上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浦民六（商）初字第4656号
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行。
负责人秦华。
委托代理人黄蓉，上海中企泰律师事务所律师。
委托代理人朱以林，上海中企泰律师事务所律师。
被告李一鸣。
被告肖贵云。
被告陈德康。
被告徐阿建。
被告陈仙宝。
被告叶赛春。
被告周建沛。
被告李俊梅。
被告谢庆忠。
被告刘建平。
被告周伦景。
被告徐同珍。
被告上海融真资产管理有限公司。
法定代表人周伦景。
被告上海柏树实业（集团）有限公司。
法定代表人周伦景。
被告上海逸融实业有限公司。
法定代表人李一鸣。
被告王荣辉。
被告陈旺平。
被告李凤容。
被告谢庆亮。
被告陈爱平。
被告张景峰。
被告韩桂连。
被告冯芬。
被告臧波。
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行诉被告李一鸣、肖贵云、陈德康、徐阿建、陈仙宝、叶赛春、周建沛、李俊梅、谢庆忠、刘建平、周伦景、徐同珍、上海融真资产管理有限公司（以下至判决主文前简称融真公司）、上海柏树实业（集团）有限公司（以下至判决主文前简称柏树公司）、上海逸融实业有限公司（以下至判决主文前简称逸融公司）、王荣辉、陈旺平、李凤容、谢庆亮、陈爱平、张景峰、韩桂连、冯芬、臧波金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法使用普通程序，由顾权担任审判长，与代理审判员黄婧，人民陪审员黄玉娟组成合议庭，于2015年7月21日公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄蓉到庭参加诉讼。被告李一鸣、肖贵云、陈德康、徐阿建、陈仙宝、叶赛春、周建沛、李俊梅、谢庆忠、刘建平、周伦景、徐同珍、融真限公司、柏树公司、逸融公司、王荣辉、陈旺平、李凤容、谢庆亮、陈爱平、张景峰、韩桂连、冯芬、臧波经本院依法传唤，未到庭应诉。本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行诉称，2013年6月29日，原告与被告李一鸣、肖贵云签署了《个人借款／担保合同》，约定原告向被告李一鸣、肖贵云发放个人经营性贷款人民币900万元，贷款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，即2013年6月30日起至2014年6月30日止；贷款利率为6%；被告李一鸣、肖贵云按照按月还息，一次还本，偿还贷款本息，每月20日为还款日。如被告李一鸣、肖贵云未按约履行还款义务的，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率加收40%确定。原告因实现债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告李一鸣、肖贵云承担。被告肖贵云、逸融公司分别向原告出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》，表示愿成为共同连带还款人，与被告李一鸣共同偿还贷款本息，若被告李一鸣违反借款合同约定未能按月偿还贷款本息，愿替被告李一鸣偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2013年6月29日，原告与被告王荣辉、陈旺平、李凤容、谢庆亮、陈德康、徐阿建、李一鸣、肖贵云、周建沛、李俊梅、陈仙宝、叶赛春、陈爱平、张景峰、谢庆忠、刘建平、韩桂连、冯芬、臧波签订了《个人贷款业务商户联保协议》，约定被告王荣辉、陈旺平、李凤容、谢庆亮、陈德康、徐阿建、李一鸣、肖贵云、周建沛、李俊梅、陈仙宝、叶赛春、陈爱平、张景峰、谢庆忠、刘建平、韩桂连、冯芬、臧波组成联保小组向原告提供连带责任保证，担保的主债权为原告与联保小组成员签订的《个人借款／担保合同》，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为借款期限届满之日或提前到期日之次日起两年。