湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0102民初2282号原告：罗悦心，女，2017年2月5日出生，汉族，住武汉市江岸区。法定代理人：罗某，男，1983年7月12日出生，汉族，住武汉市江岸区。法定代理人：朱某，女，1986年8月28日出生，汉族，住武汉市江岸区。委托诉讼代理人：张在叶、赵诗文（特别授权代理），湖北尊而光律师事务所律师。被告：中国太平�人寿保险股份有限公司湖北分公司，住所地：武汉市江岸区建设大道847号。负责人：阳新云，总经理。委托诉讼代理人：肖漫（特别授权代理），湖北黄鹤律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司汉口中心支公司，住所地：武汉市江汉区新华路316号良友大厦15层。负责人：寇军，总经理。委托诉讼代理人：肖漫（特别授权代理），湖北黄鹤律师事务所律师。原告罗悦心诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司湖北分公司（以下简称太平洋人寿湖北分公司）、中国太平洋人寿保险股份有限公司汉口中心支公司（以下简称太平洋人寿汉口支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年3月13日立案后，依法适用简易程序于2018年5月3日公开开庭进行审理，原告罗悦心的法定代理人罗某、委托诉�代理人张在叶、赵诗文，被告太平洋人寿湖北分公司、太平洋人寿汉口支公司的共同委托诉讼代理人肖漫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告罗悦心向本院提出诉讼请求：太平洋人寿湖北分公司、太平洋人寿汉口支公司向罗悦心支付保险理赔金50,000元（人民币，下同）并承担诉讼费用。事实与理由：2017年3月28日，罗悦心的父罗某城为罗悦心在太平洋人寿湖北分公司、太平洋人寿汉口支公司投保“心安·怡住院费用医疗保险”，保险期间自2017年3月29日0时起至2018年3月28日24时止，保险费1,565元，基本保险金额50,000元。保险合同约定：若被保险人遭受意外伤害或自本合同生效之日起90日后患疾病，在指定医疗机构的普通病房住院治疗，以合同基本保险金额及药品费分项给付限额给付住院医疗保险金。2017年11月22日，罗悦心经武汉市中心医院诊断为极重度感�神经性耳聋（双），分泌性中耳炎（双），在该院住院治疗共计花费医疗费170,552.12元。罗悦心保险期间内因疾病导致双耳极重度感音神经性耳聋，太平洋人寿湖北分公司、太平洋人寿汉口支公司应按保险合同确定的金额理赔住院产生的医疗费用。罗悦心出险后申请理赔遭拒，故诉至法院。被告太平洋人寿湖北分公司、太平洋人寿汉口支公司共同辩称，1、涉案保险合同签订主体是太平洋人寿汉口支公司，保险合同的权利和义务在该公司与投保人罗某之间，与太平洋人寿湖北分公司无关。2、罗悦心于2017年2月5日进行新生儿疾病听力筛查，知情同意书上提示左耳、右耳均未通过，建议1个月内复查；但在投保时，投保人对被保险人的健康事宜告知中，未陈述被保险人健康异常，违反了最大诚信原则，在投保时未履行如实告知义务，足以影响太平洋人寿汉口支公司决定是否承保，故太平洋人寿汉口支公司解除合同符合合同约定和法律规定。综上，罗悦心的诉讼请求没有事实和法律依据，请求法院予以驳回。本院经审理认定事实如下：罗悦心于2017年2月5日出生于武汉市中心医院，该院当日对罗悦心进行新生儿听力筛查，结果为左耳右耳均未通过，建议1个月内复查。2017年3月28日，投保人罗某以罗悦心为被保险人，在太平洋人寿汉口支公司投保人身保险，保险合同编号200011733450151项下险种为金佑人生终身寿险（分红型）、附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款；保险合同编号200011733450152项下险种为心安·怡住院费用医疗保险，该保险期间自2017年3月29日0时起至2018年3月28日24时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式为一次性，保险费1,565元，基本保险金额50,000元。根据《个人人身保�投保单》记载：“健康告知事项”项下“5、是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：A、……视力或听力下降……H、视网膜出血或剥离、视神经病变、青光眼、白内障、高度近视800度以上、中耳炎、神进性耳聋等五官疾病……”、“4岁以下（含4岁）被保险人补充告知”项下“……2、出生时是否有产伤、窒息史、抢救史或被置于保温箱史；3、是否有畸形、发育迟缓、惊厥、抽搐、脑瘫、先天性疾病或遗传性疾病”等询问，罗某均作否定勾选；“声明与授权”载明“1、被保险人或其法定监护人及投保人（以下简称“本人”）已认真阅读了投保提示书，保险代理人已提供投保险种的格式条款，并按要求对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制你公司保险责任的条款）作详细解释和明确说明，对此，本人无异议。