黑龙江省佳木斯市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑08刑初26号
公诉机关黑龙江省佳木斯市人民检察院。
被告人田朝阳，男，1986年6月27日出生，汉族，大学文化，系黑龙江省桦南县农业局科员，住桦南县。2015年9月2日因涉嫌诈骗被桦南县公安局刑事拘留；同年9月30日经桦南县人民检察院以涉嫌合同诈骗罪批准逮捕，同日由桦南县公安局执行。现羁押于桦南县看守所。
辩护人战宝石，黑龙江中殿律师事务所律师。
被告人田朝阳涉嫌诈骗、信用卡诈骗一案，由佳木斯市人民检察院于2016年9月8日以佳检诉刑诉（2016）27号起诉书，向本院提起公诉，本院审查后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审理并依法组成合议庭，分别于2016年10月12日、2016年12月16日公开开庭对本案进行了审理。佳木斯市人民检察院检察员于永胜出庭支持公诉，被告人田朝阳及其辩护人战宝石到庭参加诉讼。现已审理终结。
佳木斯市人民检察院指控：一.诈骗犯罪
1.2013年4至5月间，被告人田朝阳在黑龙江省桦南县以做粮食收购生意需要资金为名，采取给付高额利息并出具借据的方式，骗取被害人袁某人民币600000元。
2.2013年11月21日，被告人田朝阳在黑龙江省桦南县以承包工程需要资金为名，采取约定给付利息并使用虚假房屋产权证做抵押的方式，骗取被害人张某人民币1000000元。
3.2014年1月至2015年1月间，被告人田朝阳在黑龙江省哈尔滨市以帮助购买政府公务用车、办理大额度可透支信用卡为名，采取出具借据并使用虚假房屋产权证作抵押的方式，骗取被害人袁某人民币800000元。
4.2014年1月，被告人田朝阳在黑龙江省哈尔滨市以帮助被害人袁某儿子办理工作为名，骗取袁某人民币200000元。
5.2014年7月，被告人田朝阳在黑龙江省桦南县以承建水利工程为名，采取出具借据并使用虚假房屋产权证作抵押的方式，骗取被害人李某1人民币100000元。
6.2015年1月期间，被告人田朝阳在黑龙江省哈尔滨市以帮助亲属提拔职务为名，采取出具借据并使用虚假房屋产权证作抵押的方式，骗取被害人袁某人民币800000元。
7.2015年1月23日、2015年2月1日、2015年4月2日，被告人田朝阳在黑龙江省桦南县使用虚假房屋所有权证及车辆登记证做抵押，并采取出具借据给付高额利息的方式，骗取王某1人民币565000元。
综上，被告人田朝阳共骗取被害人袁某、张某、李某1、王某1合计人民币4065000元，所得赃款除被其挥霍外均被非法占有，至案发前仍未归还。
认定上述犯罪事实的主要证据如下：
1．书证借据、假房屋所有权证复印件、假车辆登记证复印件、房屋所有权证查询回执、车辆查询回执、信用卡往来明细；
2．证人接广明、石某、郎某、康某1、韩某1、冯某、林某、田某、李某29人证言；
3.被害人袁某、张某、王某1、李某14人陈述；
4.被告人田朝阳的供述与辩解。
二.信用卡诈骗犯罪
1.2009年4月，被告人田朝阳在招商银行哈尔滨分行申请办理尾号为2216的信用卡，至2015年9月恶意透支人民币本金34606.01元，利息及滞纳金11712.62元。
2.2011年11月，被告人田朝阳在中国光大银行申请办理尾号为3542的信用卡，至2015年9月恶意透支人民币本金14984.74元，利息及滞纳金374.97元。
3.2011年11月，被告人田朝阳在中国工商银行佳木斯分行银行卡中心申请办理尾号为7777的信用卡，至2015年9月恶意透支人民币493922.84元，利息及滞纳金5936.29元。
4.2011年11月，被告人田朝阳在中国建设银行黑龙江分行信用卡业务部申请办理了尾号为0375的信用卡，至2015年9月恶意透支人民币本金9761.03元，利息及滞纳金665.38元。
综上，被告人田朝阳利用信用卡诈骗本金合计人民币553274.62元，利息及滞纳金合计人民币72115.87元，至案发仍未归还。
经侦查，被告人田朝阳于2015年8月22日在陕西省西安市被公安机关抓获。
认定上述犯罪事实的主要证据如下：
1．书证信用卡往来明细、户籍证明、抓获经过；
2．被告人田朝阳的供述与辩解。
