广东省广州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗中法金民终字第491号
上诉人（一审被告）：尹兴航，男，汉族，1977年1月15日出生，身份证住址：重庆市璧山县。
被上诉人（一审原告）：平安银行股份有限公司广州环市东路支行。住所地：。
负责人：王卓，该行行长。
委托代理人：王娟丽，广东同益律师事务所律师。
一审被告：朱尚，女，汉族，1981年10月2日出生，身份证住址：湖南省益阳市赫山区。
上诉人尹兴航、朱尚因与被上诉人平安银行股份有限公司广州环市东路支行（以下简称平安银行广州环市东支行）借款合同纠纷一案，不服广州市越秀区人民法院（2013）穗越法民二初字第723号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
广州市越秀区人民法院（以下简称一审法院）审理查明，2011年10月21日，深圳发展银行股份有限公司广州水荫支行（甲方）与尹兴航（乙方）签订编号为20111021005《个人信用贷款合同》，约定尹兴航向平安银行广州环市东支行贷款1000000元；借款期限为从2011年11月11日起的36个月；单笔贷款的金额、期限等以借款借据为准。贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮30%；贷款期限超过12个月的，采用按期等额还款方式，具体为按月还款，付息日为每月21日；乙方首期还本付息日为贷款发放日后次月同日，贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，发放日期、到期日期以借款借据为准；乙方至少应于还款日前一天将应还本息存入扣款账户；乙方未能履行本合同规定的各项义务的，甲方有权按照本合同规定要求乙方提前归还贷款或停止支付乙方尚未使用的贷款；乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用（即实现债权的费用），包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由乙方负担；乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务视为违约，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。
2011年11月11日，平安银行广州环市东支行向尹兴航发放贷款800000元。在深圳发展银行个人借款借据记载，借款人为尹兴航，借款金额800000元，借款用途：其他消费，起息日：2011年11月11日，到期日期：2014年11月11日，利率8.645%。双方在履行合同过程中，尹兴航没有履行还款义务，截至2012年12月25日，尹兴航拖欠逾期本金22028.30元、利息3701.18元，平安银行广州环市东支行遂向法院提起诉讼。平安银行广州环市东支行起诉后，尹兴航偿还了部分款项，截止2013年10月18日，尚欠平安银行广州环市东支行借款本金420127.20元、利息15318.63元、罚息355.08元。
又查明：2012年3月27日，中国银行业监督管理委员会广东监察局以粤银监复（2012）201号文，批复同意深圳发展银行广州水荫支行迁址并更名为深圳发展银行股份有限公司广州环市东路支行。2012年8月16日，中国银行业监督管理委员会广东监察局以粤银监复（2012）728号文，批复同意“深圳发展银行股份有限公司广州分行”更名为“平安银行股份有限公司广州分行”，原深圳发展银行广州分行下属各支行名称相应变更。另平安银行广州环市东支行没有提交因追索本案债务所产生的律师费28012.87元的证据。
平安银行广州环市东支行的诉请为：1、解除双方签订的深发穗水荫个信字第20111021005号《个人信用贷款合同》；2、尹兴航、朱尚立即向平安银行广州环市东支行连带清偿剩余贷款本金及利息、罚息暂共计560257.32元（其中：本金556130.33元，拖欠利息3701.18元，拖欠罚息425.81元，利息、罚息暂计至2012年12月25日止）及自2012年12月26日起至实际清偿日止的利息和罚息等（按合同约定另计）；3、尹兴航、朱尚承担本案全部诉讼费用；4、尹兴航、朱尚承担平安银行广州环市东支行因追索本案债务所产生的律师费28012.87元。
一审法院认为，朱尚不是借款合同的当事人，也没有表示过对平安银行广州环市东支行与尹兴航签订的借款合同愿意承担责任；本案审理的是平安银行广州环市东支行与尹兴航之间因合同而产生的财产关系，平安银行广州环市东支行要求朱尚承担连带清偿责任是因尹兴航与朱尚的人身关系而产生的财产关系，是不同的法律关系，尹兴航与朱尚的人身关系而产生的财产关系不是本案的审查范围，对平安银行广州环市东支行在借款合同案件中要求尹兴航的配偶朱尚承担连带清偿责任的请求不予支持。
