山东省淄博高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）新商初字第305号
原告：中国银行股份有限公司淄博高新支行。
负责人：徐蓬勃，行长。
委托代理人：魏玉莲，山东言博律师事务所律师。
委托代理人：张灵芝，山东言博律师事务所律师。
被告：蔡庆庆，女，1982年10月7日生，汉族。
被告：蔡连合，男，1957年2月12日生，汉族。
被告：山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司。
法定代表人：ＸＸ宽，总经理。
委托代理人：秦树玲，女，1989年9月22日生，汉族，该公司工作人员。
委托代理人：张彬，女，1981年1月24日生，汉族，该公司工作人员。
被告：淄博市房屋置业服务中心。
负责人：刘发科，主任。
委托代理人：盛士东，山东众成仁和（淄博）律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司淄博高新支行与被告蔡庆庆、蔡连合、山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司、淄博市房屋置业服务中心金融借款合同纠纷一案，于2014年7月29日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告的委托代理人魏玉莲、张灵芝，被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司的委托代理人张彬、秦树玲，被告淄博市房屋置业服务中心的委托代理人盛士东到庭参加了诉讼，被告蔡庆庆、蔡连合经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司淄博高新支行诉称，原告与被告蔡庆庆签订《个人一手住房贷款合同》。根据合同约定，被告蔡庆庆向原告借款800000元，用于购买房屋一套，借款期限为240个月，并以所购房屋提供抵押担保，被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司为该笔借款提供了连带责任保证，被告蔡连合承诺对该项借款承担共同还款责任。2012年4月10日，原告与被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司、被告淄博市房屋置业服务中心签订了《个人房屋贷款担保合作协议》，约定被告淄博市房屋置业服务中心对借款人逾期还款在三期以内的，承担垫付责任，三期以上的，提供一般保证责任。合同签订后，原告如期向被告蔡庆庆发放了贷款，但被告蔡庆庆自2014年4月21日至2014年6月21日一直未按约定还款，逾期3期。经原告多次催要未果。为此，诉至法院，请求：1、依法解除原告与被告蔡庆庆签订的个人一手住房贷款合同；2、判令被告蔡庆庆归还借款本金779947.18元，支付2014年4月21日至2014年6月21日利息及罚息12600.37元，共计792547.55元，并承担自2014年6月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息和罚息；3、判令被告承担律师费33200元，以上合计825747.55元；4、判令被告蔡连合对被告蔡庆庆的上述债务承担共同还款责任；5、判令被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司对被告蔡庆庆的上述债务承担连带保证责任；6、判令原告对被告用于抵押担保的房产享有优先受偿权；7、判令被告淄博市房屋置业服务中心对被告蔡庆庆在逾期本息17821.62范围内承担垫付责任，对被告蔡庆庆的其他上述债务承担一般保证责任；8、诉讼费用由被告承担。
被告蔡庆庆、蔡连合未答辩。
被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司辩称，作为本案担保人无异议，被告蔡庆庆以房产作为抵押，原告对该房屋享有优先受偿权，应以该房产价值偿还原告。
被告淄博市房屋置业服务中心辩称，已替被告蔡庆庆向原告垫付了2期借款共计12000元（2014年7月31日垫付了第13、14期借款，即4月21-5月21日借款），故原告第一项诉求的逾期本息金额与事实不符。
经审理查明，2012年原告中国银行股份有限公司淄博高新支行与被告蔡庆庆签订《个人一手房贷款合同》。合同约定：被告蔡庆庆向原告借款800000元，用于购买黄金国际D8-1-011201房屋一套，借款期限为240个月，自原告实际放款日起算，按月等额本息还款，浮动利率计息，浮动周期12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.46‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告蔡庆庆以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，行使担保物权。同时合同约定，被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司承担连带责任保证，如借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，贷款人有权要求保证人承担保证责任，主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。被告蔡连合承诺上述合同项下贷款为借款人与其共同债务，愿共同履行合同，承担偿还贷款本息的责任。2012年4月10日，原告与被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司、被告淄博市房屋置业服务中心签订了《个人房屋贷款担保合作协议》，约定被告淄博市房屋置业服务中心对借款人逾期还款在三期以内的，承担垫付责任，逾期六个月，停止垫付，原告处理抵押物以归还借款，不足部分提供一般保证责任。
2013年3月21日，原告向被告蔡庆庆发放了贷款。2013年6月19日，被告蔡庆庆将该笔贷款购买的房屋办理了房屋预抵押登记，登记权利人为原告。合同履行中，被告蔡庆庆、蔡连合自2014年4月21日至2014年6月21日一直未按约定还款，逾期3期，欠原告逾期借款本金5221.25元、利息及罚息12553.98元，未到期本金774725.93。原告主张为追偿该借款花费律师费33200元。
