河南省濮阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫09民终1537号
上诉人（原审被告）：中国人民人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司，住所地河南省濮阳市黄河路西段人保财险濮阳分公司办公室6楼。
主要负责人：宋利霞，该公司总经理。
委托诉讼代理人：栾好明，河南容金律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：王保东，男，1970年2月18日出生，汉族,住云南省红河哈尼族彝族自治州建水县。
委托诉讼代理人：董彦军，河南董彦军律师事务所律师。
上诉人中国人民人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司（以下简称人民寿险濮阳支公司）因与被上诉人王保东人身保险合同纠纷一案，不服河南省濮阳市华龙区人民法院(2018)豫0902民初1578号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年6月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
人民寿险濮阳支公司上诉请求：1、改判一审判决，减除人民寿险濮阳支公司多承担的75600元保险金；二、上诉费由王保东承担。事实与理由：王保东在人民寿险濮阳支公司投保新版人保惠民卡A款保险三份，该保险合同中保险须知第七项明确约定了职业类别的赔偿比例。本案中，王保东所从事的职业为高空作业，属于该保险合同约定的第五类职业类别，按照保险合同约定保险金的赔偿比例为40%，结合王保东的伤残等级，王保东的残疾保险金应为50400元（60000元×3份×70%×40%），一审判决人民寿险濮阳支公司承担12600元错误。
王保东辩称，王保东未从事高空作业，也非高空坠落。王保东从事建筑劳务工作，职业系杂工。2015年7月13日，王保东在工地130车上卸货时帮助运送盘线，因未抓牢扶手从车上坠落，头着地导致创伤性特重性颅脑损伤，其着落的位置离水泥地面2米左右。王保东的职业类别为杂工并非保险合同所约定的第五类职业类别，即高空作业类，不应按照职业类型的比例计算。综上，一审判决正确，请求驳回上诉，维持原判。
王保东向一审法院起诉请求：判令人民寿险濮阳支公司赔偿王保东保险金共计205920元。
一审法院认定事实：2015年5月，王保东以自己为被保险人在人民寿险濮阳支公司处投保了三份新版人保惠民卡A款保险其中包含一般意外（含自驾车，但乘坐合法商业营运的飞机轮船火车汽车除外，基本保险金额为60000元）、人身意外伤害医疗（基本保险金额为6000元）、人身意外伤害住院津贴（30元/天），保险期间均为2015年4月29日至2016年4月28日。
一审法院另查明，保险条款中保险责任项下伤残保险金显示：“您在投保时，只能选择I类伤残保险金或Ⅱ类伤残保险金中的一项，并在保险单或其他保险凭证上载明(1)I类伤残保险金：被保险人遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身体伤残的，根据《人身保险伤残评定标准(行业标准)》(见附件，简称“行业标准”)，通过伤残鉴定确定被保险人的伤残等级，我们按行业标准中对应的给付比例乘以伤残保险金额给付伤残保险金。若治疗仍未结束，最终伤残等级不能确定的，按意外伤害发生之日起第180日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金。(2)II类伤残保险金：被保险人遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身体伤残的，根据《道路交通事故受伤人员伤残评定》(GB18667一2002)(国家质量监督检验检疫总局、国家标准化管理委员会发布，《中华人民共和国国家标准批准发布公告2002年第4号(总第40号)》)，通过伤残鉴定确定被保险人的伤残等级，我们按《道路交通事故伤残等级与保险金给付比例表》见附表一)中所列给付比例乘以伤残保险金额给付伤残保险金。若治疗仍未结束，最终伤残等级不能确定的，按意外伤害发生之日起第180日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金。”附表一为道路交通事故伤残等级与保险金给付比例表，其中四级伤残程度对应的给付比例为70%。
一审法院再查明，2015年7月13日，王保东在云南省石屏县哨冲镇工地干活时，因意外从高空摔倒水泥地上，致使头部和身体多处受伤，事故发生后王保东被送往石屏县人民医院住院治疗，入院诊断为创伤性脑损伤。花费医疗费53653.37元。2015年7月21日出院后转院至解放军第五十九医院住院治疗至2015年10月8日出院，花费医疗费198678.29元。王保东共计住院92天。王保东出院后，其妻子于2016年12月15日委托昆明医科大学司法鉴定中心鉴定，该中心出具司法鉴定意见书，结论为王保东此次损伤达四级伤残。2017年6月王保东向人民寿险濮阳支公司申请索赔，人民寿险濮阳支公司委托云南红河公信司法鉴定所对王保东伤情进行鉴定，2017年8月23日该公司出具云公信司鉴所（2017）临鉴字第17096号法医临床鉴定意见书，认定王保东的此次损伤所致的伤残程度评定为四级。人民寿险濮阳支公司以请求超过诉讼时效拒绝赔偿，双方形成纠纷。
