广东省深圳前海合作区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0391民初1313号
原告：关某。
委托诉讼代理人：李某。
委托诉讼代理人：夏某。
被告：覃某。
被告：黄某。
委托诉讼代理人：蓝某。
委托诉讼代理人：黄某。
原告关某与被告覃某、被告黄某民间借贷纠纷一案，本院2016年7月15日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2016年9月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人夏某、被告覃某，被告黄某的委托诉讼代理人蓝某、黄某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出的诉讼请求：1、被告覃某向原告偿还借款本金人民币20万元；2、被告覃某向原告支付借款利息，利息以20万元为本金基数，按月利率2%标准，从2016年6月25日计至清偿之日止；3、被告黄某对被告覃某的上述债务本息承担连带清偿责任；4、两被告承担本案全部诉讼费用。
事实和理由：2016年6月25日，被告覃某因为资金周转需要，向原告借款，双方约定被告覃某向原告借款20万元，借款期限为10天，利率为2%，到期还本，逾期利息为月利率2%。原告通过银行转账方式向被告支付了19.8万元，另外2000元以现金形式支付被告覃某。被告覃某确认收款后向原告出具了借据、收据。两被告是夫妻关系，该笔借款发生在两被告夫妻关系存续期间，该借款属于夫妻共同借款，被告黄某应对被告覃某的债务承担连带清偿责任。原告多次催促，被告覃某再拖延，拒不履行还款义务。
被告覃某辩称，被告覃某向原告借款金额为6万元并非20万元。被告黄某对被告覃某借款的事实并不知情。被告覃某借款用途是赌博，并非用于家庭生活开支，涉案债务不属于夫妻共同债务，而是被告覃某的个人债务。
被告黄某辩称，涉案债务是被告覃某的个人债务，并非夫妻共同债务，原告知悉该借款是被告覃某的个人行为，且双方明确约定属于个人债务，借据中也注明是覃某个人资金周转需要向原告借款，应视为双方对该借款属于个人债务有明确约定。被告黄某对被告覃某借款的事情并不知情，被告黄某并未以借款人或者担保人身份在借据上签名确认，被告黄某与覃某之间并不存在举债的共同合意。被告黄某是香港公务员，其具有稳定、可靠的收入来源，其月收入约为人民币4万元足以满足生活日常开支，并不需要向第三人借款；且香港法例限制、禁止公务员的借款行为，被告黄某也不可能与被告覃某一起向他人借款。被告覃某向原告借款并非用于夫妻共同生活，而是用于赌博，该借款行为属于违法行为。根据被告覃某的银行流水显示，原告于2016年6月25日16时37分向被告覃某转款10万元，被告覃某于同日16时43分转款10万元给董某；原告同日向被告覃某16时48分转款98000元，被告覃某同日16时50分转款51800元给案外人董某，剩余46200元。被告黄某也未分享到被告覃某向原告借款所带来的任何利益，该债务不属于夫妻共同债务。被告覃某无固定职业，无收入来源，长期从事网上赌博，屡教不改；被告覃某在赌博网站上投入的金额远远大于其日常开支。被告覃某在2015年12月5日至2016年7月6日期间向赌博网站即金牛国际网站关联的凌某账户内转款890253元。被告覃某长期赌博，屡教不改，导致夫妻感情破裂，双方在2016年4月1日签订离婚协议并正式分居，其后由律师对两被告作出声明书，被告黄某向香港法院申请离婚。而位于南山区映月湾花园X楼XXXX号房产属于被告黄某的婚前个人财产，被告覃某无权对该房产进行处分。请求驳回原告对被告黄某的诉讼请求。
经审理查明：
2016年6月25日，被告覃某向原告出具一份《借据》，主要内容是，被告覃某因个人资金周转需要向原告借款20万元，借款期限自2016年6月25日至7月4日；借款期限内的借款利息月利率2%；如逾期不还，逾期利息为2%，同时原告有权处理黄某个人名下的南山区映月湾花园X号楼XXXX。上述借据的签署地在深圳市南山区。同日，被告覃某向原告出具一份《收据》，确认收取人民币20万元。
