广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗花法民二初字第1332号原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区新华镇商业大道东路1号401房，组织机构代码68765647-8。法定代表人：高志策。委托代理人：冯小英，该公司职员。委托代理人：黄艳萍，该公司职员。被告：唐万伦，男，1976年9月23日出生，汉族，住贵州省罗甸县，被告：江纯，女，1983年9月26日出生，汉族，住河南省南县，被告：王秀峰，男，1984年3月1日出生，汉族，住湖南省嘉禾县，被告：广州市神鹰涂料有限公司，住所地广东省广州市花都区狮岭镇东边村自编东城社新庄一巷24号3楼，组织机构代码69694376-X。法定代表人：江纯。原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）诉被告唐万伦、江纯、王秀峰、广州市神鹰涂料有限公司借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告万穗公司的委托代理人黄艳萍到庭参加诉讼。被告唐万伦、江纯、王秀峰经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。万穗公司诉称：现提起诉讼，被告唐万伦与我司于2014年5月23日签订《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》向我公司申请借款人民币30万元，借款合同约定的借款期限为12个月，还款方式为按月等额本息还本付息；执行月利率为20‰，合同有效期内遇人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整。同日，被告江纯、王秀峰、广州市神鹰涂料有限公司与我公司签订了《自然人循环贷款最高额保证合同》，为唐万伦带额度合同项下的借款的偿还承担连带保证责任。合同签订后，我公司依约于2014年5月30日发放30万元的贷款至唐万伦的帐户。唐万伦该笔贷款已于2015年5月23日到期，但还剩余借款本金84995.85元及相关利息、违约金未归还。我公司与借款人多次联系并催促其还款，但借款人仍不愿履行还款义务，保证人亦不肯履行保证责任。现请求判令：1、被告唐万伦偿还剩余贷款本金84995.85元及利息、违约金（利息、违约金按照借款合同约定计算，自2015年1月6日起计至付清款日止），被告江纯、王秀峰、广州市神鹰涂料有限公司承担连带偿还义务。2、本案诉讼费用及其他为实现债权的费用由被告承担。万穗公司为证明其起诉理由成立，提供以下证据：1、《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环额度（单项）借款合同》，证明原告与被告唐万伦之间存在人民币三十万元的借贷事实。2、借款凭证（借据）、转帐凭证，证明原告将三十万元贷款发放至唐万伦指定的帐户。3、《自然人循环贷款最高额保证合同》，证明被告江纯、王秀峰、广州市神鹰涂料有限公司为被告唐万伦该笔借款的偿还承担连带偿还责任。4、还款计划表，证明唐万伦该笔借款每一期的还款日及还款金额。唐万伦、江纯、王秀峰没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩意见及证据。经审理查明：2014年5月23日，万穗公司作为乙方与唐万伦作为甲方签订《自然人循环贷款额度合同》[合同编号为：2014年（自）循贷额度第-5-040号]。合同第一条约定：业务范围。乙方根据本合同向甲方提供自然人循环贷款额度，在符合本合同及相关单项合同约定的前提条件下甲方可向乙方申请循环或调剂使用贷款额度，用于补充经营流动资金。第二条约定：乙方同意向甲方提供贷款额度为叁拾万元整。第四条约定：单项贷款业务需签署的合同。甲方向乙方申请本合同项下的单项贷款业务，应向乙方提交相应的申请书并与乙方签署相应的合同。第五条约定：贷款额度的使用期限。本合同第二条确定的贷款额度的使用期限为自本合同生效之日起至2019年5月31日止。同日，万穗公司与被告唐万伦签订《自然人循环额度（单项）借款合同》[编号：万穗贷款2014年自循贷额度借字第-5-040号（1）]，约定：“本合同属于借款人与贷款人签署的编号为万穗贷款2014年（自）循贷额度第-5-040号的《自然人循环贷款额度合同》项下的单项合同。第一条、借款金额。借款金额叁拾万元。第二条、借款期限。借款期限壹拾贰个月，自2014年5月23日起至2015年5月23日，实际贷款发放日以《借款凭证》的记载为准。第三条、借款用途。借款用途为进货。第四条、借款利率与计结息。1、借款利率。本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第（二）种。……（二）本合同项下借款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍内执行，执行月利率20‰，贷款利息自实际放款日计算。合同有效期内如遇人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整，利率调整日为央行新的基准利率实行之日。原浮动比率为原执行的利率与原基准利率之差除以原基准利率，再乘以百分之百；利息从贷款实际发放日起算，按实际发放额和用款天数计算。……4、违约金、罚息、滞纳金，适用第（二）种方式。……（二）逾期还款违约金。1、借款逾期：甲方如发生下列情形之一时，则视为借款逾期。（1）于还款日止，未缴或未缴足当期应还金额（含本金、利息、违约金）。（2）于合同已到期，或甲方依约视为全部借款到时，未缴或未缴足应还金额。借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。逾期期间加收违约金；依据借款本金余额的0.1%按日计算违约金，违约金=本金余额×0.1%×逾期天数。