吉林省白城市洮北区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）吉0802刑初315号
公诉机关：吉林省白城市洮北区人民检察院。
被告人张新立，男。因涉嫌信用卡诈骗罪，经洮北分局批准，于2018年4月9日被取保候审。2018年8月8日被洮北区法院决定逮捕，现羁押于白城市看守所。
被告人张新立信用卡诈骗罪一案，由吉林省白城市洮北区人民检察院于2018年8月8日以白洮检刑检刑诉（2018）292起诉书指控被告人张新立犯信用卡诈骗罪，本院审查后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。白城市洮北区人民检察院指派检察员宋煥杰出庭支持公诉。被告人张新立到庭参加诉讼。现已审理终结。
白城市洮北区检察院指控：2013年2月8日，张新立办理了一张工行信用卡，截止至2016年8月2日累计透支本息合计47769.79元，其中本金42698元。
白城市洮北区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：1、书证；2、证人证言；3、被害人陈述；4、被告人张新立的供述与辩解。
白城市洮北区人民检察院认为，被告人张新立使用虚构的身份证明骗领信用卡，以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
建议判处张新立4年至5年有期徒刑，并处罚金。
被告人张新立对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，辩称其透支时并没有不想还，只是因为款用了还不上了，希望法院从轻判处。
经审理查明，2013年2月8日，被告人张新立办理了一张工行信用卡，透支5万元，只偿还一部分外，截止至2016年8月2日累计透支本息合计47769.79元。其中本金42698元。经银行多次催缴，仍不归还。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1、书证：工商银行经济开发区支行报案材料；
（1）交易清单；证明被告人透支情况。
（2）银行催收记录；证明工商银行多次催款。
（3）张新立个人基本情况证明。
（4）自来水公司公章印模；
（5）自来水公司证明：办卡的印章非公司出具。
2、鉴定意见：白城市公安司法鉴定中心鉴定：检材印章与原印章不符。
3辨认笔录：张新立辨认办卡人为12号王某。
4、证人王某证言：
2016年11月10日我因为信用卡诈骗罪被白城市洮北区人民法院判处有期徒刑6年。2018年6月28日白城市公安机洮北分局将我从吉林省女子监狱解回的。我认识张新立,我给张新立办过信用卡。我给张新立办的中国工商银行的信用卡,2013年2月份我给张新立办理的信用卡。我找工商银行洮北支行员工于丹办理的信用卡。我找于丹给自己办过信用卡，我是通过办信用卡认识于丹的。2012年7月份左右我给张新立做的担保人，在一个叫刘三（大名叫什么我记不清楚，我现在也找不到刘三）的手里抵押贷款5万元，后期张新立还不上这笔5万元的贷款。张新立让我找人给他办一张信用卡，并承诺给我1.5万元的好处费，我同意给张新立办卡，但是我给张新立说我就要3000元好处费，另外再借张新立1万元，张新立也同意了。2013年2月份我就找到于丹给张新立办信用卡，于丹同意给办，她告诉我需要开一个工作证明，并给了我一张空白的工作证明，我就到刻公章的地方（具体在哪我记不清楚了）找人刻了一个白城市自来水公司公章，并在张新立工作证明上面加盖这个假公章，之后我就把工作证明送给于丹，过了一段时间于丹给我打电话说卡办下来了，但是只有500元的额度，我让于丹帮我把卡额度提到5万元，过了几天于丹给我打电话说卡下来了，于丹告诉我想把钱取出来需要手续费，我就同意给于丹手续费，于丹告诉我取信用卡必须本人来取，我就打电话联系张新立一起到工商银行洮北支行，到了银行于丹让张新立在一张单子上面签字，于丹扣除手续费和首月分期还款钱（于丹扣了多少钱我记不清楚了），将剩下的4万元左右现金和信用卡给了张新立，当时我们就在银行柜台办理的这些事情，取完钱我和张新立就走了，到了银行门口张新立给了我5000元钱，张新立说他着急用钱，先给我5000元，3000元是好处费，2000元是借给我的，剩下的8000元后期再借给我，之后我们就走了，后期张新立分几次将剩下的8000元钱借给我的，我借张新立的这1万元钱，已经陆续全部还给张新立了。白城市自来水公司公章是我找人伪造的,好像是在工商大厦，具体地点我记不清楚，刻章的人我也不认识，这个地方好像不开了。我找不到伪造公章的地方了。我记不清楚了，好像是我自己去刻的白城市自来水公司的假公章。我和张新立找于丹取完钱的第二天，我找到于丹将1000元左右的好处费交给于丹。是我主动给于丹的。我不清楚，于丹当时给我说取这5万元需要手续费，没有给我说怎么取这5万元钱，我和张新立商量后同意给于丹手续费。我记不清楚了，大概4000元左右。后期于丹多次找我，让我催张新立归还欠款，我记得我还给张新立还过两次信用卡欠款，具体还了多少钱我记不清楚了。我没有告诉于丹公章的真假。我告诉张新立白城市自来水公司公章是我伪造，是假公章，当时张新立也同意让我用这个假的自来水公司工作证明给他办信用卡。
