天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨功民初字第2129号
原告招商银行股份有限公司天津新港支行，住所地天津市滨海新区开发区第三大街20-6号。
负责人王静，该银行行长。
委托代理人尚可，天津建嘉律师事务所律师。
委托代理人王欢，天津建嘉律师事务所律师。
被告游强。
原告招商银行股份有限公司天津新港支行（以下简称招行新港支行）诉被告游强借款合同纠纷一案，本院于2015年7月6日立案受理，依法组成合议庭于2015年12月7日公开开庭进行了审理。原告招行新港支行委托代理人尚可到庭参加了诉讼，被告游强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年1月22日，其与被告游强签订编号为1××××××××××××6号《个人贷款借款合同》，约定原告向被告发放贷款28万元用于购房，贷款期限120个月。同日，双方又签订编号为1××××××××××××6《个人贷款抵押合同》，约定被告以其所购买的坐落于开发区黄海路8号海盈公寓××××号房产提供抵押担保。原告依约于2010年2月26日发放贷款28万元后，被告自2014年1月开始出现拖欠贷款本息情形，连续7个月未归还本息。故原告起诉来院，要求判令：1.被告游强偿还原告贷款本金194546.97元，及截至2015年3月11日的利息15481.64元、罚息1943.75元、复息990.70元，共计贷款本息212963.06元，以及自2015年3月12日至实际清偿日止的利息、罚息及复息；2.确认原告对被告提供的抵押物（坐落于天津开发区黄海路8号海盈公寓2402室的房屋）享有优先受偿权；3.诉讼费、公告费由被告承担。
审理中，原告出示了如下证据：
证据1.个人贷款借款合同，证实涉案贷款发放背景及双方权利义务内容；
证据2.个人贷款抵押合同、预告登记证明，证实原告对涉案抵押物享有抵押权；
证据3.借据、逾期清单、还款清单，证实被告游强存在逾期还款的违约行为。
被告游强经本院公告送达传票传唤，既未出庭应诉，亦未提交证据。
经审理查明，2010年1月22日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订个人贷款借款合同（合同编号1××××××××××××6），约定被告向原告贷款28万元，用于购买房屋，贷款期限120个月，即从2010年1月22日起至2020年1月22日止。具体以借款借据记载为准。贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准利率5.94%为基础上浮10%（即为年利率6.534%）；贷款期限内，如遇利率调整，从每年1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息；还款方式为等额本息；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在各本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对未按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本协议项下的一切债务由借款人以其所有或依法有权处分的开发区黄海路8号海盈公寓××××号房屋设定抵押；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息和要求支付相关费用，并依法行使抵押权，请求人民法院拍卖、变卖抵押物优先受偿。
当日，原告（抵押权人）与被告游强（抵押人）亦签订了个人贷款抵押合同，约定为保证编号1××××××××××××6借款合同项下贷款本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其有权处分的位于开发区黄海路8号海盈公寓××××室的房屋提供抵押，抵押物评估值579962元、抵押价值28万元、抵押率48.28%；抵押担保的范围包括但不限于借款合同的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费等）；抵押期间为从本合同生效之日至借款合同项下借款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；本合同签订之时，抵押房产尚未办理产权证书的，抵押人应按抵押权人的要求，配合抵押人及售房人办理预告抵押登记，抵押房产具备办理正式抵押登记条件起的60日内，抵押人必须无条件配合抵押权人办妥由预告抵押登记转为正式抵押登记的手续。
2010年2月1日，原告取得了涉案房屋的抵押预告登记证明，权利人招行新港支行、登记类别抵押预告登记、房屋坐落开发区黄海路8号海盈公寓-××××、建筑面积49.13平方米。
另查，2010年2月26日，原告向被告游强发放贷款28万元，借据载明贷款期限2010年2月26日至2020年1月26日，贷款年利率6.534%。
2010年3月至2013年12月间，被告游强尚能正常还款。2014年1月出现逾期，此后未再还款。截至2015年3月11日，被告尚欠原告贷款本金194546.97元、贷款利息15481.64元、罚息1943.75元、复息990.70元，共计212963.06元。
另外，涉案起诉状副本等于2015年11月5日公告送达被告。
上述事实有个人贷款借款合同、个人贷款抵押合同、预告登记证明、借据、逾期清单、还款清单及当事人庭审陈述予以证实。
