湖北省咸丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂咸丰民初字第00783号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利川市支行。住所地：利川市东城路**号（东方城）。组织机构代码：67648631-1。
负责人向民�该行行长。
委托代理人（特别授权）张浩，湖北利佳律师事务所律师。
被告冯峰。
被告周靖。
被告罗全志。
被告周蓉。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利川市支行（以下简称利川邮政银行）诉被告冯峰、周靖、罗全志、周蓉借款合同纠纷一案，本院于2014年9月3日立案受理后，依法由审判员胡磊适用简易程序，于2014年10月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张浩及被告罗全志、周蓉到庭参加了诉讼，被告冯峰、周靖经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
利川邮政银行诉称：2011年3月22日，周靖、冯峰与利川邮政银行签订个人额度借款合同，约定利川邮政银行向周靖、冯峰发放贷款100万元，期限60个月，年利率8.385%，还款方式为合同约定的阶段性等额本息还款法。合同签订后，利川邮政银行即按约定向周靖发放了贷款。
2011年3月22�，罗全志、周蓉与利川邮政银行签订个人额度借款抵押合同，约定罗全志、周蓉为周靖、冯峰的债务提供财产抵押担保，抵押物为罗全志、周蓉所有的位于利川市东城关东村十三组的房产一处，权属证号：利房权证东字第S3000**号，并依法办理了抵押登记。
周靖、冯峰未按照合同约定向利川邮政银行还本付息。截止2014年7月30日，周靖、冯峰尚欠利川邮政银行本金433671.54元，利息2882.05元，本息合计436553.59元。根据借款合同约定，债务人周靖、冯峰经营状况发生恶化还款能力不足，涉及其他债务纠纷或法律诉讼，对于已经发放的贷款，利川邮政银行有权要求提前结清贷款。同时要求罗全志、周蓉按照借款抵押合同约定承担抵押担保责任。
请求法院判令：一、冯峰、周靖偿还利川邮政银行借款本金433671.54元，截止2014年7月30日的利息2882.05元，本息合计436553.59元；自2014�7月31日起，按照双方签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》之约定向利川邮政银行支付利息，直至本息还清为止。二、罗全志、周蓉按照与利川邮政银行签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》之约定，为冯峰、周靖的上述债务承担抵押担保责任。在诉讼过程中，利川邮政银行将其第二项诉讼请求明确为，要求对罗全志、周蓉提供抵押的坐落于利川市东城关东村十三组的房产（房产证号：利房权证东字第S3000**号，土地使用权证号：利国用（登）字第01-02-0162号，房屋他项权证号：利川房他证东城字第20112**号，面积：626.47平方米）进行拍卖、变卖，利川邮政银行对拍卖、变卖后所得价款在其第一项诉讼请求范围内优先受偿。三、周靖、冯峰、周蓉、罗全志承担本案诉讼费。
罗全志、周蓉抗辩称：
1、借款及抵押属实，罗全志、周蓉的房产一直都为周靖、冯峰在银行贷款提供抵押担保，在本案贷款之前为周靖、冯峰抵押用于在信用联社贷款，周蓉、罗全志将房产抵押给银行为周靖、冯峰贷款从未享受过任何利益。
2、本案中的贷款100万元发放到位后，周蓉、罗全志向周靖借款20万元，现借用的20万元已经还清。
3、本案中的借款应由冯峰以其与周靖的家庭共有财产和公司财产进行偿还。2013年冯峰和周靖经法院判决解除了婚姻关系，但对夫妻共同财产未进行处理，现夫妻共同财产及利川市星斗茶业有限责任公司由冯峰占有和经营管理，目前周靖犯有抑郁症，现由娘家人照顾其生活起居，无任何经济来源也无任何偿还能力。
4、周靖与冯峰所借100万元贷款，目前已偿还本金56万多元，利息21万多元，在周靖与冯峰未离婚之前，一直积极履行还款义务，现确实由于家庭变故才导致违约欠款，希望利川邮政银行能少�利息，不收罚息。
冯峰提交书面答辩意见称：
1、咸丰县人民法院向冯峰留置送达诉状等文书的时间为2014年9月27日，确定开庭时间为2014年10月16日，未给予冯峰充足的举证及答辩期限，程序不合法。
2、冯峰不知晓本案中的借款合同，亦未在个人额度借款合同上签名，要求对本人签名进行司法鉴定。诉讼中冯峰明确表示不申请对本案中利川邮政银行提交的证据进行鉴定。
3、即使周靖向利川邮政银行借款，该笔借款未用于家庭共同开支及投资，属于周靖的个人债务，与冯峰无关。
4、借款期限为60个月，现贷款期限未到，利川邮政银行不应提前收回借款。
综上，请求法院依法驳回利川邮政银行对冯峰的诉讼请求。
利川邮政银行为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：
1、中国邮政储蓄银行股份有限公司利川市支行营业执照、组织机构代码证、关于中国邮政储蓄银行恩施州分行及分支机构名称变更的批复-恩银监复（2012）26号。
拟证明：利川邮政银行的身份情况。
罗全志、周蓉质证：无异议。
2、冯峰、周靖的身份证复印件及结婚证复印件、罗全志、周蓉的身份证复印件及结婚证复印件。拟证明：四被告的身份情况。
罗全志、周蓉质证：无异议。
3、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。拟证明：周靖、冯峰与利川邮政银行之间的借款关系。
