青岛市市南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南商初字第30051号
原告徐英娟，女，1973年12月8日出生，汉族，身份证住址青岛市市北区，现住址青岛市市南区。
委托代理人朱效坤，男，1962年1月29日出生，汉族，身份证住址莱芜市莱城区，现住址青岛市市南区，系原告徐英娟丈夫。
被告张佳瑞，女，1985年9月2日出生，汉族，住济南市历下区。
被告刘世萍，女，1971年1月6日出生，汉族，身份证住址济南市市中区，现住济南市市中区。
委托代理人吕捷，山东良捷律师事务所律师。
委托代理人张甜，山东良捷律师事务所实习律师。
被告郭斌，男，1967年8月17日出生，汉族，身份证住址济南市市中区，现住济南市市中区。
委托代理人吕捷，山东良捷律师事务所律师。
委托代理人张甜，山东良捷律师事务所实习律师。
原告徐英娟诉被告张佳瑞、被告刘世萍、被告郭斌借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭并公开开庭进行了审理。原告徐英娟及其委托代理人朱效坤，被告刘世萍、被告郭斌的共同委托代理人吕捷、张甜到庭参加诉讼。被告张佳瑞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告徐英娟诉称，被告张佳瑞于2013年8月15日向原告借款50万元，双方签订抵押借款合同，约定借款期限为2个月，被告张佳瑞以被告刘世萍、被告郭斌名下的位于济南市市中区白马山南路15号天业翠苑西区18号楼2单元101户的房屋为此笔借款作抵押，双方办理了抵押登记（抵押权证号：济房他证中字第0738**号）。借款到期后，原告多次向被告要求偿还借款，截至2014年12月14日，按合同约定被告张佳瑞尚欠违约金55000元，本金50万元。原告依据《民法通则》、《合同法》及《担保法》的相关规定，提起诉讼。请求法院判令：一、被告张佳瑞偿还借款50万元整；二、被告张佳瑞支付违约金55000元；三、被告张佳瑞支付违约金（自2014年12月14日至实际还款之日止，以本金50万元为基数，按银行同期贷款利率的四倍计）；四、本案的诉讼费、保全费、执行费等全部由被告张佳瑞承担；五、被告刘世萍、被告郭斌承担上述债务的连带清偿责任。2016年1月6日，原告向本院提交《变更诉讼请求申请书》，将原诉讼请求变更为：一、被告张佳瑞偿还借款50万元；二、被告张佳瑞支付利息及违约金55000元（2014年12月14日之前的利息及违约金）；三、被告张佳瑞支付利息及违约金（自2014年12月14日至实际还款之日止，以本金50万元为基数，按年息24%计）；四、本案的诉讼费等所有费用全部由被告张佳瑞承担；五、被告刘世萍、被告郭斌承担上述债务的连带清偿责任；六、原告享有对济南市市中区白马山南路15号天业翠苑西区18号楼2单元101室的抵押权，并就该房屋抵押权优先受偿。庭审过程中原告明确，诉讼请求第二项中利息和违约金合并计算为55000元。
被告张佳瑞未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见。
被告刘世萍、被告郭斌辩称，一、原告并未完全履行合同约定的放款义务，实际放款仅475000元。二、按合同约定，原告违反合同约定的放款义务，应支付以合同总额为基础，按银行同期贷款利率计算的违约金。三、本案中合同约定借款仅用于被告张佳瑞的资金流转，但原告并未对被告张佳瑞的资金用途进行审查，因此该合同为原告与被告张佳瑞故意串通损害被告刘世萍、被告郭斌的利益，该合同无效，不应追究被告刘世萍、被告郭斌的合同责任。四、合同约定违约金按银行同期贷款利率四倍计算，原告擅自变更诉请与合同约定不符。
当事人举证、质证及本院对证据的审核认定情况：
一、原告提交抵押借款合同一份，以证明借款事实存在。
被告刘世萍、被告郭斌对该证据的真实性无异议，但主张××（被告刘世萍、被告郭斌）是受借款人（被告张佳瑞）蛊惑、欺诈而签订的，被告张佳瑞承诺其有还款能力。
本院认为，被告刘世萍、被告郭斌未能提交证据证明其受欺诈而签订本合同，即本合同存在可撤销事由，故本院对该证据予以认可。
二、原告提交借款借据一份，以证明对方收到借款50万元。
被告刘世萍、被告郭斌对该证据的真实性有异议，主张被告张佳瑞是否收到款项，被告刘世萍、被告郭斌不清楚。
本院认为，被告刘世萍、被告郭斌虽对该证据的真实性提出异议，但未能提交相反证据对该证据的真实性提出合理怀疑，故本院对该证据的真实性予以认可。
三、原告提交房地产他项权证一份，以证明房产抵押的事实。
被告刘世萍、被告郭斌对该证据的真实性有异议，主张××（被告刘世萍、被告郭斌）是受借款人（被告张佳瑞）蛊惑、欺诈而签订的，被告张佳瑞承诺其有还款能力。
