淮安市淮阴区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）淮商初字第0342号
原告中国工商银行股份有限公司淮安城北支行，住所地淮安市淮阴区北京东路23号。
负责人庄震雷，该支行行长。
委托代理人，该支行员工。
委托代理人。
被告吴海波。
被告王金泉。
被告包彩梅。
被告淮安市恒通担保有限公司，住所地淮安市淮阴区富豪花园C区1-10。
法定代表人韩波，该公司董事长。
委托代理人，该公司员工。
原告中国工商银行股份有限公司淮安城北支行（以下至判决主文前简称工行城北支行）与被告吴海波、王金泉、包彩梅、淮安市恒通担保有限公司（以下至判决主文前简称恒通公司）金额借款合同纠纷一案，本院于2014年4月22日立案受理后，依法组成合议庭于2014年5月30日公开开庭进行了审理。原告工行城北支行的委托代理人，被告吴海波、王金泉、包彩梅，被告恒通公司的委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行城北支行诉称：2012年9月11日，原告工行城北支行与被告吴海波订立《个人借款／担保合同》。合同约定，被告吴海波向原告工行城北支行借款40万元，借款期限1年。被告王金泉、包彩梅以其共同所有的位于为被告吴海波的借款提供抵押担保，在房管部门办理了他项权登记。被告王金泉、包彩梅向原告工行城北支行出具了共同还款承诺书，自愿与被告吴海波共同承担还款责任；被告恒通公司亦为被告吴海波的借款提供保证担保。被告吴海波的借款到期后，四被告均未能履行还款义务。原告工行城北支行请求法院判令：1、被告吴海波偿还原告工行城北支行借款本金380960元、利息11674.46元（利息暂时计算至2014年2月26日，之后的利息及其他费用按照合同约定计算至实际还清之日），律师费22500元；被告恒通公司对被告吴海波的上述债务承担连带还款责任。2、对被告王金泉、包彩梅抵押在原告工行城北支行处的房产进行拍卖、变卖，在被告吴海波的应付款数额内原告工行城北支行享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由四被告负担。庭审中，原告工行城北支行增加诉讼请求，要求被告王金泉、包彩梅对被告吴海波的债务承担连带责任。
被告吴海波辩称：原告工行城北支行诉称属实，希望可以分期还款。
被告王金泉辩称：原告工行城北支行诉称属实，出于亲戚关系的考虑，被告王金泉为被告吴海波在原告处的借款提供了抵押担保。原告工行城北支行在向被告吴海波发放贷款后，未向被告王金泉告知，吴海波的借款并非用于生意周转。对原告工行城北支行的诉讼请求，被告王金泉不认可。
被告包彩梅辩称：同意被告王金泉的答辩意见。被告吴海波作为借款人，应继续向原告工行城北支行偿还借款及利息。原告的诉讼请求，被告包彩梅亦不予认可。
被告恒通公司辩称：被告吴海波已经向原告工行城北支行偿还的部分借款本金及利息系原告工行城北支行直接从被告恒通公司账户扣划的，并非被告吴海波本人偿还。鉴于被告王金泉、包彩梅作出过共同还款承诺，被告王金泉、包彩梅应与被告吴海波共同承担还款责任。关于原告工行城北支行主张的利息、罚息，考虑到被告吴海波的实际情况，希望原告工行城北支行能够适当作出减免。
经审理查明：2012年9月11日，原告工行城北支行（贷款人）与被告吴海波（借款人）、被告恒通公司（保证人）、被告王金泉、包彩梅（抵押人）共同签订《个人担保／借款合同》。合同约定，原告工行城北支行依据被告吴海波的申请，向其发放个人经营贷款，数额40万元，贷款期限12个月，按月计息，借款年利率7.8%。被告吴海波未能按照合同约定的时间偿还借款的，原告工行城北支行有权按照罚息利率计收利息，罚息利率按照约定年利率7.8%上浮50%计算。原告工行城北支行为实现债权而产生的律师费等费用由被告吴海波负担。被告恒通公司的保证方式为连带责任保证，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权支出的费用等。被告王金泉、包彩梅自愿为被告吴海波的借款提供抵押担保，与原告工行城北支行签订《房地产抵押合同》一份。合同约定，被告王金泉、包彩梅自愿以二人共同所有的位于房屋为被告吴海波的借款提供抵押担保，担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金及实现抵押权的费用。被告王金泉、包彩梅亦向原告工行城北支行作出书面承诺，若被告吴海波的借款不能按时偿还本息，被告王金泉、包彩梅与被告吴海波共同承担还款责任，直至本息清偿为止。2012年10月24日，原告工行城北支行与被告王金泉、包彩梅在淮安市淮阴区住房和城乡建设局办理了房屋抵押登记，他项权登记证书载明的债权数额为40万元。2012年11月1日，原告工行城北支行向被告吴海波指定的账户发放贷款40万元，借款到期日为2013年11月1日。被告吴海波的该笔贷款已偿还利息34353.59元，2013年11月29日归还本金1040元，2013年12月19日归还本金18000元，目前尚欠贷款本金380960元。庭审中，原告工行城北支行主张，借款期限内的利息应按照约定年利率7.8%计算；借款期限届满后的利息应在约定利率的基础上上浮50%计算。
另查明：原告工行城北支行因本案诉讼需要与江苏安淮律师事务所签订了一份委托代理合同。合同约定，江苏安淮律师事务所接受原告工行城北支行的委托指派律师作为原告工行城北支行的委托代理人，原告工行城北支行支付江苏安淮律师事务所律师代理费22500元。
以上事实有原告提供的个人借款／担保合同、房地产抵押合同、承诺书、他项权证、借款借据，贷款账户明细、委托代理合同、律师费发票及双方当事人的庭审陈述等在卷佐证。经庭审质证，本院予以确认。