罗全志、周蓉质证：无异议。
4、《个人额度借款抵押合同》、《抵押合同》、利川房他证东城字第20112**房屋他项权证。拟证明：罗全志、周蓉以位于利川市东城关东村十三组的房产（利房权证东字第S3000**号）为周靖、冯峰的债务提供抵押担保并依法进行了抵押登记。
罗全志、周蓉质证：无异议。
5、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据及放款单。拟证明：利川邮政银行依照借款合同约定向周靖、冯峰发放了贷款。
罗全志、周蓉质证：无异议。
6、中国邮政储蓄银行个人信贷系统客户台账。拟证明：截止2014年7月30日周靖、冯峰的欠款金额。
罗全志、周蓉质证：无异议。
7、账户余额实时查询信息。拟证明：截止2014年7月30日，冯峰、周靖尚欠原告利息金额。
罗全志、周蓉质证：无异议。
8、吴俊丽的民事起诉状及（2014）鄂咸丰民初字第00780号受案通知书、林凡的民事起诉状及（2014）鄂咸丰民初字第00778号受案通知书、利川市国泰小额贷款股份有限公司的民事起诉状及（2014）鄂咸丰民初字第00776号受案通知书、胡铭的民事起诉状及（2014）鄂咸丰民初字第00834号受案通知书、照片两张。
拟证明：周靖和冯峰经营状况恶化、信用度下降、涉及其他债务纠纷，利川邮政银行有权提前收回贷款。
罗全�、周蓉质证：无异议。
罗全志、周蓉为支持其抗辩理由，向本院提交了以下证据：
收据六张，其中有四张系利川市星斗茶业有限责任公司出具（金额10万元），并加盖有利川市星斗茶业有限责任公司印章，另外两张系周靖出具（金额10万元）。
拟证明：大约2011年5月份，由于罗全志和周蓉需要购买车辆，向周靖和冯峰借款20万元，该20万元已于2014年3月20日还清的事实。
利川邮政银行质证：与本案不具有关联性。
冯峰、周靖未向本院提交证据。
本院认为，利川邮政银行提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，能达到利川邮政银行的证明目的，对上述证据本院予以采信。罗全志、周蓉提交的证据与本案不具有关联性，本院不予采信。
根据本院采信的有效证据并结合双方当事人的当庭陈述，查明以下案件事实：
2011年3月22�，甲方（贷款人）利川邮政银行与乙方（借款人）周靖、冯峰签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、利川邮政银行与周靖、冯峰于2011年3月25日签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、2011年3月25日周靖、冯峰出具贷款（手工）借据。约定利川邮政银行向周靖、冯峰提供可以循环使用的借款额度10×××00元，借款期限60个月（从2011年3月25日至2016年3月25日），贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，借据中确定借款年利率为8.385%。约定罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。借款合同第十一条（一）甲方的主要权利和义务中第5项约定，乙方资信情况恶化，包括但不限于以下情况：经营状况发生恶化还款能�不足，担保物价值明显下降，人民银行个人征信系统中显示存在不良记录，涉及其他债务纠纷或法律诉讼，甲方有权调低、暂停直至取消乙方借款额度；对于已经发放的贷款，甲方有权要求乙方提前结清贷款。第十二条（二）乙方发生下列任一情况，均构成违约：1、乙方不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项。第十三条（一）……乙方未按时还清的借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为6个月。
2011年3月22日，罗全志、周蓉与利川邮政银行签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》及《抵押合同》，约定罗全志、周蓉为周靖、冯峰在利川邮政银行的借款10×××00元提供财产抵押担保，抵押物为罗全志、周蓉所有的位于利川市东城关东村十三组的房产一处（房屋所有权证号：利房权证东字第S3000**号）并依法办理了房屋他项权证（证号：利川房他证东城字第20112**号），以及位于利川市东城关东村十三组的国有土地使用权一宗（土地使用证号：利国用（登）字第01-02-0162号），约定抵押期限为2011年3月22日至2023年3月22日，抵押担保的范围为借款本金10×××00元及因借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和利川邮政银行为实现债权及抵押权而发生的一切费用。签订借款合同及抵押合同后，利川邮政银行于2011年3月25日向户名为：周靖，卡号为：60×××34的账户上放款10×××00元。截止2014年6月25日，周靖、冯峰共计向利川邮政银行偿还本金566328.46元，利息216824.56元。后冯峰、周靖未按照借款合同约定向利川邮政银行偿还本金及利息。截止2014年7月30日，冯峰、周靖尚欠利川邮政银行借款本金433671.54元、利息2882.05元。
另查明：1、签订借款合同时冯峰与周靖系夫妻关系，周靖系利川市星斗茶业有限责任公司法定代表人。罗全志、周蓉于2000年9月21日登记结婚。
