青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2015）南商初字第30329号原告中国民生银行股份有限公司青岛分行（反诉被告、简称中国民生银行青岛分行），住所地青岛市市南区福州南路18号，组织机构代码783719168。负责人杨新军，行长。委托代理人李洁，山东汉通律师事务所律师。被告刘国富（反诉原告），男，1985年3月20日出生，汉族，住胶州市。被告苗艺，女，1986年4月1日出生，汉族，住胶州市。委托代理人刘国富，男，系被告苗艺之夫，住胶州市。被告周永杰，男，1963年7月25日出生，汉族，住胶州市。被告王春香，女，1965年1月10日出生，汉族，住胶州市。被告魏增波，男，1981年6月23日出生，汉族，住胶州市。被告宋凤燕，女，1982年2月22日出生，汉族，住胶州市。委托代理人魏增波，男，系被告宋凤燕之夫，住胶州市。被告青岛锦国富工贸有限公司，住所地胶州市胶州西路8号。法定代表人刘国富。原告中国民生银行股份有限公司青岛分行诉被告刘国富、被告苗艺、被告周永杰、被告王春香、被告魏增波、被告宋凤燕、被告青岛锦国富工贸有限公司（以下简称“锦国富公司”）金融借款合同纠纷一案，被告刘国富提起反诉，本院依法组成合议庭并公开开庭对本诉和反诉进行了审理。原告（反诉被告，以下统称原告）中国民生银行股份有限公司青岛分行的委托代理人李洁，被告苗艺委托代理人及被告锦国富公司法定代表人即被告刘国富（反诉原告，以下统称被告），被告宋凤燕委托代理人即被告魏增波到庭参加了诉讼。被告周永杰、被告王春香经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2012年9月27日，原告依据六被告签署的《中国民生银行商户联保申请书》与上述被告签订了《最高额保证授信合同》，根据该合同，被告刘国富、被告周永杰、被告魏增波可在合同约定的授信使用期限内向原告申请最高为600万元的授信额度，其中被告刘国富可使用的最高授信额度为100万元，使用期限自2012年9月27日至2013年9月27日，该期限可根据资金使用期限进行调整；合同同时约定联保体成员对各授信提用人因向银行申请使用授信而产生的全部债务承担连带保证责任，并约定因授信提用人违约导致原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担实现债权和担保权利的费用。2012年9月27日，原告根据《最高额保证授信合同》与被告刘国富签订了《个人授信项下借款合同》，与被告锦国富公司签订了《最高额担保合同》。根据上述合同，被告刘国富向原告借款人民币100万元，被告锦国富公司为被告刘国富的借款提供最高额保证担保责任，借款合同对借款用途、期限、利率、利率调整方式、借款支付、还款、违约及违约金等内容做了详细规定，担保合同对担保方式、担保主债务、担保金额、各方的权利义务做了详细规定。2013年9月13日，被告刘国富向原告递交《借款支用申请书》申请借款人民币100万元，借款期限自2013年9月13日至2014年9月13日，利息按年利率10.2%计收，采用按月付息、到期还本的还款方式。当日，原告向被告刘国富履行了放款义务，但被告刘国富未依约还本付息，其行为已违反了合同义务，构成违约，应当承担相应的责任；被告苗艺系被告刘国富配偶，应承担共同还款责任；被告王春香、被告宋凤燕分别为被告周永杰、被告魏增波的配偶，应为被告刘国富的全部债务承担连带保证责任；被告锦国富公司为被告刘国富提供最高额保证担保，应承担保证责任。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求判令：一、被告刘国富、被告苗艺偿还原告本息人民币859337.34元（本金798460元、利息罚息60877.34元，计算至2015年2月9日）及至实际清偿之日止的罚息（按合同约定利率计算）；二、被告刘国富、被告苗艺向原告支付违约金人民币7984.6元；三、被告刘国富、被告苗艺承担原告为实现该笔债权支付的律师费人民币45766元；四、被告周永杰、被告王春香、被告魏增波、被告宋凤燕、被告锦国富公司对被告刘国富的上述债务承担连带清偿责任；五、被告承担本案的诉讼费等与本案有关的全部费用。被告刘国富、被告苗艺、被告锦国富公司共同辩称，借款属实，的确贷款100万元，但联保体申请书及最高额保证授信合同上的签名及捺印非被告刘国富和被告苗艺所签。被告魏增波、被告宋凤燕共同辩称，借款属实，我方在本案中承担担保责任。被告刘国富反诉称，为查明案件事实，其申请对《联保申请书》、《最高额保证授信合同》、《小微授信申请书》中“刘国富”及“苗艺”的签名及捺印是否系其本人所为进行鉴定，预交鉴定费人民币37000元。鉴定结论为上述文件上的签名及捺印均非其本人。故根据诉讼费用的承担原则，请求判令原告向其支付该部分鉴定费用。原告针对反诉辩称，对鉴定结论不认可。即使合同中签名并非刘国富苗艺所签，刘国富申请的借款是继成事实，且在无相关合同依据的情况下，原告不可能向被告发放任何借款。