苏州工业园区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）园商初字第01968号
原告招商银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区万盛街36号。
负责人蔡东球，该行行长。
委托代理人朱兵，江苏新苏律师事务所律师。
委托代理人雷宁，江苏新苏律师事务所律师。
被告胡斌。
被告缪春芳。
原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告胡斌、缪春芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月16日受理后，依法由审判员郭路适用简易程序独任审理。依原告申请，本院于2015年6月16日作出（2015）园商初字第01968-1号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。因被告胡斌下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，并由审判员郭路担任审判长，与人民陪审员朱健健、任家绪组成合议庭，适用普通程序进行审理。后合议庭组成人员因故变更，由审判员陈静英担任审判长，与人民陪审员朱健健、蔡勇组成合议庭。本案于2016年2月29日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司苏州分行委托代理人朱兵、被告缪春芳到庭参加诉讼。被告胡斌经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司苏州分行诉称：2012年11月9日，二被告填写招商银行小微贷款申请表向原告申请贷款。同年11月16日，二被告与原告签订《个人授信协议》，约定由原告向其提供50万元可循环授信额度。为担保上述债权，二被告与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，以其名下房屋（苏州工业园区厦亭家园49幢303室）为上述授信协议项下贷款提供抵押担保并于2012年11月28日办理了抵押登记。2014年12月5日，被告胡斌与原告签订《个人贷款借款合同》，在上述授信协议内向原告借款45万元，被告缪春芳出具《共同还款承诺书》。后二被告与原告签订《个人贷款自主月供协议书》，约定上述借款合同项下贷款归还方式为自主月供，等额本息。2014年12月11日，原告依约向被告胡斌发放贷款45万元。贷款发放后，二被告即未按约还款。故原告诉至法院，要求被告胡斌、缪春芳立即偿还贷款本金人民币450000元、欠息（含正常利息、逾期利息、罚息、复利）人民币12458.12元（欠息暂计算至2015年4月23日，之后欠息按合同约定算至本息还清之日）；判令被告胡斌、缪春芳承担原告实现债权支付的律师费人民币23760元；诉讼费用由被告承担。
案件审理过程中，原告增加诉讼请求，请求判令原告就被告所抵押房产享有优先受偿权，同时调整律师费为人民币16900元。
被告胡斌未作答辩。
被告缪春芳辩称：当时对于贷款是否能发放以及贷款金额均不知晓，在不明了合同主要内容的情况下就签字了。胡斌说先试试，是否能贷下来并不确定，而且我以为一套房子不能贷款，所以没有在意，也不清楚贷款是何时发放的。贷款的钱并未用于夫妻共同生活。现在孩子14岁，需要照顾抚养，现在要查封我的银行账户，生活困难。本案所涉抵押物为拆迁安置房，银行不应放贷。
经审理查明：2012年11月16日，原告（××）与被告胡斌、缪春芳（授信申请人）签订编号为512084012848的《个人授信协议》。协议约定：××同意向授信申请人提供总额为人民币50万元的可循环授信额度；授信期间自2012年11月29日至2015年11月29日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，××有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，××为实现债权而支付的律师费等所有费用，均由授信申请人全数承担。
2012年11月16日，原告（××）与被告胡斌、缪春芳（××）签订了编号为512084012848的《个人授信最高额抵押合同》，约定：鉴于胡斌、缪春芳（即授信申请人）向××（××）申请授信额度人民币50万元，××同意向授信申请人提供此项授信额度，××和授信申请人为此签订了编号为512084012848的授信协议；为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，××愿意以其所有的位于苏州园区厦亭家园49-303房产作为抵押物，担保范围为××根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等；本项抵押为最高额抵押。2012年11月28日，原、被告就该抵押物办理了抵押登记手续，登记的债权数额为人民币50万元。
2014年12月5日，原告（××）与被告胡斌（××）签订编号为512084012848的《个人贷款借款合同》。合同约定：所属授信协议编号为512084012848；贷款金额为人民币45万元，贷款期限自2014年12月11日至2015年11月11日；执行利率为年利率7.28%，固定利率；××未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，××有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；××以自主月供摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息；在××不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，××为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由××负担。同日，被告缪春芳向原告出具《共同还款承诺书》，自愿为胡斌在编号为8141211389006的《借款合同》项下的债务承担共同还款义务。
2014年12月5日，原告与被告胡斌（××/××）、缪春芳（××）签订《个人贷款自主月供协议书》，约定：鉴于××和××签订了编号为8141211389006的借款合同，××自愿选择“自主月供”还款的方式，月供计算期确定为60个月。案件审理过程中，原告明确，其系按60个月的期限计算的每月月供数额，借款期内的前10个月按该月供数额归还贷款本息，贷款到期时归还剩余本金以及剩余实际产生的利息。
