浙江省杭州市江干区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0104民初6830号原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司。住所地浙江省淳安县千岛湖镇鼓山大道***号***室。法定代表人丁德胜，该公司董事长。委托代理人潘阳增，浙江中天北辰律师事务所律师。被告裘志伟，男，1973年10月14日出生，汉族，住址浙江省杭州市萧山区。原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司（以下简称锐拓公司）为与被告裘志伟民间借贷纠纷一案，于2017年9月6日向本院起诉。本院受理后依法组成合议庭，于2017年10月31日公开开庭进行了审理。原告锐拓公司委托代理人潘阳增到庭参加诉讼。被告裘志伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告锐拓公司诉称，2016年7月28日，裘志伟通过居间服务人微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称微贷公司）签订授信意见书、微贷网借款协议书等文件，向协议所列出借人借款20万元，借款期限20个月，年利率12.40%。后出借人、锐拓公司与裘志伟签订债权转让通知书及还款协议，将出借人对裘志伟因借款协议书而享有的债权及一切附随权利转让给锐拓公司，裘志伟确认在收到微贷公司就该债权转让事宜的短信通知后即表示已收到债权转让通知并认可债权转让的效力。款项出借后，裘志伟于2016年11月、2017年5月、6月出现逾期还款情况，自2017年7月1日起至今未再归还任何款项，截至起诉时欠本金9万元。锐拓公司为通过诉讼追讨，支出律师费5400元。原告锐拓公司提出以下诉讼请求：一、判令被告裘志伟立即偿还借款本金9万元及自2017年7月1日起以尚欠借款本金9万元为基数按年利率24%标准计算至本息全部清偿之日止的利息损失。二、判令被告裘志伟支付律师费5400元。被告裘志伟未答辩。经审理本案事实认定如下：2016年7月28日，微贷公司（甲方、居间服务人）与裘志伟（乙方、授信申请人、借款人）签订授信意见书，约定：甲方拥有并运营微贷网（网址：××），向网站注册用户提供咨询、信息提供及各种委托服务等居间服务，乙方已阅读并同意遵守微贷网的注册协议，注册成为微贷网的用户；甲方认定乙方20万元的最高信用借款额度，授信期限3年，自2016年7月28日至2019年7月28日；在授信额度及期限内，乙方可通过微贷网平台向出借人发布借款信息，1次或分次使用授信额度；授信额度内的每1笔借款，乙方需通过微贷网平台操作确认生成电子合同—借款协议书，并认可此协议；甲方向乙方收取居间服务费、账户管理费用等服务费用；乙方的还款按如下顺序清偿，乙方需支付给甲方的各种服务费—罚息—拖欠的利息—拖欠的本金—正常的利息—正常的本金；出借人有权依据借款协议书的约定，委托甲方负责授信额度内单笔借款的债权转让事宜，包括签订债权转让相关协议及债权转让通知等；甲方有权依照委托将出借人对乙方因该笔借款而享有的债权及一切附随权利转让给甲方指定的第三方，乙方确认在收到甲方就该债权转让事宜的短信通知后即表示已收到债权转让通知并认可债权转让的效力，乙方应按照原借款协议书的约定向债权受让方按期还本付息，如逾期乙方应依逾期情况按约定向债权受让方支付各项罚息、违约金等款项；任何一方违约，违约方应承担因违约使其他各方为实现权利而产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等其他可能产生的费用；等等。2016年7月28日，锐拓公司（甲方、债权受让人）、裘志伟（乙方、债务人）、微贷公司（丙方代理人、居间服务人）签订债权转让通知书及还款协议，约定：乙方于2016年7月28日获得金额为20万元的授信额度，在该授信额度及授信期限内乙方将通过微贷公司的居间服务向出借人借款并以电子数据形式于微贷网网站或微贷网发布的app签订电子合同借款协议书；出借人有权依据借款协议书的约定委托微贷公司负责上述借款的债权转让事宜；乙方不可撤销的确认，微贷公司有权依照委托将出借人对借款人因借款协议书而享有的债权及一切附随权利转让给甲方，乙方确认在收到丙方就该债权转让事宜的短信通知后即表示已收到债权转让通知并认可债权转让的效力；乙方应承担甲方为实现债权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费等)；协议自甲乙及丙方代理人签署后生效；等等。该协议首部丙方一栏记载为“出借人（详见微贷网《借款协议书》（电子合同）”，尾部无丙方签章栏。