广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民三初字第404号
原告中信银行股份有限公司佛山分行。
负责人杨式钗。
诉讼代理人张洪亮，广东提德律师事务所律师。
诉讼代理人薛文彦，广东提德律师事务所律师助理。
被告佛山市高明区洪乐精管有限公司。
法定代表人陈永文。
诉讼代理人李明亮，该公司员工。
被告佛山市顺德区路桥物资有限公司。
法定代表人田浩华。
诉讼代理人余昌涛，广东道正律师事务所律师。
被告陈炳尧，男，汉族。
被告陈永文，男，汉族。
被告梁绍荣，男，汉族。
诉讼代理人余昌涛，广东道正律师事务所律师。
被告何翠芳，女，汉族。
被告袁媛，女，汉族。
被告佛山市顺德区乐从镇洪乐无缝管有限公司。
法定代表人何翠芳。
原告中信银行股份有限公司佛山分行诉被告佛山市高明区洪乐精管有限公司（以下简称高明洪乐公司）、佛山市顺德区路桥物资有限公司（以下简称路桥公司）、陈炳尧、陈永文、梁绍荣、何翠芳、袁媛和佛山市顺德区乐从镇洪乐无缝管有限公司（以下简称乐从洪乐公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，并于2015年3月4日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人张洪亮，被告高明洪乐公司的诉讼代理人李明亮、路桥公司及梁绍荣的诉讼代理人余昌涛到庭参加诉讼，其余被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：
一、签约情况
（一）综合授信合同
2013年6月27日，原告作为授信人（乙方）、被告佛山市高明区洪乐精管有限公司作为受信人（甲方）签订了（2013）银信字第＊＊＊＊＊＊号《综合授信合同》，约定：被告佛山市高明区洪乐精管有限公司可以向原告申请使用的综合授信额度为3500万元，可以循环使用，使用期限为1年，自2013年6月28日起至2014年6月28日止；甲方保证按时偿还授信本息、按时支付应付费用。如甲方停止偿还其到期债务或不能或表示其不能偿还债务、甲方停业、歇业、被宣告破产、解散、或发生对甲方经营或财产状况产生不利后果的任何诉讼，乙方认为可能或已经影响或损害乙方在本合同项下的权益的，乙方有权停止发放本合同项下的综合授信额度，宣布在本合同项下的债务全部立即到期，要求甲方立即偿还全部或部分已使用的授信额度。乙方因实现债权所发生的各项费用包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费等由甲方承担。
2014年2月，双方签订编号为（2013）银信字第＊＊＊＊＊＊号-1的《综合授信合同》补充协议，内容为：《综合授信合同》项下第七条7.1（2）中抵押人／与乙方签订编号为／的《最高额抵押合同》变更为抵押人佛山市高明区洪乐精管有限公司、佛山市顺德区乐从镇洪乐无缝管有限公司与乙方签订编号为（2013）银最抵字第＊＊＊＊＊＊＊＊、＊＊＊＊＊＊＊＊号的《最高额抵押合同》。
2014年6月，双方签订编号为（2013）银信字第＊＊＊＊＊＊号-2的《综合授信合同》补充协议，内容为：《综合授信合同》项下第七条7.1（2）中抵押人／与乙方签订编号为／的《最高额抵押合同》变更为抵押人佛山市高明区洪乐精管有限公司、佛山市顺德区乐从镇洪乐无缝管有限公司与乙方签订编号为（2013）银最抵字第＊＊＊＊＊＊＊＊、＊＊＊＊＊＊＊＊号、（2014）禅银最抵字第＊＊＊＊＊＊＊＊、＊＊＊＊＊＊＊＊号的《最高额抵押合同》。
（二）具体业务合同
1、银行承兑汇票业务
2013年11月7日，被告洪乐精管公司作为出票人（甲方）、原告作为承兑人（乙方）签订（2013）禅银承授字第＊＊＊＊＊＊号《银行承兑汇票承兑额度协议》，约定：乙方根据甲方申请，为甲方核定汇票承兑额为人民币3500万元，额度使用有效期限为自2013年11月7日至2014年6月28日；本协议项下承兑汇票的详细情况，以甲方历次向乙方提交的《银行承兑汇票承兑申请书》所记载的内容为准。
其后，被告洪乐精管公司向原告提出了九次申请，《银行承兑汇票申请书》的编号、日期、票面金额和保证金数额如下：
①编号：（2013）禅银承字第＊＊＊＊＊＊号，出票日期：2013年11月12日，到期日：2014年5月12日，票面金额：1000万元，被告陈炳尧提供500万元的定期存单作为质押担保；
②编号：（2013）禅银承字第＊＊＊＊＊＊号，出票日期：2013年11月20日，到期日：2014年5月20日，票面金额：1300万元，被告陈炳尧提供650万元的定期存单作为质押担保；
