云南省南涧彝族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）云2926民初308号
原告：南涧彝族自治县农村信用合作联社。
法定代表人：何义荣。
委托代理人：左继友，云南展腾律师事务所律师，代理权限为特别授权。
被告：何陈才，云南省南涧县人，住南涧县。
委托代理人：陈在云，云南省南涧县人，住南涧县，代理权限为一般授权。
原告南涧彝族自治县农村信用合作联社（以下简称“合作联社”）诉被告何陈才借款合同纠纷一案，本院于2016年6月17日受理后，依法由审判员刘建国适用简易程序，于同年8月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人左继友、被告何陈才及其委托代理人陈在云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年2月9日，被告何陈才向原告申请农户小额信用借款，双方签订了《农户小额信用借款合同》，约定从2010年2月9日起至2013年2月9日止三年内，被告在本合同约定的借款额度有效期内可以向原告申请一次或分次使用最高借款额度为人民币50000元的借款。借款利率按人民银行规定，由双方按市场化原则协商确定，以借据凭证上所载明的利率为准，按月结息。不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按在本合同第二条约定的利率基础上加收50%作为罚息利息，计收逾期利息。合同签订后，被告方于2010年10月29日向原告申请借款30000元，借款期限为一年，从2010年10月29日起至2011年10月29日止。借款月利率为7.8‰。当天，原告按合同约定向被告发放借款。2011年3月2日向原告申请借款20000元，借款期限为一年，从2011年3月2日起至2012年3月2日止。借款月利率为7.8‰。当天，原告按合同约定向被告发放借款。逾期后，经原告多次催告，被告不履行还款义务，至今未偿还本息。原被告签订的合同合法有效，被告履行还款义务，违背诚实信用的基本原则，同时违反合同法第六十条、一百一十三条、一百一十四条和二百零五条的规定。请法院判决：1、判令被告偿还原告借款本金人民币50000元；2、判令被告按照月利率7.8‰支付原告30000元借款本金从2010年10月29日起至2011年10月29日止的利息。按照月利率11.7‰支付原告逾期日（2011年10月30日）至还清日的逾期利息；判令被告按照月利率7.8‰支付原告20000元借款本金从2011年3月2日起至2012年3月2日止的利息。按照月利率11.7‰支付原告逾期日（2012年3月3日）至还清日的逾期利息。
被告辩称：2010年2月9日,原告与所谓“何陈才”签订《农户小额信用借款合同》，是何云冒名何陈才签订的，合同不合法，对被告何陈才不有效，被告不承担还款责任。《农户小额信用借款合同》及借款借据的性质，因何陈才不知情、不授权、不到场和不签证，是偷名入案、偷梁换柱的借款合同，缺乏合法性。2008年3月19日，何云为贷款制作的何陈才印章并以何陈才名向原告借款10000元，何陈才是同意的，但该印章早已归还，与本案无涉。2010年2月9日后的两次借款，何云私刻何陈才印章，与他人串通出具何陈才夫妇相关身份和婚姻等相关信息，被告均不知晓，属于假证。在原告工作人员及何云的违规操作下，酿成不该有的何成才在催收记录上的“签字”误果。关于原确认《农户小额信用借款合同》及借款借据效力的一、二审判决被告是不服的，被告的上述答辩目的，真正的借款人何云承担债务，消除被告不应承担的债务。
综合各方诉辩主张，本案的争议焦点是：借款合同是否有效，被告是否应当还本付息。
原告就自己的诉讼主张，向本院提供以下证据：第一组，原告企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明复印件各1份，用以证明原告的身份情况。第二组，1、被告何陈才身份证复印件1份；2、祖德珍常住人口登记卡复印件1份；3、无量山镇光明村委会证明复印件1份。用以证明被告何陈才及其妻子祖德珍的身份，被告与祖德珍系夫妻关系，申请贷款时无法找到结婚证的情况。第三组，信贷业务档案资料及事项变更申请复印件1份，用以证明2010年2月9日被告何陈才向原告申请变更信贷业务档案资料及事项，授信贷款额度由10000元升级为50000元。第四组，共同借款还款承诺书复印件1份，用以证明被告何陈才及其妻子祖德珍共同向原告申请贷款，并承诺共同还款。第五组，农户小额信用借款合同复印件1份，用以证明2010年2月9日，被告何陈才向原告申请贷款，双方签订农户小额信用借款合同，就借款额度、期限、利息、罚息等事项进行了约定。第六组，云南省农村信用合作社借款借据复印件2份，用以证明2010年10月29日被告何陈才向原告借款30000元，借款期限为一年，从2010年10月29日起至2011年10月29日止。2011年3月2日被告何陈才向原告借款20000元，借款期限为一年，从2011年3月2日起至2012年3月2日止。两笔借款月利率均为7.8‰。第七组，1、南涧县人民法院（2015）南民初字第473号民事判决书复印件1份6页；2、大理州中级人民法院（2016）云29民终177号民事判决书复印件1份。用以证明两份民事判决书所确认的相关法律事实。
经质证，被告对原告提交的证据均有异议。
