青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2015）南商初字第21101号原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行，住所地青岛市市南区香港中路6号，组织机构代码：86356862X。代表人程熙忠，行长。委托代理人姜琦，山东青大泽汇律师事务所律师。被告于红梅，女，1974年2月6日出生，汉族，住青岛市市北区。被告章方周，男，1973年6月25日出生，汉族，户籍地浙江省温州市龙湾区。被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司（原“山东泛亚达担保有限公司青岛分公司”），住所地青岛市市南区香港中路59号3301号房。代表人王大隆。被告山东泛亚达融资担保有限公司（原“山东泛亚达担保有限公司”），住所地济南市历下区经十路15982号海兰德大厦1201室。法定代表人马海波。原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行诉被告于红梅、被告章方周、被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司、被告山东泛亚达融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人姜琦到庭参加诉讼。被告于红梅、被告章方周、被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司、被告山东泛亚达融资担保有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行诉称：2013年8月29日，被告于红梅分别与原告签订《信用卡专向分期付款合同》和《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定原告向被告于红梅提供35万元汽车贷款，用于被告购买奔驰汽车一辆，贷款本金加手续费共计388500元，分36个月偿还，被告于红梅将所购汽车抵押给原告。双方已办理车辆抵押登记手续。被告章方周作为被告于红梅的配偶，向原告出具了共同债务承诺书。2013年8月29日，原告与被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司签订《信用卡专向分期付款保证合同》和《个人贷款保证金质押合同》，约定对被告于红梅上述贷款合同项下的全部债务提供全程连带责任保证，并提供相应保证金质押担保。上述合同签订后，原告依约向被告于红梅发放了汽车贷款。现各被告拒不履行还款义务。请求依法判令：1、解除原告与被告于红梅签订的贷款合同；2、被告于红梅、被告章方周立即偿还贷款本息155383.32元；3、被告于红梅、被告章方周支付原告为实现债权而支出的律师费8000元；4、被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司、山东泛亚达融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5、原告对被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司提供的质押保证金5250元享有优先受偿权；6、原告对被告于红梅车牌号为鲁Ｂ×××××的奔驰汽车享有抵押优先受偿权；7、本案诉讼费用、保全费用等由各被告承担。被告于红梅、被告章方周、被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司、被告山东泛亚达融资担保有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期内提交书面答辩意见。经审理查明：一、2013年8月27日，被告章方周作为被告于红梅共同债务人向原告出具《共同债务人承诺书》，承诺被告于红梅向原告申请的350000元汽车专项分期额度为共同对外负债，两被告自愿共同履行合同。二、2013年8月29日，被告于红梅（甲方）与原告（乙方）签订《信用卡专向分期付款合同》，约定：1、乙方授予甲方信用卡（卡号62×××77）专向分期付款额度350000元，分期期数36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。2、分期收取手续费为使用专向分期付款额度的11%，该合同项下手续费为38500元。3、合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，否则不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。4、信用卡专向分期付款业务无最低还款额。5、甲方未按期归还透支本金及手续费的，构成违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期、有权终止或解除该合同。合同后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：1、信用卡申请人/持卡人在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；2、信用卡申请人/持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；3、透支利息为日息万分之五，按月计收复利。同日，被告于红梅与原告签订《信用卡专向分期付款抵押合同》，被告于红梅以其所购车辆（鲁Ｂ×××××）为前述《信用卡专向分期付款合同》项下的债务提供抵押担保，担保范围包括手续费、本金、利息、实现债权的费用（包括但不限于律师费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。双方已就抵押财产办理抵押登记手续。同日，被告章方周作为被告于红梅共同债务人向原告出具《共同债务人承诺书》，承诺被告于红梅向原告申请的350000元汽车专项分期额度为共同对外负债，两被告自愿共同履行合同。三、被告山东泛亚达融资担保有限公司出具《法人授权委托书》，委托被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司经理薛栋全权办理与原告担保业务合作的相关文件、材料、合同、手续的签署，特授权其签章及签字与法人签章及法定代表人签字具有同等法律效力，委托期限自2012年6月15日至2013年6月14日。