福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2015）龙新民初字第4593号原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行，住所地龙岩市新罗区西城莲新中路69号，组织机构代码85783029-X。代表人曹光斌，行长。委托代理人张兆榕，男，1964年3月21日出生，汉族，该行员工，住龙岩市新罗区。被告戴霖远，男，1989年6月21日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。被告戴荣光，男，1968年3月10日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。本院在审理原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行与被告戴霖远、戴荣光金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月28日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加诉讼，被告戴霖远、戴荣光经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行诉称，2013年10月28日，原告与被告戴霖远、戴荣光签订了《个人住房借款合同》，约定：被告戴霖远、戴荣光向原告贷款44万元，期限30年（自2013年10月28日起至2043年10月28日止），贷款年利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮0%，按月等额本息还款。该笔贷款由被告戴霖远所有的位于龙岩市新罗区××小溪路××号依云水岸1幢601A号房产及其占用范围内的土地使用权提供抵押,并办理了抵押登记手续。2013年12月9日，原告依约向两被告发放了贷款，被告戴霖远未按期归还贷款本息.截至2015年5月25日，拖欠原告贷款本金1380.52元、未到期贷款本金432833.32元，合计434213.84元，利息6624.5元（含罚息和复利）。原告经多次催收均未果，为此，原告请求判令：1、解除原、被告双方签订的《个人住房借款合同》。2、被告戴霖远、戴荣光偿还原告上述借款合同项下贷款本金434213.84元、利息6624.50元，及自2015年5月26日起至还清全部贷款本息之日止按合同约定利率计算的利息。3、原告有权以被告戴霖远所有的位于龙岩市新罗区××小溪路××号依云水岸1幢601A号房产折价，或者以拍卖、变卖上述房产后所得的价款优先受偿。被告戴霖远、戴荣光未提交书面答辩及相关证据。经审理查明，2013年10月28日，原告（贷款人、抵押权人）与被告戴霖远（借款人、抵押人）、戴荣光（借款人）签订了《个人住房借款合同》（合同编号：350697706-2012-20130350455），约定：1、被告戴霖远、戴荣光向原告贷款44万元，期限30年（自2013年10月28日起至2043年10月28日止），贷款年利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮0%，按月等额本息还款；2、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人有权按约计收罚息和复利，逾期利率为合同约定的执行贷款利率基础上上浮50%；3、若借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项视为违约，贷款人可以宣布借款到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；4、被告戴霖远自愿以其所有的位于龙岩市新罗区××小溪路××号依云水岸1幢601A号房产为该笔债务提供抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息和复利）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、公告费等）；5、合同争议解决方式为向贷款人所在地人民法院起诉；6、其他事项等。2013年12月9日，原告依约向两被告发放了贷款。2014年11月24日，原告与被告戴霖远于龙岩市新罗区房地局交易服务中心办理了房屋抵押登记手续。后被告戴霖远未能按期归还贷款本息.截至2015年5月25日，拖欠原告贷款本金1380.52元、未到期贷款本金432833.32元，合计434213.84元，利息6624.5元（含罚息和复利）。原告因催讨未果，遂诉至法院，请求判如所请。诉讼中，原告当庭变更诉讼请求第二项为：依法判令被告戴霖远、戴荣光偿还原告上述借款合同项下截至2015年11月16日的贷款本金430484.87元、利息1633.44元，及自2015年11月17日起至还清全部贷款本息之日止按合同约定利率计算的利息。上述事实，有原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行提供的《个人住房借款申请书》、居民身份证、户口簿、结婚证明、个人住房借款合同、房产证、房屋他项权证、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、以及当事人的庭审陈述等证据在案佐证。本院认为，原告与被告戴霖远、戴荣光签订的《个人住房借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，合法有效，具有法律约束力。被告戴霖远、戴荣光尚欠原告截至2015年11月16日的贷款本金430484.87元、利息1633.44元，事实清楚，证据充分，被告戴霖远、戴荣光未按约履行还款付息义务，表明不履行本案主要债务，原告依法可以解除合同并依约提前收贷，被告戴霖远、戴荣光应限期偿付，并按约定支付利息。同时，原告作为本案上述抵押房产的房屋他项权人，依法有权在被告戴霖远、戴荣光不履行债务时，要求抵押人戴霖远所有的位于龙岩市新罗区××小溪路××号依云水岸1幢601A号房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。原告诉请有理，本院予以支持。被告戴霖远、戴荣光经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供答辩，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行与被告戴霖远、戴荣光签订的《个人住房借款合同》。二、被告戴霖远、戴荣光应于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行借款本金430484.87元，以及截至2015年11月16日的利息1633.44元，并支付自2015年11月17日起至本判决指定的期间届满之日止，按合同约定的逾期利率计算的利息。三、被告戴霖远、戴荣光不能清偿上述债务时，原告中国建设银行股份有限公司龙岩第一支行有权将本案抵押物即坐落于龙岩市新罗区××小溪路××号依云水岸1幢601A号房产，以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿上述债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7913元，减半收取为3956.5元，由被告戴霖远、戴荣光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。代理审判员 邱  声  宜人民陪审员 谢    环人民陪审员 陈  潮  勇二〇一五年十一月十七日书 记 员 曾念颖（代）附：主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。