2013年5月29日，原告与被告周伦景、徐同珍签订了《个人借款保证合同》，并于2013年6月29日签订了《借款人名单变更确认书》，约定被告周伦景、徐同珍为借款人名单项下每一笔债务独立承担全额连带保证责任，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为借款期限届满之日或提前到期日之次日起两年。原告与被告融真公司签订了《个人借款保证合同》，约定被告融真公司为借款人名单项下每一笔债务独立承担全额连带保证责任，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为借款期限届满之日或提前到期日之次日起两年。原告与被告柏树公司签订了《个人借款保证合同》及《借款人名单变更确认书》，约定被告柏树公司为借款人名单项下每一笔债务独立承担全额连带保证责任，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为借款期限届满之日或提前到期日之次日起两年。原告认为，原告与各被告所签署的合同均合法有效，各方理应遵守。原告依约放款给被被告李一鸣，现贷款已到期，但被告李一鸣、肖贵云、逸融公司未按时还款，应承担违约责任；被告王荣辉、陈旺平、李凤容、谢庆亮、陈德康、徐阿建、周建沛、李俊梅、陈仙宝、叶赛春、陈爱平、张景峰、谢庆忠、刘建平、韩桂连、冯芬、臧波、周伦景、徐同珍、融真公司、柏树公司应承担连带保证责任。综上所述，原告为维护自身合法利益，诉至本院，请求判令：1、被告李一鸣、肖贵云、逸融公司归还原告借款本金900万元；2、被告李一鸣、肖贵云、逸融公司支付原告利息、逾期利息共计302，776.59元，暂计算至2014年10月21日，要求支付至实际清偿之日止（计算方式及利率依照《个人借款／担保合同》约定的方法计算）；3、被告王荣辉、陈旺平、李凤容、谢庆亮、陈德康、徐阿建、周建沛、李俊梅、陈仙宝、叶赛春、陈爱平、张景峰、谢庆忠、刘建平、韩桂连、冯芬、臧波、周伦景、徐同珍、融真公司、柏树公司对上述第1、2项诉讼请求承担连带保证责任；4、本案的诉讼费用由各被告共同承担。
被告王荣辉书面辩称，2013年6月29日，原告与被告王辉荣及被告陈旺平、李凤容、谢庆亮、陈德康、徐阿建、李一鸣、肖贵云、周建沛、李俊梅、陈仙宝、叶赛春、陈爱平、张景峰、谢庆忠、刘建平、韩桂连、冯芬、臧波等签订了《个人贷款业务商户联保协议》，该协议为原告方提供的空白格式条款。联保协议约定，上述人员共同组成联保小组，对各联保小组成员作为借款人向原告申请的贷款承担连带担保责任，即各联保小组成员之间互为借款人和担保人，这是答辩人签订联保协议的前提，同时也体现了我国民法的权利义务对等原则。根据我国合同法，双方订立合同应当遵循公平原则，是自愿确定各自权利义务的真实意思表示。同时还规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当人事之间的权利义务，并采取合理方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，对该条款予以说明。因此，对于合同中利息等约定，并非被告真实意思表示。然而答辩人在签订联保协议后，原告未如期向答辩人发放贷款，因此，答辩人签订联保协议的情势变更，如果要求答辩人只承担保证义务而不享有借款人的权利，对答辩人是显示公平的。综上所述，请求贵院依法判决答辩人不承担连带保证责任。
原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：
证据1、《个人借款／担保合同》、个人借款凭证、公证书、《个人贷款业务参与还贷承诺书》，证明原告向被告李一鸣发放贷款，被告肖贵云、逸融公司为共同还款人；
证据2、《个人贷款业务商户联保协议》、公证书，证明原告与被告王荣辉、陈旺平、李凤容、谢庆亮、陈德康、徐阿建、李一鸣、肖贵云、周建沛、李俊梅、陈仙宝、叶赛春、陈爱平、张景峰、谢庆忠、刘建平、韩桂连、冯芬、臧波的担保合同关系；
证据3、原告与被告周伦景、徐同珍签订的《个人借款保证合同》及《借款人名单变更确认书》，证明被告周伦景、徐同珍为被告李一鸣的债务向原告提供连带责任保证；
