浙江省青田县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙1121民初4046号
原告：浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司，组织机构代码77573203-9，住所地青田县鹤城街道鹤城东路180号。
法定代表人：周章法，董事长。
委托代理人：林正勇、金越悦，系原告职工。
被告：邱宗政，男，1953年2月17日出生，汉族，无业，住青田县。
委托代理人：王善才，浙江法和律师事务所律师。
被告：李伯龙，男，1960年1月8日出生，汉族，无业，住青田县。
原告浙ＸＸ田农村商业银行股份有限公司（以下简称青田农商行）与被告金观民、邱宗政、李伯龙金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月12日受理后，依法由审判员周菲菲适用简易程序于2016年10月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林正勇、金越悦，被告金观民，被告邱宗政及其委托代理人王善才到庭参加诉讼，被告李伯龙经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。在审理过程中，原告申请撤回对被告金观民的起诉，本院另行作出（2016）浙1121民初4046号民事裁定，对原告该撤诉申请予以准许，本案案由依法变更为保证合同纠纷。本案现已审理终结。
原告青田农商行起诉称：金观民与卢金菊原系夫妻关系。借款人卢金菊于2015年6月3日以来料加工为由，向青田农商行山口支行申请贷款人民币30万元，由被告邱宗政、李伯龙作为保证人，签订了《个人循环保证借款合同》。双方就借款利率、保证方式、保证期限、保证范围等作了约定：1、贷款金额人民币30万元，期限自2015年6月3日至2017年6月2日，在此借款期限内，原告根据被告的逐笔申请发放贷款；2、合同项下单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同档次基准贷款利率上浮120%确定，逾期月利率加收50%计收罚息；3、还款方式为本金按期归还，利息按息结清；4、担保范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。后借款人卢金菊根据《个人循环保证借款合同》的约定于2015年6月4日以来料加工为由，向原告借款人民币30万元，设定到期日为2016年6月3日，月利率为9.35‰，逾期月利率为14.025‰。该笔贷款发放后，卢金菊于2015年10月8日自杀身亡，贷款到期后，原告多次向借款人丈夫、担保人催收，被告至今未归还贷款本息,故诉至法院。因原告撤回对金观民的起诉，原告的诉讼请求相应变更为：一、请求判令被告邱宗政、李伯龙偿还借款本金30万元和还清贷款之日止的利息（截至2016年7月26日欠息为22720.5元，自2016年7月26日起至还清本金之日止按正常利率上浮50%计收，即月利率14.025‰）；二、本案诉讼费由被告承担。
被告邱宗政未提交书面答辩状，当庭口头答辩称：一、被告邱宗政在死者生前进行贷款的时候签过申请贷款的担保书，这是事实，对于签字担保的事实不否认，但是原告在发放贷款、批准贷款的过程中存在明显不合理和工作上的重大瑕疵。1、民用贷款应当由借款人夫妻双方出示结婚证件，以夫妻共同债务人的身份向银行申请贷款，但现在贷款人的丈夫表示不知情，这说明原告工作存在疵议；2、发放贷款一方应当审查贷款人的经济状况、身体情况、还有担保人和借款人的关系等，但是原告在这方面存在重大过失，原告诉状写到卢金菊是2015年自杀死亡，一个有自杀倾向的人，肯定精神上有问题。二、合同明确约定了归还期，借款申请书和借款合同上都写得很清楚，是2015年6月3至2017年6月2日，那么担保期的最后归还期是2017年6月3日，原告向担保人追款的时间还没有到法定时期，如果原告和借款人之间有其他约定，担保人不知道，对原告和借款人有约束力，对担保人没有约束力。三、关于本案的诉讼主体，本案借款人卢金菊已经死亡，根据民诉法150条规定，需要等待继承人表明是否参与诉讼，没有表明的，应当中止诉讼。不管卢金菊的死亡原因是什么，借款人的所有权利义务都是继承人享有和承担，卢金菊死亡后，其第一顺序继承人据我们所知有其丈夫和大女儿、小女儿以及小儿子，所以不应仅由其丈夫代表死者，根据程序，本案因遗漏必要当事人，应当中止诉讼。
被告李伯龙未作出答辩。
针对两被告的答辩，原告补充陈述：对于被告邱宗政提到的还款期限问题，借款合同上确实约定借款期限至2017年6月2日，但是合同中也约定借款人如果未按期支付本息或借款人死亡的，我们可以提前收回贷款，利息逾期后，我们也多次去向邱宗政催收，邱宗政也是知道这个事情的
原告为证明其主张成立，向本院提交了下列证据材料：
1、原告青田农商行的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明书原件、法定代表人身份证复印件各一份。用以证明原告系依法设立的法人，具有诉讼主体资格。
2、被告邱宗政、李伯龙的身份证复印件，借款人卢金菊的身份证复印件、户口本复印件各一份。用以证明借款人和两被告的身份情况。
3、《借款申请书》、《个人循环保证借款合同》复印件各一份（与原件核对无异）。用以证明卢金菊向原告借款，原告与借款人、保证人就权利义务进行了约定。
4、借款借据复印件一份（与原件核对无异）。用以证明原告按约向借款人卢金菊发放贷款的事实。
