安徽省宁国市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖1881民初490号
原告：中国工商银行股份有限公司宁国支行，住所地宁国市。
负责人：江俊，宁国支行行长。
委托代理人（特别授权）：窦敦斌，系宁国支行职员。
委托代理人（一般代理）：雷绪琴，安徽向群律师事务所律师。
被告：周可兵，1976年10月27日出生，汉族，住宁国市。
被告：彭超爱，1983年5月11日出生，汉族，住址同上，系周可兵妻子。
原告中国工商银行股份有限公司宁国支行（以下简称“工行宁国支行”）与被告周可兵、彭超爱金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月18日受理后，依法由审判员汪严冰独任审判，于同年4月27日公开开庭进行了审理。原告工行宁国支行的委托代理人窦敦斌、雷绪琴到庭参加诉讼，被告周可兵、彭超爱经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告工行宁国支行诉称：2013年5月，原告与被告周可兵签订了《牡丹卡购车分期付款还款合同》约定，被告周可兵向宁国市振兴汽车销售服务有限公司（以下简称“振兴公司”）购买汽车，总价为12.18万元，被告周可兵在原告处申办牡丹卡信用卡以透支方式支付购车款8.5万元，被告周可兵以按月分期（总共36期）的方式向原告偿还透支的资金，如未按约定按时足额偿还资金的，须向原告支付透支利息和滞纳金，如被告周可兵违反还款导致原告连续2期无法扣款的，原告有权提前终止合同，要求被告周可兵立即偿还信用卡账户到期及未到期的分期付款的本金、透支利息及滞纳金等费用。同时，被告周可兵提供购买的车辆作为抵押物为自己的借款向原告提供担保并进行了登记，约定抵押担保范围为主合同项下全部分期付款的本金、利息、罚息、复利、违约金、手续费及甲方实现债权的诉讼费、律师费等所有应付费用。然，合同履行过程中，被告周可兵未按期付款，构成违约，宁国市振兴汽车销售服务有限公司公司为其代为还款9444元。另被告彭超爱与被告周可兵系夫妻，被告周可兵所购之车系家庭用车，为夫妻共同财产，因购车而产生的债务系夫妻共同债务，被告彭超爱应当承担连带还款责任。现起诉至法院，请求判令1、判令被告周可兵向原告立即偿还剩余全部信用卡借款，截止2016年1月19日已到期本金、透支利息、滞纳金（罚息）34765.17元，未到期的分期付款本金11805元（2016年1月20日之后的透支利息、滞纳金按照原告与被告周可兵签订的合同约定的方式进行计算直至还清时止）；2、判令被告周可兵承担原告为实现债权而产生的律师代理费3000元及本案全部诉讼费；3、判令原告对被告周可兵提供的抵押物（北京现代牌小型轿车，车牌号为皖P×××××）以折价或以拍卖、变卖该抵押所得价款享有优先受偿权；4、判令被告彭超爱就被告周可兵向原告的借款承担连带清偿责任。
被告周可兵、彭超爱未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据材料。
原告工行宁国支行为证明自己的主张，举证如下：
1、营业执照副本、组织机构代码证、被告周可兵、彭超爱身份证、结婚证复印件、被告李炳国身份证复印件各一份，拟证明原、被告的身份信息；
2、牡丹卡购车分期付款还款合同，拟证明1、被告周可兵在原告处申办信用卡，以透款购买车辆；2、被告周可兵应按期足额向原告偿还透支资金，否则，除本金外另须向原告支付利息和滞纳金，导致原告连续2期无法扣款的，原告有权提前终止合同，要求被告周可兵立即偿还信用卡账户到期及未到期的分期付款的本金、利息及滞纳金等费用；
3、牡丹信用卡章程，拟证明原告计收利息和滞纳金的方法；
4、汽车购车协议、机动车销售发票、行驶证，拟证明被告周可兵购买车辆的情况；
5、车辆登记证书，拟证明被告周可兵以所购车辆在原告处办理了抵押登记；
6、信用卡交易明细，查询付款凭证，拟证明被告周可兵未按借款合同约定还款构成违约，对原告所负债权数额；
7、扣款通知书，拟证明宁国振兴汽车销售服务有限公司代被告偿还借款9444元；
8，委托代理合同、收费发票、付款凭证，拟证明原告为实现债权支出的律师代理费。
被告周可兵、彭超爱未到庭发表质证意见。
本院认证：据3系原告单方制作的空白申请单，无相应的证据相印证，且无原告签字，对该份证据本院不予认定。其他证据来源合法，内容客观真实，与本案均具有关联性，予以认定。经举证、认证，结合当事人当庭陈述，本院确认以下案件事实：
