北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）西刑初字第714号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人程亮，男，1981年9月30日出生。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年4月4日被羁押，同年5月12日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
北京市西城区人民检察院以京西检公诉刑诉（2014）第538号起诉书指控被告人程亮犯信用卡诈骗罪，于2014年8月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。北京市西城区人民检察院指派检察员商燕萍出庭支持公诉，被告人程亮到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
（一）被告人程亮于2013年2月申办华夏银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截止至2014年4月5日，共欠银行本金人民币20000余元，经华夏银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍拒不归还。
（二）被告人程亮于2010年12月申办交通银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截止至2014年4月5日，共欠银行本金人民币9200余元，经交通银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍拒不归还。
（三）被告人程亮于2011年10月申办北京银行信用卡三张（卡号×××、×××、×××），后使用上述信用卡透支消费，截止至2014年4月5日，共欠银行本金人民币2200余元，经北京银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍拒不归还。
（四）被告人程亮于2012年8月申办浦发银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截止至2014年4月5日，共欠银行本金人民币26000余元，经浦发银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍拒不归还。
（五）被告人程亮于2011年8月申办广发银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截止至2014年4月5日，共欠银行本金人民币80000余元，经广发银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍拒不归还。
（六）被告人程亮于2012年8月申办光大银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截止至2014年4月5日，共欠银行本金人民币15000余元，经光大银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍拒不归还。
（七）被告人程亮于2012年9月申办中信银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截止至2014年4月5日，共欠银行本金人民币8600余元，经中信银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍拒不归还。
（八）被告人程亮于2013年1月申办招商银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截止至2014年4月5日，共欠银行本金人民币2600余元，经招商银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍拒不归还。
（九）被告人程亮于2010年12月申办民生银行信用卡三张（卡号×××、×××、×××），后使用上述信用卡透支消费，截止至2014年4月5日，共欠银行本金人民币11000余元，经民生银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍拒不归还。
2014年4月4日，被告人程亮被抓获归案。2014年4月8日程亮的亲属代其将欠华夏银行的本金全部还清。
针对上述指控，公诉机关向本院移送了该案的证人证言、银行卡历史明细清单及催收记录等证据，认为被告人程亮以非法占有为目的，使用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法追究其刑事责任。
在审理中，被告人程亮对公诉机关指控的事实和罪名没有异议，并当庭作出了供述。
经审理查明：
（一）2013年2月，被告人程亮申办华夏银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截止至2014年4月5日，共欠银行本金人民币20000余元，经华夏银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍不归还。2014年4月8日程亮的亲属代其将欠华夏银行的款息全部还清。
上述事实，有公诉机关提交经法庭质证已认证的下列证据证实：
（1）证人宋×的证言证实，2013年1月20日，程亮办理了一张华夏银行信用卡，2013年2月17日开始透支，2013年5月8日开始逾期，透支本金人民币20696.90元，最后一次还款是2013年8月9日还款人民币3000元，后华夏银行对程亮多次催收，仍未归还，程亮手机停机，住址更换。
（2）户名为程亮的华夏银行信用卡（×××）历史交易明细证实该银行账户于2013年2月至2013年8月透支后共欠本金人民币20000余元。
（3）华夏银行出具的催收记录证实华夏银行于2013年8月至2013年12月多次向被告人程亮催收欠款。
（4）华夏银行出具的被告人程亮申请华夏银行信用卡的申请表复印件等资料在案证实被告人程亮申请办理华夏银行信用卡的情况。
（二）2010年12月，被告人程亮申办交通银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截止至2014年4月5日，共欠银行本金人民币9200余元，经交通银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍不归还。
上述事实，有公诉机关提交经法庭质证已认证的下列证据证实：
（1）户名为程亮的交通银行信用卡（×××）历史交易明细证实该银行账户于2011年1月至2013年8月透支后共欠本金人民币9200余元。
（2）交通银行出具的催收记录证实交通银行于2013年9月至2013年12月多次向被告人程亮催收欠款。
（3）交通银行出具的被告人程亮申请交通银行信用卡的申请表复印件等资料在案证实被告人程亮申请办理交通银行信用卡的情况。
