江西省永丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0825民初320号
原告李兰英
被告徐云
被告徐福根
被告罗玉珊
原告李兰英与被告徐云、徐福根、罗玉珊民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月29日立案受理后，依法由审判员罗志云适用简易程序公开开庭进行了审理，原告李兰英、被告徐福根到庭参加诉讼，被告徐云、罗玉珊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告李兰英诉称，2015年10月22日，被告徐云因投资办厂急需资金便向原告借款10万元，双方约定：月息肆分，借期三个月，到期一次性还清，并以房产证作为借款抵押，如到期未还，所抵押房产就归原告所有，被告徐云向原告出具了借条，同时被告徐福根、罗玉珊、刘春英三人作为共同借款人在借条上签了字，借款到期满后，原告多次向四被告催促归还借款本息未果诉至法院要求：被告立即偿还原告借款10万元及利息（暂计1万元，利息按月利率2分计算，从2015年10月23日起计算至还清款日至）；诉讼费由被告承担。
被告徐福根辩称，欠款是事实，愿意偿还，但当时徐云借款时我和罗玉珊、刘春英都不清楚，所以借款金额到底是多少我们都不知道，借款人是徐云，应由他本人承担，我们对借款不清楚，只是在借条上签字，知晓借款一事，我们三人也没有能力偿还借款。
被告徐云、罗玉珊未向本院提供任何答辩意见，亦未向本院提交任何证据。
原告李兰英为支持其诉讼请求提供了以下证据：
借条一份，拟证明在2015年10月22日徐云向原告李兰英借现金10万元，借条上约定月息4分，借期三个月，到期一次性还清，并以房产证作为借款抵押，如到期未还，所抵押房产归李兰英所有，房产证上户主刘春英、罗玉珊、徐福根在借条上签字。
房产证一份，拟证明徐云用刘春英的房产为其借款做抵押。
被告徐福根质证后认为，对两份证据无异议，借条上刘春英的签名是徐云代签的，房产证也是刘春英个人的，但房产证是徐云当着我们的面给李兰英的，给的时候刘春英不在家，她不知道借款及房产证抵押一事。
被告徐云、罗玉珊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证质证权利。
本院综合认证后认为，原告对两份证据无异议，本院予以确认，但刘春英签名及其房产证抵押的效力，本院在判决书说理部分予以阐述。
综合以上对证据的分析与认定，结合当事人的法庭陈述，本院确认本案的法律事实如下：
原、被告系朋友关系。2015年10月22日，被告徐云以开办模具厂需要资金为由向原告借款100000元，并向原告出具100000元借条一份，借条载明“今借到李兰英现金人民币壹拾萬元整（￥：10000.00），月息肆分，借期叁个月，到期一次性还清，并以房产证做为借款抵押，如到期未还，所抵押房产就归李兰英所有，特立此据”。今借人徐云签字并书写身份证及电话号码，被告罗玉珊、徐福根及被告徐云代刘春英在“户主签字”栏签字确认。后被告徐云用刘春英所有的在永丰县恩江镇傅家坝的房屋所有权证为其借款向原告提供抵押，但至今未办理抵押登记手续，该房产证一直在原告处。借款到期后，被告多次催收未果诉至本院。庭审中，原告陈述实际借款本金为88000元，借款时约定借期3个月利息为12000元，遂书写了本金100000元的借条。2016年4月16日，原告认为刘春英年纪大，又患痴呆，故申请撤回对刘春英的起诉，本院予以准许。
本院认为，公民之间合法的借贷关系依法受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息。被告徐云向原告李兰英实际借款88000元，本院予以确认。按照双方约定，现借款已到期，被告徐云理应按照约定如期向原告偿还借款本金及利息。被告辩称借条上徐福根、罗玉珊的签字仅为知晓借款一事，经法庭调查及原告陈述，借条上被告徐福根、罗玉珊的签字的意思不是保证人，而是在场人，知道被告徐云借款的事实，被告的此辩称本院予以采纳。被告辩称借条上刘春英的签字系被告徐云代签的，该辩称在庭审中原告予以承认，本院予以采纳。
关于借款利息的约定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。本案中，原、被告实际借款金额为88000元，约定了借期内利息为12000元，月息肆分，该约定违反法律的强制性规定，本院依法不予支持，故该88000元借款的利率为年利率24%，即月利率20‰，本院予以确认。另根据该规定第二十九条规定……约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案中，原、被告仅对借期内利率作出了约定，但未约定逾期利率，原告诉讼请求要求按照月利率20‰计算逾期利息，本院予以支持。
关于本案房产证的抵押，《中华人民共和国物权法》第一百八十条及第一百八十七条的规定了建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。由此可见抵押登记作为不动产房屋抵押的生效要件，本案中借条上约定以房产证作为借款抵押，但原、被告双方未办理抵押登记，故本案抵押权不产生效力。另根据《中华人民共和国物权法》第一百八十六条的规定，抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。本案原、被告在借条上约定如到期未还，所抵押房产就归李兰英所有，该约定违反了抵押权流质禁止的强制性规定，该约定无效。
综上，原告要求被告徐云偿还借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持，原告要求被告徐福根、罗玉珊偿还借款本息的诉讼请求，与事实及法律不符，本院不予支持。被告徐云、罗玉珊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十六条、第一百八十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告徐云在本判决生效后十日内偿还原告李兰英借款本金88000元及利息（从2015年10月23日起按月利率20‰计算至还清款之日止）；
驳回原告李兰英的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2500元，减半收取1250元，由被告徐云负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。
审判员 罗志云
二〇一六年五月十一日
书记员 吴国凤
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十六条抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
温馨提示：权利人申请执行的期限为二年，逾期不申请执行，视为放弃，即丧失向法院申请执行的权利。