福建省闽清县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）梅民初字第1755号
原告闽清县农村信用合作联社，住所地闽清县。
法定代表人黄如彪，理事长。
委托代理人张木洪（原告职工），男，1989年11月17日，汉族，住闽清县。
被告薛鹰，男，1986年1月21日出生，汉族，住闽清县。
被告陈芬芬，女，1985年3月25日出生，汉族，住闽清县。
委托代理人陈振凌（系陈芬芬父亲），男，1954年1月5日出生，汉族，住闽清县。
原告闽清县农村信用合作联社（以下简称农信社）与被告薛鹰、陈芬芬金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农信社委托代理人张木洪、被告陈芬芬及其委托代理人陈振凌到庭参加诉讼；被告薛鹰经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农信社诉称，2015年2月1日，原告与被告薛鹰签订《最高额抵押借款合同》，合同约定，被告薛鹰向原告借款700000元，用于手机店进货，借款期限自2015年2月12日至2016年2月11日，借款月利率7.65‰，按月结息。被告薛鹰及其配偶陈芬芬以其房产为上述借款提供抵押担保。合同生效后，原告依约发放贷款700000元。被告薛鹰自2015年5月21日后都未归还利息，且无法联系被告薛鹰；被告陈芬芬拒绝归还借款本金700000元及利息。俩被告的行为已构成违约，为维护原告的合法利益，特请求法院依法判令：1.被告薛鹰归还原告借款本金700000元，利息、罚息33618.14元，共计733618.14元（暂算至2015年10月21日止，此后利息按合同约定算至款项还清之日止）；2.原告有权以被告薛鹰及其配偶陈芬芬所有房产进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价值优先受偿上述款项；3.俩被告承担本案的诉讼费用。
庭审过程中，原告农信社变更第一项诉讼请求为“被告薛鹰、陈芬芬连带清偿原告借款本金700000元及利息、罚息（暂算至2015年10月21日止为33618.14元，此后按合同约定算至款项还清之日止）”。
被告陈芬芬辩称，1.原告向薛鹰放款，答辩人不知情；如有放款，款项并未用于家庭共同生活；2.2014年9月薛鹰投资250000元与他人违法采砂，违法活动所负债务不能视为夫妻共同债务，并且薛鹰经常参与六合彩赌博，四处举债，本案债务系薛鹰个人债务；3.答辩人与薛鹰离婚协议中明确约定，男方个人名下债务由男方负责清偿，涉案债务与答辩人无关；4.薛鹰骗取、窃取答辩人积蓄、小额贷款、透支答辩人信用卡等高达736000元，还将家中金银手镯变现取走，并将涉案抵押房屋又出租给高利贷公司，导致答辩人与孩子无家可归，答辩人也是受害者；5.原告未实际调查借款用途，放款后又未尽监管义务，对涉案债务发生负有责任。
原告农信社为证明其主张向本院提交的证据有：
1.《房屋他项权证》、抵押物清单各一份，证明涉案抵押物设立的事实；
2.《最高额抵押借款合同》、借款借据各一份，证明被告薛鹰向原告借款的事实；
3.贷款明细表一份，证明被告薛鹰所欠利息、罚息33618.14元的事实；
4.营业执照、《购销合同》各一份，证明原告农信社有审核借款用途的事实。
被告陈芬芬质证认为，对原告提供的证据1、3的真实性及证明对象均无异议；对证据2的真实性无异议，证明对象有异议，借款用途不是用于开手机店；对证据4营业执照的真实性无异议，证据4的证明对象有异议，《购销合同》中“陈冲”签字不是其所签。
被告陈芬芬为证明其主张向本院提交的证据有：
1.《离婚协议书》一份，证明被告薛鹰、陈芬芬于2015年5月6日离婚，双方协议薛鹰个人名下的债务由薛鹰清偿的事实；
2.参与六合彩赌博证明及证明人身份证复印件四份、采砂投资证明三份，证明被告薛鹰参与六合彩赌博，投资违法采砂的事实；
3.《设备转让合同》、《砂石场场地及厂房转租合同》各一份，证明被告薛鹰投资采砂的事实；
原告农信社对被告陈芬芬提供的证据质证认为，对证据1的真实性没有异议，证明对象有异议，涉案债务发生在双方离婚之前，夫妻应共同承担债务；对证据2、3的真实性无法确认，证明对象有异议，被告薛鹰从事采砂是为了改善家庭生活条件，赌博事项无法确认、无法评价。
经庭审质证，本院对原、被告提供的证据分析、认证如下：被告陈芬芬对原告提供的证据1、3真实性及证明对象无异议，符合证据真实性、合法性和关联性，予以采信；被告陈芬芬虽对证据2的证明对象提出异议，但结合原告提供的证据4，可以确认被告薛鹰是以手机店进货为由借款；对证据4的营业执照真实性无异议，真实性予以确认并采信，《购销合同》涉及第三人，真实性无法确认，不予采信。原告对被告陈芬芬提供的证据1的真实性无异议，予以确认，符合证据真实性、合法性及关联性；被告提供的证据2为书面证人证言，但证人未到庭接受询问，真实性无法确认，不予采信，且证人陈振凌为被告陈芬芬父亲，所作证言在无其他证据佐证情况下，不予采纳；证据3涉及第三人，真实性无法确认，不予采信。
