青岛市城阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）城商初字第1469号
原告中国农业银行股份有限公司青岛城阳支行。住所地：青岛市城阳区正阳路***号。
代表人赵波，该行行长。
委托代理人常振华，系该行员工。
委托代理人柴玉斌，系该行员工。
被告李培坤。
被告张丽丽。
被告青岛天一仁和房地产集团有限公司，住所地：青岛市城阳区城阳街道正阳路305号7.8号楼。
法定代表人魏平，该公司经理。
委托代理人崔永军，山东和春律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司青岛城阳支行（以下简称原告）与被告李培坤（以下简称被告1）、被告张丽丽（以下简称被告2）、被告青岛天一仁和房地产集团有限公司（以下简称被告3）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司青岛城阳支行的委托代理人常振华、柴玉斌与被告青岛天一仁和房地产集团有限公司的委托代理人崔永军，到庭参加诉讼。被告李培坤、被告张丽丽经本院依法传唤无正当理由拒不出庭，本案现已审理终结。
原告诉称，2014年3月12日，原告与被告1签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告一向原告借款40万元用于购买个人一手住房一套，借款期限从2014年4月3日起至2044年4月2日止。被告1以其所有的位于青岛市城阳区王沙路1400号2号楼3单元202户房屋为原告与其签订的《个人购房担保借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保并办理了抵押登记（他项权证号：青房地预市字第201435988号）。被告3对上述债务承担阶段性连带保证责任。被告2向原告出具《共同还款承诺书》，承诺就被告张垒的上述借款本息及费用承担共同还款责任。合同签订后，原告履行了放款义务，但被告1、被告2未完全按照合同约定偿还借款，被告3未履行担保义务，为维护原告合法权益，因此诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告1签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告1偿还截至2015年9月14日借款本金395454.17元、利息9510.01元、罚息6.86元、、复利33.75元，合计405004.79元；3、被告1偿还自2015年9月15日起至判决生效之日止的利息、罚息及复利；4、确认原告就位于青岛市城阳区王沙路1400号2号楼3单元202户房屋处分所得价款优先受偿；5、依法判令被告2、被告3就第2、3项付款义务承担连带清偿责任6、本案受理费、保全费、公告费、律师费等费用由三被告承担。原告庭审中明确第三项诉请，要求被告1偿还截止至2016年2月22日，借款本金395454.17元、利息（含正常息、罚息、复利）19724.86元，合计415179.03元。
被告3辩称，应当由实际借款人偿还借款，我公司对担保人承担的是阶段性的担保责任。
被告1、2未答辩。
原告为证明其主张向本院提交的证据如下：
证据一、《个人购房担保借款合同》1份（原件退回原告），证明2014年3月12日，被告李培坤与原告签订借款合同，约定：1、借款金额400000元，借款期限360个月，采用等额本息还款法按月还款；2、若借款人违约，则贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；3、贷款人为实现债权而产生的诉讼（仲裁）费、律师费等所有实现债权、抵押权的费用由借款人承担；4、被告以位于青岛市城阳区王沙路1400号2号楼3单元202户房屋为上述借款提供抵押担保，原告有权就被告设定抵押的房屋的变现价款优先受偿；5、被担保的债权范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。6、被告青岛天一仁和房地产集团有限公司为借款人的债务承担连带保证责任。
被告3质证认为：对真实性无异议，但对担保人承担的是阶段性的担保责任。
证据二、银行借款凭证1份（原件退回原告），证明原告于2014年4月3日按合同约定向被告足额发放借款400000元。
被告3质证认为：无异议。
证据三、房地产预告登记证明1份（原件退回原告），预告登记证证号：青房地预市字第201435988号，证明被告提供的抵押担保已按法律规定在房地产权属登记机关登记，合法有效。
被告3质证认为：无异议。
证据四、被告1贷款账户基本信息1份，证明截至2016年2月22日，被告贷款已逾期，构成违约，应偿还借款本金395454.17元、利息（含正常息、罚息、复利）19724.86元，合计415179.03元。
被告3质证认为：无异议，对利息计算标准和方式由法院审查。
证据五、结婚证复印件1份，共同还款承诺书1份（原件退回原告）、同意房产抵押承诺书1份（原件退回原告），证明被告1、2结婚证复印件一份，证明二被告系夫妻关系，知晓并同意以抵押房产为上述借款做担保，同意对借款承担共同连带还款责任。
被告3质证认为：无异议。
本院认证如下：
因被告1、2无正当理由未出庭应诉，本院视其放弃了举证、质证的权利。对原告提交的证据1-5，因被告3对其真实性均无异议，本院对其真实性予以确认。
结合上述证据及审理情况，本案查明事实如下：
