福建省安溪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0524刑初850号
公诉机关福建省安溪县人民检察院。
被告人钱明合，男，1993年12月18日出生，汉族，初中文化，务农，出生地、户籍地均为福建省安溪县，住安溪县。现因本案于2016年10月23日被刑事拘留，同年11月30日被逮捕。现羁押于安溪县看守所。
辩护人钟志强、张艺婷，福建安荣律师事务所律师。
被告人陈海龙，男，1991年3月2日出生，汉族，初中文化，务工，出生地、户籍地均为福建省安溪县，住安溪县。现因本案于2016年10月23日被刑事拘留，同年11月30日被逮捕。现羁押于安溪县看守所。
辩护人ＸＸＸ，福建一心律师事务所律师。
被告人郑桂琴，女，1991年2月23日出生，汉族，初中文化，务工，出生地、户籍地均为福建省安溪县，住安溪县。现因本案于2016年10月23日被刑事拘留，同年11月30日被逮捕。现羁押于安溪县看守所。
被告人郑桂雪，女，1993年2月23日出生，汉族，初中文化，务工，出生地、户籍地均为福建省安溪县，住安溪县。现因本案于2016年10月23日被刑事拘留，同年11月30日被逮捕。现羁押于安溪县看守所。
被告人白月红，女，1988年7月12日出生，汉族，小学文化，无业，出生地、户籍地均为福建省安溪县，住安溪县。现因本案于2016年10月23日被刑事拘留，同月24日被取保候审，2017年1月24日被继续取保候审。因其怀孕，于2017年8月8日由本院决定被继续取保候审。现在家。
福建省安溪县人民检察院以安检诉刑诉（2017）805号起诉书指控被告人钱明合、陈海龙、郑桂琴、郑桂雪、白月红犯信用卡诈骗罪，于2017年8月4日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。安溪县人民检察院指派检察员吴聚宾出庭支持公诉，被告人钱明合及其辩护人钟志强、被告人陈海龙及其辩护人ＸＸＸ、被告人郑桂琴、郑桂雪、白月红等到庭参加诉讼。期间，公诉机关因侦查需要建议延期审理一次。现已审理终结。
福建省安溪县人民检察院指控，被告人陈海龙、钱明合于2016年10月份间，雇佣被告人郑桂雪、郑桂琴、白月红，在广东省广州市增城区东江大道8号东方名都小区3栋608室，通过发布虚假信息，谎称系建设银行客服人员，以能够提高信用卡额度为由，骗取陈某等人信用卡密码、验证码等信息，用POS机进行刷卡消费，套现至户名“罗某”邮政账户内计人民币（币种，下同）115,900元。
此外，被告人钱明合于2016年9月6日，伙同苏某（已判刑）在江西省赣州市章贡区，利用安装有建行随芯用app软件的手机绑定他人银行卡，后到ATM机使用非IC卡服务，套取被害人王某1等人信用卡款项86,900元。
指控提供的证据有：1.手机、银行卡等物证；2.户籍证明、到案经过等书证；3.被害人陈某等人的陈述；4.被告人钱明合、陈海龙、郑桂琴、郑桂雪、白月红的供述和辩解，同案人苏某的供述和辩解；5.文书检验鉴定书等鉴定意见；6.搜查笔录等笔录；7.取款录像截图等证据。
公诉机关认为，被告人钱明合伙同被告人陈海龙、郑桂雪、郑桂琴、白月红及其他同案人，以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，属共同犯罪。在共同犯罪中，被告人钱明合、陈海龙起主要作用，是主犯，应当按照其参与的全部犯罪处罚；被告人郑桂雪、郑桂琴、白月红起辅助作用，是从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人郑桂雪、郑桂琴、白月红归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人白月红协助公安机关抓捕其他犯罪嫌疑人，具有立功表现，可以从轻或减轻处罚。
被告人钱明合对公诉机关指控的罪名无异议，但其辩称：其与陈海龙合伙占20%的股份，具体骗到多少金额不清楚。
辩护人钟志强的辩护意见是：被告人钱明合在与陈海龙诈骗的共同犯罪中仅占20%股份、犯罪情节相对较轻、其归案后认罪态度较好、退赃、缴纳罚金、其在看守所期间积极改造、获得奖状、具有悔罪表现等量刑情节，建议从轻处罚。
被告人陈海龙对公诉机关指控的罪名无异议，但其辩称：银行卡是向李某4借的，其被抓获后没办法与第三方结账，对方不会汇款，其归案后汇入的48,000元不是其诈骗所得，不应认定为其诈骗数额，对其他的指控无异议。
