江西省铜鼓县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）铜民初字第6号
原告：中国农业银行股份有限公司铜鼓县支行，住所地：铜鼓县永宁镇。
法定代表人：陈芳义，该行行长。
委托代理人：胡源勇，男，1967年6月29日出生，汉族，南昌市人，住铜鼓县永宁镇，系该行客户部经理。
被告：杨祺，男，1982年12月15日出生，汉族，铜鼓县人，个体户，住铜鼓县永宁镇8。
被告：何婷，女，1985年10月26日出生，汉族，铜鼓县人，个体户，住址同上，系被告杨祺妻子。
被告：常伟胜，男，1968年10月28日出生，汉族，铜鼓县人，自由职业者，住铜鼓县永宁镇。
被告：陈丽萍，女，1974年8月14日出生，汉族，铜鼓县人，自由职业者，住址同上，系被告常伟胜妻子。
被告：温金红，女，1974年12月11日出生，汉族，铜鼓县人，自由职业者，住铜鼓县永宁镇。
原告中国农业银行股份有限公司铜鼓县支行（以下简称原告）诉被告杨祺、何婷、常伟胜、陈丽萍、温金红借款合同纠纷一案，原告于2014年12月9日向本院起诉，本院当日受理后，依法由审判员兰旺适用简易程序于2015年1月20日公开开庭进行了审理。原告代理人、被告杨祺、何婷到庭参加诉讼，被告常伟胜、陈丽萍、温金红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告杨祺于2012年10月15日与原告签订了一份“最高额担保个人借款合同”，约定借款期限为三年（可循环），单笔借款使用期限为一年，借款到期时间为2015年10月14日，被告何婷系被告杨祺妻子，她在被告杨祺申请贷款时签署共同还款承诺书，愿意与被告杨祺共同承担还款责任，被告常伟胜、陈丽萍、温金红对被告杨祺借款合同中的每笔借款承担连带担保责任。合同签订后，被告杨祺于2012年10月15日在铜鼓县农业银行第一笔借款12万元，借款期限一年，该笔借款到期后已还清本息。2013年10月14日，被告杨祺又以进货为由依照双方签订的三年内可循环借款的“最高额担保个人借款合同”第二次借款12万元，贷款期限一年，但2014年10月13日第二次借款到期后被告杨祺未及时还款，至今尚欠本金119020.03元，至2014年12月5日共计欠息1491.88元，原告多次催收未果，故诉至法院请求判令1、被告杨祺、何婷偿还借款本金119020.03元及相应利息；2被告常伟胜、陈丽萍、温金红承担连带担保责任。
被告杨祺、何婷辩称：真正的借款人是被告常伟胜，我还帮他付了两个多月的利息。被告常伟胜原来是我们店里的一个业务员，我借出钱后就给他了，他还写了一张借条给我，还有一个担保人为他担保，他现在没有钱还，他在外地不肯回来。
被告常伟胜、陈丽萍、温金红未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。
结合原告诉称、被告辩称，归纳本案争议焦点如下：
被告杨祺、何婷以被告常伟胜为借款实际使用人为由，要求不承担还款责任应否得到支持？
原告为支持其诉称，向本院提交如下证据：
1、被告五人的身份证复印件，证明被告身份。
2、贷款业务申请表、最高额担保个人借款合同、共同还款承诺书、借款凭证、他项权证、房产证、借款系统查询凭证，证明被告杨祺借款经过及其余被告应承担的法律责任。
被告杨祺、何婷对原告上述举证质证后对上述证据的真实性都无异议。
被告杨祺、何婷为支持其辩称，向本院提交被告常伟胜出具的借条一份，证明被告常伟胜是真正的借款人。
原告对被告杨祺、何婷提供的证据经质证后对其真实性无异议，但认为该借条只能证明被告杨祺、何婷从原告处借出款后，将借款转借给被告常伟胜，这与原告并无关系。
被告常伟胜、陈丽萍、温金红未向本院提交证据。
本院对原、被告提交的证据综合认证如下：
对原告提供的证据，因被告杨祺、何婷对其真实性无异议，本院确认其证据效力，作为认定本案有关事实的依据。
对被告杨祺、何婷提供的证据，因原告对其真实性无异议，本院确认其证据效力，根据证据内容，不能达到被告杨祺、何婷的证明目的。
综上，本院确认本案法律事实如下：
2012年9月17日，被告杨祺、何婷夫妻向原告申请个人助业贷款，被告杨祺、何婷填写了申请表，并由被告祺作为借款人签名出具偿还贷款承诺书，被告何婷作为共同借款人签名出具共同还款承诺书。2012年10月15日，原告与被告杨祺正式签订了一份“最高额担保个人借款合同”，合同约定自2012年10月15日起至2015年10月14日（额度有效期）止，被告杨祺可以在人民币12万元的借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过12个月。被告常伟胜、温金红、陈丽萍（被告陈丽萍系被告常伟胜前妻，被告温金红系被告常伟胜现任妻子）在借款合同的抵押人处签名，同意以“赣铜房私字第20120461号”房产（该房产的登记所有人为被告常伟胜、陈丽萍）为被告杨祺的循环借款提供最高额抵押担保，担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。