福建省漳平市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）漳民初字第2336号
原告兴业银行股份有限公司漳平支行，住所地漳平市和平中路256号。
代表人曾德森，行长。
委托代理人汪明敏，漳平市天泽法律服务所法律服务工作者。
被告郑加昌，男，汉族，1964年12月31日出生，住漳平市。
被告邓玉惠，女，汉族，1967年11月13日出生，住漳平市。
原告兴业银行股份有限公司漳平支行与被告郑加昌、邓玉惠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人汪明敏到庭参加诉讼，被告郑加昌、邓玉惠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行股份有限公司漳平支行诉称，被告郑加昌、邓玉惠夫妻于2012年10月向原告申请个人经营贷款。2012年11月14日，被告郑加昌作为主债务人、被告邓玉惠作为共同债务人与原告签订了编号为兴银岩漳平经营（2012）第033号的《个人经营借款合同》，约定了借款金额为190万元，借款期限为120个月，借款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，借款利率执行基准利率上浮35%，亦即，实际利率等于基准利率乘以系数1.35，借款利率按照约定的定价方式，以自借款发放起每个公历年和第一天为利率调整日，随基准利率调整，分段计息。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，还约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，违约发生后，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并可要求债务人支付本合同项下借款金额一定比例的违约金等条款。该借款合同还约定抵押权人兴业银行股份有限公司漳平支行与抵押人郑加昌签订的兴银岩漳平抵（2012）第085号《个人借款抵押合同》为本合同的担保合同，约定以郑加昌名下位于漳平市祥和新城祥和外店32号幢号外店房号32#店面的房产（房屋所有权证编号：房权证漳房字第××号）为其借款提供抵押担保，并于2012年11月14日依法办理了抵押登记手续，原告取得了房他证漳字第2012025**号《房屋他项权证》。原被告还约定，因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担等条款。上述合同生效后，原告兴业银行股份有限公司漳平支行于2012年11月16日依照合同约定向被告郑加昌发放了贷款190万元，履行了合同约定的放款义务。原告认为，本案借款发生在被告郑加昌与被告邓玉惠夫妻关系存续期间（被告郑加昌与被告邓玉惠结婚证书因房屋搬迁不慎丢失），为其夫妻共同债务，因此本案借款依法应由被告郑加昌与被告邓玉惠共同偿还。原告发放贷款后，被告郑加昌、邓玉惠起初尚能依约履行还本付息义务，但从2015年3月16日起至今，被告郑加昌、邓玉惠未能按合同约定归还当月应归还的借款本息，至原告起诉时止，被告尚欠的贷款本金1580193.1元及其利息、罚息。根据原告与借款人所签订借款合同第十一条违约责任的约定，在发生“债务人不按本合同规定按时偿还借款本息”的情形下原告有权“解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，要求债务人支付本合同项下借款金额一定比例的违约金”等约定。为此，原告特向本院提起诉讼，请求判令：一、解除原告兴业银行股份有限公司漳平支行与被告郑加昌、邓玉惠签订的编号为兴银岩漳平经营（2012）第033号《个人经营借款合同》；二、被告郑加昌、邓玉惠立即共同偿还原告兴业银行股份有限公司漳平支行借款本金1580193.1元及其利息、罚息，利息、罚息从2015年3月16日起至款还清之日止按兴银岩漳平经营（2012）第033号《个人经营借款合同》计算，（暂计至起诉之日止的利息、罚息合计约为95000元）；三、被告郑加昌、邓玉惠共同支付原告兴业银行股份有限公司漳平支行法律咨询服务费18000元；四、原告兴业银行股份有限公司漳平支行有权以抵押物郑加昌名下位于漳平市祥和新城祥和外店32号幢号外店房号32#店面的房产（房屋所有权证编号：房权证漳房字第××号）折价或者拍卖、变卖的所得价款优先清偿上述债务；五、被告承担本案所有诉讼费用。被告郑加昌、邓玉惠未作书面答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、《营业执照（副本）》复印件、《中华人民共和国组织机构代码证》复印件、《法定代表人身份证明书》、《中华人民共和国居民身份证》复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。
2、二被告《居民身份证》复印件、《常住人口登记卡》复印件、南洋乡民政办公室出具的《证明》复印件各一份，证明二被告的诉讼主体资格及被告郑加昌、邓玉惠系夫妻关系，本案借款发生在其夫妻关系存续期间，为其夫妻共同债务，应由其夫妻共同偿还的事实。
