广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法沙民二初字第1158号
原告：中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行，住所地广东省中山市，组织机构代码××。
负责人：林挺，该行行长。
委托代理人：段灿德、吴雨兰，系该行员工。
被告：李鉴添，男，汉族，住广东省中山市，公民身份号码×××4659。
被告：黄惠英，女，汉族，住广东省中山市，公民身份号码×××4725。
原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行（以下简称农商行沙溪支行）诉被告李鉴添、黄惠英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农商行沙溪支行的委托代理人吴雨兰到庭参加诉讼。被告李鉴添、黄惠英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商行沙溪支行诉称：原告与李鉴添、黄惠英、中山市横栏镇菊城喷漆五金厂（以下简称菊城五金厂）于2013年9月16日在原告营业部签订编号为“中农商银（沙溪）高抵借字（2013）第0043号”《最高额抵押担保借款合同》及编号为“中农商银（沙溪）保字（2013）第043号”《保证合同》（个人贷款类），约定如下：（1）原告根据李鉴添的需要和原告的可能，向李鉴添提供贷款300000元，还款方式为按月还息，到期归还贷款本金；（2）本金逾期利率：从逾期之日起在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收利息，复息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收复息；（3）李鉴添提供其名下位于中山市小榄镇永宁东和一横街3号的房地产为其借款合同项下债务提供抵押担保；（4）原告到期收回贷款本息，可直接从借款人、保证人账户中扣收，并有权商请其他金融机构代为扣收。亦可依法处置抵押物，收回贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。（5）抵押人同意作为借款保证人，在抵押财产不足清偿本息时，承担连带清偿责任；（6）黄惠英、菊城五金厂为李鉴添借款合同项下贷款本金及利息、罚息复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用提供连带责任保证。原告与李鉴添已于2013年9月16日办理了抵押登记手续�原告根据借款合同约定，于2014年11月6日向李鉴添发放贷款300000元，贷款年利率7.8%，借款期限自2014年11月6日至2015年11月6日，还款方式为按月还息，到期还本。贷款发放后，李鉴添隐瞒其在原告的还款账户被冻结、抵押房产被查封的事实，且未按期还款。经计算，截止2015年9月20日，李鉴添尚欠原告借款本金300000元、利息2376.94元，合计302376.94元未归还。原告为维护合法权益，特提起诉讼，请求判令：1.被告李鉴添立即向原告偿还贷款本金300000元、利息2376.94元（含利息、复息、罚息，暂计至2015年11月20日止），合计302376.94元（判决时如有欠息计至清偿日止）；2.原告对被告李鉴添名下位于中山市小榄镇永宁东和一横街3号的抵押房地产处置后的价款享有优先受偿权；3.被告黄惠英、菊城五金厂对被告李鉴添拖欠原告的债务承担连带保证责任；4.三被告承担本案的诉讼费�及原告实现债权的一切费用。诉讼中，原告以菊城五金厂已于2015年3月30日注销为由，撤回对菊城五金厂的起诉（本院另行制作裁定予以准许），并明确第1项诉讼请求中的利息、复息、罚息计算式方：截止2015年11月20日，利息、复息、罚息合计2376.94元，从2015年11月21日起的利息、复息、罚息以实际欠款额为本金，按合同约定的利率计算至欠款清偿之日止；第3项诉讼请求明确为黄惠英对抵押物处置所得价款不足清偿李鉴添涉案债务的部分承担连带清偿责任。
原告农商行沙溪支行对其主张的事实及诉讼请求在举证期限内向本院提交的证据有：1.李鉴添、黄惠英身份证复印件；2.最高额抵押担保借款合同、保证合同；3.房地产权证、他项权证；3.借款借据；4.贷款台账管理截图、还本还息查询。
因无法按照《中华人民共和国民事诉讼法》第七章第二节规�的其他方式送达法律文书给被告李鉴添、黄惠英，以及被告李鉴添、黄惠英下落不明，本院依法于2016年1月29日向被告李鉴添、黄惠英公告送达诉状副本和开庭传票。但公告期限届满，被告李鉴添、黄惠英仍未到庭参加诉讼，也没有提交答辩意见和证据。
