文书内容内蒙古自治区赤峰市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2016）内（04）刑终145号原公诉机关内蒙古自治区敖汉旗人民检察院。上诉人（原审被告人）孟某某，男，1981年4月29日出生于内蒙古自治区敖汉旗，汉族，小学文化，无职业，捕前住内蒙古自治区敖汉旗。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年10月20日临时羁押于北京市公安局通州分局看守所，2015年10月23日被敖汉旗公安局刑事拘留，2015年11月3日经敖汉旗人民检察院批准，于次日被执行逮捕。现羁押于敖汉旗看守所。敖汉旗人民法院审理敖汉旗人民检察院指控原审被告人孟某某犯信用卡诈骗罪一案，于2016年5月25日作出（2016）内0430刑初113号刑事判决。原审被告人孟某某不服，提出上诉，本院依法组成合议庭，经阅卷、讯问上诉人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审法院判决认定，2010年10月28日，被告人孟某某向中国农业银行股份有限公司敖汉旗支行申领了信用卡一张，卡号为×××。截止2011年7月，被告人孟某某使用此卡合计透支本金人民币14736.99元。经中国农业银行股份有限公司敖汉旗支行于2015年4月16日、2015年5月20日两次在赤峰日报发布催收公告，被告人孟某某拒不偿还。2011年1月5日、2010年12月6日，被告人孟某某向中国工商银行股份有限公司赤峰分行申领信用卡两张，卡号为×××、×××。截止2011年12月，被告人孟某某使用以上两张信用卡分别透支本金人民币5165.9元、5958.15元，经中国工商银行股份有限公司赤峰分行于2013年9月26日、2014年10月29日在赤峰市红山晚报发布两次催收公告，被告人孟某某拒不偿还。综上，被告人孟某某恶意透支信用卡数额共计人民币25861.04元。案发后，被告人孟某某于2015年11月4日、11日向卡号×××还款27460元。在诉讼期间，被告人孟某某主动归还透支款人民币11000元。上述事实有受案登记表，到案经过，扣押清单，证人高某某、卢某某、孔某某、欧某某、张某某等人的证言，临时羁押证明，户籍证明，被告人孟某某的供述等证据证实。原审法院认为，被告人孟某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人孟某某虽不具有自首情节，但能够如实供述自己的犯罪事实，具有悔罪表现，案发后主动归还部分款项，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条、第五十三条的规定，判决：被告人孟某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月。并处罚金人民币二万元。宣判后，被告人孟某某不服，提出上诉，其提出的上诉理由是：上诉人没有收到中国农业银行的信用卡，没有使用并透支。上诉人在中国工商银行只申请过一张信用卡，没有寄给其本人，其店员使用了，店员向其告知已偿还了透支款。经二审审理查明，2010年10月，上诉人孟某某向中国农业银行股份有限公司敖汉旗支行申领了信用卡一张，卡号为×××，截至2011年5月，使用此卡合计透支本金人民币14736.99元，经中国农业银行股份有限公司敖汉旗支行多次催收并于2015年4月16日、2015年5月20日两次在赤峰日报发布催收公告，上诉人孟某某拒不偿还。2010年底，上诉人孟某某向中国工商银行股份有限公司赤峰分行申领信用卡两张，卡号为×××、×××，截至2011年6月，使用以上两张信用卡分别透支本金人民币5165.9元、5958.15元，经中国工商银行股份有限公司赤峰分行多次催收并于2013年9月26日、2014年10月29日在赤峰市红山晚报发布两次催收公告，上诉人孟某某拒不偿还。综上，上诉人孟某某恶意透支信用卡数额共计人民币25861.04元。案发后，上诉人孟某某于2015年11月4日、11日向中国农业银行卡号为×××信用卡还款27460元。在一审审理期间，上诉人孟某某主动归还透支款人民币11000元。