江西省南昌县人民法院刑 事 判 决 书(2015)南刑初字第605号公诉机关江西省南昌县人民检察院。被告人胡国忠。因本案于2014年11月3日被刑事拘留，同年11月14日被取保候审，2015年11月6日被逮捕。现羁押于南昌县看守所。辩护人易会来，江西国商律师事务所律师。江西省南昌县人民检察院以南检公诉刑诉[2015]582号起诉书指控被告人胡国忠犯贷款诈骗罪，于2015年12月24日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，江西省南昌县人民检察院指派检察员汤莉出庭支持公诉，被告人胡国忠及其辩护人易会来到庭参加诉讼。现已审理终结。南昌县人民检察院指控：被告人胡国忠系南昌美佳纸业有限公司（以下简称“美佳公司”）的法人。2012年5月，被告人胡国忠与涂某协议，将美佳公司位于金沙三路xxx号的厂房、办公楼自2012年6月20日至2017年6月19日出租给涂某所在的南昌市佳达彩印有限公司，收取19万元/年的租金。为取得银行贷款，用于归还个人欠款等个人使用，被告人胡国忠隐瞒美佳公司实际并无生产、经营行为的事实，提供虚假的业务合同，以及美佳公司资产负债表及收益材料，以需要合同货款为由，鼓吹自己在南昌华富制衣有限公司拥有股份权益，以美佳公司的名义向银行申请贷款，获得贷款后归个人使用。获得贷款后，2013年9月将其个人所在华富制衣的股份变卖，且未将该情况告知银行及保证人，离开本地并中断联系，去向不明。贷款到期后，至今未归还。具体事实如下：1、2013年4月，被告人胡国忠编造了美佳公司与南昌伊立洁实业有限公司（以下简称“伊立洁公司”）之间的订货合同、美佳公司2012、2013年的资产负债表等收益材料，以上述合同付款需要流动资金为由，向某银行南昌县支行申请贷款100万元。某银行根据上述申请材料，以及徐某某所在的南昌辉达塑料彩印厂（以下简称“辉达彩印”）、胡国忠、徐某某等人的担保，同意贷款100万元给美佳公司，贷款时限为一年，并根据胡国忠所编造的贷款目的，将上述贷款付至伊立洁公司。伊立洁公司又根据胡国忠的要求，将上述100万元的资金转出。胡国忠将上述贷款用于归还个人债务及个人使用。2、2013年3月，被告人胡国忠编造美佳公司与辉达彩印、美佳公司与南昌晨洁实业有限公司的两份购货合同、美佳公司2012年、2013年资产负债表等收益材料，以上述合同付款需要流动资金为由，向赣昌农商银行小蓝支行申请贷款40万元。该行依据上述申请材料，以及方某某的担保，同意贷款40万元给美佳公司，贷款时限为一年，并根据胡国忠所编造的贷款目的，将上述贷款付至辉达彩印。辉达彩印又根据胡国忠的要求，将上述40万元的资金转出。胡国忠将上述贷款用于归还个人债务及个人使用。2014年3月、4月，上述贷款先后到期，胡国忠未予还款。2014年11月3日，被告人胡国忠主动向南昌县公安局投案。为支持上述指控，公诉机关向法庭举证了以下证据：被告人胡国忠的供述和辩解；证人徐某某、徐某甲、胡某甲、涂某某、万某某、方某某、史某某、陶某某、涂某、付某某、范某某、李某、高某、万某某、魏某某等人的证言；辉达彩印公司的公司账户明细、徐某甲的账户信息；申请贷款材料；《标准厂房租赁合同》、收条、收据、协议书、公司变更通知书；证明、笔记本复印件、贷款审批流程；江西天剑司法鉴定中心鉴定意见书；户籍信息、归案经过等证据。公诉机关认为，被告人胡国忠以非法占有为目的，隐瞒资产转移的真实情况，虚构事实、利用虚假的经济合同，诈骗银行贷款，数额共计140万元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。故提请本院依法惩处。庭审中，被告人胡国忠辩称其行为不构成贷款诈骗罪，应构成骗取贷款罪。因为担保人及银行均知晓租厂房的事，租厂房并不代表不生产，实际上其仍然在生产和经营。辩护人提出的辩护意见是被告人胡国忠的行为不构成贷款诈骗罪，可以骗取贷款罪追究美佳公司的刑事责任，而被告人胡国忠作为该公司的法定代表人，承担骗取贷款罪的相应法律责任。