内蒙古自治区阿尔山市人民法院民 事 判 决 书（2016）内2202民初19号原告阿尔山市农村信用合作社，地址内蒙古自治区兴安盟阿尔山市。法定代表人苗利堂，职务理事长。委托代理人彭琦，男，1983年7月出生，汉族，阿尔山市农村信用合作社职工，现住内蒙古自治区兴安盟阿尔山市。委托代理人郭敏，女，1985年7月出生，汉族，阿尔山市农村信用合作社职工，现住内蒙古自治区兴安盟阿尔山市。被告张恒，男，1990年1月出生，汉族，现住内蒙古自治区兴安盟阿尔山市。(未出庭)委托代理人王喜明，内蒙古方博律师事务所律师。被告杨晓瞳，女，1989年9月出生，蒙古族，现住内蒙古自治区兴安盟阿尔山市。（与张恒系夫妻关系，未出庭）被告张国军，男，1966年11月出生，汉族，现住内蒙古自治区兴安盟阿尔山市。（与张恒系父子关系）被告袁桂兰，女，1966年12月出生，汉族，现住内蒙古自治区兴安盟阿尔山市。（与张恒系母子关系，未出庭）原告阿尔山市农村信用合作社（以下简称信用社）诉被告张恒、杨晓瞳、张国军、袁桂兰金融借款合同纠纷一案,原告信用社于2016年1月13日诉至法院。本院受理后依法组成合议庭，于2016年4月8日、5月6日公开开庭进行审理。原告信用社委托代理彭琦、郭敏、被告张恒委托代理人王喜明、被告张国军到庭参加诉讼，被告杨晓瞳、袁桂兰经传票合法传唤未到庭，本案现已缺席审理终结。原告信用社诉称，信用社与被告张恒、杨晓瞳于2013年5月15日签订《个人借款合同》，借款金额为900000.00元，利率为10‰，约定借款期限自2013年5月15日至2014年5月14日，合同约定如被告未能按时足额偿还本金及利息，原告有权计收罚息。为保证合同的履行，2013年5月15日信用社与被告张恒、杨晓瞳签订了《抵押合同》，被告张恒、杨晓瞳用其所有的蒙房预阿尔山市字第号房产作为抵押，为被告张恒、杨晓瞳的借款提供担保，并办理了他项权登记。2013年5月15日信用社与被告张国军、袁桂兰签订《保证合同》，为被告张恒、杨晓瞳的借款提供连带责任保证。借款合同签订后，信用社按照合同约定发放了借款，积极履行了合同义务。借款期限届满后，信用社多次向被告张恒催收，但被告以各种理由进行拖延，未按约定偿还借款本息。因此信用社诉至法院，要求被告归还本金900000.00元、利息及罚息372239.21元，本息合计1272239.21元（暂算至2016年1月13日），实际需支付的利息及罚息按合同算至本息清偿之日止。被告承担诉讼费、执行费和实现债权产生的一切费用。被告张恒辩称，对签订的个人借款合同、提款申请书没有异议，但原告没有按合同约定全额支付900000.00元的贷款本金，被告张恒在收到银行贷款卡时，卡里就只有600000.00元，在办理个人借款时以及办理银行卡时填过什么东西已经记不清了，所以张恒也不明白为什么卡里就只有600000.00元了，另外的300000.00元的去向需要信用社提供证据。张恒办理的是商品房预购登记，也确实办理了商品房抵押登记，现在张恒不想继续购买该房屋了，所以没取得抵押房屋的所有权。被告张国军辩称，不同意原告的诉讼请求。我与被告张恒的答辩意见一致，发放贷款的银行卡里刚开始显示是有900000.00元，但我们接到卡的时候就只有600000.00元了，所以不同意偿还900000.00元贷款的本息。被告杨晓瞳、袁桂兰未出庭，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年5月15日原告信用社与被告张恒签订《个人借款合同》，借款金额为900000.00元，月利率为10‰，约定借款期限自2013年5月15日至2014年5月14日，借款用途为购种子化肥，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。合同约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（合同约定的借款利率水平上加收50%）计收利息，直至清偿本息为止。2013年5月15日原告信用社与被告张恒、杨晓瞳签订了《抵押合同》，被告张恒、杨晓瞳用预登记权利人为被告张恒的蒙房预阿尔山市字第号房产作为抵押，为被告张恒、杨晓瞳的借款提供担保，并办理了抵押权人为原告信用社伊尔施分社的蒙房建阿尔山市字第号他项权登记。2013年5月15日原告信用社与被告张国军、袁桂兰签订《保证合同》，被告张国军、袁桂兰为被告张恒、杨晓瞳的该笔借款提供连带责任保证。