广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛顺法容民初字第2204号
原告兴业银行股份有限公司佛山顺德大良支行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人卢建萍。
委托代理人陆长均，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。
委托代理人霍永强，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。
被告方顺文，男，汉族，住广东省佛山市顺德区。公民身份号码：×××5917。
被告罗燕华，女，汉族，住址同上。公民身份号码：×××1723。
原告兴业银行股份有限公司佛山顺德大良支行诉被告方顺文、罗燕华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员刘德剑，会同人民陪审员邝贤祺、陈嘉碧组成合议庭适用普通程序进行审判，于2015年11月18日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人霍永强，被告方顺文、罗燕华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告方顺文、罗燕华于2009年8月1日与原告签订《个人综合消费借款合同》一份［编号为兴银粤个抵借字（顺德大良）第390912193001000号］及《个人借款抵押合同》［编号为兴银粤个借抵字（顺德大良）第390912193001000号］，约定两被告向原告贷款6300000元，借款期限从2009年8月20日至2034年8月20日，贷款利率为基准利率下浮15%（即5.049%），利率每年1月1日根据中国人民银行基准利率是否变动进行调整，罚息为借款利率上浮50%，还款方式为等额本金偿还法。两被告提供其位于佛山市顺德区容桂街道办事处小黄圃居委会外环路小黄圃路段38号东逸湾一期紫薇苑二街12号房屋（粤房地权证佛字第××号、第××号）为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告依约发放了贷款。两被告自2015年1月10日开始欠息，至2015年7月31日已欠利息168589.05元、罚息8726.59元。请求法院判令：一、解除《个人综合消费借款合同》一份［编号为兴银粤个抵借字（顺德大良）第390912193001000号］及《个人借款抵押合同》［编号为兴银粤个借抵字（顺德大良）第390912193001000号］；二、两被告立即归还原告贷款本金4933899.52元及利息、复利、罚息177315.64元（暂计至2015年7月31日，本息合计为5111215.16元）；三、原告对位于佛山市顺德区容桂街道办事处小黄圃居委会外环路小黄圃路段38号东逸湾一期紫薇苑二街12号房屋（粤房地权证佛字第××号、第××号）在本案债务范围内享有优先受偿权；四、本案诉讼费由两被告承担。
两被告答辩称，对原告主张的借款事实没有异议，但现在资金周转困难。
诉讼中，原告向本院提交了《个人借款抵押合同》、《个人综合消费借款合同》、《借款借据》、《房地产权证》、《房地产他项权证》等证据证明其主张的事实。
两被告质证无异议。
经审查，原告提交的证据来源合法，内容客观真实且能证明本案事实，本院予以确认。
根据本院采信的证据，结合当事人陈述，本院确认如下事实：
被告方顺文、罗燕华于2009年8月1日�原告签订《个人综合消费借款合同》［编号为兴银粤个抵借字（顺德大良）第390912193001000号］及《个人借款抵押合同》［编号为兴银粤个借抵字（顺德大良）第390912193001000号］，约定：1.两被告向原告贷款6300000元，借款期限从2009年8月20日至2034年8月20日。2.贷款利率为基准利率下浮15%，利率每年1月1日根据中国人民银行基准利率是否变动进行调整。3.借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。4.还款方式为等额本金偿还法。5.两被告提供位于佛山市顺德区容桂街道办事处小黄圃居委会外环路小黄圃路段38号东逸湾一期紫薇苑二街12号房屋为上述债务提供抵押担保。6.债务人存在不按本合同规定按时偿还借款本息等违约行为的，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。
原告依约向两被告发放了贷款，双方�依法办理了房屋抵押登记手续（他项权证号为：0309014270号），担保的债权数额为10500000元。两被告自2015年1月10日开始欠供。
