湖南省临澧县人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0724民初153号原告：湖南临澧农村商业银行股份有限公司，住所地临澧县安福镇人民街社区居委会迎宾路20号。法定代表人：张辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：李敏，湖南朝阳律师事务所律师。被告：闵泽武，男，1968年10月24日出生，汉族，住临澧县。被告：于金香，女，1965年1月26日出生，汉族，住临澧县。被告：临澧县安福墙体材料有限责任公司，住所地临澧县安福镇总庙村刘家堰组。法定代表人：闵泽武，总经理。被告：张明生，男，1967年1月24日出生，汉族，住临澧县。被告：杨春华，女，1969年8月6日出生，汉族，住临澧县。原告湖南临澧农村商业银行股份有限公司（以下简称临澧农商行）与被告闵泽武、于金香、临澧县安福墙体材料有限责任公司（以下简称安福墙体材料公司）、杨春华、张明生金融借款、抵押、保证合同纠纷一案，本院于2018年2月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告临澧农商行的委托诉讼代理人李敏、被告闵泽武、安福墙体材料公司到庭参加诉讼，被告于金香、张明生、杨春华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。临澧农商行向本院提出诉讼请求：1.判决闵泽武、于金香归还临澧农商行贷款本金500000元，支付至2017年12月31日止的利息17133元，并按月利率8.8‰支付自2018年1月1日起至借款清偿之日止的利息；2.判决闵泽武、于金香归还临澧农商行贷款本金500000元，支付至2017年12月31日止的利息17133元，并按月利率8.8‰支付自2018年1月1日起至借款清偿之日止的利息；3.判决临澧农商行在第一项债权范围内对安福墙体材料公司提供抵押的机械设备享有优先受偿权；4.判决张明生、杨春华对第一项、第二项债务承担连带清偿责任；5.判决闵泽武、于金香以其提供抵押的房屋对第二项债务承担抵押担保责任，临澧农商行在第二项债务范围内对闵泽武、于金香提供抵押的房屋享有优先受偿权。诉讼中，临澧农商行对第一、二项诉讼请求中依据的月利率变更为9.6‰。事实及理由：闵泽武与于金香系夫妻关系，2016年9月29日，闵泽武、于金香向临澧农商行下设的城关支行借款500000元，约定月利率为8‰，按月结息，2019年9月28日到期，逾期加收20%的罚息，若违约，临澧农商行有权提前收回借款本息等。安福墙体料公司以其所有的机械设备提供了抵押担保，并与城关支行在登记部门办理了抵押登记手续。张明生、杨春华对此笔借款提供了连带责任的保证担保。2017年1月13日，闵泽武、于金香又向临澧农商行下设的城关支行借款500000元，约定月利率为8‰，按月结息，2020年1月11日到期，逾期加收20%的罚息，若违约，临澧农商行有权提前收回借款本息等。闵泽武、于金香以其所有的房屋提供了抵押担保，张明生、杨春华同样对此笔借款提供了连带责任的保证担保。现上述两笔借款虽未到期，但闵泽武、于金香未按约支付利息，根据合同的约定，已构成违约，临澧农商行有权提前收回全部贷款并按约定的罚息标准计收利息。闵泽武、安福墙体材料公司辩称，签订借款合同后借款、未按合同约定支付利息属实，但因现在经济困难无力偿还。于金香、张明生、杨春华未作答辩。本院对证据审核后，根据当事人陈述及审核确认的证据，认定事实如下：闵泽武与于金香系夫妻关系，杨春华与张明生系夫妻关系。闵泽武因生产经营需要资金，拟向临澧农商行借款，2016年9月27日，张明生向城关支行出具了《保证担保责任承诺书》1份，自愿为闵泽武在城关支行的500000元借款提供连带责任保证，并约定保证期间至借款方全部偿还贷款本息时止，担保时间、金额、利率以借款合同为准，杨春华以张明生家庭成员及财产共有人身份在承诺书上签名捺印。2016年9月28日，安福墙体材料公司与临澧农商行城关支行签订《抵押合同》1份，约定由安福墙体材料公司以其所有的机械设备作价2484590元为闵泽武在城关支行的借款提供抵押担保，《抵押合同》对抵押权的效力、抵押权的实现及违约责任等内容进行了约定，其中第九条“抵押权的实现”约定：二、主合同项下债务履行期届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协议以抵押物财产折价或者拍卖、变卖抵押物财产，并以所得价款优先受偿。债务履行期限届满包括抵押权人依照国家法律、法规规定或主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形。