上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浦民六（商）初字第7123号
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行，住所地上海市浦东新区。
负责人吴燕芬，行长。
委托代理人沈治平，上海市协力律师事务所律师。
委托代理人吕一强，上海市协力律师事务所律师。
被告刘辉，男，1992年7月7日生，汉族，住湖南省衡南县。
委托代理人杜正娟，上海乐言律师事务所律师。
委托代理人杨雯，上海乐言律师事务所律师。
被告上海碧励实业有限公司，住所地上海市宝山区。
法定代表人刘辉。
委托代理人杜正娟，上海乐言律师事务所律师。
委托代理人杨雯，上海乐言律师事务所律师。
被告上海正黎实业有限公司，住所地上海市金山工业区。
法定代表人孙军。
委托代理人杜正娟，上海乐言律师事务所律师。
委托代理人杨雯，上海乐言律师事务所律师。
被告朱月芳，女，1955年12月12日生，汉族，住上海市杨浦区。
被告李祖建，男，1991年1月2日生，汉族，住福建省周宁县。
委托代理人杜正娟，上海乐言律师事务所律师。
委托代理人杨雯，上海乐言律师事务所律师。
被告陈金洪，男，1990年4月15日生，汉族，住福建省周宁县。
委托代理人杜正娟，上海乐言律师事务所律师。
委托代理人杨雯，上海乐言律师事务所律师。
被告蒋福军，男，1985年7月2日生，汉族，住湖南省衡南县。
委托代理人杜正娟，上海乐言律师事务所律师。
委托代理人杨雯，上海乐言律师事务所律师。
被告肖家守，男，汉族，1969年2月1日生，住福建省周宁县。
委托代理人杜正娟，上海乐言律师事务所律师。
委托代理人杨雯，上海乐言律师事务所律师。
被告上海工博实业有限公司，住所地上海市。
法定代表人李辉。
委托代理人杜正娟，上海乐言律师事务所律师。
委托代理人杨雯，上海乐言律师事务所律师。
被告上海新日股权投资股份有限公司，住所地上海市浦东新区。
法定代表人肖家守。
委托代理人杜正娟，上海乐言律师事务所律师。
委托代理人杨雯，上海乐言律师事务所律师。
被告上海高桥钢材市场经营管理有限公司，住所地上海市。
法定代表人周慧佺。
委托代理人崔孝坤，男，上海高桥钢材市场经营管理有限公司工作。
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行（以下至判决主文前简称工行浦开发支行）与被告刘辉、上海碧励实业有限公司（以下至判决主文前简称碧励公司）、上海正黎实业有限公司（以下至判决主文前简称正黎公司）、朱月芳、李祖建、陈金洪、蒋福军、肖家守、上海工博实业有限公司（以下至判决主文前简称工博公司）、上海新日股权投资股份有限公司（以下至判决主文前简称新日公司）、上海高桥钢材市场经营管理有限公司（以下至判决主文前简称高桥公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序由审判员顾权担任审判长，与代理审判员尹伟、人民陪审员孙鹏组成合议庭于2014年7月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人沈治平、吕一强、被告刘辉、碧励公司、正黎公司、陈金洪、李祖建、蒋福军、肖家守、工博公司、新日公司共同委托代理人杜正娟、被告高桥公司委托代理人崔孝坤、被告朱月芳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告工行浦开发支行诉称，2013年7月17日，被告刘辉和原告签订了《个人借款／担保合同》，合同约定，被告刘辉向原告借款人民币900万元用于购钢材，贷款期限为12个月。合同贷款年利率为6%，系根据中国人民银行的基准利率。被告刘辉按照按月付息，一次还本偿还贷款本息。若被告刘辉违反合同约定逾期或被宣告借款提前到期而未按约归还借款本息，原告有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利及其他费用。被告还应承担原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估拍卖费等）。逾期贷款罚息利率为合同利率的140％。被告肖家守、工博公司、新日公司和高桥公司作为保证人，为被告刘辉的上述借款向原告提供连带责任保证担保。担保的范围包括主合同项下债务本金、利息（含复利）、罚息、违约金、为实现债权的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等）。保证期间为自本合同生效之日起，至本合同项下债务履行期限届满之日起两年。此外，被告碧励公司向原告出具了不可撤销的《个人贷款业务参与还贷承诺书》一份，根据该承诺书，被告碧励公司自愿成为借款合同的共同连带还款人，在被告刘辉违反借款合同约定未能还本付息时，愿替被告刘辉偿还贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同时，被告刘辉、朱月芳、李祖建、蒋福军、陈金洪还与原告签订了一份《个人贷款业务商户联保协议》，根据该协议，被告朱月芳、李祖建、蒋福军、陈金洪与被告刘辉组成联保小组，并对被告刘辉的债务承担全额共同连带责任保证担保。担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、所有其他应付费用及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为主合同项下的借款期限届满之日或借款提前到期日之次日起两年。合同签订当日，被告正黎公司作为抵押人与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，约定被告正黎公司将其所有房屋抵押给原告，为被告刘辉履行2013年7月13日至2018年7月13日期间与原告签订的《个人借款／担保合同》项下义务作担保，并办理了抵押登记。担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、所有其他应付费用及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2013年7月19日，原告按约向被告刘辉发放了该笔贷款，贷款到期日为2014年7月19日，贷款年利率为6％。