上述事实，有经原审庭审举证、质证，并经本院确认的下列证据予以证明：1、受案登记表、立案决定书、到案经过证实，2015年9月14日，中国农业银行敖汉旗支行工作人员到敖汉旗公安局经侦大队报案称，孟某某2011年4月开始利用信用卡透支本金共计14736.99元，经中国农业银行敖汉旗支行在赤峰日报两次催收，且第二次催收距今已超过三个月至今未偿还。敖汉旗公安局于2015年9月29日予以立案侦查，2015年10月20日在北京市通州区总后招待所内将孟某某抓获。2、证人高某某的证言证实，他在中国农业银行敖汉旗支行工作，任客户部副经理。2011年4月份敖汉旗新惠镇的孟某某开始在农行利用信用卡透支本金计14736.99元，2015年4月16日，农业银行在赤峰日报发布了催收公告，5月20日在赤峰日报发布了第二次催收公告，孟某某至今未能偿还。孟某某的信用卡卡号是×××。他们通过孟某某的信用卡交易流水查到孟某某有两次还款记录，第一次是2010年12月26日还款1万元，第二次是2011年2月18日还款6600元。两次都把钱存到×××这张卡上了。存款凭条上都有孟某某的签字。3、证人孔某某的证言证实，她是中国农业银行敖汉旗支行客户经理。孟某某用农行的信用卡透支了1万多元，她向孟某某催收过。2010年孟某某在农行办了信用卡，2010年10月至2011年4月孟某某用农行的信用卡透支了14736.99元，2012年2月她接手催收工作，2012年5月7日至2014年7月末，她每个月都向孟某某催收欠款，每次都联系不上孟某某，她还发过两次信函催收，都没找到本人，被退回了。2014年7月之后她把催收工作交给高某某了。4、证人欧某某的证言证实，他是中国农业银行敖汉旗支行客户经理。孟某某在他们银行办过信用卡，是他经手给孟某某办的。2010年10月1日，孟某某到农行办了一张信用卡，卡号是×××，这张卡是他给孟某某办的。2010年10月至2011年4月，孟某某用这张农行的信用卡透支了14736.99元。2011年6月至2011年11月15日，他每个月都给孟某某打电话催收欠款，孟某某每次都说马上就还钱了，但是孟某某一直都没有还钱。从2011年12月开始孟某某手机就换号了，他就联系不上孟某某了。2012年4月左右，他通过别人找到了孟某某的手机号，他给孟某某打电话，孟某某说没钱了，这些钱款他还不上了，之后就又换号了，到现在他一直联系不上孟某某。孟某某先申请一张主卡卡号×××，后来孟某某又补办了一张主卡，这张卡与第一张卡的卡号相同，又补了两张副卡，卡号分别为×××、×××。持卡人只要想补卡就能补上，但必须本人用本人电话往在上海的中国农业银行贷记卡发卡中心打客服电话，办卡中心核对本人信息，包括姓名、身份证号、住址、单位、单位电话、联系人、联系人电话等信息，这些信息核对无误后才能补卡，补办卡激活后，之前办理的卡全都不能再使用了。主卡和副卡的使用都需要激活，激活有两种方法，第一种方法是用本人办卡时申请表上提供的持卡人的手机电话，发卡中心通过核对持卡人的姓名、身份证号、住址、单位、单位电话、联系人、联系人电话等信息，核对无误后，本人设定消费密码，就可以激活使用。第二种方法是持卡人持本人身份证和需要激活的贷记卡到柜台，现场办理激活手续后就可以使用了，贷记卡的交易记录都保存在第一张申请的主卡卡号上，孟某某的交易记录都保存在×××这张卡上，这些记录都是电脑自动生成的，人为不能改动。别人必须持孟某某的贷记卡，还要知道孟某某的贷记卡密码才能使用孟某某的卡。5、证人张某某的证言证实，中国农业银行敖汉旗支行的工作人员欧某某找过他，说孟某某办卡时联系人填的是他，欧某某说联系不上孟某某，问他能不能找到孟某某，他给欧某某提供了孟某某的手机号。孟某某经常换号码，其中有一个号码归属地是广东的，但是其实孟某某就在敖汉。有一天他在敖汉碰到了孟某某，他向孟某某要欠他的钱，和孟某某说“你在中国农业银行敖汉旗支行办理信用卡，欠农行钱不还，还没把你抓起来呢。”孟某某说他都知道，再以后他就没见过孟某某。他还知道孟某某在中国工商银行敖汉旗支行办理过信用卡并透支使用，工行的李天洲问过他。6、证人卢某某的证言证实，他是工商银行赤峰分行银行卡中心职员，他要控告孟某某，孟某某在工商银行利用信用卡透支钱款。2011年1月5日，敖汉旗的孟某某在工行办了一张单币种信用卡，卡号×××，这张卡透支后还款期限为56天，2011年1月18日至2012年，孟某某一共透支了5165.90元。