广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第4615号
原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐华柏路55号，组织机构代码982115156。
主要负责人：郑作群，该行行长。
委托诉讼代理人：黄旭东，广东衡德律师事务所律师。
委托诉讼代理人：高焕珍，广东衡德律师事务所律师。
被告：黄春红，女，1970年4月20日出生，汉族，住广东省中山市东区。
被告：廖楷，男，1971年8月7日出生，汉族，住广东省中山市东区。
原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称广发银行中山分行）诉被告黄春红、廖楷金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行中山分行的委托诉讼代理人高焕珍到庭参加诉讼，被告黄春红、廖楷经本院公告传唤期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行中山分行因被告黄春红拖欠贷款款项，请求判令：1.解除原告广发银行中山分行与被告黄春红、廖楷签订的个人信用贷款合同；2.被告黄春红清偿贷款本金488234.77元及利息、罚息、复利【暂计至2015年9月1日的利息、罚息、复利合计为23135.18元，此后利息以尚欠本金为基数按借款利率（即月利率1.5%）按日计收，罚息以逾期借款本金为基数按罚息利率（即在月利率1.5%的基础上上浮30%）按日计收，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利】；3.被告廖楷对被告黄春红的上述债务承担连带清偿责任。
庭审中，原告广发银行中山分行明确，其要求解除的个人信用贷款合同包括《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；截至2016年9月29日，被告黄春红尚欠贷款本金488234.77元、利息56523.95元、罚息88732.59元、复利22875.12元。
为支持其诉讼请求，原告广发银行中山分行向本院提交的主要证据有：1.两被告身份证、结婚证复印件；2.《个人信用贷款申请表（生意红）》；3.《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》;4.广发零售信贷管理系统截图、广发银行个人对账单。
被告黄春红、廖楷未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。
在本案的审理过程中，广发银行中山分行向本院申请财产保全，要求保全被告黄春红相当于价值511369.95元的财产。根据该申请，本院于2016年10月9日作出（2015）中一法民二初字第46152号民事裁定，裁定查封被告黄春红名下的位于广东省××东区XXX的房地产【土地证号：X**；房产证号：X**】中价值相当于511369.95元的产权份额。
经审理查明，
贷款人：广发银行中山分行。
借款人：黄春红。
签约情况：2013年7月25日，黄春红向广发银行中山分行填写并递交《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号：138139001999），同意接受个人信用贷款条款。广发银行中山分行向黄春红发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，黄春红签名确认。
贷款金额：于2015年1月4日至2015年4月17日共发放了4笔贷款，合计为532889.48元。
贷款期限：自贷款发放之日起36个月。
约定还款方式：等额本息还款，每月15日为还款日。
贷款执行利率：固定利率，月利率为1.5%。
罚息计收标准：就逾期部分从逾期之日起按罚息利率按日计收罚息直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收30%，即月利率1.95%。
复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率即月利率1.95%计收复利。
提前收贷约定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约，贷款人有权宣布借款全部或部分提前到期，要求贷款人立即归还借款本息及相关费用。
解除合同约定：借款人未按约定归还贷款本息的，广发银行中山分行有权终止或解除合同条款，全部、部分终止或者解除借款人与该行之间的其他合同。
欠款情况：黄春红从2015年6月15日开始出现逾期还款违约行为，截至2016年9月29日，被告尚欠本金488234.77元、利息56523.95元、罚息88732.59元、复利22875.12元。
另查明，黄春红与廖楷是夫妻关系，两人于1997年11月21日登记结婚。
本院认为，黄春红向广发银行中山分行提交的《个人信用贷款申请表（生意红）》与广发银行中山分行发出黄春红签名确认的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成双方间个人信用贷款合同的内容，体现了双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。广发银行中山分行依约向黄春红发放了贷款，履行了出借款项的义务。黄春红作为借款人，应当全面履行还款义务。黄春红借款后未能按约定足额支付本息，属违约行为，广发银行中山分行有权依照合同约定提前收回全部贷款并解除合同，黄春红还应承担支付相关利息、罚息、复利等违约责任。关于黄春红欠款的数额，有广发银行中山分行提交的对账单明细证实，且黄春红没有证据予以推翻，本院予以认定。
《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但是夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”涉案借款发生在被告黄春红、廖楷的夫妻关系存续期间，黄春红、廖楷并未举证证明涉案债务是黄春红的个人债务，或夫妻双方已约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有且为广发银行中山分行所知晓，故黄春红向广发银行中山分行借取的上述款项应认定为夫妻共同债务，故广发银行中山分行要求黄春红、廖楷承担连带清偿责任的诉讼请求应予支持。被告黄春红、廖楷经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，由此产生的诉讼风险应由其自行承担。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告黄春红签订的个人信用贷款合同（编号：138139001999）；
二、被告黄春红于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金488234.77元及利息、罚息、复利（计至2016年9月29日的利息为56523.95元、罚息为88732.59元、复利为22875.12元，从2016年9月30日起至本判决生效时止，未到期部分本金按月利率1.5%计算利息，逾期部分本金按月利率1.95%计算罚息；本判决生效后至清偿之日止，以实欠本金为基数按月利率1.95%计算罚息；对未能按时支付的利息按月利率1.95%计算复利）；
三、被告廖楷对被告黄春红的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8914元，财产保全费3077元，共计11991元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预付），由被告黄春红、廖楷共同负担（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 陶香琴
审 判 员 黄小玲
人民陪审员 郭泳欣
二〇一六年十一月二十四日
书 记 员 王姿雅
钟金花