上海市徐汇区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）徐民二（商）初字第2568号
原告中国银行股份有限公司上海市徐汇支行。
负责人沈如春。
委托代理人荣亚男，系上海市佳信达律师事务所律师。
被告李某某。
被告程某。
法定代理人李某某。
被告于网寿。
被告李玉珍。
上述四被告委托代理人钱维奇，系上海市海锐律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司上海市徐汇支行诉被告李某某、被告程某、被告于网寿、被告李玉珍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月7日受理后，依法由审判员杨阳独任审判，于同年7月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人荣亚男，四被告委托代理人钱维奇均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司上海市徐汇支行诉称，其与程某某、于某某于2004年9月签订《个人住房（二手房）抵押借款合同》，约定程某某向原告借款人民币（以下币种相同）15万元，用于购买位于本市闸北区止园路XXX弄XXX号XXX室的房屋，借款期限156个月，自实际放款日起算，并以该套房屋作为抵押担保。合同约定贷款利率按中国人民银行颁布的相关贷款利率执行（合同签订时贷款月利率为4.2‰），并约定了按月等额本息还款的方法。合同签订后，原告按约履行了放贷义务，程某某却未按合同约定还款。鉴于程某某与于某某系夫妻关系，故原告于2013年10月诉至法院，但发现程某某、于某某均已死亡，故原告申请撤诉。之后，经江苏省泰州市公安局大泗派出所证实，被告程某系程某某、于某某的独子，被告李某某系程某某的母亲，程某某的父亲已死亡，被告于网寿、被告李玉珍系于某某的父母，四被告作为程某某、于某某的全部法定继承人，应承担相应的还款责任。故原告再次诉至法院，请求判令：1、四被告共同归还贷款本金69，803.19元、截至2015年5月4日的利息7，563.18元、罚息4，264.73元，并支付自2015年5月5日至四被告实际清偿之日止、按合同约定计算的利息、罚息；2、四被告共同支付律师费4，081元；3、若四被告未履行还款责任，原告有权行使抵押权。
被告李某某、被告程某辩称，程某某、于某某自2012年12月起即未履行还款义务，原告也据此诉至法院，要求贷款提前到期，故原告现要求将利息、罚息再行计算至2015年，显然并不合理。对原告主张的律师费认为过高。
被告于网寿、被告李玉珍辩称，其作为于某某的父母，既不要求继承程某某、于某某名下的财产，也不承担其相关债务。
经审理查明，程某某作为借款人、其妻于某某作为抵押物财产共有人，与原告于2004年9月签订《个人住房（二手房）抵押借款合同》，约定程某某向原告借款15万元，用于购买位于本市闸北区止园路XXX弄XXX号XXX室的房屋，贷款期限自2004年9月9日至2017年9月9日。合同约定贷款利率按中国人民银行颁布的相关贷款利率执行，合同签订时贷款月利率为4.2‰。合同约定，程某某采用等额本息还款法，从贷款发放的次月起每月20日开始按月偿还。合同还约定，若程某某连续三个月或累计六个月未能按时、按期如数还款的，原告有权宣布合同项下的贷款立即到期并依法处分抵押物，以所得价款优先受偿，并自逾期之日起每日按万分之二点一计收罚息，直至违约事件消除之日止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因程某某逾期还款而产生的一切催收费用、律师费等均由程某某承担。同时双方约定程某某以位于本市闸北区止园路XXX弄XXX号XXX室的房产设定抵押，抵押担保的范围为借款本金及利息、逾期罚息、违约金、损害赔偿金、抵押物保管费用、订立履行合同的费用及实现贷款债权和抵押权的一切合理费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。合同还约定，借款人、抵押人自然死亡，其合法继承人应继续履行本合同。后户名为程某某的、位于本市止园路XXX弄XXX号XXX室的房产被设定抵押，抵押权人为原告。后原告按约向程某某发放了贷款，但借款人自2012年10月起未正常还款，故原告于2013年10月起诉至本院。期间，经原告查实，程某某于2012年4月18日因死亡被注销常住户口，于某某于2012年5月4日因死亡被注销常住户口。2014年3月原告申请撤诉，本院依法作出准许原告撤诉的民事裁定书。后原告还查实，程某某之父于2014年9月死亡。现原告再次诉至法院，并为此支付律师费4，081元。
另查，上海市司法局颁布的《上海市律师服务收费政府指导价标准》，规定标的额为10万元以下（含10万元）部分收费比例为8%-12%，10万元以上至100万元（含100万元）部分收费比例为5%-7%。
上述事实，有《个人住房（二手房）抵押借款合同》、放款凭证、上海市房地产登记证明（抵押权登记）、律师费发票及支付凭证、户口注销证明、当事人的陈述等证据证实。
本院认为，原告与程某某之间的借款关系依法成立，双方理应按约履行。于某某与程某某系夫妻关系，二者理应承担共同还款责任。虽在合同履行期间程某某与于某某均死亡，但依据合同约定，其继承人仍应继续履行系争合同。在本案审理过程中，作为继承人的被告于网寿、被告李玉珍已明确，既不要求继承程某某、于某某名下的财产，也不承担其相关债务，故系争合同应由被告李某某、被告程某继续履行。但其未按约履行还款义务，应承担由此引起的违约责任，即系争合同因此予以解除，被告李某某、被告程某应将借款本金、利息损失、罚息及由此产生的律师费支付给原告。程某某将其所有的房屋抵押给原告，并办理了抵押物登记，该抵押合同依法生效。现被告李某某、被告程某不能履行上述还款义务，原告有权依法处置该抵押物。鉴于作为继承人的被告于网寿、被告李玉珍在本案中的表态，故原告要求该两被告承担相关债务的诉讼请求，本院不予支持。而被告李某某、被告程某作为继承人，在继承程某某、于某某遗产的同时，应以该遗产实际价值为限，承担相应的债务。至于被告关于律师费不合理的辩称，由于原、被告签订的合同中明确约定，若程某某违约，需赔偿原告包括律师费在内的相关损失，而原告又提交了相应的律师费发票及支付凭证，且该金额符合相关规定，故被告该辩称本院不予采信。
据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，判决如下：
一、被告李某某、被告程某应于本判决生效后十日内在继承程某某、于某某遗产实际价值范围内共同归还原告中国银行股份有限公司上海市徐汇支行借款本金69，803.19元，截至2015年5月4日的利息7，563.18元、罚息4，264.73元，并支付以本金69，803.19元为基数，自2015年5月5日至两被告实际清偿之日止、按合同约定的利率计算的利息损失及按中国人民银行规定的利率计收的罚息（上述利率，随中国人民银行规定的贷款利率及罚息利率调整而进行相应的调整）；
二、被告李某某、被告程某应于本判决生效后十日内在继承程某某、于某某遗产实际价值范围内共同支付原告中国银行股份有限公司上海市徐汇支行律师费4，081元；
三、被告李某某、被告程某到期不履行上述付款义务的，原告可以与两被告协商，以位于本市止园路XXX弄XXX号XXX室房屋的抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归两被告所有，不足部分由两被告在所继承程某某、于某某的遗产范围内清偿；
四、驳回原告对被告于网寿、被告李玉珍的诉讼请求。
被告李某某、被告程某如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取计971元，财产保全费877元，合计诉讼费1，848元，由被告李某某、被告程某共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审判员 杨 阳
二〇一五年七月十五日
书记员 王廉超
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国继承法》
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。