上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浦民六（商）初字第15315号
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行。
负责人张毅。
委托代理人王雯珏，上海虹桥正瀚律师事务所律师。
委托代理人方标，上海虹桥正瀚律师事务所律师。
被告严祥蓉。
被告上海坚杰实业发展有限公司。
法定代表人季佳评。
被告詹张雄。
被告周雪霞。
被告祝美珍。
被告陈友忠。
被告上海国峰企业集团有限公司。
法定代表人陈木成。
被告陈木成。
被告陈宏伟。
被告胡李芳。
被告叶俊营。
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行（以下至判决主文前简称工行浦开发支行）与被告严祥蓉、上海坚杰实业发展有限公司（以下至判决主文前简称坚杰公司）、詹张雄、周雪霞、祝美珍、陈友忠、上海国峰企业集团有限公司（以下至判决主文前简称国峰公司）、陈木成、陈宏伟、胡李芳、叶俊营金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月30日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员尹伟独任审判。后依法转为普通程序，由审判员顾权担任审判长，与代理审判员尹伟、人民陪审员华文东组成合议庭，于2014年12月11日公开开庭进行了审理。原告工行浦开发支行委托代理人王雯珏到庭参加诉讼。被告严祥蓉、坚杰公司、詹张雄、周雪霞、祝美珍、陈友忠、国峰公司、陈木成、陈宏伟、胡李芳、叶俊营经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行浦开发支行诉称，2012年12月31日，原告与被告詹张雄、周雪霞、祝美珍、陈友忠签订了编号为XXXXXXXXXXXXXDY的《个人借款最高额抵押合同》一份，约定为确保被告严祥蓉借款人对原告所负有的债务得到切实履行，被告詹张雄、周雪霞自愿以其位于上海市宝山区淞肇路XXX弄XXX号XXX室房产，被告祝美珍自愿以其名下位于上海市黄浦区中山南路XXX弄XXX号XXX室房产，被告陈友忠自愿以其名下位于上海市宝山区高跃路XXX号XXX、XXX室房产向原告提供最高额抵押担保，担保的债权包括自2012年12月20日至2015年12月20日期间，在807万最高余额内，原告依据与被告严祥蓉签订的《个人借款／担保合同》而享有的对被告严祥蓉的债权。上述抵押物依法办理了抵押登记，原告为抵押权人，最高额债权限额为807万元。2012年12月31日，被告严祥蓉作为借款人与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》，约定被告严祥蓉向原告借款450万元，期限为12个月，自2012年12月20日至2013年12月20日。实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。被告严祥蓉应按月付息，到期还本，还息日为每月15日。若被告严祥蓉未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；若不能按时支付利息，则按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的贷款利率基础上加收40%确定。在合同履行过程中，如发生被告严祥蓉未完全、适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，或者抵押房屋被有权机关查封等情形的，均构成被告严祥蓉违约，原告有权宣布合同项下未偿还的贷款立即到期，要求被告严祥蓉立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告为实现合同项下债权及担保权利而产生的费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等均由被告严祥蓉承担。被告坚杰公司与原告签订了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺为被告严祥蓉主合同项下借款向原告承担连带保证责任。原告与被告胡李芳、严祥蓉、陈宏伟签订了《个人贷款业务商户联保协议》，约定被告胡李芳、严祥蓉、陈宏伟组成联保小组，该联保小组任一成员作为债务人的，小组其他成员对其债务承担全额共同连带责任保证担保，所担保的主债权为原告根据其与任一联保小组成员签订的主合同（包括本案主合同），保证范围包括债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为各主合同项下借款期限届满之日起两年，银行根据主合同之约定宣布贷款提前到期的，则保证期间为相应主合同借款提前到期日之次日起两年。上述合同、协议签订后，原告按约于2013年1月8日向被告严祥蓉发放了贷款450万元，履行了放款义务。借款凭证约定到期日为2014年1月8日，执行利率为年利率6.60%。2014年1月1日，被告严祥蓉作为借款人，被告国峰公司、陈木成、陈宏伟、胡李芳、叶俊营作为保证人，被告詹张雄、周雪霞、祝美珍、陈友忠作为抵押人，被告陈木成作为出质人与原告就上述合同签订了《中国工商银行个人贷款合同变更协议》，约定主合同的贷款期限变更为24个月，还款方式调整为按月等额本息，自2014年1月8日起设定6个月宽限期，在宽限期内仅支付利息，不偿还贷款本金，宽限期满后按照约定偿还贷款本息。主合同未做变更的部分仍然有效。担保人就被告严祥蓉按原主合同及变更、补充后的主合同项下的全部债务，向原告承担相应担保责任。但贷款发放后，被告严祥蓉未按约履行还款义务，且本案的抵押房产已被法院查封，被告严祥蓉已构成违约，为此原告起诉要求：1、依法判令被告严祥蓉、坚杰公司共同偿还原告贷款本金450万元；2、依法判令被告严祥蓉、坚杰公司共同支付原告截止至2014年6月21日的利息及逾期利息69，796.18元以及自2014年6月22日起至实际清偿之日止的利息及逾期利息；3、判令被告国峰公司、陈木成、陈宏伟、胡李芳、叶俊营对被告严祥蓉、坚杰公司的上述全部债务承担连带清偿责任；4、依法判令如被告严祥蓉、坚杰公司不履行上述还款义务的，原告可以与被告詹张雄、周雪霞协议，以被告詹张雄、周雪霞名下坐落于上海市宝山区淞肇路XXX弄XXX号XXX室抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告在807万元范围内优先受偿，不足部分由被告严祥蓉、坚杰公司继续清偿；5、依法判令如被告严祥蓉、坚杰公司不履行上述还款义务的，原告可以与被告祝美珍协议，以被告祝美珍名下坐落于上海市黄浦区中山南路XXX弄XXX号XXX室抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告在807万元范围内优先受偿，不足部分由被告严祥蓉、坚杰公司继续清偿；6、依法判令如被告严祥蓉、坚杰公司不履行上述还款义务的，原告可以与被告陈友忠协议，以被告陈友忠名下坐落于上海市宝山区高跃路XXX号XXX、XXX室抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告在807万元范围内优先受偿，不足部分由被告严祥蓉、坚杰公司继续清偿；7、依法判令本案诉讼费用、公告费由十一被告共同承担。
