广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茂南法镇民初字第27号
原告中国银行股份有限公司茂名分行。住址：茂名市。
法定代表人张威，该行行长。
委托代理人梁晓阳，该行职员。
委托代理人周剑，该行职员。
被告杨金水，男，汉族，住茂名市茂南区。
被告杨带娣，女，汉族，住茂名市茂南区。
以上两被告共同委托代理人杨木欣，广东华创律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司茂名分行诉被告杨金水、杨带娣借款合同纠纷一案，本院于2014年1月16日立案受理后，依法由审判员陈耀荣适用简易程序于2014年3月17日公开开庭进行了审理原告中国银行股份有限公司茂名分行的委托代理人梁晓阳、周剑，被告杨金水、杨带娣的委托代理人杨木欣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司茂名分行诉称：2012年7月5日，原告中国银行股份有限公司茂名分行与被告杨金水签订了编号为JG7XCA20121138号的《个人贷款合同》，中国银行股份有限公司茂名分行贷给被告杨金水人民币300000元，用于购货，贷款期限为11个月，贷款月利率为5.5%，贷款由被告杨带娣提供担保，签订了编号为JG7XCA20121138-1号的《个人贷款保证合同》。原告于2012年7月20日履行了放款义务。借款合同约定还款方式采用按月还息，到期一次还本，如未能按期归还贷款本息的，中国银行股份有限公司茂名分行有权收回已发放的贷款本息，而该笔贷款已于2013年6月20日到期，经原告催促未能按期如数还款，被告严重违约。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特向法院提起诉讼。请求法院判令：解除原告与被告杨金水签订的编号为JG7XCA20121138号《个人贷款合同》；被告杨金水立即偿还原告贷款本金279214.66元及至还清之日的利息[至2014年1月5日罚息16834.08元，2014年1月6日至还清之日止利息（包括正常利息、罚息）按借款合同约定的另计]；被告杨带娣对其担保的贷款本金及利息承担连带清偿责任；由被告承担本案诉讼费用。在庭审中，原告中国银行股份有限公司茂名分行的诉讼请求变更为：判令被告杨金水立即偿还原告贷款本金279214.66元及至还清之日的利息[至2014年1月5日罚息16834.08元，2014年1月6日至还清之日止利息（包括正常利息、罚息）按借款合同约定的另计]；判令被告杨带娣对其担保的贷款本金及利息承担连带清偿责任；由被告承担本案诉讼费用。
被告杨金水、杨带娣辩称：被告杨金水未直接领取贷款；该笔借款的还款关系由潘红进行操作；联系这笔借款及领取借款的都是潘红，该笔借款应由潘红进行实际偿还。
经审理查明：2012年7月5日，中国银行股份有限公司茂名分行与杨金水签订了编号为JG7XCA20121138号的《个人贷款合同》一份，约定：一、贷款金额为人民币300000元，贷款期限为11个月，自贷款人实际放款日起算；二、贷款用途为购蔬菜；三、1、本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%执行。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%作为下一个浮动周期的适用利率。2、按贷款人适用的计息方式计算利息。3、按月结息和付息，每月的6日为结息日和付息日。4、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。五、贷款人在同意借款人提款申请后，按贷款人受托支付的方式发放贷款，借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的交易对手账户：开户行：中国银行，户名：潘红，账号：00000676952544291。六、本合同项下贷款按月还息，到期一次还本。借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款共计11期。每月的6日为还款日。八、本合同项下的全部债务采用以下担保方式担保：由杨带娣、杨金水所经营的企业提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。以及中银保履约保险担保。十一、凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意依法向贷款人所在地人民法院起诉。十三、本合同自借款人签字、贷款人的负责人或其授权签字人签署并加盖公章之日起生效。本合同一式叁份，双方各执壹份，具有同等法律效力。同时，中国银行股份有限公司茂名分行与杨带娣于2012年7月5日签订了编号为BG7XCA20121138-1号《个人贷款保证合同》一份，约定：为担保本合同第一条所述“主合同”项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证。一、本合同之主合同为债权人与借款人杨金水之间签署的编号为JG7XCA20121138号的《个人贷款合同》及其修订或补充。二、主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。三、保证方式为全程连带责任保证。四、如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。五、本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。
2012年7月20日，中国银行股份有限公司茂名分行将借款300000元付至杨金水授权的潘红在中国银行的账户，被告杨金水在借款借据上签名确认，该借款借据上备注为：根据人行银发[2012]169号文的要求，该笔贷款执行月利率7‰。借款后，被告杨金水一直正常还款，直到2013年9月29日后，没有再偿还过本息。截止2014年1月6日，被告杨金水偿还了部分本金，尚欠本金279214.66元。
以上事实有原告提供的《个人贷款申请表》、身份证、常住人口登记卡、《个人贷款合同》、《个人贷款保证合同》两份、《中国银行借款借据》、应还未还本息清单、贷款资金划账授权书以及本案的庭审记录等证据所证实。
本院认为：被告杨金水于2012年7月5日由被告杨带娣作担保借到中国银行股份有限公司茂名分行人民币300000元，支付利息仅至2013年9月29日，至今仍未按约定履行还款义务。中国银行股份有限公司茂名分行与被告杨金水签订的《个人贷款合同》及中国银行股份有限公司茂名分行与被告杨带娣签订的《个人贷款保证合同》是双方自愿、平等协商一致的情况下签订的，是双方真实意思表示，以上合同没有违反国家法律规定，为有效合同，双方均应严格遵守。因此，原告中国银行股份有限公司茂名分行起诉要求被告杨金水偿还贷款本金279214.66元及至还清之日的利息，理由充分，本院予以支持。依照《个人贷款合同》的约定，利息在贷款期限内按月利率7‰计算，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，即按月利率10.5‰计算。根据《个人贷款保证合同》，被告杨带娣为本债务的连带责任保证人，原告中国银行股份有限公司茂名分行要求其在保证范围内承担保证责任，即对以上借款本息及实现债权的费用承担连带偿还责任的诉讼请求，本院亦予支持。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下：
一、被告杨金水偿还贷款本金279214.66元给原告中国银行股份有限公司茂名分行；
二、被告杨金水支付贷款本金279214.66元的利息（利息从2013年9月30日起计算至还清借款本金时止按月利率10.5‰计算）给原告中国银行股份有限公司茂名分行；
三、被告杨带娣对对以上一、二项的款项承担连带偿还责任。
以上一、二项的款项限被告杨金水、杨带娣于本判决发生法律效力之日起十日内付清给原告中国银行股份有限公司茂名分行。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5740元，减半收取2870元，由被告杨金水、杨带娣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 陈耀荣
二〇一四年三月三十一日
书记员 王敏智