安徽省淮北市相山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖0603刑初100号
公诉机关淮北市相山区人民检察院。
被告人韩自愿，曾用名韩大愿，男，1978年2月22日出生于河南省永城市，无业，住所地淮北市烈山区。曾因涉嫌犯故意伤害罪于2000年12月29日被淮北市烈山区人民检察院决定不起诉；曾因犯故意伤害罪于2003年9月30日被判处有期徒刑二年，缓刑三年；曾因犯故意伤害罪于2013年2月6日被判处有期徒刑十个月，2013年5月19日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年5月22日被淮北市公安局决定刑事拘留，同年7月16日被抓获，同年7月17日被淮北市公安局执行刑事拘留，同年8月18日被淮北市人民检察院批准逮捕，同日被淮北市公安局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。
淮北市相山区人民检察院以相检公诉刑诉（2016）89号起诉书指控被告人韩自愿犯信用卡诈骗罪，于2016年3月7日向本院提起公诉。本院于同年3月9日立案，依法组成合议庭，于2016年4月11日、9月6日公开开庭审理了本案，淮北市相山区人民检察院指派代理检察员陶丽出庭支持公诉，被告人韩自愿等到庭参加了诉讼。案件审理期间，公诉机关补充侦查一次。本案现已审理终结。
淮北市相山区人民检察院指控：
2011年5月至11月期间，被告人韩自愿冒用唐某、许某1、陈某1、杨某、许某2、王某1、谢某1、许某3、侯某1共九人身份信息以及相关虚假工作证明在中国农业银行股份有限公司淮北分行（简称中国农业银行淮北分行）骗领九张信用卡并透支使用，共使用该九张信用卡消费70931.1元、取现13700.00元，至2015年8月4日案发，共产生利息33066.52元、滞纳金4981.9元。
2011年10月19日，被告人韩自愿冒用李某1身份信息以及相关虚假工作证明在中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行（简称中国邮政储蓄淮北分行）申领信用卡一张并透支使用，共消费4945.9元，产生费用1052.48元、利息577.6元。
公诉机关当庭宣读、出示了信用卡申请表，交易明细表，客户信息，欠款情况说明，鉴定文书，户籍信息，辨认笔录，收入证明，抓获经过及刑事判决书，证人丁某、李某2、唐某、杨某、许某2、王某1、张某1、许某1、许某3、陈某1、侯某1、李某1、赵某、李某3、吴某、孙某、孟某1的证言，被告人韩自愿的供述和辩解等证据。公诉机关认为：被告人韩自愿冒用他人信用卡并透支使用，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人韩自愿在被判处有期徒刑刑罚执行完毕后五年以内再犯应当判处有期徒刑刑罚之罪，系累犯，依据《中华人民共和国刑法》第六十五条规定，应当从重处罚。提请依法判处。
被告人韩自愿对起诉书指控其冒用唐某、许某1、陈某1、王某1的身份信息以及相关虚假工作证明在中国农业银行淮北分行骗领信用卡并透支使用的犯罪事实及罪名无异议，但对起诉书指控的其他犯罪事实予以否认。
经审理查明：2011年5月至11月期间，被告人韩自愿冒用唐某等八人的身份信息在中国农业银行淮北分行、中国邮政储蓄银行淮北分行骗领信用卡八张并使用，具体如下：
一、关于冒用唐某信用卡事实
2011年5月15日，被告人韩自愿冒用唐某的身份信息并提供虚假的收入证明等材料以唐某的名义在中国农业银行淮北分行骗领卡号为62×××90的信用卡一张并透支使用。至2015年8月4日，共透支本金5000元，产生利息及滞纳金5188.71元、其他手续费126.16元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.表格信息，证明：唐某于2011年5月15日向中国农业银行淮北分行申领人民币卡／金卡，拟申领额度10000元。联系电话056152××××7、182××××2558；单位地址处填写水墨丹青小区7栋301室，单位电话056132××××3；联系人：杨某，电话137××××8971。
2.收入证明，证明：唐某系淮北市诚信物贸有限责任公司副经理，从事销售工作，月收入四千元。单位地址：淮北市水墨丹青小区7栋301室，单位电话056132××××3。
