江苏省无锡市崇安区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）崇商初字第0426号
原告巫江虹，女，汉族。
委托代理人虞荷明、吴伟洪，江苏沁园春律师事务所律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司。
负责人鲁强。
委托代理人华芳，女，汉族，该公司职员。
委托代理人周萍，女，汉族，该公司职员。
原告巫江虹诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司无锡分公司（以下简称保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年3月10日受理后，依法由代理审判员张明明适用简易程序，于2014年4月17日、5月29日公开开庭进行了审理。原告巫江虹的委托代理人虞荷明，被告保险公司的委托代理人华芳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告巫江虹诉称：巫江虹为属其所有的苏B×××××号轿车向保险公司投保了商业第三者责任保险（以下简称三责险，保险金额为50万元）、车辆损失险（以下简称车损险，保险金额为21.9万元）及不计免赔率特约条款等险种，保险期限自2012年6月8日至2013年6月7日。2012年9月26日，巫江虹驾驶保险车辆，与钱喜珍驾驶的电动自行车相撞，致钱喜珍受伤，两车损坏的交通事故。交警部门未认定事故责任。钱喜珍诉至无锡市锡山区人民法院（以下简称锡山法院），要求巫江虹、保险公司赔偿损失，锡山法院作出（2013）锡法安民初字第0591号民事调解书（以下简称591号调解书），认定钱喜珍的损失合计241757.08元。由保险公司在交强险范围内赔偿78895.99元，超出交强险部分的损失为163561.09元，由巫江虹承担80%的赔偿责任即130848.87元，由钱喜珍自行承担20%。巫江虹另自愿赔偿钱喜珍3788元。扣除巫江虹已赔偿的57000元，还应赔偿钱喜珍77636.87元，并负担诉讼费2664元。钱喜珍向法院申请执行，保险公司直接向钱喜珍赔偿73848.87元，向巫江虹赔偿28448.46元。事故发生后，保险公司对保险车辆进行定损，确认保险车辆损失为1100元。巫江虹支付保险车辆修理费1100元。现请求判令：保险公司立即赔偿三责险保险金28551.54元、车损险保险金1100元。
被告保险公司辩称：对巫江虹与保险公司间的保险合同关系、事故经过及车损金额均无异议。巫江虹主张的28551.54元中包括医疗费25887.54元及因钱喜珍提起诉讼而负担的诉讼费2664元。根据三责险保险条款第九条第（四）款的约定，诉讼费保险公司不予赔偿。根据三责险保险条款第十四条的约定，超出国家基本医疗保险标准的费用（以下简称非医保费用）保险公司不予赔偿，医疗费171797.09元中应扣除10％非医保费用。同意对保险车辆损失按80%的责任比例赔偿，鉴定费1200元系巫江虹申请鉴定而产生的费用，应由巫江虹承担，保险公司不予赔偿。
经审理查明：巫江虹为属其所有的苏B×××××号轿车向保险公司投保了三责险（保险金额为50万元）、车损险（保险金额为21.9万元）及不计免赔率特约条款等险种，保险期限自2012年6月8日至2013年6月7日。车损险保险条款载明，第五条：保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，因碰撞造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿。第十五条（加深加粗）：除本保险合同另有约定外，保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任。三责险保险条款载明，第六条：保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分给予赔偿。第九条第（四）款（加深加粗）：律师费、诉讼费、仲裁费、罚款、罚金或惩罚性赔款，以及未经保险人事先同意的检验费、鉴定费、评估费，保险人不负责赔偿。第十四条（普通字体）：保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿金额。保险事故造成第三者人身伤亡的，保险人按照《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的标准核定医疗费用。