被告严祥蓉书面辩称，其受朋友之托出面代为签订借款合同，本人未使用过借款，真正的借款人是陈木成。
被告坚杰公司、詹张雄、周雪霞、祝美珍、陈友忠、国峰公司、陈木成、陈宏伟、胡李芳、叶俊营均未作答辩。
原告为证明其诉讼请求，提供了以下证据：
证据1、《个人借款最高额抵押合同》及他项权利抵押登记证明，证明原告与被告詹张雄、周雪霞之间的抵押合同关系，原告与被告祝美珍之间的抵押合同关系，原告与被告陈友忠之间的抵押合同关系；
证据2、《个人借款／担保合同》，证明原告与被告严祥蓉之间的借款合同关系；
证据3、《个人贷款业务参与还贷承诺书》，证明被告坚杰公司对被告严祥蓉的借款向原告提供共同还款责任；
证据4、《个人贷款业务商户联保协议》，证明原告与被告陈宏伟、胡李芳之间的保证担保合同关系；
证据5、个人借款凭证，证明原告按约向被告严祥蓉发放了贷款，履行了放款义务；
证据6、《个人贷款合同变更协议》，证明主合同的还款期限进行了变更，原担保人继续提供相应的担保；被告陈木成、国峰公司、叶俊营对被告严祥蓉的借款提供连带保证担保；
证据7、自营历史明细列表，证明被告严祥蓉未按约履行还款及担保义务，已构成违约。同时也是本案诉请金额依据。
证据8、房产登记信息，证明本案抵押房产被查封，已构成被告违约。
被告严祥蓉、坚杰公司、詹张雄、周雪霞、祝美珍、陈友忠、国峰公司、陈木成、陈宏伟、胡李芳、叶俊营均未提供证据。
鉴于被告严祥蓉、坚杰公司、詹张雄、周雪霞、祝美珍、陈友忠、国峰公司、陈木成、陈宏伟、胡李芳、叶俊营未应诉答辩，经本院对原告提供的证据进行审查，认为该等证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案证据，又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。
本院认为，涉案《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人贷款合同变更协议》等均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，理应恪守。抵押物已依法办理抵押登记，原告经登记为抵押权人，对此本院予以确认。被告严祥蓉、坚杰公司未按照约定履行合同项下义务，已构成违约，原告有权要求其归还所欠全部本息，并有权要求被告抵押人承担抵押责任，要求保证人承担相应的保证责任。被告严祥蓉书面辩称其受朋友之托出面代为签订借款合同，其本人未使用过借款。对此，本院认为，首先，被告严祥蓉就其上述抗辩意见未提供充分的证据予以证实；其次，被告严祥蓉对其签订系争借款合同的事实既无异议，则可以认定该借款合同的真实性以及当事人意思表示的真实性，无论其获得借款后交付何人使用，则其作为借款人的法律地位毋庸置疑，为此其理应遵循合同约定按时归还本息，其违反合同约定则应当承担相应的违约责任，因此本院对于被告严祥蓉的上述抗辩意见不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告严祥蓉、上海坚杰实业发展有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行借款本金450万元；
二、被告严祥蓉、上海坚杰实业发展有限公司应于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行截至2014年6月21日的利息和逾期利息合计69，796.18元及自2014年6月22日起至实际清偿之日止的利息和逾期利息（以本金450万元为基数，按《个人借款／担保合同》约定的方式计算）；
三、如被告严祥蓉、上海坚杰实业发展有限公司未履行上述第一、二项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可与被告詹张雄、周雪霞协议，在最高债权限额807万元范围内以位于上海市宝山区淞肇路XXX弄XXX号XXX室的房产作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分，归被告詹张雄、周雪霞所有，不足部分由被告严祥蓉、上海坚杰实业发展有限公司继续清偿；
四、如被告严祥蓉、上海坚杰实业发展有限公司未履行上述第一、二项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可与被告祝美珍协议，在最高债权限额807万元范围内以位于上海市黄浦区中山南路XXX弄XXX号XXX室的房产作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分，归被告祝美珍所有，不足部分由被告严祥蓉、上海坚杰实业发展有限公司继续清偿；
五、如被告严祥蓉、上海坚杰实业发展有限公司未履行上述第一、二项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可与被告陈友忠协议，在最高债权限额807万元范围内以位于上海市宝山区高跃路XXX号XXX室、XXX室的房产作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分，归被告陈友忠所有，不足部分由被告严祥蓉、上海坚杰实业发展有限公司继续清偿；
六、被告上海国峰企业集团有限公司、陈木成、陈宏伟、胡李芳、叶俊营对上述第一、二项判决义务承担连带清偿责任，其履行清偿义务后有权向被告严祥蓉、上海坚杰实业发展有限公司追偿。
案件受理费43，358元，公告费560元，共计43，918元，由被告严祥蓉、上海坚杰实业发展有限公司、詹张雄、周雪霞、祝美珍、陈友忠、上海国峰企业集团有限公司、陈木成、陈宏伟、胡李芳、叶俊营共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 顾 权
代理审判员 尹 伟
人民陪审员 乐新祥
二〇一五年一月八日
书 记 员 董晓筠
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。