广西壮族自治区防城港市防城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）防民初字第1192号
原告防城港市防城区农村信用合作联社。
法定代表人钟峰，理事长。
委托代理人杨纯华，该联社职员。
委托代理人刘荣华，那良信用社主任。
被告谢云峰。
被告苏娴。
原告防城港市防城区农村信用合作联社（简称防城区信用联社）诉被告谢云峰、苏娴借款合同纠纷一案，本院于2015年9月7日立案受理后，依法由审判员唐国超适用简易程序，于2015年10月10日公开开庭进行了审理，书记员黄永欢担任法庭记录。原告防城区信用联社的委托代理人杨纯华、刘荣华，被告谢云峰、苏娴到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告防城区信用联社诉称，2012年12月12日，被告与那良信用社签订个人借款合同和抵押担保合同，向原告借款120万元整，经营碎桂，期限从2012年12月12日至2014年12月10日，年利率6.15%，上浮50%，还款方式为按月结息，到期还清本息。被告谢云峰与苏娴是夫妻关系，贷款经营收入用于家庭生活开支，属家庭债务，并且被告苏娴出具有同意借款意见书。被告谢云峰、苏娴自愿同意用自己名下的位于东兴市新华路西侧（北园别墅区）房产作为借款抵押担保，土地使用权证：东国用（2004）第A8323号，使用权面积88平方米，房屋所有权证号为：东房权证东兴镇字第××号，建筑面积596.55平方米。并办理了合法的贷款抵押登记手续。原告按合同约定向被告发放了贷款，但贷款到期后，被告未能如约偿还本息给原告。为维护原告合法权益特诉至法院，请求判令：1、被告谢云峰偿还所欠原告的贷款本金120万元及利息（利息按照合同约定的利率计算，从2012年12月18日计至本案清偿之日止，被告谢云峰已支付的利息予以抵减）；2、被告苏娴负连带清偿贷款本息责任；3、原告对被告抵押物享有优先受偿权；4、本案的一切诉讼费用均由被告承担。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：贷款申请书、被告身份证、户口簿、结婚证、同意借款意见书、借款抵押承诺书、房屋抵押声明、房屋他项证书、共同财产作贷款抵押意见书、个人借款合同、抵押担保合同、借款借据、抵押（质押）物品清单、原告对被告拖欠贷款及利息清单、催收通知书、欠款说明。上述证据证明被告用其房产作抵押向原告借款的事实及被告存在逾期还款的事实。
被告谢云峰答辩称，原告所述都是事实，对原告提供的证据和原告的诉讼请求我均无异议。但有一点要说明，就是我和被告苏娴已经离婚，离婚时约定房子归我，夫妻债务由我承担，因此本案贷款应由我单独偿还。
被告谢云峰在举证期限内未提供证据。
被告苏娴辩称，本案借款是被告谢云峰个人使用的，借款时我只是保证人，在借款期限（2012年12月12日至2014年12月10日）内我承担保证责任，现在超过了还款期限，我不应再裁定保证责任；我和被告谢云峰在2015年3元12日协议离婚，离婚协议书约定夫妻共有的位于东兴市东兴镇七星路六巷7号的房屋归被告谢云峰所有，用该房抵押担保所借的债务由谢云峰偿还，因此对本案债务，本人不应承担连带清偿责任。
被告苏娴为其辩解向本院提供如下证据：1、离婚协议书。2、离婚证。
经开庭质证，被告对原告提供的证据均无异议，本院予以确认。原告对被告苏娴提供的离婚协议书提出异议，认为该协议书约定的由被告谢云峰单独偿还东兴信用社的的贷款与本案无关，本案贷款人是那良信用社。本院对该证据的合法性和关联性均予以确认，对于其客观性，经查被告未曾在东兴信用社有过借款，因此应推定协议书所写的“东兴信用社”为笔误，其意应指“那良信用社”，被告苏娴的待证事实存在。
综合本案证据和当事人的陈述，本院确认以下法律事实：
那良信用社是原告的业务网点。那良信用社于被告谢云峰签订一份个人借款合同，合同约定：被告谢云峰向那良信用社借款120万元整，用于经营碎桂生意，借款期限从2012年12月12日至2014年12月10日，借款年利率6.15%，上浮50%，还款方式为按月结息，到期还清本息。同日，那良信用社与被告谢云峰、苏娴签订抵押担保合同，抵押担保合同约定：两被告用东兴市新华路西侧（北园别墅区）房产作为借款抵押担保，土地使用权证：东国用（2004）第A8323号，房屋所有权证号为：东房权证东兴镇字第××号作为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告苏娴向原告出具借款抵押承诺书、房屋抵押声明、共同财产作贷款抵押意见书、同意借款意见书。合同签订后，原告依约向被告谢云峰发放贷款120万元，谢云峰取得贷款后，用于经营碎桂，贷款到期后未能正常归还原告本金120万元及利息。另查，被告谢云峰和苏娴原是夫妻关系，本案借款发生在两被告的夫妻关系存续期间，2015年3月12日，两被告达成离婚协议并办理了离婚登记，协议约定本案债务由被告谢云峰单独偿还。
本院认为，那良信用社是原告的业务网点之一，不具备独立法人资格，其对外签订的合同所产生的权利义务均由原告承受。被告谢云峰因经营碎桂生意缺乏资金，向那良信用社贷款120万元，并签订了借款合同，该合同是经原告授权签订，意思表示真实，没有违反法律规定，为有效合同。合同生效后，原告依约向被告谢云峰发放了贷款，履行了合同约定的义务。依约偿还借款是被告谢云峰的合同义务，但被告谢云峰未能按期偿还到期的借款，应承担还本付息的违约责任。因此，原告请求被告谢云峰偿还借款本金及利息，本院予以支持。被告苏娴与谢云峰是夫妻关系，被告谢云峰向那良信用社借款是在其夫妻关系存续期间所借，被告苏娴亦表示同意借款，因此，被告苏娴应是本案借款的共同借款人，而不是借款保证人。况且，谢云峰借款的目的是为了经营生意，是为了家庭生活，故该借款应认定是被告谢云峰、苏娴的共同债务，被告苏娴对本案债务应承担连带清偿责任。两被告虽然在离婚协议书中约定债务由某方承担，但只是其两人在处理婚姻关系的内部约定，对外不能对抗第三人的权利。被告苏娴可以在承担清偿责任后再依据离婚协议向谢云峰主张权利。
被告谢云峰在借款时，被告谢云峰、苏娴与那良信用社签订抵押担保合同，约定用房产作借款合同的债务进行抵押，该抵押担保合同意思表示真实，内容合法，双方一并到房产管理部门进行了抵押登记，该担保合同为有效合同。因此原告有权以抵押物折价或者以抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告谢云峰偿还原告防城港市防城区农村信用合作联社贷款本金120万元及利息（利息按照合同约定的利率计算，从2012年12月18日计至清偿之日止，被告谢云峰已支付的利息予以抵减）；
二、被告苏娴对被告谢云峰的前述债务负连带清偿责任；
三、原告防城港市防城区农村信用合作联社有权以位于东兴市新华路西侧（北园别墅区）房产（土地使用权证：东国用（2004）第A8323号；房屋所有权证号为：东房权证东兴镇字第××号）折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。
案件受理费16684元，减半收取8342元，由被告谢云峰、苏娴负担。
上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之约定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于生效判决确定的履行期间最后一日起内向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满七日内预交上述案件受理费16684元。汇款：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司防城港分行营业室，账号20×××13。逾期不交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 唐国超
二〇一五年十二月十四日
书记员 黄永欢