刘国富签字的借款支用申请书中涉及到《最高额担保合同》、《最高额保证授信合同》、《个人授信项下借款合同》等，以上合同是原告发放借款的依据，且单凭刘国富本人的申请原告不可能批准向其发放借款，被告刘国富本人对《最高额保证授信合同》是知情及认可的。故该费用应由被告刘国富自行承担，请求法院依法驳回其反诉请求。被告周永杰、被告王春香未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理，查明如下案件事实：一、2012年9月27日，原告中国民生银行股份有限公司青岛分行（乙方“贷款人”）与被告刘国富（甲方“借款人”）签订编号为127152012002121的《个人授信项下借款合同》，第1条约定：本合同项下的借款占用编号为127152012B02118的《最高额保证授信合同》的授信额度，为上述合同的具体业务合同。第2条约定：本合同项下的借款的期限、利率、利率调整方式等均以借款凭证为准。第3条约定：本合同项下借款用途为公司经营。第6条约定：乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利息按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。第14条约定：甲方选择按月结息，到期一次偿还本金的还款方式，结息日为每月14日，借款到期时利随本清。第17条约定：甲方应履行本合同约定的义务，如甲方不履行或者不完全履行本合同约定的义务，均构成违约，除本合同另有约定外，甲方应按照违约行为对应乙方逾期金额的1%支付违约金，如不足弥补乙方损失的，应赔偿其实际损失。第35条约定：因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。二、同日，原告（丁方“担保权人”）与被告锦国富公司（甲方“保证人”）签订编号为27152012D02121的《最高额担保合同》，第1条约定：本合同项下的主债权为被告刘国富与丁方签署的编号为127152012002121的《个人授信项下借款合同》项下的丁方全部债权。第2条约定：担保人所担保的最高债权额为人民币100万元。第3条约定：甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证担保。第19条约定：担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。第32条约定：本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。三、合同签订后，被告刘国富签署《个人借款支用申请审批单》，载明根据编号为127152012002121的《个人授信项下借款合同》向原告申请借款100万元，担保方式由保证人被告锦国富公司与原告签订编号为27152012D02121的《最高额担保合同》和由联保体周永杰、魏增波、刘国富与原告签订的编号为127152012B02118的《最高额保证授信合同》。后原告向被告刘国富放款，现该笔借款已经偿还。四、2013年9月，被告刘国富签署编号为127152013002653的《借款支用申请书》，载明：申请人姓名为刘国富，申请借款金额为人民币壹佰万元整，申请借款期限为2013年9月13日—2014年9月13日，申请借款利率的调整方式为固定利率。担保方式一栏载明：由保证人被告锦国富公司与民生银行签订编号为27152012D02121的《最高额担保合同》。客户申请栏载明：根据本申请人与民生银行签署的编号为127152012002121的《个人授信项下借款合同》，特向贵行申请上述借款金额，本人保证按照上述合同的约定履行还款义务，并郑重承诺以上表内各项内容及随本申请提交的各类资料真实、完整、合法、有效。五、原告于2013年9月13日向被告刘国富发放贷款100万元，原告出具借款凭证载明：借款人全称刘国富；借款起始日2013年9月13日；借款到期日2014年9月13日；借款币种及金额为人民币壹佰万元整；执行年利率10.2%。原告向被告刘国富发放贷款后，被告未如约还款，截至2015年2月9日，被告刘国富尚欠原告借款本金798460元、利息罚息60877.34元。六、签署本案所涉合同之时，被告刘国富与被告苗艺，被告周永杰与被告王春香，被告魏增波与被告宋凤燕均系夫妻关系。上述事实，有《个人授信项下借款合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请表》、借款凭证、客户欠款明细表、结婚证复印件及当事人当庭陈述为凭，且经过本院质证及审查，可以采信。本案其他情况：原告欲证明被告刘国富、被告周永杰、被告魏增波共同组成联保体向原告申请贷款，提交《联保申请书》、《最高额保证授信合同》（合同编号：127152012B02118）及《小微授信申请表》，被告刘国富、被告苗艺否认签署过上述文件，申请对其上“刘国富”和“苗艺”的签名及指印是否系其本人书写及捺印进行鉴定。