河南省焦作市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫08民终331号
上诉人（原审被告）：刘家利，男，1970年5月5日生，汉族，住沁阳市。
上诉人（原审被告）：成小宝，男，1978年1月27日生，汉族，住沁阳市。
上诉人（原审被告）：张胜利，男，1966年3月21日生，汉族，住沁阳市。
上诉人（原审被告）：桑喜，男，1960年2月14日生，汉族，住沁阳市。
上诉人（原审被告）：刘正利，男，1975年8月5日生�汉族，住沁阳市。
委托代理人：席晓东，河南合祥律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司沁阳市支行。住所地：沁阳市建设北路**号。
负责人：张红旗，该支行行长。
委托代理人：刘继师，男，系该行员工。
委托代理人：王立新，河南太华律师事务所律师。
上诉人刘家利、成小宝、张胜利、桑喜、刘正利因与被上诉人中国农业银行股份有限公司沁阳市支行（以下简称农业银行沁阳支行）金融借款合同纠纷一案，不服沁阳市人民法院（2016）豫0882民初1643号民事判决，向本院提出上诉。本院立案后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人刘家利、成小宝、张胜利、桑喜、刘正利委托代理人席晓东、被上诉人农业银行沁阳支行委托诉讼代理人刘继师、王立新到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
刘家利、成小宝、张胜利、桑喜、刘正利上诉请求：1、撤销一审判决，改判驳回农业银行沁阳支行的诉讼请求；2、一、二审诉讼费由农业银行沁阳支行承担。事实和理由：一审判决认定事实错误。刑事判决书已确认，上诉人于借款到期后归还了成小宝、刘家利、桑喜名下贷款各5万元，而一审判决认定刘家利借款本金3780.37元利息未还的事实是错误的。一审判决定性错误。成小宝与陈海霞及农业银行沁阳支行的工作人员陈红霞合谋骗取贷款，其行为已经构成刑事犯罪，行为人均已受到了刑事处罚，原借款合同应属无效合同，从合同的担保合同也应无效。对因无效合同造成的损失，应根据合同当事人的过错大小承担责任，本案中农业银行沁阳支行的工作人员陈红霞利用工作便利参与犯罪，该行存在管理、监督上的缺失，也应当承担过�责任。一审判决各上诉人承担连带责任没有法律依据。本案已超过诉讼时效。本案借款到期后，因部分贷款未及时归还，农业银行沁阳支行向公安机关报案，从公安接受报案之日，借款及担保诉讼时效中断，刑事判决于2012年7月12日作出，同年7月23日刑事判决生效，诉讼时效应从2012年7月23日起重新计算2年，到2014年7月22日止，在这期间，农业银行沁阳支行并没有向本案的上诉人以任何形式主张过权利。证人张某因其系被上诉人的客户经理，所做证言应为被上诉人的陈述，张某职责为贷款催收工作，案件处理结果与其有利害关系，其承认没有见过各上诉人，也不认识各上诉人，其没有证明在2012年7月23日至2014年7月22日期间向各上诉人催要过贷款，该证言没有其他证据印证不能采信。农业银行沁阳支行于2015年4月15日在河南日报刊登的对上诉人的债权催收公告已超过诉讼�效。
农业银行沁阳支行辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，被上诉人在贷款到期后多次组织工作人员催收，没有超过诉讼时效。
农业银行沁阳支行向一审法院起诉请求：刘家利偿还借款本金3780.37元并支付逾期利息（按照年息11.151%计算从2011年1月8日起至付清之日止），桑喜、刘正利、成小宝、张胜利承担连带还款责任。
一审法院认定事实：2010年1月8日，原告农行沁阳支行与被告刘家利签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同约定：借款用途为生产、生活，可循环借款额度为50000元，额度有效期为2010年1月8日至2011年1月7日，贷款人在贷款有效期内向借款人提供借款，借款人可以随借随还，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。在额度有效期内，单笔借款期限超过1年的，须在归还该�借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用。每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮40%确定。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等贷款人实现债权和担保的费用。保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。多户联保的，联保小组自成员在本合同《联保小组成员签名表》内签字或摁指印时成立。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对于其借款从逾期之日起在执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。被告桑喜、刘正利、成小宝、张胜利作为保证人在联保小组成员签名表上签字摁印。合同签订后，2010年1月8日原告向被告刘家利转账50000元（账号：62×××14）。借款到期后，被告刘家利偿还借款本金46219.63元，并结清借期内的利息，下余本金3780.37元及逾期利息经原告多次催收，五被告至今未偿还。原告于2015年4月15日在河南日报农村版第6版刊登了对五被告的债权催收公告。
