宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁0205民初1944号
原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行，住所地石嘴山市惠农区南街广场东路6号，统一社会信用代码91640200927994223W。
负责人何建忠，中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行行长。
委托诉讼代理人曹铸，中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行个贷中心主任。特别授权代理。
委托诉讼代理人刘丹娜，中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行个贷中心主任。特别授权代理。
被告秦东霜，男，汉族，住石嘴山市惠农区。
被告肖丽君，女，汉族，住石嘴山市惠农区。
被告罗海峰，男，汉族，住石嘴山市惠农区。
委托诉讼代理人孙立文，宁夏大潮人律师事务所律师。特别授权代理。
被告宁夏嘉利源房地产开发有限公司，住所地石嘴山市惠农区惠安大街990－4号，统一社会信用代码91640200694313238J。
法定代表人杜和平，宁夏嘉利源房地产开发有限公司董事长。
委托代理人杜买和，宁夏嘉利源房地产开发有限公司职员。特别授权代理。
原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行（以下简称建设银行惠农支行）与被告秦东霜、肖丽君、罗海峰、宁夏嘉利源房地产开发有限公司（以下简称嘉利源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月9日立案受理后,依法适用简易程序于2016年10月20日公开开庭进行了审理。原告建设银行惠农支行的委托诉讼代理人曹铸、被告秦东霜、被告罗海峰的委托诉讼代理人孙立文、被告嘉利源公司的委托诉讼代理人杜买和到庭参加诉讼，被告肖丽君经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告建设银行惠农支行向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告与被告秦东霜、肖丽君签订的2032-20140180568号《个人住房（商业用房）借款合同》；二、判决被告秦东霜、肖丽君返还尚欠原告借款本金536250.11元及本金罚息112.80元，利息7116.71元及利息罚息55.34元，合计本、利、罚息金额543534.96元，利息暂结付至2016年9月18日，2016年9月18日后产生的利息判决利随本清；三、判决原告享有依法追索被告秦东霜、肖丽君抵押的房屋所得价款，原告依法享优先受偿权；四、判决保证人罗海峰承担连带保证责任；五、判决宁夏嘉利源房地产开发有限公司承担阶段性保证责任；六、本案诉讼费等由被告承担。事实和理由：秦东霜、肖丽君于2014年9月17日向建设银行惠农支行申请用于投资的个人商业用房按揭贷款650000元，抵押物为秦东霜、肖丽君所购买的商业用房，位于惠农区兴业街尚城名邸4幢103号。建设银行惠农支行经调查核实，同意对秦东霜、肖丽君发放贷款650000元，借款期限为10年。建设银行惠农支行于2014年9月26日向秦东霜、肖丽君发放贷款650000元，等额本金还款法，于2024年9月26日到期。秦东霜、肖丽君自收到贷款后，从2015年2月开始出现间断性逾期，经催收，秦东霜、肖丽君陆续归还了贷款，至今已经连续拖欠2次，累计拖欠14次，期间建设银行惠农支行采取电话多次催收和上门催收等措施，秦东霜、肖丽君仍然跟不上还款进度，且其还款意愿较差。上述贷款由罗海峰提供连带责任担保，并于2014年9月3日与建设银行惠农支行签订了《个人住房借款保证合同》，建设银行惠农支行为防范此笔借款风险的发生，于2014年9月26日与秦东霜、肖丽君签订了2032－20140180568号《个人住（商业用房）借款合同》，并办理了预售商品房抵押预告登记，秦东霜、肖丽君用其所有的房地产为其债务予以抵押，嘉利源公司承担抵押加阶段性保证责任。
被告秦东霜辩称，对建设银行惠农支行所诉事实及诉讼请求没有异议，但是涉案房屋涉及房屋的产权问题，因为秦东霜和肖丽君已经离婚，双方协商涉案房屋归秦东霜所有。
被告罗海峰辩称，一、建设银行惠农支行诉求解除与秦东霜的个人住房借款合同，该借款合同合同主体为建设银行惠农支行、秦东霜、肖丽君、嘉利源公司，依据合同法的相关规定，当事人一方解除合同，应当书面通知对方，建设银行惠农支行在未通知上述被告的情况下，诉讼解除合同，程序是错误的，剥夺了被告在收到解除合同通知书后请求人民法院对解除合同的效力予以确认的权利，且合同所约定的解除条件在建设银行惠农支行提供的证据中无法得出；二、建设银行惠农支行请求各被告承担罚息及利息罚息，于法无据，应不予支持；三、建设银行惠农支行请求判决保证人罗海峰承担连带保证责任是错误的，本案借款合同是商品房按揭借款，在有抵押物的情况下，且抵押物是债务人自有，依据担保法28条，担保法解释38条，物权法176条、194条，在合同未约定担保人与抵押人清偿顺序的特殊约定下，债权人在抵押物不足清偿部分连带责任保证人才承担不足部分的责任，而建设银行惠农支行在诉讼请求中直接要求承担连带保证责任，该请求是一种错误的表述，正确的表述应该为请求法院判决被告在抵押权实现之外未获清偿部分债务承担连带保证责任，如建设银行惠农支行不变更其诉请，应驳回建设银行惠农支行的诉讼请求；四、鉴于在签订抵押合同后建设银行惠农支行与嘉利源公司截止到庭审未办理抵押物他项权利证，虽然抵押物经预告登记处于生效状态，但嘉利源公司应对涉案借款承担责任，且其承担责任与罗海峰承担的责任是不同的，嘉利源公司承担的是前期的担保责任，罗海峰承担的是合同生效且履行中未能履行承担的责任，双方承担责任应当按照顺序予以承担，在嘉利源公司承担连带责任后不足部分被告罗海峰予以承担。
