河北省望都县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）望刑初字第056号
公诉机关河北省望都县人民检察院。
被告人王某，出生地河北省望都县，农民，住河北省望都县。二〇〇四年十二月六日因犯诈骗罪被河北省望都县人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年8月20日被刑事拘留，8月27日被逮捕。现羁押于望都县看守所。
河北省望都县人民检察院以望检公诉刑诉（2014）53号起诉书指控被告人王某犯信用卡诈骗罪，于2014年9月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省望都县人民检察院指派检察员徐永刚出庭支持公诉，被告人王某到庭参加诉讼。现已审理终结。
河北省望都县人民检察院指控，2011年6月10日，被告人王某以滕锁成的名义在中国农业银行股份有限公司望都县支行申领惠农信用卡一张（卡号：62×××62）。2013年8月8日，王某持该卡透支人民币29，999.02元。经银行多次催收，拒不还款。2014年9月9日，被告人王某的家属在案发后将透支本息共计35，955元归还。
公诉机关就起诉书指控的上述事实向法庭宣读、出示了书证、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人王某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪依法追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人王某对公诉机关指控的犯罪事实无异议。
经审理查明，2011年6月10日，被告人王某以滕锁成的名义在中国农业银行股份有限公司望都县支行申领惠农信用卡一张（卡号：62×××62），该卡一直由被告人王某占有使用。2013年8月8日，王某持该卡透支人民币29，999.02元。经银行多次催收后超过3个月仍未归还。案发后，被告人王某将透支本息共计35，955元归还。
认定上述事实的证据有：
1、中国农业银行望都县支行金穗信用卡申请表，被告人王某当庭确认是其以“滕锁成”名义申办的信用卡。
2、望都县公安局扣押物品清单载明，2014年8月24日，自张某处扣押卡号为62×××62，用户名滕锁成的信用卡一张。被告人王某当庭确认是其用这张卡透支29，999.02元。
3、河北省望都县邮政速递EMS邮件详单，证实中国农业银行望都县支行分别于2013年11月12日、12月9日按照王某申请信用卡所确认地址邮寄催收单。
中国联通出具的通话详单证实，7736607分别于2013年10月10日，11月21日、28日向137××××6657号码通话。
上述证据被告人王某当庭确认，并供述望都县农行工作人员多次电话向其催收欠款。
4、中国农业银行望都县支行出具的交易明细载明，卡号为62×××62信用卡于2013年8月8日支取29，999.02元。被告人王某当庭确认是其透支的。
5、证人安某证言，其是望都县农行职工。用户名为滕锁成的信用卡在2013年8月透支后，经多次催收发现该卡并未在滕锁成手中，而是王某持有。王某亦承认自该卡申领成功后一直由他自己使用。
6、证人滕某证言，其是滕锁成的女儿。2013年，农行的人到其家找滕锁成，催收信用卡透支款。滕锁成没有办理过。王某是滕锁成表哥，曾借过滕锁成身份证。其找到王某，他承认是借滕锁成名义办理的卡，也是他透支的。信用卡上的字不是滕锁成所签，所留电话也不是滕锁成的。
7、证人张某证言，其是王某之妻。卡号为62×××62，用户名为滕锁成的信用卡透支的三万元是其家弄塑料时用了，办理信用卡所留电话137××××6657是用其身份证办理的。2011年开始，用三四年了。
8、望都县公安局扣押、发还清单以及银行存款业务回单载明，王某将透支款的本息合计为35，955元全部偿还中国农业银行望都县支行。
9、被告人王某供述，其找滕锁成借身份证办理信用卡，滕锁成借用身份证资料给其，其提供给农业银行并签了滕锁成的名字。卡办理下来以后一直是其在使用，透支了3万元做塑料生意，到现在一直没有归还。透支后，银行工作人员电话催收过，给其手机号151××××3987打过两三次。滕锁成给其打过两次电话，催其把透支款还上。透支信用卡时其就没能力还款。
10、北京铁路公安局北京公安处到案经过及看守所出具的证明，2014年8月20日，被告人王某在北京西站被抓获。
11、河北省望都县人民法院（2004）望刑初字第053号刑事判决书证实，被告人王某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
另有受案登记表、立案决定书、被告人王某户籍证明信等证据。
上述证据，均经庭审质证核实，本院予以确认。
本院认为，被告人王某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人王某曾故意犯罪并被处以刑罚，可酌情从重处罚。其能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚，在公安机关立案后偿还全部透支款息，亦可酌情从轻处罚。根据被告人王某犯罪的具体事实、性质、情节和对于社会的危害程度。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释（2009）19号）第六条的规定，判决如下：
被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年8月20日起至2015年8月19日止）。
上述罚金于判决生效后十日内交付本院。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 田向雷
审 判 员 刘倩南
人民陪审员 沈巧瑞
二〇一四年十月十五日
书 记 员 张 宁
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。