吉林省梨树县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0322刑初94号
公诉机关吉林省梨树县人民检察院。
被告人李某某，女，1980年出生于吉林省梨树县，汉族，初中文化，现住梨树县，农民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年12月24日被刑事拘留，2015年12月28日被梨树县公安局取保候审。2016年2月2日被本院取保候审。
被告人赵某，男，1970年出生于吉林省梨树县，汉族，初中文化，现住梨树县，农民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年12月24日被刑事拘留，2015年12月28日被梨树县公安局取保候审。2016年2月2日被本院取保候审。
吉林省梨树县人民检察院以梨检刑检刑诉（2016）第77号起诉书指控被告人李某某、赵某犯信用卡诈骗罪一案，于2016年2月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，吉林省梨树县人民检察院指派检察员李树超出庭支持公诉。被告人李某某、赵某到庭参加诉讼，现已审理终结。
吉林省梨树县人民检察院指控：2012年11月12日，被告人李某某在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理1张牡丹信用卡，授信额度为5万元，被告人李某某于2012年11月23日开始透支消费，2015年4月27日后没有按照约定继续还款，截止2015年8月28日已欠本息10436.98元，经发卡行多次催收仍不归还，截止2015年12月9日已欠本金12585.31元。案发后，被告人李某某归还全部欠款。
2013年1月18日，被告人赵某在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行申请办理1张牡丹信用卡，授信额度为5万元，之后将该卡交给被告人李某某使用。该卡于2013年1月份开始透支消费，2015年5月18日后没有按照约定继续还款，截止2015年9月4日已欠本息10312.64元，经发卡行多次催收仍不归还，截止2015年12月9日已欠本金14455.56元。案发后，被告人赵某归还全部欠款。
吉林省梨树县人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有被告人李某某、赵某供述，证人王某证言以及公安机关抓获经过、书证等证据。
吉林省梨树县人民检察院认为：被告人李某某、赵某以非法占有为目的，提供虚假证明办理信用卡并恶意透支，经发卡行多次催收超过3个月仍不归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人李某某、赵某供认公诉机关指控的犯罪事实。
本院经审理查明：2012年11月12日，被告人李某某在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行办理1张牡丹信用卡，卡号为622330002763894，授信额度为5万元，被告人李某某于2012年11月23日开始透支消费，2015年4月27日后没有按照约定继续还款，经发卡行多次催收仍不归还，截止2015年12月9日已欠本金12585.31元。案发后，被告人李某某归还全部欠款。
2013年1月18日，被告人赵某在中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行申请办理1张牡丹信用卡，卡号为622330002770154，授信额度为5万元，之后将该卡交给被告人李某某使用。该卡于2013年1月份开始透支消费，2015年5月18日后没有按照约定继续还款，经发卡行多次催收仍不归还，截止2015年12月9日已欠本金14455.56元。案发后，被告人赵某归还全部欠款。
上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：
1、公安机关抓获经过，证明2015年12月24日早，公安人员分别在被告人李某某、赵某的家中将其抓获。
2、中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行报案材料，证明信用卡持卡人李某某于2012年11月在我行申办牡丹信用卡，我行通过审核，2012年11月12日为其发放牡丹信用卡，卡号为622330002763894，工作单位梨树县中医院。该持卡人在2014年12月28日开始透支，截止2015年12月9日已积欠我行本金12581.31元。在其透支违约期间，我行信用卡部工作人员多次通过95588对其进行电话催收及短信催收，持卡人一直未能归还我行欠款。
3、中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行报案材料，证明信用卡持卡人赵某于2013年1月在我行申办牡丹信用卡，我行通过审核，2013年1月18日为其发放牡丹信用卡，卡号为622330002770154，工作单位梨树县公路管理段。该持卡人在2015年2月4日开始透支，截止2015年12月9日已积欠我行本金14455.56元。在其透支违约期间，我行信用卡部工作人员多次通过95588对其进行电话催收及短信催收，持卡人一直未能归还我行欠款。
