广东省肇庆市端州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）肇端法民三初字第19号
原告：中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地：广东省肇庆市端州区工农北路5号。
负责人：吴高俭，该支行行长。
委托代理人：谢永权，工商银行肇庆分行员工。
委托代理人：陈啟彪，工商银行肇庆分行员工。
被告：陈宇坚，男，1978年3月9日出生，汉族，身份证住址：广州市海珠区新港西路。
被告：余琼珍，女，1979年7月20日出生，身份证住址：广东省肇庆市端州区端州三路**号。
被告：肇庆市华英实业集团有限公司，住所地：广东省肇庆市江滨东路59号华英花苑C座。
法定代表人：赵志佳，该公司总经理。
委托代理人：宁志勤，律师。
委托代理人：曾丽焕，实习律师。
原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行诉被告陈宇坚、余琼珍、肇庆市华英实业集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2014年1月23日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行的委托代理人谢永权，被告肇庆市华英实业集团有限公司委托代理人宁志勤、曾丽焕到庭参加诉讼，被告陈宇坚、余琼珍经本院合法传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行诉称：一、2010年3月23日，三被告与我行签订《个人购房借款／担保合同》（端州支行（2010）年148号），被告陈宇坚向我行借款9.7万元，借款用于购买位于肇庆市端州区建设三路32号华英居第5幢地下层C401车位，借款期限10年，至2020年4月16日止，借款由被告陈宇坚、余琼珍共同所购的房地产设定抵押，建筑面积51.00525平方米，并到房地产管理部门办理抵押登记（粤房地预登肇字第0200004986号），同时借款由被告肇庆市华英实业集团有限公司作保证人。合同约定从放款日次月起按月等额本金还款。我行根据合同约定于2010年4月16日发放了贷款，但被告未按合同约定履行还款义务，截至2013年9月20日，被告已累计逾期19期，当前逾期14期，积欠该笔借款本息81600.36元（包括未到期本金63858.47元，逾期本金12124.95元，利息5616.94元）。二、2010年3月23日，三被告与我行签订《个人购房借款担保合同》（端州支行（2010）年149号），被告陈宇坚向我行借款9.7万元，借款用于购买位于肇庆市端州区建设三路32号华英居第5幢地下层C402车位，借款期限10年，至2020年4月16日止，借款由被告陈宇坚、余琼珍共同所购的房地产设定抵押，建筑面积51.00525平方米，并到房地产管理部门办理抵押登记（粤房地预登肇字第0200004985号），同时借款由被告肇庆市华英实业集团有限公司作保证人。合同约定从放款日次月起按月等额本金还款。我行根据合同约定于2010年4月16日发放了贷款，但被告未按合同约定履行还款义务，截至2013年9月20日，被告已累计逾期19期，当前逾期14期，积欠该笔借款本息79277.84元（包括未到期本金63858.47元，逾期本金10508.29元，利息4911.08元）。
以上两笔借款，被告积欠本息160878.20元［包括未到期本金127716.94元，逾期本金22633.24元，利息10528.02元（利息计至2013年9月20日，此后利息另计）］。经我行多次向借款人催收均无结果，被告的行为已构成违约，严重损害我行利益。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除被告陈宇坚与原告签订的《个人购房借款／担保合同》（端州支行（2010）年148、149号）；2、被告陈宇坚、余琼珍归还原告贷款本息160878.20元，其中本金150350.18元，利息10528.02元（利息计至2013年9月20日，此后利息【包括罚息及复利】按《个人购房借款／担保合同》的约定计算至贷款本息还清日另计）；3、被告肇庆市华英实业集团有限公司承担保证担保责任；4、原告对被告陈宇坚、余琼珍提供的作为借款抵押的位于肇庆市端州区建设三路32号华英居第5幢地下层C401车位、C402车位享有优先受偿权；5、被告承担本案全部诉讼费用及实现债权的费用。
被告陈宇坚辩称：一、我与被告余琼珍在办理抵押借款时存在婚姻关系，所以在借款担保合同中在抵押物共有人栏，被告余琼珍签了字。2010年4月30日，我与被告余琼珍因故离婚，并办理了离婚手续。在办理离婚手续时，离婚协议已经清楚地将夫妻财产作了合理且公平的分配。其中讼争不动产车位C401、C402为我个人财产并非夫妻共同财产。二、我因失业等缘故，导致经济出现问题，从而发生断供。请法庭调解并给双方足够时间达成和解方案。综上，讼争不动产车位C401、C402为我个人财产，我自愿承担偿还责任。
