北京市海淀区人民法院刑 事 判 决 书（2016）京0108刑初940号公诉机关北京市海淀区人民检察院。被告人卢智昊，男，1966年2月4日出生于山东省菏泽市，汉族，大专文化，个体经营者，户籍所在地为山东省菏泽市单县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年7月18日被羁押，同年8月10日被取保候审，后脱保，2016年8月18日再次被羁押，同年9月9日被逮捕。现羁押在北京市海淀区看守所。辩护人徐卫平，北京市百瑞律师事务所律师。辩护人王保民，北京市海淀区法律援助中心公职律师。北京市海淀区人民检察院以京海检公诉刑诉[2016]729号起诉书指控被告人卢智昊犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2016年5月11日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。因被告人卢智昊脱逃，本案于2016年5月24日中止审理，2016年9月9日恢复审理。北京市海淀区人民检察院指派检察员许丹出庭支持公诉，被告人卢智昊及其辩护人徐卫平、王保民到庭参加诉讼。现已审理终结。北京市海淀区人民检察院指控：一、2007年9月至2015年3月间，被告人卢智昊使用以本人身份证申领的平安银行信用卡，在本市海淀区等地透支消费、取现，经发卡银行多次催收，超过三个月仍有本金总计人民币24808.87元未偿还。二、2013年3月至2014年12月间，被告人卢智昊使用以本人身份证申领的浦东发展银行信用卡，进行透支消费、取现，经发卡银行多次催收，超过三个月仍有本金总计人民币26190.72元未偿还。三、2008年2月至2015年1月间，被告人卢智昊使用以本人身份证申领的民生银行信用卡，进行透支消费、取现，经发卡银行多次催收，超过三个月仍有本金总计人民币19708.84元未偿还。四、2009年10月至2015年1月间，被告人卢智昊使用以本人身份证申领的中国银行信用卡，进行透支消费、取现，经发卡银行多次催收，超过三个月仍有本金总计人民币9725.22元未偿还。五、2008年9月至2014年12月间，被告人卢智昊使用以本人身份证申领的光大银行信用卡，进行透支消费、取现，经发卡银行多次催收，超过三个月仍有本金总计人民币15387.93元未偿还。六、2013年3月至2014年10月间，被告人卢智昊使用以本人身份证申领的中信银行信用卡，进行透支消费、取现，经发卡银行多次催收，超过三个月仍有本金总计人民币25547.33元未偿还。七、2011年1月至2014年12月间，被告人卢智昊使用以本人身份证申领的兴业银行信用卡，进行透支消费、取现，经发卡银行多次催收，超过三个月仍有本金总计人民币23068.57元未偿还。八、2009年11月至2014年11月间，被告人卢智昊使用以本人身份证申领的中国工商银行信用卡，进行透支消费、取现，经发卡银行多次催收，超过三个月仍有本金总计人民币39629.69元未偿还。综上，被告人卢智昊涉案金额共计人民币184067.17元。2015年7月18日，民警将被告人卢智昊抓获。后被告人卢智昊在其家属的协助下已偿还平安银行全部本息，其他赃款未退赔。针对上述指控，公诉机关向本院提供了相应的证据材料，认为被告人卢智昊的行为已构成信用卡诈骗罪，数额巨大，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，对被告人卢智昊定罪处罚。被告人卢智昊对起诉书的指控罪名提出异议，辩称其主观上没有非法占有的目的，而是积极配合银行还款，不应构成犯罪。被告人卢智昊的辩护人发表的辩护意见为，本案有关证据均为间接证据，来源及形式不符合法律规定，且达不到确实充分的证明标准，被害单位亦存在过错，故提请法庭宣告被告人卢智昊无罪。经审理查明：一、2007年9月至2015年3月间，被告人卢智昊使用以本人身份证申领的平安银行信用卡，在本市海淀区等地透支消费、取现，经发卡银行多次催收，超过三个月仍有本金总计人民币24808.87元未偿还。二、2013年3月至2014年12月间，被告人卢智昊使用以本人身份证申领的上海浦东发展银行信用卡，进行透支消费、取现，经发卡银行多次催收，超过三个月仍有本金总计人民币26190.72元未偿还。三、2008年2月至2015年1月间，被告人卢智昊使用以本人身份证申领的民生银行信用卡，进行透支消费、取现，经发卡银行多次催收，超过三个月仍有本金总计人民币19708.84元未偿还。四、2008年9月至2014年12月间，被告人卢智昊使用以本人身份证申领的中国光大银行信用卡，进行透支消费、取现，经发卡银行多次催收，超过三个月仍有本金总计人民币15387.93元未偿还。五、2011年1月至2014年12月间，被告人卢智昊使用以本人身份证申领的兴业银行信用卡，进行透支消费、取现，经发卡银行多次催收，超过三个月仍有本金总计人民币23068.57元未偿还。六、2009年11月至2014年11月间，被告人卢智昊使用以本人身份证申领的中国工商银行信用卡，进行透支消费、取现，经发卡银行多次催收，超过三个月仍有本金总计人民币39629.69元未偿还。综上，被告人卢智昊涉案金额共计人民币148794.62元。2015年7月18日，被告人卢智昊被公安机关抓获归案。次日，被告人卢智昊在家属的帮助下偿还了平安银行全部本息。