2013年5月15日被告张恒、杨晓瞳向原告信用社递交提款申请，要求原告将借款900000.00元划入被告张恒在伊尔施信用分社开户的账户。2013年5月15日被告张恒从其账户转账300000.00元至张国军账户。被告张恒、杨晓瞳于2013年7月2日偿还本金900000.00元的利息11010.79元。另查明，2013年4月26日被告张恒与阿尔山市华宇房地产开发有限责任公司签订《商品房买卖合同》，合同约定被告张恒购买阿尔山市华宇房地产开发有限责任公司开发建设的位于阿尔山市温泉街北号商用房屋，混合结构，建筑面积为186.22平方米，房屋售价为893856.00元，被告张恒应于2013年4月30日前一次性支付全部价款，出售方于2013年6月30日前交付房屋，被告张恒一直未支付房款。双方约定自初始登记完毕之日起180日内办理房屋权属转移登记，但至今未办理权属转移登记。购买该房屋时被告杨晓瞳自愿放弃对该房屋的共同共有的房屋产权，房屋归被告张恒个人所有。现被告张恒明示不再购买该房屋。根据原、被告双方各自陈述，法庭总结了本案的争议焦点：原告的诉讼请求有何依据。原告信用社围绕争议焦点提交证据如下：1、出示个人借款合同一份、内蒙古农村信用社借款借据一份、抵押合同一份、保证合同一份、提款申请（支付委托）书一份、商品房预告登记证一份、预购商品房抵押权预告登记证一份、身份证四份、结婚证二份、户口本三页，以上证据均为复印件，均与原件核对无异。证明2013年5月15日被告张恒与原告信用社签订借款合同，借款金额为900000.00元，借款期限为12个月（日利率计算基数为一年360天）。被告张恒贷款利息详细计算方法为：被告张恒借款本金为900000.00元，期限为2013年5月15日至2014年5月14日，利率为10‰。从2013年5月15日至2014年5月14日，按照借款合同执行利率为10‰，利息为109200.00元。2014年5月15日起，开始执行罚息利率15‰，以该利率计算至被告实际还款之日止。其中被告于2013年7月2日偿还900000.00元本金的利息11010.00元。被告杨晓瞳与张恒系夫妻关系，用其夫妻共有的房屋作为抵押并办理了抵押登记，被告张国军与被告袁桂兰系夫妻关系，对于张恒的借款承担连带保证责任。被告张恒质证认为对证据的真实性无异议，但对于300000.00元是如何划走的，划到哪了，是否真用于还张国军其他贷款的利息了，原告没有提供相关的凭证。被告张国军质证认为对证据的真实性均无异议，但是不清楚原告把其中的300000.00元是否用于还张国军的另一笔贷款利息了，原告没有提供任何关于300000.00元的证据。2、出示内蒙古农村信用社储蓄取款凭条、存款凭条、机打凭条复印件各一份（与原本核对无异），证明被告张恒取款600000.00元，又通过转账的方式将300000.00元转到其父亲张国军的银行卡里。出示内蒙古预购商品房预告登记材料复印件一份共17页，证明被告张恒抵押的房产是张恒购买的，所有权系张恒所有。被告张恒质证认为对机打凭条没有异议，对2013年5月15日取款300000.00元的凭条没有异议，但对存款到张国军卡里300000.00元的凭条有异议，张恒不知道张国军的银行账户，虽然转账的落款签字是张恒签的，但张恒不知道转账这件事，回家以后与张国军核实才知道被转走300000.00元，等拿到卡的时候卡里只剩下600000.00元。对内蒙古预购商品房预告登记材料没有异议，房子一直没有过户，所有权还在出售人手里，抵押权在原告处。因为房屋是预购，被告不是以房屋所有权人的身份设置的抵押，被告认为抵押权能实现，但是否能实现不是被告的事。被告张国军质证认为张国军没收到过转账的300000.00元，转账转入的这个银行卡号张国军也不知道，这张银行卡好像是张国军当时在信合贷款4000000.00元的时候办的。张国军没有让张恒向他账户汇款300000.00元，也不知道向他账户汇款300000.00元的事情，后来原告给张国军打电话说过这30****.00元扣除贷款利息了。对内蒙古预购商品房预告登记材料没有异议，这是张恒当时自己办的，张国军没有参与，也不知情，至于是否合法肯定也是房产局给办的。被告张恒、杨晓瞳、张国军、袁桂兰未向法庭提供证据。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照合同约定履行义务。