平安银行广州环市东支行系金融机构，具有贷款经营资格，平安银行广州环市东支行与尹兴航签订的《个人信用贷款合同》是双方当事人协商一致形成的合意，合同中对各方权利义务的约定没有违反法律行政法规强制性规定，具有法律约束力。平安银行广州环市东支行将款项划付给尹兴航，已履行了合同约定的贷款义务，依法享有按时收回贷款本金和利息收益的权利，尹兴航没有按照合同的约定逐月偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。由于《个人信用贷款合同》明确约定尹兴航未能履行本合同规定的各项义务的，平安银行广州环市东支行有权按照本合同规定要求尹兴航提前归还贷款。且因尹兴航违约的行为致使平安银行广州环市东支行不能实现合同目的，故平安银行广州环市东支行要求解除合同并要求尹兴航向平安银行广州环市东支行偿还剩余贷款本金及利息请求合理合法，法院予以支持。平安银行广州环市东支行没有提交要求尹兴航承担因追索本案债务所产生的律师费的相关证据，故该请求法院不予支持。鉴于平安银行广州环市东支行要求朱尚承担连带清偿责任和要求尹兴航承担律师费的请求不予支持，本案受理费由平安银行广州环市�支行和尹兴航各负担一半为宜，公告费由平安银行广州环市东支行负担。
据此，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，作出判决：一、平安银行广州环市东支行与尹兴航于2011年10月21日签订的编号为20111021005《个人信用贷款合同》于判决发生法律效力之日起予以解除；二、尹兴航在判决发生法律效力之日起十日内向平安银行广州环市东支行清偿贷款本金420127.20元及利息［截止2013年10月18日的利息15318.63元、罚息355.08元，从2013年10月19日起至合同解除之日止的利息按上述《个人信用贷款合同》的约定计算；从合同解除之次日起至实际还款日止的利息按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的标准计付］；三、驳回平安银行广州�市东支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一审受理费9683元、公告费500元，由平安银行广州环市东支行负担5341.5元、尹兴航负担4841.5元。
判后，尹兴航不服，向本院提起上诉称：一审法院在审理尹兴航于2011年10月21日与平安银行广州环市东支行签订的编号为20111021005《个人信息贷款合同》一案中，因审判不公，一是不考虑当前中国中小企业面临经营生存困难的客观形势，需要政府和金融机关给予企业大力支持渡过难关；二是不顾当事人于起诉期内在极端困难的情况下仍设法已偿还平安银行广州环市东支行本息18万多元的事实，竟然支持平安银行广州环市东支行提前归还贷款的无理要求。致使尹兴航进入绝境之中，企业濒临倒闭，故上诉要求继续履行借款合同和减少供款额。
平安银行广州环市东支行针对尹兴航的上诉意见答辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
朱尚同意尹兴航的上诉意见，但表示不上诉。
本院经审理查明，一审法院查明事实属实，本院予以确认。
本院认为，本案二审争议问题是平安银行广州环市东支行与尹兴航签订的涉案《个人信用贷款合同》应否解除。《个人信用贷款合同》约定，尹兴航未能履行本合同规定的各项义务的，平安银行广州环市东支行有权按照本合同规定要求尹兴航提前归还贷款或停止支付尹兴航尚未使用的贷款。《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”。尹兴航未按照《个人�用贷款合同》的约定按时按额偿还借款，已构成违约，平安银行广州环市东支行起诉要求解除《个人信用贷款合同》，并要求尹兴航偿还剩余借款，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。尹兴航上诉要求继续履行借款合同和减少供款额，缺乏事实和法律依据，平安银行广州环市东支行亦表示不同意，故本院予以驳回尹兴航的上诉请求。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费7837元，由上诉人尹兴航负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 曾文莉
代理审判员 吴 湛
代理审判员 王英魁
二〇一四年九月二日
书 记 员 陈穗祥
赵艳华