湖北省武汉市硚口区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）鄂硚口民二初字第00571号
原告武汉亚飞担保有限责任公司。
法定代表人周文翔，系该公司董事长。
委托代理人程碧华。
委托代理人俞杨。
被告马丽。
委托代理人吴劲松、黄绍武，系湖北伟宸律师事务所律师。
被告蔡军。
委托代理人吴劲松、黄绍武，系湖北伟宸律师事务所律师。
被告吴慧芬。
委托代理人吴劲松、黄绍武，系湖北伟宸律师事务所律师。
被告武汉东方仁源商贸有限公司。
法定代表人马丽，系该公司总经理。
委托代理人吴劲松、黄绍武，系湖北伟宸律师事务所律师。
原告武汉亚飞担保有限责任公司与被告马丽、被告蔡军、被告吴慧芬、被告武汉东方仁源商贸有限公司担保追偿权纠纷一案，本院于2013年8月15日立案受理后，依法适用简易程序于2013年10月21日公开开庭对该案进行审理，后因案件事实较为复杂本案由简易程序转为普通程序审理，组成由审判员杨莉担任审判长、人民陪审员闵征铁、人民陪审员姜诗训参加的合议庭，并于2013年12月10日公开开庭对该案进行了审理。原告武汉亚飞担保有限责任公司的委托代理人程碧华、俞杨，被告蔡军、被告马丽及被告吴慧芬、被告武汉东方仁源商贸有限公司的委托代理人吴劲松、黄绍武到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告武汉亚飞担保有限责任公司诉称，2012年8月，被告马丽通过原告提供全程连带保证服务向交通银行股份有限责任公司湖北省分行（以下简称交行省分行）申请贷款用于经营，2012年8月1日，被告马丽、被告蔡军与交行省分行签订《个人借款合同》，合同约定借款金额为人民币400万元，采用一次还本，分次付息的还款方式。2012年8月8日原告与被告马丽、被告蔡军签订了《信贷服务委托担保合同》，同时由被告吴慧芬、被告武汉东方仁源商贸有限公司作为反担保保证人为本笔借款向原告承担连带保证责任并签订了《反担保（保证）合同》。2012年8月9日，交行省分行向借款人指定放款账户中发放借款400万元，在该笔借款即将到期前，交行省分行发现客户资金出现严重问题，已无力偿还银行借款，遂宣布贷款提前到期，并要求原告按照保证合同履行代偿义务。2013年8月8日原告如约向银行代偿人民币4015600元。为此原告起诉来院要求：1、请求判令被告马丽、蔡军共同偿还原告为其垫付的款项共计人民币3557264元；2、请求判令被告马丽、蔡军共同偿付违约金及逾期管理费共计520000元；3、请求被告吴慧芬、武汉东方仁源贸易有限公司对以上债务承担连带保证责任；4、对被告蔡军抵押的房产享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。
原告武汉亚飞担保有限责任公司为支持其诉讼请求，当庭出示了以下证据：
证据一、被告马丽、蔡军、吴慧芬的身份证、户口本及被告马丽与蔡军结婚证复印件、武汉东方仁源贸易有限公司营业执照、组织机构代码复印件，证明被告的主体身份及诉讼主体资格。
证据二、个人借款合同，证明被告马丽、蔡军与交通银行湖北省分行签订借款合同，约定借款金额、期限、还款方式等。
证据三、保证合同、保证金合同，证明原告为被告共计400万元的借款向交通银行承担连带保证责任。
证据四、信贷服务委托担保合同，证明被告与原告签订担保服务合同，由原告为被告的经营性借款提供担保服务，以及被告违约应承担的责任。
证据五、反担保（保证）合同、反担保（房产抵押）合同，证明被告吴慧芬、武汉东方仁源贸易有限公司作为反担保保证人未为被告马丽、蔡军在交通银行的借款向原告承担连带保证责任，被告蔡军将其名下两套房产抵押给原告，作为上述贷款的抵押反担保。
证据六、交通银行借款凭证，证明交通银行向借款人指定账户实际发放了借款400万元。
证据七、银行进账单、交通银行转账支票存根、个人贷款还款凭证、结清单、代偿证明书，证明原告履行连带保证责任为被告向交通银行代偿4015600元。
被告马丽、被告蔡军、被告吴慧芬、被告武汉东方仁源商贸有限公司答辩称，被告马丽、被告蔡军贷款及被告吴慧芬、被告武汉东方仁源商贸有限公司担保属实，只是希望在剩余借款本息、违约金偿还金额方面能够协商，交纳的60万元保证金希望能够抵扣本金。
被告马丽、被告蔡军、被告吴慧芬、被告武汉东方仁源商贸有限公司为支持其抗辩理由，当庭提交了以下证据：
证据一、收据存根7张，证明原告已经于2012年8月7日以风险金名义收取被告押金。
证据二、购房协议书一份、电子支付凭证一份，证明2013年9月10日被告与案外人签订购房协议，40万元用于支付购房款。
经庭审质证，四被告对原告提交的证据一、六、七没有异议；对证据二、三、五真实性没有异议，但是认为证据二、三、五是格式合同，根据合同法规定应该做出对被告有利的解释；对证据四中的违约责任条款认为约定的违约金超过了法律规定，显失公平，保证金与违约金是对违约责任的重复计算，管理费的收取没有法律依据，对保证金与管理费不予认可。原告对四被告提交的证据一、二的真实性没有异议，但认为起诉金额已经将40万元的购房款减去。
本院认为，被告对原告提交的7份证据以及原告对被告提交的2份证据真实性均无异议，以上证据内容真实，来源合法，能证明案件事实，本院依法予以采纳。
