河南省郑州市惠济区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0108民初769号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行。
负责人吕周谦，该行行长。
委托代理人李朋飞，河南豫龙律师事务所律师。
被告何瑞丽，女，1975年7月15日出生，汉族。
被告李道权，男，1974年11月11日出生，汉族。
被告河南车德利汽车销售有限公司。
法定代表人赵婷婷，总经理。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮政银行郑州分行）诉被告何瑞丽、李道权、河南车德利汽车销售有限公司（以下简称车德利公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王雪琪独任审判，于2016年4月14日公开开庭进行了审理。原告邮政银行郑州分行委托代理人李朋飞到庭参加诉讼，被告何瑞丽、李道权、车德利公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行郑州分行诉称，2014年8月28日被告何瑞丽与原告签订《个人汽车消费贷款借款及担保合同》一份，约定原告向被告何瑞丽发放贷款102000元，用于购买发动机为C275771，车架号为LMGDK1G55E1109164的传祺牌GAC6470D2C4车辆，被告何瑞丽自愿以该车向原告提供抵押担保。贷款期限为36个月（自2014年8月28日至2017年8月28日），还款方式为等额本息还款法。如未按约定日期、金额偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同签订后，原告如约履行了向被告何瑞丽发放贷款的义务，而被告何瑞丽自2015年8月份起连续多次逾期不偿还上述贷款。另本案贷款发生在二被告夫妻关系存续期间，依照相关法律规定，被告李道权应对本案贷款承担共同还款责任。车德利公司为借款人提供连带保证责任，为依法保证原告的合法权益，向法院提起诉讼，请求判令1、解除原告与被告何瑞丽签订的《个人汽车消费贷款借款及担保合同》；2、判令二被告何瑞丽、李道权偿还原告借款本金73338.81元，利息及罚息2448.55元，本息共计75787.36元，自2016年1月28日起至实际还款之日止的利息及罚息；3、判令原告在上述债权范围内，有权对发动机号为C275771，车架号为LMGDK1G55E1109164的传祺牌GAC6470D2C4车辆享有拍卖、变卖权并对所得价款享有优先受偿权；4、判令被告车德利公司对第二项诉讼请求承担连带保证责任。
为支持其主张，原告提供证据如下：
第一组证据：原告与被告何瑞丽签订的《个人购房／购车借款及担保合同》一份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份。证明被告何瑞丽以购车为由向原告申请贷款102000元，并约定了还款期限及违约责任等。合同签订后，原告依约向被告何瑞丽发放了贷款。
第二组证据：户名为19868的户口薄和借款人配偶声明一份，证明被告李道权与何瑞丽系夫妻关系，对该笔贷款二被告应承担共同还款责任。
第三组证据：被告车德利公司与原告签订的《汽车消费贷款合作及担保协议》及《存量业务担保函》，证明被告车德利公司对被告何瑞丽的该笔贷款承担连带保证责任。
第四组证据：车辆登记信息表，证明抵押人何瑞丽以其所购的传祺牌汽车为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。
第五组证据：贷款结余情况。证明截止2016年4月13日，被告何瑞丽的该笔贷款剩余本金73338.81元，拖欠利息罚息3413.52元，合计76752.33元。
被告何瑞丽、李道权、车德利公司未答辩，未提供证据。
经审理查明：2014年8月28日，被告何瑞丽为购买车辆与中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行（贷款人）签订《个人购房／购车借款及担保合同》一份，合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为102000元；贷款期限为36个月，自2014年8月28日至2017年8月28日止，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%；贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按上述利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率加收50%确定，贷款利率调整的，罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物传祺牌汽车一辆（发动机号为C275771，车架号为LMGDK1G55E1109164），抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。2015年1月28日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行与车德利公司签订《汽车消费贷款合作及担保协议》，2015年2月4日车德利公司向中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行出具《存量业务担保函》一份，主要约定车德利公司为其推荐至该行的个人汽车消费贷款客户提供全程连带责任保证，担保范围包括贷款客户向该行偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其全部费用等。后被告何瑞丽所购买的涉案车辆在车辆管理部门办理了抵押权登记手续。
另查明，2014年9月25日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行依约向被告何瑞丽发放贷款102000元，该款汇入何瑞丽在合同中指定的帐户。同日，被告何瑞丽向中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行出具借据一份，借据上载明的借款年利率为7.995%。贷款发放后，被告何瑞丽开始时尚按时还款。但截至2016年4月13日，被告何瑞丽已经连续多次逾期，剩余借款本金73338.81元、利息及罚息3413.52元尚未偿还。
又查明，被告李道权与何瑞丽在贷款购车时系夫妻关系。被告李道权对该贷款行为知道并认可。
还查明，邮政银行郑州分行出具的证明载明：“中国邮政储蓄银行郑州市区所辖支行的诉讼案件统一由中国邮政储蓄银行郑州市分行处理（包括起诉、应诉、执行等事宜），由此产生的权利义务由中国邮政储蓄银行郑州市分行承担。”
本院认为：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行与何瑞丽签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行义务。邮政银行郑州分行作为中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行的上一级机构，有权向被告起诉主张还款。至起诉日，被告何瑞丽已多次逾期还款。按照《个人购房／购车借款及担保合同》第十二条第（二）项的约定，原告有权要求被告何瑞丽提前清偿全部贷款、支付利息及罚息，并解除合同，故邮政银行郑州分行诉求解除与被告何瑞丽签订的《个人购房／购车借款及担保合同》，本院予以支持；邮政银行郑州分行要求被告何瑞丽偿还截止2016年4月13日的剩余借款本金73338.81元、利息及罚息3413.52元，以及2015年4月14日起的利息、罚息的诉讼请求，理由正当、证据充分，本院予以支持。被告何瑞丽与李道权在贷款购车时系夫妻关系，被告李道权对该贷款知情，故被告何瑞丽、李道权对该贷款共同承担责任。被告何瑞丽与中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行签订的《个人购房／购车借款及担保合同》中对借款利率和罚息计算均有明确约定，该约定未违反相关法律和行政法规的规定，故邮政银行郑州分行诉求的利息和罚息，本院予以支持。根据本案中《个人购房／购车借款及担保合同》之约定，何瑞丽将其名下发动机号为C275771，车架号为LMGDK1G55E1109164的传祺牌汽车一辆抵押给中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行并在车辆登记管理部门办理了相应抵押登记，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行依法享有对该车辆的抵押权及抵押权项下的相应权利，并该权利由邮政银行郑州分行承继，故邮政银行郑州分行对该抵押物享有优先受偿权。被告车德利公司为被告何瑞丽的涉案借款提供担保，承担相应的连带保证责任，本院予以确认。故车德利公司应当对何瑞丽的借款行为承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
解除中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行与何瑞丽签订的《个人购房／购车借款及担保合同》。
被告何瑞丽、李道权于本判决生效后十五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金73338.81元、利息及罚息3413.52元（截止2016年4月13日），并支付从2016年4月14日起至本判决书确定的履行期限届满之日止的利息及罚息（利息和罚息以73338.81元为基数，利率按照《个人购房／购车借款及担保合同》第四条和第十一条中约定的利率标准进行计算）。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告何瑞丽抵押的传祺牌汽车一辆（汽车发动机号为C275771，车架号为LMGDK1G55E1109164）经折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
被告河南车德利汽车销售有限公司对第二项判决数额承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1795元减半收取897.5元，由三被告负担。
如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。
审判员 王雪琪
二〇一六年五月十日
书记员 杜 冰