广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗越法金民初字第551号
原告：中国银行股份有限公司广州长堤支行，住所地广州市越秀区长堤大马路91号。
负责人：罗天，行长。
委托代理人：龚冬春，广东南方福瑞德律师事务所律师。
被告：程熙然，住广州市越秀区。
被告：广州市花都区新华嘉乐冷冻设备商行，住所地广州市花都区新华街天贵路**号。
经营者：程熙然。
原告中国银行股份有限公司广州长堤支行诉被告程熙然、广州市花都区新华嘉乐冷冻设备商行（以下简称嘉乐商行）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人龚冬春到庭参加诉讼，两被告经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年7月26日，原告与被告程熙然签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》和《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定原告向被告程熙然提供700000元的循环抵押贷款额度，期限10年，被告程熙然提供广州市花都区滨湖路12号3栋5单元2502房作抵押担保。同日，原告与嘉乐商行签订《个人循环贷款最高额保证合同》，约定嘉乐商行对主合同项下债务承担连带责任保证。2012年9月26日，原告与被告程熙然签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定原告向被告程熙然发放贷款700000元，贷款期限118个月，月利率为6.55‰，被告程熙然按月等额还款，每月还款日为16日，逾期还款的，原告有权计收逾期利息、解除合同、提前收回贷款并处分抵押物，与合同有关的费用包括律师费等由被告程熙然承担，被告程熙然以上述房产作为抵押担保。合同签订后，原告依约向被告程熙然发放贷款700000元，但被告程熙然从2014年6月16日起未按时还款。据此，原告请求法院判令：1、解除原告与被告程熙然签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》；2、被告程熙然立即向原告偿还借款本金621720.44元及利息12288.62元（含罚息，利息按贷款合同约定计至清偿所有本息之日止）；3、嘉乐商行对上述第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4、原告对被告程熙然提供抵押的广州市花都区滨湖路12号3栋5单元2502房享有优先受偿权；5、本案受理费由两被告承担。
两被告无答辩及提交证据。
经审理查明：2012年7月26日，原告与被告程熙然签订编号JG8GGA20122758号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定原告向被告程熙然提供700000元的循环抵押贷款额度，额度有效期为10年，自2012年7月20日至2022年7月20日，额度由被告程熙然根据需求分次循环使用，额度项下叙作贷款时，双方应签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，若被告程熙然在本协议及依据本协议签署的借款合同项下发生违约的，原告有权终止信用额度，并有权宣布额度项下的贷款全部到期，依据本协议签署的所有借款合同项下的借款债务，由被告程熙然提供最高额抵押担保。
同日，原告分别与被告程熙然及嘉乐商行签订编号DG8GGA20122758号《个人循环贷款最高额抵押合同》及编号BG8GGA20122758号《个人循环贷款最高额保证合同》，均约定该合同的主合同为原告与被告程熙然签订的编号为JG8GGA20122758《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或者补充；自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同的主债权；本合同项下所担保的债权之最高本金余额为700000元；本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）、因被告程熙然违约给原告造成的损失和其他应付的费用等，也属于被担保债权；依据本条上述两款确定的债权金额之和，即为合同所担保的最高债权额。其中《个人循环贷款最高额抵押合同》还约定，如被告程熙然未按约定及时清偿主合同项下债务，抵押权人有权依法行使抵押权，在本合同规定的最高额内就抵押物优先受偿；《个人循环贷款最高额保证合同》还约定嘉乐商行的保证方式为连带责任保证，如被告程熙然未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求嘉乐商行承担保证责任，主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使，嘉乐商行不得以此对抗原告，保证期间为主债权发生期间届满之日起二年。
被告程熙然提供广州市花都区滨湖路12号3栋5单元2502房作为抵押担保。2012年9月13日，上述抵押房产在房地产管理部门办理了抵押登记，他项权利人为原告。
2012年9月26日，原告与被告程熙然签订编号JG8GFA20123266号《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定根据双方签署的上述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，原告向被告程熙然发放贷款700000元用于购货，贷款期限118个月，自贷款人实际放款日起算，贷款利率实行浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内的贷款月利率为6.55‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息；被告程熙然从发放贷款次月起按月采用等额本息还款，还款期共计118期，还款日为每月16日；若被告程熙然未按照约定的期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款的罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为本合同约定的利率水平上加收50%；被告程熙然未按期归还贷款本息则构成违约，原告有权解除合同、收回贷款、行使担保物权和要求保证人承担保证责任。
2012年10月8日，原告向被告程熙然发放了贷款700000元。被告程熙然自2014年6月16日起未按时偿还借款本息，嘉乐商行亦未履行担保责任，成讼。原告起诉后，被告程熙然偿还了部分欠款，截止至2014年10月23日，被告程熙然尚欠借款本金余额602537.60元，利息5.60元（截止至2014年10月16日）。
本院认为：原告与两被告分别签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》和《个人循环贷款最高额保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告依约向被告程熙然发放了贷款，履行了贷款义务，依法享有按时收回贷款本息的权利，被告程熙然未依约偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。原告依据循环贷款额度协议约定的“若被告程熙然在本协议及依据本协议签署的借款合同项下发生违约的，原告有权终止信用额度，并有权宣布额度项下的贷款全部到期”以及循环贷款合同约定的“若被告程熙然未按照约定的期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款的罚息利率按日计收利息，原告有权解除合同、收回贷款、行使担保物权和要求保证人承担保证责任”的约定，请求解除《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》，要求被告程熙然偿还借款本金和利息（含罚息），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
被告程熙然自愿将其房产广州市花都区滨湖路12号3栋5单元2502房抵押给原告，作为偿还贷款的担保，并依法办理了抵押登记手续，双方之间的抵押担保法律关系成立，被告程熙然不履行还款义务时，原告有权在《个人循环贷款最高额抵押合同》约定的担保范围内，从处分抵押房产所得价款中优先受偿。嘉乐商行愿意为被告程熙然提供最高额保证担保，双方之间的保证担保法律关系成立，嘉乐商行应按合同约定对被告程熙然的债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后享有担保法规定的追偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款的规定，判决如下：
一、自本判决发生法律效力之日起，原告中国银行股份有限公司广州长堤支行与被告程熙然签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》予以解除；
二、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告程熙然向原告中国银行股份有限公司广州长堤支行偿还借款本金602537.60元及利息（含罚息，计至2014年10月16日的利息为5.60元，从2014年10月17日起至款项还清之日止按照贷款合同约定逾期利息标准计算）；
三、被告程熙然不履行上述判决时，原告中国银行股份有限公司广州长堤支行有权从拍卖或变卖广州市花都区滨湖路12号3栋5单元2502房的房产所得价款在《个人循环贷款最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿；
四、被告广州市花都区新华嘉乐冷冻设备商行按照《个人循环贷款最高额保证合同》订明的保证范围对被告程熙然的上述债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告程熙然追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10483元，由被告程熙然、广州市花都区新华嘉乐冷冻设备商行负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 肖 汉
人民陪审员 莫伟强
人民陪审员 温爱华
二〇一五年三月二日
书 记 员 周家谊