河北省肥乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）肥民初字第1557号
原告：郝帅朋。
委托代理人：蔡庆海，河北驰舟律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司。
住所地：邯郸市滏西北大街**号。
法定代表人：张沄辰，该公司经理。
委托代理人：张学锋，该公司法律顾问。
原告郝帅朋为与被告中国人民财产保险股份有限公司邯郸分公司保险合同纠纷一案，于2015年10月14日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，由审判员冯文平担任审判长并主审，审判员邢长缨、人民陪审员崔佳参加评议，书记员史小领担任庭审记录，于2015年11月24日公开开庭进行了审理。原告郝帅朋及其委托代理人蔡庆海、被告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司委托代理人张学锋到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。
原告诉称，2014年12月2日，原告将自己所有的牌号为冀D××�××、冀D×××××挂重型半挂车以被挂靠单位肥乡县宏达物资运输有限公司名义在被告处投保了保险限额分别为214920元、1000000元、50000元／座×1座的机动车损失险、第三者责任险和车上人员责任险及不计免赔特约保险。保险期间自2014年12月3日零时起至2015年12月2日24时止。2015年5月5日23时20分，原告司机杨龙超驾驶上述保险车辆在山东省淄博市沂源境内，与对行的周新驾驶的鲁C×××××（鲁C×××××挂）号重型半挂牵引车相撞后，又与前方顺行的赵铭建驾驶的鲁P×××××号重型仓栅式货车相撞，致使鲁P×××××号重型仓栅式货车与前方张志锋驾驶的由曹俊国、任明来、张光庆乘坐的鲁C×××××号小型普通客车相撞，相撞后冀D×××××号半挂牵引车、鲁P×××××号重型仓栅式货车、鲁C×××××号小型普通客车燃烧，造成保险车辆受损和杨龙超及保险车辆乘车人冯献彬受伤等后果的交通事故。淄博市公安局交警支队沂源大队作出的道路交通事故认定书认定杨龙超承担事故的全部责任，其他人无责任。经淄博市价格认证中心鉴定，保险车辆的损失价值为167415.11元，同时，发生施救费19200元，价格认证费5000元，合计191615.11元，根据保险公司约定，该损失应由被告在机动车损失险限额内赔付。由于杨龙超和冯献彬分别为保险车辆的司机和乘坐人，其因交通事故受伤所造成的经济损失应由被告在车上人员责任险限额内予以赔付。其中杨龙超医疗费一项支出数额就达257676.52元；冯献彬遭受的经济损失合计为9560.81元，其中误工费1460元，护理费420元，住院伙食补助费500元，营养费200元。另外原告支付淄博市公路管理局沂源分局路产损失2742元，该款项应由被告在第三者责任险限额内予以赔付。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求：1、判令被告支付原告保险赔偿金253917.92元；2、案件受理费由被告承担。
原告为支持其主张，提交下列证据：
1、原告的身份证复印件和车辆服务协议两份，用以证明原告是冀D×××××、冀D×××××挂重型半挂车的实际车主，具有诉讼主体资格。
2、交强险保单1份，商业险保单2份，用于证明原告车辆投保情况。
3、淄博市公安局交警支队沂源大队作出的淄公交（源）认字（2015）第20150538号道路交通事故认定书及事故补充说明，用以证明事故发生的经过及责任划分。
4、淄博市价格认证中心2015年6月2日作出的淄价交鉴字（2015）第01000090号价格鉴定书，用于证明原告的冀D×××××号车损失为163070.11元，冀D×××××挂损失为4345元。
5、施救费票据1张，计款19200元。
6、鉴定费票据2张，计款5000元。
7、淄博市公路管理局沂源分局2015年6月30日作出的（2015）039号路产损坏赔偿处理决定书及交费票据1张，用于证明原告赔偿路产损失2742元。
8、杨龙超的住院病历和医疗费票据1张，用于证明杨龙超在中国人民解放军济南军区总医院住院治疗20天，支付医疗费226407.9元。
