山东省桓台县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0321民初1281号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行。住所地：桓台县。
负责人：耿庆涛，行长。
委托代理人：张长赞，山东洪筹律师事务所律师。
被告：刘云，男，1963年10月12日生，汉族，住桓台县。
被告：杨玉贞，女，1962年1月19日生，汉族，住桓台县。
被告：淄博银亿置业有限公司。住所地：桓台县。
法定代表人：陈建华，董事长。
委托代理人：焦鲁博，山东众成清泰（淄博）律师事务所律师。
被告：淄博市房屋置业服务中心。住所地：淄博市张店区。
法定代表人：刘发科，主任。
委托代理人：盛士东，山东众成清泰（淄博）律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行（以下简称桓台邮政银行）诉被告刘云、被告杨玉贞、被告淄博银亿置业有限公司（以下简称银亿公司）、被告淄博市房屋置业服务中心金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月29日立案受理，依法由审判员杨慧君适用简易程序公开开庭进行了审理。原告桓台邮政银行的委托代理人张长赞，被告银亿公司的委托代理人焦鲁博，被告淄博市房屋置业服务中心的委托代理人盛士东到庭参加了诉讼，被告刘云、被告杨玉贞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告桓台邮政银行诉称：2014年1月8日，原告与被告刘云、被告杨玉贞、被告银亿公司签订个人购房借款及担保合同一份，约定被告刘云、被告杨玉贞向原告借款460000元，用于购买坐落于××小区12-010102号房屋，并办理了预抵押登记。被告银亿公司和被告淄博市房屋置业服务中心对被告刘云、被告杨玉贞的借款承担保证责任。原告按照合同约定对其发放了贷款。现在被告刘云、被告杨玉贞违反合同约定不按期还款。截至2016年3月18日，被告刘云、被告杨玉贞欠原告贷款本金421932.32元、利息7027.09元。请求法院判令被告刘云、被告杨玉贞偿还原告借款本金421932.32元，利息7027.09元及自2016年3月18日至实际还清期间的利息；被告银亿公司对上述欠款承担连带保证责任；被告淄博市房屋置业服务中心对被告刘云、被告杨玉贞的上述欠款承担保证责任，并根据合同约定垫付六个月的逾期欠款；原告就预抵押房产享有优先受偿权；诉讼费用、律师代理费由被告承担。
被告刘云、被告杨玉贞未提出答辩意见。
被告银亿公司辩称：涉案借款担保属实，原告已办理房屋预抵押登记，原告应就该抵押房产处置，不足部分再由被告银亿公司承担保证责任。
被告淄博市房屋置业服务中心辩称：被告淄博市房屋置业服务中心提供的是一般担保，原告应就被告刘云、被告杨玉贞、被告银亿公司的财产实现债权，不足部分再由被告淄博市房屋置业服务中心承担。
原告为支持其诉讼请求，向法庭提交了以下证据：
证据1：个人购房借款及担保合同一份，证实2014年1月8日原告与被告刘云、被告杨玉贞签订了个人购房借款及担保合同，约定，被告刘云、被告杨玉贞向原告借款460000元，用于购买桓台县××小区12-010102房屋一套；借款期限自2014年1月8日至2028年1月8日，实际借款期限以借据为准；借款利率按中国人民银行同期同档次基准利率下浮15%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月的1日。合同还约定了违约责任，若借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人按罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收30%。被告银亿公司对被告刘云、被告杨玉贞的借款承担阶段性连带保证责任，在办理正式抵押手续前，被告银亿公司承担连带保证责任。办理正式抵押后，被告银亿公司保证责任免除。还约定，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，保证人不得对此提出抗辩；保证范围包括本金、利息、罚息、复利等实现债权的费用；保证期间为贷款到期之日后两年。借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约行为，贷款人有权宣布已发放的全部贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用，要求保证人承担保证责任。
证据2：房屋他项权利证书一份，证明2014年1月15日被告刘云将××小区12-010102房屋办理了预抵押登记，证号淄博市房预桓台县ZD字第YG08-1012363号，原告主张对该房产享有优先受偿权。
证据3：个人房屋贷款担保合作协议一份、淄博市房屋置业贷款担保证书一份、还款计划表一份，证实淄博市房屋置业服务中心对被告刘云、被告杨玉贞贷款承担一般保证责任，借款人发生还款逾期时，根据合作协议第7条约定，被告淄博市房屋置业服务中心应垫付6期欠款，即23598.24元。
证据4：放款单及手工借据各一份，证实2014年3月7日原告向被告刘云发放贷款460000元，同时约定借款期限自2014年3月7日至2028年3月7日。
证据5：结清试算单一份、记账流水三份，证实被告刘云、被告杨玉贞自2015年12月1日开始逾期，截止2016年3月18日欠原告借款本金421932.32元、利息7027.09元。
被告银亿公司对原告提交的证据均无异议。
被告淄博市房屋置业服务中心对原告提交的证据真实性均无异议，但其认为合作协议第7条约定其对借款人逾期3个月内的本息承担垫付责任，其后3个月逾期由双方协商，现双方未协商，所以，其只同意垫付3个月的逾期本息，每个月3933.04元。不同意垫付6个月的逾期本息。