……第六条、还款。本合同项下的借款本息偿还采用按月等额本息还本付息，还本付息金额及日期详见还款计划表。同日，万穗公司作为债权人与江纯、王秀峰、广州市神鹰涂料有限公司作为保证人签订《自然人循环贷款最高额保证合同》。约定：“第一条、主合同。本合同之主合同为债权人与唐万伦之间签署的编号为2014年（自）循贷额度第-5-040号的《自然人循环贷款额度合同》及依据该合同已经或将要签署的单项合同如《自然人循环额度（单项）借款合同》，及其修订或补充协议，属于本合同项下之主合同。第二条、主债权及其发生期间。除依法另行确定或约定发生期间外，自本合同第一条所指《自然人循环贷款额度合同》生效之日至该合同及其修订或补充协议所规定的额度使用期限届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。第三条、被担保最高债权额。本合同所担保债权之最高本金余额为30万元整；在本合同第二条所确定的期间届满之日内发生的最高额债务之利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。第四条、保证方式。本合同保证方式为下列第1项。1、连带责任保证。……第六条、保证期间。本合同项下的保证期间为本合同第二条确定的主债务履行期间届满之日起两年。在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。……第八条、本合同与主合同的关系。经债权人和保证人协商一致，应当以书面形式变更本合同第三条规定的被担保最高债权额。保证人同意，对主合同其它内容或事项的变更，以及对其项下单项合同的变更，或对单笔主合同的变更，无需再征得保证人同意，保证人仍在本合同第三条规定的被担保最高债权额内对变更后的主合同承担保证责任。……第十条、声明与承诺。保证人声明与承诺如下：1、保证人具备签订和履行本合同所需的完全民事权利能力和行为能力，保证人非自然人的，应当依法成立并合法存续。2、保证人完全了解主合同的内容，签署和履行本合同系基于保证人的真实意思表示。签署和履行本合同不会违反对保证人有约束力的任何合同、协议或其他法律文件。……”2014年5月30日，万穗公司向唐万伦转账支付30万元。唐万伦尚欠本金84995.85元及自2015年1月6日开始的利息。审理中，万穗公司向本院提出财产保全申请，请求查封被告唐万伦、江纯、王秀峰、广州市神鹰涂料有限公司84995.85元的财产。担保人广东嘉城融资担保有限公司出具担保函为原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司申请财产保全提供信用担保。本院予以准允，依法轮候查封被告江纯名下所有的位于广州市花都区狮岭镇金碧御水山庄环湖街117号507房的房产。本院认为：万穗公司已根据《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环额度（单项）借款合同》的约定向唐万伦发放30万元借款，唐万伦理应按合同约定还款。借款已于2015年5月23日期满，唐万伦尚欠借款本金84995.85元，已构成违约。原告诉求唐万伦清偿借款本金并合同约定的月利率（即月利率20‰）支付利息，理由成立，本院予以支持。鉴于万穗公司是较为特殊的主体，虽然不是金融机构但也不是一般企业，依据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发（2008）23号）的规定：“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍”，而《最高人民法院》第6条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率……但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。”。本案中，合同约定的月利率已达到银行同类贷款利率的四倍，故对万穗公司违约金的诉求，本院不予支持。江纯、王秀峰、广州市神鹰涂料有限公司自愿为唐万伦的借款在最高本金余额30万元内提供连带担保。唐万伦的上述借款没有超过上述约定的担保限额，唐万伦没有按期还款，江纯、王秀峰、广州市神鹰涂料有限公司应对上述欠款承担连带清偿责任。江纯、王秀峰、广州市神鹰涂料有限公司承担保证责任后，有权向唐万伦追偿。原告诉求江纯、王秀峰、广州市神鹰涂料有限公司对本案全部债务承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。唐万伦、江纯、王秀峰、广州市神鹰涂料有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告唐万伦于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司偿还借款本金84995.85元元并支付利息（利息计算方法：以84995.85元为基数，自2015年1月6日至付清借款本金之日止按月利率20‰支付）；二、被告江纯、王秀峰、广州市神鹰涂料有限公司对被告唐万伦的上述欠款承担连带清偿责任。被告江纯、王秀峰、广州市神鹰涂料有限公司承担保证责任后，有权向被告唐万伦追偿；三、驳回原告其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1924元及财产保全费870元，由被告唐万伦、江纯、王秀峰、广州市神鹰涂料有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按规定，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不提交的按自动撤回上诉处理。审 判 长  罗学云人民陪审员  姚玉娥人民陪审员  骆锦明二〇一六年五月二十日书 记 员  黄远果附本判决法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。