江苏省海安县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安商初字第00882号
原告江苏海安农村商业银行股份有限公司，住所地海安县海安镇长江中路88号。
法定代表人徐晓军，该公司董事长。
委托代理人吕忠学，该公司隆政支行行长。
委托代理人徐伟，该公司隆政支行客户经理。
被告申海斌。
原告江苏海安农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告申海斌信用卡纠纷一案，本院于2015年12月25日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员景慧于2016年2月25日公开开庭进行了审理，原告农商行的委托代理人吕忠学、徐伟到庭参加诉讼，被告申海斌经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告农商行诉称：被告申海斌系原告圆鼎贷记卡用户，被告申海斌透支使用该贷记卡，截止2015年8月17日，被告欠原告透支本金19272.58元、逾期还款滞纳金2141.36元、逾期利息1902.94元，合计23316.88元。现原告农商行起诉要求判令被告申海斌归还贷记卡透支本金19272.58元、逾期还款滞纳金2141.36元、逾期利息1902.94元，合计23316.88元。
被告申海斌未予答辩。
经审理查明：2010年9月，被告申海斌在一份农商行制作的格式的圆鼎贷记卡（以下简称贷记卡）申请表上签名，并填写了有关申请事项与声明事项，向原告农商行申请领用贷记卡，申请信用额度为50000元，该贷记卡申请表中包含有《江苏海安农村商业银行圆鼎贷记卡领卡合约》（以下简称贷记卡领用合约）的内容和贷记卡收费标准，被告申海斌在该申请表的持卡人声明一栏中签名并声明：本人完全知悉并保证遵守贷记卡领用合约，同意将贷记卡领用合约作为本申请表的附件，自申请人在申请表上签名并经农商行审批同意后，自动对本申请人及贵行生效。
根据贷记卡申请表、贷记卡领用合约及贷记卡收费标准的规定，案涉贷记卡是由农商行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，以人民币结算的一种信用支付工具。持卡人的消费交易由银行记账日至到期还款日为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付消费交易的利息；持卡人以贷记卡提现或转帐，境内预提现金或转账出个人账户按交易金额的1%收取手续费，最低3元，提现交易如使用信用额度不享受免息还款期待遇，从银行记账日起至清偿日止按日利率0.5‰计收利息，并且按月计收复利；持卡人可以选择以最低还款额方式还款，选择最低还款额方式的，不享受免息还款期待遇，农商行对每笔交易从银行记账日起至还款日止按日利率0.5‰计收利息，并且按月计收复利，最低为人民币1元；持卡人如未于到期还款日前还清最低还款额或延误还款，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低为人民币1元，农商行对贷记卡申领人拖欠还款的行为，有权停止该贷记卡的使用；贷记卡申领人必须遵守《江苏省农村信用社圆鼎贷记卡章程》和贷记卡领用合约，对贷记卡申领人不遵守章程和不履行贷记卡领用合约的，农商行有权取消申领人持卡资格，收回圆鼎贷记卡，而不需通知及申述理由，因此令申领人及其副卡持卡人直接或间接蒙受或引致的任何性质的损失或损害，农商行不需承担任何责任；贷记卡收费标准对年费、挂失手续费、取现转账手续费、透支利息、滞纳金、超限额费等收费标准进行了规定。
2010年11月9日，经审核原告农商行批准被告申海斌可领用圆鼎贷记卡，授予的信用额度为20000元。
后原告农商行依约向被告申海斌发放了卡号为62×××09的贷记卡。被告申海斌即开始使用上述贷记卡进行透支消费、预借现金。
后因被告申海斌拖欠透支本金等，原告于2015年10月27日、12月1日两次向被告发出了贷记卡逾期催收通知书，要求被告归还圆鼎贷记卡的欠款23316.88元。
截至2015年8月17日止，被告申海斌的贷记卡（卡号为62×××09），累计欠原告农商行透支本金19272.58元、逾期还款滞纳金2141.36元、逾期利息1902.94元，合计23316.88元。
以上事实，有原告农商行提供的贷记卡申请表（附有贷记卡领用合约、收费标准）、审批表、卡号为62×××09的贷记卡交易明细表以及到庭当事人的陈述作为证据，符合真实性、合法性、关联性的要求，本院予以认证，并采信其证明力。
本院认为：被告申海斌向原告农商行申请领用贷记卡，签名并填写了农商行提供的申请表的有关申请事项和声明事项，申请表中包含有贷记卡领用合约和收费标准的内容，经农商行审核后，原告农商行依约向被告申海斌发放了贷记卡，被告申海斌声明其完全知悉并保证遵守贷记卡领用合约，自原告审批同意后自动对双方当事人生效，后原告审核同意并发放贷记卡给被告使用，故该合约对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按约履行义务。被告申海斌持贷记卡进行了消费、预借现金，在到期日被告未按约如期足额还款，被告未如期足额还款导致双方当事人之间产生了信用卡纠纷，本质上可以认定为个人与金融机构之间的借贷法律关系引发的纠纷，被告申海斌未按约归还透支本金，从其交易过程看，尚不能反映其有非法占有的故意，但其未按期还款，原告农商行有权要求被告申海斌按约归还透支本金、逾期利息、逾期还款滞纳金。被告申海斌经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃对证据进行质证和对事实进行抗辩的权利，不利后果依法由其自行承担。
依照《中华人民共和国合同法》第二十五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、被告申海斌归还原告江苏海安农村商业银行股份有限公司贷记卡透支本金19272.58元。
二、被告申海斌给付原告江苏海安农村商业银行股份有限公司逾期还款滞纳金2141.36元、逾期利息1902.94元（计算至2015年8月17日止）。
上述两项义务，由被告申海斌于本判决发生法律效力后十日内履行完毕。
如果被告未按本判决确定的上述期间履行给付金钱义务，还应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费384元,减半收取192元，由被告申海斌承担（此款已由原告代垫，被告在履行上述义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费384元（户名：南通市财政局，账号：47×××82，开户行：中国银行南通市西被闸支行）。
代理审判员 景 慧
二〇一六年三月二日
书 记 员 朱伯兰
附：《中华人民共和国合同法》
第二十五条承诺生效时合同成立。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。