广东省广州市南沙区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗南法民二初字第387号
原告：中国银行股份有限公司广州南沙支行。
负责人：韦海铭，该支行行长。
委托代理人：范俊杰，广东德法理律师事务所律师。
委托代理人：周建强，广东德法理（杭州）律师事务所律师。
被告：左高强，男，1987年12月11日出生，汉族。
被告：黄瑞祥，男，1971年9月10日出生，壮族。
被告：陈珊珊，女，1987年12月31日出生，汉族。
被告：刘东雄，女，1975年1月8日出生，汉族。
原告中国银行股份有限公司广州南沙支行（以下简称中国银行广州南沙支行）诉被告左高强、黄瑞祥、陈珊珊、刘东雄信用卡纠纷一案，本院于2014年11月28日立案受理后，根据原告中国银行广州南沙支行的申请，作出（2014）穗南法民二初字第387-1号民事裁定书，裁定对四被告价值170241.05元的财产实施保全措施，并予以实施。本案依法由代理审判员谭茗适用简易程序，于2014年12月26日公开开庭审理。原告中国银行广州南沙支行的委托代理人范俊杰到庭参加诉讼。四被告经本院合法传唤未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行广州南沙支行诉称：2013年7月23日，原告中国银行广州南沙支行与被告左高强、黄瑞祥签订编号为2013年j××qf字1××4号《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定被告左高强、黄瑞祥以卡号为62×××03的信用卡向原告中国银行广州南沙支行借款194000元、分36期偿还，并约定了手续费、利息及费用的计算方法。同日，原告中国银行广州南沙支行与被告左高强签订编号为2013年d××qf字1××4号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定被告左高强以其所有的车牌号码为粤a×××××车辆作为抵押，若被告左高强未按约还款，原告中国银行广州南沙支行有权就抵押物拍卖所得优先受偿。被告左高强领用信用卡后曾偿还部分款项，但截至2014年9月21日止其已出现5期逾期还款现象，尚欠本金（含手续费）、利息、费用等共计170241.05元未付，原告中国银行广州南沙支行依据约定可要求被告左高强、黄瑞祥一次性偿还所有欠款。另，被告左高强、黄瑞祥于签订合同时提交了配偶的身份证明及婚姻关系证明材料，证明在借款时被告左高强与被告陈姗姗、被告黄瑞祥与被告刘东雄分别为夫妻关系，故被告陈姗姗与被告刘东雄应就案涉借款本息、费用等债务承担连带清偿责任。原告中国银行广州南沙支行故诉至本院，请求判令：1.被告左高强、黄瑞祥偿还原告中国银行广州南沙支行透支款本金161067.74元，并支付利息、费用（利息及费用按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定计付至全部款项清偿之日止，暂计至2014年9月21日的利息为2042.63元，费用为7130.68元）；2.原告中国银行广州南沙支行对车牌号码为粤a×××××的车辆享有折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利；3.被告陈姗姗、刘东雄对上述债务承担连带清偿责任；4.四被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告中国银行广州南沙支行主张第一项诉请中的“费用”的性质为滞纳金，且被告左高强、黄瑞祥于本案立案受理后偿还部分本息，故变更该项诉讼请求为：被告左高强、黄瑞祥偿还原告中国银行广州南沙支行透支款本金122939.8元，并支付利息、费用（利息及费用按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定计付至全部款项清偿之日止，暂计至2014年12月21日的利息为533.42元，费用为0元）。
原告中国银行广州南沙支行提交证据：《中银信用卡轻松购车易申请表》、结婚证复印件、居民户口簿复印件、《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号为2013年j××qf字1××4号）及附件、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（2013年d××qf字1××4号）及抵押财产清单、机动车登记证、《借款借据》（编号为0012××××47号）、还款明细表、信用卡未还款查询表。
四被告没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。
