湖南省冷水江市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）冷民二初字第366号
原告冷水江市农村信用合作联社，住所地冷水江市广场西路*号。
法定代表人彭永庚，理事长。
委托代理人康志鹏，该社球溪分社经理。
被告肖向文，男，1974年10月1日出生，汉族。
被告张初荣，女，1974年10月13日出生，汉族。
被告刘娇，女，1975年3月15日出生，汉族。
被告向方，男，1974年2月18日出生，汉族。
原告冷水江市农村信用合作联社与被告肖向文、张初荣、刘娇、向方金融借款合同纠纷一案，于2014年5月29日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员郑立担任审判长，人民陪审员杨友娥、姜菊桃参加的合议庭，书记员伍建球担任庭审记录，于2014年10月30日公开开庭进行了审理。原告冷水江市农村信用合作联社的委托代理人康志鹏、被告刘娇到庭参加诉讼，被告肖向文、张初荣、向方经本院合法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。在审理过程中，本院根据原告冷水江市农村信用合作联社财产保全的申请，作出（2014）冷民二初字第366-1号、366-2民事裁定，冻结了被告肖向文的银行存款70000元。本案现已审理终结。
原告冷水江市农村信用合作联社诉称，2012年4月19日，被告肖向文向原告冷水江市农村信用合作联社贷款50000元，双方约定了贷款期限、利率、还款方式及违约责任、保证责任。贷款2013年4月19日到期后，被告不依约履行还款义务。被告肖向文、张初荣系夫妻，该贷款系共同债务，应由被告肖向文、张初荣共同偿还。被告刘娇、向方系夫妻，且在保证合同上签字，应当承担连带清偿责任。遂提起诉讼，请求判令被告肖向文、张初荣偿还贷款50000元及利息、罚息（利息与罚息计算至本金全部偿清之日止）；被告刘娇、向方对其担保的贷款50000元及利息、罚息承担连带清偿责任。
被告肖向文、张初荣、向方未到庭参加诉讼，亦未提交答辩材料。
被告刘娇辩称借款属实。
原告冷水江市农村信用合作联社为支持其诉讼主张，在举证期限内向法庭提交了如下证据材料：
1、企业法人营业执照复印件。拟证明原告的主体资格；
2、身份证复印件。拟证明被告的基本情况；
3、借据复印件。拟证明被告肖向文向原告借款的事实；
4、个人贷款合同复印件。拟证明被告肖向文向原告借款的事实；
5、保证合同复印件。拟证明被告刘娇提供保证担保的情况；
6、结婚证复印件。拟证明被告肖向文和张初荣、被告刘娇和向方均系夫妻关系。
被告刘娇对原告冷水江市农村信用合作联社提交的证据材料无异议。
被告肖向文、张初荣、向方未到庭参加诉讼，未对上述证据发表质证意见，亦未向本院提交相关证据。
经过庭审举证、质证、审查和核实，本院对本案证据认证如下：
原告提交的证据材料真实、合法，且与本案有关联，本院审核后依法予以确认。
根据上述已采信的证据及当庭陈述，本院认定以下事实：
2012年4月19日，被告肖向文向原告冷水江市农村信用合作联社下属的球溪分社借款50000元，双方签订了《个人贷款合同》，合同约定：1、金额为50000元；2、期限为12个月；3、年利率为12.216%、逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。被告刘娇作为担保人在《个人贷款合同》上签了字，同时，被告刘娇和球溪分社还签订了《保证合同》，合同约定：1、担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等及其他一切费用）；2、保证方式为连带责任保证；3、保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。同日，被告肖向文向原告冷水江市农村信用合作联社出具了借据，借据上载明借款到期日为2013年4月19日。至2012年12月21日，被告肖向文支付了利息2769.81元。贷款2013年4月19日到期后，被告肖向文未按约履行还款义务，原告遂诉至本院。
另查明，被告肖向文与被告张初荣系夫妻关系，被告刘娇与被告向方系夫妻关系。
本院认为，合法的借贷关系依法受法律保护，原告冷水江市农村信用合作联社与被告肖向文签订的借款合同系双方真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。本案中，被告肖向文向原告冷水江市农村信用合作联社所借的50000元到期后，未按约返还借款，依法应返还借款、支付利息与罚息。被告肖向文与被告张初荣系夫妻关系，借款发生于夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，依法应当共同偿还。被告刘娇自愿为被告肖向文的借款提供担保，在被告肖向文未按约返还借款时，对借款本金及利息、罚息应依法承担连带清偿责任。原告冷水江市农村信用合作联社要求被告向方对借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任，因被告向方不是本案涉诉贷款的借款人、保证人，且原告冷水江市农村信用合作联社未举证证明该贷款用于被告刘娇和被告向方的共同生活，故对原告冷水江市农村信用合作联社的该诉讼请求，本院不予支持。对于利息，至2013年4月19日，被告肖向文应支付利息6108元（50000×12.216%），扣除已支付的2769.81元，被告肖向文还应支付3338.19元。因被告肖向文未按约归还借款，从2013年4月20日起，被告肖向文应按年利率18.324%（12.216%×1.5）支付罚息。
据此，本院依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、限被告肖向文、张初荣于本判决生效之日起十日内偿还原告冷水江市农村信用合作联社借款本金50000元、利息3338.19元（利息计算至2013年4月19日，不包含已支付的利息2769.81元）及罚息（从2013年4月20日起按年利率18.324%计算至本金清偿之日止）；
二、被告刘娇对上述判决主文第一项所确定的被告肖向文、张初荣的还款义务，向原告冷水江市农村信用合作联社承担连带清偿责任。被告刘娇承担保证责任后，有权在保证责任范围内向被告肖向文、张初荣追偿；
三、驳回原告冷水江市农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如被告肖向文、张初荣、刘娇未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1050元，财产保全费720元，共计1770元，由被告肖向文、张初荣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
审 判 长 郑 立
人民陪审员 杨友娥
人民陪审员 姜菊桃
二〇一四年十一月十日
书 记 员 伍建球
附相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。