青海省西宁市城北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）青0105民初250号
原告：西宁玺玉�额贷款有限公司。
法定代表人：王一萍，执行董事。
委托代理人：李雅琴，青海盛通律师事务所律师。
被告：红卫，女，蒙古族，1975年某月某日出生。
原告西宁玺玉小额贷款有限公司与被告红卫借款合同纠纷一案，本院于2016年1月6日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年4月11日公开开庭进行了审理。原告西宁玺玉小额贷款有限公司委托代理人李雅琴到庭参加诉讼，被告红卫经公告送达仍未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年5月20日，原、被告签订《借款合同》，合同约定原告向被告借款1000000元，借款期限4个月，月利率2.5%，如未按本合同约定期限还款，则在本合同约定借款利率的基础上上浮50%计收罚息，至本息清偿为止。为保证原告实现债权，2014年5月21日，双方签订两份抵押合同，�告以其所有的位于西宁市城西区香格里拉号沁园2号楼3单元361室、西宁市城西区中华巷6号4号楼7单元722室的房屋两套为借款提供担保。合同签订后，原告向被告发放贷款1000000元，但被告未在借款期限届满后足额还款。2014年9月20日，双方签订了借款展期协议，展期后的贷款到期日为2014年12月20日，被告再次逾期未还清借款。截至2016年1月1日，被告欠原告本金800000元、利息270000元、逾期还款罚息195000元，经原告多次催要仍不还款，为维护原告合法权益，现诉至本院，请求本院判令被告：1、偿还借款800000元、2015年4月21日至2016年1月20日期间的利息270000元、2016年1月21日至实际清偿日的利息每月30000元；2、支付逾期还款罚息（违约金195000元），并由被告支付2016年1月21日至实际清偿之日的违约金每月15000元；3、对原告享有抵押权的抵押财产依法拍卖或变卖，由原告优先受偿；4、承担本案诉讼费、保全费、律师费、评估费、拍卖费等全部费用。
被告未作答辩。
经审理查明，2014年5月20日，原、被告签订借款合同，约定被告向原告借款1000000元，借款期限自2014年5月21日至2014年9月20日，月利率为2.5%，每月20日为结息日，最后一个付息日为贷款到期日。超出结息日未支付利息，逾期利息按原定利率的150%收取罚息，至本息清偿为止。被告以其所有的位于西宁市城西区香格里拉8号沁园2号楼3单元361室的房屋（房屋所有权证号：32008003217）及城西区中华巷6号4号楼7单元722室的房屋[房屋所有权证号：宁房权证城西区字第0208**号）]两套为借款提供担保，但仅对位于西宁市城西区香格里拉8号沁园2号楼3单元361室的房屋办理抵押登记手续。借款期限届满后，被告未按约偿还全部借款，双方于2014年9月20日签订借款展期协议，展期期�为2014年9月20日至2014年12月20日，展期内借款利率为3.75%。截至2015年4月27日，被告共偿还本息520999元，尚有部分欠款未还清，遂产生本次纠纷。
以上事实，有借款合同、借款展期协议、交通银行记账回执、贷款明细表、抵押合同、房产证等相关证据证明，本院予以确认。
本院认为，原、被告签订的借款合同真实、合法，被告应按照约定返还借款并支付利息。审理本案的关键在于确定被告偿还的借款本金及欠款数额，对此应分三个阶段计算：
第一阶段、借款合同期限内，即2014年5月21日至2014年9月20日。该阶段被告共计还款114166元，其中正常结息时利息为：1000000元×2.5%×4月=100000元，超出结息日罚息为：1000000元×（2.5%*150%）÷30日×3日=3750元，被告合计应支付利息为100000元+3750元=103750元，借款合同期限届满时被告偿还借款本金为：114166元-103750元=10416元，尚欠借款数额为：1000000元-10416元=989584元。
第二阶段、展期期限内，即2014年9月20日至2014年12月20日。该阶段被告共计还款286833元，被告应支付利息为：989584元×3.75%×3月≈111328元，展期期限届满时被告偿还借款本金为：286833元-111328元≈175505元，尚欠借款本金为：989584元-175505元=814079元。
第三阶段、展期期限届满至被告最后一次还款日，即2014年12月21日至2015年4月27日，双方约定的借款期限已届满，被告逾期未还清欠款，应按照约定支付罚息。该阶段被告共计还款120000元，被告应支付罚息（逾期利息）为：814079元×2.5%×（1+50%）×5月（借款合同第八条约定不足一个月按一个月计算，罚息计算至2015年5月20日）≈152640元，该期间被告偿还借款不足以支付罚息，尚欠借款本金仍未814079元，并欠付罚息152640元-120000元=32640元。
