广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗越法民二初字第2264号
原告：中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地：。
负责人：李俊倩，行长。
委托代理人：戴海婷，广东广信君达律师事务所律师。
被告：徐敏聪，男，汉族，1984年12月20日出生，身份证住址：广东省清新县。
被告：王桂婵，女，汉族，1985年4月16日出生，身份证住址：广东省清新县。
原告中国银行股份有限公司广州越秀支行诉被告徐敏聪、王桂婵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人戴海婷到庭参加诉讼，被告徐敏聪、王桂婵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与被告徐敏聪签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》，约定：原告授予被告徐敏聪用于分期付款购置汽车的信用额度72万元，期数为36期（一期为一个月），被告徐敏聪采用月等额、取整入账、免息还款法，于每期到期还款欠还款，逾期则需缴付约定的利息及滞纳金；如违约，原告有权解除合同并提前收回所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金），而被告徐敏聪同意承担原告因催收有关款项而发生的律师费。同日，被告徐敏聪与原告签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》，愿以车牌号为粤R×××××车辆向原告提供抵押担保。另被告王桂婵为被告徐敏聪的配偶，被告徐敏聪的以上债务形成于两被告婚姻关系存续期间，属于两被告的夫妻共同债务，故被告王桂婵与被告徐敏聪共同承担向原告还款的责任。签约后，原告向被告徐敏聪发放了贷款并对上述车辆办理了抵押登记，而被告徐敏聪在贷款期限届满后仍未向原告清偿欠款。原告认为，被告徐敏聪的行为已构成违约，被告徐敏聪应向原告偿还所诉金额，且原告对处分所抵押的车辆的价款享有优先受偿权。被告王桂婵作为被告徐敏聪的配偶，理应与被告徐敏聪共同承担向原告还款的责任。现请求法院判令：1、两被告立即向原告偿还贷款清偿之日止的贷款本金、透支利息、滞纳金，暂计至2014年5月4日共计27896.80元（其中本金余额为21747.10元、透支利息1357.38元、滞纳金4792.32元）；2、被告徐敏聪承担抵押担保责任，原告对处分车牌号为粤R×××××车辆的价款享有优先受偿权；3、两被告承担本案的诉讼费。
被告徐敏聪、王桂婵无答辩，无提供证据。
经审理查明：2010年10月19日，原告（发卡行）与被告徐敏聪（持卡人）签订编号为JYXCC20107739号《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称《借款合同》），订明：合同中的信用卡是指中银长城人民币贷记卡，账单日是指发卡行出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期；购车分期专向额度是指中国银行授予信用卡持卡人专向用于分期付款购置汽车的信用额度；提额是指中国银行因持卡人申办信用卡购车分期付款业务，对持卡人实施的在持卡人信用卡原有信用额度基础上提升购车分期额度的行为；本合同项下购车分期额度为720000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期额度用途为持卡人支付其购买丰田赛纳汽车的款项；购车分期手续费费率为使用购车分期额度的9％，手续费金额为64800元；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，发卡行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未能全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权发卡行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，发卡行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使发卡行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超60天后，发卡行有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户；购车分期提前结清不予退还手续费；持卡人以本合同项下所购汽车向发卡行提供抵押担保；本合同附件一《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》及合同附件二《中银长城人民币贷记卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定，如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向发卡行履行清偿义务，发卡行有权依法及本合同约定，行使抵押权；在担保责任发生后，持卡人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，经办行可以与持卡人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，发卡行有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；若持卡人未按期归还透支本金及手续费，即构成或视为本合同项下违约；发卡行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权。《中银长城人民币贷记卡领用合约》约定，长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，被告在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5％加收滞纳金。
同日，原告（抵押权人）与被告徐敏聪（抵押人）签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》），约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人徐敏聪之间签署的《借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等），因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物清单载明抵押物为赛纳牌、号牌为粤R×××××汽车。
上述合同签订后，原告与被告依约办理了粤R×××××机动车抵押登记手续。根据广州市公安局交通警察支队于2010年11月18日出具的《机动车登记证书》显示：机动车所有人为被告，抵押权人为原告。被告王桂婵在2010年出具《声明书》，承认是被告徐敏聪的配偶，以徐敏聪的名义登记的车辆，依法属夫妻共有财产，声明同意抵押上述车辆。
根据原告提供的借款借据和被告欠款明细表显示，2010年11月20日，原告依约向被告放款720000元。在借款借据上载明借款期限为3年，借款用途为购车，期数为36期等。合同期限至2013年12月届满，截止至2014年5月4日，被告尚欠原告借款本金21747.10元，利息1357.38元、滞纳金4792.32元未还。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。
本院认为：原告是具有贷款资格的金融机构，其与被告徐敏聪签订的《借款合同》及《抵押合同》是双方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效，并对缔约双方产生约束力。
原告已经履行了合同约定的贷款义务，享有按时收回贷款本金及利息收益的权利。被告没有按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。根据上述《借款合同》、《抵押合同》的约定，被告未按期归还贷款本息，原告有权终止或解除本合同，鉴于借款合同因履行期限届满自然解除，而合同权利义务的终止并不影响合同结算条款和清理条款的效力，故被告应将尚欠的借款本金以及相应的利息、滞纳金清还给原告。被告王桂婵在与被告徐敏聪夫妻关系存续期间出具《声明书》确认被告徐敏聪借款所购上述车辆是夫妻共有财产并同意抵押，故购车所欠债务属于夫妻共同债务，被告王桂婵应与被告徐敏聪共同承担向原告还款的责任。被告徐敏聪、王桂婵不履行上述债务时，原告有权以被告徐敏聪、王桂婵的抵押车辆折价，或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条之规定，判决如下：
一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告徐敏聪、王桂婵向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行清还借款本金21747.10及利息（暂计至2014年5月4日的利息为1357.38元、滞纳金为4792.32元，自2014年5月5日起按每日万分之五的标准计至款项实际还清之日止）；
二、被告徐敏聪、王桂婵不履行上述判决时，则依法拍卖或变卖被告徐敏聪名下的号牌为粤RZB6**车辆，所得的价款由原告中国银行股份有限公司广州越秀支行优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费274元，由被告徐敏聪、王桂婵负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 肖 汉
二〇一四年八月二十七日
书记员 杨艺玲