江西省井冈山市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0881民初38号
原告井冈山九银村镇银行有限责任公司。
法定代表人郭春华，行长。
委托代理人周欣，系井冈山九银村镇银行客户经理。
被告王镇宝。
被告杨慧琴。
被告邓旭东。
被告黄娟。
被告ＸＸ。
委托代理人袁宁辉，江西文星律师事务所律师。
被告ＸＸ。
被告黄谦。
原告井冈山九银村镇银行有限责任公司与被告王镇宝、杨慧琴、邓旭东、黄娟、ＸＸ、ＸＸ、黄谦借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告井冈山九银村镇银行有限责任公司委托代理人周欣，被告王镇宝、杨慧琴、黄谦，以及被告ＸＸ委托代理人袁宁辉到庭参加诉讼，被告邓旭东、黄娟、ＸＸ经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告井冈山九银村镇银行有限责任公司诉称，2013年12月，被告王镇宝因个人经营向我行申请“个人经营”贷款。经审查我行于2013年12月20日向王镇宝发放了贷款3300000元，期限一年。吴水忠提供连带保证责任。邓旭东、黄娟以其名下房产提供抵押担保600000元，并办理了房产最高额抵押登记，抵押时间为2013年12月18日至2016年12月18日。根据借款合同的约定，王镇宝的贷款在3年内可循环使用。2014年12月借款到期后，我行于2014年12月25日给予王镇宝续贷3200000元，期限12个月，由被告邓旭东、黄娟抵押担保600000元，被告ＸＸ、ＸＸ、黄谦分别为上述借款承担连带保证担保。2015年6月21日，王镇宝开始拖欠利息，目前已经连续拖欠180天以上。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》和《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》是合法有效的。原告已按合同的约定向被告王镇宝发放了借款，但借款到期后，被告王镇宝未按约定期限归还借款本金，并拖欠利息，已经严重违约。为此原告起诉至法院，请求判令被告王镇宝归还借款本金3200000元及贷款利息229235.01元（至2016年1月11日起诉之日止），并承担该款从2016年1月12日至贷款本息还清之日止的利息、罚息；被告杨慧琴、ＸＸ、ＸＸ、黄谦承担连带清偿责任；原告对被告邓旭东、黄娟名下位于吉安市吉州区××室（产权证号：吉房权证吉州字第××××号）房产享有优先受偿权；本案诉讼费、保全费及实现债权的一切费用由被告承担。
被告王镇宝、杨慧琴辩称，该笔贷款实际借款人是被告ＸＸ，是ＸＸ以王镇宝的名义贷的款。2013年12月中下旬，ＸＸ带着原告公司的工作人员来到我家附近找到我们，他们拿了合同条款叫我们签字，他们说不要我们负责任，就是走一下程序。当时他们催我们签字，合同条款也没让我们看。到第二年我们才认识到事情的严重性。
被告ＸＸ辩称，原告所述与事实不符。这笔借款是ＸＸ与原告协商好了，以被告王镇宝、杨慧琴的名义借款。相关的手续都是由ＸＸ自己办理的，该笔借款的实际使用人也是ＸＸ。
被告黄谦辩称，这笔借款是ＸＸ借的，当时ＸＸ要我为他的贷款签字，说是走个程序，对我没有影响。原告还要求我提供结婚证、收入证明等，但是我没有提供。
被告邓旭东、黄娟、ＸＸ未作答辩。
经审理查明，2013年12月18日，被告王镇宝与原告签订了《借款合同》，约定：甲方（王镇宝）向乙方（原告）借款3300000元，借款期限自本合同生效之日起至2014年12月18日止。在上述期限内，甲方可多次提款、多次还款，贷款利率为月利率9.25‰。还款方式：按月付息一次性还本。由案外人吴水忠对上述贷款提供保证担保。同日，原告与被告邓旭东、黄娟签订了《最高额抵押合同》约定：为了确保抵押权人（即债权人）与债务人王镇宝在一定期限内发生的所有债务的偿还，抵押人（邓旭东、黄娟）自愿以其自有财产向抵押权人提供抵押担保；本合同项下的抵押最高本金限额为人民币600000元整，在该最高本金限额内，不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额和抵押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他债权人实现债权的费用等）；抵押额度有效期自2013年12月18日至2016年12月18日。原告与被告邓旭东、黄娟于2013年12月19日到吉安市吉州房地产交易所对邓旭东、黄娟所有的位于吉安市吉州区××室（产权证号：吉房权证吉州字第××××、××××号）办理了抵押登记。2013年12月20日原告按约向被告王镇宝发放了贷款3300000元，借款到期后被告王镇宝按约归还了贷款本息。
