广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民三初字第2955号
原告广发银行股份有限公司佛山分行。
负责人李小水。
诉讼代理人朱素雅，广东天地正律师事务所律师。
被告萧茜荣，男，汉族。
被告张志锋，男，汉族。
被告邝锦明，男，汉族。
被告罗军，男，汉族。
被告谢金全，男，汉族。
原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告萧茜荣、张志锋、邝锦明、罗军、谢金全信用卡纠纷一案，本院于2015年8月28日受理后，依法适用普通程序进行审理。本案于2015年11月18日公开开庭进行了审理，原告的诉讼代理人到庭参加了诉讼，各被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称：
一、被告萧茜荣违约情况。
2008年8月27日，被告在原告处申领了信用卡，该卡信用额度为16000元，被告在使用上述信用卡过程中透支并逾期严重，至2015年4月23日尚欠本金15987.69元及利息4611.52元、滞纳金6800.72元、超限费1542.94元、境内透支提现手续费20元。
二、被告张志锋违约情况。
2010年12月2日，被告在原告处申领了信用卡，被告在使用上述信用卡过程中透支并逾期严重，至2015年5月11日尚欠本金18798.32元及利息5707.12元、滞纳金9206.18元、分期付款手续费1539.67元、提现手续费130.96元。
三、被告邝锦明违约情况。
2011年7月29日，被告在原告处申领了信用卡，该卡信用额度为10000元，被告在使用上述信用卡过程中透支并逾期严重，至2015年4月12日尚欠本金10943.41元及利息2890.56元、滞纳金5526.51元、超限费1115.15元、境内透支提现手续费18.59元。
四、被告罗军违约情况。
2013年5月16日，被告在原告处申领了信用卡，该卡信用额度为6000元，被告在使用上述信用卡过程中透支并逾期严重，至2015年4月11日尚欠本金5880.61元及利息1407.3元、滞纳金2833.55元、超限费312.02元、瞬时通功能费3元。
五、被告谢金全违约情况。
2006年12月4日，被告在原告处申领了信用卡，被告在使用上述信用卡过程中透支并逾期严重，至2015年4月15日尚欠本金18125.17元及利息4045.46元、滞纳金7163.58元、境内透支提现手续费10元、样样行息分期付款手续费40.98元。
故原告请求判令：各被告立即偿还上述欠款本金及至实际清偿日止的利息、滞纳金以及各种费用，并按比例承担案件诉讼费。
各被告均未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
经审查，本院对原告起诉的事实予以确认。
另查明一，上述被告均承诺遵守《广发银行信用卡客户协议》，其中约定，透支利息按日利率日万分之五收取；滞纳金按月结账单最低还款额未还部分的5%收取，最低20元或2美元；超限费按超过信用额度部分5%收取，每笔最低10元或1美元，最高200元或20美元；账单分期/样样行免息分期付款手续费，每期按照分期付款总金额的一定比例收取，每月为1期，3、6、12期每期0.65%，18期每期0.7%，24期每期0.72%。如提前偿还，一次性收取未缴纳的剩余期数的全部手续费用；透支取现分期还款手续费，每期按照分期付款总金额的一定比例收取，每月为1期，期数有3、6、12、18、24、36期，每期费率根据客户用卡情况分为三档，分别为0.50%、0.60%、0.75%。如提前偿还，一次性收取未缴纳的剩余期数的全部手续费用。境内透支提现手续费或境内透支转账手续费按提现金额2.5%收取，最低每笔10元；年费按年收取，广发车主白金卡年费为2888元、臻享白金卡年费为800元、广发白金卡年费为800元、人民币金卡年费为80元、双币普通卡主卡年费为90元。瞬时通功能费每月每卡3元。
本院认为：原、被告存在信用卡合同关系。各被告在透支后未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。现原告要求其偿还透支的欠款本息及相关费用等，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持，但要求滞纳金等费用计至实际清偿日止并无合同和法律依据，本院不予支持，并对滞纳金及超限费的具体数额有所调整。
关于滞纳金。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十二条虽规定，发卡银行对贷记卡持卡人最低还款额的行为，应当按最低还款额未还部分的５％收取滞纳金，但对最低还款额未作具体规定，亦未规定滞纳金是每月计收还是一次性计收，而广发银行信用卡客户协议则明确约定最低还款额为“未还消费交易本金、取现交易本金和相关利息、费用的一定比例，以及上一账单中最低还款额未还部分的总和”，于法无据，且已不恰当地加重了被告的责任，按照《中华人民共和国合同法》第四十条“。或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”的规定，领用合约中关于最低还款额的约定应属无效。根据合同法不利格式条款提供方解释的原则，对最低还款额应解释为被告消费的本金而不包括利息、费用，本院据此对原告计算过高的滞纳金予以调整。因此部分被告应支付的滞纳金为：萧茜荣15987.69元×5%≈799.38元、张志锋18798.32元×5%≈939.92元、邝锦明10943.41元×5%≈547.17元、罗军5880.61元×5%≈294.03元、谢金全18125.17元×5%≈906.26元。
关于超限费。作为原告收取超限费的法律依据，《银行卡业务管理办法》第二十二条规定，发卡银行对贷记卡持卡人超信用额度用卡的行为应当按超过信用额度部分的５％收取超限费，而原告信用卡客户协议约定当客户账户欠款总额超过信用额度时按月收取超限费，与上述规定明显不符；且该约定为格式条款，客户除用卡超限须支付超限费外，当欠款超限时亦须支付超限费，已不恰当地加重了被告的责任，按照《中华人民共和国合同法》第四十条“。或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”的规定，应属无效。因此，应以被告尚欠本金超过信用额度的部分来计算超限费，因被告萧茜荣、罗军尚欠本金未超过其信用额度，故对原告请求被告萧茜荣、罗军支付超限费，本院不予支持，被告邝锦明承担的超限费为：（10943.41-10000）元×5%≈47.17元。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告萧茜荣在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还信用卡欠款本金15987.69元及利息4611.52元、滞纳金799.38元、境内透支提现手续费20元（上述利息暂计至2015年4月23日，此后的利息按日万分之五计算至实际清偿日止）；
二、被告张志锋在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还信用卡欠款本金18798.32元及利息5707.12元、滞纳金939.92元、分期付款手续费1539.67元、提现手续费130.96（上述利息暂计至2015年5月11日，此后的利息按日万分之五计算至实际清偿日止）；
三、被告邝锦明在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还信用卡欠款本金10943.41元及利息2890.56元、滞纳金547.17元、超限费47.17元、境内透支提现手续费18.59元（上述利息暂计至2015年4月12日，此后的利息按日万分之五计算至实际清偿日止）；
四、被告罗军在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还信用卡欠款本金5880.61元及利息1407.3元、滞纳金294.03元、瞬时通功能费3元（上述利息暂计至2015年4月11日，此后的利息按日万分之五计算至实际清偿日止）；
五、被告谢金全在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还信用卡欠款本金18125.17元及利息4045.46元、滞纳金906.26元、境内透支提现手续费10元、样样行免息分期付款手续费40.98元（上述利息暂计至2015年4月15日，此后的利息按日万分之五计算至实际清偿日止）；
六、驳回原告的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2117元，由被告萧茜荣负担524元、张志锋负担685元、邝锦明负担312元、罗军负担61元、谢金全负担535元。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 刘鸿宇
审 判 员 吴展宏
人民陪审员 邵伟东
二〇一五年十一月十八日
书 记 员 曾 莹