另查明，2010年1月8日中国人民银行贷款基准利率为年息5.31%。河南省沁阳市人民法院（2012）沁刑初字第110号刑事判决书中第8页载明“1、2009年冬天，被告人陈海霞、成小宝商量指使他人在农行××支行以五户联保的形式贷款归其使用。随后成小宝找到同村的刘家利、刘正利（二刘系兄弟关系）以及桑喜（刘家利的姐夫）、张胜利（刘家利的姐夫），刘家利、刘正利、桑喜、张胜利通过被告人陈海霞向农行支行的客户经理陈红霞申请农户小额联保贷款。2010年1月8日，被告人成小宝与刘家利、刘正利、桑喜、张胜利五户组成农户贷款联保小组，在农行支行骗取贷款25万元，其中成小宝使用15万元，陈海霞使用10万元。到期后被告人陈海霞、成小宝归还了被告人成小宝以及刘家利、桑喜名下的各5万元，其余10万元未归还，造成农行沁阳支行直接经济损失10万元。案发后，张胜利于2011年6月24日归还了其名下贷款2万元。”本案中被告成小宝的行为已构成骗取贷款罪，被判处有期徒刑一年零十个月，并处罚金10000元。
一审法院认为，本案虽为金融借款合同，但与民间借贷合同法理相通，故可以类推适用最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。根据该司法解释第十三条的规定“借款人或出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者已经生效的判决认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。人民法院应当根据合同法第五十二条、本规定第十四条之规定，认定民间借�合同的效力。担保人以借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪或者已经生效的判决认定构成犯罪为由，主张不承担民事责任的，人民法院应当依据民间借贷合同与担保合同的效力、当事人的过错程度，依法确定担保人的民事责任”，本案担保人成小宝虽构成犯罪，但原、被告之间的借款保证合同仍然有效。双方均应按照合同约定履行各自义务。原告按照约定向被告刘家利提供借款，被告刘家利未按约定返还本金支付利息，系违约行为，应承担违约责任。被告刘家利应当按照合同约定偿还借款本金并支付利息，借期内利息按照中国人民银行同期贷款利率年息5.31%上浮40%即7.434%，逾期利息在年息7.434%基础上上浮50%即年息11.151%，故原告要求被告刘家利偿还借款本金3780.37元及逾期利息（按照年息11.151%计算从2011年1月8日起至付清之日止），事实清�，证据充分，本院予以支持。合同约定的保证期间为借款期限届满之日起二年，借款到期后原告在保证期间内多次向保证人催收借款，要求其承担连带责任保证，并于2015年4月15日在河南日报农村版第6版刊登了对五被告的债权催收公告，继而引起诉讼时效的中断，故原告要求被告桑喜、刘正利、成小宝、张胜利承担连带还款责任，本院予以支持。被告桑喜、刘正利、成小宝、张胜利承担保证责任后有权向债务人追偿。关于借款人是否为实际用款人的问题，因五被告作为完全民事行为能力人在借款保证合同上签字的行为所产生的法律后果应是事先预知的，即使其非用款人，亦应承担相应的还款责任。被告桑喜、刘正利经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席判决。判决如下：一、被告刘家利应偿还原告中国农业银行股份有限公司沁阳市支行借款本金3780.37元及逾期利息（按照年息11.151%计算从2011年1月8日起至付清之日止）。二、被告桑喜、刘正利、成小宝、张胜利对上述第一项承担连带还款责任。三、保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。上述一、二项于本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，适用简易程序减半收取为25元，由被告成小宝、桑喜、刘家利、刘正利、张胜利负担。
二审中，各当事人均未提交新的证据。二审认定的事实与一审相同。
本院认为，农业银行沁阳支行与刘家利、成小宝、张胜利、桑喜、刘正利签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》合法有效，农业银行沁阳支行依约向借款人刘家利发放借款，刘家利应当按约定偿还借款本息�借款到期后，刘家利归还的5万元，应当先冲抵该笔借款所欠利息，剩余部分冲抵本金。刘家利、成小宝、张胜利、桑喜、刘正利在一审期间未提出诉讼时效抗辩，其在二审期间提出，但并无新的证据能够证明农业银行沁阳支行的请求权已过诉讼时效期间，故本院对该项抗辩不予支持。
综上所述，刘家利、成小宝、张胜利、桑喜、刘正利的上诉请求不能成立，不予支持；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费50元，由刘家利、成小宝、张胜利、桑喜、刘正利负担。
本判决为终审判决。
审判长 刘 军
审判员 席东彦
审判员 焦红萍
二〇一七年三月十�日
书记员 崔新新