证据4、原告与被告融真公司签订的《个人借款保证合同》，证明被告融真公司为被告李一鸣的债务向原告提供连带责任保证；
证据5、原告与被告柏树公司签订的《个人借款保证合同》、《借款人名单变更确认书》，证明被告柏树公司为被告李一鸣的债务向原告提供连带责任保证；
证据6、计息清单，证明被告李一鸣逾期违约及所欠本息。
被告李一鸣、肖贵云、陈德康、徐阿建、陈仙宝、叶赛春、周建沛、李俊梅、谢庆忠、刘建平、周伦景、徐同珍、融真公司、柏树公司、逸融公司、王荣辉、陈旺平、李凤容、谢庆亮、陈爱平、张景峰、韩桂连、冯芬、臧波未提供证据。
经审理查明，2013年6月29日，原告与被告李一鸣、肖贵云签署了《个人借款／担保合同》，约定原告向被告李一鸣、肖贵云发放个人经营性贷款900万元，贷款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，即2013年6月30日起至2014年6月30日止；贷款利率为6%；被告李一鸣、肖贵云按照按月还息，一次还本，偿还贷款本息，每月20日为还款日。如被告李一鸣、肖贵云未按约履行还款义务的，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率加收40%确定。原告因实现债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告李一鸣、肖贵云承担。被告肖贵云、逸融公司分别向原告出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》，表示愿成为共同连带还款人，与被告李一鸣共同偿还贷款本息，若被告李一鸣违反借款合同约定未能按月偿还贷款本息，愿替被告李一鸣偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2013年6月29日，原告与被告王荣辉、陈旺平、李凤容、谢庆亮、陈德康、徐阿建、李一鸣、肖贵云、周建沛、李俊梅、陈仙宝、叶赛春、陈爱平、张景峰、谢庆忠、刘建平、韩桂连、冯芬、臧波签订了《个人贷款业务商户联保协议》，约定被告王荣辉、陈旺平、李凤容、谢庆亮、陈德康、徐阿建、李一鸣、肖贵云、周建沛、李俊梅、陈仙宝、叶赛春、陈爱平、张景峰、谢庆忠、刘建平、韩桂连、冯芬、臧波组成联保小组向原告提供连带责任保证，担保的主债权为原告与联保小组成员签订的《个人借款／担保合同》，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为借款期限届满之日或提前到期日之次日起两年。2013年5月29日，原告与被告周伦景、徐同珍签订了《个人借款保证合同》，并于2013年6月29日签订了《借款人名单变更确认书》，约定被告周伦景、徐同珍为借款人名单项下每一笔债务独立承担全额连带保证责任，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为借款期限届满之日或提前到期日之次日起两年。原告与被告融真公司签订了《个人借款保证合同》，约定被告融真公司为借款人名单项下每一笔债务独立承担全额连带保证责任，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为借款期限届满之日或提前到期日之次日起两年。原告与被告柏树公司签订了《个人借款保证合同》及《借款人名单变更确认书》，约定被告柏树公司为借款人名单项下每一笔债务独立承担全额连带保证责任，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为借款期限届满之日或提前到期日之次日起两年。2013年6月30日，原告依约发放了借款。借款到期后被告李一鸣未按时还款，故涉诉。
