广东省佛山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛中法民二初字第64号
原告：严惠婵，女，汉族，住所地：广东省佛山市南海区。
委托代理人：刘博然，广东金石行律师事务所律师。
被告：何倩仪，女，香港特别行政区居民。
原告严惠婵因与被告何倩仪民间借贷纠纷一案，于2015年4月1日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法由罗凯原、霍娟、李炜组成合议庭。2015年7月7日，因审判工作需要，合议庭变更为黄学军、罗凯原、霍娟。2015年8月5日，本院对本案进行公开开庭审理。严惠婵的委托代理人刘博然到庭参加该次庭审。被告何倩仪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加该次庭审。本案现已审理终结。
原告严惠婵诉称：何倩仪向严惠婵请求借款23000000元，并自愿提供位于广东省佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海滨南路11号房屋作为抵押物进行担保。双方于2014年9月2日签订《借款合同》（2014）借字第01号、《房地产抵押合同》（2014）押字第01号，后严惠婵依约转账借款本金，何倩仪协助办理上述房产抵押登记。至2014年11月2日止，何倩仪仅支付797333.33元利息。经多次催促后，何倩仪并没有按期履行支付义务，表示已无能力偿还借款本金及相应利息。同时，严惠婵发现何倩仪涉及诉讼，案号为（2015）佛中法民二初字第50号。根据双方签订的《借款合同》第六条第3款“甲方应保持财务状况良好，若甲方作为被告涉及诉讼或者作为被申请人涉及仲裁则视为甲方违约，乙方有权解除本合同，甲方应立即向乙方归还全部借款，否则乙方有权向人民法院起诉”的规定，何倩仪涉及诉讼，达到了合同约定的提前还款的条件，故严惠婵要求何倩仪提前还清借款。因此，为维护严惠婵的合法权益，向法院提起诉讼，请求：1.判令何倩仪立即偿还借款本金人民币23000000元及逾期支付的利息2422666.67元（利息从2014年11月2日起按月息2%计，暂计至起诉日2015年4月1日止，实际应计至判决生效日止），本息合计人民币25422666.67元；2.判令严惠婵对贷款抵押物即位于广东省佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海滨南路11号房屋在第一项诉讼请求债权范围内享有优先受偿权；3.判令何倩仪承担本案诉讼费。
原告严惠婵在本案中提交以下证据：
1.借款合同、房地产抵押合同，拟证明严惠婵与何倩仪之间存在合法的借款关系、抵押关系；
2.汇款凭证4张，拟证明严惠婵已经支付涉案款项的事实；
3.房地产权证、房地产他项权证，拟证明何倩仪提供抵押担保的事实；
4.利息支付凭证及计算表，拟证明本案的具体利息计算方式和方法。
被告何倩仪没有发表答辩意见、质证意见，也没有提交证据，视为其对诉讼权利的放弃，所产生的不利后果依法应由其自负。
经认证，本院认为严惠婵提交的证据1、2、3均有原件予以核对，本院对其真实性予以确认。证据4是严惠婵自认的事实，有计算表与利息支付凭证相互印证，本院对其真实性予以确认。
本院查明：
2014年9月2日，严惠婵与何倩仪签订编号为（2014）借字第01号的《借款合同》，约定何倩仪向严惠婵借款2300万元，借款期限自2014年9月2日起至2015年9月1日止，借款利率按月息百分之二计算，按月结息。借款利息自借款到账之日起计算，何倩仪保证每个月十号前将当月利息支付给严惠婵。该合同第五条约定，对该合同项下借款本息及费用，由何倩仪将其位于佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海滨南路11号的房地产作为抵押物提供担保，并另行签订《抵押合同》作为该合同的从合同。该合同第六条第三款约定，何倩仪应保持财务状况良好，若何倩仪作为被告涉及诉讼或者作为被申请人涉及仲裁则视为何倩仪违约，严惠婵有权解除合同，何倩仪应立即向严惠婵归还全部借款，否则严惠婵有权向人民法院起诉。
2014年9月2日，严惠婵与何倩仪签订合同编号为（2014）押字第01号《房地产抵押合同》，约定为确保2014年9月2日严惠婵与何倩仪签订的《借款合同》的履行，何倩仪提供其有权处分的位于佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海滨南路11号的房地产作抵押，何倩仪将房地产抵押给严惠婵时，该房产所占用范围的土地使用权一并抵押给严惠婵。该合同第二条约定，双方设定抵押的房地产共作价为：人民币2500万元，何倩仪抵押担保的主债权标的金额为人民币2300万元，履行债务期限自2014年9月2日至2015年9月1日止。该合同第三条约定，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。该合同第八条第四款约定，有下列情况之一的，严惠婵有权要求处分抵押物：何倩仪未依合同约定支付利息的。2014年9月10日，严惠婵与何倩仪向佛山市住房和城乡建设局就上述抵押物办理抵押登记，并取得房地产他项权证。。
2014年9月9日，严惠婵通过南海农商银行账号向何倩仪的银行账户转账300万元。
2014年9月9日，严惠婵通过南海农商银行账号向何倩仪银行账户转账350万元。
2014年9月9日，严惠婵通过中国农业银行卡号向何倩仪银行账户转账700万元。
2014年9月9日，严惠婵通过中国建设银行账号向何倩仪的银行账户转账950万元。
2014年9月26日，严惠婵银行账户收到337333.33元。2014年10月21日，严惠婵银行账户收到460000元。
本院认为：
严惠婵在本案中请求何倩仪立即清偿《借款合同》项下全部借款以及借款利息，何倩仪以其提供的抵押物对上述债务承担抵押担保责任。根据严惠婵的诉请，本案案由应定为民间借贷纠纷。何倩仪是香港特别行政区居民，本案具有涉港因素，属于涉港民事纠纷。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第五百五十一条的规定，审理涉港民事案件可以参照《中华人民共和国民事诉讼法》第四编“涉外民事诉讼程序的特别规定”的相关规定。