被告山东泛亚达融资担保有限公司在授权委托书上盖章，其法定代表人马海波及受委托人薛栋在授权委托书上签字。2013年8月29日，被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司与原告签订《信用卡专向分期付款保证合同》，被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司为前述《信用卡专向分期付款合同》项下的债务全程提供连带责任保证担保，担保范围包括本金、手续费、利息、罚息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费等）、因持卡人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。薛栋在合同落款处签字，并加盖被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司印章。2013年8月29日，被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司与原告签订《个人贷款保证金质押合同》，被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司按贷款金额的1.5%存入保证金专用账户，为前述《信用卡专向分期付款合同》项下的债务提供质押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、质押物保管费用、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）、因借款人违约而给质权人造成的损失和其他所有应付费用。薛栋在合同落款处签字，并加盖被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司印章。四、2013年9月18日，被告于红梅使用其信用卡刷卡消费350000元。五、后因被告于红梅未按时偿还借款本息，原告直接扣划前述保证金用以清偿欠款，该部份已自诉讼请求中扣除。截至2015年10月1日，尚欠本金152527.22元、利息479.62元、费用2376.48元，共计155383.32元。六、原告主张其为实现债权支出律师费8000元，但未能提交相应的支付凭证。上述事实有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《共同债务人承诺书》、《信用卡专向分期付款合同》、《信用卡专向分期付款抵押合同》、《法人授权委托书》、《信用卡专向分期付款保证合同》、《个人贷款保证金质押合同》、欠款明细、发票、企业登记信息及当事人陈述等在案佐证，且经本院庭审质证及本院审核，可以采信。本院认为：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《信用卡专向分期付款合同》、《信用卡专向分期付款抵押合同》、《抵押合同》均为当事人的真实意思表示，合法有效。被告于红梅未按时足额偿还款项，构成违约，原告有权依据约定解除《信用卡专向分期付款合同》，被告于红梅应对其拖欠的借款本金、手续费、利息、滞纳金等承担偿还责任。被告章方周作为共同债务人应对前述债务承担共同还款责任。本案所涉抵押权合法有效，原告对抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告已直接扣划质押的保证金，即原告的质权已实现，已无判决必要。原告未提交证据证明律师费已实际发生，对其主张的律师费本院不予支持。被告山东泛亚达融资担保有限公司出具的《法人授权委托书》已明确记载对薛栋的委托期限至2013年6月14日止，即2013年8月29日薛栋代表被告山东泛亚达融资担保有限公司与原告签订《信用卡专向分期付款保证合同》时，其代理权已终止。原告未有其他证据证明被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司提供本案所涉保证系经其总公司授权，则保证合同应为无效。原告及被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司对此均有过错，应各自承担相应的责任，本院酌定由被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司以其经营管理的财产按50%的比例对被告于红梅不能清偿的部分承担补充赔偿责任。原告没有证据证明被告山东泛亚达融资担保有限公司存在过错，被告山东泛亚达融资担保有限公司不承担责任。被告于红梅、被告章方周、被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司、被告山东泛亚达融资担保有限公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第五条第二款，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第七条、第十七条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行与被告于红梅之间的《信用卡专向分期付款合同》。二、被告于红梅、被告章方周于判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行借款本金152527.22元及截至2015年10月1日利息479.62元、费用2376.48元，共计155383.32元。三、就上述第二项债权，原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行对被告于红梅在抵押担保范围内对抵押的鲁Ｂ×××××号车折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。四、被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司按50%的比例对被告于红梅不能清偿的部分承担补充赔偿责任。五、驳回原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3568元，保全费1370元，公告费600元，共计5538元，由被告于红梅、被告章方周、被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  李 坤人民陪审员  宋爱琴人民陪审员  王玉芝二〇一六年七月二十日书 记 员  齐晓洋