2014年12月25日，原告与被告王镇宝又签订了《借款合同》，约定因日常生活生产需要，甲方（王镇宝）向乙方（原告）申请个人经营－保证贷款；乙方同意给予甲方借款额度为人民币3200000元整；贷款期限自本合同生效之日起至2015年12月25日止，在上述期限内，甲方可多次提款、多次还款，实际借款金额及放款日以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款利率为月利率8.8667‰，计息方式为按月计息，每月的20日为结算日，甲方应按月向乙方支付借款利息；借款逾期的，乙方有权对逾期的借款额计收罚息，罚息利率为在本合同项借款利率水平上加收50%；甲方在乙方开立存款账户，账号为92×××87，用于乙方发放贷款、办理结算、回收本息及甲方回笼资金等，并授权乙方从该账户中直接扣收借款本息，至甲方清偿全部借款本息为止，贷款期限一年以内（含一年），采用按月付息一次性还本方式偿还。违约责任如甲方违约，乙方有权要求甲方另行支付借款余额20%的违约金，违约金不足以补偿给乙方造成的经济损失的，乙方有权要求甲方予以赔偿；如借款逾期，要求甲方支付逾期罚息，要求甲方支付未付利息的复利。同日，原告分别与被告ＸＸ、ＸＸ、黄谦签订了《最高额保证合同》，约定保证人ＸＸ、ＸＸ、黄谦自愿为债务人与债权人发生的债务提供连带责任保证；被保证担保的债权为债权人与债务人在保证额度有效期内发生的保证最高本金限额项下的所有债权；保证额度有效期自2014年12月25日至2015年12月25日止；保证最高本金限额为人民币3200000元整；保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金，损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；保证期间为本合同项下每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计算。被告杨慧琴于2014年12月25日向原告出具了不可撤销担保函，该担保函注明：为确保贵行（井冈山九银村镇银行）与王镇宝（被担保人）自2014年12月25日起至2015年12月25日止在最高债权额度人民币3200000元整内签订的所有授信合同的履行，本人自愿为被担保人提供最高额担保，保证被担保人按约履行主合同义务，兹做出如下保证承诺：保证范围为主合同项下全部债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金等；保证方式为连带责任保证；保证期间主合同项下的主债务履行期届满之日起两年；贵行与被担保人协议修改、补充主合同的，无须征得本人同意，本人在本担保函项所承担的义务不变。
2014年12月25日，原告按约向王镇宝发放了贷款2000000元（放款账号为92×××87），该借款凭证注明：借款日期2014年12月25日到期日期2015年12月25日。同日，原告又向王镇宝发放了借款1200000元（放款账号为92×××87），该借款凭证注明：借款日期2014年12月25日到期日期2015年5月25日。2015年5月25日，被告王镇宝归还了借款本金1200000元及其利息。2016年6月10日，原告再次向王镇宝发放了借款1200000元（放款账号为92×××87），该借款凭证注明借款日期2015年6月10日到期日期2015年12月25日。从2014年12月26日到2015年6月20日，被告王镇宝均按时归还了借款利息，但从2015年6月21日起至2015年12月25日止被告王镇宝拖欠原告借款利息194942.22元。借款到期后，被告王镇宝未归还原告借款本金3200000元。到起诉之日止（2016年1月11日），被告王镇宝共拖欠原告借款利息219951.63元。
庭审中，原告明确表示实现债权的相关费用尚未发生。另查明，被告王镇宝、杨慧琴是夫妻关系。
