广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兴民二初字第1400号
原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地广西壮族自治区南宁市人民东路228号，组织机构代码：89828106-3。
代表人：杨红英，该行行长。
委托诉讼代理人：莫云云，广西万益律师事务所律师。
被告：黄斐，男，1978年3月29日出生，汉族，住广西壮族自治区博白县。
被告：晏四平，女，1985年11月14日出生，汉族，住广西壮族自治区博白县。
被告黄斐、晏四平的共同委托诉讼代理人：李胜军，广西创想律师事务所律师。
被告：广西南宁祖龙置业有限责任公司，住所地广西壮族自治区南宁市民族大道92-1号新城国际2909号房，组织机构代码：71141845-4。
法定代表人：张祖龙，该公司董事长。
委托诉讼代理人：陈宇航，广西胜涛律师事务所律师。
委托诉讼代理人：廖涛，广西胜涛律师事务所律师。
原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西区分行）与被告黄斐、晏四平、广西南宁祖龙置业有限责任公司（以下简称祖龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月12日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告交行广西区分行的委托诉讼代理人莫云云，被告黄斐、晏四平的共同委托诉讼代理人李胜军，第三人祖龙公司的委托诉讼代理人陈宇航、廖涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告交行广西区分行向本院提出诉讼请求：1、被告黄斐偿还原告贷款本金489455.97元，利息41582.69元，罚息1545.88元和复利2549.16元（暂计至2016年11月2日，以后利息、罚息、复利按合同约定另计至本息结清之日止）；2、被告黄斐承担原告为实现债权支出的一审律师费23417元；3、被告黄斐承担本案全部诉讼费用及其他费用（包括但不限于案件受理费、公告费、财产保全费等）；4、被告晏四平对被告黄斐的上述债务承担连带清偿责任；5、被告祖龙公司对被告黄斐的上述债务承担连带清偿责任；6、原告以被告黄斐提供的抵押物（位于南宁市良庆区沿海经济走廊开发区金象三区景华路18号金象绿城1区A座15层1506号房产）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。事实和理由：2009年5月31日，原告与被告黄斐、祖龙公司签订了一份《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：被告黄斐向原告贷款54万元，用于购买位于南宁市良庆区沿海经济走廊开发区金象三区景华路18号金象绿城1区A座15层1506号房；被告黄斐以其所购房屋对该笔贷款提供抵押担保，被告祖龙公司对该笔贷款提供连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告指定收款账户发放贷款54万元，并办理房屋抵押登记。被告并未按约履行还款义务，截至2016年11月2日，被告尚欠贷款本金489455.97元，利息41582.69元，罚息1545.88元和复利2549.16元。期间，原告委托广西万益律师事务所向被告催收上述贷款，并代理此案，原告应向广西万益律师事务所支付一审律师代理费23417元。原告认为，原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告违反合同义务未按时还款，已经构成违约，原告有权要求被告偿还全部贷款本金、利息、罚息等，并支付由于原告主张债权而发生的一审律师费、诉讼费等；抵押房产已办理抵押登记，原告对抵押房产享有优先受偿权；被告晏四平作为黄斐的配偶，应承担共同还款责任。被告黄斐、晏四平辩称，借款本息由法院核实；律师费没有实际发生，不同意支付；房屋没有办理房产证，不同意折价拍卖。
被告祖龙公司辩称，认可原告享有抵押权，被告祖龙公司只在抵押物价值不足以偿还部分承担偿还责任；不同意支付律师费。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。
根据双方当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年5月11日，被告黄斐、晏四平因购买个人住房需要，签写《交通银行个人贷款申请表》，向原告交行广西区分行申请贷款54万元。
2009年5月31日，黄斐（甲方、借款人、抵押人）与交行广西区分行（乙方、贷款人、抵押权人）、祖龙公司（丙方、保证人）签订《个人房产抵押贷款合同》（编号：新兴2009-232），约定：借款人向贷款人贷款54万元，用于购买位于南宁市良庆区沿海经济走廊开发区金象三区景华路18号金象绿城1区A座15层1506号房，贷款期限30年，自放款日起算；合同项下贷款年利率为4.458%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮20%；合同放款后，遇中国人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日；还款方式为等额本息还款，每期还款额为2627.47元，还款日为放款日的对应日；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为约定利率；借款人违反本合同的约定，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿贷款本金、利息的，应当承担贷款人未实现债权而发生的崔收费、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；借款人以所购房屋作为抵押担保，共有人晏四平同意以该房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于崔收费、诉讼费或仲裁费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用）；保证人为合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为贷款到期日之日起两年，分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止；保证范围为贷款本金及利息、罚息、复利及贷款人事项债权的费用（包括但不限于崔收费、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用）；借款人取得涉案房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本后，保证人的保证责任解除；但在贷款人取得前述他项权利证明或抵押权设立的其他文件正本前，借款人已有欠款或欠费的，保证人对该部分款项仍应承担保证责任；合同还就其他事项进行了约定。被告晏四平在房屋共有人处签字。2009年6月2日，原告交行广西区分行向被告黄斐账户放款54万元。2009年12月23日，南宁市房产局就被告黄斐所购房屋办理了抵押预告登记（邕房预字第1089264号），预告登记权利人为交行广西区分行。该房屋未办理抵押登记。截至2016年11月2日，被告尚欠贷款本金489455.97元，利息41582.69元，罚息1545.88元和复利2549.16元。2015年6月10日，原告交行广西区分行向被告黄斐发送催收通知书，要求黄斐还清所欠本息。2015年6月29日，广西万益律师事务所接受原告交行广西区分行的委托，向被告黄斐发送律师函，要求被告黄斐在2015年7月26日前还清借款本息，若被告黄斐未按时还清，交行广西区分行有权解除合同并宣布贷款提前到期。2015年8月8日，原告交行广西区分行与广西万益律师事务所签订一份《委托代理合同》，交行广西区分行委托广西万益律师事务所代理黄斐、晏四平、祖龙公司金融借款合同纠纷一案，诉讼标的为510434.47元，律师费为23417元。