2016年9月29日，安福墙体材料公司对提供抵押的机械设备在临澧县市场和质量监督管理局办理了抵押登记。2016年9月29日，闵泽武、于金香作为借款人与临澧农商行下设的城关支行签订编号为1888051700-2016-00000479的《个人借款合同》1份，约定：借款金额为500000元，借款期限为36个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为8‰（其中：基准利率3.9583‰，利率浮动比102.106%）；借款自实际提款日起按日计息，按月结息；借款到期，利随本清，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；结息日为每月20日，到期一次性还本，计划还款时间为2019年9月28日，借款为抵押贷款。合同第十二条对“违约”进行了约定：“一、发生下列情形之一的，构成借款人违约：（一）借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的”“二、借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：(三)宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项，（五）借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”上述合同签订后，城关支行于2016年9月29日按约向闵泽武提供了500000元贷款，闵泽武在收到现金后出具了金额为500000元的借据1份。闵泽武在借款期限内仅支付了部分借款利息，截止2017年12月31日，已差欠利息17133元未付。2017年，闵泽武因经营砖厂需要资金，再次拟向临澧农商行借款，2017年1月9日，于金香向城关支行出具了《抵押担保承诺书》1份，以其所有的、现位于临澧县安福镇总庙村公母堰组、不动产权证号为湘20**临澧县不动产权第594号的房屋自愿为闵泽武在城关支行的借款提供抵押担保。2017年1月11日，闵泽武、于金香作为借款人与城关支行签订编号为1888051700-2017-00000012的《个人借款合同》1份，再次向城关支行借款500000元，借款期限为36个月，合同内容与2016年9月29日签订的编号为1888051700-2016-00000479的《个人借款合同》一致。同日，于金香与城关支行签订《抵押合同》1份，约定于金香以其所有的登记于抵押财产清单的房屋作价1000000元为闵泽武在城关支行的借款提供抵押担保，《抵押合同》对抵押权的效力、抵押权的实现及违约责任等内容进行了约定，在合同第八条“抵押登记”中约定：法律规定需要办理抵押登记的，抵押人应在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的他项权利证书、抵押登记文件的正本原件及其他权利证书交抵押权人保管。闵泽武作为抵押财产的共有人在抵押合同上签名。但于金香未按双方约定在规定的期限内就抵押财产在不动产登记部门办理抵押登记。2017年1月13日，张明生向城关支行出具了《保证担保责任承诺书》1份，自愿为闵泽武在城关支行的500000元借款提供连带责任保证，并约定保证期间至借款方全部偿还贷款本息时止，担保时间、金额、利率以借款合同为准，杨春华以张明生家庭成员及财产共有人身份在承诺书上签名捺印。上述合同签订后，城关支行于2017年1月13日按约向闵泽武、于金香提供了500000元贷款，闵泽武在收到现金后出具了金额为500000元的借据1份,借据上载明的借款到期日期为2020年1月11日。闵泽武在借款期限内仅支付了部分借款利息，截止2017年12月31日，该笔贷款已差欠的利息为17133元。本院认为，闵泽武、于金香与城关支行签订的《个人借款合同》、安福墙体材料公司与城关支行签订的《抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，合同签订后，城关支行向闵泽武、于金香履行了款项发放义务，闵泽武在收到城关支行提供的贷款后向该行出具了借据，安福墙体材料公司就抵押的财产办理了抵押登记，因此，闵泽武、于金香与城关支行成立借款合同关系，安福墙体材料公司与城关支行成立抵押合同关系，闵泽武、于金香应按合同约定偿付借款本金及利息，安福墙体材料公司应按合同约定、在抵押担保的范围承担担保责任。