四川省遂宁市船山区人法院民 事 判 决 书（2015）船山民初字第1500号原告遂宁市遂州农村信用合作联社，住所地：遂宁市遂州中路****号。法定代表人夏军，该行理事长。特别授权委托代理人赵献珍，女，1964年3月15日出生，汉族。被告谭红梅，女，1973年10月30日出生，汉族。被告袁游，男，1973年9月30日出生，汉族。被告谭万华，男，1947年9月28日出生，汉族。被告曾明秀，女，1952年5月10日出生，汉族。原告遂宁市遂州农村信用合作联社（下简称遂州信用联社）诉被告谭红梅、袁游、谭万华、曾明秀金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月20日立案受理。依法由审判员许娟适用简易程序于2015年6月16日公开开庭进行了审理。原告遂州信用联社的特别委托代理人赵献珍到庭参加诉讼，被告谭红梅、袁游、谭万华、曾明秀经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告遂州信用联社诉称,2012年2月13日，被告谭红梅在原告处办理最高抵押贷款300000元，合同编号：遂城北信个高抵（2012）年第006号，个人借款合同编号：遂城北信个借（2012）009号，月利率9.9751%，借款期限至2015年2月7日，借款用途是模型制作，结算方式是按月结息。此款由被告谭红梅提供本人所有的位于遂宁开发区天峰街54栋第三层6号成套住宅107.82㎡，被告谭万华提供本人所有的位于遂宁开发区天峰街54栋第三层5号成套住宅作抵押担保，办理房产抵押登记手续。借款到期后，原告多次催收，被告未归还借款。原告遂诉至法院，请求人民法院判令被告立即向原告偿还借款本金人民币300000元、利息、罚息；被告承担抵押担保责任；本案诉讼费由被告承担。被告谭红梅、袁游、谭万华、曾明秀均未作答辩。经审理查明，被告谭红梅与被告袁游系夫妻。被告谭万华与被告曾明秀系夫妻。2012年2月6日，被告谭红梅因经营需要向原告遂州信用联社申请借款人民币300000元，被告谭红梅向原告遂州信用联社出具《借款申请人声明》，被告谭红梅、袁游、谭万华、曾明秀向原告出具《借款担保人申明》，载明：“同意以本人所有的或依法有权处理的财产为借款人向贵社（行）借款提供抵（质）押担保。本人同意贵社（行）将本人信用信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库及信贷征主管部门及个人查询本人的信用状况，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定用途范围内。担保人签字：谭红梅、谭万华，2012年2月6日，共有人签字：袁游、曾明秀，2012年2月6日”。2012年2月8日，原告遂州信用联社与被告谭红梅签订《个人借款合同》。合同约定：“……第四条，借款额度支用有效期，借款额度支用有效期间自2012年2月8日至2015年2月7日（下称“额度支用有效期间”）。在额度支用有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。单笔借款期限系自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于第二条所确定的借款额度支用有效期的终止日。第五条，借款额度的使用，…….实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第六条，贷款利率、罚息利率和计息、结息，（一）贷款利率，本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第2种：……2、浮动利率，即在基准利率水平上上浮80%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）罚息利率，……2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。……（七）结息，……2.本合同项下贷款按以下第（1）种方式结息：（1）按月结息，结息日固定为每月的第20日；……第九条，借款的担保，如为担保借款，担保方式为以下第（二）种：……(二)抵押。……第十二条，违约情形，……（二）甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用。…..第十三条，违约救济措施，出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：……(五)对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；……（九）行使担保权利”。被告谭红梅在合同上签名并捺印。同日，原告遂州信用联社与被告谭红梅、谭万华签订《最高额抵押合同》，约定被告谭红梅以其名下位于遂宁开发区天峰街54栋第三层6号住房，被告谭万华以其名下位于遂宁开发区天峰街54栋第三层5号住房为该笔借款作为抵押物提供担保。各方当事人并到相关部门办理抵押登记手续。2012年2月13日，原告遂州信用联社向被告谭红梅发放贷款人民币300000元。合同期限届满后，被告谭红梅未按合同约定偿还原告遂州信用联社借款本金人民币300000元。原告遂起诉来院提出前述诉讼请求。本案在审理过程中，由于被告谭红梅、袁游、谭万华、曾明秀未到庭参加诉讼，致使本案无法进行调解。上述事实，有原告的起诉状、营业执照及组织机构代码复印件、个人借款申请表、个人借款合同、最高额抵押合同、房产证及国有土地使用权证复印件、他项权证复印件及庭审笔录等证据材料在卷证实。本院认为：被告谭红梅因经营需要向原告遂州信用联社借款人民币300000元的事实清楚，被告谭红梅、谭万华基于借款合同关系为该笔借款债务提供抵押担保，当事人之间之间因此而建立的借款合同及抵押合同关系均系真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效。由于被告谭红梅未按合同约定向原告偿还借款，其行为已构成违约，应当承担违约责任，因此原告要求被告偿还借款本金人民币300000元并支付罚息的理由成立，本院予以支持。罚息应按照双方合同约定计算。被告袁游与被告谭红梅系夫妻，该笔借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告袁游亦在《借款担保人申明》上签名并捺印，根据《最高人民法院关于适用若干解释（二）》第二十四条的规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，该笔借款应为二被告的夫妻共同债务，由二被告共同偿还。被告谭红梅、谭万华各自以其名下住房1套作为该笔借款的抵押物，抵押物共有权人被告袁游、曾明秀亦表示同意，且各方当事人依法到相关部门办理了抵押登记手续，按照《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，现原告要求被告承担抵押担保责任，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《最高人民法院关于适用若干解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭红梅、被告袁游于本判决生效之日起十日内向原告遂宁市遂州农村信用合作联社偿还借款本金人民币300000元及利息、罚息（利息、罚息按双方合同约定计算，从银行记账日起计算至本判决确定的给付之日止，如本判决确定的给付之日未付清计算至付清之日止）；二、原告遂宁市遂州农村信用合作联社对被告谭红梅名下位于遂宁开发区天峰街54栋第三层6号住房1套及被告谭万华名下位于遂宁开发区天峰街54栋第三层5号住房1套折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在第一项范围内享有优先受偿权。负有给付义务的当事人如未按本判决确定的期限履行给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为人民币2900元，由被告谭红梅、被告袁游负担（已由原告遂宁市遂州农村信用合作联社垫付，在履行本判决时一并结清）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。权利人可在本判决生效且指定的履行期间届满后二年内向法院申请强制执行。审判员  许娟二〇一五年七月一日书记员  张燕