福建省福州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）闽01民终241号
上诉人（原审被告）：紫金财产保险股份有限公司福建分公司，住所地福建省福州市晋安区福新东路478号盛丰大厦十一层。
负责人：石敏熙，总经理。
委托诉讼代理人：邱学智，福建麦博律师事务所律师。
委托诉讼代理人：洪桥，福建麦博律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：严金兰，女，汉族，1965年10月2日出生，住福建省永泰县。
委托诉讼代理人：黄发平，北京大成（福州）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李齐靖，北京大成（福州）律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：张德荃，男，汉族，1970年2月13日出生，住福建省福州市晋安区。
被上诉人（原审被告）：福州台江区琮鑫贸易有限公司，住所地福建省福州市台江区鳌峰路5号榕佳楼一号楼六层603室。
法定代表人：李晖，经理。
委托诉讼代理人：郑雪琴，女，该公司工作人员。
上诉人紫金财产保险股份有限公司福建分公司（以下简称“紫金财保福建公司”）因与被上诉人严金兰、张德荃、福州台江区琮鑫贸易有限公司（以下简称“台江琮鑫公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，不服福建省闽清县人民法院（2017）闽0124民初2018号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月4日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
紫金财保福建公司上诉请求：撤销一审判决第二项，依法改判或发回重审，二审诉讼费由被上诉人负担。事实与理由：1.交警部门的事故认定书明确记载，张德荃驾驶的肇事车辆事故时超载且超载行为是造成事故的原因之一，而超载驾驶属于法律法律禁止规定的的情形，紫金财保福建公司也提交了投保单、投保人声明、保险条款，证明对于“违反装载规定扣除免赔率10%”的免责条款尽到了提示和明确告知义务，投保人也盖章确认，故一审法院未在商业三者险内扣减超载免赔10%存在错误。2.一审判决紫金财保福建公司负担案件受理费1594.5元缺乏合同依据，在交强险条款中，诉讼费用属于免责条款。
严金兰辩称：1.本案事实清楚，各方当事人对一审认定的赔偿金额并无异议，紫金财保福建公司仅对商业三者险超载免赔10%的责任分担有异议，不属于发回重审的情形。2.台江琮鑫公司投保附加不计免赔，故紫金财保福建公司应承担超载免赔10%部分的责任。3.交强险条款是行业协会制定的，案件诉讼费的负担应当适用《诉讼费交纳办法》的规定，一审根据本案具体情况对诉讼费的分担并无不当。
张德荃辩称：1.肇事车辆投保有不计免赔，但保险公司在不计免赔外又规定免赔情形，属于加重被保险人责任、排除被保险人依法享有权利的情形，属于无效条款，且现在对免责条款理解发生争议，应作出有利于被保险人和受益人的解释。2.保险公司未按照法律规定就超载免赔的免责条款履行明确告知义务，该免责条款不具有法律效力。3.本案事故原因之一是肇事车辆未在道路右侧通行，与超载与否没有任何联系，不能认定超载是事故发生的直接原因或主要原因。3.保险公司拒绝理赔才导致本案诉讼发生，一审对诉讼费用的分担符合法律规定，也符合诉讼费制度的设置理念。综上，一审判决正确，应予维持。
台江琮鑫公司辩称，一审判决正确，应予维持。
严金兰原向一审法院起诉请求：1.判决紫金财保福建公司在交强险和商业三者险的责任限额范围内赔偿严金兰医疗费、住院期间护理费、住院伙食补助费共计144427.69元（其余损失严金兰另行主张）；2.判决张德荃、台江琮鑫公司对超出紫金财保福建公司赔偿限额的损失予以赔偿；3.本案诉讼费用由张德荃、台江琮鑫公司、紫金财保福建公司承担。
一审法院认定事实：2017年7月26日14时，张德荃驾驶闽Ａ×××××号轻型厢式货车运载瓷砖（核定载质量1490KG，实载质量9195KG）由坂东往白樟方向行驶，行经犀山线345公里300米路段时，该车至路左，致使与相反方向由严生钗驾驶后载严金兰的闽Ａ×××××号二轮摩托车相撞，造成严生钗、严金兰受伤及两车损坏的交通事故。事故发生后，严金兰先后被送往闽清县六都医院住院治疗后转至中国人民解放军南京军区福州总医院住院治疗于8月25日出院，严金兰经诊断伤情为：1.右股骨粗隆间、股骨颈、股骨下段开放性粉碎性骨折；2.右侧髌骨开放性骨折；3.骨盆骨折；4.失血性休克；5.低蛋白血症；6.全身多处软组织挫裂伤。8月30日，闽清县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定张德荃驾驶载物超过核定载质量的货车未在道路右侧通行，负事故主要责任；严生钗未取得机动车驾驶证驾驶车辆未采取有效避让措施，负事故次要责任；严金兰不负事故责任。
另查明，严金兰自2008年起居住生活在闽清县。严生钗在本事故中花医疗费29164.36元，严金兰与严生钗因交强险的赔偿数额分配比例达成一致。闽Ａ×××××号轻型厢式货车投保人已向紫金财保福建公司投保交强险及商业三者险，商业三者险保险金额和赔偿限额300000元并承保不计免赔，本事故发生在保险有效期内。事故发生后，紫金财保福建公司已付10000元。闽Ａ×××××号轻型厢式货车的登记所有人台江琮鑫公司，实际车主张德荃，台江琮鑫公司与张德荃签订有车辆所有权转移协议书，协议约定张德荃每月向台江琮鑫公司交纳费用50元等内容。
