终稿
广东省广州市荔湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗荔法民二初字第846号
原告：广州xx银行股份有限公司，住所地广东省广州市天河区。
法定代表人：王xx，职务董事长。
委托代理人：彭xx、梁xx，该公司职员。
被告：梁xx，住广东省佛山市禅城区。
被告：何xx，住广东省佛山市顺德区。
上述两被告共同委托代理人：衷幼宾，广东永隽律师事务所律师。
上述两被告共同委托代理人：李广灿，广东永隽律师事务所实习律师。
被告：陆xx，住广东省佛山市禅城区。
原告广州xx银行股份有限公司诉被告梁xx、何xx、陆xx金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月5日受理后，依法由代理审判员邓咏诗独任审理，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁志森和被告梁xx、何xx的共同委托代理人衷幼宾到庭参加了诉讼。被告陆xx经本院依法传唤无正当理由没有到庭参加诉�。本案现已审理终结。
原告起诉称：2014年11月25日，原告与被告梁xx、何xx签订了《个人借款合同》（合同编号：0418041201400455号），根据第2条、第4条约定：原告向被告梁xx、何xx提供贷款100万元，期限自2014年11月25日至2016年5月20日，共计18个月，具体以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准；同日，原告与被告陆xx告签订了《保证合同》（合同编号：0418070201400798号），根据第3.1条的约定：被告陆xx自愿为被告梁xx、何xx在借款合同项下的贷款提供连带责任保证。原告与被告梁xx、何xx于2014年11月25日签订两张借款借据（编号：0418041201400455001；0418041201400455002），同日，原告向被告梁xx、何xx发放贷款100万元，第一张借据（编号：0418041201400455001）借款日2014年11月25日，到期日2016年5月20日，金额50万元，期限内利率为月利率12.5‰，还款方式为按月等额还本付息，还款日�每月15日。第二张借据（编号：0418041201400455002）借款日2014年11月25日，到期日2015年11月20日，金额50万元，期限内利率为月利率12.5‰，还款方式为按月结息，到期日一次还本，还款日为每日15日。被告梁xx、何xx于2015年1月至今未能依照借款合同第19.2条的约定按时还款。根据个人借款合同第12.1.1条的约定，被告梁xx、何xx已明显违反合同按月还款约定，构成根本违约。根据个人借款合同第12.3.3条及第12.3.4条的约定，原告有权解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求被告梁xx、何xx立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项。目前该贷款剩余本金973056.63元，欠息21089.84元（暂计至2015年2月9日），合计994146.47元。原告多次催收，被告梁xx、何xx一直没有偿还贷款，被告陆xx也未履行连带保证责任清偿贷款。综上所述，为维护原告的合法权益，特诉至法�，请求：1.判令解除原告与被告梁xx、何xx签订的《个人借款合同》（合同编号：0418041201400455号）；2.判决被告梁xx、何xx立即偿还借款本金973056.63元，欠息21089.84元（暂计至2015年2月9日，合计994146.47元。利息、逾期利息、复息按合同约定利率计算至贷款本息清偿完毕之日止）；3.判令被告陆xx对被告梁xx、何xx拖欠的本金及利息承担连带清偿责任；4.判决众被告承担本案受理费、财产保全费。
被告梁xx、何xx共同答辩称：对于本金数额没有异议，利息由法院核实，但逾期利息与复息均具有惩罚性，不应该同时适用。
被告陆xx没有提交答辩意见。
经审理查明：2014年11月25日，原告（乙方、贷款人）与被告梁xx、何xx（甲方、借款人）签订编号：0418041201400455《个人借款合同》，合同约定：根据甲方申请，乙方同意向甲方发放微、小企业主贷款；借款金额是人民币壹佰万元整；借款仅限用于流动资金，支付对象（范围）是经营交易对手，不得挪作他用；借款期限为18个月，自2014年11月25日至2016年5月20日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准；借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上浮动，借款月利率为12.5‰；合同项下的借款按月结息和付息，每月的15日为结息日，每月15日为付息日；甲方未按合同约定期限归还借款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为该合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利；合同项下借款实际发放后，如遇中国人民银行调整人民币同期贷款基准利率，借款利率按本合同利率不变；合同项下的贷款采取不等额还款方式，具体为自贷款发放之日起，贷款金额人民币50万元，期限18个月，采取按月等额还本付息方式，还款日为每月15日，最后一次还款日为借款到期日，贷款金额人民币50万元，期限12个月，采取到期还本，按月付息方式，付息日为每月15日，借款到期日结清本息；合同项下借款的担保方式为个人保证，担保合同另行签订；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，构成合同项下的违约事件，乙方有权单方解除该合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，要求甲方立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，要求甲方赔偿因其违约行为而给乙方造成的一切损失并承担乙方为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用；借款借据是该合同不可分割的组成部分，该借款合同的内容与借款借据不一致的，以借款借据为�；等等。
