浙江省临海市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙1082民初2442号
原告：项城市远通汽贸运输有限公司，住所地：河南省项城市环城路东段。
法定代表人：黄东霞，总经理。
委托代理人：何林军，浙江普安律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司，住所地：河南省周口市中州路69号。
负责人：王向阳，总经理。
委托代理人：王永常，河南弘基律师事务所律师。
原告项城市远通汽贸运输有限公司（以下简称远通公司）为财产保险合同纠纷一案，于2016年3月25日以中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司（以下简称人民财险周口公司）、中国大地财产保险股份有限公司周口中心支公司（以下简称大地财险周口公司）为被告向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用简易程序，于2016年4月21日、6月16日两次公开开庭进行了审理。审理过程中，原告与被告大地财险周口公司申请庭外和解，2016年5月30日，原告向本院申请撤回对被告大地财险周口公司的起诉。原告远通公司委托代理人何林军两次到庭参加诉讼、被告人民财险周口公司委托代理人王永常参加第一次庭审，第二次开庭时经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告远通公司诉称：2014年4月17日，原告将自己所有的豫P×××××号半挂牵引车在被告人民财险周口公司投保了机动车交通事故强制险（以下简称交强险）和商业险（包括车辆损失险、第三者责任险、各险种的不计免赔险），保险期间为2014年4月18日至2015年4月17日止。2013年7月22日，原告将该半挂索引车-
挂车（牌照为豫P×××××）在被告大地财险周口公司处投保了商业第三者责任险等。2014年4月26日23时15分左右，原告员工崔洪彬驾驶上述保险车辆从金华驶往黄岩方向，途经322省道8KM+400M处临海市括苍镇小岭村路段时，与行人金如华发生碰撞后车辆侧翻，造成车辆、公路及爱国幼儿园损坏，金如华当场死亡的道路交通事故。因金如华死亡造成的损失，其家属通过诉讼已获得相应赔偿。另外，本次事故造成原告保险车辆损失22820元、现场抢修施救、吊车、铲车、人工装卸、货物转运及拖车费用21800元、路产损失15400元、爱国幼儿园财产损失20000元、车上货物损失11400元，合计损失91440元。经原告多次向被告要求支付保险金，但被告至今分文未付。要求判令两被告在保险责任范围内支付原告保险金91440元。诉讼过程中，原告和被告大地财险公司达成和解协议，原告撤回对其的起诉，原告变更诉讼请求为要求被告人民财险周口公司支付保险金48439元。
被告人民财险周口公司辩称：原告所有的豫P×××××号半挂牵引车在被告投保了交强险和商业险属实，车辆损失保险限额为252000元，第三者责任保险限额为50万元。本次事故造成的损失，被告不负赔偿责任，其理由有：一、本次交通事故存在免责事由，被告在车辆损失险、第三者责任保险限额范围内免除赔偿责任。豫05**号车驾驶员崔洪彬在交通事故发生时，其所持有的驾驶证超过有效期限，且车辆超载，根据第三者责任保险条款第六条（七）1、营业用汽车损失保险条款第六条（七）1的约定，发生交通事故造成任何损失，被告均不负赔偿责任。同时持超过有效期限的驾驶证驾驶机动车，违反了《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》规定的违法行为。在被保险人投保时，保险人已经对以上免责条款的内容和含义对对方投保人进行了明确说明。二、被保险车辆豫P×××××号在交通事故发生时存在超载事实，根据第三者责任保险条款约定，增加免赔10%；根据营业用汽车损失保险条款约定，增加免陪5%。三、被告对承保范围内的合理损失的进行赔偿，其中车辆损失部分，被告只赔偿70%，即7315元，施救费部分，被告只应承担抢救牵引车PL0581号所支出的费用的70%，豫P×××××车施救费用由被告与大地财险周口公司在商业三者险承保范围内按比例进行赔偿，被告承担10/11；但有关的货物转运、人中装卸、铲车、吊车等费用我公司不承担；货物损失费用部分，因挂车未在被告处投保，被告不承担赔偿责任；路产损失和幼儿园损失，原告应提供证据，且我公司不承担本案的诉讼费用。
经审理，本院对原告诉称的在被告处投保以及保险车辆发生交通事故的事实予以认定。另查明，原告因事故产生的损失有：豫P×××××号车辆损失10450元、现场施救费用13080元、路产损失费15400元，幼儿园损失12000元，合计人民币50930元。
上述事实，有原告提供的机动车交通事故责任强制保险单（副本）、机动车辆保险单（正本）、交通事故责任认定书、保险车辆损失确认书、修理发票、缴款书、施救费发票、民事判决书，原、被告的陈述等证据予以证实。
本院认为：原告与被告之间的保险关系合法有效，对原告因保险事故产生的合理损失，被告应予以理赔。原、被告在庭审中对因事故产生的损失中车辆损失10450元、现场施救费用13080元、路产损失费15400元（其中应由被告负担的为14000元）没有异议，本院予以确认。至于爱国幼儿园因事故产生的损失，该损失在生效刑事判决中记载已实际赔付，原告自愿减少要求理赔的数额，被告对此提出异议并申请评估，但诉讼过程中又撤回评估申请，应视为对原告主张的认可，为此，本院确认爱国幼儿园因事故产生的损失为12000（其中应由被告负担的为10909元）。本案争议的焦点是原告驾驶员驾驶保险车辆出险时，持有的驾驶证超过有效期限以及超载，被告是否可以主张免责或适用免赔率减少赔偿额。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条关于“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定，保险合同约定驾驶证有效期已届满的免赔、超载适用免赔率的约定，属免除保险人责任的条款，被告可以以此作为保险免责抗辩事由，但被告的保险赔偿责任能否免除，依照《中华人民共和国保险法》第十七条关于“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，取决于被告对免责条款是否已经履行了提示或明确说明义务，被告未提供有效证据证明其已履行相应的明确说明义务，本案的保险免责条款无效，被告的保险赔偿责任不能免除亦不能适用免赔率，原告的合理损失，被告应予赔偿。被告关于在交强险条款中已经一并明确说明了免责条款的主张，没有事实和法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司在判决发生法律效力后十日内支付原告项城市远通汽贸运输有限公司保险金48439元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2086元，减半收取1043元，由被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司负担550元，原告项城市远通汽贸运输有限公司负担493元。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院[在递交上诉状之日起七日内先预交上诉案件受理费2086元（具体金额由台州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），收款单位：浙江省台州市财政局，开户银行：台州市农行，账号：19-900001040000225089001，执收单位代码：02001。逾期不交按自动撤回上诉处理]。
如判决生效后，义务人不自觉履行义务，权利人可在法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。
审 判 员 周巧玲
二〇一六年六月二十三日
代书记员 李爱琴