福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0902民初1197号原告：宁德市住房公积金管理中心，住所地福建省宁德市东侨经济开发区闽东中路建设科技大楼*层。主要负责人：吴江，主任。委托诉讼代理人:石福宁，福建石在律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘芳，福建石在律师事务所律师。被告：颜秋燕，女，1986年2月28日出生，汉族，住福建省宁德市。被告：余根概，男，1984年9月10日出生，汉族，住福建省宁德市。原告宁德市住房公积金管理中心与被告颜秋燕、余根概借款合同纠纷一案，本院于2018年3月8日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁德市住房公积金管理中心的委托诉讼代理人石福宁、刘芳到庭参加诉讼，被告颜秋燕、余根概经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁德市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1.颜秋燕、余根概返还宁德市住房公积金管理中心借款本金340638.9元及利息19650.94元、罚息1717.11元（利息、罚息暂计至2018年1月17日止，之后至还款之日止的利息、罚息按借款合同的约定计算）；2.颜秋燕、余根概所有的坐落宁德市的房地产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。3.颜秋燕、余根概支付宁德市住房公积金管理中心律师费5000元。事实和理由：2013年，宁德市住房公积金管理中心与中国建设银行股份有限公司宁德分行（下称建行宁德分行）签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，宁德市住房公积金管理中心委托建行宁德分行向审核合格的借款人发放贷款，并规定该协议适用于全市建行各分支机构与住房公积金管理中心各办事处。协议还包括职责条约、权利条约、义务条约、其他约定条款等内容。2015年3月9日，颜秋燕、余根概因购买房产缺乏资金，向宁德市住房公积金管理中心借款37万元整，宁德市住房公积金管理中心审查后，根据《住房公积金贷款业务协议书》的约定，委托中国建设银行股份有限公司宁德东侨支行（下称建行宁德东侨支行）向余根概发放贷款，为此，建行东侨支行与余根概签订350686107-1112-20150612232号《个人住房借款合同》。合同约定颜秋燕、余根概向建行宁德东侨支行公积金借款37万元整。借款期限为360个月（即从2015年3月16日起至2045年3月16日止），按月还款。借款利息自划款之日起计算，按日计息，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金，利息及罚息。借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。在个人住房公积金贷款基准利率水平上不上浮不下调，该利息自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日施行的个人住房公积金贷款基准利率及上述上浮下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同所称个人住房公积金贷款基准利率是指中国人民银行、住房和城乡建设部公布的同期同档次个人住房公积金贷款利率。本合同项下公积金贷款的利息调整日为每年1月1日。为保证按期还款，颜秋燕、余根概将坐落宁德市的房地产抵押给宁德市住房公积金管理中心。合同签订后，建行宁德东侨支行依约发放给余根概贷款37万元整。余根概借款后，并未按约还款，于2016年5月开始逾期，至2018年1月17日止拖欠宁德市住房公积金管理中心贷款本金5583.17元及利息19650.94元、罚息1717.11元，经多次催收仍未予偿还。《个人住房借款合同》约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，属于违约情形之一。借款人违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。借款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、旅差费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。同时，根据合同约定，宁德市住房公积金管理中心对坐落于宁德市的房地产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。现余根概的行为已构成违约，宁德市住房公积金管理中心有权宣布贷款立即到期，要求余根概立即归还借款本金340638.9元及利息19650.94元、罚息1717.11元（利息、罚息暂计至2018年1月17日止，之后至还款之日止的利息、罚息按借款合同的约定计算），共计362006.95元及承担相关费用。因颜秋燕、余根概系夫妻关系，本案债务发生在颜秋燕、余根概婚姻关系存续期间，应由颜秋燕、余根概共同承担。颜秋燕、余根概未作答辩。