原告主张2016年6月，原告经朋友介绍认识被告覃某，借款用途为夫妻投资做生意；在整个借款过程中，被告黄某并未出现，也未参与整个借款过程，也未与原告有任何沟通；被告覃某称其没有固定收入，但其丈夫是香港的公务员，有稳定的收入和还款能力，并提交了两被告的结婚证复印件和被告黄某位于南山的房产证复印件，称系两被告共同借款，因为被告黄某的身份不便直接借款，就仅以被告覃某的名义借款；涉案借款为两被告的夫妻共同借款债务。
被告覃某提交一份与许小姐的微信聊天记录主张其并不认识原告，也从未见过原告；2016年6月，被告经许小姐介绍借款，办理借款的是许小姐和董某；被告覃某借款的金额为6万元，并非原告所称的20万元；当时借据、收据上的手写部分是空白的，上面的签名、捺印是被告覃某本人的，其他内容均不是被告写的；董某打电话给被告，让被告覃某转款；2016年6月25日，被告覃某收到10万元、9.8万元两笔转款后；立即按照董某的指示将其中10万元、51800元转回给董某的账户内，之所以借6万元，转款19.8万元给被告，是因为董某称就走一个银行流水记录，到时如果被告还不上就按双倍的本金来还；其还可以帮助被告通过银行贷款来还钱；被告覃某借款6万元，被告覃某实际收到的款项为46200元，因为实际扣除15%的利息9000元、手续费3000元、中介费1800元；借款后也是许小姐一直催要借款，催要的借款金额也是6万元，并非20万元。
2016年11月7日，原告关某向本院提交一份情况说明以及书面质证意见，明确对上述聊天记录的真实性予以确认；并确认在2016年6月25日出借给被告覃某的款项为6万元，借款利息为月利率2%；当时原告不愿意借款给被告覃某，由于被告愿意通过过账20万元的方式确保借款到期后还款，原告才出借的；借款到期后，被告覃某一直恶意避债，原告委托许小姐催要借款；原告之所以以借款20万元起诉，希望通过这种方式向其施加压力，使得原告的债权能实现。
被告覃某在招商银行深圳分行金中环支行的账户XXXX历史交易明细表显示：2016年6月25日16时37分，原告转账10万元进入该账户内；16时37分，该账户内转款10万元进入董某的账户；16时48分，原告转账9.8万元进入该账户内，16时50分，该账户内转款51800元进入董某的账户内。16时17时07分，该账户转款1万元进入案外人陈凯的账户内；17时21分，该账户内转款8000元进入被告覃某的另外一个账户内；21时31分，该账户内转款28000元进入案外人凌某的银行账户XXXX内，该账户内余额为200元。6月26日，该账户内分两笔转账197元、28000元进入案外人凌某的银行账户内。6月28日，该账户内转款28000元案外人凌某的银行账户内。6月29日，该账户内转款32000元进入案外人凌某的银行账户内。6月30日，该账户内转款1.5万元进入案外人凌某的银行账户内；2016年7月1日，该账户内转款5000元；7月2日，该账户内转款28000元；7月3日，该账户内转款5000元、7月6日，该账户内转款2000元；7月14日，该账户内转款1.1万元；上述款项均进入案外人凌某的银行账户内。
又查：
两被告于2011年4月6日在广西省南宁市民政局登记结婚。位于深圳市南山区映月湾花园X号楼XXXX号房产于2009年2月20日登记在被告黄某名下，该房产于2007年11月1日抵押给广东发展银行深圳景田支行，于2010年6月3日注销抵押。
被告黄某提交一份《离婚协议书》，该协议在2016年4月1日签订，约定被告覃某滥赌，将数十万元的股票私自卖掉用于赌博，还借高利贷用于赌博，屡劝不改，现双方协议离婚；女儿由被告黄某抚养；被告覃某无任何财产请求。
被告黄某提交一份2016年8月6日经公证的《声明书》以及向香港区域法院提交的《呈请书》主张两被告在香港律师见证下确认深圳南山区的房产属于被告黄某的个人财产；2016年8月17日，被告黄某向香港法院诉请离婚；理由是被告覃某嗜赌成性，欠下巨债。
被告黄某另提交了其他借据、赌博网站图片、交易记录、转账记录等证据材料主张被告覃某赌博成性，多次向他人借款用于赌博；被告覃某在金牛国际的赌博网站上注册会员，账号为qiuzhu；被告在该网站上多次进行赌博；该网站提供的账户为凌某在工商银行的账户XXXX；被告覃某多次转账至上述凌某的银行账户，在2015年12月至2016年7月期间转款89万余元用于赌博；涉案借款也是支付至上述账户内用于赌博。
