山西省河曲县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0930刑初95号
公诉机关河曲县人民检察院。
被告人张晋，男，1975年10月1日出生，汉族，初中文化，群众，现无业，户籍所在地山西省保德县。因盗窃罪于2014年8月14日被保德县人民法院判处有期徒刑二年，并处罚金5000元（刑期2013年12月31日至2015年12月30日）；因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年10月10日被河曲县公安局刑事拘留，经河曲县人民检察批准，于2016年10月18日被依法逮捕。现羁押于河曲县看守所。
河曲县人民检察院以河检刑诉（2016）80号起诉书指控被告人张晋犯信用卡诈骗罪，于2016年11月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河曲县人民检察院指派检察员李欢出庭支持公诉，被告人张晋到庭参加了诉讼。现已审理终结。
河曲县人民检察院起诉指控认为，被告人张晋以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张晋主动到公安机关报案并如实供述自己的犯罪事实，系自首，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十七条。检察机关提交了相关证据。
被告人张晋对起诉指控的事实无异议。
经本院审理查明，2013年10月21日，被告人张晋通过他人在中国银行河曲县支行办理长城环球通个人银联金卡一张，卡号52574614997XXXXX，透支额度为一万元，于2013年10月27日激活并消费10000元。之后，张晋未向信用卡归还透支款，也未做卡分期，至2014年6月26日中国银行河曲县支行向河曲县公安局报案日，已超过该行正常最迟还款日8个月，共欠本息合计12980元，截止最后一期账单2015年6月8日，共欠本息合计15199.01元，其中本金10000元整，截止最后一期账单2015年6月8日，共欠本息合计15199.01元。期间经中国银行河曲县支行工作人员多次催收，张晋无任何还款表现。2016年10月10日上午，张晋主动到保德县公安局韩家川派出所投案，并于2016年10月11日，向信用卡核销还款15199.01元。
认定上述事实的证据有检察机关提供的下列证据予以证实：
1.物证
张晋持有的中国银行长城环球通信用卡一张，及该卡正面照片一张证实：卡号为52574614997XXXXX，可见张晋的大写拼音姓名。
2.书证
（1）2014年6月26日中国银行河曲支行向河曲县公安局书面报案材料证实：张晋，男，出生于1975年10月01日，于2013年10月21日在我行办理长城环球通个人银联金卡一张，卡号52574614997XXXXX，并于2013年10月27日激活并消费10000元，2013年10月27日消费透支至今共欠本息合计12980元，其中本金10000元，罚息、滞纳金共计2980元，且从消费至今并未做卡分期，也未曾有任何还款迹象，现已超过我行正常最迟还款日8个月，经我行多次催收无果，现我行申请河曲县公安局尽快调查处理，尽快完成催收。
（2）常住人口详细信息证实：张晋，男，1975年10月01日出生，符合本罪主体资格。
（3）保德县公安局《行政处罚决定书》证实：2011年3月16日，保德县公安局出具《行政处罚决定书》：张晋于2010年12月15日吸食毒品，决定对张晋行政拘留十日。
（4）《在逃人员登记信息表》证实：2016年10月9日，河曲县公安局将被告人张晋涉嫌信用卡诈骗的在逃的信息发布在公安在逃人员信息网。
（5）《卡户信息》相关资料证实：信用卡卡号52574614997XXXXX，该卡由张晋于2013年8月13日申请，提供身份证复印件、《职级证明》、《在职收入证明及固定居住地证明》。
（6）《信用卡交易查询单》证实：信用卡卡号52574614997XXXXX逐月本息、滞纳金等产生情况。
（7）2014年9月22日，中国银行河曲支行出具《证明》证实：信用卡卡号52574614997XXXXX于2013年10月27日激活并消费10000元，至今本息共计13501.98元，超过正常最迟还款日10个月，多次催收无果；
2016年10月11日，中国银行河曲支行出具《证明》证实：信用卡卡号52574614997XXXXX于2013年10月27日激活并消费10000元，最后一期账单2015年6月8日共欠本息合计15199.01元，截止2016年10月9日无还款记录。
（8）银行卡部透支催收电子档案证实：张晋信用卡卡号52574614997XXXXX催收记录：2014年2月26日至2014年6月24日，催收员王某峰共向电话、手机打电话催款31次，其中9次显示电话有误，1次无人接听，1次电话接通但对方称不认识张晋，其余均显示电话为空号。
（9）2016年10月10日保德县公安局韩家川派出所出具《到案经过》证实：2016年10月9日上午，韩家川派出所民警在韩家川牧宇塔村对涉嫌信用卡诈骗的张晋父母进行交谈，希望规劝张晋投案自首，争取从轻处理。2016年10月10日上午，张晋主动来到韩家川派出所，并如实交代自己的犯罪事实。
（10）中国银河曲支行《现金贷方传票》证实：2016年10月11日账号为90363900199XXXXX向张晋信用卡核销还款15199.01元。
（11）中国银行忻州市分行银行卡中心于2016年10月12日出具《谅解书》证实：我行信用卡持卡人张晋，卡号52574614997XXXXX，于2016年10月11日还款15199.01元，已还清该卡片所有欠款。
（12）2014年8月14日保德县人民法院（2014）保刑初字第132号《刑事判决书》证实：张晋犯盗窃罪，判处有期徒刑二年，并处罚金5000元（刑期2013年12月31日至2013年12月30日）。
3.被告人、犯罪嫌疑人的供述与辩解
（1）2014年7月7日河曲县公安局民警询问张晋笔录证实张晋办卡的事实和经过。
（2）2016年10月10日河曲县公安局民警讯问张晋笔录、2016年10月10日河曲县公安局民警讯问张晋笔录、2016年10月18日河曲县公安局民警讯问张晋笔录证实：前科情况及办卡、消费后未还款的事实、经过。
4.现场指认笔录
2016年10月10日现场指认笔录证实：经指认，被告人张晋确认位于河曲县文笔镇乔儿街中国银行河曲县支行是其通过代万青透支信用卡一万元的现场。
本案的证据包括物证；书证；被告人供述与辩解、现场指认笔录等。证据经庭审举证质证，均予以核实，被告人张晋对指控犯罪事实、公诉机关提交证据无异议，证据证实了本案被告人张晋信用卡诈骗的犯罪事实，可以作为定案依据。
本院认为，被告人张晋以非法占有为目的，恶意透支消费10000元，数额较大，在银行工作人员多次催收后拒不归还欠款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，构成信用卡诈骗罪。公诉机关起诉指控罪名成立。张晋犯罪后在亲友规劝下自动投案，如实供述自已的罪行，系自首，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款，可依法从轻、减轻或免除处罚。依照最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。被告人张晋有自首情节，且在案发后已还清所欠借款，可以免予刑事处罚。
为了维护社会主义市场经济秩序，保障公私财产权利不受非法侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人张晋犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
二、随案移送的张晋信用卡一张，退还本人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省忻州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 李瑞新
代理审判员 燕海婷
人民陪审员 李 波
二〇一六年十二月二十一日
书 记 员 张 丹
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。