广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江蓬法民二初字第403号
原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地：江门市蓬江区。
负责人：林彤。
委托代理人：谈勇强、朱向明，系原告的职员。
被告：罗英桃，女，汉族，1976年7月31日，住江门市蓬江区。
被告：李深浓，男，汉族，1969年10月15日出生，住江门市蓬江区。
被告：江门市美多福食品有限公司，住所地江门市蓬江区。
法定代表人：李美珍。
被告：李美珍，女，汉族，1986年10月3日出生，住江门市蓬江区
被告：李福礼，男，汉族，1988年12月31日出生，住江门市蓬江区。
原告中国银行股份有限公司江门分行（下称“中行江门分行”）诉被告江门市美多福食品有限公司（下称“美多福公司”）、罗英桃、李深浓、李美珍、李福礼金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭于2015年8月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谈勇强到庭参加诉讼，被告美多福公司、罗英桃、李深浓、李美珍、李福礼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行江门分行诉称：2013年5月14日，被告罗英桃、李深浓向原告递交了个人抵（质）押循环贷款额度申请表，经原告审核同意，2013年7月4日，原告与被告罗英桃签订了编号为EJMGA2013S00099个人循环贷款额度协议（双享贷业务专用），约定原告同意自2013年7月4日至2019年7月4日止向被告罗英桃提供人民币2920000元个人抵（质）押循环贷款总额度。与被告李深浓签订编号为DJMGA2013S00099个人贷款最高额抵押合同（双享贷业务专用），被告李深浓以自己所有的位于江门市蓬江区杜阮镇灏景园芳草苑9幢之二202室和江门市蓬江区灏景园凯旋三街17号房屋作为抵押，对上述贷款提供担保，并办理了有效登记（粤房地他项权证江门字第0113030859号、0113030858号）。被告罗英桃作为被告李深浓的配偶，房屋属夫妻共同财产，签署了同意抵押声明书；与美多福公司、李美珍、李福礼分别签订编号为BJMGA2013S00099-1至BJMGA2013S00099-3个人循环贷款最高额保证合同（双享贷业务专用），为前述额度协议提供连带责任保证。2014年7月9日，被告罗英桃、李深浓向原告递交了个人循环贷款额度用款申请表，经原告审核同意，在2014年7月10日，原告与被告罗英桃、李深浓签订编号为JG6YFA20140857-1个人抵（质）押循环贷款合同，合同借款金额为人民币2440000元；与被告罗英桃、李深浓签订编号为JG6YFA20140857-2个人抵（质）押循环贷款合同，合同借款金额为人民币480000元。2014年7月11日，原告根据上述两贷款合同的借款总金额，依约向被告罗英桃、李深浓发放贷款人民币2920000元（划入被告罗英桃、李深浓授权的户名、账号和开户行），期限1年，贷款用途用于支付购买包装箱，贷款合同对利息结算、还款方式、违约责任等均有明确约定。截止2015年4月19日，被告罗英桃、李深浓连续拖欠2期供款未还，拖欠人民币利息36491.88元和罚息279.30元。经原告多次催收，被告罗英桃、李深浓拒绝归还欠款。原告认为，被告罗英桃、李深浓的行为已经构成违约。故此，原告可依据额度协议第七条第六款、贷款合同第十一条第1款第2点、第2款第2、5点约定，终止额度，解除贷款合同，宣布贷款全部到期，要求第被告罗英桃、李深浓归还借款人民币本金2920000.00元、利息36491.88元和罚息279.30元。根据抵押合同第十一条第2款第6点约定，原告可依法对被告李深浓提供的房产行使抵押权。根据保证合同约定，追索美多福公司、李美珍、李福礼对债务承担连带偿还责任。因此，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判令：一、终止原告与被告罗英桃、李深浓所签订个人循环贷款额度协议（编号：EJMGA2013S00099），解除原告与被告罗英桃、李深浓所签订个人抵（质）押循环贷款合同（编号：JG6YFA20140857-1和JG6YFA20140857-2），判令被告罗英桃、李深浓立即偿还协议项下额度用款人民币本金2920000.00元、利息36491.88元和罚息279.30元，本息合计人民币2956771.18元给原告（利息按照合同约定的计算方式自2015年3月11日起计算至被告清偿全部欠款为止）；二、判令被告罗英桃、李深浓如不履行还款义务时，则以被告李深浓为上述贷款提供抵押的坐落于江门市蓬江区杜阮镇灏景园芳草苑9幢之二202室和江门市蓬江区灏景园凯旋三街17号房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告。三、判令被告美多福公司、李美珍、李福礼对上述债务承担连带保证责任；四、判令五被告承担本案的一切诉讼费用。
原告中行江门分行向本院提供的证据并认为所证明的事实有：
证据1.个人循环贷款额度协议1份；
