山西省太原市迎泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0106刑初810号
公诉机关太原市迎泽区人民检察院。
被告人邢宁，男，1969年12月20日出生于山西省太原市，汉族，初中文化，个体户，户籍地山西省太原市，捕前住山西省太原市小店区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年4月15日被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，同年4月20日被逮捕。
辩护人雷涛、卢珊，山西同辉律师事务所律师。
太原市迎泽区人民检察院以并迎检公诉刑诉[2016]第790号起诉书指控被告人邢宁犯信用卡诈骗罪，于2016年11月21日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院指派检察员张卓华出庭支持公诉，被告人邢宁及辩护人雷涛、卢珊到庭参加诉讼。现已审理终结。
太原市迎泽区人民检察院指控：2012年8月24日，被告人邢宁向光大银行太原分行申请办理了卡号为48×××32的“商旅白金”信用卡，于2012年8月28日激活使用，初始额度为500000元，该卡自2015年3月9日开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收仍未还款，至2016年4月13日，卡内共计透支人民币557181.60元。案发后，欠款仍未归还。
针对上述指控，公诉机关当庭提供了书证、被害人陈述、被告人的供述，视听资料等证据。据此，公诉机关认为，被告人邢宁以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人邢宁如实供述自己罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款。故依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人邢宁对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
辩护人雷涛、卢珊提出辩护意见如下：一、对于公诉机关以“信用卡诈骗罪”对邢宁提起公诉不持异议。二、邢宁到案后，能够如实供述自己的罪行，具备从轻处罚的情节。案卷资料及庭审过程表明，邢宁于2016年4月15日因涉嫌信用卡诈骗罪被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，同年4月20日经迎泽区人民检察院批准逮捕。邢宁到案后，如实供述自己的罪行，无避重就轻，已经充分认识到所犯罪行带来的严重后果。根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款，犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚。另外，邢宁主动供述其在中信银行办理的信用卡卡号为51×××80的信用卡，透支金额为人民币25万元；兴业银行信用卡卡号为62×××88的信用卡，透支金额为人民币6万元，工商银行信用卡卡号为52×××70的信用卡，透支人民币1万元。虽然侦查机关进行补充侦查，且上述银行未对被告人逾期不能还款行为进行报案，但邢宁能主动供述侦查机关未掌握的其他事实，充分说明其对自身行为造成的社会危害性有充分认识，其主观恶意小。本案被告人邢宁在申请办理信用卡时并无恶意透支的故意，且根据银行卡刷卡记录显示，其消费集中用于经营所需，之所以无法正常还款，与市场环境、经营技能等多重因素有关。后期，经营状况恶化的情况下，邢宁仍旧在竭尽所能的还款，因此，其主观恶性不深。邢宁在归案前没有任何的不良嗜好和不良记录，更没有犯罪前科，这次犯罪是初次犯罪、偶然犯罪，其社会危害程度和主观恶性均与惯犯有着明显的区别，且其上有父母需要赡养，下有子女需要抚养，家庭需要邢宁早日回归家庭，回归社会。
经审理查明：2012年8月24日，被告人邢宁向光大银行太原分行申请办理了卡号为48×××32的“商旅白金”信用卡一张，初始额度50万元，于2012年8月28日激活使用。2014年12月，该卡额度调整为560200元。2015年3月9日该卡开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收被告人邢宁仍未还款，截至2016年4月13日，卡内透支本金共计人民币557181.60元。案发后，欠款仍未归还。
上述事实，被告人邢宁在开庭审理过程中无异议，且有被告人邢宁的庭前供述，被害单位中国光大银行太原分行的报案材料及被害单位委托人高某的陈述，“商旅白金”信用卡申领材料，交易明细，催收记录及催收光盘，中国光大银行信用卡逾期户催告通知服务委托代理合同，中国光大银行信用卡逾期户电话催告通知服务委托代理合同，地址确认情况说明，关于调整额度的情况说明，邮寄律师函的情况说明，还款情况说明，免息分期还款情况说明，分期交易被终止的情况说明，抓获经过，违法犯罪嫌疑人基本情况调查表，常住人口基本信息，户籍证明，人身安全检查笔录，太原市公安局迎泽分局文庙派出所于2017年1月19日出具的关于核实邢宁在中信银行欠款25万元、兴业银行欠款6万元、工商银行欠款1万元的情况说明，兴业银行股份有限公司信用卡中心出具的地址说明，邢宁名下卡的交易明细，催收记录，兴业银行股份有限公司信用卡中心于2016年11月出具的授权书，兴业银行股份有限公司信用卡中心与山西品丰融信金融服务外包有限公司于2016年5月1日签订的信用卡账户催收委托代理合同及补充协议，兴业银行股份有限公司信用卡中心出具的报案书，兴业银行信用卡申领材料，中信银行股份有限公司太原分行于2017年1月19日向杏花岭区人民法院提起对邢宁民事诉讼的起诉状、传票、应诉通知书、举证通知书、地址确认书、授权委托书各一份等证据证实，证据之间能够相互印证，足以认定。
本院认为，被告人邢宁以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，属恶意透支，数额巨大，危害国家金融管理秩序，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立，本院予以支持。被告人邢宁如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，依法可从轻处罚，关于辩护人提出对被告人邢宁从宽处罚的辩护意见，酌情予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人邢宁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年4月15日起至2022年4月14日止。罚金在本判决生效后一个月内缴纳，到期不缴纳，强制缴纳。
二、依法继续追缴被告人犯罪所得人民币五十五万七千一百八十一元六角，发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 芦瑞愈
人民陪审员 贾连根
人民陪审员 高红赞
二〇一七年三月二十一日
书 记 员 韩 超
附：相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
（四）恶意透支的。
（三）冒用他人信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（一）使用伪造的信用卡的；
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
第五十二条：判处罚金,应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候,应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度,依照本法的有关规定判处。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》
第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。