吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2018）吉0204民初875号原告：中国建设银行股份有限公司吉林市分行，住所地吉林市松江路71-1号。代表人：韩冬，该分行行长。委托诉讼代理人：刘伟，男，该分行职员。委托诉讼代理人：严少均，男，该分行职员。被告：蛟河市天岗镇明达石材厂，住所地吉林省蛟河市天岗镇东光村。经营者：李长明，男，1983年8月7日出生，汉族，住吉林市昌邑区。被告：吉林省天岗石材产业开发区昌盛石材加工厂，住所地吉林省蛟河市天岗镇两家子村。经营者：孙宝林，男，1958年1月3日出生，汉族，住吉林省蛟河市天岗镇。被告：蛟河市天岗经济开发区文君石材厂，住所地吉林省蛟河市天岗镇两家子村。经营者：石文君，男，1963年3月22日出生，汉族，住吉林省蛟河市天岗镇。被告：吉林蛟河天岗石材产业园区力超石材厂，住所地吉林省蛟河市天岗镇永胜村。经营者：王春利，男，1978年3月11日出生，满族，住吉林省蛟河市天岗镇。被告：蛟河市天岗永鑫石材有限公司，住所地吉林省蛟河市天岗石材产业园区吉顺工业园区。法定代表人：刘勇，经理。被告：蛟河市天岗开发区投资管理有限公司，住所地吉林省蛟河市天岗开发区两家子村。法定代表人：李义龙，经理。委托诉讼代理人：许一博，男，吉林蛟河天岗石材产业园区管理委员会副主任。委托诉讼代理人：林红波，吉林齐略律师事务所律师。被告：李长明，男，1983年8月7日出生，汉族，住吉林市昌邑区。被告：赵林丹，女，1986年3月2日出生，满族，住吉林市昌邑区。原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行（下称建行吉林市分行）与被告蛟河市天岗镇明达石材厂（下称明达石材厂）、吉林省天岗石材产业开发区昌盛石材加工厂（下称昌盛石材加工厂）、蛟河市天岗经济开发区文君石材厂（下称文君石材厂）、吉林蛟河天岗石材产业园区力超石材厂（下称力超石材厂）、蛟河市天岗永鑫石材有限公司（下称永鑫石材公司）、蛟河市天岗开发区投资管理有限公司（下称投资公司）、李长明、赵林丹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行吉林市分行的委托诉讼代理人严少均、刘伟，被告文君石材厂的经营者石文君、永鑫石材公司的法定代表人刘勇、投资公司的委托诉讼代理人许一博、林红波到庭参加诉讼，被告明达石材厂、昌盛石材加工厂、力超石材厂、李长明、赵林丹经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行吉林市分行向本院提出诉讼请求：1、判令明达石材厂立即偿还原告贷款本金3053501.22元和拖欠利息596030.69元（截止到2018年1月21日）及债务全部清偿前的全部利息；2、昌盛石材加工厂、文君石材厂、力超石材厂、永鑫石材公司、投资公司、李长明、赵林丹对借速“新石贷”联贷联保流动资金贷款合同给付内容承担连带保证责任；3、判令原告对投资公司开立的保证金账户中的保证金享有优先受偿权；4、诉讼费、保全费由明达石材厂、昌盛石材加工厂、文君石材厂、力超石材厂、永鑫石材公司、投资公司、李长明、赵林丹共同承担。事实与理由：2015年8月12日明达石材厂与原告签订了编号为借速“新石贷”联贷联保流动资金贷款合同。合同约定原告为明达石材厂办理融资额度为340万元，额度有效期自2015年8月12日起至2017年8月11日止，同时为了保证合同履行，合同约定明达石材厂、昌盛石材加工厂、文君石材厂、力超石材厂、永鑫石材公司间互相承担连带保证责任。投资公司与原告签订了总额度为1770万元保证合同及最高额保证金质押合同，并开立了保证金账户。李长明、赵林丹与原告签订了保速自然人保证合同，承担连带保证责任。流动资金贷款合同签订后，根据明达石材厂申请，原告同意向明达石材厂发放流动资金贷款340万元。2017年8月16日到期，明达石材厂除偿还一少部分本金外，余款现已全部逾期。故原告诉至法院。