证据2.个人贷款最高额抵押合同、最高额保证合同各1份；
证据3.个人抵（质）押循环贷款合同1份，证据1-3共同证明被告向原告借款的事实。
证据4.房地产他项权证书1份，证明原告享有抵押权的事实。
证据5.借款借据1份，证明被告向原告借款的事实。
证据6.账户余额未收应还本息清单1份，证明被告欠息的事实及计算依据。
证据7.被告身份证、户口薄、结婚证、营业执照、组织机构代码证、公司章程、股东会决议、贷款资金划款授权书、个人抵押循环贷款额度申请表各1份，证明被告的主体资格以及被告向原告借款的事实。
证据8.个人抵押循环贷款额度申请表1份，证明被告向原告借款的事实。
证据9.同意抵押声明书1份，证明房屋共同享有的事实。
被告美多福公司、罗英桃、李深浓、李美珍、李福礼未进行答辩，也未向本院提交证据。
由于被告美多福公司、罗英桃、李深浓、李美珍、李福礼缺席了本案庭审，对原告提供的上述证据未进行质证，本院将依法对原告提供的证据进行审查，并将经确认和认定的证据作为认定本案事实的依据。
经审理查明：被告罗英桃、李深浓因生产经营需要向原告借款，2013年7月4日，被告罗英桃、李深浓与原告签订了一份《个人循环贷款额度协议》，约定：原告同意向两被告提供个人贷款2920000元的总额度，额度有效期自2013年7月4日至2019年7月4日。
合同第七条约定，在借款人出现两期以上的逾期还贷的情况下，原告有权终止本额度的使用。
上述额度协议签署后，2014年7月10日，被告罗英桃、李深浓又与原告签订了两份《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号分别JG6YFA20140857字1号、JG6YFA20140857字2号），约定：罗英桃、李深浓向原告贷款两笔，金额分别为2440000、480000元，借款期限为壹年。
合同第四条第一点约定：贷款月利率为6.25‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%确定本合同贷款利率）。
合同第四条第四点约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（本合同约定利率水平加收50%）按日计收利息，直至清偿本息为止。
合同第九条还约定：在借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权终止或解除本合同。
2014年7月11日，原告按照合同约定将2920000元贷款发放到罗英桃、李深浓指定的账户中。
为担保上述两笔贷款的实现，原告还与被告美多福公司、罗英桃、李深浓、李美珍、李福礼签订了一系列合同，具体如下：
1.2013年7月4日，被告李深浓与原告签订一份《个人贷款最高额抵押合同》，约定：李深浓自愿将其名下的江门市蓬江区杜阮镇灏景园芳草苑9幢之二202室、江门市蓬江区灏景园凯旋三街17号的房屋为罗英桃、李深浓对原告最高本金余额为2920000元的贷款债务提供抵押担保。
2013年7月5日，李深浓提供的上述抵押房产办理了抵押登记，他项权人为原告。
2.2013年7月4日，被告美多福公司、李美珍、李福礼分别与原告签订了一份《个人贷款最高额保证合同》，约定，美多福公司、李美珍、李福礼自愿为罗英桃、李深浓对原告的最高本金余额为2920000元的债务提供连带责任保证，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。合同第五条还约定：“主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。”
被告罗英桃、李深浓在收到贷款后起初尚能按时偿还利息，但从2015年3月11日开始欠付利息，被告美多福公司、李美珍、李福礼也未履行保证责任。
以上事实，有原告提供的《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人贷款最高额抵押合同》、《个人贷款最高额保证合同》、借款借据、房产他项权证以及原告的庭审陈述在案佐证。
本院认为：本案属于借款合同纠纷，原告与被告罗英桃、李深浓签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方当事人均应遵照执行。现原告已经按照约定将借款2920000元发放到罗英桃、李深浓指定的账户中，罗英桃、李深浓也应当遵照合同约定还本付息，现上述两笔借款均已到期，而两被告并未足额偿还本息，已经构成违约，按照《中华人民共和国合同法》第六十条关于：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，被告罗英桃、李深浓应当按照双方合同约定还本付息，关于原告要求被告罗英桃、李深浓偿还借款本金2920000元的请求，符合双方的约定，本院予以支持。
关于原告要求终止双方签订的《个人循环贷款额度协议》以及解除双方签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》的请求，本院认为，根据《个人循环贷款额度协议》第七条关于：“在借款人出现两期以上的逾期还贷的情况下，原告有权终止本额度的使用。”以及《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条关于：“在借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权终止或解除本合同。”的约定可知，在被告罗英桃、李深浓违约的情况下，原告有权终止额度使用并解除双方签订的借款合同，原告的该项请求，符合双方的合同约定，本院予以支持。