以上事实，有原告方、被告王镇宝、杨慧琴、ＸＸ、黄谦的陈述、原告的营业执照、组织机构代码证、六被告的身份证明、被告王镇宝与被告杨慧琴的结婚证复印件、原告与被告王镇宝签订的两份借款合同、2013年12月18日原告与被告邓旭东、黄娟签订的最高额抵押合同、他项权证、2014年12月25日原告分别与被告ＸＸ、ＸＸ、黄谦签订的最高额保证合同、被告杨慧琴签署的不可撤销担保函、四张借款凭证、被告王镇宝的账户交易清单、被告黄谦、ＸＸ的户口本复印件、账户交易明细、收入证明等证据证实，足以认定。
本院认为，原告与被告王镇宝签订的借款合同，原告与被告邓旭东、黄娟签订的最高额抵押合同，以及原告与被告ＸＸ、ＸＸ、黄谦签订的最高额保证合同，和被告杨慧琴向原告出具的不可撤销担保函均合法、有效。原告按约向被告王镇宝发放了贷款3200000元，被告王镇宝未按合同约定归还借款，导致原告不能如期收回该笔借款，存在违约。被告王镇宝、杨慧琴、ＸＸ辩称该借款实际是ＸＸ所借，但未提供证据予以证明，庭审中被告王镇宝认可了两份借款合同均是他本人与原告签订的，原告放款的账号户名均是王镇宝，原告亦提供了放款账户交易明细清单，均证明原告按约向被告王镇宝发放了贷款，因此，对于被告王镇宝、杨慧琴、ＸＸ的上述主张本院不予支持。故，原告要求被告王镇宝归还借款本金3200000元及利息229235.01元（至2016年1月11日起诉之日止），并承担该款从2016年1月12日至贷款本息还清之日止的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持，但因原告的利息计算错误，本院予以支持被告王镇宝支付从2015年6月21日起至2016年1月11日的利息219951.63元。按照原告与被告邓旭东、黄娟签订的最高额抵押合同的约定，原告对被告邓旭东、黄娟提供的抵押物在最高本金限额600000元及其利息范围内享有优先受偿权；故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告杨慧琴、ＸＸ、ＸＸ、黄谦应当按照不可撤销担保函或最高额保证合同的约定对抵押物担保之外的借款承担连带保证责任，故原告要求被告杨慧琴、ＸＸ、ＸＸ、黄谦承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定和双方合同的约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告王镇宝于本判决生效后十五日内归还原告井冈山九银村镇银行有限责任公司借款本金3200000元，及利息219951.63元（从2015年6月21日起至2016年1月11日），并支付逾期利息（按年利率15.6%从2016年1月12日起计算至还清之日止）；
原告井冈山九银村镇银行有限责任公司对被告邓旭东、黄娟位于吉安市吉州区大桥西路8号31幢2－202室（产权证号：吉房权证吉州字第××××、××××号）房产在抵押担保本金600000元、利息41240.93元（2015年6月21日起计算到2016年1月11日）及逾期利息（以600000元为基数按年利率15.6%从2016年1月12日起计算至还清之日止）范围内享有优先受偿权；
三、被告杨慧琴、ＸＸ、ＸＸ、黄谦对上述借款本金2600000元、利息178710.7元（2015年6月21日起计算到2016年1月11日）及逾期利息（以2600000元为基数按年利率15.6%从2016年1月12日起计算至还清之日止）承担连带责任；
四、驳回原告井冈山九银村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费34234元，保全费5000元，合计39234元，由被告王镇宝、邓旭东、黄娟、ＸＸ、ＸＸ、黄谦共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。
本判决书生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向本院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 江丽萍
人民陪审员 肖 莹
人民陪审员 贺桂花
二〇一六年六月六日
书 记 员 王 君
法律链接
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。