吉林市船营区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）船民二初字第202号
原告：李文华，女，汉族，无职业，住吉林市龙潭区。
委托代理人：刘新江，男，汉族，吉林市江城监狱退休职工，住吉林市船营区。
原告：赵久玲，女，汉族，无职业，住吉林市龙潭区。
被告：中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司，住所吉林市船营区。
代表人：朱小海，总经理。
委托代理人：田旭，男，汉族，该公司职员，住吉林省长春市绿园区。
原告李文华、赵久玲与被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司（下称平安保险吉林支公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告李文华、赵久玲及李文华的委托代理人刘新江、被告平安保险吉林支公司的委托代理人田旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李文华、赵久玲诉称：2013年1月中旬，赵艳清通过别人找到李文华，并将李文华约至平安保险吉林支公司。见面后，赵艳清宣扬吉星盈瑞（982）险种，说：“这个险种投入15，000.00元，就可以每年返利息2，250.00元，比银行的利息高好几倍。另外，每三年都有分红。缴费期10年，10年就可以养老。还说，把你女儿名字和身份证号码也加上，如果你去世了，女儿可以接着领利息和分红钱。”李文华经过赵艳清的说服，考虑自己已经是50多岁的人，投入此保险可以直接受益，因此，有了投保意向。赵文华说：“我带的钱不够，再说我也不认字，还是等待下次和女儿一起再来办理吧”赵艳清说：“钱不够无所谓，以后再补交吧!公司规定，办公室只可投保人去，其他人不能进，你女儿就是来了也不能进办公室。”听赵艳清这样说，李文华就跟着赵艳清进了办公室，赵艳清拿出《投保提示书》、《确认书》，上述书面资料都是赵艳清逐项写完后，李文华照着抄的……。李文华交给赵艳清8，000.00元，后来又分两次补交了7，000.00元，共计15，000.00元。四个月后，赵艳清才把《人身保险合同》书交给我，我不认字，更不知道合同内容。当年7月，赵久玲在赵艳清家偶然看到这份《人身保险合同》，发现被保险人、受益人一栏不是李文华而是赵久玲，李文华马上给赵艳清打电话质问此事，赵艳清承认错误，答应把合同中的被保险人、受益人更正过来。之后，原告在10月至12月间曾多次打电话给被告，也两次到公司找赵艳清，赵艳清以现在开会，不能办理搪塞，并向原告保证：“放心吧!过些天一定给你办!”2014年1月，保险公司人员电话通知原告续交保险费，原告到保险公司想直接见赵艳清，保险公司人员却以赵艳清不在公司为由推脱。后来原告多次到保险公司、保监会进行投诉，但一直未果。故请求法院判令：1、合同无效，返还投保金15，000.00元；2、诉讼费由被告承担。
被告平安保险吉林支公司辩称：一、涉案保险合同是投保人本人签字，交纳了首期保险费，接听了被告保险公司对其本人进行的投保电话回访，也签收了合同文本且未在10天犹豫期之内提出异议，所以，该保险合同系投保人的真实意思表示，保险合同合法有效，原告主张保险合同无效并返还全额保险费15，000.00元，没有事实和法律依据。二、因该保险合同已经超出10天犹豫期，投保人申请解除保险合同的答辩人只能将保险合同现金价值退还给投保人，而非全额保险费15，000.00元。三、被告在投保时已经对原告进行了充分的提示及告知，尽到了说明、解释、提示10天犹豫期、申请解除保险合同约定等保险合同条款的义务。1、《投保提示书》、《电子投保申请确认书》中，投保人、被保险人的本人签字处上方，客户签字声明“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”投保人是完全民事行为能力人，只要其签字确认，就代表着对自身投保行为的认可，愿意受到保险合同的约束。2、《投保提示书》第4、5项、《合同条款》第1.4条，有关于“10天犹豫期”的明确约定，该犹豫期是保险监督管理委员会赋予投保人的权利，是用来让投保人审阅收到合同文本，是否与自身的需求相符，如有任何异议，可在收到合同文本之后10天内提出。综上，本案保险合同合法有效，原告要求被告全额退还保险费15，000.00元没有事实和法律依据，如果投保人申请解除保险合同的，答辩人只能按照《保险法》第四十七条的规定，将保险合同现金价值退还投保人，而非全额保险费。
庭审中，为证明自己的主张，原告李文华、赵久玲向本院提供了如下证据：
1、人身保险合同一份，证明：李文华是为自己投保，而平安保险吉林支公司业务员赵艳清直接把李文华和赵久玲颠倒了，移花接木，且赵久玲的签字不是其本人所签；
2、证人李文荣出庭证实：2013年10月末到11月初的期间，其跟李文华找赵艳清，赵艳清说这个事好办，李文华说保险合同中被保险人写成她姑娘名了，赵艳清说这个事以后保证给安排，就把我们打发回来了。
上述证据，经平安保险吉林支公司质证，对证据1的真实性未提出异议，对证明问题提出异议，认为该证据不能证实被保险人赵久玲非本人签字，该合同能够证实投保人已经按照约定如期缴纳了保险费，保险合同已生效；对证据2，认为证人证言与本案无关。
被告平安保险吉林支公司向本院提供如下证据：
1、投保提示书、电子投保申请确认书、签收回执、投保回访录音各一份，证明：投保人为完全民事行为能力人，涉案保险合同系投保人于2013年1月3日本人签字确认投保，保险合同已成立并生效，并且投保人已经阅读保险合同条款、产品说明书和投保提示书，了解保险合同的特别约定和保单利益的不确定性，所以，涉案保险合同合法有效；投保人自收到保险合同文本之后，在10天犹豫期之内没有对保险合同记载事项提出异议，即视为投保人认可保险合同记载事项准确无误。超出10天犹豫期之后，投保人申请解除保险合同的，被告只能将保险合同现金价值退还给投保人，而非全额保险费；
