湖南省宁乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宁民初字第02798号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行，住所地宁乡县玉潭镇紫金路139号。
代表人叶朝晖，该行行长。
委托代理谢德安，该行信贷部工作人员。
委托代理人何亿民，湖南俊彦律师事务所律师。
被告文亚南，女，1975年11月23日出生，汉族，农民。
被告谢龙辉，男，1969年11月20日出生，汉族，农民。系被告文亚南的丈夫。
被告郭萃芳，女，1987年6月29日出生，汉族，农民。
被告郭寒林，男，1962年9月10日出生，汉族，农民。
被告黄月华，女，1979年4月7日出生，汉族，农民。
被告周国军，男，1986年3月16日出生，汉族，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行（以下简称邮政银行宁乡支行）诉被告文亚南、谢龙辉、郭萃芳、郭寒林、黄月华、周国军金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月27日立案受理后，依法由审判员王韶华适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人何亿民、谢德安到庭参加了诉讼。被告文亚南、谢龙辉、郭萃芳、郭寒林、黄月华、周国军经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行宁乡支行诉称，2013年3月7日，被告文亚南、郭萃芳、郭寒林、黄月华与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定自2013年3月7日至2015年3月7日期限内相互之间向原告的借款提供了连带责任担保。被告周国军为四被告的借款提供了连带责任担保。2013年3月7日，被告文亚南因种养殖的需要，向原告借款50000元，双方签订了《小额联保借款合同》并出具了借据。之后，原告按约提供了借款，被告却未履行还款义务。截至2014年6月25日止，被告尚欠原告本金49999.98元，利息及罚息4709.6元。另外，被告文亚南与被告谢龙辉系夫妻关系。故请求人民法院判令：1、被告文亚南、谢龙辉共同偿还原告借款本金49999.98元，支付利息及罚息4709.6元（利息及罚息已算至2014年6月25日，后段顺延计算）。2、郭萃芳、郭寒林、黄月华、周国军对上述款额承担连带清偿责任。3、由被告承担本案诉讼费。
被告文亚南、谢龙辉、郭萃芳、郭寒林、黄月华、周国军未予答辩。
经审理查明：2013年3月7日，被告文亚南、郭萃芳、郭寒林、黄月华四人组成联保小组，与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，该协议书第二条约定：“从2013年3月7日起至2015年3月7日止，甲方（本案原告）可以根据乙方（本案被告）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款最高贷款不超过人民币50000元（大写）且联保小组合计贷款不超过人民币200000元（大写）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”第五条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”第六条第三款约定：“保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费，差旅费及甲方实现债权的其他费用。”当天，被告周国军向原告出具担保函，约定：“……以上4位客户（本案被告文亚南、郭萃芳、郭寒林、黄月华四人）项下共计20万元农户联保小额贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，本人承诺按你行要求履行还款义务。保证范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息以及你行实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。本保证内容真实、程序合法，一经做出不可撤销。……”2013年3月7日被告文亚南与原告邮政银行宁乡支行签订了《小额联保借款合同》，约定邮政银行宁乡支行向文亚南贷款50000元，年利率为14.58%，借款期限自2013年3月起至2014年3月3止，期限为12个月。贷款用途为种养殖。借款前10个月按月偿还当期利息，此后期间，每月等额归还贷款本息。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。当日，被告文亚南立据向原告借款50000元。原告邮政银行宁乡支行依约将借款本金50000元转入被告文亚南在该行所设立的××帐户上。被告文亚南按约将利息偿还至2014年1月7日，之后，被告未按约偿还借款本息。原告于2014年2月7日扣除了被告文亚南的××帐号内剩下的15.72元存款偿还利息，扣除了15.72元产生的利息0.02元偿还本金。截至2014年6月25日止，被告文亚南尚欠原告本金49999.98元，利息及罚息4709.6元。原告对上述借款催收未果，遂诉至本院。
另查，被告文亚南与被告谢龙辉系夫妻关系，涉案借款发生在两被告夫妻关系存续期间。
上述事实有原告提供的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、贷款借据、催收记录、还款欠款明细、结婚证、担保函等证据及庭审笔录在卷予以证实，本院予以确认。
本院认为，原告邮政银行宁乡支行与被告文亚南所签订的《小额联保借款合同》、被告文亚南出具的借据以及被告文亚南、郭萃芳、郭寒林、黄月华与原告邮政银行宁乡支行签订的《小额贷款联保协议书》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按合同约定全面履行义务。被告文亚南未按照合同约定履行还款义务已构成违约，应依照约定承担偿还借款本金及支付相应逾期利息的责任。被告文亚南、谢龙辉系夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间，且贷款用途为种养殖，应认定为夫妻共同债务，被告谢龙辉与被告文亚南应共同偿还。关于罚息部分，原告主张在原约定利率的基础上加收50%的罚息，本院认为合同双方对此已作出了明确约定且未超出《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于罚息利率问题的上限规定，依法予以支持。按照原告邮政银行宁乡支行与被告文亚南、郭萃芳、郭寒林、黄月华所签订的《小额贷款联保协议书》的规定，被告郭萃芳、郭寒林、黄月华对被告文亚南借款本息、罚息承担连带责任。被告周国军为被告文亚南借款提供了连带保证责任，依法应承担相应的保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告文亚南、谢龙辉偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宁乡县支行借款本金49999.98元；
二、被告文亚南、谢龙辉向原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宁乡县支行支付借款利息及罚息4709.6元（利息和罚息已计算至2014年6月25日），后段利息和罚息按照借款合同的约定计算至还款之日止；
上述一、二项合计54709.58元，限被告文亚南、谢龙辉在本判决生效之日起十日内付清。
三、被告郭萃芳、郭寒林、黄月华、周国军对被告文亚南、谢龙辉上述应偿付给原告中国邮政储蓄银行有限责任公司宁乡县支行的借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1168元，减半收取584元，由被告文亚南、谢龙辉负担，被告郭萃芳、郭寒林、黄月华、周国军承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审判员 王韶华
二〇一四年八月六日
书记员 肖 艳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国婚姻法解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。