③编号：（2013）禅银承字第＊＊＊＊＊＊号，出票日期：2013年11月27日，到期日：2014年5月27日，票面金额：1000万元，保证金为500万元。
④编号：（2013）禅银承字第＊＊＊＊＊＊号，出票日期：2013年12月23日，到期日：2014年6月23日，票面金额：400万元，保证金为200万元。
⑤编号：（2014）禅银承字第＊＊＊＊＊＊号，出票日期：2014年1月7日，到期日：2014年7月7日，票面金额：100万元，保证金为50万元。
⑥编号：（2014）禅银承字第＊＊＊＊＊＊号，出票日期：2014年1月15日，到期日：2014年7月15日，票面金额：1000万元，保证金为500万元。
⑦编号：（2014）禅银承字第＊＊＊＊＊＊号，出票日期：2014年1月20日，到期日：2014年7月20日，票面金额：1100万元，保证金为550万元。
⑧编号：（2014）禅银承字第＊＊＊＊＊＊号，出票日期：2014年4月30日，到期日：2014年10月30日，票面金额：300万元，保证金为150万元。
⑨编号：（2014）禅银承字第＊＊＊＊＊＊号，出票日期：2014年5月4日，到期日：2014年11月4日，票面金额：350万元，保证金为175万元。
（三）担保合同
1、人保
2013年6月27日，被告佛山市顺德区乐从镇洪乐无缝管有限公司、佛山市顺德区路桥物资有限公司、陈炳尧、陈永文、梁绍荣、作为保证人分别与原告签订了编号为（2013）银贷字第＊＊＊＊＊＊＊＊号、＊＊＊＊＊＊＊＊号、＊＊＊＊＊＊＊＊号、＊＊＊＊＊＊＊＊号、＊＊＊＊＊＊＊＊号《最高额保证合同》；被告何翠芳、袁媛为被告陈炳尧、陈永文的配偶，也分别在最高额保证合同上签字确认已知晓上述合同约定并对于被告陈炳尧、陈永文据合同承担保证责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议。
上述最高额保证合同均约定：保证人为被告佛山市高明区洪乐精管有限公司自2013年6月28日至2014年6月28日期间因原告授信而发生的一系列债权（包括但不限于贷款、票据、保函、信用证等各类银行业务）提供最高额保证担保，被保证的主债权最高额度为4200万元，保证方式为连带责任保证；保证范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等费用）；保证期间自债务人依具体业务合同约定的履行期限届满之日起两年。
2、物保
（1）2014年2月20日，被告佛山市高明区洪乐精管有限公司作为抵押人（甲方）与原告作为抵押权人（乙方）签订了编号为（2013）银最抵字第＊＊＊＊＊＊＊＊号《最高额抵押合同》。抵押人为被告佛山市高明区洪乐精管有限公司自2013年6月28日至2016年6月28日期间因原告向被告佛山市高明区洪乐精管有限公司授信而发生的一系列债权（包括但不限于贷款、票据、保函、信用证等各类银行业务）提供最高额抵押担保，抵押财产为被告佛山市高明区洪乐精管有限公司所有的钢材12000吨；被担保的最高债权额为4200万元，已办理了抵押登记手续。
（2）2014年2月20日，被告佛山市顺德区乐从镇洪乐无缝管有限公司作为抵押人（甲方）与原告作为抵押权人（乙方）签订了编号为（2013）银最抵字第＊＊＊＊＊＊＊＊号《最高额抵押合同》。抵押人为被告佛山市高明区洪乐精管有限公司自2013年6月28日至2016年6月28日期间因原告向被告佛山市高明区洪乐精管有限公司授信而发生的一系列债权（包括但不限于贷款、票据、保函、信用证等各类银行业务）提供最高额抵押担保，抵押财产为被告佛山市顺德区乐从镇洪乐无缝管有限公司所有的钢材12000吨；被担保的最高债权额为4200万元，已办理了抵押登记手续。
（3）2014年6月5日，被告陈炳光作为抵押人（甲方）与原告作为抵押权人（乙方）签订了编号为（2014）禅银最抵字第＊＊＊＊＊＊＊＊号《最高额抵押合同》。抵押人为被告佛山市高明区洪乐精管有限公司自2014年6月5日至2017年6月5日期间因原告向被告佛山市高明区洪乐精管有限公司授信而发生的一系列债权（包括但不限于贷款、票据、保函、信用证等各类银行业务）提供最高额抵押担保，抵押财产为被告何翠芳、陈炳尧所有的车牌号码为粤＊＊＊**号揽胜汽车，被担保的最高债权额为4200万元，何翠芳作为配偶和共有人也在合同上签字予以确认，该抵押已办理了抵押登记手续。编号为（2013）银信字第＊＊＊＊＊＊号《综合授信合同》项下的债权也转入该抵押担保范围。
