湖南省炎陵县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0225民初190号原告湖南炎陵农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省炎陵县。法定代表人李国赐，该公司董事长。委托代理人彭宏艳，湖南湘山律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解、立案、提起反诉或上诉等。被告钟荣娇，女，1962年4月14日出生，汉族，农民，�湖南省茶陵县。被告费志刚，男，1983年2月28日出生，汉族，农民，住湖南省茶陵县。被告费志燕，女，1984年9月16日出生，汉族，农民，住湖南省茶陵县。被告古盛斌，男，1982年1月3日出生，汉族，住江西省南昌市。被告古友发，男，1955年6月3日出生，汉族，住湖南省炎陵县。被告李新花，女，1958年6月27日出生，汉族，住址同被告古友发。原告湖南炎陵农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告钟荣娇、费志刚、费志燕、古盛斌、古友发、李新花金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月21日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农商行委托代理人彭宏艳、被告费志刚到庭参加诉讼，被告钟荣娇、费志燕、古盛斌、古友发、李新花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼�本案现已审理终结。原告农商行诉称：2013年11月30日，费世平（已故）、被告钟荣娇向原告借款1700000元用于承包工程。双方于2015年12月17日签订《个人贷款合同》，约定月利率8.866‰，借款期限自2015年12月18日至2018年12月28日止，按月结息，分期还本，利随本清。被告古盛斌、古友发、李新花以其共有的座落在炎陵县霞阳镇解放南路50号房地产作抵押对费世平、被告钟荣娇上述借款提供抵押担保，并签订《抵押合同》，办理了他项权证。原告依约发放了贷款，该笔借款从2016年1月21日起未按约支付利息。2016年2月21日费世平因病死亡，被告费志刚、费志燕作为费世平法定继承人，应与被告钟荣娇共同承担还本付息义务。被告古盛斌、古友发、李新花应以其共有的炎房权证霞阳字第000029**号房产，炎陵国用（2004）C-479号土地使用权对上述借款承担抵押担保责任。现被告钟荣娇、费志刚、费志燕未按约定支付利息构成违约，故诉请法院判令：1、依法解除原告与费世平、被告钟荣娇在2015年12月17日签订的《个人借款合同》；2、被告钟荣娇、费志刚、费志燕偿还原告贷款本金1700000元、利息44211.77元，本息共计1744211.77元，利息计算到2016年4月17日之后的利息按约定罚息月利率10.639‰继续计算至债务清偿之日；3、被告古盛斌、古友发、李新花以其设立抵押的财产对上述款项承担抵押担保责任。原告农商行为支持其主张，向本院提交了以下证据：1、共同借款人承诺书、借款申请书、个人借款合同、借款借据各1份、拟证明被告费世平、钟荣娇借款的用途、时间、金额、利率、期限、逾期利率及双方约定其他权利义务；2、抵押承诺书、抵押合同、房屋所有权证、房产他项权证、抵押清单、国有土地使用权证及他项权证各1份，拟证明被告古盛斌、古友发、李新花自愿以共有的房地产为费世平、被告钟荣娇借款提供抵押担保并办理了抵押登记的事实；3、常住人口登记卡1份，拟证明被告钟荣娇、费志刚、费志燕分别为费世平的妻子、儿子、女儿；4、借款利息计算证明1份，拟证明费世平、被告钟荣娇截止至2016年4月17日尚欠原告借款本金为1700000元，贷款期限内利息截止至2016年4月17日尚欠44211.77元。被告费志刚、费志燕向本院提交了书面答辩状，共同辩称：被告费志刚、费志燕不是合同借款当事人，对原告所称借贷事实不清楚；原告与费世平、钟荣娇对于利息的约定过高，违反了法律规定，应不予支持；两被告只能在所继承财产的范围内承担偿还借款的责任，而费世平所遗留财产并不足以清偿其所欠债务。被告费志刚、费志燕未�本院提交证据。被告钟荣娇、古盛斌、古友发、李新花未提交书面答辩，亦未提交证据。根据原告的起诉和被告的答辩，本院归纳本案的争议焦点为：1、原告农商行与费世平签订的《个人借款合同》及与被告古盛斌、古友发、李新花签订的《抵押合同》是否合法有效；2、被告钟荣娇、费志刚、费志燕应否承担偿还借款本金及利息的义务，偿还数额如何确定。原告农商行与被告费志刚对本院归纳的争议焦点均无异议，并围绕本案争议焦点进行了举证和质证。被告费志刚对原告提交的证据1提出的异议是：共同借款承诺书签名不是被告钟荣娇所签，不能认定钟荣娇为本案共同借款人，其他没异议。本院经审查认为，原告不能确认被告钟荣娇签名的真实性，故对被告费志刚的质证意见予以采信，对证据1没有异议部分予以认定；被告费志刚对原告的证据2、3、4没异议，本院经审查认为，原告农商行提交的证据2、3、4均具真实性、合法性、关联性，且能相互印证，予以采信。根据原告的举证及被告质证和本院的认证，结合当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2015年12月17日，原告农商行与费世平自愿签订《个人借款合同》，双方约定：费世平向农商行借款1700000元用于承包工程，借款期限为自2015年12月18日至2018年12月18日止，月利率为8.866‰，按月结息，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定；借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。