福建省石狮市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）狮刑初字第1947号
公诉机关福建省石狮市人民检察院。
被告人颜某某，男，1979年6月23日出生，汉族，初中文化，无业，住福建省晋江市。因涉嫌犯诈骗罪于2015年2月9日被羁押，同月10日被刑事拘留，同年3月20日被逮捕。现羁押于石狮市看守所。
辩护人柯志欣，福建博广律师事务所律师。
被告人蔡某某，男，1982年3月13日出生，汉族，初中文化，无业，住福建省晋江市永和镇割山村坝边**号。因涉嫌犯诈骗罪于2015年3月11日被羁押，同月12日被刑事拘留，同年4月18日被逮捕。现羁押于石狮市看守所。
辩护人王培尧，福建协进律师事务所律师。
石狮市人民检察院以狮检公刑诉（2015）1775号起诉书指控被告人颜某某、蔡某某犯诈骗罪，于2015年10月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石狮市人民检察院指派检察员尤鑫洋出庭支持公诉，被告人颜某某及其辩护人柯志欣、被告人蔡某某及其辩护人王培尧到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2014年11月至12月间，被告人蔡某某在无能力办理无抵押贷款的情况下，仍谎称可以帮人无担保借款，并以需事先交担保金为由，先后通过被告人颜某某骗取林某某等人共计人民币40000元。
2014年12月间，被告人颜某某在发现被告人蔡某某无能力办理无抵押贷款后，仍谎称可以帮人无担保借款，并以需事先交担保金为由，先后骗取林某甲等人共计人民币74000元。
公诉机关指控上述事实的证据有被害人陈述、证人证言、书证以及被告人的供述和辩解等。公诉机关认为，被告人颜某某、蔡某某以非法占有为目的，虚构事实骗取公民钱财，其中蔡某某骗取40000元，颜某某骗取74000元，均属数额较大，其行为均已构成诈骗罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定追究刑事责任。
法庭上，被告人颜某某、蔡某某对公诉机关指控的犯罪事实均不持异议。被告人颜某某的辩护人提出，颜某某认罪态度较好，其家属已经代为退出20万元，具有悔罪表现；其家属扭送同案犯蔡某某到公安机关，可认定颜某某具有立功表现，建议对被告人颜某某较大幅度从轻处罚。被告人蔡某某的辩护人提出，蔡某某归案后如实供述其犯罪事实，且自愿退出赃款及预缴罚金，建议予以从轻处罚。
经审理查明，2014年11月间，被告人蔡某某在无能力办理无抵押贷款的情况下，谎称可以从银行办理无抵押担保借款，并以需要事先交纳相应的贷款包装费、保证金等为由，先后通过被告人颜某某骗取被害人郭某某3500元（币种：人民币，下同）、洪某某4000元、林某乙4000元、吴某某6000元、陈某某4000元、黄某某4000元、林某某1000元、柯某某3000元（代林某某交纳的保证金）、施某某6000元、黄某甲6000元，共计人民币41500元，用于个人花费。
被告人颜某某为了赚取办理贷款的手续费，在不明真相之前配合被告人蔡某某办理贷款，向被害人收取贷款费用后交给蔡某某。2014年11月底，被告人颜某某明知被告人蔡某某没有能力办理无抵押贷款后，仍然谎称可以帮人办理无抵押担保借款，并继续以需要事先交纳包装费、保证金等为由，先后骗取被害人陈某甲4000元、柯某甲4000元、李某4000元、李某某4000元、陈某乙4000元、王某6000元、王某某6000元、林某丙4000元、陈某丙6000元、李某甲4000元、林某甲4000元、易某某4000元、黄某乙4000元、苏某某4000元、陈某丁6000元、吴某甲4000元、姚某某4000元、林某丁4000元，共计人民币80000元，用于个人偿还债务及花费。
2015年1月24日，被告人颜某某向柯某某退出赃款4000元，由柯退还被害人王某。同年2月3日，柯某某向公安机关报案。同月9日，被告人颜某某在晋江市宝佳花园富阁301室被公安人员抓获。同年3月11日，被告人颜某某的家属将被告人蔡某某扭送公安机关。案发后，被告人颜某某的家属代为退出200000元。
另查明，被告人蔡某某羁押期间表现良好，石狮市看守所建议本院予以从轻处罚。本案审理期间，被告人蔡某某的家属代为退出赃款41500元，并预缴罚金10000元。
