四川省江安县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江安民初字第1337号
原告四川江安农村商业银行股份有限公司。住所地：江安县江安镇信合路**号。。
法定代表人刘刚，董事长。
委托代理人黄文翔，该公司员工。
被告白朝华，男，1963年12月8日出生，汉族，住江安县大妙乡。
被告李子分，女，1963年11月15日出生，汉族，住江安县大妙乡。
原告四川江安农村商业银行股份有限公司（以下简称江安农商行）与被告白朝华、李子分金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭于2015年9月23日公开开庭进行了审理。原告江安农商行的委托代理人黄文翔，被告李子分到庭参加诉讼，被告白朝华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。
原告江安农商行诉称，2012年4月20日，被告白朝华、李子分以购买商住房缺少部分资金向原告提出抵押贷款申请，贷款金额20万元，贷款期限3年，自愿将位于江安县江安镇住房一套作为该笔借款的抵押担保，建筑面积131.07平方米，土地使用权面积19平方米，土地使用权类型为租赁。原告依据被告个人借款支用申请书、贷款支付委托书，将贷款20万元划入廖方文在南溪县农村信用合作联社的账户。2014年4月24日办理了他项权抵押登记，债权数额20万元，抵押约定期限为2012年4月20日至2015年4月19日。
2012年7月4日，被告白朝华、李子分因经营不锈钢、铝合金门窗加工，以购买不锈钢、铝合金资金向原告提出抵押贷款申请，贷款金额25万元，贷款期限3年，自愿将位于江安县江安镇竹海路东段241号自有房地产作为该笔借款的抵押担保，建筑面积192.64平方米，土地使用权面积49平方米，土地使用权类型为租赁。原告依据借款个人支用申请书，将借款25万元划入被告白朝华在四川江安农村商业银行账户。2014年7月9日办理了他项权抵押登记，债权数额25万元，抵押约定期限为2012年7月4日至2015年7月3日。贷款本金到期后，被告未按期偿还。为此，原告诉讼至法院请求依法判决被告偿还原告借款本金45万元，利随本清，利息、罚息按合同约定计算；本案案件受理费由被告承担。
被告李子分辩称，一、被告不是恶意拖欠贷款本息，因被告白朝华染上了赌博恶习，无心经营生意，致使贷款利息也未按时支付。同时被告白朝华还向他人借款70多万元。2015年春节，被告白朝华离家出走。被告李子分要求房屋可以拍卖192.64平方米那套，留下131.07平方米的房屋供被告一家三代人居住。二、请求原告减免利息，贷款45万元是事实，但被告现在确实无力偿还。
被告白朝华未答辩。
经审理查明，二被告系夫妻关系。2012年4月20日，被告白朝华向原告提出申请以购买商住房缺部分资金为由申请抵押贷款20万元，并提交了《个人借款申请书》，被告李子分作为共同申请人在《个人借款申请书》上签字捺印。同日，被告白朝华与原告签订《个人借款合同》，合同约定借款金额为20万元，借款期限从2012年4月20日起至2015年4月19日止。合同第六条约定贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）贷款利率为本合同项下的贷款利率为月利率，利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮90%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。合同约定按月结息，分期还本，保证担保。第十二条违约情形有未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十三条违约救济措施情形行使担保权利、宣布贷款立即到期，要求归还借款本息及相关费用。同日，二被告与原告签订《个人抵押合同》，自愿将位于江安县江安镇住房一套作为该笔借款的抵押担保，建筑面积131.07平方米，土地使用权面积19平方米。2014年4月24日办理了他项权抵押登记，债权数额20万元，抵押约定期限为2012年4月20日至2015年4月19日。原告依据被告个人借款支用申请书、贷款支付委托书，将贷款20万元划入廖方文在南溪县农村信用合作联社的账户。
2012年7月4日，被告白朝华又向原告提出申请以购买不锈钢、铝合金缺少资金为由申请抵押贷款25万元，并提交了《个人借款申请书》，被告李子分作为共同申请人在《个人借款申请书》上签字捺印。同日，被告白朝华与原告签订《个人借款合同》，合同约定借款金额为25万元，借款期限从2012年7月4日起至2015年7月3日止。合同第六条约定贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）贷款利率为本合同项下的贷款利率为月利率，利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮95%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。合同约定按月结息，分期还本，保证担保。第十二条违约情形有未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十三条违约救济措施情形行使担保权利、宣布贷款立即到期，要求归还借款本息及相关费用。同日，二被告与原告签订《个人抵押合同》，自愿将位于江安县江安镇自有房地产作为该笔借款的抵押担保，建筑面积192.64平方米，土地使用权面积49平方米。原告依据借款个人支用申请书，将借款25万元划入被告白朝华在四川江安农村商业银行账户。2014年7月9日办理了他项权抵押登记，债权数额25万元，抵押约定期限为2012年7月4日至2015年7月3日。原告依据借款个人支用申请书，将借款25万元划入被告白朝华在四川江安农村商业银行账户。
上述借款到期后，二被告未偿还借款。为此，原告诉讼至法院提出上述诉讼请求。
上述事实有原告提供的证据：被告白朝华、李子分身份证复印件、户籍本复印件、结婚证复印件；被告白朝华、李子分借款申请书；《个人借款合同》、《个人抵押合同》、《商品房买卖合同》复印件；《房屋使用权证》、《国有土地使用权证》和《房屋他项权证》复印件；借款借据及原告、被告李子分的当庭陈述在卷佐证，足以认定。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告双方均具有订立合同的权利能力和行为能力，原告与被告白朝华签订的《个人借款合同》及《个人抵押合同》是当事人真实意思表示，该合同自各方当事人签名盖章后成立生效，原、被告各方均应当按照合同约定全面履行合同项下的权利和义务。本案中原告已按合同约定履行发放贷款的义务后，被告白朝华、李子分应按借款合同约定的方式和期限履行付息还本的义务，现因被告白朝华、李子分未履行其还本义务，属被告违约，原告有权行使合同权利要求被告白朝华、李子分偿还借款本金45万元及给付利息，故对原告这一主张，本院予以支持。
为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”和《中华人民共和国担保法》第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有规定的，按照约定。”之规定，判决如下：
一、被告白朝华、李子分于本判决生效之日起十日内偿还原告四川江安农村商业银行股份有限公司贷款本金200000元及利息、罚息，利息并从2014年12月21日起至本金清偿之日止，以未偿还的贷款本金为基数按年利率12.635%计算，逾期罚息按贷款年利率12.635上上浮50%计算。
二、被告白朝华、李子分于本判决生效之日起十日内偿还原告四川江安农村商业银行股份有限公司贷款本金250000元及利息、罚息，利息从2014年12月21日起至本金清偿之日止，以未偿还的贷款本金为基数按年利率11.9925%计算，逾期罚息按贷款年利率11.9925%上浮50%计算。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8050元，由被告白朝华、李子分负担；此款原告四川江安农村商业银行股份有限公司已预交，被告白朝华、李子分在给付上述款项时一并给付原告。
如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宜宾市中级人民法院
审 判 长 尹小勤
人民陪审员 周乾高
人民陪审员 肖永生
二〇一五年十一月十日
书 记 员 贺 剑