本院经审理认定事实如下：1.2013年4月28日，宁德市住房公积金管理中心（甲方）与中国建设股份有限公司宁德分行（乙方）签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，约定：甲方委托乙方办理住房公积金借款的项目准入批准及借款人个人资信审查；甲方负责明确借款人、借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、担保方式等具体委托要求，并对委托具体内容承担法律责任；根据甲方具体委托要求，乙方负责与借款人签订住房公积金借款合同，并按住房公积金借款合同、甲方向乙方签发的委托放款通知及提供的委托贷款资金在2个工作日内发放贷款。本协议适用于全市建设银行各分支机构与公积金管理中心各办事处。2.2015年3月9日，中国建设股份有限公司宁德东侨支行（以下简称建行东侨支行）和颜秋燕、余根概签订《个人住房借款合同》，约定：颜秋燕、余根概向建行东侨支行公积金借款37万元，本借款合同项下的公积金借款部分系贷款人根据宁德市住房公积金管理中心的委托，向借款人提供的委托借款。借款期限为360个月，借款利率按个人住房公积金贷款基准利率执行；借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；按月还款，还款方式为等额本息还款法；若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并有权行使担保权利。3.颜秋燕、余根概以其所有的坐落于宁德市的房产为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向建行东侨支行支付的其他款项、建行东侨支行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），并于2015年3月10日办理了抵押登记。4.2015年3月16日，建行东侨支行向颜秋燕、余根概发放贷款37万元。颜秋燕、余根概借款后，未按合同约定按时足额偿还借款本息，截至2018年1月17日，颜秋燕、余根概尚欠借款本金340638.9元及利息19650.94元、罚息1717.11元。上述事实，有宁德市住房公积金管理中心提供的组织机构代码证、组织机构代码年度申报报告表、事业单位法人证书、法定代表人身份证、法定代表人身份证明书、房产证、住房公积金贷款业务委托协议书、《个人住房借款合同》、人民银行公布的1999-2017年公积金贷款基准利率表、银行明细、他项权证为证，本院予以确认。本院认为，案涉《住房公积金贷款业务委托协议书》、《个人住房借款合同》，系各方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。《个人住房借款合同》已明确告知“本借款合同项下的公积金借款部分系贷款人按照委托人宁德市住房公积金管理中心的委托要求，向借款人提供的委托借款”，根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。”故案涉《个人住房借款合同》直接约束宁德市住房公积金管理中心与颜秋燕、余根概，宁德市住房公积金管理中心为本案适格主体，享有建行东侨支行在《个人住房借款合同》项下的所有权利。宁德市住房公积金管理中心委托建行东侨支行向颜秋燕、余根概发放贷款后，颜秋燕、余根概未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。宁德市住房公积金管理中心根据合同约定宣布借款立即到期，要求颜秋燕、余根概偿还剩余的借款本金及相应利息、罚息，于法有据，予以支持。颜秋燕、余根概以其所有的坐落于宁德市的房地产为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，宁德市住房公积金管理中心对该抵押物享有优先受偿权。宁德市住房公积金管理中心仅以律师费发票作为证据主张颜秋燕、余根概支付律师费，因发票并不能起到物权凭证的作用，且缺乏其他证据相印证，不足以证明律师费已实际发生的事实，故对该项诉请本院不予支持。颜秋燕、余根概经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、颜秋燕、余根概应于本判决生效之日偿还宁德市住房公积金管理中心借款本金340638.9元及相应利息、罚息（截至2018年1月17日的利息、罚息合计为21368.05元，之后至借款付清之日止的利息、罚息仍按《个人住房借款合同》约定计算）；二、若颜秋燕、余根概未按期履行上述第一项判决义务，宁德市住房公积金管理中心有权以颜秋燕、余根概所有的坐落于宁德市的房地产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、驳回宁德市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6731元，由宁德市住房公积金管理中心负担50元，由颜秋燕、余根概负担6681元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  陈丽平人民陪审员  陈 忠人民陪审员  林 雯二〇一八年六月十三日书 记 员  姚婷婷附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第四百零二条受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。-9-