福建省龙岩市新罗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0802刑初11号
公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。
被告人吴某甲，男，1963年5月5日出生于福建省尤溪县，汉族，中专文化，居民，住福建省厦门市思明区。因本案于2015年6月9日被龙岩市公安局新罗分局取保候审，2016年1月6日被本院取保候审。现在家。
龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉（2016）5号起诉书指控被告人吴某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年1月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙岩市新罗区人民检察院指派检察员林宏伟出庭支持公诉。被告人吴某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
龙岩市新罗区人民检察院指控：1、2007年3月份，被告人吴某甲向中国工商银行龙岩分行申请办理卡号为45×××22的信用卡，该卡自2014年5月份开始透支共计人民币39685.49元逾期超过三个月没有归还。期间中国工商银行龙岩分行多次通过电话、信函及上门催收等方式向被告人吴某甲催收透支款。2015年3月18日至4月1日，被告人吴某甲还清该信用卡透支本息。2、2008年5月份，被告人吴某甲向中国工商银行龙岩分行申请办理卡号为52×××69的信用卡，截止2015年4月30日，被告人透支本金共计人民币229019.01元逾期超过三个月未归还。期间中国工商银行龙岩分行多次通过电话、信函及上门催收等方式向被告人吴某甲催收透支款。2015年6月1日，被告人吴某甲还清该信用卡透支本金。2015年6月9日，被告人吴某甲经传唤主动到公安机关接受调查。公诉机关提供被告人的户籍证明、到案经过，证人证言，被告人的供述和辩解等证据支持公诉。公诉机关认为被告人吴某甲的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人吴某甲自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或减轻处罚。
被告人吴某甲对起诉书指控的犯罪事实及定性均无异议。
经审理查明，1、2007年3月份，被告人吴某甲提供身份证、收入证明、营业执照等材料向中国工商银行股份有限公司龙岩曹溪支行申请办理一张牡丹贷记卡（卡号为45×××22，信用额度为人民币50000元）。持卡消费后，被告人自2014年5月份起未依约还款形成逾期，也未办理分期付款手续，期间发卡银行多次通过电话、信函及上门催收等方式向被告人吴某甲催收透支款，并于2014年10月22日在《闽西日报》发布债务催收公告。截止2015年3月12日，被告人吴某甲透支本金共计人民币39685.49元逾期超过三个月未归还。后被告人吴某甲于2015年3月18日、3月20日分别归还发卡银行人民币5000元、34686元，还清该信用卡透支本息。
2、2008年5月份，被告人吴某甲提供身份证、收入证明、营业执照等材料再次向中国工商银行股份有限公司龙岩曹溪支行申请办理一张牡丹白金卡（卡号为52×××69，信用额度为人民币100000元）。2010年9月，被告人吴某甲通过工商银行电子银行将该卡信用额度提高至人民币350000元。持卡消费后，被告人自2014年7月份未依约还款形成逾期，也未办理分期付款手续，期间发卡银行多次通过电话、信函及上门催收等方式向被告人吴某甲催收透支款，并于2014年10月22日在《闽西日报》发布债务催收公告。截止2015年4月30日，被告人吴某甲透支本金共计人民币229019.01元逾期超过三个月未归还。2015年6月1日，被告人吴某甲还清该信用卡透支本金。
2015年6月9日，被告人吴某甲经传唤主动到公安机关接受调查。
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人的户籍证明，前科证明，到案经过，银行报案报告，银行卡申请资料，工行对账单，信用卡交易明细，银行催收公告，电话催收证明，还款情况证明，存款回执，录音光盘，证人吴某乙的证言，被告人吴某甲的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人吴某甲以非法占有为目的，恶意透支信用卡，金额共计人民币268704.5元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。案发后被告人吴某甲能主动投案，如实供述自己的罪行，是自首，且已还清信用卡透支本金，予以减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十一条，第六十二条，第六十七条第一款，第四十五条，第七十二条第一款，第七十三条第二、三款，第五十二条，第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条之规定，判决如下：
一、被告人吴某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元（已缴清）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
二、随案移送录音光盘一张，属视听资料，随案存查。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 陈 陆
人民陪审员 郭 静 蓉
人民陪审员 邱 宝 华
二〇一六年一月二十五日
书 记 员 易小燕（代）
附法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。