上海市奉贤区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）奉民二（商）初字第62号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海奉贤区支行。
负责人葛建钢，行长。
委托代理人盛刚，上海市昆仑律师事务所律师。
被告倪建萍。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海奉贤区支行（以下简称：邮政储蓄奉贤支行）与被告倪建萍金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月26日立案受理后，依法适用普通程序，于2014年4月10日公开开庭进行审理。原告委托代理人盛刚到庭参加了诉讼，被告倪建萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄奉贤支行诉称，2012年9月19日，为购置位于上海市奉贤区塘外镇紫园小区XXX幢XXX号XXX室的房屋，被告与原告签订《个人购房借款及担保合同》，约定贷款人民币300，000元（以下币种同），借款期限为228个月，被告倪建萍以其购买的房产作抵押，并办理了该房屋的抵押权登记。后原告依约向被告发放贷款300，000元，但被告倪建萍却自2013年5月起未能按约还款，按合同约定，原告有权提前收回全部贷款本息及其他费用。原告遂诉讼来院，请求判令：1、被告立即向原告清偿贷款本金295，647.30元；2、被告向原告支付截至2013年12月4日的利息11，368.49元及罚息415.47元；3、被告向原告支付自2013年12月5日起至实际清偿日止按合同约定计算的利息和罚息；4、被告承担原告律师代理费10，000元；5、若被告未能履行上述义务，原告请求拍卖、变卖抵押物（奉贤区塘外镇紫园小区XXX幢XXX号XXX室房屋）折价或拍卖、变卖抵押物所得价款优先清偿上述贷款本金、逾期付款利息、罚息和原告实现债权的费用。
原告为证明其主张向法庭提供了如下证据：
1、《个人购房借款及担保合同》一份，旨在证明原告与被告签订个人购房借款及担保合同，约定借款金额为300，000元，借款期限为228个月，被告以其购买的上海市奉贤区塘外镇紫园小区XXX幢XXX号XXX室的房产作为抵押物为该笔借款进行抵押担保的事实；
2、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》各一份，旨在证明2012年9月28日，原告依约向被告倪建萍发放贷款300，000元的事实；
3、《上海市房地产登记证明》、《上海市房地产权证》、《上海市房地产登记簿》，旨在证明双方曾就抵押物到登记机关办理了抵押登记，原告享有对抵押物的抵押权的事实；
4、还款情况明细一份，旨在证明截至2013年12月4日被告倪建萍尚欠原告借款本金295，647.30元及利息11，368.49元、罚息415.47元的事实；
5、聘请律师合同一份及发票一张，旨在证明原告向其委托的律师支付了10，000元代理费的事实；
6、被告身份证复印件、原告法人营业执照复印件各一份，旨在证明原、被告为本案的适格主体。
被告倪建萍未作答辩，亦未向本院提供证据。
鉴于被告倪建萍未到庭应诉，本院通过庭审对原告提供的证据进行核对，确认原告提供的证据具有证明力，并作为本案的定案依据。
基于上述认定的证据及原告的陈述，本院确认如下事实：
2012年9月19日，原告邮政储蓄奉贤支行与被告倪建萍签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定被告倪建萍因购房所需向原告邮政储蓄奉贤支行借款300，000元，借款期限自2012年9月19日至2031年9月19日止。签订合同时年利率为5.895%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，还款方式为月等额本息还款。合同第十条第二款约定，若被告倪建萍连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则原告邮政储蓄奉贤支行可宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。同时，被告倪建萍以其位于上海市奉贤区塘外镇紫园小区XXX幢XXX号XXX室的房产对该笔债务承担抵押担保责任。原告邮政储蓄奉贤支行根据合同约定于2012年9月28日向被告倪建萍发放了贷款300，000元，被告倪建萍亦就房产抵押办理了相关登记手续。后被告倪建萍仅向原告归还了部分贷款本金及利息，并连续三个月未按时足额偿还贷款本息。截至2013年12月4日，被告倪建萍尚欠原告邮政储蓄奉贤支行借款本金295，647.30元未能归还，并结欠原告利息11，368.49元、罚息415.47元。原告为诉讼聘请了代理人并向其支付了代理费10，000元。
本院认为，原告与被告签订的抵押借款合同合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。本案中，被告倪建萍未按合同约定偿还原告贷款本息，显属违约，按照合同约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权要求被告提前清偿全部贷款本息及其他费用。原告为追偿贷款，聘请了代理人并向其支付了民事代理费，根据约定，原告亦有权就该费用向被告倪建萍追偿。被告倪建萍以其位于上海市奉贤区塘外镇紫园小区XXX幢XXX号XXX室的房产作为抵押物为上述借款提供抵押担保，应当承担相应的抵押担保责任。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，其行为是对原告诉称事实及诉讼请求的答辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告倪建萍于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海奉贤区支行借款295，647.30元；
二、被告倪建萍于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海奉贤区支行截至2013年12月4日的利息11，368.49元、罚息415.47元，两项合计11，783.96元；
三、被告倪建萍于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海奉贤区支行以未归还借款本金为基数，自2013年12月5日起至借款本息清偿日止按照《个人购房借款及担保合同》约定方法计算的利息、罚息；
四、被告倪建萍于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海奉贤区支行律师代理费损失10，000元；
五、若被告倪建萍不能清偿上述款项，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上海奉贤区支行有权以被告倪建萍抵押的财产即位于上海市奉贤区塘外镇紫园小区XXX幢XXX号XXX室的房产协议折价或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；抵押物折价或拍卖、变卖后其价款超过债权数额部分归被告倪建萍所有，不足的部分由被告倪建萍继续清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6，061元，由被告倪建萍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 管继余
代理审判员 沈敏兰
人民陪审员 顾秀英
二〇一四年四月十日
书 记 员 徐蓉薇
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。