贵州省大方县人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0521民初506号原告：大方富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省毕节市大方县新民路北十八幢一楼。统一社会信用代码：91520500055029126B。法定代表人：陈永林，该公司董事长。委托诉讼代理人：何露，该公司工作人员。被告：黄梅，女，1979年1月4日出生，彝族，住贵州省大方县。被告：王荣和，男，1971年12月25日出生，汉族，住贵州省大方县。被告：王恒，男，1988年7月15日出生，穿青人，住贵州省大方县。原告大方富民村镇银行股份有限公司（以下简称大方富民银行）与被告黄梅、王荣和、王恒金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月26日立案后，决定适用简易程序进行审理，后因被告黄梅、王荣和下落不明，遂转为普通程序，并于2018年5月28日公开开庭进行了审理，原告大方富民银行委托诉讼代理人何露、被告王恒到庭参加诉讼，被告黄梅、王荣和经本院公告送达传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大方富民银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄梅偿还原告借款10万元，利息及逾期利息56968.75元、复利15874.74元，共计172843.49元，以上利息、逾期利息、复利暂算到2018年1月16日，之后从2018年1月17日开始所产生的逾期利息及复利均按合同约定月利率13.875‰计算至实际履行日；二、判令被告王荣和偿还原告借款10万元，利息及逾期利息60986.47元、复利18159.00元，共计179145.47元，以上利息、逾期利息、复利暂算到2018年1月16日，之后从2018年1月17日开始所产生的逾期利息及复利均按合同约定月利率13.875‰计算至实际履行日；三、判令被告黄梅、王荣和对彼此的债务承担连带清偿责任；四、判令被告王恒对被告黄梅、王荣和的上述债务承担连带清偿责任；五、本案诉讼费由被告方承担。事实和理由：2013年7月2日，被告黄梅、王荣和、王恒与原告签订《个人联保协议》，约定借款金额为30万元，三被告贷款金额各为10万元。当日，三被告分别与原告签订《个人借款合同》，借款期限自2013年7月2日起至2014年7月1日止，借款月利率为9.25‰，按月付息，每月20日为结息日，次日付息。逾期按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。《个人联保协议》约定贷款人向任何一个借款人主张债权，视同向其他借款人主张保证责任，各笔借款的保证期间自该笔借款期限届满之日起二年。原告于2013年7月2日向被告黄梅、王荣和、王恒分别发放10万元贷款。贷款发放后，被告黄梅、王荣和、王恒未按合同约定偿还借款本金、支付利息，以致上述贷款逾期，原告于2016年7月27日和2017年1月向人民法院提起诉讼，因无法向被告送达法律文书而被驳回起诉。现被告黄梅、王荣和仍未偿还借款债务，被告王恒虽清偿完毕自己名下的借款，但未承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告王恒辩称，当时是黄梅让我帮她贷款，我并不认识王荣和，联保这些我并不知道。我名下的贷款本息已经还清了，我不承担其他责任。被告黄梅、王荣和未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告王恒对原告大方富民银行提交的营业执照、负责人身份证明、金融机构许可证、被告方身份证、《个人联保协议》《个人借款合同》《借款借据》、受理案件通知书等证据均无异议，本院对上述证据的证据效力予以认定。被告未提交证据。通过对原告所提交证据的质证，认证，本院查明如下事实：2013年7月2日，原告大方富民银行作为贷款人，被告黄梅、王荣和、王恒作为借款人（联保人），签订《个人联保协议》，内容为，经贷款人、借款人协商一致，根据国家有关法律、法规的规定，签订本协议。第一条借款人自愿组成联保小组，分别向贷款人申请借款，并对所借款项承担互相连带保证责任。保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年；如贷款人依约提前收回贷款，视同借款期限届满；如贷款展期，则借款人之间仍同意继续承担连带保证责任，保证期间自展期后的借款期限届满之日起二年。保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他费用。第二条贷款人同意自2013年7月2日至2014年7月1日期间向借款人发放以下内容贷款：黄梅10万元，王荣和10万元，王恒10万元。第三条在上述借款期间内，借款人应在各自的最高额贷款期限内逐笔向贷款人提出申请，贷款人有权根据国家信贷政策和贷款人情况对各笔贷款进行逐笔审批并决定是否发放，在上述最高额贷款限额内，借款人可以循环使用贷款。具体借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、贷款展期、违约责任、合同的履行等见本协议项下《借款合同》《借款借据》。第五条特别约定第(七)项约定，贷款人向任何一个借款人主张债权，视同向其他借款人主张保证责任。