苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0591民初5374号原告：江苏银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏雅路157号，统一社会信用代码91320594798305865H。主要负责人：陈晓声，该行行长。委托诉讼代理人：陈涛，江苏苏明律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘丹，江苏苏明律师事务所律师。被告：陆军民，男，汉族，1971年5月8日生，住江苏省常熟市。被告：王音，女，汉族，1963年5月4日生，住江苏省太仓市。被告：太仓联成益金属制品有限公司，住所地江苏省太仓市沙溪镇归庄管泾村，统一社会信用代码91320585598612609E。法定代表人：陆军民。原告江苏银行股份有限公司苏州分行（以下简称“江苏银行”）诉被告陆军民、王音、太仓联成益金属制品有限公司（以下简称“联成益公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月26日受理后，依法由代理审判员陈晨独任审理。本院依原告申请，于2017年6月26日做出（2017）苏0591民初5374号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2017年8月10日公开开庭进行审理，原告江苏银行的委托诉讼代理人刘丹，被告联成益公司的法定代表人即本案被告陆军民经到庭参加诉讼。被告王音经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告陆军民、王音共同归还原告借款本金人民币419805.93元，支付截至2017年6月5日的利息、罚息人民币19542.44元及自2017年6月6日起至实际清偿之日止按月利率13.59375‰计算的罚息；2、依法判令被告陆军民、王音共同承担原告为实现债权而支付的律师费用人民币13180元；3、依法判令被告太仓联成益金属制品有限公司对上述全部债务承担连带清偿责任；4、请求人民法院依法判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年2月23日，原、被告签订个人经营贷借款合同，合同约定原告为被告陆军民提供最高额度不超过55万元的税e融贷款，被告联成益公司为上述贷款提供保证担保，原告依约放款后被告未按约还款，故诉至法院。被告陆军民辩称，对于借款事实和借款金额不持异议，但借款主体为联成益公司，原告将陆军民、王音列为被告系主体不适格；目前经济困难，不应承担罚息；借款合同上王音未签字，其不应承担还款责任；律师费过高；愿意偿还欠款，但希望原告在时间上宽限久一些。经审理查明，税e融系江苏银行开发的客户网络自助借款产品，借款人向江苏银行申请该贷款产品的一般操作流程为：1、借款人登陆其所开立的江苏银行网上银行账户，借款人通过密码、手机短信验证码、USB-KEY安全证书等手段验证自己的身份，网络系统藉此确认操作者身份系客户本人；2、借款人网上填写借款人信息（包括借款人姓名、身份证号码、联系地址、联系电话、经营实体名称、工商注册号、组织机构代码等信息）、借款信息（包括申请贷款金额、贷款期限、经营实体所在地、贷款入账账号、贷款还款账号）、借款人确认授权贷款人查询其个人征信情况后提交贷款申请；3、借款人在个人网银账户中查询借款申请进度，在该段进程中，网络系统中显示审批确认的贷款额度、贷款利率，经借款人点击“确认”后由贷款人对申请的有效性进行审核确认，审核通过之后贷款人向借款人发送确认短信；4、借款人登录网银账户，查看获批的额度信息，点击“额度开通”后网络弹出《江苏银行个人经营贷（网贷额度版）》合同，合同条款中包括贷款类型、贷款人、借款额度及额度期限、违约责任等内容。合同条款中约定：借款人在本合同项下每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以借款借据记载为准。本合同项下借款出现逾期或未按约定用途使用借款时，采用的计收罚息、复利的具体方式详见本合同项下借款借据。借款人出现违约，贷款人有权调整借款额度、停止借款额度的使用、提前收回已使用的借款。借款人未能按时偿还借款本息导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用，均由借款人承担。借款人同意以网络页面确认或其他方式（包括但不限于签字或盖章确认等方式）签订本合同。借款人对上述条款点击“同意”后贷款额度开通；5、贷款人在其网银账户中点击“借款”，应要求填写借款信息（包括借款金额、借款期限、还款方式、贷款入账账号、贷款还款账号），网络系统根据借款人所填写的信息生成借款信息，借款人点击“确认借款”即可成功借款。2016年2月23日，被告陆军民向原告江苏银行提交了借记卡综合服务申请书，办理了卡号为62×××70的银行卡作为结算账户，并申请开通网上银行与手机银行，绑定手机号137××××2528。2016年2月23日，被告陆军民与原告江苏银行签订《江苏银行个人经营贷借款合同（网贷额度版）》，被告陆军民通过网络向原告江苏银行申请税e融贷款额度550000元，额度使用期限自2016年2月23日至2017年2月23日，并约定借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。2016年2月23日，被告联成益公司（本担保人）向原告江苏银行出具《个人经营贷循环借款合同（网贷版）之担保书（企业类）》，载明根据陆军民（借款人）的申请，联成益公司同意就借款人签署的《江苏银行个人经营贷借款合同（网贷额度版）》（主合同）项下所负债务提供江苏银行（债权人）为被保证人的连带共同保证担保，该主合同循环借款额度55万元，循环额度期限自2016年2月23日起至2017年2月23日止。本担保人对主合同项下借款人所签债权人的全部债务承担连带责任；保证期间为借款到期日起两年；本担保人在本担保书项下担保的范围为借款人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、律师费、诉讼费、财产保全费及债权人为实现债权所支付的其他相关费用等款项。2016年8月23日，被告陆军民使用上述额度借款50000元，借款期限为自2016年8月23日至2017年2月23日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××70。2016年8月23日，被告陆军民使用上述额度借款20000元，借款期限为自2016年8月23日至2017年2月23日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××70。2016年8月24日，被告陆军民使用上述额度借款30000元，借款期限为自2016年8月24日至2017年2月23日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××70。