本院于2015年10月27日将起诉状副本送达给两被告。截至2015年10月27日，被告共欠原告本金4933899.52元、利息243604.88及罚息18165.31元。
以上事实还有本院开庭笔录在案佐证。
本院认为：《个人综合消费借款合同》［编号为兴银粤个抵借字（顺德大良）第390912193001000号］及《个人借款抵押合同》［编号为兴银粤个借抵字（顺德大良）第390912193001000号］，是双方当事人在自愿、平等的基础上签订的，经审查，其内容也未违反法律禁止性规定，合法有效，故对双方当事人均具有法律约束力。根据《个人综合消费借款合同》约定，两被告存在不按本合同规定按时偿还借款本息等违约行为的，债权人有权解除借款合同，要求债务�清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，两被告自2015年1月10日起未按约还贷，已构成违约，原告要求解除双方签订的《个人综合消费借款合同》［编号为兴银粤个抵借字（顺德大良）第390912193001000号］及《个人借款抵押合同》［编号为兴银粤个借抵字（顺德大良）第390912193001000号］，并要求被告清偿所欠贷款本金、利息、罚息的诉求，理据充分，本院予以支持。基于两被告违约，原告行使提前收回贷款剩余本金的权利，因原告在本案中未能提交证据证明其在起诉前已向两被告有效送达解除合同及提前收回贷款剩余本金的通知，故本院确认原告与被告解除合同及提前收回贷款剩余本金的日期以本院将原告的起诉状等应诉材料送达给两被告的日期（2015年10月27日）为准。2015年1月10日起至2015年10月27日期间的利息，按合同约定，原告对于未逾期本金可按合�约定的贷款利率（即基准利率下浮15%）计收利息，对于已逾期本金在合同约定的贷款利率基础上加收50%计收罚息。截至2015年10月27日，利息243604.88元及罚息18165.31元。2015年10月28日起至实际清偿之日止的利息，以到期以4933899.52元为基数按合同约定的贷款利率基础上上浮50%计收。原告请求计算复利，因罚息已具有法定违约金性质，如果再计收复利，等于对违约行为苛以惩罚性的违约责任，不符合违约金的补偿性的性质。且在合同约定的贷款利率之上加收50%计算逾期罚息，足以弥补原告的相应损失及惩戒被告的违约行为，于此情形下，如再按原告主张计收复利，则明显加重了债务人的责任负担，故对计算罚息后再计收复利不予支持。两被告以其自有的位于佛山市顺德区容桂街道办事处小黄圃居委会外环路小黄圃路段38号东逸湾一期紫薇苑二街12号房屋为上�贷款提供抵押担保，双方亦依法进行了抵押登记，故双方的抵押关系合法有效，原告依法对上述抵押房屋享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：
一、确认原告兴业银行股份有限公司佛山顺德大良支行与被告方顺文、罗燕华签订的《个人综合消费借款合同》［编号为兴银粤个抵借字（顺德大良）第390912193001000号］及《个人借款抵押合同》［编号为兴银粤个借抵字（顺德大良）第390912193001000号］于2015年10月27日解除；
二、被告方顺文、罗燕华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司佛山顺德大良支行清偿贷款本金4933899.52元、利息及罚息（截至2015年10月27日的利息为243604.88元、罚息为18165.31元；之后的罚息以4933899.52元为本金，在合同约定的贷款利率基础上上浮50%计收计至清偿完毕之日止）；
三、原告兴业银行股份有限公司佛山顺德大良支行对被告方顺文、罗燕华名下的位于佛山市顺德区容桂街道办事处小黄圃居委会外环路小黄圃路段38号东逸湾一期紫薇苑二街12号房屋（粤房地权证佛字第××号、第××号）拍卖、变卖等所得款享有优先受偿权；
四、驳回原告兴业银行股份有限公司佛山顺德大良支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
本案受理费47578.50元、财产保全费5000元（原告兴业银行股份有限公司佛山顺德大良支行已预交），由被告方顺文、罗燕华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起�五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 刘德剑
人民陪审员 邝贤祺
人民陪审员 陈嘉碧
二〇一五年十一月三十日
书 记 员 宋晓贲