广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）深福法民二初字第418号
原告深圳市中电融通融资担保有限公司。
法定代表人马清泉，董事长。
委托代理人陈志强，男，汉族，1990年6月30日出生。
委托代理人郑紫龙，男，汉族，1984年3月23日出生。
被告李成哲，男，朝鲜族，1969年12月5日出生。
委托代理人赵小红，广东方典律师事务所律师。
委托代理人郭林。
被告王雪梅，女，汉族，1972年4月14日出生。
委托代理人赵小红，广东方典律师事务所律师。
被告宋亮，男，汉族，1979年8月10日出生。
被告唐玉娟，女，汉族，1985年11月16日出生。
被告深圳市天地人宏亮电子科技有限公司。
法定代表人李成哲。
委托代理人赵小红，广东方典律师事务所律师。
上列原告与被告追偿权纠纷一案，本院于2013年12月26日受理后，依法组成合议庭适用普通程序审判，于2014年5月12日公开开庭进行了审理，原告委托代理人陈志强、郑紫龙，被告李成哲、王雪梅、深圳市天地人宏亮电子科技有限公司（以下简称宏亮电子公司）委托代理人赵小红，被告李成哲委托代理人郭林到庭参加诉讼，被告宋亮、唐玉娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称，2011年12月5日被告李成哲向杭州银行深圳分行申请办理臻信卡（信用卡）业务，其要求原告提供有偿担保。同日原告与各被告签署了《委托担保协议》、《反担保保证书》等合同。2011年12月18日，原告与杭州银行深圳分行签订了《臻信卡最高额保证合同》为被告李成哲提供最高额不超过50万元的最高额保证担保。2012年1月13日被告李成哲领取臻信卡（卡号：62×××12）使用，从2012年11月开始被告李成哲不再按时还款。2013年5月9日杭州银行深圳分行向原告下发《担保代偿通知书》，要求原告按保证合同约定代偿被告李成哲借款本金、利息及罚息88381.01元，原告已向杭州银行深圳分行代偿上述款项。请求法院判令：1、被告李成哲向原告偿还全部代偿款88381.01元并向原告支付代偿款利息2884元（按照银行同期贷款利率从2013年5月16日暂计至2013年12月26日），同时向原告支付违约金16881元（按上述代偿款项每日千分之一从2013年5月16日暂计至2013年12月26日）；2、被告王雪梅、宋亮、唐玉娟、宏亮电子公司对被告李成哲上述代偿款项及利息、违约金等承担连带清偿责任；3、各被告承担诉讼费用。
被告李成哲答辩称，1、由于其没有还款能力，其（由其弟弟李成杰代理）与原告及杭州银行张金燕于2012年9月25日签署《免于追偿及代偿协议》，该协议中明确约定本协议签署后在李成杰归还贷款15万元后，剩余88581.37元及产生的利息、罚息等费用原告不再向其追偿，亦承诺不向其提起任何法律诉讼，不追究其任何法律责任；2、如一个月内原告未能清偿剩余欠款，及注销杭州银行两张卡，其不对之后产生的任何相关欠款（含利息、罚息等）及法律责任负责；鉴于其于协议签订当日由其弟弟偿还贷款15万元，履行完毕该协议，因此其对原告诉状的三项诉请不承担责任。原告要求其承担上述责任无事实及法律依据。
被告王雪梅答辩称，《反担保保证书》中的签名并非其本人所签，其并未到过现场，也不知晓此事，因此无须承担责任。
被告宏亮电子公司答辩称，其于2012年下半年经营状况出现问题，直至今日处于停产状态，因此无能力承担反担保责任。
经审理查明，2011年12月5日被告李成哲向杭州银行深圳宝安支行申请杭州银行臻信卡（申请表编号为0500842）。同日，原告与被告李成哲签订《委托担保协议》，约定被告李成哲因申请银行贷款委托原告提供担保，担保种类为最高额连带责任保证，担保主合同为2011年12月5日向杭州银行深圳分行申请50万元贷款，合同编号0500842；协议第八条8.3约定，如被告李成哲未按其与债权人签订的合同履行还款义务而使原告向债权人承担借款合同或其他合同项下的本金、利息等款项的代偿担保责任，被告李成哲应承担以下责任：（1）向原告偿还全部代偿款项；（2）按银行同期贷款利率向原告支付代偿款的利息（从原告实际向债权人支付代偿款项之日起计算至实际偿还上述款项之日止）；（3）支付代偿款项总额每日千分之一的违约金。同日，被告王雪梅、宋亮、唐玉娟、宏亮电子公司分别向原告出具《反担保保证书》，内容均为愿意以反担保保证人身份向原告提供连带责任保证反担保，担保的债权为依据原告与被告李成哲签订的《委托担保协议》中约定，由原告为被告李成哲向受益人提供的金额不超过50万元的保证担保而对被告李成哲享有的债权。担保范围为原告所担保的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人及原告实现债权的费用等。
被告王雪梅称上述《反担保保证书》非其本人签名及按指模，庭审时表示要求鉴定，但最终决定不申请鉴定。
2011年12月18日，原告与杭州银行深圳分行签订《臻信卡最高额保证合同》，约定为确保被告李成哲与杭州银行深圳分行《杭州银行臻信卡个人领用合约》的履行，原告愿意提供不可撤销的最高额担保。保证方式为连带责任保证，最高额保证的债权确定期间为2011年12月19日至2014年12月31日，最高债权额为50万元。
