福建省漳平市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）漳民初字第1901号
原告中国建设银行股份有限公司漳平支行，住所地漳平市和平南路81号。
负责人王开亮，行长。
委托代理人张小文，该单位职员。
被告陈仙梅。
被告林斌。
原告中国建设银行股份有限公司漳平支行诉被告陈仙梅、林斌金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张小文和被告林斌到庭参加诉讼，被告陈仙梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司漳平支行诉称，应被告陈仙梅、林斌的申请，原告于2012年5月4日与其签订《个人额度借款合同》（2012年建岩漳个额借字100号）一份，双方约定：原告向被告提供不可循环使用的借款额度人民币32万元，借款额度有效期十年（自2012年5月4日起至2022年5月4日止）。被告于2012年5月7日支用了该笔贷款，金额为32万元，期限十年（自2012年5月7日起至2022年5月7日止），利率为年利率8.46%（按双方约定该笔贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，并于起息日在每年的对月对日调整），采用按月等额本息还款方式。该笔贷款由被告陈仙梅、林斌所购位于漳平市菁城街道东环路193号第1层店面及车库提供抵押，并办理了房产抵押登记手续，房屋他项权证编号为：房他证漳房字第××号。该笔贷款由原告依约于2012年5月7日发放。但贷款发放后被告未按合同约定时间按月归还贷款本息。截至2014年10月7日，被告尚欠原告贷款本金272891.42元、利息7331.03元（利息暂计算至2014年10月7日），本息合计280222.45元。经原告多次催收未果。根据《个人额度借款合同》第十六条，“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”构成违约；第十七条，借款人出现违约情形，贷款人有权“宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”“对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利”“行使担保权利”“解除合同”；第三十七条“本合同的争议解决方式为：向贷款人住所地人民法院起诉”。为此，原告特提起诉讼，请求判令：一、原告有权提前解除编号为2012年建岩漳个额借字100号《个人额度借款合同》；二、被告陈仙梅、林斌归还原告贷款本金272891.42元、利息7331.03元，本息合计280222.45元及自2014年10月8日起至还清全部贷款本息之日止的利息、罚息及复利（按合同约定规则计算）；三、如被告陈仙梅、林斌未归还原告上述贷款本息，原告有权依法处置其向原告提供的该笔贷款的抵押物，即位于漳平市菁城街道东环路193号第1层店面及车库（房屋产权证编号为：房权证漳房字第××号），原告对处分该抵押物所得价款有优先受偿权；四、本案诉讼费、公告费、财产保全费由二被告承担。
被告林斌在庭上辩称，对原告所述情况无异议，借款情况属实。
被告陈仙梅未作书面答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件、负责人身份证明书、居民身份证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。
2、两被告居民身份证复印件、常住人口登记卡复印件各一份，证明两被告的诉讼主体资格。
3、被告林斌与陈仙梅结婚证复印件一份，证明被告林斌与陈仙梅在借款存续期间系夫妻关系事实。
4、《个人消费额度贷款申请书》复印件一份，证据被告陈仙梅与林斌于2012年4月9日向原告申请贷款32万元的事实。
5、《个人额度借款合同》复印件、《漳平市房地产抵押登记申请审批表》复印件、《房屋他项权证》复印件各一份，证明被告陈仙梅、林斌于2012年5月4日与原告签订《个人额度借款合同》并约定：原告向被告提供不可循环使用的借款额度人民币32万元，借款额度有效期间自2012年5月4日至2022年5月4日，该借款由两被告共同所有的位于漳平市菁城街道东环路193号第1层店面及车库提供抵押，并办理了房产抵押登记手续，原告已取得抵押物权的事实。
6、《个人贷款开立贷款账户通知书》复印件、《个人额度借款分账户支用单》复印件、《个人贷款支付凭证》复印件各一份，证明被告陈仙梅于2012年5月7日支用了贷款32万元，约定利率为年利率8.46%，原告依约向被告陈仙梅发放了贷款的事实。
7、《个人贷款对账单》一份，证明被告陈仙梅自2014年1月7日至2014年9月22日的还款情况及被告陈仙梅截止至2014年10月7日尚欠原告借款本金272891.42元、利息7331.03元的事实。
8、当庭提供《个人贷款对账单》一份，证明被告陈仙梅截止至2015年1月5日尚欠原告借款本金262354.17元、利息830.79元，合计233184.96元的事实。
被告陈仙梅、林斌未提供书面证据。
在本院审理过程中，由于被告林斌对原告所述的事实没有异议，本院依法予以确认。
本院认为，因被告陈仙梅未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告所提供的上述8组证据真实性可以认定，对于证据的合法性、关联性亦可确认，同时可以证明各证据所要证明的内容。
经庭审质证与认证，对本案的主要事实作如下认定：
被告陈仙梅、林斌系夫妻关系。2012年4月9日，被告陈仙梅、林斌向原告提交一份《个人消费额度贷款申请书》。2012年5月4日，原告与被告陈仙梅、林斌签订一份《个人额度借款合同》（合同编号：2012年建岩漳个额借字100号），约定：原告向被告提供不可循环使用的借款额度32万元，借款额度有效期自2012年5月4日起至2022年5月4日止，本合同项下的担保方式为最高额抵押等内容。该笔贷款由被告陈仙梅、林斌所购位于漳平市菁城街道东环路193号第1层店面及车库提供抵押，并办理了房产抵押登记手续，房屋他项权证编号为：房他证漳房字第××号。被告陈仙梅于2012年5月7日支用了贷款32万并签订一份《开立贷款账户通知书》，约定：贷款金额32万元，贷款期限120个月，贷款执行利率为年利率8.46%，逾期罚息利率浮动比例50%，还款方式为等额本息还款法等内容。截止至2015年1月5日，被告陈仙梅、林斌尚欠原告借款本金262354.17元、利息830.79元，合计233184.96元。为此，原告诉至本院，请求判如所诉。
综上所述，本院认为，原告与被告陈仙梅、林斌所签订的《个人额度借款合同》，系各方当事人真实意思表示，内容合法，应确认有效。被告陈仙梅、林斌未按合同约定偿还贷款本息，根据合同约定，原告可提前解除与被告陈仙梅、林斌的借贷关系并收回全部借款本息。被告陈仙梅、林斌提供的抵押物已办理了房产抵押登记手续，原告依法享有对该抵押物的优先受偿权。原告的诉请，理由充分，证据充足，本院予以支持。被告陈仙梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（五）项、第一百八十七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司漳平支行与被告陈仙梅、林斌签订的编号为2012年建岩漳个额借字100号《个人额度借款合同》。
二、被告陈仙梅、林斌应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司漳平支行借款本金人民币262354.17元及截止2015年1月5日的利息人民币830.79元，合计人民币233184.96元，并支付从2015年1月6日起至判决确定还款之日止按合同约定标准计算的利息、复利和罚息。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、被告陈仙梅、林斌不履行上述债务时，原告中国建设银行股份有限公司漳平支行有权以抵押物［被告陈仙梅、林斌向原告提供的该笔贷款的抵押物（位于漳平市菁城街道东环路193号第1层店面及车库，房屋产权证编号为：房权证漳房字第××号）］折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿。
本案受理费5248元，由被告陈仙梅、林斌共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审 判 长 陈 海 强
人民陪审员 吴 炳 南
人民陪审员 唐 建 青
二〇一五年一月六日
书 记 员 林海华（代）
附相关法条：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。