同日，被告陆xx（甲方、保证人）和原告（乙方、债权人）签订编号：0418070201400798《保证合同》，合同约定：甲方应梁xx、何xx（主合同债务人）的要求，为确保乙方与主合同债务人签订的编号为0418041201400455的《个人借款合同》（主合同）的履行，自愿为主合同债务人履行主合同项下的债务向乙方提供保证担保；甲方所担保的主债权为主合同债务人在乙方办理主合同项下约定业务所形成的债权，主合同项下约定业务种类为微、小企业主贷款，币种为人民币，本金数额为壹佰万元整，期限自2014年11月25日始至2016年5月20日止；该合同的保证担保范围为，主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产�全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费某）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用；甲方的保证方式为不可撤销连带责任保证；甲方保证期间为自主合同约定的主债务履行期限届满之日起两年；主合同债务人在主合同项下债务履行期限届满（包括主债权分次到期或债权人宣布债务提前到期）未依约还款的，乙方均有权要求甲方按照该合同的约定承担连带保证责任；等等。
同日，被告梁xx、何xx与原告签订两份借款借据，均载明，借款月利率12.5‰，借款金额是人民币伍拾万元整，借款日2014年11月25日，兹根据合同编号为0418041201400455的个人借款合同（或协议）办理此笔贷款等内容。其中编号为0418041201400455001的借款借据上记载，还款方式是按月等额还本付息，到期日2016年5月20日，编号为0418041201400455002的借款借据上记载，还款方式是按月结息、到期日一次还本。
后原告依约发放了贷款，但被告梁xx、何xx没有依约履行还款义务，直至2015年2月9日，尚欠原告本金973056.63元，原告催收未果，故成诉。
庭审中，原告述称：《个人借款合同》中有关于罚息和复息的依据，罚息实际上就是逾期利息。另，本案受理费原告已经预交给法院，不要求法院退回，要求由三被告直接支付给原告。
以上事实，有《个人借款合同》、《保证合同》、两份借款借据、《欠息情况表》等证据及开庭笔录在卷为凭，足以认定。
本院认为：原告与被告梁xx、何xx签订的《个人借款合同》、涉案两份借款借据，以及原告与被告陆xx签订的《保证合同》是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规强制性规定，依法成立有效，各方当事人均应�格履行。被告梁xx、何xx没有按合同约定按期偿还借款，已构成违约，现原告要求解除编号为0418041201400455的《个人借款合同》，合理合法，本院予以支持。被告梁xx、何xx应立即偿还借款本金973056.63元给原告，并应按《个人借款合同》的约定向原告支付合同本金利息、罚息、复息。被告梁xx、何xx抗辩称逾期利息和复息均具有惩罚性，不应同时适用，但本院认为，《个人借款合同》中明确约定原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，对不能按时支付的利息，原告有权在借款到期后按罚息利率计收复利，故本院对被告梁xx、何xx的抗辩主张不予采纳。因《个人借款合同》已解除，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定，该合同尚未履行的部分应终止履行，故原告要求被告支付利息、罚息、复息至实际清偿之日止不当，上述费用应计算至《个人借款�同》判决解除之日止，超出部分本院依法予以驳回。
原告与被告陆xx签订的《保证合同》中约定，被告陆xx对被告梁xx、何xx的涉案债务承担连带责任保证，故原告起诉要求被告陆xx对被告梁xx、何xx的涉案债务承担连带清偿责任，依法有据，本院予以支持。被告陆xx承担保证责任后，有权向被告梁xx、何xx追偿。
被告陆xx经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告广州xx银行股份有限公司与被告梁xx、何xx于2014年11月25日签订的合同编号为0418041201400455号《个人借款合同》；
二、被告梁xx、何xx于本判决发生法律效力之日向原告广州xx银行股份有限公司偿还借款本金973056.63元；
三、被告梁xx、何xx于本判决发生法律效力之日向原告广州xx银行股份有限公司支付借款本金973056.63元的利息（利息包括本金利息、罚息、复息，按《个人借款合同》约定的利率计算标准计付至《个人借款合同》解除之日止）；
四、被告陆xx对被告梁xx、何xx的上述第二、三项债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告广州xx银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6871元，由被告梁xx、何xx负担；被告陆xx对被告梁xx、何xx应负担的受理费承担连带清偿责任（该受理费原告�预交给本院，本院不予退回，由三被告直接支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
代理审判员 邓咏诗
二〇一五年五月七日
书 记 员 何 毅
本法律文书于2015年月日送达。送达人：