2015年12月16日，青岛联科司法鉴定所出具《司法鉴定意见书》（青岛联科司法鉴定所【2015】痕鉴字第57号），载明：《联保申请书》末页、《联保体章程》末页、《最高额保证授信合同》末页及《小微授信申请表》末页中“刘国富”和“苗艺”手写签名上的指印不是刘国富、苗艺本人捺印形成。2015年12月18日，青岛联科司法鉴定所出具《司法鉴定意见书》（青岛联科司法鉴定所【2015】文鉴字第208号），载明：《联保申请书》末页、《联保体章程》末页、《最高额保证授信合同》末页及《小微授信申请表》末页中“刘国富”和“苗艺”手写签名字迹与提供的样本刘国富、苗艺签名字迹不是同一人书写形成。被告刘国富缴纳鉴定费人民币37000元。本院认为，被告刘国富签署的《借款支用申请表》、原告与被告刘国富签订的《个人授信项下借款合同》以及原告与被告锦国富公司签订的《最高额担保合同》，系各方真实意思表示，内容和形式符合法律规定，对合同各方均具有法律约束力。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，而被告刘国富未能按照合同约定的还款期限及时履行偿还借款本息义务，原告依约有权要求被告刘国富立即偿还全部贷款及相应利息、罚息，本院对此予以支持。另，被告苗艺与被告刘国富系夫妻关系，刘国富的该笔借款依法属于夫妻共同债务，故被告苗艺应对该笔债务承担共同还款责任。按照《最高额担保合同》的约定，原告有权主张被告锦国富公司对被告刘国富所负上述债务承担连带清偿责任。原告根据《个人授信项下借款合同》第17条的约定主张由债务人支付违约金人民币7984.6元，对此本院认为，该条款系概括性的、笼统约束包括逾期还款在内的所有违约行为，系违约责任的一般约定。而《个人授信项下借款合同》第6条系对被告逾期还款的违约责任的特别约定。原告要求被告就同一违约行为承担双重违约责任，有失公平，且根据特别约定优先于一般约定的法律原则，被告应按照《个人授信项下借款合同》第6条的约定向原告支付相应的逾期利息及违约罚息。故对于原告要求被告刘国富支付7984.6元违约金的诉讼请求，本院不予支持。原告主张由被告承担律师费，未提交证据证明其已实际支付律师代理费用，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。本案中，被告刘国富、被告苗艺主张其未在《联保申请书》、《最高额保证授信合同》及《小微授信申请表》上签名捺印，对此原告不予认可，根据青岛联科司法鉴定所出具的《司法鉴定意见书》，确定原告提交的《联保申请书》、《最高额保证授信合同》及《小微授信申请表》上“刘国富”和“苗艺”的签名及指印并非其本人所为，本院采信该鉴定意见，则被告刘国富为该鉴定缴纳的鉴定费人民币37000元，应由原告负担。根据银行贷款相关管理规定及操作规程，贷款资料应由当事人亲笔签署，而在《联保申请书》、《最高额保证授信合同》及《小微授信申请表》上刘国富、苗艺的签名及捺印均非本人所为，故被告刘国富未能与被告周永杰、被告魏增波组成联保体，该笔贷款属于被告刘国富个人债务，被告周永杰、被告王春香、被告魏增波、被告宋凤燕不应对该笔债务承担连带清偿责任。原告主张其基于被告刘国富与被告周永杰、被告魏增波组成联保体而向被告刘国富放款，对此本院认为，原告在未确认合同签字及捺印真实性的情况下向被告刘国富放款，其存在明显过错，且原告提交的证据不足以证明三被告存在联保合意，故对于原告的该诉讼请求，本院不予支持。被告周永杰、被告王春香经本院合法传票传唤无正当理由未到庭，可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘国富于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司青岛分行贷款本金人民币798460元，截至2015年2月9日的利息罚息人民币60877.34元以及此后至实际给付之日止按照合同约定计算的利息、罚息；二、被告苗艺对被告刘国富的上述债务向原告承担共同清偿责任；三、被告青岛锦国富工贸有限公司对被告刘国富的上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国民生银行股份有限公司青岛分行于本判决生效之日起十日内向被告刘国富支付鉴定费人民币37000元；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司青岛分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本诉案件受理费人民币12931元、保全费人民币5000元，反诉案件受理费人民币363元，合计人民币18294元，由原告负担人民币1419元，由被告刘国富、被告苗艺、被告青岛锦国富工贸有限公司连带负担人民币16875元，因双方已预交，三被告于本判决生效后十日内给付原告人民币16512元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长 王 静人民陪审员 余 珍人民陪审员 王晓菊二〇一六年六月十三日书 记 员 刘 珊