上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）黄浦民五（商）初字第9374号
原告菲亚特汽车金融有限责任公司。
法定代表人ALLANNEILO’HARE，该公司总经理。
委托代理人杨怡。
委托代理人陈菊方。
被告南海波。
委托代理人刘宏蕾，上海市国雄律师事务所律师。
被告大连汇林汽车销售有限公司。
法定代表人阎丽霞。
委托代理人王丹霞。
被告青岛瑞嘉德商贸有限公司。
法定代表人刘侠远。
委托代理人刘宏蕾，上海市国雄律师事务所律师。
原告菲亚特汽车金融有限责任公司（以下简称菲亚特公司）与被告南海波、大连汇林汽车销售有限公司（以下简称大连汇林）、青岛瑞嘉德商贸有限公司（青岛瑞嘉德）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员翁海影独任审理。于2013年11月25日公开开庭进行了审理。原告菲亚特公司委托代理人杨怡、陈菊方，被告南海波委托代理人刘宏蕾，被告大连汇林委托代理人王丹霞，被告青岛瑞嘉德法定代表人刘侠远及其委托代理人刘宏蕾到庭参加诉讼。后转为普通程序，依法组成合议庭，于2014年1月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨怡，被告南海波、青岛瑞嘉德共同委托代理人刘宏蕾，被告大连汇林委托代理人王丹霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告菲亚特公司诉称：2012年6月15日，原告与被告南海波签订了《汽车零售贷款合同》，约定：南海波向原告借款人民币1，391，600元（以下币种均同），用于向被告大连汇林购车。贷款期限为自放款日起24个月，还款日为放款次月起每月的对应于放款日的日期。合同还约定，原告将贷款发放至经销商收款账户后即视为贷款人已完成放款义务。同日，原告与被告青岛瑞嘉德、南海波签订了《汽车抵押合同》，约定将四台型号为CQ4254HTVG324C红岩卡车（车牌号分别为：鲁BPXX**、鲁BPXX**、鲁BPXX**、鲁BPXX**）和四台型号为CTY9406GFL的通亚达半挂车（车牌号分别为：鲁BLX**挂、鲁BLX**挂、鲁BLX**挂、鲁BLX**挂）抵押给原告作为担保，担保范围包括合同项下的贷款本息、逾期利息、赔偿金和原告为实现该债权和抵押权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。上述抵押均于2012年7月4日办理了抵押登记。
2011年2月1日，大连汇林与原告签订了《商用车回购担保合作协议》，在贷款合同签订后又向原告出具了《商用车按揭贷款不可撤销回购担保承诺函》，承诺为南海波的贷款承担回购担保责任。
2012年6月28日，原告履行了放款义务，但南海波未按约还款。大连汇林也未按约履行回购担保责任。根据合同约定，原告要求南海波、大连汇林偿还全部贷款本息及逾期利息，支付原告为实现债权的所有费用。并要求对青岛瑞嘉德名下抵押物行使抵押权。据此，原告请求判令：1、被告南海波立即偿还贷款本金847，716.32元及暂计至2013年9月2日止的利息19，757.95元；2、被告南海波立即偿付暂计至2013年9月2日止的贷款逾期罚息3，228.94元；3、被告南海波立即偿还退票费400元；4、被告南海波偿付自2013年9月3日至贷款本息清偿之日止的逾期利息（以本息之和867，474.27元为计算基数，按《汽车零售贷款合同》约定的贷款利率上浮50%计息）；5、被告大连汇林对上述诉讼请求承担连带还款责任；6、如被告南海波、大连汇林不履行上述还款义务的，原告有权请求法院拍卖、变卖青岛瑞嘉德名下抵押物，所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告南海波、大连汇林继续清偿；7、本案诉讼费用由被告方承担。
