河南省西峡县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1323刑初13号
公诉机关河南省西峡县人民检察院。
被告人张某某，因涉嫌犯违法发放贷款罪于2016年7月13日被西峡县公安局取保候审。
辩护人李建锋，河南框正律师事务所律师。
西峡县人民检察院以西检公诉刑诉（2017）3号起诉书指控被告人张某某犯违法发放贷款罪，于2017年1月13日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2017年2月24日公开开庭审理了本案。西峡县人民检察院指派检察员庞红哲出庭支持公诉，被告人张某某及辩护人李建锋到庭参加了诉讼。现已审理终结。
西峡县人民检察院指控：2015年5至6月间，原某银行支行副行长的谢某某（已判刑）为偿还张某2的个人借款，让张某2（另案处理）找人贷款，后张某2找到张某1、宋某、任某、辛某等四人到某银行支行贷款，被告人张某某违反国家规定为四人办理个人信用贷款共计120万元，谢某某将该120万元用于偿还其欠张某2的个人借款。
案发后，该120万元贷款已全部退还银行。
针对上述指控，公诉机关当庭出示并宣读了贷款凭证、银行支付凭证、被告人张某某供述等证据。据此认为，被告人张某某身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。提请依法判处。
被告人张某某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，认为其发放的贷款是迫于领导谢某某交办，没有尽到审查的职责，请求对其从轻处罚。
辩护人李建锋的辩护意见是：1、被告人张某某没有犯罪的故意，没有获利，谢某某作为支行的负责人，既是贷款的调查人，又是审批人，张某某对此贷款是谢某某偿还张某2债务的真实情况并不了解，对客户的真实情况受到谢某某的干扰，应当作为量刑情节考虑；2、事发后，被告人张某某协助信用社通过诉讼追讨还款，最终促使张某2承认了借款的事实，偿还了借款。建议结合被告人张某某是初犯、偶犯、帮助为银行挽回损失、取得银行谅解等量刑情节，对其从轻处罚。
辩护人出示如下证据：
1、某银行谅解书；
2、河南省西峡县人民法院（2016）豫1323民初902号民事判决书；
证实某银行起诉张某2等人偿还借款，最终判决借款由实际使用人张某2承担偿还本息的责任，由担保人对本息承担连带赔偿责任的事实。
经审理查明：2015年5至6月间，因前期原某银行重阳支行（以下简称重阳支行）副行长的谢某某（已判刑）向张某2（农商银行的退休职工）个人借款下欠120万元未还，张某2向谢某某索要还款，谢某某表示让张某2（另案处理）找人到重阳支行贷款，后张某2通过其同学张某某找到张某1、宋某、任某、辛某等，授意四人相互担保、虚构用款意图、签订贷款手续，到某银行支行贷款，被告人张某某违反国家规定，没有认真审核贷款申请的真实性和贷款偿还能力，为四人办理个人信用贷款四笔，每笔30万元共计120万元，打入四个贷款人的账户后，张某2持卡将钱转走用于偿还谢某某欠其的个人借款。案发后，该120万元贷款已全部退还银行，被告人张某某取得了某银行的谅解。
2016年7月13日，被告人张某某自动投案，并如实供述了自己的犯罪事实。
认定上述事实的证据如下：
1.物证、书证
宋某某贷款资料。
宋某某贷款本金利息收回凭证。
证明：张某某所发放贷款已经收回。
张某某、辛某某、任某贷款资料。
四笔贷款30万元，共计120万元贷出后，转账至张某2账户的凭证
2.证人证言
（1）证人张某1的证言：
2015年4月份的时候，我妹子张某某找到我说让我和我老婆给她一个女同学帮个忙，让我们两口拿上身份证、户口本、结婚证，到重阳乡某银行，和银行一个人在一起吃完饭后，下午我们就被带到重阳街上，银行的两个男工作人员，领着我们找了一个门面房在门口和屋里给我照照相，找了一个香菇棚又让我站在那里给我照照相，宋某、任某也都照了相，照完相后我们就一起到某银行重阳乡支行二楼一个屋里，开始让我们签签字，按指印，照相。后来我们三户人在一起合影，手续办完后我们就走了，之后过了一段时间我妹子的同学又将我拉到某银行重阳支行去签过一次字，之后我就不知道了。
（2）证人任某的证言：