3.信用卡交易明细及逾期清单，证明：截止2015年8月4日，唐某卡号为62×××90的信用卡欠本金5000元，产生利息及滞纳金5188.71元、其他手续费126.16元，共计10314.87元。
4.淮北市公安局刑事科学技术研究所（淮）公刑鉴（文检）字（2015）9号文书检验鉴定书，证明：经检验，送检的《中国农业银行安徽省分行金穗贷记卡个人客户基础资料》中唐某申请表中的“徽”的错字特征、“长”的笔顺、“8、0”及淮字的“亻”的起收笔、“安、徽、5”的运笔、“北、水”的搭配比例等单字特征上表明与样本《中国农业银行安徽省分行金穗贷记卡个人客户基础资料》中韩大愿的申请表中的上述内容为同一人书写。
5.证人唐某的证言，证明：2011年5至6月，其因交通事故驾驶证被吊销，韩大愿说帮其恢复但需要其的身份证复印件，遂其就把身份证复印件给他了，后他也没有给其恢复驾驶证，让其拿几千块钱给他，其也没有问他要身份证复印件。其没有在中国农业银行淮北分行办理过信用卡，2011年5月15日在中国农业银行淮北分行办理的信用卡申请表不是其申请办理的，字迹不是其的，名字也不是其签的，留的电话（182××××2558）也不是其的，好像是韩大愿的。联系人杨某其也不认识。其也没有收到中国农业银行淮北分行催收还款的通知。
6.被告人韩自愿的供述，证明：其用唐某、王某1、许某1、陈某1的身份证办理过信用卡，并且透支、消费没有还款。除了这四个人以外其就没有用别人的身份证办理过信用卡了。
经其对中国农业银行淮北分行提供的唐某2011年5月15日信用卡申请表进行辨认：其确认唐某的信用卡申请表基本情况是其写的，但签名不是其签的，申请表中的“相山支行”不是其写的。唐某的工资证明中地址和联系电话是其填写的，是其办卡以前不用的号。电话号码329×××3是其朋友赵某用过的号，182××××2558、137××××8971这两个号不知道是谁的，证明单位的章是齐某4盖好给其用的。唐某申请表上的邮寄地址“水墨丹青7栋301室”是谁的住址其不知道，但其为什么填写这个地址其忘记了。其是以帮唐某办理车贷为由拿到了唐某的身份证复印件。
上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，能相互印证，足以证明案件事实。
二、关于冒用陈某1信用卡事实
2011年9月23日，被告人韩自愿冒用陈某1的身份信息并提供虚假的收入证明等材料以陈某1的名义在中国农业银行淮北分行骗领卡号为62×××48的信用卡一张并透支使用。至2015年8月4日，共透支本金9951元，产生利息及滞纳金4750.33元、其他手续费58.93元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.表格信息，证明：陈某1于2011年9月23日向中国农业银行淮北分行申领人民币卡／金卡，拟申领额度10000元。联系电话056133××××0、136××××5222；单位地址处填写安徽省淮北市相山区长山路水墨丹青小区1幢101室，单位电话056130××××6；联系人：孟某2，电话187××××2000。
2.收入证明，证明：陈某1系淮北市诚信煤炭运输公司副经理，从事销售工作，月收入五千元。单位地址：淮北市长山路水墨丹青小区1栋101室，单位电话056133××××8。
3.信用卡交易明细及逾期清单，证明：截止2015年8月4日，陈某1卡号为62×××48的信用卡欠本金9951元，产生利息及滞纳金4750.33元、其他手续费58.93元，共计14760.26元。
4.淮北市公安局刑事科学技术研究所（淮）公刑鉴（文检）字（2015）8号文书检验鉴定书，证明：经检验，送检的《中国农业银行安徽省分行金穗贷记卡个人客户基础资料》中陈某1的申请表中的“徽”的错字特征、“长”的笔顺、“8、0”及淮字的“亻”的起收笔、“安、徽、墨”的运笔、“北、水、山”的搭配比例等单字特征上表明与样本《中国农业银行安徽省分行金穗贷记卡个人客户基础资料》中韩大愿的申请表中的上述内容为同一人书写。
5.辨认笔录，证明：丁某系中国农业银行淮北分行工作人员，其辨认出韩自愿系冒用陈某1身份信息以及虚假工作证明办理中国农业银行淮北分行信用卡之人。
6.证人陈某1的证言，证明：其没有在农业银行办理过信用卡，名字也不是其签的。上面的电话333×××0是以前一个朋友谢某2使用的，现在不用了。其的身份证没有给其他人用过，但以前丢失过，至今没有补办。