文君石材厂辩称：第一、从贷款额及欠款本息看，文君石材厂是还款最多、欠款数额最少的。当时原告的某些领导说，为了信誉，让石材厂坚持偿还利息，将来可能对信誉好的石材厂有另一种好的解决办法，所以文君石材厂一直坚持偿还利息至2017年12月末。第二、投资公司与建行吉林市分行签订的担保协议，文君石材厂不知情。永鑫石材公司辩称：没有答辩意见。投资公司辩称：一、鉴于投资公司对建行吉林市分行与明达石材厂之间签订的《“新石贷”联贷联保流动资金贷款合同》中约定的本金、利息、还款方式的等具体内容不清楚，同时对于明达石材厂借款情况、还款情况不了解。根据庭审原告向法庭提供的证据材料及保证金签署情况以及担保法的相关规定，投资公司应该对优先受偿不足部分承担保证责任，对于保证合同约定的1770万元限额，鉴于几个联保体分开审理，投资公司承担的最高限额不应超出担保上限。二、建行吉林市分行诉请由投资公司开立的保证金账户优先受偿若符合法律规定，根据《“新石贷”联贷联保流动资金贷款合同》中约定内容确定还本或还息。三、若投资公司签署的保证合同不违背法律强制性规定，投资公司承担保证责任的范围应以建行吉林市分行行使以上优先受偿权后（保证金）不足部分承担保证责任。四、从营业执照看，投资公司经营范围非常明确，即为吉林蛟河石材产业园区基础设施建设进行投资管理，不得从事金融和融资业务，在“新石贷”产品初期，建行吉林市分行对营业执照和经营范围是完全了解的，从法律角度讲，投资公司担保是不合法的，建行吉林市分行也是知情的。作为投资公司，经营应该是盈利的，但投资公司在“新石贷”产品中没有任何利益，承担的都是责任，不合理。作为投资公司为新石贷所有企业担保即不合法又不合理，建行吉林市分行是有责任的，是明知不可为而为之，是对投资公司的一种绑架。五、建行吉林市分行在“新石贷”贷款中存在责任，造成企业大面积的欠息。建行吉林市分行信贷审核把关不严，对企业了解不透，贷款金额大大超过了其抵押物的价值。监管不严，建行吉林市分行未对贷款资金进行有效的监管，有些企业没有将所有贷款资金用于企业生产，而是用于购房、购车。当然企业本身也有原因，石材产业发展不好，但建行吉林市分行有一方面的原因。明达石材厂、昌盛石材加工厂、力超石材厂、李长明、赵林丹未作答辩。经本院审理查明：2015年8月12日，建行吉林市分行（贷款人）与永鑫石材公司（借款人、甲方）、昌盛石材加工厂（借款人、乙方）、文君石材厂（借款人、丙方）、力超石材厂（借款人、丁方）、明达石材厂（借款人、戊方）签订《“新石贷”联贷联保流动资金贷款合同》，合同约定：本合同所称的联贷联保贷款是指在本合同约定的借款期限内，由贷款人在一定的条件下分别向五方借款人提供的人民币流动资金贷款。同时，任一方借款人均对其他各方借款人在本合同项下对贷款人形成的债务承担连带保证责任，即任一方借款人承担连带保证责任的范围为其他各方借款人在本合同项下对贷款人形成的全部债务之和。联贷联保贷款总额是指在本合同约定的借款期限内，贷款人向五方借款人提供的联贷联保贷款之和。联贷联保是指五方借款人基于各自及相互之间共同的意愿，向贷款人联合申请贷款，贷款人对借款人分别授予借款金额，每一借款人在贷款人授予的借款金额范围内申请使用。同时每一借款人对其他各方借款人在本合同项下对贷款人形成的全部债务均承担连带保证责任，保证期间按贷款人对借款人的每笔贷款业务分别计算，自每笔贷款业务发放之日起至该笔贷款业务的履行期限届满之日后两年止。本合同项下借款人被授予的融资额度分别为甲方400万元、乙方350万元、丙方340万元、丁方340万元、戊方340万元。贷款用途仅限于设备更新和流动资金周转。本合同约定借款期限为24个月，即从2015年8月12日起至2017年8月11日止。本合同项下的贷款利率为年利率，浮动利率，即起息日基准利率上浮50%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止每12个月根据利率调整日当日的基准利率以及上浮/下浮比例调整一次。本合同项下的罚息利率为贷款利率上浮50%。利率调整日为起息日在调整当月的对应日，当月没有起息日的对应日的，则当月最后一日为利率调整日。