5、贷款分户查询单、贷款利息查询打印单原件各一份。用以证明借款人的还款情况。
对原告提交的上述证据，被告邱宗政经质证认为：对身份材料没有异议；对借款申请书、借款合同没有异议；对借款借据中写的借款期限自2015年6月4日至2016年6月3日，该借款期限系信用社和借款人的约定，对担保人没有约束力，担保人不知道借款期限是一年，担保人担保的借款期限是到2017年止的；利息查询打印单等材料是银行出具的，邱宗政不知情，用款人不是邱宗政，对还款金额、时间不清楚，由法庭审查。
被告邱宗政向本院提交下列证据材料：
户籍证明复印件四张及户口登记表复印件一份。用以证明目前查明的借款人卢金菊的第一顺序法定继承人有被告金观民、其子女金红玲、金晓玲、金晓锋，该继承人应共同参加诉讼。
对被告邱宗政提交的上述证据，原告经质证认为：对户籍证明的真实性没有异议，但是应当在有实际继承的情况下才是法律上的继承人，对方应当证明继承人有实际继承财产。
被告李伯龙未提交证据，且经本院传票传唤未到庭参加诉讼，应视为自行放弃举证、质证的权利。
对原、被告提交的上述证据，本院综合认证如下：对原告提交的证据1、2，能证明原、被告诉讼主体身份，予以认定；证据3、4、5，具有真实性、关联性、合法性，能证明相关待证事实，予以认定；被告邱宗政提交的证据，与本案不具有关联性，不予认定。
本院经审理，认定事实如下：2015年6月3日，原告青田农商行作为贷款人，卢金菊作为借款人，被告邱宗政、李伯龙作为保证人，三方共同签订《个人循环保证借款合同》，合同约定：合同项下的借款额度为人民币30万元，借款人使用上述借款额度的期限自2015年6月3日起至2017年6月2日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定；合同项下单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮120%确定；还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按约归还借款本金，从逾期之日起按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；保证人的保证方式为连带责任保证，各保证人之间无论是同时或分别提供保证，均为连带共同保证关系；保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款期限届满之日起二年；保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
合同签订后，卢金菊于2015年6月4日按合同约定向原告申请贷款30万元，原告于同日向卢金菊发放借款30万元，《借款借据》约定借款期限至2016年6月3日，月利率9.35‰。借款后，卢金菊仅支付部分利息，未偿还借款本金。截至2016年7月26日，欠息为22720.5元。2015年10月8日，卢金菊死亡。
本院认为，本案的争议焦点在于：被告邱宗政、李伯龙是否应承担保证责任。
被告邱宗政、李伯龙作为保证人在《个人循环保证借款合同》上签字，系其真实意思表示，其与原告间的保证合同关系依法成立并生效，双方均应依约履行。双方约定保证方式为连带责任保证，现借款期限已届满，原告有权直接要求两保证人承担保证责任，本案诉讼主体适格。被告邱宗政主张借款合同上约定的借款期限为2015年6月3日至2017年6月2日，现借款期限未届满，原告向保证人主张保证责任的时间未到。本院认为，根据《个人循环保证借款合同》约定，该期限应认定为借款人可循环使用借款额度的最长期限，合同上已明确约定具体每笔借款的金额、期限由借款借据另行约定，亦约定保证人的保证期间为自单笔借款期限届满之日起两年，该约定并不存在歧义，被告邱宗政、李伯龙作为合同当事人，该合同条款对其具有约束力，故单笔借款的保证期间应自借款借据上载明的借款期限届满之日起计算，本案借款的到期日为2016年6月3日，现原告要求被告邱宗政、李伯龙承担保证责任，并无不当。对于被告邱宗政的抗辩主张，本院不予支持。
综上，原告主张的借款本金30万元及利息、罚息（利息、罚息截至2016年7月26日为22720.5元，罚息自2016年7月27日起至实际还款之日止按月利率14.025‰计算），属于被告邱宗政、李伯龙的保证范围，原告要求两被告承担还款责任的诉请，于法有据，本院予以支持。被告李伯龙经本院合法传唤未到庭，视为放弃对原告诉请的抗辩，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告邱宗政、李伯龙在本判决生效后十日内连带偿还原告借款本金300000元，并支付利息、罚息（利息、罚息截至2016年7月26日为22720.5元，罚息自2016年7月27日起至实际还款之日止按月利率14.025‰计算）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6140元，减半收取3070元，由被告邱宗政、李伯龙连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
审 判 员 周菲菲
二〇一六年十二月六日
代书记员 陈 琪
附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
三、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。