河北省无极县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）无刑初字第00102号
公诉机关河北省无极县人民检察院。
被告人裴某，务农。2014年11月19日涉嫌信用卡诈骗罪被无极县公安局刑事拘留，2014年11月26日被取保候审，2015年8月10日被无极县人民法院决定逮捕，现羁押于无极县看守所。
河北省无极县人民检察院以无检公诉刑诉（2015）100号起诉书指控被告人裴某犯信用卡诈骗罪，于2015年8月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年10月22日公开开庭审理了本案，无极县人民检察院指派检察员刘红英、聂晓丽出庭支持公诉，被告人裴某到庭参加诉讼，现已审理终结。
河北省无极县人民检察院指控，2013年高某在无极县中昌路中国银行股份有限办理了一张卡号为62×××75的信用卡后将此卡交给了冯某使用。2014年7月28日，被告人裴某通过读卡器复制了此张信用卡，并通过第三方支付软件“钱袋宝”透支一万元，后因冯某及时报案，第三方迟延支付而未能成功。2015年1月28日“钱袋宝”将1万元通过网上支付汇到高某的银行卡上。该检察机关要求依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，追究被告人裴某信用卡诈骗罪的刑事责任，并建议对其在有期徒刑五年以下量刑。
被告人裴某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实供认不讳。
经审理查明，2013年高某在无极县中昌路中国银行股份有限办理了一张卡号为62×××75的信用卡后将此卡交给了冯某使用。2014年7月28日，被告人裴某通过读卡器复制了此张信用卡，并通过第三方支付软件“钱袋宝”透支一万元，后因冯某及时报案，第三方迟延支付而未能成功。2015年1月28日“钱袋宝”将1万元通过网上支付汇到高某的银行卡上。
认定上述事实的证据有：
1．书证
（1）中国工商银行股份有限公司无极支行出具的
2014-07-01至2014-08-31牡丹灵通卡账户历史明细清单证实卡号62×××36，户名范某未发现该卡有10000元的交易流水。
（2）中国银行股份有限公司无极中昌路支行出具的
62×××75的交易明细：户名高某，2014年7月28日结算金额10000元，交易描述：钱袋宝支付。2014年7月30日，结算金额10000元，交易描述：消费交易争议。
中国银行股份有限公司无极中昌路支行出具的办卡申请信息证实高某的基本情况。
（4）北京钱袋宝支付技术有限公司出具的范某身份证复印件、手机、身份证的照片。
（5）北京钱袋宝技术有限公司出具的钱袋宝设备以及软件界面的照片。
（6）北京钱袋宝支付技术有限公司出具的情况说明：卡号62×××75，交易时间2014年7月28日13：26，交易成功，提现账户62×××36（范某使用，手机132××××4847），已提现成功。使用人身份证信息提交时间：2014年7月23日13：59。
（7）北京钱袋宝支付技术有限公司出具的证明：证实盗刷银行卡号为：62×××75的设备，在我公司注册的使用人为范某（身份证号：××，绑定提现账户账号：62×××36），该设备于2014年7月23日在我司注册使用，截至2014年11月24日该设备共进行了一笔交易：2014-07-2813：26：33，交易金额10000.00元，交易成功。
2014年7月28日13：28：03这笔款项结算在范某在我公司注册的钱袋宝账户内。持卡人于2014年7月28日14：57：38向我司投诉，反馈该笔交易非其本人发起交易，我公司风控部门对注册人范某的钱袋宝账户进行消费追偿操作，即冻结该设备使用人钱袋宝账户内余额，合计人民币10000元。故截至2014年11月24日，该笔款项尚冻结在该设备使用人范某的钱袋宝账户内，未被设备使用人范某提现至该钱袋宝账户绑定的提现账户卡号：62×××36的银行卡内。
（8）抓获经过证实被告人裴某在深泽县建设银行被抓获。
（9）深泽县公安局赵八乡派出所出具的裴某无违法犯罪记录的证明。
（10）户籍证明信证实被告人裴某的基本情况。
（11）高某2015年7月31日提供的账号
876×××14，客户名称为高某的账户交易流水清单证实2015年1月28日通过网上支付汇入本账号10000元。
2、被告人裴某的供述：我和范某是朋友关系，我们在一起闲聊时，说到了通过读卡器能复制银行卡，后来范某到我在深泽县西苑街的门市部来找我，我俩在那鼓捣我以前的一个办理保险业务时的一个读卡器，结果没有弄成，范某带走我的读卡器后找人做成的复制银行卡的设备，后来复制银行卡后，我提供的冯某的母卡以及该卡的密码，后来我俩在我的门市部（深泽县西苑街240号）通过克隆的伪卡，在我给范某办理的“钱袋宝”这个支付工具上想从该卡划定一万元试试设备，我们通过手机操作了，我们划卡后不知道什么原因，这笔钱始终没有到账.时间不长，冯某就打电话询问我是否划他银行卡的钱来.我说没有，冯某说这张卡只使用过一次，就是通过我透支过一次钱，密码只有我知道，我没有回答，后来我们也就不敢干这事了。
3、证人证言
