沈阳市大东区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）大东刑初字第00540号
公诉机关沈阳市大东区人民检察院。
被告人孙某某，男，1973年10月8日出生，汉族，初中文化，系辽宁山水工源水泥有限公司职工。因涉嫌犯有信用卡诈骗罪，于2014年5月26日被本溪市公安局溪湖分局抓获，5月27日被取保候审，因涉嫌犯有盗窃罪，于2014年11月7日被沈阳市公安局大东分局刑事拘留，同年12月11日被依法逮捕。现羁押于沈阳市大东区看守所。
辩护人张学德，辽宁铭博律师事务所律师。
沈阳市大东区人民检察院以沈大检刑诉（2015）第321号起诉书指控被告人孙某某犯诈骗罪、盗窃罪，于2015年7月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沈阳市大东区人民检察院指派检察员张贵贤出庭支持公诉，被告人孙某某及其辩护人张学德到庭参加诉讼。现已审理终结。
沈阳市大东区人民检察院指控：一、信用卡诈骗罪
2011年8月12日，被告人孙某某在中国银行本溪分行申领了该行的中银万事达百金卡精英版，卡号为5149584xxxxxxxxx。2011年9月开始，孙某某持该信用卡在沈阳市、本溪市等地透支消费、取现，截至2013年7月，共透支本金人民币139、922.84元，经发卡银行多次催收，超过三个月，仍为归还。案发后，孙某某于2014年5月29日向中国银行本溪分行偿还上述信用卡本息共计人民币196、600元。
被告人孙某某因涉嫌信用卡诈骗罪于2014年5月26日被辽宁省本溪市公安局溪湖分局抓获。
二、盗窃罪
2012年11月8日，被告人孙某某向深圳发展银行股份有限公司（后更名为平安银行，以下简称平安银行）贷款人民币60万元，用于购买路虎牌3.0-a／mt柴油sprot小型越野汽车（以下简称路虎车），并将该车抵押给上述银行作为贷款担保。2013年3月30日，孙某某因自身经济状况恶化，将路虎车作价人民币1，104，500元，并以顶账的方式转让给胡某某，并未告知胡某某该车辆的抵押情况，也未告知平安银行该车辆的转让情况。2013年4月12日，胡某某将上述车辆作价1，100，000元，以顶账的方式转让给蓝某某。2014年4月9日，平安银行因孙某某不履行还款义务，向沈阳市沈河区人民法院提起民事诉讼，后经法院调解结案。2014年9月22日，平安银行工作人员周某某因孙某某拒不履行还款义务，要求孙某某将路虎车交回平安银行，孙某某同意配合平安银行工作人员交还回路虎。2014年9月23日9时许，蓝某某的妻子张某某将上述车辆停放在沈阳市大东区东望街23号陶瓷城大世界南侧停车场内，同日14时许，孙某某带领周某某等人来到陶瓷城停车场，并将路车的备用车钥匙交给周某某。周某某等人遂将路虎车开回平安银行。经鉴定，被盗路虎车辆价值人民币650，000元。
被告人孙某某因涉嫌盗窃罪于2014年11月7日被沈阳市公安局大东分局抓获。
公诉机关就起诉指控的犯罪事实向法庭提交了相应证据，认为被告人孙某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六第一款（四）项、第二款、第二百六十四条的规定，应以信用卡诈骗罪、盗窃罪追究其刑事责任。
被告人孙某某对公诉机关指控其犯有信用卡诈骗罪没有异议，对公诉机关指控其犯有盗窃罪有异议，辩称自己的行为实在公安机关知道并在平安银行工作人员陪同下把车开走的，自己没有盗窃的故意，不构成盗窃罪。
辩护人张学德提出的辩护意见是对公诉机关指控被告人孙某某犯有信用卡诈骗罪不持异议，认为被告人孙某某具有如实供述自己的罪行、自愿认罪以及积极偿还本金和全部利息，建议从轻处罚；认为公诉机关指控被告人孙某某犯有盗窃罪事实不清，证据不足，指控罪名不能成立。
经审理查明，2011年8月12日，被告人孙某某在中国银行本溪分行申领了该行的中银万事达百金卡精英版，卡号为5149584xxxxxxxxx。2011年9月开始，孙某某持该信用卡在沈阳市、本溪市等地透支消费、取现，截至2013年7月，共透支本金人民币139，922.84元，经发卡银行多次催收，超过三个月，仍为归还。案发后，孙某某于2014年5月29日向中国银行本溪分行偿还上述信用卡本息共计人民币196，600元。
被告人孙某某因涉嫌信用卡诈骗罪于2014年5月26日被辽宁省本溪市公安局溪湖分局抓获。2014年5月29日向中国银行本溪分行偿还上述信用卡本息共计人民币196，600元。
