河南省郑州市二七区人民法院执 行 裁 定 书（2018）豫0103执异58号异议人郑州银行股份有限公司（案外人）。法定代表人王天宇，董事长。申请执行人张红丽。被执行人陈斌武。被执行人河南嘉晟宏安投资担保有限公司。法定代表人李小峰。本院在执行张红丽申请执行陈斌武、河南嘉晟宏安投资担保有限公司借款合同纠纷一案中，案外人郑州银行股份有限公司（以下简称郑州银行）提出书面异议，本院受理后，依法进行审查，现已审查终结。异议人郑州银行称，请求二七区法院撤销（2017）豫0103执2137号执行裁定及协助扣划存款通知书，返还扣划（账户01990***1105005）资金210万元。理由是：一、账户019**05005并非被执行人河南嘉晟宏安投资担保有限公司所有，法院不应对该账户采取强制措施；二、根据约定，账户0199***1105005中资金系被执行人河南嘉晟宏安投资担保有限公司贷款质押形成，我行享有支配权、优先受偿权。因逾期贷款数额较大，上述涉案账户的资金不足清偿逾期贷款。综上，请求停止执行上述账户中的资金。申请执行人张红丽辩称，一、郑州银行账户0199011***5005中的资金系被执行人河南嘉晟宏安投资担保有限公司所有，法院有权进行扣划。根据郑州银行出具协助扣划存款回执单显示，法院扣划的亦为被执行人河南嘉晟宏安投资担保有限公司的存款，同时异议人的异议申请中也认可该账户资金归被执行人所有。二、郑州银行对账户01990***5005中的资金不享有优先受偿权，该账户并非保证金账户，并且异议人未与被执行人签订专门的《质押保证金合同》，且该账户资金短时间内频繁转移，不符合保证金特定化及移交质权人占有的特征。本院查明，原告张红丽诉被告陈斌武、河南嘉晟宏安投资担保有限公司借款合同纠纷一案，本院于2015年6月27日作出（2015）二七民二初字第2353号民事裁定书，裁定冻结陈斌武、河南嘉晟宏安投资担保有限公司银行存款19700000元或查封、扣押其相应价值的财产。2015年8月21日，本院作出（2015）二七民二初字第2353-1号民事裁定书，该裁定查明，“被告河南嘉晟宏安投资担保有限公司于2015年6月16日向郑州银行股份有限公司、郑州银行股份有限公司淮河路支行出具‘质押声明书’，称‘鉴于我公司近期经营情况不稳定，为确保郑州银行质权的实现，经贵我双方协商一致，我公司将上述保证金全部从上述保证金账户直接划转至郑州银行淮河路支行账户（户名：应解汇款内部待划转款项，账号：019901172**0001），交付郑州银行淮河路支行直接专户保管，并继续为上述所担保的郑州银行主债权提供质押担保。’并于2015年6月17日将该公司原存于郑州银行淮河路支行90501***981账号的67508601.09元转入郑州银行淮河路支行应解汇款内部待划转款项账户（账号：0199***1110001）。本院认为，现存于郑州银行淮河路支行应解汇款内部待划转款项账户（账号：0199****1110001）中存款67508601.09元系河南嘉晟宏安投资担保有限公司所有”。本院据此裁定冻结河南嘉晟宏安投资担保有限公司现存于郑州银行淮河路支行应解汇款内部待划转款项账户（账号：019901****01110001）的存款1970000元。2015年8月21日，本院依据已查明的郑州银行淮河路支行将应解汇款内部待划转款项账户（账号：019901***110001）存款中的33415063.81元转入该行应解汇款账户（账号：01990***05005）的事实为由，作出（2015）二七民二初字第2353-2号民事裁定书，裁定冻结河南嘉晟宏安投资担保有限公司现存于郑州银行淮河路支行应解汇款账户（账号：01990***21105005）的存款1970000元。2015年8月21日，本院向郑州银行淮河路支行留置送达上述民事裁定及协助冻结存款通知书。并于同日，本院审判机构告知郑州银行淮河路支行行长史岩如下内容：“根据申请人申请，我院于今天下午向你行送法冻结河南嘉晟宏安投资担保有限公司，在你行内部账户的存款共计11970000元。