福建省连城县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0825民初2608号
原告：中国银行股份有限公司连城支行（统一社会信用代码91350825060392720Y），住所地福建省龙岩市连城县莲峰镇北大东路69号冠华小区Cl、C2幢。
负责人：周金星，职务行长。
委托诉讼代理人：邱晓琳，女，1992年3月7日出生，汉族，系连城支行职员，住福建省连城县。
委托诉讼代理人：杨礼炜，男，1992年10月3日出生，汉族，系连城支行职员，住福建省连城县。
被告：张兴凯，男，1984年5月16日出生，汉族，住福建省龙岩市连城县。
被告：沙马忍落，女，1993年5月7日出生，彝族，住福建省龙岩市连城县。
中国银行股份有限公司连城支行（以下简称连城支行）与张兴凯、沙马忍落金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。连城支行委托诉讼代理人邱晓琳到庭参加诉讼。张兴凯、沙马忍落经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。
连城支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除连城支行与张兴凯签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同》（编号：2015年JFEEJA字0121号）。2、依法判令张兴凯、沙马忍落立即偿还所欠连城支行的本金97751.00元（其中已入帐本金35339.00元、未入帐本金62412.00元）、利息3107.06元、费用及滞纳金7399.03元，合计108257.09元，及自2016年10月28日起至款还清之日止按合同约定的利息（利息以100858.06元为本金，按日万分之五计，按月计收复利）。3、依法判令连城支行有权以抵押物（车牌号为闽Ｆ×××××一汽大众牌轿车）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述债权范围内优先受偿。事实和理由：2015年7月30日，张兴凯向连城支行申领长城环球通爱驾汽车卡并在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》上签字确认，声明接受《中国银行股份有限公司信用卡章程》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》各项条款。之后，张兴凯领得号码为62×××98的贷记卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定：连城支行对信用卡透支金额按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：1、张兴凯非现金交易从记帐日至连城支行规定的到期还款日止为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长为50天。张兴凯在免息还款期内未全数偿还领用卡帐户内所有欠款的，不适用免息还款规定，张兴凯应按连城支行相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。2、信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五。如果变动按中国人民银行的有关规范执行。起息日以透支交易记账日为准。3、张兴凯应按连城支行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。4、张兴凯超过信用额度进行交易的，连城支行按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。5、张兴凯在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，张兴凯除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。6、张兴凯未能按时还款，连城支行可采取信函、电话、上门等方式进行催收，并有权同时采取以下措施：停止贷记卡的使用；行使担保物权；扣划张兴凯在连城支行开立的任何帐户内存款用以清偿其欠款等（未到期视为到期）7、双方在合约中约定，若发生纠纷，由连城支行所在地法院管辖。本案沙马忍落与张兴凯为夫妻关系，且沙马忍落已充分知悉其配偶张兴凯于《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中签字确认以及声明接受《中国银行股份有限公司信用卡章程》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》各项条款等事宜。2015年7月30日，沙马忍落特签署了《声明书》，其中明确声明：本人愿意与张兴凯共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息及相关费用全部偿还完毕。2015年8月12日，张兴凯与连城支行签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》（合同编号：2015年JFEEJA字0121号）。合同约定：本合同项下“汽车专向分期付款”信用卡卡号为62×××98;“汽车专向分期付款”额度为107000元；期限为36个月，自张兴凯实际交易日起算；本合同项下“汽车专向分期付款”额度用途为：张兴凯支付其购买一汽大众牌轿车（车牌号：闽Ｆ×××××）的款项。手续费12305元，费率为使用“汽车专向分期付款”额度的11.5%，该费用连城支行分36期于对帐单日起每月从帐户中直接扣收。张兴凯授权连城支行将交易金额划至张兴凯所购汽车的经销商（连城县鼎丰汽车销售服务有限公司）的专用账户。张兴凯须在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款，张兴凯在每期到期还款日前未全数清偿所提额帐户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，张兴凯应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。如张兴凯未依规定时间足额还款，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由张兴凯全额承担由此而使连城支行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。张兴凯授权连城支行，如张兴凯用于偿还“汽车专向分期付款”的卡片卡号发生变更，变更后的卡号自动承担原卡号的债务责任。张兴凯信用卡帐户逾期60天后，连城支行有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性提前记帐。双方在合同中还共同确认《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》为本合同不可分割的组成部份。