江苏省扬州市江都区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）扬江刑初字第00214号
公诉机关江苏省扬州市江都区人民检察院。
被告人王某甲，原扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司总经理。被告人王某甲因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2014年6月27日被刑事拘留，同年8月1日被逮捕。现羁押于扬州市江都区看守所。
辩护人仇育贵，江苏旭昊律师事务所律师。
辩护人张国民，江苏苏德律师事务所律师。
被告人李某甲，扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司办事员。被告人李某甲因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2014年8月14日被刑事拘留，同年9月19日被取保候审。
辩护人韩四新，江苏忠信义律师事务所律师。
被告人王某乙，扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司办公室主任。被告人王某乙因涉嫌犯妨害信用卡管理罪于2014年9月17日被取保候审。
江苏省扬州市江都区人�检察院以扬江检诉刑诉（2015）140号起诉书指控被告人王某甲犯妨害信用卡管理罪、伪造公司印章罪，被告人李某甲、王某乙犯妨害信用卡管理罪，于2015年4月2日向本院提起公诉。公诉机关分别于2015年7月1日、2015年10月30日向本院两次提出延期审理，本院均依法予以准许。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。江苏省扬州市江都区人民检察院指派检察员凌梅出庭支持公诉，被告人王某甲及其辩护人仇育贵、张国民，被告人李某甲及其辩护人韩四新，被告人王某乙均到庭参加诉讼。现已审理终结。
江苏省扬州市江都区人民检察院指控：2011年7月，被告人王某甲牵头联系组建成立江都市金业农村小额贷款有限公司（后更名为扬州市江都区金业小额贷款有限公司），自然人周某丙、周某甲、周和有分别出资人民币6180万元、2000万元、2000万元�为股东，其中被告人王某甲隐形出资人民币2180万元在周某丙名下，由被告人王某甲任该公司法人代表兼总经理，周某丙任该公司执行董事，公司事务全部由王某甲一人经营管理。
一、妨害信用卡管理
2011年8月，因股东之一周和有与他人发生债务纠纷并被起诉，该公司股东会议决定由被告人王某甲以人民币2000万元价格出资购买其全部股份。2011年9月22日至2011年9月27日期间，被告人王某甲利用职务之便，指使被告人王某乙、股东周某甲等人以公司暂用为名向亲友及相邻王某丁、王某丙、周某乙、翟某扣、孙某、李某乙、赵某、吕某、郑某、李某丙等十人借取居民身份证，在未取得该十人授权或许可的情况下，王某甲又指使被告人王某乙、李某甲以该十人名义向扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司贷款合计人民币1210万元。被告人王某甲、王某乙、李某甲在未取得上述十人授权或许可的情况下，以借来的十张身份证到银行办理信用卡，用于贷款资金的发放及周转。后被告人王某甲用十人贷款资金购买周和有的股权。
案发后，被告人李某甲、王某乙主动向公安机关投案，并如实供述有关犯罪事实。
二、伪造公司印章
2014年4月7日，被告人王某甲在明知自己已被股东会罢免扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司总经理的职务的情况下，同时在明知扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司的公司行政公章和财务专用章并未遗失的情况下，在《扬子晚报》上登报称该公司行政公章和财务专用章遗失，后王某甲持应缴未缴的扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司的营业执照副本及其他相关手续到江都区行政服务中心办理了备案及刻章手续，私自刻取扬州市江都区金业农村小额贷款有�公司行政公章一枚（编号：3210880958543）、扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司财务专用章一枚（编号：3210880958544），并于2014年4月10日和2014年4月29日，用私自刻制的扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司的行政公章为其个人向路斌和江苏正大环保有限公司以扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司的名义提供担保进行信贷，致使扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司在农村商业银行塘头支行开设的账户被扬州市江都区人民法院冻结，严重影响到扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司的正常经营。