第九条附则第（二）项约定，本协议项下的借款合同、借款借据及其他附件为本协议的组成部分，与本协议具有同等效力。同日，被告黄梅、王荣和、王恒分别与原告大方富民银行签订《个人借款合同》，内容为，经贷款人、借款人协商一致，根据国家法律、法规和规章的规定，签订本合同。第一条借款金额、种类与用途：贷款人同意向借款人发放贷款人民币（大写）壹拾万元整，借款种类为短期，借款用途为资金周转。第二条借款期限：本合同借款期限自2013年7月2日起至2014年7月1日止，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。第三条借款利率：本合同借款利率为月利率9.25‰。借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准，若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，本合同所约定的利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为不调整，且贷款人不再另行通知借款人和保证人。第五条还款方式：本合同约定还款方式为按月付息，每月的20日为结算息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清，但如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，则当笔贷款的还款方式依此约定。第十条违约责任：（一）借款人违约及违约责任：1、未按期归还贷款本金(含展期)，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计算罚息。2、未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。当日，被告黄梅、王荣和、王恒在原告大方富民银行提供的借款借据上签字后，原告大方富民银行向被告黄梅、王荣和、王恒各发放10万元贷款。贷款发放后，被告王恒按约定偿还了自己名下的贷款本金及利息，被告黄梅支付利息至2014年9月26日，被告王荣和支付利息至2014年6月21日，但当期利息只支付156.02元。因被告黄梅、王荣和未按约定履行还款义务，原告大方富民银行于2016年7月27日向本院提起诉讼，后申请撤诉。2018年1月26日，原告再次诉来本院。本院认为，原告与被告黄梅、王荣和、王恒签订的《个人联保协议》、被告黄梅、王荣和、王恒分别与原告大方富民银行签订的《个人借款合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方均有约束力。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告大方富民银行要求被告黄梅、王荣和偿还各自的借款本金10万元及利息的诉讼请求，具有事实依据和法律依据，本院予以支持。被告黄梅、王荣和、王恒在与原告大方富民银行签订的《个人联保协议》中约定“对所借款项承担互相连带保证责任”，因此，被告黄梅、王荣和、王恒承担的是连带保证责任；双方还约定“保证期间为该笔借款期限届满之日起二年”，而《个人借款合同》约定的借款期限是至2014年7月1日止，因此，被告黄梅、王荣和、王恒对对方的借款承担保证责任的期间至2016年7月1日止。原告大方富民银行曾于2016年7月27日向本院提起诉讼，后撤回起诉，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果”的规定，原告大方富民银行2016年7月27日的起诉行为只是导致诉讼时效中断，而不能导致保证期间的中断，而且，原告于2016年7月27日提起诉讼时，已经超过约定的两年的保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期间届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，原告大方富民银行再次向本院提起诉讼，要求被告黄梅、王荣和对彼此的借款债务承担连带清偿责任，被告王恒对被告黄梅、王荣和的借款承担连带清偿责任的诉讼请求，没有法律依据，本院不予支持。被告黄梅、王荣和经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄梅于本判决生效后三十日内偿还原告大方富民村镇银行股份有限公司借款本金10万元，并按月利率13.875‰支付2014年9月27日起至借款清偿完毕之日的逾期利息；二、被告王荣和于本判决生效后三十日内偿还原告大方富民村镇银行股份有限公司借款本金10万元，并按月利率9.25‰支付2014年5月22日起至2014年7月1日期间的利息，按月利率13.875‰支付复利，但应扣除被告王荣和已支付的利息156.02元；按月利率13.875‰支付2014年7月2日起至借款清偿完毕之日的逾期利息；三、驳回原告大方富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3760.00元，由被告黄梅、王荣和负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。本判决生效后，义务人在本判决确定的自动履行期限内未履行义务的，权利人可以在自动履行期限届满后二年内向本院或被执行财产所在地人民法院申请执行。审 判 长  胡桂海人民陪审员  吴兴会人民陪审员  肖凤媛二〇一八年五月二十九日法官 助理  杨昌齐书 记 员  文 茳