广东省中山市第一人民法院
民 事 裁 定 书
（2015）中一法民二担字第20号
申请人：中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行，住所地广东省中山市。
负责人：林劲雄，行长。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，分别系广东厚诚律师事务所律师、实习律师。
被申请人：吴银英，女，1974年4月15日出生，汉族，住广东省中山市。
申请人中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行(以下简称中行火炬开发区支行)申请对被申请人吴银英抵押的房产实现担保物权一案，本院于2015年7月14日受理后，依法适用特别程序由审判员黄小玲公开听证进行了审查。申请人中行火炬开发区支行的委托代理人文建辉及被申请人吴银英参加了听证。现已审查终结。
申请人中行火炬开发区支行述称:2014年5月6日，申请人中行火炬开发区支行与被申请人吴银英签订《授信业务总协议》（编号：JG7DGA20140130号），申请人中行火炬开发区支行授予被申请人吴银英的授信额度（贷款额度）为本金158万元，包括本协议签订前已使用的额度，在该额度内被申请人吴银英可在申请人中行火炬开发区支行处办理单笔或多笔个人贷款及信用卡，使用额度的期限为8年（从2014年5月6日至2022年5月6日）；在该期限内办理的每笔贷款需另行签订合同，并对该单笔贷款相关事宜作出具体约定，另，由被申请人吴银英提供位于中山市东区兴文路7号熹玥苑**幢**房对依该授信业务总协议所发生的债务设立最高额抵押担保。同日，根据上述《授信业务总协议》，申请人中行火炬开发区支行与被申请人吴银英还签订了《个人循环贷款额度协议》（编号：EG7DGA20140130号），约定申请人中行火炬开发区支行向被申请人吴银英提供158万元的个人循环贷款额度，该额度分为普通个人抵（质）押贷款额度126.4万元和保险加成贷款额度31.6万元（保险加成贷款额度要由被申请人吴银英投保个人抵押贷款保证保险，简称个贷保）；本额度可分次循环使用（即在额度有效期内，可单笔贷款用完该额度或分多笔贷款，每笔贷款金额之和不超过该额度；前笔贷款偿还后，还可在该额度内再申请贷款），额度有效期为8年（从2014年5月6日至2022年5月6日），所有依据《个人循环贷款额度协议》签订的贷款合同债务，由被申请人吴银英提供的中山市东区兴文路7号熹玥苑**幢**房的房产设立最高额抵押担保。根据上述《授信业务总协议》及《个人循环贷款额度协议》，申请人中行火炬开发区支行与被申请人吴银英于2014年5月6日签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：EG7DGA20140130号），约定：被申请人吴银英向申请人中行火炬开发区支行借款126.4万元，用于个人消费，借款期限为1年（从2014年6月28日至2015年5月28日），月利率为6.5‰，（实行浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期适用利率），罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，每月28日为还款日，采用按月还息，到期一次还本。另外，为使用保险加成贷款额度的31.6万元，申请人中行火炬开发区支行与被申请人吴银英在2014年5月6日还另外签订一份《个人抵（质）押循环贷款合同》（双享贷业务专用，编号：JG7DGA20140130号），约定：被申请人吴银英向申请人中行火炬开发区支行借款31.6万元，用于个人消费，借款期限为1年（从2014年6月28日至2015年5月28日），月利率为6.5‰，（实行浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期适用利率），罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，每月28日为还款日，采用按月还息，到期一次还本。该笔贷款由被申请人吴银英投保个人抵押贷款保证保险，保险金额为158万元，保费由被申请人吴银英承担。两笔贷款合计158万元，由申请人中行火炬开发区支行一次性放款给被申请人吴银英。两合同均约定如被申请人吴银英有任何违反合同约定义务的，申请人中行火炬开发区支行有权解除合同，提前收回贷款，且申请人中行火炬开发区支行催收合同债权的律师费等费用由被申请人吴银英承担。为担保债务的履行，申请人中行火炬开发区支行与被申请人吴银英签订了《最高额抵押合同》(编号：DG7DGA20140130号)，约定：由被申请人吴银英对依据《授信业务总协议》规定的期间内（从2014年5月6日至2022年5月6日），申请人中行火炬开发区支行与被申请人吴银英发生的全部债务提供房产作最高额抵押担保，抵押担保最高债权额为181.1万元，担保范围包括本金及其利息（含罚息等）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（含诉讼费、律师费、执行费等）及其它费用等。上述合同已到中山市国土资源局办理了抵押登记手续，该合同已依法生效。