湖南省耒阳市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）耒刑二初字第52号
公诉机关耒阳市人民检察院。
被告人谢建华，男，1971年4月11日出生于湖南省耒阳市，汉族，中专文化，无业。因本案于2013年12月9日被深圳市公安局抓获，2013年12月13日被耒阳市公安局刑事拘留，2013年12月26日被逮捕。现羁押于耒阳市看守所。
耒阳市人民检察院以湘耒检刑诉（2014）第83号起诉书指控被告人谢建华犯信用卡诈骗罪，于2014年4月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年4月22日公开开庭审理了本案。耒阳市人民检察院指派检察员盛琪出庭支持公诉，被告人谢建华到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2010年至2012年期间，被告人谢建华利用刘某某、范某某、谢某乙、袁某某、曹某某五人的身份信息在中国邮政银行耒阳市支行办理信用卡归其本人使用，并恶意透支银行本金及利息共计53447.58元。具体事实如下：
1、被告人谢建华冒用刘某某的身份资料在中国邮政银行耒阳市支行办理了一张信用额度为一万元的邮政银行信用卡并归其本人使用。截至2012年8月份，被告人谢建华使用该信用卡恶意透支本金共计9943.50元。期间，邮政银行工作人员对其进行了10次催收，未果。截止2013年11月29日，被告人谢建华所欠本息合计11139.27元。
2、2010年10月19日，被告人谢建华冒用曹某某的身份资料在中国邮政银行耒阳市支行办理了一张信用额度为六千元的邮政银行信用卡，并归其本人使用。截至2012年8月份，被告人谢建华使用该信用卡恶意透支本金共计5972.45元。期间，邮政银行工作人员对其进行了8次催收，未果。截止2013年12月13日，被告人谢建华所欠本息合计6635.75元。
3、2011年5月24日，被告人谢建华冒用范某某的身份资料在中国邮政银行耒阳市支行办理了一张信用额度为一万二千元的邮政银行信用卡，并归其本人使用。截至2012年8月份，被告人谢建华使用该信用卡恶意透支本金共计11932.45元。期间，邮政银行工作人员对其进行了24次催收，未果。截止2013年12月13日，被告人谢建华所欠本息合计13258.40元。
4、2012年7月2日，被告人谢建华冒用谢某乙的身份资料在中国邮政银行耒阳市支行办理了一张信用额度为一万元的邮政银行信用卡，归其本人使用。截至2012年8月份，被告人谢建华使用该信用卡恶意透支本金共计9972.50元。期间，邮政银行工作人员对其进行了10次催收，未果。截止2013年12月13日，被告人谢建华所欠本息合计11159.84元。
5、被告人谢建华冒用袁某某的身份资料在中国邮政银行耒阳市支行办理了一张信用额度为一万元的邮政银行信用卡，归其本人使用。截至2012年8月份，被告人谢建华使用该卡恶意透支本金共计9975.35元。期间，邮政银行工作人员对其进行了14次催收，未果。截止2013年12月13日，被告人谢建华所欠本息合计11254.32元。
2009年至2012年期间，被告人谢建华使用本人身份信息在中国银行耒阳市支行、中国邮政银行耒阳市支行、中国建设银行耒阳市支行办理信用卡归其本人使用，并恶意透支银行本金及利息共计29254.09元。具体事实如下：
1、2009年11月30日，被告人谢建华使用本人的身份资料在中国银行耒阳市支行办理了一张信用额度为七千元的信用卡。2012年，该信用卡信用额度被提升为九千八百元，截至2012年，被告人谢建华使用该信用卡恶意透支本金共计7997.20元。期间，银行工作人员对其进行了多次催收，未果。截止2013年12月13日，被告人谢建华所欠本息合计11023.43元。
2、2010年3月30日，被告人谢建华以本人的身份资料在中国邮政银行耒阳市支行办理了一张信用额度为一万元的邮政银行信用卡，截至2011年年底，被告人谢建华使用该信用卡恶意透支本金共计9681.83元。期间，邮政银行工作人员对其进行了7次催收，未果。截止2013年11月29日，被告人谢建华所欠本息合计11326.92元。
3、2010年5月10日，被告人谢建华使用本人的身份信息在中国建设银行耒阳市支行办理了一张信用额度为一万元的信用卡。截至2012年，被告人谢建华使用信卡恶意透支本金共计5044.29元。期间，邮政银行工作人员对其进行了7次催收，未果。截止2013年12月27日，被告人谢建华所欠本息合计6903.34元。
针对上述指控的犯罪事实，公诉机关当庭宣读并出示了1、被告人谢建华的供述与辩解；2、证人伍某、黄某、蔡某某的证言；3、信用卡申请表；4对刘某某、范某某、谢某乙、袁某某、曹某某调查表；5、中国邮政储蓄银行耒阳市支行的报告；6、被告人谢建华诈骗资金本息清单及催收通知；7、户籍资料证明；8、到案经过等证据证实。
公诉机关认为，被告人谢建华的行为构成信用卡诈骗罪，并建议对被告人谢建华在五年以上七年以下有期徒刑并处罚金量刑，提请本院依法判处。
被告人谢建华对公诉机关指控的事实没有提出的辩解意见，请求从轻处罚。
经审理查明，本院审理查明被告人谢建华的犯罪事实与公诉机关指控一致，本院予以确认。
上述事实，有下列经过庭审举证质证的证据证实，足以认定：
1、被告人谢建华供述证实，他利用刘某某、范某某、谢某乙、袁某某、曹某某和自已的身份证分别到中国邮政储蓄银行耒阳市支行、中国银行耒阳市支行、中国建设银行耒阳市支行办理信用卡进行诈骗的事实。
2、证人伍某、黄某、蔡某某的证言证实，被告人谢建华从银行利用信用卡从中国邮政储蓄银行耒阳市支行、中国银行耒阳市支行、中国建设银行耒阳市支行借款后即不按时偿还又改变通讯联系方式，使银行无法联系，并多次下达了催收通知书后仍不偿还借款。
3、调查表证实，刘某某、范某某、谢某乙、袁某某他们不知道办理了银行信用卡。
4、催款通知书证实，中国邮政储蓄银行耒阳市支行、中国银行耒阳市支行、中国建设银行耒阳市支行多次向被告人谢建华催收透支款的事实。
5、实户籍证明证实，被告人谢建华已年满18周岁，具有完全刑事责任能力。
6、到案经过证实，被告人谢建华系抓获归案。
本院认为，被告人谢建华以非法占有为目的，以虚假的身份证明骗领信用卡，进行诈骗活动，数额巨大；以本人身份信息办理信用卡，恶意透支，数额较大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人谢建华信用卡诈骗罪的事实清楚、证据确实、充分，罪名成立，量刑建议恰当，本院予以支持。被告人谢建华坦白交代犯罪事实，依法可以从轻处罚。对被告人谢建华从轻处罚。因此，对被告人谢建华请求从轻处罚的辩解意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（一）项、（四）项、第二款、第六十七条第三款之规定，判处如下：
被告人谢建华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元（限判决生效后十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年12月13日起至2019年12月12日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省衡阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
（此页无正文）
审 判 长 郑梓元
人民陪审员 欧阳安
人民陪审员 曹文峰
二〇一四年五月五日
代理书记员 黄 婷
校对责任人郑梓元印刷责任人黄婷
附：本案法律适用
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。