以上事实，有公诉机关提供并经法庭举证、质证的下列证据予以证实：
（一）被害人陈述
1、林某乙陈述，证实2014年11月24日左右其通过朋友张金秋找被告人颜某某办理20万元无抵押贷款，交了3千元定金、1千元包装费共4千元，后来贷款一直没有办出来。
2、林某某陈述，证实2014年11月24日左右通过朋友张金秋知道颜某某做无抵押贷款，将1千元包装费交给张金秋一直转给颜某某，后颜无法联系（柯某某垫付3千元定金）。
3、洪某某陈述，证实2014年11月8日，其通过在平安保险公司上班的朋友柯某乙找柯的同事办理20万元无抵押贷款，交了4千元押金，后来贷款没有办出来，听说柯的那个同事跑了。
4、施某某陈述，证实2014年11月下旬，其听朋友柯某某说他们平安保险的同事颜某某有办法办理无抵押贷款，贷40万元需交5千元定金、1千元包装费，就转了6千元给柯某某帮忙办理，但后来贷款一直没有办出来。
5、郭某某陈述，证实其听说一个叫颜某某男子可以办理无抵押贷款，就通过朋友曾某某将需要提供的证件交给颜某某，并于2014年11月1日将3500元包装费、定金转到颜的农业银行账上。后来过了三个月贷款没有下来，其感到被骗了。
6、吴某某陈述，证实2014年11月的一天，其以其妻子林秀芳的名义通过朋友陈某戊找颜某某办理无抵押贷款，交了6千元押金后就没有消息，后来听说颜某某被抓才知道被骗了。
7、陈某某陈述，证实2014年11月的一天，其通过其哥哥陈某戊找颜某某办理无抵押贷款，交了4千元押金后就没有消息，后来听说颜某某被抓才知道被骗了。
8、黄某某陈述，证实2014年11月18日，其通过在石狮平安保险公司的朋友柯某某得知颜某某在做无抵押贷款，只需交纳定金、包装费，并提供户口本、结婚证在40－60天内就可以贷出款，条件是提成10%佣金及包装费不退还，如贷不出来就退还全部定金及包装费。11月20日，其将4千元交给柯某某，但贷款一直没办出来，也未能联系到颜某某，才知道被颜骗了。
9、黄某甲陈述，证实2014年11月下旬的一天，其交5千元定金、1千元包装费及其妻蔡某甲的身份证复印件给柯某某，转给柯一个姓颜的同事去办理50万元无抵押贷款，但一直没能贷出款，也联系不到那个姓颜的人。
10、被害人陈某甲陈述，证实2014年11月25日，其通过平安保险公司的同事柯某某将4千元保证金交给被告人颜某某办理无抵押贷款，但贷款一直没下来，人也找不到。
11、苏某某陈述，证实2014年12月初的一天，其在石狮市宝盖镇山雅村被颜某某以办理无抵押贷款交纳定金、包装费为由骗走人民币4千元。颜某某原本是平安银行石狮支行业务员，其亲戚陈某戊称他同事黄某某说颜某某有路子可以办理无抵押贷款，贷20万元需交3千元定金及1千元的包装费用。其将4千元交给陈某戊，由陈转交给黄某某再转交到颜某某，结果款一直没贷下来。
12、陈某丁陈述，证实其听朋友柯某某说认识一个农业银行的老总，可以办理无抵押银行贷款。2014年11月27日其将6千元保证金交给柯，转给柯的朋友去办理，但柯说被他朋友骗了，已经联系不到那个朋友了。当时其和蔡金治、吴某甲、陈某丙、林某甲一起找柯某某办的，柯有写一张收据。
13、被害人吴某甲陈述，证实其和4个朋友找柯某某办理无抵押银行贷款，将4千元押金交给柯。
14、林某甲、陈某丙陈述，证实2014年12月的一天，分别将4千元、6千元保证金交给颜某某办理无抵押贷款，但到2015年1月没有贷款的消息，也联系不到颜某某。
15、姚某某、林某丁、黄某乙、易某某陈述，证实从朋友柯某某处知道颜某某可以办理无抵押贷款。2014年12月底各将4千元定金及包装费交给柯某某，让她转给颜某某各办理20万元无抵押贷款，后来贷款一直没能办出来，柯也联系不到颜某某，这才知道上当受骗。
16、王某某陈述，证实从朋友柯某某处知道颜某某可以办理无抵押贷款，但要先交保证金。2014年11月27日其将6千元定金及包装费通过银行转账给柯某某，让她转给颜某某办理50万元无抵押贷款，后来贷款一直没能办出来，柯也联系不到颜某某，这才知道上当受骗。
17、王某陈述，证实从朋友柯某某处知道颜某某可以办理无抵押贷款，但要先交保证金。2014年12月其将6千元定金及包装费通过银行转账给柯某某，让她转给颜某某办理30万元无抵押贷款，后来贷款一直没能办出来，柯也联系不到颜某某，这才知道上当受骗。
