浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0381民初4166号原告华峰资产管理有限公司。法定代表人项金尧，该公司总经理。委托代理人（特别授权）潘飞云，系该公司职员。委托代理人（特别授权）张昂，该公司职员。被告曹高领。被告余肖，系被告曹高领之妻。原告华峰资产管理有限公司为与被告曹高领、余肖追偿权纠纷一案，于2016年4月28日向本院起诉。本院于同日以简易程序立案受理后，由审判员陈金春独任审理，于2016年6月14日公开开庭进行了审理。原告华峰资产管理有限公司的委托代理人潘飞云、被告余肖到庭参加诉讼，被告曹高领经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告华峰资产管理有限公司起诉称：被告曹高领因购买高尔夫轿车，向车行支付了首付款后，剩余部分向中国建设银行股份有限公司瑞安支行（以下简称：建行瑞安支行）申请汽车消费贷款。2012年10月9日，被告曹高领与建行瑞安支行签订了一份《龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同》，约定被告曹高领向建行瑞安支行借款100000元，分36期，每期应还本金金额等于分期付款本金总额除以期数，支付手续费9900元，按月分期等额方式支付。该合同由原告对被告本合同分期付款条款项下的全部债务提供连带保证担保。同日，两被告与原告签订了《担保服务兼反担保合同》，约定：反保证方式为连带责任保证；保证范围为原告担保的主合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，原告因代偿产生的利息（从代偿之日起至收回之日止按同期银行利率的四倍计算）和因被告逾期还贷产生的上门催收费用、律师代理费等；保证期间为原告代偿之日起两年；同时被告曹高领自愿以其名下所有的浙C×××××号高尔夫汽车顺位抵押给原告，并办理了顺位抵押登记。被告余肖作为被告曹高领配偶，其对该债务知情，并出具了《共同还款承诺书》，承诺对被告曹高领的债务承担共同还款责任。贷款后，被告曹高领应当自2012年11月前开始向建行瑞安支行分期偿付购车款及相关手续费，但被告偿还部分贷款本息后一直没有偿还。被告逾期后，由原告于2013年11月18日至2016年1月13日为其代偿73949.94元，期间，被告陆续偿还30659.17元，剩余代偿款43290.77元至今未还。故原告起诉请求判令：一、被告曹高领偿还原告代偿款43290.77元，并赔偿利息损失（利息自2016年1月13日起按银行同期贷款利率的四倍计算至实际履行完毕之日止）；二、被告余肖对上述债务承担共同还款责任；三、原告对被告曹高领所有牌号为浙C×××××号高尔夫汽车折价、拍卖或变卖所得的价款在保留银行债权后在上述债务范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由两被告承担。原告华峰资产管理有限公司在本院指定的举证期限内提供了如下证据：证据一、原告营业执照、工商变更登记情况、法定代表人身份证明书复印件各一份，证明原告诉讼主体身份；证据二、被告身份证复印件及结婚证明复印件各一份，证明被告诉讼主体身份及其系夫妻关系；证据三、龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同复印件一份，证明被告曹高领借款事实，及原告为其提供连带责任保证担保的事实；证据四、车辆注册登记摘要信息栏复印件一份，证明贷款车辆登记在被告曹高领名下，且第二顺位抵押登记给原告；证据五、共同还款承诺书复印件一份，证明被告余肖对被告曹高领的债务承担共同还款责任；证据六、担保服务兼反担保合同原件一份，证明原告与被告约定担保、反担保的方式和相关权利义务；证据七、转账凭证复印件八张（经与原件核对，原件已返还）及林青霞的证人证言、证明原件各一份，证明原告代被告曹高领清偿了银行贷款本息73949.94元的事实；被告曹高领未提出答辩，也没有提供证据。被告余肖答辩称，原告诉称的均属实，但目前经济困难一时难以偿还，希望分期偿还。原告提供的上述证据经庭审出示质证，被告曹高领在收到本院有关法律文书后既未到庭，也没有提供反驳证据，本院将视为其放弃质证的权利并承担举证不能的法律后果；被告余肖没有异议；本院认为，上述证据符合证据的真实性、合法性和关联性，具有证明力，本院均予以采信，并作为认定本案事实的依据。