广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0107民初2971号
原告：广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行，住所地：南宁市衡阳西路11-1-2号。
代表人：伏新新，该支行行长。
委托代理人：黄毅，广西广合律师事务所律师。
委托代理人：莫伟萍，广西广合律师事务所律师。
被告：关立，男，1973年5月2日出生，汉族，无业，住南宁市。
被告：石红克，女，1974年3月14日出生，壮族，住南宁市。
委托代理人：韦新勇，男，1982年10月18日出生，壮族，住南宁市。
被告：关志，男，1980年2月11日出生，汉族，原住南宁市，现关押在南宁市第一看守所。
委托代理人何耀雄，北京市盈科（南宁）律师事务所律师。
原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行（以下简称“北部湾城北支行”）与被告关立、被告石红克、被告关志金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄毅，被告关立、被告石红克的委托代理人韦新勇到庭参加诉讼。被告关志经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已经审理终结。
原告北部湾城北支行向本院提出诉讼请求：1、被告关立偿还原告借款本金40万元；2、被告关立支付给原告借款利息275921.67元（利息、罚息、复利暂计至2015年12月18日，此后另计）；3、被告关立承担本案的律师费6759元；4、被告石红克、关志对上述债务承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费用由三被告共同负担。事实和理由：2013年9月18日，原告北部湾城北支行与被告关立签订了一份《个人借款／担保合同》，约定：原告同意向被告关立发放个人经营贷款；借款金额为40万元；期限12个月，即从2013年9月18日起至2014年9月18日止；贷款期限年利率为18%；按放款对应日结息，结息日为实际放款日次月起的每期对应日；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%；如不能按时支付利息，按罚息利率计收复利；被告按“还款计划表”的约定偿还贷款本息；保证人被告石红克、关志全程承担连带责任保证；保证范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、复利违约金、损害赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项以及原告实现债权与担保权利的费用；本合同的争议解决方式在原告所在地法院通过诉讼方式解决。被告石红克、关志作为连带责任保证人在《个人借款／担保合同》上签字承诺对贷款承担连带责任保证。合同签订后，原告按约向被告关立发放到按期借款。但被告关立未按约偿还借款本息。为维护原告的合法权益，原告诉至法院，提出前述诉讼请求。被告关立辩称，签约时原告并未告知是借款合同，也没有提供任何资料给关立。虽然借款合同是关立签字的，但不是其本人的真实意思表示，借款合同是无效的。关立自始自终都不知道该笔贷款的发放，也不是关立取款。原告也没有向关立催收过该笔借款。关立已向公安局刑侦队报案，该笔借款是关志诈骗所为，与关立无关。
被告石红克辩称：1、原告违规发放贷款，担保合同是无效的。原告没有按照商业贷款的流程对关立的个人资料进行资质审查，在借款合同中约定的关立贷款的目的并不是事实。公民个人向银行贷款应具备以下条件：有合法的居留身份、有完全民事行为能力、有稳定的职业和收入、有按期偿还本息的能力、有资产抵押或质押，或有代偿能力的担保机构或担保人，而关志与石红克都没有稳定的工作及收入，也没有资产抵押，作为担保人均没有能力代为偿还本息，原告在放贷时没有进行相关的资质审查，属于违规放贷，其产生的后果应由原告自行承担。2、关于担保合同的签署问题。被告关志对石红克说，其有渠道到原告处贷款，贷款的形式是三方联保，具体资料由关志向原告提供。石红克在没有翻阅担保合同的情况下签字，不是自己的真实意思表示。3、原告何时发放贷款，以及是否发放，或者贷款的实际去向和使用情况石红克一无所知。关立没有按照合同的约定将借款用于购买纸品进行经营。退一步讲，既使担保合同有效，石红克担保的是用于购买纸品而并非用作它途，因此石红克的担保是无效的。请求法院依法驳回原告的诉请，维护当事人的合法权益。被告关志提交书面答辩称，原告主张罚息、复利没有事实及法律依据。由于关志目前被羁押，无法记清是否为其真实意思表示。借款人已偿还部分借款，应予以扣减。律师费的支出没有合同约定和法律规定，应予驳回。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告提供的《个人借款／担保合同》、还款计划表，被告关立、石红克认为虽然是自己所签，但不是自己的真实意思表示，本院认为，被告关立、石红克对自己的主张均未提供证据加以证明，应自行承担举证不能的责任，本院对原告提供的《个人借款／担保合同》、还款计划表予以认定；2、原告提供的个人借款出账通知书、个人借款凭证，被告关立表示没见过，被告石红克表示不发表意见，因该两份证据证明力较大，而被告的质证理由不成立，本院予以认定；3、原告提供的贷款欠款明细查询（本金、利息计算表）、律师费发票、律师代理费确认表，被告石红克、关立均表示不认可，被告关志对证据的真实性无异议，但认为不是具体的律师费发票，本院认为，该三份证据具有真实性、合法性和关联性，应予以认定。