浙江省金华市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）浙金民终字第486号
上诉人（原审被告）安邦财产保险股份有限公司浙江分公司。
法定代表人，滕黛琳。
委托代理人（特别授权）戴轻蔚。
被上诉人（原审原告）叶赛英。
上诉人安邦财产保险股份有限公司浙江分公司（以下简称安邦保险公司）为与被上诉人叶赛英保险合同纠纷一案，不服浙江省兰溪市人民法院（2012）金兰商初字第822号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
原审原告叶赛英诉称，2010年6月27日8时20分许，原告驾驶浙G×××××号轻型普通货车从兰溪向永昌方向行驶。当车辆途经330国道277KM＋480M兰溪市兰江街道汪高岭村时，先与行人雷金富发生碰撞，后与对向行驶的胡顺利驾驶的浙G×××××号轿车发生碰撞，造成两车损坏，并造成雷金富死亡及乘坐浙G×××××号轿车的董永林、凌兆珠、徐玲娟受伤。经兰溪市交警大队认定，原告对雷金富的死亡负事故的全部责任，对董永林、凌兆珠、徐玲娟受伤及浙G×××××和浙G×××××两车的损坏负事故主要责任。胡顺利对董永林、凌兆珠、徐玲娟的受伤及浙G×××××和浙G×××××两车的损坏负事故的次要责任。兰溪市人民法院于2010年10月22日对上述交通事故产生的纠纷作出判决，由原告赔偿雷海凤、张秋凤、雷伟、雷小伟人民币471128.44元，除已付121835.94元，还应赔偿349292.50元，承担诉讼费4800元、执行费5211元。上述款项，原告于2012年8月27日履行完毕，并于2012年8月28日执行完毕。浙G×××××号轻型普通货车系金文进所有，原告叶赛英是该车的借用者。金文进于2010年1月3日为浙G×××××号轻型普通货车向被告安邦保险公司投保，被告承保的险种有（1）、第三者强制保险12.2万元（其中医疗费10000元，财产损失2000元，死亡伤残限额11万元），（2）、第三者责任险30万元及不计免赔率特约条款，保险期限自2010年1月4号零时起至2011年1月3日二十四时止。在2010年6月27日交通事故发生后，被告安邦保险公司在第三者交强险限额内赔偿雷海凤、张秋凤、雷伟、雷小伟人民币9万元，在第三者责任险中赔付人民币27万元，尚少赔付原告方理赔款3万元及诉讼费用4800元、执行费5211元。凌兆珠受伤一案经兰溪市人民法院处理，由胡顺利、胡顺洪赔偿凌兆珠153000元（其中原告支付了16000元）。董永林受伤一案经兰溪市人民法院处理，由被告安邦保险公司在雷金富死亡一案的第三者交强险限额12.20万元中酌情预留的32000元内（含财产限额2000元）赔偿董永林8089.50元，该款被告安邦保险公司已付清。徐玲娟受伤一案经兰溪市人民法院处理，由被告安邦保险公司在雷金富死亡一案的第三者交强险限额12.20万元中酌情预留的32000元内（含财产限额2000元）赔偿6517.90元，该款被告安邦保险公司已付清。被告安邦保险公司在第三者交强险限额内赔偿了雷海凤、张秋凤、雷伟、雷小伟人民币9万元，赔偿董永林8089.50元，赔偿徐玲娟6517.90元后，尚有保险限额17392.60元（含财产限额2000元）没有赔付。浙G×××××号轻型普通货车的损失经被告安邦保险公司估损，损失为人民币9000元，经双方协商，由原告叶赛英赔偿胡顺利6900元。对于浙G×××××号轻型普通货车的索赔权利，原告与金文进于2012年8月23日达成索赔权利转让协议。并由金文进于2012年9月29日函告被告，由叶赛英向被告安邦保险公司主张索赔权利。因此原告要求判令被告赔偿原告的理赔款人民币59403.60元。
原审被告安邦保险公司辩称，原告的合理损失，其已经按保险合同的约定赔付。交强险部分，已经根据运输合同纠纷进行处理，并没有依据交通事故纠纷向其索赔；原告向凌兆珠支付16000元系自愿支付，也没有依据交通事故纠纷向其理赔，因此，交强险部分要求不合理。商业险根据合同条款和责任认定书上明确是原告违反规定载客，根据第9条第2项免赔10%，故无需理赔。诉讼费和执行费部分本身就是不合理的，还超过30万元的限额；车险的部分，应该先向浙G×××××理赔，向被告理赔不合理。浙G×××××的车险是依据第三者责任险进行理赔的，因为违反安全装载，因此车损险也应该扣除免赔率10%。
原审法院认定，浙G×××××号轻型普通货车系金文进所有。金文进于2010年1月3日为浙G×××××号轻型普通货车向被告安邦保险公司投保，被告安邦保险公司承保交强险12.20万元（其中死亡伤残赔偿限额为110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元），商业第三者责任保险30万元及不计免赔险，保险期限自2010年1月4日零时起至2011年1月3日二十四时止。浙G×××××号轿车在被告安邦保险公司投保了交强险12.20万元。2010年6月27日，叶赛英丈夫张文义驾驶浙G×××××号轻型货车从马涧回家（该车钥匙系金文进交张文义保管），到张泽岗地方时，该车改由叶赛英驾驶，叶赛英驾驶该车于8时20分许途经330国道277Km＋480m兰溪市兰江街道汪高岭村地方时，先与在右侧路边的行人雷金富发生碰撞，后又驶入对向车道（双向两机动车道，两非机动车道，中心单黄虚线）与胡顺利驾驶的浙G×××××号轿车发生碰撞，造成雷金富及乘坐浙G×××××号轿车的董永林、凌兆珠、徐玲娟受伤、两车车损的交通事故。