贵州省织金县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）黔织刑初字第385号
公诉机关贵州省织金县人民检察院。
被告人李英，女，穿青人，初中文化，农民。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年3月12日被刑事拘留，同年4月5日被逮捕。现押于织金县看守所。
贵州省织金县人民检察院以织检公诉刑诉（2014）321号起诉书指控被告人李英犯非法吸收公众存款罪，于2014年8月29日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。贵州省织金县人民检察院指派代理检察员丁统齐出庭支持公诉，被告人李英到庭参加诉讼。现已审理终结。
贵州省织金县人民检察院指控：被告人李英自2011年以来以邀会为名，以织金县城关镇为中心，吸收社会上不特定人员的现金，按照约定付给会员相应利息，同时又以每月3%-5%的高利息大量吸收公众存款，严重扰乱了金融秩序。截止2014年1月，共给张某先、杨某敏、李某先、何某芬、谢某英、谢某、张某等多名被害人造成了直接经济损失196.685万元。其中，李某珍的损失包括其两个女婿王某龙及覃某立的损失，王某飞的损失包括其儿子刘某雄及两个妹妹王某英和王某会的损失。
公诉机关根据书证户籍证明，借条，交会清单，各被害人的陈述及被告人的供述等证据材料，认为被告人的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，构成非法吸收公众存款罪，提请本院依法判处。
对公诉机关指控的事实及罪名，被告人李英在开庭审理过程中亦无异议，未提出辩解及辩护意见。
经审理查明：2011年以来，被告人李英以织金县城关镇为中心，以支付月利息2%-5%向他人借款和“来会”的形式吸收社会群众的现金，变相吸收公众存款，严重扰乱金融秩序。被告人将所借款项及吸收会员会金用于支付利息及生活开销等方面。至案发时止，共给45名被害人造成196.691万元的经济损失。其中：熊某珍4.6万元、沈某7.8万元、陈某苹4.2万元、李某珍10.02万元（其中含王某龙3.8万元、覃某立3.8万元）、张某先3.6万元、杨某敏15.3万元、李某先1.7万元、何某芬0.6万元、谢某英1.25万元、谢某1.9万元、张某4.5万元、文某1.5万元、王某达1.3万元、邓某芬5.5万元、赵某芬2.4万元、王某敏4万元、赵某2.4万元、彭某群1.3万元、刘某5.39万元、李某2万元、曾某红2.19万元、韩某琴1.3万元、李某忆16.4万元、曾某利1.25万元、王某飞19.8万元（其中，刘某雄4.4万元）、王某英3.6万元、王某会4.4万元、黄某0.77元、肖某华13.56万元、龙某芬1.3万元、徐某平1.8万元、王某艳1.8万元、高某红2.2万元、李某1.55万元、喻某芬1.48万元、段某学10.24万元、高某芬9.421万元、喻某英9.6万元、谢某琼0.3万元、陈某芬1.1万元、陈某华2.1万元、刘某3.07万元、卢某英2.6万元、谢某珍0.6万元、朱某3万元。2014年3月11日，被告人李英在安顺市西秀区被织金县公安局民警抓获。
上述事实有经当庭举证、质证、查证属实的下列证据证实：
1、户籍证明证实：被告人李英的出生时间；
2、织金县公安局抓获经过证实：被告人到案的情况；
3、被告人李英出具给各被害人的交会清单、借条、会规、会单分别证实：各被害人所交会金的情况，以及被告人所欠各被害人的现金数额；
4、协助查询财产通知书及银行明细、扣押决定书分别证实：李英、胡某、胡某松在中国建设银行股份有限公司贵州省分行、中国农业银行股份有限公司织金县支行、上海浦东发展银行贵阳解放路支行、中国工商银行织金支行等处的账户办理及账户余额，以及织金县公安局依法扣押了李英持有的编号为20130426、20130509的黄金戒指各一枚；
