广东省湛江市赤坎区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0802民初1256号
原告广东南粤银行股份有限公司第一直属支行，住所地湛江市赤坎区海棠路16号。
负责人邓应科，行长。
委托代理人林伟权，男，该行干部。
委托代理人李立贵，男，该行干部。
被告黄海生，男，汉族，1974年1月26日出生，住广东省湛江市赤坎区，
被告陈秀芬，女，汉族，1975年7月7日出生，住广东省湛江市赤坎区，
被告广东中财融资担保投资有限公司，住所地湛江市开发区绿华路20号汇景明都3#楼首层3号商铺之三。
法定代表人冼立聪。
原告广东南粤银行股份有限公司第一直属支行诉被告黄海生、陈秀芬、广东中财融资担保投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月16日受理后，依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告广东南粤银行股份有限公司第一直属支行的委托代理人林伟权、李立贵到庭参加诉讼，被告黄海生、陈秀芬、广东中财融资担保投资有限公司经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，本案作缺席审理。现已审理终结。
原告诉称，原告于2014年6月12日与被告黄海生签订《个人借款合同》，约定给予黄海生“专业担保公司保证”经营贷款200万元，期限12个月，用于购买酒类产品。同日原告向黄海生发放200万元贷款，截止2017年5月6日黄海生欠原告借款本金180万元及利息33372,49元、罚息485325元、复利74490.73元共计593188.22元。
2014年6月12日原告与被告陈秀芬签订《个人最高额保证合同》，约定陈秀芬为黄海生在原告的债务提供连带责任保证担保；2013年9月22日原告与被告广东中财融资担保投资有限公司签订《担保业务合作协议》，约定广东中财融资担保投资有限公司在合作敞口内为原告的授信客户提供连带责任担保的事实；2013年9月22日原告与被告广东中财融资担保投资有限公司签订《最高额保证合同》，约定广东中财融资担保投资有限公司在合作敞口内为原告的授信客户提供连带责任担保的事实；2014年6月12日原告与被告广东中财融资担保投资有限公司签订《保证金质押合同》，约定被告广东中财融资担保投资有限公司为黄海生在原告的债务提供保证金质押担保。
2014年6月12日黄海生与广东中财融资担保投资有限公司签订《委托担保合同》，约定广东中财融资担保投资有限公司为黄海生在原告的债务提供保证担保；12日陈秀芬与广东中财融资担保投资有限公司签订《反担保保证合同》，约定陈秀芬为黄海生在原告的债务提供连带责任保证担保；同日广东中财融资担保投资有限公司与黄海生、陈秀芬签订《反担保抵押合同》，约定提供权属黄海生、陈秀芬位于赤坎区××姓村东××号的房产，权属黄海生的丰田轿车一辆（车牌号：粤Ｇ×××××，车辆登记证号：440007296422）为黄海生在原告的债务提供抵押保证担保。鉴于上述被告均未履行还款责任和连带保证责任，为此，请求判令：1、被告黄海生偿还原告借款本金人民币180万元及所欠利息33372.49元、罚息485325元、复利74490.73元共计人民币593188.22元（利息暂计到2017年5月6日之日，以后的利息按合同约定计算，计至本息实际清偿之日止）。2、被告陈秀芬、广东中财融资担保投资有限公司对被告黄海生的债务承担连带清偿责任。3、三被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费）。
三被告在应诉期间不作应诉答辩。
经审理查明，2013年9月22日广东南粤银行股份有限公司与被告广东中财融资担保投资有限公司签订《担保业务合作协议》，约定合作范围为广东南粤银行股份有限公司对中小企业或自然人发放授信额度时，在授信额度内由广东中财融资担保投资有限公司提供连带责任保证担保；保证担保额度为人民币3.5亿元；担保范围包括但不限于融资本金、利息（包括罚息）、赔偿金、违约金及广东南粤银行股份有限公司为实现债权所支付的其他费用；广东中财融资担保投资有限公司办理与广东南粤银行股份有限公司合作的担保业务时，须对应每笔担保金额，在指定的保证金账户内存入不低于担保金额10%的保证金。为了确保担保合作项下的广东南粤银行股份有限公司及辖下机构在2013年9月22日至2015年9月22日期间，与被担保人签订的所有融资合同项下债权实现，2013年9月22日双方签订《最高额保证合同》，广东中财融资担保投资有限公司愿意在最高敞口额3.5亿元内提供连带责任担保，每笔融资合同的被担保人、担保金额和期限以广东中财融资担保投资有限公司出具的《同意担保确认函》为准。2013年9月24日双方又签订《担保业务合作协议》补充协议。2014年5月6日广东中财融资担保投资有限公司向原告广东南粤银行股份有限公司第一直属支行出具同意担保确认函。
