山东省平阴县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）平商初字第57号
原告中国银行股份有限公司平阴支行，住所地平阴县。
诉讼代表人李波，行长。
委托代理人张坤，男，1973年10月5日出生，汉族，中国银行股份有限公司平阴支行副主任。
被告翟栋，男，1976年4月12日出生，汉族，住平阴县。
被告魏颖，女，1976年10月2日出生，汉族，住平阴县。
原告中国银行股份有限公司平阴支行（以下简称平阴中行）与被告翟栋、魏颖金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月6日受理后，依法组成合议庭，于2015年6月25日公开开庭进行了审理。原告平阴中行的委托代理人张坤到庭参加诉讼，被告翟栋、魏颖经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司平阴支行诉称，2013年9月2日，被告翟栋向原告平阴中行申请贷款20万元，还款期限2014年4月2日，被告借出贷款后，未按合同约定及时还款，经原告多次催收未果。为维护原告的合法权益，现起诉来院，要求被告归还借款本金193200.12元及利息；对被告位于平阴县青龙路地税局宿舍幢01号楼东二单元五层西户的抵押房产优先受偿。
被告翟栋、魏颖均未提交答辩。
经审理本院认定，2013年7月22日，被告翟栋（借款人）、魏颖（共同债务人）在原告平阴中行签订《面签见证单》一份，该面签见证单记载：贷款品种个人抵质押循环贷款额度。贷款金额￥200000.00。借款合同号2013年平个抵协字017号。该笔授信业务由我见证面签，并进行了面谈，我核对了借款人、共同债务人、担保人的身份证明，证明在其有关授信文件上签字的人确实是其本人，具有真实的贷款、担保意愿和贷款用途。客户经理张坤。授信面签见证人刘浩。
同日，被告翟栋（借款人抵押人）、魏颖（共同债务人房产共有人）签订《承诺及授权书》一份，该承诺及授权书记载：为明确权利与义务，承诺及授权如下：1、承诺函同意贵行以手机短信的方式对还款余额不足进行提醒，并对逾期进行催收的短信服务等。如果预留电话号码变更，本人保证及时通知贵行，如果因此造成短信误发，本人愿意承担完全责任。3、共同债务承诺函债务人郑重承诺：上述贷款为借款人与魏颖共同债务，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任，承诺期限到债务人偿清所欠全部贷款本息为止。4、贷款使用声明上述贷款与借款合同约定相符，债务人承诺如发生贷款资金被挪做它用或用于股票、证券投资以及其他国家法律和金融法规明确禁止的项目，贵行有权立即收回贷款，并由债务人承担由此发生的一切损失及可能的法律后果。6、同意抵押承诺函借款人翟栋向贵行申请借款，以翟栋名下的位于平阴县城青龙路地税局宿舍幢01号楼东二单元五层西户（产权证号：平房权证城改字第01771-**号）作为抵押物。该房产所有权属于翟栋和魏颖共有，所有权人及共有权人同意抵押给贵行，并放弃对该房产的抗辩权。该房产无其他共有人，不涉及权属纠纷。（适用于抵押额度及个投）。7、同意为在贵行申请的贷款提供担保，并承诺放弃对抵押物的抗辩权。承诺期限到债务人清偿所欠本息为止。借款人及共同债务人已仔细阅读并且完全理解和同意上述第1、3、4、6、7项承诺及授权。抵押人及其共有人已认真阅读以上内容，并对第6项进行承诺及授权。
2013年8月9日，原告平阴中行（甲方）与被告翟栋（乙方）签订编号为2013年平个抵协字017号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，协议主要内容为：甲方同意向乙方提供的个人循环额度为20万元。本额度有效期为121个月，自2013年至2023年。使用额度的条件有：本协议已生效、乙方在甲方开立履行本协议所需的账户、双方已签订个人循环贷款合同、担保合同已生效，担保已有效设定等。本额度由乙方根据需求分次循环使用，本额度项下叙作贷款时，甲乙双方应签订个人循环贷款合同。若发生乙方在甲方的两笔（含两笔）以上贷款分别出现两期（含两期）以上的逾期等情形，甲方有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知乙方。甲乙双方同意采用由翟栋提供最高额抵押担保的担保方式，并签定最高额抵押合同。
同日，原告平阴中行（抵押权人）与被告翟栋（抵押人）签订编号为2013年平个抵押字017号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，合同主要内容为：第一条主合同本合同之主合同为抵押权人与债务人翟栋之间签署的编号为2013年平个抵协字017号的《个人循环贷款额度协议》（下称“《额度协议》”）及根据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充。第二条主债权及其发生期间除依法另行确定或约定发生期间外，自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。第三条被担保最高债权额1、本合同所担保债权之最高本金余额为20万元。2、在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。第四条抵押物抵押物有关情况见附件“抵押物清单”。第五条抵押登记依法需要办理抵押登记的，在本合同签订后10日内，抵押人与抵押权人应到有关登记部门办理抵押登记手续。第七条担保责任如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿。附件：抵押物清单编号：2013年平个抵押字017号抵押人姓名翟栋抵押物座落平阴县城青龙路幢01号楼东二单元五层西户房屋产权证编号平房权证城改字第01771-**号。
