西安市碑林区人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0103民初2548号原告：中信银行股份有限公司西安分行。负责人：胡宝安，行长。委托代理人：王小龙，陕西仁和万国律师事务所律师。委托代理人：韩天天，陕西仁和万国律师事务所律师。被告：焦永朋，男，1974年12月16日出生，汉族，无业。被告：刘娟娟，女，1983年12月3日出生，汉族，无业。被告：绿地集团西安北城实业有限公司。法定代表人：陈军，董事长。委托代理人：郗华莉，北京市炜衡（西安）律师事务所律师。委托代理人：陈婉姝，北京市炜衡（西安）律师事务所实习律师。原告中信银行股份有限公司西安分行（以下简称中信银行西安分行）与被告焦永朋、刘娟娟、绿地集团西安北城实业有限公司（以下简称绿地公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行西安分行委托代理人韩天天，被告绿地公司委托代理人郗华莉、陈婉姝到庭参加诉讼。被告焦永朋、刘娟娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中信银行西安分行诉称，原告与被告焦永朋于2009年9月24日签订借款合同，约定被告焦永朋向原告借款人民币200000元，用于购买房屋，被告绿地公司为借款提供阶段性担保，担保期限为应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。同日，原告与被告焦永朋签订抵押合同，焦永朋、刘娟娟以上述房屋作为向原告借款的抵押。合同签订后，原告依约向被告焦永朋发放了借款，但被告未按时还款。截止2016年1月6日，尚有合同项下借款本金147500.21元、利息5866.66元、罚息515.37元，合计153882.24元未付，经催要无果。诉讼请求：1、被告焦永朋向原告偿还本金147500.21元、利息5866.66元、罚息515.37元，合计153882.24元（以上利息、罚息暂计算至2016年1月6日，此后按合同约定计算至实际付款之日）。2、确认原告对被告焦永朋、刘娟娟用于担保的抵押房产有优先受偿权，从处置上述抵押物所得价款中优先清偿原告债权。3、被告绿地公司对上述还款承担连带保证责任；4、诉讼费由三被告共同承担。被告焦永朋、刘娟娟未答辩。被告绿地公司辩称，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，即在被告焦永朋、刘娟娟不能承担还款义务时，应当从处置抵押房产所得价款中优先清偿原告债权，但在本案中，因抵押房产未办理抵押登记，不产生抵押法律效力，原告无权处置涉案房产；被告焦永朋、刘娟娟未在房产管理部门办理房产抵押权预告登记手续，系原告没有尽到合理注意义务的疏忽所致，其不应承担本案借款的连带保证责任。经审理查明，2009年9月24日，原告与被告焦永朋、绿地公司签订中信银行个人购房借款合同，约定：被告焦永朋向原告借款200000元，用于购买西安市经济技术开发区凤城九路与文景路十字以北魏玛公馆第9幢1单元31层13103号房屋，该房屋建筑面积51.15平方米，商品房买卖合同登记号Y09076940，借款期限二百四十个月，自2009年9月24日至2029年9月24日，贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上下浮30%，还款方式为按月等额本金还款法，每期按还款计划表偿还借款。担保方式为抵押加阶段性担保，被告绿地公司对被告焦永朋取得该房屋的所有权证并办妥抵押登记之前所产生的所有应付款项提供阶段性连带责任保证，绿地公司对借款合同生效之日起至被告焦永朋就该合同项下所购房屋取得所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将房屋他项权证及其他有关资料交原告持有之日止的所有应付款项承担连带保证责任。保证期间为担保阶段内被告焦永朋每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。担保范围包括贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。违约责任：被告焦永朋违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，原告有权按中国人民银行的规定和合同的约定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布合同项下已发贷款提前到期，要求被告焦永朋立即偿还全部贷款及相应利息，处分合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息，要求被告绿地公司履行保证责任，被告绿地公司同意放弃《担保法》第28条项下的针对原告的所有抗辩以及根据该条所可能获得的全部权利。原告与被告焦永朋还签订西安市房地产抵押合同，约定以上述房屋为借款提供抵押担保。被告刘娟娟于2009年签署共同还款承诺书，声明：借款人焦永朋因购买魏玛公馆B9-1-13103号房，向原告申请贷款200000元整，本人愿意与借款人共同归还上述贷款本息，并承担连带担保清偿责任。原告与被告焦永朋、刘娟娟就所购房屋尚未办理房产抵押权登记手续。上述合同签订后，原告如约发放了借款。被告焦永朋在借款初期尚能按时偿还每月按揭款，但后期发生多期拖欠，经催要无果。截止2016年1月6日，被告焦永朋尚有借款本金147500.21元、利息5866.66元、罚息515.37元，合计153882.24元未归还。上述事实，有原告提供的借款合同、个人借款凭证、抵押合同、共同还款承诺书、个人还款计划表及还款情况明细表等证据及本院审判笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告焦永朋、绿地公司签订的个人购房借款合同、原告与被告焦永朋签订的房地产抵押合同，主体适格，内容未违反法律法规强制性规定，意思表示真实，均属有效。当事人双方应当全面履行自己的合同义务。原告依约发放了贷款，被告焦永朋长期欠款不还，构成违约，应承担违约责任。被告刘娟娟作为共同借款人应按借款合同约定对本次借款承担共同清偿责任。原告有权宣布合同立即到期，要求被告焦永朋、刘娟娟偿还所欠全部借款本息，并承担违约责任。现原告诉请被告焦永朋、刘娟娟偿还截止2016年1月6日尚欠的贷款本金147500.21元、利息5866.66元、罚息515.37元，合计153882.24元，及2016年1月6日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息的请求，符合法律规定，依法予以支持。被告焦永朋与原告签订房屋抵押合同，未在房产管理部门办理涉案房产抵押权预告登记手续，抵押权未设立，原告向被告主张抵押权于法无据。被告绿地公司作为担保人，应对被告焦永朋的本案欠款承担连带责任保证，承担保证责任后，有权向被告焦永朋、刘娟娟追偿。被告焦永朋、刘娟娟无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告焦永朋、刘娟娟于本判决生效之日起三十日内，偿还原告中信银行股份有限公司西安分行借款本金人民币147500.21元、利息5866.66元、罚息515.37元，合计153882.24元（暂计至2016年1月6日），及自2016年1月6日以后至实际借款给付之日的利息、罚息（依原、被告双方借款合同约定的逾期利率标准计付）。二、被告绿地集团西安北城实业有限公司对被告焦永朋、刘娟娟上述债务承担连带保证责任，其承担担保责任后，有权向被告焦永朋、刘娟娟追偿。三、驳回原告中信银行股份有限公司西安分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费3377元，由被告焦永朋、刘娟娟、绿地集团西安北城实业有限公司负担（此款原告已预交，二被告应同上款一并付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  吕江晖代理审判员  毋俊利人民陪审员  闫 玲二〇一六年十月十七日书 记 员  孟 娇