广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0312民初413号原告：广西临桂XX银行股份有限公司。法定代表人：陈XX，董事长。委托诉讼代理人：苏XX,广西临桂XX银行股份有限公司资产风险部副经理。委托诉讼代理人：李XX,广西临桂XX银行股份有限公司XX支行信贷员。被告：贵XX，被告：李XX，被告：覃XX，被告：李XX，原告广西临桂XX银行股份有限公司诉被告贵XX、李XX、覃XX、李XX金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月13日立案受理后，依法由审判员石剑适用简易程序于2017年3月15日公开开庭进行了审理，书记员田孟丝担任记录。原告广西临桂XX银行股份有限公司委托诉讼代理人苏XX、李XX到庭参加诉讼，被告贵XX、李XX、覃XX、李XX经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广西临桂XX银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法确认原告与被告贵XX签订的《最高额个人借款合同》（合同编号：369103142388681）、原告与被告覃XX、李XX签订的《最高额抵押担保合同》（合同编号：369104141329161）于2016年7月16日解除；2、请求法院依法判令被告贵XX、李XX归还所欠原告贷款本金余额130万元及相应利息、罚息、复利78927.95元（上述利息截止至2017年1月11日，2017年1月12日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定利率另计）；3、请求法院依法确认被告覃XX、李XX用作借款抵押的房地产（坐落临桂县××水路××号XX.XX1幢1层13号）对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押的房地产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告贵XX、李XX、覃XX、李XX承担。事实与理由：2014年10月23日被告贵XX因进货向原告申请贷款130万元，并以被告覃XX、李XX共同所有的坐落临桂县××水路××号XX.XX1幢1层13号的房地产作抵押。原告与被告贵XX签订了《最高额个人借款合同》（合同编号：369103142388681）。合同约定:借款金额壹佰叁拾万元整（小写：1300000.00元），借款期限自2014年11月11日至2017年11月10日，被告可以在人民币130万元的借款本金额度内向原告申请使用借款，借款用于进货，在上述期间内发生的单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年11月10日。合同约定贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮40%，本笔借款采取立即生效方式调整利率。被告第一次提款期限2014年11月13日至2015年11月12日止，被告在约定期内归还贷款。被告第二次提款期限为2015年12月8日至2016年11月26日止，借款金额130万元，发放日基准利率为4.35%，执行年利率6.09%，合同约定还款方式为按月结息，到期还本，被告不能在付息日付息，自付息日起计收复利。合同约定违约责任，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息（该笔贷款已逾期，即罚息执行年利率9.135%计收），合同第十条第10.5项约定对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利（该笔贷款已逾期，即逾期复利执行年利率9.135%计收）。贷款发放后，因被告违反合同第十条第10.6项约定，未按约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，已构成违约，原告向被告送达了贷款催收通知书，向被告宣布该笔借款提前到期，在履行期内，被告仍未履行，被告已违约。被告贵XX与被告李XX系夫妻关系，该笔贷款系夫妻关系存续期间，系夫妻家庭共同债务，被告李XX知悉该笔贷款的存在及用途，对该笔贷款承担共同债务的清偿责任。该笔借款的担保方式为抵押担保，原告与被告覃XX、李XX签订《最高额抵押担保合同》（合同编号：369104141329161）。合同约定：被告覃XX、李XX共同共有的房地产（坐落临桂县××水路××号XX.XX1幢1层13号）对该笔贷款债务承担抵押担保责任，抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等原告实现债权和担保权的费用。原告与被告到临桂县房地产管理所办理了抵押登记手续（他项权证号：临房他证临桂镇字第××号），原告享有该抵押物的优先受偿权。原告多次向被告催收，被告在约定时限内未按约还款，该笔贷款提前到期，于2016年7月16日解除与被告贵XX签订的《最高额个人借款合同》（合同编号：369103142388681）、同日解除与被告覃XX、李XX签订的《最高额抵押担保合同》（合同编号：369104141329161）。被告的违约行为严重影响原告的正常经营。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决，支持原告诉讼请求。原告广西临桂XX银行股份有限公司为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供下列证据材料：证据一、借款申请报告及证据二、借款申请书（表格式），证明被告贵XX因进货资金不足，于2014年10月23日向原告申请借款130万元。证据三、借款抵（质）押承诺书、证据四、房地产抵押物清单、证据五、房屋所有权证、证据六、土地证使用权证及证据七、他项权证，证明被告贵XX因进货向原告贷款130万元，并以被告覃XX、李XX共同所有的坐落于金水路19号XX.XX1幢1层13号的房地产作抵押[房产证号：临房权证临桂镇字第××、00××65号、土地证号：临国用（2014）第43**号]。依法在临桂县房地产管理所办理了抵押登记手续（他项权证号：临房他证临桂镇字第××号），原告对抵押物享有优先受偿权。