陕西省某某人民法院
民 事 判 决 书
（2014）横民初字第02169号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某某支行
负责人曹某某
委托代理人胡某某
被告邵某甲
被告高某甲
被告邵某乙
被告鲁某某
被告高某乙
被告高某丙
被告王某某
被告折某某
被告师某某
被告高某丁
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某某支行与被告邵某甲、高某甲、邵某乙、鲁某某、高某乙、高某丙、王某某、折某某、师某某、高某丁借款合同纠纷一案，本院于2014年11月11日立案受理后，依法由审判员崔海涛适用简易程序于2014年12月3日公开开庭进行了审理。原告负责人曹某某因故未到庭参加诉讼，其委托代理人胡某某到庭参加了诉讼，被告师某某、邵某甲到庭参加了诉讼，被告高某甲、邵某乙、鲁某某、高某乙、高某丙、王某某、折某某、高某丁经传票传唤均未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年8月22日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某某支行发放被告邵某甲、邵某乙、高某乙、王某某、师某某五户联保借款，五户联保借款每户名下借款50000元，同时给其他四户每户担保50000元。每户都承担连带保证责任，贷款期限为一年，贷款于2014年8月22日到期。还款方式为：阶段性等额本息还款法，前8个月按月偿还利息，本息后4个月平均偿还。高某乙、王某某、邵某乙三户按时还清了借款。截止目前，邵某甲夫妇、师某某夫妇一直没有归还所欠本息及罚金，未按合同履行，目前借据合同保存完整。原告多次催要未果，故提起诉讼，请求判令：1、被告共同承担连带责任限期偿还原告本金75473.08元，我行正常年利息15.3%，逾期罚息22.95%，按照约定利率计算至还清；2、被告共同承担本案诉讼费用。诉讼中原告将诉讼请求变更为：1、判令被告邵某甲、高某甲偿还原告本金37736.54元及逾期利息，年利率为22.95%，利息从2014年4月23日起计算至借款还清之日止，被告邵某乙、鲁某某、高某乙、高某丙、王某某、折某某、师某某、高某丁承担连带责任；2、判令被告师某某、高某丁偿还原告本金24913.36元，年利率为22.95%，利息从2014年6月23日起计算至借款还清之日止，被告邵某甲、高某甲、邵某乙、鲁某某、高某乙、高某丙、王某某、折某某承担连带责任；3、诉讼费由被告承担。
原告向法庭提供了以下证据：
第一组：1、小额联保借款合同5份；2、小额贷款联保协议书1份；3、个人贷款借据5份。共同证明被告向原告借款250000元，每一笔50000元贷款，年利率为15.3%，借款期限为12个月，还款方式为阶段式等额本息还款法，先付8个月利息，后4个月等额本息偿还完借款，逾期罚息为年利率的1.5倍，十被告承担连带保证责任。
第二组：还款计划表（应该还款数额），证明每月应还款数额。
第三组：还款计划表2份（实际还款数额），证明被告未按期还款，视为违约。
被告邵某甲、师某某共同辩称：借款属实，自己和妻子都签字了，联保是事实，下剩款也属实。
被告邵某甲、师某某未向法庭提供任何证据。
被告高某甲、邵某乙、鲁某某、高某乙、高某丙、王某某、折某某、高某丁未答辩，也未向法庭提供任何证据。
本院对原告提供的证据作如下认定：
对原告提供的第1、2、3组证据，该三组证据被告邵某甲、师某某对其无异议，该证据来源合法，客观真实，当事人印鉴齐全，能够证明原、被告签订了小额联保借款合同、小额贷款联保协议书，十被告向原告借款250000元，合同约定年利率15.3%，逾期借款利率加收50%罚息。原告已将所借款项交付被告，被告按阶段性等额本息还款法按月偿还逾期违约，被告邵某甲、高某甲从2014年4月23日起未按约定偿还本息，被告师某某、高某丁从2014年6月23日起未按约定偿还本息，十被告互相承担连带保证责任这一事实，与本案具有关联性，对本案具有证明力，故依法均予以采信。
本院根据当事人陈述、举证、质证及法庭认证，查明以下事实：
2013年8月22日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某某支行（贷款方，甲方）与被告邵某甲、高某甲、邵某乙、鲁某某、高某乙、高某丙、王某某、折某某、师某某、高某丁（借款方，乙方）签订了小额联保借款合同共五份，合同约定贷款金额共计250000元（用于农业生产），年利率15.3%，期限12个月，即从2013年8月22日起至2014年8月22日止。同时双方商定还款方式，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息，还款日期为放款日期在以后每月的相同日。乙方自愿按阶段性等额本息还款法偿还，借款前八个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。并附有还款计划表，表中有具体还款日期和还款金额。双方合同签订后，甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户于2013年8月22日分别将所贷款项打入此账户（每户50000元），同时乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。乙方还应在每期还款日当天16：00之前，将当期应还贷款本息存入乙方在甲方已开户的账户上，并授权甲方从该账户扣收当月应还贷款本息。双方并约定乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息。