广西壮族自治区南宁市江南区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0105民初1061号
原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行。
法定代表人刘智，行长。
委托代理人梁科，北京市鼎业律师事务所广西分所律师。
委托代理人陈洁瑶，北京市鼎业律师事务所广西分所实习律师。
被告覃锦荣。
原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行（以下简称工行江南支行）与被告覃锦荣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年6月3日公开开庭进行了审理。原告工行江南支行的委托代理人梁科、陈洁瑶到庭参加诉讼，被告覃锦荣经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行江南支行诉称：2012年12月26日，原告与被告签订了一份《个人购房借款／担保合同》，合同编号为［二］字［邕］行［江南］支行（2012）年（0555）号，借款金额为5690000元整。贷款期限为360个月，自2013年5月6日起至2043年5月6日，借款用途为购买住房。若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按日支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息以及其他费用，直至解除合同。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。订立和履行本合同所需要的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人和担保人承担。其后，被告以其所有的位于南宁市××区××大道××嘉和城卢瓦尔河谷一区23号院01号抵押给原告作为贷款担保，并办理了抵押登记，获得房屋他项权证。合同签订后，原告依约向被告发放569万元的贷款，被告亦签署了借到原告569万元的借款借据。但被告至2016年2月13日止，已经连续5期未能按时偿还借款本息，经原告多次催收，被告至今未能按合同约定归还借款本息，被告的行为已经严重违反合同约定，构成违约。为保护原告的合法权益，特提起诉讼，请求：1、依法解除原告与被告签订的合同编号为［二］字［邕］行［江南］支行（2012）年（0555）号的《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告偿还原告贷款本金5513474.41元及利息122549.02元，本息共计5636023.43元（以上利息暂计至2016年2月13日，以后利息按《个人购房借款／担保合同》的约定计算至实际清偿完毕之日止）；3、判令被告赔偿原告律师代理费175720元；4、判令原告有权以被告所有的位于南宁市××区××大道××嘉和城卢瓦尔河谷一区23号院01号（邕房权证字第××号）折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；5、本案诉讼费用由被告承担。原告向法庭提交以下证据：1、被告身份证明，证明被告主体资格；2、《个人购房借款／担保合同》，证明被告借款事实及其他约定；3、个人借款凭证，证明原告发放贷款的事实；4、房屋他项权证，证明原告对抵押房屋享有权利的事实；5、贷款借据详细信息页面，证明被告贷款及还款明细；6、催收通知书，证明原告向被告催收的事实；7、律师费收据及发票，证明原告为实现债权而支付的律师费。
被告覃锦荣未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告覃锦荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的各项证据来源合法，与案件事实存在关联，能够证明其主张，本院予以认定。
结合上述确认的证据及当事人陈述，本院查明以下案件事实：2012年12月26日，原告与被告覃锦荣签订《个人购房借款／担保合同》（编号A：［二］字［邕］行［江南］支行（2012）年（0555）号，以下简称借款合同）一份，原告为贷款人，被告为借款人。借款合同主要约定：原告向被告覃锦荣发放二手住房购置贷款5690000元，用于购买兴宁区昆仑大道995号嘉和城卢瓦尔河谷一区23号院01号房；贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定；借款的担保方式为抵押，抵押物为兴宁区昆仑大道995号嘉和城卢瓦尔河谷一区23号院01号房，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权采取解除本合同等措施；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。2013年4月28日，被告覃锦荣以上述抵押物办理抵押登记，房屋他项权利人登记为原告。2013年5月6日，原告向被告覃锦荣指定账户发放贷款5690000元，个人借款凭证记载的贷款到期日为2043年5月6日，当期执行利率为年利率5.895%，逾期利率为年利率8.8425%。因贷款发放后被告未依约还款，原告分别于2015年9月24日、2015年11月23日发函催收。截至2016年2月13日，被告已连续5个月未按约定还款，积欠本金37198.81元、利息（含罚息、复利）122549.02元，贷款余额为5513474.41元。另查明，原告为实现本案债权委托律师参加诉讼，支付律师费175720元。
本院认为：原、被告签订的借款合同及抵押合同系当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按照合同约定全面履行义务。本案中，原告已足额发放贷款，而被告覃锦荣作为借款人未依约履行还款义务，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。现被告的违约情形已达到双方此前约定的合同解除条件，故原告请求解除合同，本院予以支持。借款合同解除后，被告依法应当向原告返还贷款本金（含到期及未到期）5513474.41元，并按约定支付利息。原告主张的利息计算方式符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告诉请的律师费系其为实现债权支出的合理费用，并符合合同约定和法律规定，数额未超出行业收费标准，本院予以支持。被告自愿以其所有的南宁市××区××大道××嘉和城卢瓦尔河谷一区23号院01号房为本案借款提供抵押担保，并已依法办理抵押登记手续，则原告主张对该抵押物享有优先受偿权，有事实及法律依据，本院亦予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行与被告覃锦荣签订的《个人购房借款／担保合同》（编号A：［二］字［邕］行［江南］支行（2012）年（0555）号）；
二、被告覃锦荣向原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行归还借款本金5513474.41元；
三、被告覃锦荣向原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行支付借款利息（利息含罚息及复利，计算方式为：截至2016年2月13日止为122549.02元；从2016年2月14日至实际付清之日止，以所欠借款本金为基数，按本案《个人购房借款／担保合同》约定的利率标准分段计付）；
四、被告覃锦荣向原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行赔偿律师费175720元；
五、为实现上述债权，原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行有权以被告覃锦荣的抵押物（即南宁市兴宁区昆仑大道995号嘉和城卢瓦尔河谷一区23号院01号房）折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿。
本案案件受理费52482元，由被告覃锦荣负担。
上述应付款项，义务人应于本案民事判决书生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效民事判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费。逾期不交又不提出缓交、减交和免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陆佳佳
人民陪审员 周荣贵
人民陪审员 蒙德荣
二〇一六年六月七日
书 记 员 黄 甜
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。