宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金民初字第3531号
原告金霞，女，1964年5月1日出生，回族，宁夏吴忠市人，初中文化，无业，住宁夏回族自治区吴忠市利通区。
委托代理人吴亮，宁夏昊德律师事务所律师。
被告马莉，女，1963年11月18日出生，萨拉族，宁夏银川市人，高中文化，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告宁夏龙海信通房地产开发有限公司，住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区。
法定代表人杨建宁，该公司经理。
原告金霞诉被告马莉、宁夏龙海信通房地产开发有限公司（以下简称龙海信通公司）民间借贷纠纷一案，由原告金霞于2015年9月21日诉至本院。本院受理后，依法组成合议庭于2016年2月14日公开开庭进行了审理，原告金霞及委托代理人吴亮到庭参加诉讼，被告马莉经本院依法公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满未到庭参加诉讼，被告龙海信通公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告金霞诉称，2013年12月23日，经被告马莉介绍，被告龙海信通公司因资金周转困难向原告借款33万元，双方约定借款期限为12个月，自2013年12月23日至2014年12月22日，月利率为3%，由被告马莉对上述借款承担连带保证担保。原告与被告龙海信通公司签订了借款协议，并依约履行了借款义务。2014年4月3日，被告龙海信通公司再次提出向原告借款25万元，约定月利率为3%，并由被告马莉作为保证人，原告依约履行了借款义务。借款合同签订后，被告向原告支付利息至2014年9月23日，后再未向原告支付借款本息。原告多次催要未果，故诉至法院，要求判令被告龙海信通公司偿还原告借款本金45万元，利息16.2万元（按照月利率3%，从2014年9月24日暂计算至2015年9月24日，之后计算至判决确定之日）；被告马莉对上述借款本息承担连带支付责任；本案诉讼费用由二被告承担。
为支持其主张，原告向法庭提交如下证据：
证据一、《借款协议》一份，《中国工商银行个人业务凭证》两份，据以证明原告给被告龙海信通公司两次借款共计58万元以及被告马莉提供担保的事实。
证据二、原告金霞与被告马莉的手机短信截图打印件8张，据以证明原告在保证期间内向被告马莉主张过权利的事实。
证据三、郝华与原告金霞的手机短信截图打印件1张，据以证明本案中实际出借人郝华放弃主张第一笔借款中13万元的债权。
证据四、被告龙海信通公司出具的《收据》四份，中国工商银行《账户历史明细清单》三份。据以证明被告龙海信通公司分别于2014年4月3日、8月13日、2015年2月13日向原告支付利息29700元、52200元、52200元及原告金霞依约于2014年4月3日将第二次借款25万元打到被告龙海信通公司账户的事实。
证据五、申请证人高珠萍到庭作证，陈述了两次借款约定的月利率为3%，马莉对两次借款均承担保证责任的事实。
被告马莉、龙海信通公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。
经审理查明，2013年12月23日，被告龙海信通公司因急需资金向原告金霞借款33万元，双方签订了《借款协议》一份，载明借款期限为2013年12月23日至2014年12月22日，月息为3%按季支付，被告马莉作为担保人在借款协议上签字。被告龙海信通公司收到33万元借款后，向实际出借人金霞、高珠萍、郝华分别出具了金额为10万元、10万元、13万元的收据各一张。2014年4月3日，被告龙海信通公司再次向原告金霞借款25万元，双方未签订书面合同。当日，原告金霞将25万元借款打到被告龙海信通公司的银行账户。期间，被告龙海信通公司分别于2014年4月3日、8月13日、2015年2月13日向原告支付利息29700元、52200元、52200元。后被告借款本息未付，原告催要未果，故原告诉至本院，请求判如所请。
另查明，原告金霞分别于2014年12月30日、2015年1月12日、4月7日、4月23日、4月29日、6月9日通过手机短信向被告马莉催要借款，被告马莉接收短信的手机号码与《借款协议》中被告马莉预留的手机号码一致。
以上事实，有原告提交的《借款协议》、《中国工商银行个人业务凭证》、金霞与马莉的手机短信截图记录、郝华与金霞的手机短信截图记录、证人高珠萍的证言及原告当庭陈述为凭，本院予以确认。
本院认为，被告龙海信通公司与原告金霞于2013年12月23日签订的《借款协议》，对借款的期限、利息支付方式的约定均符合法律的规定，对双方当事人具有约束力。《借款协议》中按月息3%付息的约定，介于法律保护的年利率24%与允许借贷双方约定的最高限额36%之间，故对于原告已按约定支付的3季度（2013年12月23日至2014年9月22日）的利息部分，因已实际履行，本院予以认可；对于之后的利息应以年息24%计付至付清之日。对于实际出借人郝华在本案诉讼中放弃主张的13万元债权问题，由于当时借款时，被告龙海信通公司向实际出借人分别出具了借据，实际出借人郝华可持此债权凭证另行主张，本案不再涉及。故原告主张的第一笔借款本金应为20万元，利息应自2014年9月23日起以本金20万元为基数，按年利率24%计算至本判决确定的给付之日；被告马莉在担保人栏签字，对担保的方式没有约定，应认定为连带保证担保，保证期间为6个月，原告金霞在保证期间向被告马莉通过短信方式催要上述借款，故对原告提出的要求被告马莉承担20万元借款本息的请求，本院予以支持。
对于2014年4月3日被告龙海信通公司向原告金霞借款25万元的利息及保证方式问题。当事人之间虽未签订书面协议，但被告龙海信通公司按月息3%向原告支付两个季度利息，因此推定原被告口头约定利息为月息3%。对于被告马莉应否承担担保责任及保证的方式问题。由于被告马莉与债权人金霞之间未签订书面形式的保证合同，不具备担保成立的实质要件，故对原告金霞要求被告马莉对第二笔25万元借款承担连带担保责任的请求不予支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十四条第二款、第一百二十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条之规定，判决如下：
一、被告宁夏龙海信通房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告金霞借款45万元，并按年息24%自2014年9月23日支付至本判决确定的给付之日；
二、被告马莉对上述债务中的20万元本息承担连带清偿责任；
三、驳回原告金霞的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9920元，公告费600元，合计10520元，由被告宁夏龙海信通房地产开发有限公司、马莉负担。
如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 张国君
人民陪审员 耿 敏
人民陪审员 马俊川
二〇一六年二月二十九日
书 记 员 李晓琦
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保按照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第三十四条连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。
第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
………
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。