湖北省武汉市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂武汉中民商初字第00480号
原告：汉口银行股份有限公司积玉桥支行，住所地：武汉市武昌区和平大道金都汉宫商业B一楼。
负责人：金怡年，该支行行长。
委托代理人：罗余，该行职员。
委托代理人：徐德智，该行职员。
被告：湖北龙昌物资贸易有限公司，住所地：湖北省孝感市槐荫大道西段（冰晶玫瑰苑）。
法定代表人：李腊云，该公司执行董事。
委托代理人：夏同欢，该公司法务部主任。
委托代理人：李斌，湖北得伟君尚律师事务所律师。
被告：李腊云，女，汉族，1953年12月11日出生。
委托代理人：夏同欢，湖北龙昌物资贸易有限公司法务部主任。
被告：吴伯凯，男，汉族，1949年10月20日出生。
委托代理人：夏同欢，湖北龙昌物资贸易有限公司法务部主任。
被告：吴珊，女，汉族，1981年5月26日出生。
委托代理人：夏同欢，湖北龙昌物资贸易有限公司法务部主任。
被告：王威，男，汉族，1979年8月7日出生。
委托代理人：夏同欢，湖北龙昌物资贸易有限公司法务部主任。
被告：广东金型重工有限公司，住所地：广东省佛山市顺德区北滘镇北滘工业园集约工业区12-1号地。
诉讼代表人：广东金型重工有限公司管理人。
委托代理人：李志，广东华法律师事务所律师。
委托代理人：任家骏，广东华法律师事务所律师。
原告汉口银行股份有限公司积玉桥支行（以下简称积玉桥支行）与被告湖北龙昌物资贸易有限公司（以下简称龙昌公司）、李腊云、吴伯凯、吴珊、王威、广东金型重工有限公司（以下简称金型公司）合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，并于2014年10月17日公开开庭审理了本案。原告积玉桥支行委托代理人罗余、徐德智，被告龙昌公司委托代理人夏同欢、李斌，被告李腊云、吴伯凯、吴珊、王威的委托代理人夏同欢，被告金型公司委托代理人李志到庭参加了诉讼。根据原告积玉桥支行的申请，本院对被告的财产进行了财产保全。本案现已审理终结。
原告积玉桥支行诉称：2013年3月14日，原告与被告龙昌公司签订编号为D0260013004G的《最高额权利质押合同》一份，该合同约定：龙昌公司以其对金型公司销售货物所享有的全部应收账款债权，对积玉桥支行在从2013年3月14日起至2014年3月14日止的期间内，在人民币金额12000万元的最高融资余额限度内连续向龙昌公司融资而形成的债权，提供最高额权利质押担保。该宗权利质押已依法向中国人民银行征信中心办理质押登记。龙昌公司向积玉桥支行提交业经金型公司签章的书面证明文件。文件确认：截止2013年1月13日，龙昌公司所质押应收账款债权的金额为人民币131734695.80元，未形成结算部分26435392.95元。遇积玉桥支行依法宣告主债务提前到期等情形时，积玉桥支行有权要求提前实现质权。
2013年3月14日，原告与被告李腊云、吴伯凯、吴珊、王威分别签订编号为D0260013004C、D0260013004D的《最高额保证合同》各一份，合同约定：李腊云、吴伯凯、吴珊、王威对积玉桥支行在从2013年3月14日至2014年3月14日止的期间内，在人民币金额为12000万元的最高额融资余额限度内，连续向龙昌公司融资而形成的债权提供最高额连带责任保证担保。遇龙昌公司依法宣告主债务提前到期等情形时，龙昌公司有权要求各该保证人提前承担担保责任。保证期间为主合同项下各单笔债务的履行期限届满之日起两年。
上述质押、保证担保的范围均为各自担保的“主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和积玉桥支行为实现债权而发生的费用”。
2013年10月21日，被告龙昌公司与原告签订编号为B026001300GH《银行承兑汇票承兑协议书》一份。协议约定：由原告对被告龙昌公司所开出的票面金额共计为人民币2500万元的2张银行承兑汇票给予承兑，被告龙昌公司应在原告就该银行承兑汇票作出承兑之前，将相当于承兑总金额40%的资金计人民币1000万元存入约定的承兑保证金账户；被告龙昌公司还应于该银行承兑汇票到期前3日将应付票款足额交存原告，原告亦有权从被告龙昌公司的银行账户中扣划款项用于票款支付，因被告龙昌公司未按期交足票款而致使原告垫付的票款，全部自动转为被告龙昌公司的逾期贷款，由原告按0.5‰的罚息利率逐日计收罚息；遇被告龙昌公司发生未履行约定的义务等违约情形时，原告有权以扣收方式实现债权。上述协议签订后，被告龙昌公司向原告交存保证金人民币1000万元；原告依约对被告龙昌公司开具的汇票金额共计人民币2500万元的2张银行承兑汇票作出了承兑。其信用敞口部分金额人民币1500万元。但截至2014年4月21日汇票到期前，被告龙昌公司未按协议约定向原告交足汇票敞口部分金额，造成原告实际垫款人民币14879402.98元。