经审理查明：2013年9月16日，农商行沙溪支行（××）与李鉴添（借款人、抵押人）签订《最高额抵押担保借款合同》（个人流动资金贷款类）{合同编号：中农商银（沙溪）高抵借字（2013）第0043号}，约定：本合同最高额是指最高债权余额，即本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用之和；本合同最高债权余额为550000元，在此最高债权余额内，抵押人承担不可撤销抵押担保责任。××根据借款人的需要和××的可能，在2013年9月16日至2016年9月16日的期限内，向借款人发放最高贷款本金余额不超过300000元的贷款，在此期限内，不再逐笔办理抵押担保手续；借款用途为流动资金；在上述期限内，每笔贷款的最后到期日不得超过上述终止日，每笔贷款的金额、用途、期限、利率以借款借据为准，但期限不得低于2个月，借款借据作为本合同的组成部分，具有同等的法律效力。如遇中国人民银行调整基准利率，××有权单方决定贷款利率是否按调整后的基准利率和原浮动幅度重新计算，并从调整基准利率的次月21日起执行；抵押人愿以本人有权处分的位于中山市小榄镇永宁东和一横街3号的房地产［土地证号：国（2013）05000**号；房产证号：01××17号］作为抵押物为借款人提供担保（抵押清单中财产共有人栏签名由黄惠英签名捺印，该请单为合同的组成部分）；抵押人承担的是不可撤销的担保责任，抵押人的担保责任不因本合同主债务的无效或解除而免�。当借款人不能依合同约定按期偿还借款本息时，抵押权人（即本合同××，下同）有权依照我国法律规定，将抵押物折价、拍卖、变卖或以其它方式处置，从所得款项中优先得到偿还；抵押担保的范围为××的最高债权余额，包括贷款的本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；实现债权的费用，是指包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、抵押物的处置费、过户费等为实现债权而发生的费用，借款人不按期清偿本金或利息的，上述费用由借款人和抵押人承担；抵押人同意作为借款的保证人，在抵押财产不足以清偿本息时，承担连带清偿责任，保证期间自借款之日起至借款到期后二年；借款人未按期归还贷款本息，××有权停止支付本合同尚未支付的贷款，提前收回尚未到期的贷款本息或采取其他资产保全措施（包括�律诉讼手段解决），抵押人相应承担提前偿还贷款本息的担保责任，××到期收回贷款本息或按照合同约定提前收回贷款本息，可直接从借款人、抵押人账户中扣收，并有权商请其他金融机构代为扣收，亦可依法处置抵押物，收回贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；本合同发生纠纷，由××所在地人民法院管辖；借款人按期归还贷款本息，计息和还息方式按每月计息；具体结息日按中国人民银行有关规定执行；若借款人违约，××有权分别或同时采取如下措施：不按期归还贷款本金又未获展期，从逾期之日起在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收利息，对不能按期支付的贷款利息，按中国人民银行有关规定的相应罚息利率计收复利，也即在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收复息；合同还就其他事项作了约定。
同日，农商行沙溪支行（××）与李鉴添（借款人、抵押人）、黄惠英（保证人）、菊城五金厂（保证人）签订《保证合同》{合同编号：中农商银（沙溪）保字（2013）第043号}，约定如下：因借款人的请求，保证人愿意为借款人与××签订的《最高额抵押担保借款合同》（个人流动资金贷款类）{合同编号：中农商银（沙溪）高抵借字（2013）第0043号}、贷款本金（即贷款金额）为300000元的借款提供保证担保。保证人保证范围为借款人根据主合同向××借用贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用，是指包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等为实现债权而发生的费用，借款人不按期清偿本金和利息的，上述费用由借款人和保证人承担；保证人对前述款项承担连带责任；此责任为不可撤销担保责任，保证人的保证责任不因主合同的无效或解除而免除；保证人的保证期限自借款之日起至借款到期后两年；如贷款展期，保证人继续承担保证责任，保证期限延至展期到期日后两年；若保证人为两个或两个以上，每一保证人均对借款人的全部债务承担连带责任；如借款人未按主合同约定偿付贷款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金和实现债权的费用，××有权直接要求保证人清偿；保证人承诺并保证；借款人未按《最高额抵押担保借款合同》约定条款履行义务或缺乏偿债诚意的，保证人提前清偿其保证担保的债务；保证人代借款人清偿借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用后，有权向借款人追偿；合同还就其他事项作了约定。