理由包括：1、贷款主体系美佳公司，而非被告人胡国忠个人，且每月还息主体也是美佳公司；2、被告人胡国忠曾以美佳公司的名义出具还款计划申请书，不具有非法占有的目的；3、因企业经营管理不善、市场风险、个人意志以外等原因，或对自己偿还能力估计过高，以致不能按时偿还140万的贷款。同时，辩护人提出被告人胡国忠具有自首、初犯、偶犯、认罪态度好、有悔罪表现等法定或酌定的从轻、减轻情节。为支持上述辩护意见，辩护人向法庭提交以下证据：某银行（原某银行）利息清单13张、美佳公司还款计划书（2014年2月26日）、某银行发放贷款凭证、录入凭证、支付转账回单，江西赣昌农商行还款明细表；民事起诉状2份、案件受理通知书、举证通知书、传票、民事裁定书2份。经审理查明：美佳公司的股东系被告人胡国忠夫妻二人，其法人代表为被告人胡国忠。2012年5月10日，被告人胡国忠与涂某签订并实际履行《标准厂房租赁合同》，将美佳公司位于金沙三路xxx号的厂房、办公楼自2012年6月20日至2017年6月19日出租给涂某所在的南昌市佳达彩印有限公司，并收取19万元/年的租金。为取得银行贷款，用于归还个人欠款和个人使用等，被告人胡国忠隐瞒美佳公司实际并无生产、经营行为的事实，提供虚假的订货合同，以及美佳公司资产负债表和收益材料，以需要合同货款为由，称自己在南昌华富制衣有限公司拥有股份权益，取得银行信任。后以美佳公司的名义向银行申请贷款，获取贷款后归个人使用。贷款到期之前，2013年9月被告人胡国忠将个人所有的华富制衣的股份变卖，股权转让款用于清偿被告人胡国忠的其他个人债务等，并未将转让情况告知银行及保证人，而离开本地或中断联系，去向不明。贷款到期后，至今未归还银行贷款。具体事实如下：1、2013年4月，被告人胡国忠编造了美佳公司与伊立洁公司之间的订货合同、美佳公司2012年、2013年的资产负债表等收益材料，以上述合同付款需要流动资金为由，向某银行南昌县支行申请贷款100万元。某银行根据上述申请材料，以及徐某某所在的辉达彩印、胡国忠、徐某某等人的担保，同意放贷100万元给美佳公司，贷款时限为一年（自2013年4月24日至2014年4月23日）。2013年4月24日某银行南昌县支行根据胡国忠所编造的贷款目的，将上述贷款付至伊立洁公司。伊立洁公司又根据胡国忠的要求，将上述100万元的资金转入辉达彩印和史某某的账户。后被告人胡国忠将上述贷款用于归还个人债务及个人使用。2、2013年3月，被告人胡国忠编造美佳公司与辉达彩印、美佳公司与南昌晨洁实业有限公司的两份购货合同及美佳公司2012年、2013年资产负债表等收益材料，以上述合同付款需要流动资金为由，向赣昌农商银行小蓝支行申请贷款40万元。该行依据上述申请材料，以及方某某的个人担保，同意贷款40万元给美佳公司，贷款时限为一年（自2013年3月26日起至2014年3月20日止）。2013年3月26日、2013年4月1日，赣昌农商银行小蓝支行根据胡国忠所编造的贷款目的，将上述贷款付至辉达彩印。辉达彩印又根据胡国忠的要求，将上述40万元的资金转入史某某及徐某甲的关联账户。后被告人胡国忠将上述贷款用于归还个人债务及个人使用。2014年11月3日，被告人胡国忠在他人陪同下主动向南昌县公安局投案。上述事实，有公诉机关举证并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：1、证人徐某某的证言，证实他与胡国忠是连襟关系。2013年4月份，因相信胡国忠说要做大美佳纸业，他一家三口及他经营的辉达彩印为胡国忠用于购买纸张的原材料的100万元贷款在某银行作了担保。但在2013年9月，胡国忠将美佳出卖给付某某，且出卖款没有归还贷款，全部贷款用于归还个人债务。至2013年12月份胡国忠才电话告诉他已出卖股权、厂房的事情。2014年1月份，他已经联系不上胡国忠。3月份，他打印了公司基本账户的流水单，才知道收到了伊立洁公司的80万元，好像马上就转走了。胡国忠没有和他说过这80万元转去了哪里。到5月份，他找到胡国忠的老婆，她也不知道胡国忠的电话。2014年因胡国忠没有还款，银行将胡国忠和他起诉到法院，经查阅银行提供的贷款资料，才发现胡国忠提供美佳公司的材料是假的。