福建省云霄县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0622刑初69号
公诉机关云霄县人民检察院。
被告人黄查谨，女，1980年1月6日出生，汉族，初中文化，无业，现住福建省云霄县。
云霄县人民检察院以云检诉刑诉（2016）15号起诉书指控被告人黄查谨犯非法吸收公众存款罪，于2016年2月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。云霄县人民检察院指派检察员许伟凌出庭支持公诉，黄查谨到庭参加诉讼。在本案审理过程中，经公诉机关建议，本院决定延期审理一次。现已审理终结。
云霄县人民检察院指控，被告人黄查谨未取得中国人民银行授权，自2011年1月至2012年9月期间，自行组织7会每期会金人民币500元至1000元不等的民间“标会”，吸引方某某、方某甲、张某某、张某甲、张某乙等二十多人参与“标会”。至2012年9月20日，被告人黄查谨共向他人吸收会金人民币5506850元，造成他人经济损失人民币1539020元。
以上事实，公诉机关提供了被告人的供述，被害人的陈述，书证、物证，鉴定意见书，现场勘验、检查笔录等证据，认为被告人的行为构成非法吸收公众存款罪。请求依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，依法判处。
被告人黄查谨对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。
经审理查明，被告人黄查谨未取得中国人民银行授权，自2011年1月至2012年9月期间，自行组织7会每期会金人民币500元至1000元不等的民间“标会”，吸引方某某、方某甲、张某某、张某甲、张某乙等多人参与“标会”。至2012年9月20日，黄查谨共向他人吸收会金5506850元，造成他人经济损失1539020元。案发后，被告人黄查谨于2014年10月27日自动到云霄县公安局接受调查。具体如下：
一、2011年1月3日，被告人黄查谨开设一个“标会”，吸收方某某、张某甲、张某丙等多人为会员参与民间“标会”，约定每会会金500元，总会数82会，每个月竞标3次（俗称“快三”，下同），每期实际缴纳会金250元至350元不等，该会已进行62期。其共吸收会金1909660元，造成他人经济损失550950元，具体收取并结欠的各会员的会款为：方某某55095元、张某甲73460元、张某乙36730元、方某甲18365元、曾某某18365元、张某丁18365元、汤某某36730元、张某丙73460元、黄某某18365元、方某甲18365元、张某某18365元、吴某某18365元、汤某甲9182.50元、吴某甲36730元、王某某55095元、张某戊45912.50元。
以上事实，公诉机关向法庭提交由侦查机关依法收集的下列证据予以证实：
1.证人方某甲、张某某、吴某某、汤某甲、吴某甲、王某某、张某戊的证言，证实2011年1月3日，她们参与了被告人黄查谨组织的一会快三，该会她参与一份，总期数82期，每期金额500元。
2.证人方某某、张某甲、张某乙、方某甲、曾某某、张某丁、汤某某、张某丙、黄某某的证言，证实2011年1月3日，他们分别参与了被告人黄查谨组织的一会快三，总期数82期，每期金额500元，每期实际缴纳会费350元至250元不等。其中方某某共交会费55095元、张某甲共交会费73460元、张某乙共交会费36730元、方某甲共交会费18365元、曾某某共交会费18365元、张某丁共交会费18365元、汤某某共交会费36730元、张某丙共交会费73460元、黄某某共交会费18365元。
另外，张某丁、汤某某、黄某某还证实因被告人黄查谨倒“会”下落不明，会员之间商量虚增报案金额。
张某甲对被告人黄查谨予以谅解。
3.经济损失统计表、标会记账表，证实被告人黄查谨收取并结欠上述证人会款金额情况。
4.云霄县财信联合会计师事务所出具的云财信专审（2015）018号鉴定意见书，证实被告人黄查谨在2011年1月3日组织民间“标会”中共吸收会金1909660元，造成他人经济损失550950元。
5.被告人黄查谨的供述与辩解，供认她开设七“会”民间“标会”没有经中国人民银行批准或取得相关金融监管机构的审核手续，是自行设立的。2011年1月3日，她开设一会金额为500元，每月交会费三次的民间“标会”，总期数为82期，已进行62期，会员每期缴纳的金额在350元至250元不等，活会会员每参与一份实际缴纳的金额为18365元。
辩解因她倒“会”后，无法归还“会员”方某甲、张某某、吴某某、汤某甲、吴某甲、王某某、张某戊等人的经济损失，故会员虚报、夸大经济损失。
二、2011年3月19日，被告人黄查谨开设一个“标会”，吸收方某某、张某甲、张某丙等人为会员参与“标会”，约定每会会金500元，总会数55会，每个月竞标2次（俗称“快二”，下同），每期缴纳的会金250元至350元不等，该会已进行38期。其共吸收会费792070元，造成他人经济损失319680元，具体收取并结欠的各会员的会款为：方某某23680元、张某甲23680元、张某乙35520元、曾某某23680元、吴某乙23680元、汤某某23680元、罗某某11840元、张某丙11840元、黄某某11840元、张某某23680元、张某己47360元、吴某某11840元、汤某甲23680元、张某戊23680元。
以上事实，公诉机关向法庭提交由侦查机关依法收集的下列证据予以证实：
