浙江省松阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）丽松商初字第64号
原告：周仲义，农民。
委托代理人：阙树法。
被告：天安财产保险股份有限公司松阳支公司。
负责人：杨俊敏。
委托代理人：陈丽萍。
委托代理人：付叔伟。
原告周仲义与被告天安财产保险股份有限公司松阳支公司（以下简称保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2015年1月15日公开开庭进行了审理。原告周仲义的委托代理人阙树法，被告保险公司的委托代理人陈丽萍、付叔伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告周仲义起诉称，浙k×××××号系原告所有，2012年2月3日向被告保险公司投保了机动车损失险，保险期间为2012年2月17日至2013年2月16日，保险金额597100元。2012年7月23日，原告周仲义驾驶浙k×××××号车辆从台江往台盘方向行驶，在沪瑞线1864km＋800m处因暴雨造成路面积水，循前车后前行时、车辆被漂来到木块卡住，浸水，造成车辆损坏。经修理，共花去修理费、拖车费共计136051元，后要求保险公司理赔，被告以发动机进水损坏为由拒绝支付保险金，2013年原告曾起诉，后因证据收集而撤诉。现请求判决被告保险公司支付保险金136051元及2013年1月1日起按银行同期借款逾期利率计算的利息损失；被告保险公司负担本案诉讼费用。
被告保险公司答辩称，对原告周仲义向被告保险公司投保了机动车损失险及在保险期间内发生保险事故的事实无异议，但造成保险车辆发动机损害是原告周仲义涉水行驶造成的，且浸水后仍再次启动点火，致使发动机进水，发动机浸水造成的损失属于保险附加险损失，而原告未投保该保险附加险，我公司当然不予理赔。按照原、被告签订的保险合同约定，保险车辆因涉水行驶致使发动机损坏的属于车辆损失险免责范围，故被告保险公司不同意该次事故的理赔。要求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明：2012年2月3日，原告周仲义向被告保险公司投保了机动车损失险、第三者责任保险等险种，该保险单载明，投保车辆车牌号为浙k×××××，保险期限为2012年2月17日零时起至2013年2月16日二十四时止。其中车辆损失险的保险金额为697100元。
2012年7月23日，原告周仲义驾驶浙k×××××号车辆从台江往台盘方向行驶，行驶至沪瑞线1864km＋800m处，因暴雨造成路面积水，原告见前车已过积水路面，就按前车行驶路线前行时，浙k×××××号车辆被漂来的木块卡住，造成车辆熄火，原告欲再次启动车子，发动机未打叫，尔后，原告报警、报险，并将事故车拖到贵州贵星汽车销售服务有限公司4s店修理、因4s店修理价格相当较高，原告将汽车拖到台江金鑫汽车修理厂修理。经修理，共花去修理费、拖车费共计136051元，根据2012年9月25日台江金鑫汽车修理厂维修清单，汽车修理更换了如下非发动机部件：平衡小拉杆、上摆臂、下摆臂、发动机机脚、喇叭、字标、副水壶水管、皮带等，本次连同马达（6800元）、发动机舵轮（1240元）更换修理，共花去材料费22960元，工时合计3800元，合计26760元。2013年5月9日，原告曾起诉本案，2013年11月1日撤诉。
认定上述事实的证据有：原告周仲义提供的保险单、保险条款、台江县公安局交警大队证明、维修清单，汽车维修费发票、拖车费发票、撤诉笔录和被告保险公司提供的投保单、保险条款、机动车保险事故确认书及笔录、（2015）丽松商初字第64号的庭审笔录，上述证据均经庭审质证，予以认定。
本院认为：原告周仲义向保险公司投保了机动车损失险等险种，保险公司也向原告周仲义出具了保险单和保险条款，双方的保险合同关系依法成立并发生法律效力。原告周仲义已经按照合同约定支付了保费，履行了合同义务。保险公司应当按照合同的约定承担保险责任。本案中，按照保险条款的约定，保险车辆因暴雨造成的损失，保险公司应当赔偿；但同时又约定，保险车辆因水淹或者涉水行驶造成的损失，属于保险公司免责范围。因此，如何确定本案投保车辆损失造成的原因是保险公司是否承担赔偿责任的依据。对于投保车辆损失造成原因的确定应当按照保险法规定的近因原则为依据。所谓近因是指造成损失最直接、最有效、起主导性作用的原因，如果近因属于被保风险，则保险人应当承担赔付责任；如果近因属于除外风险或者未保风险，则保险人不应承担赔偿责任。本案中，被保险车辆发动机进水的原因为车辆行驶过程中因车辆被木块卡住，造成车辆熄火，而路面积水是由于暴雨引发的，车辆是在降雨过程中发生此次事故，故而暴雨是引发被保险车辆发动机损失的起主导性作用的原因，暴雨，路面积水，和被保险车辆发动机受损三者之间存在必然的因果关系。保险公司并未在客户投保时明确告知“车辆在暴雨中”不能行驶，事实上也不可能一旦天降暴雨道路上所有的机动车都应该停驶，本案中，原告周仲义在前车已驶过积水路面下，循前车路线行驶，应当属于正常使用，保险公司在承保时也可以预见到当车辆在暴雨等天气状况下行驶，便可能存在发生恶劣天气引发事故的可能性。本案原告的正常行驶中发动机进水（再次启动时，发动机未打叫）与车辆停放浸水后发动导致发动机进水情形，属不同情形的进水性质。保险条款中约定的免责条款应当是在排除双方约定的赔偿责任范围的暴雨、洪水、海啸等原因造成的遭水淹或者涉水行驶的状态下导致发动机受损的情况。对于车辆维修费用，根据2012年9月25日台江金鑫汽车修理厂的维修清单，该次的维修更换汽车部件大部分非发动机部件，本院酌情认定2012年9月25日合理维修费用13000元，故认定车辆修理总损失（包括拖车费）为122300元。对于利息损失，因双方存在保险理赔争议，不能确认理赔起始日及理赔额，故原告以2013年1月1日起按银行同期借款逾期利率计算的利息诉求无依据，本院不予支持。综上，被告保险公司的抗辩意见，无相应的事实和法律依据，本院不予采纳。原告周仲义的合理诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条之规定，判决如下：
一、被告天安财产保险股份有限公司松阳支公司在本判决生效之日起十日内赔付原告周仲义机动车损失险赔偿金122300元。
二、驳回原告周仲义的其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3021元，减半收取1510.50元，由原告周仲义负担310.50元，被告天安财产保险股份有限公司松阳支公司负担1200元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
审 判 员 姜在昌
二〇一五年四月十日
代书记员 王 倩
附：法律条文
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。