针对上述事实，公诉人当庭宣读并出示了如下证据材料：1、被告人卢智昊的供述证实：2007年8月，其在朝阳区万达广场碰到平安银行的工作人员在推销信用卡，其就提供了本人的身份证件办了一张信用卡，信用额度是5万元。后其又陆续办理了四ＸＸ安银行信用卡，但是这几张卡和最初的信用卡账号绑定在一起，使用同一信用额度，消费和还款也使用同一个账号。其主要在海淀区和朝阳区消费，透支本金大概2万多元，2015年3月20日还了200元后就没有消费过。其自己开超市，但是不盈利。平安银行的工作人员多次给其打电话催收，但其没有能力还款。其还办理了工商银行、兴业银行、中信银行、浦发银行、中国银行信用卡，这些银行信用卡一共欠款大概20万元左右。这些信用卡其都用来购买生活用品和日常消费了，还有投资超市生意。因其信用卡消费过多，欠了好几家银行的信用卡，结果就还不上了。2、证人李某的证言证实：2007年8月，卢智昊使用身份证件在平安银行申办信用卡，同一账户下有五张卡共享信用额度、消费和还款，信用额度是5万元。后卢智昊持卡在海淀区等地多次透支消费，2015年3月20日最后一次还款后，经银行多次通过电话、短信方式催收，卢智昊电话接听后以各种理由拒绝还款，后平安银行多次找卢智昊单位、家人进行联系，家人也均表示无法还款。3、报案材料证实：有关银行就被告人卢智昊透支信用卡向公安机关报案的情况。4、银行账户交易明细证实：被告人卢智昊所持有关银行信用卡的消费及还款情况。其中，中信银行提供的系成相忠的银行账户交易明细，且金额与该单位提供的被告人卢智昊的报案材料不符。5、催收记录证实：有关银行对被告人卢智昊催收的情况。其中，中国银行的催收时间为2015年4月25日。6、申请材料证实：被告人卢智昊申办有关银行信用卡向银行提供的申请资料的情况。7、受案登记表、到案经过证实：本案受理及被告人卢智昊的到案情况。8、身份证明证实：被告人卢智昊的身份情况。经当庭质证，被告人卢智昊的质证意见与其辩解基本相同，同时，其还辩称没有收到民生银行、中国银行、光大银行、兴业银行的催收。其辩护人基本同意被告人卢智昊的质证意见，同时认为本案有关印章存在委托人与印章不符合的情况，不能证明合法来源及有效性；催收记录没有录音，且系单方面提供，无法证明系有效催收；交易明细无制作人信息，无法做为证据使用；中国银行对被告人卢智昊进行催收的时间未满三个月。法庭认为，公诉机关提交的证据形式及来源合法，内容客观、真实，对其证明效力，本院予以确认。对于被告人卢智昊及其辩护人的质证意见，法庭将结合全案的事实及证据，在本院认为部分作出综合评判。本院认为，被告人卢智昊以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。北京市海淀区人民检察院指控被告人卢智昊犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确凿，指控罪名成立，但指控的部分事实证据不足，本院依法不予认定。中信银行虽然提交了报案材料及催收记录等书证，但并未提供被告人卢智昊所持信用卡的银行账户交易明细，无法准确反映出该卡消费及还款等情况；中国银行催收相关信用卡的时间未满足经两次催收超过三个月的要求，故对于被告人卢智昊及其辩护人的上述辩解及辩护意见，本院予以采纳。关于被告人卢智昊及其辩护人提出的其他辩解、辩护意见以及质证意见，经查，被告人卢智昊在明知自己经济能力的情况下申办多家银行信用卡，获得与其经济能力明显不相符的高额信用额度，后其无视自身还款能力持所办理的数张信用卡进行消费、取现，直接造成多家银行信用卡的欠款无法按期归还的后果；其在案发后及被取保候审的一段相对较长时间内，仅向少部分银行归还了欠款，尚有多家银行的大量欠款未归还，可见其主观上具有非法占有的故意。本案有关书证系银行正常业务活动的档案资料和工作记录，客观地反映了涉案信用卡的申领、使用及催收情况，由公安机关在侦查过程中依法调取，并加盖提供单位的公章，形式来源合法、内容客观真实。同时，催收系信用卡发卡银行通知持卡人欠款已经逾期，并要求其尽快还款的行为，形式上并无特别要求，既包括书面催收、也包括口头催收，只要达到使持卡人获知欠款情况及法律责任的效果即可，被告人卢智昊在公安机关以及当庭的供述中均承认自己透支有关银行信用卡的事实，结合相关银行催收记录的内容，可见，银行的催收行为已经产生了相关的法律效果，故对于被告人卢智昊及其辩护人上述辩解、辩护意见及质证意见，本院不予采纳。鉴于被告人卢智昊已经退赔部分银行欠款，本院对其酌予从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十三条第一款，第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院》第六条之规定，判决如下：一、被告人卢智昊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月18日起至2022年7月24日止；罚金限自本判决生效之次日起十日内缴纳。）二、责令被告人卢智昊向上海浦东发展银行退赔人民币二万六千一百九十元七角二分、向民生银行退赔人民币一万九千七百零八元八角四分、向中国光大银行退赔人民币一万五千三百八十七元九角三分、向兴业银行退赔人民币二万三千零六十八元五角七分、向中国工商银行退赔人民币三万九千六百二十九元六角九分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  张小平人民陪审员  张淑萍人民陪审员  谢艳伟二〇一六年十二月三十日书 记 员  张晓萌