苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书（2015）虎商初字第00155号原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地江苏省苏州高新区商业街11号。负责人吴国兵，该行行长。委托代理人陈依漫，江苏简文律师事务所律师。委托代理人郭晶晶，江苏简文律师事务所实习律师。被告程正炎。被告陈冬云。原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告程正炎、陈冬云金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月19日受理后，依法由审判员张伟明独任审判，后转为适用普通程序审理。本院依法组成了合议庭，于2015年6月4日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈依漫、郭晶晶到庭参加诉讼，被告程正炎、陈冬云经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行诉称，2010年9月2日，原告与两被告签订了《个人购房担保借款合同》一份，约定被告程正炎向原告借款用于购买（位于苏州市新区山河佳苑55幢XXX室）房产，合同签订后，原告依约向被告程正炎发放了贷款。贷款发放后，两被告并未依约按期履行还款义务。原告为此诉至法院，请求判令：1、两被告归还借款本金人民币506379.00元及相应利息、罚息、复利共计24378.93元（暂计至2015年1月5日，之后的利息按借款合同约定的逾期贷款利率计算至还清贷款本息之日），并支付原告为实现债权支付的律师费18700元；2、原告就抵押物（位于苏州市新区山河佳苑55幢XXX室）优先受偿；3、诉讼费用由两被告共同承担。原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：《个人购房担保借款合同》、房地产抵押清单、房地产他项权证、户口信息与结婚证、《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，证明原告与两被告签订《个人购房担保借款合同》，两被告以借款所购房产作为抵押。该房产已经办理了抵押登记手续，原告的抵押权依法设立。两被告系夫妻关系，被告陈冬云承诺以家庭财产对该贷款承担无限连带清偿责任；个人借款凭证、欠息明细单，证明原告依约向被告季应培发放贷款，被告程正炎未能依约履行还本付息的义务。聘请律师合同，证明原告为了实现债权，委托律师代为诉讼，一审支出的律师费用。被告程正炎、陈冬云未作答辩，亦未提供证据。本院认证意见：原告提交的证据均可作为认定本案事实的依据。本院经审理查明：2010年9月2日，原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行（贷款人、抵押权人）与被告程正炎（借款人、抵押人）、陈冬云（抵押人）签订了编号为32105201000113133的《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放购房借款，借款金额为545000元，借款用于购买山河佳苑55-XXX的房产；借款期限自2010年9月2日起至2035年9月1日止；借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮15%，执行年利率5.049%，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自次年1月1日起按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率；借款采用按月等额本息还款法还本付息；抵押人以借款所购的房产山河佳苑55-XXX设定抵押，抵押担保的范围包括上述合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起在借款执行年利率基础上上浮百分之五十计收罚息；合同有效期内借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使抵押权；按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权和抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。签约后，原告于当日向被告程正炎发放了贷款545000元。原被告就坐落于山河佳苑55幢XXX室的抵押房产办理了抵押登记手续，抵押登记的债权数额为545000元。嗣后，被告程正炎未能按约履行还款义务，自2014年4月起未再还款。截至2015年1月5日，被告程正炎结欠原告借款本金506379元、利息23273.35元、罚息339.19元、复利766.39元。2014年12月30日，原告与江苏简文律师事务所签订《委托代理协议》一份，委托该所指派律师代理本案诉讼，并约定支付律师费18700元。被告程正炎、陈冬云系夫妻关系。以上事实均有经庭审质证、认证的证据及庭审笔录所证实，本院予以认定。本院认为，原、被告双方所签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按约全面履行。原告履行合同义务后，被告程正炎未按约还款，原告有权依据合同约定提前收回借款。鉴于被告程正炎、陈冬云系夫妻关系，本案所涉债务形成于双方夫妻关系存续期间，故依法应认定本案所涉债务系两被告的夫妻共同债务，被告陈冬云应承担共同还款责任。鉴于被告程正炎、陈冬云以其所有的房产提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续，故抵押权依法设立，原告有权就抵押物行使优先受偿权。原告的诉讼请求，合法有据，本院应予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程正炎、陈冬云应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行归还借款本金506379元，支付利息23273.35元、罚息339.19元、复利766.39元（暂计算至2015年1月5日，此后的利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》的约定继续计算至实际给付之日止）。二、被告程正炎、陈冬云应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行支付律师费18700元。三、原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行有权以被告程正炎、陈冬云所有的坐落于山河佳苑55幢XXX室的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在登记的债权数额545000元的范围内优先受偿。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：新区农行商业街分理处，账号：548401040002924）。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9622元，公告费600元，由被告程正炎、陈冬云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部；账号：10-550101040009599。审 判 长  揭志刚审 判 员  张伟明人民陪审员  徐俊方二〇一五年六月四日书 记 员  谈 琳附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。