同日，原告�商行与被告古盛斌、古友发、李新花自愿签订《抵押合同》，双方约定：被告古盛斌、古友发、李新花以其共有的炎房权证霞阳字第000029**号房产，炎陵国用（2004）C-479号土地使用权为费世平的借款担供抵押担保，并进行了抵押登记；抵押范围为主债务、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用。2015年12月18日，原告农商行依约向费世平发放贷款1700000元。2016年1月21日后费世平未按约定支付借款利息。费世平于2016年2月21日去世后，借款合同没有继续履行。截止2016年4月17日，尚欠借款本金1700000元，利息44211.77元。另查明：1、被告钟荣娇、费志刚、费志燕分别为费世平的妻子、儿子、女儿；2、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定：逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告与费世平自愿签订的《个人借款合同》及与被告古盛斌、古友发、李新花签订的《抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，属合法有效合同，双方应全面履行合同义务。原告按照约定发放了贷款，履行了合同义务。费世平在2015年12月21日后未按合同约定支付所欠借款利息，属民事违约行为，应当承担民事违约责任,但因费世平己去世，其民事行为能力终止，被告钟荣娇系费世平生前的妻子，对婚姻存续期间的共同债务，负有偿还义务，故原告农商行要求被告钟荣娇偿还借款本金1700000元及利息44211.77元（计算至2016年4月17日）的诉请，符合法律规定，本院予以支持；原告主张按约定解除�款合同，条件成就且符合法律规定，本院予以支持。原告主张2016年4月17日以后的利息按月利率10.639‰计算至债务清偿之日止，没有违反法律规定，本院亦予以支持。被告古盛斌、古友发、李新花应以其设立的抵押房地产承担抵押责任。因原告无证据证明费志刚、费志燕已实际继承了费世平的遗产，故原告要求被告费志刚、费志燕承担偿还费世平债务的诉请，没有法律依据，本院不予支持。本案因被告钟荣娇、古盛斌、古友发、李新花、费志燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院无法组织调解。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条（二）项、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款、《中华�民共和国继承法》第三十三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告湖南炎陵农村商业银行股份有限公司与费世平于2015年12月17日签订的《个人借款合同》；限被告钟荣娇在本判决发生法律效力后10日内偿还原告湖南炎陵农村商业银行股份有限公司借款本金1700000元，利息44211.77元(计算至2016年4月17日止)，共计1744211.77元；2016年4月17日以后的利息按月利率10.639‰计算至债务清偿之日止；三、原告湖南炎陵农村商业银行股份有限公司享有对被告古盛斌、古友发、李新花设立抵押的座落于炎陵县霞阳镇解放南路50号的炎房权证霞阳字第000029**号房产、炎陵国用（2004）C-479号国有土地使用权折价或者拍卖、变卖后所得价款在上列债权范围内优先受偿；四、驳回原告湖南炎陵农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费20497元（原告已预交），由被告钟荣娇、古盛斌、古友发、李新花负担，并随上述款项一并给付原告湖南炎陵农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向中国农业银行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；�款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：161101040002686，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  郑护华人民陪审员  霍保华人民陪审员  余建英二〇一六年五月二十六日书 记 员  邹 鸿附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下�情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行�限届满之前要求其承担违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中国人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十六条夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。