广东省东莞市�一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东一法松民一初字第330号
原告中国银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区莞太路72号。
负责人张正强，行长。
委托代理人李燕，系广东旗峰律师事务所律师。
委托代理人罗丽珍，系广东旗峰律师事务所律师。
被告张建辉。
被告黄映兰。
原告中国银行股份有限公司东莞分行诉被告张建辉、黄映兰金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月3日立案受理后，依法由代理审判员杨博适用简易程序公开开庭审理本案。原告委托代理人罗丽珍到庭参加诉讼，被告张建辉、黄映兰经本院合法传唤未到庭。本案现己审理终结。
原告诉称：被告张建辉因购房需要，于2012年10月向东莞市住房公积金管理中心提出贷款申请，经审查其符合贷款条件后，东莞市住房公积金管理中心于2012年10月22日出具《准予贷款通知书》，同意向被告张建辉发放公积金贷款，并委托原告办理公积金贷款手续。2012年11月5日，被告张建辉、黄映兰与原告签订一份《个人住房公积金借款合同》（编号：2012年东中银公按借字XC572号），合同约定：被告张建辉、黄映兰向原告贷款人民币490000元，期限为17年，贷款期限从2012年11月7日至2029年11月7日止，被告张建辉、黄映兰以其所有的东莞市东城区学星路76号新世纪星城50幢1019号房产作为抵押担保物为该贷款提供物的担保，并且办理了抵押登记。合同签订后，原告依约于2012年11月7日向被告张建辉、黄映兰发放了相应的贷款，但被告张建辉、黄映兰并未按借款合同的约定履行还款义务，自2013年10月18日起，被告张建辉、黄映兰便没有履行按月还本付息义务，至今已连续9期未还。截止2014年6�27日止，被告张建辉、黄映兰共欠原告借款本息人民币490272.73元（包含罚息）未还。原告多次催收，但被告张建辉、黄映兰均未履行还款义务。根据借款合同的约定，原告有权单方面解除借款合同，提前收回贷款本息和处置被告张建辉、黄映兰所抵押的房产以收回贷款本息，并有权要求被告承担原告为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费等）。原告为维护自己的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告张建辉、黄映兰偿还所欠贷款本金人民币473691.58元及利息、罚息（截止2014年6月27日，利息15760.39元、罚息820.76元；后续利息按中国人民银行执行年利率基础上浮50%从2014年6月28日起计至生效法律文书确定履行之日止）；2、被告张建辉、黄映兰支付原告为实现本案债权所支出的律师费人民币17651元；3、原告对被告张建辉、黄映兰提供的贷款抵押物享有优先受偿权；5、本案诉讼费由两被告承担。
被告张建辉、黄映兰经本院依法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。
经审理查明：2012年10月22日，东莞市住房公积金管理中心出具《准予贷款通知书》，确认同意被告张建辉的住房公积金贷款申请，贷款额为490000元，贷款期限为17年，用于购买东莞市东城区学星路76号新世纪星城50幢1019号房产。
2012年11月5日，被告张建辉、黄映兰作为借款人及抵押人，原告中国银行股份有限公司东莞分行作为贷款人，共同签订了《个人住房公积金借款合同》（编号：2012年东中银公按借字XC572号），合同约定：原告向被告张建辉、黄映兰提供贷款490000元，贷款期限为204个月，采取等额本息还款法归还贷款本息；本合同签订时贷款月利率执行3.75‰，实际发放贷款时，遇中国人民银行调整利率�原告将执行中国人民银行规定，相应调整利率，不再通知被告张建辉、黄映兰；本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在贷款执行利率基础上上浮50%，合同中的贷款逾期是指被告未按还款计划还款，且又未就展期事宜与原告达成协议；被告以其上述所购房产为案涉贷款本息设定抵押，抵押担保范围包括贷款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；当被告未能按本合同约定履行其债务时，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求被告以抵押物在其担保范围内承担担保责任；若被告不按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用，对被告未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，原告按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿贷款本息及由此产生的一切费用，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由被告承担。
