江西省抚州市临川区人民法院民 事 判 决 书（2015）临民初字第2486号原告中国银行股份有限公司临川支行，住所地：抚州市临川区上顿渡桥东路236号，组织机构代码：70579043-6。负责人苏玥，该行行长。委托代理人许小林，男，1965年10月2日出生，汉族，住抚州市临川区上顿渡镇，系原告员工。代理权限为特别授权。被告乐齐高，男，1966年10月29日出生，汉族，户籍地址抚州市崇仁县白路乡乐家洲村，现住抚州市临川区上顿渡镇学府世家。被告欧阳雪红，女，1969年11月26日出生，汉族，户籍地址抚州市崇仁县白路乡乐家洲村，现住抚州市临川区上顿渡镇学府世家。原告中国银行股份有限公司临川支行（以下简称“临川中行”）诉被告乐齐高、欧阳雪红金融借款合同纠纷一案,本院于2015年9月28日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告临川中行的委托代理人许小林到庭参加诉讼，被告乐齐高、欧阳雪红经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告临川中行诉称，2007年2月8日被告乐齐高、欧阳雪红夫妇向原告申请个人一手住房贷款8万元购置学府世家11栋1单元301室，双方签订商业用房按揭合同和贷款抵押合同，被告用其所购住房作抵押，借款金额为8万元，借款期限为120个月，借款利率为基准利率下浮15%，等额本息还款。合同签订后，原告于2007年3月19日向被告乐齐高发放了贷款8万元。截至2015年8月19日被告多次拖欠到期贷款本金6281.31元、利息661元、罚息163.98元，原告多次催收无果，故诉至本院请求判令：1、解除本案原告与被告乐齐高所签订的合同编号2007年住（商）按借合字43号《中国银行江西省分行个人住房（商业用房）按揭合同（抵押加阶段性保证借款）》；2、被告乐齐高、欧阳雪红立即偿还借款月本息合计22940.35元（截至2015年8月19日，本金22115.37元，利息及罚息合计824.98元）；3、本案被告抵押担保房产处置有限偿还本案债务；4、案件受理费等由被告承担。被告乐齐高、欧阳雪红未作答辩，亦未提交答辩状。经审理查明，被告乐齐高与欧阳雪红于1989年3月10日登记结婚，2006年5月15日被告乐齐高与案外人抚州市洪明城镇房地产综合开发有限公司签订一份《商品房买卖合同》，被告购买位于抚州市临川区上顿渡镇临川大道“学府世家”11栋1单元301室住房一套，付款方式为：2006年5月15日首付71694元，9月21日付56000元，余款银行按揭。2007年2月8日，两被告向原告申请住房按揭贷款，同日双方签订《个人住房按揭合同》（合同编号2007年住按借合字43号），约定借款金额为80000元，借款期限为自2007年3月19日至2017年3月19日，贷款年利率为5.814%（该利率为2006年8月19日调整后的五年期贷款年利率6.84%的8.5折），并实行按年调整，即自贷款发放日每满壹年后对应档次的贷款利率确定下年利率，还款方法为等额本息，当年每月归还本息金额为880.71元，还款总期120期；担保方式为抵押贷款：以两被告座落于临川区学府世家11栋301室住房作抵押；被告未按合同规定归还贷款本息，原告有权对逾期贷款在逾期期间按50%加收利息，如被告在借款期内累计三个月未偿还本息和相关费用或被告未按期归还贷款本息，原告发出催款通知书之日起30天内仍未清偿的，原告有权解除本合同，提前收回贷款本息，依法处分抵押物等；同日被告欧阳雪红出具一份承诺书，承诺履行上述借款合同项下的所有贷款本息至全部清偿为止。2007年2月8日，原告与被告乐齐高签订一份《贷款抵押合同》，被告以临川区学府世家11栋301室住房设定抵押，保证以抵押财产为借款人为借款合同所发生的全部债务提供担保；被告欧阳雪红作为乐齐高的配偶作出同意抵押声明，由此产生的一切民事法律责任由财产共有人共同承担；两被告出具划款承诺书，同意原告在每月规定的还款日从其活期存款账户（账号4563516509001271436）直接划收其每月应偿付款额。2007年2月15日，案涉房产在抚州市临川区房产交易管理局办理抵押登记，并办理他项权利证书（证书号为临区房上他字第001569号）。2007年3月19日，原告依约向被告发放贷款人民币80000元，被告自2014年3月起出现逾期，原告多次通过上门、挂号信等方式向被告催收借款未果，原告诉至本院，其间被告在2015年10月归还贷款本息10000元。截至2016年5月19日被告已逾期贷款本息5053.52元（其中本金4793.94元、利息195.52元、罚息64.06元），未到期贷款本金8483.92元。以上事实，有原告的营业执照、组织机构代码、负责人身份证明及身份证复印件，被告的身份证、结婚证、户口簿、崇仁县白路乡民政所证明复印件，商品房买卖合同、借款申请表、贷款申请审批表、个人住房按揭合同、承诺书、贷款抵押合同、抵押声明、划款授权书、他项权证、借款借据、贷款明细、个人贷款未收应还本息清单、贷款已还款明细清单、挂号信、贷款催收通知书及庭审笔录等证据在卷，且经庭审核实，足以认定。本院认为，原告与被告签订的《个人住房按揭合同》、《贷款抵押合同》是双方当事人真实意思的表示，其内容符合法律规定，依法受法律保护。合同签订后，原告依约向被告乐齐高发放了贷款人民币80000元整，被告乐齐高前期基本按合同约定履行了还款义务，自2015年1月起未按约如期归还贷款本息，并已逾期三次以上，根据双方的合同约定，原告诉请解除双方签订的《个人住房按揭合同》，并要求被告支付逾期贷款本息及提前归还未到期贷款本金符合法律规定，本院予以支持。被告乐齐高为该笔贷款提供抵押担保，并在房管部门办理了抵押登记，抵押权依法成立并生效，原告对被告乐齐高抵押物依法享有优先受偿权。欧阳雪红承诺承担共同还款并同意以共有房产作为抵押，故被告欧阳雪红应向原告承担共同还款责任和抵押担保责任。被告乐齐高、欧阳雪红经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告主张及诉讼请求放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司临川支行与被告乐齐高于2007年2月8日签订的《个人住房按揭合同》（合同编号为2007年住按借合字43号）；二、被告乐齐高、欧阳雪红在本判决生效后三日内一次性归还原告中国银行股份有限公司临川支行截至2016年5月19日逾期贷款本息人民币5053.52元（本金4793.94元、利息195.52元、罚息64.06元）、未到期贷款本金8483.92元，合计人民币13537.44元；三、若被告乐齐高、欧阳雪红未按本判决第二项履行，原告中国银行股份有限公司临川支行有权对乐齐高名下位于抚州市临川区上顿渡镇临川大道“学府世家”11#一单元301的房产拍卖、变卖或者折价后的价款，在上述第二项的本金及利息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币374元，由被告乐齐高、欧阳雪红负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须自觉履行，一方当事人不履行，对方当事人可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在二年内向本院申请执行。审 判 长  郭淑芬人民陪审员  万园秀人民陪审员  丁丽玲二〇一六年五月十九日书 记 员  毛 青