浙江省慈溪市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）甬慈商初字第2458号
原告：中国银行股份有限公司宁波杭州湾新区支行。
代表人：周文光。
委托代理人：俞佳纳。
被告：谭德之。
被告：余华荣。
被告：宁波宝诚置业有限公司。
法定代表人：罗慰民。
原告中国银行股份有限公司宁波杭州湾新区支行（以下简称中国银行）诉被告谭德之、余华荣、宁波宝诚置业有限公司（以下简称宝诚公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月25日立案受理后，依法由审判员芦吉权适用简易程序于同年12月24日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人俞佳纳、被告谭德之、余华荣到庭参加诉讼，被告宝诚公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行以被告谭德之未偿还借款，被告余华荣未承担共同还款责任，被告宝诚公司未承担连带保证责任为由，诉请判令：1.被告谭德之、余华荣即时归还借款本金495811.70元，并支付至2015年11月5日的利息15214.53元及逾期罚息1101.35元，并继续支付自2015年11月6日起至判决确定的履行日止、以未归还本金及利息为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%后再上浮50%确定的利率计算的罚息和复利；2.如被告谭德之、余华荣不能及时清偿上述款项，请判令被告宝诚公司承担连带保证责任，还清上述款项；3.本案诉讼费由三被告承担。法庭调查终结前，原告变更其第一项诉讼请求为：被告谭德之、余华荣即时归还借款本金495811.70元，并支付至2015年12月23日的利息19535.95元、罚息1018.66元、复利609.57元及自2015年12月24日起至实际履行日止、以未归还本金及利息为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%后再上浮50%确定的利率计算的逾期利息及复利。
被告谭德之、余华荣共同辩称对借款及欠款金额无异议，但因被告宝诚公司至今未交房，故不支付房款，并要求与被告宝诚公司协商解决。被告谭德之、余华荣对原告的证据均无异议，未提供证据。被告宝诚公司既未作答辩，亦未提供证据。
本院查明的事实如下：
一、借款时间：2013年2月18日。
二、借款金额：580000元。
三、约定利息：贷款适用浮动利率，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮10%执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；第一个浮动周期内的贷款月利率为4.9125‰，现执行年利率为5.535%；还款方式为按月等额本息还款，自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计132期，还款日为每月的10日；借款人未按期归还贷款本息，即构成违约，借款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。
四、款项交付：2013年2月18日，贷款人中国银行股份有限公司慈溪支行向被告谭德之发放贷款580000元。
五、借款用途：购买位于星海湾的房地产。
六、担保情况：被告谭德之以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，被告宝诚公司提供阶段性连带责任保证；担保范围均包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）等。被告宝诚公司提供阶段性连带责任保证，自被告谭德之办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，被告宝诚公司在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生被告宝诚公司或／及被告谭德之违约而引起的本合同项下的债务，被告宝诚公司仍应承担相应的违约责任或／及保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求被告宝诚公司履行保证责任，提前还款日为借款人提出的经贷款人同意的提前还款日以及贷款人依据合同等规定向借款人要求提前收回债权本息及／或其他任何款项的日期。
七、还款期限：自2013年3月10日起至2024年2月18日。
八、还款情况：被告谭德之取得借款后已归还至2015年3月10日共计25期的借款本息，之后未如约还本付息，仅于2015年6月21日归还本应于2015年4月10日归还的利息443.17元。现原告依约宣布贷款于2015年12月23日提前到期。
九、尚欠本息：被告谭德之尚欠借款495811.70元，至2015年12月23日的利息19535.95元、逾期利息1018.66元、复利609.57元及自2015年12月24日起的逾期利息及复利。
十、其他相关事实：被告余华荣向中国银行股份有限公司慈溪支行出具共同还款承诺书一份，承诺为上述借款承担共同还款责任，共同还款的范围为贷款本金、利息、逾期罚息等。2014年3月27日，经工商变更登记，中国银行股份有限公司慈溪支行变更为中国银行股份有限公司慈溪分行，并于2015年11月1日与原告中国银行股份有限公司宁波杭州湾新区支行签订债权转让协议，将上述借款合同项下的所有权利义务转让给了原告。另就本合同项下贷款所购房屋，双方至今未办理抵押登记手续。
以上事实由原告中国银行提供的个人一手住房贷款合同、共同还款承诺书、借款借据、贷款明细、逾期未还款查询清单、贷款已还款明细清单、债权转让协议、变更登记情况各一份及原告与被告谭德之、余华荣在庭审中的陈述予以证实。
本院认为：本案涉及的贷款合同、共同还款承诺书及借款借据的内容及形式合法，均系当事人真实意思表示，且不违反国家有关法律、行政法规的强制性规定，依法有效。当事人应当按照约定全面履行各自的义务。被告谭德之取得中国银行股份有限公司慈溪支行依约发放的贷款后未如约还本付息，显已违约。现原告以与中国银行股份有限公司慈溪分行签订债权转让协议的方式取得了该债权，故原告有权宣布贷款提前到期，提前要求被告谭德之归还借款本息，并自逾期之日起按逾期罚息利率计收逾期利息及复利。被告余华荣作为共同债务人，应与被告谭德之共同偿还。被告宝诚公司自愿为被告谭德之向原告的贷款提供阶段性连带责任保证，现被告谭德之就贷款所购房屋尚未取得房地产权证，亦未办理抵押登记手续，故被告宝诚公司应对被告谭德之向原告所负债务承担相应的连带清偿责任。故原告变更后的诉讼请求合法，本院予以支持。被告谭德之、余华荣关于因被告宝诚公司至今未交房，故其不归还贷款的辩称，无法律依据，本院不予采信。被告宝诚公司未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告谭德之于本判决生效之日起七日内归还原告中国银行股份有限公司宁波杭州湾新区支行借款495811.70元，并支付至2015年12月23日的利息19535.95元、逾期利息1018.66元、复利609.57元及自2015年12月24日起至实际履行日止、以借款495811.70元及欠息19535.95元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%为基础再上浮50%确定的利率计算的逾期利息及复利；
二、被告余华荣对上述判决确定的被告谭德之应履行款项承担共同还款责任；
三、被告宁波宝诚置业有限公司对上述判决确定的被告谭德之应履行款项承担连带清偿责任；在承担保证责任后，有权向被告谭德之追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
本案案件受理费8921元，减半收取计4460.50元，由三被告共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费交纳通知书后七天内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费。如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行为宁波市中国银行营业部；如邮政汇款，收款人宁波市中级人民法院立案庭。汇款时应注明原审案号。逾期不交的，作自动放弃上诉处理。
审 判 员 芦吉权
二〇一六年一月八日
代书记员 高 雅