上述合同签订后，原告于2012年11月7日向被告张建辉、黄映兰发放了贷款490000元，贷款利息（月息）3.75‰。但被告张建辉、黄映兰未按照合同约定按时归还贷款本息，从2013年10月出现逾期情况，截止2014年6月27日，被告张建辉、黄映兰尚欠原告贷款本金473691.58元，利息15760.39元、罚息820.76元。庭审中，原告确认其起诉后，被告张建辉、黄映兰仍未偿还贷款本息，且主张案涉合同约定本案利息执行中国人民银行公布的贷款利率，罚息利率为在贷款利率水平上上浮50%。
为收回上述贷款，原告委托广东旗峰律师事务所代理本案诉讼。原告诉请两被告承担本案律师费17651元，并提供了相应的律师费发票。
另查，案涉抵押房产已办理了抵押登记，抵押权人为原告。
以上事实，有原告的营业执照、被告的身份证及结婚证、准予贷款通知书、《个人住房公积金借款合同》、借款借据、商品房他项权登记证明、欠款明细表、委托代理合同、律师费发票、情况说明书等证据及本院的庭审笔录附卷为证。
本院认为，被告张建辉、黄映兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视其为放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告和两被告签订的《个人住房公积金借款合同》，其内容未违反国家法律、行�法规的禁止性规定，该合同合法有效。原告向被告张建辉、黄映兰发放了贷款490000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告张建辉、黄映兰从2013年10月开始连续拖欠贷款本息，构成严重违约，因此，原告有权按照合同的约定要求被告张建辉、黄映兰提前清偿全部贷款本息，本院予以支持，被告张建辉、黄映兰应立即清偿剩余贷款本金473691.58元。案涉合同约定原告有权对逾期金额按上级行规定计收罚息，未约定具体利率。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）第三条的规定“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息�改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”因央行规定的罚息利率为浮动利率，原告在未征得被告同意的情况下，单方按央行规定的上限即上浮50%计算罚息利率，显失公平，故本院按该央行规定的罚息利率的下限即上浮30%的标准计算案涉罚息和复利。本息。
庭审中，原告确认案涉合同约定本案利息执行中国人民银行公布的贷款利率，罚息利率为在贷款利率水平上上浮50%，故原告诉请的利息、罚息计算方式应进行相应修正，即原告诉请被告张建辉、黄映兰归还尚欠的贷款本金473691.58元及利息、罚息（暂计至2014年6月27日，利息15760.39元、罚息820.76元；后续�息按中国人民银行公布的贷款利率计算，罚息按上述利率上浮50%计算，均计至生效法律文书确定履行之日止）的诉请，合法有据，本院予以支持。
原告委托广东旗峰律师事务所以诉讼方式催收案涉贷款本息，并己支付律师费17651元，原告诉请被告承担本案律师费17651元，该律师费的数额符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，且贷款合同约定因诉讼而产生的律师费由被告承担，故原告该诉请本院予以支持。
被告张建辉、黄映兰以其所有的案涉房产为贷款本息提供抵押担保，且依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，故原告诉请对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国�权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告张建辉、黄映兰应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞分行偿还尚欠的贷款本金473691.58元及利息、罚息（暂计至2014年6月27日，利息15760.39元、罚息820.76元；后续利息按中国人民银行公布的贷款利率计算，罚息按上述利率上浮5030%计算，均计至生效法律文书确定履行之日止）。
二、被告张建辉、黄映兰应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告支付律师费17651元。
三、原告对涉案抵押物（被告张建辉、黄映兰名下位于东莞市东城区学星路76号新世纪星城50幢1019号房产）享有抵押权，对其变卖、拍卖或折价所得的价款，在上述债权范围内具有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4439.62元，由被告张建辉、黄映兰共同承担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
代理审判员 杨 博
二〇一四年九月四日
书 记 员 易菲菲
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约�不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。
第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人�共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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