2013年5月，原告（甲方）与被告周可兵（乙方）及案外人振兴公司（丙方）签订《牡丹卡购车分期付款还款合同》，合同内容为：“第一条乙方向汽车销售商宁国市振兴汽车销售服务有限公司购买汽车，车辆总价为12.18万元。第二条乙方在甲方申办的牡丹卡信用卡以透支方式像汽车销售商支付购车款，透支金额为8.5万元。第三条乙方使用牡丹信用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式的方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期…第七条如果乙方没有按合同约定按时足额存入资金…乙方应向甲方支付滞纳金…第八条如乙方没有按合同约定按时足额存入资金…导致甲方连续2期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还信用卡账户到期及未到期的分期付款所有的本金、透支利息及滞纳金等费用…第十条抵押担保范围本合同项下全部分期付款的本金、利息、罚息、复利、违约金、手续费、甲方实现债权的诉讼费、律师费、评估费、拍卖费和乙方及丙方所有其他应付费用。”合同签订后，被告周可兵与振兴公司签订汽车购销协议，在振兴公司处以信用卡透支的的方式购买北京现代BH7161HAY轿车（车牌为皖P×××××）一辆。同时，被告周可兵提供购买的车辆作为抵押物为自己的借款向原告提供担保并于2013年5月30日进行了抵押登记。在合同履行过程中，被告周可兵2015年11月与12月份积2期未按期付款，振兴公司为其代为还款9444元。截止到2016年1月19日，被告周可兵欠原告到期本金34528.01元、透支利息、罚息237.16元，未到期本金11805元。原告为此支付律师费3000元。另查明被告彭超爱与被告周可兵系夫妻。
本院认为：原告工行宁国支行与被告周可兵、振兴公司签订的《牡丹卡购车分期付款还款合同》双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，并依法办理了抵押物登记应为合法有效，各方当事人均应全面履行。现借款人周可兵积2期未按约归还借款，显已构成违约，故贷款人工行宁国支行有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿尚欠的全部借款本金和已到期的透支利息、罚息，即对原告要求被告周可兵偿还借款本金、透支利息、罚息并实现抵押权的诉讼请求予以支持。关于原告主张的透支利息、罚息虽符合相关合同约定，但合同并未约定具体的计算标准，依法应以国家有关规定计算逾期利息。被告彭超爱系周可兵妻子，应对夫妻存续期间的贷款承担连带清偿责任。被告周可兵、彭超爱经传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，依法视为其对抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周可兵、彭超爱于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司宁国支行已到期借款本金34528.01元、透支利息、罚息237.16元（透支利息、罚息计算至2016年1月19日，自2016年1月20日起以本金34528.01元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率为基准，参照罚息利率标准支付至判决确定给付之日止）和未到期本金11805元；
二、被告周可兵、彭超爱于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司宁国支行为实现债权发生的律师代理费3000元；
三、对上述一、二项不能偿还的部分，原告中国工商银行股份有限公司宁国支行对被告周可兵提供的抵押物车牌号为皖P×××××北京现代BH7161HAY汽车折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1275元，减半收取637.50元，由被告周可兵、彭超爱共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。
审判员 汪严冰
二〇一六年五月五日
书记员 束 建
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。