证据八、《最高额个人借款合同》（合同编号：369103142388681），证明合同约定:借款金额壹佰叁拾万元整（小写：1300000.00元），借款期限自2014年11月11日至2017年11月10日，被告可以在人民币130万元的借款本金额度内向原告申请使用借款，借款用于进货，在上述期间内发生的单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年11月10日。合同约定贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮40%，本笔借款采取立即生效方式调整利率。被告第一次提款期限2014年11月13日至2015年11月12日止，被告在约定期内归还贷款。被告第二次提款期限为2015年12月8日至2016年11月26日止，借款金额130万元，发放日基准利率为4.35%，执行年利率6.09%，合同约定还款方式为按月结息，到期还本，被告不能在付息日付息，自付息日起计收复利。合同约定违约责任，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息（该笔贷款已逾期，即罚息执行年利率9.135%计收），合同第十条第10.5项约定对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利（该笔贷款已逾期，即逾期复利执行年利率9.135%计收）。贷款发放后，因被告违反合同第十条第10.6项约定，未按约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，已构成违约，原告向被告送达了贷款催收通知书，向被告宣布该笔借款提前到期，在履行期内，被告仍未履行，被告已违约。证据九、《最高额抵押担保合同》（合同编号：369104141329161），证明合同约定：被告覃XX、李XX共同共有的房地产（坐落临桂县××水路××号XX.XX1幢1层13号）对该笔贷款债务承担抵押担保责任，抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等原告实现债权和担保权的费用。原告与被告到临桂县房地产管理所办理了抵押登记手续（他项权证号：临房他证临桂镇字第××号），原告享有该抵押物的优先受偿权。证据十、广西临桂XX银行借款借据、还款明细登记薄、贷款（垫款）还款，证明原告依约向被告发放贷款130万元，履行了合同义务，被告未按合同约定归还，尚欠贷款本金130万元及利息、罚息、复利78927.95元（上述利息截止至2017年1月11日，2017年1月12日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定利率另计）。证据十一、居民身份证、户口本、结婚证、共同还款承诺书，证明被告贵XX、李XX、覃XX、李XX的身份证明；贵XX、李XX二人为夫妻关系，覃XX、李XX二人为夫妻关系。被告贵XX与被告李XX系夫妻关系，该笔贷款系夫妻关系存续期间，系夫妻家庭共同债务，被告李XX知悉该笔贷款的存在及用途，对该笔贷款承担共同债务的清偿责任。证据十二、贷款提前到期催收通知书，证明原告向被告催收贷款，被告违约，原告按合同约定宣告该笔贷款提前到期，被告仍未按约定履行，原告与被告签订的贷款合同于2016年7月16日解除。证据十三、营业执照、改制批复，证明原告诉讼主体合法。被告贵XX、李XX、覃XX、李XX未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告贵XX、李XX、覃XX、李XX经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。原告广西临桂XX银行股份有限公司提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定,可作本案的定案依据。经审理查明，2014年10月23日，被告贵XX向原告申请贷款130万元用于进货，2014年11月11日，被告贵XX与原告广西临桂XX银行股份有限公司XX支行签订了《最高额个人借款合同》（合同编号：369103142388681），合同约定:借款金额壹佰叁拾万元整（小写：1300000.00元），借款期限自2014年11月11日至2017年11月10日，被告可以在人民币130万元的借款本金额度内向原告申请使用借款，借款用于进货，在上述期间内发生的单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2017年11月10日。合同约定贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮40%，本笔借款采取立即生效方式调整利率。被告第一次提款期限2014年11月13日至2015年11月12日止，被告在约定期内归还贷款。被告第二次提款期限为2015年12月8日至2016年11月26日止，借款金额130万元，发放日基准利率为4.35%，执行年利率6.09%，合同约定还款方式为按月结息，到期还本，被告不能在付息日付息，自付息日起计收复利。合同约定违约责任，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，合同第十条第10.5项约定对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，……逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。第10.6项约定：本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。（1）……（2）借款人其中任何一期放款未足额偿还借款本息。同日，被告覃XX、李XX与原告广西临桂XX银行股份有限公司XX支行签订最高额抵押担保合同》（合同编号：369104141329161），被告覃XX、李XX共同共有的房地产（坐落临桂县××水路××号XX.XX1幢1层13号房屋）对该笔贷款债务承担抵押担保责任，抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等原告实现债权和担保权的费用并于2014年11月13日。