湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0105民初639号原告：中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段456号。负责人:陈志峰，行长。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：齐福台，湖南淡远律师事务所律师。被告：唐志超，男，1966年5月15日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。被告：赵许贤，女，1966年6月2日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告唐志超、赵许贤金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托诉讼代理人厉平春到庭参加了诉讼，被告唐志超、赵许贤经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行向本院提出诉讼请求：1、立即解除原告与被告唐志超签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告唐志超立即偿还原告未到期借款本金493320.33元，逾期本金10706.56元，利息4291.49元，罚息78.76元，本息合计508397.14元（利息及罚息暂计至2018年1月16日，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）;3、被告唐志超承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费25420元；4、原告对被告唐志超提供抵押的位于湖南省长沙县的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；5、被告赵许贤在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同清偿责任；6、以上被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2007年9月，原告与被告唐志超签订了《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》，合同约定：原告向被告唐志超发放贷款83万元，贷款期限240个月，还款方式采取按月等额本息还款法。且合同约定：借款人应按合同约定按时足额偿付当期贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为违约，贷款人有权计收罚息，宣布未到期的借款本金全部提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括但不限于案件受理费、申请费，律师费用等）。另外，被告赵许贤与被告唐志超系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，被告赵许贤应对被告唐志超所负的上述债务承担共同清偿责任。合同签订且双方办理抵押登记手续后，原告依约划款83万元给被告唐志超，被告唐志超提供位于湖南省长沙县的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告唐志超未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2018年1月16日，已连续拖欠原告贷款本息共计3期。为维护原告的合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告唐志超未作答辩。被告赵许贤未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年，原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告唐志超签订《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》一份，合同约定：被告唐志超向原告借款83万元用于购房；借款期限为240个月；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为5.355‰（其中：基准利率6.3‰，利率浮动比-15%）。合同利率约定日期至贷款发放日（含贷款发放日）期间，如遇中国人民银行调整贷款利率，合同利率按调整后的基准利率和利率浮动比执行。双方确定贷款利率按一年调整。借款人于公历每月10日，按期归还贷款本息，借款人自愿选择等额本息还款法归还贷款本息。贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行。被告唐志超出现未按期归还贷款本息时即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部贷款提前到期，并向借款人和担保人通过各种方式催收（包括电话、上门、催收函/律师函、媒体曝光、支付令、依法诉讼等方式），直至收回全部贷款本息（包括逾期利息及罚息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。订立、执行本合同所需有关费用，包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。被告唐志超自愿将其所有的位于湖南省长沙县的房屋为贷款提供抵押担保。抵押担保的范围是本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。上述合同签订后，原告按合同约定向被告唐志超发放了83万元贷款，被告唐志超在借款后未按合同约定按时还款，截至2018年1月16日，被告唐志超拖欠原告未到期借款本金493320.33元，逾期本金10706.56元，利息4291.49元，罚息78.76元。在本案诉讼过程中，被告唐志超向原告偿还了部分逾期贷款本息，截至2018年5月17日，被告唐志超尚拖欠原告未到期借款本金478901.55元，逾期本金21565.40元，逾期利息8209.73元，罚息377.87元。被告唐志超与被告赵许贤于1992年7月17日登记结婚。两被告于2007年8月4日共同向原告出具《贷款申明》一份，称借款人唐志超与赵许贤为夫妻关系，自愿遵守与原告签订的有效法律文件的约定，对原告贷款承担不可推卸的还贷责任。另查明，原告与被告唐志超就被告唐志超提供的抵押物即位于湖南省长沙县的房产依法办理了抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费。以上事实有《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》、借款借据、欠款证明、贷款已还款明细清单、房屋产权信息、贷款申明及结婚证、《委托代理合同》、律师费发票、庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，一、原告与被告唐志超签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》约定的借款内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告唐志超，被告唐志超未按合同约定按时归还贷款本息，原告有权根据合同的约定宣布未到期贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告唐志超归还全部贷款本息的诉讼请求予以支持，被告唐志超在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告唐志超违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告唐志超违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》中已约定由被告唐志超承担，故本院对原告要求被告唐志超按借款本息标的额的5%向原告承担实现债权的费用25420元的诉请予以支持；三、因被告唐志超提供抵押的位于湖南省长沙县房屋办理了抵押登记手续，抵押行为合法有效，故对原告主张的对提供抵押的房屋享有优先受偿权的主张，本院予以支持；四、被告赵许贤与被告唐志超系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，并就上述贷款共同向原告出具了贷款申明，根据婚姻法的相关规定，应认定为夫妻共同债务，故本院对原告要求被告赵许贤承担共同偿还责任的诉请予以支持；五、被告赵许贤、唐志超未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告唐志超签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》；二、被告唐志超、赵许贤在本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还借款本金500466.95元，并支付到实际归还之日止的利息及罚息（利息、罚息比照双方签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》约定计算，但总计不得超过年利率24%）；三、被告唐志超、赵许贤在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的费用25420元；四、若被告唐志超、赵许贤未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告唐志超所有的位于湖南省长沙县的房屋，所得价款由原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行优先受偿，所得价款超过债权数额的部分归被告唐志超所有，不足部分由被告唐志超、赵许贤继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9138元，公告费560元，共计9698元，由被告唐志超、赵许贤共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长 徐 琳人民陪审员 林 群人民陪审员 柯重光二〇一八年五月二十三日代理书记员 宋 敏附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院