杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第03893号
原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。
负责人：程嘉华。
委托代理人：吴晓玲，该行职员。
被告：方午寅。
被告：吴可嘉。
被告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地：浙江省杭州市拱墅区三六零空间大厦2幢1605室。
法定代表人：杜小明。
原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）为与被告方午寅、吴可嘉、浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称凝睿公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年9月15日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员俞瑛独任审判，并于2015年12月14日公开开庭进行了审理。原告工行艮山支行的委托代理人吴晓玲到庭参加诉讼，被告方午寅、吴可嘉、凝睿公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告工行艮山支行起诉称：2013年6月27日，原告与被告方午寅签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》和《抵押合同》，约定由被告方午寅向原告申领的牡丹卡透支85480元用于购车，并分期支付手续费8120.6元，被告方午寅以按月分期等额方式向原告偿还透支资金和手续费，分期还款期限为36期，被告方午寅以其所有的浙F×××××别克牌小型轿车（车架号：LSXXX60）为上述透支金额提供抵押担保。被告吴可嘉出具《共同还款承诺书》，被告凝睿公司出具《共同偿债人承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。合同签订后，被告方午寅已透支，并办理了车辆抵押登记。但截至2015年5月25日被告方午寅已累计7期未按时归还牡丹信用卡透支债务，根据上述牡丹信用卡透支分期付款合同第十一条11.3.1的约定，原告累计3期无法全额扣款受偿的，原告有权宣布债务提前到期，要求被告方午寅立即偿还透支未还的全部款项。现原告已向三被告宣布债务提前到期，但三被告至今未归还尚欠原告的全部透支债务。遂提起本案诉讼，要求判令：1、被告方午寅立即归还所欠原告牡丹卡透支本金80731.11元、手续费7568.49元、滞纳金379.39元、利息1424.84元（暂算至2015年5月25日），合计90103.93元，以及自2015年5月26日至牡丹信用卡透支债务全部还清之日止的滞纳金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付；2、被告吴可嘉、凝睿公司对上述款项承担共同还款责任；3、原告对编号为FQ-
JC-12020223-201413862《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；4、三被告承担本案所有的诉讼费用。
原告工行艮山支行为证明其事实主张，向本院提供如下证据：
1.《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》各1份，以证明原告与被告方午寅的透支分期付款合同关系。
2.《抵押合同》及机动车登记证书各1份，以证明原告与被告方午寅的抵押合同关系，并已办理抵押登记，原告的抵押权合法、有效。
3.《共同还款承诺书》及《共同偿债人承诺书》各1份，以证明被告吴可嘉、凝睿公司对透支款项承担共同还款责任。
4.签购单1份，以证明被告方午寅已透支的事实以及透支金额。
5.牡丹卡透支购车明细表1份，以证明被告方午寅尚欠透支债务金额。
6.债务提前到期通知书及快递详情单各2份，以证明原告已向被告方午寅、吴可嘉宣布债务提前到期。
7.承担共同偿债责任通知函及快递详情单各1份，以证明原告已向被告凝睿公司宣布债务提前到期。
被告方午寅、吴可嘉、凝睿公司未作答辩，亦未提交证据。
经庭审质证，被告方午寅、吴可嘉、凝睿公司未到庭应诉，视为放弃质证权利。本院对上述证据经审核后认为，该些证据客观、真实，且能相互印证，本院予以确认。
综上有效证据及当事人陈述，本院认定如下案件事实：
就牡丹信用卡透支分期付款相关事宜，工行艮山支行与方午寅签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》（以下简称付款合同）约定，方午寅以其牡丹信用卡（卡号为：62×××46）用于办理本合同项下的透支分期付款业务，透支金额为人民币捌万伍仟肆佰捌拾元；方午寅使用牡丹信用卡透支支付后，以分期还款方式向工行艮山支行偿还透支资金，共分36期，一个月为一期，自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下方午寅还需支付手续费人民币捌仟壹佰贰拾元陆角，手续费以一个月为一期，共分36期，自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，每期应支付手续费金额为约定的手续费金额／约定的还款期数。付款合同还约定，如工行艮山支行累计3期无法全额扣款受偿，工行艮山支行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求方午寅立即偿还本合同项下全部债务。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，持卡人应按照银行对账单标明的最低还款额还款，未能还款，视为逾期，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
为担保工行艮山支行与方午寅签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》的履行，方午寅自愿将所购别克牌小型轿车作为抵押物提供担保。双方并为此签订《抵押合同》。抵押合同约定，抵押担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。该抵押物于2014年8月25日在浙江省嘉兴市公安局交通警察支队车辆管理所办理抵押登记。经登记，抵押权人工行艮山支行，抵押物浙F×××××别克牌小型轿车（车架号：LSXXX60）。
被告吴可嘉作为共同还款人向工行艮山支行出具《共同还款承诺书》，承诺对方午寅的债务承担共同还款责任。同时被告凝睿公司也为方午寅对工行艮山支行的债务向工行艮山支行出具《共同偿债人承诺书》，同意为方午寅在《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务提供无条件、不可撤销的共同偿债责任。
另查，被告方午寅于2014年7月25日以透支方式从工行艮山支行取得85480元后，方午寅分别于同年8月16日归还2701元，于9月17日归还2600元，合计5301元，剩余手续费及透支款项未能归还。为此，工行艮山支行提起本案诉讼。
本院认为，原告工行艮山支行与被告方午寅签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《抵押合同》以及被告吴可嘉向工行艮山支行出具的《共同还款承诺书》、被告凝睿公司向工行艮山支行出具的《共同偿债人承诺书》均系当事人真实意思的表示，合同、承诺书的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。各方当事人均应恪守合约，诚实履行。透支款使用人方午寅使用牡丹信用卡透支购车后未能按约归还，被告吴可嘉、凝睿公司作为共同还款人亦未能归还，引起本案纠纷，应各自承担相应的责任。故工行艮山支行有权按照合同约定提前收回贷款。另合同约定的抵押物已经办理抵押登记，工行艮山支行作为抵押权人对抵押物变现后的价款享有优先受偿权。被告吴可嘉、凝睿公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，系放弃自己的诉讼权利，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告方午寅于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支款本金80731.11元及手续费7568.49元。
二、被告方午寅于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行滞纳金379.39元、利息1424.84元（滞纳金、利息暂计算至2015年5月25日，此后按《牡丹信用卡透支分期付款合同》的约定计算至本判决确定的履行期满日）。
三、被告吴可嘉、浙江凝睿汽车销售服务有限公司对被告方午寅的前述第一、二项债务承担共同还款责任。
四、若被告方午寅未能履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行有权对浙F×××××别克牌小型轿车（车架号：LSXXX60）折价、拍卖或以变卖该抵押物所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2053元，由被告方午寅、吴可嘉、浙江凝睿汽车销售服务有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审判员 俞瑛
二〇一五年十二月十四日
书记员 谢硕