四川省兴文县人民法院民 事 判 决 书（2016）川1528民初1512号原告：余某某，男，2003年出生，汉族，住四川省兴文县。法定代理人：余开其（系原告之父），男，1962年8月23日出生，汉族，住四川省兴文县。法定代理人：刘云发（系原告之母），女，1961年2月14日出生，汉族，住四川省兴文县。委托诉讼代理人：代钢，四川竹海律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司四川省分公司，地址：四川省成都市高新区天府大道北段966号天府国际金融中心5号楼。法定代表人：朗中伟，职务：总经理。委托诉讼代理人：罗昶，系公司员工。原告余某某与被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2016年8月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告余某某的诉讼代理人代钢，被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司的诉讼代理人罗昶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：被告赔偿原告保险金50000元，并承担本案诉讼费。事实与理由：原告于2016年2月在被告处投保学生险一份，保险期限为2016年3月1日至2016年8月31日。2016年4月4日，原告发生交通事故受伤，经鉴定为九级、十级伤残，按照保险合同约定被告应赔偿原告50000元。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告辩称，1、原告在被告处投有国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险，因原告已满10周岁未满18周岁，在本公司以及其他保险公司已投保有效身故保险金额之和小于50万元，故原告应适用投保方案一，即保险金额为22000元，而不是50000元。2、因原告属于九级伤残，根据保险条款，被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害致身体残疾的，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，按本附加合同约定的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金。3、《人身保险伤残评定标准（行业标准）》规定，人身保险伤残程度分为一至十级，保险金给付比例分为100%至10%，故原告应得的伤残保险金额为22000元×20%=4400元。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告余某某生于2003年2月1日，系兴文县古宋镇光明小学五年级1班学生。2016年2月，原告通过学校在被告处购买了学生险，投保单上载明了两种投保方案，其中投保方案一包括国寿学生儿童定期寿险（B款），保险金额22000元，保费11.13元；国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险（B款）（2013版），保险金额22000元，保费4元；国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（B款），保险金额3000元，保费3.15元；国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（B款），保险金额30000元，保费6.72元；前述保费合计25元。投保方案二包括国寿学生儿童伤残意外伤害保险（2013版），保险金额50000元，保费15.13元；国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（B款），保险金额3000元，保费3.15元；国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（B款），保险金额30000元，保费6.72元；前述保费合计25元。保险期间为半年，即2016年3月1日至2016年8月31日。其中投保方案一适用于已满10周岁未满18周岁，在本公司以及其他保险公司已投保有效身故保险金额之和小于50万元的未成年人，投保方案二适用于已满10周岁未满18周岁，在本公司以及其他保险公司已投保有效身故保险金额之和大于50万元的未成年人。原告余某某未购买其他身故保险。在该投保单的背面附有保险条款，其中《国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险（B款）（2013版）》载明“在本附加合同保险期内，本公司依下列约定承担保险责任：（一）被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害致身体残疾的，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，按本附加合同约定的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金”。该处字体未加黑、加粗。2016年4月4日，尹敏驾驶川A32×××号小型轿车从兴文县石海镇往兴文县古宋镇城区方向行驶，15时40分许，当该车行至兴文县境内兴威路3KM+300M处时，与余开其驾驶搭乘余某某的川Q36×××号普通两轮摩托车相撞，造成余某某受伤的交通事故。该事故经兴文县公安局交通管理大队认定，余开其、余某某无责任，尹敏负事故的全部责任。原告受伤后被立即送往兴文县中医医院住院治疗，后经四川鼎诚司法鉴定中心进行鉴定，余某某因交通事故致颅脑损伤，硬膜外及硬膜下出血，蛛网膜下腔出血及颅骨骨折，智力缺损，评定为九级伤残。以上事实有原告提供的户口簿、出生医学证明、投保单、交通事故认定书、病历、鉴定意见书以及被告提供的保险条款、《人身保险伤残评定标准》等证据以及当事人在庭审中的陈述予以证实。本院认为，当事人均应当按照法律规定和合同约定全面履行义务。原告作为被保险人，在被告处投有学生险，原告在保险期间，因发生交通事故造成损害并构成伤残，被告理应按照保险合同约定的内容承担赔偿责任。该学生险投保单上载明了两种方案，其明确了两种方案的适用情况，因原告未购买其他身故保险，故其保险金额小于50万元，故原告的情况应适用投保方案一。根据投保方案一，原告构成残疾应适用国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险，保险金额为22000元。在该投保单的背面附有保险条款，其中《国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险（B款）（2013版）》载明“在本附加合同保险期内，本公司依下列约定承担保险责任：（一）被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害致身体残疾的，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，按本附加合同约定的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金”，但该字体未加黑、加粗，属于普通字体，同时该投保单并未附《人身保险伤残评定标准》，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”、第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”的规定，因被告未能提供证据证明其履行了提示、告知义务，根据被告提供给原告的学生险投保单上载明的内容，按照通常理解，被保险人构成残疾即可获得保险金22000元，故本院确认被告应支付原告保险金额22000元。因投保单上明确载明了投保方案适用条件，且适用条件明确、无歧义，故本院对原告要求适用投保方案二支付保险金50000元的请求不予以支持。因被告未能提供证据证明其已经告知了《人身保险伤残评定标准》以及保险金给付比例计算方法，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，本院对被告主张保险金乘以伤残系数的抗辩理由不予以采信。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条，《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司于本判决生效后十日内支付原告余某某保险金额22000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费525元，由被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审判员 范 鸿二〇一六年十一月十四日书记员 黄耀瑶