2013年8月15日，平阴县住房和城乡建设管理委员会为翟栋座落于平阴县青龙路1号楼东2单元5层西户的房屋办理了抵押权登记，他项权利证号为平房他证城字第0017**号，他项权利证中记载抵押登记的房屋所有权证号为平城改01771-20号，房屋他项权利人为平阴中行，债权数额20万元，附记：本抵押为最高额抵押，其他产权人魏颖地下室一处。
2013年9月2日，原告平阴中行（贷款人）与被告翟栋（借款人）签订编号为2013年平个抵借字017号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，合同主要内容为：借款金额20万元。借款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。借款用途为装修。本合同项下贷款利率为：浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55‰，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日付息日，当月没有对应日的，则当月最后一日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的丁华名下的账号为236419743357的账户。本合同项下贷款按按月等额本息还款方式偿还，借款人每月还本付息金额为2411.78元，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共120期。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：翟栋，账号：240319655768，作为本合同项下贷款的指定还款账户。
2013年9月2日，原告平阴中行向被告翟栋发放借款20万元，约定借款到期日为2023年9月2日，借款期限为10年，还款期数120期，月利率6.55‰。借款发放后，被告翟栋自2014年4月2日逾期还款，截至2015年2月3日，被告翟栋逾期还款11期，拖欠本金12944.74元，借款本金余额为193200.12元，应收利息12629.08元，应收利息的罚息626.20元，拖欠本金的罚息645.58元，利息总额为13900.86元。原告平阴中行向被告催收未果，于2015年2月6日起诉来院。
以上事实有当事人陈述及原告平阴中行提交的《面签见证单》、《承诺及授权书》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、他项权利证、中国银行个人贷款凭证、逾期未还款查询表、结婚证复印件等予以证实。
本院认为，原告平阴中行与被告翟栋签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》系双方真实意思表示，为有效合同。现被告翟栋欠原告平阴中行借款本金193200.12元，事实清楚，其理应归还借款并按合同约定支付借款利息。被告魏颖与被告翟栋在本案借款期间系夫妻关系，被告魏颖以借款人翟栋的共同债务人、抵押物共有权人身份承诺与被告翟栋共同偿还本案贷款本息至债务人翟栋偿清所欠本案全部贷款本息为止，被告魏颖应依法与被告翟栋共同承担本案借款本金及利息的还款责任。
被告翟栋设立的平房他证城字第0017**号房产抵押登记合法有效，被告翟栋的该笔借款发生在《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》及不动产登记约定的债务额度内，原告平阴中行作为他项权利人有权对不动产登记所涉房产的拍卖价款优先受偿。
依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告翟栋、魏颖于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司平阴支行借款本金193200.12元；
二、被告翟栋、魏颖于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司平阴支行借款利息（利息自2013年9月2日起至2015年2月3日止为13900.86元；利息以193200.12元为基数，自2015年2月4日起至借款付清之日止，按月利率6.55‰加收50%计算）；
三、原告中国银行股份有限公司平阴支行对平房他证城字第0017**号他项权利证登记项下的房产（位于平阴县城青龙路地税局宿舍幢01号楼东二单元五层西户，房产证号为：平房权证城改字第01771-**号）的拍卖价款在以上第一、二项判决载明的数额范围内优先受偿。
如被告翟栋、魏颖未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4407元，诉讼保全费1670元，共计6077元，由被告翟栋、魏颖负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 夏 民
审 判 员 李宝峰
人民陪审员 冯晓辉
二〇一五年六月二十五日
书 记 员 赵坛诗