福建省尤溪县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0426民初2512号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行，住所地福建省尤溪县。负责人：蔡晶晶，该支行行长。委托诉讼代理人：黄瑞平，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行职员。委托诉讼代理人：詹祖平，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行职员。被告：周铭煌，男，1968年6月12日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：危金秀，女，1966年7月7日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：ＸＸ忠，男，1956年8月29日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：田宝玉，女，1957年6月10日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：林大兴，男，1962年8月19日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：刘美玉，女，1965年2月16日出生，汉族，住福建省尤溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行（以下简称“邮储银行尤溪县支行”）与被告周铭煌、危金秀、ＸＸ忠、田宝玉、林大兴、刘美玉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告邮储银行尤溪县支行的委托诉讼代理人黄瑞平到庭参加诉讼，被告周铭煌、危金秀、ＸＸ忠、田宝玉、林大兴、刘美玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行尤溪县支行向本院提出诉讼请求：1.周铭煌、危金秀共同向邮储银行尤溪县支行偿还借款本金26,149.23元、利息1,468.7元（暂计至2017年8月21日止，共计27,617.93元），及从2017年8月22日起至借款本息实际还清之日止按《小额贷款额度借款合同》约定计算的利息；2.ＸＸ忠、林大兴对周铭煌、危金秀的上述债务承担连带清偿责任，田宝玉、刘美玉分别对ＸＸ忠、林大兴承担共同还款责任；3.周铭煌、危金秀、ＸＸ忠、田宝玉、林大兴、刘美玉承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年5月23日，邮储银行尤溪县支行与周铭煌、ＸＸ忠、林大兴以及周铭煌、ＸＸ忠、林大兴三人配偶即危金秀、田宝玉、刘美玉签订编号为：3599983Q216054995296《小额贷款联保协议书》，协议约定：周铭煌、ＸＸ忠、林大兴自愿成立联保小组，推选ＸＸ忠为联保小组牵头人，联保小组成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。从2016年5月23日起至2018年5月23日止，任一联保小组成员均可多次申请贷款，邮储银行尤溪县支行在单一借款人最高贷款本金余额不超过150,000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450,000元内发放贷款。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对邮储银行尤溪县支行因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。联保小组成员的配偶同意联保小组成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。2016年5月23日，邮储银行尤溪县支行与周铭煌签订编号为3599983Q216054995296-3《小额贷款额度借款合同》，并向周铭煌发放150,000元贷款，借款期限为12个月（从2016年5月23日起至2017年5月23日），年利率为11.2%，还款方式为等额本息还款法。合同对利息计算方法，双方权利、义务，违约情形和救济措施进行了约定，借款人未按期支付到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用、借款人出现本合同约定的违约情形的，邮储银行尤溪县支行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信金额及额度支用期，并有权采取以下措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求贷款人立即清偿；以法律手段追偿贷款的，并要求贷款人承担邮储银行尤溪县支行因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费等）。贷款发放后，周铭煌从2017年4月23日开始逾期还款。经邮储银行尤溪县支行多次催讨，截至2017年8月21日，周铭煌共欠邮储银行尤溪县支行借款本息27,617.93元。邮储银行尤溪县支行与周铭煌、ＸＸ忠、林大兴及田宝玉、刘美玉签订的《小额贷款联保协议书》，以及邮储银行尤溪县支行与周铭煌签订的《小额贷款额度借款合同》均合法有效，周铭煌应向邮储银行尤溪县支行返还借款本息。危金秀与周铭煌系夫妻关系，应对本案的夫妻共同债务承担共同还款责任。周铭煌、ＸＸ忠、林大兴作为联保小组成员，互为连带责任保证人，应互相承担连带清偿责任。田宝玉、刘美玉作为ＸＸ忠、林大兴的配偶，应承担共同还款责任。周铭煌未按约履行还款义务，邮储银行尤溪县支行向借款人、担保人及其配偶催收未果，诉至法院要求解决纠纷。邮储银行尤溪县支行围绕其诉讼请求向本院提交了证据，邮储银行尤溪县支行提供的证据经与原件核对无误，且与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定主要事实如下：2016年5月20日，周铭煌向邮储银行尤溪县支行递交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请借款150,000元，用途为进货。周铭煌及其配偶危金秀在申请表上签字。