原告菲亚特公司为此提交以下证据材料：1、《汽车零售贷款合同》，证明原告与南海波、大连汇林之间的贷款合同关系；2、《汽车抵押合同》8份，证明原告与青岛瑞嘉德之间的抵押合同关系，抵押人是青岛瑞嘉德，南海波作为共同抵押人，其中4辆红岩重型半挂牵引车编号分别为CMS2H41101MJUN0215-01A，CMS2H41101MJUN0215-02A、CMS2H41101MJUN0215-03A、CMS2H41101MJUN0215-04A，4辆通亚达半挂车编号分别为CMS2H41101MJUN0215-01B，CMS2H41101MJUN0215-02B、CMS2H41101MJUN0215-03B、CMS2H41101MJUN0215-04B；3、网上银行电子回单，证明原告已于2012年7月16日向大连汇林履行了放款义务，根据合同约定，向大连汇林履行放款义务就是向南海波放款；4、机动车抵押登记信息，证明抵押合同中的8辆车均办理了登记手续，原告均为抵押权人；5、《商用车回购担保合作协议》、《商用车按揭贷款不可撤销回购担保承诺函》各一份，证明原告与大连汇林签订了该合同，该公司承诺承担担保责任；6、车辆回购担保履约通知书及快递凭证EMS底单，证明原告于2013年9月17日向大连汇林发函，要求该公司支付回购款871，103.20元；7、还款明细，证明南海波自2013年6月13日起未足额还款。
被告南海波辩称：不同意原告诉讼请求。1、贷款期限为24个月，贷款从2012年7月份开始，应该到2014年7月份，其一直在正常履行还款义务，不应提前收回贷款，故诉请1要求支付本金没有依据，因为贷款期限还没到。2、第4项罚息计算基数有错误，不予认可，第1项利息不对，原告是以全部本金为基数计算利息。3、支付退票费，在合同中无约定，不予认可。4、第5项诉请与其无关。第6项诉请，其、大连汇林承担义务的情况还不明确，现在就将青岛瑞嘉德作为被告不合适，对该诉请也不予认可。5、对诉请7不予认可。
被告大连汇林辩称：对原告诉请1-4的意见和南海波辩称意见相同，对诉请5要求本公司承担连带责任不予认可，要求原告拿出相关证据。对诉请6本公司不同意承担抵押物处分后继续清偿的责任。对诉请7不予认可。
被告青岛瑞嘉德辩称：对原告诉请1-4、6、7的意见和南海波的辩称意见相同，第5项诉请与本公司无关。
被告南海波、大连汇林、青岛瑞嘉德均未提交证据材料。
针对上述被告答辩意见，原告认为：1、原告向法院提交的还款明细可以看出，到期未付利息有明确的表述，根据合同约定，如果南海波有三期未履行，原告就可以起诉并要求提前收回贷款。2、罚息的基数是按照还款明细计算的，是正确的。3、退票款的依据在《汽车零售贷款合同》通用条款13.3条作了约定，如果还款人账户无法扣收还款，贷款人要计收退票费，每次退票所计收的退票费20元，按此约定，根据还款明细最后一栏，南海波从第9期开始未正常还款，共计有5次未正常还款，所以应收100元，因有四辆车，所以扣收400元。4、罚息利率是按照合同13.1条的约定计算，基数是按照诉请1的本金加利息之和为基数，诉请计算的是已经到期的利息。5、大连汇林与原告签订的《商用车回购担保合作协议》，《商用车按揭贷款不可撤销回购担保承诺函》，证明大连汇林承担连带担保责任。6、对诉请6是明确的，金额是正确的，根据南海波、青岛瑞嘉德与原告的抵押合同，原告有权实现抵押权。
庭审中，各被告对原告出示的证据当庭进行了质证。被告南海波质证意见如下：证据1合同真实性无异议，但是和南海波签的，不是和青岛瑞嘉德签的。青岛瑞嘉德尽管盖章了，但是合同相对方是南海波；证据2合同确实签过；证据3确实拿到车了；证据4、6无异议；证据5不发表意见；7、金额要回去核实。
被告大连汇林质证意见如下：证据1、2、3、4都无异议；证据5，在庭上才看到《商用车回购担保合作协议》时间是涂改的，时间期限应该是在2010年签的，已经过期了，《商用车按揭贷款不可撤销回购担保承诺函》没有异议，但是原告说是其没有填，需要回去核实，以书面确认。第二次庭审中，对该份证据中的签字和章没有异议，上面没有日期可能是因为原告放款所以没有填；对证据6无异议。对证据7不清楚，是南海波还款的。
被告青岛瑞嘉德质证意见如下：对证据1-4真实性无异议；证据5、6与本公司无关；证据7回去核对。
