安徽省凤台县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0421民初2826号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凤台县支行，住所地淮南市凤台县凤凰镇胶州路北段西侧福海园小区综合楼，统一社会信用代码913404216775507923（1-1）。负责人：陶力，该行行长委托诉讼代理人：陆阔，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：饶明旺，安徽州来律师事务所律师。被告：丁文学，男，汉族，1970年6月23日生，住安徽省凤台县。被告：黄云，女，汉族，1970年3月10日生，住安徽省凤台县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤台县支行（以下简称邮政储蓄凤台支行）与被告丁文学、黄云借款合同纠纷一案，本院于2016年8月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄凤台支行委托诉讼代理人饶明旺、陆阔、被告黄云到庭参加诉讼，被告丁文学经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄凤台支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决解除原、被告所签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》；2.请求依法判令被告返还借款本金295771.55元，利息、罚息8220.39元（上述利息计算至2016年6月27日），本息合计：303991.94元；3.后续利息及罚息持续计算至偿还本金之日；4.上述债权在拍卖被告抵押物时优先受偿；5.请求依法判决本案律师费2000元由被告承担；6.本案诉讼费用由被告承担。2016年10月13日，邮政储蓄凤台支行对其第一项诉讼请求进行变更，要求依法判决：解除原、被告所签订的《个人额度借款合同》。事实和理由：被告丁文学于2016年1月向原告申请个人额度借款30万元用于进货，被告丁文学及黄云以其名下所有的位于凤台县城关镇州来路北段东侧金凤小区房产证号为20××86号房产作抵押担保，原告与被告丁文学、黄云于2016年1月27日签订了《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》，合同约定贷款期限从2016年1月27日至2026年1月27日，并约定贷款利率及还款方式，以及合同约定如果借款人任意一笔贷款的最长逾期超过90天则出借人有权提前收回贷款，原告于2016年2月5日放贷款30万元给被告丁文学指定账户，原告如期放款后被告却没有履行还款义务，至今被告下欠贷款已经超过3期未还，截止2016年6月27日拖欠贷款本金295771.55元，利息、罚息8220.39元，本息合计303991.94元，原告多次催要未果，诉至法院，请求判如所请。被告丁文学未到庭，也未提供证据及书面答辩意见。被告黄云辩称：借钱和抵押均属实，现在没有那么多钱，会慢慢还款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2016年1月27日，邮政储蓄凤台支行与丁文学签订《个人额度借款合同》，双方约定借款额度为人民币45万元，额度存续期最长为10年，自2016年1月27日至2026年1月27日，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，邮政储蓄凤台支行有权终止对借款人的授权额度，提前收回贷款，并可以要求解除合同。当日，邮政储蓄凤台支行与丁文学、黄云签订《个人最高额抵押合同》以丁文学、黄云所共有的位于凤台县城××州来路北段东侧金凤小区，房产证号为20××86号房产作抵押担保，并办理他项权证，他项权利人为邮政储蓄凤台支行，担保范围为债务人在主合同额度存续期间，在主合同项下发生的各项债务，包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。2016年2月3日，丁文学向邮政储蓄凤台支行申请支用30万元的贷款。同年2月5日，邮政储蓄凤台支行向丁文学发放了30万元贷款，借款期限为60个月（2016年2月5日至2021年2月5日），借款用途为进货，还款方式为按月等额本息（即每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿），首次还款月数为发放贷款的次月，借款利率为年利率6.65％，逾期不还款，予以罚息，罚息为约定利息基础上加收50%。同时，丁文学与邮政储蓄凤台支行签订还款计划表，约定每月还款的金额。2016年3月5日，丁文学还当月本金4228.45元，利息1607.08元，2016年4月5日还利息167.39元，截止到2016年6月27日，丁文学尚欠借款本金295771.55元，利息及罚息6082.85元。经邮政储蓄凤台支行多次催要，被告至今未还。另查明：丁文学与黄云系夫妻关系。本院认为，本案中，邮政储蓄凤台支行与丁文学签订的《个人额度借款合同》以及与丁文学、黄云签订的《个人最高额抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，上述合同均合法有效。邮政储蓄凤台支行已履行了发放贷款义务，丁文学未按期履行还款义务。故邮政储蓄凤台支行关于收回借款本金、利息、罚息和行使抵押权的诉讼请求成立，丁文学应将尚欠的借款本金295771.55元，利息及罚息6082.85元还给邮政储蓄凤台支行。由于丁文学违约，邮政储蓄凤台支行有权主张贷款提前到期，提前收回全部款项。因此，邮政储蓄凤台支行要求解除借款合同，并由丁文学清偿全部已发放贷款本息并支付相关费用的诉讼请求，符合合同的约定和法律的规定，法院予以支持。上述债务产生于丁文学与黄云的婚姻关系存续期间，且黄云当庭认可该笔借款用于夫妻共同经营，该笔借款属于夫妻双方的共同债务，黄云应与丁文学共同承担上述债务。丁文学、黄云不履行上述债务时，邮政储蓄凤台支行有权以丁文学、黄云抵押的房屋折价，或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。丁文学经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为对其举证责任及抗辩权利的放弃，依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十一条、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、在判决发生法律效力之日，中国邮政储蓄银行股份有限公司凤台县支行与丁文学于2016年1月27日签订的《个人额度借款合同》予以解除；二、被告丁文学、黄云共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤台县支行借款本金295771.55元、利息、罚息6082.85元（利息计算至2016年6月27日），本息合计301854.4元，于本判决生效后十日内付清，2016年6月27日之后的利息，按合同约定的利息计算方式计算并随借款本金一并付清；三、丁文学、黄云不履行上述债务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司凤台县支行有权以丁文学、黄云抵押的位于凤台县城关镇州来路北段东侧金凤小区房产证号为20××86号房产折价，或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司凤台县支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2945元，有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤台县支行负担21元，由被告丁文学、黄云负担2924元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。代理审判员 张 丽二〇一六年十月十九日书 记 员 张君利本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵销；（四）债务人依法将标的物提存；（五）债权人免除债务；（六）债权债务同归于一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。