福建省晋江市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）晋民初字第1995号
原告福建晋江农村商业银行股份有限公司梅岭支行。
代表人蔡建荣，该行行长。
委托代理人吴诗晓，男，1980年1月24日，汉族，系该行职员。
委托代理人郑鲤声，女，1974年9月15日出生，汉族，系该行职员。
被告曾建设，男，1968年11月16日出生，汉族。
被告洪清凉，女，1970年12月6日出生，汉族。
原告福建晋江农村商业银行股份有限公司梅岭支行与被告曾建设、洪清凉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴诗晓、郑鲤声到庭参加诉讼，被告曾建设、洪清凉经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告曾建设于2011年1月26日与原福建晋江农村合作银行梅岭支行签订个人自助循环贷款（万通宝）借款合同，约定：贷款人授予借款人在2011年1月26日至2014年1月13日内使用最高额贷款额度450000元，在此期限和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款，每笔贷款到期日为2014年1月13日。采用自助借款方式，借款人无需逐笔签订借款合同，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率执行浮动利率（即每笔贷款在中国人民银行公布的三年期人民币贷款基准利率基础上上浮20%，如遇有中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率），按季结息，每季的20日为结息日，到期还清贷款本息；借款人未按合同约定日期偿还贷款，按逾期贷款罚息利率计收利息（即按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定），对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。原福建晋江农村合作银行梅岭支行与被告曾建设、洪清凉于2011年1月13日共同签订一份最高额抵押借款合同，约定：自2011年1月13日起至2014年1月13日止，由贷款人在最高贷款余额人民币460000元内，根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人分次发放贷款，由被告曾建设、洪清凉提供房产作为贷款抵押物，并办理了抵押登记。本案借款449947.71元属于该份最高额抵押借款合同项下的抵押贷款，因此，原告应享有该抵押物的优先受偿权。另2011年12月福建晋江农村合作银行因金融体制改革变更为福建晋江农村商业银行股份有限公司，福建晋江农村合作银行梅岭支行变更为福建晋江农村商业银行股份有限公司梅岭支行。现借款已到期，被告曾建设并未按合同约定按时还本付息，现尚欠借款本金449947.71元及自2013年12月21日起的利息、罚息，经原告多次催讨未果。请求判令：1.被告曾建设立即归还借款本金449947.71元及支付自2013年12月21日起至实际还款之日止的利息、罚息（利息、罚息按合同约定和中国人民银行有关规定计算）；2.原告对被告曾建设、洪清凉提供的抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。
被告曾建设、洪清凉未作答辩。
在本院审理过程中，原告提供如下证据：
1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、开业批复各一份，以此证明原告的主体资格及福建晋江农村合作银行梅岭支行变更为福建晋江农村商业银行股份有限公司梅岭支行的事实；
2.被告曾建设、洪清凉的居民身份证及结婚证复印件各一份，以此证明被告的主体资格及二被告为夫妻关系；
3.个人自助循环贷款（万宝通）借款合同一份，以此证明原福建晋江农村合作银行梅岭支行与二被告共同签订个人自助循环贷款（万宝通）借款合同的事实；
4.最高额抵押借款合同一份，以此证明原福建晋江农村合作银行梅岭支行与二被告共同签订最高额抵押借款合同的事实；
5.房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权证各一份，以此证明对最高额抵押借款合同以房产证记载的房产作为抵押物并办理抵押登记事项；
6.自助循环贷款交易明细查询，以此证明被告曾建设借款、还款情况及结欠贷款本息情况。
本院认为，被告曾建设、洪清凉未到庭参加诉讼，亦未对原告提供的证据提出反对、反驳的意见，也未能提供相反的证据，视为放弃其相应的诉讼权利。原告提供的上述证据来源合法，内容客观真实，证据所体现的内容与原告主张的借款、抵押担保、欠息的事实相符，本院对的上述证据的证明效力予以确认。
经庭审认证，对本案的主要事实可作如下认定：
2011年1月26日，被告曾建设、洪清凉与原福建晋江农村合作银行梅岭支行签订个人自助循环贷款（万通宝）借款合同，约定：贷款人授予借款人在2011年1月26日至2014年1月13日内使用最高额贷款额度450000元，在此期限和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款，每笔贷款到期日为2014年1月13日。采用自助借款方式，借款人无需逐笔签订借款合同，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率执行浮动利率（即每笔贷款在中国人民银行公布的三年期人民币贷款基准利率基础上上浮20%，如遇有中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率），按季结息，每季的20日为结息日，到期还清贷款本息；借款人未按合同约定日期偿还贷款，按逾期贷款罚息利率计收利息（即按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定），对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。原福建晋江农村合作银行梅岭支行与被告曾建设、洪清凉另于2011年1月13日共同签订一份最高额抵押借款合同，约定：自2011年1月13日起至2014年1月13日止，由贷款人在最高贷款余额人民币460000元内，根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人分次发放贷款，由被告曾建设、洪清凉提供位于泉州市鲤城区涂门街东段7#观棋楼5××号的房产［房产证号为泉房权证鲤城区（鲤）字第47900号，土地使用权证号为泉国用（2006）商第100021号］作为贷款抵押物，并办理了抵押登记［泉房他证鲤城区（鲤）字第201100446号］。合同签订后，被告曾建设于2011年1月26日向原福建晋江农村合作银行梅岭支行借款4500000元。另2011年12月福建晋江农村合作银行因金融体制改革变更为福建晋江农村商业银行股份有限公司，福建晋江农村合作银行梅岭支行变更为福建晋江农村商业银行股份有限公司梅岭支行。现借款已到期，被告曾建设仅偿还本金52.29元及支付利息至2013年12月20日，现尚欠借款本金449947.71元及自2013年12月21日起的利息、罚息。
本院认为，福建晋江农村合作银行因金融体制改革变更为福建晋江农村商业银行股份有限公司，福建晋江农村合作银行梅岭支行变更为福建晋江农村商业银行股份有限公司梅岭支行，原告福建晋江农村商业银行股份有限公司梅岭支行依法向本案被告曾建设、洪清凉主张权利符合有关法律规定。原福建晋江农村合作银行梅岭支行与被告曾建设、洪清凉签订的借款合同合同合法有效，依法受法律保护。被告曾建设未按合同约定支付借款利息及返还借款本金，违反合同约定，应依法律规定及合同约定承担违约责任，本院对原告请求被告曾建设返还借款本金及支付利息、罚息予以支持。被告曾建设、洪清凉以房产作为抵押，且与原告签订最高额抵押借款合同，并办理登记，应认定抵押有效，抵押权人即原告对设定抵押的房地产折价、拍卖、变卖的价款享有优先权。被告曾建设、洪清凉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院将依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告曾建设应于判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司梅岭支行借款本金449947.71元，并自2013年12月21日起至本判决确定的还款之日止按借款合同约定和中国人民银行规定的逾期贷款利率计付利息、罚息。
二、若被告曾建设不履行上述债务，原告福建晋江农村商业银行股份有限公司梅岭支行有权以被告洪清凉位于泉州市鲤城区涂门街东段7#观棋楼502号的房产［房产证号为泉房权证鲤城区（鲤）字第47900号，土地使用权证号为泉国用（2006）商第100021号］折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8049元，因适用简易程序减半收取4024.5元，由被告曾建设、洪清凉承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 施艳萍
二〇一四年四月九日
书 记 员 廖文斌
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。
债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释
第二十七条规定：在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。
第二十八条规定：申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。
第二十九条规定：生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。