贵州省贵阳市观山湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0115民初1728号原告贵阳观山湖富民村镇银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市观山湖区龙泉苑街68号。法定代表人齐跃南，职务董事长。委托代理人陈璐、龚洋，北京盈科（贵阳）律师事务所律师，特别代理。被告曹廷萍，女，1976年1月10日生，汉族，住所地贵州省贵阳市观山湖区。被告文长江，男，1975年4月28日生，汉族，住所地贵州省贵阳市观山湖区。被告曹洪琼，女，1968年12月3日生，汉族，住所地贵州省贵阳市观山湖区。被告曹廷碧，女，1974年2月9日生，汉族，住所地贵州省贵阳市观山湖区。被告曹廷美，女，1972年2月16日生，汉族，住所地贵州省贵阳市观山湖区。被告袁玲鑫，男，1988年8月14日生，汉族，住所地贵州省贵阳市观山湖区。被告马龙江，男，1969年3月2日生，汉族，住所地贵州省贵阳市观山湖区。原告贵阳观山湖富民村镇银行股份有限公司（以下简称“富民村镇银行”）诉被告曹廷萍、文长江、曹洪琼、曹廷碧、曹廷美、袁玲鑫、马龙江金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈璐到庭参加诉讼，被告曹廷萍、文长江、曹洪琼、曹廷碧、曹廷美、袁玲鑫、马龙江经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告富民村镇银行诉称，2015年8月29日，借款人曹廷萍与原告签订《个人借款合同》。合同约定曹廷萍因装修房屋向原告借款25万元，借款期限自2014年8月29日起至2015年8月28日止，借款月利率为13‰，如借款人未按期偿还借款本金的，在借款合同约定的利率标准上加收50%罚息，同时，其爱人文长江向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对前述贷款共同承担还款义务。同日，被告曹廷萍、曹洪琼、曹廷美、曹廷碧、袁玲鑫共同与原告签订《个人联保协议》，约定自愿组成联保小组，分别向原告申请借款，并对所借款项承担互相连带保证责任，保证担保的范围包括但不限于贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等。被告曹洪琼、曹廷美、曹廷碧、袁玲鑫、马龙江同时就曹廷萍前述贷款向原告出具了保证函。2014年8月29日，原告依约向曹廷萍发放了25万元贷款，但曹廷萍在贷款到期后未依约履行还款义务，原告多次催收未果，为维护原告合法权益，特诉至法院请求：1、判决被告曹廷萍、文长江立即偿还原告借款本金244820.28元及利息（含罚息，截止2016年5月17日为23233.44元，自2016年5月18日起按月利率19.5‰的标准计算至清偿完毕之日止）；2、判决被告曹廷萍、文长江立即支付原告实现债权的费用11900元；3、判决被告曹洪琼、曹廷美、曹廷碧、袁玲鑫、马龙江对上述第1、2项债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告共同承担。被告曹廷萍、文长江、曹洪琼、曹廷碧、曹廷美、袁玲鑫、马龙江均未到庭参加诉讼亦未作答辩。经审理查明，被告曹廷萍与被告文长江系夫妻，二人于1997年6月28日登记结婚。2014年8月29日，曹廷萍（借款人）与原告富民村镇银行（贷款人）签订为期壹年的《个人借款合同》（合同号：6671120140000470）约定：贷款人同意向借款人发放贷款人民币贰拾伍万元整的短期借款，借款用途为房屋装修，借款期限自2014年8月29日起至2015年8月28日止；借款利率为月利率13‰，借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准，若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年(含)以下的，本合同所约定利率不变；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清，但如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，则当笔贷款的还款方式依此约定；借款人违约及其违约责任：1、未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息。2、未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；本合同对应的担保合同为《个人联保协议》协议号：866713201400034，系本合同的组成部分；本合同所发生的公证费用、诉讼费用、评估费及律师代理费等实现债权的一切合理费用，均由借款人承担。同日，文长江向原告出具《共同还款承诺书》载明“本人文长江同意曹廷萍向贵行申请贷款贰拾伍元整，贷款到期由我夫妻双方共同承担还款义务直至还清贷款本息为止。”。同日，曹廷萍、曹洪琼、曹廷碧、曹廷美、袁玲鑫作为借款人（联保人）共同与原告《贷款人》签订866713201400034号《个人联保协议》约定：借款人自愿组成联保小组，分别向贷款人申请借款，并对所借款项承担互相连带保证责任；保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年；保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用，实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用；联保小组最高贷款限额为贰拾伍万元；本协议最高贷款限额指最高贷款本金余额不得超过最高限额，但如因本金计息、费用承担等原因而使债权超过最高贷款限额的部分仍在保证担保的范围。