广东省英德市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1881民初2756号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行，住所地英德市英洲大道电信综合大楼。
负责人邓长顺，行长。
委托代理人黄洋基，男，1976年2月12日出生，汉族，英德市人，住英德市。系公司员工。
委托代理人黄春娇，女，1976年6月18日出生，汉族，英德市人，住英德市。系公司员工。
被告莫美秋，女，1964年8月14日出生，汉族，英德市人，住中山市。
被告林德恒，男，1964年4月9日出生，汉族，英德市人，住英德市。系被告莫美秋丈夫。
二被告委托代理人胡大飞，广东静美律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行（以下简称邮政英德支行）诉被告莫美秋、林德恒金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月10日立案受理，依法由审判员陈志和适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政英德支行的委托人黄洋基、被告莫美秋、林德恒的委托代理人胡大飞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告邮政英德支行诉称，原告与被告莫美秋于2014年10月29日签订《个人额度借款合同》，同日，原告与被告莫美秋、林德恒签订《个人最高额抵押合同》。2015年10月28日，原告与被告莫美秋签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。合同及支用单约定被告莫美秋向原告借款2000000元，贷款利率为6.525%；借款额度有效期限为12个月，自2015年10月28日至2016年10月28日；还款方式为按周期结息到期还本法，同时，根据《个人额度借款合同》第一条之规定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币2000000元，同日，原告依约发放贷款给被告莫美秋。但从2015年11月28日开始，被告莫美秋未依约还款。同时约定如借款人不按期偿付贷款本息的，贷款人有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对未偿付部分本息计收罚息，逾期罚息利率为合同约定贷款利率基础上加收50%。借款人违反本协议相关条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人承担损害赔偿责任。关于担保方式的约定，由原告与被告莫美秋、林德恒签订的《个人最高额抵押合同》，以上述被告的林权作为抵押物对本合同项下贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用提供抵押担保，并于2014年10月30日，原、被告双方针对上述借款抵押物在英德市林业局交易所办理抵押登记，其中林权证号、林权抵押登记证明书号：英府林证字（2014）第0506114号、英林押（2014）第13号（详见《林权证》、《林权抵押登记证明书》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》复印件）。原告认为，原告与被告签订的合同文本合法有效，因被告已经违约，在原告多次主张债权的情况下，被告应当依照合同约定履行还本付息义务，且上述借款行为发生在被告莫美秋与丈夫林德恒婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，林德恒应承担连带清偿责任。原告在多次上门催收未果，借款人及抵押共有人均不履行合同义务，实属违约行为，应当承担违约责任。为保护原告的合法权益，特向贵院提出诉讼，请求：1、判令解除原告与被告莫美秋签订的《个人额度借款合同》，编号4499921Q214103717370；2、判决被告莫美秋偿还借款本金1949505.18元及利息131144.11元，本息共计2080649.29元（利息及逾期罚息暂计至2017年7月21日，利率为浮动利率，计至付清所有本息之日止），后息按合同约定计算；3、判决原告对借款合同项下的抵押物（位置：英德市大洞镇庙坑村委会南坑尾村民小组，林权证号：英府林证字（2014）第0506114号）经依法拍卖，变卖的价款享有优先受偿权；4、判令被告林德恒对莫美秋上述借款本息偿还承担夫妻共同债务的连带偿还责任；5、判决两被告承担本案诉讼费用。
原告向本院提供的证据有：1、营业执照及代码证，证明原告主体；2、中国邮政储蓄银行《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（1份）《林权证》《林权抵押登记证明书》，证明被告的借款事实和权利义务、抵押的保证责任以及被告的借款金额及承担的利率情况；3、借据及放款单，证明原告已依约发放贷款给被告；4、贷款支用报告书，证明被告贷款资金用途；5、被告和妻子身份证，证明被告主体；6、结婚证明，证明被告莫美秋与林德恒夫妻关系；7、还款流水截屏，证明被告还款详情；8、实时余额查询截屏，证明被告的欠款情况及应付利息。
被告莫美秋、林德恒辩称，原告主张的借款合同属实，我方确实从原告方借得本金200万元，但是由于被告经营不善，资金链断裂，暂时没有还款能力。林德恒的担保合同予以认可，共同还款责任予以认可。
被告莫美秋、林德恒在举证期限内未向法庭提交证据。
