湖北省武汉市江岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0102民初4898号
原告：刘某，女，1979年5月21日出生，汉族，住重庆市奉节县。
委托诉讼代理人：龚先斌（特别授权代理），湖北省弘正法律服务所法律工作者。
原告：赵洋，男，2003年7月21日出生，汉族，住重庆市奉节县。
法定代理人：刘某，系赵洋之母。
委托诉讼代理人：龚先斌（特别授权代理），湖北省弘正法律服务所法律工作者。
原告：邓绪秀，女，1936年7月11日出生，住重庆市奉节县。
委托诉讼代理人：龚先斌（特别授权代理），湖北省弘正法律服务所法律工作者。
被告：中国平安人寿保险股份有限公司湖北分公司，住所地武汉市江岸区中山大道1628号武汉天地—企业中心5号大厦1603-1608室、17层、18层。
负责人：朱渝杭，总经理。
委托诉讼代理人：李善飞（一般授权代理），男，中国平安人寿保险股份有限公司湖北分公司员工，住武汉市硚口区。
委托诉讼代理人：陈俊浩（一般授权代理），湖北云开正泰律师事务所律师。
原告刘某、赵洋、邓绪秀与被告中国平安人寿保险股份有限公司湖北分公司（以下简称平安人寿湖北分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年6月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘某及原告刘某、赵洋、邓绪秀的共同委托诉讼代理人龚先斌、被告平安人寿湖北分公司的委托诉讼代理人李善飞、陈俊浩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告刘某、赵洋、邓绪秀向本院提出诉讼请求：平安人寿湖北分公司向我们支付保险金900,000元（人民币，下同）并承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年10月我们的亲属赵海隆与平安人寿湖北分公司签订一份保险合同，保险单号为P090000016099591，投保主险百万任我行，基本保险金额100,000元，自驾车意外身故保险金1,000,000元，每年缴费1,472元，缴费年限10年，保险起止时间自2016年11月21日至2046年11月20日。2016年6月13日，赵海隆以分期付款方式，与武汉百变通汽车服务有限公司（以下简称百变通公司）签订购车合同，购买北汽新能源小轿车一辆，分期付款缴费年限3年。2016年12月17日4时34分，赵海隆驾驶上述购买车辆行驶至武汉市江汉区新湾路××路公交站附近，与一辆重型普通货车相撞，造成赵海隆当场死亡的交通事故。事故发生后，我们依据与平安人寿湖北分公司签订的保险合同向其进行保险理赔，平安人寿湖北分公司在支付基本保险金100,000元后，拒付其他保险金额，故我们诉至法院。
被告平安人寿湖北分公司辩称：本案涉案车辆所有人为百变通公司，非个人所有车辆，赵海隆租赁的车辆实际是用于网约出租车经营的营业性车辆，据此根据双方保险合同条款，只能适用“意外全残或身故保险金”的理赔范围，而我公司已经依约赔偿了100,000元保险金。综上，请求驳回刘某、赵洋、邓绪秀的诉讼请求。
经审理查明：2016年6月13日，百变通公司（甲方、租赁方）与赵海隆（乙方、承租方，公民身份号码：511225197808291295联系电话：158××××0195）签订《汽车租赁（以租代售）合同》（编号：BBT-2015-租赁-022），约定：乙方按照以租代售的方式，从甲方取得车辆，协议自2016年6月13日起，至2019年6月12日止；购买车辆为北汽新能源EV160，购车款合计86,900元，其中乙方出资首付13,035元，甲方垫资73,865元用于支付车辆尾款；乙方需向甲方支付履约保证金11,080元、手续费2,500元合计13,580元，购置税、车险、ETC及上牌等费用由乙方自行购买支出；协议执行时间为36个月，甲方每月30号前向乙方收取租金2,762元；协议执行期间，车辆所有权归甲方所有，车辆的维修保养、运营等费用由乙方承担，如乙方能够连续履行本协议，期间无任何违约情况发生，本协议结束后，甲方同意无条件将车辆的所有权过户给乙方，并退还车辆履约保证金11,080元。
2016年11月20日，赵海隆与平安人寿湖北分公司签订《人身保险合同》，平安人寿湖北分公司签发的保险单载明：保险合同号码P090000016099591，合同成立日2016年11月20日，合同生效日为2016年11月21日；投保人、被保险人、生存保险金受益人赵海隆，身故保险金受益人为法定；投保主险百万任我行（1149），保险期间30年，交费年限10年，基本保险金额100,000元，保险费1,472元。《平安百万任我行两全保险条款》1.1条“保险责任”约定：“意外身故保险金”指被保险人因遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内身故的，我们按基本保险金额给付意外身故保险金，本主险合同终止；“自驾车意外身故保险金”指被保险人以驾驶员身份驾驶或者以乘客身份乘坐个人非营业车辆期间遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内身故的，我们按10倍基本保险金额给付自驾车意外身故保险金，但不再给付第三项中的意外身故保险金，本主险合同终止。其中意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。个人非营业车辆指在境内登记、登记的使用性质为非营业性运输（非营运），且行驶证记载所有人为个人的机动车。登记为非营业性运输（非营运）的机动车，如从事以牟利为目的的旅客运输、货物运输的行为，不视为个人非营业车辆，不在保障范围内。
