安徽省天长市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）天民二初字第00566号
原告：中国农业银行股份有限公司天长市支行，住所地天长市仁和南路西侧。
负责人：姜英杰，该行行长。
委托代理人：郭开鼎，该行员工。
委托代理人：陆芷芹，该行员工。
被告：杜方泉。
被告：陆云珍。
委托代理人：查满山，安徽世浩律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司天长市支行（简称天长农行）与被告杜方泉、陆云珍借款合同纠纷一案，本院于2015年7月1日立案受理，依法组成合议庭于2015年10月22日公开开庭进行了审理。原告天长农行委托代理人郭开鼎、被告陆云珍及其委托代理人查满山到庭参加诉讼，被告杜方泉经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。
天长农行诉称：2013年8月14日，被告与我行签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》一份，约定：以贷记卡透支方式从我行借款11万元用于购买汽车，分36期还款，分期手续费率11%，并以所购买车辆为借款提供抵押担保。同年9月4日，杜方泉刷卡购买吉利全球鹰牌RX6453K02型号汽车一辆，登记车牌为皖M×××××，并办理了抵押登记手续。2014年5月19日，杜方泉最后一次还款，后再未还款。截止2014年11月23日，杜方泉拖欠我行借款本金85425元、利息1009.21元、滞纳金993.16元。现我行起诉至法院，要求：1、两被告立即偿还借款本金85425元、利息1009.21元、滞纳金993.16元，合计87427.37元。2、两被告自2014年11月23日起按日万分之五利率支付逾期利息至还清日止。3、我行对抵押物皖M×××××车辆享有抵押权。
天长农行为支持其主张提供了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及章程、合约、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》、《分期业务担保借款合同》、抵押清单、机动车信息表、账户明细及账户流水清单、共同还款承诺书。
杜方泉未作答辩，亦未向法庭提供证据。
陆云珍辩称：1、《分期业务担保借款合同》上没有陆云珍签名，且在本案起诉前，杜方泉与陆云珍已由法院调解离婚，双方约定由杜方泉偿还包含银行贷款在内的所有债务。2、天长农行主张的借款本金数额不准确，截至2014年5月19日，杜方泉已归还借款24775.1元，目前欠借款本金85224.9元；天长农行主张的利息过高，应当按日利率万分之二计算较为合适。天长农行主张滞纳金无法律依据。综上，请求法院驳回对陆云珍的起诉。
陆云珍提供了天长市人民法院（2015）天民一初字第00251号民事调解书1份。
经审理查明：2013年7月26日，杜方泉向天长农行申领金穗贷记卡一张，并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的规定。同日，杜方泉向天长农行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，申请分期金额11万元，手续费12100元，分期付款期数36期。2013年8月14日，杜方泉与天长农行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定杜方泉向天长农行借款11万元用于其向天长市瑞众汽车贸易有限公司购买吉利全球鹰牌RX6453K02型号汽车一辆，分期付款期数36期，手续费12100元，偿还方式为贷记卡账户作为还款账户，每期应还分期资金和每期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。杜方泉以所购车辆（车牌号皖M×××××）作抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，天长农行按约发放贷款11万元，但杜方泉未按期还款。截至2014年11月23日，杜方泉欠借款本金85425元及相应利息、滞纳金。
另查明：2013年7月26日，陆云珍作为杜方泉配偶签署共同还款承诺书，自愿以自己的收入参与杜方泉归还银行汽车分期业务贷款。2015年3月23日，经天长市人民法院调解，杜方泉与陆云珍离婚，并对双方婚姻存续期间的债权债务达成一致协议，其中约定由杜方泉偿还双方婚姻存续期间的信用卡、汽车贷款等银行贷款。
上述事实，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及章程、合约、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《专项商户分期业务担保借款合同》、抵押清单、机动车信息表、账户明细及账户流水清单、共同还款承诺书、民事调解书为证，并经庭审质证，本院予以确认。
本院认为：天长农行根据杜方泉申请向其发放了金穗贷记卡，并按《分期业务担保借款合同》的约定，向杜方泉发放贷款11万元，杜方泉未按约定偿还，构成违约，应当承担归还所欠的借款本金。对杜方泉所欠本金数额，陆云珍虽提出异议，但天长农行提供账户明细及账户流水清单加以证明，并陈述杜方泉偿还的金额中包含利息款，故对天长农行主张的借款本金85425元，本院予以采纳。对利息和滞纳金，《分期业务担保借款合同》、章程和合约均进行了约定，但两项总额不得超过银行同期贷款利息的四倍。陆云珍签署了共同还款承诺书，对上述借款本金及利息、滞纳金负有共同偿还义务。陆云珍与杜方泉虽通过法院调解书对银行贷款约定由杜方泉偿还，但该约定未经天长农行同意，且调解书的内容系对离婚当事人内部债务的分割，对债权人天长农行没有法律效力。故陆云珍以此理由要求驳回天长农行对其的诉讼，理由不能成立，本院不予采纳。杜方泉以其所有的皖M×××××吉利全球鹰牌RX6453K02型号汽车为上述借款提供抵押，并办理抵押登记，如其不能清偿借款本息，天长农行对皖M×××××吉利全球鹰牌RX6453K02型号汽车享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻汗﹥若干问题的解释》第二十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杜方泉、陆云珍于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司天长市支行偿还借款本金85425元及相应利息、滞纳金（按中国农业银行金穗贷记卡合约的规定计算，总额不得超过中国人民银行同期同类贷款利息的四倍）。
二、如被告杜方泉、陆云珍不履行债务，原告中国农业银行股份有限公司天长市支行有权对皖M×××××吉利全球鹰牌RX6453K02型号汽车行使优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1986元，由被告杜方泉、陆云珍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审 判 长 刘 芬
代理审判员 王晓琳
人民陪审员 潘瑞荣
二〇一五年十一月四日
书 记 员 戴慧娟
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。