湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0303民初866号原告：中银消费金融有限公司。住所地，中国（上海）自由贸易试验区银城中路***号**楼*********室。统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托代理人：郑亚雄，湖北汉江源律师事务所律师。委托代理人：殷胜兰，湖北汉江源律师事务所律师。被告：江萍，男，1970年1月8日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。被告：高峰，女，1971年8月12日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）诉被告江萍、高峰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托代理人殷胜兰到庭参加了诉讼，被告江萍、高峰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、解除我公司与被告江萍签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》；2、被告江萍、高峰共同偿还所欠我公司的贷款本金182000元、利息20222.74元、滞纳费22799.82元，合计225022.56元（利息、滞纳费暂计算至2017年12月26日，以后的利息、滞纳费按合同约定计算至欠款本息等全部清偿之日止）；3、我公司对被告江萍位于十××市房县××丁字街××号房屋【不动产证号鄂(2016)房县不动产0000497号】变卖、拍卖价款在上述借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用由被告江萍、高峰承担。事实及理由：2016年11月7日，我公司与被告江萍签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定由我公司向被告江萍提供信用贷款，贷款用途为家装，贷款额度为182000元，使用期限为60个月、固定月利率为1.3%，还款方式为轻松还。被告江萍以其位于十××市房县××丁字街××号房屋设定抵押担保，且办理抵押登记【他项权证鄂(2016)房县不动产证明第0000413号】。该合约并就逾期还款约定了滞纳费计算标准。上述合同签订后，我公司依约向被告江萍发放贷款，但被告江萍自2017年5月1日起逾期未依约向我公司偿还贷款本息。截至2017年12月26日，被告江萍尚欠贷款本金182000元、利息20222.74元、滞纳费22799.82元，合计225022.56元。被告高峰以被告江萍朋友的身份于2016年11月3日出具了《共同还款承诺书》，自愿为被告江萍的上述借款承担共同还款责任。被告高峰应承担共同清偿责任。被告江萍、高峰未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见和证据。本案经审理认定事实如下：被告江萍于2016年11月4日向原告中银金融公司递交《[新易贷]信用贷款额度申请表》，申请向原告中银金融公司借款182000元。被告高峰以被告江萍朋友的身份出具《共同还款承诺书》。同月7日，被告江萍与原告中银金融公司签订一份《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，同月17日，被告江萍向原告中银金融公司递交《[新易贷]现金贷款申请表》，约定由原告中银金融公司向被告江萍提供182000元的贷款，贷款用途为家装，使用期限为60个月、固定月利率为1.3%、还款方式为轻松还。合同第七条约定逾期付款滞纳费按日万分之五收取。第十条“贷款违约责任及措施”的第1条约定，“下列事件之一即构成或视为乙方（被告江萍）在本合约项下违约：…（2）未按期足额归还贷款本息”，第2条约定，“出现前款规定的违约事件时，甲方（原告中银金融公司）有权分别或者同时采取下列措施：…（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；…（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等”。2016年11月4日，原告中银公司与被告江萍签订《房屋抵押担保合同》，约定被告江萍以其位于十××市房县××丁字街××号房屋为该债务设定抵押担保，且办理抵押登记【他项权证鄂(2016)房县不动产证明第0000413号】。合同签订后，原告中银金融公司于2016年11月18日向被告江萍发放借款182000元。后被告江萍只按约偿还了部分本息，截至2017年12月26日，尚欠借款本金182000元以及原告中银金融公司按合同约定计算出的利息20222.74元、滞纳费22799.82元。原告中银金融公司多次索款未果后诉诸本院。另查：原告中银金融公司与湖北汉江源律师事务所于2017年7月21日签订了一份《外包诉讼合作协议》，协议约定由湖北汉江源律师事务所代理本案的诉讼活动，代理费用为6750元。以上事实，有原告中银金融公司的当庭陈述，以及原告中银金融公司提交金融许可证及被告江萍身份信息书证、《[新易贷]信用贷款额度申请表》、《[新易贷]现金贷款申请表》、《共同还款承诺书》、《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》、《房屋抵押担保合同》、客户贷款交易信息表、代理合同和代理费收据等证据在卷佐证，经本院当庭核查，具备证据的真实性、关联性、合法性要求，本院依法予以采信。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告中银金融公司与被告江萍签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》、《房屋抵押担保合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。原告中银金融公司按约履行了出借义务，被告江萍应当按约还本付息，现因被告江萍延迟履行还本付息的义务，原告中银金融公司请求与被告江萍解除借款合同，清偿未付本金及相关损失，对被告江萍担保的房屋享有优先受偿权以及要求被告江萍承担实现债权的代理费用的诉讼请求，理由充分，证据确凿，本院予以支持。被告江萍向原告中银金融公司借款时，被告高峰出具了《共同还款承诺书》，故被告高峰依法应与被告江萍承担共同还款责任。原告中银金融公司与被告江萍在双方签订的借款合同中约定的借款利率为月利率1.3%，后因被告江萍违约而产生合同约定的滞纳金日万分之五，导致被告江萍实际支付的借款利率超出了年利率24%的标准，因此对原告中银金融公司请求被告江萍、高峰支付利息及滞纳费的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、《最高人民法院》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四第一款之规定，缺席判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告江萍于2016年6月14日签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告江萍、高峰于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金182000元及利息（利息计算方法：1、截至2017年12月26日的利息20222.74元；2、自2017年12月27日至清偿完毕之日止的，以182000元为本金，按年利率24%计算）；三、原告中银消费金融有限公司对被告江萍位于十堰市房县城关镇丁字街62号1幢401号房屋享有优先受偿权；四、被告江萍、高峰于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司代理费6750元；五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果被告江萍、高峰未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4675元减半后收取2337.5元，由被告江萍、高峰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。审判员 王 旭二〇一八年六月四日书记员 张静静附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。4、《最高人民法院》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。