广东省广州市黄埔区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗黄法民二初字第107号
原告：广州农村商业银行股份有限公司，住所地广州市天河区。
法定代表人：王继康，该公司董事长。
委托代理人：彭抗抗，该公司小微金融事业部法律专员。
委托代理人：金菁，该公司小微金融事业部法律专员。
第一被告：何康杰，住广东省湛江市麻章区。
第二被告：王秀平，住广东省湛江市麻章区。
第三被告：何康芹，住广东省湛江市麻章区。
委托代理人：王秀平，系第三被告母亲。
原告广州农村商业银行股份有限公司诉第一被告何康杰、第二被告王某、第三被告何康芹金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月20日立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人金菁、第一被告何康杰、第二被告王某、第三被告委托代理人王某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广州农村商业银行股份有限公司诉称：2013年9月29日，原告广州农村商业银行股份有限公司与第一被告何康杰签订了《个人借款合同》（合同编号：1824041201300306），根据第2条。第4条约定：原告向第一被告提供贷款200000元，期限自2013年9月29日至2015年3月25日，共计18个月，具体以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准；同日，原告与第二被告王某、第三被告何康芹签订了《保证合同》（合同编号：1824070201301402），根据第3.1条的约定：第二、三被告自愿为第一被告在借款合同项下的贷款提供连带责任保证。原告与第一被告于2013年9月29日签订借款借据（编号：1824041201300306001），同日，原告向第一被告发放贷款200000元，借款日2013年9月29日，到期日2015年3月25日，期限内利率为月利率16.5‰，还款方式为按月等额还本付息，还款日为每月20日。第一被告于2013年11月、2013年12月、2014年2月至2014年12月均未能依照借款合同第7条的约定按时还款。根据个人借款合同第12.1.1条的约定，第一被告已明显违反合同按月还款约定，构成根本违约。根据个人借款合同第12.3.3条及第12.3.4条的约定，原告有权解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求第一被告立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项。目前该贷款剩余本金85893.09元，欠息9419.6元（暂计至2015年1月5日），合计95312.69元。原告多次催收，第一被告一直没有偿还贷款，第二、三被告也未履行连带保证责任清偿贷款。故请求法院：1、判令解除原告与第一被告签订的《个人借款合同》（合同编号：1824041201300306）；2、判令第一被告立即偿还借款本金85893.09元，欠息9419.6元（暂计至2015年1月5日），合计95312.69元，利息、逾期利息、复息按合同约定利率计算至贷款本息清偿完毕之日止；3、判令第二、三被告对第一被告拖欠的本金及利息承担连带清偿责任；4、判令三被告承担全部诉讼、财产保全等实现债权的费用。庭审中，原告变更诉讼请求第2项为：判令第一被告立即偿还借款本金79541.074元及利息（截至2015年3月8日利息是10233.85元，从2015年3月9日起利息、逾期利息、复息按合同约定利率计算至贷款本息清偿完毕之日止）。
原告为支持诉讼请求，向本院提供以下证据材料：1、《个人借款合同》（合同编号：1824041201300306），证明原告与第一被告签订的个人借款合同；2、《保证合同》（合同编号：1824070201301402），证明原告与第二、三被告签订的保证合同；3、还款记录表，证明三被告的还款情况；4、借据详情（编号：1824041201300306001），证明原告向第一被告发放贷款200000元；5、欠息情况表，证明三被告欠息情况表。
第一被告何康杰辩称：对原告的诉讼请求没有意见，希望协商延期还款。
第二被告王某辩称：对原告的诉讼请求没有意见，希望协商延期还款。
第三被告何康芹辩称：对原告的诉讼请求没有意见，希望协商延期还款。
第一、二、三被告均未向本院提供证据材料。
经审理查明：2013年9月29日，原告广州农村商业银行股份有限公司与第一被告何康杰签订了《个人借款合同》（合同编号：1824041201300306），约定原告向第一被告发放微小企业（主）贷款，借款金额为人民币贰拾万元正；借款期限为18个月，自2013年9月29日至2015年3月25日；借款月利率为16.5‰；第一被告未按本合同约定期限归还借款本息的（包括原告提前实现债权的情形），原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，原告有权在借款到期后按罚息利率计收复利；借款本息的归还方式为等额本息还款法分期还本付息。