兴城市人民法院民 事 判 决 书（2016）辽1481民初1462号原告苏娜，女委托代理人王维强，义县司法局七里河法律服务所法律工作者。被告辽宁兴城农村商业银行股份有限公司。法定代表人李刚，该公司董事长。委托代理人陆亚夫，辽宁一鸣律师事务所律师。委托代理人杜晓波，男原告苏娜诉被告辽宁兴城农村商业银行股份有限公司抵押合同纠纷一案，本院于2016年6月29日立案后，依法由审判员薄丽荣适用简易程序公开开庭进行了审理。原告苏娜及其委托代理人王维强，被告的委托代理人陆亚夫、杜晓波到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，我户籍登记在兴城市大寨乡郭家村，现居住在锦州义县。2016年4月办理贷款时无端被拒时得知，有人以我名义在被告处办理过贷款并以逾期，导致我存在不良记录。从中国人民银行义县支行征信机构查询，查询报告单号*********************载明，我在2012年5月17日在被告处办理农户贷款5万元，于2014年3月10日到期，至今未还款，截止2016年2月29日本息合计为75972元。但我从未与被告有过任何形式的业务往来，根本不存在这莫须有的贷款。我认为，是被告未尽审查义务致使我被列入银行信用记录的“黑名单”，因此形成的债权债务应属自始无效，给我的生产生活带来了不利后果，还给我造成了高额的经济损失。故诉至法院，请求确认原告与被告订立的贷款合同无效，并消除原告不良征信记录，赔偿原告经济损失1万元。被告辩称：1、本案系被告方严格审查原告身份信息并核对身份证件，已经尽到审查义务，2012年5月17日订立的5万元贷款合同并不存在过错；2、征信系统的不良记录是被告按照国家相关法律法规及监管要求进行报送的，被告方所报送的信息也都是源于原告名下欠款记录并非捏造，此信息仅限于中国人民银行的个人数据库，征信系统对外完全保密，原告方也未提供其造成损失的充分证据予以证明；综上，根据民事诉讼法和最高人民法院民事诉讼证据若干问题规定，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。原告为支持其诉讼请求向法庭出示如下证据：个人信用报告。证明其因2012年5月17日在被告处存在一笔借款未还，形成个人信用不良记录。被告质证意见：对真实性无异议。被告为支持其辩驳请求，向法院提交如下证据：1、出示借款凭证一份，证明2012年5月17日原告方从被告处借款5万元，到期日为2013年4月20日，贷款利率11.16%，借款人处由原告方书写确认。2、承诺书一份，由白某军2016年3月4日提供，证明苏娜于2012年5月17日在被告处借款5万元，白某军与苏娜系夫妻关系。原告质证意见：原告出示离婚证，我和白某军在2002年结婚的，2003年3月27日离婚了。原告委托代理人质证意见：1、只有复印件，没有原件，复印件不能作为证据使用，2、借款凭证借款人签字和经办人签字均不是原告本人签字，及苏娜私章不是本人的，苏娜从未到被告银行办理过业务，直到现在苏娜一直没有接收到被告的任何催收通知。关于承诺书上书的苏娜也不是苏娜本人书写，对被告出示的承诺人白某军承诺的内容真实性表示质疑。经法庭询问被告的委托代理人杜晓波。其陈述：“2012年其是大寨支行信贷员，在2012年5月17日签订借款合同当天原告苏娜没有到大寨支行，是白某军拿着苏娜的身份证和名章办理的，在借款凭证上的“苏娜”签字是白某军代签的。所借的5万元发放给了白某军，借款到期后，大寨支行一直在找白某军追索还款事宜。本院经审理认定事实如下：2012年5月17日辽宁兴城农村商业银行股份有限公司大寨支行与苏娜签订5万元借款，2014年3月10日到期，因该笔借款至今未尝还，在中国人民银行个人征信系统存在原告苏娜的不良信用记录。对于原告苏娜的贷款信用不良记录的真实性，原、被告双方没有异议，本院予以确认。查明，被告委托代理人杜晓波当时任该笔贷款的信贷员，认识苏娜和案外人白某军。