本院认为：原告工行城北支行与被告吴海波、恒通公司之间的个人借款／担保合同系双方当事人自愿签订，原告工行城北支行与被告吴海波之间的借款合同关系及其与被告恒通公司之间的保证合同关系合法有效，应受法律保护。借款合同即借款人向贷款人借款，到期偿还借款本息的合同。原告工行城北支行作为贷款人，履行了交付贷款的义务。被告吴海波亦应按照合同约定向原告工行城北支行偿还贷款本息。现被告吴海波该笔贷款期限已经届满，原告工行城北支行要求被告吴海波偿还尚欠贷款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。原告工行城北支行因本案诉讼需要委托律师参与诉讼，并实际支出律师费22500元，该费用系原告工行城北支行为实现债权所支出的必要费，且数额符合律师收费标准，依据合同约定应由被告吴海波负担。被告吴海波应偿还原告工行城北支行贷款本金380960元、利息（2012年11月1日至2013年11月1日的利息以40万元为本金按照年利率7.8%计算；2013年11月2日至2013年11月29日的利息以40万元为本金按年利率7.8%上浮50%计算；2013年11月30日至2013年12月19日的利息以398960元为本金按年利率7.8%上浮50%计算；2013年12月20日之后的利息以380960元为本金按年利率7.8%上浮50%计算，被告已支付的利息34353.59元应予扣除）及律师费22500元。被告王金泉、包彩梅向原告工行城北支行出具的书面共同偿还贷款本息的承诺系二人的真实意思表示，应构成债务加入，被告恒通公司要求被告王金泉、包彩梅与被告吴海波共同承担还款责任的辩称请求，本院应予支持，但被告王金泉、包彩梅二人承担共同还款责任的范围应限于贷款本金及利息。
被告王金泉、包彩梅自愿以其二人共同所有的房屋为被告吴海波的贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、实现抵押权的费用等。被告王金泉、包彩梅已经与原告工行城北支行在房屋主管部分办理了抵押权登记，登记债权数额40万元。因此，原告工行城北支行就抵押房屋的拍卖、变卖款项在40万元的限额内享有优先受偿权。
被告恒通担保作为连带责任保证人，其保证的范围包括被告吴海波应支付的贷款本金、利息、罚息、债权人实现债权支出的费用等。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供该物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。关于被告恒通公司是否实际为被告吴海波偿还了19000余元的贷款本金，不在本案处理范围，如果属实，被告恒通公司可另案主张。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释（一）》第二十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴海波、王金泉、包彩梅于判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司淮安城北支行贷款本金380960元及利息（2012年11月1日至2013年11月1日的利息以40万元为本金按照年利率7.8%计算；2013年11月2日至2013年11月29日的利息以40万元为本金按年利率7.8%上浮50%计算；2013年11月30日至2013年12月19日的利息以398960元为本金按年利率7.8%上浮50%计算；2013年12月20日至判决确定给付之日的利息以380960元为本金按年利率7.8%上浮50%计算，被告已支付的利息34353.59元应予扣除）；
二、被告吴海波于判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司淮安城北支行律师费22500元；
三、原告中国工商银行股份有限公司淮安城北支行就被告王金泉、包彩梅所有的位于房屋的拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，限额40万元。
四、被告淮安市恒通担保有限公司就被告吴海波的以上一、二项债务承担连带还款责任。
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司淮安城北支行的其他诉讼请求。
如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费7527元，由四被告负担。该笔款项已由原告垫付，四被告于本判决生效后十日内一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（缴纳至淮安市财政局综合处，开户行：中国农业银行淮安市分行城中支行。账号：341201040002554）。
审 判 长 李金亮
人民陪审员 吉守兵
人民陪审员 仇维佳
二〇一四年九月四日
书 记 员 高 力
附相关法律条文
1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期偿还借款并支付利息的合同。
2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的时间返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
3、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
4、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
5、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供该物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
6、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释（一）》第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。