上海市普陀区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0107民初12738号
原告上海农村商业银行股份有限公司普陀支行，住所地上海市普陀区。负责人乔东林，行长。委托代理人郭军，北京盈科(上海)律师事务所律师。被告贾莉萍，女，1971年7月10日出生，汉族，住上海市静安区。被告蒋新明，男，1965年2月17日出生，汉族，住湖南省长沙市。原告上海农村商业银行股份有限公司普陀支行诉被告贾莉萍及被告蒋新明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月23日受理后，依法适用简易程序，由审判员童昉独任审判，并于同年7月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理郭军，被告贾莉萍及被告蒋新明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海农村商业银行股份有限公司普陀支行诉称，2007年7月27日，原告与借款人被告贾莉萍，抵押人两被告签订《和人房屋抵押借款合同》，合同约定：原告向被告贾莉萍提供贷款，用途为购房，所购买的房屋位于上海市普陀区光复西路XXX弄XXX号XXX室；借款金额为人民币78万元(以下币种均为人民币)；借款期限自2007年8月3日至2031年8月3日，具体期限以借款凭证的记载为准；借款利率按照中国人民银行公布的同期同档利率的0.85倍(即月利率千分之5.2275)执行。合同履行期限如中国人民银行变更贷款利率，并且该变更适用于本合同项下借款时，借款期限在一年以上的，利率每年确定一次，利率变更当年内不分段计息，自第二年1月1日起执行变更后的利率；划款方式为月等额本息，以每个一月为一期，划款期数为288期；贷款银行对借款人逾期的借款本金按中国人民银行有关规定收取面每日千分之0.021的逾期利息，对借款人的应付未付利息按中国人民银行的规定计收复息；本合同项下的借款由借款人所购置的房屋和相关的权利提供抵押担保；抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息和复息，以及债券实现费(包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费等)；提前收回借款本息及实现抵押权条件的约定是，借款人连续三个月拖欠应还借款本金和利息的，贷款人有权提前收回本金和相应利息，并行使抵押权；本合同履行过程中发生争议的，应由各方协商解决，任何有关本合同的争议由甲方(也就是原告)所在地人民法院管辖。被告贾莉萍在借款人处签订盖章，两被告在抵押物共有人承诺处签字盖章。上述抵押物于2007年8月1日办理了抵押登记。2007年8月3日，原告按约向被告贾莉萍发放贷款。借款凭证记载：借款人为被告贾莉萍；发放贷款78万元，首期借款年利率6.273%，起息日2007年8月3日，到期日2031年8月3日；还款方式为等额本息等。贷款发放后，借款人被告贾莉萍屡屡出现不按合同约定归还借款本息的情况，自2015年2月起至2016年4月，被告已连续15个月没有按约归还贷款本息。为了保护权益，实现债权，原告聘请律师代理本案相关诉讼事宜。据此，原告请求判令：一、被告贾莉萍归还截止2016年4月25日的拖欠利息31167.72元，拖欠本金罚息1576.70元，拖欠利息罚息1503.35元，剩余本金624553.14元；二、被告贾莉萍支付自2016年4月26日起至实际清偿之日为止的利息和罚息(利息和罚息根据原告与被告签订的《个人房屋抵押借款合同》的约定计算)；三、被告贾莉萍赔偿原告律师费35940元；四、本案的诉讼费由三被告承担；五、若被告贾莉萍不履行上述第一、二、三、四项还款义务，原告有权以两被告抵押的坐落于上海市普陀区光复西路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者拍卖、变卖上述房产，以折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿，优先受偿范围以原告与被告签订的《个人房屋抵押借款合同》约定为准，不足部分由被告贾莉萍清偿。审理中，原告变更诉讼请求第三项金额为5000元。被告贾莉萍辩称，不同意原告诉讼请求。利息复息属于重复计算利息；原告主张律师费无依据。被告被告蒋新明辩称，意见同被告贾莉萍，目前经济困难，无力偿还，希望协商。