江苏省泗洪县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）洪商初字第00729号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行，住所地泗洪县青阳镇人民中路14号。
负责人许祥军，该银行行长。
委托代理人苗岭，该银行员工。
委托代理人刘程，该银行员工。
被告程海燕，个体户。
被告夏修美，个体户。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行（以下简称邮政储蓄银行）诉被告程海燕、夏修美金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月26日受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2015年11月27日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行委托代理人苗岭到庭参加诉讼，被告程海燕、夏修美经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称：2011年7月23日，原、被告签订个人额度借款及个人额度借款抵押合同，借款人分别于2014年3月24日借款57万元用于进酒水，借期60个月（自2014年3月24日至2019年3月24日），借款利息为年利率7.8%，还款方式为阶段性等额本息还款法，现尚欠本金509530.15元；2014年5月6日借款108万元，用于进电器，借期60个月（自2014年5月6日至2019年5月6日），借款利息为年利率7.8%，还款方式为阶段性等额本息还款法，现尚欠本金1004112.98元；2014年5月29日借款49万元用于进干货，借期60个月（自2014年5月29日至2019年5月29日），借款利息为年利率8.1%，还款方式为阶段性等额本息还款法，现尚欠本金464416.13元；2014年10月24日借款40万元用于进食材，借期60个月（自2014年10月24日至2019年10月24日），借款利息为年利率8.1%，还款方式为阶段性等额本息还款法，现尚欠本金40万元；2015年1月23日借款37万元用于进酒水，借期60个月（自2015年1月23日至2020年1月23日），借款利息为年利率8.1%，还款方式为阶段性等额本息还款法，现尚欠本金37万元；2015年4月15日借款19万元用于购餐具，借期60个月（自2015年4月15日至2020年4月15日），借款利息为年利率8.05%，还款方式为阶段性等额本息还款法，现尚欠本金19万元。现两被告已迟延还款，违反了合同约定，原告为了维护自身合法权益，特提起诉讼，请求依法判令两被告偿还借款本金2938059.26元及利息、罚息，并有权对被告程海燕所有的位于泗洪县五台山路西侧城市假日广场（泗洪县房权证洪房字第××号）房产（房屋他项权证号：洪房他证泗洪字第T0317**号）进行拍卖、变卖所得款项用于优先清偿上述借款本息。
被告程海燕、夏修美未答辩。
经审理查明：2011年6月22日，被告程海燕向原告申请“好借好还”个人商务贷款350万元。2011年7月23日，被告程海燕作为借款人，被告夏修美作为共同借款人与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定：原告向被告程海燕提供可以循环使用的借款额度310万元；借款额度有效期为10年，自2011年7月23日至2021年7月23日，额度有效期的前五年可以申请贷款，借款最长期限为5年；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准；罚息利率水平以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；借款人未按本合同规定按时偿还借款本息或者其他应付款项等情形的，即构成违约；如出现本合同约定的违约情形的，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即全部清偿。同日，为保障原告债权的实现，原、被告签订《个人额度借款抵押合同》，合同约定：抵押人程海燕用位于泗洪县五台山路南侧（城市假日广场）1幢302号房屋（房产证号：泗洪县房权证洪房字第××号）为上述借款提供抵押担保。2011年7月26日，原、被告办理了抵押登记手续，抵押登记号为洪房他证泗洪字第T0317**号，债权数额为310万元，期限10年。2011年7月27日，两被告向原告出具共同还款承诺书，载明“泗洪县支行小额贷款营业部：本人程海燕向贵行申请个人商务抵押贷款，本人承诺按时归还贵行的贷款本息。同时本人配偶夏修美承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。”
2014年3月24日、5月6日、5月29日、10月24日、2015年1月23日、4月15日，原、被告分别签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，被告程海燕分别向原告借款57万元、108万元、49万元、40万元、37万元、19万元，合计310万元。由被告程海燕分别在个人贷款借据上签字，分别约定借款期限自2014年3月24日至2019年3月24日、2014年5月6日至2019年5月6日、2014年5月29日至2019年5月29日、2014年10月24日至2019年10月24日、2015年1月23日至2020年1月23日、2015年4月15日至2020年4月15日，分别约定采用浮动利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%、30%、35%、35%、35%、40%，贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，还款方式为阶段性等额本息。以上借款均有夏修美出具共同还款承诺书，愿意与被告程海燕共同承担归还全部贷款本息的义务。两被告对2014年3月24日的贷款利息偿还到2015年8月24日，本金偿还60469.85元，2014年5月6日的贷款利息偿还到2015年8月6日，本金偿还75887.1元，2014年5月29日贷款利息偿还到2015年7月29日，本金偿还25913.84元，2014年10月24日的贷款利息偿还至2015年7月24日，本金未偿还，2015年1月23日贷款利息偿还至2015年6月23日，本金未偿还，2015年4月15日的贷款利息偿还至2015年7月15日，本金未偿还。两被告未按合同约定履行偿还剩余借款本息义务，已构成违约，因而成诉。
