天津市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）和民三初字第0965号
原告中国银行股份有限公司天津和平支行，营业场所天津市和平区大同道24－26号。
负责人张立波，行长。
委托代理人孙元媛，该支行职员。
被告张朝阳。
原告中国银行股份有限公司天津和平支行与被告张朝阳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月5日受理后，依法由代理审判员李庆华适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人孙元媛到庭参加诉讼。被告张朝阳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司天津和平支行诉称，2014年1月21日，原、被告签订个人循环贷款最高额抵押合同（合同编号为JT4QGA20130088）。被告以坐落于河东区耐火厂路宁月花园11-3-602号房产作为抵押物，抵押金额为600000元，期限为10年。2014年1月29日，抵押物办理了房屋他项权证。2014年2月10日，被告向原告提出申请，并与原告签订了个人抵（质）押循环贷款合同，合同金额为600000元，期限为115个月，月利率为7.09583‰，还款方式为按月等额本息还款。合同签订后，原告依约发放了贷款。自2015年3月15日起，被告未按期偿还贷款。现原告起诉来院，要求解除原、被告之间签订的个人抵（质）循环贷款合同；被告偿还原告借款剩余本金557816.41元、利息18308.66元、罚息953.02元（截至2015年7月23日），及自2015年7月24日至实际还清之日的罚息、复利（按中国人民银行有关规定和双方合同约定计算）。原告在举证期限内提交的证据为：个人循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额抵押合同、个人抵（质）押循环贷款合同、贷款借据、房屋他项权证、欠款明细。
被告张朝阳经本院依法送达起诉书副本、开庭传票，在规定的时间内既未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及反驳原告主张的证据。
经审理查明，2014年1月21日，原、被告签订个人循环贷款额度协议（合同编号为JT4QGA20130088）约定：原告同意向被告提供个人循环贷款额度，金额为600000元；本额度有效期为10年；本额度由被告根据需求分次循环使用；本额度项下叙作贷款时，双方应签订本协议项下的贷款合同。同日，原、被告还签订个人循环贷款最高额抵押合同约定：为了担保编号为JT4QGA20130088个人循环贷款额度协议项下债务的履行，被告自愿将其享有的坐落于（天津市）河东区耐火厂路宁月花园11-3-602号房产设立抵押。
2014年1月29日，天津市河东区房地产管理局出具了天津市房屋他项权证。
2014年2月10日，原、被告签订个人抵（质）押循环贷款合同约定：贷款金额为600000元；贷款期限为115个月，从2014年2月14日至2023年9月14日；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起，每12个月重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款月利率为7.09583‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知）；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按约定期限还款，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告同意并授权原告将贷款划入被告指定账户（户名为天津荣通华商贸有限公司，账号为12×××58）；还款方式为按月等额本息还款；被告应自发放贷款后第二个月开始按月还款，每月的15日为还款日；未按期归还贷款本息、未按约定方式支用贷款资金或未按约定用途使用贷款等事件，构成或视为被告违约；出现违约事件时，原告有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同等措施。
2014年2月14日，原告将贷款600000元划入被告指定账户。自2015年3月15日开始，被告未能按约足额偿还借款本息。截至2015年7月23日，被告尚欠原告贷款本金557816.41元（其中已到期贷款本金19182.30元、未到期贷款本金538634.11元）、利息18308.66元、罚息953.02元未能偿还。
上述事实，有原告提交的证据和当庭陈述在案佐证，经审查，原告提供的上述证据，来源合法、客观真实，且与案件具有关联性，本院依法确认上述证据具有证据效力。
本院认为，原、被告签订的个人循环贷款额度协议、个人抵（质）押循环贷款合同，是双方当事人真实意思的表示，未违反法律及法规的禁止性规定，应确认合法有效。双方当事人均应全面履行自己的义务。被告未按约履行还款义务，显系违约。按照合同约定，原告有权依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，要求解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款的规定，解除权人主张解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。庭审中，原告虽未提交其通知被告解除合同的证据，但在原告向本院递交的起诉书中包含了解除合同的诉讼请求，被告收到本院送达的起诉书副本时间（2015年8月21日），即应视为解除合同通知送达被告的时间，故本院依法确认原、被告签订的个人抵（质）押循环贷款合同已于2015年8月21日解除。
根据《中华人民共和国合同法》第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定，对原告要求被告偿还原告借款剩余本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以照准。
被告以其所有的坐落于（天津市）河东区耐火厂路宁月花园11-3-602号房产作为债权的担保，与原告设定抵押，且已办理了抵押物登记，故原、被告签订个人循环贷款最高额抵押合同成立并已生效。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条：“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外”的规定，在被告未能偿清借款本息时，原告仍有权要求实现抵押权。
被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张的证据，视为其放弃诉讼中所享有的抗辩权利，对此应自行承担相应的法律责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十一条第（二）项、第九十三条第二款、第九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条的规定，缺席判决如下：
一、确认原告中国银行股份有限公司天津和平支行与被告张朝阳于2014年2月10日签订的个人抵（质）押循环贷款合同已于2015年8月21日解除；
二、被告张朝阳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司天津和平支行贷款剩余本金557816.41元，截至2015年7月23日的贷款利息18308.66元、罚息953.02元及自2015年7月24日至本判决确定给付之日止的利息、罚息（按个人抵（质）循环贷款合同的约定计算）；
三、如被告张朝阳到期未能付清上述款项，原告中国银行股份有限公司天津和平支行可以与被告张朝阳协议以抵押物折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告张朝阳所有，不足部分仍由被告张朝阳继续清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9570元，减半收取4785元，诉讼保全费3420元，共计8205元。全部由被告张朝阳承担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国银行股份有限公司天津和平支行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于天津市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 李庆华
二〇一五年十一月二十八日
书 记 员 高先德
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十一条第（二）项有下列情形之一的，合同的权利义务终止：
（二）合同解除；
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。