经审理查明：2013年6月5日，左高强、黄瑞祥向中国银行广州南沙支行提交《中银信用卡轻松购车易申请表》，申请办理信用卡。申请表“申请人声明”栏载明“同意遵守贵行的信用卡购车分期管理办法”，并载有“左高强、黄瑞祥”字样的签名。2013年7月23日，中国银行广州南沙支行与左高强、黄瑞祥签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，并发放卡号为62×××03的信用卡。该合同约定：经办行同意授予持卡人购车分期额度194000元，用途为购买“丰田汉兰达”汽车的款项；经办行根据持卡人的要求将该额度划至持卡人指定的交易对象案外人广州市诚立汽车销售有限公司的收款账户，持卡人分36期（一个月为一期）偿还透支款；经办行按分期金额的12%计收手续费，共计23280元；若持卡人未按时还款则构成违约，经办行有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，依法对本合同约定对抵押汽车行使抵押权。另合同附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定，信用卡透支利息的计算标准为日息万分之五、按月计收复利，起息日以透支交易记账日为准，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。同日，中国银行广州南沙支行向左高强、黄瑞祥指定的账户发放贷款194000元，双方签订编号为0012××××47号的《借款借据》，所载借款金额、借款期限、还款期数及手续费计费标准等事项与前述协议书载明的内容一致。合同及《借款借据》借款人落款处有“左高强、黄瑞祥”字样的签名。
2013年7月23日，中国银行广州南沙支行与左高强签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定左高强以其所有的车牌号码为粤a×××××的车辆抵押给中国银行广州南沙支行，抵押担保的范围包括前述合同项下的透支款本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。广东省广州市公安局交通警察支队出具机动车登记证书，该证书抵押登记栏中注明抵押权人为中国银行广州南沙支行，抵押登记日期为2013年7月23日。中国银行广州南沙支行提供的查询记录显示，左高强、黄瑞祥自2013年8月21日起陆续还款及支付手续费，但自2013年12月21日开始出现逾期还款、不还款等情况，截至2014年12月21日止，左高强、黄瑞祥拖欠透支款本金122939.8元（其中到期本金5709.8元、未到期本金117230元）、利息533.42元未付。
另查明，左高强与陈姗姗于2012年1月9日登记结婚，黄瑞祥与刘东雄于2000年3月28日登记结婚。
以上事实，有原告中国银行广州南沙支行提交的前述证据以及相关陈述附卷为据。
本院认为：本案为银行卡纠纷。左高强、黄瑞祥、陈姗姗与刘东雄经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对中国银行广州南沙支行提交的证据进行质证和对中国银行广州南沙支行陈述的事实进行抗辩的权利。本院对中国银行广州南沙支行提交的前述证据予以认可。《中银信用卡轻松购车易申请表》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》及抵押财产清单、《借款借据》为中国银行广州南沙支行与左高强、黄瑞祥的真实意思表示，内容没有违反法律法规的禁止性规定，属有效合同，双方当事人均应严格依约履行各自义务。中国银行广州南沙支行依约履行了发放透支款194000元的义务，左高强、黄瑞祥未按期还款及支付手续费，已构成违约。中国银行广州南沙支行可以提前收回全部透支款，并要求支付利息、手续费及滞纳金等。左高强、黄瑞祥的上述债务发生于左高强与陈姗姗、黄瑞祥与刘东雄婚姻关系存续期间。现无证据显示左高强与陈姗姗、黄瑞祥与刘东雄约定该债务为左高强、黄瑞祥个人债务或夫妻双方有财产分割的协议，故依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，左高强、黄瑞祥以个人名义欠付中国银行广州南沙支行的上述债务应按左高强与陈姗姗、黄瑞祥与刘东雄的夫妻共同债务处理。因此，陈姗姗、刘东雄对上述债务应承担清偿责任。左高强自愿以车牌号码为粤a×××××的车辆为上述债务设定抵押，并办理了抵押登记，该抵押合法有效。左高强、黄瑞祥、陈珊珊、刘东雄不履行上述债务时，中国银行广州南沙支行有权就该车辆行使抵押权。中国银行广州南沙支行的诉讼请求具有事实依据及法律依据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零九条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告左高强、黄瑞祥、陈姗姗、刘东雄于本判决发生法律效力之日起十日向原告中国银行股份有限公司广州南沙支行偿还透支款本金（含手续费）122939.8元及支付利息（截至2014年12月21日止的利息为533.42元，自2014年12月22日起的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》记载的方式计至还清透支款本息之日止）、滞纳金（截至2014年12月21日止的滞纳金为0元，自2014年12月22日起的滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》记载的方式计至还清透支款本息之日止）；
二、若被告左高强、黄瑞祥、陈姗姗、刘东雄不履行本判决主文第一项所确定的债务时，则原告中国银行股份有限公司广州南沙支行有权以登记在被告左高强名下的抵押物车牌号码为粤a×××××的车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1380元、财产保全费1371元，合计2751元，由被告左高强、黄瑞祥、陈珊珊、刘东雄负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
代理审判员 谭 茗
二〇一五年一月二十日
书 记 员 周晓宇