9、冯献彬的住院病历、诊断书和医疗费票据1张，用于证明冯献彬在沂源县人民医院住院治疗10天，支付医疗费6480.81元。
10、杨龙超驾驶证复印件，用于证明杨龙超具有合法的驾驶资格；冀D×××××、冀D×××××挂重型半挂车行驶证复印件，用于证明该车具有合法的行驶资格。
被告辩称，1、首先在原告提供有效的驾驶证、行驶证及保单的前提下，对于原告合理合法损失应根据法律规定及保险合同约定在保险限额内赔偿。2、事故认定书载明：司机杨龙超驾驶超载的车辆，未与前方保持安全车距，制动时与对行车辆相撞，事故车辆仍然制动不住，又与前方车辆相撞，是造成此次事故的直接原因。因此，正是事故车辆的超载才导致此次事故的发生。根据车损险条款第8条第1项约定，负全责的免赔率为15﹪；第4项约定，违反装载规定的，加免5﹪，因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任。车上人员险保险条款第8条第1项约定，负全责的免赔率15﹪。三者商业险条款第9条第1、2款约定，负全部责任的免赔率是20﹪，违反装载规定的，增加免赔率10﹪。
被告为支持其主张，提交了主车投保单、投保提示、保险单、挂车投保提示、保险单和车损险条款、车上人员险条款、三者险条款，用以证明被告对免责条款进行了提示和说明义务。
法庭主持双方当事人进行了庭审质证：
被告对原告提交的证据1、2、3�实性无异议；对证据4有异议，鉴定结论过高，不予认可。该鉴定报告是由淄博市交警队沂源大队委托鉴定，并非法院委托或指定，鉴定时亦未通知我司，缺乏合理公正性。根据相关法律规定，同等型号的新车报废期是4年，而非车损鉴定中对事故车辆的使用年限为15年，明显不符合相关规定，我司在5日内申请重新鉴定，逾期视为放弃；对证据5真实性无异议，挂车未投保车损险，对挂车施救费应予以剔除。事故车辆超载，施救费中一定有且很大比例是货物的施救费，因此应当予以剔除；对证据6真实性无异议，但根据保险合同约定，不应由保险公司承担；对证据7真实性无异议，但赔偿数额过高；对证据8、9、10真实性无异议，但根据车损、人员险条款约定，应当予以免赔15﹪。
原告对被告提交的证据有异议，投保时被告未向投保人送达保险条款，同时，投保�虽在投保提示上盖章，但被告未向投保人履行提示和说明义务，免责条款对原告不产生效力。
法庭经质证、认证，查明下列事实：
2015年5月5日23时20分，杨龙超驾驶由冯献彬乘坐的、载货超过核定载质量的冀D×××××（冀D×××××挂）号重型半挂牵引车，沿薛馆路由东向西行至204KM＋400M处，遇前车制动时，因未与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离，向左打方向驶入道路左侧，与对行的周新驾驶的鲁C×××××（鲁C×××××挂）号重型半挂牵引车相撞刮后，又与前方顺行赵铭建驾驶的鲁P×××××号重型仓栅式货车相撞，致使鲁P×××××号重型仓栅式货车与前方张志锋驾驶的由曹俊国、任明来、张光庆乘坐的鲁C×××××号小型普通客车相撞，相撞后冀D×××××号半挂牵引车、鲁P×××××号重型仓栅式货车、鲁C×××××号小型普通客车起火燃烧，造成�车受损，鲁P×××××号重型仓栅式所载货物受损，杨龙超、冯献彬、曹俊国、任明来、赵铭建受伤的道路交通事故。经淄博市公安局交警支队沂源大队事故责任认定，杨龙超承担事故的全部责任，张志锋、赵铭建、周新、曹俊国、任明来、张光庆、冯献彬不承担事故责任。经淄博市公安局交警支队沂源大队委托，淄博市价格认证中心评估，冀D×××××、冀D×××××挂车损为167415.11元（其中主车车损163070.11元、挂车车损4345元）。原告支付了评估费5000元。同时，原告赔偿了路产损失2742元。另原告提交了施救费票据1张，计款19200元。
事故发生后，杨龙超在在中国人民解放军济南军区总医院住院治疗20天，支付医疗费226407.9元（原告实际支付杨龙超医疗费60000元）。冯献彬在沂源县人民医院住院治疗10天，支付医疗费6480.81元（原告实际支付冯献彬医疗费等13380元）�
