福建省厦门市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽02民初293号
原告兴业银行股份有限公司厦门分行。
负责人叶向峰，行长。
委托代理人陈开兴、王超，公司职员。
被告元点电子科技（厦门）有限公司。
法定代表人庄亚珠。
委托代理人王木海、许丹，福建方威律师事务所律师
被告厦门安亿进出口有限公司。
法定代表人杨晨阳。
被告方书哲，男，汉族，1962年9月14日出生。
被告王琦，女，汉族，1967年7月15日出生。
原告兴业银行股份有限公司厦门分行（以下简称兴业银行）与被告元点电子科技（厦门）有限公司（以下简称元点公司）、厦门安亿进出口有限公司（以下简称安亿公司）、方书哲、王琦金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年3月23日公开开庭进行了审理。原告兴业银行的委托代理人陈开兴，被告元点公司委托代理人王木海、许丹到庭参加诉讼。被告安亿公司、方书哲、王琦经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告兴业银行起诉称，兴业银行与元点公司于2014年3月21日签订兴银厦同业融字20140320号《融资总合同》，约定元点公司向兴业银行申请融资的期间自2014年3月21日起至2017年3月20日止。同日，兴业银行与元点公司签订兴银厦同业额抵字20140320号《最高额抵押合同》，约定元点公司提供位于厦门市同安区同盛路79号1号厂房、办公楼，厦门市同安区同盛路79号3号厂房，厦门市同安区同盛路79号4号质检车间房产设定抵押，抵押最高本金限额4284.71万元，抵押额度有效期自2014年3月21日至2017年3月20日止。合同签订后，兴业银行与元点公司办理抵押登记手续。同日，兴业银行还与元点公司签订了兴银厦同业额字20140320号《基本额度授信合同》，约定授信额度3000万元，授信有效期自2014年3月21日起至2015年3月20日止，且授信额度仅限于各种短期信用业务使用，该《基本额度授信合同》为《融资总合同》项下的分合同。同日，兴业银行与安亿公司签订兴银厦同业额保字20140320号《最高额保证合同》，约定安亿公司为元点公司在《基本额度授信合同》项下的债务承担连带保证责任，保证最高本金限额为800万元。同日，兴业银行与方书哲、王琦签订兴银厦同业额个保字20140320号《个人最高额保证合同》，约定方书哲、王琦对元点公司在《基本额度授信合同》项下的债务承担连带保证责任，保证最高本金限额为3000万元。基于《融资总合同》、《最高额抵押合同》、《基本额度授信合同》、《最高额保证合同》及《个人最高额保证合同》，2014年11月28日，兴业银行与元点公司签订兴银厦同业流贷字2014133号《流动资金借款合同》，约定兴业银行向元点公司发放流动资金借款800万元用于支付货款，借款期限为12个月，自2014年11月28日至2015年11月27日止。合同签订后，兴业银行依约于当日发放该笔流动资金借款。
2015年4月7日，兴业银行与元点公司签订兴银厦同业额字2015004号《基本额度授信合同》，约定授信额度2998万元，授信有效期自2015年4月7日起至2016年4月6日止，且授信额度仅可用于短期借款及银行承兑汇票。该《基本额度授信合同》为上述《融资总合同》项下的分合同。同日，兴业银行与方书哲、王琦签订兴银厦同业额个保字2015004号《个人最高额保证合同》，约定方书哲、王琦对前述《基本额度授信合同》项下的债务承担连带保证责任，保证最高本金限额为2998万元。基于上述《融资总合同》、《最高额抵押合同》、《基本额度授信合同》及《个人最高额保证合同》，2015年4月7日，兴业银行与元点公司签订兴银厦同业流贷字20150407号《流动资金借款合同》，约定兴业银行向元点公司发放流动资金借款900万元用于支付货款，借款期限为12个月，自2015年4月7日至2016年4月6日止。合同签订后，兴业银行依约于当日发放该笔流动资金借款。2015年4月8日，兴业银行与元点公司签订兴银厦同业流贷字20150408号《流动资金借款合同》，约定兴业银行向元点公司发放流动资金借款800万元用于支付货款，借款期限为12个月，自2015年4月8日至2016年4月7日止。合同签订后，兴业银行依约于当日发放该笔流动资金借款。2015年4月13日，兴业银行与元点公司签订兴银厦同业承兑字20150413号《商业汇票银行承兑合同》，约定元点公司申请承兑汇票票面金额为992万元，汇票签发日为2015年4月13日，到期日为2015年10月13日。同日，兴业银行与元点公司签订兴银厦同业金字20150413号《保证金协议》，元点公司提供保证金496万元作为质押担保。该笔汇票到期后，兴业银行依约扣划了该笔保证金及利息作为到期承兑汇票的保证金，并将该笔汇票承兑。