2014年1月21日，原告出具的“情况说明”（含附件一、工商银行网上银行电子回单，附件二原告财务保证金冲抵扣款记录表）载明：2012年8月13日，南海波未按期支付第一期贷款，原告于同月17日用南海波的保证金冲抵了其第一期未付贷款64，778.08元。同年9月21日，南海波向原告支付了64，698.08元，原告即将该笔款项存入保证金，此时保证金余额为69，500元。同年10月13日，南海波未按期支付第三期贷款，原告于同月18日以南海波保证金冲抵其第三期未付贷款64，778.08元，之后保证金余额为4，721.92元。2013年8月14日，南海波支付了30，000元，原告即于同日将该笔金额存入保证金。截至2013年8月14日，南海波的保证金余额为34，721.92元。
南海波、青岛瑞嘉德对“情况说明”出具书面信函：对附件一“工商银行网上银行电子回单”的真实性予以认可。对于南海波于2013年8月14日支付的30，000元由原告充入南海波的保证金予以认可。“附件二菲亚特财务保证金冲抵扣款记录表”系原告自行制作的内部表格，对于真实性不予认可。请法院查明事实依法裁判。
大连汇林对“情况说明”出具书面“情况说明”：本公司在南海波的实际偿还菲亚特公司贷款中不是经办经手单位，所以不掌握实际还款情况。只有南海波在贷款初期向原告交纳的保证金69，580元是由本公司直接电汇到菲亚特公司指定账户上。
根据以上举证、质证意见，本院经审理查明：
1、2012年6月15日，原告与南海波、青岛瑞嘉德签订编号为CMS2H41101LJUN0215的《汽车零售贷款合同》，约定南海波向原告借款1，391，600元，用于向大连汇林购车，贷款期限为自放款日起24个月，还款日为放款次月起每月的对应于放款日的日期。合同还约定，原告将贷款发放至经销商收款账户后即视为贷款人已完成放款义务。贷款利率适用浮动利率，合同签订日为11%，等于中国人民银行同期基准利率加上固定的浮动点（该固定浮动点为4.6%）。如中国人民银行公布的基准利率发生调整，菲亚特公司有权调整本合同适用利率。调整生效的时间为中国人民银行调整基准利率生效之月后的下一个月，借款人在此不可撤销地同意接受该等调整的贷款利率。还款方式为按月等额归还贷款，每月还款64，859.48元，其中包括本息（如利率调整时以贷款人通知的金额为准）。第六条约定“贷款人与借款人相互约定，贷款人依约将贷款发放至《主要条款》F款所指定之汽车经销商的收款账户后或根据贷款人和经销商的约定以经销商对贷款人的应付欠款总额来抵销贷款即视为贷款人已完成放款义务”。《主要条款》F款载明“经销商大连汇林汽车销售有限公司”。第十三条违约责任，其中，13.1约定：借款人未按约按时足额还本付息的，从贷款本息到期日起，至本息完全付清之日止，按主要条款J款确定的贷款利率的150%按日复利计收逾期利息。13.3约定：如果由于还款账户款项不足而使代理行在按本通用条款第五条规定的还款日或借款人和贷款人同意的其他还款日期无法扣收还款，贷款人可计收退票费。每次退票所计收的退票费是［贰拾］元。13.4约定：如果发生下列任何事件（违约事件），贷款人有权选择要求借款人应立即一次性提前偿还全部贷款本息，包括任何逾期利息和罚息。即借款人未能依合同支付任何到期应付的款项包括但不限于本金、利息、罚息或其他费用）。第八条的8.7约定借款人必须向贷款人支付贷款本金的［5］%，即69，580元作为按揭还款预付款，按揭还款预付款在债务清偿完毕前不得支取。借款人如违反本协议任何条款或当有第13条约定的情形发生时，借款人在此授权贷款人有权从按揭预付款中直接抵扣借款人应支付给贷款人的款项。该份合同由南海波签名，青岛瑞嘉德加盖公章。