因为美佳公司在贷款申请前后，已经没有经营，但是他的报表中反映他有生产也有收入。2013年整年，辉达彩印厂没有和美佳纸业做过业务，美佳公司2013年没有生产，关了厂，他不知道辉达彩印与美佳公司签过合同。胡国忠在贷款前，到南昌市辉达彩印找了徐某甲，说他要用下公章，徐某甲就给了他，他也是在盖章一个月以后才听徐某甲说的。他不知道辉达收到了赣昌农商行小蓝支行转来的40万元，也不知道是否转出。徐某甲可能知道，她从去年一直在厂里管理。美佳与辉达彩印之间在2013年没有实际的合同业务，他不知道涉案合同的存在，也不知道涉案的赣昌银行的40万元贷款到了自己公司的账户上。2013年4月25日，辉达彩印收到伊立洁公司80万元后，他儿媳徐某甲从中帮胡国忠把52万元还给了付小玲，28万元转到徐某甲账上，然后再转到了胡国忠私人账户上。2013年3月26日收到的30万元，其中20万元转到了史某某，10万元通过徐某甲账户转给了胡国忠。2013月4月1日的10万元也是由徐某甲账户转到了胡国忠账户。他和方某某一起在广州四会市找到了胡国忠，劝其回南昌承担贷款责任。因为怕胡国忠跑掉，2014年11月3日，他和方某某一起陪同胡国忠到了公安局，胡国忠是自愿到公安局的。2、证人徐某甲的证言，证实她是辉达彩印的出纳，2012年下半年因公婆去外地做事，她和老公徐欣开始管理该厂。2013年她们厂收到胡国忠的一笔80万转款，她按照胡国忠的要求转出去了。对于辉达彩印与美佳于2013年2月1日签订的产品销售合同，公章可能是胡国忠自己盖的。因她和胡国忠是亲戚关系，2013年胡国忠借过辉达彩印的章子。辉达彩印和美佳公司没有发生过购销业务。胡国忠曾电话告诉过她有一笔40万的贷款会到她厂里的账上，到账后让她帮忙转出去。3、证人胡某甲的证言，证实他是伊立洁公司的法定代表人。2013年3月30日南昌伊立洁没有与美佳公司签订过订货合同，2013年两家公司也没有做过业务。当时他哥哥胡国忠说要借伊立洁公司的章子用一下，他就同意了。然后某银行工作人员打电话给他，说胡国忠要转100万元钱，给史某某20万元、辉达彩印80万元，从他公司账上转出。这时胡国忠才告诉他，这是他在某银行贷款的100万元，从他公司过账。4、证人方某某的证言，证实胡国忠隐瞒2012年6、7月份已将美佳厂房出租给他人及美佳没有生产经营的真实情况，编造将美佳公司做大的理由，让他做担保。胡国忠还对他说厂房、设备和土地在，他不会跑掉，所以他轻信了胡国忠，给胡国忠做了担保。在2014年4月，银行要求他还款，他才知道胡国忠有上述隐瞒的情况，并且发现胡国忠向银行提供了虚假的合同、财务报表和审计报表，晨洁纸业已经被工商局注销了，胡国忠2013年转移了公司资产，并将贷款转给了他人。贷款到期后，因胡国忠没有还款，使得他作为担保人，被银行催款。此后，他与徐某某一起在广州四会市找到了胡国忠，劝他回南昌承担贷款责任。因为怕胡国忠跑掉，2014年11月3日，他和徐某某一起陪同胡国忠到了公安局，胡国忠是自愿到公安局的。5、证人史某某的证言，证实胡国忠曾因临时周转向他借过钱，后在2013年份二次各还了20万元给他，共计40万元。6、证人涂某的证言，证实他是南昌市佳达彩印有限公司的总经理，也是公司股东之一。佳达公司住所在小蓝经济开发区959号。2012年5月份，其租用了胡国忠的美佳公司的办公楼和厂房，共付了2年38万元租金给胡国忠，并开具了收据。租用后，胡国忠的美佳公司已经没有生产，且将生产设备都带走了。从2014年8月之后，他的租金就支付给付某某，因胡国忠在南昌华富制衣有限公司的股份已经转到付某某了，原先租用胡国忠的办公楼和厂房已经是属于付某某的。7、证人付某某的证言，证实他是南昌市华富制衣有限公司的股东，胡国忠曾经也是。美佳纸业一直在华富制衣公司生产和办公，因胡国忠所占华富制衣的33.8%股份就包括一栋办公房和厂房，也就是美佳纸业使用的，但在2012年年底胡国忠就把美佳的办公室和厂房租给了涂某。