原告认为，根据现行法律规定及相关合同的约定，被告龙昌公司作为本案票据承兑关系项下的出票人和承兑申请人，有义务立即偿还原告已垫付的全部票款，并按照约定的利率向原告支付利息；保证人李腊云、吴伯凯、吴珊、王威依法应对被告龙昌公司所负的该等偿还垫款本息的债务承担连带责任；原告对被告龙昌公司为融资提供质押担保的应收账款享有优先受偿权；对被告龙昌公司已经质押给原告的应收账款，原告有权向其对应的债务人被告金型公司直接求偿。另根据有关合同约定，原告为实现债权而支付的财产保全费、案件受理费等诉讼性费用及其相关费用，亦应由被告负担。为维护自身的合法权益，维护国家法律尊严，保障金融资产免遭不法侵害，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，原告特具状法院提出诉讼，恳请法院依法判如所请。诉讼请求：一、判令被告龙昌公司立即向原告清偿原告为其所垫付的银行承兑汇票人民币14879402.98元；二、判令被告龙昌公司就第一项所述债务金额，按照每日万分之五的利率向原告支付自2014年4月21日发生垫款事实之日起至全部债务实际清偿完毕之日的罚息；三、判令被告李腊云、吴伯凯、吴珊、王威在人民币金额为12000万元的最高额融资余额限度内承担连带保证责任；四、判令原告对被告龙昌公司为融资提供质押担保的应收账款享有优先受偿权；五、判令被告金型公司对被告龙昌公司所质押的应收账款余额范围内对第一项、第二项所述金额的债务承担清偿责任；六、本案财产保全费、案件受理费等诉讼性费用及其相关费用由所有被告负担。
被告龙昌公司、李腊云、吴伯凯、吴珊、王威一致辩称：1、我们因资金困难，没有办法及时还款。2、诉请中的利息、罚息、违约金约定过高，请求调整。3、第6项诉请没有法律依据。
被告金型公司辩称：1、我们对借款金额有异议，被告龙昌公司已对质押的物权在佛山中院进行了另案起诉，我们认为另案判决未决，对质押的金额未确定，且与原告诉状的贷款金额不一致。2、我方认为根据一债不二偿原则，我方不应当在质押的债权内对被告龙昌公司的债权承担责任。3、本案诉讼费及受理费不应当由我方承担，我方仅仅是作为质押债权的债务人，不对原告产生直接的债权责任。
原告积玉桥支行在举证期限内向本院提交的证据：
证据1、积玉桥支行营业执照（副本）复印件、积玉桥支行组织机构代码证（副本）复印件、积玉桥支行金融许可证（副本）复印件、积玉桥支行负责人身份证明、积玉桥支行负责人身份证复印件、授权委托书、受托人身份证复印件。
证据2、龙昌公司营业执照（副本）复印件、李腊云身份证复印件、吴伯凯身份证复印件、吴珊身份证复印件、王威身份证复印件、金型公司营业执照复印件。
证据3、《最高额权利质押合同》（编号：D0260013004G）。
证据4、应收账款质押确认函收函回执及应收账款质押清单、废钢采购未形成结算部分。
证据5、应收账款质押登记函及人行征信中心动产权属登记。
证据6、最高额保证合同（编号：D0260013004C）和最高额保证合同（编号：D00260013004D）。
证据7、银行承兑汇票承兑协议书（编号：B026001300GH）。
证据8、承兑汇票全票、保证金、垫款凭证、托收凭证、付款凭证等会计凭证。
证据9、宣布贷款提前到期通知函回执及特快专递复印件。
被告龙昌公司、李腊云、吴伯凯、吴珊、王威未向本院提交证据。
被告金型公司向本院提交的证据：
证据1、案件受理通知书。
证据2、起诉状。
经庭审质证，被告龙昌公司、李腊云、吴伯凯、吴珊、王威对原告积玉桥支行所举证据的真实性均无异议。被告金型公司对原告积玉桥支行所举证据中的证据2之金型公司营业执照复印件及证据3至5的真实性、关联性、合法性均无异议，对其他证据不清楚，不发表意见。原告积玉桥支行对被告金型公司举证的证据1的真实性无异议，对证据2的真实性不发表意见，并认为该两份证据与本案无关。被告龙昌公司、李腊云、吴伯凯、吴珊、王威对被告金型公司所举的两份证据的真实性无异议，对证明内容不发表意见。
本院对本案当事人经质证对其真实性无异议的所举证据经审核予以确认，并作为本案认定事实的依据。