一、2014年3月12日，原告与被告1、被告3签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告1向原告借款人民币本金40万元，借款期限从2014年4月3日起到2044年4月2日止，借款期限360个月，采用等额本息还款法按月还款，2、若借款人违约，则贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；3、贷款人为实现债权而产生的诉讼（仲裁）费、律师费等所有实现债权、抵押权的费用由借款人承担；4、被告以位于青岛市城阳区王沙路1400号2号楼3单元202户房屋为上述借款提供抵押担保，原告有权就被告设定抵押的房屋的变现价款优先受偿；5、被担保的债权范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。6、被告青岛天一仁和房地产集团有限公司为借款人的债务承担阶段性保证及抵押担保责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保证期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。
二、被告1将其名下的位于青岛市城阳区王沙路1400号2号楼3单元202户房屋抵押给原告并办理了预告抵押登记（青房地预市字第201435988号）。
三、2014年4月3日，原告按照《个人购房担保借款合同》的约定向被告1发放了贷款40万元，从2014年4月3日起到2044年4月2日止，年利率为6.55000%，借款用途为一手房贷款。但在还款过程中，被告1未按合同约定履行还款义务，截止至2016年2月22日，被告1尚欠原告借款本金395454.17元、利息19132.84元、罚息105.61元、复利486.41元，合计415179.03元。
四、被告1、2于2013年10月8日登记结婚，被告2于2014年2月13日作为被告1的配偶同原告签署了同意抵押声明书及共同还款声明书，承诺对被告1上述债务承担共同还款责任。
本院认为，本案是基于借款人未履行还款付息义务而引发的借款合同纠纷。原告中国农业银行股份有限公司青岛城阳支行与被告张垒签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，应予以保护。原告按照合同约定发放贷款后，借款人应当按照合同的约定偿还贷款，否则应当承担相应的违约责任。因被告李培坤违约未按时还款，原告有权根据合同约定提前宣布贷款到期，被告李培坤应按照合同约定偿还所欠贷款本金、利息、罚息、复息。被告张垒将其位于青岛市城阳区王沙路1400号2号楼3单元202户房屋抵押给原告并办理了预告登记，但未办理正式抵押登记，被告青岛天一仁和房地产集团有限公司未提交证据证明被告李培坤涉案的抵押房屋已具备办理产权证条件，也未提交证据证明曾催告过被告张垒及时办理产权证并办理正式抵押登记，因此，本案中不能归责于被告李培坤怠于履行办证和设定抵押义务，致使原告至今未办理正式抵押登记手续，故原告对被告李培坤依法抵押的房产依法不享有优先受偿权，被告青岛天一仁和房地产集团有限公司在《个人购房担保借款合同》中已明确自己作为保证人对被告李培坤的债务承担阶段性保证及抵押担保责任，因本案中被告李培坤未办理正式抵押权登记手续，被告青岛天一仁和房地产集团有限公司仍应为借款人被告李培坤的债务承担连带保证责任，被告青岛天一仁和房地产集团有限公司的抗辩及质证意见，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。被告李培坤和被告张丽丽系夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间，被告张丽丽知晓并同意以抵押房产为上述借款做担保并签订《共同还款承诺书》及《共同房产抵押承诺书》，故被告张丽丽应对上述债务承担共同还款责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司青岛城阳支行与被告张垒签订的《个人购房担保借款合同》。
二、被告李培坤与被告张丽丽于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司青岛城阳支行截止至2016年2月22日的贷款本金395454.17元、利息19132.84元、罚息105.61元、复利486.41元，合计415179.03元，并按合同约定偿还自2016年2月23日起至判决生效之日止的利息、罚息及复利。
三、被告青岛天一仁和房地产集团有限公司对上述第一项付款义务承担连带保证责任。
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司青岛城阳支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7375元，保全费2670元，共计10045元由三被告负担，三被告在履行上述付款义务时将应负担的诉讼费用一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审判长 姜国华
审判员 徐 鹏
审判员 王红丹
二〇一六年六月二日
书记员 车发强
附相关法律规定：
1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条
借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
4、《中华人民共和国合同法》第二百零七条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
5、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条
以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的以正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
6、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。