辩护人ＸＸＸ的辩护意见是：⒈公诉机关指控被告人陈海龙信用卡诈骗数额115,900元，事实不清，证据不足。从现有证据认定被告人陈海龙等人使用户名为“罗某”的涉案银行卡账户诈骗数额为67,700元较为客观真实，该涉案银行卡，于2016年10月16日、22日分别转入的26,600元、41,100元系诈骗款项，该数额认定无异议，于2016年10月15日通过ATM机存入的200元系被告人试存款，不能认定为诈骗款，被告人陈海龙等人已于2016年10月22日被抓捕归案，该涉案银行卡账户于2016年10月23日的汇入款项48,000元不能认定为本案的诈骗款项，被告人无作案时间。2.被告人陈海龙归案后除对犯罪数额辩解外，如实供述了其伙同被告人钱明合雇请其他三名同案人共同实施信用卡诈骗的犯罪，其当庭认罪，认罪态度较好，系初犯；被告人陈海龙愿意退赃，有悔罪表现；被告人陈海龙在羁押期间获得奖状，具有悔罪表现，建议从轻处罚。
被告人郑桂琴、郑桂雪、白月红对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。
经审理查明，被告人陈海龙、钱明合于2016年10月份间，雇佣被告人郑桂雪、郑桂琴、白月红，在广东省广州市增城区东江大道8号东方名都小区3栋608室，通过发布虚假信息，谎称系建设银行客服人员，以能够提高信用卡额度为由，骗取陈某等人信用卡密码、验证码等信息，用POS机进行刷卡消费，套现至户名“罗某”邮政账户内计人民币（币种，下同）67,700元。
此外，被告人钱明合于2016年9月6日，伙同苏某（已判刑）在江西省赣州市章贡区，利用安装有建行随芯用app软件的手机绑定他人银行卡，后到ATM机使用非IC卡服务，套取被害人王某1等人信用卡款项86,900元。
2016年10月22日，公安机关在广东省广州市增城区东江大道租房内查获被告人钱明合、陈海龙、郑桂琴、郑桂雪、白月红，并当场扣押到平板电脑3台、手机15部、营销机及广告机3部、电话机3部、手机卡9张、SIM空卡槽3个、身份证1张、记录本1本、写有银行卡号等内容的纸张8张等物品及现金4,500元。归案后，被告人郑桂琴、郑桂雪、白月红如实供述自己的罪行；被告人钱明合、陈海龙供述主要犯罪事实。
被告人白月红归案后检举、揭发并协助公安机关抓捕涉嫌其他犯罪的嫌疑人李某某。被告人白月红于2016年3月4日生育一子。
另查明，被告人钱明合伙同同案人苏某诈骗的86,900元已在苏某的判决中退缴，并判决发还被害人；作案工具已在该同案人苏某案中处理。
本院委托司法行政机关对被告人白月红进行审前社会调查，司法行政机关经调查出具了《调查评估意见书》，认为被告人白月红涉案数额巨大，不具备社区矫正条件，但村委会愿意成立帮教小组，对其进行监督、帮教和管理。
审理中，被告人钱明合退缴违法所得款24,000元，预缴罚金；被告人白月红预缴罚金。
上述事实，被告人钱明合、陈海龙、郑桂琴、郑桂雪、白月红在开庭审理过程中均无异议，且有经庭审举证、质证的受案登记表，立案决定书，搜查笔录，扣押清单，被害人陈某、万某、周某、赖某、王某1、李某1、王某2、曹某、李某2、赵某、刘某1陈述及银行交易凭证，证人李某3、李某4、翁某证言，同案人苏某供述和辩解，扣押书证，手机通话清单，房屋租赁合同，涉案银行账户交易明细，文件检验鉴定意见书，电子证物检查工作记录，辨认笔录及辨认相片，鉴别居民身份证证明书，取款录像截图，到案经过，安溪县公安局工作说明，立功证明审核表及刑事判决书等立功材料，（2016）赣0702刑初405号刑事判决书（苏景祥），罚没票据、执行款收据，被告人钱明合、陈海龙、郑桂琴、郑桂雪、白月红的户籍证明及其供述和辩解等证据予以证实，足以认定。
对本案争议焦点和主要事实作如下分析和判定：
本案诈骗数额的认定问题。
被告人陈海龙及其辩护人ＸＸＸ关于涉案数额的辩解和辩护意见。经查，涉案户名“罗某”银行账户交易明细体现，该账户于2016年10月12日在贵阳市开户，2016年10月15日在广东增城ATM存入200元，2016年10月16日至10月22日通过超级网银汇入三笔共计67,700元，截止至10月22日账户余额4万多元，该账户又于10月23日汇入48,000元，同月23日、24日在广州增城市领取4万元，并转账48,800元到邮政户名”黄永宇”（6221…6357）账户内，于2016年10月23日至25日在广州增城市新康营业所及广州市石仔岭营业所领取。被告人钱明合等涉案人员于2016年10月22日16时被公安机关查获归案，涉案银行卡并未被扣押，该银行账户在本案被告人归案后仍汇入48,000元并被领取，无法排除该银行账户存在他人同时使用的可能性，结合在案证据，根据有利被告人的原则，该48,000元不予认定为本案诈骗数额。上述辩解和辩护意见均予以采纳。