关于法律适用问题，严惠婵与何倩仪分别订立的《借款合同》、《房地产抵押合同》均未约定法律适用。严惠婵是《借款合同》的贷款人、《房地产抵押合同》的抵押权人。本案借款行为、抵押担保行为均发生在严惠婵的经常居所地（内地），因此，内地法律与上述两合同有密切联系。严惠婵在庭审时也明确选择适用内地法律。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本案应适用内地法律。
严惠婵与何倩仪分别订立《借款合同》、《房地产抵押合同》。经审查，上述合同是当事人的真实意思表示。合同内容，经与内地法律相对照，没有违反法律法规的强制性规定，本院对上述合同的效力予以肯定。根据《中华人民共和国合同法》第八条的规定，严惠婵与何倩仪应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同，法律对上述合同予以保护。
综合双方当事人的诉辩意见，本案的争议焦点为：1.严惠婵尚欠何倩仪的借款本息数额是多少；2.严惠婵在本案中是否能要求何倩仪提前偿还上述借款；3.严惠婵主张的优先受偿权是否能支持。
关于第一个争议焦点中的借款本金问题，严惠婵与何倩仪订立借款合同。双方当事人通过该书面合同达成借款的合意。严惠婵以银行转账方式向何倩仪支付借款2300万元。据此，本院确认何倩仪向严惠婵借款2300万元。该借款事实发生后，严惠婵主张何倩仪尚欠借款本金2300万元，仅支付过797333.33元借款利息，并提供了借记卡明细对账单证实其主张。何倩仪未出庭提出异议，也未举证证明其就案涉借款已履行还款义务，故本院确认何倩仪尚欠严惠婵的借款本金为2300万元。关于借款利息问题，本案借贷关系合法有效，何倩仪应当根据合同约定向严惠婵支付借款利息。对于支付利息的情况，何倩仪并没有向本院举证证明，应承担举证不能的后果。《借款合同》第三条约定借款期内实行固定月利率2%。该合同订立之时尚未失效的最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”严惠婵与何倩仪之间的借款属于民间借贷，其间的利息约定应当按照上述司法解释的规定予以判定。经比对，借款合同约定的月利率2%，换算成年利率是24%（2%＊12）。根据上述司法解释规定，并比照合同订立时中国人民银行公布的六个月至一年期贷款基准利率年利率6%的四倍（24%），严惠婵在本案所主张的借款利率与法定上限持平，本院对此予以认可。因此，案涉借款的利息应当按年利率24%计算。此外，严惠婵自认何倩仪借款后支付过2014年9月利息337333.33元、2014年10月利息460000元，但2014年9月利息未足额支付。何倩仪对此没有提出异议。所以，何倩仪应当向严惠婵偿还2014年9月利息差额122666.67元（460000-337333.33）。除此之外，根据严惠婵的主张，何倩仪自2014年11月2日起未向其支付利息，案涉借款的利息起算点可以确定为2014年11月2日。基于以上分析，何倩仪应当立即向严惠婵偿还借款本金2300万元、2014年9月利息差额122666.67元及自2014年11月2日起至借款实际清偿之日的利息。利息的计算方法是以2300万元为本金，从2014年11月2日起至该借款本金实际清偿之日止按年利率24%计算。
关于第二个争议焦点，双方在借款合同中约定的借款期限为2014年9月2日至2015年9月1日，而严惠婵在2015年4月1日即提起诉讼要求何倩仪提前偿还借款本息。对此，本院认为，何倩仪自2014年11月2日未向严惠婵支付借款利息，财务状况不容乐观。且经查证，何倩仪确实以被告身份涉及（2014）佛中法民二初字51号案。何倩仪不按期履行合同义务的行为，加上其作为被告涉诉的情况，已符合双方在《借款合同》第六条第三款中约定的违约情形，严惠婵据此解除合同，并要求其提前偿还借款本金及利息符合双方的约定，本院依法予以支持。
关于第三个争议焦点，严惠婵与何倩仪签订抵押合同，由何倩仪为其向严惠婵借款形成的2300万元债务提供抵押担保，约定的抵押物是何倩仪名下位于广东省佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海滨南路11号房地产。严惠婵与何倩仪就上述抵押物办理了房地产他项权证。抵押合同第二条明确约定案涉借款在抵押担保的范围内，而且，合同第三条约定抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。经审查，本院业已确定的严惠婵在本案可受偿债权包括借款本金2300万元及其利息均在抵押合同所约定的抵押物担保范围内。由于何倩仪没有按期履行债务，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，严惠婵有权对何倩仪名下位于广东省佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海滨南路11号房地产在主债权标的金额2300万元范围内享有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第五百五十一条的规定，缺席判决如下：
一、被告何倩仪应当在本判决发生法律效力之日起十日内向原告严惠婵偿还借款本金2300万元及相应利息（以2300万元为本金，从2014年11月2日起至该借款本金实际清偿之日止，按年利率24%计算利息）；
二、被告何倩仪应当在本判决发生法律效力之日起十日内向原告严惠婵支付2014年9月利息差额122666.67元；
三、原告严惠婵对被告何倩仪名下位于广东省佛山市南海区丹灶镇祈福南湾半岛海滨南路11号房地产在主债权标的金额2300万元范围内享有优先受偿权。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费168913.33元，由被告何倩仪负担。
如不服本判决，原告严惠婵可在判决书送达之日起十五日内，被告何倩仪可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省高级人民法院。
审 判 长 黄学军
审 判 员 罗凯原
代理审判员 霍 娟
二〇一五年九月二十二日
书 记 员 何敏玲
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