山东省东阿县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）东商初字第1459号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东阿县支行。住所地：山东省东阿县阿胶街***号。
负责人贾洪军，行长。
委托代理人刘镇，男，该单位职工。
被告王永河，男，1963年9月20日出生，汉族。
被告秦桂荣，女，1964年4月10日出生，汉族。
被告韩香春，女，1975年4月23日出生，汉族。
被告侯召军，男，1969年12月27日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东阿县支行（以下简称邮政银行东阿支行）与被告王永河、秦桂荣、韩香春、侯召军借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘镇到庭参加诉讼、被告王永河、秦桂荣、韩香春、侯召军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东阿县支行诉称：2012年3月2日，原告同二被告王永河、侯召军与王明华签订了《小额贷款联保协议书》，并约定二被告王永河、侯召军与王明华成立联保小组，约定联保小组任一成员向原告贷款，其他成员对偿还贷款承担连带责任保证，连带保证期限2年。2012年3月2日原告与被告王永河签订贷款额为6万元的《小额联保借款合同》约定贷款期限为12个月，并约定阶段性等额本息还款方式和年利息15.84%。同日向被告王永河发放贷款6万元整。但贷款逾期后被告王永河仍欠贷款6万元及利息及罚息，被告韩香春（其丈夫王明华已死亡）未按民法通则履行连带偿还义务，被告侯召军也未按联保协议履行连带保证偿还义务。故请求判令四被告立即偿还原告贷款本金6万元、利息689.03元及罚息，并承担本案诉讼费用。
四被告王永河、秦桂荣、韩香春、侯召军未提供答辩。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东阿县支行为支持诉称，提供证据如下：
证据1、农户联保小额贷款额度申请表，拟证明王明华、王永河、侯召军成立联合保证小组向原告申请小额贷款的事实。
证据2、《小额贷款联保协议书》；拟证明王明华、王永河、侯召军三人自愿组成联保小组，在联保小组成立期间内，对小组内任一成员的多次借款承担连带保证责任，保证范围为本金、利息、违约金、原告因诉讼而支付的律师费、差旅费及为实现债权的其他费用。
证据3、《小额贷款申请表》；拟证明借款人王永河及配偶秦桂荣共同申请贷款，以家庭全部财产对借款承担连带保证责任的事实。
证据4、《小额联保借款合同》；拟证明借款人王永河向原告申请贷款，并自愿承担相应的违约责任的事实。
证据5、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据；拟证明借款人王永河于2012年3月2日收到原告贷款人民币6万元的事实。
证据6、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单；拟证明原告已于2012年3月2日向借款人王永河存折放款6万元的事实。
证据7、中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表；证明借款人王永河每月应还的本金及支付的利息数额。
证据8、韩香春、王永河、秦桂荣、侯召军身份证复印件；拟证明签订联保协议时的身份证明。
证据9、借款人王永河借款账户明细；拟证明借款人王永河每月还款的金额。
原告以上证据拟证实被告王永河于2012年3月2日向原告借款6万元，到期日为2013年3月2日，韩香春、秦桂荣、侯召军对该借款承担连带保证责任。
四被告未提供证据。
经审理查明：2012年2月23日，王明华、被告王永河、侯召军向原告邮政银行东阿支行提交农户联保贷款额度申请表，申请小额贷款，同日被告王永河、秦桂荣夫妇向原告递交小额贷款申请表，以扩建大棚为由申请贷款，并表示为该贷款提供连带责任担保。2012年3月2日原告与王明华、被告王永河、侯召军三人签订《小额贷款联保协议书》，约定该三人成立联保小组，从2012年3月2日起至2014年3月2日，甲方（原告）可以根据任一小组成员申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额6万元、联保小组合计贷款不超过18万元内发放贷款；小组任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任，甲方和任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，小组任一成员均承担连带责任保证，保证期限为借款到期后两年。保证范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。并约定因借款人违反借款合同、资信恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。王明华、被告王永河、侯召军及其配偶在该协议书中签名。同日原告与被告王永河签订贷款额为6万元的《小额联保借款合同》，到期日为2013年3月2日，年利率为15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款法前6个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还（每月等额归还贷款利息）偿还；不按约定归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。不按约定用途使用借款的，从未按照借款用途使用借款之日起按借款利率加收100%的罚息。借款合同签订当日原告向王永河发放贷款6万元。此后原告系统自动在王永河账户扣除部分利息，贷款到期后因被告未归清贷款，致原告提起诉讼。
审理中因无法查知被告王永河、秦桂荣下落，本院于2014年2月14日在《山东侨报》刊登公告，向该二被告公告送达民事诉状、开庭传票等相关法律文书，订于2014年5月19日上午9时在陈集法庭公开审理开庭。但四被告未到庭参加诉讼。审理中查明尚欠贷款本金6万元、利息689.03元及罚息。另查明韩香春系王明华之妻，王明华已去世。
因被告未到庭，致无法辩论及调解。
本院认为：原告邮政银行东阿支行与王明华、被告王永河、侯召军签订的《小额贷款联保协议书》，王永河与原告签订《小额联保借款合同》，协议书及借款合同形式及内容不违反法律规定，本院予以采信。根据协议书约定，联保小组（王明华、王永河、侯召军）任一成员自愿为原告向其他成员发放的贷款承担连带责任保证，原告和任一成员签订借款合同，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任。原告与王永河签订6万元借款合同后即履行义务发放该贷款，被告王永河应按照合同约定偿还借款，其未履行已构成违约。根据联保协议书约定，王明华、王永河、侯召军应对以上款项承担连带保证责任。被告秦桂荣作为王传鲁之妻，亦向原告书面承诺对借款承担连带保证责任，故其对以上款项承担连带责任。因王明华已去世，其是以保证方式承担保证责任，该债务原告未能举证是王明华夫妻共同债务，故被告韩香春不应承担保证责任。被告王永河、秦桂荣、侯召军不到庭参加诉讼，视为对诉讼权利的放弃。为保护双方当事人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告王永河自判决书生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东阿县支行本金60000元，利息689.03元，并自2012年7月3日起按年利率23.76％计算罚息至判决书确定还款之日止。
二、被告秦桂荣、侯召军对以上款项承担连带责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东阿县支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1300元，由被告王永河、秦桂荣、侯召军承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审 判 长 李志强
代理审判员 田 帅
人民陪审员 史建辉
二〇一四年五月十九日
书 记 员 赵丙磊