广东省阳西县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阳西法民初字第695号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行。住所地：广东省阳西县城桥平一路***号*楼。
负责人：邹小勇，该支行行长。
委托代理人：陈仲清，该支行职员。
被告：陈美华，男，1957年8月10日出生，汉族，住广东省阳西县沙扒镇。
被告：陈群，女，1963年4月27日出生，汉族，住广东省阳西县沙扒镇。
被告：洪平验，男，1978年8月13日出生，汉族，住广东省阳西县程村镇。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行（以下简称邮政银行阳西支行）诉被告陈美华、陈群、洪平验借款合同纠纷一案，本院于2015年4月17日立案受理。依法由审判员曾纪雄适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行阳西支行的委托代理人陈仲清到庭参加诉讼，被告陈美华、陈群、洪平验经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行阳西支行诉称：被告陈美华因购买饲料的需要于2013年4月28日向我行申请借款，双方于2013年5月2日签订了《小额借款及担保合同》。双方约定借款的本金为50000元，借款利息按年利率16.20%计算，借款期限从2013年5月2日起至2014年5月2日止。双方根据《小额借款及担保合同》第七条第三种方式的约定借款人按阶段性等额本息还款法归还原告的贷款，即借款前拾个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。根据《小额借款及担保合同》第十五条违约责任（一）乙方违约，如借款人不按期归还借款本金的，则构成违约，原告除有权从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。根据《小额借款及担保合同》第十二条约定的第一种担保方式，丙方作为保证人对上述担保范围内的债权提供连带责任保证。根据《小额借款及担保合同》第十六条乙方承诺乙方和乙方的家人（包括但不限于共同生活的配偶、子女、父母）的全部财产没有对所有权进行分割约定和划分。根据我国现行婚姻法第17、18、19条的规定，在夫妻双方没有约定的情况下，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产推定为共同共有财产，与之相应的，婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务，应当按夫妻共同债务处理，应由夫妻双方共同偿还。上述小额借款及担保合同签订后，原告依约于2013年5月2日向借款人陈美华发放了贷款50000元，但借款人从借款后第11个月（即2014年4月份）开始不按时归还本息，严重违反了合同的约定，经我行多次上门及书面催收借款人及担保人。我行决定按合同的约定收回被告陈美华所欠我行的全部借款本息，至2015年4月7日止，被告陈美华尚欠我行的贷款本金36599.98元及利息（含罚息）11599.31元，本息合计48199.29元。为此，我行为了维护自己的合法权益，特向法院提出起诉。请求判决：1、被告陈美华立即偿还所欠我行的借款本金36599.98元及利息（含罚息）11599.31元（上述利息计至2015年4月7日止），本息合计48199.29元；从2015年4月8日至还清之日止的利息按年利率16.20%计算，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息计算；2、被告陈群对被告陈美华的上述欠款负共同偿还责任；3、被告洪平验对被告陈美华的上述欠款负连带偿还责任；4、被告按照合同约定利率支付原告自起诉至实际结清之日的利息和罚息；5、本案诉讼费由被告承担。
被告陈美华、陈群、洪平验均不作答辩。
经审理查明：2013年4月28日，被告陈美华向原告邮政银行阳西支行提交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，申请贷款用以购买饲料。2013年5月2日，被告陈美华（乙方）与原告（甲方）邮政银行阳西支行签订《小额借款及担保合同》［合同编号：4499928Q113052309884），约定：“甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：陈美华，账号：605991010220494312；贷款金额为50000元；年利率为16.2%；期限为12个月（自2013年5月至2014年5月）；贷款用途为购买饲料；还款方式为自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息（一次性还本付息类贷款除外）；还款日为放款日以后月份的对日；乙方自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，即借款前十个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；计息，采用阶段性等额本息还款法，只还利息期间按月计息，不归还本金，只还利息期间之后按等额还款法归还贷款；贷款担保方式，由丙方洪平验作为保证人对上述担保范围内的债权提供连带责任保证，担保期间从借款之日起至借款到期后二年；违约责任，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金”等内容；乙方承诺乙方和乙方的家人（包括但不限于共同生活的配偶、子女、父母）的全部财产没有对所有权进行分割约定和划分。同日，原告邮政银行阳西支行向被告陈美华发放贷款50000元，由被告陈美华签写一份《借据》交原告收执。借款后，被告陈美华只偿付部分借款及利息给原告。至2015年4月7日止，被告陈美华尚欠原告借款36599.98元及利息（含罚息）11599.31元，合计48199.29元。原告多次催收无果遂诉至本院。
另查明，被告陈美华、陈群是夫妻关系，本案债务发生在双方婚姻关系存续期间。
本院认为，原告邮政银行阳西支行与被告陈美华签订的《小额借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，属合法有效，双方当事人应按《小额借款及担保合同》的约定履行各自义务。合同签订后，原告已依约向被告发放贷款50000元，但被告并未按合同约定履行还款付息义务。因此，被告的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现原告请求被告偿还尚欠借款36599.98元、利息（含罚息）11599.31元及2015年4月7日后的逾期利息，本院应予支持。本案债务发生在被告陈美华与被告陈群婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本案债务应按夫妻共同债务处理，即被告陈群应对被告陈美华负担的债务负连带偿还责任。因被告洪平验在与原告签订的《小额借款及担保合同》中已明确约定对被告陈美华的借款承担连带责任保证，故原告请求被告洪平验对上述债务承担连带清偿责任，本院应予支持。但被告洪平验作为保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告陈美华、陈群、洪平验经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未进行答辩，视为放弃相应的抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告陈美华、陈群在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款36599.98元、利息（含罚息）11599.31元及2015年4月7日后的利息（按本案借款合同约定的逾期贷款利率计算至本判决确定的给付之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行；
二、被告洪平验对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费502元，由被告陈美华、陈群、洪平验共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审判员 曾纪雄
二０一五年六月二十九日
书记员 刘文静