连云港市新浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）新商初字第320号
原告相成柱。
委托代理人洪德明。
被告新华人寿保险股份有限公司连云港中心支公司，住所地连云港市新浦区朝阳中路168号祥源国际大厦2楼。
负责人郁光辉，该公司总经理。
委托代理人曹曦文。
原告相成柱与被告新华人寿保险股份有限公司连云港中心支公司（以下简称新华人寿连云港支公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年2月21日受理后，依法由审判员张坤瑞适用简易程序，于2014年3月13日公开开庭进行了审理。原告相成柱及其委托代理人洪德明、被告新华人寿连云港支公司委托代理人曹曦文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告相成柱诉称，2013年3月，老板相某为原告投保了美满人生C款保险。2013年5月27日零时30分，原告不慎被机器三角带摔伤右手，经抢救治疗花去医疗费2万多元，经东海县人民医院司法鉴定，原告伤为七级伤残。原告向被告索赔无果。现请求法院判令被告向原告支付保险赔偿金132591.59元，并承担本案的诉讼费用。
被告新华人寿连云港支公司辩称，原告投保的是简易保险，是一种自助激活卡。原告投保时，被告申明中明确提示职业限定在1-3类，职业类别以新华保险公司个人职业分类为准。该项保险只是针对危险性程度不高的人群，且事先订立了相应的投保条件。原告投保时职业描述为农民。但原告是在从事矿产品加工的工厂上班，根据调查，原告从事的职业已达我公司标准的6类类别，不符合投保条件，因此该保险不具有法律效力。另外，原告在投保时未如实告知，隐瞒了实际存在的危险性、高风险性的职业类别，依据保险法规定，我公司不应承担保险责任。即使被告承担赔偿责任，原告主张的赔偿金额过高。原告为七级伤残，根据残疾程度与给付比例表，也只能按赔偿限额的10%赔偿。原告已获得的赔偿也应予以扣除。综上，请求人民法院驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，相成柱户籍为农民，平时在相某的石粉加工厂从事石粉加工及搬运工作。2013年3月，相某为相成柱购买了新华人寿连云港支公司推销的美满人生卡C款保险卡。该保险系新华保险公司依托网络平台，推出的网络激活保险产品。该款保险期限为一年，从2013年3月6日至2014年3月5日，保险费为200元；保险责任及限额为：意外伤害险保险金额为150000元，意外伤害医疗险保险金额10000元（免赔额100元，赔付比例80%），意外住院津贴险保险金额10元／天（最多180天）。被告提供的美满人生卡记载的投保声明中对投保对象作了特别提示，要求职业限定在1-3类，职业类别以《新华人寿保险股份有限公司个人职业分类表》为准。并列明从事采石、采矿作业人员、矿业、采石业、装卸搬运工人、……等四类及四类以上职业均不得作为被保险人。非以上职业人员但从事以上工种活动时发生意外也不属于条款责任范围。投保规定列明：1、凡年满16-65周岁，身体健康，能正常生活或工作的人，均可作为被保险人参加本保险。2、被保险人的职业限定在1-3类，请投保人查询《新华人寿保险股份有限公司个人职业分类表》，确认是否符合投保要求。3、每一被保险人最多购买一份，多购无效。保险卡中记载了保险条款简明版，意外伤害残疾保险金条款为：被保险人自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》所列残疾程度之一的，本公司按下列公式计算并给付残疾保险金：残疾保险金＝保险金额×身体残疾所对应的给付比例。如被保险人自意外伤害发生之日起180日后治疗仍未结束，则按第180日的情况进行残疾鉴定，并据此按上述公式计算并给付残疾保险金。被保险人因同一意外事故导致一项以上身体残疾的，本公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，本公司仅给付其中较高一项的残疾保险金。本公司累计给付的残疾保险金达到本合同保险金额时，本合同终止。附加的意外伤害医疗保险的保险责任条款为：在本合同保险期间内，对于被保险人因意外伤害在本公司认可医院进行治疗所发生的合理医疗费用，本公司按下列公式计算并给付意外伤害医疗保险金：每次意外伤害医疗保险金＝（每次意外伤害医疗费用-
每次意外伤害免赔额）×赔付比例。每次意外伤害免赔额和赔付比例由投保人和本公司约定，但须符合本公司当时的规定。被保险人因意外伤害院治疗，保险期间届满时仍未结束治疗的，本公司继续承担保险责任，但最长至意外伤害发生之日起第180日。本公司累计给付的保险金达到本合同保险金额时，本合同终止。附加的意外住院津贴医疗保险条款中，意外伤害住院津贴保险金约定为被保险人因意外伤害在本公司认可医院住院治疗的，本公司自该被保险人住院第一日起开始按日给付意外伤害住院津贴保险金：意外伤害住院津贴保险金＝每份日津贴额×份数×住院天数，每份日津贴额为10元。本公司对一次住院的累计给付天数不超过90日。被保险人因同一意外伤害住院两次或以上的，如前次出院日期与再次入院日期的间隔不超过90日，均视为一次住院。被保险人因意外伤害住院治疗，保险期间届满时仍未出院的，本公司继续承担保险责任，但最长至保险期间届满后第30日。被保险人无论一次或多次住院治疗，本公司的累计给付天数达到180日时，本公司对被保险人的该项保险责任终止。该保险由在网上激活时，投保人和被保险人均为相成柱，在职业类别中填写为农作物种植人员。