后因元点公司借款出现逾期，且资信状况恶化，清偿能力明显减弱，其行为已构成违约，兴业银行据此提出如下诉讼请求：1、判令被告元点公司立即向兴业银行支付兴银厦同业流贷字2014133号《流动资金借款合同》项下借款本金800万元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2016年1月13日为208963.69元，此后罚息、复利按照合同约定的借款利率即年利率7.28%再上浮30%的标准，均计至实际还款日止）；2、元点公司立即向兴业银行支付兴银厦同业流贷字20150407号《流动资金借款合同》项下借款本金900万元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2016年1月13日为216227.01元，此后利息按照年利率7.5%的标准，罚息、复利按照合同约定的借款利率即年利率7.5%再上浮30%的标准，均计至实际还款日止）；3、元点公司立即向兴业银行支付兴银厦同业流贷字20150408号《流动资金借款合同》项下的借款本金800万元及相应利息、罚息、复利（暂计至2016年1月13日为192201.78元，此后利息按照年利率7.5%，罚息、复利按照合同约定的借款利率即年利率7.5%再上浮30%，均计至实际还款日止）；4、元点公司立即向兴业银行支付兴银厦同业承兑字20150413号《商业汇票银行承兑合同》项下的代垫款本金4624487.58元及相应利息（暂计至2016年1月13日为226392.5元，此后利息按照日利率0.5‰的标准计至实际还款日止）；5、元点公司未如期还款，兴业银行有权请求人民法院以折价、拍卖或变卖等方式处置被告元点公司提供的位于厦门市同安区同盛路79号1号厂房、办公楼，厦门市同安区同盛路79号3号厂房，厦门市同安区同盛路79号4号质检车间（他项权证号：厦国土房他证第201417552号），并从处置所得价款中优先受偿；6、安亿公司、方书哲、王琦对元点公司的上述第1项债务承担连带清偿责任；7、方书哲、王琦对元点公司的上述第2、3、4项债务承担连带清偿责任；8、判令所有被告承担全部诉讼费用。
被告元点公司答辩称：元点公司对兴业银行主张的融资款项暂无法核实，兴业银行诉求的利息、罚息、复利起算时间点不明，不应计收复利，承兑汇票垫款利息日0.5‰的利息过高。
被告安亿公司、方书哲、王琦均未到庭，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2014年3月21日，兴业银行与元点公司签订兴银厦同业融字20140320号《融资总合同》，约定元点公司向兴业银行申请融资的期间自2014年3月21日起至2017年3月20日止。
同日，兴业银行与元点公司签订兴银厦同业额抵字20140320号《最高额抵押合同》，约定元点公司提供位于厦门市同安区同盛路79号1号厂房、办公楼，厦门市同安区同盛路79号3号厂房，厦门市同安区同盛路79号4号质检车间房产设定抵押，抵押最高本金限额4284.71万元，抵押额度有效期自2014年3月21日至2017年3月20日止；抵押担保范围为抵押额度有效期内发生的在抵押最高本金限额项下的所有债权余额（包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。并办理了抵押登记。
同日，兴业银行与元点公司签订兴银厦同业额字20140320号《基本额度授信合同》，约定授信额度3000万元，授信有效期自2014年3月21日起至2015年3月20日止，且授信额度仅限于各种短期信用业务使用，该《基本额度授信合同》为《融资总合同》项下的分合同；兴银厦同业额抵字20140320号《最高额抵押合同》、兴银厦同业额保字20140320号《最高额保证合同》及兴银厦同业额个保字20140320号《个人最高额保证合同》为该合同及分合同的担保合同。
同日，兴业银行与安亿公司签订兴银厦同业额保字20140320号《最高额保证合同》，约定安亿公司为元点公司在《基本额度授信合同》项下的债务承担连带保证责任，保证最高本金限额为800万元。同日，兴业银行与方书哲、王琦签订兴银厦同业额个保字20140320号《个人最高额保证合同》，约定方书哲、王琦对元点公司在《基本额度授信合同》项下的债务承担连带保证责任，保证最高本金限额为3000万元。前述保证合同均约定，保证范围为兴业银行依据主合同发放各项借款、融资或者任何形式的信贷而对元点公司形成的全部债权，包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用等；保证额度有效期均自2014年3月21日至2015年1月16日止，合同项下保证担保的债务的发生日必须在保证额度有效期内，每笔债务到期日可以超过保证额度有效期的到期日，即不论债务人单笔债务的到期日是否超过保证额度有效期的到期日，保证人对被保证的债权都应承担连带保证责任。