7.被告人韩自愿的供述，证明：其用唐某、王某1、许某1、陈某1的身份证办理过信用卡，并且透支、消费没有还款。除了这四个人以外其就没有用别人的身份证办理过信用卡了。
经其对中国农业银行淮北分行提供的陈某12011年9月23日信用卡申请表进行辨认：其确认陈某1的信用卡申请表基本情况是其填写的，但陈某1的签名不是其签的。工资收入证明身份证号码不是其填写的，证明单位印章是齐某4盖好后给其用的。
上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，能相互印证，足以证明案件事实。
三、关于冒用王某1信用卡事实
2011年9月23日，被告人韩自愿冒用王某1的身份信息并提供虚假的收入证明等材料以王某1的名义在中国农业银行淮北分行骗领卡号为62×××28的信用卡一张并透支使用。至2015年8月4日，共透支本金10000元，产生利息及滞纳金4842.56元、其他手续费48.11元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.表格信息，证明：王某1于2011年7月20日向中国农业银行淮北分行申领人民币卡／金卡，拟申领额度10000元；联系电话为056139××××9、136××××0971。单位地址处填写淮北市临涣矿北门7栋301室，单位电话056132××××3；联系人：韩某1，联系电话056130××××6、136××××0971。
2.收入证明，证明：王某1系淮北市永胜工贸有限公司职员，从事贸易工作，月收入四千元。单位地址：淮北市临涣矿北门7栋301室，单位电话056132××××3。
3.信用卡交易明细及逾期清单，证明：截止2015年8月4日，王某1卡号为62×××28的信用卡欠本金10000元，产生利息及滞纳金4842.56元、其他手续费48.11元，共计14890.67元。
4.辨认笔录，证明：丁某系中国农业银行淮北分行的工作人员，其辨认出韩自愿系冒用王某1身份信息以及相关虚假工作证明办理中国农业银行淮北分行信用卡之人。
5.证人王某1的证言，证明：其没有在中国农业银行淮北分行办理过信用卡，信用卡申请表不是本人填的，字迹也不是本人的，签名也不是其签的，上面留的联系方式也不是其的，其不知道是谁的号码。2010年夏天，其的身份证丢失过，后补办。其没有开过工资证明，更没有在这个公司上过班。
6.被告人韩自愿的供述，证明：经其对中国农业银行淮北分行提供的王某12011年7月20日信用卡申请表进行辨认：其称该申请表不是其填写的，但王某1的信用卡是其让齐某4办理的，申请表是谁填写的其不知道，是其让齐某4办理后将卡交给其使用，钱是其透支的。齐某4办理了王某1的卡后去黎苑北门的超市拿了3000多元的东西及现金6000元，并将其中的6000元给了其。
上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，能相互印证，足以证明案件事实。
四、关于冒用许某1信用卡事实
2011年9月23日，被告人韩自愿冒用许某1的身份信息并提供虚假的收入证明等材料以许某1的名义在中国农业银行淮北分行骗领卡号为62×××59的信用卡一张并透支使用。至2015年8月4日，共透支本金4805.10元，产生利息及滞纳金2192.83元、其他手续费1.25元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.表格信息，证明：许某1于2011年9月8日向中国农业银行淮北分行申领人民币卡／金卡，拟申领额度5000元。联系电话为056131××××9、139××××8912；单位地址处填写安徽省淮北市相山区长山路水墨丹青小区7幢301室，单位电话056133××××8；联系人：王某1，电话136××××0971。
2.收入证明，证明：许某1系淮北市永胜工贸有限责任公司副经理，从事采购工作，月收入五千元。单位地址：淮北市相山区长山路水墨丹青小区7栋301室，单位电话056131××××9。
3.信用卡交易明细及逾期清单，证明：截止2015年8月4日，许某1卡号为62×××59的信用卡欠本金4805.10元，产生利息及滞纳金2192.83元、其他手续费1.25元，共计6999.18元。
4.淮北市公安局刑事科学技术研究所（淮）公刑鉴（文检）字（2015）11号文书检验鉴定书，证明：经检验，送检的《中国农业银行安徽省分行金穗贷记卡个人客户基础资料》中许某1的申请表中的“徽”的错字特征、“5、8、0”的起收笔、“安、徽、号”的运笔、“北”的搭配比例等单字特征上表明与样本《中国农业银行安徽省分行金穗贷记卡个人客户基础资料》中韩大愿的申请表中的上述内容为同一人书写。