5、被害人刘某陈述：
我是白城市工商银行员工，我来报案，我行客户张新立于2013年2月8日在白城市工商银行洮北支行申请办理了一张信用卡，卡号：×××，从2013年3月4日开始用此卡恶意透支消费，截止2016年8月2日透支本金欠款42698元，利息、滞纳金合计5071.79元，本息合计47769.79。我行多次电话及短信催缴、其至今未归还欠款，现在无法联系到张新立，我就来公安机关报案了，信用卡的额度是5万元，2013年5月2日至今我行对张新立催缴欠款40余次，2016年4月18日联系张新立手机关机，联系不上他了，后来我行工作人员到白城市自来水公司找张新立时，发现开具的工作证明是假的，他不是该公司的职工。
6、被告人张新立的供述与辩解:
我欠工商行4.6万元，通过POS机套现出来花掉了。2013年2月份申办的信用卡，卡号是×××，额度是5万，我申办信用卡时向银行提供的白城市自来水公司工作证明是王某给我的，这个证明王某直接交给银行的，她找谁办的我清楚，信用卡下来后一直在王某手里，当时刚下来额度是500元，王某说需要7天时间就可以提额到5万元，我就同意王某给我提额，我当时同意给王某1000元好处费，我承诺再借给她1.5万元。王某将我卡内的5万元提出来后，给我3.4万元，王某说：剩下的1.6万元，1.5万元算是从我这借的，还有1000是我答应给她的好处费，我同意了，当时信用卡下来后，王某给我打电话，让我直接到工商银行洮北支行，我当时银行后见到王某，她拿着我的信用卡到银行里面，我在银行门口等着，我等了十分钟左右王某就拿着钱出来了，她给我3.4万元，剩上的1.6万元王某就拿着了，王某把我的信用卡交给我后她就走了。王某跟我说她在白城市自来水公司上班，王某借给我的1.5万元她弟弟已经将这1.5万元还给我了。自来水公司的证明是王海敏帮我开的。银行向我催款，副行长找过我三次左右，我还了4个月，之后没有钱还，我就一直拖到现在。
经审查被告人张新立与公诉机关就有关犯罪事实和证据的控辩意见后认为：公诉机关指控被告人张新立犯信用卡诈骗罪事实清楚，证据充分。信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物，数额较大的行为。本案中被告人张新立以非法占有为目的，恶意透支工商银行信用卡中的人民币42698万元，并经银行多次催缴，超过三个月不予归还，其行为构成信用卡诈骗罪。根据白城市工商银行股份有限公司白城分公司提供的催收明细表以及证人证言，可以证实银行工作人员对被告人张新立进行多次催缴，张新立承认银行向其催缴欠款的事实，因此其在明知银行卡透支且银行已对其进行催缴的情况下，仍不予归还欠款的行为事实清楚，证据确实充分，公诉机关的意见本院予以支持。
本院认为，被告人张新立以非法占有为目的，超过规定期限透支币42698元，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条、第五十二条、第五十三条、《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追溯标准的规定》（二）第54条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条之规定，判决如下：
一、被告人张新立犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年七个月，并处罚金四万元。
（罚金于判决生效后三十日内缴纳。刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2018年8月8日起至2021年3月7日止）。
二、被告人张新立在判决生效后偿还透支本金42698元及其孳息给受害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 陶立鹃
人民陪审员 陈书琴
人民陪审员 毕建英
二〇一八年九月三日
书 记 员 刘志方