湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘1002民初678号原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行，住所地湖南省郴州市。负责人孟松，该支行行长。委托代理人刘桂山，男，1969年3月6日出生，汉族，系中国农业银行北湖支行股份有限公司郴州北湖支行职工，住湖南省郴州市。委托代理人李悦，男，系中国农业银行北湖支行股份有限公司郴州北湖支行职工。住湖南省郴州市。被告林志伟，男，1979年3月13日出生，汉族，住广东省广州市。委托代理人李小明，湖南尚友律师事务所律师。被告梁润冰，女，1979年11月22日出生，汉族，住广东省广州市。系被告林志伟之妻。原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行（以下简称农业银行北湖支行）与被告林志伟、被告梁润冰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行北湖支行委托代理人刘桂山，被告林志伟委托代理人李小明到庭参加诉讼。被告梁润冰经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农业银行北湖支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告林志伟于2013年4月2日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，判令被告偿还所欠原告的两张信用卡透支款本金250799.99元，本息合计275063.42元。其中白金卡透支本金99285.1元，利息9703.1元，滞纳金2051.2，本息合计111039.4元；乐分卡透支本金151514.89元，利息7923.03元，滞纳金4586.1元，本息合计164024.02元。以上透支利息等暂计算至2016年3月23日，具体数额需按实际还款日计算；2、确认原告对贷记卡透支款抵押物享有优先受偿权；3、由被告承担本案案件受理费及其它诉讼费用；4、由被告梁润冰承担连带还款责任。原告农业银行北湖支行为支持其诉请，向本院提交如下证据：1、被告身份证，拟证明被告林志伟的主体适格。2、被告结婚证，拟证明两被告系夫妻关系。3、贷记卡申请资料（2张），拟证明被告向原告申请信用卡的事实。4、汽车分期面谈记录，拟证明被告申请信用卡后，原告对被告面谈，证明被告具备分期的条件。5、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，拟证明确定双方的权利和义务。6、机动车销售统一发票、保险单，拟证明被告信用卡分期后，购买了机动车的事实，7、抵押登记资料，拟证明被告购买的车辆所有权抵押给原告的事实。8、账户信息及交易明细，拟证明被告林志伟在原告处透支借款的事实。9、催收通知单（三张），拟证明原告客户经理向被告催收时，被告写下还款承诺的事实。被告林志伟辩称：一、原告主体资格不适格，不能作为原告提起诉讼；二、本案应当分案审理，本案将不同案由一并审理，存在诉讼纠合。被告林志伟为支持其抗辩理由，向本院提交如下证据：1、还贷款交易单，拟证明2016年6月24日，被告林志伟向原告归还贷款本金50000元的事实。被告梁润冰未到庭，未答辩、亦未举证。根据原、被告举证、质证，结合庭审中原、被告的陈述，本院确认如下案件事实：被告林志伟与被告梁润冰系夫妻关系。2013年2月18日，被告林志伟向原告农业银行北湖支行申请办理农行白金卡一张，该卡被告林志伟在使用过程中，截止至2016年3月23日止，尚欠原告农业银行北湖支行透支款本金99285.1元，利息9703.10元，滞纳金2051.2元。2013年3月21日，被告林志伟因购买汽车需贷款，向原告农业银行北湖支行申请办理信用卡，即乐分卡。2013年4月2日，被告林志伟与原告农业银行北湖支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定:“……中国农业银行北湖支行股份有限公司（以下简称银行），对持卡人（借款人）的本合同第十九条记载的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。……持卡人以本合同第十九条记载贷记卡账户作为还款账户。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。……10.1在持卡人、担保人履行本合同约定义务的前提下，因银行原因未按期足额为持卡人垫付分期资金，造成持卡人损失的，银行应当承担相应的赔偿责任。10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：⑴银行授予持卡人分期额度后，持卡人未按本合同约定用途使用分期额度或未在银行指定的期限内使用分期额度购买商品或服务；⑵持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项；……用于在分期商户（全称）“郴州XX汽车销售有限公司”（开户行：XXXXXX）处购买宝马XXXXX汽车一台，发动机号：XXXXXXXXXXXXXXXXXX，价格人民币（大写）捌拾玖万捌仟玖佰元，（小写）￥898900万元。……分期资金金额为上述商品或服务款项的54.51%，人民币（大写）肆拾玖万元，（小写）￥490000万元。……分期手续费费率为10%。……手续费金额为人民币（大写）伍万元，（小写）￥50000元。……分期期数：36期。……”。并由林志伟及其妻子梁润冰作为抵押人在该合同的抵押人处签字。2013年5月29日，被告林志伟在郴州瑞宝汽车销售服务有限公司购买一辆宝马牌轿车，用原告农业银行北湖支行发放的信用卡（卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXXX）借款490000元，分36期偿还（每月1期），并将该车到车辆登记部门办理抵押登记手续。至2015年8月后，就未再偿还借款本息。到2016年3月23日止，被告林志伟尚欠原告农业银行北湖支行借款本金151514.89元，利息7923.03元，滞纳金4586.10元。诉讼中，被告林志伟于2016年6月24日偿还白金卡50000元本金。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案中，原告农业银行北湖支行与被告林志伟签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是在双方当事人自愿的基础上签订的，且未违反法律强制性规定，是合法有效的，双方当事人理应全面履行合同的约定。原告农业银行北湖支行在与被告林志伟签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》后，即将490000元贷款按被告林志伟要求于2013年3月26日分别转账至郴州瑞宝汽车销售服务有限公司，原告农业银行北湖支行已实际履行借款合同，被告林志伟在购买汽车即将该车到车辆管理部门办理抵押登记手续是合法有效的。被告林志伟在合同约定期限内未完全履行还款义务，至2015年8月以后就再未还款。逾期后仅偿还原告农业银行北湖支行借款27期本金及部分利息，尚欠本金151514.89元及利息7923.03元，滞纳金4586.10元（计算至2016年3月23日止）未偿还即构成违约。原告农业银行北湖支行要求解除《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，并偿还原告农业银行北湖支行借款本金151514.89元及利息7923.03元、滞纳金4586.10元的诉讼请求合理合法，本院予以支持。另被告林志伟尚欠白金卡透支款本金49285.10元（99285.1元-50000元=49285.10元）以及利息9703.10元、滞纳金2051.20元（利息、滞纳金计算至2016年3月23日止）亦应偿还。借款时，被告林志伟与被告梁润冰系夫妻关系存续期间，上述债务应为夫妻共同债务，理应由夫妻共同偿还。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十七条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起解除原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行与被告林志伟于2013年4月2日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。二、被告林志伟、被告梁润冰共同尚欠原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行信用卡透支款本金200799.99元以及利息17626.13元、滞纳金6637.3元（利息、滞纳金计算至2016年3月23日止，之后利息、滞纳金按合同约定计付至透支款本金实际清偿之日止），合计225063.42元，此款限被告林志伟、被告梁润冰在本判决生效之日起十日内共同偿还给原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行。三、原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行对抵押物宝马XXXXXX汽车（发动机号：XXXXXXXXXXXXXXXXX）在折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。如果被告林志伟、被告梁润冰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5426元，保全申请费1970元，共计7396元，由被告林志伟、被告梁润冰共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  陈建国人民陪审员  任 萍人民陪审员  周郴春二〇一六年十一月十日书 记 员  李 晴附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。