福建省厦门市湖里区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0206民初2602号
原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。
委托诉讼代理人：张茜，北京大成（厦门）律师事务所执业律师。
被告：林春玲，女，1971年10月2日出生，汉族，住福建省厦门市海沧区。
原告夏靖与被告林春玲民间借贷纠纷一案，本院于2016年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托诉讼代理人张茜到庭参加了诉讼。被告林春玲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
夏靖向本院提出诉讼请求：1.解除夏靖、林春玲之间的借款合同；2.林春玲立即返还夏靖借款本金61841.2元，逾期还款利息、违约金及罚息（三项合并计算，按年利率24%，自2014年11月30日起计至实际还款日止，暂计至起诉日止为20819.87元）；3.林春玲向夏靖支付因实现债权产生的律师费4613元；4.林春玲承担本案诉讼费。变更诉讼请求为：1.林春玲立即返还夏靖借款本金61841.2元，逾期还款利息、违约金及罚息（三项合并计算，按年利率24%，自2014年12月1日起计至实际还款日止，暂计至起诉日止为20819.87元，61841.2元×24%÷360×505=20819.87元）；2.林春玲向夏靖支付因实现债权产生的律师费4613元；3.林春玲承担本案公告费500元及诉讼费。事实和理由：2014年7月7日，林春玲通过信用贷款的方式在厦门湖里区与夏靖签订《借款协议》（编号0592020099），协议约定：林春玲向夏靖借款78115.2元，分24个月偿还借款及利息、每月定额还款4035.95元，还款起止时间为2014年7月30日至2016年6月30日。林春玲需在每月30日12点前将还款足额支付至约定账户，并同意由夏靖委托合作机构代为划扣。双方还约定，若林春玲晚于还款日支付还款，应向夏靖支付罚息及逾期违约金，若林春玲严重违反还款义务（逾期达15天以上），夏靖有权提前解除借款协议，林春玲需在夏靖提前终止协议要求的三日内一次性支付余下的款项，包括但不限于本金、利息、罚息、逾期违约金及其他费用。双方约定管辖地为签约地法院。借款协议签订后，夏靖如约履行了本金交付义务，林春玲自2014年12月30日起未支付剩余19期还款，夏靖遂诉至本院。
林春玲未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：
2014年7月7日，夏靖与林春玲在厦门市湖里区签订合同编号为0592020099的《借款协议》，约定，林春玲向夏靖借款78115.2元，还款起止日期为2014年7月30日起至2016年6月30日止，采取每月等额本息的方式还款，分24个月还清，每月偿还数额为4035.95元，还款日为每月30日12时之前；借款方指定账户为林春玲中国建设银行厦门分行绿苑支行；如林春玲晚于约定的还款时间足额还款，则应按照当月应付未付金额的10%向夏靖支付违约金，不低于100元，每月单独计算；除此之外，林春玲还应按未还款金额的0.2%/日向夏靖支付罚息，若林春玲未能按照协议约定按期支付利息，就未还本金的利息应并入本金，从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息，直至清偿本息为止，罚息的计算公式为月本息数×未还期数×逾期天数×0.2%，罚息应于逾期后第一个还款日前支付，否则，夏靖有权按罚息利率按月计收复利；如林春玲严重违反还款义务（逾期达15天及以上），则夏靖有权提前终止本协议，且林春玲须在夏靖提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因林春玲未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等夏靖为实现债权的合理费用均由林春玲承担；如果夏靖与林春玲在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决，如协商不成，则须提交合同签署地的人民法院进行诉讼。《借款协议》同时还约定，服务费提款时一次性支付；林春玲同意将借款本金数额，在扣除代替林春玲应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）的服务费（如有）后的剩余款项支付至林春玲指定账号中。
同日，林春玲与案外人信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定信和汇金公司为林春玲提供借款相关的全程信息咨询服务，并在林春玲申请借款过程中协助其办理各项手续；信和汇诚公司为林春玲实现成功借款出具审核意见；信和惠民公司为林春玲提供出借人推荐、促成交易以及还款管理等服务，林春玲应在获取《借款协议》约定款项的同时向信和汇金公司支付咨询费12318.34元、向信和汇诚公司支付审核费1086.91元、向信和惠民公司支付服务费4709.95元；同时，林春玲同意，夏靖在向林春玲提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费及服务费（如有）从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费（如有）由夏靖代为支付给上述三家公司。2014年7月4日，信和汇诚公司出具信访咨询费告知书，告知林春玲，由于对林春玲的家庭进行了实地考察，要向林春玲收取200元的信访咨询费，并将在借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除。林春玲在该告知书上签字确认。
2014年7月7日，信和汇金公司向夏靖出具收据，载明收到夏靖代林春玲支付的咨询费12318.34元；信和汇诚公司向夏靖出具收据，载明收到夏靖代林春玲支付的审核费1086.91元；信和惠民公司向夏靖出具收据，载明收到夏靖代林春玲支付的服务费4709.95元。
2014年7月7日，夏靖将借款余额59800元（扣除上述咨询费、服务费、审核费及信访咨询费200元）通过转账方式支付给林春玲。夏靖主张自2014年12月30日始林春玲未按约偿还借款本息，结欠夏靖借款本金64474.78元（已还5期本金总额为13640.42元，尚欠本金19期总额为64474.78元）。夏靖自愿将关于借款本金的诉讼请求调整为61841.2元。
夏靖与北京大成（厦门）律师事务所签订《委托代理协议》，夏靖委托该所律师担任本案一审诉讼阶段的代理人，并支付律师代理费4613元。夏靖因本案支出公告费500元。
夏靖在本案诉讼过程中确认其是信和汇金公司、信和汇诚公司的股东，夏靖在另案中自认其是信和惠民公司的公司股东。
