天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨功民初字第1906号
原告招商银行股份有限公司天津新港支行，住所地天津经济技术开发区第三大街20-6号。
负责人王静，行长。
委托代理人栾志强，天津融汇律师事务所律师。
委托代理人陈环环，天津融汇律师事务所律师。
被告付学砚。
被告韩建利。
原告招商银行股份有限公司天津新港支行与被告付学砚、韩建利借款合同纠纷一案，本院于2015年6月26日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人栾志强到庭参加了诉讼，二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年6月17日原被告签订《个人授信协议》，约定原告向被告提供总额为100万元的授信额度，授信期间为240个月，同时对利息、违约事项及后果进行了约定。同日，双方签订《个人贷款消费易协议书》，约定消费易贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，每月21日结息，利息为7.128%。同时，原被告签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定被告以名下位于塘沽鸿正绿色家园××-×-×××号房屋为上述借款提供抵押担保。第二被告向原告出具了《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺对第一被告的上述债务承担连带保证责任。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未按约偿还，构成违约。原告经多次催要未果，故呈诉，请求依法判令：1.被告付学砚立即偿还原告截至2015年2月21日的贷款本金975154.69元，利息（含罚息和复息）83548.02元，并以本金和正常利息为基数，按照银行同期贷款罚息利率（基准利率上浮50%）的标准自2015年2月22日起支付逾期利息至实际给付之日止；2.确认抵押合法有效，原告有权就塘沽鸿正绿色家园××-×-×××号房屋折价、拍卖或变卖，并就所得价款优先受偿；3.被告韩建利在合同约定范围内承担连带保证责任；4.案件受理费、公告费等由被告承担。
原告向本院提交了如下证据：
证据1.个人授信协议，证明原告与被告付学砚签订了个人授信协议，约定了可循环授信额度、期间、利息等；
证据2.个人贷款消费易协议书，证明原告与被告付学砚签订贷款消费易协议书，对贷款期间、还款方式、利率等作出约定；
证据3.个人授信最高额抵押合同，证明被告付学砚以其名下房产作抵押担保；
证据4.房地产他项权证，证明原告就抵押房产取得了房地产他项权证；
证据5.个人授信最高额不可撤销担保书，证明被告韩建利承诺对被告付学砚的债务承担连带保证责任；
证据6.贷款信息表及账户流水，证明被告付学砚的贷款信息及还款、欠款情况。
被告付学砚、韩建利未发表答辩意见亦未提交证据。
二被告未对原告出示的证据发表质证意见。
经审核，未发现原告提交的上述证据存在非法或不实之处，且相关证据可以互相印证和支持，形成较完整的证据锁链，本院对上述全部证据予以采信。
经审理查明，2010年6月17日，原告与被告付学砚签订滨海2010循个贷抵字1××××1号《个人授信协议》，约定原告向被告付学砚提供总额100万元的可循环授信额度，授信期间为240个月，自2010年6月17日起至2030年6月17日止；关于罚息与复息约定为，被告付学砚未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权就未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；关于违约事项约定为，被告付学砚如出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为违约，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，并处理抵押物，对处理抵押物所得价款优先受偿。其后，原告与被告付学砚签订《个人贷款消费易协议书》，约定原告为被告付学砚提供总额100万元的免息消费额度，免息账单周期为一天（当日），消费贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日，贷款利率为银行基准利率上浮20%，利率调整方式为固定日调整，首期执行利率7.128%。同日，原告与被告付学砚又签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告付学砚以其名下位于天津市滨海新区塘沽鸿正绿色家园××-×-×××号房产作为其授信协议项下消费贷款的抵押物，抵押担保范围为贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权的其他一切相关费用；抵押期间为抵押合同生效之日起至授信债权诉讼时效届满的期间。2010年7月13日，原告取得上述抵押房产的房地产他项权证。
上述协议签订后，2010年7月15日，原告向被告付学砚账户发放第一笔贷款30万元。直至2014年1月19日，原告共向被告付学砚账户发放贷款10笔，金额累计1259315元。上述10笔贷款发放后直至2014年2月当期或3月当期（以每月21日为结息日），被告付学砚基本能够做到按约还款。但自2014年3月当期或4月当期起，被告付学砚出现连续逾期还款行为，直至本案呈诉时未再归还任何款项。原告依据协议约定宣布全部借款于2015年2月21日提前到期。截至到期日，被告付学砚累计拖欠原告贷款本金975154.69元，正常利息72991.69元，罚息和复息10556.33元。
