内蒙古自治区乌兰察布市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）乌民终字第375号
上诉人（原审原告）乌兰察布农村商业银行股份有限公司（原乌兰察布市集宁区农村信用合作联社股份有限公司），住所地集宁区解放路30号。
法定代表人李峰，任董事长。
委托代理人王海龙，男，系乌兰察布农村商业银行股份有限公司董事。
委托代理人乌兰，乌兰察布农村商业银行股份有限公司员工。
被上诉人（原审被告）安玲玲，女，汉族，1974年8月24日出生，现住呼和浩特市。
委托代理人安子义，男，汉族，1963年3月11日出生，住集宁区。
被上诉人（原审被告）孔俊喜，男，汉族，1976年9月29日出生，住卓资山。
委托代理人安子义，男，汉族，1963年3月11日出生。
被上诉人（原审被告）安龙，男，1988年11月9日出生，汉族，住集宁区。
委托代理人委托代理人安子义，男，汉族，1963年3月11日出生，住集宁区。
上诉人乌兰察布农村商业银行股份有限公司因借款合同纠纷一案，不服集宁区人民法院（2014）集民初字第1209号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人乌兰察布农村商业银行股份有限公司的委托代理人乌兰、王海龙，被上诉人安龙及其委托代理人安子义，安玲玲、孔俊喜的委托代理人安子义，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院查明，被告安玲玲在2012年2月29日与原告签订《个人借款合同》，向原告贷款100万元。借款利率为月利率11.6917‰，借款期限为2012年2月29日至2012年8月17日。2012年2月28日在原告所作的贷款面谈记录中，被告孔俊喜作为借款人安玲玲的配偶在记录中签名。借款合同第四条规定，逾期归还借款时，贷款人从逾期之日起将原约定利率按每日万分之七点零一五的罚息利率记收利息，直到本息清偿完毕为止。被告安玲玲以被告安龙所有的位于集宁区工农大街师专对面蒙利达建材市场C段1栋301（房权证集字第2008014**号）房屋作为借款的抵押担保，并在集宁区房产管理机关办理了相关抵押登记手续。在合同履行中，原告按约定向被告提供了借款100万元，而被告不能按《个人借款合同》约定的期限和还款方式归还借款本金及利息。现被告欠原告借款本金100万元，从2012年6月21日至2014年9月9日按借款合同约定的利率即月利率11.6917‰计算，被告所欠利息为315676元，扣除被告已还利息14000元，被告共欠利息为301676元。
原审法院认为，原、被告之间欠款事实清楚，被告应当承担偿还原告欠款本金及利息的义务。被告孔俊喜以借款人安玲玲配偶的身份在面谈笔录中签名，并不是借款合同中的借款人，该笔贷款应由被告安玲玲首先负责偿还。原、被告关于逾期按罚息计算利息的约定，没有法律依据，应是对违约民事责任形式认识不清造成的，对于罚息约定过高，原告的损失应以实际损失赔偿为准，原告要求被告支付的逾期利息，应当按借款合同约定的利率即月利率11.6917‰计算为妥。另外当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大，原告理应及时起诉催要借款，而本案原告在被告逾期二年多没有归还借款的情况下才起诉于法院，被告对扩大的损失也应承担一定的责任。被告安玲玲应当按照借款合同的约定承担偿还原告借款本金100万元及利息301676元的义务。被告安龙作为房屋抵押担保人，应在抵押担保财产的范围内承担偿还借款及利息的义务。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，判决：一、被告安玲玲给付原告乌兰察布农村商业银行股份有限公司借款本金一百万元及借款期间的利息三十万一千六百七十六元，于判决发生法律效力后十日内给付。（计息从二0一二年六月二十一日至二0一四年九月九日，共计八百一十天）二、被告安龙在抵押房屋财产价值的范围内对以上款项承担给付责任。三、原告乌兰察布市集宁区农村信用合作联社股份有限公司对被告安龙提供抵押担保的房屋享有优先受偿权。案件受理费18628元，由被告安玲玲负担。