1.证人张某某、张某己、吴某某、汤某甲、张某戊的证言，证实2011年3月19日，她们参与了被告人黄查谨组织的一会快二，该会她们分别参与了不等的份额，总期数55期，每期金额500元。
2.证人方某某、张某甲、张某乙、曾某某、吴某乙、汤某某、罗某某、张某丙、黄某某的证言，证实2011年3月19日，他们分别参与了被告人黄查谨组织的一会快二，总期数55期，每期金额500元，每期实际缴纳会费350元至250元不等。其中方某某共交会费23680元、张某甲共交会费23680元、张某乙共交会费35520元、曾某某共交会费23680元、吴某乙共交会费23680元、汤某某共交会费23680元、罗某某共交会费11840元、张某丙共交会费11840元、黄某某共交会费11840元。
另外，吴某乙还证实因被告人黄查谨倒“会”下落不明，“会员”之间商量虚增报案金额。
3.经济损失统计表、标会记账表，证实被告人黄查谨收取并结欠上述证人会款金额情况。
4.云霄县财信联合会计师事务所出具的云财信专审（2015）018号鉴定意见书，证实被告人黄查谨在2011年3月19日组织民间“标会”中共吸收会费792070元，造成他人经济损失319680元。
5.被告人黄查谨的供述与辩解，供认2011年3月19日，她开设一会金额为500元，每月交会费二次的民间“标会”，总期数为55期，已进行38期，会员每期缴纳的金额在350元至250元不等，活会会员每参与一份实际缴纳的金额为11840元。
辩解因她倒“会”后，无法归还“会员”张某某、张某己、吴某某、汤某甲、张某戊等人的经济损失，故会员虚报、夸大经济损失。
三、2011年8月2日，被告人黄查谨开设一个“标会”，吸收方某某、张某甲、张某丁等人为会员参与“标会”，约定会金1000元一会，总会数47会，每个月竞标2次，每期缴纳的会金630元至730元不等，该会已进行29期。其共吸收会费1040070元，造成他人经济损失183330元，具体收取并结欠的各会员的会款为：方某某20370元、张某甲20370元、张某乙20370元、方某甲20370元、张某丁61110元、方某甲20370元、张某戊20370元。
以上事实，公诉机关向法庭提交由侦查机关依法收集的下列证据予以证实：
1.证人方某甲、张某戊的证言，证实2011年8月2日，他们参与了被告人黄查谨组织的一会快二，该会他们分别参与了不等的份额，总期数47期，每期金额1000元。
2.证人方某某、张某甲、张某乙、方某甲、张某丁的证言，证实2011年8月2日，他们分别参与了被告人黄查谨组织的一会快二，总期数47期，每期金额1000元，每期实际缴纳会费630元至730元不等。其中方某某共交会费20370元、张某甲共交会费20370元、张某乙共交会费20370元、方某甲共交会费20370元、张某丁共交会费61110元。
3.经济损失统计表、标会记账表，证实被告人黄查谨收取并结欠上述证人会款金额情况。
4.云霄县财信联合会计师事务所出具的云财信专审（2015）018号鉴定意见书，证实被告人黄查谨在2011年8月2日组织民间“标会”中共吸收会费1040070元，造成他人经济损失183330元。
5.被告人黄查谨的供述与辩解，供认2011年8月2日，她开设一会金额为1000元，每月交会费二次的民间“标会”，总期数为47期，已进行29期，会员每期缴纳的金额在630元至730元不等，活会会员每参与一份实际缴纳的金额为20370元。
辩解因她倒“会”后，无法归还“会员”方某甲、张某戊的经济损失，故“会员”虚报、夸大经济损失。
四、2011年11月1日，被告人黄查谨开设一个“标会”，吸收方某某、方某甲、张某甲、张某丁、张某庚等人为会员参与“标会”、“买会”，约定每会会金1000元，总会数45会，每个月竞标2次，每期缴纳会金600元至750元不等，该会已进行23期。其共吸收会金811550元，造成他人经济损失183330元，具体收取并结欠的各会员的会款为：方某某49020元、张某甲32680元、张某乙32680元、方某甲32680元、曾某某32680元、张某丁32680元、黄某甲16340元、汤某某16340元、吴某丙16340元、方某甲16340元、吴某甲16340元。
以上事实，公诉机关向法庭提交由侦查机关依法收集的下列证据予以证实：
1.证人方某甲、吴某甲的证言，证实2011年11月1日，他们参与了被告人黄查谨组织的一会快二，该会他们分别参与了不等的份额，总期数45期，每期金额1000元。
2.证人方某某、张某甲、张某乙、方某甲、曾某某、张某丁、黄某甲、汤某某、吴某丙的证言，证实2011年11月1日，他们分别参与了被告人黄查谨组织的一会快二，总期数45期，每期金额1000元，每期实际缴纳会费600元至750元不等。其中方某某共交会费49020元、张某甲共交会费32680元、张某乙共交会费32680元、方某甲共交会费32680元、曾某某共交会费32680元、张某丁共交会费32680元、黄某甲共交会费16340元、汤某某共交会费16340元、吴某丙共交会费16340元。
另外，吴某丙还证实因被告人黄查谨倒“会”下落不明，“会员”之间商量虚增报案金额。
3.证人张某庚的证言，证实2011年11月1日，她参与了被告人黄查谨组织的一会快二，她一次性向黄查谨支付“会款”33220元。
4.经济损失统计表、标会记账表，证实被告人黄查谨收取并结欠上述证人会款金额情况。
5.云霄县财信联合会计师事务所出具的云财信专审（2015）018号鉴定意见书，证实被告人黄查谨在2011年11月1日组织民间“标会”中共吸收会金811550元，造成他人经济损失183330元。
