苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0509民初987号
原告：中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。
主要负责人：朱春赋，该行行长。
委托诉讼代理人：钱华，江苏法凯律师事务所律师。
被告：周兰英。
被告：徐黎明。
被告：徐娉婷。
原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告周兰英、徐黎明、徐娉婷金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月16日立案受理后，依法由审判员袁媛适用简易程序于2017年2月14日公开开庭进行了审理。原告中行吴江分行的委托诉讼代理人钱华到庭参加诉讼。三被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行吴江分行向本院提出诉讼请求：1.被告周兰英、徐黎明归还借款本息2056534元（其中本金1990000元，利息17910元，罚息48624元，暂计至2016年11月29日，之后到实际给付之日止对借款本金及应付未付利息按约定贷款利率的1.5倍计付罚息）；2.被告周兰英、徐黎明赔偿原告律师费损失82261元；3.如被告周兰英、徐黎明未能履行上述债务，则将被告周兰英、徐黎明、徐娉婷抵押的位于苏州市xx的房屋折价、拍卖或变卖后，由原告优先受偿；4.徐娉婷对被告周兰英、徐黎明的上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由三被告共同承担。
事实与理由：周兰英、徐黎明共同向中行�江分行申请贷款，双方于2015年8月4日签订编号为2015年个字第17021号的《个人贷款合同》一份。合同约定：本合同项下贷款金额199万元，贷款期限为12个月；贷款用途为归还贷款；本合同项下贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期。贷款利率在全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率上浮35%确定；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*年罚息利率/360；本合同项下贷款按月付息首期还款日为放款日第一个还款周期对应日之前的最后一个1日；借款人违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。
2015年8月4日，周兰英、徐黎明、徐娉婷作为抵押人，中行吴江分行作为抵押权人，签订《个人贷款抵押合同》六份[编号分别为2015年抵字第17021-1号、2015年抵字第17021-2号、2015年抵字第17021-3号、17021-4号、2015年抵字第17021-5号、2015年抵字第17021-6号]，约定：本合同之主合同为编号2015年个字第17021号的《个人贷款合同》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。2015年8月7日，抵押合同双方对六份抵押合同项下的抵�物办理抵押登记，登记情况如下：1、周兰英、徐黎明、徐娉婷名下位于苏州市××××××路××、××、xx铺的房屋[权属证号：2xx4号、2xx5号]，登记的债权数额为59万元，他项权证号：苏房他证吴江字第××号；2、周兰英、徐黎明、徐娉婷名下位于苏州市××××××路××、××、xx铺的房屋[权属证号：2xx2号、2xxx3号]，登记的债权数额为59万元，他项权证号：苏房他证吴江字第××号；3、周兰英、徐黎明、徐娉婷名下位于苏州市××××××路××、x铺的房屋[权属证号：2xx0号、2xx1号]，登记的债权数额为41万元，他项权证号：苏房他证吴江字第××号；4、周兰英、徐黎明、徐娉婷名下位于苏州市××××x××路××、××、xx铺的房屋[权属证号：2xx2号、2xx3号]，登记的债权数额为15万元，他项权证号：苏房他证吴江字第××号；5、周兰英、徐黎明、徐娉婷名下位于苏州市×××路××、××、xx铺的房屋[权属证号：2xx4号、2xx5号]，登记的债权数额为15万元，他项权证号：苏房他证吴江字第××号；6、周兰英、徐黎明、徐娉婷名下位于苏州××路××、xx铺的房屋[权属证号：2xx6号、xx7号]，登记的债权数额为10万元，他项权证号：苏房他证吴江字第××号。以上抵押登记均为第二顺位的抵押登记。第一顺位的抵押权人仍系中行吴江分行，抵押登记的债权数额依次为：26.68万元、26.68万元、18.64万元、31万元、30.60万元、20.4万元。
2015年8月，徐娉婷作为保证人，中行吴江分行作为债权人，签订编号2015年抵字第17021号的《个人贷款保证合同》一份。合同约定：本合同之主合同为编号2015年个字第17021号的《个人贷款合同》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用�包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证方式为全程连带责任保证。保证期间为本合同确定的主债权发生期间届满之日起两年。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。
2015年8月21日，中行吴江分行向周兰英、徐黎明发放贷款199万元，贷款月利率为5.4‰，贷款期限自2015年8月21日至2016年8月21日。但周兰英、徐黎明在偿付2016年7月及之前各期的利息之后再无还款。截至2016年11月29日，周兰英、徐黎明尚结欠借款本金199万元，利息17910元，罚息48133元，复利491元。