2012年9月25日原告与被告李成哲代理人李成杰及见证人（银行工作人员）张金燕签订《免于追偿及代偿协议》，协议内容主要为：被告李成哲经由原告担保向杭州银行申请了一张金额为50万元臻信卡（62×××12），至2012年9月25日，该卡尚有238581.37元未能及时偿还，因被告李成哲没有还款能力，经原告与被告李成哲代理人李成杰协商，由李成杰在2012年9月25日前一次性偿还15万元，剩余欠款88581.37元及产生的利息罚息等费用，原告将不再向被告李成哲追偿，亦承诺不向被告李成哲提起任何法律诉讼，不追究被告李成哲任何法律责任。原告将依照合同约定向该臻信卡的反担保人宋亮、唐玉娟进行追偿。原告承诺在被告李成哲代理人李成杰归还15万元欠款当日后一个月内代偿剩余所有欠款及产生的利息罚息，同时李成哲代理人配合注销在杭州银行开立的臻信卡和西湖卡；如一个月内原告未能清偿剩余欠款及注销上述两卡，被告李成哲不对之后产生的任何相关欠款（含利息、罚息等）及法律责任负责。原告享有的向反担保人宋亮、唐玉娟追偿等权利不产生任何变化。同日，被告李成哲名下涉案臻信卡还款15万元，该卡流水显示此后于2012年10月16日还款1万元，原告称系被告唐玉娟归还，此后未有还款，但仍有利息及滞纳金产生，至2013年5月16日欠款88381.01元，其中2012年10月16日还款后至2013年5月16日期间产生利息和滞纳金共9336元。
2013年5月9日杭州银行深圳分行向原告出具担保代偿通知书，要求原告代被告李成哲归还借款本金、利息、罚息88381.01元。原告于2013年5月15日通过银行转账向杭州银行深圳分行支付88381.01元，杭州银行深圳宝安支行于2013年11月25日出具代偿债务确认书，确认原告代被告李成哲支付臻信卡代偿款88381.01元。
另查，原告提供一份被告唐玉娟于2012年10月12日出具的还款承诺书，显示至2012年10月12日被告李成哲有89389.73元未还，被告唐玉娟自愿履行担保责任，每月15日前偿还1万元，第9个月15日前清偿所有欠款。
本院认为，原告与被告李成哲签订的《委托担保协议》，被告宋亮、唐玉娟、宏亮电子公司出具的《反担保保证书》均系各方当事人真实意思表示，合法有效。被告王雪梅出具的《反担保保证书》，其虽主张非本人签名及按指模，但并未申请鉴定，对其该主张本院不予采信。被告王雪梅、宋亮、唐玉娟、宏亮电子公司对原告形成连带共同保证担保。
原告与被告李成哲于2012年9月25日签订《免于追偿及代偿协议》，该协议对于被告李成哲至2012年9月25日尚欠杭州银行的款项238581.37元的归还达成协议，即由被告李成哲代理人李成杰一次性归还15万元，剩余款项由原告于一个月内向杭州银行代偿，同时原告放弃对被告李成哲的追偿权，该约定系双方真实意思表示，合法有效。此后，被告李成哲依协议还款15万元，剩余欠款及新产生的利息及滞纳金由被告唐玉娟于2012年10月16日代偿1万元、原告于2013年5月15日代偿88381.01元，依据协议约定原告未在一个月内代偿完毕，对于一个月后新产生的利息和滞纳金被告李成哲不承担责任，故本应由被告李成哲承担的代偿款为79045.01元（88381.01-9336），原告未在一个月内代偿完毕扩大的损失应由原告自行承担，另，依据《委托担保协议》，被告李成哲还应向原告支付利息和违约金，鉴于利息和违约金均属具有弥补损失的性质，违约金已将利息损失吸收，原告仅可主张违约金且标准过高，本院调整为日万分之八，以79045.01元为基数，从2013年5月16日起计至本判决确定的清偿期限届满之日止。原告在上述协议中自愿放弃对被告李成哲的追偿权，系自主处分权利，在被告李成哲归还15万元后，原告无权再就上述剩余款项的代偿本金及违约金向被告李成哲追偿，原告对被告李成哲的诉讼请求，本院不予支持。原告在上述协议中就剩余款项放弃对被告李成哲的追偿并非免除被告李成哲的债务，原告依法享有选择向债务人或反担保保证人追偿的权利，上述协议仅表明原告选择不向被告李成哲追偿，且在协议中亦明确表示对反担保保证人宋亮、唐玉娟的追偿等权利不产生变化，也没有明确放弃对被告王雪梅、宏亮电子公司的追偿权，故被告王雪梅、宋亮、唐玉娟、宏亮电子公司应依《反担保保证书》的承诺对被告李成哲的债务承担连带责任担保，被告王雪梅、宋亮、唐玉娟、宏亮电子公司应连带偿还原告代偿款79045.01元及违约金，违约金以79045.01元为基数按日万分之八的标准从2013年5月16日起计至本判决确定的清偿期限届满之日止。对原告过高部分诉讼请求，本院不予支持。被告王雪梅、宋亮、唐玉娟、宏亮电子公司实际清偿后，可按其实际清偿金额向被告李成哲进行追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王雪梅、宋亮、唐玉娟、深圳市天地人宏亮电子科技有限公司应于本判决生效之日起十日内连带支付原告深圳市中电融通融资担保有限公司代偿款79045.01元及违约金（违约金以79045.01元为基数按日万分之八的标准从2013年5月16日起计至本判决确定的清偿期限届满之日止）；
二、驳回原告深圳市中电融通融资担保有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2462元（已由原告预交），由原告负担260元，被告王雪梅、宋亮、唐玉娟、深圳市天地人宏亮电子科技有限公司连带负担2202元。
如不服本判决，应在领取判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 唐春丽
人民陪审员 梁 琴
人民陪审员 沈慧敏
二〇一四年五月十九日
书 记 员 黄晓霞
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