宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2018）宁0502民初1860号
原告：石嘴山银行股份有限公司中卫分行。住所地：宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。
统一社会信用代码：×××。
负责人：顾凯，该行行长。
委托诉讼代理人：张旭东，男，该行员工。代理权限为特别授权。
委托诉讼代理人：张韶华，宁夏辅德（中卫）律师事务所律师。代理权限为特别授权。
被告：中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司中卫中心支公司。住所地：宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。
统一社会信用代码：×××。
负责人：赵毅，该公司总经理。
委托诉讼代理人：徐志强，宁夏君元律师事务所律师。代理权限为特别授权。
第三人：张绍梅，女，生于1969年11月11日，汉族，宁夏中卫市人，高中文化，无业，住宁夏回族自治区中卫市。
原告石嘴山银行股份有限公司中卫分行与被告中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司中卫中心支公司、第三人张绍梅保险合同纠纷一案，本院于2018年4月25日立案后，依法适用简易程序，于2018年6月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张旭东、张韶华，被告的委托代理人徐志强，第三人张绍梅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告石嘴山银行股份有限公司中卫分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告承担支付保险金20万元的保险责任；2.判令被告承担因未及时理赔而产生的利息10005元（按李明贷款合同约定的月息0.83375%自2017年11月1日至2018年3月31日），之后利息按实际产生数额计付；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年5月27日，李明向原告贷款20万元，为保证贷款的安全，在李明办理贷款的同时，原告要求李明投保”平安借款人意外伤害保险”，保险金额为20万元。同日，李明以其本人为被保险人在被告处办理了该保险，并支付了保险费，该份保险的第一受益人为原告，第二受益人为”法定”，保险期间自2017年5月28日至2018年5月27日。投保人李明购买该保险后，被告没有向李明交付保险单，没有让李明签字，没有向李明交付保险条款，也没有就保险条款向李明解释说明，而是将保险单直接交付给了原告。
2017年8月8日，李明因交通事故意外死亡。2017年8月9日，本案第三人向原告说明情况后，原告将”平安借款人意外伤害保险单”交付给第三人，第三人要求被告进行理赔，但被告拒绝。保险合同属于格式条款，该保险单的免责条款因被告没有向投保人李明进行说明解释，故该免责条款不发生法律效力。
原告认为，李明与被告签订的保险合同合法有效，李明按时足额缴纳了保险费，被告应当按照合同约定承担保险责任，为维护原告合法权益，原告诉至人民法院。
被告中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司中卫中心支公司辩称，李明在被告处投保属实，但李明驾驶的车型与准驾车型不符发生事故，属于保险条款约定的免责事项。被告已尽到对免责条款的解释说明义务，不存在未告知说明的情况。根据原告陈述，保险单由原告处持有，原告知晓保险单所列明的免责事项，故原告要求被告承担赔付责任没有法律依据。原告要求被告承担利息也没有法律依据，因本案保险金额为20万元，而借款金额也为20万元，再计算利息或其他费用将超出保险限额。综上，请求依法驳回原告的诉讼请求。
第三人张绍梅辩称，第三人之前没有见到保单，也不知道保单载明的事项，李明买保险时向被告交纳了保险费，但被告没有出具相关手续，也没有出具发票。事故发生后，第三人要求被告理赔时，被告称李明驾驶的车辆与准驾车型不符，拒绝理赔，但同样中国人寿保险股份有限公司中卫分公司却进行了理赔。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告提交的证据，本院认定如下：证据一平安借款人意外伤害保险单，来源合法，内容真实客观，与本案有关联性，能够证明投保人李明于2017年5月27日在被告处投保平安借款人意外伤害保险，保险金额为20万元，第一受益人为原告，保险期间自2017年5月28日至2018年5月27日，同时也能够证明在投保声明条款投保人/被保险人签字栏没有投保人李明的签名，被告没有向投保人李明履行保险条款及免责条款的解释说明义务；证据二拒赔通知书，来源合法、内容真实客观，但不能到达其证明目的，对其证明效力不予确认；证据三道路交通事故认定书和证据四户籍注销证明，来源合法，内容真实客观，且证据之间能够相互印证，能够证明李明因交通事故死亡且被注销户籍的事实；证据五中国人寿保险股份有限公司中卫分公司理赔核定通知书，来源合法，内容真实客观，但与本案无关联性，对其证明效力不予确认；证据六借款合同和证据七贷款欠本欠息查询单，来源合法，内容客观真实，能够证明李明在原告处贷款20万元，截止2018年5月25日尚欠原告本金20万元及利息的事实。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2016年5月26日，李明向原告贷款20万元。2017年5月27日，李明在被告处投保”平安借款人意外伤害保险”，保险金额为20万元，保险期间自2017年5月28日至2018年5月27日。该份保单载明第一受益人为原告，第二受益人为”法定”。同日，李明向被告支付了保险费，但被告既未向李明交付保险单，也未要求李明签字，而是将保险单交付给了原告。
2017年8月8日，李明因交通事故意外死亡。2017年8月9日，第三人向原告说明情况后，原告将”平安借款人意外伤害保险单”交付给第三人，第三人要求被告理赔时，被告以李明驾驶的车辆与准驾车型不符为由拒绝理赔，为此原告诉至本院并提出上述诉讼请求。
本院认为，原、被告于2017年5月27日签订的《保险合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。
本案争议的焦点问题是被告是否应当承担保险责任。第一，免责条款及免责事由的告知义务应当由保险人即被告承担。李明在被告处完成投保后，被告虽将保险单交付给了原告，但该交付行为既不能免除被告向李明的告知义务，也不能代表被告已将告知义务转嫁于原告，因而被告未向李明告知免责条款及免责事系其自身过错，因此，免责条款对李明不发生法律效力。第二，虽然李明在此次交通事故中因驾驶的车辆与准驾车型不符而发生单方事故，并承担此次事故的全部责任，但保险合同属于格式合同，且被告没有提供证据证明其将免责条款及免责事由向李明进行了充分的解释说明，被告应承担相应的不利后果。被告辩解其对李明已尽到充分告知义务，但因证据不足，本院不予采信，故对原告要求被告赔付保险金20万元的诉讼请求，予以支持。
对于原告要求被告承担因未及时理赔而产生的利息的诉讼请求，因保险合同约定的保险金额为20万元，而原告请求被告承担的利息部分已超出保险金额，故原告该项请求无事实及法律依据，不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条第一、二款、第五十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定,判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司中卫中心支公司于本判决生效后十日内支付原告石嘴山银行股份有限公司中卫分行保险赔偿金200000元；
二、驳回原告石嘴山银行股份有限公司中卫分行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4450元，减半收取计2225元，由原告石嘴山银行股份有限公司中卫分行负担111元，被告中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司中卫中心支公司负担2114元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。
审判员王小勇
二〇一八年六月二十日
书记员王蓓
本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。
投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。
保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。
保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。
离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。