山西省翼城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）翼刑初字第23号
公诉机关山西省翼城县人民检察院。
被告人王XX，女，汉族，山西省临汾市翼城县人。2014年7月4日因涉嫌信用卡诈骗罪被翼城县公安局取保候审，2015年4月28日经本院决定取保候审。
山西省翼城县人民检察院以翼检公诉刑诉（2014）110号起诉书，指控被告人王XX犯信用卡诈骗罪，于2015年4月28日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，翼城县人民检察院指派检察员贾元昌、郑蓉出庭支持公诉，被告人王XX到庭参加了诉讼。现已审理终结。
山西省翼城县人民检察院起诉指控：2012年8月10日，被告人王XX以虚假的身份信息证明在中国银行X支行办理了信用卡。2013年5月22日，王XX持卡消费10000元，经银行工作人员多次催收，王XX采取关机、拒绝接听等方式躲避催收。2014年4月8日，王XX到公安机关投案并偿还了涉案钱款。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。同时提供有书证、报案材料、证人证言及被告人的供述等证据予以佐证。
被告人王XX对起诉书指控的犯罪事实提出异议：卡是她前夫办理的，钱也是她前夫花的，她接到银行通知后才知道的，欠款全部是她还的。
经审理查明，2012年8月10日，被告人王XX的丈夫高XX在经营出租车期间，从一客人手中买到一张“X初级中学校”资信证明，与王XX一起到中国银行股份有限公司X支行办理了信用卡一张，信用额度为1万元。办卡时由王XX提供了身份证复印件和购买的虚假资信证明等手续，填写了信用卡申请表、声明书，预留了王XX的手机号码。2013年5月22日，高XX持此卡在翼城县X汽贸有限公司的POS机上刷卡套现10000元，用于归还购买出租车时的贷款。透支时王XX知情。之后，王XX与高XX因经济问题闹矛盾分居，该笔欠款都不愿归还。逾期后，银行工作人员对王XX进行过四次电话催收，截止2014年3月24日公安机关立案时，王XX仍未归还。
2014年4月8日，被告人王XX全部偿还了涉案信用卡透支款本息合计13259.96元，得到中国银行股份有限公司X支行的书面谅解。当日主动到翼城县公安局投案，如实供述了犯罪事实，
另查明：被告人王XX正在怀孕期。经翼城县社区矫正办公室调查，评估意见为可以适用社区矫正。
上述事实，由公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、受案登记表及立案决定书。
证实：2014年3月12日，翼城县公安局民警在情报信息研判过程中发现：王XX在中国银行股份有限公司X支行办理了信用卡一张。截止2014年3月9日，该卡已透支13259.96元。经银行工作人员多次催收，王XX拒不归还，涉嫌信用卡犯罪，于2014年3月24日立案。
2、李XX询问笔录。
证实：2012年8月24日，王XX在该行办理了信用卡一张，信用额度10000元。截止2014年3月9日，该卡已透支本金10000元，利息1526.23元，费用1733.73元，合计13259.96元。银行工作人员多次进行过催收，银行留有记录。
3、赵XX的询问笔录。
证实：他单位教职工中和临时代课的教师中没有叫王XX的人。学校的公章由刘XX负责管理。公安机关提供的《在职收入证明及固定居所证明》中签字的李一X也不是他学校的人。所留的电话也不是他学校的电话号码。
4、刘XX的询问笔录。
证实：学校的公章由他保管，公章的启用时间不清楚，2009年9月他调入时就使用着，至今没有更换过。在电脑中均没有王XX的工资信息，他没有在公安机关提供的《在职收入证明及固定居所证明》上盖过学校公章，学校也没有叫李一X的人。
5、李X的询问笔录。
证实：王XX于2012年8月24日在其行办理了信用卡，信用额度10000元。当时提供有其本人身份证原件及复印件、信用卡申请表、信用卡申请声明、X初级中学校的收入证明，所有材料都是他核查的，信息属实。对王XX提供的X初级中学校的收入证明是拨打了提供的单位电话进行过核实，具体怎么答复的也记不清了。信用卡申请表是王XX本人填写的。
6、牛XX的询问笔录及POS机商户存根。