本院认为，林春玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃抗辩权利。夏靖与林春玲签订的《借款协议》系双方当事人真实意思表示，表明双方当事人就林春玲向夏靖借款78115.2元达成合意，且不违反法律、行政法规强制性规定，应认定为合法有效。因夏靖系信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司的股东，与该三家公司存在密切联系，故仅凭上述三家公司出具的收据及信访咨询费收取告知书，无法证明夏靖实际向该三家公司支付了咨询费12318.34元、审核费1086.91元、服务费4709.95元及信访咨询费200元，基于民间借贷系实践性合同，本院认定本案中借款本金为夏靖实际出借款项59800元。《借款协议》中约定借款金额为78115.2元，每月等额本息还款额为4035.95元，分24期还清，可以认定双方约定的年利率为21.5712%，每期还款的本金和利息详见附表1。夏靖实际向林春玲出借59800元，双方约定年利率为21.5712%、分24期还清，在等额本息还款下，林春玲每月应还本金和利息详见附表2。夏靖自认林春玲支付了前5期款项20179.75元（4035.95元×5=20179.75元），根据附表2，前5期林春玲应支付的本金合计为10442.23元、利息合计为5006.09元，共计15448.32元，林春玲实际支付的20179.75元应先用于抵扣前5期利息、再抵扣前5期本金，剩余部分4731.43元用于抵扣尚欠本金64474.78元。经抵扣，在偿还了5期款项后林春玲尚欠夏靖本金59743.35元。对夏靖关于借款本金的诉讼请求，本院予以支持59743.35元。夏靖、林春玲双方约定的利息、逾期违约金及罚息的总和已经超过年利率24%，夏靖自愿调整为按年利率24%的标准计算利息、逾期违约金及罚息，符合法律规定，本院予以支持，即利息、逾期违约金及罚息应按年利率24%，自2014年12月1日起计至实际还款之日止。夏靖要求林春玲支付其因本案支出的律师代理费4613元，有事实及合同依据，本院予以支持。夏靖请求林春玲支付其因本案支出的公告费500元，有相应票据为证，本院予以支持。林春玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、林春玲于本判决生效之日起十日内向夏靖返还借款本金59743.35元并支付借款利息、逾期违约金、罚息（三项合并计算，按年利率24%，自2014年12月1日起计至实际还款之日止）。
二、林春玲于本判决生效之日起十日内向夏靖支付律师代理费4613元、公告费500元。
三、驳回夏靖的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1993.68元，由夏靖负担63.71元、林春玲负担1929.97元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 陈慧琳
人民陪审员 黄震江
人民陪审员 谢源豹
二〇一七年一月九日
代书 记员 杨丽珍
附页：
本案所适用的法律、司法解释条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
本案执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
附表1
贷款本金贷款期限(年)利率(年)总贷款期数期利率每期还款额总计利息额
78,115.20221.5712%2417.976‰4,035.9518,747.61
还款期每期还款额还本金额还利息额本期余额
14,035.952,631.751,404.2075,483.45
24,035.952,679.061,356.8972,804.39
34,035.952,727.221,308.7370,077.17
44,035.952,776.241,259.7167,300.93
54,035.952,826.151,209.8064,474.78
64,035.952,876.951,159.0061,597.83
74,035.952,928.671,107.2858,669.16
84,035.952,981.311,054.6455,687.85
94,035.953,034.911,001.0452,652.94
104,035.953,089.46946.4949,563.48
114,035.953,145.00890.9546,418.48
124,035.953,201.53834.4243,216.95
134,035.953,259.08776.8739,957.87
144,035.953,317.67718.2836,640.20
154,035.953,377.31658.6433,262.89
164,035.953,438.02597.9329,824.88
174,035.953,499.82536.1326,325.06
184,035.953,562.73473.2222,762.33
194,035.953,626.77409.1819,135.55
204,035.953,691.97343.9815,443.58
214,035.953,758.34277.6111,685.25
224,035.953,825.90210.057,859.35
234,035.953,894.67141.283,964.68
244,035.953,964.6871.270.00
附表2
贷款本金贷款期限(年)利率(年)总贷款期数期利率每期还款额总计利息额
59,800.00221.5712%2417.976‰3,089.6714,351.97
还款期每期还款额还本金额还利息额本期余额
13,089.672,014.701,074.9657,785.30
23,089.672,050.921,038.7555,734.38
33,089.672,087.781,001.8853,646.60
43,089.672,125.31964.3551,521.28
53,089.672,163.52926.1549,357.77
63,089.672,202.41887.2647,155.36
73,089.672,242.00847.6644,913.36
83,089.672,282.30807.3642,631.05
93,089.672,323.33766.3440,307.72
103,089.672,365.09724.5737,942.63
113,089.672,407.61682.0635,535.02
123,089.672,450.89638.7833,084.13
133,089.672,494.94594.7230,589.19
143,089.672,539.79549.8728,049.39
153,089.672,585.45504.2225,463.94
163,089.672,631.93457.7422,832.02
173,089.672,679.24410.4320,152.78
183,089.672,727.40362.2717,425.38
193,089.672,776.43313.2414,648.96
203,089.672,826.34263.3311,822.62
213,089.672,877.14212.528,945.48
223,089.672,928.86160.806,016.62
233,089.672,981.51108.153,035.11
243,089.673,035.1154.560.00