四川省宜宾市翠屏区人民法院民 事 判 决 书（2016）川1502民初2240号原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行,住所地四川省宜宾市翠屏区北大街138号。负责人：任明川，行长。委托诉讼代理人：黄勇，四川公生明律师事务所律师。被告：唐晓容，女，1986年2月4日出生，汉族，住四川省双流县。被告：宜宾聚能融资担保有限责任公司，住所地宜宾市翠屏区蜀南大道东段21号蜀南花园1幢23号2楼。法定代表人：黄旭。委托代理人：曾波，男，系公司员工。原告中国农业银行股份有限公司翠屏支行与被告唐晓容、宜宾聚能融资担保有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月19日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司翠屏支行（以下简称农行宜宾翠屏支行）的委托诉讼代理人黄勇，宜宾聚能融资担保有限责任公司（以下简称聚能担保公司）的委托诉讼代理人曾波到庭参加诉讼，被告唐晓容经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知合议庭组成人员通知书及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农行宜宾翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.被告唐晓容偿还原告借款本金51368.71元、分期手续费9199.98元以及自2015年7月23日起至借款还清之日止的利息、滞纳金（按照双方所签订的借款合同和信用卡章程计算，暂计算至2016年11月25日的利息为11797.72元，滞纳金为3448.72元）；2.被告聚能担保公司对被告唐晓容的借款本息、分期手续费、滞纳金承担连带清偿责任；3.原告对被告唐晓容用于抵押担保的轿车享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告因购买宝马轿车于2013年4月25日向原告申请信用卡分期付款并签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定，被告唐晓容向原告申请分期本金32万元，分期期数36期，以其购买的该轿车作抵押，同时被告聚能担保公司出具担保函对该债务承担连带担保责任。合同签订后，原告按约为被告支付了购车款32万元。2013年8月9日，被告唐晓容用抵押担保的车辆办理了机动车抵押登记。之后被告唐晓容按约还款，但于2015年7月23日之后就未按约向原告还款，该笔借款现已逾期，经多次催收无果，故我行依法诉至人民法院。被告唐晓容未进行答辩。被告聚能担保公司辩称，金额由法院审核，原告主张了利息就不应当再主张滞纳金。原告应先处理被告唐晓容车辆后，不足部分再由我公司承担保证责任。原告农行宜宾翠屏支行围绕其诉讼请求提供有原被告身份信息、金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、担保函、机动车登记证、担保函、账户信息等证据。本院经审理认定事实如下：2013年4月24日，被告唐晓容填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请办理乐分卡。该申请表附有《中国农业银行金穗贷记卡章程》（以下简称章程），该章程第十四条约定“持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天……持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。……”章程第十六条约定“持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。”被告唐晓容在该申请表上签名并备注“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，原告也在该申请表上加盖印章。此后，原告（贷款人）与被告唐晓容（持卡人、借款人、抵押人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该份合同“特别条款”部分第十六条约定“分期资金用途”为用于在汽车销售商处购买汽车，价格459600元；“分期资金金额”为32万元。第十七条约定分期手续费费率为11.5%，本合同项下分期手续费为36800元。第十八条约定分期期数为36期。第二十一条约定本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为抵押。该份合同“通用条款”部分第2.3条约定，每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，单位为元，元位后的金额计入最后一期一并偿还；第2.5条约定，分期手续费分期支付的，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，分位后的金额计入最后一期一并偿还；第2.6条约定，贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算。第4.2条约定持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息。第8.1.1条约定，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及银行实现债权和担保权的一切费用。第8.1.3条约定，本合同项下同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。第8.3.2条约定，保证期间为每期账单到期还款日期二年。第10.2条约定，持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项。第10.3条约定，持卡人、担保人出现10.2约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等费用。2013年4月25日，被告聚能担保公司向原告出具《担保函》[宜聚融保（2013）056号]，载明其为购车人唐晓容向原告处申请的个人金穗贷记卡汽车分期付款业务提供连带责任保证，第一条约定，主债权分期资金为32万元，分期手续费根据《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》的约定确定；第二条约定保证范围为《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用；第三条约定保证期间为购车人的分期付款期限届满之日起两年，债务提前到期的，以银行宣布的提前到期日为债务履行期限届满日；第四条约定，自《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》生效之日起，购车人未支付该合同项下到期应付的分期资金或手续费的，我公司根据贵行的要求立即偿还购车人应付未付的分期资金及手续费，并承担本担保函第2条所述保证范围内任何应付罚息、违约金、损害赔偿金和贵行实现债权的费用。2013年5月13日，原告向被告唐晓容提供贷款32万元。2013年8月9日，被告唐晓容所有的轿车在四川省宜宾市公安局交通警察支队办理了抵押登记，载明的抵押权人为原告农行宜宾翠屏支行，抵押登记日期为2013年8月9日。原告陈述被告唐晓容自2015年7月23日之后未再按期还款，截至2016年11月25日被告唐晓容尚欠借款本金51368.71元、分期手续费9199.98元，利息11797.72元，滞纳金3448.72元。本院认为：原告与被告唐晓容签订的《金穗乐分卡申请表》、《金穗贷记卡章程》以及《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》系合同各方真实意思表示，内容不违反法律规定，合同各方均应按合同约定履行各自义务。原告按约于2013年5月13日向被告提供了购车贷款32万元，被告唐晓容也应按约每月足额向原告支付分期借款本金及分期手续费等费用。根据查明的事实，截至庭审之日该笔借款期限已届满，被告唐晓容于2015年7月23日后未能按时还款，双方签订的前述分期付款合同及由被告唐晓容填写并签字确认的贷款申请表和相应章程中约定有被告未按期还款应支付的利息、滞纳金的计算标准，现被告唐晓容、聚能担保公司未举证证明其已支付该尚欠款项，故原告诉请被告唐晓容偿还借款本息、分期手续费、滞纳金等，符合合同约定，本院依法予以支持。被告聚能担保公司出具的《担保函》明确约定其为被告唐晓容在原告处申请的分期业务提供连带责任保证，并对担保范围、担保期间等内容进行了明确，且明确约定当借款人出现逾期还款情形时，聚能担保公司将根据原告的要求立即偿还借款人应付未付的分期资金及手续费等，并承担保证责任，故对原告诉请被告聚能担保公司对被告唐晓容的借款本息、分期手续费、滞纳金承担连带清偿责任，本院依法予以支持。原告诉请对被告唐晓容用于抵押担保的轿车享有优先受偿权，因《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中已明确约定被告何佳以其所购买的车辆承担抵押担保责任，且合同中约定的抵押车辆也在车辆管理部门办理相应抵押登记，故该项诉请符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告唐晓容于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行偿还借款本金51368.71元、分期手续费9199.98元以及自2015年7月23日起至本判决确定的给付之日止的利息、滞纳金（按照双方所签订的借款合同和信用卡章程计算，暂计算至2016年11月25日的利息为11797.72元，滞纳金为3448.72元）。若被告唐晓容未按本判决确定的给付之日支付款项，上述利息、滞纳金计算至借款付清之日止。二、被告宜宾聚能融资担保有限责任公司对上述第一项借款本息、分期手续费、滞纳金承担连带清偿责任。三、原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行对被告唐晓容用于抵押担保的轿车在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。如果被告唐晓容、宜宾聚能融资担保有限责任公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1508元，由被告唐晓容、宜宾聚能融资担保有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  刘 晗人民陪审员  陈治宏人民陪审员  李泽刚二〇一六年十二月五日书 记 员  杨 薇