江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0621民初3018号原告南通和信科技小额贷款股份有限公司，住所地海安县迎宾路199号1F。法定代表人仲跻和，公司董事长。委托代理人马忠，公司员工。委托代理人徐晖，公司员工。被告经纬家纺海安有限公司，住所地海安县海安经济开发区西场工业集中区。法定代表人张晓剑，公司总经理。被告张晓剑。被告唐春芳。被告海安县神驰纺织机械厂，住所地海安县城东镇戚庄村*组。负责人杨增平。被告杨增平。被告南通联鑫纺织有限公司，住所地海安县城东镇丰产村2组。法定代表人王飞，公司总经理。被告王飞。被告曹燕。原告南通和信科技小额贷款股份有限公司（以下简称和信公司）与被告经纬家纺海安有限公司（以下简称经纬公司）、张晓剑、唐春芳、海安县神驰纺织机械厂（以下简称神驰厂）、杨增平、南通联鑫纺织有限公司（以下简称联鑫公司）、王飞、曹燕小额借款合同纠纷一案，本院于2016年5月23日受理后，依法组成合议庭，于2016年7月28日公开开庭进行了审理。原告和信公司委托代理人徐晖，被告经纬公司、张晓剑到庭参加诉讼。被告唐春芳、神驰厂、杨增平、联鑫公司、王飞、曹燕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告和信公司诉称：被告经纬公司因以贷还贷需要，由被告张晓剑、唐春芳、神驰厂、杨增平、联鑫公司、王飞、曹燕提供连带责任保证，向我公司借款人民币90万元，约定借期自2015年5月15日至2016年5月15日，借期内年利率14.4%，逾期年利率27%，按月结息。2015年8月24日，经经纬公司申请，我公司同意将案涉借款年利率降为10%。我公司履行借款后，经纬公司付息至2016年2月20日。2016年2月21日后，经纬公司未按约偿付借款本息，案涉保证人亦未履行义务。请求法院判决被告经纬公司立即归还借款本金人民币90万元及利息（以本金90万元，自2016年2月21日至2016年5月15日按年利率10%计算，自2016年5月16日起按年利率24%算至实际给付之日）；被告张晓剑、唐春芳、神驰厂、杨增平、联鑫公司、王飞、曹燕承担连带清偿责任；被告经纬公司、张晓剑、唐春芳、神驰厂、杨增平、联鑫公司、王飞、曹燕负担本案的诉讼费用。被告经纬公司、张晓剑辩称：案涉借款及相关担保是事实，但被告经纬公司、张晓剑目前经济困难，无力履行还款义务，希望达成分期履行协议。经纬公司曾以一些床上四件套货物给付原告和信公司，以销售后的货款抵还利息，对利息到底抵还到哪一天无法确定。被告唐春芳、神驰厂、杨增平、联鑫公司、王飞、曹燕未答辩。经审理查明：2014年，经纬公司由张晓剑、唐春芳、神驰厂、杨增平、王之梅、联鑫公司、王飞、曹燕提供担保向和信公司借款100万元，到期未能按约还款。2015年5月15日，经纬公司与和信公司签订借款合同一份。借款合同载明：为借新还旧需要，经纬公司向和信公司借款人民币90万元，借期自2015年5月15日至2016年5月15日，借期内年利率为14.4%，按月结息，结息日为每月的第20日；借款人不按合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按日利率万分之柒点五计收逾期利息。2015年5月15日，和信公司向原借款保证人神驰厂、杨增平，联鑫公司、王飞、曹燕分别发出告知函，告知前述90万元借款为以借新贷还旧贷。神驰厂、杨增平、联鑫公司、王飞、曹燕均在告知函上明确表示：“已阅，同意担保”。2015年5月15日，和信公司与神驰厂、杨增平签订编号为通和科贷保字【2015】第051509-1号保证合同一份。保证合同载明：保证人神驰厂、杨增平自愿为经纬公司上述90万元借款提供保证担保；保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。同日，和信公司又分别与联鑫公司、王飞、曹燕，张晓剑、唐春芳签订编号为通和科贷保字【2015】第051509-2号、通和科贷保字【2015】第051509-3号保证合同各一份，该两份保证合同内容与上述编号为通和科贷保字【2015】第051509-1号保证合同本质一致。原保证人王之梅未同意再继续担保。同日，经纬公司按照前述借款合同约定，在和信公司提供的借款90万元的江苏科贷借款借据上加盖企业印章，并由法定代表人张晓剑签名、加盖私人印章。2015年8月10日，经纬公司向和信公司发出申请书，提出其经济困难，要求将案涉借款利率下调为基准利率。2015年8月24日，和信公司同意将案涉借款利率下调为年利率10%。和信公司履行借款后，经纬公司以现金或以货抵款，付息至2016年3月6日。