新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）新0203刑初170号
公诉机关克拉玛依市克拉玛依区人民检察院
被告人张斌，男，汉族，1962年6月23日出生，高中文化程度，无业，户籍所在地克拉玛依市，住克拉玛依市。2017年4月13日因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年5月5日被逮捕。现羁押于克拉玛依市看守所。
辩护人尹秀荣，新疆尹秀荣律师事务所律师。
克拉玛依市克拉玛依区人民检察院以克市克区检公诉刑诉（2017）173号起诉书指控被告人张斌犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2017年10月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭对本案进行了审理，克拉玛依区人民检察院指派代理检察员田文磊出庭支持公诉，被告人张斌及其辩护人尹秀荣到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，一、信用卡诈骗事实
1、2010年8月21日，被告人张斌在中国工商银行股份有限公司克拉玛依石油分行申请办理了卡号为×××的信用卡，后因丢失补办卡号变更为×××，初始授信额度为人民币50000元（以下币种均为人民币），后被上调至570000元。自2015年6月25日起，张斌透支该卡累计本金496580.19元未能偿还，经发卡银行多次催收超过三个月未能归还；
2、2011年1月，被告人张斌在中国农业银行股份有限公司克拉玛依石油分行申请办理了卡号为×××的信用卡，授信额度为人民币150000元。自2015年3月起，张斌透支该卡累计本金136577.10元未能偿还，经发卡银行多次催收超过三个月未能归还；
3、2011年9月15日，被告人张斌在中国银行股份有限公司克拉玛依市石油分行申请办理了卡号为×××的信用卡，后因丢失补办卡号变更为×××，授信额度为200000元。自2015年6月9日起，张斌透支该卡累计本金181849.10元未能偿还，经发卡银行多次催收超过三个月未能归还；
二、诈骗事实
自2009年起，被告人张斌以高额利息向被害人唐某举债。2014年3月26日，被告人张斌用伪造的房产证作抵押，虚构自己的还款能力，以高息为诱饵，从被害人唐某处骗得现金170000元，约定还款时间为2015年3月26日。该款到期后，在唐某的催要下，张斌于2015年9月、11月陆续还款20000元。
另查，2016年3月，被告人张斌为躲避债务，离开克拉玛依潜往四川；同年3月29日，被告人张斌停止使用其联系电话189XX****XX，致使上述发卡银行及被害人无法联系张斌；2017年4月1日，被告人张斌在四川省射洪县向当地公安机关主动投案，并如实供述了自己的犯罪事实。
另查，案发后中国农业银行股份有限公司克拉玛依石油分行通过自行查扣，追回53.85元；中国银行股份有限公司克拉玛依市石油分行通过自行查扣，追回55.99元。2016年2月1日，中国农业银行股份有限公司克拉玛依石油分行因张斌未偿还透支信用卡本金及利息，向本院提起民事诉讼，因被告人张斌经依法传唤未到庭参加诉讼，本院经缺席审理后做出（2016）新0203民初401号民事判决书，判令张斌于民事判决生效之日起三日内向中国农业银行股份有限公司克拉玛依石油分行偿还信用卡透支本金136557.10元、利息21741.84元、滞纳金6544.26元，合计164843.20元。现民事诉讼案件已进入执行程序，执行案号为（2016）新0203执第608号，截止本刑事判决书下发之日，本院未发现被告人张斌有可供执行的财产线索。
另查，被告人张斌在2012年至2016年3月期间，举债数百万元，经人民法院判决后仍未归还。
被告人张斌在开庭审理过程中对上述事实无异议，且有发卡银行的报案材料、银行工作人员周春莲、裴秀丽、喻咏梅陈述、被害人唐某的陈述、证人杨某、江某的证言、工商银行信用卡申请资料、调额情况说明、信用卡账户查询信息、信用卡交易明细、催收记录、情况说明、分期付款业务说明、农业银行附卡明细信息查询、贷记卡客户张斌账号说明、信用卡交易明细、催收通知书、账户查询明细、中国银行信用卡申请资料、信用卡信息查询、情况说明、信用卡交易记录、催收记录，EMS快递邮寄凭证、张斌向唐某出具的借条、本院（2016）新0203民初401号民事判决书、（2016）新0203执第608号执行裁定书、白碱滩区人民调解委员会（2016）白公共调字第12号人民调解协议书、保证书、白碱滩区人民法院（2016）新0204民特61号民事裁定书、借款及房产抵押合同、克拉玛依市公安局信息查询回执表、白碱滩区人民法院（2015）白民初字第315号民事判决书、合利修理厂抵账合同、张斌向唐某出具的借条、电信公司克拉玛依分公司出具的说明、张斌的常住人口基本信息、到案经过等证据在案佐证，足以认定。
