河南省汤阴县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0523刑初265号
公诉机关汤阴县人民检察院。
被告人刁某某，男，汉族，河南省汤阴县人，中专文化，个体，住汤阴县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2016年3月4日被汤阴县公安局刑事拘留，同年4月8日被汤阴县公安局执行逮捕。
汤阴县人民检察院以安汤检公刑诉（2016）249号起诉书指控被告人刁某某犯非法吸收公众存款罪一案，于2016年9月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。汤阴县人民检察院指派检察员刘译浓、王红艳出庭支持公诉，被告人刁某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
汤阴县人民检察院指控，2010年8月以来，被告人刁某某违反国家金融法律有关规定，未经有关部门批准，在中国邮政集团公司河南省汤阴县分公司已取缔所有代办点的情况下，仍以邮政储蓄银行揽储为名，承诺支付同期银行存款利率，面向汤阴县某某村及周边村庄群众刁某5、刁某6只等130人吸收存款金额共计4130702元，支付利息及本金69025.25元，造成群众实际损失4061676.75元。2016年3月4日，刁某某到汤阴县公安局投案。
针对上述事实，公诉机关当庭出示、宣读的证据有被告人供述、被害人陈述、证人证言、鉴定意见、书证等。公诉机关认为被告人刁某某非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究被告人刁某某的刑事责任。提请本院依法判处。
被告人刁某某对公诉机关的指控供认不讳。
经审理查明，2010年8月以来，被告人刁某某违反国家金融法律有关规定，未经有关部门批准，在中国邮政集团公司河南省汤阴县分公司已取缔所有代办点的情况下，仍以邮政储蓄银行揽储为名，承诺支付同期银行存款利率，面向汤阴县某某村及周边村庄群众刁某5、刁某6只等130人吸收存款金额共计4130702元，支付利息及本金69025.25元，造成群众实际损失4061676.75元。2016年3月4日，刁某某到汤阴县公安局投案。
另查明，刁某某吸收存款后，资金主要投资于原某处，从中赚取利息差，并将钱款用于购买房屋、为其儿子刁某4购买豫Ｅ×××××号汽车一辆，以及借支给燕某、刁某2等人707350元等事项。案发后，刁某某退回赃款100000元，收回借款2000元，汤阴县公安局查封刁某某在汤阴富贵名城小区5号楼2单元3层301号房屋一处、查扣牌照为豫Ｅ×××××号小型汽车一辆。
上述事实，有以下经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1.汤阴县公安局受案登记表、立案决定书。
2.中国银行业监督管理委员会安阳监管分局关于查证刁某某从业资格的复函：我分局未受理过刁某某以公司或个人名义在安阳市范围内的机构设立申请，未向其颁发《金融许可证》，也未审批同意其吸收公众存款。
3.汤阴县公安局扣押决定书及扣押清单、协助查封通知书、协助查询和冻结财产通知书、调取证据通知书及清单。
4.汤阴县公安局查扣刁某某资产情况说明。
5.吸收公众存款案件统计表。
6.安阳相州会计师事务所出具的相州会鉴字（2016）第0702号会计鉴定意见书：
（1）刁某某吸收存款和支出汇总情况：截至目前，130名受害存款人共计存款的票面金额为4130702元，后续支付存款人资金69025.25元，实际损失资金4061676.75元。
（2）集资款支出情况：截至目前，刁某某吸收资金的支出金额为3876066.28元。
①将资金存到原某处金额2515700元；
②购买汤阴县富贵名城小区（5-2-301）房产支出金额为341213.28元；
③改建汤阴县某某村的住房支出100000元；
④购买黑色起亚福瑞迪和白色雪佛兰汽车支出161803元；
⑤对外借款支出707350元：其中燕某借款655350元、苗某借款10000元、刁某2借款40000元、李某1借款1000元、师某借款1000元；
⑥上交汤阴县韩庄镇工作组资金50000元。
（3）扣押及冻结资产情况：
①查封刁某某在汤阴富贵名城小区5号楼2单元3层301号房屋一处；
②查封刁某某儿子刁某4名下的牌照号为豫Ｅ×××××小型汽车一辆；
