广东省南雄市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）韶雄法刑初字第16号
公诉机关广东省南雄市人民检察院。
被告人卢某明，男，1979年1月6日出生于广东省南雄市，汉族，初中文化，家住南雄市。因本案于2014年11月5日被刑事拘留，同年11月13日被逮捕。现羁押于南雄市看守所。
辩护人徐载龙，广东循正律师事务所律师。
南雄市人民检察院以雄检公诉刑诉（2015）11号起诉书指控被告人卢某明犯信用卡诈骗罪，于2015年1月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南雄市人民检察院指派检察员胡小明出庭支持公诉，被告人卢某明及辩护人徐载龙到庭参加了诉讼。现已审理终结。
南雄市人民检察院指控，2012年3月13日，被告人卢某明持本人身份证等证件到中国工商银行南雄支行办理信用卡一张，卡号为622235000996XXXX，信用额度50000元，2013年1月9日开始出现透支，至2014年8月24日透支本金60094.51元、透支利息18182.96元、合计透支利息78277.47元。经工商银行韶关分行信用卡部多次催收，卢某明至今没有归还银行透支款。就指控的犯罪事实，公诉机关向法庭提供了被告人卢某明的供述，开户资料，发卡银行催收记录，到案经过及户籍证明等证据材料。公诉机关认为，被告人卢某明以非法占有为目的，超过规定限额及规定期限透支600945.51元，且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应以信用卡诈骗追究刑事责任，诉请本院依法判处。
被告人卢某明对公诉机关的指控无异议，认罪。辩称：本人办理的中国工商银行的信用卡，额度是5万元。开始能按时足额还款。2013年5月份我生意失败后失去偿还能力，向工行请求分期还款遭到拒绝后，就出现了没有如期还款。2013年5月底本人发生交通事故，丢失手机，但后来我能主动去银行更换电话号码。期间本人仍能每月向工行还款2000元直到2014年1月份。2014年1月份我听从了一自称工行工作人员说我每月还款2000元不够付利息，让我有钱后一次还清的话，于是从2014年1月份开始停止了还款。另外本人主动联系到南雄市公安局经侦大队民警，到其办公室反映情况，做完笔录后公安民警叫我回家等候消息，本人的行为应视为投案自首。本人并没有预谋地侵占工行的钱，本人愿意赔偿透支金额。本人家庭有二个老人四个小孩要靠自己赡养和抚养，请求法庭从轻处理。
辩护人徐载龙的辩护意见：1、对公诉机关指控被告人卢某明犯信用卡诈骗的事实和罪名无异议。2、被告人卢某明是否具有自首情节请予以查实，被告人能如实供述自己的罪行，请求法庭对被告人从轻处罚；3、被告人属初犯、偶犯、法律意识淡薄，请求对其从轻处理；4、被告人家庭困难，但愿意赔偿信用卡的透支金额；5、被告人主观恶性不大，社会危害性较低。综上所述，请求法庭对其从轻处理。
经审理查明，2012年3月13日，被告人卢某明持本人身份证等证件到中国工商银行南雄支行办理信用卡一张，卡号为622235000996XXXX，信用额度50000元，2013年1月9日开始出现透支，至2014年8月22日透支本金60094.51元、透支利息17459.95元、合计透支利息77554.46元。经工商银行韶关分行信用卡部多次催收，卢某明至今没有归还银行透支款。
另查明，在本案审理过程中，被告人卢某明及亲属积极筹借资金于2015年4月9日缴交了本案信用卡透支的本息人民币77554.46元给中国工商银行南雄支行。
上述事实，有下列证据证实：
立案决定书，证实南雄市公安局于2014年11月5日对卢某明信用卡诈骗案立案侦查的决定；
2、中国工商银行股份有限公司韶关分行于2014年8月22日出具信用卡透支、催收情况：卢某明在工行办理信用卡透支和该分行催收情况，该情况反映：卢某明于2012年3月12日申领了信用卡，卡号为622235000996XXXX，信用额度50000元。该卡于2013年1月9日开始出现透支至2014年8月22日透支金额本金60094.51元，利息18182.96元合计透支本息78277.47元。该行于2013年5月31日开始向其催收，第二次催收是2013年6月21日，其向持卡人卢某明进行催收34次，至今仍不归还的事实；
