福建省福州市晋安区人民法院民 事 判 决 书（2014）晋民初字第1876号原告福建海峡银行股份有限公司福州金城支行，住所地福建省福州市晋安区。负责人吴秀清，行长。委托代理人郭奕芬，福建海山律师事务所律师。委托代理人谢譞琦，福建海山律师事务所律师。被告陈诚，男，汉族，住福建省福州市台江区。被告张艳艳，女，汉族，住福建省福州市台江区。原告福建海峡银行股份有限公司福州金城支行（以下简称“海峡银行金城支行”）与被告陈诚、张艳艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭对本案公开开庭进行了审理。原告海峡银行金城支行的委托代理人谢譞琦到庭参加诉讼。被告陈诚、张艳艳经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。在本案审理中，根据原告的申请，本院以（2014）晋民保字第116号民事裁定对被告的相关财产采取了保全措施（于2014年7月17日冻结被告陈诚坐落于福州市仓山区金山街道滨洲路209号中天·金海岸云顶苑（4#地）1#楼801单元房屋的所有权变更及抵押登记手续，冻结期限两年）。本案现已审理终结。原告诉称：2013年9月10日，原告与被告陈诚签订《个人借款合同》，约定：原告向被告陈诚发放借款人民币510万元，借款期限为2013年9月10日至2016年9月10日，借款年利率为9.225％；还款方式为分期还本，按月付息，归还本金的期限为2014年9月10日前归还50万元、2015年9月10日前归还50万元、2016年9月10日前归还410万元；若被告陈诚未按本合同约定期限清偿借款本金或利息，则构成违约，原告有权停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款全部到期，原告可要求立即偿还全部借款本息；逾期罚息利率按合同约定借款利率上浮50％计收；争议解决方式为向原告住所地有管辖权的法院起诉。同日，被告陈诚与原告另签订《抵押合同》，其提供福州市仓山区金山街道滨洲路209号中天·金海岸云顶苑（4#地）1#楼801单元的房屋为主合同项下的全部债务提供担保。被告陈诚、张艳艳还共同出具《个人房屋抵押担保函》，对上述担保事实予以确认。2013年9月22日，原告依被告陈诚的申请，将1887000元汇付至洪欢的账户，将3213000元汇付至福建省新龙光贸易有限公司的账户，完成全部出借义务。但被告陈诚自合同签订至今仅支付部分利息，截至2014年5月19日已欠利息247429.78元。基于以上事实，被告陈诚已构成违约，原告有权根据《个人借款合同》的约定，向被告陈诚追讨尚未归还的全部借款本金、利息（包括借贷期间的利息、逾期罚息、复利）及原告为本案诉讼支出的其他费用，并对被告陈诚提供的抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。因该笔借款发生在两被告婚姻关系存续期间，应认定为二人的夫妻共同债务，故原告有权要求被告张艳艳承担共同还款责任。原告请求：1、判令被告陈诚向原告偿还借款本金人民币510万元及利息、复利247429.78元（暂计至2014年5月19日止，此后发生的利息、复利、逾期罚息按《个人借款合同》的约定计至实际还款之日止）；2、判令被告陈诚偿付原告为实现债权所支付的律师代理费48616元；3、判令被告张艳艳对被告陈诚的债务承担共同清偿责任；4、判令原告有权对拍卖或变卖福州市仓山区金山街道滨洲路209号中天·金海岸云顶苑（4#地）1#楼801单元房屋所得价款优先受偿；5、本案诉讼费用由两被告共同承担。审理中，原告将其第二项诉讼请求的律师代理费金额变更为47868元。原告向本院提交下列证明资料：1、《个人借款合同》一份；2、《抵押合同》一份；3、房屋他项权证一份；4、《个人房屋抵押担保函》一份；5、《委托支付申请书》一份；6、特种转账借方凭证二份；7、借款借据一份；8、福建海峡银行对账单三份；9、《委托代理合同》一份；10、福建省国家税务局通用机打发票、进账单（回单）各一份；11、两被告身份证复印件、结婚证复印件、《省内婚姻历史查询》各一份。（《省内婚姻历史查询》系庭审时当庭提交）被告陈诚、张艳艳均未作答辩，亦未向本院提交证明资料。经审查，本院对原告提交的证明资料认证如下：被告陈诚、张艳艳未到庭参加诉讼，视为放弃质证的诉讼权利。原告证明资料1～7、9～10、原告证明资料11中的省内婚姻历史查询与原件核对相符，且与本案具有关联性，可以作为本案认定事实的证据。原告证明资料8为银行系统打印件，未见明显瑕疵，在无相反证据的情形下，本院予以采信。原告证明资料11中的身份证及结婚证虽为复印件，但两被告身份信息与公安机关户籍信息相符，且与《省内婚姻历史查询》可相互印证，故本院予以采信。根据本案现有证据及当事人陈述，本院查明如下事实：2013年9月10日，原告（乙方）与被告陈诚（甲方）签订一份《个人借款合同》，约定：原告向被告陈诚提供中长期贷款人民币510万元整，借款期限为36个月，自2013年9月10日至2016年9月10日止；借款借据为本合同的组成部分，如本合同约定的借款金额、借款利率、借款期限与放款时借款借据中记载的不一致，以借款借据中记载的借款金额、借款利率、借款期限为准；借款年利率为9.225％，合同签订后至借款发放前，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按照与本合同借款类别、币种、期限对应档次的贷款基准利率的调整幅度，同等幅度调整本合同利率，借款发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率不作调整，继续执行原确定的利率；借款资金采用受托支付方式；还款方式为分期还本，按月付息，归还借款本金的期限为2014年9月10日前归还50万元、2015年9月10日前归还50万元、2016年9月10日前归还410万元；本合同项下的借款按日计息的，日利率=年利率／360，借款利息自借款发放之日起按实际借款天数计算，按月结息的，结息日为每月的第20日，还息日为结息日的次日，被告陈诚应在还息日向原告支付到期利息；被告陈诚最后一次归还借款本金时，利息与该部分借款本金同时结清；被告陈诚逾期归还借款的逾期罚息利率按合同约定的借款利率上浮50％计收；被告陈诚未履行合同的，应承担由此引起的原告为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；争议解决方式为向乙方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。