河北省三河市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）三刑初字第74号
公诉机关三河市人民检察院。
被告人崔某甲，农民。因涉嫌犯诈骗罪于2014年6月24日被三河市公安局刑事拘留，同年7月8日被逮捕。现羁押于三河市看守所。
辩护人张国庆，河北张国庆律师事务所律师。
辩护人王涛涛，河北张国庆律师事务所律师。
三河市人民检察院以三检公诉刑诉（2015）17号起诉书指控被告人崔某甲犯合同诈骗罪，于2015年1月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。三河市人民检察院指派检察员芮爽、闫岩出庭支持公诉，被告人崔某甲及其辩护人张国庆、王涛涛到庭参加诉讼。因提供新证据，三河市人民检察院建议延期审理两次。现已审理终结。
三河市人民检察院指控，2012年2月10日至13日，被告人崔某甲在其侄女黄某不知情的情况下，持黄某名下房产的房屋所有权证及伪造的黄某临时居民身份证，到三河市佰汇达科技小额信贷有限公司（以下简称佰汇达信贷公司），冒充黄某的身份，以黄某名下房产作抵押，骗取贷款40万元。贷款期限6个月，后展期6个月。至2014年5月26日，崔某甲失去联系，其仍未偿还上述贷款本金。为支持其指控，公诉机关向法庭提供了被告人供述与辩解、证人证言及相关书证等证据，据此认定被告人崔某甲以非法占有为目的，冒用他人名义签订合同，骗取数额较大的财物，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（一）项的规定，构成合同诈骗罪。
针对公诉机关指控的犯罪事实及罪名，被告人崔某甲辩称涉案抵押房产系其夫妇出资购买，她并不是故意去骗取财物。以两个孩子年龄尚小为由，希望法庭对其从轻处罚。辩护人认为崔某甲的行为不构成犯罪，建议本院做出无罪判决。理由如下：1、被告人主观没有非法占有为目的。2、客观上没有虚构事实、隐瞒真相，被害人并没有受骗。3、公诉机关指控被告人构成合同诈骗罪证据不足，被告人没有提供任何虚假材料。4、本案系合同纠纷不是刑事案件。被告人至今有履行合同的能力。辩护人参与了量刑阶段的法庭辩论，提出如果法院认定崔某甲有罪，数额不应是40万元，实际骗取数额应为168707元。以佰汇达信贷公司在放贷时没有严格审贷放贷有过错、崔某甲有悔罪表现为由，建议本院判处崔某甲缓刑。
经审理查明，2012年2月13日，被告人崔某甲为从佰汇达信贷公司贷到钱款，私自持其丈夫李某甲姐姐之女黄某（1982年9月3日出生）的房屋所有权证，并办理了黄某临时居民身份证，冒充黄某，以黄某名下的三河市燕郊开发区潮白人家小区9号楼1单元2701室作抵押，从佰汇达信贷公司骗取贷款40万元。贷款期限6个月，8月12日展期6个月，2013年2月11日到期。自2012年2月至2013年12月，崔某甲每月均偿还贷款利息，另于2014年4月30日还贷款利息5000元，共计偿还利息216293元。2014年5月26日，崔某甲失去联系。该信贷公司提起民事诉讼致本案案发。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证的下列证据予以证实：
1、证人王某甲的证言证实，他是佰汇达信贷公司副总经理，负责公司财务信贷等工作。2012年2月13日，一名女子自称叫黄某，住三河市燕郊开发区潮白人家小区9号楼1单元2701室，手机号码135××××6398。并出示了黄某的身份证和房产手续，从该公司贷款40万元，汇入黄某建设银行卡（尾号6394）内。在贷款后的两年多的时间内，该女子陆续归还贷款利息20万元左右，但本金一直没有归还。该女子所还利息有时是现金，有时是转帐，都是通过电话联系他。2014年5月26日，他与该名女子失去联系后到法院起诉。法院传票送达后，来的黄某非从该公司贷款的那名女子。真正的黄某自称没有用房产抵押贷款，三河市燕郊开发区潮白人家小区9号楼1单元2701室的房产本还在其家中，且对被冒名贷款不知情。经向房管局核实，真实的黄某家中的房产本是伪造的，被他人掉了包。他意识到被人冒用黄某身份诈骗遂报案。辨认笔录及照片证实，经混合辨认，王某甲指认出崔某甲系冒充黄某贷款40万元的女子。
2、证人王某乙的证言证实，她在佰汇达信贷公司负责给客户做信贷业务。崔某甲自称是黄某，拿着黄某的临时身份证、户口本、三河市燕郊开发区潮白人家小区9号楼1单元2701室的房产证等，办理抵押贷款40万元。因所有手续都是真实的，且临时身份证和崔某甲本人有点像儿，她就相信是黄某本人了。
3、证人李某甲的证言证实，三河市燕郊开发区潮白人家小区9号楼1单元2701室系他姐姐李某乙于2008年5、6月份以其女儿黄某名义购买，房产证登记的是黄某的名字。他妻子崔某甲不经过黄某及其家人同意，悄悄将黄某名下的该房产抵押贷款40万元。这是在2014年6月18日接到三河市人民法院送达的应诉通知书，看贷款合同上留的电话才知道是崔某甲冒名贷款。平常黄某和他及妻子崔某甲都住在潮白人家小区9号楼1单元2701室。因为黄某的智力、听力、语言表达能力有一些问题，他们负责照顾她。崔某甲知道该房产所有权属于黄某。
4、证人黄某的证言证实，6月19日，她舅舅李某甲告诉她，她现在居住的潮白人家小区9号楼1单元2701室被她舅妈崔某甲给抵押贷款了。现小额贷款公司起诉了她。
