广东省阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤1702民初504号
原告：中国工商银行股份有限公司阳江分行，住所地：阳江市新江北路488号。
负责人：陈泽鹏，该行行长。
委托代理人：徐启航，广东众达成律师事务所律师。
被告：杨丽娥，女，1967年9月22日生，汉族，户籍地址：阳江市江城区，现住阳江市。
被告：雷法忠，男，1966年5月7日生，汉族，户籍地址：阳江市江城区，现住阳江市。
被告：林贤秀，女，1955年3月10日生，汉族，住阳江市江城区。
被告：赖家义（曾用名赖家意），男，1949年7月26日生，汉族，住阳江市江城区。
原告中国工商银行股份有限公司阳江分行（以下简称工行阳江分行）与被告杨丽娥、雷法忠、林贤秀、赖家义信用卡纠纷一案，本院于2018年1月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行阳江分行的委托代理人徐启航到庭参加诉讼；被告杨丽娥、雷法忠、林贤秀、赖家义经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨丽娥即时偿还所欠原告牡丹信用卡（卡号：62×××50)透支款本金179659.30元、利息110155.11元、违约金16779.92元，共306594.33元（计至2017年9月25日）和从2017年9月26日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金【按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算】；二、判令被告林贤秀、赖家义在抵押物位于阳东县××××号【房地产权证号：粤房地权证阳东字第××号】的房屋价值范围内，对被告杨丽娥所欠的信用卡本息承担补充清偿责任；三、判令被告雷法忠对上述债务承担共同清偿责任；四、本案诉讼费用由四被告承担。事实与理由：2009年9月26日，被告杨丽娥与原告签订牡丹信用卡领用合约,向原告申请领用一张牡丹信用卡，发卡时间为2009年10月9日，卡号为62×××50，信用额度为10000元。被告杨丽娥应遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中的有关规定。2013年5月18日，被告杨丽娥向原告申请信用卡提额至人民币50万元，用于综合消费。截至2017年9月25日，被告杨丽娥在该信用卡尚欠透支款本金179659.30元、利息110155.11元、违约金16779.92元，共306594.33元。被告杨丽娥最后一次还款日期为2017年5月11日，还款金额为0.02元。根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款第一二项“3.牡丹信用卡条款（1）……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”、《中国工商银行牡丹信用卡章程》第十二条“贷记持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。分期付款每期扣除金额入账后，还款规则，计息规则以及滞纳金，超限费等费用计收规则与普通消费相同，持卡人与发卡机构另有约定的除外。”第二十条第一款第二项“对于逾期1-90天(含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用义务的交易款项，下同）：对于逾期91(含）天以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。”和《信用卡收费标准》“滞纳金：牡丹人民币信用卡按最低还款额未还部分的抓收取，最高500元。”之规定，利息按每日万分之五计算，按月计收复利，违约金按最低还款额未还部分的5%计算。本案中被告杨丽娥严重违反上述规定，除偿还透支本金外，既要支付逾期的透支利息，又要支付违约金，同时也要支付分期付款金额。本案中被告杨丽娥严重违反上述规定，除偿还透支本金外，既要支付逾期的透支利息，又要支付违约金。被告杨丽娥使用卡号为62×××50的牡丹信用卡透支后没有按时足额归还，自2014年12月15日起开始逾期，至2017年9月25日止，其己逾期91天以上，上述信用卡尚欠透支本息合计306594.33元，透支时间己超过约定的期限，经原告多次催收无果，现被告资信状况已出现恶化，根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》的第五章第二十五款约定，如被告资信状况恶化，原告有权对被告未清偿的信用卡透支款进行追索。被告林贤秀、赖家义于2012年8月1日与原告签订一份《个人借款/担保合同》（编号B:【经营】字【阳江分】行【营业部】支行【2012】年【031】号），以坐落于阳东县××××号【房地产权证号：粤房地权证阳东字第××号】的房屋的抵押金额共为1787.47万元，为在原告的680万元贷款作抵押担保。被告林贤秀作为抵押人，被告赖家义作为抵押物共有人，分别在该合同上签名同意以该土地作为抵押物贷款，并同时在国土资源局办理了抵押登记手续。2013年3月31日，被告杨丽娥向原告申请信用卡提额至人民币50万元，因提高了信用卡额度并办理了分期付款手续。