河南省南阳市宛城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宛民初字第1833号
原告宋宏乐，女，汉族，1990年1月24日生，身份证号4113021979********。现住南阳市卧龙区七一路**号。
被告金栋，男，汉族，1984年5月21日生，身份证号4113031984********。户籍地南阳市卧龙区新华西路***号。现住南阳市宛城区光武路帝苑锦城*号楼中单元*楼。
原告宋宏乐诉被告金栋合同纠纷一案，本院受理后依法向被告方送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票等诉讼法律文书，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告宋宏乐、被告金栋到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年12月30日，经朋友介绍，原告将上述两个信用卡，1、农行信用卡一张，卡号622837008466250l，2、民生银行信用长一张，卡号6226230194467245。借给被告使用。2015年5月，被告在民生银行消费透支862l元，在农业银行消费透支19550元，到期不予偿还。原告无奈自行偿还了上述欠款。经原告向被告追要，被告拒不支付该28271元给原告。诉讼请求，1、判令被告偿还原告款项28271元。2、判令被告承担本案的诉讼费。
原告为支持其诉讼请求向本院提交证据如下：
1、原告身份证。证明主体资格。
2，2个卡的用卡协议2份，证实原告将卡交付被告并达成协议。
3、民生银行刷卡记录1张，证明款是我还的。
4、农行银行刷卡记录1张，证明款是我还的。
5、农行业务回单2份（1张），证明款是我还的。
6、农行业务回单2份（1张），证明款是我还的。
7、今年3、4、5月的利息。使用费。
被告辩称，本人于2014年9月进入南阳市和润和商贸有限公司财务部工作，后调入其他部门工作，一般员工。该公司总经理为郑刚财务负责人鲜伟华，法人为周廷栓。2015年3月29日本人已正式从该离职。本人临时在财务部工作期间，公司为满足其资金需求，陆续以月息1分的利息吸收公司员工或经员工介绍的民间其他人员信用卡放入公司由专职人员进行统一保管、使用、付息、还款，进行套现使用。在此期间因公司使用信用卡协议、制度没有完善，因此在公司总经理郑刚、财务部负责人鲜伟华的指示下，由财务部人员暂时代表公司与员工持卡人和民间持卡人签订信用卡使用协议，该协议性质为临时性而且时间短，由于职务所迫本人当初签订信用卡使用协议完全是在该公司任职的职务行为，协议暂时由本人代公司签，实际消费使用、付息、还款、对账、保管等均公司由专职人员进行统一保管。本人在公司任职期间以及离职以后并未接触任何个人的信用卡、对信用卡消费密码等相关重要信息一概不知。
被告对原告提交证据质证意见为，原告举证均属实。用卡协议是在南阳市和润和商贸公司财务部签订的，财务经理贾秀娟让我签的。之后直接交财务出纳管理了。出纳是郑立。卡等相关信息都是出纳保管放在保险箱里了。我本人无权接触到卡。协议支付利息都是从公司法人周廷拴在民生银行的户头支付利息、还款。公司有专人和放卡人联系，并有公司专人保管。当初签订协议，完全是职务行为。刷卡明细，在意中亿商贸公司、慧众软件有限公司、和润和商贸有限公司、鹏翔线缆、这几个ps机，都是和润和公司办的。ps机就放在财务室使用。意中亿商贸公司、慧众软件有限公司、和润和商贸有限公司三个公司的法人，全是周廷拴。鹏翔线缆到帐也是到周廷拴民生银行卡上。自助转入6226184727777770也是周廷拴在民生银行的卡。自助转入6217681100613937也是周廷拴在民生银行的卡.。“千脑汇科技”是支付的电脑款。这个消费是周廷拴去办的。我从2月调离财务，3月底离开公司，利息就不清楚了。利息和润和公司基本每月10号付息，付多少，通过网银转账。大部分从周廷拴6226184727777770、6217681100613937民生银行的卡走的.