6.被告人黄查谨的供述与辩解，供认2011年11月1日，她开设一会金额为1000元，每月交会费二次的民间“标会”，总期数为45期，已进行23期，会员每期缴纳的金额在600元至750元不等，活会会员每参与一份实际缴纳的金额为16340元。
辩解因她倒“会”后，无法归还“会员”方某甲、吴某甲的经济损失，故“会员”虚报、夸大经济损失。
五、2011年12月24日，被告人黄查谨开设一个“标会”，吸收方某某、张某某、张某丁等人为会员参与“标会”，约定每会会金1000元，总会数38会，每个月竞标2次，每期缴纳会金600元至730元不等，该会已进行19期。其共吸收会金549730元，造成他人经济损失129200元，具体收取并结欠的各会员的会款为：方某某25840元、张某乙12920元、方某甲12920元、曾某某12920元、张某丁25840元、黄某甲12920元、张某某25840元。
以上事实，公诉机关向法庭提交由侦查机关依法收集的下列证据予以证实：
1.证人张某某的证言，证实2011年12月24日，她参与了被告人黄查谨组织的一会快二，该会她参与二会，每会金额1000元。
2.证人方某某、张某乙、方某甲、曾某某、张某丁、黄某甲的证言，证实2011年12月24日，他们分别参与了被告人黄查谨组织的一会快二，总期数38期，每会金额1000元，每期实际缴纳会费600元至730元不等。其中方某某共交会费25840元、张某乙共交会费12920元、方某甲共交会费12920元、曾某某共交会费12920元、张某丁共交会费25840元、黄某甲共交会费12920元。
3.经济损失统计表、标会记账表，证实被告人黄查谨收取并结欠上述证人会款金额情况。
4.云霄县财信联合会计师事务所出具的云财信专审（2015）018号鉴定意见书，证实被告人黄查谨在2011年12月24日组织民间“标会”中共吸收会金549730元，造成他人经济损失129200元。
5.被告人黄查谨的供述与辩解，供认2011年12月24日，她开设一会金额为1000元，每月交会费二次的民间“标会”，总期数为38期，已进行19期，会员每期缴纳的金额在600元至730元不等，活会会员每参与一份实际缴纳的金额为12920元。
辩解因她倒“会”后，无法归还“会员”张某某的经济损失，故其虚报、夸大经济损失。
六、2012年5月6日，被告人黄查谨开设一个“标会”，吸收张某己、张某丁等人为会员参与“标会”，约定每会会金1000元，总会数36会，每个月竞标2次，每期实际缴纳会金650元至730元不等，该会已进行11期。其共吸收会金293050元，造成他人经济损失15220元，具体收取并结欠的各会员的会款为：张某己、黄某甲各7610元。
以上事实，公诉机关向法庭提交由侦查机关依法收集的下列证据予以证实：
1.证人张某己的证言，证实2012年5月6日，她参与了被告人黄查谨组织的一会快二，该会她参与一会，每会金额1000元。
2.证人张某丁的证言，证实2012年5月6日，她参与了被告人黄查谨组织的一会快二，总期数36期，每会金额1000元，每期实际缴纳会费650元至730元不等，她共交会费7610元。
3.经济损失统计表、标会记账表，证实被告人黄查谨收取并结欠上述证人会款金额情况。
4.云霄县财信联合会计师事务所出具的云财信专审（2015）018号鉴定意见书，证实被告人黄查谨在2012年5月6日组织民间“标会”中共吸收会金293050元，造成他人经济损失15220元。
5.被告人黄查谨的供述与辩解，供认2012年5月6日，她开设一会金额为1000元，每月交会费二次的民间“标会”，总期数为36期，已进行11期，会员每期缴纳的金额在650元至730元不等，活会会员每参与一份实际缴纳的金额为7610元。
辩解因她倒“会”后，无法归还会员张某己的经济损失，故其虚报、夸大经济损失。
七、2012年8月5日，被告人黄查谨开设一个“标会”，吸收张某某、方某甲、张某丁、吴某丙、张某戊等人为会员参与“标会”，约定每会会金1000元，总会数40会，每个月竞标2次，每期实际缴纳会金350元，该会已进行5期。其共吸收会金77500元，造成他人经济损失13300元，具体收取并结欠的各会员的会款为：方某甲、张某丁、吴某丙各1900元、张某某、张某戊各3800元。
以上事实，公诉机关向法庭提交由侦查机关依法收集的下列证据予以证实：
1.证人张某某、张某戊的证言，证实2012年8月5日，她们分别参与了被告人黄查谨组织的一会快二，该会她们参与了不等份额，每会金额1000元。
2.证人方某甲、张某丁、吴某丙的证言，证实2012年8月5日，她们参与了被告人黄查谨组织的一会快二，总期数40期，每会金额1000元，每期实际缴纳会费350元，她们共各交会费1900元。
3.经济损失统计表、标会记账表，证实被告人黄查谨收取并结欠上述证人会款金额情况。
4.云霄县财信联合会计师事务所出具的云财信专审（2015）018号鉴定意见书，证实被告人黄查谨在2012年8月5日组织民间“标会”中共吸收会金77500元，造成他人经济损失13300元。
5.被告人黄查谨的供述与辩解，供认2012年8月5日，她开设一会金额为1000元，每月交会费二次的民间“标会”，总期数为40期，已进行5期，会员每期缴纳的金额350元，活会会员每参与一份实际缴纳的金额为1900元。
辩解因她倒“会”后，无法归还“会员”张某某、张某戊的经济损失，故其虚报、夸大经济损失。
本案还有以下综合证据：
1.户籍证明，证实被告人的基本身份情况及案发时已达完全刑事责任年龄，及证人的基本身份情况。
