吉林省白城市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）吉08民终1156号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司。负责人：胡兵，该公司总经理。委托诉讼代理人：常升旺，吉林金辉律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：刘德军，洮南市人，现住洮南市。委托诉讼代理人：袁军善，吉林垣卓律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司（以下简称人保白城市分公司）因与被上诉人刘德军财产保险合同纠纷一案，不服吉林省洮南市人民法院（2017）吉0881民初1037号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年9月12日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人保白城市分公司委托诉讼代理人常升旺，被上诉人刘德军及其委托诉讼代理人袁军善到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保白城市分公司上诉请�：撤销原审判决，改判驳回被上诉人的原审诉讼请求。事实和理由：上诉人认为，原审判决认定事实错误。第一、被上诉人所持保单的保险人为中国人民财产保险股份有限公司洮南支公司，洮南市ＸＸ汽车公司系与洮南支公司合作的保险代办网点，上诉人与被上诉人没有保险合同关系，原审判决认定上诉人与被上诉人保险合同合法有效是错误的；第二、被上诉人在订立保险合同时采用欺诈方式，故意隐瞒其车辆无法进行现场验车的事实，并与刘亚红、ＸＸ车行工作人员李凯恶意串通，以使用其他同款车套挂被上诉人车辆号牌进行拍照、微信上传车架号的方式办理投保手续，致使保险人无法了解投保时被上诉人车辆的真实状况，违背了《保险法》第六条明确规定的最大诚信原则，损害了保险人的合法权益，据此，按照《中华人民共和国民法通则》第五十八条之规定�本案保险合同系无效合同，保险人不应负理赔责任，原审判决认定双方保险合同合法有效并判决上诉人赔偿没有合法根据；第三、洮南市公安局交警大队出具的事故认定书记载的事故时间、事故发生经过均是原告向交警部门单方陈述的，并非交警部门调查认定的事实，原审法院对该证据予以采信是错误的。刘德军答辩称：1、被上诉人认为上诉人的三点上诉理由不能成立，关于合同当事人主体问题，在双方保单中加盖公章是上诉人公章，而不是洮南市分公司公章，被上诉人将上诉人列为被告，是依据合同中的公章以及双方真实意思表示，上诉人作为本案被告主体适格；2、上诉人称被上诉人在订立合同时存在欺诈，该事实不存在。本案中发生事故后，积极通知保险公司。订立保险合同时，是按照上诉人公司人员的要求，提供材料，被上诉人按照上诉人的要求，不存在欺诈。几次庭审时，上诉人也没有对该项主张提供证据证明；3、本案发生事故是真实的，发生事故第一时间报警，洮南市交警部门出现场，进行勘验，出具事故认定书。该事故发生在保险合同之后，不存在上诉人第三点诉称中的事实。刘德军向一审法院起诉请求：1、判令被告赔偿原告车辆维修费损失70676.00元。2、被告承担本案诉讼费。2015年10月13日，原告将自有的一台吉G999**小型轿车在被告处投保了机动车交强险和机动车损失险的商业保险，保险金额为四十万，2015年10月14日起期。2015年10月15日02时40分，原告驾驶该车辆沿洮南市大唐风电门前道路由北向南行驶至大牌子北1公里处时，由于操作不当，驶入道路左侧沟内，与行道树相撞，致吉G999**号轿车损坏。原告及时拨打了事故报警电话和保�公司保险电话，现原告发生修车损失为70676.00元。经向被告索赔，被告以该车验车照片为客户提供吉G999**号车号牌，悬挂在ＸＸ车行提供的一辆商品车上，进行拍照留存的验车照片，车架号是吉G999**号车方用微信将吉G999**号车的车架号传到ＸＸ车行经办人手机内，然后拍照到验车相机内，并以投保时未履行告知义务为由拒赔，原告认为原告的车辆在被告处投保，是被告工作人员按照其程序办理的商业保险，原告没有过错，被告拒绝赔偿缺乏事实和法律依据，请求法院判令被告赔偿原告车辆维修费损失70676.00元。一审法院认定事实：2015年10月13日，原告将自己所有的吉G999**号指南者小型越野客车，在被告指定的洮南市ＸＸ汽车销售服务有限公司的保险代办点投保了机动车交强险和商业险。保险期自2015年10月14日至2016年10月13日。办理保险时原告的车架号是用微信传到ＸＸ车行经办人李凯手机内，李凯上报保险公司为原告办理好了投保手续。2015年10月15日02时40分，原告驾驶该车辆沿洮南市大唐风电门前道路由北向南行驶至大牌子北1公里处时，由于操作不当，驶入道路左侧沟内，与行道树相撞，该事故经洮南市公安交通管理大队作出了事故认定书，原告刘德军负此事故全部责任。事故发生后原告向保险公司报警并要求理赔，保险公司出现场勘查后，拒绝理赔并向原告出具了拒赔通知书。拒赔后，原告在被告指定的修车点洮南市ＸＸ汽车销售服务有限公司对事故车辆进行了维修，修理费为70676.00元。现原告要求被告赔偿。一审法院认为：原告在被告指定的保险代办网点办理了车辆保险，原庭审中被告自认保险代办员李凯有权代表被告办理保险业务，被告向原�出具保险单中的车辆大架号与实际投保车辆的大架号一致，是双方的真实意思表示，所以原、被告间签订的保险合同合法有效，被告是适格的主体。原告的投保车辆在保险期内发生事故，事故发生后，被告进行了现场勘查，原告在被告指定的维修点对车辆进行了维修，被告应按合同约定在保险限额内承担理赔责任。