证实：2013年5月22日18时22分，一张信用卡在他公司工商银行POS机上刷卡消费了10000元，具体是谁消费的记不清了。
7、高XX的询问笔录。
证实：2012年6、7月份，他在经营出租车期间，听见一个客人说能办理信用卡，需要提供身份证复制件，还需要付300元钱用于资信证明盖章，最后根据额度收取10%的手续费。随后她和妻子王XX商量后，联系到那个人，给了300元钱，办理资信证明去了。第二天那个人就把盖有X初级中学校“在职收入证明及固定居所地证明”让他看，要走了王XX的手机号，去办理信用卡，王XX还去银行填了表。两个月后，他和王XX去邮局取了卡并开通了，给了那个人1000元手续费。大概2013年5月22日，他用这张信用卡在X汽贸有限公司POS机上刷卡套现了10000元，除支付了100元手续费外到工商银行归还了9100元的汽车贷款。2013年8月份，王XX的哥哥要结婚，他凑了30000元给王XX哥哥办事用了，后来让王XX把钱要回来还卡上欠款，王XX也没有要回来，在加上两个人弄矛盾，王XX住娘家不归，他就再也没有管这事。
8、被告人王XX的常住人口信息表。
证实：王XX具备完全刑事责任能力。
9、信用卡使用情况说明。
证实：2012年8月24日，王XX在中国银行翼城支行办理了信用卡，信用额度10000元。持卡人的单位是X初级中学校。家庭住址X村，手机XX。截止2014年3月9日，该卡已透支本金10000元，利息1526.23元，费用1733.73元，合计13259.96元。经银行工作人员多次催收，王XX拒不还款，造成了损失。
10、信用卡催收情况登记表。
证实：经中国银行工作人员于2013年9月11日、9月22日、9月27日、11月22日进行过四次催收。
11、在职收入证明及固定居所地证明、身份证复印件、申请表、声明、审批表。
证实：王XX办理信用卡时向中国银行股份有限公司X支行提供的相关手续。
12、翼城县教育科技局证明。
证实：经该局查询，在编人员及临代中均没有王XX此人。
13、X初级中学校证明。
证实：经查询人事档案、工资表并没有叫王XX的人，学校也没有为王XX出具过资信证明。
14、中国联合网络通信有限公司X分公司情况说明。
证实：经系统查询，固定电话的所有人姓名为马XX，属于开通使用状态，捆绑手机号为1553474XX，自2011年4月3日至今未办理变更业务。
15、照片说明。
证实：王XX的身份证、信用卡的外部状况。
16、谅解书。
证实：2014年4月8日，鉴于王XX已还清全部欠款，中国银行股份有限公司X支行对王XX的行为表示谅解。
17、翼城县人民医院检查报告。
证实：王XX属于怀孕期。
18、被告人王XX的供述。
证实：2014年4月8日，王XX主动到翼城县公安局投案并如实供认了上述认定的犯罪事实。
19、翼城县社区矫正办公室调查报告。
证实：经调查，王XX符合社区矫正条件，可以适用社区矫正。
上述证据，被告人王XX均不持异议。
本院认为，1、被告人王XX提供身份证和虚假的资信证明办理了信用卡，明知其家属使用该卡已全额透支，经多次催收超过三个月仍不归还，且达到数额较大标准，事实清楚，证据充分，被告人亦供认不讳，其行为符合我国刑法关于信用卡诈骗罪的构成要件，公诉机关指控的罪名成立，应当以信用卡诈骗罪追究其相应的刑事责任。
鉴于被告人王XX透支数额刚达到追诉标准，案发后已归还了所有本息，得到被害人的谅解，犯罪情节较轻；能够主动到公安机关投案，如实供述了犯罪事实，构成自首；庭审中认罪态度较好，确有悔改表现，可酌情从轻处罚。经翼城县社区矫正办公室调查，没有再犯罪的危险，对其适用缓刑不会对所在社区造成重大不良影响，符合社区矫正条件，可以适应缓刑。
故依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第七十二条之规定，判决如下：
被告人王XX犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，宣告缓刑一年，并处罚金二万元人民币。（缓刑考验期自判决确定之日起开始计算。罚金于判决生效后三十日内交纳。）
如不服本判决，可在收到判决书第二日起十日内通过本院或直接向临汾市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本五份。
审 判 长 晋建林
人民陪审员 李轶斌
人民陪审员 郑东雷
二〇一五年五月二十一日
书 记 员 闫晓霞