福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0524民初5560号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行，住所地福建省安溪县。负责人：张景星，该行行长。委托诉讼代理人：沈培兰，福建联谊律师事务所律师。被告：王逢忠,男,汉族,1976年7月16日,住福建省安溪县。被告：王丽琴,女,汉族,1975年2月12日出生,住福建省安溪县。被告：ＸＸＸ,男,汉族,1974年6月26日出生,住福建省安溪县。被告：汪素明，女，汉族，1976年9月9日出生,住福建省安溪县。被告：王金土，男，汉族，1973年11月14日出生,住福建省安溪县。被告：王丽环，女，1977年10月22日出生,住福建省安溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（以下简称安溪邮政银行）与被告王逢忠、王丽琴、ＸＸＸ、汪素明、王金土、王丽环金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月18日立案后，依法由审判员陈桂树适用简易程序公开开庭进行了审理。安溪邮政银行的委托诉讼代理人沈培兰到庭参加诉讼，王逢忠、王丽琴、ＸＸＸ、汪素明、王金土、王丽环经传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安溪邮政银行诉称：1.判决解除原告与王逢忠、王丽琴签订的《小额贷款额度借款合同》；2.判决王逢忠、王丽琴共同偿还原告本金5万元和利息（按年利率13.5%自2016年7月19日起计至还清之日止）及罚息（自2016年7月19日起按借款利率13.5%加收30%计至还清之日止），利息和罚息暂计算至起诉日约为2163元;3.判决ＸＸＸ、汪素明、王金土、王丽环对上述债务承担连带清偿责任；4.判决六被告承担原告支付的律师代理费3000元，并承担本案诉讼费用。庭审中，被告返还借款本金800元，原告将诉讼请求第二项中尚欠本金5万元变更为49200元、罚息计算方式变更为自2016年7月19日起按借款年利率13.5%的30%计算至还清之日止。事实和理由：2015年8月19日，原告与王逢忠、王丽琴、ＸＸＸ、汪素明、王金土、王丽环签订《小额贷款联保协议书》。该协议约定，被告任一成员自愿为联保成员向原告借款提供连带责任担保。同日，原告与王逢忠、王丽琴签订《小额贷款额度借款合同》，合同第一条约定授信额度为5万元，合同第三条约定额度存续期自2015年8月19日至2018年8月19日。同时王逢忠向原告借款5万元，借款期限自2015年8月19日至2016年8月19日，借款年利率13.5%，按等额本息还款法偿还。借款人未按期归还借款本金，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按借款利率加收30%的罚息，并应承担律师费等实现债权的费用。原告依据约定将借款合同约定的借款支付给王逢忠。期满后，王逢忠支付利息至2016年8月21日，至今尚欠原告本金49200元及自2016年7月19日起的利息未还。王逢忠、王丽琴、ＸＸＸ、汪素明、王金土、王丽环均未作答辩，也未提供证据。本案在审理过程中，安溪邮政银行向本院提供如下证据：1.营业执照、法定代表人身份证明复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。2.六被告身份证、结婚证复印件一份，证明被告的身份以及诉讼主体资格。3.贷款申请表复印件一份，证明被告向原告申请贷款的事实。4.小额贷款联保协议书复印件一份，证明被告互为担保人向原告申请借款的事实。5.小额贷款借款合同复印件一份，证明被告与原告签订借款合同的事实。6.个人贷款手工借据、个人贷款放款单复印件各一份，证明原告支付借款给被告的事实。7.安溪邮政银行出具的证明复印件一份，证明被告的欠款情况。8.代理费发票复印件一份，证明原告支付律师代理费的事实。9.诉讼文书送达地址确认书一份，证明被告确认诉讼文书送达地址的事实。10.中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单复印件一份，证明被告向原告借款5万元的事实。本院认为，因六被告未到庭参加诉讼，视为自愿放弃相应的诉讼权利，安溪邮政银行提供的证据与其陈述一致，证据来源合法，内容客观真实，并与本案的事实相关，其证据效力依法予以确认。经庭审举证、认证，对本案事实可做如下认定：2015年8月19日，六被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，六被告自愿互为担保人向原告的借款承担连带保证责任，担保期限为从借款之日起至借款到期后两年；王逢忠、王丽琴以扩建茶叶青房为由与原告签订《小额贷款额度借款合同》（编号：3599975Q215084402809），约定额度存续期为2015年8月19日至2018年8月19日。同日，原告贷给王逢忠、王丽琴款项5万元，约定借款期限12个月，自2015年8月19日起至2016年8月19日止，借款年利率13.5%，自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息，还款日为借款日的对应日，借款前10个月按月偿还当月利息，此后按等额本息还款；若借款人不按期归还借款本金，自逾期之日起按借款年利率13.5%的30%计算至全部款项还清之日止。合同还约定，借款人违反合同任一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人承担诉讼费、律师费等支出的费用。另查，王逢忠、王丽琴借款后，偿还了部分本息，至今尚欠原告本金49200元及自2016年7月19日起的利息未按约定偿还。ＸＸＸ、汪素明、王金土、王丽环未依约承担保证责任，支付尚欠的借款本金及利息。安溪邮政银行为本案诉讼支付代理费（律师费）3000元。王逢忠与王丽琴、ＸＸＸ与汪素明、王金土与王丽环系夫妻关系。综上所述，本院认为，原告安溪邮政银行与六被告签订的《小额贷款联保协议书》、原告与被告王逢忠、王丽琴之间签订的《小额贷款额度借款合同》系双方当事人真实的意思表示，不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护。原告依约向王逢忠、王丽琴发放贷款后，王逢忠、王丽琴未能按期足额还本付息，依照合同约定，原告有权停止发放借款、提前行使担保权，解除与王逢忠、王丽琴签订的《小额贷款额度借款合同》。合同解除后,王逢忠、王丽琴作为借款人应承担返还借款、支付利息、违约金及支付律师费的违约责任;ＸＸＸ、汪素明、王金土、王丽环作为本案借款的保证人应承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向王逢忠、王丽琴追偿。安溪邮政银行请求六被告支付实现债权的费用（律师费）3000元，于法有据，予以支持。六被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃参加诉讼的权利，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第四十二条规定，判决如下：1.解除中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行与王逢忠、王丽琴于2015年8月19日签订的《小额贷款额度借款合同》（编号：3599975Q215084402809）；2.王逢忠、王丽琴应于判决生效之日起十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行借款本金49200元及利息（按年利率13.5%计算，自2016年7月19日起计至本判决确定履行之日止）、罚息（按年利率13.5%的30%计算，自2016年7月19日起计至本判决确定履行之日止）；3.王逢忠、王丽琴应于判决生效之日起十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行为本案诉讼支出律师代理费3000元；4.ＸＸＸ、汪素明、王金土、王丽环应对上述债务承担连带清偿责任；5.ＸＸＸ、汪素明、王金土、王丽环在承担连带清偿责任后，有权向王逢忠、王丽琴追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1160元，减半收取580元，由王逢忠、王丽琴、ＸＸＸ、汪素明、王金土、王丽环负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  陈桂树二〇一六年十二月二日书记员  魏 薇附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。