广东省湛江市霞山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0803民初28号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行，住所地湛江市霞山区海滨大道南43号金祥花园B栋101号。
法定代表人陈祖文，行长。
委托代理人王海江，员工。
委托代理人林石斌，员工。
被告李华炎，男，1980年4月11日出生，汉族，住湛江市霞山区绿溪西路**号，身份证号码：44080319800411
391X。
被告施扬清，女，1979年10月25日出生，汉族，住址同上，系被告李华炎妻子，身份证号码：45282419791025
5363。
被告王南坤，男，1981年1月21日出生，汉族，住广东省湛江市麻章区。
被告杨少容，女，1981年4月26日出生，汉族，住址同上，系被告王南坤妻子，身份证号码：45250219810426
6623。
被告林毅，男，1981年3月4日出生，汉族，住湛江市霞山区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行诉被告李华炎、施扬清、王南坤、杨少容、林毅金融借款合同纠纷一案，本�受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行委托代理人王海江、林石斌到庭参加了诉讼，被告李华炎、施扬清、王南坤、杨少容、林毅经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年5月20日，被告李华炎、王南坤、林毅向原告提交《农户小额贷款额度申请表》，同日，原告与被告李华炎、施扬清、王南坤、杨少容、林毅签订《小额贷款联保协议书》。联保成员向原告承诺，若借款人出现困难，不能偿还借款，联保成员愿意替借款人偿还。根据被告李华炎的申请，原告与其于2014年11月7日签订《小额贷款借款合同》，借款合同签订后，原告依约向被告李华炎发放贷款50000元。履行合同初期，被告李华炎尚能按照合同约定按时足额偿还贷款利息，但自2015年7月开始，�告李华炎逾期还款。原告多次向被告催收贷款本息，被告未能清还。至2015年10月19日，被告李华炎尚欠借款本金50000元，利息3132.62元，合计贷款本息53132.62元未予偿还。被告王南坤及其配偶杨少容、林毅也未按《联保协议书》的约定履行连带清偿保证义务。被告施扬清为被告李华炎妻子，其二人共同向原告提交了《中国邮政储蓄银行好借好还小额贷款申请表》，并承诺为借款人提供连带清偿责任担保。因此，被告李华炎所欠债务，被告施扬清应当承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，请求判令：1、被告李华炎、施扬清偿还贷款本息53132.62元（其中利息暂计至2015年10月19日为3132.62元）及2015年10月19日起至付清之日止的利息（按合同规定利率及罚息计算）；2、被告王南坤、杨少容、林毅对上述借款及费用承担连带清偿责任；4、被告承担本案的诉讼费用。
被告李华炎、施扬清、王南坤、杨少容、林毅未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和证据。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据1、被告李华炎、施扬清、王南坤、杨少容、林毅的身份证、户口簿、结婚证，证明被告李华炎、施扬清、王南坤、杨少容、林毅的身份情况。证据2、《个人贷款放款单》及《借据》，证明原告已依约向被告李华炎及其配偶施扬清发放贷款以及双方的债权、债务关系的事实。证据3、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，证明被告李华炎及其配偶施扬清、王南坤、杨少容、林毅签订小额贷款及担保合同，并对债务愿负连带还款责任。证据4、《小额贷款借款合同》，证明原告与被告李华炎及其配偶施扬清签订借款合同，向被告李华炎及其配偶施扬清贷款50000元以及按合同规定偿还贷款本息。证据5、还款记录，证明被告拖欠偿还贷款的事实。
本院对以上证据审核后认定：证据1可以证实各被告的身份及关系。证据2可以证实原告已经向被告李华炎发放贷款的事实。证据3可证实五被告签订联保协议，互相担保对方向原告借款的事实。证据4与证据2可互相印证，证实被告李华炎、施扬清向原告借款的事实。证据5可证明被告的还款情况。
经审理查明，2013年5月20日，被告李华炎、施扬清、王南坤、杨少容、林毅自愿组成“联保小组”，并作为乙方，与作为甲方的原告签订一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。协议书主要约定：乙方成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2013年5月20日起至2015年5月20日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币50000元，且联保小组合计贷款不超过人民币150000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。
2014年11月7日，原告与被告李华炎、施扬清签订《小额贷款借款合同》。该借款�同主要载明：贷款人将通过借款人在贷款人开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，借款金额50000元，年利率为固定利率15.3%，期限自2014年11月至2015年11月，实际放款日与还款日以借款借据为准；借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；贷款用途为购买肥料；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前7个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；本合同项下的全部债务由王南坤、林毅提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订后，原告于当天向被告李华炎、施扬清发放了50000元贷款。被告李华炎为此填写《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份交�告收执。该借据主要载明：借款人李华炎，借款金额50000元，借款日期为2014年11月7日，借款期限12个月，从2014年11月7日至2015年11月7日，借款年利率15.3%，借款用途为购买肥料，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为8月。
原告发放贷款后，被告李华炎、施扬清初期尚能按时支付利息，但从2015年7月起两被告开始逾期还本付息。至2015年10月19日之日止，被告李华炎、施扬清拖欠原告贷款本金50000元，利息3132.62元未能偿还。约定的借款期限届满，被告李华炎未按时归还借款及利息，其余被告亦未承担相应的民事责任。原告经催收无果，遂于2016年1月7日诉至本院，请求判如所诉。
本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告李华炎、施扬清与原告签订的《小额贷款借款合同》，系双方真实意思表示，没有违反法律、法规的禁止性规定，应为合法有效合同，当事人均应按合同的约定履行自己的义务。被告李华炎、施扬清借得款项后，未依合同的约定按期偿还借款本息，显属违约，依法应当承担相应的民事责任。原告请求被告李华炎、施扬清按照合同规定偿还贷款本金50000元及相应利息、罚息，于法有据，本院予以支持。
依据《中华人民共和国担保法》第十四条规定：“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”五被告与原告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》符合上述法律的规定，依法当事人之间的保证合同成立，并合法有效。原告请求被告王南坤、杨少容、林毅对被告李华炎、施扬清的债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。
被告李华炎、�扬清、王南坤、杨少容、林毅经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李华炎、施扬清应自本判决书发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行偿还贷款本金50000元及利息（计至2015年10月19日止，利息为3132.62元；自2015年10月20日起至2015年11月7日止，按年利率15.3%计算利息；从2015年11月8日起至贷款还清之日止，按年利率15.3%上浮30%计算）。
二、被告王南坤、杨少容、�毅对被告李华炎、施扬清的上述债务承担连带清偿责任。被告王南坤、杨少容、林毅承担保证责任后，有权向被告李华炎、施扬清追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1206元，诉前保全费551.32元，合计1757.32元，由被告李华炎、施扬清、王南坤、杨少容、林毅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审判长 蔡 毅
审判员 王玉燕
审判员 吴 娇
二〇一六年六月二十一日
书记员 尤莉莹
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共�国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同�定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。