2013年5月27日0时30分许，原告相成柱在工作中不慎被机器三角带挤伤右手，当即感右手疼痛、流血，1-5指缺失。伤后急去连云港市第一人民医院就诊，给予简单包扎后为进一步治疗，至青岛市解放军第四O一医院住院治疗，至2013年6月9日出院，住院13天。经诊断为：1、右手1-5指毁损伤；2、右手尺骨茎突骨折。经手术治疗后有好转。相成柱支付医疗费用为21900.85元。2013年7月17日，相成柱在东海县人民医院司法鉴定所进行司法鉴定，该司法鉴定所依据《人体损伤致残程度鉴定标准（试行）》规定，鉴定结论为：1、被鉴定人相成柱因右手遭机器挤压伤，遗留双手十指缺失50%以上，已构成七级残疾。2、休息期限止于定残前一日，护理期限45日，营养期限45日。3、今后医疗费用以医院实际发生票据为准。后相成柱到被告新华人寿连云港支公司要求赔偿。被告新华人寿连云港支公司于2013年10月21日对相成柱、相某进行了调查，查明相成柱职业不是农作物种植人员，而是在相某的石粉厂内从事矿石粉碎、搬运工作。被告新华人寿连云港支公司于2013年10月25日以出险时职业类别不符合投保要求为由，作出不予给付该合同项下对应保险金的决定。
另查明，《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》中残疾程度：一手含拇指及食指，有四手指以上缺失的，残疾等级为第四级，对应给付比例为30%。
上述事实，有保险卡、住院记录、出院记录、医疗费票据、医疗费清单、司法鉴定报告书、《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》、证人相某证言、理赔决定通知书等证据以及双方当事人当庭陈述在案予以证实，本院依法予以确认。
本院认为，原告相成柱与被告新华人寿连云港支公司签订的美满人生意外伤害及附加保险系双方意思表示一致，合法有效。相成柱因意外伤害住院治疗，被告新华人寿连云港支公司提出相成柱投保时对其职业类别未如实告知，依法保险公司不承担赔偿责任的抗辩意见，本院认为，根据《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。相成柱无在投保时，对职业类别的陈述无论是因故意或者因重大过失未履行如实告知义务，被告新华人寿连云港支公司在2013年10月21日经调查后，已知道相成柱的实际职业类别。根据法律规定被告新华人寿连云港支公司拥有解除权，但被告新华人寿连云港支公司未在法律规定的时间30日内行使合同解除权，只是作出不予赔偿的决定。因此，被告新华人寿连云港支公司依法应承担赔偿责任。
关于保险赔偿金额，原告主张赔偿医疗费21900.85元，护理费1504.35元，住院伙食补助费252元，误工费11066.39元，营养费252元，残疾赔偿金7级97616元，合计132591.59元。本院认为，原告主张的赔偿金额系依据侵权责任赔偿标准计算的赔偿金额。而原、被告之间系保险合同关系，被告新华人寿连云港支公司应根据保险合同约定承担保险赔偿责任。相成柱投保了意外伤害险和附加意外伤害医疗险、意外住院津贴险。1、关于意外伤害残疾保险金的约定为，残疾保险金＝保险金额×身体残疾所对应的给付比例。相成柱投保的意外伤害残疾保险金保险金额为150000元。相成柱司法鉴定的伤残等级为7级，但根据保险合同约定的《新华人寿保险股份有限公司残疾程度与给付比例表》规定，相成柱的伤残等级应为第四级，本院根据保险条款约定，确认被告新华人寿连云港支公司应按第四级伤残对应的给付比例30%予以支付保险赔偿金，即相成柱应得的残疾保险金为150000×30%＝45000元。2、关于意外伤害医疗险的约定，每次意外伤害医疗保险金＝（每次意外伤害医疗费用-
每次意外伤害免赔额）×赔付比例。相成柱医疗费为21900.85元，约定的免赔额为100元，赔付比例为80%。即（21900.85-100）×80%＝17440.68元，但该项保险的保险金额为10000元，因此，被告新华人寿连云港支公司应承担的该项保险赔偿金额为10000元。3、关于意外住院津贴险的约定，相成柱住院治疗13天，每天10元，共计130元。综上，被告新华人寿连云港支公司应支付给原告相成柱的保险赔偿金为45000＋10000＋130＝55130元。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
被告新华人寿保险股份有限公司连云港中心支公司于本判决生效后十日内给付原告相成柱保险赔偿金55130元。
如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2950元（原告已预交），由原告负担1500元，被告负担1450元。被告负担部分于给付上述款项时一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费2950元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94。
依照《中华人民共和和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审判员 张坤瑞
二〇一四年四月二日
书记员 田 田
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）、《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第二百二十四条发生法律效力的民事判决书、裁定，以及刑事判决书、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算：法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。