广东省高州市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0981刑初316号
公诉机关广东省高州市人民检察院。
被告人周智韬，男，1984年10月6日出生，，汉族，专科毕业，户籍所在地广东省信宜市，住广东省茂名市信宜市。因涉嫌信用卡诈骗罪于2016年10月27日被刑事拘留，同年11月7日被逮捕，现羁押于高州市看守所。家庭情况：父亲周兆吉，63岁，在家务农；母亲李为丽，约62岁，在家务农；妻子吴海燕，27岁，教师；女儿周子敏，1岁。
辩护人周兆吉，男，1954年8月13日出生，汉族，住广东省信宜市。
高州市人民检察院以高州检刑诉[2016]379号起诉书指控被告人周智韬犯信用卡诈骗罪于2016年12月22日向本院提起公诉，本院于2017年3月7日作出（2017）粤0981刑初1号刑事判决，被告人周智韬不服提起上诉，茂名市中级人民法院以原审判决认定事实不清，证据不足，发回重审。本院依法另行组成合议庭，于2017年9月15日公开开庭审理了本案。高州市人民检察院指派检察员伍海峰出庭支持公诉，被告人周智韬及其辩护人周兆吉到庭参加诉讼。现已审理终结。
高州市人民检察院指控，被告人周智韬于2013年8月1日在中国工商银行股份有限公司高州市支行，申办了1张卡号为62×××54，信用额度为1000元的牡丹贷记卡，之后向发卡行申请、由谭某（另案处理）作担保获批提高该卡信用额度至45万元，又于2013年10月25日向发卡行申办并获批为分期付款业务。该卡开始透支消费后，截至2016年09月12日止，尚欠上述发卡行本金227646.33元人民币（“币种”下同），利息68281.79元，滞纳金9500元，上述款项合计为305428.12元。后经发卡行多次通过电话、信函以及上门催收，但周智韬仍不还款，并逃避发卡银行的追讨。案发后，被告人周智韬所欠上述发卡行款额，已由其家属还清，并得到上述发卡行谅解和出具谅解书。
高州市人民检察院认为被告人周智韬的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处，并提供了相应的证据。
被告人周智韬对公诉机关的指控无异议，请求对其判处缓刑。
辩护人辩护称，周智韬是被他人利用参与犯罪，其犯罪作用相对较为轻微，其主观恶意不强；周智韬有自首情节；周智韬认罪、悔罪，没有犯罪前科，且通过其亲属归还全部欠款，取得受害方的谅解；请求对被告人适用缓刑。
经审理查明：经审理查明，被告人周智韬于2013年8月1日在中国工商银行股份有限公司高州市支行，申办了一张卡号为62×××54、信用额度为1000元的牡丹贷记卡，之后，其向发卡行申请，由谭某（另案处理）作担保，获银行批准提高该卡信用额度至45万元，其又于2013年10月25日向发卡行申办并获批为分期付款业务。该卡开始透支消费后，截至2016年9月12日止，尚欠发卡行本金227646.33元，利息68281.79元，滞纳金9500元，合计305428.12元。之后，经发卡行多次通过电话、信函以及上门催收，但周智韬仍不还款，并逃避发卡银行的追讨。
另查明，被告人周智韬在侦查机关对其采取强制措施前主动到侦查机关接受问话，并如实交代其犯罪事实。其所欠款项已由其亲属向发卡行还清，并得到发卡行的谅解。
上述事实有经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
(一)物证、书证
1、被告人的户籍资料：证实被告人符合犯罪主体构成要件。
2、关于周智韬信用卡透支的报案材料：证实受害单位向侦查机关报案。
3、经周智韬指认的信用卡申请表：证实周智韬向工商银行申领信用卡。
4、查询分期付款凭证、工商银行分期付款业务申请书和担保书、周智韬涉案信用卡的交易明细、工商银行催收记录和催收函：证实周智韬向工商银行申领信用卡后，办理了分期付款业务，之后透支消费，透支到期后，银行向其催收相关款项。
