湖北省荆门市掇刀区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂0804民初336号
原告湖北荆门掇刀包商村镇银行股份有限公司。
法定代表人朱旭东。
委托代理人魏华平。
委托代理人张玉平。
被告郭绪英。
被告刘传政。
原告湖北荆门掇刀包商村镇银行股份有限公司（以下简称包商银行）与被告郭绪英、刘传政金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月28日受理后，依法由代理审判员黄明月适用简易程序，于2016年5月5日公开开庭进行了审理。原告委托代理人魏华平、张玉平，被告郭绪英到庭参加诉讼，被告刘传政经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告包商银行诉称，2013年12月18日，原告与二被告签订微小企业借款合同1份及抵押合同1份，约定郭绪英向原告贷款100万元用于支付宾馆装修材料款及个人工资，期限为12个月，还款方式为等额本金，半年偿还贷款本金50万元，到期偿还剩余本金50万元，担保方式为抵押。合同签订后，原告依约向被告发放贷款100万元，后被告郭绪英仅偿还利息72475.14元。截止2016年3月16日，下欠本息1042524.86元，罚息332724.44元，合计1375249.3元。被告的行为已构成根本违约，被告刘传政为共同借款人，对全部债务应承担连带清偿责任。故请求判令被告郭绪英、刘传政立即偿还截止2016年3月16日的借款本本金100万元、利息42524.86元及至付清为止的罚息，承担违约金50000元，依法拍卖被告郭绪英、刘传政提供的位于掇刀深圳大道房抵押物，变卖抵押物清偿借款，变卖的价款享有优先受偿权，本案的诉讼费用、律师费56800元及办案实际支出费用由二被告负担。在诉讼过程中，原告放弃违约金50000元及罚息超过24%的部分。
原告包商银行提供了下列证据：
1、郭绪英、刘传政身份证及结婚证、包商银行营业执照副本、金融许可副本、法人身份证、法人身份证明，证明借款主体身份及婚姻关系合法有效，原告的身份合法有效；
2、2013年12月10日郭绪英、刘传政签订的金融借款合同1份、抵押合同1份、2013年12月18日借款凭证1份，证明被告向原告提出借款申请，是真实意思的表示，原、被告借贷关系及抵押关系成立；
3、2013年12月18日郭绪英信贷业务出账通知、郭绪英贷款账户银行流水、贷款逾期明细、贷款逾期罚息说明，证明原告按照约定2013年12月18日放款100万元，截止2016年3月16日偿还利息72475.14元，下欠本金100万元，利息42524.86元，罚息332724.44元；
4、湖北新天律师事务所法律顾问协议书，证明律师费收费标准。
被告郭绪英辩称，本金是100万元，还了72475.14元，同意抵押物优先受偿。
被告郭绪英未提供证据。
刘传政在法定期限内未提出答辩意见，亦未提供证据，视为其放弃举证、质证和辩论的权利。
被告郭绪英对原告提供的证据均无异议，本院对原告提供的证据予以采信。
本院根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院确认以下事实：
2013年12月10日，包商银行（贷款人）与被告郭绪英（借款人）、刘传政（共同借款人）签订了1份个人借款合同，与本案有关内容如下：“贷款种类为短期贷款，贷款用途为宾馆装修材料款及个人工资，贷款金额为100万元整，贷款期限12个月，本合同项下具体放款日和到期日最终以借款凭证记载为准，贷款年利率为14.4%。借款人偿还贷款本息方式为：以本合同各方另行签字确认的《还款计划表》为准（该还款计划表为每月17日偿还利息，其中2014年6月17日偿还本息512800元，2014年12月17日偿还本息506000元）。本合同项下的全部债务由郭绪英、刘传政提供抵押担保。如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%，贷款人可以要求借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。”同日，包商银行（抵押权人）与郭绪英（抵押人）、刘传政（抵押财产共有人）签订抵押合同1份，与本案有关内容为：“抵押人担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，其中实现债权和抵押权的费用包括但不限于催收费用、抵押财产处置费、过户费、保险费、公证费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权及抵押权所发生的合理费用，抵押财产为郭绪英、刘传政共同共有的位于荆门市掇刀深圳大道房屋。”上述房屋在房管部门办理了抵押登记。原告于2013年12月18日向被告郭绪英放款100万元，被告郭绪英至2014年7月17日共计偿还利息72475.14元，后未再偿还借款本息。
另查明，原告与湖北新天律师事务所签订有“法律顾问协议书”，约定“诉讼和仲裁案件按标的额百分之四另行支付代理费”。原告已支付律师代理费56800元。
本院认为，原告与二被告签订了个人借款合同、抵押合同，且在房管部门办理了抵押登记，上述合同的内容系当事人的真实意思表示，不违反法律及法规的禁止性规定，应属合法有效，双方均应依约履行。原告已按约向被告郭绪英发放贷款，故二被告应共同偿还借款本金100万元。关于利息及至付清为止的罚息，因罚息是指借款人不按合同约定期限还款的，贷款人向借款人收取的超过正常借款利率的带有一定惩罚性的利息，其从本质上来讲为逾期利息的部分，故被告未按照约定的期限还款，原告可依合同约定向被告主张罚息。因双方约定的贷款年利率为14.4%，逾期罚息利率为在贷款利率的基础上加50%，该罚息利率符合法律规定。因被告郭绪英自2014年7月17日未再按还款计划表偿还借款本息，故其自2014年7月17日起逾期，应支付逾期罚息。因原告在借款期间2013年12月18日至2014年12月17日既主张了利息又主张了罚息，且二者总计超过年利率24%，故对该期间的利息及罚息按24%计算，对超过部分不予支持。关于2014年12月18日至付清为止的罚息，因原告主张按年利率14.4%上浮50%即21.6%计算符合法律规定，本院予以支持。关于违约金50000元，因被告逾期后已按21.6%支付了逾期罚息，因罚息、违约金总计不得超过年利率24%，故违约金为36000元（1000000元×2.4%×1.5年），对超出部分不予支持。关于律师费，原告主张的律师费用的负担在合同中有明确约定，亦有票据相佐证，故本院对原告主张的律师代理费56800元予以支持。关于办案实际支出费用，因原告陈述没有该项费用，故本院不予支持。
关于原告主张对被告的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，本院对原告的该诉请予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郭绪英、刘传政于本判决生效之日起5日内共同向原告湖北荆门掇刀包商村镇银行股份有限公司偿还借款本金1000000元，2014年7月17日至2014年12月17日的利息和罚息（利息及罚息按年利率24%计算）及自2014年12月18日至本判决确定的履行期限届满之日止的罚息（罚息按年利率21.6%计算），并支付违约金36000元，律师代理费56800元；
二、原告湖北荆门掇刀包商村镇银行股份有限公司对被告郭绪英、刘传政共同共有的位于掇刀深圳大道房屋的抵押物变价款在第一项判决的范围内享有优先受偿权；
三、驳回原告湖北荆门掇刀包商村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14630元，减半收取7315元，由原告湖北荆门掇刀包商村镇银行股份有限公司负担350元，被告郭绪英、刘传政共同负担6965元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。
代理审判员 黄明月
二〇一六年六月十四日
书 记 员 李澜阁
附：本案适用相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。