经审理查明，原告与被告莫美秋于2014年10月29日签订《个人额度借款合同》，合同编号：4499921Q214103717370，双方约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度2000000元，借款额度存续期限为3年，自2014年10月29日至2017年10月29日，同日，原告与被告莫美秋、林德恒签订《个人最高额抵押合同》，合同编号：4499921Q314102768710，抵押物为被告莫美秋所有的位于英德市××镇××村委××村尾小组（林权证号：英府林证字（2014）第0506114号）的林木，被告林德恒亦在该担保合同上签字确认，担保范围：贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。2014年10月30日，双方办理了抵押登记手续，林权抵押登记证明书号为：英林押（2014）第13号。2015年10月28日，原告与被告莫美秋签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，支用单确认被告莫美秋向原告借款2000000元，贷款利率为6.525%，借款额度有效期限为12个月，自2015年10月28日至2016年10月28日止，还款方式为按周期结息到期还本法。《个人额度借款合同》第一条约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币2000000元，同日，原告依约发放贷款给被告莫美秋。发放贷款后，被告莫美秋刚开始能按期还款，但自2015年11月28日起，被告莫美秋未能依约还款。原、被告签订的《个人额度借款合同》第四章第十一条（二）款约定，对于甲方（被告莫美秋）未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，乙方（原告）有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条（一）款约定的利率基础上加收50%确定。截至2017年7月21日，被告莫美秋仍欠贷款本金1949505.18元及利息131144.11元，本息共计2080649.29元。
另查明被告莫美秋与被告林德恒于2003年11月14日办理结婚登记手续结婚，双方为夫妻关系。上述借款在其婚姻关系存续期间内。
上述事实，有原告提交的证据及本院开庭笔录在卷佐证，本院予以认定。
本院认为，原告邮政英德支行是经依法登记、可从事办理小额贷款业务的金融企业，原告与被告签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，是双方在平等、自愿的基础上签订的，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的合同。因此，双方应依合同的约定享受权利和履行义务。原告已依约向被告莫美秋发放贷款，但被告未依约向原告归还贷款本息，其行为已违反双方合同约定，属违约行为，应承担合同约定的罚息等违约责任。故原告诉请被告莫美秋归还贷款本金及支付利息、罚息，符合双方合同约定且不违反法律禁止性规定，本院依法予以支持。原告诉请解除与被告签订的《个人额度借款合同》（编号：4499921Q214103717370），根据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，因被告莫美秋不履行主要债务，经原告催告后在合理期限内仍未履行，故其诉请本院予以支持。被告莫美秋以其所有的林权作抵押担保，根据《中国人民共和国担保法》有关规定，在被告莫美秋不履行还款义务时，原告有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故对原告诉请抵押物经依法拍卖，变卖的价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告莫美秋与被告林德恒为夫妻关系，借款行为发生在婚姻关系存续期间，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，该欠款应确认为被告莫美秋与被告林德恒婚姻关系存续期间的共同债务，应共同偿还。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条以及最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行与被告莫美秋签订的《个人额度借款合同》，合同编号：4499921Q214103717370；
二、由被告莫美秋在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行借款本金1949505.18元及利息131144.11元，本息共计2080649.29元（利息及逾期罚息暂计至2017年7月21日，利率为浮动利率），后息按双方签订的合同约定计算；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司英德市支行对借款合同项下的抵押物（位置：英德市大洞镇庙坑村委会南坑尾村民小组，林权证号：英府林证字（2014）第0506114号）经依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；
四、被告林德恒对被告莫美秋的上述所欠借款本息承担连带清偿责任。
本案诉讼费11722.6元，由被告莫美秋、林德恒负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 陈志和
二〇一七年十月十九日
书记员 谭湛月
附相关法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》：
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》：
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
3、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。