广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）深福法民三初字第2342号
原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所深圳市福田区益田路6003号荣超商务中心A栋05整层、06整层、11至14整层、23至26整层、35至38整层，组织机构代码45576637-9。
负责人王业，该行行长。
委托代理人吴先勇，广东广和律师事务所律师。
被告赵军伟，男，汉族，1984年8月6日出生，住址江苏省丰县，
被告牛冰燕，女，汉族，1988年12月5日出生，住址江苏省丰县，
被告大亚湾光丽发展有限公司，住所地大亚湾澳头进港路港湾阁115号，组织机构代码66651843-9。
法定代表人纪钦鹏，董事长。
委托代理人纪长钦，广东联建律师事务所律师。
被告深圳市铁木投资发展（集团）有限公司，住所地深圳市福田区华融大厦第1栋第31层3104，组织机构代码67480863-9。
法定代表人纪从茂，董事长。
委托代理人纪长钦，广东联建律师事务所律师。
上列原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告赵军伟、牛冰燕、大亚湾光丽发展有限公司（以下简称光丽公司）、深圳市铁木投资发展（集团）有限公司（以下简称铁木公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年11月11日立案受理后，依法由代理审判员吴颂、人民陪审员夏文郁、唐琪组成合议庭适用普通程序审理，于2016年4月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴先勇、被告光丽公司、被告铁木公司共同委托代理人纪长钦到庭参加诉讼，被告赵军伟、被告牛冰燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年8月30日原告与被告赵军伟签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告赵军伟向原告借款15万元用于购房，借款期限为360个月，货款利率为浮动利率，即起息日基准利率水平上上浮20%。被告赵军伟以等额本息还款的方法还本付息，每个月为1期，共分360期清偿。若被告赵军伟未按照合同约定还款，罚息利率为本笔借款所执行货款利率的水平上上浮50%确定。同时被告赵军伟以其所购惠州市大亚湾西区龙盛一路18号晶地顺苑2栋二单元1101号房对该笔借款提供抵押担保，同时被告光丽公司、被告铁木公司为被告赵军伟的上述借款提供连带责任保证担保。
合同生效后，原告于2011年10月17日依约履行了划款义务，然而被告赵军伟从2015年8月17日开始未按合同约定履行还款义务，截止2015年11月6日，已累计拖欠申请人贷款本息3期。根据借款合同的第十二条及第十三条约定，被告赵军伟已构成违约。据此，请求法院判令：1、解除原告与被告赵军伟于2011年8月30日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》;2、被告赵军伟偿还原告货款本金144742.44元及其实际付清款项之日的利息和罚息（暂计至2015年11月6日，利息为3165.39元，罚息为人民币47.85元，共计147955.68元），被告牛冰燕、被告光丽公司、被告铁木公司对上述债务承担连带清偿责任;3、依法处置被告赵军伟的抵押房产（惠州市大亚湾西区龙盛一路18号晶地顺苑2栋二单元1101号房），所得价款在其抵押范围内优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足的部分由四被告继续连带清偿；4、四被告承担本案的诉讼费用及其他相关费用。庭审中，原告明确被告赵军伟、被告牛冰燕为夫妻关系。
被告赵军伟、被告牛冰燕均未答辩。
被告光丽公司、被告铁木公司共同答辩称：1、本案属于同一债务既有保证又有物的担保的情形，依照规定如债权人放弃物的担保，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。因此原告的债权应首先由债务人提供的已办理抵押登记的房产拍卖款中优先偿还，这也是原告诉讼请求的第三项；2、若法院判决保证人承担保证责任，请在判决书中明确保证人享有对债务人的追偿权利。
本院查明，2011年8月30日，原告（贷款人）与被告赵军伟（借款人、抵押人）签订编号为442000002-011-2011001153的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定售房人为被告光丽公司，该房屋系借款人使用贷款所购的第一套商品住房；房屋座落于惠州××西区龙××单元××房，借款人借款本金为15万元，借款期限为360个月（即2011年7月13日至2041年7月13日）；贷款利率为浮动利率，即起息日基准利率上浮20%，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；合同项下借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；贷款利率于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日；借款人的还款方式为等额本息还款法；合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，或者法律、法规或规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还；除此之外按照先还息后还本，息随本清的原则偿还；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权停止发放合同项下的借款、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷款系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息）。自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同的抵押财产为惠州××西区龙××单元××房。