2014年11月28日，兴业银行与元点公司签订兴银厦同业流贷字2014133号《流动资金借款合同》，约定兴业银行向元点公司发放流动资金借款800万元用于支付货款，借款期限为12个月，自2014年11月28日至2015年11月27日止。借款利率为固定利率，根据实际发放日定价基准利率和定价公式确定借款利率，借款期间利率不变。借款利率=定价基准利率＋4.93%，定价基准利率按央行人民币存款基准利率叁个月期限档次约定执行，即年利率7.28%。借款逾期的，兴业银行有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮30%。对未按时支付的利息，兴业银行有权按合同约定的借款逾期罚息利率计收复利。合同签订后，兴业银行发放了该笔流动资金借款。
2015年4月7日，兴业银行与元点公司签订兴银厦同业额字2015004号《基本额度授信合同》，约定授信额度2998万元，授信有效期自2015年4月7日起至2016年4月6日止，且授信额度仅可用于短期借款及银行承兑汇票；该《基本额度授信合同》为兴银厦同业融字20140320号《融资总合同》的分合同；兴银厦同业额抵字20140320号《最高额抵押合同》及兴银厦同业额个保字2015004号《个人最高额保证合同》为该合同及分合同的担保合同。
同日，兴业银行与方书哲、王琦签订兴银厦同业额个保字2015004号《个人最高额保证合同》，约定方书哲、王琦对兴银厦同业额字2015004号《基本额度授信合同》项下的债务承担连带保证责任，保证最高本金限额为2998万元。保证范围为兴业银行依据主合同发放各项借款、融资或者任何形式的信贷而对元点公司形成的全部债权，包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用等；保证额度有效期均自2015年4月7日至2016年4月6日止，合同项下保证担保的债务的发生日必须在保证额度有效期内，每笔债务到期日可以超过保证额度有效期的到期日，即不论债务人单笔债务的到期日是否超过保证额度有效期的到期日，保证人对被保证的债权都应承担连带保证责任。
同日，兴业银行与元点公司签订兴银厦同业流贷字20150407号《流动资金借款合同》，约定兴业银行向元点公司发放流动资金借款900万元用于支付货款，借款期限为12个月，自2015年4月7日至2016年4月6日止。合同签订后，兴业银行依约于当日发放该笔流动资金借款。合同签订后，兴业银行依约于当日发放该笔流动资金借款。合同约定，借款利率为固定利率，借款利率为定价基准利率＋2.2%，定价基准利率按LPR壹年期限档次约定执行，即年利率7.5%。借款逾期的，兴业银行有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮30%。对未按时支付的利息，兴业银行有权按合同约定的借款逾期罚息利率计收复利。
2015年4月8日，兴业银行与元点公司签订兴银厦同业流贷字20150408号《流动资金借款合同》，约定兴业银行向元点公司发放流动资金借款800万元用于支付货款，借款期限为12个月，自2015年4月8日至2016年4月7日止。合同签订后，兴业银行依约于当日发放该笔流动资金借款。合同约定，借款利率为固定利率，借款利率=定价基准利率＋2.2%，定价基准利率按LPR壹年期限档次约定执行，即年利率7.5%。借款逾期的，兴业银行有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮30%。对未按时支付的利息，兴业银行有权按合同约定的借款逾期罚息利率计收复利。
2015年4月13日，兴业银行与元点公司签订兴银厦同业承兑字20150413号《商业汇票银行承兑合同》，约定元点公司申请承兑汇票票面金额为992万元，汇票签发日为2015年4月13日，到期日为2015年10月13日。合同约定，如元点公司在汇票到期日不能足额交付票款时，兴业银行对元点公司尚未交付的票款自到期日起至清偿日止有权按日利率0.5‰的利率计收利息。若承兑汇票到期日前元点公司未足额支付合同项下任何一项承兑汇票票款或其他费用，兴业银行有权从元点公司在兴业银行或兴业银行系统内开立的任何账户划扣等于尚未到期的承兑汇票票面金额、利息及相关费用的款项，并作为到期兑付承兑汇票的保证金，且有权通过法律或者其他途径依法要求元点公司承担违约责任，并赔偿兴业银行因此造成的任何损失。同日，兴业银行与元点公司签订兴银厦同业金字20150413号《保证金协议》，元点公司提供保证金496万元作为质押担保。该笔汇票到期后，兴业银行扣划了该笔保证金及利息作为到期承兑汇票的保证金，并将该笔汇票承兑。
截至2016年1月13日，兴银厦同业流贷字2014133号《流动资金借款合同》项下借款利息、罚息、复利为208963.69元；兴银厦同业流贷字20150407号《流动资金借款合同》项下借款利息、罚息、复利为216227.01元；兴银厦同业流贷字20150408号《流动资金借款合同》项下借款利息、罚息、复利为192201.78元；兴银厦同业承兑字20150413号《商业汇票银行承兑合同》项下代垫票款利息为226392.5元。