本院认为，被告刘世萍、被告郭斌未能提交证据证明其受欺诈而办理涉案房产的抵押登记，故本院对该证据予以认可。
四、原告提交银行支付凭证两份，以证明原告向被告支付475000元。
被告刘世萍、被告郭斌对该证据的真实性无异议，但主张其并不清楚被告张佳瑞是否收到上述款项。
本院对该证据的真实性予以认可。
五、被告刘世萍、被告郭斌未提交证据。、
本案其他情况：
一、庭审过程中原告陈述，其实际向被告张佳瑞支付借款50万元，其中现金部分用于支付中介费。
二、庭审过程中原告自认，被告分别于2013年10月17日、2013年11月15日、2013年12月16日、2014年1月21日、2014年6月16日、2014年7月14日、2014年9月23日、2014年9月24日通过案外人朱广磊、秦相咪、张同心、李海滨等还款12500元、12500元、12500元、7500元、12500元、12500元、12500元、12500元。原告主张，上述款项均为偿还利息和违约金，违约金按年利率24%计算。
三、庭审过程中原告陈述，涉案借款并未延长借款期限，因被告不能还款，按违约利率（年利率24%）计算违约金，该违约利率为口头约定，没有证据。
四、庭审过程中被告刘世萍、被告张佳瑞主张：1.借款合同并未约定年利率为24%，原告主张的利息及违约金的计算方式没有依据；2.原告所述现金支付的25000元为中介费的说法不成立，应为原告倒扣的利息，实际借款数额应为475000元；3.原告称上述95000元偿还的是利息及违约金的说法不成立，上述款项偿还的是借款本金。
针对被告刘世萍、被告张佳瑞的上述意见，原告主张：1.借款合同第22条约定的利息及违约金过高，后来又约定利息及违约金统一按年息24%计算；2.现金支付的25000元是中介要求支付的现金中介费，合同中约定利息为1万元，倒扣25000元利息显然不合理；3.上述95000元是按合同约定偿还的利息及违约金，被告刘世萍、被告郭斌所述偿还的是本金的说法不成立。
五、被告刘世萍、被告郭斌向本院提交调取证据申请书，申请本院调取被告张佳瑞及案外人朱广磊、秦相咪、张同心、李海滨向原告还款的银行明细，以及原告徐英娟中国建设银行62×××05的账户明细（包括汇款人信息）。本院认为，即使除上述还款记录外，被告张佳瑞及案外人朱广磊、秦相咪、张同心、李海滨还向原告支付过其他款项，被告刘世萍、被告郭斌申请调取的上述银行交易明细亦无法证明被告张佳瑞及案外人朱广磊、秦相咪、张同心、李海滨向原告支付的款项是用来偿还本案借款本息，故对被告刘世萍、被告郭斌的上述调取证据申请，本院不予准许。
综合原、被告举证、质证情况并经本院审核，可以认定如下案件事实：
一、2013年8月15日，原告（放款人）与被告张佳瑞（借款人）、被告刘世萍（××）、被告郭斌（××）签订《借款抵押合同》。该合同约定：1.被告张佳瑞向原告借款50万元，借款期限自2013年8月15日起至2013年10月14日止，共2个月。2.本合同项下之借款，被告张佳瑞只能专用于资金周转，不得用作他途。3.本合同项下借款的年利率为12%，利息从贷款发放之日起计算。被告张佳瑞按期付息，每一个月为一期，共分2期，每期5000元，第一期利息于2013年8月16日前付清，第二期利息于2013年9月15日前付清。4.为确保被告张佳瑞履行还款义务，被告刘世萍、被告郭斌自愿以其所有的位于济南市市中区白马山南路15号天业翠苑西区18号楼2101户房产（房地产他项权证号：济房权证中字第××号）抵押给原告，被告刘世萍、被告郭斌对该笔债务承担连带清偿责任，抵押期限为主债权到期后诉讼时效内，抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息、违约金、诉讼费、保全费、律师费及实现债权的所有费用。5.合同各方应严格履行合同义务。如合同各方有违反本合同及附属合同任一条款、损害守约方利益的行为，在贷款发放前，守约方有权单方立即解除合同或要求继续履行合同，无论守约方如何选择，都有权要求违约方支付违约金10万元；在贷款发放后，守约方有权单方立即解除合同或要求继续履行合同，无论守约方如何选择，都有权要求违约方自违约之日起，以借款总额为基数，按银行同期贷款利率的四倍支付违约金，直至还清借款本息之日止。6.本笔债务为被告张佳瑞、被告刘世萍、被告郭斌的共同债务，被告张佳瑞、被告刘世萍、被告郭斌对该债务共同承担连带责任。7.被告张佳瑞、被告刘世萍、被告郭斌向原告支付的所有款项，首先应用于清偿其应付的相关费用、违约金，然后再用于清偿借款利息（包括逾期利息及罚息），最后清偿借款本金。8.合同另对其他事项进行了约定。
二、原告分别于2013年8月15日、2013年8月16日通过银行转账的方式向被告张佳瑞支付借款本金26万元、215000元。
