山西省运城市盐湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）晋0802刑初135号
公诉机关运城市盐湖区人民检察院。
被告人刘普照，男。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年1月5日被临时羁押于西安铁路公安处看守所，同年1月12日被运城市公安局盐湖分局刑事拘留。2018年1月25日，运城市盐湖区人民检察院对其作出不批准逮捕决定，次日被运城市公安局盐湖分局取保候审。2018年3月20日被本院决定取保候审。
运城市盐湖区人民检察院以运盐检刑二刑诉[2018]103号起诉书指控被告人刘普照犯信用卡诈骗罪，于2018年3月19日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。运城市盐湖区人民检察院指派检察员王丽出庭支持公诉，被告人刘普照到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
运城市盐湖区人民检察院指控，2010年5月，被告人刘普照在中国农业银行股份有限公司运城分行办理了一张额度为100000元的信用卡，该卡从2012年8月份开始逾期，至2017年8月共欠本息合计99820.13元，其中本金56352.76元、利息39533.76元，滞纳金3933.61元。期间，银行工作人员多次对其进行催收，但刘普照仍未还钱。2018年1月，刘普照向中国农业银行还款75000元。目前，仍有部分利息未还清。
针对上述指控，运城市盐湖区人民检察院当庭出示并宣读了书证、被害人陈述、被告人的供述与辩解等证据。
运城市盐湖区人民检察院认为，被告人刘普照的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，请依法判处。
被告人刘普照对公诉机关指控的犯罪事实及罪名供认不讳，当庭表示认罪，且庭前已预缴纳罚金30000元。
经审理查明，2010年5月，被告人刘普照在中国农业银行股份有限公司运城分行（以下简称农行运城分行）办理了额度为100000元的信用卡一张，卡号为46×89。该卡自2012年8月份开始逾期，截止2017年8月10日尚欠本息及滞纳金共计99820.13元，其中本金56352.76元、利息39533.76元。上述透支款项到期后，自2013年4月26日至2017年2月8日，经银行工作人员电话、上门等方式多次催收，刘普照一直未予归还。期间，2013年10月，刘普照更换手机号码后未告知银行，导致银行无法联系到其本人。
2017年8月10日，农行运城分行向公安机关报案。2018年1月5日，刘普照被西安铁路公安处西安站派出所民警抓获，其到案后如实供述了自己的犯罪事实。同年2月7日，刘普照向农行运城分行归还了全部透支款本金及部分利息共计75000元。目前尚有部分利息未予偿还，但其已与农行运城分行达成还款协议，并取得了谅解。审理过程中，刘普照主动预缴纳了罚金30000元。
上述事实，有公诉机关、被告人提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
（一）公诉机关提交的证据
中国农业银行运城分行营业部关于刘普照信用卡恶意透支的报案材料，主要内容：2010年5月7日，刘普照在我行办理了一张卡号为46×89的金穗信用卡。该卡自2013年4月17日开始逾期，截止2017年8月10日共欠本金56352.76元，利息39533.76元，违约金3933.61元，合计99820.13元。经我行多次催收，其都未还款，现持卡人已改变通讯方式，工作单位也已转让，家庭也找不见本人，持卡人有意逃避我行追款。
委托书，证明中国农业银行股份有限公司运城分行营业部出具委托其单位员工杜某某办理刘普照信用卡诈骗报案事宜。
犯罪嫌疑人归案情况的说明，主要内容：2018年1月5日17时55分许，根据实名制预警线索，西安铁路公安处西安站派出所民警在陕西省西安市西安火车站第四候车室将刘普照抓获。
羁押证明，证明2018年1月5日，被告人刘普照被西安铁路公安处西安站派出所抓获并送至西安铁路公安处看守所羁押，2018年1月12日移交出所。
违法犯罪前科记录查询情况，证明未发现被告人刘普照有违法犯罪记录。
运城市公安局盐湖分局现场检测报告书，证明被告人刘普照新尿液的检测样本经现场检测结果吗啡、甲基安非他明呈阴性。