以上事实有兴业银行提交的《融资总合同》、《最高额抵押合同》、《厦门市土地房屋他项权证》、《基本额度授信合同》、《最高额保证合同》、《个人最高额保证合同》、《流动资金借款合同》、《商业汇票银行承兑合同》、《保证金协议》、借据及相应凭证等证据及当事人陈述为证。
本院认为，1、兴业银行与元点公司签订《融资总合同》、《基本额度授信合同》、《流动资金借款合同》及《商业汇票银行承兑合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。兴业银行已依约向元点公司发放了流动资金贷款并代垫相应票款，元点公司逾期未还贷款本息，已构成违约，依法应承担还本付息的违约责任。兴业银行有权依据合同约定计收相应利息、罚息及复利，故兴业银行要求元点公司偿还贷款本息的诉讼请求应予支持；2、元点公司与兴业银行签订《最高额抵押合同》中，元点公司提供名下位于厦门市同安区同盛路79号1号厂房、办公楼、3号厂房、4号质检车间为讼争债权提供抵押担保，并已经办理抵押登记手续，抵押权依法成立，兴业银行有权依法行使抵押权并优先受偿；3、安亿公司、方书哲、王琦作为元点公司上述相应债务的连带保证人，且与兴业银行约定放弃就主债务人抵押担保先行实现的抗辩，依法应对元点公司上述相应债务承担连带清偿责任；4、被告安亿公司、方书哲、王琦经本院合法传唤未到庭，视为自动放弃诉讼权利，本院在查明事实后依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告元点电子科技（厦门）有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司厦门分行兴银厦同业流贷字2014133号《流动资金借款合同》项下借款本金800万元及相应利息、罚息、复利（计至2016年1月13日为208963.69元，以后罚息、复利按照年利率7.28%再上浮30%的标准，计至本判决确定还款之日止）；
二、被告元点电子科技（厦门）有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司厦门分行兴银厦同业流贷字20150407号《流动资金借款合同》项下借款本金900万元及相应利息、罚息、复利（计至2016年1月13日为216227.01元，以后利息按照年利率7.5%的标准，罚息、复利按照年利率7.5%再上浮30%的标准，计至本判决确定还款之日止）；
三、被告元点电子科技（厦门）有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司厦门分行兴银厦同业流贷字20150408号《流动资金借款合同》项下借款本金800万元及相应利息、罚息、复利（计至2016年1月13日为192201.78元，以后利息按照年利率7.5%的标准，罚息、复利按照年利率7.5%再上浮30%的标准，计至本判决确定还款之日止）；
四、被告元点电子科技（厦门）有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司厦门分行兴银厦同业承兑字20150413号《商业汇票银行承兑合同》项下代垫票款本金4624487.58元及相应利息（计至2016年1月13日为226392.5元，以后利息按照日利率0.5‰的标准，计至本判决确定还款之日止）；
五、若被告元点电子科技（厦门）有限公司未如期还款，原告兴业银行股份有限公司厦门分行有权以被告元点电子科技（厦门）有限公司提供的位于厦门市同安区同盛路79号1号厂房、办公楼，厦门市同安区同盛路79号3号厂房，厦门市同安区同盛路79号4号质检车间（他项权证号：厦国土房他证第201417552号）折价或申请拍卖、变卖，并从处置所得价款中优先受偿；
六、被告厦门安亿进出口有限公司、方书哲、王琦对被告元点电子科技（厦门）有限公司上述第一项债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告元点电子科技（厦门）有限公司追偿；
七、被告方书哲、王琦对被告元点电子科技（厦门）有限公司上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告元点电子科技（厦门）有限公司追偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费194141元，由被告元点电子科技（厦门）有限公司、厦门安亿进出口有限公司、方书哲、王琦共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。
审 判 长 孙 仲
审 判 员 王 池
代理审判员 苏 鑫
二〇一六年六月十二日
代书 记员 陈玉梅
附：本案所适用的法律法规
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。