公诉机关认为，被告人王某甲、李某甲，王某乙在未取得身份证持有人同意的情况下，冒用王某丁等十人的名义办理信用卡，其行为均构成妨害信用卡管理罪；被告人王某甲伪造公司印章，其行为构成伪造公司印章罪。被告人王某甲、李某甲、王某乙�同实施妨害信用卡管理犯罪，系共同犯罪。被告人王某甲在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人李某甲、王某乙在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人李某甲、王某乙在犯罪后尚能自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人王某甲一人犯数罪，应当实行数罪并罚。综上，建议以妨害信用卡管理罪判处被告人王某甲有期徒刑三年至四年，以伪造公司印章罪判处有期徒刑六个月至一年，数罪并罚，合并执行有期徒刑三年三个月至四年三个月。建议以妨害信用卡管理罪判处李某甲有期徒刑一年六个月至二年六个月，以妨害信用卡管理罪判处被告人王某乙有期徒刑一年六个月至二年六个月。
庭审中，被告人李某甲、王某乙对公诉机关指控的基本事实无异议，但认为办理信用卡应认定为7张（王某丙、赵某、李某丙非被告人李某甲、王某乙所办理）。
被告人王某甲辩称：公诉机关指控其犯妨害信用卡管理罪不能成立，理由如下：1、我未指使任何人借身份证未经他人同意下去银行办理银行卡，被告人李某甲、王某乙办理信用卡是他们办理贷款流程中的自觉行为；2、以他人名义贷款来购买股东周和有2000万元的股权是公司全体股东共同研究决定，实际上周某丙购买1000万元，我与周某甲各购买500万元，有出资证明书、用资清单及我的工作记录本为证，此行为虽然违法金融办的有关规定，但不违法。
关于伪造公司印章，因股东之间经营理念不同导致股东之间矛盾重重，为维护本人和公司的合法权益，我以法定代表人的名义声称公司的行政章及财务章遗失，后重新刻制了两枚印章，但此行为并未给公司造成实际损失。关于刻制公司印章的行为是否构成犯罪，我本人无法作出正确的判断�请法庭依法公正作出判决。
被告人王某甲的辩护人提出如下辩护意见：公诉机关指控被告人王某甲犯妨害信用卡管理罪，证据不足，不能成立。理由如下：1、被告人李某甲、王某乙、周某甲关于借身份证的问题多次陈述不一致，公诉机关没有充分的证据证明被告人王某甲指使王某乙、周某甲借身份证；2、利用身份证办理信用卡，不是王某甲一人使用，而是由公司三名股东共同使用，有出资证明书、用资清单及被告人王某甲的工作记录本予以证实；3、被告人王某乙及股东周某甲在借身份证时应向出借人说明用途，如未交待或者交待不清，由此产生的责任不应由被告人王某甲承担；4、被告人王某乙及股东周某甲都是向亲属或者熟悉的朋友借身份证，其办理银行卡的行为并不违背他们的意愿，且出借人的出借行为本身就意味着无限授权；5、即使构成妨害信�卡管理罪，应认定办理银行卡7张，其他三张无充分的证据予以证实。此外，本案所涉信用卡是银行借记卡，不具有透支功能，不会给出借人造成实际损失，且大部分借款已经结清，社会危害性较小，应从轻处理。
关于伪造公司印章罪，情节轻微，建议法院免予处罚或者减轻处罚，理由有：1、被告人王某甲在被剥夺公司管理权后，处于保护自己的利益不受损害才伪造印章，其主观恶性较小；2、被告人王某甲虽为个人借款加盖伪造印章进行担保，但同时也注明用其名下的股权做为抵押，债权人的保全行为对公司造成了一定的影响，但最终撤诉，没有给公司带来经济损失，社会危害性较小；3、被告人王某甲伪造印章的行为源于法律意识的淡薄，事后主动要求家属上交伪造的印章，态度较好。
被告人王某甲的辩护人同时向法庭提交三份承诺书、被告�王某甲的个人工作记录本，证实向周和有购买的2000万股权实际由周某丙、周某甲、王某甲共同购买；提交民事裁定书一份，证实被告人王某甲伪造公司印章的行为未给公司造成实际的损失。
被告人李某甲的辩护人提出如下辩护意见：1、被告人李某甲的行为是否构成犯罪由法院依法认定；2、如果被告人李某甲构成犯罪，请求法院对其减轻或者从轻处罚，理由如下：被告人李某甲系受公司领导即被告人王某甲指使办理银行卡，并非主观上的意思，系从犯；被告人李某甲办理的银行卡用于公司内部流转，社会危害性小；被告人李某甲主动投案并如实供述犯罪事实，系自首；被告人李某甲系初犯，平时表现良好。
经审理查明：
