江苏省南通市港闸区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）港商初字第00454号
原告中国农业银行股份有限公司南通港闸支行，住所地在南通市港闸区城港路9号。
负责人潘琦峰，该行行长。
委托代理人陈林明，该行职员。
委托代理人姚伟，该行职员。
被告李志强。
被告陈辉。
被告钱卫华。
原告中国农业银行股份有限公司南通港闸支行（以下简称“农行港支”）与被告李志强、陈辉、钱卫华信用卡纠纷一案，本院于2014年9月30日立案受理后，依法由审判员朱陈李独任审理，后因案情需要，本案转为普通程序并于2015年2月25日公开开庭进行了审理。原告农行港支的委托代理人陈林明、姚伟到庭参加诉讼，被告李志强、陈辉、钱卫华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己缺席审理终结。
原告农行港支诉称，2013年1月24日，被告李志强在原告处申请办理贷记卡一张，用于购车透支消费。同日，原告与三被告签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同一份，约定由被告陈辉、钱卫华为李志强贷记卡购车透支提供连带责任保证，同时约定李志强以所购车辆提供抵押担保。2013年3月15日，李志强刷卡透支950000元用于购车，双方亦在同日办理了车辆抵押登记手续。自2013年7月起，李志强未能正常还款，原告根据合同约定，宣布提前收回分期资金。截至2014年8月23日，被告李志强申领的贷记卡合计欠款531054.93元未能偿还。现原告请求被告李志强偿还欠款531054.93元及以后产生的利息、滞纳金，并要求被告陈辉、钱卫华对李志强的上述债务承担连带保证责任，同时主张其对案涉抵押车辆享有优先受偿权。
原告农行港支为证明其主张，向本院提交以下证据：
中国农业银行贷记卡申请表及贷记卡领用合约、贷记卡章程各一份，证明李志强申办贷记卡的事实；
账户明细及交易明细各一份，证明截至2014年8月23日，李志强使用贷记卡透支消费，合计欠款531054.93元的事实，其中本金528892.69元、利息771.17元、滞纳金1391.07元；
金穗贷记卡分期业务担保借款合同一份及车辆的注册登记摘要信息，证明被告陈辉、钱卫华对李志强的上述欠款需承担连带清偿责任，以及李志强将案涉车辆抵押给原告的事实。
被告李志强、陈辉、钱卫华未到庭应诉，亦未递交书面答辩意见。
原告农行港支所提供的证据1、3均系原件，证据2系原告从其贷记卡管理系统调取，能够证明原告所主张的事实，本院对上述证据的真实性、合法性及关联性均予以确认。
经审理查明，2013年1月24日，被告李志强因购车需要向农行港支申请办理中国农业银行银联标准卡金卡一张，卡号为00×××36。同日，原告与三被告签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同一份，约定：持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前未能全额归还账单列示的“本期全部应还款额”的，银行有权按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；持卡人出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，银行可以提前收回分期资金；陈辉、钱卫华为李志强的贷记卡透支借款提供连带责任保证，保证范围包括但不限于合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金以及实现债权的必要费用等，同时双方特别约定，合同项下借款同时存在抵押担保和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任，当银行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任；李志强以所购车辆为贷记卡透支债务提供抵押担保。2013年3月15日，李志强刷卡透支950000元购买奔驰轿车一辆，车牌号为苏F×××××，原、被告双方亦于购车当日在车管部门办理了车辆抵押登记。自2013年7月起，李志强未能正常还款，原告根据合同约定，宣布提前收回分期资金。截至2014年8月23日，李志强申领的贷记卡合计欠款531054.93元，其中本金528892.68元、利息771.17元、滞纳金1391.07元。被告陈辉、钱卫华未能承担连带保证责任，原告遂诉至本院。
另查明，《中国农业银行金穗贷记卡章程》第二十二条关于贷记卡计息规定为：（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。（三）贷记卡账户内存款视为超额还款，发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费。发卡银行另有规定的除外。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条关于利息和费用规定：1.对当期账单发生的除取现及转账交易外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外。2.持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务的，且在本周期账单日营业终了前未还偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3.持卡人使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起息。4.农行以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，农行通过门户网站、营业网点公示等方式通知持卡人。5.贷记卡账户存入的资金不计付利息，持卡人提取时需支付手续费，双方另有约定的除外。电子现金账户不计付利息。6.农业银行的服务价格依据相关法律规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。
本院认为，信用卡是由银行依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待帐单日时再行还款的信用支付工具。信用卡分为贷记卡和准贷记卡，本案中被告李志强所办信用卡为贷记卡，即由银行发行，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先行消费后还款。被告李志强以其个人名义向原告申请办理信用卡，并由其本人履行了必要的申办手续且该信用卡由其本人接收，故原、被告之间的信用卡合约关系依法成立，合法有效。因李志强未能按约偿还消费欠款，构成违约，故其除偿还消费欠款本金外，尚需按照双方的约定赔偿原告相应的利息及滞纳金。对于原告农行港支要求被告李志强支付借款本金528892.68元及利息、滞纳金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持，但对于被告李志强所应支付的上述本金部分计收的利息及滞纳金总和，不得超过同期银行贷款利率四倍计算的金额。被告陈辉、钱卫华为李志强的贷记卡购车透支提供连带责任保证，并放弃对本案抵押物优先受偿的抗辩权，故在主债务人李志强未履行还款义务时，被告陈辉、钱卫华依法应对李志强的上述债务承担连带清偿责任。被告陈辉、钱卫华承担保证责任后，有权向被告李志强追偿。被告李志强以购买的车牌号为苏F×××××的奔驰轿车为自身债务设定抵押，并办理了抵押登记手续，抵押合法有效，故原告主张对被告李志强所有的苏F×××××奔驰轿车享有抵押优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院亦予以支持。
三被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告的诉讼请求进行抗辩及提供的证据进行质证的权利。
据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李志强于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司南通港闸支行贷记卡透支本金528892.68元及相应的利息、滞纳金（利息、滞纳金的计算方式及标准以中国农业银行贷记卡章程及领用合约约定为准计算至被告李志强实际付清之日止，利息及滞纳金的总和以银行同期贷款利率四倍计算的利息为限）；
二、原告中国农业银行股份有限公司南通港闸支行有权对被告李志强所有的奔驰轿车（机动车登记证书编号320015329443）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿上述第一项全部债权（含诉讼费用）；
三、被告陈辉、钱卫华对李志强的上述债务承担连带清偿责任。承担连带清偿责任后，被告陈辉、钱卫华有权向李志强追偿。
如果被告李志强、陈辉、钱卫华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9110元、保全费3175元、公告费600元，合计12885元，由被告李志强、陈辉、钱卫华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费9110元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通市西被闸支行，帐号：47×××82）。
审 判 长 朱陈李
审 判 员 刘得兵
代理审判员 王志敏
二〇一五年三月四日
书 记 员 崔婷胤
附：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。
提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。