2016年8月24日，被告陆军民使用上述额度借款30000元，借款期限为自2016年8月24日至2017年2月23日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××70。2016年8月24日，被告陆军民使用上述额度借款30000元，借款期限为自2016年8月24日至2017年2月23日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××70。2016年8月24日，被告陆军民使用上述额度借款30000元，借款期限为自2016年8月24日至2017年2月23日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××70。2016年8月24日，被告陆军民使用上述额度借款30000元，借款期限为自2016年8月24日至2017年2月23日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××70。2016年8月24日，被告陆军民使用上述额度借款30000元，借款期限为自2016年8月24日至2017年2月23日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××70。2016年8月24日，被告陆军民使用上述额度借款13000元，借款期限为自2016年8月24日至2017年2月23日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××70。2016年8月25日，被告陆军民使用上述额度借款8500元，借款期限为自2016年8月25日至2017年2月23日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××70。2016年8月25日，被告陆军民使用上述额度借款16000元，借款期限为自2016年8月25日至2017年2月23日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××70。2016年8月25日，被告陆军民使用上述额度借款16000元，借款期限为自2016年8月25日至2017年2月23日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××70。2016年8月25日，被告陆军民使用上述额度借款16000元，借款期限为自2016年8月25日至2017年2月23日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××70。2016年8月25日，被告陆军民使用上述额度借款16000元，借款期限为自2016年8月25日至2017年2月23日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××70。2016年8月26日，被告陆军民使用上述额度借款46000元，借款期限为自2016年8月26日至2017年2月23日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××70。2016年8月26日，被告陆军民使用上述额度借款29000元，借款期限为自2016年8月26日至2017年2月23日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××70。2016年8月26日，被告陆军民使用上述额度借款39000元，借款期限为自2016年8月26日至2017年2月23日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××70。原告向本院陈述，原告依约放款后，被告陆军民未按约定还款，截至2017年6月5日，被告陆军民尚欠原告借款本金419805.93元、利息241.4元、罚息19301.04元。另查明，原告江苏银行与江苏苏明律师事务所签订律师聘请合同，约定原告委托该所代理原告与本案被告就本案的一审诉讼事宜，约定支付律师费13180元。再查明，被告陆军民与王音于2005年1月28日在江苏省太仓市登记结婚。上述事实，有借记卡综合服务申请书、江苏银行个人经营贷（网贷额度版）合同、江苏银行个人经营贷循环借款合同（网贷版）之担保书、借款借据、银行卡对账单、还款明细、利息计算明细表、律师聘请合同、结婚登记审查处理表等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，上列原、被告双方签订的个人经营贷（网贷额度版）合同意思表示真实，不违反法律规定，双方均应按合同履行。因借款合同相对方为被告陆军民，且原告实际将款项发放至被告陆军民账户，故对被告陆军民提出借款人为联成益公司并非其本人，被告主体不适格的抗辩意见，本院不予支持。被告陆军民在贷款到期后应依约还本付息、并就其逾期支付行为承担相应违约责任。故对原告要求被告陆军民还本付息的诉讼请求本院予以支持。原告主张的借款本息数额有银行卡交易明细、还款明细予以证实，本院予以确认。原告主张的律师费数额符合有关律师服务收费规定，本院予以支持。关于原告要求被告王音承担共同还款责任的主张，本院认为本案所涉债务发生在夫妻关系存续期间，应当按夫妻共同债务处理，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。被告联成益公司应根据其与原告签订的《个人经营贷循环借款合同（网贷版）之担保书》承担连带保证责任，被告联成益公司在承担保证责任后，有权向债务人陆军民、王音追偿。被告王音经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告陆军民、王音于本判决生效之日起10日内偿还原告江苏银行股份有限公司苏州分行借款本金419805.93元，截至2017年6月5日的利息241.4元、罚息19301.04元，以及自2017年6月6日起至实际清偿之日止按月利率13.59375‰计算的罚息；二、被告陆军民、王音于本判决生效之日起10日内向原告江苏银行股份有限公司苏州分行支付律师费13180元；三、被告太仓联成益金属制品有限公司对被告陆军民、王音上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告太仓联成益金属制品有限公司在承担保证责任后，有权向债务人陆军民、王音追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8088元，减半收取为4044元，保全费3020元，合计7064元，由被告陆军民、王音、太仓联成益金属制品有限公司负担。（原告同意所预缴的诉讼费不再退还，由被告在履行本判决时一并支付给原告）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。代理审判员  陈晨二〇一七年八月二十五日书 记 员  陈倩附录：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债权人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第8页共11页