广西壮族自治区上林县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0125民初903号
原告：广西上林县城乡建设工程有限公司，住所地上林县大丰镇明山路140号。
法定代表人：温家贵，董事长。
委托代理人：杨显，广西达兰律师事务所律师。
被告：黄陆叁，男，1962年9月13日出生，壮族，住上林县。
被告：石桂连，女，1963年11月19日出生，壮族，住上林县。
被告：石嵩武，男，1967年12月26日出生，壮族，住上林县。
原告广西上林县城乡建设工程有限公司与被告黄陆叁、石桂连、石嵩武民间借贷纠纷一案，本院于2016年6月29日受理后，依法适用简易程序公开开庭审理。原告委托代理人杨显、被告黄陆叁到庭参加诉讼。被告石桂连、石嵩武经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年4月9日，被告以资金周转困难为由向原告借款，双方签订了《借款协议书》，约定被告向原告借款150万元，借期三个月，自2011年4月9日至7月8日，每月利息3万元（月利率2%），利息合计9万元，以被告黄陆叁及案外人楼房作为抵押物，逾期按每日1500元（月利率3%）支付违约金。当日原告通过银行转帐将150万元借款转入被告指定的黄陆叁在信用社开设的帐户。2012年1月4日止，被告支付原告的利息、违约金共31.5万元。2012年3月被告偿还本金70万元，尚欠本金80万元。因借款本金、利息、违约金未能及时完全清偿，2013年4月3日，原、被告经协商，共同签订两份《借款协议书》，约定至2013年4月2日止尚欠本金80万元于2013年10月2日还清，月利率3%，逾期按每日1000元（月利率3.7%计算）支付违约金；尚欠的的利息及违约金43.5万元自2013年4月3日转为借款本金，定于2013年10月2日还清，借期利息每月9570元（月利率2.2%），逾期按每日435元（月利率3%）支付违约金。借款期限届满，被告未能按约还款。2014年7月1日，原、被告签订《抵押（贷款）合同》，约定2013年4月3日两份《借款协议书》中的本金合计123.5万元定于2015年7月1日还清，借款期按月利率2%计付利息，以上房权证大字第××号的房产作为抵押物并已办理抵押登记，借款期限届满至今，被告未能按约履行。原告认为，被告多次爽约，违背诚实信用原则，应依法承担责任，偿还原告本金、利息及违约金。原告在本次诉讼中所主张的本金、利息、违约金如下计算：（一）2011年4月9日—2011年7月8日本金150万元的利息9万元（月利率2%）；（二）2011年7月9日—2012年3月11日共247天本金150万元的违约金：150万元×0.1%×247天=370500元（按约定日利率为0.1%计，月利率3%）；（三）2012年3月12日—2013年4月2日共387天本金80万元（2012年3月11日还本金70万元，尚欠本金80万）的违约金：80万元×0.07%×387天=216720元（此期间双方计算的利息总数为43.5万元，约定日息为0.13%超过法定最高利率，日息应按0.07%计）；（四）2013年4月3日—2013年10月2日共183天本金216720元（利息转为借款本金）的利息：216720元×0.07%×183天=27761.8元（约定月利率为2.2%，高于法定最高月利率2%，月利率应以2%计算，日息为0.07%）；（五）2013年10月3日—2014年7月1日共272天本金216720的违约金：216720×0.07%×272天=41263.4元（约定违约金为每日435元，即435000÷435=0.1%，高于法定最高利率，应以0.07%计）；（六）2013年4月3日—2013年10月2日共183天本金80万元利息：80万元×0.07%×183天=102480元（约定月利率3分要高于法定最高月利率2%，月利率按2%计，日息0.07%）；（七）2013年10月3日—2014年6月30日共271天80万元的违约金：80万元×0.07%×271天=151760元（约定违约金为每日1000元，即月利率3.7%，高于法定最高月利率2%，按2%月利率计，日息0.07%）；（八）2014年7月1日—2015年6月20日共355天本金800000＋216720=1016720元的利息：1016720元×0.07%×355天=252654.92元（按约定月利率2%计，日息0.07%）；（九）2015年7月2日—2016年7月1日本金元利息：1016720元×4.35%=44227.32元（此期间双方未约定利息，按银行同期贷款利率计算）。上述本金合计1016720元，利息及违约金合计1080647.4元，扣除被告已付利息31.5万元，尚欠利息、违约金765647.4元，本息合计1782367.4元。因被告拒不还款，现提请诉讼，请法院判令两被告偿还原告借款本金1016720元，利息及违约金765647.4元，合计1782367.4元。被告黄陆叁辨称，借款150万元是事实，被告已经还了借款本金70万元，还了利息、违约金共31.5万元。现资金较困难，要求原告降低利率和延长还款期限，分期还款，双方约定的违约金过高，请求法院进行调整。
被告石桂连、石嵩武未答辩，亦未提交证据。
各方当事人举证、质证情况：
（一）原告对其陈述事实在举证期限内提交的证据有：1．营业执照、人口查询表；2．借款协议书、银行进账单、借条、抵押合同；3.土地证、房产证、他项权利证。
（二）被告黄陆叁对其答辩事实提交的证据：1.转账业务凭证2份；2.现金收入凭单5份。
本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告石桂连、石嵩武经本院依法传唤，无正当理由未到庭，视为已放弃答辩和质证的权利。
经庭审质证，被告黄陆叁对原告提交的证据均没有异议。原告对被告黄陆叁提交的证据亦无异议。经庭审审核，原、被告提交的证据符合客观事实和法律规定，本院予以确认。