同日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某某支行（贷款方，甲方）与被告邵某甲、高某甲、邵某乙、鲁某某、高某乙、高某丙、王某某、折某某、师某某、高某丁（联保成员，乙方）签订了小额贷款联保协议书，协议约定：第一条、乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组，推选邵某甲为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。第二条、从2013年8月22日起至2015年8月22日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币50000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币250000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期限和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金金额；（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年；（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；（八）联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息和其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣除。借款后，被告邵某乙、鲁某某、高某乙、高某丙、王某某、折某某分别清偿自己借款本金50000元及其利息，被告邵某甲、高某甲将本息偿还至2014年4月22日，下剩37736.54元本金及其利息至今未付，被告师某某、高某丁将本息偿还至2014年6月22日，下剩37736.54元本金及其利息至今未付，故诉至法院。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某某支行与被告邵某甲、高某甲、邵某乙、鲁某某、高某乙、高某丙、王某某、折某某、师某某、高某丁签订的小额联保借款合同、小额贷款联保协议书，系双方当事人真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违法国家法律、行政法规的效力性强制性规定，故该借款合同及联合担保合同成立并生效，被告应遵循诚实信用原则，按约定履行自己义务，否则即构成违约应承担相应违约责任。合同签订后，原告向每一个借款户指定账户打入50000元借款，并出具贷款借据，原告已按合同约定履行了自己的义务。借款后，被告邵某乙、鲁某某、高某乙、高某丙、王某某、折某某分别清偿自己借款本金50000元及其利息，被告邵某甲、高某甲将本息偿还至2014年4月22日，下剩37736.54元本金及其利息至今未付，被告师某某、高某丁将本息偿还至2014年6月22日，下剩37736.54元本金及其利息至今未付，被告已违反双方约定的等额本息还款法，构成违约，应承担双方约定的违约责任，即从逾期之日起按借款利率加收50%罚息，故原告主张被告邵某甲、高某甲和师某某、高某丁分别偿还剩余37736.54元本金及其逾期利息（年利率22.95%）符合法律规定，应依法予以支持。十被告均在小额贷款联保协议书上签名、捺印，并明确约定为连带责任保证，各保证人均自愿为原告向联保小组其他成员发放的借款提供连带责任保证。且约定保证期间从借款之日起至借款到期后两年，现在保证期内。因双方未约定保证份额，按《中华人民共和国担保法》相关规定，保证人承担连带责任。债权人有权向任一保证人主张全部保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。故被告邵某乙、鲁某某、高某乙、高某丙、王某某、折某某、师某某、高某丁应当对被告邵某甲、高某甲欠原告借款本金及其利息承担连带责任，被告邵某乙、鲁某某、高某乙、高某丙、王某某、折某某、邵某甲、高某甲应当对被告师某某、高某丁欠原告借款本金及其利息承担连带责任。被告作为保证人承担保证责任后有权向债务人或其他保证人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第十二条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题解释第十九条、第一百二十六条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告邵某甲、高某甲于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某某支行借款本金37736.54元及其利息（年利率22.95%，利息从2014年4月23日起计算至履行完毕之日止），被告邵某乙、鲁某某、高某乙、高某丙、王某某、折某某、师某某、高某丁承担连带偿还责任；
二、被告师某某、高某丁于判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某某支行借款本金37736.54元及其利息（年利率22.95%，利息从2014年6月23日起计算至履行完毕之日止），被告邵某乙、鲁某某、高某乙、高某丙、王某某、折某某、邵某甲、高某甲承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1680元，减半收取840元，由十被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
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审判员 崔海涛
二〇一四年十二月二十二日
书记员 魏宏东