安徽省阜阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖12民终1011号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司颍上支公司，地址安徽省阜阳市颍上县颍阳路68号。
负责人：韩利，该公司经理。
委托代理人：常子君，安徽相和律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）阜阳兴客汽车运输集团有限公司颍上客运分公司,地址安徽省颍上县慎城镇顺河北路1号。
负责人：黄辉，该公司经理。
委托代理人：杜华，该公司法律顾问。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司颍上支公司(简称财保颍上支公司)因与被上诉人阜阳兴客汽车运输集团有限公司颍上客运分公司（简称兴客汽运颍上分公司）保险合同纠纷一案，不服安徽省颍上县人民法院（2015）颍民二初字第02482号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭，于2016年4月27日公开开庭审理了本案，上诉人财保颍上支公司的委托代理人常子君、被上诉人兴客汽运颍上分公司的委托代理人杜华到庭参加诉讼，现已审理终结。
原审法院经审理查明：2014年5月23日，兴客汽运颍上分公司将其公司名下的皖K5E8**中型普通客车，在财产颍上支公司处投保机动车交强险，及商业第三者责任保险。其中第三者责任保险限额50万元，且投保不计免赔率，保险期间自2014年5月23日零时起至2015年5月22日24时止。2014年11月1日17时许，驾车人刘刚勇持B2型驾驶证驾驶投保车辆，沿G105线由北向南行驶至颍上县红星镇北侧路段时，因观察不明，遇险情采取措施不当，与由东向西叶某某驾驶的二轮电动车发生相撞，造成叶某某当场死亡、两车受损的交通事故。事故经阜阳市公安局交通警察支队颍上县大队道路交通事故认定书认定，驾车人刘刚勇、叶某某均承担此起交通事故的同等责任。在公安交警部门主持调解下，驾驶员刘刚勇与死者叶某某家人达成事故赔偿协议，由刘刚勇赔偿受害人家属叶文营等人丧葬费25447元、死亡赔偿金198320元（9916元×20年）、精神抚慰金80000元、参与事故处理人员误工费、车损费等5000元，合计损失308767元，驾驶员刘刚勇赔偿叶某某家人计款320000元。兴客汽运颍上分公司赔偿完毕后，要求保险公司在损失308767元内优先赔偿交强险110000元，因驾车人刘刚勇、叶某某均承担此起交通事故的同等责任，兴客汽运颍上分公司要求保险公司在商业第三者范围内就余款承担60%的赔偿责任即119260元（198767元×60%）。保险公司以驾驶员刘刚勇持B2型驾驶证不能驾驶普通型客车，准驾车型不符属于无证驾驶为由，对兴客汽运颍上分公司诉请的保险款不予赔偿。为此，兴客汽运颍上分公司诉至原审法院。
原审法院另查明，2014年5月22日，兴客汽运颍上分公司在财保颍上支公司投保的商业第三者责任保险单特别约定处签名人为“锁侠”。
原审法院认为：兴客汽运颍上分公司与财保颍上支公司签订的机动车交强险、商业三者险保险合同，系双方意思表示真实，内容不违反相关法律的强制性规定，该合同合法、有效。对当事人具有法律约束力，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。兴客汽运颍上分公司按照合同约定交纳保险费用，所投保车辆在保险期限内出险，财保颍上支公司在保险限额内应予以赔偿。财保颍上支公司辩称兴客汽运颍上分公司的驾驶员所持驾照与驾驶车辆准驾车型不符，准驾车型不符属于无证驾驶为由，对其诉请的保险理赔款不予赔偿。道路交通管理工作应由地方各级人民政府公安机关交通管理部门负责，公安机关在处理本次交通事故时，并未以驾车人刘刚勇持B2型驾驶证驾驶投保车辆为由，认定其属无证驾驶，保险公司认为刘刚勇无证驾驶的理由不成立，对其要求不承担赔偿责任的答辩不予采信。《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条明确规定，“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。”保险公司仅依据驾驶员所持驾驶证与准驾车型不符为由，拒绝赔偿受害人的合理经济损失，有悖于交强险的社会公益性性质和立法宗旨。保险公司拒绝在交强险范围内赔偿受害人显然缺乏法律依据，保险公司应当在交强险范围内对原告赔偿受害人的经济损失110000元进行理赔。保险公司以兴客汽运颍上分公司驾驶员所持驾驶证与准驾车型不符，属于商业三者险保险条款约定的免赔事由，保险事故车辆系皖K5E8**中型客车，该车辆所有人及被保险人均为兴客汽运颍上分公司，兴客汽运颍上分公司投保的商业险保险单特别约定处签名人为“锁侠”。