南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0104民初3052号原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区，现住北京市朝阳区。委托诉讼代理人：江苏苏延律师事务所律师。委托诉讼代理人：王小国，江苏致邦律师事务所律师。被告：邢小萍，女，1977年2月10日出生，汉族，住江苏省南京市高淳区。被告：周卫星，男，1970年6月17日出生，汉族，住江苏省南京市高淳区。原告夏靖与被告邢小萍、周卫星民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月29日立案后，依法适用简易程序审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年10月24日公开开庭审理了本案。原告夏靖的委托诉讼代理人朱某、王小国到庭参加诉讼；被告邢小萍、周卫星经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告夏靖向本院提出诉讼请求：1.两被告立即返还原告借款本金10166.33元，支付2014年11月30日起至2016年1月31日期间拖欠的利息、违约金、罚息2894.02元，并支付自2016年2月1日起至实际给付之日止以剩余借款本金10166.33元为基数，按照年利率24%计算的利息、违约金、罚息；2.两被告承担原告为实现债权所支出的律师费1000元。事实和理由：2013年7月31日，原告与两被告签订借款协议一份，约定：两被告向原告借款60998元，月偿还数额为4059.76元，还款分期月数为18个月，还款日为每月30日12时前，节假日不顺延，还款起止日期为2013年8月30日至2015年1月30日；付款方式为原告通过网上银行汇款方式将款项汇入被告邢小萍专用账户中；本协议签署后，经两被告同意及授权原告将本协议借款本金数额，在扣除代替两被告应交纳给信和汇金某息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）的审核费及信和惠某投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠某公司）的服务费后的剩余款项支付到被告邢小萍专用账户中；若两被告晚于本协议约定的还款日还款，应向原告支付罚息和逾期违约金；逾期违约金按当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息每日按当月至借款期结束应还本息的0.05%收取，每月单独计算；若两被告偿还金额不足，偿还顺序为罚息、逾期违约金、应付利息、应还本金；因两被告未还款而带来的调查及诉讼费用均由两被告承担等。同日，两被告与信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠某公司签订信用咨询及管理服务协议，该协议约定两被告需要交纳咨询费、审核费及服务费共计10998元。协议签订后，经两被告同意并授权，原告在扣除上述费用及信访咨询费后通过网上银行转账方式将49800元支付至被告邢小萍专用账户。综上，原告已经按照借款协议约定全面履行了自己的义务，而两被告却自2014年11月30日起未再履行还款付息义务。现原告诉至法院，请求判如所请。被告邢小萍、周卫星未作答辩。原告夏靖围绕诉讼请求依法提交了借款协议、信用咨询及管理服务协议、信访咨询费收取告知书、银行卡复印件（上有被告邢小萍签名及捺印）、委托扣款授权书、信和还款事项客户告知书、银行对账单、收据、委托代理协议、律师费票据等证据，两被告虽未到庭质证，但该些证据均系原件，无明显瑕疵，且可相互印证，故本院予以确认并在卷佐证。本院依法出示的（2016）苏01民终3605号民事判决书，系生效判决，来源合法，原告对相关事实也无异议，本院亦予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月24日，邢小萍在信和汇诚公司提供的信访咨询费收取告知书上签名并捺印，该告知书载明：因信和公司对邢小萍进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费；该信访咨询费将在借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除；若借款申请未成功获批，则信访咨询费不予收取。2013年7月31日，夏靖与邢小萍、周卫星签订借款协议一份，约定：邢小萍、周卫星向夏靖借款60998元，月偿还数额为4059.76元，还款分期月数为18个月，还款日为每月30日12时前，节假日不顺延，还款起止日期为2013年8月30日至2015年1月30日；付款方式为夏靖将款项汇入邢小萍中国银行62×××95账户中；邢小萍、周卫星同意并授权夏靖在上述借款本金数额内扣除应由邢小萍、周卫星支付给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费及信和惠某公司的服务费后，由夏靖将剩余款项支付到邢小萍上述账户中；若邢小萍、周卫星晚于协议约定的还款日还款，应向夏靖支付罚息和逾期违约金，其中逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算，而罚息每日按当月至借款期结束的应还本息的0.05%收取，每月单独计算；若邢小萍、周卫星偿还金额不足，偿还先后顺序为罚息、逾期违约金，应付利息、应还本金；因邢小萍、周卫星未还款而带来的调查及诉讼费用将由其承担等。