另查，2014年6月6日，被告韩建利出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，承诺其本人对原告与被告付学砚签订的滨海2010循个贷抵字1××××××1号《个人授信协议》项下所有债务承担连带保证责任，保证范围为贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证期间为担保书生效之日起至授信协议项下每笔贷款到期日另加两年。
以上事实，有个人授信协议、消费易协议书、最高额抵押合同、最高额不可撤销担保书、房地产他项权证及当事人庭审陈述等证据予以证实。
本院认为，原告与被告付学砚签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》及《个人授信最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，内容于法无悖，对双方当事人应具有法律约束力。在原告依约放款后，被告付学砚应当依照双方约定的金额、利率、方式与期限履行还款义务，否则即构成违约，应当承担相应的违约责任。
依照《个人授信协议》的约定，被告付学砚连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布全部债权提前到期，提前收回贷款本息及相关费用，并处理抵押物。该条款实质上赋予了原告对合同履行期限的单方变更权，其权利性质为形成权，权利行使无需征得被告付学砚的同意。本案中，被告付学砚自2014年3月或4月当期起连续出现逾期还款行为，原告据此于2015年2月21日宣布贷款提前到期，要求提前收回全部本金及相关费用并无不当，本院予以支持。鉴于合同提前到期，被告付学砚理应一次性归还贷款剩余本金、利息以及罚息、复息。否则，应在承担上述给付义务的同时，自贷款提前到期次日起支付逾期还款利息。经审核，原告诉请主张的项目、金额以及计算方式符合法律规定和合同约定，本院予以支持。
关于原告就抵押房产享有优先受偿权一节，根据《个人授信最高额抵押合同》的相关约定，本案已符合原告就抵押物实现抵押权的相关条件。因此，原告要求以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿的主张具有合同依据，本院予以支持。
关于被告韩建利的连带保证责任一节，鉴于《个人授信最高额不可撤销担保书》明确约定了被告韩建利应对被告付学砚的债务承担连带保证责任，并对保证范围和期限亦作出明确约定。现原告起诉要求被告韩建利对被告付学砚应给付的本金、利息、罚息、复息等承担连带保证责任的诉讼请求，依据充分，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告付学砚偿还原告招商银行股份有限公司天津新港支行借款本金975154.69元、利息72991.69元、罚息和复息10556.33元，以上共计1058702.71元；
二、被告付学砚支付原告招商银行股份有限公司天津新港支行逾期还款利息（以本金及正常利息之和1048146.38元为基数，自2015年2月22日起按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%的标准计算至实际给付之日止）；
三、被告韩建利对上述第一、二项债务承担连带给付责任；
四、原告招商银行股份有限公司天津新港支行有权以位于天津市滨海新区塘沽鸿正绿色家园××-×-×××号抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；
上述给付义务二被告应于本判决生效之日起十日内履行，如二被告未按本判决指定的期间履行，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14328元，公告费600元，共计14928元，由二被告负担。二被告应于上述履行期限内迳行给付原告，原告预交的费用，本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 张 波
代理审判员 李晓棠
人民陪审员 魏玲玲
二〇一五年十一月十八日
书 记 员 许 昊
附：法律释明
1.《中华人民共和国合同法》
第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”
第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”
第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
2.《中华人民共和国担保法》
第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”
第二十一条第一款：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”
第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”
第四十六条：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”
第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”
3.《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第二十条第一款：“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。”
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”