（4）2014年6月5日，被告何翠芳作为抵押人（甲方）与原告作为抵押权人（乙方）签订了编号为（2014）禅银最抵字第＊＊＊＊＊＊＊＊号《最高额抵押合同》。抵押人为被告佛山市高明区洪乐精管有限公司自2014年6月5日至2017年6月5日期间因原告向被告佛山市高明区洪乐精管有限公司授信而发生的一系列债权（包括但不限于贷款、票据、保函、信用证等各类银行业务）提供最高额抵押担保，抵押财产为被告何翠芳、陈炳尧所有的车牌号码为粤＊＊＊＊**号梅赛德斯-
奔驰汽车，被担保的最高债权额为4200万元，陈炳尧作为配偶和共有人也在合同上签字予以确认，该抵押已办理了抵押登记手续。编号为（2013）银信字第＊＊＊＊＊＊号《综合授信合同》项下的债权也转入该抵押担保范围。
二、原告履约情况
1、2013年11月12日，原告依约向被告佛山市高明区洪乐精管有限公司签发并承兑了壹张银行承兑汇票共1000万元，承担了人民币1000万元无条件付款的票据义务。汇票已于2014年5月12日到期，被告未按时交存票款，原告扣减被告佛山市高明区洪乐精管有限公司交纳的保证金及利息后，对外垫款4911746.42元。
2、2013年11月20日，原告依约向被告佛山市高明区洪乐精管有限公司签发并承兑了壹张银行承兑汇票共1300万元，承担了人民币1300万元无条件付款的票据义务。汇票已于2014年5月20日到期，被告未按时交存票款，原告扣减被告佛山市高明区洪乐精管有限公司交纳的保证金及利息后，对外垫款6399829.41元。
3、2013年11月27日，原告依约向被告佛山市高明区洪乐精管有限公司签发并承兑了壹张银行承兑汇票共1000万元，承担了人民币1000万元无条件付款的票据义务。汇票已于2014年5月27日到期，被告未按时交存票款，原告扣减被告佛山市高明区洪乐精管有限公司交纳的保证金及利息后，对外垫款4926451.06元。
4、2013年12月23日，原告依约向被告佛山市高明区洪乐精管有限公司签发并承兑了壹张银行承兑汇票共400万元，承担了人民币400万元无条件付款的票据义务。汇票已于2014年6月23日到期，被告未按时交存票款，原告扣减被告佛山市高明区洪乐精管有限公司交纳的保证金及利息后，对外垫款1971681.90元。
5、2014年1月7日，原告依约向被告佛山市高明区洪乐精管有限公司签发并承兑了壹张银行承兑汇票共100万元，承担了人民币100万元无条件付款的票据义务。汇票已于2014年7月7日到期，被告未按时交存票款，原告扣减被告佛山市高明区洪乐精管有限公司交纳的保证金及利息后，对外垫款493000元。
6、2014年1月15日，原告依约向被告佛山市高明区洪乐精管有限公司签发并承兑了壹张银行承兑汇票共1000万元，承担了人民币1000万元无条件付款的票据义务。汇票已于2014年7月15日到期，被告未按时交存票款，原告扣减被告佛山市高明区洪乐精管有限公司交纳的保证金及利息后，对外垫款4930000元。
7、2014年1月20日，原告依约向被告佛山市高明区洪乐精管有限公司签发并承兑了壹张银行承兑汇票共1100万元，承担了人民币1100万元无条件付款的票据义务。汇票已于2014年7月20日到期，被告未按时交存票款，原告扣减被告佛山市高明区洪乐精管有限公司交纳的保证金及利息后，对外垫款5422939.40元。
8、2014年4月30日，原告依约向被告佛山市高明区洪乐精管有限公司签发并承兑了壹张银行承兑汇票共300万元，承担了人民币300万元无条件付款的票据义务。汇票已于2014年10月30日到期，被告未按时交存票款，原告扣减被告佛山市高明区洪乐精管有限公司交纳的保证金及利息后，对外垫款1479000元。
9、2014年5月4日，原告依约向被告佛山市高明区洪乐精管有限公司签发并承兑了壹张银行承兑汇票共350万元，承担了人民币350万元无条件付款的票据义务。汇票已于2014年11月4日到期，被告未按时交存票款，原告扣减被告佛山市高明区洪乐精管有限公司交纳的保证金及利息后，对外垫款1725500元。
三、被告履约情况
上述银行承兑汇票到期后被告佛山市高明区洪乐精管有限公司均无法交存全部票款，导致原告代为垫款，原告垫款后，被告未偿还，各担保人亦未代为偿还。
原告为维护自身合法权益，特起诉，请求判令：
一、被告佛山市高明区洪乐精管有限公司立即向原告中信银行股份有限公司佛山分行偿还银行承兑汇票垫款本金36697148.19元及罚息（暂计至2014年12月15日为2772737.76元，之后的罚息按日万分之五计算至实际清偿之日止）；
二、被告佛山市高明区洪乐精管有限公司赔偿原告中信银行股份有限公司佛山分行律师费损失1万元；
三、原告对被告佛山市高明区洪乐精管有限公司提供抵押的12000吨钢材享有优先受偿权；
四、原告对被告佛山市顺德区乐从镇洪乐无缝管有限公司提供抵押的12000吨钢材享有优先受偿权；