上诉人乌兰察布农村商业银行股份有限公司上诉称，（一）一审判决漏判了罚息。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）关于罚息利率的规定，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率为合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率为合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。原告与被告签订的《个人借款合同》第四条明确规定，“逾期归还借款时，贷款人从逾期之日起将原约定利率按每日万分之七点五四四的罚息利率计收利息，直到本息清偿完毕为止。”即按照合同载明的贷款利率水平上加收80％，既有法定的理由又有约定的理由。（二）时间上的漏判。原告诉讼请求中明确借款利息的计算从拖欠利息之日起暂计算至2014年9月9日，以后的利息和罚息按约定顺延至借款实际清偿完毕之日止。而一审判决为2012年6月21日至2014年9月9日这一时间段的利息，之后产生的利息未予支持。第三、被告孔俊喜应承担连带责任。根据《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（2）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一人一个人名义所欠债务主张权利的应当按夫妻共同债务处理。被告孔俊喜作为借款人安玲玲的配偶在面谈记录上签字，即表明此笔借款征得孔俊喜同意，理应作为共同债务清偿。综上所述，请求：1．维持一审判决第一项、第二项、第三项；2.被上诉人在履行一审第一项的基础上继续偿付拖欠的借款罚息234767.73元（暂计算至2014年9月9日），以后的利息和罚息按约定计算至实际清偿完毕之日止；3．一、二审诉讼费由被上诉人承担。
被上诉人安玲玲、孔俊喜、安龙答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，被上诉人不应当支付罚息，请求驳回上诉，维持原判。
本院二审审理查明，本案诉讼期间，上诉人乌兰察布市集宁区农村信用合作联社股份有限公司更名为“乌兰察布农村商业银行股份有限公司”。二审查明的其他事实与一审一致，本院予以确认。
本院认为，本案双方当事人对2012年2月29日签订《个人借款合同》的事实未提出异议，故该合同应视为双方当事人的真实意思表示，双方应按照合同约定履行各自的义务。双方当事人对被上诉人安玲玲尚欠上诉人乌兰察布农村商业银行股份有限公司100万元本金，以及被上诉人安玲玲已偿还过部分利息的事实没有争议，对此应予以确认。关于本案双方争议的利率计算标准问题，本院认为《个人借款合同》中明确约定借款人未按约定期限还款，从逾期之日起应支付罚息。该约定不违反法律规定，上诉人乌兰察布农村商业银行股份有限公司有权要求被上诉人安玲玲从逾期还款之日起按约定的罚息利率支付利息。按照《个人借款合同》约定，从2012年2月29日至2012年8月17日，属还款约定的期限内，被上诉人安玲玲应按月利率11.6917‰向上诉人乌兰察布农村商业银行股份有限公司支付利息；从2012年8月17日至2014年9月9日，属逾期还款期间，应按约定的罚息利率21.045‰向上诉人乌兰察布农村商业银行股份有限公司支付利息。借款人安玲玲与上诉人签订《借款合同》，上诉人依照工作流程就该借款的相关事项依法征得被上诉人安玲玲配偶孔俊喜的同意，孔俊喜对此进行了签字确认。故其应当承担该借款的连带清偿责任。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项、《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（2）第二十四条的规定，判决如下：
一、维持集宁区人民法院（2014）集民初字第1209号民事判决第二项，即“被告安龙在抵押房屋财产价值的范围内对以上款项承担给付责任。”
二、变更集宁区人民法院（2014）集民初字第1209号民事判决第一项，即“被告安龙于判决生效六十日内给付原告乌兰察布农村商业银行股份有限公司借款本金100万元及相应利息。（从2012年2月29日至2012年8月17日，按月利率11.6917‰支付利息；从2012年8月17日至2014年9月9日，按月利率21.045‰支付利息）
三、被上诉人孔俊喜对以上债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一、二审案件受理费23450元，由被上诉人安玲玲、孔俊喜负担。
本判决为终审判决。
审判长 乌 兰
审判员 张丽君
审判员 荆 茂
二〇一五年九月二十三日
书记员 强 婷