5.辨认笔录，证明：丁某系中国农业银行淮北分行工作人员，其辨认出韩自愿系冒用许某1身份信息以及虚假工作证明办理中国农业银行淮北分行信用卡之人。
6.证人许某1的证言，证明：其于2010年前后，通过其的好朋友韩某2（韩大愿的妹妹）认识韩大愿，后与韩大愿发展成为恋人关系，但2012年后其就与他分手了，后不再联系且在恋爱期间韩大愿借其的五千元至今没还。其没有办理过信用卡，身份证没有丢失，也没有借给别人使用。中国农业银行淮北分行办理的信用卡申请表不是其申请办理的，字迹不是其的，名字也不是其签的，联系方式也不是其的，其也不知道是谁的，联系人王某1其也不认识，工资收入也不是其签的，而且其也没有在永胜工贸有限责任公司上班过，身份证复印件是其的。其的身份证没有借给过韩大愿，但是在恋爱期间韩大愿知道其的身份证在其的钱包里，他完全有条件在其不知道的情况下拿走其的身份证。韩大愿有多个手机号，其记得有331×××8、183××××7777和182××××2558三个号码。
7.被告人韩自愿的供述，证明：经其对中国农业银行淮北分行提供的许某12011年9月8日信用卡申请表进行辨认：其确认许某1办理信用卡申请表基本情况是其填写的，但签名不是其签的，应该是许某1自己签的，工资收入证明是其填写的，但收入证明中的“相山支行”不是其写的。收入证明单位印章是齐某4盖好给其用的。但王某1申请表联系人韩某1的联系电话和许某1申请表上联系人王某1的电话是同一人的现象其不知道为什么。其和许某1谈恋爱的时候许某1将她的身份证给过其。其用许某1的身份证办理了信用卡，并透支使用。
上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，能相互印证，足以证明案件事实。
五、关于冒用许某2信用卡事实
2011年9月23日，被告人韩自愿冒用许某2的身份信息并提供虚假的收入证明等材料以许某2的名义在中国农业银行淮北分行骗领卡号为62×××24的信用卡一张并透支使用。至2015年8月4日，共透支本金10000元，产生利息及滞纳金4923.06元、其他手续费48.11元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.表格信息，证明：许某2于2011年7月20日向中国农业银行淮北分行申领人民币卡／金卡，拟申领额度10000元。联系电话为056131××××0、136××××0792；单位地址处填写安徽省淮北市相山区惠苑路道南村三排5栋5号院102室，单位电话056××××8998；联系人：孟某2，电话056133××××8、139××××8912。
2.收入证明，证明：许某2系淮北市天源物贸有限公司会计，从事财务工作，月收入四千元。单位地址：安徽省淮北市相山区惠苑路道南村三排5栋5号院102室，单位电话056××××8998。
3.信用卡交易明细及逾期清单，证明：截止2015年8月4日，许某2卡号为62×××24的信用卡欠本金10000元，产生利息及滞纳金4923.06元、其他手续费48.11元，共计14971.17元。
4.辨认笔录，证明：丁某系中国农业银行淮北分行的工作人员辨认出韩自愿系冒用许某2身份信息以及相关虚假工作证明办理中国农业银行淮北分行信用卡之人。
5.证人许某2的证言，证明：其没有在中国农业银行淮北分行办理过信用卡，信用卡申请表不是其填的，字迹也不是其的，留的电话也不是其的，联系人孟某2其不知道是不是其单位的孟某2（187××××2008）。2011年六七月份时，因韩大愿说帮其调动工作，需要其的身份证复印件，其就把身份证复印件给他了，后他也没给其调好工作，其也没问他要复印件。中国农业银行淮北分行没有向其催过信用卡款项。
上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，能相互印证，足以证明案件事实。被告人韩自愿辩称许某2的信用卡并非其申领、使用，经查，关于许某2的信用卡系被告人韩自愿申领、消费的事实有申领表格、辨认笔录、证人许某2证言等证据予以证实，足以认定被告人韩自愿冒领、消费的事实，被告人韩自愿的上述辩解与事实不符，不予采纳。
六、关于冒用许某3信用卡事实