为此被告杨丽娥、林贤秀、赖家义与原告签订一份《抵押补充协议》作为上述《个人借款/担保合同》（编号B:【经营】字【阳江分】行【营业部】支行【2012】年【031】号）的补充协议。协议约定，将上述位于阳东县××××号【房地产权证号：粤房地权证阳东字第××号】的房屋的抵押担保范围变更为：除《个人借款/担保合同》（编号B:【经营】字【阳江分】行【营业部】支行【2012】年【031】号）约定的范围外，还包括被告杨丽娥在原告的信用卡透支款本息。被告林贤秀、赖家义与原告签订《抵押补充协议》后，并没有配合原告就该协议约定的抵押担保事项办理抵押登记，应当承担全部过错责任。现被告杨丽娥逾期不偿还信用卡所欠本息，被告林贤秀、赖家义（以下简称两被告）也没有以抵押物清偿，两被告应当承担抵押担保责任。另根据《物权法》第十五条“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力”的规定，原被告签订的《抵押补充协议》有效，不受是否办理抵押登记影响。根据《合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，两被告构成违约，应当在上述抵押物的价值范围内，对被告杨丽娥所欠的信用卡本息承担补充清偿责任。被告杨丽娥与被告雷法忠是夫妻关系，被告杨丽娥申请信用卡是用于家庭生活与消费，透支的用途去向，这有被告杨丽娥的牡丹信用卡账户历史明细可以佐证，所欠透支款是是雷法忠、杨丽娥的夫妻共同债务。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，被告雷法忠对被告杨丽娥所欠原告上述信用卡债务承担共同清偿责任。现原告为维护自身合法权益，特向法院提起民事起诉，请支持原告的诉讼请求。
被告杨丽娥、雷法忠、林贤秀、赖家义均没有答辩，也没有向本院提供证据。
经审理查明：被告杨丽娥、雷法忠两人是夫妻关系，两人于1993年3月18日登记结婚。2009年9月26日，被告杨丽娥向原告提交申请表，申请牡丹信用卡，并签名确认愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：……第三条……3、牡丹信用卡条款（1）……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……”其中《中国工商银行牡丹信用卡章程》主要约定：“……第十二条贷记持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。分期付款每期扣除金额入账后，还款规则，计息规则以及滞纳金，超限费等费用计收规则与普通消费相同，持卡人与发卡机构另有约定的除外。持卡人未全额偿还分期金额前，发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入持卡人信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。……第二十条……对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用义务的交易款项，下同）；对于逾期91(含）天以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。”该协议附表《信用卡收费标准》记载“滞纳金：牡丹人民币信用卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。……”。
原告经审核后向被告杨丽娥发放了牡丹信用卡一张，卡号为62×××50，信用额度为10000元。
2013年3月31日，原告（甲方、银行）与被告林贤秀、赖家义（乙方、抵押人）、被告杨丽娥（丙方、借款人、持卡人）签订《抵押补充协议》，约定的主要内容为：“甲乙丙三方原于2012年8月7日签订了编号为经营字阳江分行营业部2012年031号《个人借款/担保合同》下称（主合同），约定以乙方自有的位于阳东县××××号的房产（房产证号码030××××3424）为乙方在甲方680万元的贷款作抵押担保，并办理了合法有效的抵押登记手续。现因业务需要，丙方向甲方申请了信用卡并调高了信用额度，办理了分期付款手续，为保证丙方按时偿还信用卡透支款本息，甲乙丙三方经协商一致，就上述抵押物的抵押担保范围达成以下补充协议：一、甲乙丙三方同意，上述抵押物的抵押担保范围除包括主合同约定范围外，还包括丙方在甲方的信用卡透支款本息，如丙方不按时偿还甲方信用卡透支款本息，乙方同意甲方可以处置上述抵押物，所得价款优先受偿。二、本协议是《个人借款/担保合同》的补充协议，与《个人借款/担保合同》具有同等法律效力。本协议自甲乙丙三方签字盖章后生效。等内容”，林贤秀、赖家义、杨丽娥分别在乙方、丙方处签名并盖指模确认。双方没有办理抵押登记。2013年5月18日，杨丽娥向原告申请信用卡提额至500000元，用途为消费。原告经审核同意了杨丽娥的提额申请。之后，被告杨丽娥使用信用卡透支后没有按时足额归还透支款项，截至2017年9月25日，被告杨丽娥尚欠信用卡（卡号为62×××50）透支款本金179659.30元、利息110155.11元、违约金16779.92元，共306594.33元。
