广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0781民初2348号原告：台山市农村信用合作联社端芬信用社。住所地：台山市端芬镇东城路*号。负责人：黄绍光，系该社总经理。委托诉讼代理人：梁海飞、关炳怀，均系该社办事员。被告：张子源，男，1981年9月3日出生，汉族，住台山市，被告：刘丹，女，1982年10月28日出生，汉族，原住湖北省云梦县，现住台山市，原告台山市农村信用合作联社端芬信用社（以下简称“端芬信用社”）与被告张子源、刘丹借款合同纠纷一案，本院于2017年9月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告端芬信用社的委托诉讼代理人梁海飞到庭参加诉讼。被告张子源、刘丹经公告送达开庭传票,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。端芬信用社向本院提出诉讼请求：1.判令解除端芬信用社与张子源签订的合同编号为10020169914027068《个人汽车借款合同》，要求张子源立即偿还拖欠的贷款本金79107.47元、利息1660.73元，合计80768.2元（该贷款利息、罚息计至2017年8月20日止，以后利息按借款合同约定的利率计算）；2.判令端芬信用社对张子源的丰田牌小型轿车（车牌号：粤Ｊ×××××，车辆型号：TV7167GL5，发动机号：9143666，车辆识别代码/车架号：LFMAP86C4G0668584）处置所得享有优先受偿权；3.判令刘丹对张子源拖欠端芬信用社的债务承担连带清偿责任；4.判令张子源、刘丹共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：张子源在台山市邦捷汽车贸易有限公司购买轿车一辆，由于资金不足，于2016年8月29日向端芬信用社借款10万元，双方签订了合同编号为10020169914027068《个人汽车借款合同》、10120169914355054《最高额抵押担保合同》，约定借款期限为三年（2016年8月29日至2019年8月29日），上述贷款由张子源用购买的轿车（车牌号：粤Ｊ×××××，车辆型号：TV7167GL5，发动机号：9143666，车辆识别代码/车架号：LFMAP86C4G0668584）作抵押担保，并到台山市公安局交通警察大队车辆管理所办理车辆抵押登记手续。签订上述合同后，端芬信用社依约向张子源履行了发放贷款的义务，至2017年8月20日止，张子源已拖欠端芬信用社贷款本金79107.47元、利息1660.73元，合计80768.2元。端芬信用社曾多次向张子源催收，但张子源拒不偿还，其行为已构成违约，根据我国《合同法》和《民法通则》的相关规定，端芬信用社有权解除与张子源签订的《个人汽车借款合同》，要求张子源立即偿还拖欠端芬信用社的贷款本金79107.47元、利息1660.73元，合计80768.2元（该贷款利息、罚息计至2017年8月20日止，以后利息按借款合同约定的利率计算）。另张子源与端芬信用社签订合同编号为10120169914355054的《最高额抵押担保合同》，约定以其购买的丰田牌小型轿车（车牌号：粤Ｊ×××××）对上述贷款抵押担保，并且办理抵押登记，根据我国物权法的相关规定，端芬信用社有权对张子源的丰田牌小型轿车处置所得享有优先受偿权。刘丹系张子源的合法妻子，上述贷款是张子源在夫妻关系存续期间产生，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，刘丹应当对张子源的债务承担连带清偿责任。为保障端芬信用社的权益不受侵害，特诉至法院，提出上述诉讼请求。张子源、刘丹均未作答辩。端芬信用社围绕诉讼请求提交了证据，张子源、刘丹在举证期限内均没有提交证据，经公告送达开庭传票也未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。下列证据，经查证属实，本院予以确认并在卷佐证：1.《营业执照》、负责人证明书、负责人身份证复印件，证明端芬信用社主体适格；2.《借款借据》（编号：20020169906770228）、《个人汽车借款合同》（合同编号：10020169914027068）复印件，证明张子源向端芬信用社贷款10万元的事实；3.《最高额抵押担保合同（车辆）》（合同编号：10120169914355054）、机动车登记证书复印件，证明张子源用车牌号为粤Ｊ×××××的汽车向端芬信用社贷款并办理抵押手续，端芬信用社对该车处置所得享有优先受偿权；4.《张子源还款明细表》《张子源结欠台山市农村信用合作联社端芬信用社贷款利息清单》《分期还本逾期催收通知书》复印件，证明张子源欠款的事实；5.张子源身份证、刘丹身份证、《结婚证》复印件各一份，证明张子源、刘丹主体适格。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张子源因购买丰田牌小型轿车一辆（车牌号：粤Ｊ×××××，车辆型号：TV7167GL5，发动机号：9143666，车辆识别代码/车架号：LFMAP86C4G0668584）缺乏资金，于2016年8月29日与端芬信用社签订合同编号为10020169914027068的《个人汽车借款合同》一份，约定：张子源向端芬信用社借款10万元，借款期限为36个月，自2016年8月29日起至2019年8月29日止。