2011年9月23日，被告人韩自愿冒用许某3的身份信息并提供虚假的收入证明等材料以许某3的名义在中国农业银行淮北分行骗领卡号为62×××80的信用卡一张并透支使用。至2015年8月4日，共透支本金10000元，产生利息及滞纳金2220.67元、其他手续费2.5元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.表格信息，证明：许某3于2011年9月14日向中国农业银行淮北分行申领人民币卡／金卡，拟申领额度10000元。联系电话为056149××××6、182××××0972；单位地址处填写安徽省淮北市相山区水墨丹青小区7栋301室，单位电话056133××××8；联系人：许某5，电话137××××8552。
2.收入证明，证明：许某3系淮北市永胜工贸有限公司副经理，从事销售工作，月收入七千元。单位地址：淮北市相山区长山路水墨丹青小区7栋301室，单位电话056133××××8。
3.信用卡交易明细及逾期清单，证明：截止2015年8月4日，许某3卡号为62×××80的信用卡欠本金10000元，产生利息及滞纳金2220.67元、其他手续费2.5元，共计12223.17元。
4.淮北市公安局刑事科学技术研究所（淮）公刑鉴（文检）字（2015）10号文书检验鉴定书，证明：经检验，送检的《中国农业银行安徽省分行金穗贷记卡个人客户基础资料》中许某3的申请表中的“徽”的错字特征、“8、0”及淮字的“亻”的起收笔、“安、徽、5”的运笔、“北、水”的搭配比例单字特征上表明与样本《中国农业银行安徽省分行金穗贷记卡个人客户基础资料》中韩大愿的申请表中的上述内容为同一人书写。
5.辨认笔录，证明：丁某系中国农业银行淮北分行的工作人员辨认出韩自愿系冒用许某3身份信息以及相关虚假工作证明办理中国农业银行淮北分行信用卡之人。
6.证人许某3的证言，证明：其没有在中国农业银行淮北分行办理过信用卡，信用卡申请表不是其填的，签名处也不是其签的，联系方式也不是其的号码，联系人许某5其也不认识。其的身份证没有丢失过，但是矿里因要办好多事情要过其的身份证复印件。2012年7月13日许，其的老婆拿着其的中国农业银行淮北分行工资卡去银行取款，才发现里面的5000多元没有了，经查证，中国农业银行淮北分行的工作人员说其在中国农业银行淮北分行办理了一张信用卡，因透支一万元没有归还，就把其的卡冻结了。
7.被告人韩自愿的供述，证明：经其对许某32011年9月14日办理的信用卡申请表和收入证明进行辨认，其确认上述申请表是其填写的，但上述资料其填写后就扔了，其没有办理许某3的信用卡，电话331×××8是齐某4在使用。
上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，能相互印证，足以证明案件事实。被告人韩自愿辩称许某3的信用卡并非其申领、使用，经查，关于许某3的信用卡系被告人韩自愿申领、消费的事实有申领表格、辨认笔录、证人许某3证言及被告人韩自愿的供述等证据予以证实，足以认定被告人韩自愿冒领、消费的事实，被告人韩自愿的上述辩解与事实不符，不予采纳。
七、关于冒用李某1信用卡事实
2011年10月19日，被告人韩自愿冒用李某1的身份信息并提供虚假的收入证明等材料以李某1的名义在中国邮政储蓄银行淮北分行骗领卡号为62×××31信用卡一张并透支使用，至2016年8月5日，共透支本金4945.9元，产生利息等费用1630.08元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.表格信息，证明：李某1于2011年10月19日向中国邮政储蓄银行淮北分行申领信用卡，联系电话为182××××5572；单位地址处填写安徽省淮北市相山区长山路水墨丹青小区1栋10室，单位电话056133××××8；联系人：唐某电话056131××××9、139××××9996、张某2电话056××××3551。李某1系淮北市诚信煤炭运输公司员工，年收入九万五千元。单位地址：淮北市相山区长山路水墨丹青小区1栋101室，单位电话056133××××8。
2.银行卡明细，证明：李某1卡号为62×××31的信用卡自2011年12月11日激活后开始使用、消费，2012年1月4日停止使用，至2016年8月5日该卡共透支本金4945.9元，产生利息等费用1630.08元。
3.辨认笔录，证明：李某2系淮北市邮政储蓄银行淮北分行工作人员，李某2辨认出韩自愿系冒用李某1身份信息以及虚假工作证明办理邮政储蓄银行信用卡之人。
