重庆市第一中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝一中法民初字第01284号
原告：重庆汽车金融有限公司，住所地重庆市江北区红石路12号20层。
法定代表人：隋军，总经理。
委托代理人：李小英，该公司员工。
委托代理人：邱悦，该公司员工。
被告：上饶市致远汽车销售有限公司，住所地江西省上饶经济技术开发区三清西大道58号。
法定代表人：祝建华。
委托代理人：祝平彪，江西上饶律师事务所律师。
被告：上饶平国汽车贸易有限公司，住所地江西省上饶县三清山西大道36号东方家园。
法定代表人：孔莉莉。
委托代理人：祝平彪，江西上饶律师事务所律师。
被告：祝建华。
委托代理人：祝平彪，江西上饶律师事务所律师。
被告：孔莉莉。
委托代理人：祝平彪，江西上饶律师事务所律师。
原告重庆汽车金融有限公司（以下简称重庆汽车金融公司）与被告上饶市致远汽车销售有限公司（以下简称上饶致远公司）、上饶平国汽车贸易有限公司（以下简称上饶平国公司）、祝建华、孔莉莉借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员方剑磊担任审判长，审判员杜伟主审，与代理审判员陈洁婷组成合议庭，后变更为审判员宋勇担任审判长，审判员杜伟主审，与代理审判员吴学文组成合议庭，并于2015年12月2日公开开庭审理了本案。原告重庆汽车金融公司的委托代理人李小英、邱悦，被告祝建华及被告上饶致远公司、上饶平国公司、祝建华、孔莉莉共同委托的代理人祝平彪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告重庆汽车金融公司起诉称：2014年5月29日，原告与被告上饶致远公司签订了《一般贷款合同》，约定原告因被告上饶致远公司采购新车，向其发放贷款2200万元，并对贷款期限、利率进行了约定。2014年5月29日，原告与被告上饶平国公司就上述借贷债务签订了《保证合同（××）》、与被告祝建华、孔莉莉签订了《保证合同（××）》，由上饶平国公司、祝建华、孔莉莉承担连带保证责任。2014年5月29日，原告还与孔莉莉、祝建华、上饶致远公司分别签订了《不动产抵押合同》，对债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。
合同签订后，原告按合同于2014年5月30日向被告上饶致远公司发放贷款2200万元，贷款到期后，上饶致远公司未按时履行还款义务，担保义务人也未履行担保义务，故原告起诉请求：1、判令被告上饶致远公司向原告清偿全部贷款本息，其中本金2200万元，截止2012年9月6日的利息221527.78元，罚息1145833.3元，复利11307.15元。2、判令被告上饶致远公司向原告支付2015年9月7日（起诉状中该时间为2015年7月1日，开庭审变更为9月7日）至被告清偿贷款本息之日止的全部利息、罚息、复利。（诉讼中称本项中的利息即为第一项中的利息，放弃重复主张该利息的请求。）3、判令被告上饶致远公司向原告支付原告实现债权的所有费用，包括但不限于律师费、公告费、催收费、财产保全费用、执行费用等（诉讼中，放弃该诉讼请求）。4、原告有权对被告上饶致远公司、祝建华、孔莉莉提供的抵押物行使抵押权，并就抵押物拍卖、变卖、折价所得款项优先受偿。5、判令上饶平国公司、祝建华、孔莉莉就1、2、3项债务向原告承担连带清偿责任。6、诉讼费由被告承担。
四被告答辩认为：被告对本金2200万元及应承担的担保责任无异议，但认为合同期内的利息已付清，原告主张罚息过高，也不应计算复利。此外，被告不应承担律师费用。
庭审中，双方当事人共同确认，本案争议焦点为：1、被告是否已付清合同期内利息。2、罚息标准是否符合合同或法律规定。3、实现债权的费用是否产生。4、原告要求计算复利是否有依据。
