江苏省太仓市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0585民初6347号原告招商银行股份有限公司太仓支行，住所地太仓市上海东路77号五洋广场1号楼，统一社会信用代码91320585566836640M。负责人缪郁峰，该行行长。委托代理人王建明，江苏镇洋律师事务所律师。委托代理人张永霞，江苏镇洋律师事务所律师。被告陆丽英，女，1965年7月22日生，汉族，住所地太仓市。被告顾永其，男，1961年7月12日生，汉族，住所地太仓市。原告招商银行股份有限公司太仓支行诉被告陆丽英、顾永其金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月8日受理后，依法由代理审判员杜青独任审判。审理中，因两被告下落不明，本院依法将该案转为普通程序并组成合议庭，于2016年12月26日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司太仓支行的委托代理人张永霞，被告顾永其到庭参加诉讼。被告陆丽英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司太仓支行诉称：两被告于2013年7月9日向原告申请个人信用贷款，之后双方签订了《个人授信协议》及《周转易协议书》，协议中约定原告向被告陆丽英提供35万元的授信额度，并在此授信额度内开通“周转易”功能，借款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮100%，到期未偿还的本金和利息，在本合同执行利率水平上，加收50%计收罚息。两被告系夫妻关系，并承诺共同还款。协议签订后，被告陆丽英通过直接转账的方式将35万元转至其指定的收款账户。后两被告未按时归还上述款项。故原告起诉请求判令：1、两被告偿还借款本金325849.02元及欠息6370.35元，合计332219.37元（欠息暂计算至2016年8月12日，之后的利息、罚息、复息按照合同约定计算至本息还清之日止）；2、两被告承担原告因本案支出的律师费13600元；3、本案的诉讼费用由两被告承担。审理中，原告将第1、2项诉讼请求变更如下：1、两被告偿还借款本金314158.17元及欠息16289.1元，合计330447.27元（欠息暂计算至2016年12月26日，之后的利息、罚息、复息按照合同约定计算至本息还清之日止）；2、两被告承担原告因本案支出的律师费13013元。被告陆丽英未作答辩。被告顾永其辩称：贷款的事实没有异议，但是35万元贷款扣除35000元保证金和大概2016年7月份还的2万元之后，原告起诉的金额不对。不同意承担律师费。原告既扣利息又扣罚息，增加我们的负担。经审理查明：2013年7月9日，被告陆丽英、顾永其向原告申请“生意贷”，申请授信额度35万元，授信期限36个月，还款方式为到期还本按月付息，开通周转易。2013年7月29日，原告与被告陆丽英签订了编号为512575000911的《个人授信协议》，约定原告向被告陆丽英提供可循环授信额度35万元，授信期间36个月，即自2013年7月29日起至2016年7月29日止；对未按约归还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息；贷款发生逾期时，原告有权从被告陆丽英的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止；拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；被告陆丽英不能按期归还本协议项下所欠贷款本息的，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等所有费用均由被告陆丽英承担。当日，被告顾永其以共同债务人身份签署《共同还款承诺书》，承诺对被告陆丽英的上述授信协议项下的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用等，承担共同还款义务，且若原告与被告陆丽英对授信协议/借款合同签订补充协议，无必要通知其本人更无须征得其本人同意，即对其产生法律约束力，其自愿按照相关约定承担还款责任。2014年7月25日，原告与被告陆丽英、顾永其另签订《补充协议》，约定若被告陆丽英存在任何未按约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布授信协议项下债权提前到期，并采取提前收回已发放贷款的本息和相关费用等措施。当日，被告陆丽英又填写个人贷款周转易功能申请表，申请循环授信额度及“周转易”额度均为35万元，支付方式为转账，账单周期（账单日/到期还款日）1天（当日/当日），贷款期限12个月，免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款，贷款还款方式为按月付息，到期还本。当日，原告即与被告陆丽英签订了《个人贷款周转易协议书》1份，约定鉴于原告与被告陆丽英签订了编号为512575000911的授信协议，原告同意在授信额度内开通“周转易”功能，且被告陆丽英确认并同意原告自动开通”周转易”功能项下的“直接转账”模式；“周转易”功能是指原告在授信额度内划拨一定金额的限额，由被告陆丽英通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，原告给予一定的延后结算期，该期限届满日，若被告陆丽英未按照约定及时足额归还原告定向垫付款项，原告向其发放一笔贷款（以下简称“周转易贷款”）用于归还上述款项；“直接转账”模式是指被告陆丽英在使用周转易额度进行定向支付时，原告提供的定向垫付款项资金由被告陆丽英“周转易”功能所在的“一卡通”直接转账至被告陆丽英指定的定向收款账户；周转易限额35万元，所对应的账单周期、账单日、到期还款日以个人贷款周转易功能申请表记载的为准；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本;执行利率以6%为基准利率，本合同有效期内，如遇国家利率政策变化导致需对上述关于基准利率的选择进行调整的，贷款人有权直接变更；利率调整幅度为在基准利率基础上上浮100%，本合同执行利率为年利率12%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；利率调整方式为不变；未按合同约定按时足额偿还贷款的，对未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息；本协议有效期为1年，到期后原告有权根据被告陆丽英使用情况决定是否给予延期，如果原告决定延期，被告陆丽英同意不再另行签订延期协议，除另有约定外，各方权利义务仍按照本协议有关规定执行，原告给予延期的，原告有权随时终止周转易功能的使用，被告陆丽英也可前往原告规定的经办机构申请关闭周转易功能，原告终止或者被告陆丽英申请关闭的，在满足本协议第24条规定的情况后本协议失效。