经审理，本院认定事实如下：被告曹高领因购买汽车需要，向建行瑞安支行申请汽车消费贷款，并委托华峰申银资产管理有限公司为其借款提供担保服务。2012年10月9日，两被告与华峰申银资产管理有限公司签订了一份《担保服务兼反担保合同》，合同约定：华峰申银资产管理有限公司同意为被告曹高领向建行瑞安支行的贷款提供保证担保，担保的主债务为汽车消费贷款100000元，担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，担保期限为主合同到期后两年；被告曹高领交纳了履约保证金2000元，并以其名下的浙C×××××号高尔夫汽车作抵押担保，于2012年12月7日办理了顺位抵押登记手续；被告余肖同意向华峰申银资产管理有限公司提供连带责任保证反担保。同日，原告、被告曹高领、余肖与建行瑞安支行签订了一份《龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同》，合同约定：被告曹高领申请分期付款业务用于购车，本金金额为100000元，手续费9900元，以按月分36期等额方式偿还，被告以其购买的车辆为该借款提供抵押担保，并于2012年11月23日办理了抵押登记手续。同日，被告余肖向建行瑞安支行出具《共同还款承诺书》，承诺为被告曹高领签订的上述分期付款合同项下的债务提供连带还款责任。贷款后，被告仅偿还了部分借款，剩余借款逾期未还。被告逾期后，原告自2013年11月18日始至2016年1月13日为其代偿八笔，共计73949.94元，被告分别于2014年1月25日偿还9755.94元，于2014年3月11日偿还10435.8元，于2014年7月31日偿还10467.43元，合计30659.17元，剩余代偿款43290.77元至今未偿还，原告故而起诉。另查明，华峰申银资产管理有限公司的名称，于2014年3月17日变更为华峰资产管理有限公司。本院认为，华峰申银资产管理有限公司（原告前身）与被告曹高领、余肖签订的《担保服务兼反担保合同》，与被告曹高领、建行瑞安支行签订的《龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同》，被告余肖出具的《共同还款承诺书》，均合法有效，应受法律保护。原告代为被告曹高领向建行瑞安支行偿还借款73949.94元的事实清楚，证据充分，现原告、被告余肖确认尚欠原告代偿款43290.77元。原告作为担保人代为偿还借款后有权向债务人追偿。被告未及时足额偿还贷款，造成原告的经济损失，应承担赔偿责任，原告主张从代偿最后一期之日起（即2016年1月13日）按银行同期贷款利率的四倍（2016年1月13日短期贷款基准年利率4.35%）计算利息损失，符合双方约定与法律规定，本院予以支持，但应扣减履约保证金2000元。被告曹高领以浙C×××××号车辆作为抵押反担保，并办理了顺位抵押登记手续，故原告依法对该抵押物价值超出顺序在先的抵押担保债权（即建行瑞安支行的债权）剩余部分享有优先受偿权。被告余肖对被告曹高领的债务承诺承担共同还款责任，属债务加入，依法应对该债务承担共同还款责任。据此，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十一条、第五十四条第（一）项，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第七十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹高领于本判决生效之日起十日内偿还原告华峰资产管理有限公司代偿款43290.77元，并赔偿利息损失（从2016年1月13日起按年利率17.4%计算至实际履行完毕之日止，再扣减2000元），款交本院转付。二、如被告曹高领未按期履行上述债务的，原告华峰资产管理有限公司对被告曹高领所有的浙C×××××号汽车的折价或者拍卖、变卖所得价款在中国建设银行瑞安支行实现对被告曹高领所负的抵押债权的剩余部分享有优先受偿权；三、被告余肖对上述债务承担共同还款责任；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费882元，减半收取441元，由被告曹高领、余肖负担（该款定于本判决生效之日起十日内向本院缴纳，原告于本判决生效之日起十五日内向本院退还882元）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审  判  员  陈金春二〇一六年六月十五日（代）书记员  叶 敏