2012年5月17日办理该笔贷款时原告苏娜没有到大寨支行，是案外人白某军持苏娜身份证，说苏娜同意用她名贷款时，大寨支行信贷员杜晓波误以为苏娜和白某军系夫妻关系，没有向苏娜核实，就同意给“苏娜”借款，并由白某军在借款凭证上签属“苏娜”名字，且5万元款项大寨支行发放给白某军。2016年4月18日经原告在中国人民银行义县支行查询个人有逾期贷款未还的信用不良记录后，找被告单位沟通未果，故诉至法院要求1、确认原、被告之间的5万元借款合同为无效合同，2、消除不良征信记录，3、赔偿给原告造成的经济损失1万元。并要求被告承担本案的诉讼费用。上述事实有原告出示的个人信用报告、离婚证，被告出具的借款凭证、白某军承诺书以及原、被告当庭陈述意见佐证并经当庭质证，本院予以认定。本院认为，对于原告要求确认借款合同无效和消除不良信用记录的诉请。从本案庭审时，被告单位信贷员杜晓波的陈述，2012年5月17日被告下属的大寨支行在与白某军签订苏娜与被告的借款5万元合同时，原告苏娜没有到场，不是本人签署，案外人白某军持苏娜身份证代签“苏娜”名字时，没有出示授权代理借款的委托书，大寨支行也没有向原告苏娜本人核实，就签订该笔借款合同，并将5万元款项直接发放给案外人白某军，足以认定该笔借款的发生是在原告苏娜不知情的情况下，被告与案外人白某军冒用苏娜的名义签订了贷款协议，该行为损害了苏娜的个人利益，符合《中华人民共和国合同法》五十二条第（二）项的规定，该借款合同属于无效合同，对于原告的这部分主张，本院依法予以支持；因该笔借款合同属于无效合同，没有发生真实的原告借款逾期不还事实，故，对于原告主张消除不良征信记录的诉请，本院依法予以支持。关于原告要求赔偿1万元经济损失的诉请。根据《中华人民共和国民法通则》第一百二十条（一）款规定“公民的姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权受到侵害的，有权要求停止侵害，恢复名誉，消除影响，赔礼道歉，并可以要求赔偿损失”的规定，原告可以提出赔偿损失的诉讼请求。本案中，原告主张从2015年6月为消除不良信用记录，开始多次往返锦州与兴城之间，其实际支出交通费和误工费，以及本次诉讼的诉讼成本合计应远远超过1万元。但原告未提供相应的交通费、误工费、诉讼成本等相应的证据加以佐证。原告庭审时提出根据法律规定无需举证问题。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、第六十五条“当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。”和最高人民法院《关于适用的解释》第九十三条“下列事实，当事人无需举证证明：（一）自然规律以及定理、定律；（二）众所周知的事实；（三）根据法律规定推定的事实；（四）根据已知的事实和日常生活经验法则推定出的另一事实；（五）已为人民法院发生法律效力的裁判所确认的事实；（六）已为仲裁机构生效裁决所确认的事实；（七）已为有效公正文书所证明的事实。原告主张的经济损失（交通费、误工费、诉讼成本等），按照法律规定应该提供证据证明损失具体数额，并不属于上述规定无需举证证明的范畴。故，对于原告请求的经济损失赔偿本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第一百二十条（一）款、《中华人民共和国合同法》第五十二条（二）款、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、2012年5月17日原告苏娜与被告辽宁兴城农村商业银行股份有限公司之间签订的5万元借款合同无效；二、被告辽宁兴城农村商业银行股份有限公司在本判决生效之日起10日内向中国人民银行申请消除原告苏娜的个人不良征信记录；三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费525元（已减半收取），由被告辽宁兴城农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于葫芦岛市中级人民法院。审判员  薄丽荣二〇一六年八月二十九日书记员  李英博