江苏省常州市天宁区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）天刑二初字第281号
公诉机关江苏省常州市天宁区人民检察院。
被告人贾某（曾用名吴某），无业。2015年7月22日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年8月26日被逮捕。现羁押于常州市看守所。
辩护人赵凌，江苏张林芳律师事务所律师。
江苏省常州市天宁区人民检察院以天检诉刑诉（2015）533号起诉书指控被告人贾某犯信用卡诈骗罪，于2015年12月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。江苏省常州市天宁区人民检察院指派代理检察员姜春锋出庭支持公诉，被告人贾某及其辩护人赵凌到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年10月23日，被告人贾某冒用薛某的名义，使用虚假的身份证明、房产证明等虚假材料，在中国银行股份有限公司常州分行（以下简称中国银行常州分行）骗领信用卡1张并透支消费人民币18000元；2012年12月21日，被告人贾某采用上述相同的方式，冒用潘某的名义在中国银行常州分行骗领信用卡1张并透支消费人民币15000元；2012年12月31日，被告人贾某采用上述相同的方式，冒用潘某的名义在中国农业银行股份有限公司常州分行（以下简称农行常州分行）骗领信用卡1张并透支消费人民币5000元；2013年2月8日，被告人贾某采用上述相同的方式，冒用何某的名义在中国银行常州分行骗领信用卡1张并透支消费人民币25000元；2014年2月22日，被告人贾某采用上述相同的方式，冒用杨某甲的名义在中国银行常州分行骗领信用卡1张并透支消费人民币49950元；2014年2月24日，被告人贾某采用上述相同的方式，冒用杨某甲的名义在中国农业银行股份有限公司常州分行骗领信用卡1张并透支消费人民币20000元；2014年7月10日，被告人贾某采用上述相同的方式，冒用许某的名义在中国银行常州分行骗领信用卡1张并透支消费人民币19950元；2014年10月21日，被告人贾某采用上述相同的方式，冒用王某的名义在中国银行常州分行骗领信用卡1张并透支消费人民币30000元。
为证实起诉指控的犯罪事实，公诉机关提供了相应的证据材料，据此认为，被告人贾某多次使用虚假的身份证明骗领信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，建议判处被告人贾某有期徒刑五年至七年。
被告人贾某辩称，起诉书指控骗领的8张信用卡所用的申请表、身份证明、房产证明等均是本人填写，本人收到其中的6张信用卡，其中2012年12月31日冒用潘某的名义在农银常州分行骗领信用卡1张并透支消费人民币5000元、2014年2月22日冒用杨某甲的名义在中国银行常州分行骗领信用卡1张并透支消费人民币49950元不是本人所为，申领该2张信用卡的申请表等材料在本人填写后未递交给银行。
被告人贾某的辩护人的辩护意见为：被告人贾某检举他人犯罪构成立功，应予减轻处罚；被告人贾某具有坦白、退赃情节，应予从轻处罚。
经审理查明：2012年10月至2014年10月，被告人贾某先后8次使用虚假的身份证明等材料骗领信用卡，透支消费数额共计人民币182900元。具体事实分述如下：
1、2012年10月23日，被告人贾某冒用薛某的名义，使用虚假的身份证明、房产证明等虚假材料，在中国银行常州分行骗领信用卡1张，并于2012年11月21日持该卡透支消费人民币18000元。
2、2012年12月21日，被告人贾某冒用潘某的名义，使用虚假的身份证明、房产证明等虚假材料，在中国银行常州分行骗领信用卡1张，并于2013年1月22日持该卡透支消费人民币15000元。
3、2012年12月31日，被告人贾某冒用潘某的名义，使用虚假的身份证明、房产证明等虚假材料，在农行常州分行骗领信用卡1张，并于2013年3月8日持该卡透支消费人民币5000元。
