重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2015）津法民初字第09363号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津支行,住所地重庆市江津区几江街道办事处滨江西路津辉花园E栋，组织机构代码67613221-4。负责人：易仕云，行长。委托代理人：雷亮，原告李市分理处主任，特别授权。被告：李兵，男，汉族，1973年7月20日出生，住重庆市江津区。被告：皮凤，女，汉族，1974年6月28日出生，住重庆市江津区。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行（下称农商行江津支行）与被告李兵、皮凤金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月21日立案受理后，依法由代理审判员伍云嫦独任审判，适用简易程序分别于2015年11月18日、2015年12月9日公开开庭进行了审理。原告农商行江津支行的委托代理人雷亮、被告李兵到庭参加了诉讼。被告皮凤经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行江津支行诉称：原告与被告李兵于2014年3月21日签订《个人最高额循环贷款合同》，后向被告发放贷款400000元，并约定分期还款（2015年3月20日前归还贷款本金80000元；2016年3月20日归还贷款本金320000元）及按月付息（贷款利息按中国人民银行公布的相应档次基准利率上浮60%计算）。还约定被告未按合同约定期限归还贷款的，在贷款利率上加收50%的罚息；对被告不能按时支付的利息，原告按相应的罚息利率计收复利。被告李兵以其所有的位于江津区XX路房屋设定抵押作为向原告履行债务的担保，并办理了抵押登记。被告归还借款本金8万元后，从2015年5月起未按合同约定按月付息，经原告多次催收仍未支付。为维护合法权益，原告诉至法院，请求：1、解除原告与被告李兵签订的《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：江津支行2014年个循字第*******号）；2、被告李兵归还原告借款本金320000元；3、被告李兵支付原告截止2015年9月11日的借款利息10151.51元（逾期贷款利息9986.37元、复利165.14元），以后按合同约定计付至本金还清时止；4、被告皮凤承担连带还款责任；5、原告对被告李兵位于江津区XX路房屋，在进行拍卖、变价或折价后的价值享有优先受偿权；6、诉讼费由被告承担。被告李兵辩称：原告所述属实，同意原告的诉讼请求。但因被告李兵暂时资金紧张，现无偿还能力，需要宽限期。被告皮凤未到庭也未提交书面答辩状。经审理查明：2014年3月21日，原告（甲方、贷款人）与被告李兵（乙方、借款人；丙方、抵押人）签订《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：江津支行2014年个循字第******号），约定：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币肆拾万元，有效期间自2014年3月21日起至2016年3月20日止；贷款利率在基准利率水平上上浮60%，贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款期限：2015年3月20日前归还借款80000元，2016年3月20日前归还借款320000元；对逾期贷款，从逾期之日起，在贷款利率上加收50%计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；担保方式为最高额抵押担保，被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用；如果乙方未按本合同约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，即构成违约，甲方有权解除与乙方的借贷关系，有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用并行使担保权利。同日，原告与被告李兵签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告李兵以其所有的位于江津区XX路房屋（房地证权证203字第******号）设定抵押作为向原告履行债务的担保，并办理了抵押登记。2014年3月26日，原告向被告李兵提供借款400000元，借款借据载明贷款日期2014年3月26日，到期日期2016年3月20日，年利率9.84%。后原告向被告李兵送达贷款催收通知书，期间被告李兵归还借款本金80000元，并按约支付贷款利息至2015年4月20日，2015年5月21日支付利息60.25元，2015年6月28日支付利息2156.04元。截止2015年9月11日，被告李兵尚欠原告借款320000元，利息、复利10151.51元。上述利息原告催收无果，诉至法院，提出前述诉讼请求。另查明：被告皮凤在贷款申请书中签字承诺该笔贷款系夫妻共同债务,且债务发生在二被告夫妻关系存续期间。上述事实，有当事人的陈述，原告提交的借款申请书、结婚证、个人最高额循环贷款合同、个人贷款支用单、重庆市房地产抵押合同、房产证（房地证权证203字第******号）、他项权证[203房地证（押）2014字第****号]、借款借据、贷款催收通知书、贷款利息说明等证据经庭审质证在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人最高额循环贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告按合同约定向被告李兵发放贷款，已履行合同约定的义务。根据《个人最高额循环贷款合同》，如果借款人未按合同约定归还贷款本息，甲方即有权解除双方的借贷关系，有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息并行使担保权利。本案被告李兵作为借款人从2015年4月21日起未按约定支付利息，已构成违约，故原告请求解除合同并偿还原告贷款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。被告李兵以其所有的位于重庆市江津区几江铜锣路电力公司集资楼房屋为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告作为抵押权人，有权对该抵押物享有优先受偿权。被告皮凤与被告李兵系夫妻关系，本案借款发生在二被告婚姻关系存续期间，且被告皮凤在借款申请书中签字承诺此债务系家庭共同债务，故应按照夫妻共同债务处理，被告皮凤对上述债务应承担连带清偿责任。被告皮凤经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行与被告李兵于2014年3月21日签订的《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：江津支行2014年个循字第*******号）；二、被告李兵于本判决生效后十日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行借款本金320000元。三、被告李兵于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行截至2015年9月11日的利息、复利10151.51元，以后的利息、复利按照合同约定利率计算至本金还清止；四、被告皮凤对上述债务承担连带清偿责任。五、原告重庆农村商业银行股份有限公司江津支行有权对被告李兵所有的位于重庆市江津区XX路房屋（房地证权证203字第******号）折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果被告李兵、皮凤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6252元，减半收取为3126元，由被告李兵、皮凤负担。此款原告已预交本院，经其同意，由二被告在履行前述付款义务时直接支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  伍云嫦二〇一五年十一月二十三日书 记 员  杨 晓