2011年7月，被告人王某甲牵头联系组建成立江都市金业农村小额贷款有限公司（后更名为扬州市江都区金业小额贷款有限公司），自然人周某丙、周某甲、周和有分别出资人民币6180万元、2000万元、2000万元成为股东，其中被告人王某甲隐形出资人民币2180万元在周某丙名下，由被告人王某甲任该公司法人代表兼总经理，周某丙任该公司执行董事，公司事务全部由王某甲一人经营管理。
一、妨害信用卡管理
2011年8月，因股东之一周和有与他人发生债务纠纷并被起诉，该公司股东会议决定由被告人王某甲以人民币2000万元价格出资购买其全部股份。2011年9月22日至2011年9月27日期间，被告人王某甲利用职务之便，指使被告人王某乙、股东周某甲等人以公司暂用为名向亲友及乡邻王某丁、王某丙、周某乙、翟某扣等人借取居民身份证，在未取得他人授权或许可的情况下，被告人王某甲又指使被告人王某乙、李某甲以他人名义向扬州市江都区金业农村小额有限公司贷款合计人民币1210万元。在未取得王某丁、周某乙、翟某扣、孙某、李某乙、吕某、郑某授权或许可的情况下，被告人王某甲指使被告人王某乙、李某甲用上述七人的身份证到银行办理信用卡，并以身份证所有人的名义代为签名办理银行卡七张，用于贷款资金的发放及周转。后被告人王某甲用七人贷款资金购买周和有的部分股权。
案发后，被告人李某甲、王某乙主动向公安机关投案，并如实供述有关犯罪事实。
以上事实，有公诉机关当庭出示的下列证据予以证实：
1、扣押决定书、扣押清单，证实公安机关在周某丁、李某甲处扣押的周某丙、吕某等人的银行卡。
2、被告人李某甲、王某乙提供的银行卡开户申请书，证实7张银行卡开户申请的签名均由李某甲、王某乙代签，其中李某甲代签4张，王某乙代签3张。
3、股东会议记�，证实：2011年8月24日，周某丙、周某甲、周和有、王某甲召开股东会议决定将周和有的2000万元股权以人民币2000万元价格转让给王某甲。
4、证人周某丙的证言，证实：周某丙系扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司的股东兼执行董事，但周某丙一直在外面忙，公司是由当时的总经理王某甲在操作运转。自己出资4000万，王某甲出资2180万，其他人共出资4000万成立公司，因自己十分信任王某甲，公司一切事务由其做主，自己长期在外工作基本不过问公司事务。王某甲私自利用别人身份证贷款购买周和有股权自己不知情。王某甲在职期间，周某丙没有委托他人或者自己在扬州市江都区宜陵农行分理处办理过尾号为3119的银行卡，自己不知情，直到2012年其妹妹周某丁进入公司才知晓。
5、证人周某丁的证言，证实：2012年3月进入公司，公司在查账时发�，在2011年9月22日至2011年9月27日期间，王某甲审批发放的王某丁、李某乙、吕某等10人贷款达1210万元收不回来，且这些贷款手续不齐全，所有的贷款款项分别于贷款当日全额转入了周某丙的卡号为62×××19的农行信用卡上，2011年9月27日，王某甲从周某丙的农行卡上又把钱转入了自己的个人卡上，共转了2000万元，并于当日将这2000万元转入了公司账户，用于购买周和有的2000万元股份。公司从周某丙的这张农行上的资金流向分析出，周某丙的个人卡与扬州市金日月商贸有限公司有不正常的资金来往。发现王某甲用自己哥哥周某丙的银行卡进行大额资金的流转并告诉周某丙这一情况，周某丙表示不知道银行卡被使用并叫她向王某甲要回银行卡。
6、证人周某甲的证言，证实：出资2000万与他人共同成立公司，2011年7、8月份，王某甲以公司有用为名，让周某甲向周某乙、翟某扣、孙某、李某乙、赵某、吕某、郑某、李某丙等人借取居民身份证给王某甲。
7、证人王某丁、王某丙、周某乙、翟某扣、孙某、李某乙、赵某、吕某、郑某、李某丙、李某丁等人的证言均证明：自己没有委托或者授权给他人在扬州市江都区宜陵农行分理处办理过银行卡，且和扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司没有任何借贷往来，以及他们身份证被借用的相关情况。
8、证人刘某（在中国农业银行宜陵支行工作）的证言证实：（郑某那笔）其银行卡是她办理的，但不清楚是否是本人办理的。
9、证人汤某（在中国农业银行宜陵支行工作）的证言证实：（王某丁、翟某扣、孙某、李某乙、吕某）其银行卡是她办理的，是李某甲、王某乙拿这些人的身份证来代办的。
10、被告人李某甲的供述与辩解，证明：李某甲是扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司的信贷员。2011年9月份，王某甲指使李某甲、王某乙以王某丁、周某乙、翟某扣、孙某、李某乙、吕某、郑某、王某丙、李某丙、赵某等十人名义向扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司贷款合计人民币1210万元，后把贷款的钱转到周某丙的尾号为119的农行卡上。李某甲、王某乙以王某丁、周某乙、翟某扣、孙某、李某乙、吕某、郑某等七人名义在银行办理信用卡是在王某甲的授意下完成的。王某丁、周某乙、翟某扣、孙某、李某乙、吕某、郑某等七人不知道在该公司贷款的事情，也没有委托或授权公司的人员用他们的身份证在银行开设账户。
