吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0721刑初393号
公诉机关吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民检察院。
被告人吕海波，男，1975年11月3日出生，住吉林省前郭县。曾因伪造、变造机动车号牌，于2016年5月9日被扶余市公安局行政拘留五日；现因涉嫌诈骗，于2017年3月13日被前郭县公安局抓获，2017年3月14日被前郭县公安局刑事拘留；因涉嫌诈骗罪，经前郭县人民检察院批准，于2017年3月29日由前郭县公安局执行逮捕。现羁押于前郭县看守所。
辩护人杨超，吉林良左律师事务所律师。
前郭县人民检察院以前检刑检刑诉[2017]331号起诉书指控被告人吕海波犯信用卡诈骗罪，于2017年10月31日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。前郭县人民检察院指派检察员张伟出庭支持公诉，被告人吕海波到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控，2015年5月，被告人吕海波使用高某某在中国建设银行股份有限公司松原分行申领的卡号为：6221********5601的信用卡进行透支消费。截止2016年10月15日，该信用卡透支欠款合计人民币17326.10元，其中本金15040.75元，利息1183.78元，滞纳金1101.57元。经发卡银行多次催收，被告人吕海波拒不偿还。
2015年9月29日，被告人吕海波使用其持有的以高某某名义在交通银行股份有限公司松原分行办理的卡号为：4581230915372298的信用卡进行透支消费。截止2016年9月26日，该信用卡透支欠款合计人民币19269.58元，其中本金18952.06元。经发卡银行多次催收，被告人吕海波拒不偿还。
2015年8月29日，被告人吕海波使用其持有的以高某某名义在平安银行办理的卡号为：6221********0708的信用卡进行透支消费。截止2016年9月10日，该信用卡透支欠款合计人民币19131.01元，其中本金15618.49元。经发卡银行多次催收，被告人吕海波拒不偿还。
2015年8月29日，被告人吕海波使用其持有的以高某某名义在中信银行股份有限公司办理的卡号为：4033928009578951463的信用卡进行透支消费。截止2016年7月12日，该信用卡透支欠款合计人民币23700.32元，其中本金17931.84元。经发卡银行多次催收，被告人吕海波拒不偿还。2017年3月13日，被告人吕海波被公安机关抓获。针对上述事实，公诉机关当庭提供了被告人供述、证人证言、书证等证据，认为被告人吕海波以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，经发卡行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪，应依法判处。
被告人吕海波对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，当庭自愿认罪，无辩解意见。
辩护人的意见是：1、对公诉机关提供的四个银行的书证的真实性没有异议，对其要证明的问题有异议，四个银行的书证不能作为认定本案被告人信用卡诈骗罪的直接证据，这些单据只能说明这几张卡被透支的数额，均无法直接证实透支系被告人所为。2、证人高某某证实，吕海波使用的信用卡是经过高某某许可的，并不构成冒用他人信用卡行为，根据恶意透支数额的规定，不构成数额巨大，应认定数额较大。3、被告人吕海波无犯罪前科，如实供述自己的犯罪事实，应认定为坦白。指控被告人吕海波信用卡诈骗恶意透支属证据不足，请求法院根据案件事实，对被告人从轻予以处罚。
经审理查明：2015年5月，被告人吕海波使用高某某在中国建设银行股份有限公司松原分行申领的卡号为：6221********5601的信用卡进行透支消费。截止2016年10月15日，该信用卡透支欠款合计人民币17326.10元，其中本金15040.75元，利息1183.78元，滞纳金1101.57元。经发卡银行多次催收，被告人吕海波拒不偿还。
2015年9月29日，被告人吕海波使用其持有的以高某某名义在交通银行股份有限公司松原分行办理的卡号为：4581230915372298的信用卡进行透支消费。截止2016年9月26日，该信用卡透支欠款合计人民币19269.58元，其中本金18952.06元。经发卡银行多次催收，被告人吕海波拒不偿还。
2015年8月29日，被告人吕海波使用其持有的以高某某名义在平安银行办理的卡号为：6221********0708的信用卡进行透支消费。截止2016年9月10日，该信用卡透支欠款合计人民币19131.01元，其中本金15618.49元。经发卡银行多次催收，被告人吕海波拒不偿还。
