四川省资中县人民法院民 事 判 决 书（2017）川1025民初1676号原告：资中县农村信用合作联社，住所地资中县重龙镇中东街***号。法定代表人：陈子华，理事长。委托诉讼代理人：彭永杰，女，资中县农村信用合作联社员工。委托诉讼代理人：郭建军，男，资中县农村信用合作联社员工。被告：刘黎，男，1982年3月24日出生，汉族，居民，住四川省成都市青羊区。被告：王军，男，1964年7月11日出生，汉族，居民，住四川省资中县。被告：刘亚莉，女，1966年2月1日出生，汉族，居民，住四川省资中县。原告资中县农村信用合作联社（以下简称“资中县信用联社”）与被刘亚莉、王军、刘黎金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告资中县信用联社的委托诉讼代理人彭永杰和被告王军、刘亚莉到庭参加诉讼，被告刘黎经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告资中县信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘亚莉偿还贷款本金2600000元及本金还清时止的利息、罚息（按双方签订的《个人借款合同》约定的利率计算）；2.判令被告王军作为刘亚莉配偶就上述债务承担共同偿还责任；3.判令原告资中县信用联社可实现抵押权，就被告刘黎的抵押房产折价、变卖、拍卖价款优先受偿；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年4月22日，被告刘亚莉向原告资中县信用联社下属的金带信用社申请贷款2600000元，同时被告刘黎承诺用自有房产对上述借款提供抵押担保。2015年5月3日，被告刘亚莉与原告签订了《个人借款合同》，合同约定：原告向被告刘亚莉提供循环使用借款额度2600000元用于经营周转，借款额度支用有效期间为：2015年5月5日至2018年5月4日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率的水平上上浮90%，逾期罚息利率为贷款利率水平上浮50%，且如遇基准利率调整，则自下一年1月1日起按合同约定的浮动比例重新确定贷款利率和罚息利率，按月付息，任意还本，到期利随本清。同日，被告刘黎与原告签订了最高额抵押合同，约定被告刘黎以其位于成都市成华区建设北路三段11号附22号1层的自有房产提供抵押担保，房产证号：成房权证监证字第××号；成房权证监证字第××号；国有土地使用权证号：成华国用（2014）第25240号，成华国用（2014）第25239号，双方并就抵押至成都市房地产管理局办理了抵押登记，他项权证号为：成房他证他权字第××号，成房他证他权字第××号。2015年5月6日，原告按照《个人借款合同》约定向被告刘亚莉发放了借款2600000元，借款到期日为2016年5月5日，借款执行利率为月利率8.47083‰。目前，该笔借款已到期，原告多次向被告进行催收，主张债权，均未果。被告从2015年11月21日起开始拖欠利息，截止到2017年5月22日，被告刘亚莉共拖欠本金2600000元，利息罚息共计467331.83元，被告刘亚莉拖欠本息的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益，同时被告王军作为被告刘亚莉的配偶应就上述夫妻共同债务承担偿还责任，原告与被告刘黎签订了抵押合同，并办理了抵押登记，原告有权实现抵押物权，就对被告抵押房产折价、拍卖、变卖价款优先受偿。基于上述事实，特诉至我院，请求判准原告的诉求。被告刘亚莉、王军辩称，借款是事实，但二被告本不认识被告刘黎，二被告的外侄ＸＸ与刘黎系朋友关系，因被告刘黎需要资金创业，无法向原告贷款，经ＸＸ介绍且被告刘黎愿意提供房产进行抵押，二被告才愿意代被告刘黎向原告贷款，该笔贷款实际使用人为被告刘黎，原告放款的当天，二被告即将该笔贷款转账给被告刘黎，现二被告无偿还能力，请人民法院依法判决。原告资中县信用联社围绕诉讼请求依法提交了以下证据：原告组织机构代码、营业执照、法定代表人身份证复印件，法定代表人身份证明书、被告身份证复印件及户口本复印件、被告刘亚莉、王军结婚证复印件、借款申请书复印件、抵押借款承诺书复印件、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》复印件、房地产抵押物清单复印件、房他证复印件、房权证复印件、国有土地使用权证复印件、循环借款支用申请书复印件、循环借款提款通知书复印件、借款借据复印件、未结清还款明细。被告刘亚莉、王军对原告资中县信用联社提交的证据无异议。被告刘亚莉、王军未向法庭提交证据。被告刘黎未答辩，亦未向法庭提交证据。对原告提交的证据，被告刘亚莉、王军无异议，本院认为符合证据的合法性、真实性、关联性，予以确认并在卷佐证。本院经审理认定如下事实：2015年4月22日，被告刘亚莉向原告资中县信用联社下属的金带分社申请贷款2600000元，同时被告刘黎承诺用自有房产对上述借款提供抵押担保。