霍林郭勒市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内0581刑初111号
公诉机关霍林郭勒市人民检察院。
被告人徐莉莉，女，1976年4月19日出生，汉族，大学本科文化，系中国工商银行霍林郭勒支行员工，户籍所在地：霍林郭勒市。2016年1月11日因涉嫌骗取贷款罪被霍林郭勒市公安局取保候审，同年10月13日经本院决定被取保候审。
霍林郭勒市人民检察院于2016年10月13日以霍检刑诉（2016）107号起诉书向本院提起公诉，指控被告人徐莉莉犯骗取贷款罪。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。霍林郭勒市人民检察院指派检察员春梅出庭支持公诉。被告人徐莉莉到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2013年2月5日,杨某乙让杨某甲与徐莉莉签订虚假的《购销合同书》，以徐莉莉名义向霍市农村信用社贷款150万元，并将永兴市场院内的16、30、31号商厅作为抵押，且抵押房屋均办理了房屋他项权证。该笔贷款经霍市农村信用社起诉，经本院调解并制作调解书，徐莉莉于2014年12月18日前给付霍市农村信用社贷款本息，并由永兴公司承担抵押担保责任。贷款发放后，徐莉莉并未将贷款用在所申请的经营项目上，而由杨某乙实际支配用于偿还欠款和公司经营。
认定上述事实的证据有：
一、被告人徐莉莉的供述与辩解，证明：徐莉莉是霍市工商银行职员，2013年杨某乙让徐莉莉与杨某甲签订虚假购钢材合同，以徐莉莉名义帮助杨某乙贷款150万元。
二、证人证言
1、杨某乙证言，证明：徐莉莉系杨某乙的女儿杨某甲的朋友；杨某乙因建设需要用钱，经过徐莉莉本人同意签订虚假的供货合同，并以徐莉莉名义向霍林郭勒市农村信用合作社贷款。
2、杨某甲证言，证明：杨某甲系杨某乙女儿，从2013年至今担任永兴批发市场有限公司的出纳；2013年2月5日杨某甲按照杨某乙的要求与徐莉莉签订虚假购销合同，以徐莉莉名义在信用社贷款150万元，用于杨某乙还个人欠账、银行欠款、公司营运费了。
3、陈某某证言，证明：陈某某2009年至2014年7月份在霍林郭勒市农村信用合作社任理事长职务，负责信贷在50万元贷款的审批工作。杨某乙骗取贷款案发后，才知道以徐莉莉名义办理的贷款由杨某乙支配使用了。
4、魏某某证言，证明：魏某某系霍林郭勒市农村信用社任职清非办公室主任具体负责清收和处置不良贷款；贷款时应提供借款人的基本信息，贷款的实际用途，房产抵押物，提供真实的货物交易合同；贷款必须按货物交易合同上约定的用途使用；以被告人徐莉莉名义办理的贷款档案中供货、购销合同都是假的，是信用合作社提供的不良贷款。
5、李某某证言，证明：2014年3月23日李某某以35万元购买永兴批发市场30号商厅，和杨某乙签订的购房协议，杨某乙没告诉李某某该商铺以徐莉莉的名义办理过抵押贷款的事。2014年10月份信用社的人找到李某某告知杨某乙使用30号商厅抵押贷款的事情。
6、姚某某证言，证明：2014年3月23日姚某某用新新家园小区的房子和15万元从邹某某手中购买的永兴批发市场31号商铺，付完购房款后，到杨某乙公司与杨某乙签订的购房协议。杨某乙没告诉姚某某该商铺以徐莉莉的名义办理过抵押贷款的事。2014年10月份信用社的人找到姚某某告知杨某乙使用31号商厅抵押贷款的事情。
7、王某某证言，证明:张某甲于2014年4月25日与杨某乙签订购房协议，以200000元价格向杨某乙购买了永兴批发市场院内小商品厅16号房屋。其不知道该房屋已被杨某乙抵押给银行以徐莉莉的名义贷款。
8、张某乙证言，证明：张某乙，曾用名张某甲。2014年委托其舅舅王某某和舅妈郭某某代其与开发商杨某乙签订购买霍林郭勒市永兴批发市场院内16商厅的房屋购买协议，并20万元购房款将钱交付其舅妈郭某某代其交付给杨某乙。
三、贷款管理档案：包括：1、建立信贷关系申请书、信用社贷款调查、审查报告、贷款发放审批表、抵押担保借款申请书及同意抵押声明书、抵押物清单及房产抵押登记证明；2个人借款合同、抵押担保合同、购销合同书；3、委托付款申请书、内蒙古农村信用合作社借款借据及存款、取款凭条，证明：徐莉莉于2013年2月5日以向杨某甲购买钢材名义向霍林郭勒市信用社抵押贷款150万元，贷款期限2013年2月5日至2014年1月25日；杨某乙以霍林郭勒市大贸易街永兴批发市场院内商厅16、30、31号抵押；霍林郭勒市农村信用合作社于2013年2月5日将一次性存入徐莉莉尾号为1919账户的150万元贷款转入杨某甲尾号为2289账户。
四、借款借据、交易明细，证明：徐莉莉于2013年2月5日以向霍林郭勒市信用社抵押贷款150万元，贷款期限2013年2月5日至2014年1月25日，以及霍林郭勒市农村信用合作社向被告人徐莉莉发放贷款150万元的交易记录。
五、购房协议3份及收款收据2份：证明：徐莉莉贷款150万元所抵押的霍林郭勒市永兴批发市场有限公司小商品厅16号、30号、31号分别于2014年4月25日、3月12日、7月2日卖给了张某甲、李某某、姚某某。
六、民事调解书一份，证明：2014年12月9日经霍林郭勒市人民法院调解，徐莉莉欠霍林郭勒市农村信用社借款本金150万元及利息16770元于2014年12月16日前给付霍林郭勒市农村信用合作社。
九、发破案报告书、到案经过，证明：公安机关破获此案及抓捕被告人徐莉莉的经过。
十、常住人口基本信息，证明：徐莉莉的自然情况符合贷款诈骗罪的主体要件。
十一、接受刑事案件登记表、立案决定书、取保候审决定书，证明：案发情况及徐莉莉被采取强制措施的情况。
本院认为，被告人徐莉莉与他人签订虚假的购销合同，骗取霍林郭勒市农村信用社贷款，金额为150万元，在贷款过程中，杨某乙虽以永兴公司的商品房作抵押，但其贷款后并未主动还款，截止案发之日，信用社的贷款仍未追回，徐莉莉伙同杨某乙等人利用虚假合同进行贷款，严重扰乱了金融秩序，造成了恶劣的社会影响，可认定为其他严重的情节，故其行为构成了骗取贷款罪。徐莉莉在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻处罚。徐莉莉当庭自愿认罪，酌情从轻处罚。徐莉莉积极缴纳罚金，可以从轻处罚。徐莉莉到案后如实供述犯罪事实，积极缴纳罚金，悔罪表现明显，对其适用缓刑不致危害社会，故可对徐莉莉判处缓刑。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第六十七条第三款，第七十二条，第七十三条第一款、第三款之规定，判决如下：
被告人徐莉莉犯骗取贷款罪，判处拘役四个月，缓刑六个月，并处罚金20000元（已缴纳）。
（缓刑考验期，从判决确定之日起计算，即自2016年12月2日起至2017年6月1日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陶 曼
人民陪审员 白媛媛
人民陪审员 宫秉彦
二〇一六年十二月二日
书 记 员 金婷婷
（法律条文附后）
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自已罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，根据犯罪分子的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑确实不致再危害社会的，可以宣告缓刑。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。