湖北省十堰市张湾区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鄂0303刑初471号
公诉机关十堰市张湾区人民检察院。
被告人孙斌，男，1970年2月26日出生于湖北省十堰市郧阳区，汉族，中专文化，十堰市阜祥达工贸有限公司法定代表人，住湖北省十堰市茅箭区。被告人孙斌曾因犯职务侵占罪，于1999年11月2日被湖北省郧县人民法院判处拘役五个月；因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年4月22日被十堰市公安局东岳分局刑事拘留，同年4月26日由该局决定对其取保候审。
辩护人程显勇，湖北紫霄律师事务所律师。
十堰市张湾区人民检察院以十张检公诉刑诉（2016）477号起诉书指控被告人孙斌犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2016年10月25日立案受理，依法组成由审判员蔡光义担任审判长并主审，代理审判员朱某、人民陪审员袁某参加的合议庭，于2016年11月22日公开开庭审理了本案。十堰市张湾区人民检察院指派检察员李翼如出庭支持公诉，被告人孙斌、辩护人程显勇到庭参加诉讼。本案经合议庭评议并报本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
十堰市张湾区人民检察院指控，2010年6月，被告人孙斌及其妻子王某各在中国农业银行股份有限公司十堰红卫支行办理一张金穗白金贷记卡，后两张卡均由孙斌持有使用。2015年6月至8月期间，孙斌在明知自己无还款能力的情况下，仍使用此两张信用卡多次进行刷卡消费。2015年8月7日孙斌开始拖欠透支款项，后红卫支行工作人员通过电话、短信、信函、上门等多种方式多次催收，孙斌拒不还款。截止2016年1月20日，孙斌持有的两张信用卡共计欠账户本金151302.44元。2016年4月22日十堰市公安局东岳分局对孙斌采取刑事拘留强制措施，同月25日，孙斌家人将上述透支款本金、滞纳金、利息全部还清。
公诉机关当庭出示了受案登记表、报案申请、到案经过、户籍证明、信用卡交易流水、催收通知书及催收记录、信用卡还清证明等书证、证人王某、胡某等人的证言、被告人孙斌的供述与辩解。认为被告人孙斌恶意透支，进行信用卡诈骗活动，诈骗金额15万余元，属数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人孙斌辩称，对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。我透支的钱均用于企业生产经营，若判处实刑，会给企业造成严重损失。
辩护人程显勇的辩护意见是，对公诉机关指控被告人孙斌犯信用卡诈骗罪的罪名无异议，一是应当以被告人孙斌名下的信用卡透支额度6万余元作为其犯罪数额予以认定；二是被告人孙斌具有自首情节，依法可以对其从轻或减轻处罚；三是被告人孙斌归案后如实供述自己罪行，且退还透支的全部本金、滞纳金、利息，取得了谅解，避免特别严重后果发生，依法可以减轻处罚。辩护人程显勇当庭提交了刑事谅解书一份。
经审理查明：2010年6月，被告人孙斌及其妻子王某各在中国农业银行股份有限公司十堰红卫支行办理一张金穗白金贷记卡（卡号分别为46×××19、46×××83），后该两张卡均由被告人孙斌持有使用。2015年6月至8月期间，孙斌在明知自己无还款能力的情况下，仍使用该两张信用卡多次进行刷卡消费。2015年8月7日，被告人孙斌开始拖欠透支款项，后中国农业银行股份有限公司十堰红卫支行工作人员通过电话、短信、信函、上门等多种方式多次催收，被告人孙斌拒不还款。截止2016年1月20日，卡号46×××19信用卡共拖欠本息合计68,087.55元（账户本金61,707.34元，利息5,084.23元，滞纳金1,295.98元），卡号46×××83信用卡共拖欠本息合计98,681.1元（账户本金89,595.1元，利息7,194.52元，滞纳金1,891.48元），该两张信用卡共计欠账户本金151,302.44元。2016年4月26日、2016年5月13日，被告人孙斌及家人将上述透支款本金、滞纳金、利息全部还清，取得了中国农业银行股份有限公司十堰红卫支行的谅解。
认定上述事实的证据如下：
1、书证
（1）十堰市公安局东岳分局受案登记表、立案决定书、报案申请，证实了案件的由来及受理情况。
（2）户籍信息，证实了被告人孙斌的基本身份情况，案发时已达到刑事责任年龄。