4、信用卡申请表、工资证明、共同还款承诺书等书证，证明被告人李某某、赵某在办理信用卡时履行了相关手续，赵某在办理信用卡时，李某某出具共同还款承诺书，愿意与赵某作为共同还款人。
5、牡丹个人卡透支逾期还款催告函及催收明细，证明被告人李某某、赵某透支信用卡后，银行多次进行了书面及电话催收。
6、梨树县中医院证明，证明我单位没有李某某此人，我单也未曾为李某某出具过工资证明。
7、梨树县公路管理段证明，证明赵某不是梨树县公路管理段职工，我单位未为该人出具过工资证明。
8、中国工商银行牡丹卡存款单据，证明被告人李某某、赵某透支的本息已经全部返还。
9、证人王某证言，证实我是中国工商银行四平鼎晟支行的职员。2012年11月，李某某在我行办理了一张卡号为622330002763894的牡丹信用卡，授信额度是5万元，牡丹信用卡是分期付款专用卡，办卡用途是消费。持卡人以透支方式向商家付款，以按月等额方式向银行偿还透支的资金。当时李某某提供的单位证明是梨树县中医院职工，2012年11月23日李某某使用这张信用卡在四平市时代装潢材料有限公司消费50000元，然后分36期按月等额还款，最后还款日期是2015年11月25日。李某某在2014年4月27日还款后，以后就未再还款，至2015年12月9日，李某某已累计透支欠款本金是12585.31元没有归还。李某某使用信用卡透支欠款后，我行工作人员于2015年9月2日、2015年10月22日、2015年11月19日通过电话、短信对李某某进行催收，并告知欠款金额及应承担的法律责任，李某某收到了催款通知，但一直没有还款。2013年1月，赵某在我行办理了一张卡号为622330002770154的牡丹信用卡，授信额度是5万元，当时赵某提供的单位证明是梨树县公路段职工，2013年1月赵某使用这张信用卡在四平市时代装潢材料有限公司消费50000元，然后分36期按月等额还款，最后还款日期是2016年1月4日。赵某在2015年1月29日还款后，从2015年2月4日赵某停止还款，开始透支，至2015年12月9日，赵某已累计透支欠款本金是14455.56元没有归还。赵某使用信用卡透支欠款后，我行工作人员于2015年9月22日、2015年10月15日、2015年12月2日通过电话、短信对赵某进行催收，但每次都是李某某接听的电话，她答应向赵某转告。
10、被告人李某某供述，2012年11月，我因为买车需要资金，我找到赵某，让他帮忙和我一起办信用卡，他的卡借给我使用，赵某同意后我俩一起到工商银行四平鼎晟支行，职员王某为我和赵某分别办理了一张牡丹信用卡，约定此卡透支消费5万元，然后分36期等额按月还款。办完卡后，赵某把他的卡交给我使用，我通过朋友联系在四平时代装潢公司刷卡套取10万元现金，这些钱我买车了。后来因为资金出现问题，我没有按期还款，这两张卡分别透支了1余万元。银行的工作人员及95588多次给我电话、发短信，催收我及时还款，我还在赵某的牡丹透支逾期还款催告函上签过赵某的名字，因为赵某的卡是我使用了，还款也应由我偿还。当时贷款时我和赵某向银行提供的工资证明都是我向街头制证的小广告打电话做的，是虚假的，因为银行办信用卡要求必须有固定工作和工资，我为了办卡才做了假证明。
11、被告人赵某供述，2013年1月份，李某某借我身份证在工商银行四平鼎晟支行办理一张牡丹信用卡，额度是5万元。当时李某某让我对银行的工作人员说我是公路段职工，并且我在办理信用卡的相关手续上签了字，我和李某某取完信用卡后到一个装潢商店，李某某用这张卡支取了现金，现金让李某某拿走了。我向银行提供的一张梨树县公路段的工资证明是李某某办的。因为银行信用卡申请表上填写的是李某某的手机号，所以银行是否催收我不知道。我和李某某到银行申请办理、取卡、取钱都是我同意的。
本院认为，被告人李某某、赵某以非法占有为目的，提供虚假证明办理信用卡并恶意透支，经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控事实清楚、证据充分，罪名成立，应予支持。其中李某某透支数额为27040.87元，赵某透支数额为14455.56元。视本案二被告人已将透支的本息全部返还等具体情节，故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）、第二十五条（共同犯罪）、第七十二条、第七十三条（缓刑）、第五十二条、第五十三条（罚金）之规定，判决如下：
被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六
个月，缓刑二年，并处罚金人民币25000.00元。判处的罚金于判决生效后十日内一次性缴纳。
（缓刑考验期限自判决确定之日起计算）
被告人赵某犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，缓刑
一年，并处罚金人民币20000.00元。判处的罚金于判决生效后十日内一次性缴纳。
（缓刑考验期限自判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 李 楠
审 判 员 王青石
人民陪审员 沈国发
二〇一六年三月八日
书 记 员 栾 岚