经审理查明：2014年5月29日，重庆汽车金融公司（甲方）与上饶致远公司（乙方）签订《一般贷款合同》，约定重庆汽车金融公司向上饶致远公司提供2200万元贷款用于新车采购，贷款期限12个月，自2014年5月30日起至2015年5月29日。1、贷款采取固定利率，年利率为12.5%，贷款期限内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，贷款执行利率不随之调整。2、贷款计算以每年360天为基数，从贷款贷款划出甲方之日起，按照实际划出甲方的贷款金额和占用天数计收。3、（合同第二条第三项）如果乙方未按合同的约定偿还贷款的，甲方有权自该笔贷款逾期之日起按逾期罚息利率计收利息，直至乙方清偿全部贷款本息为止。逾期罚息利率为本合同所约定的贷款利率水平上加收50%。对于乙方不能按照支付的利息，甲方有权按罚息计收复利。4、合同担保形式为保证担保和抵押担保。5、还款方法为按期结息，到期还本：乙方按月结付利息，结息日为每月1日。5、违约责任：①（合同第九条第二项）乙方未按合同约定期限归还贷款本金或未按合同约定用途使用贷款的，甲方有权按照收取罚息。罚息=贷款日利率×（1＋罚息上浮率）×贷款金额×实际违约天数。②（合同第九条第三项）对乙方贷款期限内不能按时支付的罚息，甲方按约定利率计收复利。对乙方不能按时支付的逾期或未按合同约定用途使用贷款的贷款利息及罚息，甲方按其相应罚息利率计收复利。
2014年5月29日，重庆汽车金融公司与上饶平国公司签订《保证合同（××）》、与被告祝建华、孔莉莉签订《保证合同（××）》，由上饶平国公司、祝建华、孔莉莉对上饶致远公司上述2200万元债务承担连带保证责任。1、保证范围包括主合同项下的贷款本金、利息、逾期罚息……等实现债权的一切费用。2、保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。3、若本合同所担保的债权同时存在债务人提供的物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。
2014年5月29日，重庆汽车金融公司与孔莉莉、祝建华、上饶致远公司分别签订了合同编号为CQAFCDY-2014004号、CQAFCDY-2014005号、CQAFCDY-2014006号、CQAFCDY-2014007号《不动产抵押合同》，由孔莉莉以江西省上饶市上饶县吉阳西路88号17幢203室住宅，祝建华、孔莉莉以江西省上饶市上饶县三清山西大道33号4幢106号非住宅，上饶致远公司以江西省上饶市上饶县三清山西大道33号1幢201-401号房产和江西省上饶市上饶县三清山西大道33号1幢101号房产为上饶致远公司的2200万元借款向重庆汽车金融公司提供抵押担保。1、担保范围包括本金、利息……等全部费用。2、抵押期限：抵押权与重庆汽车金融公司根据主合同的享有的所有债权同时存在，主合同债权清偿完毕后，抵押权消灭。抵押期限为合同生效之日起至主合同项下债务人义务履行完毕止。3、无论重庆汽车金融公司对主合同项下的权利是否有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、甲方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分义务，也不论其他担保是否由主合同债务人自己提供，乙方在本合同号项下的担保责任均不因此减免，重庆汽车金融公司均可直接要求抵押人依照合同约定在其担保范围内承担担保责任，抵押人将不提任何异议。当日，双方办理了上述房屋的抵押登记。
合同签订后，重庆汽车金融公司于2014年5月30日按上饶致远公司提供的银行帐号向该公司发放贷款2200万元。贷款到期后，上饶致远公司未归还款贷款。诉讼中，双方认可上饶致远公司在合同期内剩余一个月利息未付。
2015年9年24月，重庆汽车金融公司向本院提起诉讼。
以上事实，有《一般贷款合同》、《保证合同》、《不动产抵押合同》、银行交易凭证、房屋所有权证、房屋他项权证等证据为证，本院予以确认。
本院认为：重庆汽车金融公司与上饶致远公司于2014年5月29日签订的《一般贷款合同》系各当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，重庆汽车金融公司向饶致远公司发放贷款2200万元，上饶致远公司应按约定支付利息并按期归还本金。