经审理查明，2015年2月1日，原告与被告薛鹰签订《最高额抵押借款合同》，合同主要约定，2015年2月3日至2018年2月2日期间，原告在最高贷款余额本金700000元内，对薛鹰一次或分次发放贷款，用于手机店进货，借款期限自2015年2月12日至2016年2月11日，借款月利率7.65‰，按月结息，利随本清；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收100%计收利息；未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。被告薛鹰、陈芬芬以其房产为上述借款提供最高额抵押担保，担保的债权本金最高余额为700000元，并于2015年2月6日进行抵押登记。2015年2月12日，原告依约向被告薛鹰发放贷款700000元。之后，被告薛鹰仅支付利息至2015年5月21日。另查明，被告薛鹰、陈芬芬于2011年10月17日登记结婚，2015年5月6日协议离婚，涉案债务发生在俩被告婚姻关系存续期间。
本院认为，本案所涉《最高额抵押借款合同》、借款借据，是当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，应为有效。原告农信社按合同约定向被告薛鹰发放贷款700000元，被告薛鹰未依约清偿到期本息，已构成违约，原告有权要求被告薛鹰偿还借款本金700000元。根据《商业银行法》第三十八条“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。”的规定，原告与被告薛鹰约定的罚息利率超过规定上限，本案被告薛鹰在借款三个月后就未履行支付利息义务，过错较大，本院将逾期贷款罚息利率调整为在合同利率水平上加收50%，其他项目按双方合同约定的支付。根据《最高额抵押借款合同》，俩被告自愿以薛鹰名下房产为诉争债务提供最高额抵押担保，并已经办理抵押登记，抵押权依法设立；原告农信社作为最高额抵押的抵押权人，有权在约定的最高债权额700000元限度内就担保财产优先受偿。被告陈芬芬是被告薛鹰的配偶，该借款发生在俩被告婚姻关系存续期间，且无证据证明本案存在债权人与债务人明确约定为个人债务及《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定不应按夫妻共同债务处理的情形，故被告陈芬芬对诉争债务承担连带清偿责任。因此，原告诉讼请求中的合理部分，予以支持。被告陈芬芬抗辩称，原告未告知陈芬芬放款情况，薛鹰所借款项未用于家庭共同生活，但所举证据不足以证明其主张，应由其承担举证不能的不利后果，对其抗辩不予采纳；另主张双方离婚协议书已经约定薛鹰名下债务由薛鹰负责清偿，但离婚协议属于俩被告内部约定，不能对抗善意第三人，不予支持；还抗辩称，其因被告薛鹰的行为欠下巨额债务，居无定所，也是受害者，但陈芬芬与薛鹰之间的纠纷与本案审理的金融借款合同纠纷不属于同一法律关系，可另行解决，对这一抗辩不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国商业银行法》第三十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告薛鹰、陈芬芬应于本判决生效之日起十日内连带清偿原告闽清县农村信用合作联社借款本金人民币700000元，并支付利息、罚息（自2015年5月21日起贷款按月利率7.65‰水平加收50%计收利息，合同期内应付利息部分按月利率7.65‰水平加收50%计收利息，以上利息、罚息计至款项还清之日止）；
二、原告闽清县农村信用合作联社有权以被告薛鹰、陈芬芬提供抵押担保的房产拍卖、变卖所得价款，就本判决第一项确定的债权，在最高额主债权人民币700000元限度内优先受偿；
三、驳回原告闽清县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币11136元，由原告闽清县农村信用合作联社负担168元，由被告薛鹰、陈芬芬共同负担10968元；公告费560元由被告薛鹰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。
审 判 长 池明霞
人民陪审员 罗训丽
人民陪审员 陈飞华
二〇一六年七月二十七日
书 记 员 黄建男