2015年5月3日，被告刘亚莉与原告资中县信用联社签订了合同编号为4144022015000025的《个人借款合同》，合同约定：原告资中县信用联社向被告刘亚莉提供循环使用借款额度2600000元用于经营周转，借款额度支用有效期间为：2015年5月5日至2018年5月4日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率的水平上上浮幅度按《循环借款提款通知书》载明的上浮比例执行，逾期罚息利率为贷款利率水平上浮50%，且如遇基准利率调整，则自下一年1月1日起按合同约定的浮动比例重新确定贷款利率和罚息利率，贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，还款方式为按月付息，任意还本，到期利随本清；贷款担保方式为最高额抵押。《个人借款合同》由被告刘亚莉签名及捺印、原告资中县信用联社加盖合同专用章。同日，被告刘黎与原告资中县信用联社签订了《最高额抵押合同》，合同约定：被告刘黎以其单独所有的坐落于成都市成华区建设北路三段11号附22号1层的商业房产（房产证号：成房权证监证字第××号，成房权证监证字第××号；国有土地使用权证号：成华国用（2014）第25240号，成华国用（2014）第25239号）为被告刘亚莉在原告资中县信用联社的借款设定最高额抵押；担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告资中县信用联社支付的其他款项（包括但不限于有关手续费等）、原告资中县信用联社实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）；抵押担保的最高限额为人民币肆佰壹拾万零玖仟伍佰圆整；《最高额抵押合同》由被告刘黎签名及捺印，原告资中县信用联社加盖合同专用章。2015年5月5日，被告刘黎与原告资中县信用联社到成都市房屋产权登记中心办理抵押登记，他项权证号为：成房他证他权字第××号，成房他证他权字第××号；抵押房屋（所有权人：刘黎，房屋所有权证号：监证4145516、监证4145517）坐落于成都市成华区建设北路三段11号附22号1楼；权利种类为抵押权；债权数额为肆佰壹拾万玖仟伍佰元整。2015年5月6日，原告资中县信用联社向被告刘亚莉发放了借款260万元，并出具《借款借据》，载明：借款金额2600000元，执行利率为月利率8.47083‰，借款日期为2015年5月6日，借款到期日为2016年5月5日，被告刘亚莉在《借款借据》上签名及捺印。截止目前，被告刘亚莉共拖欠原告资中县信用联社借款本金2600000元及相应利息、罚息，其中，截止至2017年5月22日的利息、罚息共计467331.83元。本院认为，原告资中县信用联社与被告刘亚莉签订的《个人借款合同》，系双方形成借贷关系的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。合同签订后，资中县信用联社将2600000元的款项汇入被告刘亚莉设立的借款账户，被告刘亚莉在资中县信用联社出具的借款借据上盖签字捺印，确认已收到上述贷款，故资中县信用联社履行了贷款的发放义务。故合同签订后，被告刘亚莉未按照合同约定履行义务之行为，显属违约，应依法承担违约责任，故原告要求被告刘亚莉立即归还借款本金和利息的诉求有理，本院予以支持。被告王军与刘亚莉系夫妻关系，且被告王军在被告刘亚莉申请借款时在借款申请书和个人借款申请书上申请人签字处均签名及捺印，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，原告资中县信用联社请求被告王军承担共同清偿责任的诉求，本院予以支持。关于被告刘黎的抵押担保责任问题。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，原告资中县信用联社享有的抵押权成立。依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……”的规定，被告刘黎作为抵押人，在被告刘亚莉不履行或者不完全履行还款义务时，应当承担抵押担保责任。故原告资中县信用联社要求就被告刘黎抵押的财产在拍卖、变卖后优先受偿的请求，本院予以支持。综上所述，原告资中县信用联社的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘亚莉、王军于本判决生效之日起十日内偿还原告资中县农村信用合作联社借款本金2600000元及相应利息、罚息（暂计至2017年5月22日止的利息、罚息为467331.83元，2017年5月23日起至判决书确定的给付之日止的利息、罚息按照原告资中县农村信用合作联社与被告刘亚莉签订的《个人借款合同》约定计算）；二、被告刘黎对上述债务承担抵押担保责任，原告资中县农村信用合作联社就被告刘黎单独所有的坐落于成都市成华区建设北路三段11号附22号1层的房产（房屋产权证号：成房权证监证字第××号、成房权证监证字第××号；国有土地使用权证号：成华国用（2014）第25240号、成华国用（2014）第25239号）在拍卖、变卖所得价款在4109500元内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元由被告刘亚莉、王军、刘黎负担。（原告已预交，三被告在支付上述款项时一并支付给原告）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审 判 长  陈 忠人民陪审员  尹茂生人民陪审员  王化德二〇一八年四月二十八日书 记 员  王辰雨