汕头市潮阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0513民初487号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行，住所地汕头市潮阳区。
负责人董曙昭，系该支行行长。
委托代理人黄泽华。
委托代理人杜绍宁，系广东博尔律师事务所律师。
被告郭丹红，女，汉族，住汕头市潮阳区，公民身份号码×××4245。
被告赖乙鑫，男，汉族，住汕头市潮阳区，公民身份号码×××0074。
被告张志雄，男，汉族，住汕头市潮阳区，公民身份号码×××4519。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行（以下简称“邮政银行潮阳支行”）诉被告郭丹红、赖乙鑫、张志雄金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月29日立案受理后，依法由代理审判员马金潮适用简易程序于2016年6月29日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杜绍宁、被告郭丹红、赖乙鑫到庭参加诉讼，被告张志雄经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行潮阳支行诉称，2014年1月29日，被告郭丹红与原告签订了《个人额度借款合同》，约定由原告向被告郭丹红提供可以循环使用的贷款额度300万元，借款额度存续期最长为5年，自2014年1月29日至2019年1月29日。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定，原告按约定发放贷款。被告郭丹红应按照合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。被告郭丹红未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因被告郭丹红违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。
2014年2月4日，原告与被告郭丹红签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定由原告向郭丹红提供贷款本金300万元，期限为59个月（自2014年2月4日至2019年1月4日），还款方式为等额本息还款法。本笔贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。合同签订后，原告依约向被告郭丹红发放全部借款，但被告郭丹红未能按约定足额归还贷款本息。截止2016年4月12日，被告郭丹红拖欠原告借款本金2150428.08元（含未到期借款本金1767482.94元）及利息、罚息、复息105034.47元，合计为2255462.55元。被告赖乙鑫是被告郭丹红的配偶，被告郭丹红拖欠的借款是他们婚姻关系存续期间的债务，被告赖乙鑫应共同承担清偿责任。且被告赖乙鑫在2014年1月23日《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》中承诺与被告郭丹红共同偿还贷款，但被告赖乙鑫至今没有承担共同还款责任。
2014年1月29日，被告赖乙鑫、郭丹红与原告签订了《个人最高额抵押合同》，被告赖乙鑫、郭丹红提供共同共有的位于汕头市潮阳区谷饶镇官田村四片祠前二十四巷6号1幢的房产作为被告郭丹红《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同形成的债权的抵押担保物，并于同日进行了抵押登记。合同约定，被告赖乙鑫、郭丹红提供金额为603万元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，抵押期限从2014年1月29日至2019年1月29日。抵押担保的范围：债务人在主合同额度存续期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；上述信贷业务发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用等。
2014年1月29日，被告张志雄与原告签订《个人最高额保证合同》，合同约定由被告张志雄为被告郭丹红上述债务提供最高额连带责任保证，其保证最高额度为300万元。保证担保范围包括主合同项下的贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、主合同约定由债务人承担和应支付的所有费用以及诉讼费、律师费等甲方实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。但被告张志雄至今没有依法承担连带清偿责任。
综上，原告起诉请求：1.判令解除原告与被告郭丹红于2014年1月29日签订的《个人额度借款合同》及2014年2月4日签订的《中国邮政储蓄银行个人额度支用单》；2.判决被告郭丹红、赖乙鑫立即付还原告贷款2150428.08元（含未到期借款本金1767482.94元）及该款至还清款项之日止的相应的利息、罚息、复息（暂计至2016年4月12日利息、罚息、复息为105034.47元；自2016年4月13日起继续计付利息、罚息、复息，利率按《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定执行），以上本息暂合计2255462.55元；3.判令被告郭丹红、赖乙鑫付还原告为实现债权支付的律师费用10000元；4.判令被告张志雄对被告郭丹红、赖乙鑫上述债务承担连带清偿责任；5.判决原告对被告赖乙鑫、郭丹红共同共有的位于汕头市潮阳区谷饶镇官田村四片祠前二十四巷6号1幢的房产（房地产权证号码：粤房地权证汕潮阳字第××号）的房产享有优先受偿权；6.判决三被告承担本案的全部诉讼费用。
原告对其陈述的事实提供的证据材料有：1.原告的《营业执照》、被告郭丹红、赖乙鑫、张志雄的居民身份证复印件各1份，被告郭丹红、赖乙鑫结婚证复印件1份；2.《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》、《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》、《还款计划表》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》各1份；3.《个人最高额保证合同》1份；4.《个人最高额抵押合同》1份、《房地产权证》（粤房地权证汕潮阳字第××号）、《房地产他项权证》（粤房地他项权证：汕潮阳字第3000061594号）复印件各1份；5.郭丹红《贷款还款情况》1份；6.官田村民委员会出具的证明复印件1份；7.《诉讼代理合同》及律师费发票各1份。
被告郭丹红、赖乙鑫答辩称不同意解除合同，我方继续偿还借款本息，律师费不应由我方承担。
被告张志雄没有提出答辩。
三被告均未提交证据。
经审理查明，2014年1月23日，被告郭丹红向原告邮政银行潮阳支行递交《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》，向原告申请贷款300万元，被告赖乙鑫在借款人配偶声明处签名确认，被告张志雄在自然人保证人声明处签名确认。2014年1月29日，被告郭丹红（借款人、甲方）与原告邮政银行潮阳支行（贷款人、乙方）签订编号：4499983Q214013161182《个人额度借款合同》，主要约定：本合同项下授信额度金额为300万元；额度存续期最长为5年，自2014年1月29日至2019年1月29日，甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于经营上，合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率基础上加收50%确定；贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算，还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日；甲方应在本合同约定的还款日当天16：00之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内，由乙方在结息日进行扣款；甲方违约，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿、停止发放贷款、单方面解除合同、以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）等。