原告信用社与被告张恒、杨晓瞳于2013年5月15日签订《个人借款合同》成立并已生效，原告信用社于签订借款合同当日依约定向被告张恒指定账户转入借款900000.00元，已完成付款义务。被告张恒、杨晓瞳在还款期限届满后，未按合同约定的还款期限偿还借款属违约行为，应按照借款合同约定偿还借款本金、利息及罚息。原告信用社提供2013年5月15日被告张恒签字的内蒙古农村信用社储蓄取款凭条和内蒙古农村信用社储蓄存款凭条能够证明被告张恒、杨晓瞳借款金额中的300000.00元流转过程经过被告张恒签字确认，非被告张恒主张的从原告信用社处取得借款数额为600000.00元，另300000.00元借款未经张恒同意由原告信用社直接划入被告张国军账户，故被告张恒、杨晓瞳向原告信用社借款总额为900000.00元，对于其中300000.00元用于偿还被告张国军另笔贷款利息的借款，因原告信用社明知该笔借款未用于合同约定用途而仍同意转入被告张国军账户，应视为原告信用社同意变更该300000.00元借款的用途，故被告张恒、杨晓瞳应偿还原告信用社借款本金900000.00元，并支付从2013年5月15日至2014年5月14日的利息98189.21元（109200.00元-11010.79元），从2014年5月15日起按月利率15‰支付利息至给付之日止。被告张国军、袁桂兰为被告张恒、杨晓瞳的借款提供连带责任保证，应对以上借款本金及利息承担连带责任。被告张恒、杨晓瞳与原告信用社签订的《抵押合同》成立，但因被告张恒与阿尔山市华宇房地产开发有限责任公司签订《商品房买卖合同》并办理了预告登记，却未在法定的期限内办理产权转移登记手续，未取得抵押物的所有权，现被告张恒已明确表示不再购买此房，该抵押权无法实现，故该抵押合同未生效，不能产生实现抵押权的法律后果。以上事实有原被告当庭陈述、原告信用社提交的《个人借款合同》、内蒙古农村信用社借款借据、《抵押合同》、《保证合同》、提款申请（支付委托）书、商品房预告登记证、预购商品房抵押权预告登记证、身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件、内蒙古农村信用社储蓄取款凭条、存款凭条、机打凭条、商品房买卖合同在卷为凭，本院予以采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见（试行）》第113条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十四条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，经审判委员会讨论判决如下：一、被告张恒、杨晓瞳于本判决生效后三十日内偿还原告阿尔山市农村信用合作社借款本金900000.00元、利息98189.21元（从2013年5月15日至2014年5月14日），自2014年5月15日起按本金900000.00元，月息15‰支付利息至给付之日止；二、被告张国军、袁桂兰对上述借款本息承担连带清偿责任。案件受理费16250.15元（原告已缴纳），由被张恒、杨晓瞳共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及上诉费，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于兴安盟中级人民法院。审 判 长  王广宇审 判 员  王 丽人民陪审员  赵淑华二〇一六年六月十七日书 记 员  商建鑫（二审审理中，本判决尚未生效）附判决依据的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放贷款、提前收回借款或者解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第113条以自己不享有所有权或者经营管理权的财产作抵押物的，应当认定抵押无效。以法律限制流通的财产作为抵押物的，在清偿债务时，应当由有关部门收购，抵押权人可以从价款中优先受偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提出证据或者证据不足以证明事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。