经审理查明：2013年3月14日，原告积玉桥支行与被告龙昌公司签订一份编号为D0260013004G的《最高额权利质押合同》，该合同约定：龙昌公司已经向积玉桥支行提出最高额融资申请，为担保债务的履行，龙昌公司自愿为一定期间内将要连续发生的积玉桥支行债权提供最高额质押担保；积玉桥支行在从2013年3月14日起至2014年3月14日止的期间内，在人民币金额12000万元的最高融资余额限度内，依照积玉桥支行与龙昌公司已经或将要签订的多个具体融资合同的约定，连续向债务人融资而形成的债权；为担保主合同项下债务的履行，龙昌公司以本合同项下质押权利对上述债权提供质押担保，龙昌公司不履行到期债务或者发生本合同约定的实现质权的情形时，积玉桥支行有权在上述最高融资余额限度内，就该质押权利优先受偿；质押担保的范围为主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和积玉桥支行为实现债权而发生的费用；质押权利的详细情况见本合同附件编号为D0260013004G-1的“质押权利清单”。同日，原告积玉桥支行与被告李腊云及其配偶吴伯凯、被告吴珊及其配偶王威分别签订编号为D0260013004C、D0260013004D的《最高额保证合同》各一份，合同约定的主要内容为：保证人李腊云及其配偶吴伯凯、保证人吴珊及其配偶王威对积玉桥支行在从2013年3月14日至2014年3月14日止的期间内，在人民币金额为12000万元的最高额融资余额限度内，连续向龙昌公司融资而形成的债权提供最高额连带责任保证担保；债务人违反法律规定或主合同相关约定，积玉桥支行有权要求各保证人提前承担担保责任；保证期间为主合同项下各单笔债务的履行期限届满之日起两年；保证担保的范围均为各自担保的主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和积玉桥支行为实现债权而发生的费用。被告李腊云、吴伯凯在D0260013004C《最高额保证合同》保证人及其配偶签字处签字。被告吴珊、王威在D0260013004D《最高额保证合同》保证人及其配偶签字处签字。2014年1月10日，原告积玉桥支行与被告龙昌公司形成一份《应收账款质押清单》，该清单载明：龙昌公司在购货方金型公司共有应收账款131734695.80元。同年1月13日，被告金型公司向原告积玉桥支行出具一份《应收账款质押确认函收函回执》，该函的主要内容为：贵行发出的应收账款质押确认函来函收悉。我公司已获知根据编号为D0260013004G应收账款质押合同，龙昌公司将其与我公司从即日起至2014年1月13日止的全部应收账款的《应收账款质押清单》质押给了积玉桥支行。截止目前，已产生的应收账款总计131734695.80元。从即日起，我公司同意将该应收账款付至积玉桥支行。2014年2月28日，积玉桥支行将其质押物在中国人民银行办理了动产权属登记。登记证明编号为00747969000154631659。
2013年10月21日，原告积玉桥支行与被告龙昌公司签订编号为B026001300GH《银行承兑汇票承兑协议书》一份。协议约定：积玉桥支行对龙昌公司开出的银行承兑汇票共2张，总计金额为人民币2500万元给予承兑；龙昌公司在积玉桥支行承兑本协议项下银行承兑汇票前，将相当于本协议承兑总金额40%的资金即人民币1000万元存入保证金账户；龙昌公司应于银行承兑汇票到期前3日将应付票款足额交存积玉桥支行，以备支付到期票款；因龙昌公司未按期交足票款，……而致使积玉桥支行垫付的票款，全部自动转为龙昌公司的逾期贷款，由积玉桥支行按0.5‰的罚息利率逐日计收罚息；遇龙昌公司发生未履行约定的义务等违约情形时，积玉桥支行有权以扣收方式实现债权。上述协议签订后，被告龙昌公司向原告积玉桥支行交存保证金人民币1000万元，原告积玉桥支行依约对被告龙昌公司开具了2张出票人均为龙昌公司、收款人分别为广东圣都模具股份有限公司和广东华顺实业有限公司的银行承兑汇票，汇票到期日均为2014年4月21日，2张银行承兑汇票均盖有龙昌公司财务专用章及吴珊私章，其编号及票面金额分别为：编号为31511448号600万元和编号为31511447号1900万元。其后，原告积玉桥支行依约对被告龙昌公司开具的汇票金额共计人民币2500万元的2张银行承兑汇票给予了兑付。
由于被告龙昌公司未依约履行合同义务，原告积玉桥支行于2014年4月22日向本案被告分别出具了《宣布贷款提前到期的通知函》，其中宣布本案所涉银行承兑汇票垫款14879402.98元到期，并要求各被告于2014年4月24日前履行偿还银行承兑汇票垫付款，贷款本金、利息、罚息及复利的义务。被告龙昌公司及李腊云在该《宣布贷款提前到期的通知函回执》上分别盖章签字表示认可。
