西安市碑林区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）碑民初字第03750号
原告：中信银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市碑林区朱雀路中段1号。
负责人：胡宝安，该行行长。
委托代理人：刘晏，陕西润海律师事务所律师。
被告：王某。
被告：西安众和置业有限公司。
法定代表人：曹某，该公司总经理。
原告中信银行股份有限公司西安分行（以下简称中信银行）与被告王某、西安众和置业有限公司（以下简称众合公司）金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本案原告中信银行委托代理人刘晏到庭参加了诉讼。被告王某、西安众和置业有限公司经公告传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中信银行诉称，2009年4月27日，原告与被告王某签订了《中信银行个人购房借款合同》、《西安市房地产抵押合同》，被告王某从原告处借款32万元用于购买西安市碑林区文艺南路18号自由自宅第1栋1单元7层10708号房屋一套，借款期限为240个月，自2009年4月29日起至2029年4月29日止，年利率4.455%，被告王某自愿以上述房屋提供抵押担保，被告西安众和置业有限公司对该笔借款承担连带保证责任。依据《中信银行个�购房借款合同》约定，被告违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，并停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息。合同签订后，原告依约放款，但被告却未依约按时足额还款。经多次催要未果。请求：1、解除原告与被告签订的《中信银行个人购房借款合同》。2、判令原告对西安市碑林区文艺南路18号自由自宅第一栋1单元7层10708号房屋享有抵押权并就抵押物享有优先受偿权。3、判令被告王某向原告偿还本金267704.04元、利息6607.58元、罚息213.68元，合计274525.30元（以上利息、罚息暂计算至2014年9月18日，此后利息按贷款利率、罚息以274311.62元为基数按贷款利率的150%，自2014年9月19日起计算至实际付款之日。）4、被告西安众和置业有限公�对被告王某的债务承担连带清偿责任。5、诉讼费由被告承担。
被告王某、被告西安众和置业有限公司未到庭，亦未书面答辩。
经审理查明，2009年4月27日，原告中信银行（贷款人）与被告王某（借款人）及被告众合公司（保证人）签订了《中信银行个人购房借款合同》，合同约定：被告王某向原告贷款32万元用于购买西安市碑林区文艺南路18号自由自宅第1幢1单元7层10708号房屋；贷款期限为240个月，自2009年4月29日至2029年4月29日；贷款年利率为4.455%，贷款利率的调整采取浮动利率方式，即以实际放款日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率5.94%为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，下浮，25%，即月利率为3.7125‰执行；贷款采用按月等额本息还款法，还款日为每月15日，还款总期数为240期；贷款逾期或未按约定�金额归还贷款本息构成违约行为，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，借款人同意以本合同项下贷款资金所购买房屋抵押给贷款人，作为偿还贷款的担保。对于借款人取得房屋所有权证并办妥抵押登记之前所有借款人应付款项，保证人提供阶段性连带责任保证。保证人对自本合同生效之日起至借款人就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证，办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交贷款人持有之日止借款人的所有应付款项承担连带保证责任。保证期间为担保阶段内借款人每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。保证人放弃担保法第28条项下的针对贷款人所有抗辩以及根据该条所可能获得的全部权利。同日，原告中信银行与被告王某签订了《西安市房地产抵押合同》，约定被告王某以其坐落于西安市碑林区文艺南路18号自由自宅第1幢1单元7层10708房屋作为履行借款合同的抵押；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2009年4月29日，原告按照合同约定向被告王某支付了贷款32万元。2009年6月7日原告取得了西安市房屋管理局颁发的市房预抵字20090681433号《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证》。被告王某自2014年3月起未按合同约定向原告还款，截止2014年9月18日，被告王某拖欠原告贷款本金267704.04元、利息6607.58元、罚息213.68元，合计274525.30元。
以上事实，�原、被告之间的《中信银行个人购房借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证》、个人借款凭证及被告的贷款对账单，庭审笔录等存卷为据。
本院认为，原告中信银行与被告王某、众合公司签订的《中信银行个人购房借款合同》，原告中信银行与被告王某签订的《西安市房地产抵押合同》均属当事人真实意思的表示，内容不违反法律规定，为有效合同。依法成立的合同对当事人均具有法律约束力，当事人应按照合同约定履行自己的义务。被告王某在履行合同中逾期还款已构成合同违约，应向原告承担违约责任。双方借款合同约定发生违约时，原告有权按中国人民银行规定和本合同约定计收罚息和复利，有权宣布合同项下贷款提前到期，要求被告立即偿还全部到期贷款及相应利息。现原告请求解除双方签�的《中信银行个人购房借款合同》，要求被告王某偿还本金267704.04元、利息6607.58元、罚息213.68元及2014年9月18日以后的利息、罚息，符合合同约定，本院依法予以支持。被告众合公司在借款合同中承诺对被告王某的借款承担连带保证责任，并放弃担保法第28条项下的针对贷款人所有抗辩以及根据该条所可能获得的全部权利。现抵押房屋虽已办理了抵押登记，但原告尚未取得抵押房屋的他项权利证书，被告众合公司应对被告王某的上述债务承担保证责任。被告王某以其所购房向原告提供抵押担保，并且已经办理了抵押登记，该抵押已经生效，原告请求判令确认其对被告王某抵押房产享有优先受偿权符合法律规定，依法应当支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六�之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中信银行股份有限公司西安分行与被告王某及被告西安众合置业有限公司签订的《中信银行个人购房借款合同》。
二、本判决生效后十日内，被告王某归还原告中信银行股份有限公司西安分行贷款本金267704.04元、利息6607.58元、罚息213.68元，合计274525.30元。（2014年9月18日以后至生效判决确定的清偿之日产生的利息、罚息按合同约定支付）。
三、被告西安众和置业有限公司对被告王某的上述债务承担连带清偿责任。
四、被告王某不能履行上述义务时，原告中信银行股份有限公司西安分行对被告王某抵押的西安市碑林区文艺南路18号自由自宅第1幢1单元7层10708号房屋享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
诉讼费6418元（含案件受理费5818元、公告费600元），由被告王某负担（此款原告已预交，由被告在本判决书生效后十日内支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 朱绍清
代理审判员 王 珍
人民陪审员 张 彤
二〇一五年六月四日
书 记 员 毕士钊