借款人须在本合同项下每一附件约定的到期日清偿所负债务。违约责任包括借款人未按期清偿全部债务即构成违约，贷款人有权要求任一方借款人偿还其在本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和其他一切费用，并有权要求其他借款人在本合同项下对贷款人发生的全部债务承担连带保证责任；对借款人未按时还清的利息按约定的借款利率和结息方式计收复利，单笔借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按约定的罚息利率和结息方式计收利息和复利。《“新石贷”联贷联保流动资金贷款合同》还对双方其他权利义务作出约定。2015年8月6日、8月12日，投资公司与建行吉林市分行分别签订《最高额保证金质押合同》和《保证合同》，《最高额保证金质押合同》约定：甲方（出质人投资公司）愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额保证金质押担保，非经乙方（建行吉林市分行）同意，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分；保证金专户名称为投资公司，开户行为中国建设银行股份有限公司蛟河支行；最高保证金质押的担保范围为主合同项下全部债务，本最高额保证金质押项下担保责任的最高限额为全体债务人在乙方“新石贷”贷款的时点本息合计金额之和。《保证合同》约定：为确保文君石材厂、永鑫石材公司、力超石材厂、昌盛石材加工厂、明达石材厂（以下称“债务人”）与建行吉林市分行（乙方）签订的编号为借速的《“新石贷”联贷联保流动资金贷款合同》（以下称“主合同”）的履行，保障乙方债权的实现，投资公司（甲方）愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。保证范围为主合同项下本金1770万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费等）；甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期间届满之日后两年止。如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。《最高额保证金质押合同》与《保证合同》还对双方其他权利义务作出约定。2015年8月12日，李长明、赵林丹与建行吉林市分行签订《自然人保证合同》，约定事项内容同投资公司与建行吉林市分行签订的《保证合同》。上述合同签订后，明达石材厂将借款保证金34万元存入投资公司开立的保证金账户。建行吉林市分行于2015年8月17日依约向明达石材厂发放借款340万元。借款利率为月利率0.65625%，借款期限24个月。在合同履行中，明达石材厂偿还了部分借款本息。借款逾期后,建行吉林市分行扣划了明达石材厂存在投资公司保证金账户的保证金34万元及相应利息用以抵偿明达石材厂所欠借款本金。截至2018年3月21日，明达石材厂尚欠本金3053501.22元、利息660233.71元。认定上述事实的证据有：《“新石贷”联贷联保流动资金贷款合同》、《自然人保证合同》、《保证合同》、《最高额保证金质押合同》、贷款转存凭证。本院认为：建行吉林市分行与明达石材厂、昌盛石材加工厂、文君石材厂、力超石材厂、永鑫石材公司签订的《“新石贷”联贷联保流动资金贷款合同》、投资公司与建行吉林市分行签订的《保证合同》、《最高额保证金质押合同》、李长明、赵林丹与建行吉林市分行签订的《自然人保证合同》均是合同双方当事人的真实意思表示，上述合同均合法有效。建行吉林市分行已依约履行发放借款义务，明达石材厂未按约定偿还借款本息，应承担违约责任。建行吉林市分行要求明达石材厂给付尚欠借款本息的诉请本院予以支持。