另查明，被告黄斐与晏四平于2005年11月29日登记结婚。
本院认为，原告交行广西区分行与被告黄斐、晏四平、祖龙公司签订的《个人房产抵押贷款合同》缔约主体适格，意思表示真实，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应恪守履行。
关于被告黄斐的责任承担问题，原告依约发放了贷款54万元，已经履行了合同约定的义务，黄斐收到贷款后未按约定按时偿还，已构成违约。黄斐的违约行为符合合同约定的银行有权提前收回贷款的情形。原告向黄斐发送律师函，并给予其一定的宽限期偿还逾期借款本息，但直至宽限期届满黄斐仍未履行还本付息义务，原告据此宣布贷款提前到期并已履行了通知义务，合法有效。截至2016年11月2日，被告尚欠贷款本金489455.97元，利息41582.69元，罚息1545.88元和复利2549.16元。据此，本院对原告要求被告黄斐归还借款本金及相应利息的诉求予以支持。
关于利息计算。借款合同借款期限内的利息计算标准包括利率、复利的计算标准。合同有约定的，按照合同约定；合同没有约定或约定违反国家金融主管部门关于利率、复利的强制性规定的，按照中国人民银行规定的利率标准计算。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，逾期利息从性质上说属于法定违约金，借款人未在银行确定的提前收回贷款日履行义务的，全部未还贷款即转化为逾期贷款，之后按逾期罚息利率计收利息。合同中有约定的从约定，无约定的，按中国人民银行同期逾期贷款的罚息标准计算。据此，对原告要求黄斐按《个人房产抵押贷款合同》约定逾期贷款罚息利率支付逾期罚息的主张本院予以支持；同时，根据《中华人民共和国商业银行法》第三十八条“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率”和中国人民银行《贷款通则》第十三条“贷款利率的确定：贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》“三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明贷款利率水平上加收30％-50％；。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息”的规定，原、被告双方关于“逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率”的约定并未超出逾期罚息利率的上限，故对原告关于利息的计算方式本院予以支持。关于复利，合同约定被告未按时归还本息的，原告有权对应付未付的利息计收复利。该约定未违反国家金融主管部门关于利率、复利的强制性规定的。借款期限届满后不应再计收复利。因此，本院对原告主张的复利予以支持，时间以原告计算的时间为限，之后的复利不予支持。关于律师费。因《个人房产抵押贷款合同》对律师费问题已有明确约定，交行广西区分行除相应收费标准及授权委托书外，还提交了证明一审诉讼律师费已实际发生的律师费发票，对原告要求被告清偿为实现本案债权所支付律师代理费的诉讼请求本院予以支持。
关于被告晏四平的责任承担问题。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告黄斐与晏四平是夫妻，原告在本案中所主张的债权处于被告黄斐与晏四平的婚姻关系存续期间，且被告晏四平在《个人房产抵押贷款合同》中房屋共有人处签字，其对本案借款知情，故原告主张的款项依法应按夫妻共同债务处理，晏四平应对自己与黄斐婚姻关系存续期间的共同债务承担共同清偿责任。
关于被告祖龙公司的责任承担问题。根据《个人房产抵押贷款合同》约定，被告祖龙公司为被告黄斐提供连带责任保证，至被告黄斐取得涉案房屋的权利证明，且原告取得抵押物的现房抵押登记证明文件后，祖龙公司的保证责任才解除。至本案开庭审理结束后，被告黄斐尚未取得涉案房屋的权利证明，原告也未取得抵押物的抵押登记证明，祖龙公司的保证责任未解除，祖龙公司应为被告黄斐的本案债务承担连带责任保证，祖龙公司承担保证责任后，有权向被告黄斐追偿。
关于交行广西区分行抵押权实现问题。被告黄斐以涉案房屋进行抵押，但未办理抵押登记，抵押权未设立。故对原告要求对抵押物行使优先受偿权的主张本院不予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告黄斐、晏四平向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行偿还贷款本金489455.97元；
二、被告黄斐、晏四平向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付利息（计至2016年11月2日止，利息为41582.69元，罚息1545.88元、复利2549.16元；从2016年11月3日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金489455.97元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率计付逾期罚息，不再计算复利）；
三、被告黄斐、晏四平向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付律师费23417元；
四、被告广西南宁祖龙置业有限责任公司对被告黄斐的上述债务向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行承担连带清偿责任，被告广西南宁祖龙置业有限责任公司承担保证责任后，有权向被告黄斐追偿。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
案件受理费9139元，由被告黄斐、晏四平、广西南宁祖龙置业有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 马良政
人民陪审员 何 贞
人民陪审员 李海岚
二〇一六年十一月二十九日
书 记 员 何 铃
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十五条第一款当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。