广东省佛山市高明区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛明法民二初字第215号
原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行，住所地：佛山市高明区。营业执照注册号：（分）440684000005996。
负责人张建军。
委托代理人王鹏、倪家文，广东联顺律师事务所律师。
被告蔡瑾莹，女，1978年3月29日生，汉族，住佛山市高明区明城镇昌十一街**号，公民身份号码：4406241978********。
被告刘杰中，男，1971年3月2日出生，汉族，住佛山市荷城街道文华路永泰巷*号*梯302，公民身份号码：4406241971********。
原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行（以下简称建设银行）诉被告蔡瑾莹、刘杰中金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陈顺昌担任审判长，与审判员周泽鑫、麦伟胜一起组成合议庭，于2016年1月11日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行的委托代理人王鹏到庭，被告蔡瑾莹、刘杰中经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建设银行诉称：一、原告与两被告签订借款合同情况及相关约定。原告与两被告于2009年7月6日签订《个人住房借款合同》（编号为440667408-011-2009000838号，以下简称《借款合同》），就两被告向原告贷款事宜进行了约定。根据《借款合同》的约定，两被告向原告借款370000元，借款用途为购房，借款期限为240个月，从2009年7月7日至2029年7月7日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调20%，即月利率为3.96‰，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次，现执行月利率为4.92‰；还款方式采用等额本息还款法，还款日为借款期限起始日（即每月1日），并由原告于每月在指定帐户中直接扣划还款利息，合同到期后一次偿还贷款本息。而且，如被告未按《借款合同》约定按时足额偿还借款本息，或者被告资信情况或者还贷能力出现重大变化，则原告有权要求被告立即偿还合同项下所有债务的本金、利息和费用，原告还有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按中国人民银行规定的逾期贷款利率计收逾期罚息（罚息利率为贷款利率上浮50%）和结息方式计收罚息和复利；而且，因被告违反合同任一约定导致的费用（包括但不限于因被告违约原告实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。二、两被告对上述借款提供抵押担保。另根据《借款合同》约定，两被告以其名下位于广东省佛山市高明区荷城街道（三洲）碧桂路228号高明碧桂园茶山凤舞六街1座101房为《借款合同》提供抵押，并依法对上述抵押物办理了抵押登记，抵押担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）等两被告应付的款项以及诉讼费、财产保全费、律师费等原告为实现债权与担保权而发生的费用。三、合同的履行情况。2009年7月7日，原告依约向被告发放贷款合共370000元，原告已完全履行了划款义务。但两被告截止至2015年9月10日，已拖欠借款4期，拖欠本息合计9798.81元；经原告多次催缴，被告却一直拖欠，至今仍未结清到期本息。四、两被告应承担的责任。由于两被告的行为已构成根本性违约，要求两被告立即偿还合同项下所有债务的本金、利息和费用，原告还有权自借款到期之日起至实际清偿贷款本息全部清偿之日止，按规定的借款逾期罚息利率（罚息利率为贷款利率上浮50%）和结息方式计收罚息。原告为实现债权而支出的费用（包括诉讼费、律师费等费用），依约应由两被告承担。两被告应当依约以其抵押财产承担相应抵押担保责任。原告有权在诉讼请求第一、二项债务及原告为实现债权、担保权而产生的全部费用范围内对抵押财产行使优先受偿权。综上，原告为维护自身的合法权益，特提起诉讼，请求判令：一、判令两被告立即偿还原告贷款本息302959.35元（其中本金297927.28元，利息4906.11元，罚息125.96元，利息暂计至2015年9月10日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息按合同约定月利率调整计算，暂计至2015年9月10日利息利率为月利率4.92‰，罚息利率为月利率7.38‰）；二、判令两被告赔偿原告为实现债权而支付的一审律师费损失20000元；三、确认原告对两被告提供用于抵押的其名下位于广东省佛山市高明区荷城街道（三洲）碧桂路228号高明碧桂园茶山凤舞六街1座101房在上述第一、二项债务及原告为实现债权而产生的全部费用范围内享有优先受偿权；四、判令两被告承担本案的全部诉讼费用。
原告在举证期限内向本院提交以下证据，并在开庭审理时进行了出示：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责身份证明书一份，证明原告的诉讼主体资格；
2、两被告的居民身份证、户籍资料、婚姻登记证各一份，证明两被告的诉讼主体资格；
3、过期催款通知书、商品房买卖合同、个人住房（商业用房）借款合同各一份，证明原、被告之间存在合同关系及因被告的欠款，原告已经通过书面告知两被告，并要求其尽快还款；
4、个人贷款支付凭证、房地产抵押登记证明书各一份，证明两被告将名下房产抵押给原告，原告依合同约定向两被告贷款370000元。
被告蔡瑾莹、刘杰中经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩意见，视为其自动放弃举证、质证和辩论的权利。
根据原告的举证和本院对证据的审查，本院对原告提交的证据作如下认定：
原告提供的证据1、2、3、4真实、合法，诉讼中也没有出现否定上述证据真实性、合法性、关联性的因素，本院经审查后对原告提供的证据1、2、3、4予以采信。