2、平安吉星瑞年金保险（分红型）条款一份，证明：合同第1.4条约定了保险监督管理委员会赋予投保人的10天犹豫期，即：自投保人收到合同后需认真审阅合同，如果认为合同记载与自身需求不符，可在10天之内提出异议或者解除合同；
3、客户声明一份，证明：赵久玲在签订保险合同之后，曾向被告保险公司申请领取保险生存金2，259.06元，视为赵久玲对保险合同的追认。
上述证据，经李文华、赵久玲质证，对证据1，认为只有保险合同，其他材料都没有，按照保险合同规定犹豫期在10日内，但2013年7月份才收到保险合同，犹豫期对原告不成立，不是原告过错。代理人报告书上李文华、赵久玲签字都不是本人签字，真实性有异议；投保提示书、投保确认书是真实的，李文华签字是本人签的，赵久玲签字不是本人签的；回执是真实的，但当时没有看内容，不识字；录音没有显示时间，无法证明有关联性，而且原告没有接到合同，即使询问了也不成立。对证据2真实性未提出异议，但原告不识字。对证据3的真实性未提出异议，但认为不合法，因为在2月份的时候赵久玲已经投诉，后又到保监会投诉，赵久玲是在被欺骗的情况下签的字。
本案在审理过程中，赵久玲提出对保险合同中电子投保申请确认书被保险人处“赵久玲”的签名进行笔迹鉴定的申请，本院经吉林市中级人民法院委托吉林博信司法鉴定中心（下称博信鉴定中心）进行了鉴定。博信鉴定中心作出了（2015）文检字第A021号鉴定报告，鉴定结果：检材《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同》保险合同号码P080000005949691第26／36页《电子投保申请确认书》复印件上“赵久玲”的签名字迹，不是赵久玲本人书写。经李文华、赵久玲、平安保险吉林支公司质证，对鉴定结论均未提出异议。
本院对以上证据分析评判如下：
原告李文华提供的证据，证据1，电子投保申请确认书中“赵久玲”的签字非赵久玲本人所签，对赵久玲的签字本院不予采信，对其他部分予以采信；证据2，平安保险吉林支公司虽提出异议，但未提供反驳证据，对李文荣的证言予以采信。
平安保险吉林支公司提供的证据，证据1，对电子投保申请确认书中“赵久玲”的签字不予采信外，对其他予以采信；对证据2的真实性予以采信；证据3，对证据的真实性予以采信，对证据3待证问题，在本院认为中予以阐述。
依据双方当事人的举证、质证及本院对证据的认证，对以下事实予以确认：2013年1月3日，李文华作为投保人与平安保险吉林支公司签订了保险合同一份（保险合同号码为P080000005949691）。保险合同约定：赵久玲为被保险人及生存保险金受益人，李文华为身故保险金受益人。主险险种为平安吉星盈瑞年金保险（分红型），保险期间54年，交费年限10年，保险金额1.5万元，年交保险费为1.5万元。其中保险责任中包括被保险人身故，保险公司按10倍基本保险金额给付“身故保险金”等。李文华于签订合同时及签订合同后分三次交纳了保险费1.5万元。李文华在投保时，代赵久玲在《电子投保申请确认书》中被保险人处签名。后李文华以被保险人错误要求平安保险吉林支公司经办人予以更改无果。赵久玲在得知李文华以其做为被保险人投保之事后，亦与李文华一起找平安保险吉林支公司要求退保，亦无果。期间，平安保险吉林支公司要求赵久玲领取生存金，赵久玲在客户声明单上签名，平安保险吉林支公司将2014年生存金存入赵久玲保险金账户，赵久玲至今未支取。
本院认为：一、关于保险合同效力问题。依据《中华人民共和国保险法》第三十四条第一款关于“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效”之规定，本案，李文华投保的险种含以死亡为条件给付保险金之项，且李文华在将赵久玲作为被保险人进行投保时并未取得赵久玲的同意，依据上述法律规定，李文华与平安保险吉林支公司签订的保单号为P080000005949691的保险合同无效。二、关于平安保险吉林支公司提出的已超10天犹豫期及赵久玲事后已追认，合同有效的抗辩主张，本院认为，合同中虽规定了10天的犹豫期，但无效的合同自始无效，对双方当事人没有法律约束力，且赵久玲申请生存金时并非其真实意思表示，故平安保险吉林支公司该抗辩主张无法律依据，本院不予采纳。综上，李文华诉讼请求合理，予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国保险法》第三十四条第一款之规定，判决如下：
一、原告李文华与被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司于2013年1月3日签订的保单号为P080000005949691的人身保险合同无效；
二、被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司退还原告李文华保险费1.5万元；
三、原告李文华退还被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司生存金2，250.00元；
四、上述第二、三项相抵后，被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司支付原告李文华人民币12，750.00元，于本判决生效之日起五日内给付。
被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
诉讼费2，575.00元（其中案件受理费175.00元、鉴定费2，400.00元）由被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司负担，原告李文华已垫付，被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司于本判决生效之日起五日内径直给付原告李文华。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。
审 判 长 王 晶
审 判 员 李慧媛
人民陪审员 王丽敏
二〇一五年四月十六日
代理书记员 邹 冬