河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）豫14民终345号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司宿州市分公司，住所地：安徽省宿州市，统一社会信用代码：913413007139239057。负责人：张秋娣，该公司总经理。委托诉讼代理人：周明明，安徽皖光大律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：蒋洪申，男，汉族，1959年8月7日出生，住江苏省邳州市。委托诉讼代理人：沙媛，河南弘勋律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：梅晓领，男，汉族，1962年5月7日出生，住安徽省宿州市砀山县。原审被告：中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司，住所地：江苏省扬州市。负责人：杨玉宏，该公司总经理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司宿州市分公司（以下简称人民财险宿州分公司）因与被上诉人蒋洪申、梅晓领，原审被告中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司（以下简称人民财险扬州分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服商丘市睢阳区人民法院（2017）豫1403民初7255号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月11日立案受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人人民财险宿州分公司的委托诉讼代理人周明明，被上诉人蒋洪申的委托诉讼代理人沙媛到庭参加了诉讼。被上诉人梅晓领，原审被告人民财险扬州分公司经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。人民财险宿州分公司上诉请求：撤销原判，依法改判其公司不承担赔偿责任。事实与理由：一、对于交强险，上诉人不承担赔偿责任。本案事故认定书载明及一审查明，梅晓领系无证驾驶。根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第九条“被保险机动车在本条（一）至（四）之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。（一）驾驶人未取得驾驶资格的；（二）驾驶人醉酒的；（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（四）被保险人故意制造交通事故的。对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。”之规定，上诉人交强险范围内免责。二、上诉人商业险范围内免责。1、本案事故认定书载明及一审查明，能够证实梅晓领存在无证驾驶的商业险免责行为。2、根据保险合同约定，驾驶员无证驾驶，上诉人商业险免责。商业险保险合同系投保人与保险人意思表示一致签订的，真实合法有效，对合同双方具有法律约束力。对于免责条款效力问题，上诉人认为合同中关于无证驾驶保险人免责的条款有效。①投保单上投保人声明处有投保人签章确认，能够证明保险人在投保人投保时已经履行了提示、解释说明义务，投保人对此表示理解，且投保人的签章是真实有效的。②根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”之规定，以及第十一条第一款“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”之规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，并以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，该免责条款有效。本案上诉人将无证驾驶的法律禁止性行为作为免责事由，并在保险条款上将文字以加黑、加粗的方式提示投保人，符合法律规定，该免责条款真实有效。综上，由于梅晓领存在无证驾驶行为，根据保险合同约定，上诉人在保险范围内免责。蒋洪申辩称，一审判决上诉人在交强险和商业险限额内依法承担赔偿责任，认定事实清楚，适用法律正确。请求驳回上诉，维持原判。梅晓领、人民财险扬州分公司未答辩。蒋洪申向一审法院起诉请求：请求依法判令梅晓领、人民财险宿州分公司、人民财险扬州分公司赔偿其各项费用共计180000元。一审法院认定事实：2017年5月31日23时，张跃驾驶苏Ｋ×××××号重型仓栅式货车沿济广高速由南向北行驶至355KM＋400KM处东半幅，与梅晓领驾驶的皖Ｌ×××××号重型仓栅式货车尾随相撞，造成张跃、蒋洪申受伤，两车不同程度损坏及皖Ｌ×××××号车所载货物损失的交通事故，后经事故处理大队认定梅晓领、张跃承担同等责任，蒋洪申无责任。蒋洪申受伤后在商丘市第一人民医院住院2天，花去医疗费9568.29元，在徐州市中心医院住院16天，花去医疗费72238.93元，其伤情为腰椎后路切开复位内固定术后，构成九级伤残，腰1-4横突骨折、腰2棘突骨折，构成十级伤残，左侧腕关节丧失功能达34.1%，构成十级伤残，鉴定费1900元，后续治疗费6000元，护理期限90日，交通费酌定500元，涉案车辆在人民财险宿州分公司投有交强险和商业险，事故发生在保险期限内。另查明，2016年河南省城镇居民人均可支配收入27233元，人均消费支出18088元。一审法院认为，机动车与行人发生交通事故造成人身伤害或财产损失，应先由被保险机动车在交强险限额内予以赔偿。对因梅晓领无证驾驶人民财险宿州分公司在商业险限额内不予赔付的抗辩。因人民财险宿州分公司提供的证据投保单仅有投保人签章，无负责人签字。达不到其主张的对于该免责条款尽到明确说明义务，且若免除人民财险宿州分公司的赔偿义务，不符合公平原则，违背保险法的立法精神，对其抗辩理由不予支持，人民财险宿州分公司在商业险限额内对蒋洪申损失应予赔付。蒋洪申的损失包括：医疗费81807.22元、后续治疗费6000元、营养费10元/天×18天=180元、住院伙食补助费80元/天×18天=1440元、误工费27233元/年÷365天×90日=6714.98元、护理费33857元/年÷365天×90日=8348.30元、伤残赔偿金27233元/年×20年×22%=119825.2元、精神损失费12000元、交通费500元、鉴定费1900元。共计238715.7元。判决：一、人民财险宿州分公司在交强险限额内赔偿蒋洪申部分医疗费、精神抚慰金、部分残疾赔偿金共计115000元，在商业三者险限额内赔偿蒋洪申余额121815.7元中的54050元。二、人民财险扬州分公司在车上人员险限额内赔偿蒋洪申10000元。三、梅晓领赔偿蒋洪申鉴定费1900元的50%即950元。四、驳回蒋洪申的其他诉讼请求。上述款项于判决生效后十日内履行完毕。如未按判决指定的期间给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。一审案件受理费1950元，由梅晓领负担。本院二审期间，双方当事人均未提供新证据。本院经审理查明的事实与一审认定的事实一致。本院认为，交强险属于强制险。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条规定“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的。”因此，上诉人主张交强险免责于法无据。商业三者险属于商业险，应当遵循商业合同规则处理，保险合同中减轻或免除己方责任的条款属于格式条款。《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案投保单上仅加盖有砀山鑫航运输有限公司印章，无经办人员签名，上诉人如何向投保人交付保险条款，向何人交付保险条款不清，不能认定上诉人已经履行提示义务，其主张商业三者险免赔依据不足。综上所述，人民财险宿州分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，第一百七十条第一款第一项，第一百七十四条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3681元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司宿州市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  代恭伟审判员  李 强审判员  曹燚森二〇一八年三月十六日书记员  陈 辰