一审法院又查明，王保东系云南省红河哈尼族彝族自治州建水县曲江镇香木桥村人。
一审法院认为，本案系人身保险合同纠纷。王保东与人民寿险濮阳支公司签订的保险合同系双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应为有效合同。双方均应当按照合同行使权利、履行义务。保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。本案中，王保东因工作意外受伤的事实，王保东与人民寿险濮阳支公司均无争议，予以确认。按照保险合同的约定，王保东作为各项保险的被保险人，发生交通意外事故导致损害，人民寿险濮阳支公司应当按照保险单的约定承担赔偿责任。人民寿险濮阳支公司辩称，王保东向人民寿险濮阳支公司申请理赔时已经超过了法律规定的两年的诉讼时效，一审法院认为，诉讼时效的起算时间为被保险人自其知道或应当知道保险事故发生之日起，本案中，王保东发生保险事故时间为2015年7月13日，颅脑损伤出院的时间为2015年10月13日，王保东作为××人在发生保险事故时应当知道可以向人民寿险濮阳支公司理赔，但其作为被保险人和受害人因颅脑损伤在住院期间期间未向人民寿险濮阳支公司提出理赔的条件，即使其知道也无法行使，在出院修养后应当认为其应当知道可以向人民寿险濮阳支公司理赔，本案诉讼时效应当从王保东出院即2015年10月13日开始计算，人民寿险濮阳支公司称王保东提出理赔的时间为2017年10月16日，但人民寿险濮阳支公司提供的由人民寿险濮阳支公司委托的云南红河公信司法鉴定所对王保东伤情进行鉴定的时间为2017年8月，可知，王保东在2017年8月之前就已经向人民寿险濮阳支公司申请理赔，王保东的申请并未超过诉讼时效，故对于人民寿险濮阳支公司的辩解意见不予采纳。人民寿险濮阳支公司应当在三份人身意外伤害医疗保险中赔偿王保东住院期间医疗费用18000元(6000元×3份)，人民寿险濮阳支公司称按照保险合同约定在基本医疗保险支付范围内并扣除约定免赔额按照约定的给付比例赔偿意外伤害医疗保险金，但王保东用药何种属于基本医疗保险支付范围、给付比例为多少，人民寿险濮阳支公司并未提供证据证明，对该项辩解意见不予采纳。人民寿险濮阳支公司应当支付意外伤害伤残保险金，王保东的伤情已经确认为四级伤残，残疾赔偿金应参照合同的约定根据残疾赔偿比例由人民寿险濮阳支公司在基本保险金额范围内按照70%的比例赔偿计算为126000元（60000元×3份×70%）。人身意外伤害住院津贴30元/天，王保东住院共计92天，王保东要求88天符合合同约定，计算为30元/天×88天×3份=7920元。综上，人民寿险濮阳支公司应当赔偿王保东各项保险金151920元（126000元+7920元+18000元）。根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，一审判决：一、人民寿险濮阳支公司于判决生效后10日内赔付王保东保险金151920元。二、驳回王保东的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4389元，由人民寿险濮阳支公司负担3238，王保东负担1151元。
本院二审期间，当事人均未提交新证据
本院经审理对一审判决查明的事实予以确认。
本院认为，本案争议焦点是：对于王保东的损失人民寿险濮阳支公司应否参照职业类别按照40%的比例予以赔偿。
王保东在人民寿险濮阳支公司投保人保寿险附加安详意外伤害医疗保险（A款）三份，王保东因工作意外受伤，并构成四级伤残的事实双方均无异议，本院予以确认。王保东提交的保险单中投保须知第（6）项显示：被保险人的职业为《中国人民人寿保险股份有限公司职业分类表》中意外险职业类别第5类职业人员保险金额为人均保险金额的40%。人民寿险濮阳支公司应当对此承担举证责任，即提交充分证据证明王保东职业属于《中国人民人寿保险股份有限公司职业分类表》中意外险职业类别第5类职业人员，但人民寿险濮阳支公司未提交充分证据证明该项主张，其应当承担举证不能的法律后果，故本院对人民寿险濮阳支公司参照40%计算王保东残疾赔偿金上诉请求不予支持，一审判决人民寿险濮阳支公司支付王保东保险金151920元并无不当。
综上，人民寿险濮阳支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，法律适用正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1690元，由上诉人中国人民人寿保险股份有限公司濮阳中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 李彦敏
审 判 员 马艳芳
审 判 员 李 辉
二〇一八年七月十六日
代理书记员 张中江