湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0102民初字第4925号原告：招商银行股份有限公司长沙分行，住所地长沙市。负责人：曾某，行长。委托代理人：李屹，湖南天地人律师事务所律师。委托代理人：易思楠，湖南天地人律师事务所律师。被告：李某某，女，1971年10月22日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。被告：马某某，男，1975年6月18日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。原告招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招行长沙分行）与被告李某某、马某某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月29日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行长沙分行的委托代理人易思楠及被告李某某到庭参加了诉讼。马某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告李某某签订的《个人循环授信协议》和授信协议对应的全部借款合同；2、判令李某某、马某某立即偿还原告贷款本息共计196020.24元，其中本金190127.79元，利息、罚息、复息为5892.45元(请求暂计至2016年8月10日止，此后的利息、罚息、复息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止)；3、判令李某某、马某某偿还原告为实现债权而产生的律师费共计人民币9408元；4、判令原告对李某某提供的位于长沙市芙蓉区火（权证号码:长房权证芙蓉字第0......0号）在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权。事实与理由：2007年4月16日，招行长沙分行与李某某签订《个人循环授信协议》，约定：招行长沙分行向李某某提供总额为224000元的循环授信额度，授信期间从2007年4月16日起至2027年3月16日止。如李某某要在授信额度及授信期限内支用贷款应另行与招行长沙分行签订相关业务合同，由双方具体确定贷款金额、还款方式、利率、期限、罚息等，李某某以长沙市芙蓉区火作为抵押房产为授信范围内的贷款本息及实现债权的费用等提供抵押担保，且双方于同日签订了《个人循环授信最高额抵押合同》，确定以上述抵押房产为授信范围内的贷款本息等提供抵押担保。同日，招行长沙分行与李某某签订了《个人贷款借款合同》及借款借据，约定：贷款金额为102000元，贷款期限为119个月，即从2007年4月16日起至2017年3月16日止，贷款利率为6.0435%（年），还款方式为等额还款法，借据。如李某某未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，招行长沙分行有权宣布合同提前到期，提前收回全部贷款本息。协议生效后，招行长沙分行依约向李某某分次发放贷款共计人民币224000元。后李某某违反了协议及相关业务合同的约定逾期偿还贷款本息，为此原告依约要求李某某偿还贷款本金及逾期利息，并承担原告实现债权而产生的所有费用。原告有权对李某某提供的抵押房产享有优先受偿权，且原告认为，马某某是李某某的配偶，应对夫妻关系存续期间发生的债务承担共同还款责任。李某某辩称：欠款金额属实，愿意偿还欠款。马某某在答辩和举证期限内，既未进行答辩，也未提交证据，本院视为其放弃答辩、举证、质证的权利。经审理查明：2007年4月16日，招行长沙分行与李某某签订了一份《个人循环授信协议》（下称“授信协议”）《个人循环授信最高额抵押合同》，约定：招行长沙分行向李某某提供总额为224000元的可循环授信额度，授信期间从2007年4月16日起至2027年4月16日止，如李某某要在授信额度及授信期限内支用贷款应另行与招行长沙分行签订借款合同，李某某为此将长沙市芙蓉区火的房产作为抵押担保（权证号码：长房权证芙蓉字第0......0号），抵押担保的范围为主债权本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金和实现债权和抵押权等其他一切相关费用。同日，李某某与招行长沙分行签订《招商银行个人贷款借款合同》，借款金额为102000元，期限自2007年4月16日起至2017年3月16日止。同日，李某某在授信协议项下还与招行长沙分行签订了《个人贷款“随借随还”协议书》，约定招行长沙分行为李某某开通了自助借款功能及自助提前还款功能，李某某可在授信额度内自由借款。招行长沙分行按《招商银行个人贷款借款合同》约定于2007年5月22日向李某某放款102000元，双方重新确定贷款到期日为2017年4月22日，年利率为6.0435%。2007年5月31日，李某某与招行长沙分行在房产部门办理了长沙市芙蓉区火的抵押登记手续。此后，李某某根据《个人贷款“随借随还”协议书》的约定，通过自助方式在剩余的授信额度内陆续提款。自2016年6月22日起，李某某未按时归还授信协议项下所产生的贷款本息，截至2016年8月10日，共拖欠本金190127.79元，利息、罚息、复息为5892.45元。招行长沙分行多次催要无果后，遂诉至法院，并与湖南天地人律师事务所签订《招商银行贷款诉讼代理合作协议》委托其代理本案诉讼。另查明，马某某与李某某系夫妻。以上事实，有《个人循环授信协议》、《个人循环授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《借款借据》、《个人贷款“随借随还”协议书》、房屋所有权证、房屋他项权证、结婚证及当事人陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为：招行长沙分行与李某某签订的授信协议与借款合同系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应严格履行。在合同履行过程中，招行长沙分行依约向李某某发放贷款，但李某某未按约定归还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。因此，招行长沙分行要求解除合同并要求李某某偿还本金190127.79元，利息、罚息、复息为5892.45元的诉讼请求符合约定，本院予以支持；为实现债权，招行长沙分行已向湖南天地人律师事务所支付代理费9408元，符合律师服务收费办法的有关规定，本院予以支持；李某某以其名下位于长沙市芙蓉区火作为抵押物，已抵押给招行长沙分行，并依约办理了抵押登记，在李某某未按约定偿还贷款的情况下，招行长沙分行要求处置抵押物并优先受偿，符合有关规定，本院予以支持；马某某与李某某系夫妻关系，李某某的贷款行为发生在夫妻存续期间，为夫妻共同债务，招行长沙分行要求马某某共同偿还上述债务的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条,依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除招商银行股份有限公司长沙分行与李某某签订的编号为079.........30的《个人循环授信协议》及项下《个人贷款借款合同》、《个人贷款“随借随还”协议书》；二、李某某在本判决生效之日起十五日内偿还招商银行股份有限公司长沙分行贷款本息共计196020.24元，其中本金190127.79元，利息、罚息、复息为5892.45元(暂计至2016年8月10日止，此后的利息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）三、李某某在本判决生效之日起十五日内偿还招商银行股份有限公司长沙分行为实现债权而产生的律师费共计9408元；四、被告马某某对本判决第二项、第三项债务承担共同清偿责任；五、如李某某、马某某未按本判决指定的期限履行上述第二、三项确定的给付义务，招商银行股份有限公司长沙分行有权就李某某名下位于长沙市芙蓉区火（权证号码：长房权证芙蓉字第0......0号）拍卖、变卖后所得价款在上述第二、三项的债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4381元，公告费260元，共计4641元由被告李某某、马某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  李振宇人民陪审员  邓晓阳人民陪审员  康 毅二〇一七年四月二十八日书 记 员  邓 露书 记 员  邓 露附：判决书引用法律条文原文《中华人民共和国合同法》第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方不履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。