江苏省无锡市惠山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠民初字第01877号
原告虞仲良。
委托代理人李加龙，江苏万仕邦律师事务所律师。
被告王斌。
被告中国平安财产保险股份有限公司无锡分公司，住所地无锡市崇安区解放北路1号锡银大厦7楼。
负责人许威，该公司总经理。
委托代理人张冠东。
原告虞仲良与被告王斌、中国平安财产保险股份有限公司无锡分公司（以下简称平安财险无锡分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年7月21日受理后，依法适用简易程序于2015年9月8日公开开庭进行审理。原告虞仲良及委托代理人李加龙、被告王斌到庭参加诉讼。被告平安财险无锡分公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告虞仲良诉称：2012年7月14日，被王斌驾驶的轿车撞击，致损失336612.29元。因王斌不负事故责任，且该轿车在平安财险无锡分公司投保了交强险和商业险。请求判令：平安财险无锡分公司在交强险无责赔偿限额内赔偿12000元，在商业第三者责任险限额内赔偿总损失的10%即32661元，合计44661元。
被告王斌辩称：对交通事故事实及责任认定均无异议。请求法院依法处理。
被告平安财险无锡分公司辩称：在交强险无责赔偿限额内赔偿12000元。驳回虞仲良的其他诉讼请求。
经审理查明：2012年7月14日17时30分许，虞仲良驾驶无锡XXXXX电动自行车，沿北环路由西向东行驶至设有交通信号灯控制的惠山大道交叉路口，未按照交通信号灯指示通过路口时，与王斌驾驶苏B轿车由南向北行驶至路口发生碰撞，造成虞仲良受伤，两车受损的交通事故。2012年7月30日，无锡市公安局交通警察支队惠山大队认定，虞仲良负事故全部责任，王斌不负事故责任。事发时，王斌持有准驾车型为A2E的机动车驾驶证，有效期限自2007年9月2日至2013年9月2日。轿车行驶证登记所有权人为王斌，该车在平安财险无锡分公司投保交强险和保险金额为50万元的商业第三者责任险（含不计免赔），事故发生于保险期间内。
事发后当日，虞仲良前往无锡市第三人民医院（以下简称无锡三院）接受住院医治，于2012年7月18日行左侧人工髋关节置换术，闭合复位内固定术，于2012年8月1日出院。2013年10月10日，虞仲良在无锡三院接受住院医治，于2013年10月12日行内固定取出＋植骨术，于2013年10月18日出院。2014年1月24日，虞仲良因右股骨近端骨折，在无锡三院接受住院医治，于2014年3月19日出院。2014年8月1日，虞仲良在无锡三院接受住院医治，于2014年8月4日行切开复位内固定术＋取骨植骨术，于2014年8月19日出院。期间，共计产生医疗费100744.87元。
经虞仲良申请及无锡市公安局交通警察大队惠山大队委托，无锡市中西医结合医院司法鉴定所于2015年6月11日出具的鉴定意见书，载明：虞仲良左下肢损伤的伤残等级综合评定为八级，右下肢损伤的伤残等级评定为十级，误工期300日，护理期120日，营养期120日。
另查明：事发时，虞仲良就职于无锡市某物流有限公司，从事保安工作。2011年7月至2012年6月，虞仲良的月平均工资为1553元。
庭审中，虞仲良主张因本案交通事故造成的损失为：医疗费100744.87元、住院伙食补助费1764元（98日18元／日）、营养费2400元（120日20元／日）、护理费7200元（120日60元／日）、残疾赔偿金181003.42元（34346元／年17年0.31）、精神损害抚慰金15500元（5万元0.31）、误工费17000元（10月1700元／月）、交通费1000元；王斌称上述损失项目及金额均由法院依法认定。
庭审中，双方一致确认王斌已自愿向虞仲良支付7000元补偿款，且不要求虞仲良返还该款项。
以上事实，由交通事故认定书、驾驶证、行驶证、保险单、门诊病历、医疗费票据、出入院记录、手术记录、证明、工资单、司法鉴定意见书及当事人陈述等证据在卷佐证。
本院认为：关于事故责任。公安行政机关对事故责任的认定，合法有据，且双方当事人均无异议，本院予以确认。
关于损失项目和金额。经核对，虞仲良产生的医疗费总金额为100744.87元。虞仲良住院94日，住院伙食补助费应为1692元（94日18元／日）。营养费应认定为2160元（120日18元／日）。护理费7200元合法有据，本院予以确认。结合损害后果和年龄，残疾赔偿金应认定为181003.42元。因虞仲良负事故全部责任，无权主张精神损害抚慰金。误工费应认定为15317元（12月1553元／月÷365日／年300日）。虞仲良未提交证据证明交通费金额，结合住院时间、地点等因素，本院酌定该金额为500元。上述损失合计308617.29元。
关于赔偿主体和责任。平安财险无锡分公司依法应在交强险无责赔偿限额内向虞仲良赔偿12000元。本案争议焦点为：因王斌不负事故责任，虞仲良是否有权要求平安财险无锡分公司在商业第三者责任险限额内承担赔偿责任。本院认为，责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。虽然平安财险无锡分公司提供的机动车商业第三者责任保险条款中载明“保险车辆无事故责任的，保险人不承担赔偿责任”，但该条款混淆了“侵权民事责任”与“事故责任”的概念，脱离了被保险人的侵权责任去确定保险人的赔偿责任，与责任保险的基本法理相悖。因免除保险人依法应承担的义务，该条款应认定无效。本案中，对于超出交强险无责赔偿限额的296617.29元，结合事发状况、事故责任、虞仲良的伤情、损失等因素，王斌依法应承担10%即29661.73元的无过错赔偿责任。因投保商业第三者责任险，平安财险无锡分公司应向虞仲良承担该赔偿责任。
综上，根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《中华人民共和国保险法》第十九条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一、二款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、平安财险无锡分公司于本判决生效后十日内在交强险无责赔偿限额内向虞仲良赔偿12000元，在商业第三者责任险限额内向虞仲良赔偿29661.73元，合计41661.73元。
二、驳回虞仲良的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取250元，鉴定费2520元，合计2770元，由虞仲良负担186元，平安财险无锡分公司负担2584元。该款已由虞仲良预交，平安财险无锡分公司于本判决生效后十日内将应负担款项直接给付虞仲良。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审判员 薛雨
二〇一五年九月二十一日
书记员 高俊
本案援引法律条款
《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十六条被侵权人对损害的发生也有过错的，可以减轻侵权人的责任。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条第一款机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
《中华人民共和国保险法》
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条第一、二款受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。
《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》
第十一条受害人对损害事实和损害后果的发生有过错的，可以根据其过错程度减轻或者免除侵权人的精神损害赔偿责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。