江苏省高邮市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）邮商初字第00289号
原告中国农业银行股份有限公司高邮市支行，住所地在高邮市盂城南路1号。
代表人林学忠，该行行长。
委托代理人王定，系该行职员。
委托代理人姜林，系该行职员。
被告张小兵。
委托代理人蒋秀林，高邮市朝阳法律服务所法律工作者。
被告秦长煜。
委托代理人蒋小祥，江苏中望律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司高邮市支行与被告张小兵、秦长煜金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月2日立案受理后，先依法适用简易程序于2014年9月26日公开开庭进行了审理，后本案依法转为普通程序，组成合议庭于2015年4月17日公开开庭进行了审理，审理中原告撤回了对被告秦长煜的起诉，本院经审查后依法予以准许。原告委托代理人王定、姜林，被告张小兵的委托代理人蒋秀林，被告秦长煜的委托代理人蒋小祥到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：被告张小兵于2012年3月2日向原告申请农行小额贷款10万元。原告于当日与被告张小兵签订农户贷款借款合同一份，根据合同约定，原告向借款人张小兵发放贷款10万元，该款于当日转入被告张小兵的个人帐户内，并由秦长煜提供连带责任保证。贷款到期后，被告仅偿还了借款本金1万元，剩余借款本金9万元及利息一直未能偿还，保证人也未履行保证责任。原告故诉至本院，要求被告张小兵偿还借款本金9万元及利息27088.88元（计算至2014年8月13日，逾期按合同约定顺加），被告秦长煜承担连带清偿责任。审理中，原告自愿撤回了对被告秦长煜的诉讼。
被告张小兵辩称：被告张小兵2012年3月2日并未向原告申请贷款，原告提供的农户贷款借款合同中“张小兵”的签字并非被告张小兵本人签字。被告张小兵也从未从事养殖，被告至今也未拿到上述的10万元借款，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。
经审理查明：2010年3月30日被告张小兵在原告处办理了卡号为62×××14的金穗惠农卡一张。2012年3月2日，原告与被告“张小兵”签订编号为32020120120020854农户贷款借款合同一份，约定原告向借款人“张小兵”发放贷款10万元，放款途径为发放至借款人银行卡内，借款利率为每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮35%确定。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。在合同借款人处有“张小兵”签名。2012年3月2日，原告将10万元借款汇入被告张小兵卡号为62×××14的金穗惠农卡内，并形成记账凭证3份，载明该笔放款的合约号为32020120120020854，金额为10万元，正常利率为8.856%，贷款日期为2012年3月2日，到期日期为2013年3月1日，被告张小兵在其中两份记账凭证上进行签字。上述贷款到期后，被告张小兵在偿还了1万元后一直未能偿还剩余本金及利息，保证人也未履行保证责任。现原告诉至本院，要求被告张小兵立即偿还借款本金及利息34886.26元（算至2015年4月16日，从2015年4月17日起按合同约定顺加）。
原告为证明自己的主张向本院提交了：
1、农户贷款借款合同一份，编号为32020120120020854，证明借款人张小兵向原告申请10万元借款，并由被告秦长煜承担连带保证责任；
2、记账凭证一份，证明2012年3月2日原告向借款人张小兵发放了10万元借款，该款发放至张小兵的惠农卡（卡号62×××18），金额为10万元；
3、业务申请表一份，证明张小兵提出贷款申请；
4、谈话笔录一份，证明原告就贷款内容对两被告进行谈话、调查，上面有两被告的签字及按的手印；
5、张小兵、秦长煜、戴万梅身份证复印件、户口薄复印件以及张小兵鱼塘承包合同复印件各一份，证明当时张小兵需要贷款向原告提供的信息内容；
6、同意担保承诺书一份，证明秦长煜知道为张小兵贷款进行担保；
7、2013年5月28日担保人履行责任通知书一份，证明被告秦长煜知道为张小兵担保，并且时效一直延续的；
8、利息清单及还款凭证各一份，证明被告张小兵目前所欠贷款的本金及利息；