三、2013年8月15日，被告张佳瑞出具《借款借据》，载明借到原告50万元，其中已收到现金25000元，剩余款项475000元待他项权证办妥后以银行转账的方式支付，借款期限自2013年8月15日至2013年10月14日。
四、2013年8月15日，原告和被告张佳瑞至济南市住房保障和房产管理局办理了被告刘世萍名下上述房屋的抵押登记，原告为房地产他项权利人（房地产他项权证号：济房他证中字第0738**号）。
五、被告分别于2013年10月17日、2013年11月15日、2013年12月16日、2014年1月21日、2014年6月16日、2014年7月14日、2014年9月23日、2014年9月24日通过案外人朱广磊、秦相咪、张同心、李海滨等还款12500元、12500元、12500元、7500元、12500元、12500元、12500元、12500元。
上述事实，有原告提供的相关《借款抵押合同》、借款借据、房地产他项权证、银行转账凭证及当事人陈述笔录等书面证据在案佐证，且经本院庭审质证、审核，可以采信。
本院认为，原告与被告张佳瑞、被告刘世萍、被告郭斌签订的《借款抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方应全面履行合同约定的义务。
上述合同签订后，原告通过银行转账向被告张佳瑞支付借款本金475000元。原告主张剩余本金25000元为现金支付，但并未提交相关证据，本院依法不予认可。故本院认定，原告与被告张佳瑞之间的借款金额为475000元。被告刘世萍、被告郭斌主张原告违反合同约定的放款义务，应以合同总额为基数，按银行同期贷款利率向被告支付违约金。本院认为，被告张佳瑞出具借款借据的行为应视为其对原告实际支付借款本金数额的认可，故对被告刘世萍、被告郭斌的上述答辩意见，本院不予采纳。
借款合同中约定借款期限自2013年8月15日起至2013年10月14日止，借款利率为为年利率12%，逾期还款利率为银行同期贷款利率的四倍。原告自认被告张佳瑞于2013年10月17日至2014年9月24日期间通过案外人朱光磊等分九次偿还利息及违约金共计95000元。借款合同约定借款期限内的利息为1万元，故被告张佳瑞已偿还原告违约金85000元，该部分违约金应从被告张佳瑞尚应偿还的违约金中扣除。原告主张违约金按年利率24%计算，但并未提交书面证据证明双方曾对违约利率作出变更，故本院对此不予认可。被告刘世萍、被告郭斌主张上述借款合同为原告与被告张佳瑞故意串通损害被告刘世萍、被告郭斌的利益，因此合同无效，但并未提交证据加以证明，故本院对被告刘世萍、被告郭斌主张借款合同无效的答辩意见不予采纳。
被告刘世萍、被告郭斌在《借款抵押合同》中承诺对涉案借款承担连带清偿责任，即应按照合同约定，对上述借款本息承担连带清偿责任。
被告刘世萍、被告郭斌在《借款抵押合同》中承诺为借款提供抵押担保，并办理了上述房屋的抵押登记，原告的抵押权合法有效，依法可对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
被告张佳瑞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩权利并承担不利后果，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:
一、被告张佳瑞于本判决生效后十日内偿还原告徐英娟借款本金475000元及违约金（违约金的计算方法为：自2013年10月15日起至实际付款之日止以借款本金475000元为基数按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算得出的数额减去85000元）；
二、被告刘世萍、被告郭斌对上述债务承担连带清偿责任；
三、如被告张佳瑞未履行上述第一项给付义务，原告徐英娟有权就被告刘世萍提供抵押的位于济南市市中区白马山南路15号天业翠苑西区18号楼2101户房产（房地产他项权证号：济房他证中字第0738**号）折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿；
四、驳回原告其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9350元，由原告徐英娟负担925元，由被告张佳瑞、被告刘世萍、被告郭斌负担8425。公告费600元，由被告张佳瑞、被告刘世萍、被告郭斌负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 李 燕
人民陪审员 蔡新友
人民陪审员 刘林夏
二〇一六年六月二十四日
书 记 员 姜 鑫