浙江省岱山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0921刑初154号
公诉机关浙江省岱山县人民检察院。
被告人龚建苗，男，1978年12月26日出生于浙江省岱山县，汉族，小学文化，无业，户籍所在地江苏省苏州市吴江区）小庞山64号，住岱山县。因吸食毒品于2014年12月17日被决定强制隔离戒毒二年；因犯信用卡诈骗罪于2016年1月29日被判处拘役二个月，2016年3月13日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年3月18日被刑事拘留，同年4月21日被逮捕。
指定辩护人余金尔，浙江泽凡律师事务所律师。
岱山县人民检察院以岱检公诉刑诉（2016）156号起诉书指控被告人龚建苗犯信用卡诈骗罪，于2016年11月22日向本院提起公诉。本院于同月24日立案，依法组成合议庭，适用简易程序公开开庭审理了本案。岱山县人民检察院指派代理检察员陈蔚云出庭支持公诉，被告人龚建苗及辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
岱山县人民检察院指控：
2010年至2013年间，被告人龚建苗先后向中国建设银行股份有限公司岱山支行、中国农业银行股份有限公司岱山县支行、中国光大银行股份有限公司苏州分行、中国工商银行股份有限公司舟山分行申领了5张信用卡，均透支使用并逾期欠款，后经上述发卡银行以电话、信函、上门等形式多次催收后仍不归还。截至2016年3月16日，被告人龚建苗从上述信用卡中共计透支本金人民币（以下币种均为人民币）117023.54元。具体犯罪事实如下：
1、2010年11月和2013年8月，被告人龚建苗先后在中国建设银行股份有限公司岱山支行和中国建设银行股份有限公司网站上申领了卡号为43×××78和48×××82的信用卡，均透支使用并逾期欠款。其中，从尾号为8778的信用卡中透支本金25976.47元，从尾号为3382的信用卡中透支本金24018.61元，共计透支本金49995.08元。
2、2011年11月，被告人�建苗向中国农业银行股份有限公司岱山县支行申领了卡号为40×××86的信用卡，后透支使用并逾期欠款，共计透支本金8995.83元。
3、2012年9月，被告人龚建苗向中国光大银行股份有限公司苏州分行申领了卡号为62×××45的信用卡，后透支使用并逾期欠款，共计透支本金38048.45元。
4、2012年12月，被告人龚建苗向中国工商银行股份有限公司舟山分行申领了卡号为52×××97的信用卡，后透支使用并逾期欠款，共计透支本金19984.18元。
2016年3月18日，被告人龚建苗在岱山县高亭镇山外村渔丰二弄22号住处被民警抓获归案。
上述事实，被告人龚建苗在开庭审理过程中亦无异议，并有证人郑某、金某的证言，搜查笔录及照片，扣押清单及物证信用卡，上述银行信用卡申请材料、交易明细，中国建设银行岱山支行出具的贷记卡未还款证明，上述银�催收记录，信函催收清单，上门催收照片及情况说明，催收信函登记表，本院（2016）浙0921刑初17号刑事判决书，刑满释放证明书，抓获经过说明，被告人龚建苗的户籍信息等证据证实，足以认定。
辩护人对起诉指控被告人龚建苗的犯罪事实和罪名无异议，但辩称被告人主观恶性小，到案后如实供述自己的罪行且当庭自愿认罪，建议对被告人龚建苗从宽处罚。
本院认为，被告人龚建苗以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后仍不归还，恶意透支信用卡数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人龚建苗归案后如实供述自己的罪行，依法从轻处罚。辩护人就此提出的相关辩护意见予以采纳。公诉机关建议对被告人龚建苗在有期徒刑五年至六年的幅度内量刑，该量刑建议适当，本院予以采纳。据此，根据本案犯罪的事实、性质、情节以及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条和《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人龚建苗犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一六年三月十八日起至二〇二一年三月十七日止；罚金于判决生效后一个月内缴纳。）
二、责令被告人龚建苗退出赃款人民币四万九千九百九十五元零八分，返还被害单位中国建设银行股份有限公司岱山支行；退出赃款人民币八千九百九十五元八角三分，返还被害单位中国农业银行股份有限公�岱山县支行；退出赃款人民币三万八千零四十八元四角五分，返还中国光大银行股份有限公司苏州分行；退出赃款人民币一万九千九百八十四元一角八分，返还中国工商银行股份有限公司舟山分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省舟山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 石鹏超
代理审判员 张向向
人民陪审员 虞惠儿
二〇一六年十二月十五日
书 记 员 阮亭潼
附：本判决依据的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大�者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可�免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为；
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意�支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。