4、2013年2月8日，被告人贾某冒用何某的名义，使用虚假的身份证明、房产证明等虚假材料，在中国银行常州分行骗领信用卡1张，并于2013年3月6日持该卡透支消费人民币25000元。
5、2014年2月22日，被告人贾某冒用杨某甲的名义，使用虚假的身份证明、房产证明等虚假材料，在中国银行常州分行骗领信用卡1张，并于2014年3月24日持该卡透支消费人民币49950元；
6、2014年2月24日，被告人贾某冒用杨某甲的名义，使用虚假的身份证明、房产证明等虚假材料，在农行常州分行骗领信用卡1张，并于2014年3月21日持该卡透支消费人民币20000元。
7、2014年7月10日，被告人贾某冒用许某的名义，使用虚假的身份证明、房产证明等虚假材料，在中国银行常州分行骗领信用卡1张，并于2014年8月11日持该卡透支消费人民币19950元。
8、2014年10月21日，被告人贾某冒用王某的名义，使用虚假的身份证明、房产证明等虚假材料，在中国银行常州分行骗领信用卡1张，并于2014年11月7日持该卡透支消费人民币30000元。
被告人贾某归案后向公安机关检举了杨某乙冒用芦某名义在中国银行、中国农业银行骗领信用卡的行为，此后，杨某乙被公安机关抓获，杨某乙使用以芦某名义骗领的信用卡而犯信用卡诈骗罪被判处有期徒刑三年七个月。被告人贾某归案后，其家属代其退赔中国银行常州分行人民币129283元，退赔农行常州分行人民币26462.84元。
上述事实，由公诉机关提交的并经庭审举证、质证的下列证据证明：
1、未到庭证人薛某的证言笔录，证明其于2013年上半年中国银行常州分行向其催还信用卡透支款时发现，有人冒用其姓名和身份证号码制作假身份证等材料向中国银行常州分行骗领信用卡1张，已透支消费18000元的情况。
2、未到庭证人潘某的证言笔录，证明其于2013年上半年中国银行常州分行向其催还信用卡透支款时发现，有人冒用其姓名和身份证号码制作假身份证等材料向中国银行常州分行、农行常州分行分别骗领信用卡1张，已分别透支消费15000元、5000元的情况。
3、未到庭证人何某的证言笔录，证明其于2013年11月中国银行常州分行向法院起诉要求其归还信用卡透支款时发现，有人冒用其姓名和身份证号码制作假身份证等材料向中国银行常州分行骗领信用卡1张，已透支消费25000元的情况。
4、未到庭证人杨某甲的证言笔录，证明其于2014年上半年中国银行常州分行向其催还信用卡透支款时发现，有人冒用其姓名和身份证号码制作假身份证等材料向中国银行常州分行、农行常州分行分别骗领信用卡1张，已分别透支消费49950元、20000元的情况。
5、未到庭证人许某的证言笔录，证明其于2014年底中国银行常州分行向其催还信用卡透支款时发现，有人冒用其姓名和身份证号码制作假身份证等材料向中国银行常州分行骗领信用卡1张，已透支消费19950元的情况。
6、未到庭证人王某的证言笔录，证明其于2015年2月中国银行常州分行向其催还信用卡透支款时发现，有人冒用其姓名和身份证号码制作假身份证等材料向中国银行常州分行骗领信用卡1张，已透支消费30000元的情况。
7、中国银行常州分行的报案材料、信用卡申请表复印件、收入证明复印件、房产权证复印件、身份证复印件、信用卡账户交易明细，中国银行常州分行于2013年至2015年先后多次报案称，有人冒用薛某名义于2012年10月23日向其骗领信用卡1张，透支消费18000元；有人冒用潘某名义于2012年12月21日向其骗领信用卡1张，透支本金15000元；有人冒用何某名义于2013年2月8日向其骗领信用卡1张，透支本金25000元；有人冒用杨某甲名义于2014年2月22日向其骗领信用卡1张，透支本金49950元；有人冒用许某名义于2014年7月10日向其骗领信用卡1张，透支本金19950元；有人冒用王某名义于2014年10月21日向其骗领信用卡1张，透支本金30000元。
8、农行常州分行的报案材料、信用卡申请表复印件、收入证明复印件、房产权证复印件、身份证复印件、信用卡账户交易明细，农行常州分行于2014年6月、2015年7月先后报案称，有人冒用潘某名义于2012年12月31日向其骗领信用卡1张，透支本金5000元；有人冒用杨某甲名义于2014年2月24日向其骗领信用卡1张，透支本金20000元。