冀D×××××号车的登记车主是肥乡县宏达物资运输有限公司，冀D×××××挂的登记车主为邯郸市华资运输服务有限公司，实际车主均为原告。冀D×××××号车在被告处投保了交强险、车辆损失保险214920元、三者险1000000元、车上人员责任险50000元（司机1人、乘客2人），冀D×××××挂在被告处投保了三者险50000元（未投保车损险），上述商业险均投保了不计免赔。机动车损失保险条款约定：违犯安全装载规定的，增加免赔率5%。机动车第三者责任保险条款约定：违犯安全装载规定的，增加免赔率10%。本次事故发生在保险期间。
另查明，庭审时被告对原告提交的车损评估报告提出异议，但在规定的时间内未提出重新鉴定申请。
本院认为，本次事故造成原告车辆损坏、路产损坏和杨龙超、冯献彬受伤，事实清楚，证据充分。关于本次事故给原告造成的车辆损失，1、冀D×××××号车车辆损失163070.11元；2、冀D×××××号车评估费按照主、挂车评估的金额确定为4870元（5000÷167415.11×163070.11）；3、冀D×××××号车施救费确定为9000元（原告提交的施救费票据数额明显偏高，且未提交施救单位的资质证明，酌情确定主车施救费为9000元）。原告上述损失共计176940.11元，按照车损险保险条款约定，原告车辆超载，应当免赔5%，故被告应当在车损险范围内赔偿原告各项损失168093元（176940.11元-176940.11元×5%）。本次事故中原告已赔偿的路产损失2742元，应当由被告在交强险财产损失限额内赔偿2000元，在第三者责任险范围内赔偿668元（742元-742×10%）（原告车辆超载，根据机动车第三者责任保险条款约定，应当免赔10%）。本次事故中，司机杨龙超支付了医疗费226407.9元（原告实际支付杨龙超医疗费60000元），被告应当在车上人员责任险范围内赔偿原告50000元。本次事故给原告车上乘坐人冯献彬造成如下损失：1、医疗费6480.81元；2、误工费420元（42元／天×10天）；3、护理费420元（42元／天×10天）；4、住院伙食补助费500元（50元／天×10天）；5、营养费200元（20元／天×10天）。冯献彬上述各项损失共计8020.81元（原告实际支付冯献彬医疗费等13380元），应当由被告在车上人员责任险范围内赔偿原告8020.81元。被告辩称原告车辆承担事故全部责任，应当按照保险条款约定予以免赔，但原告对车辆损失保险、第三者责任保险、车上人员责任险均投保了不计免赔，故对被告该主张，本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司于判决生效后十日内在机动车损失险范围内赔偿�告郝帅朋保险金168093元；
二、被告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司于判决生效后十日内在车上人员责任险范围内赔偿原告郝帅朋保险金58020.81元；
三、被告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司于判决生效后十日内在交强险财产损失限额内赔偿原告郝帅朋保险金2000元；
四、被告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司于判决生效后十日内在第三者责任险范围内赔偿原告郝帅朋保险金668元；
五、驳回原告郝帅朋的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5109元，由原告承担506元，被告承担4603元。
如不服本判决，可自判决书送达之日起十�日内向本院
递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。
审 判 长 冯文平
审 判 员 邢长缨
人民陪审员 崔 佳
二〇一五年十二月二日
书 记 员 史小领
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保证责任。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者�付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此收到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。