4.邮政储蓄个人金融部情况说明一份，证明：2011年10月，韩大愿通过窗口以李某1、唐某、单某、陈某2、陈某1、杨某等六人的名义办理信用卡。经李某2审查后仅有李某1的办理成功。
5.证人李某1的证言，证明：其与韩自愿是朋友关系。2011年，其收到一个叫唐某的信，但其看信封上不是其的名字，其就没有签收，就让送件人给拿走了，他拿走之后放在哪里其就不清楚了。后其想起韩大愿曾给其说过，如果其收到不是其名字的邮件，就让送件人把邮件放在水墨丹青小区物业或者小区门口西面第一家超市。2011年，韩大愿也住在水墨丹青1栋607室，因他能帮其办物业证，可以不用交物业费，其就把其的身份证复印件给他了。后其收到邮政银行的催缴还款通知，经查询才知道韩大愿拿其的身份证在邮政银行办理一张信用卡，并透支了5000元。
6.证人李某2的证言，证明：2011年10月份的时候，韩大愿到邮储银行淮东分行咨询怎么办理信用卡，并从其那里拿了几张办理信用卡的申请表。两三天后，韩大愿办理他自己信用卡的时候说他公司有好多人也要办理信用卡，其给了他几张信用卡申请表。一周后，韩大愿把六七份申请表及办卡资料交给了其，并称办卡的人有事不能来，他送过来的。因为时间较长，其记得只有一个叫李某1的办理成功了。李某1的卡是5000元的额度。后来2012年的时候李某1来银行说他办理银行卡的时候发现有一张信用卡逾期未还，工作人员告诉他韩大愿拿他的身份资料来办理的。李某1称他没有让韩大愿办理过信用卡，他和韩大愿是同事关系，韩大愿曾以帮他办理免物业费为由拿过他的身份证。其在回访的时候通过预留电话182××××5572和056133××××8回访时接电话的称是李某1本人。
7.被告人韩自愿的供述，证明：经其对李某12011年10月19日办理的信用卡申请表和收入证明进行辨认，其确认上面有其写的字。但如何办理的其不知道。收入证明上的单位“淮北市诚信煤炭运输公司”，电话331×××8和陈某1的办理信用卡上的单位及电话一致的原因其不知道。
上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，能相互印证，足以证明案件事实。被告人韩自愿辩称李某1的信用卡并非其申领、使用，经查，关于李某1的信用卡系被告人韩自愿申领的事实有申领表格、辨认笔录、情况说明、证人李某1、李某2的证言及被告人韩自愿的供述予以证实，足以认定被告人韩自愿冒领信用卡的事实，被告人韩自愿的上述辩解与事实不符，不予采纳。
八、关于冒用侯某1信用卡事实
2011年11月2日，被告人韩自愿冒用侯某1的身份信息并提供虚假的收入证明等材料以侯某1的名义在中国农业银行淮北分行骗领卡号为62×××65信用卡一张并透支使用。至2015年8月4日，该卡共透支本金19880元，产生利息及滞纳金7805.07元、其他手续费130元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.表格信息，证明：侯某1于2011年11月2日向中国农业银行淮北分行申领人民币卡／金卡，拟申领额度20000元。联系电话为056139××××2、182××××9649；单位地址处填写安徽省淮北市相山区水墨丹青小区1栋101室，单位电话056133××××8；联系人：侯某2电话056××××3791、136××××9697。
2.收入证明，证明：侯某1系淮北市永胜工贸有限公司副经理，从事采购工作，月收入九千五百元。单位地址：淮北市相山区长山路水墨丹青小区1栋101室，单位电话056133××××8。
3.信用卡交易明细及逾期清单，证明：截止2015年8月4日，侯某1卡号为62×××65的信用卡欠本金19880元，产生利息及滞纳金7805.07元、其他手续费130元，共计278150.7元。
4.淮北市公安局刑事科学技术研究所（淮）公刑鉴（文检）字（2015）7号文书检验鉴定书，证明：经检验，送检的《中国农业银行安徽省分行金穗贷记卡个人客户基础资料》中侯某1的申请表中的“徽”的错字特征、“8、0”的起收笔、“安、徽”的运笔、“北”的搭配等单字特征上表明与样本《中国农业银行安徽省分行金穗贷记卡个人客户基础资料》中韩大愿的申请表中的上述内容为同一人书写。
5.证人侯某1的证言，证明：其没有在中国农业银行淮北分行办理过信用卡，信用卡申请表不是其填的，字迹也不是其的，留的联系方式也不是其的。2013年其的二代身份证曾经丢失过，后来其又补办的。中国农业银行淮北分行从来没有向其催过款。
