广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初21317号原告：兴业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区博爱五路大东裕商业大厦首层、十五层，统一社会信用代码91442000669819579W。负责人：李启信，行长。委托诉讼代理人：黄展廷，广东任允律师事务所律师。委托诉讼代理人：许艾玲，广东任允律师事务所律师。被告：钟新才，男，1975年9月13日出生，汉族，住广东省江门市鹤山市。被告：中山市金澳房地产开发有限公司，住所地广东省中山市南区悦来南路银星花园D幢商铺A08、A09，组织机构代码79468501-2。法定代表人：冯志春，董事长。委托诉讼代理人：吴柏昌，广东千里行律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑新佳，广东千里行律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司中山分行（以下简称兴业银行中山分行）诉被告钟新才、中山市金澳房地产开发有限公司（以下简称金澳公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告兴业银行中山分行因被告钟新才拖欠贷款本息不还，提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告钟新才、被告金澳公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》[兴银粤个抵借字（中山）第3××0号]，判令该合同项下贷款全部提前到期；2.判令被告钟新才立即归还贷款本金330074.34元及至还清之日止的�息、罚息、复利等（暂计至2016年9月19日为8659.69元），上述本息合计338734.03元；3.判令被告钟新才向原告支付违约金33800元;4.判令被告钟新才向原告支付律师费8000元；5.判令原告对钟新才所提供的抵押物处置价款在上述债权范围内享有优先受偿权；6.判令金澳公司对上述债务承担连带清偿责任；7本案全部诉讼费用由两被告承担。被告钟新才在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。被告金澳公司辩称：本案债务是被告钟新才因购买抵押物而借款的，我公司作为开发商承担阶段性保证责任。我公司认为应当先就被告钟新才的抵押物进行处置，由原告进行有优先受偿后，不足部分由我公司承担保证责任。我公司承担责任后，有权向被告钟新才追偿。经审理查明：贷款人（××）：兴业银行中山分行。借款�（抵押人）：钟新才。保证人：金澳公司。借款合同签约情况：于2015年5月8日签订《个人购房抵押（保证）借款合同》[兴银粤个抵借字（中山）第3××0号]。借款用途：购买位于广东省××南区××街××花园××房商品房。贷款本金：338000元。贷款期限：自2015年5月8日起至2035年5月8日止。约定还款方式：等额本息还款法，每月还款。贷款执行利率：浮动利率，以央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次为借款定价基准利率，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.0，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。借款逾期的罚息计收标准：从逾期之日起在贷款执行利率基�上上浮50%计收罚息。贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。还款日：每月10日。违约责任约定：如借款人不按本合同约定足额偿还借款本息，则构成违约，贷款人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额10%的违约金。放款日：2015年5月11日。欠款情况：钟新才自2016年4月开始出现未足额还款的违约行为，截至2016年9月19日尚欠借款本金330074.34元、利息8428.73元、罚息230.96元，合计349407.03元。抵押担保情况：抵押物为钟新才本案中借款所购房屋，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金以及贷款人为实现债权而发生的费用等；实现债权的费�，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、差旅费、电讯费、处置费等；抵押物已办理抵押登记备案手续，××为兴业银行中山分行，房屋坐落确定为中山市南区××街××花园××房[销售合同编号：HTN2015××；抵押登记备案号：易房抵字第DY2015××号]。保证担保情况：金澳公司作为本案所涉借款合同的保证人，在本合同项下承担连带保证责任。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金等。保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年，如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为××的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。在本案的审理过程中，兴业银行中山分行向本院�请财产保全，要求保全被告钟新才价值相当于380000元的财产。根据该申请，本院作出（2016）粤2071民初21317号民事裁定，裁定冻结被告钟新才的银行存款380000元[冻结账号：62×××15，实际冻结金额：0元]，并查封了被告钟新才名下位于中山市南区××街××花园××房的房地产[合同业务编号：HTN2015××]价值相当于380000元的产权份额。本院认为：兴业银行中山分行与钟新才及金澳公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。兴业银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，钟新才作为借款人，应当全面履行还款义务。但钟新才未按时足额偿还借款本息，双方约定解除合同的条件已成就，兴业银行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于钟新才拖欠的本息金额，兴业银行中山分行已充分举证证明，钟新才无到庭抗辩亦未提供证据予以反驳，故本院对兴业银行中山分行主张的金额予以认定，即截至2016年9月19日钟新才尚欠借款本金330074.34元、利息8428.73元、罚息230.96元，合计349407.03元。至于违约金，本案债权债务法律关系为金融借款合同法律关系，作为债权人的金融机构兴业银行中山分行在合同约定债务人逾期还款时按罚息利率支付逾期利息（即罚息），已经足以弥补其因债务人逾期还款所造成的损失，而违约金与罚息均具有违约惩罚的性质，若同时对债务人就同一违约行为主张同一性质的违约惩罚，为双重的同一违约惩罚，有违公平原则。基于此，在本院前述认定并支持兴业银行中山分行要求钟新才按罚息利率支付逾期利息的诉讼请求的情况下，不再另行支持其主�钟新才支付违约金33800元的诉讼请求。因涉案房地产已办理抵押登记备案手续，当钟新才不履行债务时，兴业银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。此外，钟新才所欠兴业银行中山分行的本案债务，属于金澳公司提供的连带责任保证范围且尚在保证期间内，兴业银行中山分行和金澳公司并无明确约定被担保的债权既有物的担保又有人的担保时实现担保权的顺序，故依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……”，兴业银行中山分行应先就钟新才提供的抵押物实现债�，仍不足部分由金澳公司承担连带保证责任。金澳公司承担保证责任后，有权向钟新才追偿。兴业银行中山分行主张钟新才支付律师费8000元的诉求，提交了委托代理合同和律师费发票予以证实，该费用属于其为实现债权的费用，且合同明确约定应由违约方钟新才承担，并属于保证担保范围的债务，故本院予以支持。钟新才经本院合法传唤而不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告与被告钟新才、中山市金澳房地产开发有限公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》[兴银粤个抵借字（中山）第3××0号]；二、被告钟新才于本判决发生法律效力之日起七日内向原告兴业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金330074.34元及利息[利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2016年9月19日合计为8659.69元，从2016年9月20日起按《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定计至实际清偿之日止]；三、被告钟新才于本判决发生法律效力之日起七日内向原告兴业银行股份有限公司中山分行支付律师费8000元；四、原告兴业银行股份有限公司中山分行对被告钟新才提供抵押的位于广东省中山市南区悦秀××街××花园××房[销售合同编号：HTN2015××；抵押登记备案号：易房抵字第DY2015××号]的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款对上述债务享有优先受偿权；五、对处分上述抵押物仍不能清偿的上述债务部分，由被告中山市金澳房地产开发有限公司承担连带保证责任；被告中山市金澳房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告钟新才追偿；六、驳回原告兴业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7008元，减半收取为3504元；诉讼保全费2420元，合计5924元（原告兴业银行股份有限公司中山分行已预交），由原告兴业银行股份有限公司中山分行负担526元，被告钟新才、中山市金澳房地�开发有限公司连带负担5398元（被告钟新才、中山市金澳房地产开发有限公司于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告兴业银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  董爱民二〇一七年一月三日书记员  雷 珊吴曾