四川省宜宾县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）宜宾刑初字第222号
公诉机关四川省宜宾县人民检察院。
被告人王某。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年6月19日被抓获，同年6月24日被刑事拘留，同年6月26日变更强制措施为监视居住。
四川省宜宾县人民检察院以宜县检诉刑诉（2015）187号起诉书指控被告人王某犯信用卡诈骗罪，于2015年7月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2015年8月25日公开开庭审理了本案。四川省宜宾县人民检察院指派代理检察员杜江出庭支持公诉、书记员黄聪担任记录。被告人王某到庭参加了诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
四川省宜宾县人民检察院指控称，2010年12月，被告人王某向中国工商银行股份有限公司宜宾分行（以下简称宜宾分行）办理了信用卡，并进行透支。截止2014年3月19日，宜宾分行向公安机关报案时，王某尚欠逾期透支款本金49989.36元。期间，王某变更了留给宜宾分行的联系电话，并未告知该行的工作人员。从2011年9月8日至2013年6月28日期间，宜宾分行工作人员多次通过电话、短信等方式进行催收，王某仍拒不还款。公安机关立案后，王某偿还了全部透支款、利息等。2015年6月19日，王某在绵阳市安县被民警抓获归案。
公诉机关认为，被告人王某以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。庭审中，公诉人认为，被告人王某已归还了银行全部欠款，可以从轻处罚。
被告人王某对起诉指控的事实和罪名均未提出异议，当庭自愿认罪。
经审理查明，2010年12月，被告人王某在中国工商银行股份有限公司宜宾分行（以下简称工行宜宾分行）办理一张信用卡，并持该卡进行透支使用，截至2014年6月17日累计透支49989.36元。期间，王某变更了留给工行宜宾分行的联系电话，并未告知该行的工作人员。从2011年9月8日至2013年7月31日期间，工行宜宾分行多次向王某催收还款未果。2015年6月19日，王某在绵阳市安县被民警抓获归案，并如实供述了上述事实。2015年6月26日，王某偿还了全部透支款。
上述事实，有公诉机关出示并经法庭质证、认证的以下证据予以证实：
1、受案登记表、立案决定书，证实公安机关侦查程序合法。
2、办卡资料，证实被告人王某在中国工商银行股份有限公司宜宾分行办理了一张工行信用卡。
3、情况说明、信用卡交易明细，证实被告人王某持信用卡进行透支消费情况，且透支本金为49989.36元。
4、银行催收记录、银行催收通知，证实中国工商银行股份有限公司宜宾分行对被告人王某多次催收，要求王某归还透支款项。
5、证人刘某的证言，证实他是中国工商银行股份有限公司宜宾分行信用卡风险管理岗的工作人员。王某于2010年12月27日在他行申请办理牡丹卡一张，办卡后开始透支，截止2014年3月18日透支本金49989.36元，透支利息14068.27元，各项息费7252.79元。王某透支后，他行进行了电话、短信等方式多次催收，早已超过了三个月仍未归还。
6、被告人王某的供述，称2010年他在宜宾县工商银行办了一张牡丹卡信用卡，办卡后就用银行卡分多次透支用于支付车辆保险费，透支了本金49989.36元，后来因为公司经营不善垮了，外面欠账太多，就没有还。工商银行工作人员多次催收过他，最后一次催收大概是2013年初，但他外面欠账太多，还不起。
7、汇款凭证，证实2015年6月26日，被告人王某向该卡汇款97229.53元，已还清欠款。
8、抓获说明，证实2015年6月19日晚上8时许，宜宾县公安局民警在同鑫商务宾馆将被告人王某抓获。
9、户籍信息，证实被告人王某已达负完全刑事责任年龄。
10、证明，证实了被告人王某的移动手机号码停用情况。
以上证据来源合法，且客观、真实，能够证明本案的事实，本院予以确认。
本院认为，被告人王某利用信用卡恶意透支，数额较大，逾期后经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还的事实清楚，证据确实、充分，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。公诉机关指控罪名成立，适用法律正确。被告人王某到案后，如实供述其犯罪事实，属坦白，依法可以对其从轻处罚。被告人王某在庭审中自愿认罪，并偿还了全部透支款，可对其酌情从轻处罚。综上，根据被告人王某犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，结合其认罪态度、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一、二、三、四款之规定，判决如下：
被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金30000元。罚金限判决生效后十日内缴纳。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宜宾市中级人民法院提出上诉，书面上诉的。应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 蒋友根
审 判 员 侯蔺桔
代理审判员 王士雨
二〇一五年八月三十一日
书 记 员 赵清坪
附相关的法律条文及司法解释：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理
刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定的限额或者规定期限透支，并且经发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）适用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
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