9、2010年3月30日张小兵办理惠农卡的申请表一份，证明张小兵在原告处开立了卡号为62×××18的银行帐户；
10、由被告张小兵签名的记账凭证两份，证明被告张小兵对借款的内容以及放款的事实签字认可。
经质证，被告张小兵对于证据1-4真实性不予认可，认为上述证据中被告张小兵的签字并非其本人所签。对于证据5，其中鱼塘承包合同，亦不予认可，认为张小兵并不从事农业养殖，其他真实性均没有异议，但否认系其本人提供。对于证据6、7认为因为不是张小兵写的，不清楚。对于证据8中载明的欠款的金额没有异议，但认为被告张小兵不应承担还款责任，还款的1万元并非张小兵本人所还，可能是担保人或原告信贷员归还的。对证据9真实性没有异议，但认为此份申请表系张小兵第一次贷款时办理的，本案的贷款张小兵并不知情，系原告信贷员与他人利用张小兵第一次贷款的身份证、结婚证复印件以张小兵的名义进行的贷款。对证据10真实性亦不予认可，认为原告提交的证据2亦为记账凭证，而证据2中并没有张小兵本人签字。对于被告张小兵的质证意见，原告表示当时办理贷款的人比较多，对于被告提出的证据1、3、4、5中“张小兵”的签字并非本人所签，所以原告亦不能确定是否为本人所签，但证据9、10因为是被告张小兵在银行柜面办理的，肯定是其本人进行签名的。经本院询问被告张小兵，原告提交的证据9、10中的张小兵的签名是否为张小兵本人所签，被告张小兵表示时间长了，记不清楚了，经本院释明并询问其是否对证据9、10中的签名笔迹申请鉴定，被告张小兵表示不申请。
被告张小兵未提交证据。
上述证据本院经审查后认为：原告所举证据6、7是为证明保证人承担保证责任所用，审理中原告已撤回了对保证人的诉讼，故上述证据不作为本案认定事实的依据。对于证据9、10，被告虽持有异议，但经本院释明后，并未申请笔迹鉴定，本院认定上述证据中张小兵的签名系其本人所签，同时证据10与证据2，均为记账凭证，且内容并不矛盾，故被告张小兵在证据10中签名而在证据2中未签名并不影响三份记账凭证的效力，本院对证据9、10的证明力予以认定。对于证据1、3、4、5虽然被告持有异议，原告也对是否为被告本人签名也不能确定，但原告提交的证据10即两份记账凭证中载明的内容与借款合同的内容相对应，且借款合同中约定的10万借款实际发放至张小兵本人银行卡内，应视为被告对借款合同的约定进行了追认，故本院对证据1的证明力予以认定；同时被告张小兵借款前是否从事养殖，以及获得贷款后是否从事养殖并不影响借款合同的效力，故本院对原告提交证据3、4、5并用以证明借款合同效力的目的，予以认可。
本院认为：根据庭审查明的事实，虽然被告提出借款合同中“张小兵”的签字并非本人所签，对此原告也表示不能确定是否为张小兵本人所签，被告张小兵认为本案贷款系原告信贷员与案外人勾结，伪造的贷款手续，但本院认为被告在发放贷款的记账凭证上签字认可，本案借款10万元亦实际发放至被告张小兵本人银行卡内，且被告亦未提交相应的证据证明自己的抗辩主张，应视为被告张小兵对借款合同的约定明知并认可，故本院认定本案原告与被告张小兵之间的借贷关系合法有效，双方应按合同的约定及相关法律规定，享有权利，承担义务。被告张小兵在借款后并未按期还款，应当承担本案还本付息的责任，对于原告主张剩余借款本金及利息的具体金额，被告张小兵并无异议，本院依法予以认定，被告张小兵应归还原告借款本金9万元及利息34886.26元，上述利息计算至2015年4月16日，从2015年4月17日起至实际给付之日止按照原、被告签订的农户贷款借款合同的约定计算。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
被告张小兵于本判决生效后十日内一次性归还原告借款本金9万元及利息34886.26元（上述利息计算至2015年4月16日，从2015年4月17日起至实际给付之日止按照原被告签订的农户贷款借款合同的约定顺加计算）。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2640元，由被告张小兵承担（此款原告已预交，被告应于履行判决义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。
审 判 长 王 健
人民陪审员 任 铭
人民陪审员 韩亚东
二〇一五年四月十七日
书 记 员 李 茜
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。