城关支行系临澧农商行的下设分支机构，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条规定，分支机构产生的民事责任应由设立该分支机构的法人承担，故临澧农商行作为城关支行的设立单位，可依照合同约定要求闵泽武、于金香偿付借款本金及利息、安福墙体材料公司就第一笔借款承担抵押担保责任。闵泽武、于金香未按合同约定按期支付利息，依照合同约定其行为构成违约，临澧农商行宣布借款提前到期，要求闵泽武、于金香立即偿付借款本金及差欠的利息、安福墙体材料公司对第一笔借款承担担保责任的诉讼请求符合双方合同的约定，本院予以支持。于金香以其所有的不动产为抵押财产与城关支行签订的抵押合同是其真实意思的表示，合同不违反法律法规的强制性规定，依法成立，但双方就抵押财产未办理抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以于金香所有的不动产为闵泽武债务提供的抵押权尚未设立，临澧农商行关于就第二笔借款对于金香提供抵押的房屋享有优先受偿权的主张本院不予支持。张明生作为保证人为担保闵泽武债务的履行，分别就两笔借款向城关支行出具的《保证担保责任承诺书》是其真实意思的表示，不违反法律法规的强制性规定，张明生与城关支行成立保证合同关系，张明生应依照合同约定承担连带责任保证。杨春华虽在《保证担保责任承诺书》上签名捺印，但并不是保证合同当事人，亦未作出保证的意思表示，不应承担保证责任，临澧农商行要求杨春华承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。《保证担保责任承诺书》约定的保证期间为全部偿还贷款本息时止，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条规定，视为合同双方对保证期间约定不明，故张明生承担保证责任的期间为主债务履行期届满之日起2年，本案中，因闵泽武、于金香未履行合同义务而致主合同债务提前到期，临澧农商行要求张明生提前承担保证责任不符合合同约定，且于法无据，本院不予支持，张明生就案涉两笔借款应分别自2019年9月29日、2020年1月12日起承担保证责任。综上，于金香、张明生、杨春华未到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、闵泽武、于金香于本判决生效后10日内返还湖南临澧农村商业银行股份有限公司借款本金500000元、支付至2017年12月31日止的利息17133元，并对借款本金500000元按月利率9.6‰支付自2018年1月1日起至借款清偿之日止的利息；二、闵泽武、于金香于本判决生效后10日内返还湖南临澧农村商业银行股份有限公司借款本金500000元、支付至2017年12月31日止的利息17133元，并对借款本金500000元按月利率9.6‰支付自2018年1月1日起至借款清偿之日止的利息；三、湖南临澧农村商业银行股份有限公司在第一项债权范围内对临澧县安福墙体材料有限责任公司所有的、已登记于编号为临市场和质量监督管理局抵登字（2016）045号《动产抵押登记书》中的机械设备享有优先受偿权；四、张明生对上述第一项债务自2019年9月29日起、对上述第二项债务自2020年1月12日起承担连带清偿责任，张明生承担连带清偿责任后有权向闵泽武、于金香追偿；五、驳回湖南临澧农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14108元，减半收取计7054元，由闵泽武、于金香、临澧县安福墙体材料有限责任公司、张明生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。本案当事人申请执行的期限为二年，即权利人应在本案生效法律文书所确定的履行期限届满之日起二年内向本院书面申请执行。审判员 陈 芳二〇一八年三月十六日书记员 刘薇斯附本判决书引用法律条文如下：1、《中华人民共和国民法总则》第七十四条法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。2、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。4、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。5、最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。算。6、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当6、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。