2016年7月30日，裘志伟（借款人）与吴某某等46人（出借人）、微贷公司（居间服务人）通过在线方式签订微贷网借款协议书，约定：借款金额共计20万元，借款期限20个月，自2016年7月30日至2018年3月30日，年利率12.40%，每月30日等额还本息；满1个月按月计息，不满1个月的按日计息，借款日利率为借款年利率÷360；出借人在同意向借款人出借相应款项时已委托微贷公司在借款协议生效后将该笔借款直接划付至借款人帐户，借款人已委托微贷公司将还款直接划付至出借人帐户，出借人及借款人均授权微贷公司委托银行从出借人或借款人账户中划付应支付或应偿还的借款本息及其他应付费用；若借款人逾期还款,除向出借人支付正常利息以外还应每天承担逾期罚息，罚息按以下方式累进计算，逾期5天以内(含5天)借款人自愿支付按借款本金2‰/天计算的违约金，逾期5-30天(含30天)，超过5天部分借款人自愿支付按借款本金3‰/天计算的违约金，逾期30天以上，超过30天部分借款人自愿支付按借款本金4‰/天计算的违约金；借款人同意，其逾期还款造成出借人因此支付的费用（包括但不限于律师费)由借款人承担；出借人和借款人均同意，如出现微贷公司认为有需要的（包括但不限于借款人未能按期如数清偿任意1期借款本息或微贷公司认为借款人有逾期风险等）情形下，全体出借人一致同意将协议项下债权转让给微贷公司或微贷公司居间介绍的其他愿意受让该项债权的第三人；出借人授权在上述情形发生之后由微贷公司作为全体出借人的代理人代为选择债权受让人，代为与债权受让人签订债权转让涉及的所有合同、文件，代为向借款人发送债权转让通知，代为决定或进行其他与债权转让有关的事项；借款人同意在借款成功时向微贷公司支付居间服务费6000元，此笔费用借款人委托微贷公司在借款成功时从借款本金中直接扣除；借款人同意在借款成功后按月向微贷公司支付账户管理费639.71元，微贷公司有权在收到借款人支付的总款项中直接收取对应的账户管理费；借款人向微贷公司支付提现手续费28元；任何一方违约，违约方应承担因违约使其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等；借款人因任何原因逾期支付还款超过3期（含3期）的，借款协议项下的全部借款自动提前到期，借款人在收到微贷公司发出的借款提前到期或解除合同等通知后，应立即清偿全部本金、利息、逾期利息及根据借款协议产生的其他全部费用；等等。2016年7月28日，微贷公司将借款193472元支付至裘志伟账户。裘志伟支付了11期还款，其中第4、第10、第11期还款逾期支付。此后裘志伟未再还款。微贷公司已通知裘志伟，出借人基于借款协议而享有的债权及一切附随权利转让给锐拓公司。为本案诉讼，锐拓公司支付了律师代理费5400元。上述事实，有原告锐拓公司提交的授信意见书、债权转让通知书及还款协议、微贷网借款协议书、新浪支付出款电子回单、短信记录、律师代理费发票、本案庭审记录证实。本院认为，裘志伟与吴某某等46人之间的借款合同关系合法有效，裘志伟未按约定期限还款已构成违约。根据借款协议中裘志伟逾期支付还款达3期的借款协议项下的全部借款自动提前到期的约定，涉案借款已提前到期。出借人将涉案债权转让给锐拓公司后，锐拓公司有权要求裘志伟归还借款本金、支付逾期利息、赔偿律师代理费损失。锐拓公司主张裘志伟尚欠的借款本金为9万元，系将裘志伟每月的还款按归还借款本金1万元、其余支付借款利息计算。本院认为，首先，微贷公司支付给裘志伟的借款金额为193472元，加上扣除的居间服务费、提现手续费6028元后借款本金金额为199500元；其次，借款协议约定的还款方式为每月30日等额还本息，锐拓公司的主张与借款协议约定不符。但是，以199500元借款本金按等额还本息方式计算，裘志伟11期还款中共计归还的借款本金金额为104636.02元，加上裘志伟按20万元借款本金还款多支付的305.81元，裘志伟已归还的借款本金少于109500元，因此对锐拓公司要求裘志伟归还借款本金9万元的诉讼请求，本院予以支持。借款协议约定的逾期利息过高，锐拓公司减少至按年利率24%主张，本院予以支持。锐拓公司要求自2017年7月1日起以尚欠借款本金9万元为基数计算逾期利息，本院认为，虽然裘志伟自第12期（2017年7月30日）开始未还款，但此前裘志伟已有3期还款逾期支付，根据借款协议的约定在2017年7月1日涉案借款已提前到期，因此对锐拓公司要求自2017年7月1日起计算逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款之规定，判决如下：一、被告裘志伟向原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司归还借款本金人民币9万元，于本判决生效后十日内付清。二、被告裘志伟向原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司支付以上述借款本金金额为基数自2017年7月1日起按年利率24%计算至上述借款本金还清之日止的逾期利息，于本判决生效后十日内付清。三、被告裘志伟向原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司赔偿律师代理费损失人民币5400元，于本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2185元，由被告裘志伟负担。原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告裘志伟于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的案件受理费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。在上诉期满后七日内未交纳的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  叶文军人民陪审员  陈媛媛人民陪审员  傅艳妮二〇一八年七月九日书 记 员  杨文婕