2、同日，原告与被告青岛瑞嘉德、南海波分别签订编号为CMS2H41101MJUN0215-01A、CMS2H41101MJUN0215-01B，CMS2H41101MJUN0215-02A、CMS2H41101MJUN0215-02B、CMS2H41101MJUN0215-03A、CMS2H41101MJUN0215-03B、CMS2H41101MJUN0215-04A、CMS2H41101MJUN0215-04B的《汽车抵押合同》八份，约定：青岛瑞嘉德作为车辆所有人将南海波所购买的上述车辆依法办理了登记手续，车牌号分别为鲁BPXX**、发动机号为11CXXXXXXXX的红岩牌重型半挂牵引车、通亚达鲁BLX**挂重型罐式半挂车，鲁BPXX**、发动机号为11CXXXXXXXX的红岩牌重型半挂牵引车、通亚达鲁BLX**挂重型罐式半挂车，鲁BPXX**、发动机号为11CXXXXXXXX的红岩牌重型半挂牵引车、通亚达鲁BLX**挂重型罐式半挂车，鲁BPXX**、发动机号为11CXXXXXXXX的红岩牌重型半挂牵引车、通亚达鲁BLX**挂重型罐式半挂车。车辆所有人为青岛瑞嘉德，原告为抵押权人。担保范围为CMS2H41101LJUN0215的《汽车零售贷款合同》项下的贷款本息、逾期利息、赔偿金和原告为实现该债权和抵押权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。上述车辆均于2012年7月4日办理了抵押登记。
3、2011年2月1日，原告与大连汇林签订了编号为CMS0H41101GFEB0004的《商用车回购担保合作协议》，约定大连汇林愿意为原告向借款人提供的商用车贷款提供商用车回购担保，大连汇林并向原告出具了《商用车按揭贷款不可撤销回购担保承诺函》，该函载明：“南海波（客户）购买我公司经销的商用车（车型：CQ4254HTVG324C；车架号：LZFH25T46CD236932、LZFH25T4XCD236934、LZFH25T43CD236936、LZFH25T47CD236938）、（车型：CTY9406GFL；车架号：LA0940G34CXXXXXXX、LA0940G36CXXXXXXX、LA0940G38CXXXXXXX、LA0940G3XCXXXXXXX），由于缺少资金，特向贵司申请办理商用车按揭贷款，请贵司为该客户（即借款人）提供金额为壹佰叁拾玖万壹仟陆佰元整，期限为24个月的按揭贷款。我公司同意按照与贵司签订的编号为CMS0H41101GFEB0004《商用车回购担保合作协议》的规定为借款人上述借款提供不可撤销的回购担保，并同意在满足合作协议中规定的回购担保履行条件时，按照上述协议的规定履行回购担保责任。如借款人与贵司签订的《贷款合同》项下同时设置了抵押担保，贵司无需先行实现抵押权，即可有权直接要求我公司优先履行回购担保责任。”
4、2012年7月10日，原告收到南海波缴纳保证金69，580元。
5、2012年7月16日，原告向大连汇林汇款1，391，600元。用途为汽车融资放款。庭审中，大连汇林确认已收到原告所汇款项。根据《汽车零售贷款合同》约定，原告向大连汇林履行放款义务就是向购车人南海波放款。
6、2012年8月13日，南海波未按期支付第一期贷款，原告于同月17日以南海波的保证金冲抵了其第一期未付贷款64，778.08元。同年9月21日，南海波向原告支付了64，698.08元，原告即将该笔款项存入保证金账户，此时保证金余额为69，500元。同年10月13日，南海波未按期支付第三期贷款，原告于同月18日以南海波保证金冲抵其第三期未付贷款64，778.08元，之后保证金余额为4，721.92元。2013年8月14日，南海波通过网上银行分别将16，194.52元、13，805.48元转入还款账户，原告于同日将该笔金额作为南海波缴纳的保证金，至此南海波保证金余额为34，721.92元。
7、2013年9月17日，原告向大连汇林发出“车辆回购担保履约通知书（经销商）”，要求大连汇林在2013年9月23日前将回购款项871，103.21划汇至指定账户，履行回购担保责任。
8、截至2013年9月2日，南海波已归还原告贷款本息652，815.97元。南海波名下保证金余额为34，721.92元。南海波尚欠原告贷款本金847，716.32元，利息19，757.95元，逾期利息3，228.94元。
庭审中，原告未提交南海波还款账户不足而使代理行无法扣收还款应支付退票款400元的凭证。