2、咸丰县人民法院于2014年8月29日立案受理了原告吴俊丽诉被告利川市星斗茶业有限责任公司民间借贷纠纷一案、于2014年8月28日立案受理了原告林凡诉被告利川市星斗茶业有限责任公司民间借贷纠纷一案、于2014年8月28日立案受理了原告利川市国泰小额贷款股份有限公司诉被告利川市星斗茶业有限责任公司借款合同纠纷一案、于2014年9月22日立案受理了原告胡铭诉被告周靖、冯峰民间借贷纠纷一案。
本院认为，冯峰、周靖与利川邮政银行签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》�双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，对其效力，本院予以确认。签订合同后，双方均应当按照合同约定全面履行各自的义务，利川邮政银行依约向周靖发放贷款10×××00元，周靖、冯峰应当按照借款合同约定的期限向利川邮政银行偿还借款本金及利息，但其偿还本金及利息至2014年6月25日后再未按照借款合同约定偿还，周靖、冯峰已构成违约，应承担违约责任。冯峰、周靖经营的利川市星斗茶业有限责任公司及冯峰、周靖本人已被他人诉至法院，要求支付的欠款金额达300余万元，属于借款人经营状况发生恶化还款能力不足，涉及其他债务纠纷或法律诉讼的情形。依照个人额度借款合同第十一条（一）项的约定，对于已经发放的贷款，利川邮政银行有权要求周靖、冯峰提前结清贷款。签订借款合同时，周靖、冯峰系夫妻关系，且周靖、冯峰均在借款合同、借款支用单及借据上签名，所以，对于利川邮政银行主张要求周靖、冯峰按照借款合同约定偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。冯峰认为借款合同、借款支用单及借据上其本人未签名，不应当对上述借款承担偿还责任的理由与本院审理查明的事实不符，且未向本院提交证据予以证实，对其答辩理由本院不予采纳。罗全志、周蓉以其房产为周靖、冯峰在利川邮政银行的借款提供抵押担保，现由于周靖、冯峰违约，利川邮政银行要求提前收回贷款本息的理由成立，按照《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》的约定，罗全志、周蓉应当以其提供抵押的房产为周靖、冯峰未偿还的借款本金及利息承担抵押担保责任。对于利川邮政银行要求对罗全志、周蓉提供抵押的坐落于利川市东城关东村十三组的房产（房产证号：利房权证东字第S3000**号，土地使用权证号：利国用（登）字第01-02-0162号，房屋他项权证号为：利川房他证东城字第20112**号，面积为：626.47平方米）进行拍卖、变卖，并对拍卖、变卖后所得价款在其第一项诉讼请求范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告周靖、冯峰经本院依法送达开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席判决。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十六条、第三十八条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告周靖、冯峰于本判决生效后�五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利川市支行借款本金及利息人民币436553.59元（其中本金433671.54元，截止2014年7月30日利息2882.05元），并自2014年7月31日起以本金433671.54元按照周靖、冯峰与中国邮政储蓄银行股份有限公司利川市支行签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》约定的利率支付利息，利随本清。
二、被告周靖、冯峰未按照上述第一条判决履行，则对被告罗全志、周蓉提供抵押的坐落于利川市东城关东村十三组的房产（房屋所有权证号：利房权证东字第S3000**号，土地使用权证号：利国用（登）字第01-02-0162号，房屋他项权证号为：利川房他证东城字第20112**号）采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利川市支行对变价后所得款项在上述第一条判决确定的本金及利息范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的�间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3924元（已减半），由被告周靖、冯峰、罗全志、周蓉各自负担981元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时按照不服本判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，款邮汇恩施州中级人民法院立案庭。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 胡磊
二〇一四年十月三十日
书记员 汤黎
附：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法�六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。
以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。
乡（镇）、村企业的土地使用权不得�独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。
第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。