同日，曹洪琼、曹廷碧、曹廷美、袁玲鑫、被告马龙江均向原告富民村镇银行出具《保证函》载明：保证人同意为贵行向债务人曹廷萍在2014年8月29日至2015年8月28日期间内最高融资限额人民币（大写）壹拾玖万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等；保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起两年；保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用；保证人承诺，当债务人不能清偿到期债务，贵行有权直接从保证人账户中扣收相应款项向贵行清偿债务。上述材料签订后，原告当日即将借款250000元发放至曹廷萍账户。曹廷萍借期内仅支付部分利息，借期内利息尚欠13218.19元。借款期限2015年8月28日届满后亦未归还本金，曹洪琼后于2015年10月14日归还20000元、2015年12月23日归还18000元后未再归还，原告催要无果遂诉至本院提出如前所请。另查明，原告为本案诉讼支出律师代理费11900元。上述事实，有原告的当庭陈述、《结婚证》、《个人借款合同》、《共同还款承诺书》《个人联保协议》、《保证函》、《借款借据》、分户明细对账单、利息清单、代理合同、律师费发票等在案佐证，并经庭审质证属实，应予确认。本院认为，原告富民村镇银行与被告曹廷萍之间的《个人借款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依合同全面履行合同义务。被告曹廷萍、文长江、曹洪琼、曹廷碧、曹廷美、袁玲鑫、马龙江经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审抗辩权利，不影响本院依据庭审查明事实依法作出裁判。文长江出具《共同还款承诺书》即其认可其与曹廷萍为本案借款合同共同债务人，应共同履行合同债务。《个人借款合同》、《借款借据》签订后，原告已履行提供250000元借款的合同义务，曹廷萍亦应依约履行支付利息、归还本金的借款人合同义务，合同约定为按月付息、到期还本，借款期限届满时，曹廷萍尚有约定借期内利息13218.19元未支付，其后三次共计存入账户内38000元首先应用于支付借期内欠付利息，原告计算利息清单时视为曹廷萍均按期归还借款内利息未计算逾期支付利息的复息，本院从其自愿，2015年10月14日曹廷萍存入20000元扣除借期内利息后尚余20000元-13218.19元＝6781.81元，而借款期限2015年8月28日已届满其应归还借款本金且应按照约定罚息利率19.5‰月利率、23.4%年利率支付罚息，2015年8月29日至2015年10月14日罚息应为250000元×23.4%/年÷365天×47天＝7532.87元，而根据原告计算利息清单，其将20000元自动扣取借期内利息及截至2015年10月14日利息后还自动扣取了2180.22元本金，即2015年8月29日至2015年1月14日其并未仅按照借期内利率标准计息，本院从其自愿，2015年12月23日曹廷萍存入18000元原告自动扣划利息15000.5元、自动收本2999.5元，即尚欠本金为244820.28元、利息已收取至2015年12月23日，故本院依法判决被告曹廷萍、文长江归还原告借款本金244820.28元；另，曹廷萍未按合同约定时间支付利息、归还本金，依照合同约定已经构成违约，应承担违约责任，合同约定逾期罚息标准为贷款利率上浮50%即19.5‰月利率、23.4%年利率，自2015年12月24日计算至2017年12月18日应为244820.28元×23.4%/年÷365天×742天＝116459.33元，2017年12月19日起至本判决确定的履行期限届满的逾期罚息以244820.28元为基数按照23.4%年利率计算。律师代理费11900元为原告实现债权支出的费用，依照合同约定应由曹廷萍负担。曹洪琼、曹廷碧、曹廷美、袁玲鑫依据《个人联保协议》为曹廷萍借款承担连带责任保证且另行出具了《保证函》、马龙江出具《保证函》为曹廷萍借款承担连带责任保证，现原告在保证期间、保证范围内向五人主张保证责任符合法律规定，故本院依法认定曹洪琼、曹廷碧、曹廷美、袁玲鑫、马龙江应对本院上述已确认的曹廷萍、文长江合同债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向曹廷萍、文长江追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹廷萍、文长江于本判决生效之日起五日内支付原告贵阳观山湖富民村镇银行股份有限公司借款本金244820.28元及截至2017年12月18日逾期罚息116459.33元（2017年12月19日起至本判决确定的履行期限届满之日止的逾期罚息以244820.28元为基数按照年利率23.4%标准计算）；二、被告曹廷萍、文长江于本判决生效之日起五日内支付原告贵阳观山湖富民村镇银行股份有限公司律师代理费11900元；三、被告曹洪琼、曹廷碧、曹廷美、袁玲鑫、马龙江对被告曹廷萍、文长江上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任之后，有权向曹廷萍、文长江追偿；四、驳回原告贵阳观山湖富民村镇银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5498元，保全费1918元，公告费260元，由被告曹廷萍、文长江、曹洪琼、曹廷碧、曹廷美、袁玲鑫、马龙江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决书发生法律效力，权利人可在法律文书规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请强制执行。审 判 长  侯林凤人民陪审员  张建湘人民陪审员  刘 犟二〇一七年十二月十八日书 记 员  陈仕玥