2.云霄县公安局出具的到案经过，证实2014年10月27日，被告人黄查谨主动到云霄县公安局经侦大队投案。
3.云霄县公安局出具的违法、犯罪嫌疑人前科（劣迹）查询表，证实经公安机关查询，被告人黄查谨没有前科劣迹情况。
4.谅解书，证实张某甲对被告人出具予以谅解。
4.现场勘验、检查笔录及照片，反映案发现场的地点、方位及概貌。
上述证据，经庭审查证、质证属实，具有证据效力，本院予以确认。
本院认为，被告人黄查谨违反国家金融管理法律的规定，利用设立民间“标会”的形式，非法吸收公众存款达5506850元，造成他人经济损失计1539020元，扰乱国家金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，所指控的罪名成立，本院予以采纳，依法应追究黄查谨犯非法吸收公众存款罪的刑事责任，并责令其退缴违法所得。案发后，黄查谨主动到公安机关投案并如实供述自己的罪行，在法庭上自愿认罪，是自首，依法可从轻处罚。据此，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第第一款、第六十四条，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款第（四）项、第二条第（十）项、第三条第二款第（一）项、第（三）项，以及《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条的规定，判决如下：
一、被告人黄查谨犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币100000元。罚金限于判决生效之日起一个月内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年6月7日起至2020年6月6日止。）
二、继续追缴被告人黄查谨非法吸收公众存款人民币1539020元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王东宇
人民陪审员 黄艺群
人民陪审员 吴国鑫
二〇一六年六月十七日
书 记 员 卢岳平
附与本案相关的法律和司法解释条文：
中华人民共和国刑法
第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院关于审理非法集资刑事案件
具体应用法律若干问题的解释
第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除另有规定的以外，应当认定为第规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：
（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照第的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚：
（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；
（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；
（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；
（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；
（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；
（六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；
（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；
（八）以投资入股的方式非法吸收资金的；
（九）以委托理财的方式非法吸收资金的；
（十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；
（十一）其他非法吸收资金的行为。
第三条第二款具有下列情形之一的，属于第规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：
（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；
（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；
（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；
（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。
最高人民法院关于处理自首和立功具体
应用法律若干问题的解释
为正确认定自首和立功，对具有自首或者立功表现的犯罪分子依法适用刑罚，现就具体应用法律的若干问题解释如下：
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。
第三条根据刑法第六十七条第一款的规定，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚；对于犯罪较轻的，可以免除处罚。具体确定从轻、减轻还是免除处罚，应当根据犯罪轻重，并考虑自首的具体情节。