广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初948号原告：广东南粤银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区季华五路21号金海广场商铺第一层P1-P4单元和第二层P7单元，统一社会信用代码91440604564578473R。主要负责人：邱文锐。委托诉讼代理人：陈朝晖，该行工作人员。委托诉讼代理人：吴枫，该行工作人员。被告：佛山市锦强兴纺织有限公司，住所地：广东省佛山市禅城区玉龙园住宅AC9-2号地块自编1号铺，组织机构代码07511509-9。法定代表人：游锦文。被告：游锦文，男，汉族，1989年2月26日出生，住广东省佛山市南海区，被告：游伟强，男，汉族，1963年8月20日出生，住广东省佛山市南海区，被告：张晓文，女，汉族，1988年2月15日出生，住广东省陆丰市，被告：游嘉文，男，汉族，1987年8月17日出生，住广东省佛山市南海区，原告广东南粤银行股份有限公司佛山分行诉被告佛山市锦强兴纺织有限公司（以下简称锦强兴公司）、游锦文、游伟强、张晓文、游嘉文金融借款纠纷一案,本院于2017年1月12日立案后,适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈朝晖、吴枫到庭参加诉讼，五被告经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现己审理终结。原告广东南粤银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告锦强兴公司立即向原告清偿借款本金人民币2000000元及利息39011.89元（利息从2016年10月21日至2017年1月9日按年利率8.51%计收利息并按月计收复利,从2017年1月10日起至实际清偿完毕之日止按12.765%作为罚息利率计算逾期利息,暂计至2017年1月9日利息为38535.77元；2.判令被告游锦文、游伟强、游嘉文、张晓文对被告锦强兴公司的上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告游锦文提供抵押的佛山市南海区桂城街道灯湖西路20号保利水城公馆礼苑302房享有抵押优先受偿权【房地权证为：粤房地权证佛字第××号；他项权证：粤房地他项权证佛字第××号】；4.判令本案案件受理费、财产保全费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：一、《保证合同》。2015年9月16日，原告与被告游锦文、游伟强、游嘉文、张晓文签订两份《保证合同》【合同编号：南粤微佛山Y8保字20150916第0002号、0003号】，被告游锦文、游伟强、张晓文、游嘉文均为被告锦强兴公司在原告处发生的本金余额人民币2000000元及相应利息、罚息等债务提供连带责任保证担保。二、《抵押合同》。2015年9月16日，被告游锦文与原告签订一份《抵押合同》【合同编号：南粤微佛山Y8抵字20150916第0002号】，约定被告游锦文提供佛山市南海区桂城街道灯湖西路20号保利水城公馆礼苑302房【证号：粤房地权证佛字第××号】，为被告锦强兴公司在原告处本金人民币2000000元及相应利息、罚息等债务提供抵押担保。并已办妥抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证佛字第××号。四、贷款情况。2015年9月16日，原告与被告锦强兴公司签订一份《借款合同》【合同编号：南粤微佛山Y8借字20150916第0002号】约定：被告锦强兴公司向原告借款人民币2000000元，年利率8.51%，按月付息，到期还本，借款期限为2015年10月16日-2016年9月15日；该《借款合同》第5.6条约定借款人不按合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；并按合同约定的罚息利率计收复利。借款人在贷款期限内不能按期支付的利息按合同约定贷款利率计收复利，并按罚息利率计收复利。第12.5及12.5.1款约定被告锦强兴公司未按期足额支付利息，原告有权宣布贷款立即到期，提前收回贷款本息。第13.1.3条及13.1.4条约定，被告锦强兴公司发生重大变化或涉及诉讼等司法程序、或经营恶化、关闭停业等影响贷款偿还情形时，原告有权宣告贷款提前到期。2016年9月14日，原告与被告锦强兴公司、游锦文、游伟强、游嘉文、张晓文签订《借款展期协议》【合同编号：南粤微佛山Y7借展字20160914第1号】，约定将上述借款到期日延长至2017年3月15日，除借款期限延长外，其他权利义务仍按照上述《借款合同》的约定执行。合同签订后，原告依约向被告锦强兴公司发放贷款200万元。但被告锦强兴公司从2016年10月21日起至今的利息均未支付，且被告锦强兴公司已停止经营。至2016年1月9日，被告锦强兴公司尚欠原告贷款本金200万元及相应利息未偿还（暂计至2017年1月9日利息为38535.77元，详见附件一《欠息表》）。原告于2017年1月9日向各被告寄送《提前到期通知书》，宣布贷款提前到期。