湖南省岳阳市云溪区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0603民初384号原告：岳阳市云溪区农村信用合作联社，住所地岳阳市云溪区云溪镇文苑路*号。法定代表人：郑少华，理事长。委托诉讼代理人：黎治明，云溪区农村信用合作联社风险管理部职员被告：谢振云。被告：曾白辉。被告：李雪辉。原告岳阳市云溪区农村信用合作联社与被告谢振云、曾白辉、李雪辉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月20日立案受理。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告岳阳市云溪区农村信用合作联社委托诉讼代理人黎治明到庭参加诉讼。被告谢振云、曾白辉、李雪辉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已缺席审理终结。原告云溪区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告谢振云、曾白辉共同偿还借款本金50万元及其利息，并承担本案全部诉讼费用；2、判令被告李雪辉对本案承担连带清偿责任；3、判令原告对被告谢振云设定抵押的房产（临房他证白云区字第××号）处置价款享有优先受偿权。事实和理由：被告谢振云于2013年6月因碎石运输向原告申请贷款50万元，并于2013年6月21日与原告签订了《个人贷款合同》和《最高额抵押合同》（期限为2013年6月21日至2018年6月21日）约定以房产（临房他证白云区字第××号）作抵押，借款金额50万元，办妥抵押登记手续后于2013年7月4日依约向被告谢振云发放贷款50万元。2014年7月1日被告谢振云还清贷款后，于2014年7月2日重新申请借款50万元，并签订了《个人贷款合同》（期限为2014年6月30至2015年6月29日），借款期限为一年，年利率为12.06%。原告依约于2014年7月2日向其发放贷款50万元。2015年6月26日，被告申请延期12个月，至2016年7月2日到期。后被告违约未按期偿还利息，至起诉日止，被告仅结付利息至2016年1月14日，应付利息17900元，未偿还分文本金。被告谢振云与被告曾白辉系夫妻关系，应对本案承担共同清偿责任；被告李雪辉分别于2014年7月1日承诺“谢振云单笔房屋抵押贷款伍拾万元整，由本人介绍，并负责到期收回。”、2015年6月28日承诺“谢振云在陆城信用社房屋抵押贷款伍拾万元整。此笔借款如到期未收回，由本人负责担保连带责任”，应对本案承担连带清偿责任。被告谢振云、曾白辉、李雪辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未发表辩论意见，亦未向本院提供证据，视为放弃举证、质证的权利。本院经审核对原告云溪区农村信用合作联社提供的证据全部予以采信。本院审理认定事实如下：被告谢振云于2013年6月向原告申请贷款50万元，并于2013年6月21日与原告签订了《个人贷款合同》和《最高额抵押合同》（期限为2013年6月21日至2018年6月21日）约定以房产（临房他证白云区字第××号）作抵押，借款金额50万元。办妥抵押登记手续后原告于2013年7月4日依约向被告谢振云发放贷款50万元。2014年7月1日被告谢振云还清贷款后，于2014年7月2日重新申请借款50万元，并签订了《个人贷款合同》（期限为2014年6月30至2015年6月29日），借款期限为一年，年利率为12.06%。被告谢振云、曾白辉夫妻签订了共同债务确认书、抵押核实书、拍卖授权书、房屋（门面）抵押贷款承诺书，原告依约于2014年7月2日向被告谢振云发放贷款50万元。2015年6月26日，被告谢振云申请延期12个月，与被告曾白辉共同出具贷款延期申请报告、贷款展期申请书，将贷款延期至2016年7月2日。另查明，被告谢振云20**年7月至2015年7月，如期偿还贷款利息，本金未还。因被告谢振云无法偿还贷款本金，2015年6月其申请贷款延期后，原告云溪区农村信用合作联社为被告谢振云办理贷款展期，期限一年，并将此笔贷款利率调整为月利率0.75%，每月利息3750元。截至2016年7月2日借款合同到期，被告谢振云共偿还利息35892元，尚欠利息9108元，该笔借款本金未归还。被告李雪辉2014年7月1日出具证明，2015年6月28日出具承诺书为该笔借款提供连带责任担保。本院认为，原告云溪区农村信用合作联社与被告谢振云金融借款合同为双方真实意思表示，合法有效。被告曾白辉与被告谢振云为夫妻关系，在被告谢振云借款时也签订了共同债务确认书等相关文件，因此该笔借款属于夫妻共同债务。原告云溪区农村信用合作联社要求被告谢振云、曾白辉归还借款的诉讼请求本院予以支持。关于利息部分，合同约定年利率为12.06%，符合法律规定，本院对原告利息请求予以支持。因被告谢振云已如期偿还了2014年7月2日至2015年7月2日的利息，本院对该笔利息偿还予以确认。另原告同意将被告谢振云贷款延期内（即2015年7月2日至2016年7月2日）贷款利率调整为月利率0.75%，被告谢振云亦按该约定偿还35892元，尚欠利息9108元。故对该段时间内利息调整及偿还情况本院予以确认。被告李雪辉出具证明及承诺书，为被告谢振云借款提供连带责任担保，应对借款本息的偿还承担连带清偿责任。被告谢振云与曾白辉以共有的房产为借款合同提供抵押担保，并且办理了抵押登记，抵押担保合同成立。在债务人不履行偿还债务的义务时，原告云溪区农村信用合作联社有权依法以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告谢振云、曾白辉于本判决书生效之日起十五日内一次性偿还原告岳阳市云溪区农村信用合作联社借款本金50万元，并支付利息（按年利率12.06%计算，自2016年7月3日计算至该债务清偿之日止，外加尚欠利息9108元）；二、被告李雪辉对上述借款本金50万元及利息负连带清偿责任。三、被告谢振云、曾白辉届期不履行上述付款义务，原告岳阳市云溪区农村信用合作联社可以将被告谢振云名下坐落于临湘市白云镇长白路（临房权证白云区字第××号）的抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价、或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿债权数额（以本判决第一项确定的债务金额）的部分归被告谢振云、曾白辉所有，不足部分由被告谢振云、曾白辉继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8800元，减半收取4400元，由被告谢振云、曾白辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于人民法院。代理审判员  刘幸昀二０一六年八月二十六日书 记 员  姜 丹附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。最高人民法院关于适用《若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。