青岛市崂山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）崂民二商初字第651号
原告招商银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市崂山区海尔路65号。
负责人王纪全，行长。
委托代理人秦英，系山东元鼎律师事务所律师。
委托代理人高燕，系山东元鼎律师事务所律师。
被告苏衍岭。
被告刘凤兰。
被告苏兵。
原告招商银行股份有限公司青岛分行诉被告苏衍岭、刘凤兰、苏兵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人高燕到庭参加了诉讼，被告苏衍岭、刘凤兰、苏兵经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告苏衍岭和被告刘凤兰系夫妻关系。2014年5月27日，经三被告共同申请，且被告苏兵提供青岛市市北区金华路62号×号楼×单元×户房产作抵押，原告同意为被告苏衍岭提供105万元的可循环授信额度。基于该授信，被告苏衍岭在原告处取得借款本金105万元。对于被告苏衍岭在原告处的债务，被告刘凤兰、被告苏兵自愿承担不可撤销的连带保证责任。但在合同履行过程中，被告却出现逾期还款等情形。为此，原告起诉要求判令：1、解除原告与被告苏衍岭、被告苏兵签订的《个人授信及担保协议》以及原告与被告苏衍岭签订的《个人贷款借款合同》；2、被告苏衍岭和被告刘凤兰立即偿还截止到2014年8月4日的借款本金105万元及利息14525.47元、罚息5.86元、复息14.32元；自2014年8月5日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的约定继续计算；3、被告苏衍岭和被告刘凤兰赔偿原告律师代理费损失49209元；4、原告对被告苏兵设定抵押的财产享有优先受偿权；5、被告苏兵对上述债务承担连带保证责任；6、本案诉讼费用由三被告共同承担。
被告苏衍岭、刘凤兰、苏兵未答辩。
经审理查明：2014年5月21日，三被告向原告提出贷款申请。其中：被告苏衍岭为借款申请人，被告刘凤兰为借款申请人配偶、保证人；被告苏兵为抵押人、保证人。
2014年5月27日，原告与被告苏衍岭、苏兵签订编号为8140523204004的《个人授信及担保协议》，约定：经被告申请，原告同意向被告苏衍岭提供总额为105万元的可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2014年5月27日起到2024年5月27日止。被告苏衍岭未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告苏兵愿意以其所有的位于四方区金华路62号×号楼×单元×户房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围为原告根据本协议向被告苏衍岭提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。在被告苏衍岭不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告苏衍岭全数负担。如被告苏衍岭未按本协议及各具体合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿被告苏衍岭在本协议及各具体合同项下的全部债务并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿
被告刘凤兰和被告苏衍岭系夫妻关系。2014年5月27日，被告刘凤兰、苏兵向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告苏衍岭在编号为8140523204004的《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。保证范围为原告根据《授信协议》向被告苏衍岭提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币105万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，包括但不限于：诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。保证方式：被告刘凤兰、苏兵确认对保证范围被告苏衍岭的所有债务承担经济上、法律上的连带责任。如被告苏衍岭未按《授信协议》和／或各具体合同约定及时清偿所欠原告各项贷款债务的本息及相关费用，或者《授信协议》和／或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，原告有权直接向被告刘凤兰、苏兵追索，而无需先行向被告苏衍岭追索或提起诉讼。即使为担保被告苏衍岭在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告亦有权选择就被告苏衍岭在《授信协议》项下全部债务直接向被告刘凤兰、苏兵追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。即使在同时另有抵、质押担保或其他保证人的情况下原告放弃或解除抵、质押担保或解除其他保证人保证责任，被告刘凤兰、苏兵依然按本保证书的内容对原告承担保证责任。
2014年6月4日，原告与被告苏兵就抵押物-青岛市四方区金华路62号×号楼×单元×户房产办理了抵押登记手续（房地产他项权证编号：青房地权市他字第×号）。