上述合同签订后，申请人中行火炬开发区支行依据合同的约定，按时向被申请人吴银英发放贷款，依法履行了合同义务，但被申请人吴银英在合同到期后不偿还贷款本息，根据上述合同约定，申请人中行火炬开发区支行有权追究被申请人吴银英的违约责任，处分其提供的抵押财产并享有优先受偿权。被申请人吴银英主动致电给申请人中行火炬开发区支行告知其因做生意出了问题已无法履行合同，希望通过法律途径处理。被申请人吴银英尚欠贷款本金158万元，利息9977.32元，罚息11420.24元（暂计至2015年6月23日止，2015年6月24日起至还清贷款本息之日止，按中国人民银行规定同期同类贷款逾期利率的计算标准计付）、律师费5万元，合计1651397.56元。申请人中行火炬开发区支行特依法申请裁定：拍卖或变卖被申请人吴银英抵押给申请人中行火炬开发区支行的中山市东区兴文路7号熹玥苑**幢**房的房地产，申请人中行火炬开发区支行对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权（暂计至2015年6月23日的债权金额为1651397.56元）。
在听证过程中，申请人中行火炬开发区支行放弃主张律师费5万元。此外，申请人中行火炬开发区支行与被申请人吴银英均确认，被申请人吴银英在本案受理后已偿还15000元。双方之间的债权债务金额为：截至2015年8月10日，被申请人吴银英尚欠申请人中行火炬开发区支行本金158万元、利息21753.44元；自2015年8月11日至2015年11月28日，利息按照月利率5.6875‰计算；自2015年11月29日起至清偿之日止，罚息按照月利率5.6875‰的基础上加收50%计算；案件受理费100元。
申请人中行火炬开发区支行提交的证据有：1.吴银英身份证复印件；2.授信业务总协议；3.个人循环贷款额度协议；4.个人抵(质)押循环贷款合同；5.个人抵(质)押循环贷款合同(双享贷业务专用)；6.最高额抵押合同；7.借款借据；8.房地产他项权证；9.贷款已还款明细清单、逾期未还款查询单。
被申请人吴银英辩称：对于拖欠申请人中行火炬开发区支行的借款及利息数额确认，亦同意由申请人中行火炬开发区支行拍卖或变卖抵押物以偿还债务。
被申请人吴银英对其辩解未提供证据。
经审查查明：申请人中行火炬开发区支行的陈述属实，本院予以确认。
另查明：中行火炬开发区支行于2014年5月28日向吴银英发放两笔贷款合计158万元，贷款执行月利率为6.5‰，吴银英每月应向中行火炬开发区支行偿还利息10270元，到期一次性还本。借款期限于2015年5月28日届满，吴银英未按约偿还本金，并拖欠借款利息。中行火炬开发区支行与吴银英协商后同意将上述贷款展期至2015年11月28日，还款方式为到期一次性还本付息，贷款执行利率调整为月利率5.6875‰，逾期罚息利率为在月利率5.6875‰的基础上加收50%。吴银英表示无能力偿还上述债务，同意以抵押房地产实现担保物权以提前清偿贷款本息。
又查明：抵押房地产位于中山市东区兴文路7号熹玥苑**幢**房的房地产[土地证号：中府国用（2014）第易21008**号；房产证号：粤房地权证中府字第02140111**号]，产权人为吴银英；于2014年5月9日办理抵押登记，他项权证号：粤房地他项权证中府字第01140115**号，抵押金额为181.1万元。无证据显示抵押的房地产存在其他抵押或查封的情形，亦无证据显示抵押的房地产涉及其他债权债务问题。
本院认为：吴银英对拖欠中行火炬开发区支行借款及利息的金额无异议，中行火炬开发区支行对吴银英享有的债权确定。涉案的贷款经展期后，借款期限尚未届满，但吴银英自愿以其提供的抵押房地产拍卖、变卖所得的价款提前清偿贷款本息，是其对自身权利的自由处分，未损害公共利益及他人权益，应予准许。吴银英提供的抵押房地产已办理抵押登记，中行火炬开发区支行已取得房地产他项权证。中行火炬开发区支行有权将抵押房的产拍卖、变卖并以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。中行火炬开发区支行申请对涉案房产实现担保物权，符合法律规定。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条之规定，裁定如下：
准予对被申请人吴银英所有的抵押物即位于中山市东区兴文路7号熹玥苑**幢**房的房地产[土地证号：中府国用（2014）第易21008**号；房产证号：粤房地权证中府字第02140111**号；房地产他项权证号：粤房地他项权证中府字第01140115**号]采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行对变价后的所得价款在贷款本金、利息、罚息(截至2015年8月10日，尚欠本金158万元、利息21753.44元；自2015年8月11日至2015年11月28日，利息按照月利率5.6875‰计算；自2015年11月29日起至清偿之日止，罚息按照月利率5.6875‰的基础上加收50%计算)、案件受理费100元及实现担保物权的费用等约定的担保范围内优先受偿。
本裁定为终审裁定。
审判员 黄小玲
二〇一五年八月十二日
书记员 ?彭丰
钟金花