温州市龙湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温龙商初字第281号
原告：浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司永中支行。
负责人：夏丽云。
委托代理人（特别授权代理）：林英、金剑。
被告：潘恩。
被告：张英。
被告：徐林斌。
被告：张玉钗。
被告：张雪。
原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司永中支行与被告潘恩、张英、徐林斌、张玉钗、张雪金融借款合同纠纷一案，于2014年2月14日向本院起诉，本院于同日立案受理后，根据原告申请，依法裁定查封了被告潘恩名下坐落于温州市龙湾区永中街道戴宅巷4号的房屋（所有权证号为043906）。本院依法组成合议庭适用普通程序，于2014年6月19日公开开庭进行了审理。原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司永中支行（以下简称“龙湾农商行永中支行”）的委托代理人林英到庭参加诉讼，被告潘恩、张英、徐林斌、张玉钗、张雪经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年6月3日，原告作为贷款人与被告潘恩作为借款人、被告徐林斌作为保证人，三方签订了《个人保证借款合同》，约定借款100万元，借款期限自2013年6月3日起至2014年5月25日止，借款月利率为8.8‰，违约月利率为13.2‰。合同签订后，原告依约将100万元借款发放至被告潘恩账户。
被告潘恩收到100万元借款后，未按约支付利息的行为，已构成违约，根据《个人保证借款合同》约定原告有权提前收回未到期借款。被告张英、张玉钗分别于2012年4月23日出具保证函，同意为被告潘恩在原告处自2012年4月23日起至2014年4月22日期间内最高融资限额人民币100万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。被告张雪于2013年6月3日出具保证函，同意为被告潘恩在原告处自2013年6月3日至2015年6月2日期间内最高融资限额人民币100万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证。
综上，本案被告潘恩尚欠原告借款本金100万元及利息。被告张英为被告潘恩之妻，应共同偿还该笔债务。被告徐林斌、张玉钗、张英、张雪对上述债务的清楚承担连带保证责任。
故起诉，请求判令：1、被告潘恩、张英偿还借款本金100万元及利息（利息从2013年6月3日起至2014年5月25日止月利率以8.8‰计算，逾期利息从2014年5月26日起至履行完毕之日止月利率以13.2‰计算）；2、被告徐林斌、张玉钗、张英、张雪对上述债务的清偿承担连带保证责任；3、本案诉讼费、保全费、公告费用均由被告负担。
诉讼中，原告将第一项诉请变更为要求被告潘恩、张英偿还借款本金962651.21元及利息，截至2014年6月19日尚欠利息102813.57元（包括复利6346.88元），之后的利息从2014年6月20日起以962651.21元为基数按月利率13.2‰计算至履行完毕之日止。
原告为证明其主张提供了如下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、变更登记情况，证明原告主体资格；
2、被告身份证复印件，证明被告主体资格；
3、结婚证复印件，证明被告潘恩、张英系夫妻关系的事实；
4、借款申请书，证明被告潘恩申请借款事实；
5、个人保证借款合同、保证函，证明被告与原告之间约定权利义务关系及保证人承担保证责任的事实；
6、借款借据、账户明细，证明原告已如约向被告潘恩发放100万元贷款及被告未按期归还本息的事实，导致违约的事实。
被告潘恩、张英、徐林斌、张玉钗、张雪未作答辩，也没有提供证据。
原告提供的证据，经庭审当庭出示。被告潘恩、张英、徐林斌、张玉钗、张雪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法视为放弃抗辩与质证的权利。经审查，本院认为，原告提供的证据均真实合法，与本案有关联，本院依法采纳。
经审理，本院认定事实如下：
原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司永中支行前身为浙江温州龙湾农村合作银行永中支行。
2013年6月3日，原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司永中支行作为贷款人，被告潘恩作为借款人，被告徐林斌作为保证人，各方签订一份编号为8521120130009687的《个人保证借款合同》。该合同约定借款额度为人民币100万元，借款用途为以贷还贷，借款期限自2013年6月3日起至2014年5月25日止，借款月利率为8.8‰，还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；被告徐林斌自愿为本合同项下发生的所有债权提供连带责任保证，各笔借款的保证期间自该笔借款期限届满之日起二年，保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、实现债权的费用（包括诉讼费等）等。该《个人保证借款合同》签订后，原告于2013年6月3日按约向被告潘恩发放贷款100万元，截至2014年6月19日被告潘恩尚欠原告借款本金962651.21元以及利息102813.57元（包括复利6346.88元）。
另查明，被告张英、张玉钗分别于2012年4月23日向原告出具一份《保证函》，自愿为原告向债务人即被告潘恩在2012年4月23日至2014年4月22日期间内最高限额为100万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证；被告张雪于2013年6月3日向原告出具一份《保证函》，自愿为原告向债务人即被告潘恩在2013年6月3日至2015年6月2日期间内最高限额为100万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证；上述《保证函》均约定保证范围包括但不限于融资债权、利息、费用、违约金和实现债权的费用等，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑等，各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。
另，被告潘恩、张英系夫妻关系，且上述贷款发生在被告潘恩、张英婚姻关系存续期间。
本院认为，原告与各被告签订的《个人保证借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律法规，应为合法有效。现借款已到期，被告潘恩未按约定偿还借款本息，已经构成违约，原告起诉要求被告潘恩偿还借款本金、利息以及要求被告徐林斌承担连带保证责任，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。本案借款发生在被告潘恩、张英婚姻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，由被告潘恩、张英共同偿还。原告已主张50%的逾期罚息，本院酌情对复利不予支持。被告张玉钗自愿为被告潘恩在原告处的债务提供连带责任保证，并出具了《保证函》，原告接受且未提出异议，最高额保证合同成立。最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任，故被告张玉钗应对潘恩上述债务按照相应保证额度承担连带保证责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条规定，“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任，新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。”本案100万元贷款系以贷还贷，除被告徐林斌、张玉钗外，原告证据不足以证明被告张雪知道或者应当知道以贷还贷用途或存在新贷与旧贷系同一保证人情形，故被告张雪对本案被告潘恩债务不承担保证责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条、第二十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告潘恩、张英应在本判决生效之日起十日内共同偿还原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司永中支行借款本金人民币962651.21元并支付利息、逾期利息（截至2014年6月19日欠息为96466.69元，之后的逾期利息以962651.21元为基数按月利率13.2‰计算至履行完毕之日止）；
二、被告徐林斌对上述第一项债务承担连带清偿责任，其承担责任保证后，有权向被告潘恩、张英追偿；
三、被告张玉钗对上述第一项债务承担连带清偿责任，但其对包括上述债务在内的2012年4月23日的《保证函》项下所有主债务承担连带偿还责任的总额以最高担保金额100万元及其利息为限，被告张玉钗承担责任保证后，有权向被告潘恩、张英追偿；
四、驳回原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司永中支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费13800元，保全费5000元，均由被告潘恩、张英负担，被告徐林斌、张玉钗负连带责任。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起七日内预缴上诉案件受理费13800元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市中级人民法院，温州市财政局非税收入结算户，开户行：农业银行温州市分行，账号：192999010400031950013。逾期按自动撤回上诉处理］。
审 判 长 李曙光
人民陪审员 高和燕
人民陪审员 张洁嫚
二〇一四年八月二十七日
书 记 员 杨长长