庭审中，经当庭核对账目，双方当事人对利息结付至2016年3月6日均无异议。其后，经纬公司一直未偿付借款本金及其余借期内利息、逾期利息，各保证人亦未履行担保责任，引发诉讼。以上事实，有2015年5月15日借款合同、2015年5月15日告知函两份、2015年5月15日保证合同三份、2015年5月15日江苏科贷借款借据、2015年8月10日申请书、经纬公司欠款计算明细及当事人庭审陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：本案借款系原告和信公司与被告经纬公司真实意思表示，借贷关系成立有效，双方当事人均应按约履行各自义务。原告和信公司按约给付借款后，被告经纬公司亦应履行还款义务。双方当事人约定借期内年利率14.4%，逾期年利率27%，后又协商将借期内利息降至年利率10%，现原告和信公司诉讼中主张借期内年利率10%，逾期年利率24%，均未超过年利率24%，既不违反双方当事人之间的约定，又符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条和第二十九条第一款的规定，本院予以支持。关于以贷还贷后，保证人的责任问题。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条规定，主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任；新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。根据该条规定，保证人因以贷还贷而关涉责任承担的情况，有三种情形：1、保证人既为旧贷担保人又为新贷担保人的，保证人的责任不予免除。2、保证人为新增担保人，知道以贷还贷情况的，应依法承担担保责任。3、保证人为新增担保人，不知道以贷还贷情况的，保证人不应承担民事责任。本案中，案涉保证人既为旧借款合同的保证人，又系新借款合同的保证人，且原告和信公司通过告知函，让被告神驰厂、杨增平、联鑫公司、王飞、曹燕获悉了“以贷还贷”事宜。同时，被告张晓剑为主债务人法定代表人，而被告唐春芳则为被告张晓剑妻子，可推断二人知道“以贷还贷”情况。因而，尽管本案涉及“以贷还贷”，但保证人均同时符合应承担责任的两种情形或两种情形之一，理应以担保人身份依法承担连带清偿责任。被告张晓剑、唐春芳、神驰厂、杨增平、联鑫公司、王飞、曹燕承担连带责任后，有权凭判决书向被告经纬公司追偿。综上，涉案借款及担保合法有效，原告和信公司有权要求被告经纬公司、张晓剑、唐春芳、神驰厂、杨增平、联鑫公司、王飞、曹燕承担还本付息义务。被告唐春芳、神驰厂、杨增平、联鑫公司、王飞、曹燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二十六条、第二十九条第一款、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告经纬家纺海安有限公司于本判决发生法律效力后十日内给付原告南通和信科技小额贷款股份有限公司借款本金人民币90万元及利息（以本金90万元，自2016年3月7日至2016年5月15日按年利率10%计算，自2016年5月16日起按年利率24%算至实际给付之日）。二、被告张晓剑、唐春芳、海安县神驰纺织机械厂、杨增平、南通联鑫纺织有限公司、王飞、曹燕对被告经纬家纺海安有限公司上述第一项给付义务承担连带清偿责任；被告张晓剑、唐春芳、海安县神驰纺织机械厂、杨增平、南通联鑫纺织有限公司、王飞、曹燕承担连带责任后，有权凭本判决书直接向被告经纬家纺海安有限公司追偿。三、驳回原告南通和信科技小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费12800元，由被告经纬家纺海安有限公司、张晓剑、唐春芳、海安县神驰纺织机械厂、杨增平、南通联鑫纺织有限公司、王飞、曹燕负担（已由原告南通和信科技小额贷款股份有限公司代垫，被告经纬家纺海安有限公司、张晓剑、唐春芳、海安县神驰纺织机械厂、杨增平、南通联鑫纺织有限公司、王飞、曹燕于履行本判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费12800元（户名：南通市财政局，账号：47×××82，开户行：中国银行南通市西被闸支行）。审 判 长  钱 军人民陪审员  陆朝模人民陪审员  陈麒名二〇一六年七月二十八日书 记 员  王 璇附：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。