被告余琼珍辩称：一、被告陈宇坚购买讼争不动产车位C401、C402的时间为2010年2月份，在原告处办理金融借款的时间为2010年3月份。当时购买车位的主体是被告陈宇坚个人，属于其个人投资的物业。同时，在借款担保合同中，借款人是被告陈宇坚，抵押物的抵押人也是被告陈宇坚。鉴于当时我与被告陈宇坚是夫妻关系，所以在借款担保合同中在抵押物共有人一栏，我签了字。二、2010年4月30日，我与被告陈宇坚因故离婚，并在端州区民政局办理了离婚手续。其中，讼争不动产车位C401、C402为被告陈宇坚个人财产，并非夫妻共有财产。所以，我无须对原告承担本案的连带还款责任。三、2010年4月16日原告才发放贷款，也就是从2010年4月16日开始，被告陈宇坚负责偿还原告的债务。我对被告陈宇坚归还借款的情况也不了解。综上，请法院驳回原告的诉讼请求或判决我无需对原告承担本案的连带还款责任。
经审理查明：2010年3月23日，原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行（贷款人）、被告陈宇坚（借款人、抵押人）、被告肇庆市华英实业集团有限公司（保证人）和被告余琼珍（抵押物共有人）签订了《个人购房借款／担保合同》两份{合同编号分别为：［房］字［工］行［端州］支行（2010）年［148］号，［房］字［工］行［端州］支行（2010）年［149］号}。被告陈宇坚分别向原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行借款97000元，合计194000元，用于购买肇庆市端州区建设三路32号华英居第5幢地下层C401、C402车位，贷款期限10年。原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行与被告陈宇坚到肇庆市房产管理局办理了上述两车位的预购商品房抵押权预告登记手续。2010年4月16日，原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行就上述两合同分别向被告陈宇坚发放了两笔贷款97000元，合计194000元。
被告陈宇坚向原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行申领贷款后，没有按期还款给原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行。截至2013年9月20日，被告陈宇坚拖欠［房］字［工］行［端州］支行（2010）年［148］号合同项下本金75983.42元，利息5616.94元，合计81600.36元；拖欠［房］字［工］行［端州］支行（2010）年［149］号合同项下本金74366.76元，利息4911.08元，合计79277.84元。原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行经多次追讨欠款无果，遂向本院提起诉讼。
另查明：被告陈宇坚与被告余琼珍于2005年2月4日登记结婚，于2010年4月30日登记离婚。
本院认为：被告陈宇坚、余琼珍经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席审判。对原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行起诉主张的事实和提供的证据，无影响证据效力的因素存在，本院经审核依法予以确认。被告陈宇坚向原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行申请办理购房借款后，未能将购房分期额度按时偿还给原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行的事实清楚、证据充分，被告陈宇坚的行为已构成违约，原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行要求被告陈宇坚偿还拖欠的本金和利息的请求，合理合法，本院予以支持。
关于原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行要求解除其与被告陈宇坚签订的《个人购房借款／担保合同》{合同编号分别为：［房］字［工］行［端州］支行（2010）年［148］号，［房］字［工］行［端州］支行（2010）年［149］号}，并对借款抵押物肇庆市端州区建设三路32号华英居第5幢地下层C401、C402车位享有优先受偿权。由于两份合同均约定在“贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可请求人民法院提前变卖抵押物”，该约定的实质为解除合同并对抵押物享有优先受偿权。原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行的该诉讼请求合法合理，本院予以支持。
关于原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行要求被告肇庆市华英实业集团有限公司承担保证担保责任，符合《个人购房借款／担保合同》{合同编号分别为：［房］字［工］行［端州］支行（2010）年［148］号，［房］字［工］行［端州］支行（2010）年［149］号}的约定，但其只需对物的担保以外的债权承担保证责任。