18、李某某、陈某乙陈述，分别证实2014年12月的一天，其朋友柯某乙说他在石狮平安保险公司的一个同事能办理农业银行无抵押无担保贷款，就让柯联系。同月7日其二人通过柯分别将各自的身份证复印件及4千元押金给了那个同事，但贷款一直没办下来，后来听说那人已经跑了。
19、柯某甲陈述，证实听其堂弟柯某乙说他的一个同事能办理农业银行的无抵押无担保贷款，就让柯联系。2014年12月7日其通过柯将身份证复印件及4千元押金给了那个同事，但贷款一直没办下来，后来听说那人已经跑了。
20、李某甲陈述，证实2014年12月16日其通过朋友柯某乙将4千元押金交给柯所在的平安保险公司的一个同事，以办理农业银行的无抵押无担保贷款，但贷款没能办下来。
21、李某、林某丙陈述，证实从朋友柯某某处知道颜某某可以办理无抵押贷款。2014年12月的一天，李某通过朋友李亮以手机转账方式转了4千元给柯，林某丙以手机转账方式转了4千元给柯，柯再拿钱给颜。后来贷款一直未能贷出来。
（二）证人证言
1、陈某戊证言，证实其听其同事黄某某说认识一个银行老总可以办理无抵押贷款，2014年11月至12月间共介绍4个朋友交了18000元保证金给黄，其中陈某某、苏某某、邱某某办20万贷款，各交4千元，林某戊办50万贷款，交6千元。但后来黄某某打电话说被骗了。
2、柯某乙证言，证实被告人颜某某称认识一个农业银行的老总，可以办理无抵押银行贷款，但要缴纳保证金。其于2014年11月至12月中旬之间介绍洪某某、柯某甲、李某某、陈某乙、李某甲5个朋友去找他办理，每了交了4千元保证金，但2015年1月起就联系不上他了。
3、张某甲证言，证实2014年11月17日其听平安保险公司的同事黄某某说颜某某可以办理无抵押贷款，利息7.2厘，只要交定金及包装费并提供身份证、结婚证等，40－60天即可贷出款，条件是抽贷款额的10%作为佣金及包装费不退还，如贷不出来就退还定金及包装费。其朋友林某某、林某乙、胡某某、杨某某知道后托其办理贷款，共将15000元通过其交给黄某某，黄再将钱交给柯某某，再由柯交给颜某某。后来得知根本贷不出款，颜某某被抓了。
4、柯某某证言，证实其和被告人颜某某一起在石狮市灵秀镇平安保险公司上班。2014年10月，颜某某称他通过关系可以办理无抵押贷款，只要提供个人信息就可申请贷款，六十天左右办理，如不能办理则先前交的押金全部退还。贷20万元押金4千元，30万元押金6千，50万押金1万。如贷下来还要扣百分之十给银行，如果有谁要办就去找他。其一些朋友需要贷款，10月中旬其在平安保险公司拿朋友的身份证和4千元给颜，之后又陆续拿15000元及通过手机银行转账179000元给颜作为办贷的押金，其中其代林某某垫付了3千元押金给颜某某。12月底找颜某某催问贷款，颜一直推脱，到2015年1月就没来保险公司上班。其和同事到颜家里找他，颜说只能审批五个名额，剩余贷款押金会在三天内退6万给其，颜某某写了一张收取198000元的借条。隔天颜转了4千元给其，但其余款项都没有退，电话也打不通了。颜退的4千元其第二天就通过银行转账还给王某了。
5、证人颜某甲、颜某乙证言，证实其系被告人颜某某的兄弟，颜某某被公安机关抓获后，其二人及家人于2015年3月11日在晋江市永和镇玉湖村隘门附近，将被告人蔡某某扭送派出所。
（三）书证
1、扣押清单、照片，证实从被告人颜某某处扣押收据3本、笔记本2本、手机1部，颜某某的家属代为退出人民币200000元。
2、借条2张，证实被告人蔡某某2014年9月1日至11月15日共向颜某某收款180500元；颜某某2014年10月17日至12月27日从柯某某处共收到198000元。
3、银行转账明细，证实柯某某2014年10月17日至12月27日共向颜某某转账179000元；2015年1月25日，柯某某向王某转账4000元。
4、中国农业银行银行卡存款业务回单，证实2014年11月1日郭某某向被告人颜某某银行账户存入人民币3500元。
（四）被告人的供述