原告向被告催收上述欠款无果，为此原告向本院申请诉前财产保全，本院于2017年12月18日作出（2017）粤1702财保182号民事裁定：冻结被申请人杨丽娥的银行存款7000元，冻结期限为一年。此后，原告诉至本院，请求如诉称。
另查明，2012年8月1日，被告林秀义、赖家义因个人经营向原告借款680万元，双方签订一份《个人借款/担保合同》（编号：经营字阳江分行营业部2012年031号），该合同中约定以阳江市阳东区东城镇东风四路319号房屋（房地产权证号：粤房地权证阳东字第××号）为该笔借款作抵押。
以上事实，有原告提供的信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、信用卡管理系统查询的账户资料信息表、交易流水、《申请分期付款意向书》、《牡丹信用卡业务申请书》、《临时调整信用额度凭证》、《抵押补充协议》、《个人借款/担保合同》、房地产权证、个人客户信用报告、身份证、结婚证、户口本、营业执照等证据，结合本案诉讼中当事人陈述，经本院综合分析，予以认定。
本院认为：原告与被告杨丽娥双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，双方一致同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原告与被告杨丽娥之间形成了信用卡合同关系。原告已依约向被告杨丽娥发放了牡丹信用卡，被告杨丽娥应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款项。截至2017年9月25日，被告杨丽娥尚欠信用卡（卡号为62×××50）透支款本金179659.30元、利息110155.11元、违约金16779.92元，共306594.33元，已构成违约。原告请求被告杨丽娥偿还信用卡（卡号为62×××50）透支款本金179659.30元、利息110155.11元、违约金16779.92元，共306594.33元（上述款项计至2017年9月25日止，从2017年9月26日起计至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、违约金均按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算），合法合理，本院予以支持。
至于被告杨丽娥在与被告雷法忠婚姻关系存续期间所欠原告的上述债务，被告没有提交证据证明其与原告明确约定为被告杨丽娥的个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形，即两被告为夫妻财产约定制，且原告知道该约定。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，故被告雷法忠对被告杨丽娥上述债务应承担共同清偿责任。
关于林贤秀、赖家义是否应承担补偿清偿责任的问题。根据原告与被告林贤秀、赖家义、杨丽娥于2010年9月1日签订《抵押补充协议》，约定“上述抵押物的抵押担保范围除包括主合同约定范围外，还包括丙方在甲方的信用卡透支款本息，如丙方不按时偿还甲方信用卡透支款本息，乙方同意甲方可以处置上述抵押物，所得价款优先受偿。”，根据《中华人民共和国物权法》第十五条“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”的规定，本案中，原告、林贤秀、赖家义之间签订的《抵押补充协议》，是双方的真实意思表示，原告与被告林贤秀、赖家义已达成了以位于阳江市阳东区东城镇东风四路319号房屋为被告杨丽娥在原告处所欠的透支款项作抵押担保的合意，原告、林贤秀、赖家义之间签订的《抵押补充协议》成立且已生效。由于双方没有办理抵押登记，故原告不能就抵押物主张优先受偿。现原告请求被告林贤秀、赖家义在抵押物阳江市阳东区东城镇东风四路319号房屋的价值范围内对被告梁宗宪所欠的上述债务承担补充清偿责任，本院予以支持。
被告杨丽娥、雷法忠、林贤秀、赖家义经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告杨丽娥尚欠原告中国工商银行股份有限公司阳江分行信用卡（卡号为62×××50）透支款本金179659.30元、利息110155.11元、违约金16779.92元，共306594.33元（上述款项计至2017年9月25日止，从2017年9月26日起计至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、违约金均按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清给原告中国工商银行股份有限公司阳江分行；
二、被告雷法忠对被告杨丽娥上述所欠的债务负共同清偿责任；
三、被告赖家义、林贤秀在阳江市阳东区东城镇东风四路319号房屋的价值范围内对被告杨丽娥上述所欠的债务承担补充清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5899元、诉前财产保全费90元、公告费690元，共6679元（该款原告已预交），由被告杨丽娥、雷法忠共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审 判 长 许 玲
人民陪审员 谢坤彤
人民陪审员 林振杰
二〇一八年九月五日
书 记 员 冼金莲