公诉机关认为,被告人田朝阳以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人田朝阳以非法占有为目的，违反信用卡管理的有关规定，恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人田朝阳犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应对其数罪并罚。提请本院依法判处。
被告人田朝阳及其辩护人对公诉机关指控犯诈骗罪不持异议，对公诉机关指控诈骗袁某、张某、李某1、王某1的犯罪数额提出异议。对公诉机关指控信用卡诈骗罪持有异议，认为田朝阳没有及时还款，是因为被抓后欠款，不存在恶意透支，也不构成犯罪。被告人田朝阳认罪、悔罪，亦是初次犯罪，请法院在量刑时，予以酌情从轻减轻处罚情节。
经审理查明，一.诈骗犯罪
1.2013年4月至2015年1月间，被告人田朝阳在黑龙江省桦南县以收购粮食、承包工程、购买政府公务用车、办理工作、办理大额度可透支信用卡为名，采取出具借据、给付高额利息并使用虚假房屋产权证作抵押的方式，骗取被害人袁某人民币2099620元，返还人民币40000元。
2.2013年11月21日，被告人田朝阳在黑龙江省桦南县以承包工程需要资金为名，采取约定给付利息并使用虚假房屋产权证做抵押的方式，骗取被害人张某人民币500000元。返还人民币52000元。
3.2014年7月，被告人田朝阳在黑龙江省桦南县以承建水利工程为名，采取出具借据并使用虚假房屋产权证作抵押的方式，骗取被害人李某1人民币100000元，返还人民币20000元。
4，2015年1月至4月，被告人田朝阳在黑龙江省桦南县使用虚假房屋所有权证及车辆登记证做抵押，并采取出具借据给付高额利息的方式，骗取王某1人民币565000元。返还人民币20000元
以上事实，有公诉机关提交，并经当庭质证的下列证据予以证实：
1、证人袁某证言证实：2013年4月至2015年1月间，田朝阳在黑龙江省桦南县以收购粮食、承包工程、购买政府公务用车、办理工作、办理大额度可透支信用卡为名，采取出具借据、给付高额利息并使用虚假房屋产权证作抵押的方式，在我这骗取人民币2099620元，田朝阳他父亲还我40000元。
2、证人张某证言证实：2013年11月21日，田朝阳找我说承包工程需要资金，向我借人民币1000000元，一个月还我，给60000元的利息，并拿一个哈尔滨的商服房屋和侯某的楼房抵押，到期后，多次找他要钱，他以暂时没钱为由推脱，后就不接电话了。2014年12月我向桦南法院起诉，法院判决下来后，强制执行田朝阳抵押给我的房子时，发现房照是假的。
3、证人李某1证言证实：我通过朋友认识的田朝阳。2014年7月，他向我借人民币10万元，并用他父亲的房子做抵押，我俩还签个协议。我就把100000元钱给他了。2014年12月份我多次打电话找他要钱，他一直拖着我，2015年4月份我去他家找他要钱，他说过几天给，一个月后他打电话让我去他家取钱，我媳妇去的，取回20000元钱，之后再也找不到他了。
4、证人王某1证言证实：我是通过二大舅哥同学候任广认识的田朝阳。2015年1月至4月，田朝阳找我说借钱，利息5分，并拿了一本田某的房照，说是他父亲的，是商服房照能值一、二百万，还带我看了房子，我就在2015年1月23日借给田朝阳人民币250000元、2015年2月1日借给田朝阳人民币150000元、2015年4月2日借给田朝阳人民币165000元，他都给我打了借据，并用田某的房照及两个机动车大本抵押给我。借款到期后，多次找田朝阳要钱，他以各种理由不还，今年7月以后我就联系不上田朝阳了，找人到房产局查了一下抵押的房照，房产局的人说是假的，这我才知道我被田朝阳骗了。
5、证人接广明证言证实：我与田朝阳是朋友关系，田朝阳大学毕业后，我找郎某副厅长帮他安排的工作，还找石某帮助他送过粮。
6、证人郎某证言证实：2007年前后，接广明找我让我通过关系给田朝阳办个工作，我就给田朝阳办到黑龙江省桦南县农委上班，田朝阳上班后有时到我办公室来看看我。
7、证人石某证言证实：田朝阳2012年往黑龙江省建三江前进第二粮库送过粮，是其朋友接广明介绍的。
8、证人康某2证言证实：2014年3月5日在北京认识的田朝阳，他说是黑龙江省财政厅长的秘书，我们就发展成男女朋友关系，并育有一个女儿，2015年8月21日我与他发生矛盾，我就报警，警察查出他是逃犯。在一起生活这段时间，他还在我这骗走18000元钱。
