四川省江安县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江安民初字第224号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江安县支行。住所地，江安县。
负责人母玉华，副行长主持工作。
委托代理人李品科，黄莉，被告公司员工，
被告柴祥华，男，1976年7月5日出生，汉族，住江安县。
被告杨军，男，1982年4月26日出生，汉族，住江安县。
被告冯兴海，男，1963年2月20日出生，汉族，住江安县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江安县支行（以下简称邮政银行江安县支行）与被告柴祥华、杨军、冯兴海金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月14日立案受理。依法由审判员李小波适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行江安县支行的委托代理人李品科、黄莉，被告冯兴海到庭参加了诉讼，被告柴祥华、杨军经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行江安县支行诉称，2012年11月13日，被告柴祥华、杨军、冯兴海自愿组成联保小组与原告签订了编号为511523212112127272号的小额贷款联保协议书，被告冯兴海的配偶梁世珍、杨军的配偶张清也在联保协议书上签字，联保协议书中约定，从2012年11月起至2014年11月止，原告可以根据被告方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元，被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任。原告与被告任一成员签订借款合同时，不需每笔办理保证手续，被告其他成员均应承担连带保证责任。2012年11月13日，被告柴祥华与原告签订了编号为511523112110251565号的《小额联保借款合同》，合同约定原告向被告柴祥华发放贷款50000元用于垫运费，年利率15.66%，期限一年，采用阶段性等额本息还款法还款。被告冯兴海、杨军自愿作为保证人对本合同下的贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带保证责任。原告于签订合同当日向被告发放了贷款50000元。截止到2014年3月23日，被告柴祥华尚欠贷款本金27466.53元，欠利息、罚息4844.75元，共计32311.28元。经原告多次催收，被告柴祥华仍未还清余款。为此，原告诉至人民法院，请求判决被告柴祥华还原告借款本金27466.53元及截止2014年3月23日的利息、罚息4844.75元，共计32311.28元；被告冯兴海、杨军对该款承担连带清偿责任；诉讼费用由被告承担。
被告冯兴海辩称，我向原告申请贷款时，原告要求贷款要三户联保才能贷，为此我才签了小额贷款联保协议书。我在原告处得贷款已归还本息，被告柴祥华贷的款应由被告柴祥华自己负责偿还本息，我不同意为被告柴祥华承担还款责任。
被告柴祥华、杨军未答辩。
经审理查明：原告邮政银行江安县支行是具有办理小额贷款业务的合法金融机构。2012年11月13日，被告柴祥华、杨军、冯兴海自愿组成联保小组与原告签订了编号为511523212112127272号的小额贷款联保协议书，联保协议书中约定，从2012年11月起至2014年11月止，原告可以根据被告方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元，被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任。原告与被告任一成员签订借款合同时，不需每笔办理保证手续，被告其他成员均应承担连带保证责任。同时协议第九条约定，被告的配偶同意被告作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对被告方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2012年11月13日，被告柴祥华与原告签订了编号为511523112110251565号的《小额联保借款合同》，合同约定原告向被告柴祥华发放贷款50000元用于垫运费，年利率15.66%，期限一年，采用阶段性等额本息还款法还款。被告冯兴海、杨军自愿作为保证人对本合同下的贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带保证责任。原告于签订合同当日向被告柴祥华发放了贷款50000元。截止2014年3月23日，被告柴祥华仍未按约定还清贷款本息，原告遂诉至本院并提出如上诉讼请求。
上述事实：有原告提供的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书复印件、被告冯兴海、杨军、柴祥华身份证复印件、柴祥华户口簿复印件、柴祥华的婚姻记录证明、“好借好还”商户保证贷款申请表、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、个人贷款放款单、柴祥华书写的借据以及原、被告的当庭陈述等在卷佐证，足以认定。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告邮政银行江安县支行与被告柴祥华、冯兴海、杨军均具有订立合同的民事权利能力和行为能力，2012年11月13日，原与三被告所签订的《小额贷款联保协议书》，及原告与被告柴祥华签订《小额联保借款合同》是当事人真实意思表示，上述合同自各方当事人签名后成立并生效，原、被告均应当按照合同约定全面履行合同项下的权利和义务。本案中原告已按合同约定履行发放贷款的义务，被告柴祥华也应按借款合同约定的方式和期限履行还本付息的义务。本案中，截止2014年3月23日，被告柴祥华尚欠原告贷款本金27466.53元，利息、罚息4844.75元，合计32311.28元，未按合同约定履行还本付息的义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定，被告柴祥华应当归还原告借款本金27466.53元。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”的规定，原告与被告柴祥华在签订小额借款及担保合同时已约定借款人违约后利息、罚息的计算方法，该项约定不违反法律规定，原告请求被告柴祥华给付利息、罚息4844.75元，本院依法予以支持。被告冯兴海、杨军自愿作为保证人在该合同上签名捺印，并约定保证方式为连带责任保证，依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”以及第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，原告请求被告冯兴海、杨军对被告柴祥华所欠借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、三十一条之规定，判决如下：
一、由被告柴祥华于本判决生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江安县支行借款本金27466.53元及利息、罚息4844.75元，合计32311.28元；
二、由被告冯兴海、杨军对上述欠款本息承担连带清偿责任。
三、被告冯兴海、杨军承担连带清偿责任后，有权在其履行保证责任的范围内向被告柴祥华追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费712元，依法减半收取，由被告柴祥华负担；此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江安县支行已向本院预交，由被告柴祥华给付上述款项时一并给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江安县支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。
审判员 李小波
二〇一四年四月二日
书记员 周瑞洪