本院认为，被告人钱明合伙同被告人陈海龙、郑桂琴、郑桂雪、白月红或伙同其他同案人，以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，采用虚构事实的手段，以骗取的方式非法获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用，骗取钱财，其行为均已构成信用卡诈骗罪；且数额巨大，属共同犯罪。公诉机关指控被告人钱明合、陈海龙、郑桂琴、郑桂雪、白月红犯信用卡诈骗罪的罪名成立。在共同犯罪中，被告人钱明合、陈海龙起主要作用，是主犯，均应按照其参与的全部犯罪处罚；被告人郑桂琴、郑桂雪、白月红起次要作用，是从犯，均依法减轻处罚。归案后，被告人郑桂琴、郑桂雪、白月红如实供述自己的罪行；被告人钱明合、陈海龙供述主要犯罪事实，均依法予以从轻处罚。审理中，被告人钱明合退缴部分违法所得款、预缴罚金；被告人白月红预缴罚金；均酌情从轻处罚。被告人白月红归案后，检举、揭发他人犯罪，并协助公安机关抓获犯罪嫌疑人，属有一般立功表现，依法从轻处罚。鉴于被告人白月红住所地村委会愿意成立帮教小组，对其进行监督、帮教和管理，具备帮教条件，且符合缓刑的规定，又其需要抚养幼儿，予以宣告缓刑。被告人钱明合辩解其与陈海龙合伙占20%的股份及辩护人钟志强关于被告人钱明合在与陈海龙诈骗的共同犯罪中仅占20%股份、犯罪情节相对较轻、认罪态度较好，退赃、羁押期间获得奖状，具有悔罪表现等量刑情节，建议从轻处罚的辩护意见，均予以采纳。辩护人ＸＸＸ关于被告人陈海龙具有认罪态度较好、初犯、羁押期间获得奖状、有悔罪表现等量刑情节，建议从轻处罚的辩护意见予以采纳。公诉机关量刑建议适当。为维护国家金融管理制度，保护公民财产权利不受侵犯，根据各被告人的犯罪事实、情节及认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第六十七条第三款、第六十八条、第七十二条第一、三款、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条及最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：
一、被告人钱明合犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年四个月，并处罚金人民币六万元（已缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年10月22日起至2022年2月21日止。）
二、被告人陈海龙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年10月22日起至2021年12月21日止。）
三、被告人郑桂琴犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年九个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年10月22日起至2019年7月21日止。）
四、被告人郑桂雪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年九个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年10月22日起至2019年7月21日止。）
五、被告人白月红犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，缓刑二年六个月，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
六、继续追缴被告人钱明合、陈海龙、郑桂琴、郑桂雪、白月红的违法所得款人民币39,200元与被告人钱明合退缴在本院的违法所得款24,000元及扣押在公安机关的人民币4,500元，合计人民币67,700元（其中，返还被害人陈某5,000元、万某7,800元、周某2,000元），余款人民币52,900元，暂查无被害人，予以没收上缴国库。
上述未缴纳罚金、违法所得款均应在判决生效后十日内缴纳。
七、没收五被告人被扣押的作案工具。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴佳霖
人民陪审员 叶春婷
人民陪审员 杨华燕
二〇一八年一月五日
书 记 员 陈瑜芳
书 记 员 王兰英
附本案适用法律条文如下：
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。
刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
三、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第五条根据刑法第六十八条第一款的规定，犯罪分子到案后有检举、揭发他人犯罪行为，包括共同犯罪案件中的犯罪分子揭发同案犯共同犯罪以外的其他犯罪，经查证属实；提供侦破其他案件的重要线索，经查证属实；阻止他人犯罪活动；协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人（包括同案犯）；具有其他有利于国家和社会的突出表现的，应当认定为有立功表现。