南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）秦商初字第2792号
原告招商银行股份有限公司南京分行，住所地南京市秦淮区汉中路1号。
负责人岳鹰，行长。
委托代理人朱雪芹，江苏苏尊容大律师事务所律师。
委托代理人李珊珊，江苏苏尊容大律师事务所律师。
被告王志斌，男，汉族，1976年10月13日生。
原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招行南京分行）与被告王志斌金融借款合同纠纷一案，原告招行南京分行于2015年11月17日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法适用简易程序，于2015年12月10日公开开庭进行了审理。原告招行南京分行的委托代理人朱雪芹、李珊珊，被告王志斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招行南京分行诉称，招行南京分行与王志斌于2013年6月5日签订《个人授信及担保协议》，王志斌申请获得790000元的可循环授信额度，授信期间60个月，自2013年6月5日起至2018年6月5日止。王志斌将位于南京市栖霞区幕府山庄xx幢x单元xxx室的房屋抵押给招行南京分行，为《个人授信及担保协议》项下的债务履行提供抵押担保，双方为此签订《南京市房地产抵押合同》并办理了抵押登记。2014年5月21日，王志斌与招行南京分行签订《个人贷款借款合同》，约定招行南京分行向王志斌提供贷款790000元用于经营，贷款期限12个月。贷款到期前，招行南京分行与王志斌签订了《零售贷款“自动转贷”协议书》，招行南京分行发放一笔新贷款归还原贷款剩余本金。另根据《个人授信及担保协议》约定：由王志斌负担为实现债权而支付律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等。至起诉日止，王志斌已连续逾期5期，为维护自身的合法权益，招行南京分行诉至法院，请求依法判令：1、被告王志斌立即偿还贷款本金790000元及利息、罚息、复息30693.63元（截至2015年12月9日），并承担2015年12月10日至实际还款之日的利息、罚息、复息以及本案律师费48528元；2、招行南京分行对被告王志斌用于抵押的位于南京市栖霞区幕府山庄xx幢x单元xxx室房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告王志斌承担本案案件全部诉讼费用。
被告王志斌辩称，对借款及欠款事实均不持异议。除律师费外，对原告的诉讼请求也没有异议，但现在没有还款能力。因为没有钱，不认可律师费。
经审理查明，2013年6月5日，招行南京分行与王志斌签订编号为139999125084043805的《个人授信及担保协议》，约定：招行南京分行向王志斌提供总额为790000元的可循环授信额度；授信期间为60个月，即从自2013年6月5日起至2018年6月5日止；王志斌未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，招行南京分行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；王志斌愿意以其所有的位于南京市栖霞区幕府山庄xx幢x单元xxx室房产的全部权益抵押给招行南京分行，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围为招行南京分行根据协议向王志斌提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、招行南京分行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效的期间；在王志斌不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，招行南京分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由王志斌全数负担；王志斌连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，招行南京分行有权宣布本协议项下的债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息及相关费用。2013年6月5日，招行南京分行与王志斌签订了编号为13021968的《南京市房地产抵押合同》，约定：主债合同为编号139999125084043805的《个人授信及担保协议》，担保期限自2013年6月5日至2018年6月5日止。2013年6月18日，上述抵押办理了登记手续，招行南京分行取得房屋他项权证，登记债权数额为790000元。
根据上述《个人授信及担保协议》，王志斌与招行南京分行于2014年5月21日签订《个人贷款借款合同》，约定：贷款种类为小微企业贷款，只能用于经营；贷款金额790000元，贷款期限自2014年5月21日起到2015年5月21日止，年利率8.1%，王志斌未按合同的约定按时足额偿还贷款的，招行南京分行有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直到贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；王志斌须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，可按月或到期一次性结息，具体结息方式以招行南京分行确定的为准；王志斌出现未按合同约定按时足额还本或付息等情形，视为已发生违约事件，招行南京分行有权宣布本合同提前到期，采取提前收回已发放贷款本息并要求支付相关费用等措施。
