贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0381民初1793号原告：赤水市农村信用合作联社，住所地贵州省遵义市赤水市市中人民北路口，统一社会信用代码：915203819150105733。法定代表人：闵荣辉，理事长。委托诉讼代理人：袁毅，赤水市联社合规风险部员工。被告：方强，男，1984年10月16日生，汉族，住贵州省赤水市。被告：向华，女，1991年8月29日生，汉族，住四川省合江县。原告赤水市农村信用合作联社（以下简称赤水信用联社）与被告方强、向华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告赤水信用联社的委托诉讼代理人袁毅、被告向华到庭参加诉讼，被告方强经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告赤水信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告方强、向华立即清偿我社借款本金150000.00元及截止2018年5月16日所欠利息60062.19元，本息合计：贰拾壹万零陆拾贰元壹角玖分（小写：210062.19元)，后期利息利随本清；2、判令被告方强、向华承担本案诉讼费及原告实现债权所产生的一切费用。事实与理由：被告方强、向华于2014年3月16日与原告签订了《赤水市农村信用社信用等级及授信额度通知书》，载明授信额度为壹拾伍万元，授信有效期24个月。2014年3月25日借款人与我社签订借款申请书，同日签订合同编号为葫借字1246第0020635号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同约定：“在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持，在授信有效期间，甲方可一次贷多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以最新送达的《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》记载为准，授信有效期间原则上为2年，经年审后，授信有效期限重新计算”。我社于2014年3月26日向借款人发放借款15万元，以借款借据为证。以上签订授信通知书、合同、借款申请书借款人己签字捺印。截止2017年3月25日，该笔贷款已到期，我社多次催收借款人但均未履行还款义务。且借款人因外债较多，己外出务工无法联系。截止2018年5月16日，借款人尚欠本金15万元及利息60062.19元。其行为已严重违背诚实信用原则，给原告信贷资金安全带来极大风险。请求人民法院依法判决支持原告的诉讼请求。被告方强在答辩和举证期限内未向本院提交书面答辩意见和举证材料，开庭时又无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果自行承担。被告向华辩称：1、本案被告向华诉讼主体不适格。被告向华从未与赤水市农村信用合作联社签订过任何金融借款合同，也未收到过赤水市农村信用合作联社的任何借款。也没有在赤水市农村信用合作联社为别人担保贷款过任何借款，我不是借款人，也不是担保人，因此不能承担任何归还借款的义务。2、2014年3月16日赤水市农村信用等级及授信额度通知书上只有被告方强的名字，没有向华的名字，既然赤水市农村信用合作联社没有向被告向华出具信用等级及授信额度通知书，那么被告向华就不具备贷款资格，更无法向信用社贷款。2014年3月25日方强的借款申请书上申请人签字也只是被告方强的签字，没有向华的签字，既然向华没有在贷款书上签字，那么就代表我与赤水市农村信用合作联社不存在任何贷款的事实。2014年3月25日赤水市农村信用合作联社的农户小额信用借贷最高额循环借款合同的借款人签字只有被告方强，没有被告向华，那么向华就不是借款人，被告向华只是作为委托代理人签字，代理人不承担支付责任的义务，就好比职业律师为当事人代理案件一样，不管当事人的案件输赢，都不承担相应的民事责任和刑事责任。在此我只是作为一个委托代理人，而不是作为借款人。不应该承担还款的责任。2014年3月25日转款给方强的借款借据，收款人是被告方强，收款账户也是方强的账户，不是被告向华的账户，向华没有收到赤水市农村信用合作联社的借款，就不存在我向原告借款的事实。关于上述计息的方式，方强利息计算表载明的只是方强的利息计算方式，上面没有被告向华的利息计算方式，因此与被告向华不存在任何借款，我更不应支付任何还款的责任。3、2014年10月14日赤水市人民法院（2014）赤民初字第1468号民事调解书说明被告方强向华已经自愿离婚，且经过法院调解所出具的调解书上明确载明：在赤水市农村信用合作联社贷款及婚姻关系存续期间以被告方强个人名义在外产生的债务均由被告方强自己承担。该调解书是双方的真实意思表示，不违反国家法律法规的强制性规定，是人民法院依法作出的具有权威性的法律文书，原告赤水市农村信用合作联社起诉被告向华承担还款义务是违背了赤水市人民法院（2014）赤民初字第1468号民事调解书，违背了司法公平公正和有损司法权威。法院已生效的文书已对该笔债务进行了分割，那么本案所起诉的该笔借款与被告向华无关，请求法院依法驳回原告对被告向华的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2014年3月16日，赤水信用联社向方强下发信用等级及授信额度通知书载明：信用等级确定为优秀，授信额度确定为15万元，有效期为24个月。2014年3月25日，方强向赤水市信用联社提交借款申请书，载明：……申请金额为150,000.00元，用途为经营汽车租赁，贷款期限为36个月，还款方式为第一年归还本金3万元，第二年归还本金4万元，第三年归还本金8万元的还款计划归还借款。同日，借款人（甲方）方强与贷款人（乙方）赤水信用联社葫市信用社签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》。该合同载明：……第一条、借款金额。