甘肃省天水市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）甘05民初12号
原告甘谷县农村信用合作联社，住所地甘谷县。
法定代表人王守科，该社理事长。
委托�理人汪向东，该社风险部副经理。
委托代理人牛康康，该社金川信用社主任。
被告侯文忠，男，生于1972年2月5日，汉族，个体户，武山县人，住武山县，现住兰州市。
被告武山常乐医药有限责任公司，住所地武山县。
法定代表人常立新，该公司总经理。
原告甘谷县农村信用合作联社（以下简称甘谷联社）因与被告侯文忠、武山常乐医药有限责任公司（以下简称常乐公司）金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告甘谷联社的委托代理人汪向东、牛康康，被告侯文忠，被告常乐公司法定代表人常立新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告甘谷联社诉称，原告与被告侯文忠、常乐公司于2015年2月6日签订个人借款/抵押担保合同1份。该合同约定，原告甘谷联社向被告侯文忠提供贷款，金额为500万元，贷款期限为1年（2015年2月6日至2016年2月5日），利息为月结。被告常乐公司以自己所有的位于武山县洛门镇长青南路的房产对该笔贷款的本金、利息、罚息、复利等提供抵押担保。合同签订后，原、被告共同办理了抵押物的登记，原告如约发放了贷款。但在合同履行过程中，被告侯文忠并未按约定支付借款利息，贷款到期后亦未归还借款本息。被告的上述行为已构成违约，给原告造成经济损失，故原告提起诉讼，请求依法判令：1.被告侯文忠清偿贷款本金500万元及截止2016年3月1日利息423999.99元及2016年3月2日至上述款项全部清偿之日的利息；2.请求判令原告有权就被告武山县长乐有限责任公司提供的抵押物（房屋所有权证号：武房权证洛字第0214**号，房屋他项权证号：武房他证洛字第18**号）折价或者以拍卖、变卖该财�的价款优先受偿（包括贷款本金、利息、诉讼费用、实现债权的费用）；3.本案诉讼费用由被告承担。
原告为证明自己的主张向法庭提供了以下证据：
第一组：（1）被告侯文忠及配偶、抵押人身份信息；（2）个人借款/抵押担保合同、借款借据及借款发放通知单；（3）个人借款申请书；（4）贷款审批表；（5）贷款审批会议记录；（6）核保书；（7）关于侯文忠贷款的调查报告；（8）关于侯文忠贷款的风险评估报告；（9）家庭成员还款承诺书；（10）被告侯文忠信用报告；（11）电脑显示屏打印的还款记录。以上证据欲证明：1.原告与被告侯文忠之间存在借贷关系；2.借款合同约定的金额、期限、利息、罚息的计算标准等；3.原告已向被告侯文忠发放借款500万元；4.侯文忠归还利息的金额，及其在贷款到期后未归还本息的事实。
第二组�（12）出质人同意抵押承诺书；（13）证明1份；（14）常乐公司关于给侯文忠抵押担保贷款的决定；（15）房屋所有权证（武房权证洛字第0214**号）和房屋他项权证（武房他证洛字第18**号）。上述证据欲证明，原告与被告侯文忠、常乐公司之间存在借款抵押担保关系，抵押合同成立并生效。
被告侯文忠答辩称：对原告起诉的事实没有异议，借款是事实，但答辩人已经归还了部分利息。
被告常乐公司答辩称：抵押合同是答辩人签订的，借款的本金无误，利息归还了部分，但具体数额不太清楚。
二被告均未向法庭提交证据。
对于原告提交证据的真实性及证明目的，二被告质证表示均无异议，本院依法予以确认。
经审理查明：2015年2月6日，原告甘谷联社与被告侯文忠、常乐公司签订个人借款/抵押担保合同1份。依据合同�定，借款金额为500万元，期限12个月（从2015年2月6日起至2016年2月5日止），按月结息，借款到期，利随本清。逾期贷款的罚息利率按合同约定利率上浮比例为30%。合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证不相一致时，以借款凭证为主，借款凭证为借款合同的组成部分。在该合同第二条第（四）款执行年利率处未标明年利率额度。同时，该合同还约定，常乐公司愿意为因借款形成的债务提供抵押担保。抵押财产为常乐公司位于武山县洛门镇长青南路（地号）A00031房产1处（房产证号为武房权证洛字第0214**号），担保范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述合同签订后，原告甘谷联社于2015年2月17日向被告侯文忠发放了500万元贷款，双方于2015年3月24日办理了抵押物他�权登记，登记字号为武房他证洛字第18**号。