湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2015）芙民初字第6065号原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行。负责人谭广明，行长。委托代理人谢宜兰。被告王自剑。被告谭倩。原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行（以下简称中国银行蔡锷支行）与被告王自剑、谭倩金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2016年7月1日进行了公开开庭审理。原告中国银行蔡锷支行的委托代理人谢宜兰到庭参加了诉讼。被告王自剑、谭倩经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行蔡锷支行诉称，王自剑未按约定偿还住房贷款本息。为此，诉请法院判令：立即解除双方签订的《中国银行按揭贷款合同》未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期，王自剑立即偿还未到期本金余额82902.63元、逾期借款本金2432.11元、利息433.46元、罚息19.24元（利息暂计算至2015年9月29日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止），支付按欠款总额5%计提的律师费8578元，该银行对王自剑提供抵押的位于长沙市雨花区城南东路263号综合楼903号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权，谭倩对上述借款本息及实现债权的费用内承担共同偿还责任，承担诉讼费用。被告王自剑、谭倩经传票传唤未到庭参加诉讼，亦未在答辩、举证期间提交答辩状、证据，本院视其放弃答辩、举证质证、辩论等诉讼权利。经审理查明：2004年5月28日，王自剑、中国银行蔡锷支行订立《中国银行按揭贷款合同》，约定：王自剑因购买该住房向该银行贷款25万元；适用中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率，确定放款日的月利率为4.2‰，；每月10日为结算日和付息日；采用按月等额本息还款法，共计180期；以贷款所购房屋作抵押担保，未按约定期限还款，该银行将根据中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款本息按逾期天数计收罚息；借款人连续三个付款期或本合同期内累计六个月付款期未偿还贷款本息视为违约，该银行有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿全部贷款本息，要求借款人承担因追索产生的一切费用；抵押担保的范围包括贷款本金、利息、违约金、律师费用等。同时，王自剑还与该银行订立了《长沙市房地产抵押合同》，约定以上述所购房屋提供担保；处分抵押房地产所得金额不足以支付债务和违约金、赔偿金时，抵押权人有权向债务人追索不足部分。上述房屋坐落于长沙市雨花区城南东路263号综合楼903号（长房权证雨花字第003882**号），于2004年5月25日办理了商品房抵押权登记，该银行为登记权利人。此后，该银行按约定发放了贷款。截至2015年9月29日，王自剑拖欠该银行逾期借款本金2432.11元、利息433.46元、罚息19.24元，逾期期数2期，未到期借款本金82902.63元。另外，谭倩与王自剑于2002年10月18日登记结婚。2015年10月20日，该银行与湖南淡远律师事务所订立《委托代理合同》，约定该银行按涉案标的10%支付代理费。发票载明金额为8578元。上述事实，有该银行提交的中国银行按揭贷款合同、借款借据、长沙市房地产抵押合同、结婚证、银行对账单、委托代理合同、发票，以及当事人陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，《中国银行按揭贷款合同》《房地产抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，并未违反法律、行政法规的强制性规定，其借贷关系、抵押担保关系合法有效。中国银行蔡锷支行按约定提供了贷款，截至2015年9月29日，王自剑拖欠该银行逾期借款本金2432.11元、利息433.46元、罚息19.24元，逾期期数2期，未到期借款本金82902.63元，已构成违约，该银行按约定有权计收罚息、宣布借款全部提前到期等。但现有证据无法证明该银行向王自剑送达了《提前还款函》，截至2015年9月29日逾期2期，并且宣布借款全部提前到期可以保障债权人的利益，因此解除合同的诉讼请求不予支持。诉争房屋已办理了抵押登记，该银行为抵押权人，现王自剑逾期未还本付息，因此该银行在约定的债权范围内享有优先受偿权。王自倩与谭倩系夫妻，该债务基于购房而发生在夫妻关系存续期间，在无相反证据的情形下，宜认定为夫妻共同债务。律师费用按约定应由借款人负担，但不应超过借款人订立借款合同时能够预见的范围。结合个人一手住房贷款等因素，律师费宜调整为3431元（85787.4*4%），其余部分由该银行自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王自剑、谭倩向原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行偿还提前到期贷款本金82902.63元、逾期借款本金2432.11元、利息433.46元、罚息19.24元（利息暂计算至2015年9月29日，其后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至相应贷款本金清偿完毕之日止）；二、被告王自剑、谭倩向原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行支付为实现债权产生的律师费用3431元；三、原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行对被告王自剑名下坐落于长沙市城南东路263号综栋903号房屋（长房权证雨花字第003882**号）在上述第一项、第二项判决所确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行的其它诉讼请求。上述判决所确定的法律义务，限被告王自剑、谭倩于本判决发生法律效力之日起三日内履行完毕。如被告王自剑、谭倩不按上述判决指定的期间履行金钱给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2159元，原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行负担559元，被告王自剑、谭倩负担1600元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  蒋成柳人民陪审员  苏 麟人民陪审员  魏建莲二〇一六年八月九日书 记 员  邓韩英适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国担保法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。