在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，在授信有效期间内，甲方可一次或多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以最新送达的《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》记载为准。授信有效期间原则上为2年，经年审后，授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、用途、利率、和还本付息方式以借款借据为准。《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》、《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。第二条、甲方的权利和义务：……二、甲方的义务。（一）甲方应在约定还本付息前10天内，可直接用现金归还债务，也可将资金足额存入本合同约定还款账户，并授权乙方可根据约定的还本付息时间直接从本合同约定账户扣收；若不指定具体账户的，则视为甲方授权乙方从甲方在乙方开立的任一账户直接扣款；……第六条、违约责任：一、甲方违约责任：（一）不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；……（三）对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。为方便委托授信资金使用，若实际借款人与持证人不是同一人的，可以委托代理人的身份持证申请借款。并在此明确委托代理人为向华，与持证人关系为配偶；身份证号码：，委托代理人与甲方共同承担债权债务。借款合同还对其他事项进行了约定。借款人方强签字并捺印，向华签字并捺印。贷款人赤水信用联社葫市信用社加盖印章。2014年3月26日，方强在贵州省农村信用社借款收据上签名，确认其收到借款本金壹拾伍万元。该借款借据载明：借款人方强，证件号码52213119841016XXXX，借款种类信用，借款用途经营汽车租赁，借款利率8.2‰，借款金额壹拾伍万元整（￥150000.00），借款日期20140326，到期日期20170325，还款方式：按约定归还。借款人处向华签字并捺印。借款后，方强未按约定归还借款本息，截止于2018年5月16日，方强尚欠赤水市信用联社借款本金150000.00元、利息60062.19元，本息合计210062.19元。另查明：方强与向华于2012年2月14日登记结婚，于2014年10月14日经赤水市人民法院调解离婚；葫市信用社系赤水市信用联社的分支机构。上述事实，有原、被告的陈述，营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、金融许可证、借款人身份证复印件、结婚证复印件、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《赤水市农村信用社信用等级及授信额度通知书》、借款申请书、《借款借据》、催收通知书、方强与向华离婚协调解书等证据在卷佐证，足以认定。本院认为：合法的合同关系受法律保护。原告赤水市信用联社与被告方强签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。原告赤水市信用联社于2014年3月25日向被告方强发放了借款期限为3年的贷款150000.00元。该笔贷款的借款内月利率为8.2‰，逾期月利率在借款借据上载明的贷款利率加收50%罚息。现被告方强的借款期限已于2017年3月25日到期，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，被告方强应向原告赤水市信用联社偿还借款本金150000.00元及利息，其中合同期限内的利息（2014年3月26日至2017年3月25日）按月利率8.2‰计算支付，逾期利息从2017年3月27日起按逾期贷款利率12.3‰计算支付至借款清偿之日止。截止于2018年5月16日该笔借款已产生利息60062.19元。故原告要求被告偿还借款本息的请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告向华辩称其诉讼主体不适格，经审理查明在被告方强借款时，被告向华和方强系夫妻关系，且被告向华在《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》中签字确认被告方强的借款系共同债务，并在借款借据上的借款人签字捺印，故被告向华应对被告方强的借款及利息承担共同偿还责任。被告向华辩称，法院作出已生效的法律文书对该笔借款进行了债权处理和分割，且从未收到过赤水农村信用合作联社的任何借款，因该笔借款是在婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告向华辩称的该理由不能成立。被告向华辩称在该借款和上签字是收到胁迫和威胁，加上银行工作人员为了完成业绩故意误导而违背真实意思表示签字，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，故对被告向华辩称的理由，本院不予支持。被告方强经本院合法传唤，期限届满后，未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案适用缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：被告方强、向华在本判决生效之日起十五日内偿还原告赤水市农村信用合作联社借款本金150000.00元及截止于2018年5月16日该笔借款已产生利息60062.19元，合计210062.19元;并从2018年5月17日起，按合同约定上浮标准计算逾期贷款利息、罚息，直至借款清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费2225.00元，由被告方强、向华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  何政江二〇一八年七月三十一日书记员  李兆文