雷金富经医院抢救无效于次日死亡。叶赛英对雷金富的死亡负全部责任，对董永林、凌兆珠、徐玲娟的受伤及浙G×××××号轿车损坏负主要责任。经审理，雷金富死亡的损失为561128.44元，由被告安邦保险公司在交强险范围内赔偿90000元，叶赛英赔偿471128.44元，负担诉讼费4800元，在执行过程中，被告安邦保险公司赔偿270000元，由叶赛英赔偿211139.44元（含诉讼费4800元、执行费5211元）。凌兆珠以运输合同起诉胡顺利（驾驶员）、胡顺洪（实际车主）、兰溪市出租汽车有限公司（行驶证车主），经调解由胡顺利、胡顺洪赔偿凌兆珠153000元（其中叶赛英支付16000元）。董永林的损失17507.33元，由被告安邦保险公司在交强险范围内赔偿8089.5元，由叶赛英赔偿6592.48元［（17507.33-8089.5）×70%］。徐玲娟的损失24354.2元，由被告安邦保险公司在交强险范围内赔偿6517.9元，由被告叶赛英赔偿12485.41元［（24354.2-6517.9）×70%］。经被告安邦保险公司估评，浙G×××××号车定损2000元，浙G×××××号车定损9000元。2012年8月23日原告叶赛英与金文进达成索赔权利转让协议，金文进将浙G×××××号轻型货车在该事故中索赔权利转让给叶赛英，并函告被告安邦保险公司。
原审法院认为，金文进与被告安邦保险公司的保险合同关系合法有效。金文进将事故的索赔权利转让给原告叶赛英，被告安邦保险公司也没有提出异议，可以确认。在该起交通事故中，安邦保险公司在赔偿雷金富死亡的交强险90000元后，预留32000元给事故的伤者，在赔偿董永林8089.50元、徐玲娟6517.90元后，尚有预留15392.60元，虽然凌兆珠以运输合同起诉出租车，但原告叶赛英支付过16000元，应当是在支付医疗费用，被告应当在交强险范围内赔付；在商业险30万元保险额度范围内，被告已经在雷金富死亡事故中赔偿了27万元，而原告叶赛英在雷金富死亡事故中赔偿了201128.44万元及诉讼费、执行费，并在董永林、徐玲娟等案件中也作了相应赔偿。被告安邦保险公司没有对投保人就免责条款进行明确说明，该条款对投保人不发生效力，同样对权利受让人不产生效力，同时保险公司在赔偿时也只是选择性地用了“违反安全装载规定增加免赔率10%”的条款而没有同时适用负事故全责的免赔率20%条款。由于投保人有车辆损失保险，故在保险公司作出车辆定损时，也应当予以赔付。诉讼费用和执行费用超出商业险30万元的限额，且执行费用因原告未及时履行判决产生，不应由被告承担。依据《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条、第十八条、第二十四条的规定，判决：一、被告安邦财产保险股份有限公司浙江分公司在本判决生效后十日内支付原告叶赛英交强险余款15392.60元、第三者责任险余款30000元、车损2000元，共计赔偿款47392.6元；二、驳回原告叶赛英的其他诉讼请求。案件受理费642.5元（减半收取），由被告安邦财产保险股份有限公司浙江分公司负担600元，由叶赛英负担42.5元。
上诉人安邦保险公司不服上述判决向本院提起上诉。其上诉称：该案事故中叶赛英驾驶的被保险车辆违反规定载客。根据保险合同的约定，被保险人违反安全装载规定的，保险人在依据保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，增加免赔率10％。且公司已对免责条款已经进行明确说明，投保人亦已签字确认。故原审认定其未对免责条款进行明确说明，对投保人及权利受让人不产生效力并判决其再赔偿3万元是错误的。本案中凌兆珠受伤一案，凌兆珠依据运输合同起诉，要求胡顺利、兰溪市出租汽车有限公司、胡顺洪赔偿相关损失，并未要求叶赛英赔偿，故叶赛英支付的16000元并不是其应承担的法定赔偿责任，且该赔偿金额是调解确认的金额。原审法院判决其赔付交强险预留款项15392．20已超出公司应当承担赔偿责任范围。故请求二审法院撤销一审判决，依法改判，并由被上诉人承担本案的全部诉讼费用。
被上诉人叶赛英答辩称：超载是多一个抱在手上的小孩，不是车祸的直接原因。垫付的16000元钱是交警队叫其交的。
二审中，双方均未提供新的证据。
经审理，原审查明的事实清楚，本院予以确认。
本院认为，上诉人安邦保险公司没有提供充分证据证明其已对免责条款尽了明确说明之义务，故免责条款对投保人及权利受让人不产生效力，基于另案已赔付的第三者责任险，原审判决上诉人赔偿给本案被上诉人第三者责任险余款3万元，依法有据，处理正确。凌兆珠受伤一案，经兰溪市人民法院主持调解作出的（2011）金兰民初字第482号民事调解书确定了凌兆珠因道路交通事故造成的各项损失共计153000元，其中对叶赛英支付的16000元也予以了确认，故可以认定该款系叶赛英应承担的赔偿责任，依据法院生效调解书确认的赔偿金额并未加重并超出上诉人安邦保险公司的赔付责任。故原审法院判决上诉人支付被上诉人叶赛英交强险预留款项15392．20元，并无不当。综上，原审认定事实清楚，程序合法，适用法律正确。上诉人的上诉理由不成立，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1285元，由上诉人安邦财产保险股份有限公司浙江分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 童耐萍
审 判 员 黄良飞
审 判 员 徐 晋
二〇一三年五月七日
代书记员 管 盼