2015年8月29日，被告人吕海波使用其持有的以高某某名义在中信银行股份有限公司办理的卡号为：4033928009578951463的信用卡进行透支消费。截止2016年7月12日，该信用卡透支欠款合计人民币23700.32元，其中本金17931.84元。经发卡银行多次催收，被告人吕海波拒不偿还。2017年3月13日，被告人吕海波被公安机关抓获。
综上，被告人吕海波在中国建设银行股份有限公司松原分行、交通银行股份有限公司松原分行、平安银行、中信银行股份有限公司共计透支本金合计人民币67543.14元。
上述事实，有下列经当庭举证、质证，本院予以确认的证据证实：
1、被告人吕海波供述：我花过高某某建设银行信用卡的钱，高某某有一张建设银行的信用卡，卡的额度是12000元，这钱让我以刷卡取现金的方式花了，后来这张卡的信用额度提到了16000元，提额度后的钱我也花了。我以前开大车有违章没处理，我跟高某某说用她的信用卡处理违章用，她就给我用了，后来这卡就一直在我手里用。高某某还有三张信用卡也让我用了，信用卡逾期后高某某开始向我要钱，让我还钱。我在交通银行、中信银行、平安银行各有一张信用卡，这三家银行的信用卡是我在网上找的人，通过以办卡的形式用高某某的建设银行卡和她的身份证办的。我就跟她提过，卡下来前都是我自己办的，卡下来后我和高某某一起把卡激活的。这三张卡都是我在网上找的人办理的，这个人我现在也联系不上了，交通银行和平安银行的信用卡是在长春激活的，中信银行的卡是在沈阳激活的。中信银行的是30000元额度，平安银行的是15000元额度，交通银行的是19000元的额度。这三张银行卡的钱不是一次性花的，但都花了，中信银行的信用卡我还15000元左右，具体我记不清了，其他两张都没还。在2016年5月份左右，高某某让我还车款，因为还钱的事我和她产生了矛盾，从那时我就不还款了。这几张信用卡办理时留的联系人和联系方式都是高某某，手机号也是她的，紧急联系人留的是我。留的电话号我和高某某分手后就不用了，具体号码想不起来了，但是以我真实姓名办理的中国移动卡。我们在办理信用卡时填写的信息资料除了高某某的身份证信息是真实的以外，住址、工作单位、信用证明都是假的，单位和信用证明我不知道是哪个单位开具的，都是网上给办理的人给包装的，我记得都是北京的。信用卡是邮寄的，当时地址留的高某某家小区，联系电话是我的，邮件到了我接的电话后我去取的，平安银行信用卡是我到银行取的。透支三张银行信用卡的钱，付办卡费用2000元，其余的都花了，干啥用了我不记得了。我和高某某说我和我妻子感情不好，离婚后和她过，并答应她以后买一个房子整个超市，我和她是2016年11月份不联系的，在我开饭店之前有三个月没有联系，后来她在饭店找到我就有了联系。我把高某某在微信上拉黑了，因为高某某天天找我要我还钱，烦了就把她拉黑了。
2、证人高某某证言：卡号为6221********5601的建设银行信用卡是我的，这卡是在认识吕海波之前办的，这张信用卡在吕海波手里，他跟我说他驾驶证扣分要消违章用，我就给他了，后来这张卡就一直在他手里。吕海波买车后利用我的身份证办理的交通、中信、平安三张银行卡我是知道的，他并没有偷我的身份证，我跟他去办理的。有一张是我和吕海波去沈阳办的，一同去的还有一个吕海波的朋友，男的叫什么名字我不知道，去沈阳的一家银行，我忘了是啥银行，去这家银行办信用卡，让我签字和核对信息。我记得填写了工作单位、联系人、联系电话。联系人和电话都是假的。三家银行的申请单上填写的单位和单位证明都是豪杰广告公司的，证明是吕海波在豪杰广告公司办的，他说豪杰广告公司是他姑姑家开的，家庭住址填写的是北京市昌平区，剩下的我就记不得了。三张信用卡持有人填写的是高某某，持有人的电话是我的，电话是1340455****，联系人都是高冬雪，高冬雪的电话是临时买的没有使用过，都是假的，在我和吕海波认识的人中实际没有高冬雪这个人，另外的联系人都是填写的吕海波的朋友，具体是谁我不记得了。紧急联系人写的都是吕海波电话1830438****.这个电话他在拿到信用卡后一个多月就不使用了。信用卡填报单是我填写的，吕海波让我填写假的信息，他怎么说我就怎么填写，信用卡是邮寄的，邮寄地址是四方物流公司，收件人没有填写。当时吕海波说为我在他舅舅赵朋举的通联驾校办工作需要钱，我没有钱了，为了弄钱吕海波提出办信用卡透支出一些钱来，并说他有办法让我办银行信用卡，还让我背假信息，包括什么工作单位、月收入等信息。办信用卡当时我没想那么多，他说啥我就信啥了，我当时认为他真的是为我安排工作，没有想到他不但没有给我安排工作，还恶意透支6万多元钱，加上滞纳金达到8万多元钱并躲着我，我到处找他都找不到，他原来的微信和手机号都不用了。我办完这三张银行信用卡（平安银行、中信银行、交通银行）后，这三张卡没到我手里，我是后来接到银行催缴通知时，我才知道这三张银行信用卡和之前我自己的建设银行卡已经透支了8万多元钱。这四张银行信用卡密码都是吕海波留的，他都知道。建设银行那张信用卡是我给吕海波使用的，剩下那三张信用卡是吕海波自己拿去使用的，我都不知道办没办下来，也没到我手里。我知道我那张建设银行的卡，吕海波说买车用了，剩下那三张我不知道他干啥用了。我和吕海波也没说正式分手，后期他不联系我了，我也联系不上他，我让他还钱，他也不还，从2016年10月1日之后就联系不上吕海波了。微信、手机都联系不上了。