9、证人韩某1证言证实，2013年8月我在大连市长生岛集团专卖店当经理，田朝阳经常来店里买海参，当时说在黑龙江省财政厅干过厅长秘书，我与他有点经济往来，但没有与他合伙养过海参、鲍鱼等海产品，也没有给我投资过。
10、证人冯某证言证实，2015年3月我与田朝阳认识的，后来到我店里打工，2015年8月22日听说是网上逃犯，被抓起来了。他在我这往桦南发八箱五粮液酒，还欠我5100元钱。
11、证人林某证言证实，刚才辨认的男子，他去过我的打字复印社，刚才辨认的房屋所有权证，我确定不了是不是我卖出的，一本最多卖300元，我因为这事被法院判刑了。
12、证人田某证言证实，我是田朝阳的父亲，2014年至2015年张某、袁某、李某1都跟我说过，田朝阳欠他们钱的事，我在2015年5月给李某120000元钱，2015年2月给袁某40000元钱，在2015年5月给王某120000元钱，2014年10月给李某1五箱五粮液白酒。我与家人都没有给田朝阳办理过信用卡。
13、证人李某2证言证实，我是大连市长生岛食品集团有限公司老总的儿子，韩某1在我们公司干过，现已离职，任过销售总监，其它情况不了解。
14、证人侯某证言证实，2012年6月份我通过田朝阳认识张某的，当时给张某建的住宅小区干的窗户活，干完活张某给几户住宅顶我工钱。2014年8月份，田朝阳找我，说他向张某借钱，让我用张某给我的土龙的楼房作抵押，我就同意了，借款500000元，签的日期是2013年11月21日。2014年10月份左右，田朝阳找我借钱，我帮忙找我同学王景涛，王景涛找的他妹夫王某1拿了300000元，一个月就还了。后来再借钱的事，我就不知道了。
15、被告人田朝阳供述，2013年4月份我在建三江前进二库收粮，管袁某借200000元钱，利息按月给付，是用我名下的一处哈尔滨商服房照抵押。2014年1、2月份，袁某知道我在省财政厅里有关系，让我帮助他儿子办工作给我拿200000元钱，打在我的工行卡里，后来也没有办成，钱就放我这里了。2014年6月份，我财政厅的朋友郭占斌说能整到政府采购车，价格便宜，我管袁某借15万元钱，我花了140000元钱买了一辆黑色丰田汽车，郭占斌把车卖了，我从中挣了20000元钱。然后我跟袁某说这钱我用了，袁某又给我拿了几万元钱，我给他打了200000元钱的欠条，利息按每天5000元计算。2014年1月份至2014年11月份我从袁某手里共借款1650000元左右，都是以购买政府公务用车、办理工作、办理大额度可透支信用卡为名借的，我陆续还给他220000元，剩下的钱至今未还。哈尔滨商服房照是假的，是我在哈尔滨找人办的。2013年11月21日，我找张某说和朋友一起收粮需要资金，向他借人民币1000000元，一个月还他，给60000元的利息，并拿一个哈尔滨的商服房屋抵押，他说光用哈尔滨的商服房屋不行，让我再找侯某用土龙价值900000元的楼房做抵押，我与他签了房屋买卖合同，侯某与他签了抵押合同，利息前三个月每个月60000元，之后每个月50000元，2014年10月共付了580000元的利息，就剩1000000元本金没还了。2014年7月份我管李某1借100000元钱，李某1让我把我家房照抵押给他，我说我家房照是我父亲的名，他说也行，让我替我父亲签名，我在刻字店办了两个假房照，名字是我父亲的。我把房照抵押给李某1，并签了房屋买卖合同，他借给我100000元钱，他说用半个月，利息22000元直接扣出去了，给了我78000元钱。2014年7月份我是通过侯某认识的王某1，以前也与他借过钱，都还了。2014年11月份我找王某1借钱，我说要用20-30万元，他说让我拿点东西抵押，要是能拿我父亲家房照更好，我就拿出上次做的假房照，抵押给他了，也写了借条，房照的名字还是我父亲的，他就借给我300000元钱，我只拿到285000元钱，利息每月15000元直接扣了，一直到2015年3月我都在给他利息。
16、书证，房屋所有权证查询回执证实，被告人田朝阳抵押的房屋所有权证是假的。
17、书证户籍证明、现实表现、抓获经过情况说明、在逃人员登记/撤销表、西安市未央区看守所羁押犯罪嫌疑人凭证证实，2015年8月22日被告人田朝阳被陕西省西安市经济开发区明光路派出所抓获。
综上，被告人田朝阳诈骗袁某、张某、李某1、王某1合计人民币3264620元，返还132000元。其余赃款仍未归还。
二、信用卡诈骗犯罪
2010年9月，被告人田朝阳在中国工商银行佳木斯分行银行卡中心申请办理尾号为7777的信用卡，至2015年9月恶意透支人民币471224.76元。