上述条款均系保险公司提供的格式条款，在财保颍上支公司不能提供证据证明其已向被保险人送达相应的保险条款的情况下，其不能证明已就免责条款具体内容向投保人尽到提示和明确说明义务。财保颍上支公司对免责条款未尽到明确说明义务，该免责条款不产生效力。兴客汽运颍上分公司驾驶员赔偿受害人家属叶文营等人合理损失为：丧葬费25447元、死亡赔偿金198320元，符合相关法律的规定,予以确认。因受害人叶某某死亡给其家人精神上遭受一定程度的损害，兴客汽运颍上分公司要求财保颍上支公司支付精神损害抚恤金80000元，并无不妥，予以确认。兴客汽运颍上分公司诉请财保颍上支公司支付参与事故处理人员误工费、交通费等5000元，数额过高，酌定为3000元。综上，兴客汽运颍上分公司应当赔偿受害人家属合计损失为306767元，其实际赔偿对方损失320000元，超出合理损失范围以外的13233元由兴客汽运颍上分公司自行承担。兴客汽运颍上分公司要求保险公司在交强险范围内赔付保险金110000元，事实清楚，证据充分，予以支持；安徽省实施《中华人民共和国道路交通安全法》办法第五十四条明确规定，机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的损失超出第三者责任强制保险责任限额的部分，机动车一方有事故责任的，由机动车一方按照下列规定承担赔偿责任：机动车一方在交通事故中负同等责任，承担百分之六十的赔偿责任。保险公司应就余款196767元按照60%承担赔偿责任即118060元，事实清楚，证据充分，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第三款、第十八条、最高人民法院《关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款、第二十三条第一款、安徽省实施《中华人民共和国道路交通安全法》办法第五十四条第一款第（三）项之规定，判决:一、中国人民财产保险股份有限公司颍上支公司于判决生效后十日内支付阜阳兴客汽车运输集团有限公司颍上客运分公司保险金228060元（包括交强险110000元、商业三者险118060元）；二、驳回阜阳兴客汽车运输集团有限公司颍上客运分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4740元，减半收取2370元，由中国人民财产保险股份有限公司颍上支公司负担2335元，阜阳兴客汽车运输集团有限公司颍上客运分公司负担25元。
宣判后，财保颍上支公司不服，向本院提出上诉称：本案驾驶员未取得相应驾驶资格，属于商业第三者责任险免责事由，且保险公司已就免责条款向保险人释明，保险公司不应承担商业三者险的赔偿责任；原审原告并不是受害人，按照中国保监会制定的《机动车交通事故责任强制保险条款》第十条的规定，保险公司不应承担交强险的赔偿责任。请求二审法院支持其上诉请求，依法改判。
兴客汽运颍上分公司答辩称：原审判决认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉理由不能成立，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
二审举证期限内，双方当事人均未提供新证据，双方当事人所举证据与一审相同，相对方质证意见也同于一审，本院认证意见与一审一致，本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为：《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条明确规定，“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。”本案涉诉的交强险合同中免除保险人责任的约定未发生效力，本案并不存在垫付和追偿的问题，故保险公司应当在交强险范围内对兴客汽运颍上分公司赔偿受害人的经济损失110000元予以赔偿。财保颍上支公司又上诉称兴客汽运颍上分公司驾驶员所持驾驶证与准驾车型不符，属于商业三者险保险条款约定的免赔事由，本院认为，关于商业险的投保单上“锁侠”的签名，兴客汽运颍上分公司称与其公司无关，财保颍上支公司也不能证明锁侠是兴客汽运颍上分公司的员工或得到其授权，故财保颍上支公司不能证明已就免责条款具体内容向投保人尽到提示和明确说明义务，该免责条款不产生效力。综上，上诉人的上诉理由不能成立，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2335元，由中国人民财产保险股份有限公司颍上支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 汝 峰
审判员 孙 荣
审判员 褚颍芬
二〇一六年六月十六日
书记员 李 杨
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。