被告嘉利源公司辩称，嘉利源公司对本案中秦东霜的借款承担主要责任。
被告肖丽君未到庭，也未向法庭提交书面答辩材料和证据。
原告建设银行惠农支行提交了以下证据，本院予以了认证：
一、个人贷款支付凭证（复印件，与原件核对无误，原件退回）、个人住房（商业房）借款合同（复印件，与原件核对无误，原件退回）、个人住房借款保证合同（复印件，与原件核对无误，原件退回）、个人住房预告登记证（复印件）、石嘴山市商品房买卖合同（复印件，与原件核对无误，原件退回）各一份，证明建设银行惠农支行按合同要求已经给秦东霜、肖丽君发放了贷款，同时证明嘉利源公司、罗海峰同意为秦东霜、肖丽君的贷款提供保证。秦东霜、嘉利源公司对此份证据没有异议。罗海峰对除个人住房借款保证合同之外的证据三性均无异议，对个人住房借款保证合同有异议，个人住房借款保证合同签订时间为2014年9月3日，保证的合同编号为2032-20140180568，而建设银行惠农支行提供的个人住房借款合同签订时间为2014年9月25日，根据双方所签订的时间可以证实罗海峰在签订个人住房借款保证合同时尚没有主合同，其所签订的个人住房借款保证合同是无源之水无本之木，因没有主合同所签订的保证合同应是无效的。因被告对证据的真实性均没有异议，本院予以采信。
二、中国建设银行个人贷款对账单一张，证明借款人秦东霜、肖丽君未能按合同约定正常还款，按合同约定贷款人有权宣布提前收回贷款。秦东霜、嘉利源公司对此份证据没有异议。罗海峰认为其不知情，故不予认可。因被告对证据的真实性均没有异议，本院予以采信。
被告秦东霜提交了以下证据，本院予以了认证：
石嘴山市商品房买卖合同一份、个人住房商业用房借款合同一份、预告登记证书一份、发票两张、离婚证一份、离婚协议一份（均为复印件，与原件核对无误，原件退回）、中国建设银行个人贷款对账单一张，证明秦东霜与建设银行惠农支行借款合同成立，目前秦东霜已与肖丽君离婚，以及向原告还款的记录。建设银行惠农支行、罗海峰、嘉利源公司对上述证据均没有异议，本院予以采信。
被告罗海峰提交了以下证据，本院予以了认证：
一、个人住房借款保证合同一份（复印件），证明2014年9月3日罗海峰给秦东霜一人提供了2014年9月3日之前借款合同的担保，该借款保证合同同时约定为已生效的主合同提供担保，并约定担保期自2014年9月3日至主合同债务履行届满之后两年，合同约定承担连带责任保证，提供保证与其他保证(包括抵押质押等担保方式),没有承担清偿责任的顺序，证实该保证合同被保证人是秦东霜一人，不是建设银行惠农支行所提供的2014年9月26日借款人为秦东霜、肖丽君，该保证合同与建设银行惠农支行所提供的借款合同虽然编号一致，但不是罗海峰所保证的主合同。建设银行惠农支行对该合同的真实性没有异议，认为双方签订的个人住房保证合同是全额合同，涉及原始债权本金是650000元及利息、违约金、赔偿金，与罗海峰提出的清偿顺序的说法不符，个人住房借款保证合同第五条，本合同效力独立于主合同，主合同无效并不影响本合同的效力，所以对于罗海峰提出的保证签订时间早于借款合同建设银行惠农支行认为不成立。秦东霜认为该合同只是在办理房屋按揭借款之前建设银行惠农支行要求提供担保人，其找了罗海峰为这笔借款提供担保。嘉利源公司对此份证据没有异议。本院对此份证据的真实性予以采信。
二、2014年9月26日个人住房借款合同一份，证明该借款合同借款人为秦东霜、肖丽君，与罗海峰所担保的借款合同不是一份合同，该借款合同第13条第8款约定了抵押物有优先受偿权，无论该借款合同有无其他保证、抵押、质押，抵押人在借款合同项下的担保责任不因此减免，贷款人可直接要求抵押人承担担保责任，及该合同对抵押担保质押等担保方式没有约定清偿顺序。建设银行惠农支行对该合同的真实性没有异议，对于罗海峰所述不是一份合同有异议，建设银行惠农支行诉讼请求并没有减免嘉利源公司及秦东霜、肖丽君的担保抵押责任，因为签订的个人借款保证合同是全额保证义务，所以没有约定清偿顺序。秦东霜、嘉利源公司对此份证据没有异议。本院对此份证据的真实性予以采信。
被告嘉利源公司未向法庭提交证据。
根据双方的当庭陈述及提供的证据，本院确认以下事实：