（1）证人范某的证言：我使用的手机号码是131××××0959，我有一张中国工商银行的银行卡，号码是62×××36，我没有使用过“钱袋宝”的刷卡工具，我不知道钱袋宝是什么东西.出示钱袋宝公司提供的开户照片是我照的，这张照片是我用手机照相后，通过QQ传给深泽县的裴某的，裴某说是办POS机用。POS机办下来了，但是裴某没有给我。裴某说是刷伪卡作案用的，我也就没有敢拿这台P**机用。2014年7月底，我的这张卡上没有钱，也没有收到过别人的钱，但是裴某给我办理POS机后却告诉我说，他刷了一笔钱，是一万元，结果银行知道了是伪造的银行卡消费，这笔钱没有交易成，裴某只是告诉我让我换了手机号码，但是我没有换。
（2）证人冯某的证言：2013年1月18日，我让我亲戚高某在中国银行办理了一张信用卡，但是高某没有使用过这张卡，都是我使用，这张银行卡一直在我手中。2014年7月11日，我在深泽县裴某的POS机上刷过这张卡，裴某知道了这张卡的密码。当时这张卡在裴某手中还存放了几天，然后裴某还给了我。2014年7月28日下午1点27分，我收到中国银行的信息提示，内容是：“你的中银卡9775于2014年7月28日消费人民币一万元。中国银行。”我感觉是有人复制了我的卡，然后冒用这张卡在消费，我赶紧给中国银行客服中心联系，中国银行帮我查询了一下，告诉我说该笔款项是通过钱袋宝支付走的。银行还告诉我一个电话，这个电话是钱袋宝公司的客服电话，电话是4006725007。接着我打了这个钱袋宝的客服电话，这个公司的工作人员给我打电话联系，我将这个情况如实说了一遍，这个工作人员查询了一下，然后告诉我说，这笔消费是在深泽县西苑街250号消费的，这是他们的一个商户的账号，是通过一个小白卡在手机上消费的，具体如何消费的没有告诉我。如果了解详细情况，需要我找北京市海淀区警方。我实地到深泽县西苑街250号看了看，发现250号是一个人家，旁边是一个蛋糕店。当时我的想法是想终止支付，别让人划走这笔款，工作人员说能终止支付，但是后来我发现他们没有卡住这笔款，最终这笔款还是被划走了。我又联系银行，银行让我赶紧报案吧，于是我就来报案了。2015年1月28日北京钱袋宝支付技术有限公司将一万元打回来了，被骗的那张卡被冻结了，我让高某重办了一张新卡，卡号76×××14，一万元打到这张卡上了。
（3）证人韩某的证言：我在钱袋宝公司任总经理办公室主任，负责公司日常工作。钱袋宝公司是是一个第三方支付公司，公司全称是北京钱袋宝支付技术有限公司，公司的业务就是开发，推广更加灵活，方便的付款方法。现在我公司具体的支付方式是我公司通过加密等技术生产一种约3厘米见方的小白卡，然后将这种小白卡插入手机上，这样将手机变成了一个简易的POS机，客户将手中的银行卡通过我公司生产的小白卡刷卡后，这笔钱就由银行转入了我公司开立的基本账户，然后我公司再按照客户刷卡时的要求将款转入客户指定的收款账户或客户要求的提现金账户，这个交易就算完成了。我公司再收款指定的手续费。我公司的钱袋宝小白卡的作用就是方便，比银行方便，可以随时随地支付。
我公司生产的钱袋宝小白卡通过经销商销售后，不论哪个银行的银行卡都可以刷卡，刷卡后所有的资金都转入我公司开立的指定账户。办理钱袋宝小白卡激活时，买方先通过手机上传身份证照片和本人拿身份证时拍照的头像照片，然后我公司后台审核照片质量，质量合格后，还要与公安网上的信息比对，如果身份证信息及照片准确无误后，我公司就激活该笔钱袋宝小白卡，客户就可以使用。62×××75银行卡在深泽县西苑街250号的位置（通过手机自动定位位置知道的地点），利用钱袋宝小白卡转入我公司指定账户壹万元，因数额小，我公司便即时将该笔款又转入了钱袋宝小白卡的持有人范某的个人账户，并且范某已经提现成功了。钱袋宝小白卡不需要绑定手机，当时注册这个钱袋宝时的手机号码是132××××4847。
上列证据经庭审举证、质证，本院依法予以确认。
本院认为，被告人裴某使用伪造的信用卡，进行信用卡诈骗，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人裴某犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，应依法惩处。庭审中，被告人裴某认罪态度较好、可酌情从轻处罚。案发后钱袋宝公司将一万元现金退还被害人高某，对被告人裴某可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第四十二条、第四十四条的规定，判决如下：
被告人裴某犯信用卡诈骗罪，判处拘役四个月，并处罚金20000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，羁押期间取保候审的，刑期的终止日顺延，即自2014年11月19日起至2015年12月1日止；罚金从判决发生法律效力第二日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 卢贞建
审 判 员 李 巍
人民陪审员 司伟娜
二〇一五年十一月八日
书 记 员 张 瑶
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