本院查明，2011年4月9日，被告黄陆叁、石嵩武向原告借款150万元，双方签订了《借款协议书》，约定被告黄陆叁、石嵩武向原告借款150万元，借期三个月，即2011年4月9日至7月8日，月利率2%，到期结清本息。逾期还款，从借款期限届满之日算起，每逾期一日支付违约金1500元。被告黄陆叁以其本人及案外人楼房作抵押。当日原告将150万元借款转帐到被告指定帐户，并出具借条。被告于2011年5月12日、6月16日、7月15日分别向原告支付每月利息3万元，8月22日支付8月份违约金4.5万元、2012年1月4日支付2011年9-12月份违约金共18万元，已付利息、违约金共计31.5万元。2012年3月2日、3日分别偿还借款本金65万元、5万元，尚欠本金80万元。因借款本金、利息、违约金未能按约履行，2013年4月3日，原告（甲方）与被告黄陆叁、石嵩武（乙方）签订两份《借款协议书》，一份约协议定：乙方因资金周转困难于2013年4月3日向甲方借款43.5万元，借款期限六个月，自2013年4月3日至2013年10月2日，到期结清本息，每月支付利息9570元（月利率2.2%），逾期未还款视为违约，违约金按每日435元（月利率3%）计付。另一份协议约定：乙方于2011年4月9日向甲方借款80万元借款，期限三个月，于2011年7月8日到期，至今已超期一年零九个月，双方重新签订借款协议。乙方必须在签订协议之日算起至2013年10月2日（六个月）借款期限届满前足额还清借款，月利率3%，逾期未还款视为违约，违约金按每日支付1000元（月利率3.7%）。上述三份协议书落款处原告、被告黄陆叁、石嵩武盖章签名，被告石桂连作为抵押财产共有人亦签名确认。借款期限届满，被告未能按约还款。2014年7月1日，原告（甲方）与被告黄陆叁、石桂连（乙方）签订了《抵押（贷款）合同》，约定2013年4月3日的两份《借款协议书》合计借款本金123.5万元，借款期限从2014年7月1日至2015年7月1日，月利率2%。被告黄陆叁，石桂连以二人共有房产（上房权证大字第××号）的作为抵押物。逾期不能偿还本息，又不能达成延期还款协议的，可以通过拍卖、变卖等方法处分抵押的房产。合同约定抵押的房产已在上林县房产管理所办理了抵押登记。庭审中，原告、被告黄陆叁均认可《借款协议书》的借款43.5万元是前期借款150万元未能按约偿还所产生的利息和违约金转为借款本金。借款期限届满，被告黄陆叁、石嵩武未能按约还款。原告催偿未果，遂向本院起诉，提出上述诉讼请求。另查明，被告黄陆叁、石桂连系夫妻关系。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中的借款150万元，被告已按约定支付借期内三个月利息9万元、违约金22.5万元，支付至2011年12月；并于2012年3月2日、3日分别偿还本金65万元、5万元，尚欠本金80万元，本院予以确认。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。”、第二款“按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”和第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，2013年4月3日签订的两份《借款协议书》约定的借款43.5万元、80万元是对前期150万借款产生利息、违约金以及尚欠本金80万元计入作为后期借款本金，并延长借款期限，是对之前债权债务达成新的协议。但将计算所得利息、违约金43.5万元计入后期作为借款本金，超出前述第二十八条第二款规定，本院不予支持。2014年7月1日，原告与被告黄陆叁、石桂连签订《抵押（贷款）合同》，约定2013年4月3日的两份《借款协议书》合计借款本金123.5万元，借款期限从2014年7月1日至2015年7月1日，利息按月利率2%计付，视为对前期借款期限的延长以及借期内利息最终确认。本案三份《借款协议书》都约定了借期内利率及逾期还款违约金，超出法律规定部分，本院不予支持。自2011年4月9日至2015年7月1日，利息、违约金按月利率2%计付。由于双方没有约定2015年7月1日之后逾期利率，原告主张按中国人民银行同期贷款利率计付利息，不违反法律规定，本院予以支持。由于借款利息、违约金已结清至2011年12月，之后利息、违约金应以最初借款150万元扣减两次偿还的本金，按年利率24%分段计算：即自2012年1月1日至2012年3月2日以150万元为基数，2012年3月3日以85万元为基数，自2012年3月4日至2015年7月1日以80万元为基数按年利率24%计付。自2015年7月2日至本案借款偿清之日以80万元为基数按中国人民银行同期贷款利率计付利息。原告起诉书的计算方法及所计算出的本息数额不符合法律规定的部分，本院不予采纳。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本案债务发生在被告黄陆叁、石桂连姻关系存续期间，其二人以夫妻共有房产为本案债务作抵押，属夫妻共同债务，故原告要求被告石桂连承担偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十八条、第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告黄陆叁、石桂连、石嵩武偿还原告广西上林县城乡建设工程有限公司借款本金80万元及利息、违约金（利息、违约金计算：自2012年1月1日至2012年3月2日以150万元为基数，2012年3月3日以85万元为基数，自2012年3月4日至2015年7月1日以80万元为基数，按年利率24%计付。自2015年7月2日至本案借款偿清之日以80万元为基数，按中国人民银行同期贷款利率计付）。
上述款项，义务人应于本案判决生效之日起三十日内偿清，义务人如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
案件受理费20841元，减半收取10420.5元，由被告黄陆叁、石桂连、石嵩武负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费20841元，款汇：南宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行；账号：20×××28。逾期不预交也不提出缓交、减交和免交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 莫 遥
二〇一六年九月二十七日
书记员 韦桂科
附法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。
按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4.《华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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