内蒙古自治区牙克石市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）内0782民初1174号
原告牙克石市农村信用合作联社，住所地内蒙古自治区牙克石市。
法定代表人高成，联社理事长。
委托代理人孙德悦，联社法律顾问。
委托代理人格日勒图，联社工作人员。
被告王桂芬，女，1957年7月27日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区呼伦贝尔市牙克石市。
被告佟国有，男，1961年12月21日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区呼伦贝尔市牙克石市。
被告孙守琴，女，1961年3月3日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区呼伦贝尔市牙克石市。
以上三被告共同委托代理人张爱荣，女，1958年10月8日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区牙克石市。
原告牙克石市农村信用合作联社（以下简称信用联社）诉被告王桂芬、佟国有、孙守琴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月27日立案受理。依法由审判员伊晓辉适用简易程序于2016年7月28日公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托代理人孙德悦，被告佟国有、王桂芬、孙守琴的委托代理人张爱荣到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告信用联社诉称，2013年6月3日，原告的分支机构城西信用社和被告佟国有、王桂芬、孙守琴签订了设立联保小组申请书、联保协议书，被告王桂芬向原告借款4.5万元，用途为购化肥、种子，约定月利率为9.5‰，逾期借款的罚息利率为合同利率加收50%，借款到期日为2014年6月1日。被告佟国有、孙守琴为农户贷款联保小组成员，为被告王桂芬提供连带责任保证。原告按照合同约定向被告王桂芬提供了借款，但被告王桂芬违约未按期偿还借款。原告请求法院依法判决：1、被告王桂芬偿还借款4.5万元，支付利息20276.63元(2013年6月3日至2016年5月23日)，并从2016年5月24日起按合同约定的利率继续支付利息和罚息，合计65276.63元；2、被告佟国有、孙守琴承担连带责任。
被告王桂芬辩称，被告没有实际使用借款，应由实际使用人偿还。
被告佟国有辩称，被告同意承担保证责任，借款应由实际使用人偿还。
被告孙守琴辩称，被告同意承担保证责任，借款应由实际使用人偿还。
经审理查明，2013年6月3日，原告信用联社的分支机构城西信用社和被告孙守琴、王桂芬、佟国有签订了《农户联保贷款合同》（以下简称贷款合同），合同约定：从2013年6月3日起至2014年6月1日止，贷款人城西信用社对任一联保小组成员孙守琴、王桂芬、佟国有在最高借款余额4.5万元内发放借款，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准，逾期借款的罚息按合同利率加收50%计算。2013年6月3日，原告信用联社的分支机构城西信用社与被告王桂芬、佟国有、孙守琴签订《设立联保小组申请书及联保协议》（以下简称联保协议），协议约定：联保小组成员佟国有、王桂芬、孙守琴自愿申请成立联保小组，自愿为联保小组的其他成员的借款提供担保。借款借据记载：借款期限自2013年6月3日至2014年6月1日，借款月利率为9.5‰，借款人王桂芬2013年6月3日签字领取了4.5万元借款。
原告信用联社提交下列证据：
1、2013年6月3日贷款合同，证明合同约定了借款金额、还款期限、违约责任等事实。被告王桂芬、佟国有、孙守琴对真实性没有异议。本院认为证据的内容真实有效，予以采信。
2、2013年6月3日借据，证明原告向被告佟国有发放4.5万元借款，约定借款月利率为9.5‰的事实。被告王桂芬、佟国有、孙守琴对真实性没有异议。本院认为证据的内容真实有效，予以采信。
3、2013年6月3日联保协议，证明被告佟国有、王桂芬、孙守琴申请成立联保小组，保证方式是连带责任保证的事实。被告王桂芬、佟国有、孙守琴对真实性没有异议。本院认为证据的内容真实有效，予以采信。
被告王桂芬、佟国有、孙守琴未提交证据。
本院认为，根据《中华人民共和国民法通则》第四十三条的规定，原告信用联社对分支机构城西信用社签订的合同享有民事权利和承担民事义务。原告信用联社和被告王桂芬签订的贷款合同意思表示真实，内容不违反法律规定，并且借据记载原告信用联社已向被告王桂芬发放了4.5万元借款，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条的规定，原告信用联社和被告王桂芬之间存在借款合同关系。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，原告信用联社要求被告王桂芬返还4.5万元借款的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条的规定，原告信用联社要求被告王桂芬支付借款利息20276.63元(截止2016年5月23日，包括复利、罚息)，并按月利率14.25‰（9.5‰×1.5倍）支付2016年5月24日之后逾期借款利息、罚息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告信用联社和被告佟国有、孙守琴签订的联保协议意思表示真实，内容符合法律规定，根据《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款的规定，被告佟国有、孙守琴为被告王桂芬的借款债务承担连带共同保证。根据《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条的规定，原告信用联社要求被告佟国有、孙守琴对被告王桂芬的借款债务在保证期间内承担连带责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第四十三条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第六条、第二十一条之规定，判决如下：
一、被告王桂芬返还原告牙克石市农村信用合作联社借款4.5万元、支付利息20276.63元（截止2016年5月23日，包括复利、罚息），合计65276.63元；被告王桂芬按月利率14.25‰计算支付2016年5月24日之后未偿还借款的利息、罚息至借款还清为止。以上款项于判决生效后十五日内付清；
二、被告佟国有、孙守琴对被告王桂芬上述款项的给付承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费716元（已减半收取），由被告王桂芬、佟国有、孙守琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。
审判员 伊晓辉
二〇一六年七月二十九日
书记员 贾 颖
附：本案判决所依据的相关法律
1、《中华人民共和国民法通则》第四十三条企业法人对它的法定代表人和其他工作人员的经营活动，承担民事责任。
2、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
3、第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
4、第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
5、第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
6、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
7、第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
8、第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
9、第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。