3、兴银岩漳平经营（2012）第033号《个人经营借款合同》复印件一份，证明：（1）2012年11月14日，债务人郑加昌（作为主债务人）、邓玉惠（作为共同债务人）与原告签订了编号为兴银岩漳平经营（2012）第033号的《个人经营借款合同》，双方约定原告贷给被告郑加昌（作为主债务人）、邓玉惠（作为共同债务人）借款金额为190万元，借款期限为120个月，借款利率为基准利率上浮35%，利率为固定日浮动，即借款利率自借款发放起每个公历年的第一天根据中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率进行调整一次，采用固定日还本付息方式，自借款发放次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日；（2）借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；（3）发生违约后，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金以及在债务人未按约定偿还借款本息情形下，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用等条款；（4）该借款合同还约定以被告郑加昌名下位于漳平市祥和新城祥和外店32号幢号外店房号32#店面的房产（房屋所有权证编号：房权证漳房字第××号）为其借款提供抵押担保，并依法办理了该房产的第二次抵押登记手续，原告取得抵押物的他项权证（房他证漳字第2012025**号）的事实。
4、兴银岩漳平抵（2012）第085号个人借款抵押合同复印件一份，证明被告郑加昌以其名下位于漳平市祥和新城祥和外店32号幢号外店32#店面的房产（房屋所有权证编号：房权证漳房字第××号）为其借款提供抵押担保，并于2012年11月14日依法办理了抵押登记手续。
5、房他证漳字第2012025**号《房屋他项权证》复印件一份，证明原告取得被告郑加昌以其名下位于漳平市祥和新城祥和外店32号幢号外店32#店面的房产（房屋所有权证编号：房权证漳房字第××号）的抵押权。
6、《房屋所有权证》复印件一份，证明原告取得的抵押权为被告郑加昌名下位于漳平市祥和新城祥和外店32号幢号外店32#店面（房屋所有权证编号：房权证漳房字第××号）。该房产已设立第一次抵押，抵押权人同为原告。
7、《兴业银行漳平支行借款借据（正本）》复印件一份，证明原告依照合同约定发放了贷款190万元，履行了合同约定的放款义务。
8、《客户还款明细清单》复印件一份，证明：（1）从2015年3月16日起，被告就未按合同约定还本付息的事实；（2）证明被告尚欠借款本金1580193.1元及其利息、罚息的事实。
9、委托代理协议、税务发票、《福建省物价委员会、福建省司法厅关于调整基层法律服务业务收费标准的通知》复印件各一份，证明原告为实现债权支出法律咨询服务费18000元的事实。
本院认为，因被告郑加昌、邓玉惠未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告所提供的上述9组证据真实性可以认定，对于证据的合法性、关联性亦可确认，同时可以证明各证据所要证明的内容。
经审理查明的事实与原告的诉称相同。
另查明，原告与被告郑加昌、邓玉惠签订的兴银岩漳平抵（2012）第085号《个人借款抵押合同》为兴银岩漳平经营（2012）第033号《个人经营借款合同》的担保合同，约定以郑加昌名下位于漳平市祥和新城祥和外店32号幢号外店房号32#店面的房产（房屋所有权证编号：房权证漳房字第××号）为其借款提供抵押担保，并于2012年11月14日依法办理了第二次抵押登记手续，原告取得了房他证漳字第2012025**号《房屋他项权证》，该房产已设立第一次抵押，抵押权人同为原告。在本案诉讼中，原告支出民事代理费18000元。
综上所述，本院认为，原告与被告郑加昌、邓玉惠所签订的《个人经营借款合同》和《个人借款抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反相关法律法规规定，为有效合同。被告郑加昌、邓玉惠未按合同约定期限偿还借款本息，根据合同约定，原告可提前解除与被告郑加昌、邓玉惠的借贷关系并收回全部借款本息。被告郑加昌、邓玉惠现尚欠原告借款本金1580193.1元及从2015年3月16日起的利息、罚息，事实清楚，其行为已构成违约，应限期偿还并承担逾期还款的违约责任。原告要求被告郑加昌、邓玉惠共同偿还尚欠的借款本息和原告支付的民事代理费18000元，符合法律规定，本院予以支持。被告郑加昌、邓玉惠提供的抵押物已办理了房产抵押登记手续，原告依法享有对抵押物的优先受偿权。被告郑加昌、邓玉惠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司漳平支行与被告郑加昌、邓玉惠签订的编号为兴银岩漳平经营（2012）第033号《个人经营借款合同》；
二、被告郑加昌、邓玉惠应于本判决生效之日起三十日内偿还原告兴业银行股份有限公司漳平支行借款本金人民币1580193.1元及其利息、罚息（从2015年3月16日起至款项还清之日止按《个人经营借款合同》约定标准计算）；
三、被告郑加昌、邓玉惠应于本判决生效之日起三十日内支付原告兴业银行股份有限公司漳平支行法律咨询服务费人民币18000元；
上述二、三款项，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
四、被告郑加昌、邓玉惠不履行上述债务时原告兴业银行股份有限公司漳平支行有权以抵押物（坐落于漳平市祥和新城祥和外店32号幢号外店房号32#店面的房产，房权证号为漳房字第××号）折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿。
本案受理费20040元，由被告郑加昌、邓玉惠共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审 判 长 王建英
人民陪审员 吴炳南
人民陪审员 陈庆炼
二〇一六年四月八日
书 记 员 郑 姗
附相关法条：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。