江苏省射阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）射商初字第00303号
原告中国工商银行股份有限公司射阳支行，住所地江苏省射阳县合德镇人民西路6号。
负责人顾正志，该公司行长。
委托代理人周亚西、程启清，该公司员工。
被告冯开进，养殖户。
被告沈伏梅，养殖户。
两被告共同委托代理人沈长斌，江苏三强律事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司射阳支行（以下简称工商银行）与被告冯开进、沈伏梅金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月12日受理后，依法组成合议庭，于2015年8月21日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人周亚西、被告冯开进及被告冯开进、沈伏梅的共同委托代理人沈长斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行诉称：2011年9月，原告与被告冯开进、沈伏梅签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定两被告用其名下的射阳县合德镇虹亚名居18－501室房产作为抵押物，向原告借款31.5万元，期限20年，按月等额本息还款。原告于2011年9月23日向被告发放31.5万元住房贷款。因被告冯开进在原告处的经营贷款127万元于2014年10月3日到期后，至今未能偿还。被告冯开进违反《个人购房借款/担保合同》第14.1第G款之约定，原告宣布借款全部到期。原告宣布借款到期后，被告未在约定时间偿还贷款本息。现请求判令两被告偿还借款本金278616.96元，并以本金278616.96元为基数，自2015年8月16日起至实际给付之日止，按年利率5.2275%支付利息；原告对抵押房产折价或变卖、拍卖的价款享有优先受偿权。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、2010年11月12日，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，证实原、被告双方的借款合意；2、2011年9月23日，两被告向原告出具的借据一份，证实原告向两被告交付资金事实；3、2011年9月23日至2015年8月，两被告的还款明细，证实两被告陆续偿还部分借款事实；4、射房他证合城字第201200**号他项权证书，证实两被告为债务提供抵押担保的事实；4、2015年2月16日宣布贷款提前到期通知书及2015年2月17日挂号收据一份，证实原告向两被告提出贷款提前到期事实。
被告冯开进、沈伏梅辩称：1、原、被告所签订的《个人购房借款/担保合同》是有效合同，两被告一直在履行合同，不具有任何违约情形；2、两被告没有收有解除合同通知；3、原告不具有解除《个人购房借款/担保合同》的法定或约定情形，被告已将房屋抵押约原告，原告的该笔贷款没有风险。《个人购房借款/担保合同》第14.1第G款是格式合同，如果原告作出不利解释，对被告没有约束力。综上，原、被告没有解除合同，原告要求两被告偿还贷款283141.34元及相应利息没有事实和法律依据，请求法院驳回原告的诉讼请求。两被告未提交证据。
两被告对原告提交的证据质证提出以下质证意见：原告提交证据的三性均无异议。证据1，合同第14.1第G款是格式条款，根据该条款约定，应是借款人的其他债务到期后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或者可能影响借款人在本合同项下义务的履行的。本案中，两被告经营性贷款虽然没有按是偿还，但没有影响本借款合同的实际履行，该证据不能达到原告的举证目的。证据3，被告已将房屋抵押给原告，原告的贷款没有风险，原告不具有要求两被告偿还借款的法定事由。证据5，两被告没有收到该通知书。
本院认为，原告提交的证据，具有证据的真实性、合法性、关联性要件，本院予以确认。
本院经审理查明，2010年11月12日，原告工商银行与被告冯开进、沈伏梅签订《个人购房借款/担保合同》。合同载明以下主要内容：第一条，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为31.5万元。第二条，贷款用于购买虹亚名居18－501室建筑面积159.34平方米的房屋。本笔贷款的担保方式为抵押、保证，具体约定见本合相关担保条款。第三条，贷款期限20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。第五条，贷款一次性划入虹亚房地产公司在工商银行的账户（账户尾号3331）。第六条，还款按月等额本息还款法（按月计息），借款人自愿选择每月15日为还款日。还款账户为冯开进的工商银行账户（账号尾号6874）。第九条，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收得利。罚息利率按照第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十三条，抵押登记清单，抵押人冯开进，抵押房产虹亚名居18－501室，面积159.34平方米，抵押物价值452526元。