（3）抓获经过，证实了被告人孙斌系于2016年4月22日9时许被十堰市公安局东岳分局电话通知到案。
（4）中国农业银行信用卡申请表复印件，证实了被告人孙斌及其妻子王某申请办理信用卡的基本情况。
（5）催收通知书、催收电话及短信明细表，证实了中国农业银行股份有限公司十堰红卫支行多次通过邮寄、电话、短信方式催收被告人孙斌及王某的情况。
（6）银行卡交易明细，证实了卡号为46×××19、46×××83在2010年6月至2015年9月期间的交易使用明细情况。
（7）银行转账凭证及信用卡结清证明，证实了被告人孙斌办理的卡号为46×××19信用卡于2016年5月13日结清了透支额度73,495.49元（其中本金61,707.34元，滞纳金11,788.15元），王某办理的卡号为46×××83信用卡于2016年4月26日结清了透支额度106,504.48元（其中本金89,595.10元，滞纳金16,909.38元）。
（8）刑事判决书，证实了被告人孙斌曾因犯职务侵占罪，于1999年11月2日被湖北省郧县人民法院判处拘役五个月。
（9）刑事谅解书，证实了被告人孙斌已经将卡号为46×××19、46×××83的信用卡透支额度共计本金和利息179,248.17元偿还了中国农业银行股份有限公司十堰红卫支行，取得了该行的谅解。
2、证人证言：
（1）胡某的证言，证实了孙斌和王某于2010年6月在中国农业银行红卫支行各办理了一张信用额度为10万元的信用卡。截止到2015年12月份，孙斌共拖欠本金61,707.34元、利息2,833.01元、滞纳金894.88元，王某拖欠本金89,595.1元、利息3,926.35元、滞纳金1,309.11元。2015年8月24日开始，中国农业银行红卫支行每个星期都通过电话、短信催孙斌和王某还款，期间还到工厂去找他们还款。
（2）王某的证言，证实了王某于2010年在农业银行办理了一张信用卡，透支额度为10万元，该卡申请办理后一直由其丈夫孙斌保管使用，因孙斌做生意的资金链断了，孙斌就使用该卡主要用在生意资金周转上了。2015年8月，银行工作人员经常给王某发短信、打电话催其还款，并到公司找王某和孙斌还款，王某也经常催孙斌赶紧还款。
3、被告人孙斌的供述与辩解，证实了被告人孙斌在2016年3月11日被公安机关第一次传唤后及在公安机关多次供述中，均能如实供述自己的犯罪事实，且能当庭自愿认罪，与本院审理查明的事实基本一致。
以上证据经控辩双方质证，来源合法，所证客观、真实，本院予以确认。
本院认为，被告人孙斌以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支151,302.44元，属数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。十堰市张湾区人民检察院指控的罪名成立。被告人孙斌实际持有并使用其本人及其妻子的信用卡，其应当对该两张卡恶意透支的数额承担刑事责任；且其系被传唤到案，不具有自首情节。辩护人关于被告人孙斌具有自首情节，可以对被告人孙斌从轻处罚的辩护意见，及被告人孙斌仅对其名下的信用卡透支额度6万余元作为其犯罪数额予以认定的辩护意见，均与本院查明的事实不符，本院不予采纳。被告人孙斌到案后如实供述自己的犯罪事实，并退还了全部透支款息，弥补了银行的损失，取得了银行的谅解，避免了特别严重后果发生，依法可以对其减轻处罚。辩护人关于被告人孙斌具有上述减轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。经本院委托审前调查，被告人孙斌住所地社区矫正机关建议对其判处非监禁刑。综合考虑被告人孙斌的犯罪情节、悔罪表现，对此建议，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人孙斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金20,000元（已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向湖北省十堰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 蔡光义
代理审判员 朱 武
人民陪审员 袁秉国
二〇一七年一月五日
书 记 员 陈岩一
附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。