成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0191民初7616号原告：中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行。住所地：四川省成都市高新技术开发区科技商务广场。负责人：江宇东，该支行行长。委托代理人：高尚，男，汉族，1972年9月17日出生，住成都市武侯区。系该支行员工，特别授权代理人。委托代理人：陆拥军，四川瑞鑫律师事务所律师。一般授权代理人。被告：杨加朋，男，汉族，1976年4月12日出生，住四川省射洪县。被告：吴数春，女，汉族，1974年7月17日出生，住四川省射洪县。原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称“农业银行高新支行”）诉被告杨加朋、吴数春金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月5日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员谢菲独任审判，于2016年8月25日公开开庭进行了审理。原告农业银行高新支行的委托代理人陆拥军到庭参加了诉讼，被告杨加朋、吴数春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告农业银行高新支行诉称，2014年5月5日，被告杨加朋与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定，被告为购买汽车向原告借款分期资金88000元，分期手续费为8360元，借款期限为24期。被告自愿用该轿车为上述债务向原告提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约履行了义务。由于被告自2015年7月起未按约定偿还借款，已违反合同约定，原告有权要求被告偿还全部剩余借款本金及利息、复利、滞纳金及分期手续费，且原告实现债权由被告承担。为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求判令：一、被告偿还借款本金40624.19元，并支付利息、罚息、复利及滞纳金至本金结清之日止；二、被告承担公告费、律师费、差旅费等原告为实现债权而产生的其他费用；三、确认原告对被告提供的抵押物“江淮瑞风S5”汽车享有优先受偿权；四、诉讼费由被告承担。被告杨加朋、吴数春经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料。经审理查明，2014年4月11日，被告杨加朋向原告农业银行高新支行申请办理金穗贷记卡并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及附件《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》。申请表载明：“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定”。《中国农业银行金穗信用卡章程》载明：“……第二十二条：贷记卡计息规定（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天……持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金……《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）载明，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2014年5月5日，原告农业银行高新支行与被告杨加朋签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定，分期金额为88000元，用于分期支付购买江淮瑞风S5，并以该车作为抵押，分期期数24，分期手续费费率为9.5%，分期手续费为8360元。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费等银行实现债权和担保权的费用……合同签订后，原告农业银行高新支行于同日向被告杨加朋发放贷款88000元。2014年4月29日，原、被告办理了川A2RK**车辆的抵押登记续。在合同履行过程中，被告未完全按照双方所签上述合同全面履行还款义务，原告根据合同约定向被告宣布贷款全部到期，要求被告向原告归还全部借款本金及利息、罚息、复利、分期手续费等。截止2016年8月17日，被告杨加朋尚欠原告贷款本金40624.19元，利息6168.84元，分期手续费2438.31元、滞纳金889.60元。原告为实现债权，委托四川瑞鑫律师事务所律师提供相关法律服务，并与其签订了《委托代理协议》，支付了律师代理费3100元。上述事实，有原告在庭审中的当庭陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《金穗贷记专项商户分期业务担保借款合同》、记账凭证、账单信息查询、贷款提前到期通知书、结婚证复印件、《车辆登记信息》、《委托代理协议》、四川增值税普通发票等书证材料在案佐证。本院认为，原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及附件《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力。合同签订后，原告依据合同约定向借款人被告杨加朋提供贷款88000元，已全面履行了合同义务，而被告杨加朋在获得贷款后，未按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定全面履行还款义务，应承担相应的违约责任。因该债务产生于婚姻关系存续期间，故对原告依约要求被告杨加朋、吴数春归还所欠全部借款本金、利息、复利、滞纳金及分期手续费的请求，本院予以支持；对于原告所主张的律师代理费3100元，本院参照四川省物价局、省司法厅的相关规定进行适当调整，酌情支持律师费2031元。对原告主张要求被告杨加朋、吴数春承担罚息的诉讼请求，因原、被告双方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及附件均未约定原告有权计收罚息及罚息的计算标准，对原告要求被告支付罚息的请求，本院不予支持；对于原告要求被告承担公告费、保全费、差旅费等费用的请求，因原告并未举证证明前述费用已经发生，对于该项诉请，本院不予支持。对原告要求对抵押财产享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人”之规定，涉案抵押物在有关行政部门办理了抵押登记，原告主张的抵押权已经设立并生效，故原告要求对抵押物即川A2RK**车辆享有优先受偿权的请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨加朋、吴数春于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行归还贷款本金40624.19元及利息、复利、滞纳金（截止2016年8月17日,利息为6168.84元、滞纳金为889.60元，从2016年8月18日起至本金付清之日止的利息、复利、滞纳金按照原、被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定的条款计算）；二、被告杨加朋、吴数春于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行支付分期手续费2438.31元；三、被告杨加朋、吴数春于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行支付律师费2031元；四、如被告杨加朋、吴数春未按期履行给付金钱义务，则原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权就被告杨加朋提供的抵押物即川A2RK**车辆就拍卖、变卖等价款在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告农业银行高新支行股份有限公司成都高新技术产业开发区的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费447元，由被告杨加朋、吴数春共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  谢菲二〇一六年八月二十五日书 记 员  贺姝