宁夏回族自治区灵武市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）灵民商初字第19号
原告宁夏福兴小额贷款有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市。
法定代表人党生福，该公司经理。
委托代理人韩静，宁夏灵州律师事务所律师。
委托代理人马娟，宁夏灵州律师事务所律师。
被告杨进，男，1956年2月3日出生，汉族，个体，现住宁夏回族自治区灵武市。
委托代理人安丽，宁夏维誉律师事务所律师。
被告王伟娥，女，1965年10月9日出生，汉族，宁夏灵武农村商业银行股份有限公司员工，现住宁夏回族自治区灵武市。
被告王云，男，1963年1月27日出生，汉族，现住宁夏回族自治区。
被告武灵，男，1973年2月7日出生，汉族，现住宁夏回族自治区灵武市。
原告宁夏福兴小额贷款有限公司与被告杨进、王伟娥、王云、武灵小额借款合同纠纷一案，本院于2015年1月8日立案受理，依法由代理审判员杨瑞娟适用简易程序于2015年2月12日公开开庭进行了审理。原告宁夏福兴小额贷款有限公司委托代理人韩静到庭参加了诉讼，被告杨进及委托代理人安丽、被告王伟娥到庭参加了诉讼。被告王云、武灵经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现本案已审理终结。
原告宁夏福兴小额贷款有限公司诉称：2013年6月26日，被告杨进向原告宁夏福兴小额贷款有限公司借款150万元，双方签订个人借款合同，合同约定借款期限自2013年6月26日至2013年9月25日，年利息为14.4%，并就逾期还款的违约责任等事宜作出明确约定。被告王伟娥、王云、武灵自愿对该笔借款本金、利息、罚息以及违约金等承担连带保证责任。后借款期限届满，原告多次向被告主张债权，被告以各种理由推托不予给付。至今借款及自2013年11月1日起所欠本息均未支付。原告认为，原告与被告杨进之间借贷关系明确、合法，理应受法律保护，现被告拒不履行还款义务，故原告诉至法院，请求：一、被告杨进偿还原告借款本金150万元，利息、罚息按月息2.4%计算至判决确定给付之日，自2013年11月1日至2015年1月7日欠息519600元，以上共计2019600元；二、被告王伟娥、王云、武灵对上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由被告承担。
为证实其主张，原告宁夏福兴小额贷款有限公司当庭举证如下：
证据一借款合同一份。证明借款的主体、借款的本金及利息、借款期限；
证据二借款凭证一份。证明2013年6月26日原告依约向被告杨进发放借款150万元，月利率12‰，借款期限为2013年6月26日至2013年9月25日。
证据三利息清单一份。证明被告杨进于2013年10月31日前清息76800元，自2013年11月1日至2015年1月7日欠息519600元。
被告杨进对原告举证证据的质证意见是：对证据一的真实性、关联性无异议，对合法性及证明目的有异议，双方约定的利息罚息及违约金标准过高且存在重复叠加计算的情形；对证据二的真实性、合法性无异议，对关联性及证明目的不予认可，是原告自行制作的借款凭证，并没有提供银行转账凭证证明其向杨进贷款150万元；对证据三的真实性、合法性、关联性及证明目的均不予认可，这是原告自行制作的证据，清息和欠息的金额都不属实。
被王伟娥的质证意见与被告杨进的质证意见一致。
被告王云、武灵经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据。
被告杨进辩称：借款事实属实，但是金额150万元不属实，金额应当为1074000元；利息罚息的约定标准过高，且存在重复叠加计算的情形；被告杨进已陆续偿还162000元，下剩本金应为912000元。
被告杨进未举证。
被王伟娥辩称：担保属实。我当时只签了字，没有看金额。
被告王伟娥未举证。
经本院审查，原告举证证据一个人借款合同约定的利息、罚息总计超过法律规定，超出部分的合法性不予保护。对其真实性、关联性本院予以采信；证据二、证据三中清息部分的计算符合法律规定和合同约定，本院依法予以采信。欠息部分的计算超过法律规定，超出部分本院不予采信。
经审理查明：2013年6月26日，原告与被告杨进、王伟娥、王云、武灵签订一份个人借款合同，合同约定，被告杨进向原告宁夏福兴小额贷款有限公司借款150万元，借款期限自2013年6月26日至2013年9月25日，借款利率为年利率14.4%。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息。被告王伟娥、王云、武灵作为保证人为被告杨进的借款提供连带担保责任。合同还对其他事项做了约定。借款到期后，被告杨进未按合同约定归还借款，2013年11月1日后再未清偿利息。故原告诉至法院，请求：一、被告杨进偿还原告借款本金150万元，利息、罚息按月息2.4%计算至判决确定给付之日，自2013年11月1日至2015年1月7日欠息519600元，以上共计2019600元；二、被告王伟娥、王云、武灵对上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由被告承担。
本院认为，原告宁夏福兴小额贷款有限公司与被告杨进、王伟娥、王云、武灵签订的个人借款合同是原、被告的真实意思表示，除利息、罚息总计约定过高外，其他内容均不违反法律规定，属有效合同。原告依约向被告杨进发放了借款，被告杨进应当按照约定给原告偿还借款。对原告要求被告杨进偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告支付利息、罚息的诉讼请求，因原、被告约定的利息、罚息总计超出了国家关于利率的有关法律规定，对利息、罚息总计超出部分，本院不予支持。被告王伟娥、王云、武灵自愿作为连带责任保证人为被告杨进的贷款提供担保，该担保行为符合担保法规定，故对原告宁夏福兴小额贷款有限公司请求被告王伟娥、王云、武灵承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告王云、武灵经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：
一、被告杨进于本判决生效后十日内偿还原告宁夏福兴小额贷款有限公司贷款本金150万元及利息、罚息（利息、罚息总计自2013年11月1日起，按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算支付至判决确定的给付之日）；
二、被告王伟娥、王云、武灵对被告杨进的上述借款本息承担连带清偿责任；
三、驳回原告宁夏福兴小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果被告杨进、王伟娥、王云、武灵未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费22957元，减半收取11478.5元，由被告杨进负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
代理审判员 杨瑞娟
二〇一五年三月四日
书 记 员 张 蕾
本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同忠约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。