2013年9月17日，李鉴添与农商行沙溪支行就上述提供抵押的位于中山市小榄镇东和一横街3号房地产［土地�号：国（2013）0500096号；房产证号：01××17号］依法办理了抵押登记手续，抵押权人为农商行沙溪支行，房地产他项权证号为：粤房地他项权证中府字第0113022115号，债权数额为550000元，属最高额抵押。
2014年11月6日，农商行沙溪支行依照上述合同约定向李鉴添发放了贷款300000元，在双方签订的借款借据上，载明的借款期限为2014年11月6日至2015年11月6日，借款利率为年利率7.8%，还款方式为到期还款。贷款发放后，李鉴添未能依约还款，农商行沙溪支行遂于2015年12月2日诉至本院，主张前述实体权利。
另查：计至2015年11月20日，李鉴添尚欠农商行沙溪支行借款本金300000元、利息910元、罚息1462.50元、复利4.44元。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。农商行沙溪支行分别与李鉴添、黄惠英签订的《最高额抵押担保借款合同》《保证合同》均�各方当事人之间的真实意思表示，其内容没有违反我国法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效的合同，各方当事人均有义务全面履行合同。结合各方当事人的诉求主张以及庭审查明的事实，具体分析如下：
一、农商行沙溪支行依约向李鉴添发放了贷款，已履行了出借款项的义务，李鉴添应当依约履行还款义务，但其未按时足额向农商行沙溪支行归还借款利息，已构成违约，农商行沙溪支行有权依照合同约定，主张李鉴添提前归还全部贷款本金300000元并承担按合同约定支付罚息、复利的违约责任，理由正当，证据充分，本院予以支持。农商行沙溪支行提供银行记账系统数据清单予以证实李鉴添的欠款具体数额，且李鉴添、黄惠英没有提交证据予以推翻，本院对此予以采信。
二、李鉴添以其名下的房地产为其向农商行沙溪支行的贷款提�抵押，并就涉案抵押物办理了抵押登记，抵押权人系农商行沙溪支行，现李鉴添未按约履行债务清偿责任，农商行沙溪支行主张就该抵押物处置的价款享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。
三、根据涉案保证合同的约定，黄惠英是涉案借款合同的连带责任保证人，其应对上述认定的全部贷款本金300000元及利息、复息、罚息承担连带清偿责任。但根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，本案中，农商行沙溪支行对李鉴添享有的债权既有李鉴添提供的物的担保，又有黄惠英提供的保证，在合同中均�有约定担保实现债权的顺序，故根据上述规定，农商行沙溪支行应先就李鉴添提供的抵押物实现债权，不足部分由保证人黄惠英承担连带保证责任。黄惠英承担保证责任后，有权向李鉴添追偿。
综上，李鉴添、黄惠英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告李鉴添于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行清偿借款本金300000元及利息（含利息、罚息、复利）{截止2015年11月20日的利息为2376.94元，从2015年11月21日起的利息按中农商银（沙溪）高抵借字（2013）第0043号《最高额抵押担保借款合同》约定的标准计算至实际清还之日止}；
二、被告李鉴添逾期履行上述债务，原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行就被告李鉴添上述债务，有权对被告李鉴添名下位于中山市小榄镇永宁东和一横街3号的房地产［土地证号：国（2013）05000**号；房产证号：01××17号；房地产他项权证号为：粤房地他项权证中府字第0113022115号］折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；
三、对处分上述抵押物仍不能清偿的债务部分，由被告黄惠英承担连带清偿责任；被告黄惠英承担连带保证责任后，有权向被告李鉴添追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5836元，诉讼保全费2032元，合计7868元（原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行已预交），由被告李鉴添、黄惠英连带负担，并于本判决生效之日起七日内径付原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 饶 琨
代理审判员 刘 敏 娟
人民陪审员 � 梁 蓓莉
二〇一六年五月十日
书 记 员 梁宝兴陈桂清
审 判 长 饶 琨
代理审判员 刘 敏 娟
人民陪审员 梁 蓓 莉
二〇一六年五月十日
书 记 员 梁 宝 兴
陈桂清
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