2016年12月17日，赵海隆驾驶鄂Ａ×××××号小型汽车沿新湾路由东向西行驶，04时34分，当车行至新湾路××路公交车站附近时，由于赵海隆驾驶车辆超速行使且未确保安全行车，导致所驾鄂Ａ×××××号小型汽车失控，其车前部撞击违法停放在公交车站附近且车尾部反光标识不符合安全技术条件的鄂Ａ×××××号重型普通货车尾部，造成两车受损、赵海隆受伤的交通事故，后赵海隆经医院抢救无效死亡。武汉市公安局江汉区交通大队于2017年1月17日作出鄂公交认字[2016]第00117号《道路交通事故认定书》，认定：赵海隆行为在事故中所起作用较大，承担事故主要责任，鄂Ａ×××××号重型普通货车驾驶员周丙照行为在事故中所起作用较小，承担事故次要责任。
2017年1月18日，赵海隆的继承人刘某、邓绪秀、赵洋向平安人寿湖北分公司申请理赔，平安人寿湖北分公司向刘某、邓绪秀、赵洋给付了意外身故保险金100,000元。因认为平安人寿湖北分公司还应赔付保险金900,000元，刘某、邓绪秀、赵洋诉至本院。
另查明：赵海隆父亲赵昌云已去世，母亲邓绪秀健在，赵海隆生前与刘某系夫妻关系，二人育有独子赵洋，无其他第一顺序法定继承人。鄂Ａ×××××号小型汽车品牌型号为北京牌，登记所有人为百变通公司，使用性质非营运。
审理中，本院依平安人寿湖北分公司提出的调查申请，向滴滴出行科技有限公司调取赵海隆及鄂Ａ×××××号小型汽车在滴滴/优步平台的注册信息及运行、收入记录，滴滴出行科技有限公司出具《调证材料》，载明：鄂Ａ×××××号车辆绑定司机颜中华，手机号158××××0195，公民身份号码：，该账号2016年11月、12月有接单记录。
上述事实，有《结婚证》、《出生医学证明》、《证明》、《保险单》、《平安百万任我行两全保险条款》、《道路交通事故认定书》、《居民死亡医学证明（推断）书》、《司法鉴定意见书》、《行驶证》、《汽车租赁（以租代售）合同》、《理赔申请书》、《理赔决定通知书》、《调证材料》及当事人陈述等证据在卷佐证，并经双方当事人庭审质证，本院予以确认。
本院认为：赵海隆与平安人寿湖北分公司签订的保险合同是双方真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，应属有效，对双方均具有约束力。双方当事人的争议焦点主要在于平安人寿湖北分公司是否还应向刘某、赵洋、邓绪秀支付自驾车意外身故保险金900,000元。刘某、赵洋、邓绪秀主张关于保险责任的保险条款系格式条款、免责条款，平安人寿湖北分公司未尽提示和明确说明义务，该条款无效。对此本院认为，保险责任是保险人在保险事故发生后依据保险合同约定所承担的赔偿或给付保险金责任，实际上是保险人根据保险合同所应承担的义务，而免责条款应以保险人需要承担保险责任为条件，只有先确定保险人承担责任的范围才能在该范围内确定免除的部分，不能将确定保险人责任范围的条款视为免除保险人责任的条款。《中华人民共和国保险法》第十八条关于保险合同应当约定的事项中，也明确区分保险责任和责任免除。根据《平安百万任我行两全保险条款》保险责任部分关于“意外身故保险金”的约定，赵海隆驾驶车辆发生交通事故导致身亡，属于因遭受意外伤害身故的情形，故平安人寿湖北分公司依据约定已赔付意外身故保险金100,000元。而根据保险责任部分关于“自驾车意外身故保险金”的约定，平安人寿湖北分公司对被保险人驾驶个人非营业车辆遭受意外伤害身故的情形给付自驾车意外身故保险金1,000,000元。从保险人区分不同意外伤害而给予相差10倍保险金的初衷来看，投保人驾驶营运车辆所发生意外伤害事故的概率较驾驶非营运车辆而言显著增加，保险人承担保险责任的风险亦随之加大，这也正是平安人寿湖北分公司对于符合“自驾车意外身故保险金”责任范围内的相对小概率事件承担10倍基本保险金额的理由。本案中，鄂Ａ×××××号小型汽车登记所有人为百变通公司，并非自然人个人，虽刘某、邓绪秀、赵洋认为该车辆的实际所有人为赵海隆，但《汽车租赁（以租代售）合同》明确约定了该合同履行期间内车辆所有权人为百变通公司，并非赵海隆个人，合同履行期限届满后才发生车辆所有权转移，故保险事故发生时，车辆所有权人仍然为百变通公司，而非赵海隆或其他个人，本院对刘某、邓绪秀、赵洋该项主张不予采纳。鄂Ａ×××××号车辆虽然登记使用性质为非营运，但该车辆已在滴滴出行平台注册为网约车并在2016年11月至12月期间实际从事营运活动，故鄂Ａ×××××号车辆不符合保险责任范围内的“个人非营业车辆”范畴，平安人寿湖北分公司有权以该交通事故不属于保险条款约定的保险责任范围，不予赔付自驾车意外身故保险金。故对刘某、赵洋、邓绪秀要求平安人寿湖北分公司支付保险金900,000元的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第七款、第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
驳回原告刘某、赵洋、邓绪秀的诉讼请求。
案件受理费12,800元减半6,400元、邮寄费20元，共计6,420元由原告刘某、赵洋、邓绪秀负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
审判员 解静娴
二〇一七年九月十二日
书记员 尹代媛