江苏省阜宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阜商初字第00053号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行，住所地阜宁县阜城园林路18号。
负责人王小兵，该支行行长。
委托代理人黄士标，江苏鑫诚律师事务所律师。
被告王远亮，农民。
被告谈步春（系王远亮妻子），农民。
被告陆恩光，市民。
被告王玉（系陆恩光妻子），市民。
被告沈亚飞，市民。
委托代理人季爱芹，系被告沈亚飞妻子。
被告季爱芹，市民。
被告马飞，农民。
被告卢开莉（系马飞妻子），农民。
被告王建荣，市民。
被告王亚礼，市民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行（以下简称阜宁邮储支行）与被告王远亮、谈步春、陆恩光、王玉、沈亚飞、季爱芹、马飞、卢开莉、王建荣、王亚礼金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月15日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月13日公开开庭进行了审理。原告阜宁邮储支行的委托代理人黄士标及被告季爱芹、王亚礼到庭参加诉讼。被告王远亮、谈步春、马飞、卢开莉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼；被告陆恩光、王玉经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票期满后亦未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。原告阜宁邮储支行于2015年4月7日申请撤回对被告王建荣的起诉。本案现已审理终结。
原告阜宁邮储支行诉称，2012年4月27日，原告与被告王远亮、谈步春、陆恩光、王玉、沈亚飞、季爱芹、马飞、卢开莉、王建荣、王亚礼签订《小额贷款联保协议书》一份，联保协议约定，从2012年4月25日起至2014年4月25日止，原告可以根据其中任一被告的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币80000元且联保小组合计贷款不超过人民币400000元内发放贷款，原告与其中任一被告签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，其余被告均承担连带保证责任。协议中还约定了双方的其他权利和义务。同日，原告与被告王远亮、陆恩光、沈亚飞、马飞、王建荣分别签订了《小额联保借款合同》，被告王远亮、陆恩光、沈亚飞、马飞、王建荣分别向原告借款人民币80000元。同时，被告谈步春和被告王远亮、被告王玉和被告陆恩光、被告季爱芹和被告沈亚飞、被告卢开莉和被告马飞、被告王亚礼和被告王建荣分别向原告出具共同还款承诺书，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。原告分别向被告王远亮、陆恩光、沈亚飞、马飞、王建荣发放贷款80000元，按合同约定，被告自借款之日后应按阶段性等额本息还款法归还，即借款前6个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同中还约定了双方的其他权利和义务。借款到期后，被告未按约偿还所欠原告借款。经原告多次催要，至今未有偿还。现原告诉至法院，请求判令：1、被告王远亮、陆恩光、沈亚飞连带偿还借款本金101985.7元及结算至2015年1月22日的利息43050.26元（其中被告王远亮所欠借款本金36065.24元及利息15618.31元，本息合计51683.55元；被告陆恩光所欠借款本金25502.91元及利息10414.6元，本息合计35917.51元；被告沈亚飞所欠借款本金40417.55元及利息17017.35元，本息合计57434.9元），以及从2015年1月23日至实际还款日按借款合同约定利率计算的利息。2、被告谈步春对被告王远亮所欠借款本息承担共同还款责任；被告王玉对被告陆恩光所欠借款本息承担共同还款责任；被告季爱芹对被告沈亚飞所欠借款本息承担共同还款责任。3、被告陆恩光、王玉、沈亚飞、季爱芹、马飞、卢开莉、王亚礼对被告王远亮所欠借款本息承担连带清偿责任；被告王远亮、谈步春、沈亚飞、季爱芹、马飞、卢开莉、王亚礼对被告陆恩光所欠借款本息承担连带清偿责任；被告王远亮、谈步春、陆恩光、王玉、马飞、卢开莉、王亚礼对被告沈亚飞所欠借款本息承担连带清偿责任。4、本案诉讼费由被告承担。
被告沈亚飞、季爱芹辩称，我们夫妻签字属实，但我们不承担还款责任。当时是被告王建荣和案外人韩朝春找沈亚飞，我们一直以为贷款金额是80000元，贷款手续都是韩朝春办理，担保人也是韩朝春找的，我们不认识其他当事人。韩朝春说贷款与我们无关，他还因此打了张80000元的欠条给我们。
被告王亚礼辩称，我签字属实，但我没有能力还款。当时我老公也就是被告王建荣带我去原告单位签字，说贷款50000元用于案外人韩朝春饭店周转。
被告王远亮、谈步春、陆恩光、王玉未答辩。
经审理查明，2012年4月27日，原告阜宁邮储支行（甲方）与被告王远亮、陆恩光、沈亚飞、马飞、王建荣（乙方）签订《小额贷款联保协议书》一份，协议约定：被告王远亮、陆恩光、沈亚飞、马飞、王建荣成立联保小组。从2012年4月25日起至2014年4月25日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币400000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。被告谈步春、王玉、季爱芹、卢开莉、王亚礼作为被告王远亮、陆恩光、沈亚飞、马飞、王建荣的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字捺印，同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，原告阜宁邮储支行（甲方）与被告陆恩光、沈亚飞（乙方）签订《小额联保借款合同》各一份，合同均约定：贷款金额80000元，年利率15.66%，贷款期限12个月。还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前6个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同还对提前还款、期限调整、双方其他权利义务等内容作了约定。被告王远亮、马飞、王建荣分别于2012年4月29日与原告阜宁邮储支行签订了《小额联保借款合同》，合同内容与被告陆恩光、沈亚飞签订的合同内容一致。