广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗越法民二初字第982号
原告：中国光大银行股份有限公司广州较场西路支行，住所：广州市越秀区。
负责人：张立新，行长。
委托代理人：颜亮，广东强邦律师事务所律师。
被告：伍剑明，身份证地址：广州市海珠区。
被告：管志华，身份证地址：广州市海珠区。
被告：广东灵动汽车销售服务有限公司，住所：广州市黄埔区。
法定代表人：伍剑明。
原告中国光大银行股份有限公司广州较场西路支行诉被告伍剑明、管志华、广东灵动汽车销售服务有限公司（以下简称灵动公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人颜亮到庭参加诉讼。被告伍剑明、管志华、灵动公司经本院传唤未到庭，依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年7月11日，原告与被告伍剑明、管志华、灵动公司签订编号为77892013033的《个人贷款合同》（抵押、保证），合同约定：原告同意向被告伍剑明发放人民币470万元整的贷款用于被告伍剑明购货。原告以受托支付的方式向被告伍剑明发放贷款。贷款期限从2013年7月11日起至2023年7月11日止。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮20%执行，被告伍剑明选择等额还本付息的方式按月偿还贷款。被告伍剑明、管志华以共有的位于广州市海珠区滨江中路384号21E房，广州市海珠区滨江中中路384号21F房为上述借款向原告提供抵押担保。被告管志华、灵动公司为被告伍剑明的上述借款向原告提供连带责任保证担保。合同同时约定了罚息、复利，各方权利义务，违约责任等相关事宜。2013年7月18日，被告伍剑明签署贷款借据，贷款借据上记载的贷款期限从2013年7月18日起至2023年7月18日止。当日，原告按照被告伍剑明的申请将贷款全额发放至被告伍剑明指定的账户。被告伍剑明与被告管志华在海珠区房地产交易登记所办理了上述两套房产的抵押登记手续，以该两套房产向原告提供抵押担保。原告按照贷款合同的约定履行了相应的义务。而被告伍剑明从2013年12月20日起即未再向原告偿还贷款，迄今有三期应还贷款本息未归还，被告管志华与被告灵动公司也均未履行义务。原告现已无法联系到被告伍剑明与被告管志华。依据《个人贷款合同》（抵押、保证）第五章第三十五条、三十六条的约定，如被告伍剑明未足额还款或有其他违约行为，原告有权宣布所有已贷出的款项立即到期并要求被告伍剑明立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付的款项，原告有权向被告伍剑明计收罚息，宣布行使或实现合同项下的担保权利。据此，请求法院判令：1、确认合同编号为77892013033的《个人贷款合同》（抵押、保证）项下所有债务于2014年2月20日提前到期；2、被告伍剑明立即向原告归还贷款本金4594192.54元及利息、复利和罚息[暂计至2014年2月20日为91871.51元；从2014年2月21日起至实际付清日止的利息、复利和罚息按《个人贷款合同》（抵押、保证）约定的标准计]；3、被告管志华、灵动公司对被告伍剑明的上述债务承担连带保证责任；4、原告对被告伍剑明、管志华提供的抵押物广州市海珠区滨江中路384号21F房、广州市海珠区滨江中路384号21E房享有以折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的权利；5、本案诉讼费用由三被告承担。
原告就其诉请向本院提交的证据材料有：1、《个人贷款合同》（抵押、保证）及附件一，编号：77892013033，拟证明被告伍剑明向原告借款470万元，被告伍剑明与管志华以共有房产为借款提供抵押担保，被告管志华与被告灵动公司提供连带责任保证担保;合同同时约定了利息、罚息、贷款期限、违约责任等贷款相关事宜；2、第三方作为担保人提供连带责任保证的股东会议决议，拟证明被告灵动公司股东会议决议同意为被告伍剑明借款提供连带责任保证担保；3、中国光大银行贷款借据，拟证明被告伍剑明向原告借款470万元，贷款期限从2013年7月18日至2023年7月18日，首期执行贷款年利率7.86%；4、中国光大银行个人贷款划款凭证，拟证明原告于2013年7月18将贷款全额划入被告伍剑明指定的账户，履行完毕发放贷款义务；5、海珠区房地产交易登记所受理回执、粤房地他项权证书、粤房地产权证书，拟证明被告伍剑明、管志华以共有的房产向原告提供抵押担保，并办理完毕了抵押登记手续；6、伍剑明还款明细表、还款计划书，拟证明被告伍剑明未按期还款的明细情况；7、伍剑明还款账户流水单，拟证明被告伍剑明违反贷款合同约定的还款义务。
被告伍剑明无答辩亦无提交证据。
被告管志华无答辩亦无提交证据。
被告灵动公司无答辩亦无提交证据。
经审理查明，2013年7月11日，原告（贷款人）与被告伍剑明（借款人、抵押人）、管志华（保证人、抵押人）、灵动公司（保证人）签订合同编号：77892013033《个人贷款合同》（抵押、保证），合同其中约定原告同意向借款人发放助业房抵快贷贷款470万元，贷款期限为120个月，即自2013年7月11日起至2023年7月11日止；贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮20%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为7.86%；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起响应调整；贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，采取受托支付方式，借款人在此授权原告将借款人依据本合同所取得的贷款划入借款人交易对象的账户；具体金额、户名、账号、开户行详见借据；全部贷款采用抵押担保和连带责任保证担保方式，