本院认为，原告招行新港支行与被告游强签订的《个人贷款借款合同》及《个人贷款抵押合同》均系双方真实意思表示，其效力应予确认。前述协议项下，被告游强实际取得了28万元的贷款，故其应当如约履行还款义务，否则，其行为即构成违约，应承担继续履行及赔偿损失等违约责任。经查，被告游强自2014年1月开始未再履行还款义务，按双方约定，其行为已构成违约，原告有权宣布涉案贷款提前到期。贷款提前到期，属于对贷款履行期限的调整，合同赋予原告单方变更贷款期限的权利性质为形成权，仍以原告通知至被告游强为权利行使要件。载明原告主张贷款提前到期的诉状于2015年11月5日视为送达，就被告而言，其签订合同之时即明知“未按期归还贷款本息”将导致涉案合同提前到期。原告选择2015年3月11日贷款提前到期，符合合同约定条件，且已虑及被告合理期限之需，本院确认涉案借款合同于2015年3月11日提前到期，被告应于当日偿还剩余贷款本息，原告据此诉请被告偿还贷款本金194546.97元及贷款利息15481.64元，依据充分，本院予以支持。
关于罚息、复息一节，本案所涉债务为金钱给付之债，当事人对逾期还款的行为约定了违约金承担的计算方法，因此，债权人（原告）在债务人不履行债务时，可以在请求合同项下既定给付的同时，要求债务人（被告游强）承担违约金。依据上述查明事实，当事人关于违约金计算的条款内容包括：被告未按照合同约定期限还款的，原告有权按照中国人民银行相关规定收取罚息及复息，利率标准均为本合同借款执行利率基础上上浮50%。前述违约金条款，系双方特别协商之真实意思表示，未违反银发（2003）251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》所规定之标准，其效力应予确定。基于此，被告游强尚应向原告支付2014年1月至2015年3月11日贷款到期按合同约定罚息利率标准计算的罚息1943.75元、复息990.70元。
同时，被告游强尚应向原告支付因迟延偿还贷款本金194546.97元及正常贷款利息15481.64元产生的逾期利息，贷款利息属于原告享有金钱债权所产生的法定孳息，被告迟延给付该款项的行为导致原告利益受损，应当按合同约定赔偿原告相应损失。鉴于涉案贷款合同中，对逾期偿还贷款本息的违约行为，均约定了加收50%的罚息标准，如前所述，该项约定明确具体，且于法无悖，其效力应予确认。故，被告游强应支付原告相应逾期利息：以贷款本金194546.97元及至2015年3月11日的正常贷款利息15481.64元之和为基数，自2015年3月12日起，按合同约定罚息利率标准（2015年1月1日中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮10%后再行加收50%）计算至本判决生效之日止的逾期利息。
关于抵押权一节，抵押房屋坐落于开发区黄海路8号海盈公寓-××××（建筑面积49.13平方米），为被告游强名下财产，借贷双方实际办理了抵押权登记手续，原告于2010年2月11日取得了房管部门颁发的抵押权预告登记证书。关于抵押权的担保范围一节，双方在合同中约定了抵押担保的范围包括贷款的本金、利息和实现债权的费用，现被告怠于还款，损及原告债权，抵押权实现条件成就，因此，原告对涉案抵押房屋享有优先受偿权。
另外，依照《借款合同》及《抵押合同》的约定，原告为实现债权所发生的诉讼费、公告费等，应由被告承担。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第三款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、自本判决生效之日，被告游强偿还原告招商银行股份有限公司天津新港支行贷款本金人民币194546.97元及截至2015年3月11日的贷款利息15481.64元、罚息1943.75元、复息990.70元，共计212963.06元；
二、自本判决生效之日，被告游强偿还原告招商银行股份有限公司天津新港支行逾期利息（逾期利息以本判决书第一项确认的贷款本息之和210028.61元为基数，按2015年1月1日中国人民银行公布的银行同期贷款基准利率上浮10%后再行加收50%，自2015年3月12日起计算至本判决生效之日止）；
三、被告游强如未在本判决指定期间内履行上述给付义务时，原告有权对抵押物（坐落于开发区黄海路8号海盈公寓-××××的房屋）进行拍卖、变卖等，所得价款优先受偿上述第一、二项给付款项。其价款超过债务数额的部分归被告游强所有，不足部分由其清偿；
四、驳回原告招商银行股份有限公司天津新港支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4494元，公告费600元，共计5094元，由被告游强负担。被告负担部分，应于本判决生效之日起十日内迳行给付原告，原告已预交的费用，本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 吴 云
代理审判员 刘明洋
人民陪审员 苗庆香
二〇一五年十二月七日
书 记 员 许 昊
附：法律释明
1．《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
第一百一十四条第三款当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
2．《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
3.《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
5.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。