徐州市泉山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泉商初字第1423号
原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行。
负责人王永清，该行行长。
委托代理人韦小春，1966年2月17日生，汉族。
委托代理人赵玉娇，江苏逸诚律师事务所律师。
被告程旋，1987年3月10日生，汉族。
被告江苏昭明投资担保有限公司。
法定代表人邵明，该公司董事长。
委托代理人陈英。
原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行诉被告程旋、江苏昭明投资担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2014年11月17日受理后，依法由审判员何雪钧独任审判，于2014年12月11日公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司徐州分行的委托代理人韦小春、赵玉娇到庭参加诉讼，被告程旋、被告江苏昭明投资担保有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行诉称，2011年7月，原告与被告程旋签订了《牡丹信用卡领用合约》，并向其发放了卡号为62223100XXXXXXXX的信用卡。被告程旋向原告申请并办理了信用卡分期付款业务，透支金额为182000元。被告江苏昭明投资担保有限公司与原告签订《个人汽车贷款不可撤销保证书》，为被告程旋在原告处办理的信用卡所产生的透支债务提供连带保证责任。至2014年7月18日，被告程旋已拖欠原告本金77632.61元，经原告多次催要仍未还款，已构成根本性违约，被告江苏昭明投资担保有限公司亦不履行担保义务。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法判令：1、被告程旋偿还拖欠信用卡透支本金77632.61元，利息16673.74元，本息共计94306.35元（利息计算至2014年7月18日，之后利息按照《牡丹信用卡领用合约》约定的利率计算至实际付清之日止）；2、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。之后，因原告在被告程旋名下其他有余额的工行卡上冲抵本金281.20元，故又调整第一项诉请中本金金额，即截止到2014年12月11日，被告拖欠原告欠款本金为77351.41元。
被告程旋未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。
被告江苏昭明投资担保有限公司未到庭应诉，但向本院邮寄来法人证明书、授权委托书等应诉材料及书面答辩意见，辩称，1、被告江苏昭明投资担保有限公司仅对借款人车贷的分期还款承担担保责任，对其在同一张信用卡上的其他消费产生的本息不承担担保责任；2、借款方的本息余额应由法院依据原告提供的相关证据确定；3、借款人以其车辆为本案借款提供了抵押担保，故被告江苏昭明投资担保有限公司作为担保人，根据担保法等相关法律规定，只对物的担保以外的债务即抵押不足清偿部分的债务承担担保责任。
原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：
1、原告与被告程旋签订的《牡丹信用卡领用合约》一份，证明被告程旋向原告申请办理牡丹信用卡，是其真实的意思表示，存在真实的贷款合同关系，合约中对利息的计算以及逾期还款的罚息等均作出了明确约定。
2、被告程旋与汽车销售公司签订的《汽车销售合同》一份、购车首付款收据存根一张，证明被告程旋与汽车销售公司之间存在真实的汽车买卖合同关系，并因购车透支相应的贷款额度182000元。
3、牡丹信用卡汽车消费分期付款业务申请书一份，证明被告程旋就其购买的车辆申请分期付款业务，金额为182000元，分期36期。被告并已知晓信用卡分期付款业务，且累计四次未在还款日（每月25日）前还款，未扣款项全部记入其信用卡账户，不再享受分期，同时影响个人征信。
4、被告江苏昭明投资担保有限公司出具的担保书一份，证明被告江苏昭明投资担保有限公司承诺为被告程旋的上述债务承担连带保证责任，故被告江苏昭明投资担保有限公司应对被告程旋拖欠原告的欠款本金、利息、罚息、滞纳金等承担连带还款责任。
5、账户往来明细表一份，证明被告程旋于2011年7月19日通过POS消费182000元购买车辆，以及被告程旋该账户使用情况。在起诉后原告于2014年10月20日冲抵被告欠款本金0.01元，于10月21日冲抵欠款本金281.19元，合计冲抵本金281.20元，至2014年12月11日被告程旋共计拖欠原告欠款本金77351.41元。
6、原告电脑系统截图两张、利息查询单一份，证明截止2014年7月18日，被告拖欠原告借款本金77632.61元，利息16673.74元。
因被告程旋及被告江苏昭明投资担保有限公司未到庭，无法对证据发表质证意见。经审查，本院认为原告提供的证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够客观反映案件的真实情况，可以作为案件的定案依据。
经审理查明，2011年7月，被告程旋因购车需要向原告申请办理了牡丹信用卡一张并同时办理了牡丹信用卡汽车消费分期付款业务。原告经过审核后向被告程旋发放了卡号为62223100XXXXXXXX的信用卡，授信额度为182000元，约定分期期限为3年，分期期数为36期。《牡丹信用卡领用合约》约定：借款人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；借款人按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，借款人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；累计四次未在还款日（每月25日）前还款，未扣款项全部记入借款人信用卡账户，不再享受分期。如被告经催收仍未清偿欠款，原告有权从被告程旋在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收。被告程旋对以上约定签名确认。
2011年7月19日，被告程旋向徐州宝景汽车销售有限公司购买宝马汽车一辆，价值260000元，首付78000元，余款182000元被告程旋使用在原告处所办理的上述牡丹信用卡支付，被告江苏昭明投资担保有限公司向原告出具了不可撤销保证书，承诺对借款人程旋的该笔182000元贷款承担连带保证责任。被告程旋陆续还款后，自2013年4月开始出现未足额还款，截至2014年7月18日，被告程旋共拖欠原告信用卡本金77632.61元，利息16673.74元。原告遂以此为依据书写诉状并提交法院立案，审理中，因原告从被告程旋名下其他有余额的工行卡上于2014年10月20日冲抵欠款本金0.01元，于10月21日冲抵欠款本金281.19元，合计冲抵本金281.20元，至2014年12月11日被告程旋共计拖欠原告欠款本金77351.41元。
本院认为，被告程旋在原告处申办了信用卡用于购买车辆，其享有在授信额度内透支消费、分期还款的权利，但同时也负有按期足额还款的义务，否则应按合同约定承担相应的责任。被告程旋在原告处办理的牡丹信用卡仅能用于汽车分期消费，因此，原告诉请款项仅为借款人程旋的车贷，并无其他款项。涉案车辆并未在原告处办理抵押登记，本案贷款无物的担保，故被告江苏昭明投资担保有限公司辩称其仅应对抵押车辆不足清偿部分的债务承担担保责任，本院不予采信。被告江苏昭明投资担保有限公司出具的保证书系其真实意思表示，且不违反法律规定，应当依约承担连带担保责任。同时，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告程旋追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告程旋于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司徐州鼓楼支行信用卡本金77351.41元及利息（截至2014年10月20日的利息以77632.61元为本金按照合同约定计算，之后利息以77351.41元为本金按合同约定自2014年10月21日起计算至实际给付之日止）。
二、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述款项承担连带保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费2160元，减半收取1080元，由被告程旋负担，被告江苏昭明投资担保有限公司承担连带还款责任（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。
审 判 员 何雪钧
二〇一四年十二月二十二日
见习书记员 孙茜倩
附：法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。