授信期间内，被告陆丽英于2015年6月26日使用周转易定向转账支出35万元。后原告于2015年6月27日直接向其发放周转易贷款金额35万元用于归还上述定向垫付款项，周转易贷款到期日为2016年6月27日，每月扣款日为28日，实际执行年利率为10.2%。2016年5月28日，被告陆丽英未能按约支付利息。2016年6月27日贷款到期，被告陆丽英亦未能按约足额归还贷款本息，原告扣划了被告陆丽英交纳的3万元保证金用于归还结欠的本息。之后，被告陆丽英又于2016年8月26日归还了2万元。截至2016年12月26日，被告陆丽英结欠原告贷款本金余额314158.17元及罚息16289.1元，合计330447.27元。另查明：1、被告陆丽英与被告顾永其曾为夫妻关系，于1995年6月2日登记结婚，后于2014年4月23日登记离婚。2、2016年9月8日，原告与江苏镇洋律师事务所签订《委托代理协议》，约定本案律师代理费为13600元。2016年12月23日，江苏镇洋律师事务所向原告开具了相应的代理费发票。审理中，原告明确律师费金额以变更后的诉请中的金额13013元为准。以上事实，有原告提供的招商银行“生意贷”申请表、《个人授信协议》、《补充协议》、《共同还款承诺书》、个人贷款周转易功能申请表、《个人贷款周转易协议书》、历史交易明细表、贷款台账信息、账单列表、挂账单、《委托代理协议》、律师代理费发票、结婚证、结婚登记申请书、离婚登记信息，以及原告的陈述等证据予以证实。本院认为：上述各方当事人之间签订的《个人授信协议》、《补充协议》、《个人贷款周转易协议书》以及被告顾永其签署的《共同还款承诺书》等均合法有效，受法律保护。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告已按约向被告陆丽英发放了贷款35万元，履行了合同约定的义务。被告陆丽英作为借款人，理应按照合同约定偿还本息。《个人授信协议》和《个人贷款周转易协议书》均对利息、罚息、复息的利率标准作出了明确约定，而且《个人授信协议》另行明确约定了原告为实现债权而支付的律师费等所有费用均由被告陆丽英承担，经审查，上述约定未违反法律规定，均合法有效，对两被告具有法律约束力。因此，对于被告顾永其有关不承担律师费、利息、罚息的相关抗辩意见，本院不予采纳。此外，被告顾永其称保证金为35000元，而原告提供的挂账单显示扣划的保证金金额为3万元，被告未能提供相应的反驳证据，应由其承担举证不能的不利后果，本院对其该意见不予采纳。贷款到期后，被告陆丽英未能按约归还本息，已构成违约，原告有权要求其按照合同约定归还本息，并承担原告为实现债权支付的律师费。根据《个人授信协议》的约定，贷款逾期90天以内，所扣划款项应按照复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，而被告陆丽英自2016年5月28日即开始出现未按约支付利息，贷款到期后亦未按约足额还款，相应产生复息、罚息。原告扣划的款项按照上述清偿顺序进行相应扣除后，截至2016年12月26日，被告陆丽英结欠原告贷款本金余额314158.17元及罚息16289.1元的事实由原告提供的贷款台账信息及账单列表予以证实。因此，原告诉请金额并无不当，本院对此予以确认。被告顾永其认为原告起诉的金额不对，但是并未提供相应的反驳证据，本院对其该意见不予采信。原告主张之后的罚息按照合同约定标准计算至本息还清之日止，符合合同约定，且未违反法律规定，本院予以支持。原告已经实际委托律师参加诉讼，且经审查，根据本案所涉诉讼标的额，原告主张的律师费13013元未超过按照江苏省律师服务收费标准中列明的最低比例计算所得的数额，本院亦依法予以支持。同时，被告顾永其以共同债务人身份向原告出具了《共同还款承诺书》，明确承诺对被告陆丽英的上述授信协议项下的全部债务承担共同还款义务，其该承诺合法有效。因此，本院依法支持原告要求被告顾永其对被告陆丽英的上述债务承担共同付款义务的诉讼请求。被告陆丽英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应依法承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陆丽英、顾永其应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告招商银行股份有限公司太仓支行支付借款本金314158.17元及罚息16289.1元，合计330447.27元（罚息暂计算至2016年8月12日，此后至本息还清之日止按照合同约定标准计算）。二、被告陆丽英、顾永其应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告招商银行股份有限公司太仓支行支付律师代理费13013元。上述款项由两被告直接给付原告或汇入太仓市人民法院，开户行：中国银行太仓支行营业部，账号：45×××14。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6452元，公告费690元，合计7142元，由被告陆丽英、顾永其负担。原告同意其预交的诉讼费用由两被告直接给付原告，本院不再退还，由两被告在本判决生效之日起10日内直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  杜 青人民陪审员  范培亚人民陪审员  胡其德二〇一六年十二月三十日书 记 员  吴陈成附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。