吉林省梨树县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0322刑初270号
公诉机关吉林省梨树县人民检察院。
被告人龚某某，男，1974年9月15日生于吉林省梨树县，汉族，初中文化，住梨树县，农民。因犯骗取贷款罪，2015年8月25日被梨树县人民法院判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币1万元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年1月18日被刑事拘留，2016年1月27日被逮捕，现押于梨树县公安局看守所。
被告人王某甲，女，1977年10月23日生于吉林省梨树县，汉族，初中文化，户籍所在地梨树县，现住梨树县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年1月18日被刑事拘留，2016年1月26日被逮捕，2016年1月29日被梨树县公安局取保候审。2016年4月12日被本院取保候审。
被告人高某，女，1986年1月1日生于吉林省梨树县，汉族，初中文化，户籍所在地梨树县，现住梨树县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年1月18日被刑事拘留，2016年1月26日被逮捕，2016年1月29日被梨树县公安局取保候。2016年4月12日被本院取保候审。
吉林省梨树县人民检察院以梨检刑检刑诉（2016）第257号起诉书指控被告人龚某某、王某甲、高某犯信用卡诈骗罪一案，于2016年4月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，吉林省梨树县人民检察院指派检察员李树超出庭支持公诉。被告人龚某某、王某甲、高某到庭参加诉讼，现已审理终结。
吉林省梨树县人民检察院指控：被告人龚某某因购车缺少资金，于2013年6月20日、6月28日分别以被告人王某甲、高某的名义在中国工商银行股份有限公司四平市鼎盛支行办理两张信用卡，用于贷款购车，并于2013年8月22日在伊通县华信汽车销售公司进行透支套现，截止2014年5月25日，两张信用卡分别积欠本息10190.81元，经发卡行多次催收仍不归还。截止2015年12月21日，被告人王某甲、高某的信用卡分别积欠本金24864元。案发后，被告人龚某某、王某甲、高某主动到公安机关投案。
吉林省梨树县人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有被告人龚某某、王某甲、高某供述，证人王某乙等人证言以及公安机关抓获经过、书证等证据。
吉林省梨树县人民检察院认为：被告人龚某某、王某甲、高某以非法占有为目的，恶意透支，经发卡行多次催收仍不归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人龚某某、王某甲、高某供认公诉机关指控的犯罪事实。
本院经审理查明：被告人龚某某因购车缺少资金，于2013年6月20日、2013年6月28日分别以被告人王某甲、高某的名义在中国工商银行股份有限公司四平市鼎盛支行办理两张信用卡，每张信用卡授信额度3.2万元，用于贷款购车，并于2013年8月22日在伊通县华信汽车销售公司进行透支套现。截止2015年12月21日，被告人王某甲、高某的信用卡分别积欠本金24864元，经发卡行多次催收仍不归还。案发后，三被告人到公安机关投案自首并已经归还全部透支款项。
上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：
1、公安机关情况说明，证明三被告人到公安机关投案自首。
2、四平市工行信用卡部报案材料，证明信用卡持卡人王某甲、高某于2013年6月分别在我行申办牡丹信用卡，我行通过审核，分别为其发放牡丹信用卡，卡号为6222330002788503、6222330002790061，工作单位公主岭市国家农业科技园、吉林省昌禾保险销售有限公司。该持卡人在2013年8月22日开始透支，截止2015年12月21日已积欠我行本金均为24864元，在其透支违约期间，我行信用卡部工作人员多次通过95588对其进行电话催收及短信催收，持卡人一直未能归还我行欠款。
3、信用卡申请表、工作证明、分期付款商品订购单、交易明细等书证，证明被告人王某甲、高某在办理信用卡时履行了相关手续，及龚某某用于买车、信用卡交易情况。
4、催收明细，证明被告人龚某某、王某甲、高某透支信用卡逾期后，银行多次进行了电话催收。
5、催告函，证明2014年8月15日，银行对高某、王某甲进行了书面催收，龚某某在催告函上签字。
6、中国工商银行个人业务凭证等，证明三被告人恶意透支的款项已经全部归还。
7、本院刑事判决书，证明2015年8月25日，被告人龚某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币10000元。
8、证人姜某证言，证实我与周某某合伙经营哈尔滨鲜啤酒公主岭地区总代理。我们经销处的吉CDH3**箱式货车是在2015年5月份左右，我们在王某甲手中花23万元兑下了哈尔滨啤酒公主岭的总代理，当时就包括这辆车，现在已经过户到周某某的名下了。
