广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民二初字第1203号
原告：罗敏，女，汉族，住广东省东莞市。公民身份号码：×××0020。
委托代理人：陈贤良，广东安国律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司。住所地：广东省佛山市。注册号：440600000004957。
负责人：朱杰勇。
委托代理人：孙明星，男，汉族，××年××月××日出生，住广东省佛山市禅城区。
原告罗敏诉被告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司（以下简称为中国人保佛山分公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2015年9月9日立案受理后，依法适用简易程序由审判员张必成独任审理，于2015年10月8日公开开庭，原告的委托代理人陈贤良、被告的委托代理人孙明星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年6月1日，原告其所有的粤Y×××××号车辆向被告投保交强险、第三者责任险、车辆损失险等不计免赔险。
2015年6月5日5时50分，原告的丈夫李祖腾驾驶粤Y×××××号车辆在济广高速公路1226km＋300m处发生交通事故，造成本车车辆及高速公路护栏受损的事故。交警部门认定原告承担事故全部责任，被告对粤Y×××××号车辆的损失定损为191236元，原告在4s店维修好后支付了维修费以及高速公路护栏受损赔偿3240元。事故发生在保险期内，事故发生后，原告向被告提出索赔，被告拒绝赔付。为此，原告提起诉讼，请求判令：1.被告在交强险和商业险保险赔偿范围内赔偿原告损失194476元以及迟延付款期间的利息（从起诉之日起按照中国人民银行同期商业贷款利率计算至被告实际清偿之日止）；2.被告承担本案的全部诉讼费用。
被告辩称：一、被保险人罗敏的车辆粤Y×××××号车辆在被告处投保交强险和商业险，保险期限为2015年6月1日至2016年5月31日，商业机动车损失险限额为55.8万元，有购买不计免赔。二、对于原告要求的车辆维修费191236元、高速公路护栏3240元，根据相关法律规定被告不承担赔偿责任，请法院依法驳回原告该诉求。具体理由为：根据保险合同之家庭自用汽车损失保险条款第六条：下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿：（七）驾驶人有下列情形之一者：4、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的情况下驾车。本案交通事故认定书中明确记载当事人“李祖腾驾驶机动车在高速公路上驾驶时过度疲劳仍然驾驶机动车，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第二款“饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，××，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车”。被保险人允许的驾驶人违反法律规定驾驶机动车，保险条款已明确约定该情形保险公司不承担赔偿责任。三、对于原告主张的利息，被告并未收到原告保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求。关于诉讼费用的承担，被告依照法律规定不承担赔偿责任，故本案产生的诉讼费用不由被告承担。
诉讼中，原告举证，被告质证的证据如下：
1.原告的身份证复印件、被告的工商公示信息、组织机构代码证各1份，证明原、被告的诉讼主体资格。
被告对证据无异议。
2.粤Y×××××机动车的行驶证、李祖腾的驾驶证复印件各1份，证明粤Y×××××机动车为原告所有并检验合格。
被告对证据的真实性不予确认，需法院依法核实。
3.粤Y×××××机动车保险单2份，证明车辆已在被告处投保机动车交强险、第三者责任险、车辆损失险、不计免赔附加险。
被告对证据的真实性无异议，被告交付原告保险合同材料包括保单及保险条款，且盖有骑缝章，原告只是提供保单，并没有提交保险条款。
4.事故认定书1份，证明粤Y×××××机动车发生交通事故及事故责任的认定。
被告对证据的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，原告允许的驾驶人存在过度疲劳驾驶的情况，违反法律规定，是造成事故的原因。
5.路政管理公路赔偿通知书及缴费票据各1份，证明事故发生后原告向路政部门支付赔偿。
被告对证据的真实性无异议，但依据保险合同约定被告不应承担赔偿责任。
6.定损单1份，证明被告对保险车辆事故损失定损。
被告对证据的真实性无异议，但认为定损单已经注明只是对损失进行确认，并不代表被告一定需要赔偿原告。
7.维修清单及维修发票1份，证明原告已经支付维修费。
被告对证据的真实性无异议，但依据保险合同约定，被告不应承担赔偿责任。
8.不予受理通知书1份，证明原告已向被告提出理赔但被告不予受理。
被告对证据的真实性无异议，原告只是提出车损的索赔，被告已尽到通知义务，不存在迟延支付的情况。
诉讼中，被告举证，原告质证的证据如下：
1.车损险、第三者责任险保险条款各1份，证明原告存在过度疲劳驾驶的情形，根据保险条款约定被告不承担赔偿责任。
原告对证据的真实性无异议，投保时被告的确将保险条款交付原告，但保险条款是被告单方制作的格式条款，被告在原告投保并没有向原告作出任何的提示，原告是在投保之后才收到保险条款，且保险条款中没有一条提到疲劳驾驶保险公司可以免责，关于疲劳驾驶也没有严格的法律意义上的规定，只是当时司机说跟交警说有点疲劳，且车上有三个司机轮流驾驶。
经审查，原告提供的证据1、3、4、5、6、7、8均有原件予以印证，内容真实、来源合法、与本案具有关联性，本院予以采信；证据2虽为复印件，但事故发生时交警部门已经对驾驶证和行驶证予以检查，被告在出险时亦核对过相关的证件，且原告未提供任何证据予以反驳，本院对该证据予以采信。被告提供的证据为保险条款原件，原告对真实性无异议，本院对该证据予以采信。
综合认定的证据并结合当事人的陈述，本院确认以下事实：