经审理查明，2007年7月27日，原告(甲方、贷款人及抵押权人)与被告贾莉萍(乙方、借款人及抵押人)、被告蒋新明(乙方、抵押人)、案外人上海信达房地产开发有限公司(保证人)签订《个人房屋抵押借款合同》(编号：XXXXXXXXXXXXXXX)一份，约定：乙方为购买个人或者家庭住房需要的借款购买的房屋；该房屋位于上海市普陀区光复西路XXX弄XXX号XXX室；本合同约定的借款金额为柒拾捌万元；本合同约定借款期限自2007年8月3日至2031年8月3日，本合同记载的借款期限(起止日期)如与借款凭证记载的实际发生时间不一致时，以借款凭证记载为准……；本合同约定的借款利率按中国人民银行公布的同期同档基准利率的0.85倍(即月利率5.2275‰)执行，甲方在实际发放贷款时，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，按照本合同约定的利率浮动标准和调整后的贷款基准利率重新确定并执行，甲方不再书面通知乙方和丙方；本合同项下借款期限在一年以上的额，甲方双方约定采用按月等额本息方式偿还借款；按月还款的，乙方自借款实际发放之日起，以每一个月为一期，分288期偿还借款本息，最后一期利随本清；出现下列任一情况的，甲方有权立即单方面宣布合同/借款提前到期，提前收回贷款本金和相应利息，并行使抵押权……A、乙方连续三个月拖欠应还借款本金和利息的……；乙方未履行或者未全部履行本合同约定的任一义务或者与第三人共同实施的行为严重危害到甲方债权的，甲方有权采取以下全部或者部分措施：……B、甲方对乙方逾期的借款本金按照中国人民银行有关规定每日0.21‰逾期利息……D、甲方对乙方的应付未付利息按照中国人民银行的规定计收复息……；本合同项下的借款将由乙方将所购置的房屋和相关全部权利提供抵押担保……；本合同项下的抵押担保的范围包括全部本金、利息、罚息、复息……债权实现费(包括但不限于……诉讼费……律师费等)等内容。同年8月1日，两被告办理西抵押物的的抵押登记。同年8月3日，原告按约放款。放款后，被告贾莉萍偿还本息，但是自2015年1月起，再未支付任何本息，原告遂诉至本院。另查明，为了本案诉讼，原告(甲方)与北京盈科(上海)律师事务所(乙方)签订《委托代理合同》一份，载明：乙方接受甲方的委托，指派郭军律师担任甲方在个案诉讼中的代理人等。以上事实，有《个人房屋抵押借款合同》、上海市房地产登记证明、《聘请律师合同》、个人贷款还款对账单及庭审笔录为证。本院认为，原告与两被告签订的《个人房屋抵押借款合同》均系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行各自的义务。原告已依约向被告贾莉萍放款，其并未按约定全额偿付原告约定的借款本息，原告有权依约要求被告贾莉萍提前清偿全部贷款本金，支付相应的利息、逾期利息，并行使抵押权等。至于原告主张的律师费，鉴于系争《个人房屋抵押借款合同》并未明确约定由被告贾莉萍承担，故本院对原告上述主张，不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告贾莉萍应于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司普陀支行借款本金人民币624553.14元；二、被告贾莉萍应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司普陀支行利息及逾期利息(计算至2016年4月25日为人民币34247.77元，其后按照编号为XXXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》约定，自2016年4月25日起计算至实际清偿之日为止);三、如被告贾莉萍不履行判决主文第一、二项付款义务，原告上海农村商业银行股份有限公司普陀支行可与被告贾莉萍、被告蒋新明以坐落于上海市光复西路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者以拍卖、变卖房产后所得价款优先受偿，房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告贾莉萍、被告蒋新明所有，不足部分由被告贾莉萍继续清偿；五、对原告上海农村商业银行股份有限公司普陀支行的其余诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币10747元，减半收取计人民币5373.50元；财产保全费人民币3993元，两项合计人民币9366.50元(原告均已预付)，由原告负担人民币26.50元，由被告贾莉萍、被告蒋新明共同负担人民币9340元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审判员 童 昉
二〇一六年七月十四日
书记员 张晓倩
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
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第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
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