5、嫌疑人违法犯罪记录查询登记表：证实被告人周智韬无犯罪前科。
6、工商银行收款凭证：证实周智韬已通过其亲属归还所欠透支本息合计312714.90元。
7、工商银行高州支行出具的谅解书：证实因周智韬已归还全部逾期欠款，工商银行请求对周智韬免于追究其刑事责任。
8、破案经过：证实被告人周智韬在侦查机关对其采取强制措施前主动到侦查机关接受问话，并如实交代其犯罪事实。
(二)证人证言
证人谭某的证言：因为我们唐某当时和工商银行有业务来往，工行的行长就叫我们帮忙完成办卡任务，我们公司当时有很多人都去工行办理了牡丹贷记卡，周智韬也办理了。周智韬是如何领取到工商银行的牡丹贷记卡，我不清楚。周智韬没有将任何信用卡交过给我使用，我也没有持有使用过周智韬名下的任何信用卡。因为周智韬在唐某是负责财务工作的，周智韬曾经将他名下的一张工行的储蓄卡交给我，当时周智韬的那张工行储蓄卡是专门用于支付唐某员工的工资的，因为我比较熟悉公司的员工，所以我用周智韬名下的工行储蓄卡发放工资。我知道周智韬名下的工行信用卡透支45万元的事情，当时公司里面需要资金进行升级改造，但所有股东的资金都很紧张，就由周智韬在高州市弘某商贸有限公司用其办理的工行牡丹贷记卡透支支付，由高州市弘某商贸有限公司代我们唐某沐足休闲会所采购升级改造需要的物资。我对他那张工行卡提额的具体细节记不清楚了，如果是周智韬是通过抵押房产的方式将信用卡的额度提高到45万元的话，应该是通过我用名下房产抵押，然后在工商银行办理的。因为周智韬通过高州市弘某商贸有限公司透支消费的这个45万元是作为他个人对唐某的投资，所以这45万元的每月分期还款，都是周智韬通过提取公司账上的资金进行还款，都是他本人亲自向银行还款的。周智韬通过高州市弘某商贸有限公司透支的45万元，都用于唐某沐足休闲会所的升级改造中。周智韬没有那么大笔的现金资金投入唐某的经营发展中，只能通过信用卡透支消费的方式，获得资金投入到唐某的经营中。
(三)被害人陈述
被害单位工作人员张某的陈述：我行持卡人周智韬申办的原始信用额度为1000元，取卡后，向我行对上述牡丹贷记卡申请获批45万元的信用额度，随后在2013年10月11日消费一笔金额45万元并办理分期24期还款业务。其于2014年4月开始出现透支违约，并没有按时履行分期还款协议，至2015年10月11日止所有分期还款协议均已过期。到2016年9月12日止，周智韬尚欠我行已逾期透支本金227646.33元，透支利息68281.79元，滞纳金9500元。合计欠款305428.12元。持卡人周智韬违约后，我行多次对其电话、信息和上门催收，但其一直不按期归还。自2015年11月14日至今不按期还款，并逃避我行对其的追索。其最后一次还款是2015年11月4日，还款5000元。
(四)被告人供述和辩解
被告人周智韬在侦查机关的供述：在2013年8月，我在唐某的老板谭某跟我说为了帮助工行的行长完成任务叫我到工商银行高州市支行办理一张信用卡。之后我按谭某的要求到高凉路东方市场旁边的工商银行办理了一张额度为1000元的信用卡。信用卡是我和谭某到柜台领取的，在领到卡后，谭某就叫我直接将信用卡给她，之后，她一直都未归还该卡给我，我也不知道她具体用该卡透支用了哪些钱。谭某在刷卡消费了一笔金额为45万元的款项后，她跟我说她现在未有钱及时还款，要我跟她到银行办理一个分期还款业务的申请，说她将会在还款期限内还清，后来我便跟她到银行签名办理分期还款业务的申请。信用卡从额度1000元提高额度为45万的提额申请我不清楚是谁办理的。从2014年6月份开始银行便不断打电话给我叫我还款，一直至到2015年11月份，期间银行打了很多次电话，我回应银行说叫老板抓紧时间还款，我打电话给谭某，她说尽力帮我偿还。我还在唐某上班的时候，银行就去了两、三次我上班的地方叫我还款，之后我便催老板。催收函我签收了三、四次，在我签了催收函后，老板帮我偿还了少量的还款。这张信用卡最后一次还款是在2015年11月份，当时是谭某给了5000元叫我到柜台偿还的。之后便一直没有偿还了，期间我也多次催她还银行款项，她都在拖延。在2016年的8月16日我收到了工商银行高州市支行到高州市人民法院起诉我欠其银行欠款的民事起诉书，要求我偿还透支款约26万多元。在起诉书中我才发现我申请的办理卡号为：62×××54工商银行牡丹贷记卡提额是谭早玲用其名下的高州市南方花园住房进行抵押办理的。