办理信用卡申请、交易流水查询、账户详细信息、催收记录及照片、刘普照催收情况说明、刘普照账单情况说明，证实：2010年5月7日，被告人刘普照在农行运城分行办理了一张卡号为46×89的金穗信用卡。该卡自2012年8月开始逾期，截止2017年8月10日共欠本金56352.76元，利息39533.76元，违约金3933.61元，合计99820.13元。
中国农业银行股份有限公司运城分行营业部出具的情况说明，证明2018年2月7日，被告人刘普照归还75000元，其中本金56352.76元，其他部分为利息及滞纳金，仍欠银行利息24820.13元。
2017年8月21日杜某某的询问笔录，主要内容：我受农行委托前来报案，2010年5月，刘普照在中国农业银行运城分行办理了一张卡号为46×89的信用卡，信用卡额度是10万元。刘普照从2013年4月17日开始逾期，透支88920.13元，其中，本金56352.76元。我行信用卡工作人员多次催促，打电话，上门均无法找到本人。到目前为止都没有归还，且无法联系到本人。
2018年1月5日、2018年1月12日被告人刘普照的供述，主要内容：2018年1月5日，我在西安火车站候车室等车去太原谈生意被警方抓获。2010年5月份，我在农行运城分行营业部办理额度为10万元信用卡一张，卡号为46×89。我将卡开通用于个人消费，因为2013年做生意赔钱了，所以我信用卡透支的钱，无力偿还。最后一次还款是在2013年8、9月份，还剩4、5万元没有还。我透支本金5、6万元，利息和滞纳金我不知道，具体准确数字以银行记录为准。中国农业银行给我打过电话，多次给我打电话让我给信用卡还款。我办卡时预留的电话为159×28,2013年10月就不用这个号码了，现在使用的号码为185×7，这个号码没有给农业银行工作人员告知。2013年前半年，银行经常给我打电话催缴还款，因为我无力偿还，所以我在更换手机号码后就没有告知银行。我从信用卡透支的5、6万元，我个人消费了一部分，给别人还账使用了一部分，具体数字我记不住了。我对中国农业银行向你们提供的我办理中国农业银行信用卡，卡号为46×89的信用卡申请资料、消费清单、农业银行工作人员给我打电话、上门催缴记录均无异议。我对卡号为46×89的欠款本金为56352.76元，利息为39533.76元，逾期还款违约金3933.61元，合计99820.13元没有异议。我知道错了，我尽快让家人、朋友筹钱将欠银行的钱还上。
（二）被告人提交的证据
1、还款计划书、谅解书，证明被告人刘普照与农行运城分行就未结清的利息已签订还款计划书，农行运城分行对刘普照予以谅解，希望对其从轻处理。
2、运城市盐湖区北相镇东翟底村村民委员会证明材料，主要内容：刘普照现住我村，因2012年4月份做生意投资失败，导致外债及信用卡消费无法偿还。刘普照在我村入住期间，与邻里之间相处融洽，为人诚实，厚道老实。刘普照家庭的确困难，面对重重压力，其依然负起家庭重担，在我村羊场务工，维持家庭开支，多余的钱都在积累，望能对其从宽处理。
本院认为，被告人刘普照以非法占有为目的，超过规定的期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后仍不归还，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应负刑事责任。公诉机关指控被告人刘普照的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人刘普照到案后如实供述了自己的犯罪事实，系坦白，且其在案发后归还了透支的本金及部分利息，案件审理过程中积极缴纳罚金，具有法定和酌定的从轻情节。结合盐湖区司法局的调查评估意见，对被告人刘普照宣告缓刑对其所居住社区无重大不良影响，适用社区矫正，依法可对其宣告缓刑。综上，根据被告人刘普照的犯罪事实、犯罪性质、情节以及对社会的危害后果，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十一条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人刘普照犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，缓刑二年，并处罚金三万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交书面上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王军科
人民陪审员 周秀枝
人民陪审员 图 雅
二〇一八年四月十三日
书 记 员 薛珊珊