江苏省无锡市滨�区人民法院民 事 判 决 书（2015）锡滨商初字第00788号原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行，住所地江苏省无锡市滨湖区梁溪路30号。负责人焦振军，该支行行长。委托代理人卞进峰、邹元，江苏居和信律师事务所律师。被告何熠，男，1983年8月12日生，汉族，户籍地重庆市壁山县，原住江苏省无锡市惠山区，现住所不明。被告于治方，女，1989年6月3日生，汉族，户籍地河北省武安市，原住江苏省无锡市惠山区，现住所不明。被告无锡融创城市建设有限公司，住所地江苏省�锡市惠山区经济开发区政和大道。法定代表人黄书平，该公司董事长。委托代理人闫侠，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行（以下简称滨湖农行）与被告何熠、于治方、无锡融创城市建设有限公司（以下简称融创建设公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告滨湖农行的委托代理人卞进峰、被告融创建设公司的委托代理人闫侠到庭参加诉讼，被告何熠及于治方经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。经合议庭评议，本案现已审理终结。原告滨湖农行诉称：2013年5月22日，滨湖农行与何熠签订《个人购房担保借款合同》1份，约定何熠为购买无锡市××山区××城市花园××1804室房屋向滨湖农行借款49.5万元，并约定了借款利率、借款期限、违约责任及争议解决等事项，融创建设公司为何熠借款进行担保。合同签订后，滨湖农行依约发放借款。但何熠未按约足额归还借款本息。故诉至法院，请求判令：1、何熠、于治方立即共同偿还借款本金434647.86元、期内欠息17224.87元、逾期罚息（截止2016年6月24日为324.78元，自2016年6月25日起至判决应付之日止，以本金434647.86元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算）、期内欠息之复利（截止2016年6月24日为471.15元，自2016年6月25日起至判决应付之日止，以17224.87元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算），为实现本次债权产生的律师代理费15356元。2、融创建设公司对何熠、于治方上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用（含诉讼保全费及公告费）由被告负担。被告何熠、于治方在法定期限内均未作答辩。被告融创建设公司辩称：因何熠、于治方恶意拖延办理涉案房屋他项权证，造成融创建设公司一直处于担保状态，该债务应由何熠、于治方优先偿还，对滨湖农行提供的证据及各项诉请均无异议。经审理查明：2013年5月22日，滨湖农行作为贷款人（抵押权人）与何熠作为借款人、融创建设公司作为保证人、何熠及于治方作为抵押人签订《个人购房担保借款合同》1份，合同约定：何熠向滨湖农行借款49.5万元，用于购买位于无锡市××山区××城市××楼××单元××室房屋（建筑面积为116.11平方米），借款期限240个月，实际借款期限和具体�止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定；浮动利率下借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，每期未月的借款对应日为还款日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；借款人不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入融创建设公司账户；本合同项下借款采用阶段性保证和抵押人提供抵押担保方式：由融创建设公司为借款人作为阶段性保证人，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年；同时，抵押人以无锡市惠山区理想城市花园小区G21－557－1804室房屋作为抵押物提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现实现债权和抵押权的一切费用；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；同时各方对违约责任、争议解决等进行了约定。合同订立后，滨湖农行按约于2013年5月24日向何熠发放了贷款49.5万元。《个人借款凭证》载明：何熠因购房理想城市花园G21－557－1804房屋向滨湖农行借款49.5万元；借款期限自2013年5月24日至2033年5月23日止；执行利率5.89500%；采用等额本息还款方式等。在借款期间，何熠按合同约定归还了部分借款本息，但自2015年5月起未能按约归还本息。根据《贷款应还未还明细数据》显示，至2016年6月24日，何熠未归还的借款本金为434647.86元，期内欠息17224.86元，罚息324.78元，欠息复利471.15元。又查明：何熠与于治方系夫妻关系，于2012年4月16日登记结婚。向滨湖农行借款时系婚姻关系存续期间。另查明：涉案房屋无锡市××山区××城市花园××1804至今未办理抵押登记手续。再查明：2015年11月5日，滨湖农行与江苏居和信律师事务所签订聘请律师合同，约定：滨湖农行委托江苏居和信律师事务所律师卞进峰、邹元担任滨湖农行与何熠、于治方、融创建设公司金融借款合同纠纷一案第一审诉讼的委托代理人，代理费为29312元。上述事实，由滨湖农行提交的《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、结婚证、《贷款应还未还明细数据》、《聘请律师合同》及庭审笔录等证据予以证实。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。滨湖农行与何熠、于治方、融创建设公司签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律强制性规定，应属合法有效，对当事人具有法律约束力。何熠向滨湖农行借款后未能按约归还借款本息，已经构成违约，应承担违约责任。滨湖农行有权按合同约定宣布借款人与贷款人签订的借款合同项下的借款立即到期。滨湖农行举证的《贷款应还未还明细》足以证明何熠结欠滨湖农行的借款本息。上述债务发生在何熠与于治方婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务，于治方对何熠上述债务承担共同偿还责任。滨湖农行主张的律师代理费系为实现债权而产生的费用，符合法律规定和合同约定。何熠、于治方以其所有的坐落无锡市××山区××城市花园××1804房屋为合同项下债务提供抵押担保，但涉案房屋并未办理抵押登记手续，故该抵押权利并未设立。融创建设公司为何熠借款提供保证，应对何熠上述债务承担连带清偿责任。融创建设公司承担责任后，有权向何熠追偿。综上，滨湖农行要求何熠、于治方共同偿还借款本金、利息及律师费等，并要求融创建设公司对上述各项请求承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。何熠、于治方经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何熠、于治方共同于本判决生效后5日内向原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行归还借款本金434647.86元、期内欠息17224.87元、罚息（截止2016年6月24日为324.78元，自2016年6月25日起至判决给付之日止，以本金434647.86元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮10％再上浮50％计算）及欠息复利（截止2016年6月24日为471.15元，自2016年6月25日至起至判决给付之日止，以17224.87元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮10％再上浮50％计算）。二、被告何熠、于治方共同于本判决生效后5日内向原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行支付律师费损失15356元。三、被告无锡融创城市建设有限公司对何熠、于治方上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，无锡融创城市建设有限公司承担责任后有权向何熠、于治方追偿。如果何熠、于治方、无锡融创城市建设有限公司未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7928元、保全费3020元、公告费600元，共计11548元，由被告何熠、于治方、无锡融创城市建设有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长 秦 玮人民陪审员 王 芹人民陪审员 肖锦秀二〇一六年八月一日书 记 员 张 沂本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义�的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。