被告黄海生与陈秀芬系夫妻关系。2014年6月12日原告广东南粤银行股份有限公司第一直属支行与黄海生签订《个人借款合同》，约定借款本金人民币200万元；期限为2014年6月12日起至2015年6月11日止；年利率为9%；种类为个人经营贷款；用途为购买酒类产品；按约付息，分次还本，付息日为每月20日，最后一次为贷款到期日，本金分次还本：2015年5月11日还本100万元，2015年6月11日还本100万元；担保方式为质押人广东中财融资担保投资有限公司与原告签订编号为2014年南粤一支保质字第107号《保证金质押合同》，保证人陈秀芬与原告签订《个人最高额保证合同》担保；不按合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。同日广东中财融资担保投资有限公司与原告签订《保证金质押合同》，为保障原告与黄海生签订的《个人借款合同》项下的债权向原告提供保证金质押担保，约定保证金金额为主合同项下的授信业务住合同所载明所担保债权金额的10%。同日广东中财融资担保投资有限公司与黄海生签订《委托担保合同》，为黄海生履行《借款合同》义务向原告提供保证担保，担保主债权本金为人民币200万元。2014年6月12日广东中财融资担保投资有限公司与被告陈秀芬、湛江市赤坎区荣超百货批发商行、湛江市中浦维通信工程有限公司签订《反担保保证合同》，陈秀芬、湛江市赤坎区荣超百货批发商行、湛江市中浦维通信工程有限公司自愿为黄海生与广东中财融资担保投资有限公司签订的《委托担保合同》项下的全部义务提供连带责任的保证担保。同日广东中财融资担保投资有限公司与黄海生、陈秀芬签订《反担保抵押合同》，黄海生、陈秀芬自愿以其具有合法所有权或××权××财产（××、××名下××区××姓村××房屋××、黄海生名下丰田轿车一辆）抵押给广东中财融资担保投资有限公司，为其双方签订的《委托担保合同》项下的全部义务提供担保。同日原告依约向被告黄海生发放贷款200万元，截止2017年5月6日黄海生欠原告借款本金180万元及利息33372,49元、罚息485325元、复利74490.73元共计593188.22元，原告经催收未果，遂诉诸本院。
另外原告在向本院提起诉讼的同时向本院申请诉讼财产保全，要求查封三被告价值人民币1800000元财产。
本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权办理人民币存款、贷款、结算业务。其与被告黄海生订立的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。根据双方合同第7.2条“不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。”的规定，黄海生贷款之后，未能全面履行还本付息义务，截止2017年5月6日黄海生欠原告借款本金180万元及利息33372,49元、罚息485325元、复利74490.73元共计593188.22元，原告要求被告黄海生偿还本息的请求合法有据，亦应予以支持。被告陈秀芬与被告黄海生是夫妻关系，依法其对上述贷款承担共同清偿责任。陈秀芬虽然是上述债务的保证人，但其已在本案中承担共同偿还责任，故原告再主张其承担保证责任已无法律意义。被告广东中财融资担保投资有限公司与原告签订《保证金质押合同》，为被告黄海生与原告的借款合同项下的债权向原告提供保证金质押担保，依法广东中财融资担保投资有限公司应承担连带清偿责任。三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权，本院依法作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告黄海生于本判决生效之日起十日内向原告广东南粤银行股份有限公司第一直属支行偿还贷款本金180万元及利息33372.49、罚息485325元、复利74490.73元共计人民币593188.22元，及支付自2017年5月6日起至还清之日止按双方合同约定及中国人民银行有关规定计算的利息。
二、被告陈秀芬对被告黄海生所负上述债务承担共同清偿责任。
三、被告广东中财融资担保投资有限公司对被告黄海生所负上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费25945.50元，诉讼财产保全费5000元，均由三被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 陈国调
审 判 员 王俊恩
人民陪审员 方 红
二〇一七年九月八日
书 记 员 黄琳甄
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。