安徽省霍山县人民法院民 事 判 决 书（2015）霍民二初字第00630号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司霍山县支行负责人：邹廷风，行长。委托代理人：吴小平，该行职工。被告：王桂林被告：杜宏原告中国邮政储蓄银行股份有限公司霍山县支行诉被告王桂林、杜宏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月6日立案受理后，依法由审判员适用简易程序，于2015年10月12日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司霍山县支行委托代理人吴小平、到庭参加诉讼，被告王桂林、杜宏经本院传票传唤无正当理由没有到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司霍山县支行诉称：2013年5月25日，原告与被告王桂林签订《小额联保借款合同》。依据合同约定，被告向原告借款10万元，借款期限为12个月，自2013年5月14日至2014年5月14日止，借款年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款，即前四个月归还贷款利息，不还本金，后八个月按月等额归还贷款本息；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人违约，贷款人有权要求被告偿还贷款本息并要求其承担违约责任。原告又与被告杜宏签订《农户联保补充协议书》，由杜宏对被告王桂林在我行贷款提供连带责任担保。2013年5月25日，原告向被告王桂林发放贷款10万元，王桂林立借据一张。自2013年11月25日开始，被告王桂林就没有按照合同约定归还本息。现要求被告王桂林支付逾期本息92333.48元及逾期罚息27220.08元，后期利息按88021.93元本金，日万分之6.075继续计算。被告杜宏对上述借款本息承担连带责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司霍山县支行针对其诉讼请求提交如下证据：1、营业执照、组织机构代码，证明原告是合法民事主体。2、被告身份证复印件，证明被告是合法的民事主体。3、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《商户联保补充协议书》，证明被告借款、担保、约定利率、借款期限和借款违约事实及合同约定相关责任。4、借据、个人贷款放款单，证明原告向被告放贷款10万元。5、还款流水，证明被告还款情况。被告王桂林、杜宏在法定期间未进行答辩，亦未向本院提交证据。经庭审举证、质证，本院对各方证据的认证意见如下：本院认为，原告所举证据1、2系国家机关依职权制作的公文书证，本院对其真实性、合法性、关联性予以认定；证据3、4、5系与原件核实的加盖印章的复制件，真实、合法且与本案具有关联性，能够证明其证明目的，本院对其证明效力均予以认定。根据上述认定的证据及庭审中当事人陈述，本院审理查明的事实是：2013年5月25日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司霍山县支行与夏从权、浦道君及被告王桂林签订一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号34014351300202213052300334168），合同约定：夏从权、浦道君及被告王桂林三人自愿组成联保小组，从2013年5月25日起至2015年5月25日止，原告可以根据联保小组任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过10万元，联保小组合计贷款本金金额不超过30万元内发放贷款。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人因违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。同日，原告与被告王桂林签订一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同编号34014351113052601237），合同约定：被告王桂林向原告借款10万元用于进木门，借款利率为14.58%，借款期限12个月（自2013年5月至2014年5月）。还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。只还利息期间当期利息当期清偿，只还利息期间之后当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，被告王桂林最迟应在该期还款日清偿。被告王桂林不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。同时，原告与被告杜宏签订一份《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》（编号34014351300202213052300334168），协议书约定：被告杜宏愿意作为夏从权、浦道君、王桂林组成联保小组保证人，对《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号34014351300202213052300334168）及《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同编号34014351113052601237）下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证。同日，原告与被告王桂林立借据一张。约定借款金额10万元，借款期限从2013年5月25日至2014年5月25日，年利率14.58%，还款方式阶段性等额本息，首次还本月数2013年10月。当日，原告向被告王桂林发放贷款本金10万元。2013年10月30日，被告王桂林归还贷款本金11978.07元，下欠本金88021.93元未予归还。2013年5月25日至2013年11月25日期间利息，被告王桂林已经归还，自2013年11月26日起的利息未予归还。本院认为：依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原、被告所签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行商户联保补充协议书》符合有关法律规定，属有效合同，各方当事人应该按照合同约定履行自己的义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司霍山县支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告王桂林未按约定归还贷款本息，属违约行为，故原告要求被告王桂林给付所欠借款本金及约定利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。另，原告与被告杜宏在协议书上约定杜宏为该笔借款提供了连带责任保证，双方未约定保证期间，原告有权自主债务履行期届满之日即2014年5月25日起六个月内要求保证人承担保证责任，原告在该保证期间未要求被告杜宏承担保证责任，应该免除被告杜宏的保证责任。故原告要求被告杜宏承担连带责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王桂林于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司霍山县支行借款本金88021.93元及其利息（期限内利息自2013年11月26日起按年利率14.58%计算至2014年5月25日止，逾期利息自2014年5月26日起按年利率14.58%加收50%的利率计算至款还清之日止）。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司霍山县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2690元，减半收取1345元，由被告王桂林负担673元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司霍山县支行负担672元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  李洁二〇一五年十一月四日书记员  张靖附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。