湖南省新宁县人民法院民 事 判 决 书（2014）宁民二初字第192号原告新宁县农村信用合作联社，住所地新宁县金石镇解放路**号。法定代表人林许初，系该联社理事长。委托代理人何典方，系该联社职工。被告何烈波，男，1968年9月3日出生，汉族。被告李碧连，曾用名李毕田，女，1961年4月29日出生，汉族。委托代理人何烈波，系李碧连丈夫。被告徐彬，男，1968年8月24日出生。原告新宁县农村信用合作联社与被告何烈波、李碧连、徐彬金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月8日受理后，依法由审判员邓昌洪担任审判长、代理审判员王艳玲、人民陪审员李斌组成合议庭，书记员胡芳艳担任法庭记录，于2015年4月2日公开开庭进行审理，原告新宁县农村信用合作联社特别授权代理人何典方到庭参加诉讼，被告何烈波、徐彬及李碧连的特别委托代理人何烈波到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告新宁县农村信用合作联社诉称：被告何烈波因工厂周转所需，于2011年1月28日向原告下属机构洪家榜分社借款100万元，被告徐彬以其所有的位于新宁县金石镇春风路开发区23栋3-4号房地产做抵押，并办理了抵押登记，约定月利率为9.3‰，借款到期日为2014年1月28日。被告借款后结息至2014年1月28日，之后被告一直未还本付息，经原告工作人员多次催收未果。为维护原告的合法权益，请求：1、依法判令被告何烈波、李碧连共同偿还所借原告贷款本金100万元并支付未支付的利息至借款本息还清之日止；2、依法判令原告对被告徐彬抵押给原告的位于新宁县金石镇春风路开发区23栋3-4号房地产享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由三被告承担。被告何烈波辩称，向原告借款1，000，000元属实，但是目前没有偿还能力，希望原告方可以让被告分期偿还借款本息，且1，000，000元借款中有300，000元借款系被告徐彬所用，应当由被告徐彬偿还本息。被告徐彬对借款抵押事实予以认可，不作答辩。在庭审过程中，原告新宁县农村信用合作联社为支持自己的诉讼请求向法院提供以下证据：1、法定代表人证明书、企业法人营业执照，拟证明原告诉讼主体资格；2、被告身份证复印件，拟证明被告主体资格；3、结婚证，拟证明何烈波、李碧连系夫妻关系；4、借据，拟证明贷款利率、期限、金额等；6、申请贷款的报告，拟证明贷款申请情况；7、还款计划书，拟证明还款计划情况；8、催收逾期贷款本息通知书，拟证明此贷款催收情况；9、借款展期协议，拟证明当事人之间的权利义务；10、贷款审批表，拟证明贷款审批情况；11、贷款审查报告，拟证明贷款审查情况；12、他项权利证书，拟证明原告对被告徐彬所有的产权证号为108913抵押房屋享有优先受偿权；13、房屋所有权证书，拟证明被告徐彬对产权证为108913抵押房屋享有所有权；14、土地使用权证书，拟证明被告徐彬对金石镇春风路23宗3、4土地享有使用权；15、个人贷款合同，拟证明当事人之间的权利义务；16、最高额抵押合同，拟证明当事人之间的权利义务；17、房屋抵押权登记询问申请书，拟证明房屋抵押登记询问情况；18、房地产抵押估价报告，拟证明房地产估价情况；被告均质证称，对原告提交的18份证据的真实性、关联性、合法性无异议。被告何烈波为支持自己的诉讼主张向法庭提供了如下证据：1、被告何烈波和徐彬签订的协议书，拟证明被告何烈波、徐彬之间协商贷款用途；2、借条，拟证明何烈波向信用社借款的一百万中，徐彬从中借款30万元。原告质证称，对被告何烈波所提交的2份证据的真实性无异议，但是与本案无关联，和本案是两种不同的法律关系。被告徐彬质证称，对被告何烈波提交的两份证据的真实性、合法性、关联性予以认可。被告徐彬未向法庭提交书面证据。对原告方提供的18份证据，经被告进行质证无异议，本庭对原告提供的18份证据的证据效力予以认定。对于被告何烈波向法庭提交的两份证据，经原告进行质证，对两份证据的真实性、合法性予以认可，对两份证据的关联性结合本案进行综合认定。经审理查明，被告何烈波因工厂急需周转资金所需，于2011年1月28日在原告下属机构洪家榜分社借款1，000，000元，被告徐彬以其所有的位于新宁县金石镇春风路开发区23栋3—4号房地产（权证号为1089**）做抵押，并在房产管理部门办理了抵押登记手续（他项权证号为新房金石镇他字第511000015号；土地使用权证号为新国用（2007）第028-340号），原、被告分别签订了《个人贷款合同》和《最高额抵押合同》，约定月利率为9.3‰，到期日期为2014年1月28日，按月结息，到期一次性还本，并约定原告逾期还款将在原贷款合同约定的月利率上加收20%（即月利率11.16‰）作为罚息。被告何烈波在按约定付息至2014年1月28日后，与原告签订《借款展期协议》，约定展期两个月，展期后借款到期日为2014年3月28日，展期期间，借款月利率约定为9.3‰，被告徐彬以担保人身份在展期协议上签字。然展期到期后，被告仍未偿还本息，原告于2014年5月17日向被告出具催收逾期贷款本息通知书，被告何烈波在该通知书上签字承诺于2014年6月30日前连本带息还清，被告徐彬以担保人身份签字确认，但之后经原告方工作人员多次催收，被告何烈波、李碧连一直未付息还本。本院认为，原告新宁县农村信用合作联社与被告何烈波所形成的借贷关系系双方真实意思表示，何烈波应按照合同约定履行偿还借款的义务。同时，该款系何烈波与被告李碧连夫妻关系存续期间所借，应作为夫妻共同债务处理，被告李碧连对该笔债务应当承担共同偿还责任。现该笔贷款已经超过还款期限，双方在个人贷款合同中约定：“本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定，如借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。”该约定不违反法律的禁止性规定，系双方当事人真实意思表示，对双方具有约束力。现被告何烈波、李碧连已逾期还款，应当按照个人贷款合同约定承担违约责任。被告徐彬自愿以其位于新宁县金石镇春风路开发区23栋3—4号房地产（权证号为1089**）做抵押，并在房产管理部门办理了抵押登记手续，被告徐彬应当对该笔债务在抵押物价值范围内承担责任，被告徐彬承担担保责任后可以对被告何烈波、李碧连享有物上保证人的追偿权。被告何烈波所提交的其与被告徐彬的协议书及借条，系二被告之间的借贷关系，被告何烈波抗辩应由徐彬偿还该借款中的300，000元，理由不能成立，本院不予支持。因此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，二百零七条、二百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十七条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、由被告何烈波、李碧连在本判决生效后三十日内支付原告新宁县农村信用合作联社欠款本金1，000，000元，并按合同约定利率计付利息及罚息至清偿之日止；二、原告新宁县农村信用合作联社对被告徐彬抵押给原告的位于新宁县金石镇春风路开发区23栋3-4号房地产享有优先受偿权，承担担保责任后，可向被告何烈波、李碧连行使追偿权。如果未按照本判决书所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取14200元，由原告新宁县农村信用合作联社承担1000元，由被告何烈波、李碧连、徐彬承担13200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 长  邓昌洪代理审判员  王艳玲人民陪审员  李 斌二〇一五年四月二十三书 记 员  胡芳艳附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零九条借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。《中华人名共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用﹤华人民共和国婚姻法﹥干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。