2015年6月1日，原告为其所有的粤Y×××××号车辆向被告投保交强险、第三者责任险、车辆损失险等不计免赔险。其中交强险的财产损失赔偿限额为2000元，保险期限为2015年6月1日0时起至2016年5月31日24时止。商业机动车损失保险限额为558000元，保险期限为2015年6月1日0时起至2016年5月31日24时止。
2015年6月5日5时50分，李祖腾驾驶粤Y×××××号车辆在济广高速公路1226km＋300m处发生交通事故，造成本车车辆及高速公路护栏受损的事故。江西省公安厅交通警察总队直属三支队第六大队出具道路交通事故认定书，认定李祖腾驾驶机动车在高速公路上行驶时过度疲劳仍继续驾驶机动车，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第二款：“饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，××，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车”的规定，是造成此次道路交通事故的直接原因，故李祖腾负此次道路交通事故的全部责任。
2015年8月19日、21日，被告分别向原告出具三份机动车保险车辆损失情况确认书，确认粤Y×××××号车辆损失为191236.89元，原告在佛山市珅宝汽车销售服务有限公司维修后支付维修费191236元，佛山市珅宝汽车销售服务有限公司向原告出具增值税发票。2015年6月5日，江西省公路管理局向原告出具路政管理公路赔偿通知书，确定护栏损失为3240元，原告在当日缴纳上述费用。
另查明，被告提供的《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第六条约定，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿：驾驶人有下列情形之一者：4、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。
本院认为，本案属财产损失保险合同纠纷。原告与被告之间的保险合同关系是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方应根据合同条款及相应的法律规定履行义务、行使权利。本案双方的主要争议焦点有以下几点：1.被告能否以驾驶人过度疲劳驾驶为由免除其赔偿责任；2.被告是否需要支付利息及诉讼费。对此，本院作如下分析：
根据《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第二款“饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，××，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车”的规定，本案中李祖腾的行为已违反法律的禁止性规定。但根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”以及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”的规定，对于以法律中的禁止性规定作为免责事由的免责条款，保险人的明确说明义务可以减轻，但保险人仍需履行足以引起投保人注意的提示义务后，该类免责条款方对投保人产生效力。本案中，驾驶人李祖腾经交警部门认定为过度疲劳驾驶，虽然被告出具的《机动车第三者责任保险条款》、《家庭自用汽车损失保险条款》中均约定“依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车”的情形不予赔偿，但上述条款属于概括性的兜底条款，该兜底性的文字表述内容不足以引起投保人注意，且该条款指向的具体内容并不明确，即并未明确规定将“过度疲劳驾驶”作为免责的情形，而对于这一条款具体涵盖何种情形，被告应尽必要的提示义务，即在保险合同中予以明确提示，方能产生免责效力。另，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。被告在“责任免除”这一栏中，虽然已用黑体字来提示对方注意，但该条款中所规定的“其他情况”并不具体明确。依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他所有情况，都要求驾驶人知晓，不具有合理性。故被告在双方订立的保险合同中并未就“过度疲劳驾驶”免责作出明确具体的规定，也未就此情况提示原告，被告抗辩予以免赔，理据不足，本院对其抗辩意见不予采纳，被告应当在保险赔偿限额范围内承担赔偿责任。
原告为其所有的粤Y×××××号车辆在被告处投保了交强险和车辆损失险，案涉交通事故发生在保险期间内，被告应按合同约定及法律规定向原告承担相应的赔偿责任。经被告核定，粤Y×××××号车辆在案涉交通事故的损失共计191236.89元，原告实际支付的车辆维修费用为191236元，故对原告要求被告赔偿维修费用191236元的主张，本院予以支持。关于高速公路护栏受损赔偿3240元，原告提供了公路管理局的赔偿通知书及收据予以佐证，为原告因本次事故产生的损失，本院对该项诉请予以支持。
关于利息问题，原告虽提供了被告的不予受理通知书，但被告已经对其损失及时做出核定并履行了相应的通知义务，根据《中华人民共和国保险法》第二十三条的规定，原告主张利息损失，理据不足，本院不予支持。
根据《诉讼费交纳办法》第二十九条的规定，诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。故被告应承担本案诉讼费用。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司在本判决发生法律效力之日起十日内向原告罗敏支付赔偿款194476元。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序审理，受理费减半收取2095元，由被告中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司负担。
如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 张必成
二〇一五年十月十三日
书记员 潘舒婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。