（三）2011年5月，被告人程亮申办北京银行信用卡三张（卡号×××、×××、×××），后使用上述信用卡透支消费，截止至2014年4月5日，共欠银行本金人民币2200余元，经北京银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍不归还。
上述事实，有公诉机关提交经法庭质证已认证的下列证据证实：
（1）户名为程亮的北京银行信用卡（卡号×××、×××、×××）历史交易明细证实该银行账户于2011年5月至2013年8月透支后共欠本金人民币2200余元。
（2）北京银行出具的催收记录证实北京银行于2013年10月至2014年4月多次向被告人程亮催收欠款。
（3）北京银行出具的被告人程亮申请北京银行信用卡的申请表复印件等资料在案证实被告人程亮申请办理北京银行信用卡的情况。
（四）2012年8月，被告人程亮申办上海浦东发展银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截止至2014年4月5日，共欠银行本金人民币26000余元，经上海浦东发展银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍不归还。
上述事实，有公诉机关提交经法庭质证已认证的下列证据证实：
（1）户名为程亮的上海浦东发展银行信用卡（卡号为×××）历史交易明细证实该银行账户于2012年9月至2014年3月透支后共欠本金人民币26000余元。
（2）上海浦东发展银行出具的催收记录证实上海浦东发展银行于2013年8月至2014年3月多次向被告人程亮催收欠款。
（3）上海浦东发展银行出具的被告人程亮申请上海浦东发展银行信用卡的申请表复印件等资料在案证实被告人程亮申请办理上海浦东发展银行信用卡的情况。
（五）2011年8月，被告人程亮申办广发银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截止至2014年4月5日，共欠银行本金人民币45436.82元，经广发银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍不归还。
上述事实，有公诉机关提交经法庭质证已认证的下列证据证实：
（1）户名为程亮的广发银行信用卡（卡号×××）历史交易明细证实该银行账户于2011年8月至2014年4月透支后共欠本金人民币45436.82元。
（2）广发银行出具的催收记录证实广发银行于2013年7月至2014年3月多次向被告人程亮催收欠款。
（3）广发银行出具的被告人程亮申请广发银行信用卡的申请表复印件等资料在案证实被告人程亮申请办理广发银行信用卡的情况。
（六）2012年8月，被告人程亮申办中国光大银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截止至2014年4月5日，共欠银行本金人民币15000余元，经中国光大银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍不归还。
上述事实，有公诉机关提交经法庭质证已认证的下列证据证实：
（1）户名为程亮的中国光大银行卡（×××）历史交易明细证实该卡于2012年8月至2013年7月被透支后共欠本金人民币15000余元。
（2）中国光大银行出具的催收记录证实中国光大银行于2013年7月至2014年3月多次向被告人程亮催收欠款。
（3）中国光大银行出具的被告人程亮申请信用卡的申请材料在案证实被告人程亮申请中国光大银行信用卡的情况。
（七）2012年9月，被告人程亮申办中信银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截止至2014年4月5日，共欠银行本金人民币8600余元，经中信银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍不归还。
上述事实，有公诉机关提交经法庭质证已认证的下列证据证实：
（1）户名为程亮的中信银行卡（×××）历史交易明细证实该卡于2012年10月至2014年4月被透支后共欠本金人民币8600余元。
（2）中信银行出具的催收记录证实中信银行于2013年9月至2013年12月多次向被告人程亮催收欠款。
（3）中信银行出具的被告人程亮申请信用卡的申请材料在案证实被告人程亮申请中信银行信用卡的情况。
（八）2013年1月，被告人程亮申办招商银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截止至2014年4月5日，共欠银行本金人民币2600余元，经招商银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍不归还。
上述事实，有公诉机关提交经法庭质证已认证的下列证据证实：
（1）户名为程亮的招商银行信用卡（×××）历史交易明细证实该卡于2013年1月至2014年4月被透支后共欠本金人民币2600余元。
（2）招商银行出具的催收记录证实招商银行于2013年8月至2014年4月多次向被告人程亮催收欠款。
（3）招商银行出具的被告人程亮申请信用卡的申请材料在案证实被告人程亮申请招商银行信用卡的情况。
（九）2010年12月，被告人程亮申办中国民生银行信用卡三张（卡号×××、×××、×××），后使用上述信用卡透支消费，截止至2014年4月5日，共欠银行本金人民币11000余元，经民生银行信用卡中心多次催收后超过三个月仍拒不归还。（11068元）
2014年4月4日，被告人程亮被抓获归案。
上述事实，有公诉机关提交经法庭质证已认证的下列证据证实：
（1）户名为程亮的中国民生银行信用卡（卡号×××、×××、×××）历史交易明细证实该银行账户于2011年5月至2014年4月被透支后共欠本金人民币11000余元。
（2）中国民生银行出具的催收记录证实中国民生银行于2013年10月至2014年4月多次向被告人程亮催收欠款。
（3）中国民生银行出具的被告人程亮申请信用卡的申请表复印件等资料在案予以证实。
（4）北京市公安局西城分局出具的到案经过等证据证实，2014年4月4日11时许，公安机关在北京市朝阳区将被告人程亮抓获。
（5）北京市公安局西城分局出具的户籍材料证实被告人程亮身份情况。
本院认为，被告人程亮以非法占有为目的，使用自己申领的银行信用卡恶意透支且数额巨大的行为，已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人程亮犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人程亮当庭认罪，到案后能如实供述犯罪事实，具有坦白情节，依法对其从轻处罚。被告人程亮退还部分赃款，酌情从轻处罚。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人程亮犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年4月4日起至2019年6月3日止；罚金在判决生效后三十日内交纳。）
二、责令被告人程亮退赔未缴之赃款，分别发还中国光大银行、交通银行、上海浦东发展银行、北京银行、中信银行、招商银行、广发银行、中国民生银行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王红奎
人民陪审员 张宝珍
人民陪审员 刘 晖
二〇一四年十一月六日
书 记 员 杨 浩