原告认为，原、被告签订的上述合同均合法有效。由于被告锦强兴公司未按合同约定偿还利息，且已停止经营，原告权益面临重大威胁，被告已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期。被告游锦文、游伟强、游嘉文、张晓文作为被告锦强兴公司的连带责任保证人，依法应对被告锦强兴公司的债务承担相应的连带清偿责任。原告对被告游锦文提供的抵押物依法享有优先受偿权。各被告未作答辩，亦未提供证据。经审查，本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：本案两份《保证合同》，均约定保证期间为自主合同约定的主债务履行期限届满之日后两年止。另查明二：本案应诉材料于2017年1月19日送达被告锦强兴公司，截止至该日被告锦强兴公司尚欠本金2000000元，利息43022.77元，复利308.45元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与各被告签订的《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》均系各方真实意思表示，且不存在无效及可撤销情形,受法律保护,各方应依约履行。关于违约责任。前述合同签订后，原告依约放款，被告锦强兴公司收到贷款后，自2016年10月21日开始未按期偿还贷款利息，构成违约，依据《借款合同》约定，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期。原告该主张系行使变更权，此变更权属形成权，变更通知到达时生效，因无签收回执等证据证实被告已收到原告于2017年1月9日寄送的书面变更通知，则以本案应诉材料送达之日，即2017年1月19日为变更合同的通知到达时间，涉案贷款于该日提前到期，合同变更前，按合同约定利率计算利息，合同变更后，按罚息利率计算。双方对于逾期罚息亦有明确约定，且罚息未超过《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》[银发（2003）251号]第三条中规定的50%的上浮上限，借款人即被告锦强兴公司应按合同约定向原告支付利息、罚息。本院确认至2017年1月19日，被告锦强兴公司尚欠原告贷款本金2000000元，利息43022.77元。关于复利。《借款合同》约定，对在贷款期限内不能按期支付的利息，自欠息之日起按照约定的贷款利率计收利息。原告据此主张对正常利息计收的复利，应予支持。但在合同到期后，已以约定利率上浮50%的罚息利率计算利息，该罚息利率已经足以制裁借款人逾期归还贷款本息的行为，如再以逾期罚息为基数计算复利，无异对被告实施双重惩罚，不符合公平的原则，故合同到期后对罚息不应再计收复利。本院确认，复利以贷款期间未归还的利息为基数，按照约定利率8.51%计算，至2017年1月19日的复利为308.45元。关于抵押担保。《抵押合同》约定以被告游锦文所有的位于佛山市南海区桂城街道灯湖西路20号保利水城公馆礼苑302房（粤房地他项权证佛字第××号）的房产为涉案贷款本金2000000元及利息、罚息等提供抵押担保，并已依法办理抵押登记，原告取得抵押权。故原告对前述抵押物在抵押担保责任范围内享有优先受偿权。关于保证担保。根据两份《保证合同》，本案保证人为两组：1、被告游锦文与游伟强，2、被告游嘉文与张晓文，以上两组保证人根据两份《保证合同》的约定，分别对涉案贷款本金2000000元及利息、罚息等提供保证担保，故被告游锦文与游伟强，被告游嘉文与张晓文应分别对前述涉案债务承担连带清偿责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：被告佛山市锦强兴纺织有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东南粤银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金2000000元及利息（至2017年1月19日的利息为43022.77元，复利为308.45元，此后以本金2000000元为基数，按罚息利率计算利息至实际清偿日止，以利息43022.77元为基数，按罚息利率计算复利至实际清偿日止，罚息利率为12.765%）；原告广东南粤银行股份有限公司佛山分行对位于佛山市南海区桂城街道灯湖西路20号保利水城公馆礼苑302房（粤房地他项权证佛字第××号）经拍卖、变卖后的款项在前述第一项债权范围内享有优先受偿权；被告游锦文、游伟强对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；被告游嘉文、张晓文对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11554元，财产保全费5000元，合计16554元，由被告佛山市锦强兴纺织有限公司、游锦文、游伟强、游嘉文、张晓文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 郭 蕾二〇一七年三月二十三日书记员 李展云