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时原告认可的广州市海珠区滨江中路384号21F房、广州市海珠区滨江中路384号21E房合计价值为人民币5843074元的房产抵押给原告，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项；抵押担保的范围包括：贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；保证人自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向原告提供全程连带责任保证，如借款人未按合同约定履行还款义务，保证人保证向原告履行还款义务；保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期满之日起二年止；保证担保的范围为贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项；借款人选择等额还本付息的还款方式偿还贷款本息，贷款按月共分120期偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；借款人须在原告处开立还款账户；借款人应保证还款账户内有足够的余额偿还到期应付本息；借款人授权贷款人在本合同的还款约定日从借款人该还款账户中，扣划相应数额的款项以偿还贷款本息、逾期利息、违约金等贷款相关款项；借款人如有前期拖欠，原告有权在扣划时先行收取前期所有拖欠款项后，再扣划当期应还款项；借款人未按时足额还款构成本合同项下的违约事件，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利等。还款计划书载明贷款金额为4700000元，执行年利率7.86%，贷款期数120期，还款方式等额还款，还款周期按月还款，还款日期为每月的20日，还款金额为每期56676.88元，至2023年7月18日最后一期的还款金额56651.69为止。
上述合同签订后，2013年7月18日，原告向被告伍剑明发放了贷款4700000元，款项被划至被告伍剑明指定的账户。贷款借据其中载明：借款人伍剑明，贷款用途购货，首期执行贷款年利率7.86%，贷款发放日2013年7月18日，贷款到期日2023年7月18日，贷款金额7400000元等。2013年7月19日，原告与被告伍剑明、管志华办理了广州市海珠区滨江中路384号21E房、广州市海珠区滨江中路384号21F房的抵押登记手续，房地产他项权利人均登记为原告。
被告伍剑明在履行合同过程中在2013年12月出现逾期供款情形，从2014年1月起至今没有再按合同约定偿还贷款本息，截至2014年2月20日，被告伍剑明尚欠原告借款本金余额4594192.54元，产生利息、复利和罚息合计91871.51元未还。被告管志华、灵动公司亦没有履行保证责任。原告遂于2014年3月10日提起本案诉讼，诉讼期间，被告伍剑明和保证人管志华、灵动公司均没有履行还款义务。
本院认为，原告与三被告签订的《个人贷款合同》（抵押、保证），意思表示明确、真实，符合自愿、公平、诚实信用原则，抵押房产已办理登记手续而生效，上述合同合法有效。原告已履行了发放贷款的义务，被告伍剑明未按合同约定履行还款付息义务，已构成违约，符合上述贷款合同约定贷款方有权提前宣布《个人贷款合同》（抵押、保证）项下所有债务提前到期的条件。原告关于《个人贷款合同》（抵押、保证）项下所有债务提前到期、收回全部借款本息、行使抵押权和要求保证人承担保证责任的诉讼请求成立。贷款合同已经到期，现原告要求被告伍剑明支付全部借款本金余额4594192.54元和相应的利息、复利和罚息，符合合同的约定，本院予以支持。被告伍剑明、管志华自愿提供登记在其名下的广州市海珠区滨江中路384号21F房、广州市海珠区滨江中路384号21E房作为贷款合同项下债务的担保，在被告伍剑明不履行上述债务时，原告有权以被告伍剑明、管志华提供的抵押房产折价，或以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。被告管志华、灵动公司自愿为被告伍剑明的上述债务提供了连带责任保证，未与原告约定各自的保证份额，依法应认定为连带共同保证，应共同对被告伍剑明的上述债务负连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十九条的规定，判决如下：
一、确认原告中国光大银行股份有限公司广州较场西路支行与被告伍剑明、管志华、广东灵动汽车销售服务有限公司于2013年7月11日签订的合同编号77892013033《个人贷款合同》（抵押、保证）所有已贷出的贷款于2014年2月20日到期；
二、被告伍剑明应在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国光大银行股份有限公司广州较场西路支行清还借款本金4594192.54元及利息、复利和罚息（截至2014年2月20日的利息、复利和罚息合计为91871.51元，从2014年2月21日起至实际清付上述欠款之日止按《个人贷款合同》（抵押、保证）约定的标准计付）；
三、被告管志华、广东灵动汽车销售服务有限公司对被告伍剑明的上述债务负连带保证责任；
四、被告伍剑明不履行上述债务时，原告中国光大银行股份有限公司广州较场西路支行有权以被告伍剑明、管志华提供的登记在其名下抵押的广州市海珠区滨江中路384号21E房、广州市海珠区滨江中路384号21F房的房产折价，或以拍卖、变卖上述房产所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费44289元、保全费5000元、公告费1000元，由被告伍剑明、管志华、广东灵动汽车销售服务有限公司负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈传岳
人民陪审员 薛桂玲
人民陪审员 何海年
二〇一四年十月十七日
书 记 员 李绮璐