以上事实，被告人孙某某及其辩护人张学德在开庭过程中均无异议，并有书证抓捕经过、人口基本信息、户籍证明、电话查询记录、报案材料、证明、中银白金信用卡申领表及相关证明材料、信用额度调整历史查询、交易明细、催收历史详细记录、扣押清单、发还清单、收条、客户回单；证人李某某证言以及被告人孙某某供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人孙某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人孙某某到案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。对于辩护人提出被告人孙某某到案后如实供述自己的罪行、自愿认罪以及积极偿还本金和全部利息，建议从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。
对于公诉机关起诉被告人孙某某盗窃路虎车涉嫌犯有盗窃罪的指控意见，经查，公诉机关提供的个人借款借据、客户授权及承诺（申请）书、汽车贷款同意通知书、抵押合同、情况说明、抹账协议、协议等书证以及证人周某某、马某、刘某某、庄某某、胡某某证言，与被告人孙某某的供述相互印证，证实被告人孙某某于2012年11月8日，向平安银行贷款人民币60万元，用于购买路虎牌3.0-a／mt柴油sprot小型越野汽车（以下简称路虎车），并将该车抵押给上述银行作为贷款担保。2013年3月30日，孙某某与刘某某、胡某某三人签了一份顶账协议，将路虎车作价人民币1，104，500元，并以顶账的方式转让给胡某某，因该车有银行贷款故无法过户，刘某某承诺，该车后续欠银行的贷款由其偿还，孙某某将该车辆的行车执照及钥匙一把，交给胡某某后胡某某将车开走。2013年4月12日，胡某某将上述车辆作价1，100，000元，以顶账的方式转让给蓝某某。2014年4月9日，平安银行因孙某某不履行还款义务，向沈阳市沈河区人民法院提起民事诉讼，告诉孙某某、何某及孟某金融借款合同纠纷，后经法院主持自愿达成调解协议，其中约定如被告孙某某及其配偶何某逾期履行分期给付义务，平安银行有权就孙某某的路虎揽胜越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分有孙某某、何某、孟某继续清偿。2014年9月22日，平安银行工作人员周某某约被告人孙某某面谈还银行贷款一事，见面后周某某以被告人孙某某提供假房票为由向北站派出所报案，公安人员将孙某某带至派出所调查讯问后认为不够诈骗罪立案条件，派出所希望孙某某配合银行把车找回来，孙某某同意配合平安银行工作人员找回路虎车，第二天银行的催款人员及孙某某在陶瓷城将车找到后，孙某某把该车辆的备用钥匙交给银行工作人员，由银行人员将路虎车开走。2014年9月23日蓝某某的妻子张某某发现其停在陶瓷大世界的路虎车不见后，到公安机关报案。经鉴定，该路虎车辆价值人民币650，000元。被告人孙某某于2014年11月7日被沈阳市公安局大东分局抓获。现有事实和证据不足以认定被告人孙某某实施了以非法占有为目的，采取秘密窃取的手段窃取他人财物的盗窃犯罪行为，故对公诉机关的指控意见，本院不予支持。
综上，根据被告人孙某某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人孙某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，每羁押一日折抵刑期一日。即自2014年11月7日起至2019年11月6日。罚金于本判决发生法律效力后一个月内缴纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向辽宁省沈阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张巨涛
审 判 员 张 莉
人民陪审员 肇浩男
二〇一六年五月十九日
书 记 员 王美娜
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
《中华人民共和国刑法》第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。