5、被告人崔某甲供述，2012年年初的时候，她姐姐崔某乙在韩国给她打电话借钱，称其要做木炭生意，还有离婚需要给男方15万元房产钱，承诺很短的时间把钱还给她。她当时没有钱，答应帮忙借钱。她想到她现在住的房子是黄某的，房产本在她居住的主卧室柜子里。她就趁家里没有人时，把黄某的房本、户口本、身份证悄悄地偷出来，到燕郊文化大厦（物美超市）附近的一家二手房公司咨询。她对接待她的一位姓徐的销售人员说她需要用钱，这个房子是她和她老公买的，只是用了黄某的名字购买。销售人员就帮她联系了佰汇达信贷公司。贷款公司的工作人员问她贷款干什么用，她说做木炭生意，从四川省广元市收购木炭发货到韩国。他们没有询问核实她的身份，她也没有表明自己的身份。她签了这家公司给她准备的一些材料，抵押贷款40万元。她给姐姐崔某乙汇款15万元（其看银行卡交易明细确定是汇款8万元，后又称姐姐没有跟她借款，是她当时手头没有钱，还需要用很多钱，一时冲动就冒充黄某身份贷款），剩下的钱她想做旅游团的生意没有做成，就用这些钱还利息了。到2013年年底她无业，就没有钱还利息了。在2012年8月份，因她没有偿还本金，算是违约行为，续签了贷款之后，每月还的利息由7900元变更为11000元。
这套房子平时由她夫妇二人和两个孩子、她婆婆一起居住。黄某智商不太健全，也一起居住。她没有告诉李某甲和黄某用这套房子抵押贷款的事情，她怕李某甲不同意她抵押贷款会打她。她做了一本假的房产证放到主卧室的柜子里，把真的偷出。她又联系五常市公安局的人员帮她办理了黄某的临时身份证，并用黄某临时身份证去建设银行办理了银行卡。
6、证人崔某乙的证言证实，妹妹崔某甲抵押贷款40万元她不清楚，她没有找崔某甲借过钱，也没用过崔某甲一分钱。崔某甲曾和她联系，让她承认是她自己把这个钱用了。她在韩国做木炭生意，还给崔某甲汇过几十万元。
7、证人李某乙的证言证实，潮白人家小区9号楼1单元2701室是她的房产，写的是她女儿黄某的名字。其他人没有权利抵押或变卖。
8、接受证据清单、申请贷款材料证实，2012年2月13日，“黄某”从佰汇达信贷公司贷款40万元，借款用途为购买木炭，期限6个月。2012年8月12日借款展期6个月。经当庭出示，崔某甲确定“黄某”系她所签。
9、调取证据清单、个人开户（黄某）与电子银行服务申请表、尾号为6394的银行卡明细记载，2012年2月13日，黄某申请开户。当日，佰汇达信贷公司转帐存入黄某帐户40万元。黄某帐户中2月14日共有14笔汇款，2月16日1笔汇款，2月17日3笔汇款并销户；情况说明记载，未能找到黄某该帐户交易明细中汇款帐户涉及的陈永清等数人。
10、接受证据清单、支付利息明细证实，自2012年2月至2013年12月和2014年4月30日，“黄某”共偿还佰汇达信贷公司共计216293元。
11、企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、身份证复印件记载，佰汇达信贷公司住所在三河市燕郊开发区迎宾路西侧，法定代表人靳某，公司类型有限责任公司（自然人投资或控股），经营范围向高新技术企业、战略新兴产业、农户、个体工商户、小型或微型企业发放小额贷款。
上述证据，经本院审核，来源、形式合法，能够证实庭审查明的事实，故均予确认为本案的定案依据。
另查明，2014年6月23日，佰汇达信贷公司的王某甲报此案。当日，三河市公安局刑警大队民警赶赴被抵押的房产所在地潮白人家小区9号楼1单元2701室，依法通知黄某、李某甲、崔某甲到该队接受询问。在询问过程中，发现崔某甲有重大作案嫌疑。6月24日，崔某甲因涉嫌诈骗被刑事拘留。另查明，崔某甲无违法犯罪记录。
上述事实，有经当庭质证的三河市公安局出具的受案登记表、抓获经过、违法犯罪记录查询、情况说明、户籍证明等证据予以证实，本院予以确认。
本院认为，被告人崔某甲冒用他人名义签订借款合同，骗取他人钱款，且数额较大，其行为已构成合同诈骗罪。三河市人民检察院指控罪名成立，适用法律正确，本院予以支持。
辩护人所做的无罪辩护意见及崔某甲辩解的涉案抵押房产系其夫妇购买、其并不是故意去骗取财物的意见，理据不足，与本院查明的事实及证据不符，本院不予支持。
关于犯罪数额，本院认为，认定崔某甲构成犯罪，应将崔某甲所偿还的216293元（利息）予以扣除，按被害单位的实际损失183707元作为犯罪数额较妥。辩护人提出的将崔某甲偿还的利息予以扣除的辩护意见，本院予以支持。
被告人及辩护人提出的量刑请求，本院不予采纳。
综上，本院根据被告人崔某甲犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（一）项、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：
被告人崔某甲犯合同诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年6月24日起至2016年6月23日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省廊坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 李 莹
审 判 员 李儒莲
人民陪审员 孙振波
二〇一五年十一月五日
书 记 员 经学荣
附《中华人民共和国刑法》相关条文：
1、第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。
2、第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
3、第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
4、第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
5、第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。