浙江省天台县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙1023民初2448号
原告：中国银行股份有限公司天台县支行，住所地天台县赤城街道人民西路167号。
代表人：许新文，该支行行长。
委托代理人：童文旺、裘灵铃，浙江众安律师事务所律师。
被告：邬尚炯，男，1969年1月27日出生，汉族。
原告中国银行股份有限公司天台县支行与被告邬尚炯信用卡纠纷一案，原告于2016年5月18日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后，依法适用简易程序于2016年6月21日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司天台县的委托代理人裘灵铃到庭参加诉讼，被告邬尚炯经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司天台县支行诉称：2015年4月15日，被告向原告申请办理中国银行信用卡“易达钱”产品。被告向原告申请的分期付款提用金额为17万元，分期还款的期数为24期，手续费的支付方式为分期付款。在被告的申请表中，被告明确已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2015年4月15日，被告向原告提交“易达钱”额度提用申请表后，经原告审核，符合放款条件，遂于2015年4月17日向被告开设在中行的卡号为62×××97银行卡以转账的方式转入17万元。被告在原告转账后，每月按期偿还分期信用额及手续费直至2015年1月16日，之后再无支付。现起诉要求：1、判令被告邬尚炯支付原告信用卡透支本金134577元，及利息、滞纳金、手续费（截止2016年6月21日的利息为3532.07元、滞纳金为9513.82元、手续费为9356.27元，之后利息、滞纳金、手续费按双方签订的易达钱领用合约的约定自2016年6月22日起计算至履行完毕之日止）；2、判令被告支付原告因追索债权而支出的律师代理费3364元；3、本案诉讼费由被告承担。
被告邬尚炯未答辩，亦未向本院提交证据。
为证明上述事实，原告向本院提供：1、中国银行“易达钱”申请表、额度提供申请表、告客户书各一份，证明原、被告信用卡合同关系的事实及被告向原告申请提用的金额为17万元；2、新线存款历史交易明细、卡号与账号关联信息查询各一份，证明原告已于2015年4月17日向被告放款17万元的事实；3、中银卡流水查询一份，证明被告尚欠原告“易达钱”信用卡19笔透支款项及由此所产生的手续费、借记利息、罚息的事实；4、委托代理合同、发票、汇款记录各一份，证明原告为追索债权而支出的律师代理费情况。
被告邬尚炯经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为放弃质证和抗辩的权利。经审查，本院认为，原告提交的证据，具有真实性、合法性、关联性，故对其证明效力，本院予以确认。
综合上述认定的证据，本院经审理认定事实如下：2015年4月15日，被告邬尚炯向原告申办中国银行“易达钱”服务，填写了中国银行“易达钱”申请表，自愿遵守《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》的规定，领用合约约定，分期易达钱的本金偿还按甲方（即被告邬尚炯）申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费。分期付款手续费=分期付款金额*分期付款手续费率，分期付款手续费率按乙方（即中国银行股份有限公司天台县支行）对外公布的服务收费业务价格表执行。分期付款手续费采取分期收取方式的，按分期期限平均分配在每月，与每月应还本金同时收取。如甲方未在还款日还款还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五。甲方除按照本合约约定每期支付本金和利息外，还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金。逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款。同时约定，甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其易达钱账户的各项欠款进行冲还：分期付款各类手续费用、利息、随借随还本金（如适用）、分期欠款本金。同日，被告邬尚炯签订中国银行“易达钱”业务告客户书并提交“易达钱”额度提用申请表，双方约定被告分期付款提用金额为17万元，手续费支取方式为分期支付，分期期数为24期，相应的手续费率为15%，且易达钱无免息期，当期欠款全额计入最低还款额。原告于2015年4月17日向被告邬尚炯交付17万元，被告使用该卡后，按约归还分期本金及手续费至2015年10月16日，之后均未按约还款。截止2016年6月21日，被告尚欠原告透支本金134577元、分期付款手续费9356.27元、利息3532.07元、滞纳金9513.82元。
本院认为，原、被告双方当事人就涉案信用卡的使用所达成的领用合约依法成立并生效，双方当事人均应按照约定履行各自义务。现被告并未按约偿还其所欠的信用卡透支本金及相关费用，显属违约，应承担违约责任。本案信用卡采用分期付款方式，会产生相应的分期付款手续费，但双方对利息、滞纳金的收取亦作了约定。原告的具体计算方式是对第一期未还的本金、手续费收取日万分之五的利息，而该部分款项每个月会再产生5%的滞纳金；进入下一个月后上个月未还的手续费、滞纳金、利息累计计入本金，该本金再产生每个月5%的滞纳金并且产生每日万分之五的利息，依此循环往复。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”该司法解释第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”经金融监管部门批准设立从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷虽不适用该司法解释，但民间借款利率之所以被限定为年利率24%，并非因为借贷形式为民间借贷其年利率被限制在24%范围之内，而是因为国家有关限制借款利率规定的存在，民间借贷的利率才被限制在24%之内。而《中华人民共和国商业银行法》第三十八条规定：“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。”《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定：“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”故而，超出24%年利率的借款（无论自然人抑或金融借款）均违反了国家有关限制借款利率的规定。综上，原告的计算比例明显过高，本院调整至以不超过年利率24%为限。因本案双方已约定分期付款手续费，其约定的利息是在被告未按期归还分期本金及手续费的情况下产生的，已有了违约金的性质，而原告主张的滞纳金从本质上讲也属于违约金，所以本案中利息与滞纳金性质相同，其收取发生重复，故对原告要求被告支付滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。因双方已对律师费的承担作出明确约定，故对原告要求被告承担本案律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二款、第二百零四条，《中华人民共和国商业银行法》第三十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告邬尚炯应在本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司天台县支行信用卡透支本金人民币134577元，并支付分期付款手续费及利息（手续费及利息自2015年10月17日起按年利率24%计算至履行完毕之日止）。
二、被告邬尚炯应在本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司天台县支行为实现债权而支付的律师代理费3364元。
三、驳回原告中国银行股份有限公司天台县支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币3040元，减半收取1520元，由被告邬尚炯负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于台州市中级人民法院。[在递交上诉状后七日内先预缴上诉案件受理费3040元（具体金额由台州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇：台州市财政局，开户银行：台州市农行，帐号：19-900001040000225089001。逾期按自动撤回上诉处理]。
义务人未在上述履行期限内自觉履行的，权利人有权自履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。
代理审判员 王晓娇
二〇一六年七月二十六日
代书 记员 齐璐珊