被告黄某提交了香港公务员贷款须知、工作证、工资表复印件主张被告黄某任职差饷物业估价署主任一职，月收入在人民币4万元，有稳定的收入，无须向原告借款。
原告对被告黄某提交的上述证据均不予认可，主张两被告在原告起诉后才提出离婚申请，该债务仍属夫妻共同债务；上述证据不能被告覃某有赌博恶习，即便被告覃某有赌博恶习，原告在借款时不知道被告借款用于赌博。
被告覃某对被告黄某提交的上述证据均予以认可，并主张被告黄某对涉案借款事宜并不知情；被告覃某将借款中的1万元支付给陈凯，因为之前曾向陈凯借钱用于赌博；其余款项都付给了金牛国际赌博网站的凌某账户了，用于支付赌债；涉案借款并未用于家庭共同生活。
庭审时，原、被告协商一致：借款发生在深圳市南山区，借款合同的准据法适用我国内地法；两被告在我国内地登记结婚，关于两被告的夫妻共同债权债务的认定的准据法适用我国内地法。
本院认为：
本案是涉港借款合同纠纷，原、被告确认涉案借款发生在深圳市，原、被告协商一致本案借款合同的准据法适用我国内地法；故本案借款合同的准据法适用我国内地法。两被告均系香港居民，但两被告在南宁市登记结婚，原、被告均同意关于两被告的夫妻共同债权债务的认定适用我国内地法，故本案两被告的共同债权债务的认定适用我国内地法。
本案争议的第一焦点问题是涉案借款的本金金额问题。虽被告覃某向原告出具了《借据》、《收条》写明借款金额为20万元，但被告覃某主张其借款金额为6万元，原告转款19.8万元给被告覃某后，被告覃某按照指示又将其中151800元转回给原告指定的董某账户内，扣除利息、中介费、手续费合计13800元，被告覃某实际收到的借款本金为46200元；原告在庭后确认借款确实是6万元，之所以出具20万元的借据是为了确保债务的实现；在此种情况下，被告覃某的主张与被告覃某的银行账户交易记录等证据相互印证，本院采信被告覃某的上述主张，确认双方约定的借款金额为6万元。
我国合同法第二百条规定，借款的利息不得预先在借款本金中扣除；利息预先在本金中扣除的，应当按实际借款数额返还借款并计算利息。本案中依据被告覃某的银行账户交易明细显示，虽原告与被告覃某约定的借款金额为6万元，原告扣除了相应的利息以及手续费、中介费等费用13800元，这些费用在性质上均属利息，被告覃某实际收到的借款本金为46200元，故本院依据法律规定确认本案的借款本金为人民币46200元。
被告覃某应向原告偿还借款本金46200元以及利息，利息按照年利率24%计算，从2016年6月25日开始计算。
本案的第二争议焦点问题是涉案债务是否属于两被告的夫妻共同债务。
涉案债务是被告覃某以个人名义所欠的借款债务，涉案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，是否认定为两被告的夫妻共同债务应从两被告对涉案债务是否具有共同举债的合意以及涉案债务是否用于两被告的夫妻共同生活或者家庭生产经营两方面来认定。
首先，原告与被告覃某均确认被告黄某并未参与整个借款过程，被告黄某也没有出现在这个借款过程中，与原告有任何沟通行为。原告确认原告与被告覃某在2016年6月认识，知道被告覃某没有稳定收入，也没有还款能力，并主张被告覃某提交了结婚证复印件和房产证复印件；从上述情况可以分析出，原告在知道被告覃某没有还款能力，而房产证信息显示该房产为被告黄某的个人婚前财产情况下，原告并未要求被告黄某在借据、借条上签名，用于确认债权能实现，可见该笔借款与被告黄某无关，并非用于夫妻共同生活所需；故可以认定被告黄某与被告覃某对涉案借款并无共同举债的合意。