2015年8月12日，张兴凯与连城支行还签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同编号：2015年DFEEJA字0121号）。合同约定：张兴凯所担保的主合同为连城支行与张兴凯签订编号为2015年JFEEJA字0121号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用【包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）】等实现债权的费用。抵押物为抵押人即张兴凯名下一汽大众牌轿车（车牌号：闽Ｆ×××××，车架号LFV2A21KXF4102353，发动机号H86158），抵押方式为全程抵押担保。如果债务人即张兴凯未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，连城支行有权依法及本合同的约定，行使抵押权。双方依约于2015年8月13日到龙岩市公安局交警支队办理了抵押物登记，抵押权业已设立。合同签订后，连城支行于2015年8月19日依约将张兴凯的借款107000元整转入其所购汽车的经销商（连城县鼎丰汽车销售服务有限公司）的专用账户，完全履行了合同约定的义务。但是，张兴凯取得贷款后自2015年12月27日起未按期足额履行还款义务，经连城支行多次催收仍拒不还款，张兴凯行为已构成严重违约。沙马忍落系张兴凯配偶，亦未履行共同还款的义务。截至2016年10月27日，张兴凯已逾期11期，累计拖欠连城支行本金97751.00元（其中已入帐本金35339.00元、未入帐本金62412.00元）、利息3107.06元、费用及滞纳金7399.03元，合计108257.09元。
张兴凯、沙马忍落未作答辩。
本院经审理对事实认定如下：2015年7月30日，张兴凯向连城支行申领长城环球通爱驾汽车卡并领得号码为62×××98的贷记卡，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：连城支行对信用卡透支金额按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准；超过信用额度进行交易的，按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。沙马忍落与张兴凯为夫妻关系，2015年7月30日，沙马忍落特签署了《声明书》，其中明确声明：本人愿意与张兴凯共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息及相关费用全部偿还完毕。2015年8月12日，张兴凯与连城支行签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》。约定：额度为107000元；期限为36个月，自张兴凯实际交易日起算；手续费12305元，费率为使用“汽车专向分期付款”额度的11.5%，该费用连城支行分36期于对帐单日起每月从帐户中直接扣收。张兴凯授权连城支行将交易金额划至连城县鼎丰汽车销售服务有限公司的专用账户。张兴凯信用卡帐户逾期60天后，连城支行有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性提前记帐。2015年8月12日，张兴凯与连城支行还签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》。合同约定抵押物为张兴凯名下一汽大众牌轿车（车牌号：闽Ｆ×××××，车架号LFV2A21KXF4102353，发动机号H86158），抵押方式为全程抵押担保。合同签订后，连城支行于2015年8月19日依约将张兴凯的借款107000元整转入其所购汽车的经销商账户。张兴凯取得贷款后归还三期贷款10500元，但自2015年12月27日起未按期足额履行还款义务，截至2016年10月27日，已逾期11期，累计拖欠连城支行本金97751.00元、利息3107.06元、滞纳金7399.03元，合计108257.09元。
本院认为，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条的规定，作为持卡人，应负有遵守发卡银行的章程和信用合约有关条款的义务。连城支行与张兴凯签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》及《抵押合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，依法成立有效，双方应履行各自的义务。张兴凯在及时归还前三期借款及利息，但从第四期起未依约还本付息，已经构成违约，连城支行依据《信用卡购车专项分期付款合同》的约定，宣布借款提前到期，由此张兴凯应承担偿还借款及支付利息的违约责任。综上，连城支行诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。张兴凯、沙马忍落经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《银行卡业务管理办法》第五十一条、第五十四条、第五十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除中国银行股份有限公司连城支行与张兴凯签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款合同》（编号：2015年JFEEJA字0121号）。
二、张兴凯、沙马忍落应于判决生效之日起十日内偿还所欠中国银行股份有限公司连城支行的贷款本金97751.00元、利息3107.06元、滞纳金7399.03元，合计108257.09元，并支付自2016年10月28日起至款还清之日止的利息，利息以100858.06元为本金按日万分之五计算。
三、张兴凯未按上述期限履行还款义务，中国银行股份有限公司连城支行有权折价或者以拍卖、变卖张兴凯抵押车辆(车牌号为闽Ｆ×××××一汽大众牌轿车）所得价款在上述债权范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2465.14元，减半收取1232.57元，由张兴凯负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 员 陈春生
二〇一六年十二月二十日
代理书记员 李锦瓶
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《银行卡业务管理办法》第五十一条发卡银行的权利：（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（四）发卡银行对储值卡和ＩＣ卡内的电子钱包可不予挂失。
第五十四条持卡人的义务：（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。
第五十六条银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。发卡银行应当本着权利与义务对等的原则制定银行卡申请表及信用卡领用合约。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。