2014年12月11日，原告按约向被告胡斌放款人民币45万元，期限自2014年12月11日至2015年11月11日，年利率为7.28%，扣款日为28日。后被告未按约还款，截至2016年2月29日，被告尚欠原告贷款本金人民币45万元，欠息（含利息、罚息、复利）人民币48493.92元。
另查明，原告与江苏新苏律师事务所签订聘请律师合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币23760元。现原告调整律师费为人民币16900元。
再查明，2003年6月23日，被告胡斌（××）与苏州工业园区唯亭镇动迁安置办公室（××）签订《苏州工业园区房屋拆迁货币补偿协议书》，该协议书首部××记载为（胡惠德）胡斌，双方就货币补偿事宜达成协议，各种货币补偿总额为人民币181526.5元。同日，被告胡斌（乙方）与唯亭镇房地产开发公司（甲方）签订《定销商品房购销合同》，载明乙方向甲方购买坐落在东方家园二区5幢2单元303室定销商品房一套。现根据苏州工业园区房地产登记簿记载，厦亭家园49幢303室产权人为缪春芳、胡斌。
以上事实，有原告提供小微贷款申请表、个人授信协议、个人授信最高额抵押合同、房屋他项权证、苏州工业园区房地产登记簿、个人贷款借款合同、共同还款承诺书、个人贷款自主月供协议书、个人贷款借款借据、欠款明细、聘请律师合同，被告提供苏州工业园区房屋拆迁货币补偿协议书、定销商品房购销合同及当事人在庭审中的陈述等予以证实。
本院认为：原告招商银行股份有限公司苏州分行与各被告间签订的各项合同均系双方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。
原告已按约向被告胡斌发放××民币45万元，被告胡斌亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约，故原告有权根据合同约定，要求被告归还剩余贷款本金人民币45万元。
现原告主张的欠息有合同依据，且不违反法律规定，故本院予以支持。
关于原告方的律师费主张，本院认为，原、被告双方在借款合同中已约定原告实现债权所支付的律师费用由被告承担，故相应律师费应由被告赔付给原告。现原告主张的律师费计算标准符合相关规定，本院依法予以准予。
被告缪春芳承诺对被告胡斌的上述债务承担共同还款义务，故对于原告要求被告缪春芳共同还款的主张，本院予以支持。
对于被告缪春芳提出的抵押物系拆迁安置房，安置有其一家三口及公婆共五人，故不应以该房产作为抵押物进行放款的主张，本院认为，不动产登记簿是物权归属和内容的根据，现无证据证明不动产登记簿记载确有错误，故应认定抵押物的所有权人为被告缪春芳、胡斌。现被告胡斌、缪春芳与原告签订有抵押合同并已办理抵押登记，无证据证明上述合同存在合同法第五十二条、第五十四条约定之情形，故对原告要求以被告胡斌、缪春芳名下的位于苏州工业园区厦亭家园49幢303室房产实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权就上述债权，对上述抵押物折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款在50万元范围内优先受偿。
被告胡斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告胡斌、缪春芳应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币450000元，并赔付原告至2016年2月29日的欠息计人民币48493.92元，以及自2016年3月1日起至实际履行之日止的罚息、复利（按年利率10.92%计算）。
二、被告胡斌、缪春芳应于本判决生效之日起十日内赔付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费人民币16900元。
三、如被告胡斌、缪春芳未按期还款，则原告招商银行股份有限公司苏州分行有权以被告胡斌、缪春芳名下的位于苏州工业园区厦亭家园49幢303室房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款在50万元限额内优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币8594元，保全费人民币3020元，合计人民币11614元，由被告胡斌、缪春芳负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。
审 判 长 陈静英
人民陪审员 朱健健
人民陪审员 蔡 勇
二〇一六年三月二十五日
书 记 员 黄诗迪
附录：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是××向××借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条××应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条××应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，××可以随时返还；××可以催告××在合理期限内返还。
第二百零七条××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为××，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满××未受清偿的，可以与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，××可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归××所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指××与××协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国物权法》
第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，××有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
……
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。