原告与被告到临桂县房地产管理所办理了抵押登记手续（他项权证号：临房他证临桂镇字第××号），之后，原告广西临桂XX银行股份有限公司于2011年11月13日将第一期借款本金130万元放至被告贵XX的账户中，第一期借款到期后，被告贵XX依约将借款本金130万元归还给原告广西临桂XX银行股份有限公司，同时向原告广西临桂XX银行股份有限公司申请第二期借款，原告广西临桂XX银行股份有限公司依约于2015年12月8日将借款本金130万元发放后，被告未按约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，原告广西临桂XX银行股份有限公司于2016年7月8日向四被告送达了《贷款催收通知书》：根据369103142388681号借款合同（协议），贵方向我社（行）借款本金人民币（大写）壹佰叁拾万元。由于出现合同约定的贵方未按约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项的原因，贵方已构成违约，贷款提前到期，至2016年7月5日止，贵方尚欠我社（行）贷款本金人民币（大写）壹佰叁拾万元及相应利息、罚息、复利30177.55元（上述利息、罚息、复利计算至2016年7月5日，2016年7月6日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定另计）。由于贵方多次违约，请贵方于2016年7月16日前归还上述借款本金及利息，逾期我行与贵方解除369103142388681号借款合同（协议）。四被告亦未履行还款付息的义务，截止2017年1月11日尚欠原告广西临桂XX银行股份有限公司借款本金130万元及利息、罚息、复利78927.92元（2017年1月12日以后的利息、罚息、复利另计）。另查明，被告贵XX与被告李XX于2009年2月4日结婚，该借款在夫妻关系存续期间。被告覃XX与被告李XX于2007年1月8日结婚，该笔借款抵押担保在夫妻关系存续期间。2013年10月23日，被告李XX向原告广西临桂XX银行股份有限公司出具《承诺书》：贵XX于2014年10月23日向贵行申请借款人民币壹佰叁拾万元，用于进货，该笔借款属家庭使用，属我家庭共同债务，本人愿意承担还款责任，直至该笔借款本息全部还清为止，如果违约，贵行可以处置本人名下所有财产，直至该笔借款本息及因违约产生的费用全部清偿为止。原告的前身广西临桂农村合作银行，2014年6月27日经中国银监会广西监管局批准变更为广西临桂XX银行股份有限公司，批准文号为：中国银监会广西监管局桂银监复【2014】157号。原广西临桂农村合作银行（包括所辖的分支机构）的债权债务由变更后的广西临桂XX银行股份有限公司全部承继。本院认为：原告广西临桂XX银行股份有限公司XX支行与被告贵XX在自愿、协商一致的基础上签订了《最高额个人借款合同》（合同编号：369103142388681），合同约定了原、被告的权利、义务，合同内容反映了双方当事人的真实意思，亦没有违反法律法规的规定，属有效合同，双方当事人应恪守履行合同条款。依照合同的约定，被告贵XX申请借款130万元整，被告贵XX第一期向原告广西临桂XX银行股份有限公司申请借款130万元，并在约定期内归还贷款。被告贵XX第二期用款期限为2015年12月8日至2016年11月26日止，原告广西临桂XX银行股份有限公司依约向被告贵XX放款，被告贵XX未按合同约定向原告广西临桂XX银行股份有限公司支付借款相应利息，原告广西临桂XX银行股份有限公司多次告知并催收，被告贵XX、李XX至今仍未履行还款义务，其行为已经构成根本性违约。被告覃XX、李XX与原告广西临桂XX银行股份有限公司XX支行签订《最高额抵押担保合同》（合同编号：369104141329161），为该笔贷款承担抵押担保责任。原告广西临桂XX银行股份有限公司按照《最高额个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》的约定向四被告送达《贷款提前到期通知书》，已经尽到了解除合同的通知义务。故原告广西临桂XX银行股份有限公司要求判决确认其与被告贵XX签订的《最高额个人借款合同》（合同编号：369103142388681），与被告覃XX、李XX签订的《最高额抵押担保合同》（合同编号：369104141329161）于2016年7月16日解除的诉请，本院予以支持。被告李XX写下了承诺书，认可该笔借款属于家庭使用，为家庭共同债务。故原告广西临桂XX银行股份有限公司提出要求被告贵XX、李XX归还所欠原告贷款本金余额130万元及相应利息、罚息、复利78927.95元（上述利息截止至2017年1月11日，2017年1月12日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定利率另计）的诉请，证据确凿，理由充分，本院予以支持；《最高额个人借款合同》（合同编号：369103142388681）约定被告覃XX、李XX以其共同所有的坐落临桂县××水路××号XX.XX1幢1层13号的房地产为该笔贷款做抵押担保，并办理了房产抵押登记，故原告广西临桂XX银行股份有限公司请求法院依法确认其对被告覃XX、李XX用于抵押担保的房地产享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、九十三条、九十四条、一百零七条、一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、四十六条、五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告广西临桂XX银行股份有限公司与被告贵XX签订的《最高额个人借款合同》（合同编号：369103142388681），与被告覃XX、李XX签订的《最高额抵押担保合同》（合同编号：369104141329161）于2016年7月16日解除；二、被告贵XX、李XX归还尚欠原告广西临桂XX银行股份有限公司借款本金余额130万元及相应利息、罚息、复利78927.95元（上述利息截止至2017年1月11日，2017年1月12日至借款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定利率另计）；三、原告广西临桂XX银行股份有限公司对被告覃XX、李XX共同所有的坐落临桂县××水路××号XX.XX1幢1层13号房地产享有优先受偿权。案件受理费17210元，依法减半收取8605元，由被告贵XX、李XX、覃XX、李XX承担。上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数和代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费17210元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审判员 石 剑二〇一七年三月二十七日书记员 田孟丝