第十四条，发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其相应承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的；借款人发生违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第十八条，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第二十一条，发生下列情形，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等等。2012年1月12日，被告冯开进、沈伏梅将其所有的县城虹亚名居18号楼501室房屋为其与原告工商银行债务提供抵押担保，并依法办理抵押登记。射房他证合城字第201200**号他项权证书载明：他项权利种类为预抵押转正式，债权数额叁拾壹万伍仟元整等。2011年9月23日，原告工商银行向被告冯开进、沈伏梅提供借款31.5万元。被告冯开进、沈伏梅在原告工商银行提供的载明借款金额、基准利率、借款期限、还款账号等主要内容的格式借款凭证上签名确认。
2011年10月15日起，被告冯开进、沈伏梅依约逐月开始偿还借款。2014年10月3日，被告冯开进在原告工商银行的经营贷款127万元到期未能按时偿还，2015年2月16日，原告工商银行宣布《个人购房借款/担保合同》提前到期，要求被告冯开进、沈伏梅在收到宣布贷款提前到期函的十五日内，归还原告《个人购房借款/担保合同》项下的全部借款本息。
另查明，本案中审理过程中，被告冯开进、沈伏梅继续偿还借款，截止2015年8月15日，被告冯开进、沈伏梅已向原告工商银行偿还借款本金36383.04元及其约定利息，尚欠原告工商银行借款本金278616.96元及其约定利息。
本院认为，原告工商银行与被告冯开进、沈伏梅之间的借款合同，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应确认有效。原告工商银行按约定向被告冯开进、沈伏梅提供借款，被告冯开进、沈伏梅理应按约履行，违反合同约定的情形，则构成违约，应承担偿还借款并按约定支付逾期利息的责任。被告冯开进、沈伏梅为其借款提供房屋抵押担保，并依法办理抵押登记，原告工商银行依法对其抵押的房产在登记的债权数额31.5万元的范围内享有优先受偿权。
原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》第14.1第G款约定：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人的其他任何债务在到期（包括被宣布提前到期）后未予清偿，或者借款人不履行其相应承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下义务的履行的。2014年10月3日，被告冯开进在原告工商银行的经营贷款127万元到期未能偿还，确已影响《个人购房借款/担保合同》项下义务的履行，原告工商银行依约宣布未偿还的借款立即到期，并经原告工商银行工作人员电话通知被告冯开进。原告工商银行因此要求两被告偿还借款本金278616.96元，并以本金278616.96元为基数，自2015年8月16日起至实际给付之日止，按年利率5.2275%支付利息；原告对抵押房产折价或变卖、拍卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。被告冯开进、沈伏梅提出的两被告一直履行合同约定，没有违约情形；两被告没有收到解除合同通知书；两被告已用房产提供抵押担保，原告的债权没有任何风险；《个人购房借款/担保合同》系格式合同，原告对合同内容作出不利于两被告的解释，对两被告没有约束力，请求驳回原告的诉讼请求等等辩解意见，没有事实和法律依据，本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告冯开进、沈伏梅于本判决生效后十日内，向原告中国工商银行股份有限公司射阳支行偿还借款本金278616.96元，并以本金278616.96元为基数，自2015年8月16日起至实际给付之日止，按年利率5.2275%支付利息。
二、原告中国工商银行股份有限公司射阳支行对被告冯开进、沈伏梅提供抵押的座落在江苏省射阳县县城虹亚名居18号楼501室的房产在31.5万元范围内依法享有优先受偿权。
如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如未按本判决指定的期限履行义务的，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条之规定，于本判决发生法律效力且指定的履行期届满之日起2年内，向本院申请执行。判决书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；判决书未规定分期履行期间的，从判决书生效之起计算。
案件受理费5547元，由被告冯开进、沈伏梅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时向该法院预交上诉案件受理费（该院开户行：江苏省盐城市农业银行中汇支行，账号：40×××21，收款人全称：盐城市财政局非税收入财政专户）。
审 判 长 王小萍
人民陪审员 周军国
人民陪审员 韩天祥
二〇一五年九月九日
书 记 员 颜梦婷
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当支付继续履地、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
2.《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可能缺席判决。