青山于2014年2月12日经抢救无效死亡，并支出医疗费3251.72元。另查明，因本次交通事故，河南省许昌市魏都区人民法院于2014年7月24日，作出�2014）魏刑初字第308号刑事判决书，以交通肇事罪判决邹小勇有期徒刑三年，缓刑三年，该刑事判决书已生效。刑事诉讼过程中，被告人家属代邹小勇支付被害人家属丧葬费2万元；另支付15万元补偿款，以取得被害人家属的谅解。豫A918**号小型普通客车登记所有人为张长安，该车在被告保险公司处投有交强险及商业三者险，其中商业三责险限额为10万元且不计免赔，事故发生在保险期间内。原告张青花及其配偶杨青山户口性质均为非农业家庭户口。杨青山与原告张青花于2010年8月11日登记结婚，婚后未生育子女。杨青山父母均已亡故。
原审法院认为，公民的生命权和身体健康权受法律保护。对保险合同中免除保险责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保�作出明确说明，未作出提示或明确说明的，该条款不产生效力。本案中，邹小勇无证驾驶豫A918**号小型普通客车与行人杨青山、张青花发生交通事故并逃逸，造成原告张青花受伤及杨青山死亡的后果，邹小勇承担事故的全部责任，故邹小勇作为实际侵权人应当对于原告张青花及其配偶杨青山因该次交通事故所造成的损害后果承担赔偿责任。关于被告保险公司的责任承担问题，被告保险公司虽提出邹小勇属无证驾驶并且事后逃逸，被告保险公司在交强险和商业三责险范围内不承担保险责任的主张，但未提供证据予以支持，不能证明其已就特别约定条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明，故对其主张，不予支持，被告保险公司应在交强险和商业三责险范围内承担保险责任；关于邹小勇家属向杨青山家属支付了15万元应否扣除的问题，邹小勇家属虽向杨青山�属支付了15万元，但该费用系邹小勇为减轻其刑事责任而向杨青山家属支付的补偿款，故该部分费用不应在保险公司理赔范围内予以扣减，故被告保险公司应当先行在保险责任限额范围内承担民事赔偿责任，保险不足部分或保险限额以外的部分，另由邹小勇承担。关于原告的诉讼主体资格问题，杨青山继子女王营营（1990年11月4日生）、王闪闪（1992年9月29日生）、王占杰（1994年12月18日生）均非二人婚生子女，且经本院依法通知，王营营、王闪闪、王占杰均表示其与杨青山不具有扶养关系，不以原告身份参加诉讼主张权利，故对其三人的意见，予以尊重。关于原告张青花主张的交通费问题，因其未能提供有效证据证明其因此次事故所支出的交通费用，故对其交通费请求，不予支持。经核定，原告张青花的各项损失为：医疗费31741.7元、营养费1350元（30元／天×45天�、住院伙食补助1350元（30元／天×45天）、护理费2761.2元（29041元／年÷365天×45天=3580.4元，原告请求数额为2761.2元，故对超出部分本院不予支持）、误工费2761.4元（22398.03元／年÷365天×45天），共计39964.3元。原告张青花因配偶杨青山死亡造成的各项损失为：医疗费3251.72元、死亡赔偿金447960.6元（22398.03元／年×20年）、丧葬费18979元（37958元／年×6个月），共计470191.32元。因邹小勇负该事故的全部责任，且上述赔偿数额已经超过被告保险公司交强险及商业三责险的赔偿限额，故被告保险公司应在交强险及商业三责险范围内，赔偿原告张青花医疗费、死亡赔偿金、营养费、伙食补助费、护理费、误工费共计220000元。剩余部分270155.62元（470191.32元＋39964.3元-220000元-20000元），因原告张青花以与邹小勇达成和解为由，申请撤回对邹小勇的起诉，且予以准许，故对该部分费用的责任承担，不再赘述。遂依法判决：一、被告太平财产保险有限公司河南分公司于本判决生效之日起五日内一次性赔偿原告张青花医疗费等各项损失共计人民币220000元。二、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费8800元，由原告张青花承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
上诉人太平财产保险有限公司河南分公司上诉称，一、驾驶人员邹小勇系无证驾驶，严重违反法律的强制性规定，所造成的后果应由其自身承担，邹小勇已赔付过受害者家属，保险公司不应再进行赔偿。二、一审法院判决上诉人在商业三责险限额内赔偿被上诉人没有任何法律及事实依据。保险法司法解释二第十条明确规定对于违反法律、行政法规的禁止�规定的免责事由，保险人只要提示并不需要说明解释，无证驾驶属于严重违法的行为，也是社会危害性极大的行为，如果对这种违法行为予以赔付，无异于是由保险公司为违法行为买单，客观上纵容了违法行为的发生，会引导错误的价值取向。首先，上诉人的保险条款及投保单都用明显不同的颜色的字体标注，已尽到了提示义务。其次，严禁无证驾驶机动车辆是从所周知的常识，肇事者作为驾驶人员应当知晓并遵守这一规定。驾驶人员邹小勇不但无证驾驶而且事故发生后逃逸，也属于双方签订保险合同所依据的保险条款免责的事由。三、一审被上诉人没有提供交强险保险单原件及商业险保单，也没有提供行驶证，无法核对是否为套牌车辆。综上，一审判决事实不清，适用法律错误，请求撤销原判，改判上诉人不承担被上诉人张青花任何赔偿责任。
被上诉人张青花答辩称，1，原审判决认定事实清楚，适用法律正确。判决并无不当，应维持。2，上诉人上诉理由不符合法律规定，应驳回。具体有以下几点：驾驶人员的违法行为，不能做为保险公司拒绝赔偿的理由，邹小勇在行使案件中支付给死者家属的赔偿款不应在保险公司理赔范围内减去，不能作为给家属的赔偿。交强险中的第9条，不适用人身损失。一审保险公司没有提供保险单的原件，不能证明自己对投保人履行了免责提示的义务。保险公司对投保人进行了与投保人进行了投保后，他们之间的约定不能对抗善意第三人，保险公司既有发生事故赔偿的义务，车辆在上诉人公司投保以后，如发生事故，保险公司部能以内部理由，拒绝理赔。一审案件中，原告已经向法院提供了保险单的复印件，庭审中保险公司没有提出任何争议，由于一审原告是案件的受害人，根据自身情况不�取得保单原件，上诉人有义务配合出具保单的原件，同时一审中原告向法庭提供了驾驶车辆的基本信息。在上诉状提到的第三点理由，不能成立。
本院根据双方诉辩意见归纳本案二审争议焦点为，上诉人应否免赔。
二审中双方均未提供新证据。
本院经审理查明的事实与原审一致。
本院认为，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十条规定“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”本案中，投保人虽然存在违法法律、行政性法规禁止性规定的情形，但上诉人作为保险人未能举证证明其在订立保险合同时将保险条款向投保人出示，并对其中�免责条款作出提示，投保人亦不认可，故对上诉人主张其依照保险条款应免赔的上诉理由本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4600元由上诉人太平财产保险有限公司河南分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 胡乔琳
审 判 员 蒋晓静
代理审判员 秦东亮
二〇一五年八月五日
书 记 员 巩 倩