2014年6月5日，原告与被告苏衍岭签订编号：8140605947005的《个人贷款借款合同》，双方约定：贷款本金105万元。贷款期限为36个月，即从2014年6月5日起到2017年6月5日止。具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率：本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮35%，即为年利率8.3025%，实际执行利率以借款借据为准。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整。如被告苏衍岭未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款的偿还采用等额本息的方式归还贷款本息。在被告苏衍岭不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告苏衍岭全数负担。如被告苏衍岭连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，或发生婚姻变动、工作变化、经营变动等任何改变，且可能危及本合同项下债权实现的；或违反本合同的任何规定的，均视为已发生违约事件。原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，要求保证人、共同还款人在规定的期限内清偿被告苏衍岭在本合同项下所欠的全部债务并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。合同签订后，原告于2014年6月5日向被告苏衍岭发放贷款本金105万元。
但在还款过程中，被告自2014年8月开始多次出现逾期还款的情形。原告起诉后，被告也未能还款。截止到2014年8月4日，被告尚欠原告借款本金105万元及利息14525.47元、罚息5.86元、复息14.32元未偿还。
另，原告为实现债权支付律师代理费49209元。
上述事实，有原告提交的零售贷款申请表、《个人授信及担保协议》、结婚证、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》、借款借据、房地产他项权证、律师代理费发票、付款回单等证据在案为凭，上述证据已经开庭质证和审查，本院予以采信。
本院认为，本案是基于借款人未按时履行还款付息义务而引发的金融借款合同纠纷。依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告与被告苏衍岭签订的《个人授信及担保协议》以《个人贷款借款合同》以及被告刘凤兰、苏兵向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》均合法有效，当事人均应全面履行。原告如约提供贷款，被告即应依约及时还款。《个人授信及担保协议》和《个人贷款借款合同》均约定如被告苏衍岭连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，或发生婚姻变动、工作变化、经营变动等任何改变，且可能危及本合同项下债权实现的；或违反本合同的任何规定的，均视为已发生违约事件。原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿被告苏衍岭在本合同项下所欠的全部债务并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。原告起诉时，被告已出现逾期还款的情形；起诉后，被告也未能按时还款，构成合同约定的违约事件，故原告可要求《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》提前到期，被告清偿剩余全部贷款本息及费用。合同约定了律师费由借款人支付，原告主张的律师费并未超过法律规定范围，且原告提供证据显示其已实际支付该笔费用，故原告主张的律师费49209元，本院予以支持。
被告刘凤兰与被告苏衍岭系夫妻关系，本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，被告刘凤兰向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》证明其与被告苏衍岭具有贷款合意，故本案借款依法属于二被告的夫妻共同债务，被告刘凤兰应对该借款承担共同还款责任。
依据被告苏兵向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》的约定，被告苏兵应当对上述贷款承担连带责任保证，并自愿放弃要求原告首先向被告苏衍岭或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段的权利，故被告苏兵应当对本案债务承担连带清偿责任，被告苏兵在承担保证责任后有权向被告苏衍岭进行追偿。
被告苏兵以其所有的位于青岛市四方区金华路62号×号楼×单元×户房产（房地产他项权证编号：青房地权市他字第×号）为本案借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，因此该抵押合法有效，原告就所诉费用依法享有对抵押物的优先受偿权。
被告苏衍岭、刘凤兰、苏兵经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，应视为对其答辩、质证权利的放弃，应当承担不利的法律后果。
综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司青岛分行与被告苏衍岭签订的《个人授信及担保协议》（编号：8140523204004）以及《个人贷款借款合同》（编号：8140605947005）。
二、被告苏衍岭、被告刘凤兰于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司青岛分行借款本金105万元及利息14525.47元、罚息5.86元、复息14.32元（利息、罚息、复息计算到截止到2014年8月4日，自2014年8月5日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照合同约定继续计算）。
三、被告苏衍岭、被告刘凤兰于本判决生效后十日内赔偿原告律师代理费损失49209元。
四、被告苏兵对上述付款义务承担连带清偿责任，被告苏兵承担清偿责任后，有权向被告苏衍岭追偿。
五、原告就上述第二、三项确定的债权，对被告苏兵设定抵押的青岛市四方区金华路62号×号楼×单元×户房产（房地产他项权证编号：青房地权市他字第×号）享有优先受偿权，有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分被告苏衍岭、刘凤兰、苏兵应继续支付，超过部分归被告苏兵。
如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14824元，保全费5000元，公告费600元，共计20424元，由被告苏衍岭、刘凤兰、苏兵负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审判长 蔡爱华
审判员 张国全
审判员 王思清
二〇一五年十月二十一日
书记员 佟 博