③汤阴县韩庄镇刁某某工作组收到刁某某现金102000元：其中刁某某出售黑色起亚福瑞迪轿车款50000元、个人筹资现金50000元、收回师某借款1000元、李某1借款1000元。
7.被告人刁某某的户籍证明、到案证明。
8.被害人陈述
（1）被害人刁某5的陈述：刁某某在我村开一卫生所，以前替邮政银行代办过储蓄业务，他还给我说让我把钱存到他那。我陆续在他那存了好几笔钱，他都是按银行利率给利息，中间我取出来40000元，得了1000元的利息，目前还有53250元没能取，实际损失52250元。
（2）被害人刁某6只的陈述：我和刁某某同一个村，刁某某以前替邮政银行代办过储蓄业务，我就将钱存到他那，我一共在他那存了40000元，利息和银行的一样，我得了2376元的利息，实际损失37624元。
（3）被害人李某3的陈述：我和刁某某同一个村，他是村里的村医，以前替邮政银行代办过储蓄业务，我就在他那存钱，一共存了69700元，得了利息450元，实际损失69250元。
（4）被害人许某、江某只、张某3、李某4、李某5等人的陈述内容为：证实刁某某在邮政银行已取缔所有代办点的情况下，仍以邮政储蓄银行揽储为名，承诺支付同期银行存款利率，面向汤阴县某某村及周边村庄群众吸收存款的情况。
9.证人刁某1、原某、苗某、李某1、师某、刁某2、燕某的证言内容为：证实刁某某吸收的资金主要存于原某处，以及苗某、刁某2、燕某向刁某某借款的情况。
10.证人肖某、刁某3、张某1、李某2、刁某4的证言内容为：证实刁某某购买汤阴富贵名城小区房屋、改建李家湾住房、购买车辆支出费用的情况。
11.证人张某2的证言：证实刁某某上交汤阴县韩庄镇工作组100000元，追缴师某、李某1借款2000元，共计102000元。
12.被告人刁某某的供述：我之前在汤阴县某某村为邮政储蓄银行、建设银行等单位代办储蓄业务。2012年夏天，我去汤阴县西关原某的门市上买东西，我见有人在他的门市上存款，知道了原某这里能存款，利息也比银行高的多，当时银行已经取消代办存取款业务，挣不到代办手续费了，我觉得在原某处存钱比较放心，就想挣个高额利息差，于是我就将群众放在我这里的存款存到了原某处，原某给我出具票据，我没有告诉群众我这已不是银行的代办业务点了，继续吸收群众的存款。2015年5月的时候，我在原某处的存款取不出来，我也就无法兑付在我这里存款的群众了。我吸收存款主要对象是我所在的某某村的群众和娄湾村苏爱军、驸马营村的亲戚等。我是按照银行的存款同期利息给的群众，原某给我的存款利息是1年月息1分、2年月息1.5分，活期利息是月息5厘，我从中赚个利息差。我吸收的存款大部分都存到原某处了，另外借给燕某、苗某等人部分钱款，在汤阴县富贵名城小区购买一套房子，购买一辆黑色起亚福瑞迪轿车及为儿子购买一辆白色雪佛兰二手车等。后来我将黑色起亚福瑞迪轿车卖了，又筹了部分钱，共计100000元，将钱汇到了汤阴县韩庄镇工作组的账号上。
本院认为，被告人刁某某违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款4130702元，给群众造成实际损失4061676.75元，数额巨大，核其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控罪名成立。案发后，刁某某主动投案并能如实供述自己的罪行，系自首，且退回部分赃款，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条、第六十七条第一款、最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二、三款的规定，判决如下：
一、被告人刁某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年3月4日起至2020年1月3日止。罚金限判决生效后十日内向本院缴纳）。
二、公安机关查封刁某某的汤阴富贵名城小区5号楼2单元3层301号房屋、豫Ｅ×××××号小型汽车及刁某某退缴的赃款102000元予以追缴，返还被害人，其余赃款（含对外借款705350元）继续予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张岚锋
代理审判员 沈海宝
人民陪审员 罗玉洁
二〇一六年十一月二十二日
书 记 员 秦 洁