2015年4月份的时候，我妹子张某找到我说让我和我老婆给她一个女同学帮个忙，让我们两口拿上身份证、户口本、结婚证，后来我妹子和她女同学两人各开一辆车将我们两口和我们亲戚宋某、张某1两口人拉到重阳乡某银行先吃吃饭，吃饭时银行也有一个人在，下午我们就被带到重阳街上，银行的两个男工作人员，领着我们找了一个门面房在门口和屋里给我照照相，找了一个香菇棚又让我站在那里给我照照相，宋某、张某1也都照了相，照完相后我们就一起到某银行重阳乡支行二楼一个屋里，开始让我们签签字，按指印，照相。后来我们三户人在一起合影，手续办完后我们就走了，之后过了两星期我妹子的同学又将我和宋某拉到某银行重阳支行去签过一次字，之后我就不知道了。
（3）证人陈某的证言：
我在重阳信用社给他人担保贷款，但是我已经记不清是几笔了。这人我都不认识，当时是我老婆让我去担保的，具体情况我不太清楚。当时我老婆只是给我说有几笔贷款让我跟着去签签字，我就去了，我当时认为是我老婆要给谁担保，我作为家属去签的字。在重阳信用社一共给张某1、宋某、任某、辛某四人担保贷款四笔，每笔三十万元，共计一百二十万元，
签字我知道，但是我当时只是知道给人贷款，我老婆让我去签字，别的我就不知道了。这四个贷款人我都不认识。这四笔贷款的实际用款人我也不知道。我对这四笔贷款没有担保能力。我没有经营过与香菇有关的生意，我本人的年收入是四、五万元。
（4）证人张某2的证言：
陈某是我的丈夫。2015年陈某在西峡县重阳信用社为他人担保贷款四笔，一共一百二十万元，这件事我知道，当时我也去了。这四笔贷款的实际使用人是谢某某，当时谢某某多次以完成存款任务和贷款到期归还为由向我借了一百五十万左右，后来他陆陆续续给了我几十万元，还欠我一百二十万元左右，谢某某让我找人在他们重阳信用社贷了这四笔贷款一共一百二十万元，用来偿还他借我的钱，谢某某自己给我写有证明，证实这四笔贷款由谢某某支付本息和我无关。这四笔贷款的贷款人和担保人除了我丈夫，其他的我都不认识，是我同学张春玲找的。张春玲是我朋友，当时是她跟着我一起去问谢某某要钱，谢某某说让找人贷几笔贷款还这些欠款。这一百二十万元我现在已经将钱还给我当时借钱的人了，因为当时谢某某问我借钱的时候，我也没有这么多钱，也是问朋友们借的。
找来不具备贷款和担保资格的人来贷款，用来偿还谢某某欠的钱按说是不允许的，但是我也没办法，谢某某说他来偿还本息与所有贷款人和担保人无关，所以我才找的人贷款。我具备为一百二十万元贷款作的条件，这四笔贷款是重阳信贷员张某某办理的。当时办理贷款手续中的借款人房子、香菇棚都是谢某某找的，张某某跟着在重阳街上找的。这都不是贷款人和担保人的房子和香菇棚。这四笔贷款是先按照规定打入四个贷款人的账户内，当时贷款人的卡已经开好，放在我身上，之后我从这四个账户内将钱转入我的卡上。
3.同案犯谢某某供述：
关于张某1、宋某、任某、辛某四笔个人贷款，每人三十万元，共计一百二十万元，他们几个人是相互担保，经我手办的贷款手续。这几笔贷款实际用款人不是张某1、宋某、任某、辛某他们，是联社一个叫张某2的人，我们是朋友，她找到我想让我帮忙贷款，这些人都是张某2找的人，钱实际是张某2用的。
4.被告人张某某的供述与辩解：
张某1、辛某、宋某、任某这四笔贷款是谢某某调查后叫我办理的，每笔30万，一共120万元，对这四笔贷款的贷款人和担保人是否具备贷款能力和担保能力，这都是谢某某调查的，照相是谢某某领着去照的，这四户当时是以发展香菇为由贷款。
这个我确实出于相信领导，没有认真审核贷款申请和贷款偿还能力。
以上证据来源合法，内容客观公正，并经当庭质证认证，足以认定。
本院认为，被告人张某某身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控成立，应当支持。被告人张某某犯罪后自动投案，并如实供述自己的犯罪事实，是自首，且案发后被告人张某某协助追要贷款，贷款已经偿还银行，取得了银行的谅解，可以对其免除处罚，被告人及辩护人对此节的辩护意见予以采纳。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第六十七条第一款之规定，经本院审判委员会研究决定，判决如下：
被告人张某某犯违法发放贷款罪，免除处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南阳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李颖博
审 判 员 李金岐
人民陪审员 薛 雪
二〇一七年四月十日
书 记 员 马 昂
附：《中华人民共和国刑法》相关法律
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。