综上，截至2015年4月27日，被告尚欠原告借款本金数额为814079元，罚息（逾期利息）32640元。原告要求被告偿还借款本金800000元的请求是对其权利的自由处分，本院予以支持。原告要求被告支付利息和逾期罚息，本院归纳为两部分：一部分为2016年1月20日前的利息及罚息，原告要求被告支付该期间利息及罚息共计465000元。本院在确定被告欠款本金时确定截至2015年5月20日，被告应付罚息数额为32640元，2015年5月21日至2016年1月20日期间的罚息（逾期利息）为：814079元×2.5%×（1+50%）×8月≈244224元，两项合计为32640元+244224元=276864元，对原告主张超出部分不予支持。原告主张另一部分为2016年1月20日至实际清偿日止的利息及罚息，每月应为：800000元×2.5%×（1+50%）≈30000元，原告主张符合约定，本院予以支持；原告要求被告支付该期间每月违约金15000元，违约金与逾期罚息不能同时主张，对原告该诉求不予支持；原告主张律师费不属于必要诉讼费用，评估费、拍卖费尚未发生，对该诉求不予支持。
关于原告是否可以对被告所有的房屋等抵押财产依法拍卖或变卖，并优先受偿。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条的规定，不动产抵押，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原、被告对位于西宁市城西区香格里拉路8号沁园2号楼3单元361室的房屋办理抵押登记，抵押权成立，原告要求对该抵押物优先受偿，本院予以支持；位于西宁市城西区中华巷6号4号楼7单元722室的房屋，未办理抵押登记，抵押权不成立，对原告要求对该不动产优先受偿的请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、第二百零九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第二款，《青海省小额贷款公司管理暂行办法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条，《诉讼费缴纳办法》第二十九条第二款、第三款之规定，判决如下：
一、被告红卫于本判决生效之日起十日内偿还原告西宁玺玉小额贷款有限公司借款800000元；
二、被告红卫于本判决生效之日起十日内支付原告西宁玺玉小额贷款有限公司截至2016年1月20日罚息（逾期利息）276864元，2016年1月20日以后的罚息（逾期利息）按每月30000元支付，至实际清偿日止；
三、被告所有的位于西宁市城西区香格里拉路8号沁园2号楼3单元361室的房屋一套（房屋所有权证号：32008003217）准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告西宁玺玉小额贷款有限公司在本判决第一项、第二项范围内对该财产变价款优先受偿；
三、驳回原告西宁玺玉小额贷款有限公司其它诉讼请求。
本案诉讼费16185元，保全费5000元，由被告红卫承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。
审 判 长 李 萍
代理审判员 李 妍
人民陪审员 王秀芬
二〇一六年五月十日
书 记 员 田 海
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百零九条借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。
《青海省小额贷款公司管理暂行办法》
第三十一条小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限不得超过司法部门规定的上限，下�为人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度在上下限内按照市场原则由借贷双方协商确定。《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
(一)建筑物和其他土地附着物；
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《诉讼费用交纳办法》
第二十九条部分胜诉�部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。共同诉讼当事人败诉的，人民法院根据其对诉讼标的的利害关系，决定当事人各自负担的诉讼费用数额。