2016年12月1日，中行吴江分行与江苏法凯律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定中行吴江分行委托该所代理本案诉讼，约定律师费为82261元。
被告周兰英、徐黎明、徐娉婷均未作答辩。
以上原告诉称的事实，由原告提供的个人授信债务优化申请表、个人贷款合同、个人贷款抵押合同、他项权证、个人贷款保证合同、借款借据、贷款已还款明细、逾期未还款查询单、委托代理协议等证据予以证实。被告周兰英、徐黎明、徐娉婷未到庭，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利。本院对于原告提供的上述证据以及所诉称的事实予以确认。
本院认为，案涉个人贷款合同、个人贷款抵押合同、个人贷款保证合同，均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，各方当事人均应依约履行各自的义务。原告按约向被告周兰英、徐黎明发放贷款后，被告周兰英、徐黎明却未按约还本付息，原告要求被告周兰英、徐黎明归还借款本金199万元，并偿付利息、罚息、复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告主张的律师费损失，贷款合同明确约定由借款人承担，原告虽尚未支付，但考虑到律师已为原告提供法律服务，律师费作为原告必将发生的一项损失，理应由两被告承担。考虑到本案案情较为简单，本院认为按照江苏省律师费最低标准计算律师费较为公平合理，故将律师费数额调整为51731元。被告周兰英、徐黎明、徐娉婷以其房屋为案涉债务提供抵押担保,原告的抵押权自办理抵押登记后依法设立。鉴于本次抵押系顺位抵押，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条“抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿”之规定，案涉抵押物处置所得价款在清偿抵押登记顺序在先的债权后，原告就剩余款项（如有）优先受偿。被告徐娉婷作为保证人，理应在其承诺的保证范围内向原告承担连带保证责任。三被告经本院传�传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第一百九十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周兰英、徐黎明应于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金199万元，并偿付相应的利息、罚息及复利（暂计至2016年11月29日的利息为17910元，罚息为48133元，复利为491元；自2016年11月30日起至实际清偿之日止，以本金199万元为基数，按年利率8.7075%继续计算罚息；以未付利息17910元为基数，按照年利率8.7075%继续计算复利）；
二、被告周兰英、徐黎明于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失51731元（以上两项付款如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：07xx3，开户行：吴江农村商业银行营业部）；
三、若被告周兰英、徐黎明至期未履行上述第一、二项债务以及给付诉讼费用，则原告有权对被告周兰英、徐黎明、徐娉婷抵押的位于苏州市xx铺的房屋[他项权证号：苏房他证吴江字第××号]进行拍卖、变卖或者折价，所得价款在清偿抵押登记顺序在先的债权后，原告就剩余款项（如有）在59万元范围内优先受偿；原告有权对被告周兰英、徐黎明、徐娉婷抵押的位于苏州市xx铺的房屋[他项权证号：苏房他证吴江字第××号]进行拍卖、变卖或者折价，所得价款在清偿抵押登记顺序在先的债权后，原告就剩余款项（如有）在59万元范围内优先受偿；原告有权对被告周兰英、徐黎明、徐娉婷抵押的位于xx铺的房屋[他项权证号：苏房他证吴江字第××号]进行拍卖、变卖或者折价，所得价款在清偿抵押登记顺序在先的债权后，原告就剩余款项（如有）在41万元范围内优先受偿；原告有权对被告周兰英、徐黎明、徐娉婷抵押的位于苏州市xx铺的房屋[他项权证号：苏房他证吴江字第××号]进行拍卖、变卖或者折价，所得价款在清偿抵押登记顺序在先的债权后，原告就剩余款项（如有）在15万元范围内优先受偿；原告有权对被告周兰英、徐黎明、徐娉婷抵押的位于苏州市xx铺的房屋[他项权证号：苏房他证吴江字第××号]进行拍卖、变卖或者折价，所得价款在清偿抵押登记顺序在先的债权后，原告就剩余款项（如有）在15万元范围内优先受偿；原告有权对�告周兰英、徐黎明、徐娉婷抵押的位于xx铺的房屋[他项权证号：苏房他证吴江字第××号]进行拍卖、变卖或者折价，所得价款在清偿抵押登记顺序在先的债权后，原告就剩余款项（如有）在10万元范围内优先受偿。不足部分，由被告周兰英、徐黎明继续清偿；
四、被告徐娉婷对被告周兰英、徐黎明的上述债务承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取11955元，由原告中国银行股份有限公司吴江分行负担122元，由被告周兰英、徐黎明、徐娉婷共同负担11833元。被告负担部分于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决�送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号：10×××76）。逾期不交按自动放弃上诉处理。
审判员 袁 媛
二〇一七年二月二十四日
书记员 徐尉文
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权�应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益�，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。