关于借款利率，2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。本案系民间借贷纠纷，本院立案时间为2015年9月24日，故本案利率标准适用该规定。本案中，双方《一般贷款合同》约定的利息分为合同期内固定利息、逾期罚息、复利。1、关于合同期内利息，因双方确认上饶致远公司尚余一个月利息未付，应按约定的年利率12.5%计息，金额为221527.78元。2、罚息即逾期利息，为上饶致远公司未按合同约定期限归还贷款本金的利率，标准为贷款利率12.5%水平上加收50%。2015年5月30日至9月6日期间罚息为1145833.3元。2015年9月7日起，亦应按此标准（年利率18.75%）计收罚息。3、复利为包括两部分，①合同期限内利息的复利，重庆汽车金融公司主张按合同第二条第三项“对于乙方不能按照支付的利息，甲方有权按罚息计收复利”执行，其计算的2015年6月1日至9月6日的复利为11307.15元（221527.78×12.5%×（1＋50%）×98天／360天），符合约定，本院予以支持。对该利息2015年9月7日后的复利仍应按该标准执行。②按照合同第九条第三项“对乙方不能按时支付的逾期或未按合同约定用途使用贷款的贷款利息及罚息，甲方按其相应罚息利率计收复利。”的约定，重庆汽车金融公司可在罚息基础上计收复利，因重庆汽车金融公司未计算2015年5月30日至9月6日期间罚息的复利，此其对权利的处分，本院予以准许。重庆汽车金融公司没有放弃2015年9月7日后罚息的复利，本院予以主张。
关于实现债权的费用，除诉讼费外，重庆汽车金融公司放弃该诉讼请求，本院予以准许。
重庆汽车金融公司与上饶致远公司签订《一般贷款合同》后，又与上饶平国公司、祝建华、孔莉莉分别签订《保证合同》、与孔莉莉、祝建华、上饶致远公司分别签订《不动产抵押合同》对2200万元借款进行担保，均是当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，具有法律效力。借款人上饶致远公司未能按期归还借款时，各担保人应按约定承担相应的担保责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案同时存在保证、抵押担保方式，根据约定重庆汽车金融公司有权选择担保权实现的顺序。上饶平国公司、祝建华、孔莉莉应按《保证合同》承担连带保证责任，重庆汽车金融公司可依据《抵押合同》对孔莉莉、祝建华、上饶致远公司提供的抵押物行使抵押权。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告上饶市致远汽车销售有限公司在本判决生效后十五日内向原告重庆汽车金融有限公司偿还借款本金2200万元及合同期内利息、逾期罚息、复利。其中，2015年5月1日至29日合同期内利息为221527.78元，2015年5月30日至9月6日的罚息1145833.3元，2015年6月1日至9月6日复利11307.15元。2015年9月7日至付清之日止，以2200万元为本金以年利率18.75%计算罚息，对逾期不能按时支付的罚息按年利率18.75%计收算复利；2015年9月7日至付清之日止，还应以合同期内利息221527.78元为本金以年利率18.75%计算复利。
二、如被告上饶市致远汽车销售有限公司未履行上述给付义务，原告重庆汽车金融有限公司对被告孔莉莉提供抵押的江西省上饶市上饶县吉阳西路88号17幢203室住宅，被告祝建华、被告孔莉莉提供抵押的江西省上饶市上饶县三清山西大道33号4幢106号非住宅，被告上饶市致远汽车销售有限公司提供抵押的江西省上饶市上饶县三清山西大道33号1幢201-401号房产和江西省上饶市上饶县三清山西大道33号1幢101号房产享有优先受偿权。
三、如被告上饶市致远汽车销售有限公司未履行上述第一项的给付义务时，由被告上饶平国汽车贸易有限公司、祝建华、孔莉莉向原告重庆汽车金融有限公承担连带保证责任。
四、若上述第二、三项判决义务中任意一项得以履行，则其余一项判决义务在已履行的范围内消灭。
五、驳回原告重庆汽车金融有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费158693元，由上饶市致远汽车销售有限公司、上饶平国汽车贸易有限公司、祝建华、孔莉莉负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市高级人民法院。
审 判 长 宋 勇
审 判 员 杜 伟
代理审判员 吴学文
二〇一五年十二月二十九日
书 记 员 陈嬿西