另查明，2013年6月29日，原告与被告周伦景、徐同珍签订的《借款人名单变更确认书》载明，借款人包含以下人员：连大坚（XXXXXXXXXXXXXXXXXX）、祝青（XXXXXXXXXXXXXXXXXX）、周伦祥（XXXXXXXXXXXXXXXXXX）、周晨伟（XXXXXXXXXXXXXXXXXX）、陈宝仙（XXXXXXXXXXXXXXXXXX）、陈德康（XXXXXXXXXXXXXXXXXX）、李一鸣（XXXXXXXXXXXXXXXXXX）、周建沛（XXXXXXXXXXXXXXXXXX）、谢庆忠（XXXXXXXXXXXXXXXXXX）。2013年6月29日，原告与被告柏树公司签订的《借款人名单变更确认书》载明，借款人包含以下人员：连大坚（XXXXXXXXXXXXXXXXXX）、祝青（XXXXXXXXXXXXXXXXXX）、周伦祥（XXXXXXXXXXXXXXXXXX）、周晨伟（XXXXXXXXXXXXXXXXXX）、陈宝仙（XXXXXXXXXXXXXXXXXX）、陈德康（XXXXXXXXXXXXXXXXXX）、李一鸣（XXXXXXXXXXXXXXXXXX）、周建沛（XXXXXXXXXXXXXXXXXX）、谢庆忠（XXXXXXXXXXXXXXXXXX）。
本院认为，原告与被告李一鸣、肖贵云签署的《个人借款／担保合同》、与被告王荣辉、陈旺平、李凤容、谢庆亮、陈德康、徐阿建、李一鸣、肖贵云、周建沛、李俊梅、陈仙宝、叶赛春、陈爱平、张景峰、谢庆忠、刘建平、韩桂连、冯芬、臧波签订的《个人贷款业务商户联保协议》、与被告周伦景、徐同珍、融真公司、柏树公司签订的《个人借款保证合同》及被告逸融公司向原告出具的《个人贷款业务参与还贷承诺书》系各方当事人真实意思的表示，合同依法有效，各方当事人理应恪守。关于被告王荣辉的答辩意见，其未就辩称相关事实提供证据予以佐证，故本院不予采纳。现原告依约发放贷款，被告李一鸣、肖贵云、逸融公司未按时还款，已构成违约。原告有权要求被告李一鸣、肖贵云、逸融公司归还借款，并要求被告王荣辉、陈旺平、李凤容、谢庆亮、陈德康、徐阿建、周建沛、李俊梅、陈仙宝、叶赛春、陈爱平、张景峰、谢庆忠、刘建平、韩桂连、冯芬、臧波、周伦景、徐同珍、融真公司、柏树公司承担连带保证责任。被告李一鸣、肖贵云、陈德康、徐阿建、陈仙宝、叶赛春、周建沛、李俊梅、谢庆忠、刘建平、周伦景、徐同珍、融真公司、柏树公司、逸融公司、王荣辉、陈旺平、李凤容、谢庆亮、陈爱平、张景峰、韩桂连、冯芬、臧波经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李一鸣、肖贵云、上海逸融实业有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行借款本金900万元；
二、被告李一鸣、肖贵云、上海逸融实业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行截至2014年10月21日的利息、逾期利息共计302，776.59元；
三、被告李一鸣、肖贵云、上海逸融实业有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行自2014年10月22日起至实际清偿日止的利息和逾期利息（按照《个人借款／担保合同》及中国人民银行相关规定计算）；
四、被告王荣辉、陈旺平、李凤容、谢庆亮、陈德康、徐阿建、周建沛、李俊梅、陈仙宝、叶赛春、陈爱平、张景峰、谢庆忠、刘建平、韩桂连、冯芬、臧波、周伦景、徐同珍、上海融真资产管理有限公司、上海柏树实业（集团）有限公司对被告李一鸣、肖贵云、上海逸融实业有限公司上述第一至三项还款义务承担连带清偿责任，其承担连带清偿责任后有权向被告李一鸣、肖贵云、上海逸融实业有限公司追偿。
案件受理费76，919元、财产保全费5，000元、公告费560元，共计82，479元，由被告李一鸣、肖贵云、陈德康、徐阿建、陈仙宝、叶赛春、周建沛、李俊梅、谢庆忠、刘建平、周伦景、徐同珍、上海融真资产管理有限公司、上海柏树实业（集团）有限公司、上海逸融实业有限公司、王荣辉、陈旺平、李凤容、谢庆亮、陈爱平、张景峰、韩桂连、冯芬、臧波负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 顾 权
代理审判员 黄 婧
人民陪审员 黄玉娟
二〇一五年七月二十一日
书 记 员 董晓筠
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。