被告就自己的答辩主张，向本院提供以下证据：第一组，被告何陈才身份证复印件3份，用以证明何云20**年办理贷款时所用的何陈才身份证是复印于2008年办理贷款时所用的身份证复印件。第二组，1、农户资信情况审查审批表复印件1份；2、信贷业务档案资料及事项变更申请复印件1份。用以证明信用社在发放贷款后才进行资信审查，程序不合法。第三组，1、借款合同复印件1份；2、信贷业务档案资料及事项变更申请复印件1份。用以证明合同是何云和信用社签订的，合同不真实不公正。第四组，云南省农村信用合作社借款借据复印件2份，用以证明何云办理贷款所用的印章与之前所用的印章不一致，是其私刻的，手印也是何云本人按的。第五组，1、何高出具的证实材料复印件1份；2、无量山镇光明村委会出具证明复印件1份；3、录音光盘1张。用以证明村委会的证明中并无何陈才夫妇的身份证号码，证明无效；农户资信情况审查审批表上的村委会公章不是何高所盖。第六组，农户小额信用借款申请复印件1份；2、信贷业务档案资料及事项变更申请复印件1份。用以证明2010年2月9日签订合同的章与2008年签订合同所用的章不是同一枚，2010年2月9日所用的印章是何云私刻的。第七组，祖德珍身份证复印件1份，用以证明何云到信用社办理贷款时提交的祖德珍身份证明材料不合法。
经质证，原告认为，被告第一组证据的真实性、合法性、关联性无异议，对证明方向有异议，不能证明2010年被告何陈才贷款所用的身份证复印件是复印于2008年的贷款材料。第二组证据证明方向有异议，信用社贷款是先审查资信情况，然后变更是否准许贷款额度升级，并不违反程序。第三组、第四组证据的证明方向有异议，无法证明是何云与信用社签订的贷款合同，也无法证明印章是何云私刻，之前被告诉信用社借款合同无效的案件中，终审法院已经确认了借款人确系被告本人的事实。第五组证据的合法性和证明方向有异议，光盘是被告私制的，侵犯了原告的合法权益，并不能证明相应的内容。第六组、第七组证据的证明方向有异议，不能达到何陈才的证明目的。在第二次借款中，何陈才不仅提交了其妻子祖德珍的半身照，还提交了户口册等材料。被告何陈才所提交的所有证据无法达到其想证明的目的，原告方对证明方向均有异议。
本院审查后认为，原告提交的证据形式合法、内容真实、与本案有关联，本院予以确认。被告提交的证据与原告提交的证据相符部分予以确认，相悖部分不予采信。
根据当事人陈述和确认的证据证明，本院确认以下法律事实：何云持原告及原告妻子的身份证、原告印章，于2008年3月19日，以原告的名义与被告合作联社签订《农户小额信用借款合同》，贷款10000元，最高额借款期限3年。何云以原告名义领取该笔贷款。之后，原告对自己与被告合作联社的借贷关系认可。
2010年2月9日，何云持被告身份证、被告印章、被告妻子户口册（含照片）、婚姻状况证明，以被告的名义向原告申请农户小额信用借款，双方签订了《农户小额信用借款合同》，约定从2010年2月9日起至2013年2月9日止三年内，被告在本合同约定的借款额度有效期内可以向原告申请一次或分次使用最高借款额度为人民币50000元的借款。借款利率按人民银行规定，由双方按市场化原则协商确定，以借据凭证上所载明的利率为准，按月结息。不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按在本合同第二条约定的利率基础上加收50%作为罚息利息，计收逾期利息。合同签订后，被告方于2010年10月29日向原告申请借款30000元，借款期限为一年，从2010年10月29日起至2011年10月29日止。借款月利率为7.8‰。当天，原告按合同约定向被告发放借款。2011年3月2日向原告申请借款20000元，借款期限为一年，从2011年3月2日起至2012年3月2日止。借款月利率为7.8‰。当天，原告按合同约定向被告发放借款。逾期后，被告在原告合作联社的两份借款催收记录上签名按印，但不履行还款义务，至今未偿还本息。
本院认为：原告与被告签订的《农户小额信用借款合同》是双方的真实意思表示，属有效合同，应受法律保护，双方均应按约定全面的履行合同义务。本案中，被告未按约按时履行归还借款的义务，经原告催告后仍未履行，故原告要求归还借款本金人民币50000元的诉讼请求依法应予支持。关于利息、罚息的问题，因被告未按约归还原告的借款本金和利息，属违约行为，应按合同约定承担违约责任，故原告起诉要求支付利息、罚息的诉讼请求，依法应予支持。被告关于未与信用社签订借款合同，不承担还本付息的答辩主张，无事实和法律依据，依法不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条之规定，判决如下：
被告何陈才在本判决生效后三个月内偿还原告南涧彝族自治县农村信用合作联社借款本金人民币50000元。并按合同约定30000元借款本金，月利率7.8‰，向原告南涧彝族自治县农村信用合作联社支付自2010年10月29日起至2011年10月29日止的利息。按照合同约定月利率11.7‰（含月利率7.8‰和50%的罚息），向原告南涧彝族自治县农村信用合作联社支付逾期日（2011年10月30日）至还清日的逾期利息。按合同约定20000元借款本金，月利率7.8‰，向原告南涧彝族自治县农村信用合作联社支付自2011年3月2日起至2012年3月2日止的利息。按照合同约定月利率11.7‰（含月利率7.8‰和50%的罚息），向原告南涧彝族自治县农村信用合作联社支付逾期日（2012年3月3日）至还清日的逾期利息。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取525元，由被告何陈才负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。
双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。如负有义务的一方当事人不自动履行本判决，享有权利的一方当事人可于判决确定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。
审判员 刘建国
二〇一六年八月十二日
书记员 李 骋