11、被告人王某乙的供述与辩解，证明：2011年9月份王某甲以公司有用为名，指使周某甲、王某乙等人向王某丁、王某丙、周某乙、翟某扣、孙某、李某乙、赵某、吕某、郑某�李某丙等十人借取居民身份证，在未取得王某丁、周某乙、翟某扣、孙某、李某乙、吕某、郑某、王某丙、李某丙、赵某等十人授权或许可的情况下，王某甲又指使李某甲、王某乙以上述十人的名义向扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司贷款合计人民币1210万元。李某甲、王某乙以王某丁、周某乙、翟某扣、孙某、李某乙、吕某、郑某等七人名义在银行办理信用卡是在王某甲的授意下完成的。王某丁、周某乙、翟某扣、孙某、李某乙、吕某、郑某等七人不知道在该公司贷款的事情，也没有委托或授权公司的人员用他们的身份证在银行开设账户。
12、被告人王某甲的供述与辩解，证明：被告人王某甲原是扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司的法人代表兼总经理。2011年7月公司成立之前，周某丙把自己的身份证给王某甲并口头委托王某甲办理了一张卡�为62×××19的信用卡，王某甲通过贷款2000万元将钱转入周某丙银行卡，并从周某丙的卡中将钱支付用于购买周和有的股份。被告人王某甲不承认其在在职期间指使李某甲、王某乙使用他人的身份证办理过银行卡，在银行办理信用卡是李某甲、王某乙的自觉行为。
13、抓获经过，证明：被告人王某甲系被抓获，被告人李某甲、王某乙系自首。
14、户籍证明，证明被告人王某甲、李某甲、王某乙均系完全刑事责任能力人。
二、伪造公司印章
2014年4月7日，被告人王某甲在明知自己已被股东会罢免扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司总经理职务的情况下，同时在明知扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司的公司行政公章和财务专用章并未遗失的情况下，在《扬子晚报》上登报称该公司行政公章和财务专用章遗失，后王某甲持应缴未缴的扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司的营业执照副本及其他相关手续到江都区行政服务中心办理了备案及刻章手续，私自刻取扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司行政公章一枚（编号：3210880958543）、扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司财务专用章一枚（编号：3210880958544），并于2014年4月10日和2014年4月29日，用私自刻制的扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司的行政公章为其个人向路斌和江苏正大环保有限公司以扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司的名义提供担保进行信贷，致使扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司在农村商业银行塘头支行开设的账户被扬州市江都区人民法院冻结，严重影响到扬州市江都区金业农村小额贷款有限公司的正常经营。债权人路斌于2014年7月31日向本院提出撤回对被告人王某甲的民事起诉，本院依法予以准�。
上述事实，被告人王某甲在庭审中未提出异议，并有公诉机关当庭提供的未到庭证人周某丁、周某甲、顾某等人的证言；被告人王某甲的供述与辩解；扣押印章决定书、公司印章交接协议、公司会议记录复印件、刻制印章委托书等书证；借条、民事裁定书；抓获经过及户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人王某甲、李某甲、王某乙使用虚假的身份证明骗领信用卡，数量较大，其行为均已构成妨害信用卡管理罪；被告人王某甲伪造公司印章，其行为已构成伪造公司印章罪。被告人王某甲、李某甲、王某乙共同实施妨害信用卡管理犯罪，系共同犯罪。被告人王某甲在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人李某甲、王某乙在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法予以免除处罚。被告人李某甲、王某乙主动投案并如实供述犯罪事实，�自首，依法予以从轻处罚。被告人王某甲一人犯数罪，应当实行数罪并罚。公诉机关指控被告人王某甲犯妨害信用卡管理罪、伪造公司印章罪，被告人李某甲、王某乙犯妨害信用卡管理罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名正确，提请从轻处罚及数罪并罚的理由成立，予以采纳。