2010年12月6日，孟某某在工行办了一张双币种的信用卡，卡号×××，这张卡透支后的还款期限也是56天，2011年4月26日至2012年，孟某某透支了5958.15元。2013年9月26日，工行在红山晚报发布了第一次催收公告，2014年10月29日工行在红山晚报发布了第二次催收公告。赤峰工行自己也催收了好几次，敖汉工行也催收过多次，他们有催收记录。7、扣押决定书、扣押清单证实，2015年11月4日，敖汉旗公安局办案人员从孟某某处扣押人民币9960元。8、中国农业银行信用卡申请文件证实，孟某某于2010年10月1日向中国农业银行递交材料申办信用卡。9、中国农业银行信用卡交易明细证实，孟某某卡号为×××信用卡的使用情况。10、中国农业银行敖汉旗支行贷记卡催收登记簿、催收信函证实，中国农业银行自2011年6月1日至2012年5月21日多次对孟某某电话催收，并以信函形式催收。11、赤峰日报证实，中国农业银行于2015年4月16日、2015年5月20日在赤峰日报上对孟某某公告催收。12、存款凭条证实，孟某某于2010年12月26日存入尾号为8139银行卡人民币1万元。2011年2月18日存入尾号为8139银行卡人民币6600元。13、中国农业银行还款交易历史明细证实，孟某某于2015年11月4日、11月11日向卡号×××还款总计27460元。14、中国工商银行关于持卡人孟某某银行卡逾期透支的报案材料证实，中国工商银行股份有限公司赤峰分行向敖汉旗公安局报案称，孟某某曾在中国工商银行申办了卡号为×××和×××两张信用卡，并分别于2011年6月25日、2011年3月25日逾期，截至2015年10月20日，透支本金分别为5958.15元、5165.90元。经多次催收，未予还款。15、中国工商银行信用卡申请文件证实，孟某某分别于2010年11月、12月向中国工商银行递交材料申办信用卡。16、中国工商银行信用卡交易明细证实，孟某某卡号为×××信用卡自2011年1月14日至2011年5月1日共透支本金5165.9元。卡号为×××信用卡自2011年4月26至2011年5月26日共透支本金5958.15元。17、中国工商银行催收记录、赤峰市红山晚报证实，中国工商银行自2011年3月18日至2015年8月12日多次对孟某某予以电话催收、信函催收、合作催收，并于2013年9月26日、2014年10月29日在赤峰市红山晚报对孟某某公告催收。18、北京市公安局通州分局看守所临时羁押证明书证实，上诉人孟某某于2015年10月20日至10月23日被临时羁押于北京市公安局通州分局看守所。19、户籍信息证实了上诉人孟某某的自然身份情况。20、上诉人孟某某的供述证实，2010年或2011年，他记不清了，他通过工行的李天洲办理了两张信用卡，他记得两张卡的额度都是6000元，卡号他记不清了。后来手机缴费他就透支着花了，忘记还了，他就去北京了，到现在一直没还完。工行的李天洲给他打过电话，他说有钱了就还，他记不清有没有其他人员给他打过电话。他记得农行卡没到他手，但是他现在也想偿还。本院认为，上诉人孟某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。关于上诉人提出的“上诉人没有收到中国农业银行的信用卡，没有使用并透支”的上诉理由，本院认为，信用卡需本人激活方能使用，证人欧某某、张某某的证言、存款凭条等亦能佐证孟某某使用并透支了中国农业银行信用卡的事实，故该上诉理由不能成立，本院不予支持。关于上诉人提出的“上诉人在中国工商银行只申请过一张信用卡，没有寄给其本人，其店员使用了，店员向其告知已偿还了透支款”的上诉理由，本院认为，根据上诉人孟某某在公安机关的供述，其认可办理了两张中国工商银行信用卡并透支使用了，上诉人孟某某填写的申报材料等证据亦能证实其从中国工商银行申请办理信用卡二张的事实。中国工商银行信用卡交易明细等证据能够证实孟某某持有的卡号为×××、×××的信用卡的透支使用情况并能证实透支钱款并未偿还。故该上诉理由不能成立，本院不予支持。综上，原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审 判 长  霍国清审 判 员  王 伟代理审判员  胥亚南二〇一六年八月十五日书 记 员  杨梦溪