黑龙江省佳木斯市向阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0803刑初323号
公诉机关黑龙江省佳木斯市向阳区人民检察院。
被告人王某，男，1977年7月15日出生于黑龙江省佳木斯市，汉族，初中文化。2015年12月22日因涉嫌犯骗取贷款罪被吉林省九台市公安局临时羁押于九台市看守所，同年12月31日被佳木斯市公安局向阳公安分局刑事拘留，2016年2月5日被逮捕。现羁押于佳木斯市看守所。
佳木斯市向阳区人民检察院以佳向检诉刑诉[2016]228号起诉书指控被告人王某犯骗取贷款罪，于2016年10月27日向本院提起公诉。黑龙江省佳木斯市中级人民法院指定本院管辖。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。佳木斯市向阳区人民检察院指派检察员李利锋出庭支持公诉。被告人王某到庭参加诉讼。现已审理终结。
佳木斯市向阳区人民检察院指控：2012年1月至2013年11月期间，被告人王某在明知自己没有大额信贷贷款条件的情况下，多次组织麻某、麻某某等多人，以组成联保组、互保组的方式，以种地为理由，在黑龙江省农村信用社佳木斯市郊区农村信用合作社平安信用社为其顶名贷款，共贷款510000元人民币。被告人王某在取得贷款后，将其中的490000元人民币用于经营其私建的造纸厂。后因造纸厂倒闭致422100元人民币贷款无法偿还，被告人王某潜逃至外地。
经侦查，被告人王某于2015年12月22日在吉林省九台市被公安机关抓获。
检察机关以有证人张某等人证言，被告人王某供述及辩解、黑龙江新利司法鉴定所司法鉴定意见书等证据，认为被告人王某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪，提请人民法院依法追究被告人王某骗取贷款罪的刑事责任。
在法庭上，公诉机关建议对被告人王某在有期徒刑三年以下量刑并处罚金。
被告人王某在法庭上对指控的上述犯罪事实及证据无异议，承认控罪。关于量刑，被告人王某对公诉机关的量刑建议无异议。
五、审理查明的事实及证据分析
经审理查明：2012年1月至2013年11月期间，被告人王某在明知自己没有大额信贷贷款条件的情况下，多次组织麻某、麻某某等多人，以组成联保组、互保组的方式，以种地为理由，在佳木斯市郊区农村信用合作联社平安信用社为其顶名贷款，共贷款510000元人民币。被告人王某在取得贷款后，将其中的490000元人民币用于经营其私建的造纸厂。后因造纸厂倒闭致422100元人民币贷款无法偿还。
2015年12月22日，被告人王某在吉林省九台市被公安机关抓获。
上述事实，有检察机关提交并经法庭质证，认证的下列证据予以证明。
（一）书证
①营业执照证实，佳木斯市郊区农村信用合作联社平安信用社系股份合作制分支机构，2007年7月26日成立，营业期限长期。
②黑龙江省农村信用社农户互保借款合同、农户借款申请审批表、黑龙江省农村信用社借款凭证证实，2012年1月18日麻和和王臣在佳木斯市郊区农村信用合作联社平安信用社分别贷款人民币3万元；2012年3月2日李佳宝在佳木斯市郊区农村信用合作联社平安信用社贷款人民币3万元；2012年3月9日麻长龙在佳木斯市郊区农村信用合作联社平安信用社贷款人民币3万元；2013年4月16日王才和张云华在佳木斯市郊区农村信用合作联社平安信用社分别贷款人民币5万元；2013年4月19日王某和孙跃华及杨桂云在佳木斯市郊区农村信用合作联社平安信用社分别贷款人民币5万元；2013年5月30日周亚军和周亚双在佳木斯市郊区农村信用合作联社平安信用社分别贷款人民币3万元；2013年5月30日苏中良和柴喜发在佳木斯市郊区农村信用合作联社平安信用社分别贷款人民币4万元。
③抓获经过和临时羁押证明证实，2015年12月22日被告人王某在吉林省九台市被公安机关抓获，于2015年12月22日至2015年12月30日临时羁押于九台市看守所。
（二）证人证言
（1）证人张某证言证实，他系佳木斯市郊区农村信用合作联社政策法规部副部长。王某从2012年1月18日至2013年5月30日组织麻某、李某某、麻某某等人以种地为由，骗取贷款共计人民币51万元。王某将贷款没有用于种地，用于自己经营的纸厂。贷款到期后，经信用社多次催要，王某未偿还贷款。
（2）证人杨某某证言证实，2013年4月1日，她儿子王某让她到农村信用社顶名贷款，她和王某到平安信用社后，王某让她在贷款手续上签字。后来贷款下来后，王某将银行卡取走，王某说她顶名贷款5万元。
（3）证人孙某某证言证实，2013年4月1日，王某让他顶名到信用社贷款，他和杨某某、王某某、王某组成一个联保组贷款。他和王某到平安信用社后，王某让他在贷款手续上签字。后来贷款下来后，王某将银行卡取走，王某说他顶名贷款5万元。