上述事实,有经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、书证中国工商银行股份有限公司佳木斯分行逾期说明证实，田朝阳于2013年7月8日在我行办理白金卡一张，卡号为43×××77。逾期本金471224.76元。
2、被告人田朝阳供述，2010年9月，在中国工商银行佳木斯分行银行卡中心申请办理尾号为7777的信用卡，透支人民币471224.76元，欠款是我被抓以后没有还上的。
3、书证信用卡往来明细证实，被告人田朝阳利用信用卡消费情况、透支情况。
另查明，公诉机关指控另三起信用卡诈骗，当庭提供的中国光大银行黑龙江省分行信用卡业务部报案材料证实，田朝阳卡号为62×××42，自2015年9月起开始拖欠本金14984.74元，始终不予归还。中国建设银行股份有限公司佳木斯分行报案材料证实，田朝阳卡号为53×××75。截止2016年11月27日，透支账号余额13660.93元，逾期457天。招商银行股份有限公司信用卡中心报案材料证实，田朝阳卡号为51×××16。自2015年9月10日起，拖欠本金34606.01元。上述证据证实的透支时间均为被告人田朝阳羁押后，故公诉机关指控上述三起犯罪的恶意透支主观故意证据不足，不予认定。
综上，被告人田朝阳利用信用卡诈骗本金合计人民币471224.76元，至案发仍未归还。
本院认为，被告人田朝阳以非法占有为目的，采取虚构事实，隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人田朝阳以非法占有为目的，违反信用卡管理的有关规定，恶意透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，佳木斯市人民检察院指控的罪名成立。被告人田朝阳及其辩护人对公诉机关指控诈骗的数额提出异议，因有被害人袁某、李某1、王某1、张某的陈述、侯某的证言及收条、借条证实，诈骗袁某数额为人民币2099620元，诈骗被害人张某人民币1000000元中，其中500000元有抵押物，不应认定为诈骗，故对被告人及辩护人提出的数额不符的辩护意见，予以采信。被告人田朝阳及其辩护人对公诉机关指控信用卡诈骗犯罪提出异议，认为田朝阳没有及时还款，是因为被抓后欠款，不存在恶意透支，也不构成犯罪。经查，公诉机关指控被告人田朝阳对中国光大银行、中国建设银行股份有限公司黑龙江分行、招商银行股份有限公司哈尔滨分行信用卡诈骗犯罪的证据，因证实其有恶意透支的主观故意证据不足，故不予认定。但公诉机关指控被告人田朝阳对中国工商银行股份有限公司佳木斯分行信用卡诈骗犯罪，因该笔款在被告人田朝阳被羁押前，银行已多次催收，且数额巨大，被告人田朝阳无能力还款，对此信用卡的使用应当认定为恶意透支。对被告人田朝阳及其辩护人的辩护意见不予采信。其行为构成信用卡诈骗罪，诈骗数额巨大，应数罪并罚。辩护人所提被告人田朝阳认罪、悔罪，亦是初次犯罪，予以酌情从轻处罚的辩护的意见，予以采信。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第四项、第六十九条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：
一、被告人田朝阳犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金20万元；被告人田朝阳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金5万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十七年，并处罚金25万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月22日起至2032年8月21日止）。
（罚金在判决生效后十日内缴纳）。
二、责令被告人田朝阳退赔被害人中国工商银行股份有限公司佳木斯分行经济损失人民币471224.76元。退赔被害人袁强人民币2059620元、被害人张宇人民币448000元、被害人李宇人民币80000元、被害人王明伟人民币545000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 陈 嵩
审判员 姚剑英
审判员 丁思竹
二〇一六年十二月二十六日
书记员 赵 璐