3、证人孟某某证言：我认识吕海波，我们俩以前是邻居、朋友关系。2016年的时候，具体时间我记不清了，当时还有一个女的，和我们一起去的沈阳。吕海波用导航到一个地方，是一个金融的地方，他和那个女的下车了，让我在车上等着，大概过40分钟左右，他俩回来的，我们就开车走了。
4、2017年5月25日平安银行信用卡中心情况说明：高某某（证件号：2207**********0824）申领平安银行信用卡（卡号：6221********0708，额度：15000）。高某某自2015年10月12日起开始消费，截止至2017年5月25日，共计拖欠账款19131.01元（其中本金15618.49元，利息、违约金及费用3512.52元）。在此期间，我行工作人员多次用电话、信函等方式向高某某催收，但其一再拖延，至今未还款。
5、2017年6月2日中国建设银行松原分行信用卡经营中心情况说明：持卡人：高某某，身份证号：2207**********0824，在我行申请办理的信用卡卡号：6221********5601，办卡日期2013年2月27日，信用额度15999元，现已逾期156天，欠款总额17326.10元，其中：本金15040.75元、利息1183.78元、滞纳金1101.57元。经我行多次催收，至今未还
6、2017年5月23日中信银行股份有限公司信用卡中心证明：持卡人：高某某，身份证号：2207**********0824，在我行申请办理的信用卡卡号：4033928009578951，办卡日期：2016年3月30日，额度：30000元，余额：22441.18元，其中本金：17931.84元，消费利息：2310.81元，滞纳金2198.53元。经催收通知后，至今未还。
7、2017年4月19日交通银行股份有限公司松原分行：信用卡客户高某某（身份证号：2207**********0824）申办的卡号：4581230915372298，截止2017年7月10日欠款总额22188.67元，其中本金18952.06元，利息2109.84元，费用1126.77元。
8、2016年5月9日松原市扶余市公安局扶公（交）行罚决字〔2016〕10099号行政处罚决定书，被告人吕海波使用伪造、变造的机动车号牌，决定给予吕海波行政拘留五日的行政处罚。
9、公民户籍信息及现实表现证明：被告人吕海波1975年11月3日出生。因伪造、变造机动车号牌被扶余市公安局交通管理大队处理。
10、到案经过：2017年3月13日上午9时许，被告人吕海波被公安机关抓获。
本院认为，被告人吕海波以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并且经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确凿，罪名成立，本院予以支持。公诉机关指控被告人吕海波犯信用卡诈骗罪数额巨大，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，应认定为数额较大。被告人吕海波如实供述自己所犯罪行，认罪态度较好，可以酌情从轻处罚。被告人吕海波有劣迹，可酌情从重处罚。辩护人认为被告人吕海波不构成犯罪的观点，本院不予采纳。综合考虑被告人吕海波的犯罪事实、犯罪性质、社会危害程度、认罪态度等情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人吕海波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币20000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年3月13日起至2020年3月12日止。罚金于判决书生效后三个月内交纳。）
二、责令被告人吕海波向中国建设银行股份有限公司松原分行退赔人民币15040.75元、向交通银行股份有限公司松原分行退赔人民币18952.06元、向平安银行退赔人民币15618.49元、中信银行股份有限公司退赔人民币17931.84元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 王 华
人民陪审员 隋广玲
人民陪审员 李淑霞
二〇一七年十一月二十二日
书 记 员 关中杰