3、被告人卢某明的供述，供述了本人于2013年3月份左右，由于当时资金比较困难，珠玑大酒店对面的雄雄商行老板“眯狗”帮我在南雄工商银行办理了一张信用卡。申领信用卡的资料是我亲笔签名的。当时雄雄商行老板“眯狗”对我说，到时会将一辆小车过到我的名下，但这辆车我从来没有见过。这张卡的信用限度最大是人民币5万元。办好后我把卡给了“眯狗”使用，同时与“眯狗”协商好了：信用卡由“眯狗”使用，“眯狗”使用信用卡透支的钱由我还，就算我还了“眯狗”5万元。因为2012年初，我接手经营一间茶烟酒“冰冰商店”，借了“眯狗”8万元。后他叫我还钱，当时我没有钱还，我就申领了这张信用卡。2012年12月1日因为冰冰商店”经营不下去，关门了。信用卡一直由“眯狗”使用至2013年4月才还给我。当时“眯狗”说他已将信用卡额度全部用光了。信用卡的信用额度是5万元，中途我又通过电话调高了5000元，共55000元。预留的联系方式是1501507****、357XXXX；联系地址：南雄市古市镇古市村委会天光脑村。2013年6月份我在仁化周田发生交通事故后我变更了手机号码1332652****。自2013年5月份左右透支逾期没还后，我手机很快就收到了一会发来的催收短信，短信内容是我的信用卡透支已超期。要求我去银行还款我的手机每月都能收到这样的短信，开始我每月还款2000元，直到2013年12月份。2014年我就再也没有还款了。2014年8月左右也接到了工行的催收短信的事实；
4、申请办理信用卡资料，证实被告人卢某明于2012年3月13日在中国工商银行股份有限公司韶关分行办理牡丹信用卡，卡号为622235000996XXXX的事实；
5、到案经过，南雄市公安局经济犯罪侦查大队于2014年11月7日出具的到案经过；证实卢某明信用卡诈骗一案由韶关市公安局2014年11月4日移交我局的案件线索，经审查，于2014年11月5日依法传唤卢某明将其抓获归案；
6、户籍资料，证实被告人卢某明出生于1979年1月6日。
上述证据均当庭宣读、出示、辨认、质证等法庭调查程序查证属实，所有证据能相互印证，足以认定。
本院认为，被告人卢某明无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定限额及规定期限透支人民币60094.51元，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，符合恶意透支进行信用卡诈骗活动的情形，构成信用卡诈骗罪。依照《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第三款的规定，恶意透支1万元以上不满10万元的应认定为数额较大。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，定性准确，本院予以支持。被告人卢某明对公诉机关的指控无异议，认罪。被告人卢某明在庭审中辩解本人办理信用卡并非有预谋地侵占工行的钱。经查，被告人卢某明由于生意经营不善，无法还清他人的欠款，此时办理的工行信用卡是为了透支偿还他人欠款。属于明知没有还款能力而大量透支，无法归还的“以非法占有目的”的情形，且透支后一直无法偿还本息。被告人卢某明辩称自己有投案自首的情节，经查，被告人卢某明在公安机关立案前（2014年11月5日立案）于2014年11月3日到南雄市公安局经侦大队接受询问，在询问期间卢某明如实供述了自己用信用卡透支逾期没还的事实。在侦查案卷中这有南雄市公安局询问通知书及2014年11月3日10时6分至2014年11月3日11时36分的询问笔录相佐证，且经法庭质证。依照《最高人民法院关于自首和立功具体应用法律若干问题的解释》的规定，被告人卢某明的行为属自首。被告人此辩解意见成立，本院予以采纳。被告人卢某明请求从轻处理，鉴于被告人属自首，且在公安机关立案后人民法院判决宣判前已还透支款息，依法予以从轻处罚。辩护人徐载龙关于被告人卢某明具有自首情节，属偶犯，请求对其从轻处理的意见，理由充分，本院予以采纳。关于被告人属从犯，主观恶性不大，社会危害性小的意见，理由不成立，本院不予采纳。根据罪责刑相适应原则及被告人的犯罪事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人卢某明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自二○一四年十一月五日起二○一五年五月四日止。罚金限在本判决书生效后三日内缴纳清，上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省韶关市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 陈建麟
代理审判员 ＸＸ彪
人民陪审员 封裕华
二〇一五年四月十六日
书 记 员 何 芳