6.被告人韩自愿的供述，证明：经其对侯某12011年11月6日办理的信用卡申请表和收入证明进行辨认，其确认上述申请表是其填写的，但上述资料其填写后就扔了，其没有办理侯某1的信用卡。侯某1收卡人邮寄地址和陈某1收卡人邮寄地址一致，所留电话也是其的，其不知道为什么。
上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，能相互印证，足以证明案件事实。被告人韩自愿辩称侯某1的卡并非其申领、使用，经查，关于侯某1的信用卡系被告人韩自愿申领的事实有申领表格及文书鉴定予以证实且该信用卡申领时提供的收入证明与韩自愿冒领许某1、王某1信用卡时提供的收入证明的单位均系淮北市永胜工贸有限公司，足以认定被告人韩自愿冒领信用卡的事实，被告人韩自愿的上述辩解与事实不符，不予采纳。
另经庭审查明：2011年10月19日，中国农业银行淮北分行向“谢某1”发放卡号为62×××77信用卡，该卡透支使用。至2015年8月4日，共透支本金10000元，产生利息及滞纳金4746.37元、其他手续费41.35元。
2011年5月15日，中国农业银行淮北分行向“杨某”发放卡号为62×××16信用卡，该卡透支使用。至2015年8月4日，共透支本金4995元，产生利息及滞纳金1378.82元、其他手续费124.37元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.表格信息，证明：（1）谢某1于2011年8月5日向中国农业银行淮北分行申领人民币卡／金卡，拟申领额度10000元。联系电话为056131××××0、139××××8912；单位地址处填写淮北市相山区长山路水墨丹青1栋608室，单位电话056133××××8。联系人：韩涛，电话136××××0971。
（2）杨某于2011年5月15日向中国农业银行淮北分行申领人民币卡／金卡。联系电话为056132××××3、137××××8971；单位地址处填写安徽省淮北市相山区水墨丹青小区7栋301室，单位电话056132××××3；联系人：唐某电话182××××2558。
2.收入证明，证明：（1）谢某1系淮北市天源物贸有限公司职员，从事销售工作，月收入四千元。单位地址：淮北市相山区长山路水墨丹青1栋608室，单位电话056133××××8。
（2）杨某系淮北市诚信物贸责任有限公司副经理，从事管理工作，月收入五千元。单位地址：淮北市长山路水墨丹青小区7栋301室，单位电话056132××××3。
3.信用卡交易明细及逾期清单，证明：（1）截止2015年8月4日，谢某1名下的卡号为62×××77的信用卡欠本金10000元，产生利息及滞纳金4746.37元、其他手续费41.35元，共计14787.72元。
（2）截止2015年8月4日，杨某名下卡号为62×××16的信用卡欠本金4995元，产生利息及滞纳金1378.82元、其他手续费124.37元，共计6498.19元。
4.杨某邮政储蓄申领信用卡资料（未办理成功），证明：杨某于2011年9月23日申领信用卡。联系电话为056131××××8、136××××0971；单位地址处填写安徽省淮北市相山区水墨丹青小区7栋301室，单位电话056133××××8。杨某系淮北市诚信物贸责任有限公司员工，从事管理工作，年收入12万元。
5.邮政储蓄个人金融部情况说明一份，证明：2011年10月，韩大愿到银行以李某1、唐某、单磊磊、陈某2、陈某1、杨某等六人的名义办理信用卡。经李某2审查后仅李某1办理成功。
6.证人张某1的证言，证明：其系谢某1母亲。其与家人都没有用过其女儿谢某1的身份证办理过信用卡。因其女儿谢某1上学的事请韩自愿帮忙，当时把其女儿的高中毕业证和身份证交给了韩自愿。但后来要回来了。
7.证人杨某的证言，证明：其没有在中国农业银行淮北分行办理过信用卡。2012年7月10号，其手机短信提示其的尾号2814的中国农业银行淮北分行账户上减少6470.34元，去询问才知道是办信用卡透支了，就把其中国农业银行淮北分行账户上的钱给划走了，但其没在中国农业银行淮北分行办理过信用卡。其的身份证于2011年3月底丢失，后其又去补办的。申请办理中国农业银行淮北分行信用卡申请资料中身份证复印件与其丢失前的身份证一样，上面的有效期与其补办的身份证原件不一样。住址是其身份证上的住址，上面的三个电话也不是其的，叫唐某的联系人其不认识。工资收入证明也不是其写的，上面的工作单位也不是其的工作单位。
