广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0405民初531号
原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行，住所地梧州市长洲区奥奇丽路12号一层商铺、二层办公用房。
代表人庞继辉，行长。
委托代理人傅欣，广西正立律师事务所律师。
被告莫超光，男，1979年10月13日出生，汉族，住广西梧州市苍梧县。
被告甘彩萍，女，1983年6月3日出生，汉族，住广西梧州市苍梧县。
被告梁泽超，男，1984年6月4日出生，汉族，住广西藤县。
原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行与被告莫超光、甘彩萍、梁泽超金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月14日立案受理后，依法组成由审判员黄爱琴担任审判长，与人民陪审员李树新、黄莹参加的合议庭，于2016年7月22日公开开庭进行了审理。书记员易甫珍担任法庭记录。原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行的委托代理人傅欣到庭参加诉讼，被告莫超光、甘彩萍、梁泽超经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行诉称，2014年7月12日，被告莫超光向广西北部湾银行股份有限公司玉林分行申请借款50万元用于购买瓷砖。2014年7月30日，广西北部湾银行股份有限公司玉林分行（以下简称北部湾银行玉林分行）与被告莫超光签订《个人借款／担保合同》，约定：北部湾银行玉林分行向被告莫超光提供借款30万元，借款期限十二个月，从2014年7月30日起至2015年7月30日止，年利率为18%，如逾期，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，采用按计等额还本还息法。凡由本合同引起或与本合同有关的一切争议和纠纷，协商不成的，在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。被告甘彩萍作为共同借款人在合同中签名，被告梁泽超作为保证人也在合同中签名，约定梁泽超对上述债务提供连带责任保证。2014年7月30日，北部湾银行玉林分行向被告莫超光发放了贷款30万元，执行月利率15‰，逾期利率22.5‰，复息利率22.5‰。每月付息数额为27547.30元。北部湾银行玉林分行将上述债权转让给原告广西北部湾银行股分有限公司梧州分行，并约定因履行上述合同的争议，各方可向广西北部湾银行股份有限公司梧州分行住所地有管辖权的人民法院起诉。被告莫超光取得贷款之后没有按约定进行还本付息，至2015年8月30日，被告莫超光拖欠原告借款本金80197.10元，利息（含罚息、复息）6203.88元，以上两项共计86400.98元。原告认为，被告莫超光作为借款人，被告甘彩萍作为共同借款人，不按约定归还借款本息，已经构成违约，应承担还本付息义务。被告梁泽超作为保证人，应承担连带清偿责任。请求法院判令：1、被告莫超光、甘彩萍归还原告借款本金80197.10元；2、被告莫超光、甘彩萍支付原告利息、罚息、复息（暂计至2015年8月30日的利息、罚息、复息为6203.88元，从2015年8月31日起按《个人借款／担保合同》约定的计算标准，计至还清全部本息之日止）；3、被告梁泽超对被告莫超光、甘彩萍的上述债务承担连带清偿责任。原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行向法庭提供的证据有：
1、微小贷款申请表，证明被告莫超光向北部湾银行玉林分行申请贷款；
2、《个人借款／担保合同》，证明2014年7月30日，北部湾银行玉林分行与被告莫超光、甘彩萍、梁泽超签订《个人借款／担保合同》；
3、个人借款凭证、出账通知书、还款计划表，证明2014年7月30日北部湾银行玉林分行向被告莫超光发放贷款30万元；
4、个人贷款欠本欠息单，证明截至2015年8月30日被告莫超光欠原告借款本金80197.10元、利息（含罚息等）6203.88元，本息共计86400.98元；
5、《合同权利义务转让协议》，证明北部湾银行玉林分行已将《个人借款／担保合同》的全部权利义务转让给原告；
6、挂号信凭证、快递单，证明原告已经通知被告债权转移的事实。
被告莫超光、甘彩萍、梁泽超未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩意见。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告莫超光、甘彩萍、梁泽超经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及质证的权利，并应承担由此产生对其不利的法律后果。经过开庭审理，本院认为，原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，对其真实性予以确认，并作为认定案件事实的依据。
