吉林省榆树市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）榆刑初字第252号
公诉机关吉林省榆树市人民检察院。
被告人李某某，男，1988年4月17日出生于吉林省榆树市，汉族，高中文化，原系略好网络兼职有限公司员工，住榆树市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年12月16日被取保候审，经本院决定，于2014年8月14日被执行逮捕。
吉林省榆树市人民检察院以榆检刑诉字（2014）256号起诉书指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，于2014年8月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。榆树市人民检察院检察员张树斌出庭支持公诉，被告人李某某到庭参加诉讼。现己审理终结。
吉林省榆树市人民检察院指控，2013年2月，被告人李某某在交通银行申请办理卡号为×××银联标准信用卡，信用额度为24000元，此卡于2013年2月10日激活并透支消费，从2013年2月10日开始到2013年4月21日止，李某某在ATM机上取现和在POS机上消费，两者总计23555.75元，经银行多次催收超过三个月未还。
公诉机关针对上述指控，提供了被告人供述和辩解、证人证言及书证等证据，并认为被告人李某某以非法占有为目的，超过规定期限拒不还款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人李某某对公诉机关指控的事实及罪名无意见。
经审理查明，2013年2月3日，被告人李某某在交通银行申请办理卡号为×××银联标准信用卡，信用额度为24000元，此卡于2013年2月10日激活并透支消费，从2013年2月10日开始到2013年4月22日止，李某某在ATM机上取现和在POS机上消费，两者总计23037.20元，经银行多次催收超过三个月未还。公安机关立案侦查后，李某某于2013年11月26日将所透支本金及所发生的孳息和费用27159元一次性偿还给交通银行。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证明：
（一）书证
1．受案登记表、立案决定书、破案报告及犯罪嫌疑人到案情况证实，2013年10月8日，榆树市公安局刑侦大队接到交通银行太平洋信用卡中心报案称，2013年2月3日，榆树市恩育乡永发村村民李某某在其行申领了银联标准信用卡普卡后，恶意透支人民币23555.75元后，经其银行多次催要拒不归还，要求公安机关立案侦查，榆树市公安局于2013年10月8日决定对李某某涉嫌信用卡诈骗一案立案侦查。2013年12月16日，李某某到榆树市公安局经侦大队投案自首，主动交待其犯罪事实。
2．户籍证明证实，被告人李某某出生时间等自然身份情况及在辖区居住期间无前科劣迹。
3.交易明细、催收记录证实，李某某所持有的交通银行信用卡于2013年2月10日至2013年4月22日共透支现金及消费购物支出共计人民币36337.2元，公安机关立案侦查前还款二笔，共计3300元。2013年4月28日起对其多次催收的情况。
4.银行信息材料证实，李某某办理信用卡时所提交的相关身份
5．客户信息查询证实，李某某办理信用卡所填信息。
6.交通银行个人存款回单证实，案发后李某某提供的还款凭证。
7.电脑截图证实，李某某办理信用卡时电脑录入相关信息。
（二）证人证言
证人张某某证言证实，我是交通银行信用卡中心长春分中心催收反欺诈主任，我来报案，榆树市居民李某某使用在我们交通银行开的信用卡诈骗我们交通银行23555.75元。2013年2月3日，榆树市恩育乡永发村村民李某某在交通银行信用卡中心长春分中心卡部申领了银联标准信用卡普卡，并于2013年2月8日取得信用卡后，用该卡购物，取现金等恶意透支人民币23555.75元，后交通银行信用卡部于2013年4月份多次向李某某催要，李某某恶意躲避，拒不还该欠款，为挽回我行损失，我就到榆树市公安局报案了。李某某办的信用卡号是×××，这张卡的授信额度是24000元人民币。李某某使用该卡到2013年4月28日就开始逾期了，我们催收中心就开始对李某某进行催收。从2013年4月28日开始至2013年6月27日，我们催收中心对李某某催收45次，我们是以电话、信函、手机短信等方式进行催收的，我把催收记录提供给了公安机关。催收的过程中和李某某联系上过，李某某承诺过还款，但没有向我行还过该欠款。
（三）被告人的供述和辩解
被告人李某某供述，2013年2月份，我在长春市的一家交通银行办理了一张信用卡，当时办卡时的所有填表和申请手续都是我亲自办理的。我办理信用卡时，发卡银行将该信用卡的使用规定、权限和应承担的法律后果责任都向我交待明白了。我办的是信用卡普卡，授信额度是24000元。李某某名下的卡号是×××的信用卡是我本人签收的，也是我自己激活的。这张卡上的钱有一部分是在榆树透支消费或取现的，有一部分是在长春透支消费或取现的。我看过明细了，经我确认的我当时在ATM机上取现是十二笔，合计金额是13400元。在POS机上消费五笔，合计金额是12937.20元，我在ATM机上取现和在POS机终端消费总计金额是26337.20。在此期间，我先后偿还银行三笔，金额合计3300元，在案发前我总共有23037.20本金没有及时偿还给发卡银行，后来我听说我欠银行的这些钱已经被公安机关立案侦查了，我当时很害怕，就在2013年11月26日到交通银行把我所欠的信用卡透支本金和利息总计27159元都偿还了，然后拿着存款回单到公安机关投案自首的。我当时没有按约定按时如数还款，是因为我没有固定工作和收入，也没有钱去偿还银行，才造成今天的后果。我当时是因为处了个女朋友，我所透支的钱给她买项链和其它消费了，现在这个女友我也不处了，人也没了，钱也没了。银行方打我当时申请办理信用卡时的预留电话向我催收过多次。（看银行方的催收记录约四分钟），经我确认，2013年4月28日、5月份的7日、12日、16日、24日、28日和30日用红笔打“√”的这些次我都接到过。我当时申请信用卡时的预留联系电话号码是187XX****XX，还有我爸爸的电话155XX****XX，我的预留联系电话号没有一直使用，当时银行总向我催收欠款，我又没钱还，我就换电话号码了，以为这样银行就找不到我了，这一点我在以前的供述中都说清楚了，都是实情。我当时不清楚这是什么行为，现在知道这是违法犯罪行为。
我听说公安机关找我说我涉嫌信用卡诈骗，已经立案侦查了，我害怕了，就于2013年11月26日把我拖欠的透支款本息合计总共27195元还给了交通银行，然后就到公安机关投案自首了。
上述证据，经庭审举证、质证，被告人李某某没有异议，经查，关于透支数额的认定，根据交易明细计算，应认定为人民币23037.20元。对公诉机关指控其犯有信用卡诈骗罪的证据予以支持。
本院认为，被告人李某某在持有交通银行信用卡期间，以非法占有为目的，进行透支和消费，数额较大，超过规定期限，经发卡银行多次催收拒不还款，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。李某某在公安机关立案侦查后，主动投案，并如实供述犯罪事实，属自首，同时已偿全部透支款息，依法可从轻处罚。结合本案的具体事实、情节、危害后果及被告人的悔罪表现，充分考虑控辩双方的意见，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】、第六十七条一款【自首】、第五十二条【罚金的判处】、第五十三条【罚金的缴纳】及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币46000元。以上所判处罚金于判决生效后第二日起二个月内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月14日起至2015年6月13日止。）
如不服本判决，可自接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张立国
代理审判员 于长娟
人民陪审员 刘立娟
二〇一四年九月二十五日
书 记 员 全艳春