五、原告对被告陈炳尧、何翠芳提供抵押的粤＊＊＊＊＊**号揽胜汽车和粤XBB6**号梅赛德斯-奔驰汽车享有优先受偿权。
六、佛山市顺德区乐从镇洪乐无缝管有限公司、佛山市顺德区路桥物资有限公司、陈炳尧、陈永文、梁绍荣、何翠芳、袁媛对被告佛山市高明区洪乐精管有限公司的上述债务承担连带清偿责任；
七、各被告共同承担案件受理费、财产保全费等诉讼费用。
被告高明洪乐公司辩称：1、欠款属实，暂时没有履行能力；2、罚息过高，请予减少，理由是比同期贷款利率（一般6%左右）高；3、保证人配偶不应作为被告，并非借款保证人，也非借款人，责任应该免除。
被告路桥公司、梁绍荣辩称：一、路桥公司、梁绍荣应对物保范围以外的债权承担保证责任，因为：1、高明洪乐公司为自己在原告处的借款提供了12000吨钢材做抵押担保，价值为4200万元；2、原告对抵押物疏于监管，导致抵押物流失，属于放弃物的担保，高明洪乐公司应免除在此范围内（4200万元）的保证责任；二、路桥与被告高明洪乐公司没有关联关系，也没有互相提供保证，路桥公司、梁绍荣为被告高明洪乐公司提供保证担保没有获取任何利益。
被告陈炳尧辩称：何翠芳不应作为被告，并非借款保证人，也非借款人，不应承担保证责任。
经审查，本院对原告起诉的事实予以确认。
另查明一：《银行承兑汇票承兑额度协议》约定，原告最高汇票承担额度为3500万元，该授信额度为敞口额度，即在有效期内任一时点，甲方（借款人）尚未结清的所有承兑汇票票面金额总额减去甲方交存的用于本协议项下银行承兑汇票担保的保证金总余额后的差额部分不得超过该额度。同时约定，甲方按不低于汇票票面金额的40%存入首次保证金，如任何一张票据到期甲方未能按时付款的，乙方（银行）有权直接扣划。另约定，本协议项下任一承兑汇票到期日前乙方未获清偿的票款，转作甲方的逾期贷款，并根据逾期天数及逾期金额，按日利率0.05%计收罚息。罚息利率遇中国人民银行调整时，从调整之日起按调整后的利率执行。乙方在汇票到期日垫付票款后甲方未能足额偿还垫款的，乙方可以从保证金账户中扣收票款及应付利息、罚息。
另查明二：保证合同均约定，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方（即银行）对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），乙方均有权直接要求甲方（即保证人）在其保证范围内承担保证责任。
另查明三：2014年2月21日，高明洪乐公司对提供抵押的12000吨钢材办理了抵押登记，登记编号为0757高明020140221003；2014年2月26日，乐从洪乐公司对提供抵押的12000吨钢材办理了抵押登记，登记编号为0757顺监0620140226001。
本院认为：本案虽涉承兑汇票，但依约定，该汇票到期日前银行未获清偿的票款，转作借款人的逾期贷款，而《综合授信合同》亦约定授信额度可用于票据承兑等，即原告系以承兑汇票形式发放贷款，故本案属金融借款合同纠纷。
本案涉及贷款合同、抵押合同、保证合同，其中贷款合同是主合同，抵押合同和保证合同是从合同，后两者是为了保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形，受法律保护，合同双方要严格依约履行。
一、借款合同违约责任
原告已依约以承兑汇票形式向高明洪乐公司发放了贷款，但高明洪乐公司在汇票到期日后未足额交存票款，符合合同约定的违约情形，应承担还本付息及赔偿原告律师费损失等的违约责任。
关于原告计收的罚息是否过高问题。首先，按日利率0.05%计收罚息，为原告与被告高明洪乐公司在《银行承兑汇票承兑额度协议》中所明确约定，属当事人意思自治，应予尊重；其次，《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定，办理贷款业务的金融机构贷款利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。而《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》（银发（2004）251号）第二条明确，金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限。另，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）第三条明确，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。由上述规定可知，商业银行贷款利率不设上限，在此基础上计收的罚息亦无上限。因此，原告主张按日利率0.05%计收罚息，符合合同约定，不违反法律规定，应予支持。高明洪乐公司抗辩罚息过高，理据不充分，本院不予支持。
