广东省从化市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗从法民二初字第907号
原告：中国工商银行股份有限公司广州从化支行，住所地：，注册号（分）：440101000046043。
负责人：黄德洪，该行行长。
委托代理人：张宁，该行职员。
被告：杨栢胜，男，汉族，1982年6月23日出生，住广东省从化市。
原告中国工商银行股份有限公司广州从化支行诉被告杨栢胜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员吕存阳适用简易程序独任审判，并公开开庭进行了审理。原告委托代理人张宁及被告杨栢胜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年5月27日，被告杨栢胜为购买品牌型号为逍客2011款2.0XV雷CVT2WD款的小轿车一辆向原告申请牡丹卡购车透支，双方签订了合同编号为卡还字工行从化支行2011年018号的《牡丹卡购车透支还款合同》的主合同和作为主合同担保的合同编号为卡抵字工行从化支行2011年018号的《抵押合同》，由原告向被告以其牡丹购车专用卡（卡号：62×××85）以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为12.2万元，贷款期限为3年。合同约定如乙方没有按合同约定按时足额存入资金，或者乙方虽按合同按时足额存入还款资金但其牡丹购车专用卡帐户被法院等有权机关冻结，导致甲方累计2期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止合同，要求乙方立即偿还透支未还的全部款项。被告以此次购买的小轿车（车架号：LGB2AE01BS020988；机动车登记编号：粤A×××××）作透支款项的抵押物，并在广东省广州市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约于2011年7月1日向被告发放上述12.2万元的透支款。透支款发放后，经我行监测发现被告于2013年12月25日止已经累计4期没有存够足额的资金扣款。按照合同约定乙方累计2期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止合同，要求乙方立即偿还透支未还的全部款项。为维护原告的合法权益，故诉请法院决判：1、原告与被告签订的《牡丹卡购车透支还款合同》提前终止；2、被告立即偿还原告牡丹卡透支本金54547.02元及其利息包括滞纳金6168.8元，合计60715.82元（利息和滞纳金计至2014年6月9日止，其后利息和滞纳金按照合同约定计至还清透支款项之日止）；3、原告对被告的抵押车辆享有优先受偿权；4、被告承担本案的全部诉讼费用。
被告杨栢胜辩称：对原告的诉讼请求及事实理由无异议，希望庭后与原告和解，由原告减免部分利息及滞纳金。
经审理查明：被告杨栢胜为购买品牌型号为逍客2011款2.0XV雷CVT2WD款的小轿车向原告申请牡丹卡购车透支，双方于2011年5月27日签订合同编号为卡还字工行从化支行2011年018号的《牡丹卡购车透支还款合同》，该合同约定被告以其牡丹购车专用卡（卡号：62×××85）以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为12.2万元，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期36期，每月的25日前存入牡丹购车专用卡。如被告没有按合同约定按时足额存入资金，或者被告虽按时足额存入还款资金但其牡丹购车专用卡帐户被法院等有权机关冻结，导致原告无法扣款受偿的（原告可以扣划的资金不足以全额清偿被告到期的当期债务，原告不予扣划），原告有权对被告收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收透支利息，透支利息按月计收复利，滞纳金按该期应还未还债务5﹪标准收取。被告存入资金后，应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还债务。如被告没有按合同约定按时足额存入资金，或者被告虽按时足额存入还款资金但其牡丹购车专用卡帐户被法院等有权机关冻结，导致原告累计2期无法扣款受偿的，原告有权提前终止合同，要求被告立即偿还透支未还的全部款项。
合同签订后，原告依约于2011年7月1日向被告发放了12.2万元透支款，自2013年9月25日起，被告每月均未按期偿还全部到期款项，于2013年11月29日后更是分文未还，至今尚欠透支本金54547.02元。经原告计算，至2014年6月9日，产生利息和滞纳金6168.8元，其中滞纳金除按合同约定以该期应还未还债务5﹪标准收取之外，最高上限500元。
另查明：2011年6月9日，被告杨栢胜经妻子曾苏平同意以粤A×××××号小轿车为上述透支款项提供担保，并与原告签订合同编号为卡抵字工行从化支行2011年018号的《抵押合同》，约定被告所担保的主债权为原告依据与其签订的卡还字工行从化支行2011年018号的《牡丹卡购车透支还款合同》主合同而享有的对债务人的债权。主债权的金额和期限依主合同之约定。被告抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等。2011年6月28日，双方到广东省广州市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。
本院认为：原告是领有企业法人营业执照从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告杨栢胜签订的卡还字工行从化支行2011年018号的《牡丹卡购车透支还款合同》及卡抵字工行从化支行2011年018号的《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合同约定的内容、条款无违背国家法律禁止性的规定，故为有效合同。本案被告杨栢胜自2013年9月25日起，每月均未按期偿还全部到期款项，至今尚欠原告贷款本金54547.02元及相关利息、滞纳金未清偿，已构成严重违约，依法应承担违约责任。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”现原告起诉要求解除与被告签订的《牡丹卡购车透支还款合同》并要求被告立即清偿全部尚欠的透支款本金54547.02元及利息、滞纳金6168.8元（利息和滞纳金计至2014年6月9日止，其后利息和滞纳金按照合同约定计至还清透支款项之日止），既有合同依据又有法律依据，且被告对原告的诉讼请求没有异议，本院予以支持。
被告杨栢胜向原告借款，经妻子曾苏平同意以粤A×××××号小轿车为上述借款提供担保，该抵押物已依法办理抵押登记。因此，原告主张对被告杨栢胜提供的借款抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第一百一十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州从化支行与被告杨栢胜于2011年5月27日签订的卡还字工行从化支行2011年018号《牡丹卡购车透支还款合同》；
二、被告杨栢胜应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州从化支行偿还透支本金54547.02元及利息、滞纳金（截至2014年6月9日止的利息、滞纳金共6168.8元；并从2014年6月10日起至本判决确定的还款期限届满之日止，按照卡还字工行从化支行2011年018号《牡丹卡购车透支还款合同》的约定计收利息、滞纳金，但滞纳金每月最高上限为500元。）
三、被告杨栢胜不按上述期限履行还款义务的，原告中国工商银行股份有限公司广州从化支行有权对被告杨栢胜提供的粤A58S**号小轿车折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费859元，由被告杨栢胜负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 吕存阳
二〇一四年十月十五日
书记员 刘湛鹏