该合同第十二条约定发生下列情形之一的，被告陈诚构成违约：“1、……；2、甲方未按约定的期限清偿借款本金或利息；……”，出现前述违约情形之一的，原告有权行使下述一项或（和）几项权利：“1、停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款提前到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有借款本金和利息；2、……；3、对甲方未按本合同约定的期限清偿借款本金（包括提前到期的借款本金）的，就其到期应付而未付的借款本金自逾期之日（含当日）起按本合同借款利率上浮（上浮比例详见本合同第二十九条第（二）款）（称为“逾期罚息利率”）以本合同约定的结息方式计收利息；4、无论借款本金是否到期，对甲方未按本合同约定的期限清偿借款利息的，就其到期应付而未付借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利；5、……；7、行使担保权利；……”。同日，被告陈诚（甲方）与原告（乙方）还签订一份《抵押合同》，约定：被告陈诚提供其坐落于福州市仓山区金山街道滨洲路209号中天·金海岸云顶苑（4#地）1#楼801单元的房屋（房屋所有权证号：榕房权证R字第××号）为上述借款合同的债务提供抵押担保；抵押担保范围为主合同债务人的债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；发生下列情形之一的，原告有权处分押物，以所得价款优先受偿，或将所得价款作为保证金存入原告指定的账户，为主合同项下债务提供质押担保：“……3、依主合同约定，乙方要求主合同债务人提前履行债务的。4、甲方未履行本合同或其与福建海峡银行及其辖属机构签署的其他法律文件项下任一义务的。5、主合同债务人未履行主合同项下任一义务的。……”；因订立、履行本合同所发生的一切争议，向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。同时，被告陈诚、张艳艳共同出具一份《个人房屋抵押担保函》，确认前述抵押物担保事实。2013年9月13日，上述抵押房产办理了抵押登记手续，原告取得福州市房屋登记中心核发的榕房他证TR字第1351432号房屋他项权证。2013年9月22日，被告陈诚向原告出具一份《委托支付申请书》，委托原告将上述贷款分别支付至洪欢的账户（支付金额1887000元）和福建省新龙光贸易有限公司的账户（支付金额3213000元）。同日，原告向被告陈诚指定的上述账户转账支付了相应金额的款项，被告陈诚在借款借据上签字确认借到上述贷款。借款借据中载明：利率7.6875‰，金额510万元，借款日期2013年9月22日，到期日期2016年9月10日。贷款期间，被告陈诚仅支付部分贷款利息，截止2014年5月19日已拖欠利息、复利247429.78元。2014年5月28日，原告与福建海山律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师处理本案纠纷，并因此支付律师代理费47868元。2014年5月29日，原告诉至本院。另查：1、被告陈诚、张艳艳于2012年2月3日登记结婚。2、原告表示借款借据中所载利率7.6875‰为月利率，该月利率乘以12个月即为合同约定的年利率9.225％。3、2014年9月10日第一期还款期限届满，被告陈诚未归还该期借款本金50万元。本院认为：原告与被告陈诚签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约履行了发放贷款的义务，被告陈诚未按合同约定履行还款付息义务，已构成违约。原告有权按合同约定要求被告陈诚提前付还贷款本金并支付利息、罚息、复利及承担原告因实现债权而支出的律师代理费。被告陈诚的上述债务系在与被告张艳艳的婚姻关系存续期间所形成，在两被告未提供证据证明被告陈诚与原告明确约定为个人债务的情形下，应按夫妻共同债务处理，故被告张艳艳应对上述债务承担共同还款责任。被告陈诚、张艳艳同意将陈诚坐落于福州市仓山区金山街道滨洲路209号中天·金海岸云顶苑（4#地）1#楼801单元房屋作为借款担保抵押物并依法办理了抵押登记，原告作为抵押权人有权以上述抵押担保房产折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。两被告应承担其放弃答辩、举证、质证权利所产生的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈诚、张艳艳应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告福建海峡银行股份有限公司福州金城支行借款本金510万元并支付利息、罚息、复利（利息、复利暂计至2014年5月19日止为247429.78元，此后的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定计付至还清借款本息之日止）。二、被告陈诚、张艳艳应于本判决生效之日起十日内共同偿付原告福建海峡银行股份有限公司福州金城支行律师代理费47868元。三、被告陈诚、张艳艳不履行上述债务时，原告福建海峡银行股份有限公司福州金城支行有权以被告陈诚坐落于福州市仓山区金山街道滨洲路209号中天·金海岸云顶苑（4#地）1#楼801单元房屋（房屋所有权证号：榕房权证R字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费49572元、财产保全费5000元、公告费560元，由被告陈诚、张艳艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  陈文洁人民陪审员  杨景明人民陪审员  林秀华二〇一五年一月二十六日书 记 员  林 东附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示一、主要法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”4、《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”5、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”6、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”7、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”8、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”