重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0105民初7635号原告兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦，组织机构代码70938674-8。负责人张旻，行长。委托代理人王聪，重庆康实律师事务所律师。被告刘华，男，1973年1月26日出生，汉族，住重庆市璧山区。委托代理人张玉清,女，1973年11月23日出生，汉族，刘华妻子，住重庆市璧山区。被告张玉清，女，1973年11月23日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告刘华、张玉清借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员曹磊适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托代理人王聪，被告张玉清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行诉称，刘华因旅游需要，于2013年9月25日向我行申请旅游贷款，双方签订了《零售授信额度借款合同》（编号为341326835xxxxxx），约定我行给予刘华20万元授信额度，授信有效期为36个月。同日，在该授信额度项下，我行与刘华签订《个人旅游借款合同》（编号：341336566xxxxxx），约定给予刘华10万元借款，还款方式为按月付息，到期还本。借款期限为12个月，从2013年9月25日到2014年9月25日，借款利率为固定年利率8%，该合同为《零售授信额度借款合同》的分合同。2013年10月30日，我行向刘华发放借款10万元，现借款已经到期，刘华并未按照合同约定返还借款本金并欠息，经我行多次催收未果，故起诉来院要求法院判令：一、刘华、张玉清立即向我行返还借款本金10万元并支付利息（截至2016年3月29日止的利息911.11元，罚息18837.77元；并从2016年3月30日起至本息付清时止按《个人旅游借款合同》约定的借款年利率8%上浮50%作为罚息利率计收罚息；并以未偿还的利息为基数按照罚息利率计算复利，按月结息，利随本清）；二、刘华、张玉清支付我行律师费2000元。被告刘华、张玉清辩称对借款无异议。经审理查明，刘华与张玉清于1995年4月28日登记结婚。2013年9月25日，兴业银行重庆分行（债权人）与刘华（债务人）签订《零售授信额度借款合同》（合同编号：341326835xxxxxx），载明本合同项下额度授信最高本金限额为人民币20万元，额度授信有效期自2013年9月25日起至2016年9月25日止；本合同用于旅游贷款额度授信；债务人违约，债权人有权宣布债务人额度项下全部或部分债务提前届满，要求债务人清偿到期或未到期借款本金、利息及其他费用，并要求债务人承担债权人实现债权的费用并赔偿损失，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全申请费、律师费等，并明确该合同为在该授信额度内所签订的其他具体借款合同的总合同，分合同是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力。同日，兴业银行重庆分行（债权人）与刘华（债务人）签订《个人旅游借款合同》（编号：341336566xxxxxx）载明本合同为前述《个人授信额度借款合同》（总合同）的分合同，本次借款金额计入授信额度，并约定刘华向兴业银行重庆分行借款10万元，借款期限为12个月，自2013年9月25日至2014年9月25日；若合同约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；本合同借款利率采用固定利率，在借款期限内保持不变，执行年利率8%；罚息利率以借款利率为基准上浮一定比例确定，借款利率采取固定的，则罚息利率也为固定利率。还款方式为借款到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放本月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率标准为对应借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；罚息和复利的计结息方式与合同约定的借款计结息方式一致；实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、律师代理费等等。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。针对债务人怠于还款的违约行为，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金。2013年10月30日，兴业银行重庆分行依约通过银行转账向刘华发放借款10万元，借款借据载明的借款期限为2013年10月30日至2014年10月30日。现该笔借款履行期限已满，刘华未按照合同约定偿还银行相关本息，截至2016年3月29日止，刘华尚欠银行借款本金10万元、利息911.11元，罚息18837.77元，兴业银行重庆分行催收未果，遂诉至本院。另查明，兴业银行重庆分行为实现债权而支付重庆康实律师事务所律师律师费2000元。上述事实，有《零售授信额度借款合同》、《个人旅游借款合同》、借款借据、借款欠息清单、《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证、结婚证等书面材料以及当事人的当庭陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，刘华与兴业银行重庆分行签订的《零售授信额度借款合同》和《个人旅游借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方之间的借款关系依法成立。刘华借款后，未按时归还借款本息，兴业银行重庆分行有权根据合同约定要求其返还借款本金并支付相应利息，故对兴业银行重庆分行要求刘华返还借款本金10万元并支付截至2016年3月29日止的利息911.11元，罚息18837.77元的诉讼请求予以支持；同时，对于兴业银行重庆分行要求刘华支付自2016年3月30日起至付清之日止，以未返还借款本金为基数，按照合同约定年利率8%上浮50%继续计收的罚息，符合双方合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。兴业银行为实现债权而支出律师费2000元，该笔费用实际产生并已支付，根据合同约定，此款应由刘华负担，本院对兴业银行重庆分行要求刘华负担律师费2000元的诉请予以认可。根据合同约定，对不能支付的利息，兴业银行重庆分行有权按照罚息利率计收复利，但合同中并未明确载明不能支付的利息包括罚息及复利，兴业银行重庆分行仅有权对未按时支付的借期内应付未付利息计收复利，故对兴业银行要求刘华支付复利的请求，本院以尚欠的利息为基数，自2016年3月30日起至付清时止，按照年利率8%上浮50%计算予以主张。关于兴业银行重庆分行要求张玉清对刘华的前述债务承担共同还款责任的请求，因该笔债务发生在刘华与张玉清夫妻关系存续期间，依法应当认定为夫妻共同债务，故对兴业银行重庆分行的该项诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告刘华、张玉清于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金10万元，并支付截至2016年3月29日止的利息911.11元，罚息18837.77元；二、被告刘华、张玉清于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行从2016年3月30日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以未返还的借款本金为基数，复利以尚欠的利息为基数，均按年利率8%上浮50%计算；利随本清）；三、被告刘华、张玉清于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行为实现债权而支付的律师费2000元；四、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1367元，由被告刘华、张玉清负担。原告兴业银行股份有限公司重庆分行已预缴上述费用，被告刘华、张玉清在履行前述付款义务时直接支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。代理审判员 曹 磊二〇一六年六月十三日书 记 员 郑旎贤