另查明，本案审理中，被告淄博市房屋置业服务中心于2014年7月31日代为清偿借款本息12000元。
上述事实，有原告提供的被告的身份证明材料、个人一手房贷款合同、山东黄金地产有限公司董事会决议、借款凭证、承诺及授权书、个人房屋贷款担保合作协议、预抵押登记证书、逾期未还款查询单、律师费发票、原告中国银行股份有限公司淄博高新支行出具的证明、当事人庭审陈述为证，足以认定。
本院认为，原告与被告蔡庆庆、山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司签订的个人一手住房贷款合同、与被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司、被告淄博市房屋置业服务中心签订的个人房屋贷款担保合作协议、被告蔡连合出具给原告的承诺及授权书合法有效，各方当事人均应严格按合同约定履行义务。原告向被告蔡庆庆、蔡连合发放贷款后，被告蔡庆庆、蔡连合违反合同约定及承诺，未按约履行偿还借款本息的义务，欠原告借款本金、利息及罚息事实清楚，证据充分，本院予以确认，扣除被告被告淄博市房屋置业服务中心于2014年7月31日代为清偿的12000元，剩余逾期本息被告蔡庆庆、蔡连合应予偿还。因被告蔡庆庆违约，原告要求提前收回未到期借款本金视为原告对借款合同行使解除权，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定和借款合同的约定，原告有权解除借款合同。依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”的规定，合同自原告向本院起诉时即2014年7月29日解除。合同解除后，依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，根据双方合同约定，原告有权收回未到期本金，故原告主张解除借款合同并收回未到期本金的诉讼请求，本院予以支持。被告蔡庆庆、蔡连合还应当支付自2014年6月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止按合同约定计算的利息及罚息。原告主张律师费33200元，根据合同约定，被告蔡庆庆、蔡连合应当支付。被告蔡庆庆以其购买的坐落于张店区黄金国际D8-1-011201房屋为该笔借款提供抵押担保，并已办理了抵押物登记手续，故在被告蔡庆庆、蔡连合拒不履行债务时，原告有权以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，不足部分由被告蔡庆庆、蔡连合继续承担还款责任。根据原告与被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司约定的担保条款“主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使”，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，双方约定明确，故被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司应对二被告的上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告蔡庆庆、蔡连合追偿。被告淄博市房屋置业服务中心提供一般保证责任，故在被告蔡庆庆、蔡连合的财产依法强制执行后，债权仍不能得到全部清偿时，承担一般保证责任，其承担保证责任后，有权向被告蔡庆庆、蔡连合追偿。被告蔡庆庆、蔡连合经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的自由处分。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十七条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蔡庆庆、蔡连合于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司淄博高新支行逾期借款本金、利息及罚息5821.62元，并支付自2014年6月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止按合同约定计算的利息及罚息。
二、被告蔡庆庆、蔡连合于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司淄博高新支行未到期借款本金774725.93元。
三、被告蔡庆庆、蔡连合于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司淄博高新支行律师费33200元。
四、原告中国银行股份有限公司淄博高新支行可与被告蔡庆庆协议以其抵押的张店区黄金国际D8-1-011201房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物，所得价款优先偿还其上述债权；双方未就抵押权实现方式达成协议的，原告中国银行股份有限公司淄博高新支行可以请求人民法院拍卖、变卖上述抵押物，拍卖、变卖所得价款优先清偿，超过债权数额的部分归被告蔡庆庆所有，不足部分仍由被告蔡庆庆清偿。
五、被告山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司对第一至三项判决承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后，有权向被告蔡庆庆、蔡连合追偿。
六、被告淄博市房屋置业服务中心在被告蔡庆庆、蔡连合的财产依法强制执行后，对原告第一至三项判决确定债权仍不能得到全部清偿时，承担一般保证责任，其承担保证责任后，有权向被告蔡庆庆、蔡连合追偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12057元、保全费4735元，由被告蔡庆庆、蔡连合、山东黄金地产旅游集团有限公司淄博分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。
审 判 长 李圣前
人民陪审员 程卫东
人民陪审员 彭 娟
二〇一四年九月九
书 记 员 郑 聪