现被告所提供的证据证明不了自己的抗辩主张，故被告应积极赔偿。依据《中华人民共和国道路安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条、《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，判决：被告人保白城市分公司于本判决生效后三日内在保险限额内赔偿原告刘德军车辆维修费70676.00元。案件受理费1560.00元，由被告承担。本院二审期间，当事人围绕�诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：刘德军于2014年11月20日在松原市永成汽车销售服务有限公司购买了美国产JEEP指南者越野车。2014年12月26日在白城市公安局交警支队办理了机动车登记，登记车辆号牌为×××。在办理登记前，按照车辆登记管理要求，刘德军向安邦财产保险股份有限公司投保了车辆的交强险和商业险，保险合同的有效期至2015年10月9日。2015年10月13日，刘德军又将该车在人保白城市分公司指定的洮南市ＸＸ汽车销售服务有限公司（以下简称ＸＸ车行）的保险代办点投保了机动车商业险的车损险400000.00元、盗抢险221742元、第三者责任险300000.00元及不计免赔率。保险期自2015年10月14日至2016年10月13日。办理保险时，刘德军车辆的VIN号码牌（车架号）照片，是刘德军的姐姐刘亚红用微信传到ＸＸ车行保险代理人李凯手机内取得；车辆外检照片是将×××的牌照挂在其它同款、同颜色的其他车辆上后，由刘德军拍照的。李凯将上述照片上报保险公司后，为刘德军办理好了投保手续。刘德军自己陈述，2015年10月15日02时40分，其驾驶该车辆沿洮南市大唐风电门前道路由北向南行驶至大牌子北1公里处时，由于操作不当，驶入道路左侧沟内，与行道树相撞。该事故经洮南市公安交通管理大队通过简易程序，于2016年2月1日作出了第20151015001号道路交通事故认定书，刘德军负此事故全部责任。事故发生时，刘德军向保险公司报警并要求理赔。人保白城市分公司勘查现场后，认为刘德军故意隐瞒其车辆无法进行现场验车的事实，并与刘亚红、ＸＸ车行保险代理人李凯恶意串通，以使用其他同款车套挂被上诉人车辆号牌进行拍照、微�上传车架号的方式办理投保手续，致使保险人无法了解投保时被上诉人车辆的真实状况，违背了《保险法》第十六条明确规定的最大诚信原则，损害了保险人的合法权益，主张与刘德军签订的保险合同无效，并向刘德军出具了拒赔通知书。拒赔后，刘德军在人保白城市分公司指定的修车点洮南市ＸＸ汽车销售服务有限公司对事故车辆进行了维修，修理费为70676.00元。现刘德军要求人保白城市分公司赔偿。成诉。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第五条：“保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人‘应当如实告之'的内容。”的规定，投保人在投保时对保险标的或被保险人的有关情况的说明作为订立合同的一种预备行为，是订立合同的基础。投保人履行告之义务并非履行保险合同所规定的义务，而是履行法定义务，作为订立合法的有效的保险合同的前提。因此，投保人在办理车辆保险时，必须如实向保险公司提交保险车辆进行查验，这是订立保险合同时，投保人必须履行如实告知义务的内容，也是其法定义务。本案中，刘德军在投保时，是用其他同款、同颜色的车，悬挂了投保的×××车辆牌照，代替投保车辆，在保险代理人ＸＸ车行验车，骗取人保白城市分公司同意核保。尽管对这一行为，刘德军主张是ＸＸ车行李凯指示办的，李凯称是刘德军姐姐刘亚红自己开来车办理的，但是，从用微信号先行传送G9993V车辆大架号照片，而后又取来G9993V车辆牌照挂于其他同款车照得外观照片这一事实分析，对这一行为刘德军和李凯是明知和故意的，其目的是在验车环节蒙骗保险人审核通过。依据《中华人民共和国保险法》第一百三十一条第一款（一）、（三）项：“保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；……（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；”的规定，李凯和刘德军的行为，违反了保险法的相关规定。由于如实告之义务是投保人的法定义务，况且，对此造假行为刘德军是积极参与人和实施人，刘德军主张是保险代理人叫其这么做的，但该抗辩理由并不能免除其法定义务。由于刘德军故意不履行如实告之义务，依据《中华人民共和国保险法》第十六条第四款：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”的规定，人保白城市分公司拒绝赔偿，符合法律规定，依法应予支持。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司白城市分公司的上诉请求成立，本院予以支持。由于该保险合同到2016年10月13日已经终止，故不存在合同解除问题。依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第四款、第一百三十一条第一款（一）（三）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、撤销吉林省洮南市人民法院（2017）吉0881民初1037号民事判决。二、驳回刘德军的诉讼请求。一、二审案件受理费3,120.00元，由刘德军负担。本判决为终审判决。审 判 长  张国君代理审判员  吴金研代理审判员  ＸＸ超二〇一七年十月三十日书 记 员  龚 政