在借款期限内，被告侯文忠分别于2015年2月21日支付借款利息5333.33元，于2015年3月21日归还利息140.23元，2015年3月28日归还利息37193.10元，2015年4月25日归还利息3.2万元，以上共计归还74666.66元。此后，被告侯文忠并未按合同约定支付借款利息。借款期满后亦未归还借款本息。后原告甘谷联社状诉到院，请求依法判令：1.被告侯文忠清偿贷款本金500万元及截止2016年3月1日利息423999.99元及2016年3月2日至上述款项全部清偿之日的利息；2.请求判令原告有权就被告武山县长乐有限责任公司提供的抵押物（房屋所有权证号：武房权证洛字第0214**号，房屋他项权证号：武房他证洛字第18**号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿（包括贷款本金、利息、诉讼费用、实现债权的费用）。3.本案诉讼费用由被告承担。
另查明：�借款借据记载，借款利息为月利率9.6%，借款日期为2015年2月17日，到期日期为2016年2月16日。
本院认为，原告甘谷联社与被告侯文忠、常乐公司签订的个人借款/抵押担保合同系双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应为有效，三方应按合同约定履行各自权利义务。在原告如约发放贷款后，被告侯文忠未按合同约定还本付息，构成违约，应依法承担归还借款本金及支付相应利息的责任。关于利息标准问题。本案中，个人借款/抵押担保合同未写明贷款利息标准，依据该合同第二条第（五）项“借款凭证为借款合同的组成部分”的约定，借款利息应为借款借据上记载的月息9.6%，但从诉状、庭审笔录及原告向法庭提交的利息计算清单看，均是按照年利率9.6%计算的，故本案中借款利率应为年利率9.6%。原告在诉请中要求被告侯文忠支付逾期贷款罚息，符合个人借款/抵押担保合同第二条第（六）款第2小项关于计收罚息的约定，故对原告要求逾期利息应加收罚息的诉讼请求予以支持，借款期满至本息归还完毕之日的利息标准为年息9.6%上浮30%计算。关于借款的起止日期问题，借款抵押合同约定的借款发放及借款到期日期与借款借据记载的日期不相一致，依据该合同第二条第（五）项“借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证不相一致时，以借款凭证为主”的约定，本案中的贷款起止日期应从自2015年2月17日起至2016年2月16日止。综上，被告侯文忠应归还原告甘谷联社借款本金500万元，并承担从2015年2月17日起至贷款本金归还完毕之日止的利息。贷款期内计息标准为年息9.6%。利息计算方法为：本金×日息（年息9.6%÷365天）×贷款天数－已还利息，即500万元×（9.6%÷365）×365天－74666.66元�故本案中贷款期内的利息为405333.34元。逾期罚息为年息12.48%，罚息计算方法为：本金×日罚息（年息9.6%×1.3÷365天）×拖欠天数，计算期限为2016年2月17日至本金归还完毕之日止。被告常乐公司自愿为因借款合同形成的债务提供抵押担保，并办理了相关登记手续，故双方签订的抵押条款成立并生效，在被告侯文忠不能依约履行借款合同项下到期债务时，常乐公司应依照抵押合同的约定承担抵押担保责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条第二款之规定，判决如下：
一、被告侯文忠于本判决生效后30日内归还原告甘谷县农村信用合作联社借款本金500万元并支付相应利息（利息的计息标准为：（1）2015年2月17日—2016年2月16日利息405333.34元；（2）2016年2月17日至本金归还完毕之日止的利息，按年息12.48%计算）；
二、如被告侯文忠逾期不履行上述付款义务，则对被告武山县长乐医药有限责任公司的抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款支付上述款项，如所得价款超过债权数额的部分归武山县长乐医药有限责任公司所有，不足部分由被告侯文忠清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费49768元，由被告侯文忠、武山县长乐医药有限责任公司负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。
审 判 长 李�
审 判 员 陈 萍
代理审判员 雒 璇
二〇一六年六月二十五日
书 记 员 徐 艳