2016年5月23日，邮储银行尤溪县支行作为甲方与ＸＸ忠、林大兴、周铭煌作为乙方及田宝玉、刘美玉、危金秀分别作为ＸＸ忠、林大兴、周铭煌的配偶签订了《小额贷款联保协议书》，约定，乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间内和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第三条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额。根据本协议发放的每笔借款的保证期间从借款之日起至借款到期后两年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。本协议项下的贷款应由联保小组成员按照本人授信额度、各自使用，不得挪作他用，但是不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任。因借款人违反借款合同（或额度借款合同）、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。联保小组牵头人为ＸＸ忠，从2016年5月23日起至2018年5月23日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过150,000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450,000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为二形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。同日，邮储银行尤溪县支行作为甲方与周铭煌作为乙方及其配偶危金秀作为共同借款人签订了合同编号为3599983Q216054995296-3的《小额贷款额度借款合同》，约定授信额度为150,000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。本合同项下的担保措施为自然人保证。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定为准。对于乙方未按合同约定日期偿还贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。乙方的还款方式按照《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定为准。2016年5月23日，邮储银行尤溪县支行向周铭煌发放贷款150,000元，执行年利率11.2%，逾期利率14.56%，还款方式为等额本息还款法。贷款发放后，周铭煌于2017年4月23日开始逾期还款，经邮储银行尤溪县支行多次催讨，周铭煌于2017年11月17日偿还了借款本金10,000元，截至2017年12月21日止，周铭煌共结欠邮储银行尤溪县支行借款本金16,149.23元、利息2,623.09元。经邮储银行尤溪县支行多次向借款人及保证人催收未果，诉至法院要求解决纠纷。本院认为，邮储银行尤溪县支行与周铭煌、危金秀、ＸＸ忠、田宝玉、林大兴、刘美玉签订的《小额贷款联保协议书》以及邮储银行尤溪县支行与周铭煌及其配偶危金秀作为共同借款人签订的《小额贷款额度借款合同》的内容系当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方均应按合同及确认书的约定履行义务。本案贷款发生在周铭煌与危金秀的夫妻关系存续期间，且危金秀在《小额贷款额度借款合同》配偶及共同借款人处签字，确认周铭煌的借款系属于其二人的夫妻共同债务。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案借款应由周铭煌、危金秀共同偿还。邮储银行尤溪县支行依约履行了发放贷款的义务，周铭煌、危金秀未按约履行还本付息义务。截至2017年12月21日止共结欠邮储银行尤溪县支行借款本金16,149.23元、利息2,623.09元，其行为已构成违约。邮储银行尤溪县支行主张要求周铭煌、危金秀偿还借款本金16,149.23元、利息2,623.09元（暂计至2017年12月21日止），并继续支付从2017年12月22日起至实际还清之日止按照《小额贷款额度借款合同》约定标准计算的利息的诉讼请求，有事实依据，符合法律规定，予以支持。对邮储银行尤溪县支行主张超出本院认定的部分，不予支持。根据《小额贷款联保协议书》的约定，ＸＸ忠、林大兴对周铭煌的上述债务承担连带责任保证，ＸＸ忠的配偶田宝玉、林大兴的配偶刘美玉分别对ＸＸ忠、林大兴在《小额贷款联保协议书》项下的义务承担共同还款责任，现因周铭煌未按约履行还款义务，故邮储银行尤溪县支行要求ＸＸ忠、林大兴承担连带保证责任以及要求田宝玉、刘美玉分别对ＸＸ忠、林大兴的保证义务承担共同还款责任的诉讼请求，有事实依据，符合法律规定，予以支持。周铭煌、危金秀、ＸＸ忠、田宝玉、林大兴、刘美玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为放弃对邮储银行尤溪县支行主张的抗辩权，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、周铭煌、危金秀于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行借款本金16,149.23元、利息2,623.09元及借款本金16,149.23元自2017年12月22日起至借款实际还清之日止按照《小额贷款额度借款合同》约定标准计算的利息；二、ＸＸ忠、林大兴对周铭煌、危金秀尚欠贷款本息的偿还承担连带清偿责任，ＸＸ忠、林大兴承担保证责任后有权在其承担保证责任的范围内向周铭煌、危金秀追偿；三、田宝玉、刘美玉分别对ＸＸ忠、林大兴的上述保证义务承担共同还款责任；如果未按上述判决指定的期间履行义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行的其他诉讼请求。案件受理费490元，减半收取245元，财产保全费296元，合计541元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司尤溪县支行负担90元，由周铭煌、危金秀、ＸＸ忠、田宝玉、林大兴、刘美玉负担451元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员 张文旺二〇一七年十二月二十五日法官助理 吴智文书 记 员 姜 辛附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。