江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0681民初3118号原告江苏启东农村商业银行股份有限公司和合支行，住所地启东市寅阳镇和合镇人民街61号。负责人张东飞，该支行行长。被告吴卫忠。被告顾娓。原告江苏启东农村商业银行股份有限公司和合支行（以下简称启东农商行和合支行）与被告吴卫忠、顾娓金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月4日立案受理后，依法由代理审判员顾佳庆适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告负责人张东飞、被告吴卫忠到庭参加诉讼，被告顾娓经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告启东农商行和合支行诉称，2014年3月25日，原告与两被告签订《最高额个人担保借款合同》一份，约定自2014年3月25日起至2016年3月30日止，向两被告发放最高额不超过80万元的贷款，在此期限和最高贷款限额内，不再逐笔办理抵押担保手续。两被告为以上借款提供位于启东市职工新村9幢206室房屋及银州新村11幢307室房屋作抵押担保，并办理抵押登记。合同签订后，原告按约于2015年3月23日发放借款80万元，借款期限至2016年3月22日，年利率按7.56%计息，预期利率加收50%。借款后被告支付了自借款之日起至2016年3月20日的利息，于2016年3月6日、3月18日、3月22日、3月29日、4月20日分别归还本金100000元、70000元、4578.18元、7.2元和2585元。截止2016年4月22日，被告结欠贷款本金622829.62元，利息6105.56元。后两被告未按约偿还贷款本息，故诉至法院，请求判令：1、被告吴卫忠、顾娓偿还贷款本金622829.62元，支付利息6105.56元（暂计算至2016年4月22日），之后至实际还款日按年利率11.34%计算；2、原告对被告吴卫忠、顾娓位以上借款提供的抵押物在最高债权限额112万元内享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。被告吴卫忠答辩称，其与银行借贷业务自2006年发生至今，未发生逾期偿还的情形，本次借款逾期系因经营困难导致。希望银行根据被告的实际情况给予一定期限偿还借款本息。另本次诉讼发生后，又归还过8000余元。被告顾娓未应诉答辩。经审理查明，吴卫忠与顾娓系夫妻关系。2014年3月25日，吴卫忠作为借款人及担保人、顾娓作为担保人与启东农商行和合支行签订《最高额个人担保借款合同》一份，约定借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向贷款人发放借款。担保人自愿为借款人自2014年3月25日起至2016年3月30日止，在最高额债务限额不超过112万元提供担保。在本合同约定的期限和最高限额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续，担保人均应承担担保责任。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款之日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在上述期限内，借款人可以在最高本金余额人民币80万元的额度内循环使用，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款借据为准。借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同项下的借款利率以借据记载为准。吴卫忠、顾娓用位于职工新村9幢206室、银州新村11幢307室房屋为上述借款设置抵押，并办理了他项权登记。担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。据此合同，2015年3月23日，吴卫忠向启东农商行和合支行借款80万元，并出具了借款借据，约定年利率为7.56%，借款期限至2016年3月22日止，结息方式为每季21日结息。借款后，吴卫忠归还利息至2016年3月20日，后归还本金合计177170.38元。截止2016年4月22日，吴卫忠结欠贷款本金622829.62元、利息6105.56元。诉讼发生后，启东农商行和合支行根据合同约定，于2016年5月20日从吴卫忠账户扣划8756.56元用于归还借款本金。上述事实，由启东农商行和合支行提供的最高额个人担保借款合同、借款借据、抵押物清单、他项权证、计息明细表、户口登记信息、结婚证复印件等证据及原、被告的庭审陈述予以证实。本院认为，启东农商行和合支行与吴卫忠、顾娓签订的《最高额个人担保借款合同》，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，双方应当严格遵照执行。启东农商行和合支行已按约履行了贷款发放义务，依约享有向借款人追索贷款本息的权利。吴卫忠在借款期限届满后未全面履行还本付息义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。二被告在借款期间系夫妻关系，故原告诉请要求两被告共同归还借款本息，本院予以支持。吴卫忠、顾娓自愿以登记在其名下的房屋为借款提供抵押担保，依法应在最高限额范围内对借款本息及原告为实现债权的费用承担担保责任。顾娓经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，视其对自身诉讼权利的处分，不碍本院在查明事实的基础上依法缺席裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴卫忠、顾娓于本判决生效之日起十日内归还原告江苏启东农村商业银行股份有限公司和合支行贷款本金614073.06元，支付自2016年3月21日起至2016年5月19日止，按622829.62元为基数、按年利率11.34%计算的利息及自2016年5月20日起至实际还款日止，按614073.06元为基数、按年利率11.34%计算的利息。二、原告江苏启东农村商业银行股份有限公司和合支行对被告吴卫忠、顾娓为上述债务提供的抵押物（位于职工新村9幢206室、银州新村11幢307室房屋）分别在最高额1120000元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10090元，减半收取5045元(原告已预交)，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费10090元（该院开户行：中国银行南通市西被闸支行，户名：南通市财政局，帐号：47×××82）。代理审判员  顾佳庆二〇一六年六月十五日书 记 员  褚文柳附录：相关法律条款《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。