5、贵阳房屋产权监理处的说明、安顺市房屋产权监理处产籍管理科的查档说明、清镇市城镇房屋交易所的查档说明、贵阳市花溪区房地产权监理所协助查询财产通知书回执、贵阳市白云区房屋监理所协助查询财产通知书回执、贵阳经济技术开发区房产管理处协助查询财产通知书回执、贵阳市乌当区住房和城乡建设局协助查询财产通知书回执分别证实：李英、胡某革、胡某松、胡某在贵阳市、清镇市、安顺市无房屋登记以及被告人李英曾在南明区花果园彭家湾花果园项目C区12栋购买房屋两套，但现该两套房屋已注销的情况；
6、李英借款申请、织金县农村信用合作联社金中分社关于李英贷款情况、信贷业务申请书、贷款发放凭证、个人借款合同、房地产抵押清单、贵州省农村信用社授权扣划款协议、抵押财产共有人担保承诺书、夫妻共同还款承诺书、分期还款协议书、个人生产经营贷款面谈记录、个人征信系统查询授权书、关于李英申请30万元贷款的调查报告、关于李英贷款审批的会议记录、贷款调查审批表、抵押物租赁声明、织金县佳源房地产评估事务所估价报告、织房权证城关镇字第750013**号房屋产权证书及土地使用证书、提款申请书分别证实：李英用其父亲李某贤的房屋抵押向织金县农村信用合作联社金中分社贷款30万元的情况；
7、抵押协议、借条、房屋转让协议书分别证实：2012年3月12日，被告人李英及其丈夫胡某革将二人位于织金县城关镇隆兴路8号附11号的房屋转让给陈某、张某燕夫妻的情况；
8、被害人熊某珍、沈某、陈某苹、李某珍、张某先、杨某敏、李某先、何某芬、谢某英、谢某、张某、文某、王某达、邓某芬、赵某芬、王某敏、赵某友、彭某群、刘某、李某、曾某红、韩某琴、李某忆、曾某利、王某飞、黄某、肖某华、龙某芬、徐某平、王某艳、高某红、李某、喻某芬、段某学、高某芬、喻某英、谢某琼、陈某芬、陈某华、刘某、卢某英、谢某珍分别陈述：从2011年至2014年期间，上述被害人以自己或者家人名义分别参与被告人李英来会和李英向上述被害人或家人借款，被告人通过邀会和借款共给各被害人及家人造成共计人民币196.691万元的实际经济损失；
9、证人胡某革证实：李英是我妻子。李英邀会的具体情况我不清楚。只是有些会员交会金时她不在，交给我让我签字，或者是交会金时不放心，让我在会单上签上担保人。还有就是李英曾给我说过其向张某燕家借过款，但是具体借了多少我不清楚。2013年3月份，李英与我商量将我家隆兴路8号附11号的住房第一层抵押给朱某家借款5.18万元，由他家居住三年；
10、证人李某贤证实：李英是我女儿，她邀会的事情我不清楚，只是有一次李某珍来交会钱时她不在让我转交。以及李英用我隆兴路产权号为第75001308号的房屋抵押给信用社贷了30万元；
11、证人陈某军证实：自己曾与李英来会的情况；
12、证人朱某的证言、抵押借款合同分别证实：2013年3月27日，林某介绍说李英隆兴路的房屋有一层要抵押，我与我妻子陈某就去与李英家谈，后李英家以5.18万元的价格抵押了一楼的三间房屋给我家居住三年，还签订了合同，合同上约定李英家为甲方，我家为乙方，合同约定的权力义务为甲方在抵押期限内，乙方不得提前要求甲方偿还该借款，乙方在这三年中有权居住或者出租给他人，甲方不得干涉，抵押期间，若第三方因产权、居住等原因阻止乙方居住或者出租给他人，乙方有权要求甲方立即偿还双倍借款额，抵押期满后，甲方将向乙方借取的人民币5.18万元归还乙方，同时，乙方不再享有甲方房屋居住权或者出租给他人的权利，若甲方到期不能履行还款责任，则乙方有权继续将该房屋作为抵押。另外，李英还给我家借了3万元钱；
13、证人林某证实：2013年3月27日，李英与朱某家协商好房屋抵押后，就在李英租的门面里签合同，我还作为在场人签了字。签好字后，朱某家就将5.18万元现金交给李英与胡某革；
14、证人陈某证实：2011年，李英与其丈夫胡某革给我家借了20万元钱，月利息3%，到2013年10月份，李英家支付不了利息，就让我与我妻子张某燕和她家去贵阳花果园退房款，在花果园退得房款后，他家就把欠我家的20万元还了。2012年3月2日，李英与胡某革又到我家的寄卖行来借了20万元，没过几天，他们夫妻二人又来说利息高得很，把房子卖给我们算了，于是我们就谈成以23万元价格购买二人位于织金县城关镇隆兴路8号附11号的房屋。余款3万元说好等土地使用证转好后再补，但到2013年9月26日，李英说忙用钱，就让我家把余款3万元补给她，我就让我舅母刘丽拿了3万元钱给李英。我家买得李英家的房屋后，第二层就以每年0.36万元的价格租给我表姐罗某飞家居住，当时第一层李英家住着的，看她家困难，我只是口头让她家尽快搬走。我们去房管局办理房产过户时，因李英家房屋的土地使用证与其父亲李某贤的在一起还没有分出来，所以没有办过户；