按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为借款到期日；借款由保证人王某、何康芹与原告签订编号为1824070201301402的《保证合同》；如第一被告在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，构成本合同项下的违约事件，原告有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求第一被告立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项并要求第一被告赔偿因其违约行为而给原告造成的一切损失并承担原告为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用。同日，原告与第二被告王某、第三被告何康芹签订了《保证合同》（合同编号：1824070201301402），约定第二、三被告自愿为第一被告在借款合同项下的债务提供保证担保，保证担保的范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费某）、主合同被确认无效、被撤销或被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用；保证方式为不可撤销连带责任保证，本合同项下有两个或两个以上保证人的，各保证人承担共同连带保证责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。同日，原告与第一被告签订《借款借据》（编号：1824041201300306001），原告向第一被告发放贷款200000元，借款月利率16.5‰，还款方式按月等额还本付息，借款日2013年9月29日，到期日2015年3月25日。第一被告自2013年11月、2013年12月、2014年2月至2014年12月均未能按借款合同约定按时还款，截至2015年3月8日止，第一被告尚某金79541.07元、利息10233.85元未归还，第二、三被告亦未履行保证义务为第一被告偿还前述款项。
另查明，本院于2015年1月28日向第一、二、三被告送达了起诉状副本和证据材料。
以上事实，由原告所提供证据材料以及双方当事人的陈述所证实。
本院认为：原告广州农村商业银行股份有限公司与第一被告何康杰签订的《个人借款合同》（合同编号：1824041201300306）、《借款借据》（编号：1824041201300306001）及原告与第二被告王某、第三被告何康芹签订的《保证合同》（合同编号：1824070201301402）均是合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性禁止性规定，合法有效，本院予以确认。当事人均应切实遵守和履行。原告已依约向第一被告发放贷款200000元，但第一被告逾期没有归还全部借款本息，已构成违约，原告有权解除合同，解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除，故本案以原告起诉状副本送达第一被告之日（2015年1月28日），视为原告通知第一被告解除合同，《个人借款合同》自送达之日起解除。《个人借款合同》解除后，第一被告应将拖欠的借款本金79541.07元及利息偿还原告。根据合同约定，原告有权在原合同约定的借款利率基础上加收50%，计算第一被告逾期还款的罚息，即按24.75‰的月利率计算罚息，故利息计算如下：截至2015年3月8日止，利息为10233.85元；自2015年3月9日起，以本金79541.07元为基数，按照月利率24.75‰计算罚息。对于原告诉请的复利，因原告已对逾期还款本金计收罚息，如对逾期还款利息计收复利，则涉嫌双重处罚，故对原告计收复利的诉讼请求，本院不予支持。
同时根据《保证合同》的约定，第二、三被告对第一被告的上述借款提供连带责任保证，原告在保证期间内向第二、三被告主张权利，则第二、三被告应对第一被告的上述债务承担连带清偿责任。第二、三被告对第一被告的上述债务承担保证责任后，有权向第一被告进行追偿。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：
一、原告广州农村商业银行股份有限公司与第一被告何康杰签订的《个人借款合同》（合同编号：1824041201300306）自2015年1月28日起解除；
二、第一被告何康杰于本判决生效之日起十日内偿还原告广州农村商业银行股份有限公司借款本金79541.07元及其利息、罚息（截至2015年3月8日止，利息为10233.85元；自2015年3月9日起至本判决确定的清偿之日止，以本金79541.07元为基数，按照月利率24.75‰计算罚息）；
三、第二被告王某、第三被告何康芹对第一被告何康杰的上述债务承担连带清偿责任。第二被告王某、第三被告何康芹承担保证责任后，有权向第一被告何康杰追偿；
四、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1091元，均由第一被告何康杰、第二被告王某、第三被告何康芹共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
代理审判员 蔡雅红
二〇一五年三月二十三日
书 记 员 曹广欣
附件一：本案判决主要法律依据
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
附件二：申请执行事项
根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”