四川省富顺县人民法院民 事 判 决 书(2017)川0322民初723号原告：富顺县农村信用合作联社，住所地四川省富顺县。法定代表人：欧彬。委托诉讼代理人：邓敏，女，系原告单位工作人员。被告：罗倩，女，1988年6月25日出生，住四川省富顺县。原告富顺县农村信用合作联社（以下简称：信用联社）与被告罗倩金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告信用联社及委托诉讼代理人邓敏到庭参加诉讼，被告罗倩经公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。信用联社向本院提出诉讼请求：1、请求解除原、被告之间签订的合同编号为2011年富信个按字（2012）第0000XX号《个人住房借款合同》；2、判令被告罗倩立即归还原告信用联社借款183224.95元及利息、复利（合同期内按约定月利率7.6376‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率11.45625‰计算至还清之日止）；3、判令原告信用联社依法对抵押物优先受偿；4、案件受理费等相关诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告罗倩于2012年1月19日，在原告下属的个人贷款业务部办理个人住房按揭借款20万元，签订了合同编号为富信个按字（2012）第0000XX号《个人住房借款合同》，办理了《借款借据》，借款到期日为2033年1月16日，约定每月20日归还本息1820.72元。被告罗倩用自己购买的坐落于富顺县的成套住宅作为借款抵押物，签订了合同编号为2012年富信个抵字第000XXX号《抵押合同》，并在富顺县房管局办理了房屋抵押登记手续，即房屋他项权证。被告罗倩于2015年11月20日起未按合同约定按月还本付息，截止2016年9月20日被告罗倩共计欠原告本金5927.42元，利息10438.19元及复利，复利按《个人住房借款合同》的约定，如借款人不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。被告罗倩未到庭答辩。本院根据审理认定事实如下：2012年1月16日，原告信用联社与被告罗倩自愿签订了《个人住房借款合同》，合同编号：富信个按字（2012）第0000XX号。《个人住房借款合同》约定，借款人罗倩借款金额200000元；借款用途用于购置富顺县的房产；借款期限为240个月，即从2012年1月16日起至2033年1月16日止，借期利率为月利率，具体执行基准利率；借款逾期的罚息利率为在贷款利率水平上上浮50%；借款逾期是指借款人未在每个还款期的结息日（最后一期为借款到期日）前偿还借款的行为；还款采用等额本息还款方法，在每月20日归还本息为1820.72元；并用富顺县的成套住房设定抵押，签订了合同编号为2012年富信个抵字第000XXX号《抵押合同》，在富顺县房管局办理了房屋抵押登记手续，即房屋他项权证。之后，被告罗倩从2015年11月20日起未按合同约定按月还本付息，截止2016年9月20日，已欠原告本金5927.42元，利息10132.19元及复利未支付。上述事实有原告信用联社提交的被告罗倩《身份证复印件、户口薄复印件、婚姻登记记录证明》、《借款借据》、《个人住房借款合同》、《逾期贷款台帐》、《未结清本息明细》、《抵押合同》、《房屋他项权证》等，在卷佐证。本院予以确认，作为定案依据。本院认为，原告信用联社与被告罗倩签订的《个人住房借款合同》是双方自愿的真实意思表示，符合法律规定，应受法律保护。对双方均有约束力。双方都应按照约定履行义务。本案事实清楚，证据充分。被告罗倩未按约定还本付息，已违反了双方的约定，根据双方签订的《个人住房借款合同》第十五条第（二）项的约定，原告信用联社有权宣布贷款到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告信用联社要求解除与被告罗倩签订的《个人住房借款合同》，符合双方约定，本院予以支持。原告要求被告罗倩归还借款及利息、复利的请求，本院予以支持。被告罗倩自愿用购买的房屋作抵押担保，其抵押行为符合法律规定，因此，原告要求对抵押物优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告罗倩无正当理由，拒不到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”故被告罗倩应承担不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第二款第（一）项和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释第九十条的规定，判决如下：一、解除原告富顺县农村信用合作联社与被告罗倩于2012年1月19日签订的合同编号为富信个按字（2012）第0000XX号《个人住房借款合同》；二、限被告罗倩在本判决生效后7日内归还原告富顺县农村信用合作联社借款本金183224.95元；三、限被告罗倩在本判决生效后7日内向原告富顺县农村信用合作联社支付利息（截止2016年9月20日欠原告富顺县农村信用合作联社利息10438.19元，之后的利息计算方法为：以本金183224.95元为基数，自2016年9月21日起至本判决确定的本金给付之日止，按月利率11.45625‰计算，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）和复利（复利的计算方法为：应付利息次日起所欠利息×所欠利息天数×当期利率）。四、原告富顺县农村信用合用联社对被告罗倩购买的坐落于四川省富顺县的住宅房享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3965元，公告费900元，合计4865元，由被告罗倩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审 判 长  张代贵审 判 员  陈益勤人民陪审员  徐 燕二〇一七年七月四日书 记 员  雷骏寒附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以折卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于运用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。