2、本人�本投保单、与投保单有关的各份问卷及文件内的声明、陈述、告知均属事实，如有隐藏或日后发现与事实不符，即使保险单已签发，你公司可依法解除本保险合同，对于合同解除前发生的任何保险事故你公司不负保险金给付责任”。罗某在其上“投保人（签名）”、“被保险人的法定监护人（签名）”处进行电子签名。《心安·怡住院费用医疗保险条款》约定：保险责任，在本合同保险期间内，且本合同有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：若被保险人遭受意外伤害或自本合同生效之日起90日（90日为疾病观察期，续保无疾病观察期）后患疾病，在我们指定医疗机构的普通病房住院治疗，对于被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用（指本合同约定的药品费及其他住院医疗费用），我们以本合同基本保险金额及药品费分项给付限额为限，按以下公式计算并给付住院医疗保险金：1、申请保险金时按被保险人已从公费医疗或社会医疗保险获得医疗费用补偿的，住院医疗保险金=被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用金额总和-被保险人从公费医疗、社会医疗保险取得的医疗费用补偿总和；2、申请保险金时被保险人未从公费医疗也未从社会医疗保险获得医疗费用补偿的，住院医疗保险金=被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用金额总和×80%。罗悦心因双耳听音反应差3月，于2017年11月3日至2017年11月11日在武汉市中心医院住院治疗，诊断为极重度感音神经性耳聋（双）、分泌性中耳炎（双），行右耳人工耳蜗植入术+面神经减压术+内耳开窗术+完璧式乳突根治术。罗悦心因此发生医疗费用170,552.12元，其中红十字仁爱基金支付50,000元、医保支付6,203.86元，实际支出金额为114,348.26元。嗣后，罗某为罗悦心向太平洋人寿湖北分公司申请理赔，该公司以投保人未如实告知、非保险责任（既往症）为由终止心安·怡住院费用医疗保险合同；以投保前双耳听力筛查未通过为由解除金佑人生终身寿险（分红型）、附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款；均不退还保险费。庭审中，罗悦心对涉案人身保险的保险人系太平洋人寿汉口支公司不持异议。上述事实，有《出生医学证明》《新生儿疾病及听力筛查知情同意书》《个人人身保险投保单》《个人人身保险保险单》《心安·怡住院费用医疗保险条款》《湖北省医疗单位住院收费票据》、病案资料、《人身保险理赔申请书》《理赔决定通知书》《保险合同解除函》《人身保险解除合同通知单》及当事人陈述等证据在案佐证，并经庭审质证，本院予以确认。本院认为：罗某与太平洋�寿汉口支公司签订的人身保险合同是双方真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，应属有效。本案中，太平洋人寿汉口支公司以投保人罗某未履行如实告知义务为由终止合同及拒付保险金，根据《个人人身保险投保单》“健康告知事项”的记载，保险人对被保险人是否有听力下降、中耳炎、神进性耳聋的症状、疾病或因此接受治疗作出了询问，但投保前被保险人罗悦心在新生儿听力筛查时双耳均未通过，并不等同于罗悦心存在上述询问事项所列情形。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。因此，罗某对保险人的上述询问作否定勾选的行为并未违反如实告之义务，太平洋人寿汉口支公�终止保险合同和拒绝保险金无事实和法律依据，该公司应依约承担保险责任。根据罗悦心的治疗情况，其支出的医疗费用已达到保险合同约定的赔付限额，故太平洋人寿汉口支公司应向罗悦心赔付保险金50,000元。太平洋人寿湖北分公司不是本案保险合同的相对人，故罗悦心要求该公司赔付保险金的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，罗悦心的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司汉口中心支公司于本判决生效之日起三日内向原告罗悦�赔付保险金50,000元；二、驳回原告罗悦心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,050元减半收取525元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司汉口中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  许丽莎二〇一八年六月××日书记员  王 露