综上，本院对下列事实予以确认：2014年1月8日原告与被告刘云、被告杨玉贞、被告银亿公司签订了个人购房借款及担保合同一份，约定，被告刘云、被告杨玉贞向原告借款460000元，用于购买桓台县××小区12-010102房屋一套；借款期限自2014年1月8日至2028年1月8日，实际借款期限以借据为准；借款利率按中国人民银行同期同档次基准利率下浮15%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月的1日。合同还约定了违约责任，若借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人按罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收30%。被告银亿公司对被告刘云、被告杨玉贞的上述借款承担阶段性连带保证责任，在办理正式抵押手续前，被告银亿公司承担连带保证责任。办理正式抵押后，被告银亿公司保证责任免除。还约定，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，保证人不得对此提出抗辩；保证范围包括本金、利息、罚息、复利等实现债权的费用；保证期间为贷款到期之日后两年。借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约行为，贷款人有权宣布已发放的全部贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用，要求保证人承担保证责任。上述合同签订后，2014年1月15日被告刘云将××小区12-010102房屋办理了预抵押登记，房屋他项权利证书证号为淄博市房预桓台县ZD字第YG08-1012363号。
另查明，2014年3月11日，原告与被告淄博市房屋置业服务中心签订个人房屋贷款担保合作协议一份，约定该被告对被告刘云、被告杨玉贞贷款承担一般保证责任；借款人发生还款逾期时，逾期三个月后15个工作日内催收未果者由被告淄博市房屋置业服务中心垫付，逾期六个月，该被告停止垫付，原告处理抵押物以归还贷款（包括被告淄博市房屋置业服务中心垫支部分），不足部分再追究该被告的保证责任。协议签订后，被告淄博市房屋置业服务中心向原告出具贷款担保证书一份。
上述合同签订后，2014年3月7日原告向被告刘云发放贷款460000元，同时重新约定了借款期限为自2014年3月7日至2028年3月7日。
被告刘云、被告杨玉贞自2015年12月1日开始逾期，截止2016年3月18日欠原告借款本金421932.32元、利息7027.09元。
原告在庭审过程中自愿放弃律师代理费的诉讼请求。
上述事实，由原告提交的个人购房借款及担保合同一份、房屋他项权利证书一份、个人房屋贷款担保合作协议一份、淄博市房屋置业贷款担保证书一份、还款计划表一份、放款单及手工借据各一份、结清试算单一份、记账流水三份及当事人陈述在案佐证，足以认定。
本院认为：原告与被告刘云、被告杨玉贞、被告银亿公司签订的借款及担保合同及与被告淄博市房屋置业服务中心签订的个人房屋贷款担保合作协议，均是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按照合同约定，足额为被告刘云发放了贷款，履行了合同义务。但被告刘云、被告杨玉贞没有按照合同约定的期限归还原告贷款本息，构成违约。原告主张被告刘云、被告杨玉贞偿还其贷款本金421932.32元，利息7027.09元，该事实清楚，证据确实充分，符合双方约定，本院予以支持。原告主张被告刘云、被告杨玉贞自2016年3月18日按照合同约定的利率支付其至付清贷款期间的利息，于法有据，本院予以支持。被告银亿公司作为阶段性保证担保人，在抵押房产至今未办理抵押登记的情况下，依照合同约定对上述借款承担连带清偿责任。被告银亿公司辩称，原告应先就预抵押登记部分进行处置，不足部分再由其承担保证责任，但原告与其签订的借款及担保合同约定，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，故该被告的抗辩理由不成立。原告主张对被告刘云预抵押登记的房产享有优先受偿权，根据我国物权法的规定，对建筑物和其土地附着物应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。涉案房产至今未办理抵押登记，抵押权尚未设立，故原告的该项诉求本院不予支持。原告主张被告淄博市房屋置业服务中心承担一般保证责任，并为被告刘云、被告杨玉贞垫付逾期六个月的本息23598.24元，符合约定，本院予以支持。保证人承担连带责任后，有权向债务人追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘云、被告杨玉贞欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行贷款本金421932.32元，利息7027.09元（截至2016年3月18日，按合同约定利率计算），于本判决生效后十日内付清。
二、被告刘云、被告杨玉贞按合同约定支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行自2016年3月18日至贷款本息还清期间的利息，于本判决生效后十日内付清。
三、被告淄博市房屋置业服务中心为被告刘云、被告杨玉贞垫付六个月的逾期本息23598.24元，于本判决生效后十日内付清。
四、被告淄博银亿置业有限公司对上述第一、二项承担连带清偿责任。
五、被告淄博市房屋置业服务中心对上述第一、二项在就被告刘云、被告杨玉贞、被告淄博银亿置业有限公司的财产依法强制执行仍不能履行后承担保证责任。
六、被告淄博银亿置业有限公司、被告淄博市房屋置业服务中心承担保证责任后，有权向被告刘云、被告杨玉贞追偿。
七、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3867元，由被告刘云、被告杨玉贞负担，被告淄博银亿置业有限公司承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。
审判员 杨慧君
二〇一六年五月十八日
书记员 张 倩