秦东霜、肖丽君作为借款人、抵押人，嘉利源公司作为担保人于2014年9月26日与建设银行惠农支行签订了编号为2032－20140180568号的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：秦东霜、肖丽君向建设银行惠农支行借款650000元用于购买嘉利源公司开发的位于石嘴山市惠农区尚城名邸4－103号商业房，借款期限为2014年9月26日至2024年9月26日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，利率调整方式为下年的1月1日调整，借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%，按月等额本金还款，抵押物为秦东霜、肖丽君所购买的位于惠农区兴业街尚城名邸4－103号房屋；担保人提供的保证为连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。2014年9月23日，建设银行惠农支行办理了涉案房屋的预购商品房抵押权预告登记。2014年9月26日，建设银行惠农支行向秦东霜发放贷款650000元。2014年9月3日，罗海峰与建设银行惠农支行签订《个人住房借款保证合同》，约定由罗海峰自愿为秦东霜与建设银行惠农支行签订的编号为2032－20140180568号个人住房借款合同提供连带责任担保，保证期间为合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后二年止，保证范围包括本金、利息、违约金、赔偿金以及借款人实现债权的费用。截止2016年9月18日，秦东霜、肖丽君拖欠借款本金536250.11元及本金罚息112.80元，利息7116.71元及利息罚息55.34元，本、利、罚息合计金额543534.96元。
本院认为，建设银行惠农支行与秦东霜、肖丽君、嘉利源公司签订的编号为2032－20140180568号的《个人住房（商业用房）借款合同》合法、有效，建设银行惠农支行向秦东霜、肖丽君发放借款650000元，秦东霜、肖丽君未按约定还款，建设银行惠农支行有权要求其清偿借款本息，秦东霜、肖丽君应返还建设银行惠农支行截止2016年9月18日的借款本金536250.11元及利息7284.85元。2016年9月19日起的利息按双方约定的贷款执行利率计算至本判决确定的给付之日。罗海峰的辩解意见不符合合同约定及法律规定，本院不予采纳。罗海峰、嘉利源公司自愿为秦东霜、肖丽君的借款提供担保责任，且在保证期间内，故对建设银行惠农支行要求罗海峰、嘉利源公司承担担保责任的诉讼请求本院予以支持。建设银行惠农支行作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权，故建设银行惠农支行要求其享有优先受偿权的请求本院不予支持。肖丽君经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃陈述、举证、质证和辩论的权利，由此造成的不利后果由肖丽君自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行与秦东霜、肖丽君、宁夏嘉利源房地产开发有限公司2014年9月26日签订的编号为2032－20140180568号的《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、被告秦东霜、肖丽君于本判决生效之日起十五日内返还原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行借款本金536250.11元，支付利息7284.85元（计算至2016年9月18日），合计543534.96元；2016年9月19日起的利息按2016年9月执行的贷款执行利率计算至本判决确定的给付之日；
三、被告宁夏嘉利源房地产开发有限公司、罗海峰对被告秦东霜、肖丽君上述借款、利息承担连带清偿责任；被告宁夏嘉利源房地产开发有限公司、罗海峰承担保证责任后，有权向被告秦东霜、肖丽君追偿；
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行要求对被告秦东霜、肖丽君所购买的位于惠农区兴业街尚城名邸4幢103号房屋享有优先受偿权的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4618元（减半收取），由被告秦东霜、肖丽君、宁夏嘉利源房地产开发有限公司、罗海峰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在上诉期届满之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。
如本判决生效后，被告拒不履行，原告应在履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。
审判员 王爱娣
二〇一六年十一月十五日
书记员 常 朔
附：
1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
4、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
5、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
6、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
7、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。