15、证人罗某飞证实：我家与陈某家是亲戚，2012年9月份，我以每年0.36万元的价格向陈某家租其向李英买的房屋的第二层居住；
16、证人潘某书证实：自己曾帮李英还给邓某芬1万元的事实；
17、被告人李英供述：我从2000年开始邀会，我来的会都有会规会单，以前的会钱都按照会规的规定把钱接给来会人的。但从2013年11月份开始就拖欠他人的会钱。我自己邀会，我又和别人来会，所以每月收得的会钱又拿去和别人来会，故没有接会钱给和我来会的人。因我向他人借得有款，又拿一部分钱去支付利息，以及我又拿了一部分钱去做生意，后来生意失败了，所以就无力支付这些人的会金及借款。算下来，给与我来会的人和我借款的人造成的损失共计200万元。还有就是我家位于织金县城关镇隆兴路8号附11号的房屋抵押给陈某家借款20万元。后来因为利息太高，我就将该房卖给陈某家，但由于土地使用证的原因一直没有办理过户手续。后来由于我没有钱用，2013年3月我又将该房以5.18万元抵押给朱某家居住三年，当时我丈夫胡某革、儿子胡某松都在抵押合同上签了名字的。
本院认为，被告人李英以“借款”和邀会的名义向社会不特定对象非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，给多名被害人造成的经济损失共计196.691万元，数额巨大的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，构成非法吸收公众存款罪，依法应当判处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。公诉机关指控的罪名成立，但指控的金额及人数有误，应予更正。被告人到案后能如实供述其犯罪事实，依法可以从轻处罚。结合被告人的犯罪情节、金额及其犯罪行为所造成的社会影响，决定对被告人依法处罚。对被告人犯罪所得赃款，继续追缴，退赔被害人。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十四条和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第（十）项、第三条第二款第（三）项、第（四）项的规定，判决如下：
一、被告人李英犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金十万元人民币。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月11日起至2019年3月10日止。罚金限判决生效后一月内缴纳）。
二、对被告人李英犯罪所得赃款196.691万元，继续追缴，退赔被害人（附各被害人经济损失清单于后）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省毕节市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 彭 慧 菊
审判员 李 淞
审判员 黄 月
二〇一五年二月二日
书记员 张瑾（代）
李英非法吸收公众存款案被害人实际损失（单位：万元）被害人金额备注被害人金额备注熊某珍4.6李某忆16.4沈某7.8曾某利1.25陈某苹4.2王某飞19.8李某珍10.02王某英3.6张某先3.6王某会4.4杨某敏15.3黄某0.77李某先1.7肖某华13.56何某芬0.6龙某芬1.3谢某英1.25徐某平1.8谢某1.9王某艳1.8张某4.5高某红2.2文某1.5李某1.55王某达1.3喻某芬1.48邓某芬5.5段某学10.24赵某芬2.4高某芬9.421王某敏4喻某英9.6赵某2.4谢某琼0.3彭某群1.3陈某芬1.1刘某5.39陈某华2.1李某2刘某3.07曾某红2.19卢某英2.6韩某琴1.3谢某珍0.6朱某3总计196.691