2012年4月29日，被告谈步春、王玉、季爱芹、卢开莉、王亚礼分别作为被告王远亮、陆恩光、沈亚飞、马飞、王建荣的配偶在共同还款承诺书上签字捺印，承诺愿意与被告王远亮、陆恩光、沈亚飞、马飞、王建荣共同承担归还全部贷款本息义务。当日，被告王远亮、陆恩光、沈亚飞、马飞、王建荣分别立据向原告贷款80000元，借据上载明的借款金额、利率、还款方式同合同约定，借款期限均从2012年4月29日至2013年4月29日。原告依约向被告王远亮、陆恩光、沈亚飞、马飞、王建荣发放贷款各80000元人民币。自借款之日起，被告王远亮于2013年7月1日前偿还借款本金计43934.76元，利息计9770.54元；被告陆恩光于2013年7月10日前偿还借款本金计54497.09元，利息计11056.64元；被告沈亚飞于2013年4月15日前偿还借款本金计39582.45元，利息计9301.85元；被告马飞、王建荣所欠原告借款本息已还清。剩余本息经原告多次催要，至今未有偿还。现原告诉至本院，要求判令：1、被告王远亮、陆恩光、沈亚飞连带偿还借款本金101985.7元及结算至2015年1月22日的利息43050.26元（其中被告王远亮所欠借款本金36065.24元及利息15618.31元，本息合计51683.55元；被告陆恩光所欠借款本金25502.91元及利息10414.6元，本息合计35917.51元；被告沈亚飞所欠借款本金40417.55元及利息17017.35元，本息合计57434.9元），以及从2015年1月23日至实际还款日按借款合同约定利率计算的利息。2、被告谈步春对被告王远亮所欠借款本息承担共同还款责任；被告王玉对被告陆恩光所欠借款本息承担共同还款责任；被告季爱芹对被告沈亚飞所欠借款本息承担共同还款责任。3、被告陆恩光、王玉、沈亚飞、季爱芹、马飞、卢开莉、王亚礼对被告王远亮所欠借款本息承担连带清偿责任；被告王远亮、谈步春、沈亚飞、季爱芹、马飞、卢开莉、王亚礼对被告陆恩光所欠借款本息承担连带清偿责任；被告王远亮、谈步春、陆恩光、王玉、马飞、卢开莉、王亚礼对被告沈亚飞所欠借款本息承担连带清偿责任。4、本案诉讼费由被告承担。
另查明，原告阜宁邮储支行向五借款人发放贷款的户名及账号与借款合同上载明的发放贷款的账户户名及账号一致，户名分别为王远亮、陆恩光、沈亚飞、马飞、王建荣，对应账号分别为60×××36、60×××77、60×××16、60×××69、60×××52。
2015年4月7日，原告阜宁邮储支行向本院申请撤回对被告王建荣的起诉，本院依法予以准许。
上述事实，有原告阜宁邮储支行向本院提供的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、小额贷款（手工）借据、个人贷款放款单、贷款专户开户通知书、共同还款承诺书、还款流水单、十被告身份证复印件及当事人陈述等在卷予以佐证。
本院认为，原、被告之间签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》均系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告阜宁邮储支行依约向被告王远亮、陆恩光、沈亚飞、马飞、王建荣的个人结算账户上发放贷款，事实清楚，双方之间债权债务关系明确，被告王远亮、陆恩光、沈亚飞、马飞、王建荣应按借款合同的约定承担归还原告借款本金及利息的民事责任。被告王远亮、陆恩光、沈亚飞、马飞、王建荣作为联保小组成员，应对其中任一成员在原告取得的贷款相互承担连带保证责任。被告谈步春、王玉、季爱芹、卢开莉、王亚礼在联保协议书和共同还款承诺书上签字捺印，应与被告王远亮、陆恩光、沈亚飞、马飞、王建荣共同承担归还全部贷款本息的义务。对于被告沈亚飞、季爱芹、王亚礼提出“贷款金额不如原告所诉以及手续都是案外人韩朝春办理”的辩解意见，因三被告未举证证明，且三被告为完全民事行为能力人，可以独立进行民事活动，也应当知晓签字所产生的后果，故对该辩解意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民法通则》第十一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王远亮、谈步春共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行借款本金36065.24元及利息（利息计算方法：结算至2015年1月22日的利息为15618.31元，从2015年1月23日起至实际给付之日止的利息按照年利率23.49%计算），于本判决生效后10日内履行完毕。
二、被告陆恩光、王玉、沈亚飞、季爱芹、马飞、卢开莉、王亚礼对被告王远亮、谈步春的上述第一项还款义务承担连带清偿责任。
三、被告陆恩光、王玉共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行借款本金25502.91元及利息（利息计算方法：结算至2015年1月22日的利息为10414.6元，从2015年1月23日起至实际给付之日止的利息按照年利率23.49%计算），于本判决生效后10日内履行完毕。
四、被告王远亮、谈步春、沈亚飞、季爱芹、马飞、卢开莉、王亚礼对被告陆恩光、王玉的上述第三项还款义务承担连带清偿责任。
五、被告沈亚飞、季爱芹共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜宁县支行借款本金40417.55元及利息（利息计算方法：结算至2015年1月22日的利息为17017.35元，从2015年1月23日起至实际给付之日止的利息按照年利率23.49%计算），于本判决生效后10日内履行完毕。
六、王远亮、谈步春、陆恩光、王玉、马飞、卢开莉、王亚礼对被告沈亚飞、季爱芹的上述第五项还款义务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。
案件受理费3200元（原告已预交），由被告王远亮、谈步春、陆恩光、王玉、沈亚飞、季爱芹、马飞、卢开莉、王亚礼负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。（开户名称：盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：江苏省盐城市农行中汇支行；帐号：40×××21）。
审 判 长 崔付琴
代理审判员 梁晓婷
人民陪审员 曹春明
二〇一五年七月十五日
书 记 员 董蕊君
附录法律条文
1.《中华人民共和国民法通则》
第十一条十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
2.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。
当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。