二、抵押担保责任
为担保本案债务的履行，高明洪乐公司将其所有的钢材12000吨抵押给原告，乐从洪乐公司将其所有的钢材12000吨抵押给原告，何翠芳、陈炳尧将其所有的车牌号码为粤＊＊＊＊**号揽胜汽车、车牌号码为粤＊＊＊＊**号梅赛德斯-
奔驰汽车抵押给原告，担保的最高债权额均为4200万元；上述抵押均为动产抵押，抵押权自抵押合同生效时设立，且均已登记，则该抵押权具有对抗效力，在担保债务到期未履行时，原告依法享有优先受偿权。
保证责任
被告路桥公司、陈炳尧、陈永文、梁绍荣、乐从洪乐公司作为连带保证人与原告签订了《最高额保证合同》，被保证的主债权最高额度均为4200万元，应在该额度内各自对本案借款负连带保证责任。
关于保证人配偶责任问题。被告何翠芳为被告陈炳尧的配偶，在最高额保证合同上签字确认已知晓上述合同约定并对于被告陈炳尧依据合同承担保证责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议，表明有共同保证、共同举债的合意，应负共同保证责任。同理，被告袁媛作为被告陈永文、涉案保证人的配偶，亦应负共同保证责任。
关于人保和物保的实现顺序问题。因相应的保证合同均约定无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，均有权直接要求保证人承担责任，即本案不存在先物保后人保问题，原告可以先实现人保，也可以先实现物保，或人保和物保的责任清偿同时进行。至于路桥公司、梁绍荣抗辩所称因原告疏于监管导致抵押物灭失，因未提供证据支持，该事实主张不能成立。因此，路桥公司、梁绍荣辩称应在物保范围之外承担保证责任，既与约定不符，也无事实和法律依据，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告佛山市高明区洪乐精管有限公司在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金36697148.19元及罚息（至2014年12月15日为2772737.76元，之后的罚息按日万分之五计算至实际清偿之日止）；
二、被告佛山市高明区洪乐精管有限公司在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司佛山分行支付律师费损失1万元；
三、原告中信银行股份有限公司佛山分行对被告佛山市高明区洪乐精管有限公司提供抵押的12000吨钢材（登记编号为0757高明＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊）就上述第一、二项判项所确定的债务在最高额4200万元范围内享有优先受偿权；
四、原告中信银行股份有限公司佛山分行对被告佛山市顺德区乐从镇洪乐无缝管有限公司提供抵押的12000吨钢材（登记编号为0757顺监＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊）就上述第一、二项判项所确定的债务在最高额4200万元范围内享有优先受偿权；
五、原告中信银行股份有限公司佛山分行对被告陈炳尧、何翠芳提供抵押的粤＊＊＊＊**号揽胜汽车（发动机号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊PN）就上述第一、二项判项所确定的债务在最高额4200万元范围内享有优先受偿权；
六、原告中信银行股份有限公司佛山分行对被告陈炳尧、何翠芳提供抵押的粤＊＊＊＊**号梅赛德斯-
奔驰汽车（发动机号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊）就上述第一、二项判项所确定的债务在最高额4200万元范围内享有优先受偿权；
七、被告佛山市顺德区路桥物资有限公司、陈炳尧、陈永文、梁绍荣、佛山市顺德区乐从镇洪乐无缝管有限公司对上述第一、二项判项所确定的债务各自在最高额4200万元范围内承担连带清偿责任；
八、被告何翠芳、袁媛分别对被告陈炳尧、陈永文的上述债务承担连带清偿责任；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费239199元，财产保全费5000元，由八被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 汪占毛
审 判 员 黎秋华
人民陪审员 肖 伟
二〇一五年三月四日
书 记 员 陈贤敏