2014年1月29日，被告赖乙鑫（甲方）作为抵押人、被告郭丹红（××）与原告邮政银行潮阳支行（乙方）作为抵押权人签订编号：4499983Q314012115677《个人最高额抵押合同》，主要约定：为确保被告郭丹红（债务人）与原告（债权人）签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（主合同）的履行，被告赖乙鑫愿意提供金额为603万元的最高额抵押担保；本合同项下担保债权确定的期间为2014年1月29日至2019年1月29日；担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用；甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押，抵押财产清单所列财产为址于汕头市潮阳区谷饶镇官田村四片祠前二十四巷6号1幢的房地产，并已办理抵押登记手续。同日，被告张志雄（乙方）与原告邮政银行潮阳支行（甲方）签订编号：4499983Q614011142382《中国邮政储蓄银行个人最高额保证合同》，主要约定：为保障甲方债权的实现，乙方愿意为被告郭丹红（债务人）与甲方签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额连带责任保证；保证范围包括主合同项下的贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、主合同约定由债务人承担和应支付的所有费用以及诉讼费、律师费等甲方实现债权的一切费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止等。
2014年2月4日，被告郭丹红与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定由原告向被告提供贷款本金300万元，期限为59个月，还款方式为等额本息还款法，用途为进购布料等；贷款利率为浮动利率：按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日原告依约向被告郭丹红发放贷款300万元，被告郭丹红在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名确认。该借据载明：年利率8.32%，借款期限59个月（从2014年2月4日至2019年1月4日），还款方式为等额本息还款法，用途为进购布料等。借款之后，被告郭丹红仅归还部分借款本息。截至2016年5月12日止，被告郭丹红拖欠原告贷款本金2150428.08元（其中拖欠到期借款本金382945.14元，应提前收回的借款本金1767482.94元）及其利息、罚息、复息，利息付至2015年9月4日。经催讨未果，原告遂诉至本院。
2016年4月22日，原告与广东博尔律师事务所签订《诉讼代理合同》，并向广东博尔律师事务所支付律师费10000元。
本院认为，原告邮政银行潮阳支行与被告郭丹红签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，均是双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。合同签订后，原告邮政银行潮阳支行已依约发放贷款300万元，被告郭丹红应按双方的约定履行还本付息的义务，但被告郭丹红并没有按期归还借款本息，显已构成违约，原告有权解除合同，提前收回全部贷款本息。根据《合同法》第九十六条的规定，当事人一方主张解除合同的，合同自解除合同通知到达对方时解除。2016年5月12日本院向被告郭丹红送达起诉书时，可视为被告郭丹红收到原告提前收回贷款及解除合同的通知。《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》于2016年5月12日解除。合同解除前尚欠的借款本息，被告郭丹红应按合同约定支付本金、利息及罚息；合同解除后尚欠的全部借款本息（包括提前收回的借款本息），被告郭丹红应按合同约定支付本金、罚息。原告为实现债权支出的律师费用10000元，依约应由被告郭丹红承担。该笔借款行为发生在被告郭丹红、赖乙鑫婚姻关系存续期间，被告赖乙鑫也签名予以认可，故该笔借款为被告郭丹红、赖乙鑫的夫妻共同债务，且被告赖乙鑫系该笔借款的实际使用人，故被告赖乙鑫依法应共同清偿上述债务。被告郭丹红、赖乙鑫提出不同意解除合同以及律师费不应由其承担的抗辩意见，于法无据，本院不予支持。
关于抵押责任问题。被告赖乙鑫与原告签订的《最高额抵押合同》，因被告赖乙鑫已按照《最高额抵押合同》的约定对抵押合同所涉的房地产办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》的规定，本案的抵押合同已生效。因《最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反我国法律、法规的禁止性规定，依法应认定为有效，对双方当事人均具有约束力，原告依法享有本案抵押物的抵押权，故原告请求判令对被告赖乙鑫设定抵押的房地产享有优先受偿权的主张依法应予支持。
关于被告张志雄的保证责任问题。被告张志雄与原告签订《个人最高额保证合同》，为上述借款提供保证担保，故应当在约定的保证范围内承担连带保证责任。被告张志雄承担保证责任后，有权向被告郭丹红追偿。
被告张志雄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十一条、第四十二条第一款第（二）项、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行与被告郭丹红签订的编号4499983Q214013161182《个人额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》；
二、被告郭丹红、赖乙鑫应于本判决发生法律效力后15日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行借款本金2150428.08元及相应的利息、罚息（包括：1.以截止至2016年5月12日尚欠的本金382945.14元为计息基数，按合同约定的计息方式从2015年9月5日计至2016年5月12日的利息、罚息、复息；2.以尚欠全部本金2150428.08元为计息基数，按合同约定的逾期还款计息方式自2016年5月13日起计至全部借款清偿之日止的罚息）；
三、被告郭丹红应承担原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮阳支行为实现债权而支出的律师费10000元，该款项于本判决发生法律效力后15日内履行。
四、被告赖乙鑫以其提供抵押的址于汕头市潮阳区谷饶镇官田村四片祠前二十四巷6号1幢的房地产对上列第二项、第三项判决中确定的债务承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权。
五、被告张志雄应对上列第二项、第三项判决中确定的债务承担连带清偿责任。被告张志雄在承担保证责任后，有权向被告郭丹红追偿。
如果上列三被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费24922元，减半收取12461元，由被告郭丹红、赖乙鑫、张志雄共同负担。原告已预交的诉讼费不再退还，由三被告在履行还款义务时迳付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。
代理审判员 马金潮
二〇一六年七月十八日
书 记 员 张耿敏
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。