山西省河曲县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0930刑初71号
公诉机关河曲县人民检察院。
被告人杜东伟，男，1989年12月21日出生，汉族，本科文化，梁家碛煤矿职工，群众，户籍所在地河曲县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年6月30日被河曲县公安局取保候审。
河曲县人民检察院以河检刑诉（2016）53号起诉书指控被告人杜东伟犯信用卡诈骗罪，于2016年9月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河曲县人民检察院指派检察员李欢出庭支持公诉，被告人杜东伟到庭参加了诉讼。现已审理终结。
河曲县人民检察院起诉指控认为，被告人杜东伟以非法占有为目的，恶意透支信用卡，超过规定期限未予归还，经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。检察机关提交了相关证据。
被告人杜东伟对起诉指控的事实无异议，辩称不认为是以非法占有为目的。
经本院审理查明，被告人杜东伟于2014年2月26日在中国银行河曲支行办理长城环球通个人银联金卡一张，卡号62590614016xxxxx，最高透支额为一万元，并于2014年3月24日激活使用。之后，犯罪嫌疑人杜东伟于2015年10月28日在获嘉县健康路大润发电器消费10000元，于2015年11月10日办理账单分期成功，冲销原交易金额3492元，于2015年11月13日在联科（联动优势）消费3000元，此后再未按期向该账户还本结息，截止2016年6月27日共欠本息合计16228.85元，其中本金12990.61元，利息3238.24元。自2016年2月12日，中国银行忻州市分行多次联系杜东伟催收欠款未果。2016年6月30日，杜东伟向62590614016xxxxx的信用卡账户归还16230元。
认定上述事实的证据有检察机关提供的下列证据予以证实：
1.物证证实：杜东伟持有的中国银行长城环球通信用卡正背面照片各一张。卡号为62590614016xxxxx，可见杜东伟的拼音姓名。
2.书证
（1）报案材料证实：2016年6月21日，中国银行忻州市分行向河曲县公安局书面报案称：杜东伟，男，出生于1989年12月21日，家庭住址河曲县平阳北路化工西村2巷18号，单位地址河曲县梁家碛煤业有限公司，身份证号码14223219891221xxxx，于2014年2月26日在我行办理长城环球通个人银联金卡一张，卡号62590614016xxxxx，并于2014年3月24日激活使用，该用户最近交易为2015年10月29日在获嘉县健康路大润发电器消费10000元，联动优势消费3000元，2015年9月、11月账单分期尚未结清，截止2016年7月21日共欠本息合计16228.85元，其中本金12990.61元，利息3238.24元，没有还款意向，现已超过我行正常最迟还款日6个月，经我行多次催收无果，现我行申请河曲县公安局尽快调查处理，完成催收。
（2）常住人口详细信息证实：杜东伟，男，1989年12月21日出生，符合本罪主体资格。
（3）中国银行对账单复印件证实：卡号为62590614016xxxxx的银行对账单：2014年4月27日以来，每月27日出具一份对账单，可见该卡于2015年10月28日在获嘉县健康路大润发电器支出10000元，2015年11月10日账单分期成功，冲销原交易金额3492元，于2015年11月13日联科（联动优势）支出3000元，2016年1月27日余额-8632.91元，2016年2月7日卡户分期付款迟缴提前结清入账2444元、2328元（加大开支），2016年2月27日余额-13666.12元,2016年3月27日余额-14237.55元,2016年4月27日余额-15054.43元,2016年5月27日余额-16012.98元,2016年6月27日余额-16228.85元。
（4）银行卡部透支催收电子档案证实：杜东伟信用卡62590614016xxxxx催收记录：2016年2月12日客户手机暂停服务，家庭电话忙音无法接通；2016年2月19日手机关机无法接通，联系人电话关机；2016年4月12日客户联系人电话无人接听，单位电话空号；2016年5月20日经114反查，单位无预留电话，无法联系客户信息；2016年5月28日前往客户单位上门核实，客户已经离职，无法联系；2016年6月4日客户手机号码暂停服务，无法联系。
（5）中国银行业务回单证实：2016年6月30日，杜东伟62590614016xxxxx的信用卡归还16230元。
