福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2015）城民初字第1636号原告中国建设银行股份有限公司莆田分行，住所地莆田市城厢区文献西路1129号。组织机构代码证代码：85534218-8。负责人黄勇超，行长。委托代理人李远航（特别代理），男，1960年8月12日出生，汉族，住莆田市城厢区凤凰山街道建设路908号1幢2梯504室。公民身份号码：350302196008120039。系原告公司员工。委托代理人林忠模（特别代理），男，1969年1月13日出生，汉族，住莆田市城厢区凤凰山街道筱塘北街107号2幢1梯602室。公民身份号码：350321196901132218。系原告公司员工。被告吴文良，男，汉族，1966年12月1日出生，住莆田市荔城区新度镇沟口村前墩22-1号，公民身份号码：350321196612012631。被告黄梅春，女，汉族，1969年2月10日出生，住莆田市荔城区新度镇沟口村前墩22-1号，公民身份号码：35032119690210266X。原告中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称：建设银行莆田分行）与被告吴文良、黄梅春金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员林吉辉独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李远航、林忠模到庭参加诉讼，被告吴文良、黄梅春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行莆田分行诉称，被告吴文良于2009年4月8日向原告建设银行莆田分行借款人民币28万元，双方约定借款有效期限为10年，并以被告吴文良拥有的莆田市荔城区镇海办英龙居委会梅园东段52栋2-3层的房地产作抵押，借款人未按合同约定还本付息和支付相关费用的，原告有权停止向被告发放贷款，有权解除合同，提前收回发放的借款本息，并有权依法处分抵押物，要求担保人提前履行担保责任等，合同约定内容详见《个人消费借款合同》。被告吴文良与黄梅春系夫妻关系，根据《婚姻法》等法律规定，婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理，因此被告吴文良与黄梅春应对债务承担共同还款责任。截止2015年4月3日被告已累计超过12期未能按期归还贷款本息，共欠借款本金443431.28元及相应的利息16700.40元，经原告多次催讨，被告均不能履约还款。故提起诉讼，请求判令：1.解除编号为2009年建莆城个消借字17号《个人消费借款合同》；2.被告吴文良与被告黄梅春共同偿还所欠原告贷款本金人民币443431.28元（暂算至2015年4月3日），及自贷款本息全部清偿之日止按合同约定的标准计算的利息；3.以处置被告吴文良所抵押的房地产所得优先偿还上述债务；4.被告承担本案诉讼费及其他费用。被告吴文良、黄梅春未作答辩。在本院审理过程中，原告建设银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：一、《个人消费借款合同》（编号：2009年建莆城个消借字17号）、个人贷款支付凭证（吴文良）复印件各一份，欲证明原告对被告吴文良享有合法债权，被告吴文良未按合同约定履行债务，原告有权解除借款合同，要求其立即归还借款本息。原告已完全履行借款合同放款义务。二、被告吴文良、黄梅春婚姻关系证明复印件一份，欲证明被告黄梅春与吴文良系夫妻关系，对债务负有共同还款责任。三、《房屋他项权证》（编号：莆政房荔城他字第090392号）及《不可撤销之财产抵押声明》复印件各一份，欲证明原告对位于莆田市荔城区镇海办英龙居委会梅园东段52栋2-3层的房产享有合法抵押权，有权就该抵押房产处置所得优先受偿。四、中国建设银行个人贷款对账单（吴文良）复印件一份，欲证明被告吴文良未按合同约定履行债务。本院审查认为，因被告吴文良、黄梅春未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2009年8月17日，原告建设银行莆田分行作为贷款人与被告吴文良作为借款人、抵押人签订《个人消费借款合同》（编号：2009年建莆城个消借字第17号），约定被告吴文良向原告借款人民币80万元整，借款期限为120个月（即从2009年3月26日起至2019年3月26日）；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，借款逾期是指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；借款人选取委托扣款方式归还应付本息；借款人采用等额本息还款方法；本合同项下的担保方式为抵押；抵押物为坐落于莆田市荔城区镇海办英龙居委会梅园东段52栋2-3层的房产【房屋所有权证号：莆市房权证荔城区字第0104**号】；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，抵押权人有权行使抵押权利。同日，被告吴文良、黄梅春向原告出具《不可撤销之财产抵押声明》，声明同意以坐落于莆田市荔城区镇海办英龙居委会梅园东段52栋2-3层的房产作为其向原告借款人民币80万元的抵押物。2009年3月26日，原、被告对抵押房地产进行了抵押登记，房屋他项权证号为莆政房荔城他字第090392号。2009年4月8日，原告建设银行莆田分行依约向被告吴文良发放了贷款。另，被告吴文良、黄梅春于1989年12月20日登记结婚，本案债务系在二被告夫妻关系存续期间产生。被告吴文良自2014年10月8日起未按期偿还给原告借款本息，截止至2015年4月3日，被告吴文良已累计超过6期未能按期归还贷款本息，尚欠借款本金443431.28元、利息16700.40元，致引起诉讼。综上所述，本院认为，被告吴文良与原告建设银行莆田分行签订的《个人消费借款合同》意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。被告吴文良未按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约，应按合同约定承担违约责任。故原告主张解除借款合同并由被告吴文良偿还尚欠的借款本金443431.28元及相应利息，符合法律规定，本院予以支持。被告吴文良以登记在其名下的坐落于莆田市荔城区镇海办英龙居委会梅园东段52栋2-3层的房产为本案借款抵押，并进行抵押登记，故原告主张以处置被告吴文良所抵押的房地产所得优先受偿，本院亦依法予以支持。因本案债务系在被告黄梅春与被告吴文良夫妻关系存续期间产生的，属二被告的夫妻共同债务，故被告黄梅春应当与被告吴文良共同偿还该债务。因被告吴文良、黄梅春经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司莆田分行与被告吴文良签订的编号为2009年建莆城个消借字第17号《个人消费借款合同》；二、被告吴文良、黄梅春应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币四十四万三千四百三十一元二角八分、截至2015年4月3日尚欠的利息一万六千七八元四角及借款本金人民币四十四万三千四百三十一元二角八分自2015年4月4日起至本判决指定还款之日止按照合同约定计算的利息；三、原告中国建设银行股份有限公司莆田分行对被告吴文良为本案借款提供的抵押房地产【房屋所有权证号：莆市房权证荔城区字第0104**号】变现所得享有优先受偿权。本案案件受理费人民币8151元，减半收取4075.5元，由被告吴文良、黄梅春负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员林吉辉二〇一五年六月十六日书记员阮奕清附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。