同日，邢小萍、周卫星与信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠某公司签订信用咨询及管理服务协议一份，约定：邢小萍、周卫星在与夏靖签订上述借款协议时上述三家公司分别提供了信息咨询、借款审核、促成交易及还款管理等服务，邢小萍、周卫星在获得上述借款协议约定款项的同时应依次向上述三家公司支付咨询费5608.98元、审核费879.84元、服务费4509.185元，合计10998元；邢小萍、周卫星同意并授权出借人在向邢小萍、周卫星提供借款本金当日一次性将咨询费、审核费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费由出借人代为支付给上述相应公司等。2013年8月1日，夏靖汇入邢小萍上述银行账户49800元，信和汇金公司、信和汇诚公司以及信和惠某公司分别向夏靖出具了咨询费5608.98元、审核费879.84元、服务费4509.18元的收据。夏靖称汇给邢小萍、周卫星的款项除扣除了上述费用给相应公司外，还扣除了信访咨询费200元给了信和汇诚公司。同时，夏靖称邢小萍、周卫星在借款后在按约偿还了十五期款项。另查明，信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠某公司属于信和系公司；信和系公司是一个从事P2P网络小额借贷业务的第三方平台，其业务运作模式为：由具有资质的网络信贷公司（第三方公司）获得网站（作为中介平台），借助移动互联网技术提供信息发布和交易实现，通过平台把借贷双方对接起来，实现各自的借贷需求，以收取双方或单方的手续费或赚取一定的息差为盈利方式。信和汇金公司成立于2012年6月4日，法定代表人为王某，住所地北京市朝阳区东三环北路甲19号楼25层2907室，其股东为夏靖（出资1910万元，持股95.5%）、金某金融信息服务（北京）有限公司，夏靖为该公司监事。信和汇诚公司成立于2012年6月1日，法定代表人为夏某，住所地北京市朝阳区东某中路39号建外SOHO23号楼（南办公楼）B-1001室内01号，其股东为夏靖、金某金融信息服务（北京）有限公司。信和惠某公司成立于2012年3月28日，法定代表人为王某，住所地北京市朝阳区东三环北路甲19号楼17层2002，其股东为夏靖（出资4910万元，持股98.2%）、金某金融信息服务（北京）有限公司，夏靖为该公司监事。还查明，夏靖与江苏苏某律师事务所曾签订委托代理协议一份，约定：夏靖委托该所律师担任其与邢小萍、周卫星民间借贷纠纷一案的诉讼代理人，代理费总额为1000元等。2016年1月5日，江苏苏某律师事务所给夏靖开具了金额为1000元的律师费发票。本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。民间借贷合同是实践性合同，应自款项交付之日起生效；借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息；借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，出借人可以请求借款人按照约定的利率支付利息，约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效；借贷双方既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不得超过年利率24%。本案中，两被告向原告借款的事实基本清楚，证据亦较为充分，两被告至今也未提出异议，故应予认定。原告与两被告签订的借款协议约定借款金额为60998元，但原告实际仅交付49800元。因原告是信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠某公司的唯一自然人股东，也是信和汇金公司、信和惠某公司控股股东、监事，故原告应提交证据证明前述三公司已实际履行相应的咨询、审核、服务、信访咨询等合同义务，以及三公司收取的相关费用系必要、合理费用，但原告却未能提交相应的证据，故原告应系以其实际控制的关联公司名义收取咨询费、审核费、服务费和信访咨询费等中介费用，达到预扣利息或超过年息24%的法定保护利率标准的目的。由此，本院认定原告实际出借的本金数额为49800元。根据案涉借款协议，原告与两被告约定还本付息方式应为每月等额本息，但查其内容，却与通常的等额本息并不相同，而是每月还本金3388.78元（60998元÷18个月）、支付利息670.98元[（每月4059.76元×18个月-60998元）÷18个月]，因利息应以实际剩余本金为基数计算，而两被告若按照前述约定还款付息，则因本金逐渐，利息不变，故可能违反法定利率限制。有鉴与此，并尊重意思自治原则，本院以实际借款本金49800元为基数，对于两被告已付款项以月为单位按照年利率36%确定是否违反法定利率限制，若不超过年利率36%，则利息仍按约定确定为每月670.98元；若超过年利率36%，则超出部分充抵借款本金；而自两被告未再付款时起，则依法调整为按年利率24%计算利息、违约金、罚息。经计算，两被告给付原告的款项数额已经超出其应还本息数额。综上所述，因两被告已经履行了还款付息义务，故本院对原告要两被告继续返还借款本息并支付律师费的诉讼请求不予支持。两被告未到庭应诉，应视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利并承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：驳回原告夏靖对被告邢小萍、周卫星的诉讼请求。案件受理费76元，公告费600元，均由原告夏靖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省南京市中级人民法院；开户行：中国工商银行南京市汉口路支行；账号：43×××18）。审 判 长  高宏伟代理审判员  李 欣人民陪审员  杨慧杰二〇一六年十月二十四日见习书记员  杨欣然