苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0591民初03361号原告中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区时代广场23幢。负责人夏京利。委托代理人殷荣，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。委托代理人蔡吉，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。被告万洪书。委托代理人田媛媛，江苏简恒律师事务所律师。被告姚丽。被告苏州金满园贸易有限公司，住所地江苏省苏州市吴中区胥口镇古村89号2幢。法定代表人万洪书。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行与被告万洪书、姚丽、苏州金满园贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月21日受理后，依法由代理审判员李雅静适用简易程序独任审理。2016年4月26日，本院依原告申请，对被告名下财产采取了诉讼保全措施。本案于2016年6月28日、7月11日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行的委托代理人蔡吉、被告万洪书的委托代理人田媛媛到庭参加诉讼。被告姚丽、苏州金满园贸易有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行诉称：2015年5月7日，原告与被告万洪书、姚丽签订《综合授信合同》，约定原告为两被告提供总额60万元的最高授信额度。作为担保，原告与被告苏州金满园贸易有限公司、万洪书、姚丽签订《最高额担保合同》，由被告苏州金满园贸易有限公司作为保证人、被告万洪书、姚丽提供抵押房产对上述债务分别提供连带保证担保与抵押担保。合同签订后，原告向被告万洪书、姚丽发放贷款50万元。后两被告未能按约偿还贷款本息。故原告诉至法院，要求判令：1、被告万洪书、姚丽归还原告借款本金500000元，并支付逾期利息4590元，逾期罚息（含复利）15.45元（暂计算至2016年3月11日，此后罚息及复利按《综合授信合同》的约定继续计算至实际归还之日）；2、被告万洪书、姚丽偿付原告律师费18215元；3、如被告万洪书、姚丽不能清偿上述债务，原告有权行使抵押权，以两被告名下座落于苏州市吴中区××××××室依法折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、被告苏州金满园贸易有限公司对被告万洪书、姚丽的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、保全费由三被告负担。被告万洪书辩称：借款事实认可，但借款金额为47.5万元，但2015年6月至2016年1月被告均按约还款，现经营困难，希望原告给予宽限期。被告姚丽、苏州金满园贸易有限公司未作答辩。经审理查明：2015年5月7日，原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（乙方/授信人/贷款人）与被告万洪书、姚丽（甲方/受信人/借款人）签订《综合授信合同》（编号：926102015015189）。合同约定：在本合同约定的授信有效期（自2015年5月7日至2018年5月7日）内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为60万元；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于6.42%；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期罚息利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%；授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。2015年5月7日，原告（丁方/担保权人）与被告苏州金满园贸易有限公司（甲方）、被告万洪书、姚丽（乙方）签订《最高额担保合同》（编号：926102015015189B0）。合同约定：为了确保万洪书与丁方签署的编号为926102015015189的《综合授信合同》项下的债权的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任，丙方愿意以其财产为主合同下的债务提供最高额抵押担保，抵押财产为苏州市吴中区×××××××××室；担保的最高债权额为60万元，最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，主债权的发生期间为2015年5月7日至2018年5月7日；担保范围包括本合同约定的被担保之主债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之免除或减少，丁方有权选择优先向任何乙方主张担保权利。2015年6月17日双方就抵押物办理了抵押登记，他项权证编号为苏房他证吴中字第××××××号，房屋坐落于苏州市吴中区×××××××××室，登记债权数额60万元，房屋所有权人为万洪书。2015年6月18日，被告万洪书签署《借款支用申请书》，原告审核出具《借款支用申请书》确认部分，载明：借款金额为50万元，受托支付；借款期限自2015年6月18日至2016年6月18日；执行年利率6.12%，固定利率；还款付息方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。当日，原告依约向被告万洪书发放贷款50万元。后被告未按约还款，经法院核算，截止2016年3月9日（借款到期日）被告尚欠原告本金人民币50万元、利息人民币2635元，复利15.42元。另查明，原告与江苏致邦（苏州）律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为18215元。再查明，三被告向原告出具地址确认书一份，约定以苏州市吴中区×××××××××室作为送达地址，适用于法院对本案的审理、执行阶段，因本单位/本人提供或者确认的送达地址不准确、变更未及时书面告知，本单位/本人或指定的代收人拒收，导致文书未被实际接收的，文书退回之日视为送达之日。本院向前述地址送达诉讼材料，均被退回。以上事实，有原告提供综合授信合同、股东会决议、最高额担保合同、借款支用申请书及银行确认部分，借款凭证、账户清单、委托代理协议、地址确认书及当事人在庭审中的陈述等予以证实。本院认为：原告中国民生银行股份有限公司苏州分行与被告万洪书、姚丽间签订的综合授信合同系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告万洪书发放贷款50万元，被告姚丽作为授信协议项下的共同借款人，应当承担共同还款责任。被告未按约还款已构成违约，原告主张被告万洪书、姚丽归还借款本金，本院予以支持。关于被告万洪书辩称借款金额为47.5万元，本案的50万元已经清偿完毕的问题。根据原告提供的账户对账单，可以看出2015年6月18日被告确实发生另一笔借款47.5万元，审理过程中，被告自行核实还款情况，称47.5万元的贷款已于2016年3月8日清偿完毕，而本案的50万元本金未清偿完毕，故认可原告的诉请金额。关于原告主张的利息、罚息、复利，本院认为，合同执行利率及罚息利率为双方合同约定，且不违反法律法规，本院予以确认。但合同约定的复利计算，本院认为，《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中明确规定，复利的计算基数仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。且逾期产生的“罚息”已带有违约惩罚性质，再以此为基数计收“复利”对借款人明显不公平，故对于原告关于罚息计收复利的主张本院碍难支持。关于原告主张实现债权支出的律师费用，有合同依据，且有律师出庭参加诉讼的事实依据，故予以支持。原告主张对抵押物实现抵押权，有合同依据，且双方依法办理了抵押登记，原告有权对抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款在登记债权限额内优先受偿。被告苏州金满园贸易有限公司在最高额担保合同上签章确认，合同依法成立生效，其作为该项贷款连带保证人，应对被告万洪书、姚丽的前述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向债务人万洪书、姚丽追偿。被告姚丽、苏州金满园贸易有限公司经本院合法传票传唤，拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告万洪书、姚丽应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行本金50万元，并赔付原告暂算至2016年3月9日的利息2635元、复利15.42元，以及自2016年3月10日起计算至被告实际履行之日止的本金罚息（以50万元中未清偿部分为基数，按年利率9.18%计算）、复利（以利息2635元中未清偿部分为基数，按年利率9.18%计算）；二、被告万洪书、姚丽应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行实现债权的费用18215元；三、被告苏州金满园贸易有限公司对被告万洪书、姚丽的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。被告苏州金满园贸易有限公司在承担保证责任后，有权向债务人万洪书、姚丽追偿；四、若被告万洪书、姚丽未履行上述第一、二项付款义务，则原告有权就被告万洪书名下的苏州市吴中区×××××××××室房产折价或以拍卖、变卖所得价款在60万元限额内优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4514元，保全费3520元,合计8034元，由被告万洪书、姚丽、苏州金满园贸易有限公司负担。原告同意其所预缴的案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，被告应于履行判决时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。代理审判员  李雅静二〇一六年七月十一日书 记 员  刘佳玉附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。