本院认为，被告人张斌以非法占有为目的使用信用卡超过规定期限透支人民币815006.39元，数额巨大，经发卡银行催收后超过三个月仍拒不偿还，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当判处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；被告人张斌以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人现金150000元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应当判处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。公诉机关出示的证据经当庭质证，充分确凿，能够证明其指控的犯罪事实和罪名成立，本院依法予以支持。
关于被告人张斌辩护人提出公诉机关指控的第二起信用卡诈骗事实，法院已做出民事判决，不应认定为犯罪事实的辩护意见。本院认为，被告人张斌恶意透支信用卡，经催收后拒不偿还的行为同时违反了刑事、民事法律的有关规定，个人或者单位在侦查机关作出立案决定之前，有权通过民事诉讼的手段维护其合法权益，法院作出的民事判决不影响被告人是否构成刑事犯罪，不能以其已有民事判决否认刑事犯罪或不作为犯罪处理，故被告人张斌辩护人提出的相关辩护意见，本院依法不予采纳。
关于被告人张斌辩护人提出的唐某明知张斌的财产状况，为了高额利息仍然出借钱款，且张斌后期还款20000元，可以证实张斌未隐瞒真相，无非法占用的目的，虽然张斌提供假房产证作抵押，但此行为发生在唐某已出借钱款之后，张斌与唐某之间的借款应当属于民事纠纷的辩护意见。经查，虽然2009年被告人张斌就开始以高额利息向被害人唐某举债，但被告人张斌的供述与被害人唐某的陈述可以证实，张斌在借款时向唐某隐瞒了自己大量举债无法偿还的事实，让唐某误认为张斌仍有还款能力，且张斌向唐某虚构了借款有房屋抵押的事实，更让唐某错误认为这笔借款没有风险。关于提供假房产证的时间，张斌出具的借条（内容：”今借到唐某现金贰拾贰万元正，此借款使用期一年，归还期定于2015年3月26日归还。本人张斌将房产证交由唐某担保借款人张斌2014年3月26日”）与唐某的陈述相互印证，可以证实张斌于借款当天向唐某提供了伪造的房产证。对于张斌后期还款的20000元，也是张斌在唐某多次追讨下，于超过还款期限六个月后的9月份、11月份陆续进行的还款，之后再未还款，且张斌从2016年3月为逃避还款责任潜回四川，停用联系电话，致使被害人无法与其联系，足以证实张斌具有非法占有的主观故意，故被告人张斌辩护人的相关辩护意见，本院依法不予采纳。
鉴于被告人张斌主动投案并如实供述犯罪事实，是自首，依法可以从轻或减轻处罚；同时考虑到张斌涉案赃款均未能退赔，无法弥补被害单位和被害人的经济损失，社会危害性较大，可酌情从重处罚。为了保护国家的金融管理制度和企业、个人财产所有权不受侵犯，打击刑事犯罪，综合本案的犯罪情节、性质和社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二百六十六条、第六十九条、第六十七条第一款、第五十五条、第五十八条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币100000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年七个月，并处罚金人民币40000元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十一年六个月，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币140000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年4月1日至2028年9月30日止）
二、责令被告人张斌向中国工商银行股份有限公司克拉玛依石油分行退赔人民币496580.19元、向中国农业银行股份有限公司克拉玛依石油分行退赔人民币136523.25元（该笔钱款已经本院民事诉讼后申请执行）、向中国银行股份有限公司克拉玛依市石油分行退赔人民币181793.11元、向被害人唐某退赔人民币150000元。
上述所判罚金于本判决生效之日起三日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新疆维吾尔自治区克拉玛依市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 解长林
人民陪审员 蔡 旭
人民陪审员 徐新霞
二〇一七年十二月二十三日
书 记 员 赵西子