一审法院认为，张德荃、严生钗在驾驶机动车过程中，违反道路交通法律法规，因而发生本起交通事故，闽清县公安局交通警察大队做出的道路交通事故认定书认定本起交通事故由张德荃负事故主要责任，严生钗负事故次要责任，严金兰不负事故责任，事实清楚，合法有效，可以作为本案当事人承担责任的依据。张德荃、严生钗对造成严金兰受伤的后果存在过错，其行为已构成侵权，均应承担赔偿责任，结合本案案情，张德荃承担70%责任，较为合理。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，严金兰的合理损失为：1.医疗费208709.81元，有医疗费发票等证实，予以支持；2.住院伙食补助费1200元，住院伙食费标准计算，符合规定，予以支持；3.护理费5189.42元，严金兰虽然户籍为永泰县白云乡大坪村农村居民，但是其从2008年起生活居住在闽清县，根据国家统计局城乡分类代码，梅城镇龙岗山新村为“121”，属于城镇范围，故严金兰主张其有关损失按照城镇居民标准计算，予以支持。根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，紫金财保福建公司应在交强险及在商业三者责任险限额内承担责任。紫金财保福建公司应依法在交强险责任限额（120000元），其中死亡伤残赔偿限额110000元和医疗费用赔偿限额10000元范围内对严金兰的损失优先予以赔偿。确认严金兰的损失213899.23元中，属于交强险死亡伤残赔偿项目和数额为5189.42元（护理费）；属于交强险医疗费用赔偿项目和数额为209909.81元（医疗费、住院伙食补助费）。紫金财保福建公司在交强险中死亡伤残赔偿限额内赔偿严金兰损失5189.42元，鉴于严金兰只主张3632.59元，故紫金财保福建公司赔偿严金兰损失3632.59元。严金兰属于交强险医疗费用的损失超过交强险责任限额，鉴于严金兰和严生钗因交强险的赔偿数额分配比例达成一致，予以认可。紫金财保福建公司在交强险中医疗费用赔偿限额内赔偿严金兰损失8773.96元，不足部分201135.85元（209909.81－8773.96元），张德荃承担70%责任即140795.1元，未超出紫金财保福建公司承保的商业三者险赔偿限额300000元，张德荃承担140795.1元由紫金财保福建公司承担。紫金财保福建公司垫付赔偿严金兰10000元应予以扣除。紫金财保福建公司辩称不承担医疗费中非医保费用，因严金兰所受伤情的复杂性和医疗行为的应急性，非医保费用确属治疗所需，故该辩称依据不足，不予支持。台江琮鑫公司系闽Ａ×××××号轻型厢式货车挂靠单位，依照法律规定，张德荃与台江琮鑫公司对严金兰的损失承担连带赔偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条,《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条,《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条,《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十三条之规定，判决：一、紫金财产保险股份有限公司福建分公司于本判决生效之日起十日内在机动车交通事故责任强制保险限额范围内赔偿严金兰12406.55元（已给付10000元，尚需给付2406.55）；二、紫金财产保险股份有限公司福建分公司于本判决生效之日起十日内在机动车交通事故第三者责任商业保险限额范围内赔偿严金兰140795.1元。
二审中，各方当事人均未提交新的证据，对一审认定的事实未提出异议。根据本案现有证据，本院对一审查明的事实予以确认。
本院认为，机动车发生交通事故造成损害后，承保商业三者险的保险公司依照《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，根据保险合同予以赔偿。本案《机动车第三者责任保险条款》第二十七条第（二）项约定，违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率；由于肇事车辆投保有附加不计免赔率险，根据本案《机动车第三者责任保险条款》“不计免赔率险”第二条，违反安全装载规定而增加的应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿。该保险条款语义清晰、明确，不存在张德荃答辩所称的理解争议。根据《中华人民共和国道路交通安全法》及相关法律法规，机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载。本案中，紫金财保福建公司的商业三者险合同中将超载实行10%的绝对免赔率约定为保险责任免除条款，并举证证明已将该条款内容加粗显示，投保人签署的声明显示其已确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，确认保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”的规定，紫金财保福建公司提出其依据本案商业三者险合同享有10%绝对免赔率的主张有事实与法律依据，本院予以支持。关于紫金财保福建公司提出的诉讼费负担问题，根据国务院《诉讼费用交纳办法》第二条规定，除办法规定可以不交纳或者免予交纳诉讼费用外，当事人进行民事诉讼、行政诉讼，应当依照该办法交纳诉讼费用；故紫金财保福建公司应在败诉范围内承担相应诉讼费用。综上，紫金财保福建公司在商业三者险责任限额内应承担的赔偿责任为126715.59元[140795.1元×（1-10%）]；张德荃承担14079.51元（140795.1元×10%），台江琮鑫公司系闽Ａ×××××号轻型厢式货车挂靠单位，依照法律规定，对此承担连带赔偿责任。紫金财保福建公司垫付赔偿严金兰10000元应予以扣除。综上，一审认定事实清楚，但部分适用法律错误，导致裁判结果不当。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、维持福建省闽清县人民法院（2017）闽0124民初2018号民事判决第一项；
二、撤销福建省闽清县人民法院（2017）闽0124民初2018号民事判决第二项；
三、紫金财产保险股份有限公司福建分公司于本判决生效之日起十日内在机动车交通事故第三者责任商业保险限额范围内赔偿严金兰126715.59元；
四、张德荃于本判决生效之日起十日内赔偿严金兰14079.51元,福州台江区琮鑫贸易有限公司对此承担连带赔偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费3189元，减半收取1594.5元，由紫金财产保险股份有限公司福建分公司负担1448元，张德荃负担146.5元；二审案件受理费152元，由张德荃负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 郑 芳
审 判 员 林 峰
审 判 员 纪得军
二〇一八年二月一日
法官助理 刘茂元
书 记 员 涂腾香
附一：本案涉及的主要法律条文
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》
第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
附二：执行申请提示
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第9页共10页