福建省福州市晋安区人民法院民 事 判 决 书（2015）晋民初字第4224�原告中国银行股份有限公司福州东区支行，住所地福建省福州市晋安区。负责人郑丹，行长。委托代理人郁年，福建世好律师事务所律师。被告林阿銮，女，1969年3月19日出生，住福州市晋安区，被告游勤松，男，1969年7月23日出生，住福州市晋安区，原告中国银行股份有限公司福州东区支行与被告林阿銮、游勤松信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭对本案公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司福州东区支行的委托代理人郁年到庭参加诉讼。被告林阿銮、游勤松经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年8月7日，被告林阿銮在原告处申请办理了中银海西文化信用卡，卡号为62×××62，信用额度为20万元。2013年8月19日，被告林阿銮对前述银行卡进行开卡消费或透支使用。截止2015年9月24日，该卡尚欠透支款本金82409.91元、透支利息（含复利）9249.86元、滞纳金15683.42元，共计107343.19元，至今尚未归还。虽经原告多次催收，但被告林阿銮拒不履行上述还款义务。经查，两被告系夫妻关系（结婚证号为闽罗中婚字第98100号），上述债务发生在其夫妻关系存续期间，故应由两被告共同偿还。原告请求：1、判令两被告偿还卡号为62×××62的银行卡所欠款项共计107343.19元[其中本金82409.91元、利息（含复利）9249.86元、滞纳金15683.42元，利息、滞纳金暂计至2015年9月24日，此后的利息按领用合约的规定计�还清所有款项之日止]；2、判令两被告赔偿原告为实现债权而支付的律师代理费2589元；3、由两被告承担本案诉讼费用。原告向本院提交下列证明资料：1、中银海西文化信用卡申请表一份；2、林阿銮交易记录（系统打印件）一份；3、两被告身份证、结婚证、户口簿（银行核对件）各一份；4、信用卡额度调整审批表一份；5、信用卡本息及相关费用计算表一份；6、《委托代理合同》、福建增值税普通发票各一份。被告林阿銮、游勤松均未作答辩，亦未向本院提交证明资料。经审查，本院对原告提交的证明资料认证如下：两被告未到庭参加诉讼，视为放弃质证的诉讼权利。原告证明资料1～4、6具备证据的客观性、关联性、合法性特征，本院予以采纳。原告提供的信用卡本息及相关费用计算表未见明显瑕疵或者错误，本院予以采信。根据本案现有证据及当事人陈述，本院查明如下事实：两被告系夫妻关系，于1998年8月13日登记结婚。2013年8月7日，被告林阿銮向原告申请办理中银海西文化信用卡。被告林阿銮在信用卡申请表的“申请人申明及签名”栏中注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知道该信用卡产品的相关信息，同意遵守领用合同协议的各项规则”的内容并签名。该申请表背面载有《中国银行信用卡领用合约》。合约第二条第12款约定“信用卡的有效期一般为五年�但甲方（中国银行股份有限公司）有权为特定的信用卡产品设定不同的有效期。过期卡片自动失效，但乙方（申请人/持卡人/附属卡持卡人）使用该信用卡所发生的债权债务关系不受上述有效期的限制……”；第三条第1款约定“除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金”；第三条第2款约定“乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准”；第四条第4款约定“乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，乙方可以至甲方任一网点柜台办理存款或还款业务。乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定账户按约定金额扣款�转入其信用卡账户以清偿欠款……如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，银行将扣除指定账户全部余额，乙方同时须及时至甲方任一网点柜台办理信用卡存款或还款业务；如因乙方未能及时还款，甲方将按第三条第一款向乙方收取透支利息及滞纳金……”；第四条第5款约定“乙方未能按时还款，在甲方通过短信、纸质或电子账单、电话等手段进行债务催收无效后，甲方有权采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、扣划乙方在甲方开立的任何账户内的款项（未到期视为到期）、处置乙方抵/质押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索。甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由乙方承担”；第五条第4款约定“甲乙双方在履行合约时发生的一切争议，由双方协商处理；协商不成，可由任何一方提交甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决”。2013年8月19日，原告核定被告林阿銮申领的中银海西文化信用卡（卡号62×××62）额度为人民币20万元。被告林阿銮持卡后使用该卡一次性透支消费20万元，透支款分24期偿还。在分期还款过程中，被告林阿銮自2014年11月起发生逾期，2014年12月17日后未再还款。截至2015年9月24日，被告林阿銮拖欠原告透支款本金82409.91元、透支利息(含复利)9249.86元、滞纳金15683.42元。2015年10月8日，原告与福建世好律师事务所订立《委托代理合同》，委托该所律师处理本案纠纷，并因此支付律师费2589元。审理中，原告确认其仅自2014年12月起连续计收6个月滞纳金。本院认为：中国银行信用卡领用合约的内容未违反法律和行政法规的强制性规定，被告林阿銮向原告申请办理信用卡并同意遵守领用合同协议的各项规则，故该合约对其具有法律约束力。被告林阿銮未按约付还透支款本息，构成违约，应承担违约责任。原告请求被告偿还尚欠的透支款本金并支付透支利息、滞纳金以及承担其因实现债权而支出的律师代理费，合法有据，本院予以支持。由于被告林阿銮向原告透支借款系发生在其与被告游勤松婚姻关系存续期间，在两被告未提供证据证明被告林阿銮与原告之间明确约定该债务为被告林阿銮个人债务的情形下，应按夫妻共同债务处理，故被告游勤松应承担共同还款责任。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒�到庭，依法缺席判决。两被告应承担其放弃答辩、举证、质证权利而产生的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林阿銮、游勤松应于本判决生效之日起十日内共同偿付原告中国银行股份有限公司福州东区支行透支款本金82409.91元、利息9249.86元、滞纳金15683.42元（利息暂计至2015年9月24日，此后的利息按《中国银行信用卡领用合约》的约定计至债务全部清偿之日止）。二、被告林阿銮、游勤松应于本判决生效之日起十日内共同赔偿原告中国银行股份有限公�福州东区支行为实现债权而支付的律师代理费2589元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2447元、公告费560元，由被告林阿銮、游勤松共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  陈文洁人民陪审员  杨景明人民陪审员  蔡永星二〇一六年五月十七日书 记 员  林 东附：本案适用的主要法律条文和执行申请提示一、主要法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”4、《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”5、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”6、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日�计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”