安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0111民初1562号原告：中信银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市包河区徽州大道396号，统一社会信用代码91340100848944279K。负责人：李刚，行长。委托代理人：孙薇，北京金城同达（合肥）律师事务所律师。委托代理人：潘天宇，北京金城同达（合肥）律师事务所律师。被告：李玉华，男，1971年3月29日出生，职业不详，住合肥市合作。被告：张双凤，女，1978年4月4日出生，职业不详，住合肥市合作。被告：张尚友，男，1970年5月27日出生，自由职业，住安徽省合肥市蜀山区。原告中信银行股份有限公司合肥分行诉被告李玉华、张双凤、张尚友金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员黄玮适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司合肥分行的委托代理人孙薇，被告张尚友到庭参加诉讼，被告李玉华、张双凤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司合肥分行诉称：2013年7月，原告与被告李玉华签订《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》，合同约定被告李玉华在合同约定的综合授信额度使用期限内可向原告申请使用的综合授信额度为42万元，综合授信额度的使用期限为36个月，自2013年7月18日至2016年7月18日止。同时，双方签订《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》，约定被告李玉华对2013年7月18日至2016年7月18日期间原告与被告李玉华在最高额度内原告所享有的全部债权提供最高额抵押，抵押担保的主债权为42万元，抵押物为被告李玉华、张双凤提供的位于合肥市合作化北路四河苑小区9幢101室房产（房产证号：合瑶字第××号），并以办理抵押登记。同日，原告与被告李玉华又签订一份《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》及《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》，授信额度为48万元，授信额度使用期限同上，最高额抵押担保的主债权为48万元，抵押物为被告张尚友、吴青玲提供的位于合肥市经济技术开发区习友路东、轩辕路北福禄园102幢504室（房产证号：合产字第××号）。并已经办理抵押登记。2013年8月1日，原告与被告李玉华签订《中信银行个人借款合同》（编号：（2013）合银个贷字第956945号），合同约定，被告因经营需要向原告贷款90万元，贷款期限为一年，自2013年8月1日至2014年8月1日止，年利率7.8%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。合同同时对双方的权利义务违约责任等做了明确约定。上述合同签订后，原告按约向被告李玉华发放了贷款90万元，但被告收到贷款后却未按约偿还贷款本金及利息，于2015年6月21日起停止还贷，虽经原告多次催促，其仍拒绝支付，现为了维护自身的合法权益，请求人民法院判令：一、被告李玉华、张双凤立即偿还原告借款本金900000元及利息、罚息156652.25元（暂计算至2016年1月28日，直至本清息止）；二、判令被告李玉华、张双凤支付原告为实现债权而支付的律师费33000元；三、判令原告有权以被告李玉华、张双凤抵押的位于合肥市合作化北路四河苑小区9幢101室在（房产证号：合瑶字第××号）主债权42万元范围内；被告张尚友抵押的位于合肥市经济技术开发区习友路东、轩辕路北福禄园102幢504室（房产证号：合产字第××号）在主债权48万元范围内折价或者以拍卖、变卖以上房地产的价款在被告李玉华、张双凤的负债范围内优先受偿；四、本案诉讼费、保全费等费用由四被告承担。被告李玉华、张双凤未提出答辩，也未向本院提供证据。被告张尚友辩称：一、本案中的借款人为被告李玉华，本人只是因朋友关系给被告李玉华做了部分借款担保，理应是被告李玉华为本案的债务人；二、本案是因债务人于2015年6月21日后停止了还贷，因债务人没有履行还款而造成的一切损失，因由债务人自行承担；三、本案中债权人于债务人的借款期限是一年，即2013年8月1日至2014年8月1日，但实际双方的授信期为三年，即2013年7月18日至2016年7月18日。银行在授信期未满的情况下，将债务人告上法庭，导致债权人与债务人之间的矛盾的激化，破坏了双方共同协商的前提条件，原告理应在授信期满后债务人依然没有还款的情况下，再向法院提起诉讼；四、被告作为抵押担保人正因为有银行委托支付管控条款，出于对中信银行的信任才签下连带责任协议；五、因原告没有完善支付手续，导致贷款资金实际使用性质的改变，资金用途失控，原告应承担资金风险责任。综上，请求驳回原告对被告的全部诉讼请求。经审理查明：2013年7月4日，被告李玉华向原告中信银行股份有限公司合肥分行申请贷款，2013年7月18日，原告与李玉华签订了一份《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》。合同主要约定：被告李玉华在合同约定的综合授信额度使用期限内可向原告申请使用的综合授信额度为人民币42万元整，综合授信额度的使用期限为36个月，自2013年7月18日至2016年7月18日止。同日，为保证合同履行，原告与被告李玉华签订了一份《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》。合同主要约定：被告李玉华以其所有的位于合肥市蜀山区四河苑小区9幢101室房产（房产证号：合瑶字第××号），在约定的综合授信期限和最高额度内为原告在授信协议项下对李玉华所享有的债权提供最高额抵押担保。抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金等以及为实现债权、抵押权而发生的诉讼费、律师费等费用。被告张双凤作为共有人在合同上签名确认。2013年7月23日，以李玉华所有的位于合肥市合作化北路四河苑小区9幢101室房产（房产证号：合瑶字第××号）为抵押物办理了他项权利登记手续（他项权证号：合庐字第8230011010号）。2013年7月18日，原告与李玉华还签订了一份《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》。合同主要约定：被告李玉华在合同约定的综合授信额度使用期限内可向原告申请使用的综合授信额度为人民币48万元整，综合授信额度的使用期限为36个月，自2013年7月18日至2016年7月18日止。同日，为保证合同履行，原告与被告张尚友签订了一份《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》。合同主要约定：被告张尚友以其所有的位于合肥市经开区福禄园102幢504室房产（房产证号：合产字第××号），在约定的综合授信期限和最高额度内为原告在授信协议项下对李玉华所享有的债权提供最高额抵押担保。抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金等以及为实现债权、抵押权而发生的诉讼费、律师费等费用。