该房产抵押向铜鼓县房产局进行了抵押登记，并办理了“赣铜房他证字第80**号”他项权证，权证上写明抵押期限为2012年10月15日至2015年10月14日。合同签订后，原告于当日发放借款12万元至被告杨祺账户，该笔借款于2013年10月14日到期，被告杨祺于到期日前归还了该笔12万元借款的本息。2013年10月14日，被告杨祺依据双方签订的“最高额担保个人借款合同”再次向原告申请借款12万元，原告也再次于当日发放借款12万元至被告杨祺账号，被告杨祺在原告提供的借款凭证上签字表明已收到该笔借款，该借款凭证写明该笔借款到期日为2014年10月13日，借款利率为年利率8.4%，逾期还款年利率9.4%。借款发放后，被告杨祺未按约定如期还款，至2014年12月5日，被告杨祺拖欠借款本金119020.03元，利息1491.88元未还，原告多次追问未果后起诉至本院。
另查明，2012年10月16日，被告杨祺将从原告处借出的12万元转借给被告常伟胜，被告常伟胜出具借条给被告杨祺。
本院认为，关于本案争议焦点，被告杨祺辩称诉争借款实际使用人为被告常伟胜，故其不应承担还款责任。根据已查明的事实，被告杨祺从原告处借出12万元借款后，转借给被告常伟胜，被告杨祺与被告常伟胜之间已经形成另一个借款合同，该借款合同与原告并无关系，被告杨祺在被告常伟胜未及时还款时，可另案起诉被告常伟胜还款，但不能以此为由不承担归还原告借款的责任，故本院对被告杨祺的辩称意见不予支持。综上，合法的借贷关系应受法律保护。被告杨祺向原告借款，双方签订了“最高额担保个人借款合同”，该合同系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同，受法律保护，双方应按合同严格履行各自的义务。原告已按约向被告支付12万元借款，履行了合同义务，被告也应按合同约定按时归还本付息，故原告要求被告归还借款本金119020.03元及相应利息的诉讼请求，有事实和法律依据，应予支持。至2014年12月5日，被告杨祺应支付利息1491.88元，系原告信贷管理系统中查询显示，本院予以确认。2014年12月6日后（含当日）因被告杨祺已超过合同约定的还款期限，应按约定的逾期利率即年利率9.4%计息至付清时止。被告何婷作为被告杨祺妻子，出具共同还款承诺书，应与被告杨祺共同承担上述借款的还本付息义务。被告常伟胜、陈丽萍、温金红在借款合同上以抵押人的名义签字同意以其所有的“赣铜房私字第20120461号”房产为诉争借款担保，并在铜鼓县房管局依法办理了抵押登记，铜鼓县房管局依法登记后为抵押权人即原告颁发了他项权证，根据相关法律规定，该抵押条款已生效，故原告在被告杨祺、何婷不履行按时还本付息的合同义务时，要求以抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。因被告常伟胜、陈丽萍、温金红未到庭应诉，本案无法调解。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（二）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告杨祺、何婷在本判决生效后三日内归还原告中国农业银行股份有限公司铜鼓县支行借款本金119020.03元及至2014年12月5日的借款利息1491.88元。2014年12月6日以后的利息，按本金119020.03元，年利率9.4%，从2014年12月6日起计至付清时为止。
二、如被告杨祺、何婷未按上述第一项判决履行债务，原告有权以抵押房产（房产证号为“赣铜房私字第201204**号”）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，优先受偿的范围为上述第一项判决确定被告杨祺、何婷应履行的债务及本案被告杨祺、何婷应负担的诉讼费。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
若逾期给付，权利人可在二年内申请执行。
案件受理费2710元，由被告杨祺、何婷负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉费，款汇至宜春市中级人民法院，账号：024401040000848，开户银行：中国农业银行宜春市分行营业部袁山大道分理处。如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。
审判员 兰 旺
二〇一五年一月二十五日
书记员 周小燕
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。