综合当事人的陈述及举证，本院确认以下法律事实：
2014年7月12日，被告莫超光向北部湾银行玉林分行递交微小贷款申请表，申请贷款50万元，作为购买瓷砖的资金。
2014年7月30日，被北部湾银行玉林分行与被告莫超光、梁泽超、甘彩萍签订一份合同编号为HT133014073007460的《个人借款／担保合同》，合同约定：1、北部湾银行玉林分行作为贷款人，被告莫超光、甘彩萍作为共同借款人，被告梁泽超作为保证人；2、借款金额为30万元，借款期限为12个月，即从2014年7月30日起至2015年7月30日止；3、贷款期限内年利率为18%，贷款期限内年利率为固定利率，不随中国人民银行公布的基准利率的调整而变动；4、本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。在本合同项下的借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利；5、借款人按“还款计划表”的约定偿还贷款本息；6、保证人自愿向贷款人提供全程连带责任保证，保证人对本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。另外，双方约定从2014年8月30日起至2015年8月30日止，每月按约定金额27547.30元归还借款本息。2014年7月30日，北部湾银行玉林分行向被告莫超光发放贷款30万元。被告莫超光在2015年2月开始没有按照还款计划表还款，在2015年8月30日还款100.89元后就没有归还借款本息。
2014年12月20日，北部湾银行玉林分行与原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行签订一份《合同权利义务转让协议》，双方约定：北部湾银行玉林分行将《个人借款／担保合同》的全部权利义务转让给原告。2015年9月2日，原告通过挂号信方式将《合同权利义务转让协议》邮寄给被告。截至2015年8月30日，被告莫超光尚欠原告借款本金80197.10元，利息、罚息合计为6203.88元。
本院认为，北部湾银行玉林分行与被告莫超光、甘彩萍、梁泽超签订《个人借款／担保合同》，该合同是双方的真实意思表示，除合同约定的利息、罚息、复息总额超过年利率24%部分外，其他内容没有违反相关法律法规禁止性规定，是合法有效的。双方均应依照合同约定履行各自的义务。北部湾银行玉林分行已向被告莫超光、甘彩萍发放贷款，现借款期限已届满，被告莫超光、甘彩萍没有依照合同的约定归还贷款本息，构成违约。北部湾银行玉林分行与原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行签订《合同权利义务转让协议》，约定将《个人借款／担保合同》的全部权利义务转让给原告。故被告莫超光、甘彩萍应向原告履行还款义务。现原告要求被告莫超光、甘彩萍归还借款本金80197.10元，并支付利息、罚息、复息，合理合法，本院予以支持。因合同约定的利息、罚息、罚息总额超过年利率24%，违反相关法律规定，对超出部分的利率，本院不予支持。截止至2015年8月30日利息、罚息合计为6203.88元，从2015年8月31日起利息、罚息、复息按照年利率24%，计至生效判决确定的履行期限最后一日止。被告梁泽超作为保证人在《个人借款／担保合同》上签名，与北部湾银行玉林分行成立保证合同关系，被告梁泽超应依照合同的约定对北部湾银行玉林分行向被告莫超光、甘彩萍发放的贷款承担连带保证责任。因此，原告要求被告梁泽超对莫超光、甘彩萍的借款本金、利息的债务承担连带保证责任，未过保证期间，符合法律规定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下：
一、被告莫超光、甘彩萍应向原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行归还借款本金80197.10元，并支付利息、罚息、复息（截至2015年8月30日利息、罚息合计为6203.88元，从2015年8月31日起利息、罚息、复息按照年利率24%，计至生效判决确定的履行期限最后一日止）；
二、被告梁泽超应对被告莫超光、甘彩萍的上述债务承担连带清偿责任。
案件受理费1960元，公告费700元，合计2660元，由被告莫超光、梁泽超、甘彩萍负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。迟延履行的加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉费，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。
审 判 长 黄爱琴
人民陪审员 李树新
人民陪审员 黄 莹
二〇一六年七月二十八日
书 记 员 易甫珍
附适用法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。