你行前台柜员告知我因系统问题无法冻结，我院已经向你行留置送达冻结民事裁定书和协助冻结存款通知书。现告知你，根据法律规定，我院进行留置送达后，上述法律文书已经发生法律效力。在我院送达上述手续时，你行柜员告知我们账户上有足额存款，如在我院送达上述手续后，该账户上我院已冻结的存款发生变动，我院将依法追究你行相关责任人的责任。你是否明白？”史岩称：“好的，明白了”。2015年8月24日，郑州银行淮河路支行向本院递交《情况说明》：“我支行2015年8月21日，接到你院协助冻结存款通知书3份，我支行积极配合你院做好相关冻结手续，但在冻结画面录入完毕，提交相关冻结手续时，系统提示内部账户不可止付，经咨询相关部门，该账户却为不可冻结账户，故无法协助你院执行想滚动街手续，我行已向总行提出相关需求，但修改系统尚需时间，故暂时无法协助你院执行相关冻结手续，请谅解！”。2015年11月20日，本院以“河南嘉晟宏安投资担保有限公司作为担保人，在本院审理的民间借贷或借款合同纠纷案件中多次以被告的身份出现，累计向不特定主体借款担保数额特别巨大，借款方式多样，有涉嫌刑事犯罪的嫌疑，故原告应当向公安机关报案，由公安机关处理”为由，裁定驳回张红丽的起诉。后因公安机关不予立案，经张红丽再次申请，本院复立该案件，案号为（2016）豫0103民初7157号。在审理过程中，本院以张红丽就同一事实再次起诉，其财产保全申请符合法律规定为由，裁定冻结河南嘉晟宏安投资担保有限公司在郑州银行股份有限公司淮河路支行应解汇款账户（账号：0199011****105005）的存款2100000元。2016年8月19日，本院将上述民事裁定及协助冻结通知送达郑州银行淮河路支行续封河南嘉晟宏安投资担保有限公司在郑州银行账户银行存款210万元。2017年2月14日，本院作出（2016）豫0103民初7157号民事判决书，判决：一、被告陈斌武于本判决生效之日起十日内偿还原告张红丽借款本金1900000元，并以未偿还借款为本金为基数，按照同期银行房贷款利率向原告张红丽支付借款利息和逾期还款利息（其中，1500000元的借款利息和逾期还款利息自2015年2月1日起支付至款项实际支付完毕时止，400000元的借款利息和逾期还款利息自2015年5月18日起至款项实际支付完毕时止）；二、被告河南嘉晟宏安投资担保有限公司对被告陈斌武的上述债务承担连带清偿责任。该判决生效后，于2017年6月13日立案执行，执行案号为（2017）豫0103执2137号。在执行过程中，本院于2017年7月26日作出（2017）豫0103执2137号执行裁定书，裁定冻结、划拨被执行人陈斌武、河南嘉晟宏安投资担保有限公司的银行存款2254477元或查封、扣押相应价值的财产。2018年7月5日，本院将上述执行裁定及协助扣划存款通知送达至郑州银行淮河路支行，实际扣划被执行人河南嘉晟宏安投资担保有限公司（账户0199011*****1105005）银行存款2100000元。郑州银行不服本院执行上述银行存款，提出执行异议。另查明，本院在审理（2015）二七民二初字第2353号案件过程中，查明以下事实：2015年6月17日，河南嘉晟宏安投资担保有限公司名下银行账户（账号90****2981）中的存款67508601.09元转入郑州银行淮河路支行应解汇款内部待划转款项账户（账号0199011****01110001）。2015年8月21日，（账号01990117****110001）转入郑州银行应解汇款账户账户（账号019901****105005）人民币33415063.81元。异议人未提供证据证明上述资金流动系因质押保证金扣划所流转。再查明，根据本院审判机构查明的事实显示，2015年6月16日，河南嘉晟宏安投资担保有限公司向郑州银行出具显示有如下内容的《质押声明书》：“2015年3月17日，河南嘉晟宏安投资担保有限公司与郑州银行股份有限公司及郑州银行股份有限公司淮河路支行签订（编号20150422001-1）《合作协议书》、（编号20150422001-3）《保证金质押合同》，主要约定河南嘉晟宏安投资担保有限公司为郑州银行及其支行名下符合上述约定的债务人提供保证金质押；保证金金额人民币7500万元。