上海市徐汇区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）徐民二（商）初字第967号
原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行，营业场所上海市徐汇区天钥桥路30号。
负责人谢斌，行长。
委托代理人张一。
委托代理人陈垂睿。
被告仲根红。
原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行（以下简称“农行徐汇支行”）诉被告仲根红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年12月4日公开开庭进行了审理，原告委托代理人张一到庭参加诉讼，被告仲根红到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2005年4月，被告仲根红与原告签订《个人住房抵押保证借款合同》（以下简称“《借款合同》”），约定原告向被告发放金额为人民币（以下币种同）40万元的个人住房抵押贷款，用于被告购买上海市徐汇区桂林西街某弄某号某室房产。借款期限从2005年5月10日起至2020年5月9日止，原被告双方约定采用月等额本息还款法。被告将上述贷款所购房产抵押给原告，并办理了抵押登记手续。合同生效后，原告按约向被告发放了贷款，但被告从2013年2月起至2014年4月底止，已连续逾期15月未偿还借款本息。故原告诉至法院请求判令：1、被告仲根红提前归还原告贷款本金233，281.26元；2、被告仲根红归还原告暂计算至2014年5月6日的贷款欠息14，818.32元（其中正常利息12，863.37元，罚息1，421.35元，复利533.60元）；3、被告仲根红支付原告自2014年5月7日起至实际清偿日止的欠息（按双方签订的《个人住房抵押保证借款合同》约定的标准计算）；4、被告仲根红承担上述债务的抵押担保责任；5、被告仲根红承担本案的诉讼费用。
被告辩称，其只是在《借款合同》上签字，实际用款人是被告的姐姐仲某及案外人力某。被告随后出具了案外人力某出具的《承诺书》一份，证明案外人因急需融资，所有债权债务与被告仲根红无关。
经审理查明，2005年4月8日，原告农行徐汇支行（乙方）与被告仲根红（甲方）签订《个人住房抵押保证借款合同》，合同编号200501361519305051。该合同约定：“第二条本借款用于甲方购买以下住房，并以该住房作为抵押物1、房屋座落徐汇区桂林西街某弄某号某室。第三条借款金额合计人民币肆拾万元正。第四条借款期限借款期限从2005年4月8日起至2020年4月7日止。第六条借款偿还方式本合同项下的借款，甲乙双方约定采用……月等额本息还款法……第十五条提前收贷本合同有效期内，当发生下列任何一项或多项事件时，乙方有权提前宣布本合同履行期届满，向甲方发出《提前到期通知书》，要求甲方在《提前到期通知书》规定的期限内偿还部分或全部贷款本金、利息、罚息、逾期利息、复利、违约金和乙方为实现债权而发生的相关费用……：3、甲方连续积欠贷款本息达九十天以上的；……。第十七条抵押1、抵押物本合同中的抵押物是指甲方向乙方借款所购买的住房，甲方将该住房抵押给乙方，该抵押物的具体内容见本合同第二条。2、抵押物担保范围抵押担保的范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、逾期利息、复利、违约金和乙方为实现债权而发生的相关费用。……7、抵押物的处置甲方履行债务期限届满未清偿债务或出现本合同第十五条所列情形的，乙方有权依法处置抵押物。……第二十条违约责任1、甲方的违约责任（1）应按本合同约定承担相应的逾期利息、罚息和复利；……”双方后签订一份补充协议，将《借款合同》中的借款利率进行了修改，约定：“本合同项下第五条借款利率修改为：本合同项下借款利率在中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上下浮10%，执行年利率为5.508%”。……甲方不按本合同约定的期限归还借款本金，乙方有权对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率水平上加收50%向甲方计收逾期利息，直至清偿本息为止。甲方不按本合同约定用途使用借款，乙方有权对违约使用部分在违约使用期间在本合同约定的借款执行利率水平上加收100%向甲方计收罚息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，乙方有权按罚息利率计收复利。”被告仲根红在《个人住房抵押保证借款合同》上“甲方”处签字盖章。
另查明，双方于2005年4月14日将本市徐汇区桂林西街某弄某号某室房产办理抵押登记，抵押权人为原告，抵押人为被告仲根红，登记证明号为徐200504015077，债权数额400，000元，抵押期限自2005年4月8日至2020年4月7日止。
2005年5月10日，原告农行徐汇支行依约向被告仲根红指定账户发放贷款40万元。在《个人住房抵押保证借款合同》的履行过程中，被告仲根红自2013年2月起至2014年4月止，已连续15个月未按约定按时足额履行还款义务。截至2014年5月6日，被告仲根红尚欠原告贷款本金233，281.26元，利息12，863.37元，罚息1，421.35元、复利533.60元，合计248，099.58元。
以上事实，除当事人陈述外，另有《个人住房抵押保证借款合同》、房地产登记证明及登记册信息、划款委托书及个人借款凭证、被告仲根红账户截至2014年5月6日的已还款明细及未还款明细等证据证实，本院予以确认。
本院认为，原告与被告仲根红之间签订的《个人住房抵押保证借款合同》系当事人真实意思表示，各方均应按约履行义务。现被告仲根红未按约定及时履行还款义务，其行为已构成根本违约，故原告有权依照合同约定要求被告提前偿还全部贷款本金及承担相应的违约责任。原告主张利息、罚息和复利的计算方式并无不当，本院予以支持。被告仲根红将其名下位于本市徐汇区桂林西街某弄某号某室房产抵押给原告，并办理了抵押登记，该抵押合同依法生效。原告主张行使抵押权，于法有据，本院予以支持。至于被告仲根红在庭审过程中提交的案外人力某出具的《承诺书》，本院认为该证据与本案无关联性，故不予采纳。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条的规定，判决如下：
一、被告仲根红于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行贷款本金233，281.26元；
二、被告仲根红于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行支付截至2014年5月6日的贷款利息12，863.37元，罚息1，421.35元、复利533.60元，合计14，818.32元；
三、被告仲根红于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行自2014年5月7日起至实际清偿日止的欠息（按双方签订的《个人住房抵押保证借款合同》约定的标准计算）；
四、被告仲根红届时不履行上述付款义务的，原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行可以与被告仲根红协议，以被告仲根红名下坐落于上海市徐汇区桂林西街某弄某号某室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告仲根红所有，不足部分由被告仲根红清偿。
如果被告未按本判决第一项、第二项指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5，021.49元，财产保全费1，760元，合计6，781.49元，由被告仲根红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 王嘉骏
审 判 员 施建国
人民陪审员 张翠红
二〇一四年十二月十六日
书 记 员 李润青
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。