根据本院采信的证据及当事人的陈述，本院确认以下事实：
原告与两被告（夫妻关系）于2009年7月6日签订《个人住房借款合同》（编号为440667408-011-2009000838号，以下简称《借款合同》），就两被告向原告贷款事宜进行了约定。根据《借款合同》的约定，两被告向原告借款370000元，借款用途为购房，借款期限为240个月，从2009年7月7日至2029年7月7日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调20%，即月利率为3.96‰，该贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次，现执行月利率为4.92‰；还款方式采用等额本息还款法，还款日为借款期限起始日（即每月1日），并由原告于每月在指定帐户中直接扣划还款利息，合同到期后一次偿还贷款本息。而且，如被告未按《借款合同》约定按时足额偿还借款本息，或者被告资信情况或者还贷能力出现重大变化，则原告有权要求被告立即偿还合同项下所有债务的本金、利息和费用，原告还有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按中国人民银行规定的逾期贷款利率计收逾期罚息（罚息利率为贷款利率上浮50%）和结息方式计收罚息和复利；而且，因被告违反合同任一约定导致的费用（包括但不限于因被告违约原告实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。另根据《借款合同》约定，两被告以蔡瑾莹名下位于广东省佛山市高明区荷城街道（三洲）碧桂路228号高明碧桂园茶山凤舞六街1座101房为《借款合同》提供抵押，并依法对上述抵押物办理了抵押登记，抵押担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）等两被告应付的款项以及诉讼费、财产保全费、律师费等原告为实现债权与担保权而发生的费用。2009年7月7日，原告依约向被告发放贷款合共370000元，原告已完全履行了划款义务。但两被告截止至2015年9月10日，已拖欠借款4期，拖欠本息合计9798.81元。经原告多次催缴，被告却一直拖欠，至今仍未结清到期本息。原告认为，由于两被告的行为已构成根本性违约，要求两被告立即偿还合同项下所有债务的本金、利息和费用，原告还有权自借款到期之日起至实际清偿贷款本息全部清偿之日止，按规定的借款逾期罚息利率（罚息利率为贷款利率上浮50%）和结息方式计收罚息。原告为实现债权而支出的费用（包括诉讼费、律师费等费用），依约应由两被告承担。两被告应当依约以其抵押财产承担相应抵押担保责任。原告有权在诉讼请求第一、二项债务及原告为实现债权、担保权而产生的全部费用范围内对抵押财产行使优先受偿权。综上，原告为维护自身的合法权益，遂提起诉讼。
另查，原告当庭确认：1、2016年1月11日后的月利率是3.2667%，加罚息后在3.2667%的基础上上浮50%即罚息利率为4.90005%。2、两被告于2015年9月20日偿还了2500元，2015年9月21日偿还了0.02元。现在欠款的本金为295427.26元。
本院认为，原告建设银行作为具备金融许可证的金融机构，依法可以从事金融借贷业务。原告建设银行与两被告之间签订的《个人住房借款合同》是双方的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，由此产生的权利义务应受法律的保护和约束。两被告拖欠原告的本金、利息经多次催收未还，已构成违约，前述情形已严重危及原告的债权，原告依约有权要求其提前还款。因此，截至2016年1月11日，两被告拖欠原告的借款本金295427.26元、利息9638.48元、罚息410.92元等合共305476.66元应予以清偿。之后至实际清偿之日止的利息、罚息按合同约定月利率调整计算，即从2016年1月12日起至实际清偿之日止依据中国人民银行利率调整日当日的基准利率及在基准利率水平上下调20%来确定，目前的利息利率为月利率3.2667‰，罚息利率为月利率4.90005‰（逾期未清偿的依据双方的约定应加收50%的罚息）。原告建设银行的相关诉请合法合理，本院予以支持。两被告提供蔡瑾莹名下的位于广东省佛山市高明区荷城街道（三洲）碧桂路228号高明碧桂园茶山凤舞六街1座101房为《借款合同》提供抵押，抵押担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）等两被告应付的款项以及诉讼费、财产保全费、律师费等原告为实现债权与担保权而发生的费用，并办理了抵押登记手续，抵押权成立，原告作为抵押权人，依法对前述抵押房产拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。对于原告要求被告赔偿为实现债权而支付的律师费损失20000元，由于没有相关证据如收据等证明，证据不足，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告蔡瑾莹、刘杰中于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行偿还借款本金295427.26元、利息9638.48元、罚息410.92元等合共305476.66元（计算至2016年1月11日）；从2016年1月12日起至实际清偿之日止的利息、罚息，依据中国人民银行利率调整日当日的基准利率及在基准利率水平上下调20%来确定利息，罚息应在此基础上加收50%。（目前的利息利率为月利率3.2667‰，罚息利率为月利率4.90005‰）；
二、原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行对两被告提供抵押的蔡瑾莹名下的位于广东省佛山市高明区荷城街道（三洲）碧桂路228号高明碧桂园茶山凤舞六街1座101房的拍卖、变卖所得价款在本判决第一判项判定的债权范围内享有优先受偿权；
三、驳回原告的其他诉讼请求。
本案受理费6129元，财产保全费2130元，共计8259元，由被告蔡瑾莹、刘杰中负担7746元，原告中国建设银行股份有限公司佛山高明支行负担513元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判长 陈顺昌
审判员 周泽鑫
审判员 麦伟胜
二〇一六年一月××日
书记员 谢坚普