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年9月18日，原告与被告关立、石红克、关志签订合同编号为HT043013091801287的《个人借款／担保合同》，约定：被告关立向原告借款40万元，用于购买清风系列纸品；借款期限为12个月，即从2013年9月18日起至2014年9月18日止；借款期限内借款年利率为18%，并按下列公式换算，即月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；本合同项下借款逾期的，罚息利率为借款利率加收50%；按放款对应日结息，结息日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还息日为贷款到期日；在本合同约定的借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利；本合同项下的借款逾期，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利；每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还息日为贷款到期日；保证人石红克、关志选择以全程连带责任保证方式承担保证责任；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的一切费用依法由借款人承担。原告在该合同落款的“贷款人”处盖章，被告关立在该合同落款的“借款人”处签名，被告石红克、关志在“保证人”处签名。合同签订后，原告于2013年9月18日依约向被告关立发放了贷款40万元。借款期限于2014年9月18日届满。但截至2015年12月18日，被告关立仅偿还了借款利息6000元，尚欠借款本金40万元、利息33627.54元、罚息33627.54元，复利177558.7元。因此，原告诉至法院，提出前述诉讼请求。原告因本案诉讼支出律师费6759元。
本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告关志经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证的权利。
关于本案《个人借款／担保合同》的效力问题。被告关立、石红克以签合同并非本人真实意思为由主张合同无效，但关立、石红克作为完全民事行为能力人，对自己所出具的《个人借款／担保合同》的后果是完全可以预见到的，应对自己的行为承担责任。而且被告关立、石红克的主张没有证据证实，本院不予采信。本案的《个人借款／担保合同》是合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，已依法成立并生效，受法律保护。合同当事人均应恪守履行。
关于原告的各项诉讼请求是否合法有据的问题。合同签订后，原告依约履行了发放借款的义务，但被告关立未按照合同约定按时偿还借款本息，其行为已构成违约。原告据此要求被告关立偿还尚欠的借款本金40万元及相应的利息（含罚息、复利），证据充分，亦符合合同约定和法律规定，本院予以支持。利息的计算方式为：截至2015年12月18日的利息（含罚息、复利）为275921.67元；从2015年12月28日起的利息、罚息、复利按各方在《个人借款／担保合同》中约定的利息、罚息、复利计算方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止。原告为实现债权而支出律师费6759元，有律师费发票和律师费确认表为凭，按合同约定应由关立承担。被告石红克、关志作为连带责任保证的保证人，依照合同约定和法律规定对上述全部债务承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告关立偿还原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行借款本金40万元；
二、被告关立偿还原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行借款利息（截至2015年12月18日的利息为275921.67元；从2015年12月28日起的利息、罚息、复利按各方在《个人借款／担保合同》中约定的利息、罚息、复利计算方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
三、被告关立赔偿原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行律师费6759元；
四、被告石红克、关志对以上全部债务承担连带清偿责任。
案件受理费10627元、公告费350元，合计10977元，由被告关立、石红克、关志负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 伍 彦
人民陪审员 莫艳林
人民陪审员 张卫红
二〇一六年十月十日
书 记 员 何婷婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立贷款合同，贷款人可以要求贷款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。
第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。