采用分期还款的方式归还本息，以每一个月为一个还款周期，每月20日为还款日，采用等额本息还款法还款，并用所购买的小型轿车作为借款抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用。双方在相关部门办理了车辆抵押担保登记手续。2016年8月29日，端芬信用社向张子源发放10万元贷款，并按约定（经张子源授权）将全部借款划入特约汽车经销商台山市邦捷汽车贸易有限公司的账户（账号：80×××07），以支付张子源的购车款项。贷款后，张子源均能清还当月贷款本息。自2017年5月20日起至2017年7月20日止，张子源连续3期未按时偿还已到期的贷款本息（其中借款本金8790.18元）。为此，端芬信用社经催收未果，故向法院提出起诉。另查明，双方签定的《个人汽车借款合同》还约定，贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%。据此确定年利率为6.175%。利率实行一年一定，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮30%执行新的利率。逾期贷款（借款方未按合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上上浮35%，对不能按时支付的利息，端芬信用社可按逾期罚息利率计收复利。若张子源未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，则构成违约，端芬信用社有权解除与张子源的借贷关系、要求张子源立即归还全部借款本息及相关费用。截至2017年8月20日止，张子源拖欠端芬信用社借款本金79107.47元，利息1660.73元（利息暂计至2017年8月20日）。又查明，张子源与刘丹于2012年12月17日在台山市民政局登记结婚，上述借款发生在张子源与刘丹夫妻关系存续期间。本院认为，本案是借款合同纠纷。端芬信用社与张子源之间订立的《个人汽车借款合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反有关法律、法规的规定，为有效合同，应受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。端芬信用社依约将10万元发放到合同约定的账户中，已履行了合同义务。张子源在借款后，理应按照约定按时还款。唯张子源自2017年5月20日起至起诉之日止（2017年9月5日），连续4期未偿还到期的借款本息，其行为已属违约，应承担违约责任。根据双方之间订立的合同约定，张子源未按本合同约定归还借款本息或支付相关费用，端芬信用社有权解除合同，要求张子源立即清偿所欠的全部借款本息（包括到期及未到期的借款）以及所产生的利息、罚息及其他费用。张子源用权属其所有的牌号为粤Ｊ×××××丰田牌小型轿车一辆作为借款抵押担保，也办理了以端芬信用社为抵押权人的抵押登记手续，抵押关系合法有效。端芬信用社依法对抵押车辆折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。所以，端芬信用社要求解除与张子源签订的《个人汽车借款合同》并要求张子源立即偿还贷款本息80768.2元（其中本金79107.47元，利息暂计至2017年8月20日为1660.73元，从2017年8月21日起至该笔贷款还清之日止，按照双方签定的《个人汽车借款合同》所约定的利率标准计算利息）及对抵押车辆处置所得享有优先受偿权的诉讼请求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。关于刘丹对张子源拖欠端芬信用社的债务应否承担连带清偿责任的问题。张子源的上述借款行为发生在与刘丹的夫妻关系存续期间，所借款项用于购买小型轿车，属于家庭日常生活使用范围，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”规定，上述债务属于张子源与刘丹的夫妻共同债务，故端芬信用社要求刘丹对张子源拖欠端芬信用社的债务承担连带清偿责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。张子源、刘丹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告台山市农村信用合作联社端芬信用社与被告张子源于2016年8月29日签订的编号10020169914027068《个人汽车借款合同》；二、被告张子源、被告刘丹于本判决发生法律效力之日起十日内向原告台山市农村信用合作联社端芬信用社偿还借款本金79107.47元并支付利息（暂计至2017年8月20日止的利息为1660.73元，自2017年8月21日起至还清借款之日止按照双方签定的《个人汽车借款合同》约定的利率标准计算利息）；三、原告台山市农村信用合作联社端芬信用社就本判决第二项所确定的债权对权属被告张子源所有的丰田牌小型轿车（车牌号：粤Ｊ×××××，车辆型号：TV7167GL5，发动机号：9143666，车辆识别代码/车架号：LFMAP86C4G0668584）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1819.2元，由被告张子源、被告刘丹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  伍启韬人民陪审员  陈铁舜人民陪审员  黄俊明二〇一八年二月十二日书 记 员  张慧敏