四川省科学城人民法院民 事 判 决 书（2016）川0791民初64号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科学城支行，住所绵阳市科学城中心花园。代表人高立，该支行行长。委托代理人刘怡君，原告单位职工，代理权限为特别授权代理。被告赵海，男，汉族。被告何婧铱，女，汉族。被告彭丽，女，汉族。被告杨恒民，男，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科学城支行（以下简称科学城邮储银行）诉被告赵海、何婧铱、彭丽、杨恒民金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月4日立案受理，依法适用简易程序，由审判员李冬独任审判，于2016年6月14日公开开庭进行了审理。原告科学城邮储银行委托代理人刘怡君、被告杨恒民到庭参加了诉讼，被告赵海、何婧铱、彭丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告科学城邮储银行诉称，赵海为我支行商户保证贷款客户。2015年3月5日，赵海、何婧铱与我支行签订了《个人额度借款合同》，同日，彭丽、杨恒民与我支行签订了《小额贷款保证合同》。赵海贷款15万元，期限24个月，年利率15.66%，采用等额本息还款方式。2015年10月5日，被告赵海出现逾期还款，原告多次催要，被告未还款。保证人彭丽、杨恒民也拒绝履行保证责任。原告遂诉至法院，请求判令：1、被告赵海、何婧铱偿还原告借款本金116756.09元，并按照合同约定承担至本息结清之日的资金利息和罚息；2、被告彭丽、杨恒民对被告赵海、何婧铱的上述还款义务承担连带保证责任。在举证期限和法庭审理中，原告提交了以下证据：1、《金融许可证》、《营业执照》、《组织机构代码证》各1份，以证明原告主体资格。2、身份证及结婚证复印件，以证明各被告的身份关系。3、《小额贷款业务申请表》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《还款计划表》、完美春天休闲酒店经营执照各1份，以证明原告与被告赵海、何婧铱的借款合同关系、双方对借款利息、期限、违约金等的约定。3、《小额贷款保证合同》，以证明被告彭丽、被告杨恒民与原告签订保证合同，自愿为被告赵海、何婧铱的贷款承担连带保证责任。4、《邮储银行还款流水详情打印单》、《贷款结清试算》，以证明被告赵海、何婧铱已偿还借款的本金、利息，未还款本金、利息。被告杨恒民当庭辩称他是由于信任赵海可以自己偿还借款才同意签订的保证合同；他现在经济拮据，没有能力代为偿还借款。对原告出示的证据无异议。其他被告没有提交答辩状，也没有提供证据。根据法庭调查情况，本院确认如下事实：原告科学城邮储银行持有中国银行业监督管理委员会绵阳监管分局核发的《金融许可证》和工商行政管理机关颁发的《营业执照》。2015年2月6日，被告赵海、何婧铱向原告提交了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，向原告申请贷款20万元，借款用途为酒店茶楼装修。赵海提供其居住地址为绵阳市涪城区一环路南段98号2栋1单元3层6号。赵海在该表申请人栏签名，其妻何婧铱在该表申请人配偶栏签名。彭丽、杨恒民作为保证人在申请表上签名。2015年3月5日，原告作为甲方与被告赵海（乙方）签订了《小额贷款借款合同》，合同编号为：5199818Q115038797785。被告向原告借款15万元，期限自2015年3月至2017年3月，年利率为固定利率15.66%。贷款用途为购买设备和装修。双方约定还款方式为每月等额本息还款法。担保方式为由杨恒民、彭丽提供连带责任保证，另签订保证合同。关于违约责任，合同约定：“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息……”；“不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。”；“借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。”关于通知方式，合同约定，双方联系方式均以本合同中记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。签订借款合同当日，原告向被告赵海、何婧铱发放了15万元贷款，出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，被告赵海、何婧铱在手工借据上签了自己的姓名，放款单和手工借据的内容同借款合同。2015年3月5日，被告彭丽、杨恒民分别作为乙方，与作为甲方的原告签订了《小额贷款保证合同》（合同编号分别为：5199818Q615032609525和5199818Q615032609518），合同约定，彭丽、杨恒民为确保赵海与债权人签订的《小额贷款借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，自愿为主合同项下的债务提供保证责任，债务本金为15万元，担保债权确定的期间为2015年3月5日至2017年3月5日；保证范围包括主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权和担保权利发生的费用的100%；保证方式为连带责任；保证期间为合同生效之日至主合同项下的债务履行期限届满之日后2年止。原告发放贷款后，被告赵海、何婧铱根据双方借款合同约定返还部分本金并支付利息。2015年10月5日，被告出现逾期还款。截止原告起诉时止，被告赵海、何婧铱拖欠借款合同项下借款本金116756.09元。原告多次催要无果，遂诉至法院，请求作出如诉判决。上述事实有当事人陈述、《金融许可证》、《营业执照》、《组织机构代码证》、身份证及结婚证复印件、《中国邮储银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《还款计划表》、《小额贷款保证合同》、《邮储银行还款流水详情打印单》、《贷款结清试算》等证据证实。证据经庭审查证合法属实，具有证明力，予以确认。本院认为，原告科学城邮储银行与被告赵海、何婧铱的借贷关系事实清楚，证据充分，合同的约定是双方当事人真实意思表示。双方的借贷不违反法律强制性规定，合法有效，应当予以保护。被告赵海、何婧铱从2015年10月5日开始逾期还款，至今没有偿还借款本金和利息，原告要求提前收回尚未到期的贷款，同时要求赔偿全部损失，有事实和法律依据，应当予以支持。关于原告要求被告按照合同约定支付利息和罚息的请求。双方在借款合同中约定：“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息”；“不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利”。该约定不违反《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行2003年12月10日的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”的规定，应当予以支持。被告彭丽、杨恒民分别与原告签订保证合同，自愿为赵海和何婧铱的债务承担100%的连带责任保证。因此，债权人可以要求任何一个保证人或全部保证人承担全部保证责任。被告赵海、何婧铱向原告的借款金额没有超出《小额贷款保证合同》的约定，原告的诉讼请求也没有超过该联保协议约定的保证期间和保证范围，原告要求被告彭丽、杨恒民承担连带保证责任的诉讼请求应当得到支持。被告彭丽、杨恒民均作为连带保证的保证人承担保证责任后，有权向被告赵海、何婧铱追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》（法释【2000】44号）第二十条第一款之规定，判决如下：一、被告赵海、何婧铱返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司科学城支行借款本金116756.09元，并按照《小额贷款借款合同》的约定支付借款利息和罚息，至款项还清之日止；二、被告彭丽、杨恒民对被告赵海、何婧铱前述债务承担连带保证责任；三、被告彭丽、杨恒民承担保证责任后，有权向被告赵海、何婧铱追偿。上列款项，在本判决生效后10日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2635元，减半收取1317.5元，由被告赵海、何婧铱承担，被告彭丽、杨恒民承担连带保证责任。受理费已由原告预交，被告在履行判决时一并支付原告，被告彭丽、杨恒民对案件受理费承担连带保证责任后，有权向被告赵海、何婧铱追偿。如不服本判决，可在判决书送达后十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审判员  李冬二〇一六年六月十四日书记员  韩晴