本院认为，原告与南海波签订的《汽车零售贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，对双方均有法律约束力。原告已按约履行了放贷义务，而南海波未按约履行还款义务，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任。故原告依合同约定要求立即收回全部贷款本金，并由南海波支付借款利息、逾期利息的诉讼请求，合法有据，应予支持。原告主张的退票费400元，原告与南海波在《汽车零售贷款合同》中确有约定，但原告未提交该笔费用已实际支付的凭证，故对原告的该项诉讼请求，因缺乏事实依据，本院不予支持。
原告与南海波、青岛瑞嘉德签订的《汽车抵押合同》，亦系双方真实意见表示，青岛瑞嘉德作为车辆所有人，以名下车辆为南海波向原告的借款提供抵押担保，并向车辆登记部门办理了抵押登记手续，原告为抵押权人，应确认《汽车抵押合同》合法有效。故原告在南海波未按时履行还款义务的情况下，要求对青岛瑞嘉德抵押车辆行使抵押权的诉讼请求，亦合法有据，应予支持。
原告与大连汇林签订的《商用车回购担保合作协议》，《商用车按揭贷款不可撤销回购担保承诺函》，对大连汇林应承担的保证责任作了明确约定。现大连汇林未履行保证责任，故原告要求大连汇林承担连带责任保证的诉讼请求，合法有据，应予支持。当然，大连汇林在承担了保证责任后，有权在其承担的保证责任范围内向南海波进行追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下：
一、被告南海波应于本判决生效之日起十日内归还原告菲亚特汽车金融有限责任公司借款本金人民币847，716.32元；
二、被告南海波应于本判决生效之日起十日内支付原告菲亚特汽车金融有限责任公司暂计至2013年9月2日止的利息人民币19，757.95元、逾期利息人民币3，228.94元，及偿付自2013年9月3日起至贷款本息实际清偿之日止的逾期利息（以人民币867，474.27元为计算基数，按《汽车零售贷款合同》约定的贷款利率上浮50%计息）；
三、被告大连汇林汽车销售有限公司对上述判决主文第一、二项中所确定的被告南海波的还款义务，向原告菲亚特汽车金融有限责任公司承担连带清偿责任，并在承担了保证责任后，有权在保证责任范围内向被告南海波追偿；
四、若被告南海波届时未履行上述判决主文第一、二项中所确定的还款义务，原告菲亚特汽车金融有限责任公司可与被告青岛瑞嘉德商贸有限公司协议，以其抵押的车牌号分别为鲁BPXX**、发动机号11CXXXXXXXX、鲁BPXX**、发动机号11CXXXXXXXX、鲁BPXX**、发动机号11CXXXXXXXX、鲁BPXX**、发动机号11CXXXXXXXX的红岩牌重型半挂牵引车4辆，型号为CTY9406GFL的通亚达牌车牌号分别为：鲁BLX**挂、鲁BLX**挂、鲁BLX**挂、鲁BLX**挂的重型罐式半挂车4辆折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，该些抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告青岛瑞嘉德商贸有限公司所有，不足部分由被告南海波继续清偿；
五、对原告菲亚特汽车金融有限责任公司其余之诉讼请求，不予支持。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币12，511元，财产保全费人民币4，875.51元，两项合计人民币17，386.51元，由被告南海波、大连汇林汽车销售有限公司、青岛瑞嘉德商贸有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 员 翁海影
人民陪审员 周慧玲
二〇一四年三月四日
书 记 员 倪俣聪
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
……（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；……。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。