但在出现合同约定的借款立即到期事由时被告刘辉未按约履行还款义务，被告碧励公司也未履行共同还款义务，被告朱月芳、陈金洪、李祖建、蒋福军、肖家守、工博公司、新日公司、高桥公司亦未按约承担担保责任。为此，原告宣布被告刘辉未到期借款提前到期并偿还相应利息、罚息和其他费用，并诉至本院，诉请：1、依法判令被告刘辉、碧励公司归还原告贷款本金900万元；2、依法判令被告刘辉、碧励公司支付原告截至2014年3月10日的的利息及逾期利息共42，000元以及自2014年3月11日起至借款实际清偿之日止的利息及逾期利息；3、如被告刘辉、碧励公司不履行上述还款义务的，原告可以与被告正黎公司协议，以房产折价，或者申请拍卖、变卖房屋所得价款优先受偿，不足部分由被告刘辉、碧励公司继续清偿；4、依法判令被告朱月芳、陈金洪、李祖建、蒋福军、肖家守、工博公司、新日公司、高桥公司对被告刘辉上述第1、2项付款义务承担连带清偿责任；5、依法判令被告承担本案案件受理费、财产保全费等诉讼费用。
被告刘辉、碧励公司、正黎公司、陈金洪、李祖建、蒋福军、肖家守、工博公司、新日公司、高桥公司均辩称对原告的诉讼请求无异议。
被告朱月芳辩称，不同意原告的诉讼请求。我是受到朋友刘高桂的欺骗的，我从未借过也从未收到过这笔巨款，签字时也未看到合同内容。他们说签吧，没关系的。整个签字过程，他们的人寸步不离。现在刘高桂已经消失了。
原告为证明其诉请，提供以下证据：
证据1、《个人借款／担保合同》，证明原告与被告刘辉之间的借款合同关系以及与被告肖家守、工博公司、新日公司和高桥公司之间的担保关系；
证据2、《个人贷款业务参与还贷承诺书》，证明被告碧励公司为共同还贷人事实；
证据3、《个人贷款业务商户联保协议》，证明原告与被告朱月芳、李祖建、蒋福军、陈金洪的担保合同关系；
证据4、《个人借款最高额抵押合同》，证明原告与被告正黎公司的抵押合同关系；
证据5、抵押登记证书，证明被告抵押物登记事实；
证据6、个人借款凭证，证明原告已放款事实；
证据7、台账信息和查封和公告，证明被告所欠本息及保证人资产遭查封事实。
被告刘辉、碧励公司、正黎公司、李祖建、陈金洪、蒋福军、肖家守、工博公司、新日公司、高桥公司均对原告提供的证据无异议。
被告朱月芳对原告的证据发表如下质证意见：我不知道这些东西。我是受到朋友刘高桂的欺骗的，我从未借过也从未收到过这笔巨款，签字时也未看到合同内容。他们说签吧，没关系的。整个签字过程，他们的人寸步不离。现在刘高桂已经消失了。
被告刘辉、碧励公司、正黎公司、朱月芳、李祖建、陈金洪、蒋福军、肖家守、工博公司、新日公司、高桥公司均未提供证据。
经审理查明，原告所诉属实。
本院认为，原告与被告刘辉、肖家守、工博公司、新日公司、高桥公司签订的《个人借款／担保合同》，原告与被告刘辉、朱月芳、李祖建、蒋福军、陈金洪签订的《个人贷款业务商户联保协议》，原告与被告碧励公司签订的《个人贷款业务参与还贷承诺书》，原告与被告正黎公司签订的《个人借款最高额抵押合同》均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。被告刘辉、碧励公司未按照约定按时足额履行其还款义务，已构成违约。原告主张被告刘辉、碧励公司归还欠款本金、利息和逾期利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告朱月芳、陈金洪、李祖建、蒋福军、肖家守、工博公司、新日公司、高桥公司自愿为前述债务提供连带责任保证，应承担相应保证责任。抵押物已办理抵押登记，原告为抵押权人，本院予以确认。被告朱月芳辩称其受到案外人刘高桂欺骗而签订的保证合同，但未提供相应的证据予以证实，故本院不予采信。综上，原告的诉讼请求于法有据，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告刘辉、上海碧励实业有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行借款本金900万元；
二、被告刘辉、上海碧励实业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行截至2014年3月10日的利息和逾期利息合计42，000元；
三、被告刘辉、上海碧励实业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行自2014年3月11日起至实际清偿之日止的利息、逾期利息（以借款本金900万元为基数，按《个人借款／担保合同》约定的方式计算）；
四、如被告刘辉、上海碧励实业有限公司未履行上述一至三项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可与被告上海正黎实业有限公司协议，以房屋作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额31，908，000元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分，归被告上海正黎实业有限公司所有，不足部分由被告刘辉、上海碧励实业有限公司继续清偿；
五、被告朱月芳、陈金洪、李祖建、蒋福军、肖家守、上海工博实业有限公司、上海新日股权投资股份有限公司、上海高桥钢材市场经营管理有限公司对上述第一至三项判决义务承担连带清偿责任；
六、被告朱月芳、陈金洪、李祖建、蒋福军、肖家守、上海工博实业有限公司、上海新日股权投资股份有限公司、上海高桥钢材市场经营管理有限公司履行上述第五项判决义务后，有权向被告刘辉、上海碧励实业有限公司追偿。
案件受理费74，800元，公告费1，100元，共计75，900元，由被告刘辉、上海碧励实业有限公司、上海正黎实业有限公司、朱月芳、李祖建、陈金洪、蒋福军、肖家守、上海工博实业有限公司、上海新日股权投资股份有限公司、上海高桥钢材市场经营管理有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 顾 权
代理审判员 尹 伟
人民陪审员 孙 鹏
二〇一四年七月二十三日
书 记 员 董晓筠
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。