被告光丽公司、被告铁木公司分别向原告出具保证书。承诺对于被告赵军伟与原告签订的借款合同提供连带责任保证担保；保证的范围为原告与被告赵军伟在借款合同中所约定的借款本金15万元及其产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、滞纳金、债务人应向原告支付的其他款项，原告为实现债权余担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；无论原告对于主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论其上述担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否债务人自己所提供，原告是否向其他担保人提出权利主张，也无论是否有第三方同意承担主合同项下全部或部分债务，被告光丽公司、被告铁木公司的保证责任均不因此而减免，原告均可要求被告光丽公司、被告铁木公司依照本保证书的约定在保证范围内承担连带保证责任。被告光丽公司、被告铁木公司向原告出具保证书的保证期间为从借款合同生效之日起至办妥房产证抵押登记并将房产证交原告保管之后三年止。合同签订后，2011年10月17日原告向被告赵军伟发放贷款。截止2015年11月6日，被告赵军伟尚欠原告贷款本金144742.44元及利息3165.39元、罚息（包含复利）47.85元。
另查，涉案房产2013年3月7日办理房产证，并抵押给原告。房产证号为粤房地权证惠州字第××号。
再查，被告牛冰燕与被告赵军伟于2008年12月31日登记结婚。因被告赵军伟下落不明，本院采取公告方式于2016年2月5日向被告赵军伟送达起诉材料。
本院认为，原告与被告赵军伟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、被告光丽公司、被告铁木公司向原告出具的《保证书》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约提供借款15万元后，被告赵军伟未按照合同约定履行还款义务发生合同约定的违约情况，原告有权解除合同并要求被告赵军伟偿还尚欠借款本金144742.44元及相应利息、罚息、复利。关于合同解除的时间，由于原告未提交证据证明其在起诉前曾通知被告赵军伟解除合同，合同解除之日应为原告诉状送达至被告赵军伟之日。本案《个人住房（商业用房）借款合同》解除之日应2016年2月5日。被告赵军伟以其自有的房产为借款提供担保，该抵押物并依法办理了抵押登记，原告依法对抵押物享有抵押权，可要求以处分抵押物的价款优先受偿。本案贷款系发生在被告赵军伟与被告牛冰燕夫妻关系存续期间，该笔债务应属夫妻共同债务，故原告诉请要求被告牛冰燕共同承担还款责任，于法有据。
被告光丽公司、被告铁木公司自愿被告赵军伟的债务提供连带责任保证，原告有权要求被告光丽公司、被告铁木公司就被告赵军伟拖欠原告借款本金及相应利息、罚息所形成的债务承担连带清偿责任。原告的诉讼请求成立，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、确认原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行与被告赵军伟于2011年8月30日签订的编号为442000002-011-2011001153的《个人住房（商业用房）借款合同》于2016年2月5日解除；
二、被告赵军伟、被告牛冰燕应于本判决生效之日起10日内共同向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还借款本金144742.44元及相应的利息、罚息【罚息包含复利、利息、罚息（包含复利）暂计至2015年11月6日分别为3165.39元、47.85元，之后利息、罚息、复利按照合同约定和中国人民银行规定计算至实际付清款项之日止）；
三、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行对被告赵军伟名下抵押物（惠州大亚湾西区龙盛一路18号晶地顺苑第2栋二单元1101号房，权属证书编号为：粤房地权证惠州字第××号。）享有抵押权，有权就依法处分抵押物所得之价款优先受偿；
四、被告大亚湾光丽发展有限公司、被告深圳市铁木投资发展（集团）有限公司就上述判项二确定的被告赵军伟债务向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行承担连带清偿责任，被被告大亚湾光丽发展有限公司、被告深圳市铁木投资发展（集团）有限公司承担保证责任后，有权向被告赵军伟追偿。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3260元（已由原告预交），由四被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 吴 颂
人民陪审员 夏文郁
人民陪审员 唐 琪
二〇一六年五月三日
书 记 员 俞婷婷
茶丽梅
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行的合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人、债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。