另查明：2014年11月22日、2015年3月1日，中国人民银行3至5年同期贷款基准利率分别为年利率6%、年利率5.75%。
以上事实，由原告提供的“好借好还”个人商务贷款申请表、《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、他项权证、被告程海燕在原告邮政储蓄银行的流水明细各一份，《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用表》、个人贷款借据、放款单各六份，共同还款承诺书七份及原告陈述在案佐证，本院予以认定。
本院认为：原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》合法有效。在合同履行期间，被告程海燕作为借款人，被告夏修美作为共同借款人，未按合同约定履行相应偿还借款本息的义务，其行为已构成违约，原告有权按合同约定宣布贷款提前到期，被告程海燕、夏修美应当承担继续履行偿还借款本息的义务。被告程海燕用其位于泗洪县五台山路南侧（城市假日广场）1幢302号房屋为其在原告处的借款提供抵押担保，且该房产抵押已在泗洪县房产处办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故在债务人不履行债务时，债权人有权行使抵押权，依法享有协议以该抵押财产折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿权。
关于原告主张的利息，应按合同及借款支用单约定，分别在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%、35%、40%计算利息，故自2015年8月7日起以1004112.9元为基数、自2015年8月25日起以509530.15元为基数均按年利率7.8%计算至2015年12月31日，自2015年6月24日起以37万元为基数、自2015年7月25日起以40万元为基数、自2015年7月30日起以464086.16元为基数均按年利率8.1%计算至2015年12月31日，自2015年7月16日起以19万元为基数按年利率8.05%计算至2015年12月31日。自2016年1月1日起，分别于每年的1月1日调整利率一次，以1513643.05元、1234086.16元、19万元为基数分别按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%、35%、40%计算利息至两被告实际给付之日止。但因原、被告对罚息利率没有约定，故对原告主张罚息的请求，本院不予支持。被告程海燕、夏修美经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告程海燕、夏修美共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行借款本金2937729.21元及利息（其中自2015年8月7日起以1004112.9元为基数、自2015年8月25日起以509530.15元为基数均按年利率7.8%计算至2015年12月31日，自2015年6月24日起以37万元为基数、自2015年7月25日起以40万元为基数、自2015年7月30日起以464086.16元为基数均按年利率8.1%计算至2015年12月31日，自2015年7月16日起以19万元为基数按年利率8.05%计算至2015年12月31日。自2016年1月1日起，分别于每年的1月1日调整利率一次，以1513643.05元、1234086.16元、19万元为基数分别按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%、35%、40%计算利息至两被告实际给付之日止。），于本判决生效之日起10日内履行完毕。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行对被告程海燕所有的位于泗洪县五台山路南侧（城市假日广场）1幢302号房屋依法享有协议以该抵押财产折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在310万元范围内优先受偿权。
如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费30575元，由被告程海燕、夏修美共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费30575元（开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处）。
审 判 长 李 伟
人民陪审员 马文献
人民陪审员 韩继祥
二〇一五年十一月三十日
书 记 员 刘 哲
附相关法律条款
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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