在本案审理中，原告积玉桥支行认定被告龙昌公司截止2014年4月24日所欠本案银行承兑汇票垫付款共计人民币14879402.98元，所依约计算的罚息共计29758.81元。
本院认为：本案所涉当事人之间签订的《最高额权利质押合同》、《最高额保证合同》、《银行承兑汇票承兑协议书》，均系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定为有效。在履约中，原告积玉桥支行依据《银行承兑汇票承兑协议书》，向收款人发出2张银行承兑汇票，票面总金额为2500万元。被告龙昌公司除向原告积玉桥支行支付1000万元保证金外，未按《银行承兑汇票承兑协议书》约定在承兑汇票到期日前将票款足额交存在其存款账户上，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。鉴于原告积玉桥支行对该两张银行承兑汇票已与持票人兑付，其依据《银行承兑汇票承兑协议书》约定诉请被告龙昌公司偿付两张银行承兑汇票除扣除已付保证金1000万元及其他费用外所欠垫付款14879402.98元及逾期利息（逾期利息按照每日万分之五的利率收取，自2014年4月21日起算至全部本息支付完毕之日止），本院予以支持。被告李腊云与吴伯凯系夫妻关系，在其《最高额保证合同》中共同作为担保方自愿提供担保，并在保证人及其配偶签字处签字，故其夫妻二人对上述债务应在12000万元的最高额融资余额限度内共同承担连带保证责任。被告吴珊与王威系夫妻关系，在其《最高额保证合同》中共同作为担保方自愿提供担保，并在保证人及其配偶签字处签字，故其夫妻二人对上述债务应在12000万元的最高额融资余额限度内共同承担连带保证责任。原告积玉桥支行对被告龙昌公司为融资提供质押担保的应收账款享有优先受偿权。至于其诉请被告金型公司承担本案债务的清偿责任，无事实依据，本院不予支持。被告金型公司辩称，被告龙昌公司已对质押的物权在佛山中院进行了另案起诉，本案存在“一债二偿”的问题。对此，本院认为，本案所涉及被告龙昌公司对被告金型公司的应收账款，仅是确认原告积玉桥支行对其是否享有优先受偿权，至于被告龙昌公司提起的另案之诉，并不影响本案的审理，故对其抗辩理由，本院不予采信。被告龙昌公司辩称原告积玉桥支行诉请的利、罚息及复利利率过高，无事实和法律依据，理由不能成立，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告湖北龙昌物资贸易有限公司于本判决生效之日起十日内，向原告汉口银行股份有限公司积玉桥支行偿付2张银行承兑汇票所欠垫付款共计14879402.98元及逾期利息（逾期利息按照每日万分之五的利率收取，自2014年4月21日起算至所欠垫付款支付完毕之日止）；
二、被告李腊云、吴伯凯夫妻对上述债务应在12000万元的最高额融资余额限度内共同承担连带保证责任；
三、被告吴珊、王威夫妻对上述债务应在12000万元的最高额融资余额限度内共同承担连带保证责任；
四、原告汉口银行股份有限公司积玉桥支行对被告湖北龙昌物资贸易有限公司在被告广东金型重工有限公司的应收账款总计131734695.80元，在上述债权范围内享有优先受偿权；
五、驳回原告汉口银行股份有限公司积玉桥支行的其他诉讼请求。
被告李腊云、吴伯凯夫妻和被告吴珊、王威夫妻对被告湖北龙昌物资贸易有限公司的债务承担保证责任后，可依法向其追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。
本案案件受理费111076元、财产保全费5000元，均由被告湖北龙昌物资贸易有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省高级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）项的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省高级人民法院开户银行：中国农业银行武汉市东湖支行；户名：湖北省财政厅非税收入财政专户，账号：052101040000369-1。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 郑德祥
审 判 员 李 娜
人民陪审员 吕智敏
二〇一四年十二月十五日
书 记 员 游 欢