8.被告人韩自愿的供述，证明：谢某1是其邻居家的小孩，谢某1的母亲曾将谢某1的身份证给过其，让其帮谢某1找工作。后来谢某1的身份证被齐某4拿去用了。其没有用谢某1的身份办理过信用卡。但不能解释谢某1的申请表上为什么有其的电话331×××8的号码。
经其对中国农业银行淮北分行提供的杨某2011年5月15日信用卡申请表及工资收入证明进行辨认：其称其不认识杨某，其没有申请办理杨某的信用卡。杨某申请材料中的办卡时间、联系电话329×××3、182××××2558、1370561871和工资收入证明的单位印章、单位名称和所留电话号码和唐某的申请资料一致，且唐某和杨某互为联系人的原因，其不知道。
上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法，能相互印证，足以证明案件事实。公诉机关针对其指控被告人韩自愿冒领谢某1、杨某信用卡的指控，提供的信用卡申领资料，信用卡交易逾期明细及相关证人证言，上述证据尚不足以认定被告人韩自愿冒用谢某1、杨某的名义骗领信用卡的事实，对于公诉机关的上述指控不予支持。
综上，被告人韩自愿以虚假的身份证明冒领中国农业银行淮北分行信用卡七张，透支本金69636.1元、产生利息及其他费用32338.29元；冒领中国邮政储蓄银行淮北分行信用卡一张，透支本金4945.9元、产生利息及其他费用1630.08元。
另，被告人韩自愿曾于1999年8月12日伙同他人对罗明实施伤害行为，致罗明轻伤。濉溪县人民法院于2013年2月6日以（2013）濉刑初字第00026号刑事判决书判决被告人韩自愿有期徒刑十个月，2013年5月19日刑满释放。
针对指控，公诉机关还提供了下列证据：
1.抓获经过，证明：2015年7月16日17时许，徐州市公安局永安派出所根据情报信息研判在江苏省徐州市金鹰国际购物中心二楼将涉嫌信用卡诈骗的韩自愿抓获。在抓获过程中，韩自愿始终予以配合，没有拒绝、阻碍、抗拒、逃跑等行为。
2.户籍信息，证明：韩自愿出生于1978年2月22日。另一户籍信息姓名韩大愿，1980年7月2日出生，身份证号码××，住址河南省永城市十八里镇单阁村韩庄组126号。
3.扣押物品清单，证明：从被告人韩自愿处扣押黑色腕带手表一块，三星手机一部，人民币七千五百元整，农业银行卡二张，卡号分别为：62×××74、62×××75。
4.刑事判决书及释放证明，证明：被告人韩自愿因故意伤害，于2000年12月29日被烈山区人民检察院以烈检刑不诉（2000）13号不起诉决定书作出不起诉决定；又因犯故意伤害罪于2003年9月30日被烈山区人民法院判处有期徒刑二年，缓刑三年。后因故意伤害罪于2013年2月6日被濉溪县人民法院以（2013）濉刑初字第00026号刑事判决书判决被告人韩自愿有期徒刑十个月，2013年5月19日刑满释放。该判决书认定事实为1999年8月12日，韩自愿伙同他人对罗明实施伤害行为，致罗明轻伤。
5.淮北市工商行政管理信息中心说明，证明：经查询，淮北市金荣物资责任有限公司、淮北市诚信物资有限责任公司、淮北市天源有限责任公司、淮北市永胜工贸有限责任公司、淮北市诚信煤炭运输公司未注册登记。
6.中国农业银行淮北分行信用卡中心情况说明，证明：唐某、杨某办卡日期为2011年5月15日，经办人为孙某；侯某1办卡日期为2011年11月6日，经办人为吴某，经办人孙某、吴某只见到办卡资料，未见到申请人本人，具体经办人不能确定。
7.韩大愿银行卡申领资料，证明：2011年3月23日韩大愿申领中国农业银行人民币卡／金卡，拟申领额度5000元。联系电话为056152××××8；137××××0971。住址：淮北市相山区惠苑路道南村1排5栋3号院；单位地址淮北市相山区长山路水墨丹青小区1幢607室，单位电话056133××××8，1309353222。联系人：李某3，电话187××××8288。
提供的收入证明，陈某1系淮北市诚信煤炭运输公司副经理，从事销售工作，月收入五千元。单位地址：淮北市长山路水墨丹青小区1栋101室，单位电话056133××××8。
8.证人李某2的证言，证明：其系邮政储蓄银行淮北分行信贷部职工。2011年','2018-10-08
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（三）认为行政机关主动公开或者依他人申请公开政府信息侵犯其商业秘密、个人隐私的；
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