（6）《抓获经过》证实：河曲县公安局于2016年6月28日接到中国银行河曲县支行报案，于2016年6月30日，河曲县公安局民警将杜东伟传唤回河曲县公安局办案区接受讯问。
3.证人证言
2016年6月30日河曲县公安局经侦大队民警询问王某龙笔录证实：在2015年的夏天，杜东伟给我打电话，让我帮他还一下信用卡，当时也没有讨论手续费的事，我同意以后，杜东伟就把三张信用卡交给了我，分别是建设银行的信用卡、中国银行的信用卡、平安银行的信用卡，后来杜东伟断断续续给我打过几次电话，每次都是让我给他信用卡还钱，每次都还几千元，后来他给了我300元的手续费，从那以后他就再也没有给我打过电话，我也再没有给他信用卡还过钱，但是这三张信用卡他一直没有向我要，到现在还一直在我手里拿着。一共给杜东伟的这三张信用卡还过两万多元。每次都是杜东伟给我打电话让我给他的哪张卡还多少钱，我都是通过网银给他把钱还进去，然后在我家的门市友信电器城刷出来。
4.被告人、犯罪嫌疑人的供述与辩解
（1）2016年6月30日河曲县公安局民警讯问杜东伟笔录证实：在中国银行办理过一张卡号为62590614016xxxxx的信用卡，在2014年3、4月的时候，这张信用卡办下来了，刚开始信用卡由本人正常使用，到了2015年10月份的时候还了3200元，然后把卡交给朋友王某龙，让他代还了10000元，但是王某龙第二天把10000元刷出去了，从那以后我再也没有往卡里还过钱，也再没有让其他人代还过。在2015年11月的时候，中国银行客服给我打电话让办理分期，同意并办理了3400多元的分期，但是分期办理了以后没给还过1分钱，到现在信用卡欠着本金13000多元。中国银行客服人员催收过，记得给打过三次电话，发过两次短信，到后期无力还款，就把手机号关机了。
（2）2016年6月30日河曲县公安局民警讯问杜东伟笔录证实：在2014年3、4月的时候，办理的中国银行的信用卡办下来了，刚开始信用卡由本人正常使用，到了2015年10月份的时候自己还了3200元，然后把卡交给朋友王某龙，让他代还了10000元，但是王某龙第二天把10000元刷出去了，从哪以后再也没有往卡里还过钱，也再没有让其他人帮代还过。在2015年11月的时候，中国银行客服给打电话让办理分期，同意并办理了3400多元的分期，但是分期办理了以后也没给还过1分钱，到现在我的信用卡欠着本金13000多元。银行工作人员电话催收，因为当时还不了钱，就不接电话了。办理信用卡提供的身份证明、职级证明是真实的，都是找河曲县梁家碛煤业公司盖章的。信用卡欠款于2016年6月30日连本带息全部还清了，共计还了16230元。
本案的证据包括物证；书证；证人证言；犯罪嫌疑人、被告人供述与辩解等。证据相互印证，形成了完整的证据链条，证明了被告人杜东伟信用卡诈骗的犯罪事实。证据经庭审举证质证，均予以核实，可以作为定案依据。
本院认为，被告人杜东伟以非法占有为目的，恶意透支消费12990.61元，数额较大，在银行工作人员多次催收后仍然拒不归还欠款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，构成信用卡诈骗罪。公诉机关起诉指控罪名成立。本案报案材料、中国银行河曲县支行出具的信用卡交易明细单、催款记录可证实杜东伟透支款、产生孳息的情况以及该行向杜东伟多次多形式催收的情况，杜东伟对透支情况、催收欠款情况亦供认不讳。中国银行河曲县支行继续多次进行多形式的催收，杜东伟仍然没有归还透支款及利息，其透支行为的性质符合最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，具有违法占有的目的，属于恶意透支。依照同解释第六条规定，恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。被告人杜东伟当庭对犯罪事实无异议，且在案发后已还清所欠借款，情节轻微，可以免予刑事处罚。
为了维护社会主义市场经济秩序，保障公私财产权利不受非法侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人杜东伟犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省忻州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李瑞新
代理审判员 燕海婷
人民陪审员 邬爱华
二〇一六年十二月五日
书 记 员 张 丹
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。