9、证人胡某某证言，证明我任伊通满族自治县华信汽车销售有限公司经理，出售吉利牌、东风牌等汽车。2013年6、7月份，龚某某和王某甲通过工商银行信用卡在我公司没有购买汽车，而是提取了现金，每人3万元，说是到别的地方去购买汽车。后来王某甲和高某没有偿还欠款，工行工作人员要求我们找王某甲、高某催收欠款时知道他们在公主岭刘某那买了两台北汽牌面包车。因为高某是帮助龚某某、王某甲办的信用卡，所以在提现时高某没有来。2014年5、6月份，我们代工商行多次给王某甲、高某、龚某某打电话，向他们催收欠款，2014年6、7月份还当面找到龚某某和王某甲进行两次催收，后来就联系不上他们了，他们一直都没有还款。正常情况下，我们公司不能为持卡人提取现金。当时工商行不知情。刘某经营的北汽面包车销售公司不是工商行签约公司。
10、证人王某乙证言，证实2012年至2013年我在四平市铁东区经营一家昌禾保险公司，当时员工中没有叫高某的女子，我也没有为叫高某的女子开过工作证明。公安人员给我出示的工作证明是假的，上面不是我的签名，公章的编号也不对，并且没有二维码。
11、证人朱某某证言，证实我是四平市工商银行西路支行信用卡客户经理。2013年6月王某甲、高某在我行分别办理了一张购车分期还款的信用卡，透支额度是3.2万元，之后她们在伊通满族自治县华信汽车销售有限公司进行了消费。经过后期催收了解高某办理的这张信用是龚某某和王某甲夫妇使用了。她们办理信用卡后就一直没有还款，截止2015年12月21日已分别积欠我行本金24864元。后来我们与华信公司联系得知王某甲和高某把这6.4万元提现了，说到别的地方进行购车。2014年6、7月份，我们银行的工作人员多次对高某和王某甲进行催收，并且她们答应还款，但是一直都没有还款。2014年8月份就联系不到王某甲、高某和龚某某了。高某和王某甲在我行办理完信用卡后，不允许到华信汽车销售公司提现，只能提车，也不允许不在华信汽车销售公司提车，到其他销售公司进行购车，更不允许用于其他消费用途。
12、被告人龚某某、王某甲供述，龚某某因经营哈尔滨鲜啤生意需要购车缺少资金，其名下又有不良记录，通过朋友刘某，于2013年6月20日、6月28日分别以其妻子王某甲、其朋友高某的名义在中国工商银行股份有限公司四平市鼎盛支行办理两张信用卡，用于贷款购车，透支额度分别为32000元。当时购买了两台面包车，2015年6月份一台面包车兑给了周某某，另一台面包车因为没有落籍没卖出去，在朋友那开着呢。贷款购车后一直没有还款，从2014年6、7月份银行的工作人员开始向我们催收三次后，也一直没有还款。当时龚某某找高某时让她帮办理一台车的贷款，高某也同意了。在办理这两张信用卡的时候，没有偿还的能力，当时外债很多，有钱也是先还别人了。截止到现在欠银行多少钱不清楚。工作证明上不是王某甲本人签字，其余的信用卡申请表、抵押合同、分期付款商品订购单等都是王某甲本人签字。我们没有在伊通县华信汽车销售公司购车。
13、被告人高某供述，2013年夏天，因为龚某某经营哈尔滨鲜啤生意，他们的车不够用，所以龚某某找我想用我的身份证办理一张工商银行信用卡进行贷款购车，当时我同意了。过了几天，王某甲就找我和她一起去的四平一家工商银行办理了信用卡，我在办理信用卡的申请单上、抵押合同等手续上都签了我本人的名字，之后我们就走了，后来银行打电话让我去领取信用卡。龚某某夫妇用我的名办理的信用卡购买的一台灰色面包车落籍是我的名字。2014年7、8月份，我多次接到了银行打来的电话说我当时在银行办理的贷款购车业务欠款一直未还。2015年6、7月份王某甲让我去公主岭，把使用我名字办理信用卡购买的面包车过户给周某某，他们夫妻俩把经营的哈尔滨鲜啤酒经销处和这台车出兑给了周某某。我不在吉林省昌禾保险销售有限公司四平分公司工作，办理信用卡时使用的工作证明我也不清楚。
本院认为，被告人龚某某、王某甲、高某以非法占有为目的，使用虚假证明办理信用卡并恶意透支，经发卡行多次催收，仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。其中龚某某诈骗的数额为49728元，高某、王某甲诈骗的数额为24864元。公诉机关指控事实清楚、证据充分，罪名成立，应予支持。三被告人犯罪后，主动到公安机关，如实供述犯罪事实，系投案自首，可从轻处罚。视本案被告人龚某某、王某甲、高某已归还银行全部透支款项等具体情节，故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）、第二十五条（共同犯罪）、第六十七条（自首）、第七十二条、第七十三条（缓刑）、第五十二条、第五十三条（罚金）之规定，判决如下：
一、被告人龚某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。判处的罚金于判决生效后十日内一次性缴纳。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）
二、被告人王某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月年，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。判处的罚金于判决生效后十日内缴纳10000元，2017年12月31日前缴纳10000元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）
三、被告人高某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。判处的罚金于判决生效后十日内缴纳10000元，2017年12月31日前缴纳10000元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 李 楠
审 判 员 王青石
人民陪审员 孙淑芳
二〇一六年七月十四日
书 记 员 栾 岚