我公司同意郑州银行授权下属郑州银行股份有限公司淮河路支行同意保管上述保证金并对保证金账户进行管理。上述合同议签订后，我公司依约在郑州银行淮河路支行开立了保证金账户（账号：905018****00004、905018***7700005、905****700006、905****000017700007、905018201****00008、905018201700****0009、905***0010、9050****00011），并将保证金7500万元足额存入上述保证金账户”。异议人郑州银行提交的《合作协议书》及《最高额保证金质押合同》均约定，为保证本协议项下的债务人向郑州银行或郑州银行下属分支机构履行债务，河南嘉晟宏安投资担保有限公司必须在本协议签订后当日内向郑州银行指定的，郑州银行淮河路支行（保管支行）处开立保证金账户（户名：河南嘉晟宏安投资担保有限公司；账号：9050****177；开户行：郑州银行股份有限公司淮河路交存出示保证金人民币7500万元。）在执行听证过程中，异议人称，河南嘉晟宏安投资担保有限公司在郑州银行只开设一个保证金账户，系质押合同上的约定账户（账号：9050****000177）。本院认为，被执行人不按期履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权查封、扣押、冻结、拍卖、变卖被执行人应当履行义务部分的财产。本案中，被执行人河南嘉晟宏安投资担保有限公司不按期履行生效法律文书确定的义务，本院执行实施机构有权对其名下财产采取冻结、扣划措施。在本院对账户01990****1105005采取执行措施时，郑州银行淮河路支行出具的协助扣划存款通知书回执上显示被执行人主体为河南嘉晟宏安投资担保有限公司，采取强制措施的财产系河南嘉晟宏安投资担保有限公司所有，故，本院对上述账户中的款项采取扣划执行措施符合法律规定，并无不当。依照《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条之规定，“对案外人提出的排除执行异议，人民法院应当审查下列内容：（一）案外人是否系权利人；（二）该权利的合法性与真实性；（三）该权利能否排除执行”。本案中，异议人郑州银行主张撤销（2017）豫0103执2137号执行裁定及协助扣划存款通知书，返还扣划（账户01990****1105005）资金210万元；经查，涉案资金虽在账户019901****005中，但实际为被执行人河南嘉晟宏安投资担保有限公司所有，现并无证据证明河南嘉晟宏安投资担保有限公司名下银行账户（账号905****0002981）系保证金账户，异议人郑州银行也未向本院提交关于约定银行账号90501****02981为保证金账户而签订的《保证金质押合同》，故本院对异议人郑州银行对该笔资金享有质权的真实性不能认可。河南嘉晟宏安投资担保有限公司在其债务产生之时，账户（账号905018****02981）中大量资金外流至郑州银行账户，交由郑州银行保管，该账户在无正当理由的情形下，由异议人郑州银行利用职能管理便利对账户（账号905018801*****81）进行扣划受益，明显侵犯了其它债权人的合法权益，本院亦不能认可异议人郑州银行对账号90****02981流出资金享有排除执行的强制权利。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条的规定，裁定如下：驳回异议人郑州银行股份有限公司提出的执行异议。本裁定送达后即发生法律效力。如不服本裁定，可以自裁定送达之日起十五日内向本院提起诉讼。审判长  王同乐审判员  井柏年审判员  陈会阳二〇一八年八月九日书记员  杨小超