公诉机关指控被告人王某甲、李某甲、王某乙在未取得身份证持有人同意的情况下办理十张信用卡，因无充分的证据证实王某丙、李某丙、赵某三张代办的信用卡系被告人王某甲、李某甲、王某乙所办理，故本院认定被告人王某甲、李某甲、王某乙在未取得身份证持有人同意的情况下办理七张信用卡。
被告人王某甲及其辩护人提出公诉机关指控被告人王某甲犯妨害信用卡管理罪证据不足的辩护意见，本院认为，公诉机关指控被告人王某甲犯妨害信用卡管理罪不仅�被告人李某甲、王某乙（作为被告人王某甲的直接下属）的供述，还有周某甲（公司股东）、周某丙（公司股东）及出借人王某丁、周某乙、孙某等人的证言、银行个人客户开户申请书、被扣押的信用卡等证据予以证实，事实清楚，证据确实充分，故对被告人王某甲及其辩护人的辩护意见不予采纳。被告人王某甲的辩护人提出对被告人王某甲犯伪造公司印章罪免予处罚或者减轻处罚，本院认为，被告人王某甲伪造公司印章的行为不符合免予处罚或者减轻处罚的条件，故不予采纳。对被告人王某甲的辩护人提出应认定办理银行卡7张的辩护意见予以采纳。
被告人李某甲的辩护人提出的辩护意见，经查，理由成立，予以采纳。
据此，依照1997年修订的《中华人民共和国刑法》第二百八十条第二款，《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第五十三条、第六十七条第一款、第六十九条、第六十四条，全国人民代表大会常务委员会《关于﹤中华人民共和国刑法﹥有关信用卡规定的解释》，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条之规定，判决如下：
一、被告人王某甲犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元；犯伪造公司印章罪，判处有期徒刑八个月；数罪并罚，决定执行有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年6月27日起至2016年4月26日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。）
二、被告人李某甲犯妨害信用卡管理罪，免予刑�处罚。
三、被告人王某乙犯妨害信用卡管理罪，免予刑事处罚。
四、由公安机关依法扣押的借记卡及印章予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省扬州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 帅立平
代理审判员 蒋杂云
人民陪审员 武芙蓉
二〇一六年二月二十六日
书 记 员 徐 意
文书附页：
（2015）扬江刑初字第00214号案件适用的法条
1997年修订的《中华人民共和国刑法》
第二百八十条第二款伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。
《中华人民共和国刑法》
第一百七十七条之一第一款有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十六条第一款组织、领导传销集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
第二十七条在共同犯罪中起次要作用或者辅助作用的，是从犯。
对于从轻，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不相同的，分别执行。
全国人民代表大会常务委员会《关于﹤中华人民共和国刑法﹥有关信用卡规定的解释》：
刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条：
有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金：（1）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，数量较大；（2）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张，属于“数量较大”；
（3）非法持有他人信用卡5张以上不满50张，属于“数量较大”；（4）违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，属于“使用虚假的身份证明骗领信用卡”；（5）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡。
举报投诉方式：
刑事审判庭庭长帅立平电话号码：0514-8699****
本案承办法官蒋杂云电话号码：0514-8699****
法院监察室举报电话：0514-8699****