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广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）鱼民初（二）字第184号
原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行，住所地：广西××鱼××路××号。
代表人韦××。
委托代理人刘××。
委托代理人安×。
被告庞××。
被告谢××。
原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行与被告庞××、谢××金融借款合同纠纷一案，本院于2012年10月8日受理后，依法组成由代理审判员杨社刚担任审判长，人民陪审员李莉、李婵参加的合议庭，于2013年2月16日公开开庭审理了本案。书记员朱厚泽担任记录。原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行的委托代理人刘××到庭参加诉讼。被告庞××、谢××经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2009年9月24日原告与被告庞××、谢××签订了B［个综］字［柳州分］行［鱼峰］支某（2009）年［824］号《个人借款／担保合同》，贷款金额为50000元，贷款期限10年，采取按月等额本息还款方式归还原告贷款本息，贷款用于住房装修。2009年9月28日原告与二被告办理了房产抵押登记手续，抵押物是位于柳州鱼××区××区××单××号的房产，并领取了柳房他证字第E00107**号《房屋他项权证》，并于2009年10月9日依合同约定向被告庞××发放了50000元贷款。被告庞××从2010年12月份开始发生违约，截止2012年3月21日，已连续11期没有归还所欠贷款本息，累欠原告贷款本息46989．09元，其中：贷款本金44116.45元，利息2872.64元。综上，被告庞××未按约定归还原告贷款本息的行为已经构成违约；二被告系夫妻关系，且被告庞××的上述债务系夫妻关系存续期间产生的，二被告依法应共同承担上述债务。故原告诉至法院，请求判令：一、解除原告与二被告于2009年9月24日签订的B［个综］字［柳州分］行［鱼峰］支某2009年824号《个人借款／担保合同》；二、二被告共同归还所欠原告贷款本息46989.09元，其中：贷款本金44116.45元，利息2872.64元（利息暂计至2012年3月21日，今后新产生利息另计）；三、确认原告对位于柳州鱼××区××区××单××号抵押的房产具有优先受偿权，依法处置该抵押房产所得款项，优先清偿二被告所欠原告的全部贷款本息。本案的全部诉讼费用由二被告承担。
原告工行鱼峰支某对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：
1、原告营业执照、组织机构代码证各一份，证明原告的诉讼主体资格。
2、2009年9月24签订的《个人借款／担保合同》，证明2009年9月24日原告和二被告签订了借款担保合同。
3、2009年10月9日《借款凭证》一份，证明原告已经于2009年10月9日履行了合同约定发放50000元的借款义务。
4、被告庞××、谢××的户口簿、身份证及结婚证书复印件各一份，证明二被告的诉讼主体资格，以及二被告系夫妻关系。
5、《欠息证明》二份，证明二被告在原告放款后，截止2012年3月21日，已连续11期没有归还所欠贷款本息，累欠原告贷款本息46989．09元，其中：贷款本金44116.45元，利息2872.64元；在诉讼中，截至2013年2月9日，已连续22期没有归还所欠贷款本息，累计欠原告贷款本息50676.47元，其中：贷款本金44，116.45元，利息6560.02元。已经构成严重违约，原告有权解除合同。
6、被告庞××的柳房权证字第12449**号《房屋所有权证》及柳某某（2005）第108512号《土地使用权证》、柳房他证字第E00107**号《房屋他项权证》各一份，证明二被告以该套房屋进行抵押贷款，原告对该房屋享受优先受偿权。
二被告均未作答辩，亦未向法庭提交证据。
根据《中华某某共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案二被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的与二被告相关的证据符合《中华某某共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告陈述的案件事实应根据其提供的证据予以分析认定。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
二被告系夫妻关系。2009年9月24日，原告与二被告签订了一份编号为B［个综］字［柳州分］行［鱼峰］支某（2009）年［824］号《个人借款／担保合同》，被告庞××分别在合同的“借款人”及“抵押人”栏上签名，被告谢××在合同的“抵押物共有人”栏上签名。合同约定由原告向被告庞××提供贷款人民币50000元用于住房装修，贷款利率以中国人民银行公布的同档次贷款利率为基准利率上浮10%，据此确定年利率为6.534%；贷款期限120个月，采取按月等额本息还款方式归还原告贷款本息；二被告同意以其共有的位于柳州鱼××区××区××单××号房屋作贷款抵押担保；担保的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。等等。2009年9月28日，原告与二被告办理了房产抵押登记手续，原告领取了柳房他字第E0010749号《房屋他项权证》。2009年10月9日，原告依合同约定向被告庞××发放了贷款人民币50000元。但被告庞××从2010年12月开始发生违约，截止2012年3月21日，已连续11期没有归还所欠贷款本息，累计欠原告贷款本息46989.09元，其中：贷款本金44116.45元，利息2872.64元。原告因未能及时收回上述欠款而诉至本院，并提出上述诉讼请求。
本院认为，原告与二被告是在平等互利、协商一致的基础上签订的《个人借款／担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，为有效合同，受法律保护。合同当事人应自觉履行。但是，被告庞××未按合同约定的期限向原告归还借款及付清利息，已构成违约，故原告依照合同的约定，要求解除上述《个人借款／担保合同》，合理合法，本院应予支持。合同解除后，被告庞××应按《中华某某共和国合同法》第九十七条的规定返还和支付尚欠的全部借款本息。二被告以共同共有的上述房屋向原告设定抵押担保，且原告已领取了《房屋他项权证》，其抵押行为合法有效。依照《中华某某共和国担保法》第五十三条的规定，原告有权从拍卖、变卖上述抵押物所得的价款中优先受偿。因二被告系夫妻关系，且被告庞××的上述债务系夫妻关系存续期间产生的，根据最高人民法院关于适用《中华某某共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条关于：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……。”的规定，原告主张由被告谢××对被告庞××的上述债务共同承担清偿责任，符合法律规定，本院亦应支持。此外，二被告经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华某某共和国民事诉讼法》第一百四十三条的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华某某共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华某某共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行与被告被告庞××、谢××于2009年9月24日签订的B［个综］字［柳州分］行［鱼峰］支某（2009）年［824］号《个人借款／担保合同》；
二、被告庞××、谢××向原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行偿还贷款本金人民币44116.45元；
三、被告庞××、谢××向原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行支付利息、罚息（利息、罚息的计算，按上述《个人借款／担保合同》约定的利率及中国人民银行的有关规定计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，其中至2012年3月21日止的利息为2872.64元）；
四、原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行享有从拍卖、变卖抵押物（即位于柳州鱼××区××区××单××号房屋一套）所得的价款中优先受偿的权利。
案件受理费人民币975元（原告中国工商银行股份有限公司××鱼××支行已向本院预交），由被告庞××、谢××负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华某某共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本两份，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费975元（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院诉讼费专户，账号：20
--118701040004709，开户银行：中国农业银行柳南支某潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 杨社刚
人民陪审员 李 莉
人民陪审员 李 婵
二〇一三年二月二十六日
书 记 员 朱厚泽
附法律条文：
《中华某某共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华某某共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。