2012年9月26日，巫江虹驾驶保险车辆，沿无锡市锡山区胶阳路由西往东行驶至华能电缆厂（胶阳路LD069号路灯杆）路段时，遇同向驶入机动车道内钱喜珍驾驶未经公安机关交通管理部门登记的电动自行车发生碰撞，致钱喜珍受伤，两车损坏的交通事故。因无法查证事发时钱喜珍驾驶电动自行车动态的事实情况，交警部门未对事故进行责任认定。钱喜珍诉至锡山法院，要求巫江虹、保险公司赔偿损失，锡山法院作出591号民事调解书，认定钱喜珍的损失为医疗费171797.09元、住院伙食补助费864元、交通费500元、伤残等级赔偿金55495.99元、精神损害抚慰金4800元、误工费4400元、营养费900元、护理费3000元，合计241757.08元。由保险公司在交强险范围内承担78895.99元，超出交强险部分的损失为163561.09元，由巫江虹承担80%的赔偿责任即130848.87元，由钱喜珍自行承担20%。巫江虹另自愿赔偿钱喜珍3788元。扣除巫江虹已赔偿的57000元，还应赔偿钱喜珍77636.87元，并负担诉讼费2664元。调解书生效后，巫江虹未履行，钱喜珍向法院申请执行。保险公司向钱喜珍赔偿73848.87元，向巫江虹赔偿28448.46元。事故发生后，保险公司对保险车辆进行定损，确认保险车辆损失为1100元。巫江虹支付保险车辆修理费1100元。
诉讼中，保险公司为证明其已向巫江虹就保险条款中的免责条款履行了明确说明义务，提供投保单回执1份。经质证，巫江虹认为回执上“巫江虹”字样的签名非其本人所签，申请对回执上“巫江虹”字样的签名进行笔迹鉴定。经无锡江南司法鉴定所鉴定，鉴定意见为回执上“巫江虹”签名并非其本人所签。经质证，巫江虹、保险公司对司法鉴定意见书的真实性及证明力均无异议。巫江虹支付鉴定费1200元。
诉讼中，保险公司向本院提供非医保用药的医保范围内替代用药清单，载明钱喜珍所用的复方三维B可替代为复合维生素B，甲硫氨酸维B1可替代为甲硫氨酸，二乙酰氨乙酸乙二胺可替代为吲哚美辛，乳酸钠山梨醇可替代为曲安西龙，小牛血清去蛋白可替代为苯丙酸诺龙，牛痘疫苗致炎兔皮提取物可替代为糜蛋白酶。本院就保险公司提供的替代药品向钱喜珍发生交通事故后就诊的中国人民解放军第一○一医院的主治医生陆瑨进行调查，陆瑨医生认为保险公司提供的替代药品与原治疗时使用的药物在功能及治疗效果上均不一致，保险公司提供的替代药品无法替代原使用药物。经质证，巫江虹及保险公司对调查笔录的真实性及证明力均无异议。
上述事实，有保险单、道路交通事故证明、驾驶证、行驶证、591号调解书、修理费发票、保险条款、鉴定意见书、鉴定费发票、调查笔录及双方当事人陈述等证据在卷佐证。
本院认为：保险公司提供的投保单回执上“巫江虹”的签名非其本人所签，本院认定保险公司未就保险条款中的免责条款进行明确说明，故免责条款不发生法律效力。巫江虹与保险公司签订的保险合同除免责条款不产生效力外，其余条款均合法有效。车损险保险条款第十五条、三责险保险条款第九条第（四）款均系免责条款，对保险公司依据上述条款要求对保险车辆损失按照80%的责任比例赔偿以及对巫江虹因钱喜珍提起诉讼而负担的诉讼费2664元不予赔偿的抗辩，本院不予采纳。巫江虹及保险公司对本院向钱喜珍主治医生陆瑨所作的调查笔录均无异议，故本院对调查笔录的内容予以采信。保险公司提供的医保范围内替代用药无法替代原使用药物的功效，对保险公司要求在医疗费中扣除10%非医保费用的抗辩，本院不予采纳。经鉴定，投保单回执上“巫江虹”的签名非其本人所签，鉴定费应由保险公司负担。对巫江虹的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十六条之规定，判决如下：
保险公司于本判决生效后10日内赔偿巫江虹车损险保险金1100元、三责险保险金25887.54元及因钱喜珍提起诉讼负担的诉讼费2664元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费550元减半收取为275元、鉴定费1200元，合计1475元，由保险公司负担。该款已由巫江虹预交，保险公司于本判决生效后10日内直接支付给巫江虹。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。
代理审判员 张明明
二〇一四年六月六日
书 记 员 戚玲娇
本案援引法律条款
《中华人民共和国保险法》：
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。