安徽省淮南市田家庵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖0403刑初98号
公诉机关淮南市田家庵区人民检察院
被告人杨某，男，汉族，1973年11月5日出生于河北省安国市，淮南民生置业有限公司员工，户籍地江西省九江市浔阳区，居住地淮南市田家庵区。2015年9月29日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被合肥铁路公安处合肥站派出所抓获临时羁押于合肥市第二看守所，同年9月30日被淮南市公安局田家庵分局执行刑事拘留，10月1日经该局决定变更强制措施为取保候审，当日释放。2016年2月18日经本院决定取保候审。现不在押。
淮南市田家庵区人民检察院以田检刑诉（2016）95号起诉书指控被告人杨某犯信用卡诈骗罪，于2016年2月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淮南市田家庵区人民检察院指派代理检察员张一驰出庭支持公诉，被告人杨某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
淮南市田家庵区人民检察院指控：被告人杨某于2006年10月及2011年2月分别在中国工商银行淮南分行银行卡业务中心申请办理两张信用卡（卡号：3749及4337）尾号为1449的信用卡于2015年1月开始透支，尾号为0337的信用卡2014年8月开始使用该卡透支，中国工商银行淮南分行于2015年2月6日至6月29日对杨某多次进行电话、短信催缴，杨某仍未归还透支款。截至2015年5月11日尾号为1149的信用卡所欠本金为23224.26元，截至2015年5月29日尾号为0337的信用卡所欠本金为49652.28元。2015年9月30日，被告人杨某还清所欠本息。
针对以上指控，淮南市田家庵区人民检察院提供了对账单、信用卡申领材料、催告材料、报案材料、情况说明、户籍证明；被告人杨某的供述与辩解两组证据予以证明。
淮南市田家庵区人民检察院认为：被告人杨某以非法占有为目的，利用信用卡进行恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人杨某对淮南市田家庵区人民检察院指控的信用卡诈骗事实均没有异议，表示认罪。
经审理查明：被告人杨某于2006年10月、2011年2月先后向中国工商银行淮南分行申领两张牡丹信用卡，两张信用卡号分别是3749、4337。其中尾号1449信用卡自2015年1月开始透支，至当年5月11日透支23224.26元，尾号0337信用卡自2014年8月开始透支，至2015年5月29日透支49652.28元。中国工商银行淮南分行自2015年2月6日至3月25日通过人工电话、系统语音、系统短信方式催收，超过三个月，被告人杨某未还款，该行于2015年7月10日向田家庵公安分局报案。2015年9月30日，被告人杨某还清透支本息及滞纳金共计81893.70元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明，证据来源合法、有效，所证内容客观真实，本院依法予以确认：
（1）中国工商银行淮南分行书面报案材料及情况说明（证据卷第3-4页、补充侦查卷第5、7页），证明该案案发过程。
（2）书证
①信用卡申领材料（证据卷第14-18页、28-32页），证明透支的两张信用卡持卡人系被告人杨某。
②信用卡交易明细（证据卷第19-23页、33-38页），证明被告人杨某持两张信用卡透支消费情况。
③中国工商银行淮南分行催收记录（证据卷第24-27页、39-43页），证明被告人杨某经发卡银行两次以上催收超过三个月仍未归还透支款。
④中国工商银行淮南分行证明、信用卡交易凭证（证据卷第44-46页），证明被告人杨某案发后归还透支本息及滞纳金情况。
（3）被告人杨某供述和辩解
被告人杨某供述与公诉机关指控、本院查明的事实一致。
（4）户籍信息、抓获经过
①被告人杨某户籍信息，证明被告人杨某犯罪时为完全刑事责任年龄。
②合肥铁路公安处合肥站派出所《犯罪嫌疑人归案情况说明》、合肥市第二看守所《临时羁押证明》，证明被告人杨某被抓获过程和羁押情况。
本院认为：被告人杨某以非法占有为目的，持信用卡超过规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为，已构成信用卡诈骗罪。淮南市田家庵区人民检察院指控被告人杨某犯罪，认定事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以确认。被告人杨某在公安机关立案后已偿还全部透支款息，可以从轻处罚，且在归案后如实供述自己的罪行，有悔罪表现，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可以宣告缓刑实行社区矫正。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款、第五款之规定，判决如下：
被告人杨某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金二万元（已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 鲁仕林
审 判 员 王 兴
人民陪审员 陈思杰
二〇一六年三月二十四日
书 记 员 吴 丹
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。