（4）证人李某某证言证实，2012年3月2日，王某让他到信用社顶名贷款。他和王某到平安信用社后，王某让他在贷款手续上签字，他在取款凭证上签字，联保借款合同和借款人及配偶身份证明上的签名不是他签的。后来贷款下来，王某将银行卡取走，王某说他顶名贷款3万元。
（5）证人周某某证言证实，2013年5月，王某让他在平安信用社顶名贷款。同年5月20日，他和王某到平安信用社，王某让他在取贷款手续上签字，王某将存贷款3万元的银行卡取走。
（6）证人苏某某证言证实，2013年5月30日，王某让他顶名贷款，他和王某到平安信用社，王某让他在贷款手续上签字。几天后贷款下来，王某又让他在取贷款的手续上签字，王某将贷款4万元的银行卡取走。
（7）证人麻某证言证实，2012年1月，王某让他顶名贷款，他在平安信用社以种地名义贷款3万元，他用1万元，王某用2万元。贷款到期后他还清1万元本金和利息。
（8）证人麻某某证言证实，2012年3月，王某经营的纸厂需要资金，让他顶名到信用社贷款。他在平安信用社以种地名义贷款3万元，贷款下来后王某把贷款3万元取走。
（9）证人周某某证言证实，2012年3月，王某经营的纸厂需要资金，让他顶名到信用社贷款。他在平安信用社以种地名义贷款3万元，贷款下来后王某把贷款3万元取走。
（10）证人柴某某证言证实，2013年4月，王某做生意需要资金，让他到信用社顶名贷款。他在平安信用社以种地名义贷款4万元，贷款下来后他将贷款4万元交给王某。
（11）证人王某证言证实，2013年4月，他哥王某经营纸厂需要资金，让他到信用社顶名贷款。他在平安信用社以农业钟植名义贷款3万元，贷款下来后他将贷款3万元交给王某。王某在平安信用社以顶名方式取得40多万贷款用于纸厂经营。
（12）证人王某1证言证实，2013年4月，王某经营的纸厂需要资金，让他到信用社顶名贷款。他在平安信用社以种地名义代贷款5万元，贷款下来后他将贷款5万元交给王某。
（13）证人张某某证言证实，2013年4月，王某经营的纸厂需要资金，让他到信用社顶名贷款。他在平安信用社以农业种植名义贷款5万元，贷款下来后他给王某4万元贷款，1万元贷款他用于种地。
（三）被告人供述和辩解。
被告人王某供述证实，2012年初，因他不能大额贷款，他就找麻和、麻长龙、周双亚等人帮他顶名组成联保户贷款。他对麻和等人说顶名贷款钱他用，还款他负责还，麻和等人同意帮他顶名贷款。2012年1月18日麻和顶名贷款3万元，麻和用1万元，他用2万元；2012年3月2日李佳宝顶名贷款3万元；2012年3月9日麻长龙顶名贷款3万元；2013年4月19日王某、孙跃华、杨桂云顶名贷款各5万元；2013年5月30日周亚军顶名贷款3万元；2012年1月18日王臣顶名贷款3万元；2013年4月16日张占华顶名贷款5万元，共计顶名贷款51万元。2015年4月18日，他将张占华顶名贷款的5万元偿还，2015年5月22日偿还周亚双顶名贷款的7900元，他还有44.21万元贷款本金没有偿还。
（四）鉴定意见
司法鉴定意见书证实，麻和、麻长龙等13人在佳木斯市郊区农村信用合作联社平安信用社共贷款人民币51万元，王某使用人民币49万元，已偿还人民币6.79万元，王某使用部分偿还人民币4.79万元，尚有人民币44.21万元本金没有偿还，均为王某使用部分。
本院认为，被告人王某利用国家扶持三农生产的优惠政策，采取顶名、欺骗手段，隐瞒事实真相，骗取信用社贷款，给信用社造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人王某犯骗取贷款罪，罪名成立。被告人王某到案后如实供述自己的罪行，可从轻处罚。公诉机关建议本院对被告人王某在有期徒刑三年以下量刑并处罚金，符合法律规定，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款的规定，判决如下：
一、被告人王某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币5万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月22日起至2017年2月21日止）。
二、被告人王某犯罪所得人民币422100元继续追缴退还被害人佳木斯市郊区农村信用合作联社平安信用社。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省佳木斯市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 宋涛
人民陪审员 刘艳
人民陪审员 韩晶
二〇一六年十二月十二日
书 记 员 解爽