湖南省沅江市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）沅刑初字第20号
公诉机关湖南省沅江市人民检察院。
被告人陈某，男，1965年3月9日出生于沅江市，汉族，高中文化，住沅江市泗湖山镇旗北村一村民组。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年4月3日被沅江市公安局刑事拘留，同年4月17日被依法执行逮捕，同年5月29日被取保候审，2014年2月18日本院重新办理取保候审。
沅江市人民检察院于2013年12月25日以沅检刑诉（2013）279号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。因被告人陈某在案件审理期间，经依法传唤仍不到案，本院于2014年1月10日裁定对本案中止审理，同年2月18日恢复审理。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。沅江市人民检察院检察员陈利清、被告人陈某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2011年7月14日，被告人陈某在中国工商银行沅江市支行申办了一张卡号为62223500397399XX的信用卡后。于2012年8月19日透支消费48965元一直未归还，逾期后银行客服中心采用电话及短信多次进行催收未果。至2013年3月22日止，被告人陈强所持信用卡尚欠透支本息57842.76元，其中欠本金49964.61元。
公诉机关就指控的上述事实，向法庭宣读和出示了沅江市公安局的发破案报告及抓获材料等有关书证，被告人陈强的供述，证人刘爱萍、黄国文的证言等证据。公诉机关认为，被告人陈强恶意透支信用卡，超过规定期限，经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，提请法院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款之规定处罚。
被告人陈某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，当庭表示认罪。
经审理查明，2011年7月14日，被告人陈某在中国工商银行沅江市支行申办并开通使用了一张卡号为62223500397399XX的信用卡。2012年8月19日，被告人陈某持该卡透支消费48965元一直未归还，该银行95588客服中心按月短信催收及沅江市支行客户经理黄某某多次上门催收仍未果。至2013年3月22日止，被告人陈某所持信用卡尚欠透支本息57842.76元，其中欠本金49964.61元。案发后，被告人陈某已向中国工商银行股份有限公司益阳分行归还透支本息61950.68元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认。
1、户籍证明，证明被告人陈某的身份情况。
2、益阳市公安局的抓获材料证明，2013年3月24日，中国工商银行股份有限公司益阳分行向益阳市公安局朝阳分局报案称，陈某在该行下辖沅江支行申请办理并开通使用了一张信用卡，2012年8月19日消费48965元后，经该行客户中心按月短信催收等多种方式仍未予以还款。陈某于2013年4月2日在长沙市天心区天心阁网吧上网时被长沙市公安局天心分局民警抓获。经讯问，陈某对其恶意透支信用卡的事实供认不讳。
3、被告人陈某的供述证明，2011年7月14日，陈某在中国工商银行沅江支行客户经理黄某某手中主动提交申请材料，办理了一张卡号为62223500397399XX的信用卡。后陈某因欠肖某某五万元钱，于是将该信用卡交给肖某某使用，陈某的信用卡于2012年8月19日消费48965元后一直未还钱。从2012年10月开始，银行方面多次拨打电话催促陈某还款，直到2013年，黄某某找到陈某的最新联系方式，并打了两次电话要求其还款，但陈某一直未还款。
4、证人刘某某的证言证明，2012年上半年，陈某找刘某某的老公肖某某借了6万多元钱，后来陈某给了肖某某一张卡号为62223500397399XX的工商银行信用卡，陈某告诉其卡上有5万多块钱，作为还之前的欠款。2012年下半年，肖某某用此卡消费5万多元后将卡还给了陈某。
5、证人黄某某的证言证明，陈某于2011年7月14日在中国工商银行沅江支行申请办理了一张卡号为6222350039739964的信用卡，该卡于同年9月14日开通使用。2012年8月19日该卡消费48965元后未还款，银行多次采取电话及短信的方式对陈某进行催收，但一直未还。
6、中国工商银行股份有限公司益阳分行出具的开卡资料、信用卡信息、交易明细、历史催收记录等证明，被告人陈某于2011年7月14日在中国工商银行股份有限公司沅江支行申请办理了一张卡号为6222350039739964的信用卡，该卡于2012年8月19日消费了48965元后未还款，至2013年3月22日止，被告人陈某所持信用卡尚欠透支本息57842.76元，其中欠本金49964.61元。银行从2012年10月14日起多次采取电话及短信的方式对陈某进行催收。
7、中国工商银行股份有限公司益阳分行出具的申请函证明，2013年5月28日，被告人陈某已全部归还透支本息61950.68元，并请求对其从轻处理。
本院认为，被告人陈某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。被告人陈某当庭表示认罪，认罪态度较好，已归还信用卡透支本息，取得了发卡银行的谅解，可酌情从轻处罚。根据被告人陈强的犯罪情节、悔罪表现及社区矫正评估意见，可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙 英
审 判 员 姚述林
人民陪审员 李安华
二〇一四年四月二十二日
书 记 员 黄 芳
附录：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，根据犯罪分子的犯罪情节和悔罪表现，适用缓刑确实不致再危害社会的，可以宣告缓刑。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。