江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1282民初2246号原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司，住所地靖江市靖城骥江路179号。法定代表人曹文铭，董事长。委托代理人秦艳新、耿成君，原告公司员工。被告高坡。被告宋银花。原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司与被告高坡、宋银花为金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月8日受理后，依法由审判员陈海波独任审判，于同年5月5日公开开庭进行了审理。原告委托代理人秦艳新、耿成君到庭参加诉讼。被告高坡、宋银花经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：二被告系夫妻关系，并因购买商品房向我司申请借款，承诺以所购房产提供抵押担保。2013年5月7日，我司与二被告签订个人住房借款合同，约定我行向被告高坡发放贷款28万元，期限96个月，放款金额、放款日和到期日以借款凭证的记载为准，等额本息法逐月还款，每年的一月一日根据基准利率标准调整利率。如被告高坡未按时足额偿还贷款本金、支付利息，我司有权按逾期利率计收利息并计收复利，并要求被告高坡立即偿还所有贷款本金并结清利息、承担我行为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。二被告以其所有的靖江市人民北路59号防疫站住宅楼102室的房屋设定抵押，担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。我行办理房屋、土地使用权抵押登记后，向高坡发放贷款28万元。同年3月21日，被告宋银花明确告知我司因被告高坡资金出现周转困难，不再还本付息，要求我司诉讼处理本案。至此，被告高坡结欠我司本金200850.30元、利息407.29元。请求判令被告高坡、宋银花共同归还我行借款本金200850.30元及利息（至2016年3月20日结欠利息利息407.29元元，之后按罚息年利率7.35%计算至实际给付之日）；确认我司对被告高坡、宋银花名下位于靖江市人民北路59号防疫站住宅楼102室在债权登记的范围内享有优先受偿权；本案诉讼费由二被告承担。原告提供了高坡及宋银花户口簿、房屋所有权证、结婚证复印件各1份，房地产他项权证2份，个人购房贷款申请书、个人住房（商业用房）借款合同、借款借据、结算业务申请书、各1份，宋银花签字的贷款催收单、高坡还款明细表各1份，以支持其诉讼请求。二被告未答辩。本院认证意见：原告主张的事实与提供的证据内容相一致，已形成证据链，上述证据能作为本院认定事实的依据，本院依法予以确认。经审理查明：2006年2月5日，被告高坡、宋银华登记结婚。2013年4月17日，被告高坡以购房为由向原告申请个人商（住）房按揭贷款28万元。当月23日，高坡、宋银花作为共同共有人领取了靖房权证城字第××、133487号房屋所有证，房屋坐落于靖江市人民北路59号。5月10日，原告依法办理了房屋抵押登记，房屋他项权证载明债权数额共计28万元。2013年5月7日，原告（贷款人）与被告高坡（借款人）签订靖商银（借）字[20130507]第002号个人住房（商业住房）借款合同1份，高坡在借款人栏签字，高坡、宋银花在抵押人栏共同签名。合同约定：原告向借款人发放贷款28万元整，期限96个月，借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款支付凭证为本合同的组成部分。贷款实际发放后，遇中国人民银行调整法定利率，于次年1月1日调整本合同利率。借款人每月的20日归还等额本息。借款人未按时足额偿还任一期贷款本金、利息，贷款人有权按逾期利率计收利息及复利至本息全部清偿之日，逾期贷款罚息利率在本合同约定利率基础上上浮50%。借款人违约未按时足额偿还贷款本金、支付利息或有借款人的个人及资信情况或还贷能力出现重大变化（包括但不限于家庭财务状况恶化、拖欠其他债务等），贷款人有权要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利息，且借款人应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。对于除本金逾期超过90日仍未收回的借款，或利息逾期超过90日仍未收回的借款，按照先还息后还本，息随本清的原则偿还；被告高坡、宋银花以登记于其名下位于靖江市人民北路59号防疫站住宅楼102室的房屋设定抵押。担保的主债权为主合同项下的本金28万元。担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。6月3日，原告向高坡发放贷款28万元整，高坡在载明借款日期2013年6月3日、到期日期2021年5月6日，年利率6.55%、每月21日结息的借款凭证签字。2016年2月21日后，被告高坡未再还款。3月21日，原告自被告高坡的还款账户扣收了840.92元，被告宋银花在原告送达的立即归还贷款本息的贷款催收单签字。至2016年3月20日，被告高坡结欠原告本金200850.30元、利息407.29元。本院认为：原告与被告高坡、宋银花签订的个人住房（商业用房）借款合同，系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，各方当事人均应按合同约定履行自己的义务。原告按约提供借款后，被告高坡应按月等额本息法归还借款，现被告高坡未按约还款，已构成违约，原告要求高坡立即归还全部借款本金、承担逾期还款的责任（即计收逾期罚息）的请求，符合约定，本院依法予以支持。高坡、宋银花系夫妻，本案所涉债务发生在两被告夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，原告要求高坡与宋银花共同承担还款责任，符合法律规定，本院予以支持。二被告以登记在靖江市人民北路59号防疫站住宅楼102房屋为本案债务提供抵押担保，原告依法办理了房屋抵押登记，抵押权依法设立，在被告高坡未按约归还借款本息时，原告对抵押的房产享有优先受偿权。被告高坡、宋银花未到庭应诉，系其放弃抗辩原告诉讼主张的权利，由此产生的法律后果，依法应由二被告自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第二项、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高坡、宋银花于判决生效后十日内归还原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司借款本金200850.3元及利息（至2016年3月20日结欠利息407.29元，此后按年利率7.35%计算至还款之日）；二、原告江苏靖江农村商业银行股份有限公司对被告高坡、宋银花名下位于靖江市人民北路59号防疫站住宅楼102房屋的折价、变卖或拍卖所得价款在28万元债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4313元减半收取计2656.5元，由二被告负担（此款原告已垫付，二被告在还款时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份及副本三份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费4313元（户名：泰州市财政局；开户行：泰州市农行海陵支行；账号：20×××88）。审 判 员  陈海波二〇一六年五月五日见习书记员  贾 煜本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……第一百八十七条本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。