本案在重审过程中，经本院决定由公诉机关调取如下证据材料：1、周智韬在唐某的真实身份，是股东还是员工？2、卢某的身份情况，其与谭某的关系，与唐某、弘某公司的关系。3、周智蹈与谭某、卢某是否签订业务代理授权？涉案信用卡的提额经过。4、是何人持涉案信用卡在弘某公司透支45万元？5、透支款项45万元的去向，谁是真正使用人？6、周智韬及谭某提供担保的情况，尤其是周智韬及谭某提供抵押的房屋状况。7、高州市公安局《破案经过》记载“犯罪嫌疑人周智韬于2016年10月27日主动到公安机关接受问话”，但案卷材料显示，公安机关先后五次讯问周智韬并制作了讯问笔录，最早的一次是2016年9月21日，请就此矛盾点予以说明。8、请到中国工商银行高州支行调查周智韬申请办理牡丹贷记卡办理的业务到底属于何种业务？谭某提供担保提高贷记卡额度的房产是否足额担保？该房产是否同时期再有为其它的贷款或借款提供担保？9、请到高州市弘某商贸有限公司调查由何人持周智韬工商银行牡丹贷记卡在高州市弘某商贸有限公司以何种形式透支？是现金透支还是消费透支？透支的单据由谁签名？由谁使用透支的资金以及资金的流向？
本案在审理过程中，经本院决定由公诉机关调取提交当庭出示并经质证的下列证据：
1、谭某的询问笔录，证明周智韬是唐某的员工，卢某与谭某没有婚姻登记，但生育一个儿子，唐某的法人代表是谭某，卢某是大股东，弘某公司是卢某与前妻开的。谭某、卢某与周智韬没有签订业务代理授权，是周智韬本人持信用卡在弘某公司透支45万元，透支的45万元用来水晶宫休闲会所的装修使用了，真正的使用人是周智韬。周智韬银行卡额度提高到45万元是谭某用房产证去帮周智韬做担保的。
2、破案经过记载周智韬是2016年10月27日主动到公安机关接受问话，应该最早到公安机关接受问话时间为2016年9月21日，记载有误。
3、刘某询问笔录，证明周智韬办理信用卡的种类以及过程。
4、企业机读档案登记资料，证明高州市弘某商贸有限公司的企业性质。
5、办案说明，证明卢某涉嫌诈骗被列为全国在逃人员，无法核实周智韬在该公司的消费透支情况。
本院认为，被告人周智韬无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予以刑罚。公诉机关指控被告人周智韬的犯罪事实属实，罪名成立，应予以认定。被告人周智韬在侦查机关对其采取强制措施前主动到侦查机关接受问话，并如实交代其犯罪事实，可认定有自首情节，且其已还清所有欠款本息，取得受害单位的谅解，依法可对其减轻处罚或宣告缓刑。周智韬是唐某的员工，并非股东，透支45万元用于水晶宫休闲会所装修使用，并非周智韬个人使用，对辩护人称周智韬是被他人利用参与犯罪，其犯罪作用相对较为轻微，其主观恶意不强的意见予以采纳。对被告人及其辩护人的量刑请求采纳。根据被告人周智韬的犯罪事实、性质、情节及危害程度，本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条的规定，判决如下：
被告人周智韬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 巫志杰
审 判 员 凌小红
人民陪审员 陈 河
二〇一七年十二月十五日
（）
书 记 员 吴彩云
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。