山东省烟台市芝罘区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）芝商初字第382号
原告：王慧丽，女，1985年8月31日出生，汉族。
委托代理人：赵忠勇，山东星河泰律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司。
法定代表人：黄海，该公司总经理。
委托代理人：李黔翔、高婷，山东鲁信律师事务所律师。
原告王慧丽与被告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司为财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵忠勇与被告的委托代理人高婷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，姜潇系鲁Y×××××号轿车的车主。姜潇在被告处为该车投保了交强险和商业险。2012年11月2日，我驾驶鲁Y×�×××号轿车沿烟台市莱山区滨海中路由南向北行驶至新城北街交叉路口处时，与沿路口人行道步行由东向西横过道路的于美兰相撞，致于美兰受伤，于美兰经烟台山医院抢救无效于2012年11月24日死亡。于美兰的子女陈荣娜、陈永杰、陈荣凤依法向烟台市莱山区人民法院提起刑事附带民事诉讼，请求我向其赔偿各项损失共计410721.50元。经莱山区人民法院调解，我共向其赔偿了410930.69元。因所有的赔偿款均由我垫付，姜潇将车辆保险的索赔权益转让给我。故诉请被告赔偿我410930.69元（医疗费184994.19元＋护理费5479元＋死亡赔偿金128775元＋住院伙食补助费264元＋丧葬费21418.50元＋精神损害赔偿金70000元）；诉讼费由被告负担。
被告辩称，（一）原告对涉案车辆不具有保险利益，且不是保险合同中约定的被保险人，原告无权向我公司主张赔偿；（二）依照保险条款的约定，对于于美兰超过医保部分的用药我公司不应赔付；（三）原告赔付给于美兰的精神损害赔偿金在保险合同中无约定，我公司不应赔付。
经开庭审理本院认定的事实，（一）2011年11月27日，案外人姜潇向被告投保了交强险和机动车第三者责任保险并全额缴纳了保险费。保险单上载明，姜潇就鲁Y×××××号轿车向被告投保了第三者责任保险等险种并约定不计免赔，责任限额50万元，保险期间自2011年11月28日零时起至2012年11月27日24时止。商业险的第一受益人为烟台银行股份有限公司胜利南路支行。交强险保险条款中载明，在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：�一）死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）医疗费用赔偿限额为10000元；（三）财产损失赔偿限额为2000元；（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。死亡伤残赔偿限额和无责任死亡赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费、被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费（第八条）。第三者责任险保险条款中载明，保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿（第四条）；保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的约定，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任（第二十七条）。
（二）2012年11月2日，原告驾驶投保车辆沿烟台市莱山区滨海中路由南向北行驶至新城北街交叉路口处时，与沿路口人行道步行由东向西横过道路的于美兰相撞，致于美兰�伤，于美兰经烟台山医院抢救无效于2012年11月24日死亡。经交警部门认定，原告负事故的全部责任，于美兰不承担事故责任。后于美兰的子女陈荣娜、陈永杰、陈荣凤向烟台市莱山区人民法院提起刑事附带民事诉讼，请求原告赔偿其各项损失共计410721.50元。经烟台市莱山区人民法院（2013）烟莱刑初字第46号刑事附带民事调解书调解确认，死亡赔偿金人民币128775元、丧葬费21418.50元、医疗费194994.19元、护理费5479元、住院伙食补助费264元、精神损害赔偿金70000元，共计420930.69元。扣除本案原告已支付附带民事诉讼原告人陈荣娜、陈永杰、陈荣凤人民币32258.47元及本案被告在交强险范围内先行支付的医疗费人民币1万元，本案原告一次性赔偿陈荣娜、陈永杰、陈荣凤各类费用人民币378672.22元。2013年4月2日，原告按调解书履行了付款义务。2013年1月6日，烟台银行股份有限公司�利南路支行向本案被告出具了同意将理赔款打入姜潇银行卡中的证明。2013年4月7日，姜潇在出具的确认书中确认，因事故的全部赔偿费用均由原告垫付，故其同意将其在被告处为其车辆投保的交强险和商业险的保险权益全部转让给原告，同意原告直接向被告索赔，所得的全部赔偿款由被告直接向原告支付。庭审中，被告辩解于美兰部分医疗费超出医保范围，但无证据证实该部分医疗费非为治疗所必需。被告还辩解原告赔付给于美兰的精神损害赔偿金在保险合同中无约定，其公司不应赔付。对此原告不认可，认为精神损害赔偿金在交强险保险条款中有约定。对原告主张的其他各项经济损失被告无异议。
本院所确认的上述事实，有保险单、保险条款、刑事附带民事调解书、收条、行驶证、委托书、确认书、交通事故认定书、赔偿证据、起诉状、原告的身份证复印件和被告的工商登记材料等为证；还有原、被告的陈述笔录在案为凭。这些证据材料，均经开庭质证和本院审核认证，可以采信。
本院认为，案外人姜潇与被告在2011年11月27日订立的保险单权利义务约定明确，形式要件齐备，应认定为有效。姜潇是投保人和被保险人，被告是承保人和保险人，双方均应按保险单中约定的内容恪守履行。原告驾驶投保车辆发生事故，致案外人受伤，产生经济损失，姜潇将其享有的保险权益转让给原告的事实清楚，被告应按保险合同约定在保险金额范围内及时赔偿原告保险金350930.69元（医疗费184994.19元＋护理费5479元＋死亡赔偿金128775元＋住院伙食补助费264元＋丧葬费21418.50元＋精神损害赔偿金10000元）的义务明确。原告超过该部分的关于精神损害赔偿金之诉请，与山东省高级人民法院鲁高法（2011）297号文件中关于“侵权人是自然人的，一般精神损害，赔偿标准为1000元-5000元；严重精神损害，赔偿标准为5000元-10000元。侵权人是法人或其他社会组织的，一般按照自然人赔偿标准的五至十倍予以赔偿。损害后果特别严重的，可在上述基础上适当提高赔偿标准”的规定不符，本院依法不予支持。被告关于原告对涉案车辆不具有保险利益，且不是保险合同中约定的被保险人，无权向其公司主张赔偿之辩解，因被保险人已将保险权益转让给原告，故对被告该辩解，本院依法不予采纳；被告关于于美兰部分医疗费超出医保范围之辩解，因其无证据证实该部分医疗费非为治疗所必需，故对其辩解本院依法不予采纳；被告关于原告赔付给于美兰的精神损害赔偿金在保险合同中无约定，其公司不应赔付之辩解，与交强险保险条款的约定不符，本院亦不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条第一款之规定，判决如下：
一、限被告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司于本判决生效之日起10日内经本院赔付给原告王慧丽保险赔偿金人民币350930.69元；
二、驳回原告王慧丽对被告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司的其他诉讼请求。
如果被告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告王慧丽。
案件受理费7464元，由原告王慧丽负担1089元，由被告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司负担6375元。因原告已向本院全额预交，原告同意被告于本判决生效之日起10日内经本院付给其6375元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内�向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本6份，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审 判 长 张岱松
审 判 员 顾 磊
人民陪审员 姜少琛
二〇一三年六月十日
书 记 员 李 晨