关于建设银行吉林市分行要求昌盛石材加工厂、文君石材厂、力超石材厂、永鑫石材公司、投资公司、李长明、赵林丹承担保证责任的诉讼请求，本院认为，按照《“新石贷”联贷联保流动资金贷款合同》中的约定，明达石材厂、昌盛石材加工厂、文君石材厂、力超石材厂、永鑫石材公司为五方联贷联保流动资金贷款主体，其中任一方借款人均对其他各方借款人在合同项下对贷款人（建行吉林市分行）形成的债务承担连带保证责任；按照《保证合同》约定，投资公司系明达石材厂向建行吉林市分行借款的保证人，对明达石材厂主合同项下的债务提供连带保证责任；按照《自然人保证合同》约定，李长明、赵林丹承诺对明达石材厂等债务人之债务承担连带保证责任。现明达石材厂拖欠借款本息，故昌盛石材加工厂、文君石材厂、力超石材厂、永鑫石材公司、投资公司、李长明、赵林丹对明达石材厂的债务应承担连带给付责任。对该项诉讼请求，本院予以支持。关于建行吉林市分行要求对投资公司开立的保证金账户中的保证金优先受偿的诉请，本院认为，依据《最高额保证金质押合同》的约定及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条关于“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定，建行吉林市分行有权对投资公司开立的保证金账户中的保证金优先受偿，但建行吉林市分行已将保证金账户中的保证金全部扣划抵偿债务人拖欠的借款本金，即建行吉林市分行已经行使了相应权利，对该项诉请，本院不予支持。关于文君石材厂的答辩意见,本院认为,文君石材厂在借款期限届满未清偿借款本息,建行吉林市分行提起诉讼并无不当,其对投资公司提供担保是否知情,并不影响其民事责任的承担,故其答辩意见不予采纳。关于投资公司提出担保既不合法也不合理的抗辩主张，本院认为，投资公司自愿签署《保证合同》，不违反法律、行政法规强制性规定，投资公司的抗辩于法无据，不予采纳。关于投资公司提出对整个联保体担保的最高限额为1770万元的抗辩主张，与其和建行吉林市分行签订的《保证合同》关于保证范围的约定不符，本院不予采纳。关于投资公司提出建行吉林市分行在“新石贷”业务中存在违反贷款通则规定的行为，存在过错的抗辩主张，未提供证据加以证明，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条第一款、第八十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蛟河市天岗镇明达石材厂于本判决生效之日起七日内偿还原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行借款本金3053501.22元、利息660233.71元（利息计算至2018年3月21日，自2018年3月22日起借款本金3053501.22元的利息按《“新石贷”联贷联保流动资金贷款合同》约定的利率标准计算至还清借款之日止）；二、被告蛟河市天岗镇明达石材厂逾期未履行上述第一项确定的义务，由被告吉林省天岗石材产业开发区昌盛石材加工厂、蛟河市天岗经济开发区文君石材厂、吉林蛟河天岗石材产业园区力超石材厂、蛟河市天岗永鑫石材有限公司、蛟河市天岗开发区投资管理有限公司、李长明、赵林丹承担连带给付责任；被告吉林省天岗石材产业开发区昌盛石材加工厂、蛟河市天岗经济开发区文君石材厂、吉林蛟河天岗石材产业园区力超石材厂、蛟河市天岗永鑫石材有限公司、蛟河市天岗开发区投资管理有限公司、赵林丹承担保证责任后，有权向被告蛟河市天岗镇明达石材厂追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17998元（原告中国建设银行股份有限公司吉林市分行已预交）由被告蛟河市天岗镇明达石材厂、吉林省天岗石材产业开发区昌盛石材加工厂、蛟河市天岗经济开发区文君石材厂、吉林蛟河天岗石材产业园区力超石材厂、蛟河市天岗永鑫石材有限公司、蛟河市天岗开发区投资管理有限公司、李长明、赵林丹共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 员  张伟宏二〇一八年五月十日代理书记员  孙翀文