2014年5月21日，招行南京分行依约向王志斌发放贷款790000元，《招商银行个人贷款借款借据》载明：借款金额为790000元，借款期限自2014年5月21日起至2015年5月21日止，贷款执行年利率8.1%，扣款日19日。王志斌在《招商银行个人贷款借款借据》上签名确认。
借款到期前，招行南京分行与王志斌又签订《零售贷款“自动转贷”协议书》，所谓“自动转贷”功能是指当借款人授信额度项下满足贷款人设定的到期自动转贷条件的贷款到期时，贷款人发放一笔新贷款归还原贷款剩余本金的功能，并约定，贷款金额为原贷款在转贷时点的本金余额，贷款期限与原贷款期限相同，贷款利率以贷款人通知的结论为准，还款方式与原贷款还款方式相同，利率调整方式与原贷款利率调整方式相同；转贷贷款发放后，如贷款人出现违反授信协议或原贷款合同中适用于转贷贷款的条款或本协议的任何约定的，贷款人有权提前收回转贷贷款或／并终止授信额度或／并终止自动转贷功能，本协议构成授信协议不可侵害的组成部分，本协议约定与授信协议约定不一致的，以本协议为准；本协议未规定的，按授信协议的约定执行。2015年4月30日，招行南京分行向王志斌发放了一笔790000万元的新贷款，用于偿还前笔贷款。审理中，原、被告双方确认还款方式为按月付息到期一次性归还本金；转贷后的执行利率为年利率7.2225%。
合同履行过程中，自2015年6月起，王志斌未再支付贷款利息。截至2015年12月9日，尚欠招行南京分行贷款本金790000元、利息、罚息、复息合计为30693.63元。招行南京分行为催收贷款委托江苏苏尊容大律师事务所律师代理诉讼和执行事宜，并支出律师费48528元。
以上事实，有《个人授信及担保协议》、《南京市房地产抵押合同》、房屋他项权证、《个人贷款借款合同》、《招商银行个人贷款借款借据》、《零售贷款申请表》、《零售贷款“自动转贷”协议书》、账户交易明细表、《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证各壹份，逾期账单、贷款关键信息表各两份及当事人陈述等证据证实。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。招行南京分行与王志斌签订的《个人授信及担保协议》、《南京市房地产抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《零售贷款“自动转贷”协议书》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方当事人均应按约全面履行各自的义务。招行南京分行按照合同约定履行了向王志斌发放贷款的义务，王志斌也应当按合同约定还款付息。自2015年6月起，王志斌连续6个月未支付贷款利息，构成违约，达到合同约定的加速履行提前还款的条件，故招行南京分行要求王志斌偿还贷款本金790000元及利息、复息、罚息的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》均明确约定招行南京分行为实现债权而产生的律师费由王志斌承担，且招行南京分行主张律师费48528元未超出江苏省律师服务收费标准的规定，该主张合法有据，本院予以支持。王志斌以没有给付能力而不认可律师费用的抗辩意见，于法无据，本院不予支持。王志斌自愿以其名下位于南京市栖霞区幕府山庄xx幢x单元xxx室的房产提供抵押担保，并已办理了抵押登记，招行南京分行依法对抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如王志斌不履行上述债务，招行南京分行有权就该抵押物在抵押担保范围内优先受偿，但应以登记债权数额790000元为限。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告王志斌于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司南京分行贷款本金790000元及利息、罚息、复息（截至2015年12月9日利息、罚息、复息30693.63元，自2015年12月10日起至给付之日止，利息按年利率7.2225%计算，罚息、复息均按年利率10.83375%计算）。
二、被告王志斌于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司南京分行律师费48528元。
三、如被告王志斌未履行上述第一、二项判决主文所确定的义务，原告招商银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告王志斌名下位于南京市栖霞区幕府山庄xx幢x单元xxx室的房屋，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在登记债权数额790000元范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12431元，减半收取6215.5元，财产保全费5000元，合计11215.5元，由被告王志斌负担（被告王志斌应负担的诉讼费用已由原告招商银行股份有限公司南京分行预交，被告王志斌应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司南京分行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10×××76）。
审判员 余红蔓
二〇一五年十二月十四日
书记员 卢大力