1、被告人颜某某供述：2014年9月，其听被告人蔡某某称40天之内能够办理无抵押贷款，可以从中赚取手续费。其就进行对外宣传，从20万到300万元幅度。其公司的柯某某先后委托其办了60多个贷款，合计给了其19万多元。其将收来的钱给了蔡某某用来办理贷款，但到了10月底40天过去了，问什么时候放贷，蔡某某说还要一个月。又过了一个月，11月底蔡某某还没有办出贷款，其知道蔡某某不可能办成贷款而是在诈骗。但因为前面没办出贷款的人找其讨钱，其继续以这个借口说要办贷款来收取押金，共收了20人10万元左右，用来填补前面欠下的钱，其中用了3、4万还高利贷。一开始其将钱给蔡某某，自陈某甲后其收的钱就没再交给蔡某某而是自己用。其总共交给蔡某某二十几万元，有的是银行转账，有的是现金，后来蔡某某有退出几个人的押金，还欠押金180500元。其总共收了押金30万元左右，其中有退8万元，被蔡某某骗18万元，其余被其用掉了。
2、被告人蔡某某供述：2014年7月其认识“小陈”，他说与泉州农商银行行长认识，有办法帮人办理无抵押贷款，只要提供营业执照、身份证、结婚证等证件就行，但要根据办理贷款的额度事先交相应的押金。20－30万元要交3千元、50万要交5千元、100万要交1万元，放款期限是40天。如银行放款给客户，其可以抽1－2%的相应点数。8月其与被告人颜某某商量找些客户来做这种贷款，9月1日开始接收客户，其将收的钱如实交给“小陈”，但到10月底其联系不到小陈，知道他是在诈骗后，因当时自己也缺钱，10月底之后其仍然收取颜某某送过来的客户资料和押金，大约有3万元左右。
以上证据，经法庭举证、质证，能够相互印证，足以认定，本院予以确认。
本院认为，被告人颜某某、蔡某某以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，其中被告人颜某某骗取76000元、被告人蔡某某骗取41500元，均属数额较大，其行为均已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。但指控的数额计算有误，应予纠正。被告人颜某某、蔡某某归案后如实供述自己的犯罪事实，予以从轻处罚。案发后被告人颜某某、蔡某某的家属代为退出全部犯罪所得，可酌情从轻处罚。被告人颜某某归案后，其家属协助公安机关抓获同案被告人蔡某某，根据法律规定并不能认定颜某某具有立功情节。颜某某的辩护人提出颜某某具有立功表现的辩护意见于法无据，不予采纳，但据此可对被告人颜某某酌情从轻处罚。被告人蔡某某羁押期间表现良好，可酌情从轻处罚。辩护人关于对被告人颜某某、蔡某某从轻处罚的辩护意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款和第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人颜某某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金人民币一万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月9日起至2016年7月8日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人蔡某某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币一万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月11日起至2016年7月10日止。罚金已缴纳。）
三、被告人蔡某某退出在本院的赃款人民币四万一千五百元，分别发还被害人郭某某三千五百元、洪某某四千元、林某乙四千元、吴某某六千元、陈某某四千元、黄某某四千元、林某某一千元、柯某某三千元、施某某六千元、黄某甲六千元；被告人颜某某退出在石狮市公安局的赃款人民币七万六千元，分别发还被害人陈某甲四千元、柯某甲四千元、李某四千元、李某某四千元、陈某乙四千元、王某二千元、王某某六千元、林某丙四千元、陈某丙六千元、李某甲四千元、林某甲四千元、易某某四千元、黄某乙四千元、苏某某四千元、陈某丁六千元、吴某甲四千元、姚某某四千元、林某丁四千元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 陈书雄
代理审判员 陈莉莉
人民陪审员 李岩生
二〇一六年六月二十四日
书 记 员 吴雪萍
书 记 员 陈冬英
附本案适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具备前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用或自行处理。