经审理查明：被告马丽与被告蔡军系夫妻关系，2012年8月1日，因经营需要，被告马丽与交行省分行签订《个人借款合同》，合同约定借款金额为人民币400万元，贷款期限为12个月，采用一次还本，分次付息的还款方式。2012年8月8日原告与被告马丽、被告蔡军签订了《信贷服务委托担保合同》，合同约定由原告为被告马丽的经营性贷款提供担保服务，被告马丽应向原告交纳担保服务费120000元、保证金600000元，如有逾期还款原告有权追究被告马丽、被告蔡军贷款总额10%作为违约金，贷款总额3%作为逾期管理费。合同签订后，被告马丽依约缴纳服务费120000元，保证金600000元，原告于2012年8月8日与交行省分行签订了《保证合同》、《保证金合同》为该笔借款提供了担保。同日，被告吴慧芬、被告武汉东方仁源商贸有限公司与原告签订了《反担保（保证）合同》，成为反担保保证人为该笔借款向原告承担连带保证责任。被告蔡军与原告签订了《反担保（房地产抵押）合同》，以其位于武汉市江汉区姑嫂树9号绿色家园22栋1单元6层602室及武汉市江汉区双龙小区1栋1-2层B012室两处房产作为上述借款的抵押反担保并办理了抵押登记。2012年8月9日，交行省分行授信交行武昌支行向借款人马丽发放借款400万元，在该笔借款即将到期前，交行武昌支行发现客户资金出现严重问题，已无力偿还银行借款，遂宣布贷款提前到期，并要求原告按照保证合同履行代偿义务。原告依据与交行省分行签订的《保证合同》于2013年8月8日向被告马丽在交行武昌支行所在的账户代偿人民币4015600元，其中本金400万元，利息15600元。2013年8月9日，交行武昌支行出具结清证明，证明客户马丽的经营性贷款已全部结清。经原告多次催要，2013年10月，被告马丽陆续向原告还款458336元，尚欠3557246元未予偿还。
本院认为，被告马丽与交行省分行签订的《个人借款合同》、原告与交行省分行签订的《保证合同》、《保证金合同》、原告与被告马丽、蔡军签订的《信贷服务委托担保合同》、原告与被告马丽、被告蔡军、被告吴慧芬、被告武汉东方仁源商贸有限公司签订的《反担保（保证）合同》、原告与蔡军签订的《反担保（房地产抵押）合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，交行省分行按约向被告马丽发放贷款，履行了借款义务，被告马丽、被告蔡军未按约向交行省分行归还借款本息已构成违约，原告依据与被告马丽、被告蔡军签订的《信贷服务委托担保合同》履行了担保义务，有权向被告马丽、被告蔡军追偿，原告实际代垫款项为4015600元，被告马丽仅偿还458336元，差欠3557246元应予以偿还。原告与被告马丽、被告蔡军在《信贷服务委托担保合同》对服务费、违约金、逾期管理费均有约定，其中违约金约定为贷款总金额10%即400000元属于约定过高，违反了相关法律规定，原告收取的合理费用不应超过中国人民银行同期贷款利率的四倍，原告垫款时间为2013年8月8日，至今已有5个月，现银行贷款利率一年期为6%，按4倍贷款利率计算的费用为4000000×6%×4÷12×5＝400000，原告已收取120000元服务费，故本院认为依职权调整违约金数额为280000元较为妥当。至于3%的逾期管理费，其性质与违约金相似，本院支持了违约金不再对逾期管理费进行支持。被告交纳的600000元风险保证金可予以抵扣。被告蔡军与被告马丽系夫妻关系，该笔债务属于夫妻共同债务，应共同偿还，两被告以自有房产提供的抵押合法、有效，原告对抵押的位于武汉市江汉区姑嫂树9号绿色家园22栋1单元6层602室及武汉市江汉区双龙小区1栋1-2层B012室两处房产享有优先受偿权。同时根据《担保法》的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，故被告吴慧芬、被告武汉东方仁源商贸有限公司在被告马丽、被告蔡军抵押的房产不足以清偿债务时，对剩余债务承担连带偿还责任。原告诉讼请求部分有理，有理部分本院依法予以支持。被告马丽、被告蔡军要求对违约金酌减的抗辩有理，本院依法予以采纳。经合议庭评议，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、《中华人民共和国合同法》第六十条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释二》第二十九条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十一条之规定，判决如下：
一、由被告马丽、被告蔡军共同偿还原告武汉亚飞担保有限责任公司代垫款项2957246元（保证金600000元予以抵扣）。
二、由被告马丽、被告蔡军共同向原告武汉亚飞担保有限责任公司支付违约金280000元。
三、原告武汉亚飞担保有限责任公司对被告马丽、被告蔡军所有的位于武汉市江汉区姑嫂树9号绿色家园22栋1单元6层602室及武汉市江汉区双龙小区1栋1-2层B012室两处房产享有优先受偿权。
四、被告马丽、被告蔡军抵押的房产不足以清偿债务时，被告吴慧芬、被告武汉东方仁源商贸有限公司对剩余债务承担连带清偿责任。
五、驳回原告武汉亚飞担保有限责任公司其他诉讼请求。
案件受理费43085元，保全费5000元，合计48085元由被告马丽、被告蔡军共同承担，此款原告已垫付，由两被告在支付上述款项时一并给付。
以上给付义务，限两被告于本判决生效后十日内履行，如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费缴纳办法》第十三条第（一）款第一项的规定预交上诉案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，收款单位全称：武汉市财政局非税收入汇缴专户市中院诉讼费分户；账号：079501040000393；开户行：农行武汉市民航东路分理处832886。上诉人在上诉期满后七日仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 杨 莉
人民陪审员 闵征铁
人民陪审员 姜诗训
二〇一四年元月十二日
书 记 员 王 林