9、中国银行常州分行出具的情况说明、农行常州分行出具的情况说明，证明中国银行常州分行、农行常州分行被骗领的信用卡可以通过银行自助语音系统激活后使用或通过银行客服电话激活后使用的情况。
10、常公物鉴（文检）字（2015）68号鉴定文书，常州市公安局物证鉴定所于2015年9月6日出具鉴定文书，证明经其鉴定，中国银行常州分行报案所称被骗领的6张信用卡和农行常州分行报案所称被骗领的2张信用卡所涉的共计8份信用卡申请表、8份收入证明上面手写的字迹均为被告人贾某书写。
11、被告人贾某在公安机关的供述笔录，证明被告人贾某在公安机关讯问时供认，中国银行常州分行被骗领的6张信用卡和农行常州分行被骗领的2张信用卡所涉的共计8份信用卡申请表、8份收入证明、身份证等材料均系其伪造，手写部分均系其本人手写的情况；另证明被告人贾某在公安机关讯问时向公安机关检举了杨某乙冒用芦某名义在中国银行、中国农业银行骗领信用卡行为的情况。
12、本院（2015）天刑二初字第280号刑事判决书，证明杨某乙冒用芦某的名义在中国银行常州分行、农行常州分行等银行骗领信用卡实施信用卡诈骗被判处有期徒刑的情况。
13、中国银行常州分行出具的还款证明、农行常州分行出具的还款证明，证明被告人贾某归案后，其家属代其退赔中国银行常州分行人民币129283元，退赔农行常州分行人民币26462.84元。
14、常州市公安局天宁分局前街派出所出具的发破案经过、电话查询记录、常住人口基本信息，证明被告人贾某的到案经过情况及自然身份情况。
以上证据均经庭审查证属实，具有证明效力，本院予以采纳。
被告人贾某称其未实施2012年12月31日冒用潘某的名义向农银常州分行骗领信用卡1张并透支消费人民币5000元、2014年2月22日冒用杨某甲的名义向中国银行常州分行骗领信用卡1张并透支消费人民币49950元，经查，该2张被骗领的信用卡的申请表、收入证明等材料均系被告人贾某伪造，手写部分均系被告人贾某本人手写，这有其本人在侦查阶段的供述予以证实，且有常公物鉴（文检）字（2015）68号鉴定文书、信用卡账户交易明细等证据佐证，足以证明被告人贾某实施了该2起信用卡诈骗行为，因此，被告人贾某的辩称与庭审查明的事实不符，本院对其辩解不予采信。
本院认为，被告人贾某以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，公诉机关的指控成立，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。被告人贾某到案后检举了杨某乙的犯罪行为，属立功，依法可以减轻处罚。被告人贾某的家属代其退赔大部分赃款，可酌情从轻处罚。辩护人所提被告人贾某检举他人犯罪构成立功以及具有退赃情节的意见，本院予以采纳；被告人贾某未能如实供述其所实施的全部犯罪行为，不构成坦白，其辩护人所提被告人贾某具有坦白情节的意见，本院不予采纳。为严肃国家法制，惩治犯罪，维护正常的社会主义市场经济秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十八条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人贾某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月22日起至2019年1月21日止。罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳完毕。）
二、责令被告人贾某退赔被害单位未追回的经济损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省常州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 朱兆林
人民陪审员 潘敏坚
人民陪审员 陆和平
二〇一六年二月二十六日
书 记 员 阮 柯
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。