被告为支持其诉讼请求向本院提交证据如下：
1、情况说明1份3张。
2、宋宏乐银行卡的具证1份2张。
3、和润和公司财务对账单说明表1份5张。
4、金栋关于宋宏乐银行卡的证言1份2张。
5、李宛茹、金宁、丁海涛、吴雪、张磊、乔旭证人证言各1份共7张。证明，当时被告金栋是在和润和公司任财务工作。当时公司有信用卡这项业务，并发放利息。都是财务人员个人签的，由公司使用。每月10日支付月息0.8分，25号支付剩余的0.2分，合计每月1分。当时财务管信用卡的是乔旭和李宛茹。不知道公司营业执照上有没有经营信用卡这项业务。没有见过金栋和原告业务的办理过程。
原告对被告提交证据质证意见，是公司用的，我不清楚。
根据原、被告陈述、举证、质证，本院认证及庭审调查，本院确认以下基本事实：
原、被告于2014年12月30日签订了二份用卡协议。第一份，用卡协议，甲方，金栋（用卡人），乙方宋宏乐（持卡人），经过甲乙双方友好协商，本着公正、公平自愿的原则制定本协议，一、用卡事项，1、民生信用卡金额20000元，大写人民币贰万元，卡号6226230194467245。2、甲方按信用卡额度的0.8％支付乙方使用费。3、乙方信用卡的账单日为17日，还款日为5日。4、用卡期限为2014年12月30日至2015年6月29日，协议到期后无特殊情况，此协议自动延期（若有异议，再另行协商）。二、用卡的发放，1、本合同签署后，乙方将信用卡交给甲方。2、乙方指定以下账户作为使用费的指定账户：户名宋宏乐，开户行，建设银行，账号，4667422591880024176。3、乙方向甲方提供信用卡以实际信用卡交给甲方的时间为准。三、使用费支付方式，1、本协议中信用卡的使用费支付方法为按月支付，每个自然月期限届满后次月10付使用费，遇国家法定假日或公休日的顺延到放假后第一个工作日。2、使用费按自然月核算，不够整月不支付使用费。四、双方责任1、甲方有责任在使用信用卡期间，按时还款，如乙方协议到期或中途需要收回信用卡，须提前30天通知甲方，甲方应及时还清欠款。因分期还款未还清的，甲方应一次性还清分期欠款，同时乙方需全额返还甲方已支付的分期手续费以及因提前还款产生的手续费。中途收回信用卡的，需全额返还协议期间支付的全部使用费。2、乙方信用卡有主卡、副卡之分的，乙方应注销副卡或将副卡交付于甲方保管，甲方按照主卡额度支付使用费。若乙方故意隐匿剐卡并用副卡消费，甲方有权将主卡退还乙方，收回协议期间支付的全部使用费，并对己消费无法界定的金额不予还款。3、甲方在用卡期间，有义务确保乙方信息资料的安全，若因甲方原因造成的损失由甲方承担；非甲方原因造成的损失由乙方承担。4、乙方有责任在甲方使用信用卡期间向甲方提供账单日、还款日、密码等信用卡信息并配合甲方接听银行回访电话。5、乙方有义务在签订本协议之前将信用卡绑定的邮箱更换为甲方指定的邮箱，否则甲方将不承担由于不能及时收到信用卡消费信息以及账单信息造成的乙方不良信用记录的责任。6、乙方将卡交给甲方时应确保该信用卡无任何关联支付（如：支付宝、微信支付等），甲方用卡期间如因乙方关联支付造成的任何损失，甲方概不负责。7、甲方用卡期间，若乙方有通过挂失、冻结等方式来重新开卡消费的情况时，甲方有权要求乙方双倍返还已支付的使用费，并对甲方已经消费的金额不予还款。甲方，金栋，乙方宋宏乐，签字日期，2014年12月30日。第二份，用卡协议，甲方，金栋（用卡人），乙方宋宏乐（持卡人），经过甲乙双方友好协商，本着公正、公平自愿的原则制定本协议，一、用卡事项，1、农业信用卡金额24000元，大写人民币贰万肆仟元整，卡号6228370084662501。2、甲方按信用卡额度的0.8％支付乙方使用费。3、乙方信用卡的账单日为27日，还款日为20日。4、用卡期限为2014年12月30日至2015年6月29日，协议到期后无特殊情况，此协议自动延期（若有异议，再另行协商）。……。甲方，金栋，乙方宋宏乐，签字日期，2014年12月30日。
另查明，被告2015年6月前在民生银行消费透支862l元，在农业银行消费透支19550元。
原告宋宏乐分别于，2015年6月21日现金存入农行信用卡款19550元，卡号622837008466250l；2015年6月6日交易金额7646.00元，2015年7月7日交易金额1025.00元，民生银行信用卡，卡号6226230194467245。
本院认为，一、信用卡业务应在银行法调整范围之内依法进行。本案原、被告之间出借信用卡的行为应违法而无效。二、被告借用原告的信用卡冒名进行借贷业务的行为和原告收取被告一定费用的行为均属无效民事行为。故相互之间依法应予返还，相互返还，被告金栋返还原告宋宏乐28000元，原告宋宏乐退回被告金栋271元，相互抵销后被告金栋应当支付给宋宏乐27729元。三、原告的部分诉称和被告的部分辩称均与法律规定相抵触，本院不予采信。四、被告辩称是职务行为的说法，因该种行为在任何企业和经济组织当中都不能登记为合法的业务，故其职务行为的说法没有合法根据，本案不予采纳。依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、《中华人民共和国合同法》第五十二条、五十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
在本判决生效后十日内，被告金栋返还原告宋宏乐借款本金27729元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费507元，由被告金栋承担，
如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，各自预交上诉费用，上诉于河南省南阳市中级人民法院
审判长 韩中才
审判员 曹聚改
审判员 卫本理
二〇一五年十二月二日
书记员 马俊会