根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告陈宇坚所欠原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行的债务，应属两被告的夫妻共同债务，被告余琼珍应对上述债务承担连带清偿责任。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行与被告陈宇坚、余琼珍、肇庆市华英实业集团有限公司于2010年3月23日签订的《个人购房借款／担保合同》{合同编号：［房］字［工］行［端州］支行（2010）年［148］号}。
二、被告陈宇坚应在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行偿还《个人购房借款／担保合同》{合同编号：［房］字［工］行［端州］支行（2010）年［148］号}项下拖欠的本金75983.42元，利息5616.94元，合计81600.36元（利息已计至2013年9月20日，之后的利息从2013年9月21日起按《个人购房借款／担保合同》约定的标准计算至贷款本息还清之日止）。
三、被告余琼珍对上述第二判项确定的被告陈宇坚所欠原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行的债务承担连带清偿责任。
四、原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行对被告陈宇坚提供作《个人购房借款／担保合同》{合同编号［房］字［工］行［端州］支行（2010）年［148］号}项下借款抵押物的位于肇庆市端州区建设三路32号华英居第5幢地下层C401车位（房地产预告登记编号：粤房地预登肇字第0200004986号）在折价或者以拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。
五、被告陈宇坚、余琼珍提供的抵押物位于肇庆市端州区建设三路32号华英居第5幢地下层C401车位（房地产预告登记编号：粤房地预登肇字第0200004986号）在折价或者以拍卖、变卖后所得价款不足以清偿上述第二判项确定的被告陈宇坚所欠原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行的债务时，被告肇庆市华英实业集团有限公司承担补充清偿责任。
六、解除原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行与被告陈宇坚、余琼珍、肇庆市华英实业集团有限公司于2010年3月23日签订的《个人购房借款／担保合同》{合同编号：［房］字［工］行［端州］支行（2010）年［149］号}。
七、被告陈宇坚应在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行偿还《个人购房借款／担保合同》{合同编号：［房］字［工］行［端州］支行（2010）年［149］号}项下拖欠的本金74366.76元，利息4911.08元，合计79277.84元（利息已计至2013年9月20日，之后的利息从2013年9月21日起按《个人购房借款／担保合同》约定的标准计算至贷款本息还清之日止）。
八、被告余琼珍对上述第七判项确定的被告陈宇坚所欠原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行的债务承担连带清偿责任。
九、原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行对被告陈宇坚提供作《个人购房借款／担保合同》{合同编号［房］字［工］行［端州］支行（2010）年［149］号}项下借款抵押物的位于肇庆市端州区建设三路32号华英居第5幢地下层C402车位（房地产预告登记编号：粤房地预登肇字第0200004985号）在折价或者以拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。
十、被告陈宇坚、余琼珍提供的抵押物位于肇庆市端州区建设三路32号华英居第5幢地下层C402车位（房地产预告登记编号：粤房地预登肇字第0200004985号）在折价或者以拍卖、变卖后所得价款不足以清偿上述第七判项确定的被告陈宇坚所欠原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行的债务时，被告肇庆市华英实业集团有限公司承担补充清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3518元，由被告陈宇坚承担。该款已由原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行预付，本院不另作退收，被告陈宇坚在履行判决书确定的义务时直接支付3518元给原告中国工商银行股份有限公司肇庆端州支行（被告余琼珍承担连带支付责任，被告肇庆市华英实业集团有限公司承担补充清偿责任）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 肖 旦
审 判 员 李国洪
人民陪审员 张 杰
二〇一四年二月十二日
书 记 员 梁思颖
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