其次，从借款的用途来看，《借据》上仅注明因为个人资金周转需要，并非原告主张的夫妻共同投资所需。依据被告覃某的收款银行账户交易明细来看，被告覃某在2016年6月25日收到原告支付的198000元，随即向董某转款151800元，余款为46200元；当日立即向陈凯转款1万元、向凌某转款2.8万元、向被告覃某的另外一个银行账户转款8000元；截至2016年6月25日当日21时32分，被告覃某的该账户内余额仅为200元。根据上述借款款项的去向来看，涉案的借款款项并未转给被告黄某，也并未显示用于两被告的夫妻家庭生活或者被告黄某从上述借款中获益。根据被告覃某的银行账户历史交易明细显示被告覃某与凌某自2015年以来有多笔交易往来，均是覃某转款给凌某，结合被告提交的金牛国际网站的交易记录、信息资料、离婚协议等证据材料，以及两被告的陈述来看，不排除被告覃某确有赌博的不良行为，所借款项用于赌博或者还赌债的可能；而被告黄某确有相对稳定的收入和工作，正常情况下也不需要被告覃某借款用于家庭开支；本院综合上述所有证据和案件实际情况认定本案的借款款项并未用于两被告的家庭共同生活所需或者家庭生产经营。
本院认为，涉案债务是以被告覃某个人名下所欠的债务，两被告并无共同举债的合意，被告覃某所借款项并未用于夫妻共同生活所需或者家庭生产经营，该债务属于被告覃某的个人债务，并不属于两被告的夫妻共同债务，原告要求被告黄某承担连带责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。
本案还需要指出的是，本案原告关某作为出借人，明知被告覃某向其借款是6万元，并非20万元，但其仍向本院起诉偿还借款20万元的本息，虽其在本案庭审后说明了借款6万元的事实，但其行为仍有违诚信原则以及社会公序良俗，其行为有不当之处，本院在此对原告的行为提出批评，希望原告能引以为戒。
综上，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第二十四条、第四十一条，《中华人民共和国合同法》第六条、第七条、第二百条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第十六条、第二十六条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告覃某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告关某偿还借款本金人民币46200元以及借款利息（借款利息按照年利率24%的标准，以46200元为本金基数从2016年6月25日起算，计至实际履行之日止）；
二、驳回原告关某的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币4340元、财产保全费1520元，合计5860元，由原告负担4360元，被告覃某负担1500元（上述案件受理费已由原告预先缴纳，本院不作退回；被告覃某对所负担之数应于本判决生效之日起十日内径付原告）。
如不服本判决，原告关某可在判决书送达之日起十五日内，两被告可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。
审 判 长 王 云
人民陪审员 邹建国
人民陪审员 王 明
二〇一六年十一月十日
本件与原本核对无异
书 记 员 刘慕奇
书 记 员 鲁丽莉
附法律条文：
《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》
第二十四条夫妻财产关系，当事人可以协议选择适用一方当事人经常居所地法律、国籍国法律或者主要财产所在地法律。当事人没有选择的，适用共同经常居所地法律；没有共同经常居所地的，适用共同国籍国法律。
第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。
《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第七条当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第一条第一款本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。
第十六条原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。
被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。