2013年7月22日，以张尚友所有的位于合肥市经开区福禄园102幢504室房产（房产证号：合产字第××号）为抵押物办理了他项权利登记手续（他项权证号：合产字第8210033982号）。2013年8月1日，原告与被告李玉华签订了《中信银行个人借款合同》（编号：（2013）合银个贷字956945号），合同主要约定：被告李玉华为经营周转向原告贷款90万元，贷款期限为12个月自2013年8月1日至2014年8月1日止，贷款年利率为以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮30%，即年利率为7.8%，还款方式为按月结息，到期一次性还本；逾期罚息按贷款利率加收50%计算；对违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，按合同约定计收罚息和复利；宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期贷款及利息；同时贷款人因实现债权所发生的诉讼费、律师费等费用由借款人承担。上述合同签订后，2013年8月1日，原告向李玉华发放了贷款90万元。此后因被告李玉华自2014年6月21日起至今未再按约还息付本。截至2016年1月28日，李玉华尚欠本金为90万元，利息、罚息计156652.25元。2016年2月5日，原告中信银行股份有限公司合肥分行为实现债权，于2016年1月21日与北京金城同达（合肥）律师事务所签订《聘请律师合同》，并实际支付律师费33000元。另查明：被告李玉华与张双凤系夫妻关系。以上事实有：《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》、《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》（编号：（2013）合银个贷字956945号）、借款凭证、他项权证，结婚证，《聘请律师合同》、发票，以及当事人的陈述在卷佐证，经庭审查证属实，本院予以确认。本院认为：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，当事人依据自愿、合法等原则对双方的权利、义务进行协商并达成合意，对双方具有约束力。本案中，原告中信银行股份有限公司合肥分行与被告李玉华签订的《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》、《中信银行个人借款合同》，合同中双方对借款用途，贷款期限、利率、实现债权的费用以及违约责任等进行了约定，合同体现着双方真实意思表示，对此符合法律规定，此事实清楚、证据充分，本院予以确认，因此原、被告双方均应按照前述合同的约定，全面履行自己的义务。根据《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》、《中信银行个人借款合同》的约定，原告履行了90万元的放贷义务，此后李玉华理应按约每月归还贷款利息，但自借款到期前即出现未结算利息情形，此后借贷款到期后，未予还本付息，显然已经违约，现原告要求被告李玉华偿还借款本金、利息、罚息至本清息止的诉讼请求，符合双方合同的约定，本院对此予以支持。经核计，截至2016年1月28日止，被告李玉华尚欠原告本金为90万元，利息156652.25元（含罚息），此后的利息（含罚息）应按合同约定的计算方法计算至借款实际付清日止。因被告李玉华未予还款，原告为此聘请律师代理其与被告之间的借款合同纠纷，此举是原告以法律手段追偿债权的行为，原告支付的33000元法律服务费，对此有原告提供的《聘请律师合同》、发票为凭，且符合双方合同关于实现债权费用的相关约定，故应当由李玉华承担原告实现债权所支出的该33000元费用，本院对该部分诉讼请求予以支持。本案中，为保障原告债权的实现，原告中信银行股份有限公司合肥分行分别与被告李玉华和张尚友签订的《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》合同中双方对保证方式、抵押范围等进行了约定，合同体现着双方真实意思表示，对此符合法律规定，此事实清楚、证据充分，本院予以确认，因此原、被告双方均应按照前述合同的约定，全面履行自己的义务，被告李玉华应当按照《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》的约定，以其所有位于合肥市合作化北路四河苑小区9幢101室房产（房产证号：合瑶字第××号）作为抵押物，承担抵押担保责任；被告张尚友应当按照《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》的约定，以其所有位于合肥市经开区福禄园102幢504室房产（房产证号：合产字第××号），承担抵押担保责任在被告李玉华不履行还款义务时，原告有权对该房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，其该节诉讼请求本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，李玉华与张双凤双方系夫妻关系，因此上述债务应当按夫妻共同债务处理，所以本院对原告要求李玉华与张双凤共同偿还上述借款本息的诉讼请求予以支持。综上所述，据此依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告李玉华、张双凤于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司合肥分行偿还借款本金90万元及利息、罚息（利息、罚息计算方式：2016年1月28日前的利息、罚息计156652.25元；之后的利息、罚息以本金90万元为基数，自2016年1月29日起，按借款合同约定的逾期利息、罚息计算方式计算至借款实际付清之日止）；二、被告李玉华、张双凤于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司合肥分行支付律师费33000元；三、被告李玉华以位于合肥市合作化北路四河苑小区9幢101室房产（房产证号：合瑶字第××号）作为抵押物，对本判决第一项中借款本金42万元及相应的利息、罚息范围内、第二项债务承担抵押担保责任，在李玉华不履行本判决第一、二项确定的义务时，原告对该房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、被告张尚友以位于合肥市经开区福禄园102幢504室房产（房产证号：合产字第××号）作为抵押物，对本判决第一项中借款本金48万元及相应的利息、罚息范围内、第二项债务承担抵押担保责任，在李玉华不履行本判决第一、二项确定的义务时，原告对该房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中信银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19608元减半收取9804元、财产保全费5000元，合计14804元，由被告李玉华、张双凤、张尚友共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  黄玮二〇一六年七月五日书记员  吴邛附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。