安徽省亳州市谯城区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1602民初2137号原告：亳州市金谯小额贷款有限责任公司。法定代表人：李建东，该公司董事长。委托代理人：张明超，男，1960年12月27日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。该公司员工。被告：徐化龙，男，1957年1月21日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。被告：徐化坤，男，1962年11月2日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。徐化龙、徐化坤的委托代理人:罗宗岭，安徽香樟律师事务所律师。执业证号：3416021110789405。原告亳州市金谯小额贷款有限责任公司（以下简称金谯小贷公司）诉被告徐化龙、徐化坤金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月6日立案受理，并依法组成合议庭，于2016年7月20日公开开庭进行了审理。原告金谯小贷公司的委托代理人张明超，被告徐化龙及徐化龙、徐化坤的委托代理人罗宗岭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金谯小贷公司诉称：被告徐化龙于2015年8月25日从金谯小贷公司贷款90万元，约定月利率为21‰，到期日为2016年2月25日。被告徐化坤是借款担保人，承诺承担连带保证责任。借款人徐化龙未按期偿还借款，已违约。担保人徐化坤在借款人不能按期归还时，应承担连带还款责任。此笔借款从2015年8月25日算至2016年3月25日止，利息134190元。为此起诉，请求判令被告徐化龙归还借款本金90万元，利息134190元，合计1034190元，被告徐化坤承担连带保证责任，诉讼费由被告承担。2016年3月25日以后利息按月利率21‰另行计算至偿还清借款本金之日止。原告金谯小贷公司针对其诉讼请求及陈述的事实和理由提交证据有：1、企业法人营业执照，证明亳州市金谯小额贷款有限责任公司具有诉讼主体资格。放款申请书，证明借款人徐化龙于2014年7月24日从金谯小贷公司申请借款的事实。3、借款申请表、借款借据、借款合同各一份，证明被告徐化龙于2015年8月25日从金谯小贷公司贷款90万元，合同约定月利率为21‰，到期日为2016年2月25日。按合同约定原告将90万元借款通过银行转账交付给被告徐化龙。4、被告徐化龙、徐化坤的身份证，证明其二人基本情况。5、保证合同，证明被告徐化坤为被告徐化龙借款提供连带责任保证；保证合同约定，担保范围为债权本金及利息、复息、罚息、违约金、律师费、保全费，保证期限两年。被告徐化龙辩称：我从原告处借款是事实，原告也通过银行将借款汇入我的账户，由于做生意赔了，无力偿还借款。被告徐化龙未提交相关证据材料。被告徐化坤辩称：原告未取得银行业监督管理局批文证书，其经营贷款业务属于非法经营。涉及本案原告非法经营事宜，被告徐化龙已向有关部门举报。本案涉及的借款行为属于无效民事行为，借款合同属于无效合同，担保合同也是无效担保合同。原告给予上述借款合同和担保合同的借款行为都没有相应的事实根据，所以原告主张的所谓利息以及担保人的担保责任问题都应该予以驳回。要求对原告所主张的利息及担保责任的诉讼请求应予驳回，只能要求借款人偿还借款本金。被告徐化坤就其抗辩的事实和理由提交的证据有：特快专递回执一份，证明被告徐化龙于2016年7月20日向亳州市银行业监督管理局举报涉及本案原告非法经营事宜。经庭审质证，被告徐化龙、徐化坤对原告所举证据发表质证意见为：对上述证据的真实性无异议，对其合法性有异议。原告属于非法经营。按照银行业监督管理法和商业银行管理法的规定，经营小贷公司必须取得金融许可证，未取得金融许可证，任何单位和个人都不得从事银行业经营活动。按照全国人大制定的商业银行法的规定，只有法律授权的银行业监督管理局颁发金融许可证，任何机关包括各级政府机关、金融办公室不是法律授权的机关，无权颁发金融类相关许可。按照行政许可法的相关规定，行政许可必须由法律规定，给予行政许可必须是国家法律授权机关，不能是临时性的办公室来授权许可。原告金谯小贷公司对被告徐化坤所举证据发表质证意见为：我公司经营发放贷款业务是合法的，经过政府部门批准的，合法取得了工商部门、税务部门、金融办的批准及许可，我公司刚刚经过例行审计。经庭审举证、质证，合议庭对原、被告所举证据认证如下：（一）原告金谯小贷公司所举证据1、3、4、5具有真实性、合法性及与本案的关联性，对其证据效力予以认定。证据2产生于本案借款之前，与本案无关联性。（二）被告所举证特快专递回执，该证据显示不出内容，也无回复，不具有证明原告非法经营小额贷款公司的证明效力，对其证据效力不予认定。根据上述认定的证据材料及庭审中当事人的陈述，审理查明的事实为：原告金谯小贷公司于2011年11月30日成立，营业期限2011年11月30日至2061年11月29日。经营许可项目：发放小额贷款。被告徐化龙于2015年8月25日从金谯小贷公司借款90万元，合同约定月利率21‰，到期日2016年2月25日。被告徐化坤是借款保证人，承诺承担连带保证责任。原、被告签订的保证合同中约定：借款人未按时足额偿还贷款本金或利息的，保证人应无条件地向借款人支付债务人的全部到期应付款。借款合同签订后，原告金谯小贷公司按合同约定将90万元借款通过银行汇入徐化龙指定的账户。诉讼期间，原告将按月利率为21‰计算利息的诉讼请求变更为月利率为20‰，截至2016年3月25日，被告尚欠借款本金90万元，按月约定20‰计算，利息126000元；超出该利息的部分原告自愿放弃。本院认为：申请设立小额贷款公司，应向省级主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。原告金谯小贷公司成立合法办理注册登记手续并领取营业执照；原告发放本案贷款在其许可经营项目范围内，原告的发放贷款行为符合法律规定，被告徐化龙辩称原告金谯小贷公司未取得银行业监督管理局批文证书，其经营贷款业务属于非法经营、原被告签署的借款合同无效及担保合同应无效的抗辩理由缺乏事实和法律依据，本院不予采信。合法的借贷关系受法律保护。原告金谯小贷公司与被告徐化龙签订的借款合同及与被告徐化坤签订的保证合同，系原、被告双方真实意思表示，且不违反相关法律规定，应认定为有效合同。被告徐化龙从金谯小贷公司贷款90万元，原告依据借款合同约定履行了支付借款的义务，2016年2月25日贷款到期后，被告徐化龙及担保人徐化坤未按借款合同约定如期履行返还贷款本息的义务，是违约行为。被告徐化龙对本案借款的事实亦无异议。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；故对原告要求被告徐化龙偿还贷款本金及利息（按月利率为20‰计算），担保人徐化坤承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。保证人徐化坤按照保证合同约定的保证份额承担保证责任后，可在其履行保证责任的范围内对债务人行使追偿权。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、第四十二条的规定，判决如下：一、被告徐化龙于本判决生效之日起五日内返还原告亳州市金谯小额贷款有限责任公司借款本金90万元，利息126000元，合计1026000元(2016年3月25日以后的利息按月利率20‰计算至本判决确定的还款之日止)。二、被告徐化坤承担连带还款责任。徐化坤承担保证责任后，在其履行保证责任的范围内有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15974元，由被告徐化龙、徐化坤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。审 判 长  吕曙光审 判 员  曹先锋人民陪审员  张 慧二〇一六年七月二十八日书 记 员  吕凤敏附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十七条第一款基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。基层人民法院和它派出的法庭审理前款规定以外的民事案件，当事人双方也可以约定适用简易程序。《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。第1页