关于原告要求被告罗英桃、李深浓支付利息（利息按照合同约定的计算方式自2015年3月11日起计算至被告清偿全部欠款为止）的主张，根据原告与被告罗英桃、李深浓签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》第四条关于：“贷款月利率为6.25‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%确定本合同贷款利率）。”以及“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（本合同约定利率水平加收50%）按日计收利息，直至清偿本息为止。”的约定，在被告罗英桃、李深浓未按期还款时，原告有权按借款利率上浮50%计收罚息，因此，原告的该项主张，符合双方合同的约定，本院予以支持。
关于原告要求对被告李深浓名下位于江门市蓬江区杜阮镇灏景园芳草苑9幢之二202室、江门市蓬江区灏景园凯旋三街17号的房屋享有优先受偿权的主张，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”本案中，被告李深浓以其名下的江门市蓬江区杜阮镇灏景园芳草苑9幢之二202室、江门市蓬江区灏景园凯旋三街17号的房屋为罗英桃、李深浓的涉案债务提供最高额抵押担保，承担担保责任的最高本金限额为人民币2920000元，并已经办理了抵押登记。因此，原告的该项主张符合法律的规定，本院予以支持。原告有权以被告李深浓提供的抵押物折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。
关于原告要求被告美多福公司、李美珍、李福礼对被告罗英桃、李深浓的上述债务承担连带清偿责任的请求，本院认为，根据被告美多福公司、李美珍、李福礼与原告签订的《个人贷款最高额保证合同》可知，被告美多福公司、李美珍、李福礼自愿为被告罗英桃、李深浓的借款承担连带责任担保，而本案中被告李深浓用自己名下的房产提供了物的担保，本案涉案债权属于既有物的担保又有人的担保的情况，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于：“被担保的物权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现担保物权的情形，债务人自己提供物的担保的，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”的规定，本案中，被告美多福公司、李美珍、李福礼与原告签订的《个人贷款最高额保证合同》第五条中约定：“主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人”，上述约定视为合同当事人对于承担担保顺序的约定，在债务人李深浓提供物的担保的情况下，原告无需先就该物的担保实现债权，原告可迳行要求美多福公司、李美珍、李福礼承担保证责任，因此，原告的该项请求，符合法律和双方的约定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条、第一百五十二条的规定，判决如下：
一、解除原告与被告罗英桃、李深浓所签订的《个人循环贷款额度协议》（编号：EJMGA2013S00099）。
二、解除原告与被告罗英桃、李深浓所签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：JG6YFA20140857-1、JG6YFA20140857-2）。
三、被告罗英桃、李深浓应于本判决生效之日起十日内偿还给原告中国银行股份有限公司江门分行本金2920000元及利息（按照JG6YFA20140857字1号、JG6YFA20140857字2号《个人抵（质）押循环贷款合同》第四条约定的计算方式自2015年3月11日起计算本判决确定履行期限届满之日止）。
四、被告江门市美多福食品有限公司、李美珍、李福礼对被告罗英桃、李深浓的以上债务承担连带清偿责任。
五、原告中国银行股份有限公司江门分行有权以被告李深浓名下江门市蓬江区杜阮镇灏景园芳草苑9幢之二202室、江门市蓬江区灏景园凯旋三街17号的房屋就被告罗英桃、李深浓的本判决所列第三项债务折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。
如果被告罗英桃、李深浓、江门市美多福食品有限公司、李美珍、李福礼未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费30554元，由被告罗英桃、李深浓、江门市美多福食品有限公司、李美珍、李福礼共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 洪荣锋
人民陪审员 黄珍好
人民陪审员 区煜勤
二〇一五年九月二日
书 记 员 李云端