2013年12月8日胡国忠把华富制衣公司的33.8%的股份全部转给了他，他在合同签订后至2014年2月，共付了470万元的转让金给胡国忠，其中，2013年12月9日胡国忠打了400万元的收据包括他替胡国忠还了165万元的农商银行的贷款，还了160万元给范某某，还他自己的70万元，他付了5万元给胡国忠；2013年12月11日他帮胡国忠还了胡大头9.5万元；2013年12月14日他给了10.5万元给胡国忠；2014年1月30日他汇了10万元现金给胡某甲，给了5万元给胡国忠，胡国忠打了收条给他；2014年2月17日他付了35万元给胡国忠，也打了收条给他。8、证人范某某的证言，证实他曾在2013年9月与胡国忠签订了受让胡国忠的华富制衣33.3%股份，当时他通过委托的律师付了定金100万给胡国忠。因为没有履行，当时华富制衣付某某不同意过户，并提出自己收购，后由律师退还了他100万元保证金，并由律师给了他8万元的利息。9、证人陶某某的证言，证实2013年胡国忠的美佳公司在赣昌银行小蓝支行贷款流动资金40万元，当时提供了该公司的财务报表、该公司与美佳纸业同辉达彩印厂和晨洁纸业的订货合同二份，以及方某某提供的保证合同。因2012年胡国忠第一次贷款时，带他到美佳纸业看过，当时该厂正在生产，所以第一次批了，且第一次胡国忠按时还款了，所以第二次胡国忠贷款时他就没有再审查。因为这笔贷款是流动资金，按照人民银行规定，贷款支付给贷款方客户交易对象，因此，银行转账支付给了辉达彩印厂。但是2014年贷款到期时，美佳公司没有还款。10、证人涂某某的证言，证实他是某银行南昌县支行的信贷员。2012年4月至次年4月，发放了80万元贷款给美佳公司，法人是胡国忠。这笔贷款已经收回，但胡国忠续贷了，续贷经办人是李某。11、证人万某某的证言，证实他在2011年1月份至2014年1月份在某银行南昌县支行工作，是该行行长，美佳公司在其任该行行长之前就有在该行贷款，2013年4月美佳公司再次续贷100万元。银行除收取利息外，没有收取美佳公司该贷款客户任何费用，只是按照《某银行他人授信客户分类管理办法》的规定，贷款客户要在我行有20%-30%的归行率，有些贷款客户达不到这个要求，就会拿出一定的资金给客户经理，再由经理交给存款客户，这个存款客户的存款可以作为贷款客户的归行率，他是在美佳的担保人告状时才知道李某收取了美佳胡国忠的2万元支付给存款客户。高某向他汇报证实确实有2万元的事情，所以他在2014年9月15日李某写的情况说明上写了“该笔费用确实用于引进存款”，具体交给了谁，要问高某和李某。行里没有要求收取贷款客户的理财费。12、证人李某的证言、说明,证实他是某银行南昌县支行的客户部团队长，主要负责银行贷款的发放和审核。该行在2013年3月贷了100万元给南昌美佳公司，至2014年4月份到期，但美佳公司没有还款。向胡国忠发放的是流动资金贷款，由辉达彩印厂、徐某某一家三口、胡国忠夫妻共同担保的。他们没有去审核过胡国忠提供的企业财务报表、订货合同。因胡国忠是老客户，所以就没有去审查企业的真实经营。2014年1月至2月，徐某某曾到他处，告知他胡国忠已经转移华富制衣的股份，让他逼胡国忠尽快还款，免得保证人受牵连。2014年9月15日，他出具说明称其收取胡国忠2万元，是因胡国忠贷款100万元时，美佳公司的归行率达不到支行的授信要求，所以要求美佳公司引进存款，该2万元是美佳公司引进存款所花费的费用，因美佳无法引进存款，故胡国忠拿出2万元贴水给了引进人魏某某，系2013年4月26日引进了施丝的定期20万元存款。上述证明有万水平的备注，称该笔2万元确实用于引进存款。13、证人高某的证言、复印件，证实他没有收取过李某交给他的2万元理财费。2万元是作为贷款客户引进存款的费用，因为贷款客户要在他行开户，就要在他行有相应存款和吸存率，具体要问李某。14、证人魏某某的证言，证实2013年上半年，因他介绍了朋友到某银行存款，所以获得了某银行给予的贴水费用2万元，是李某或者高某给他的。这笔钱一般是银行贷款客户转到他存款的朋友账上的，因为是他叫朋友存钱到某银行，应该是银行贷款客户支付的钱，因贷款客户需要一些吸存率才能在银行贷到款。15、辉达彩印账户明细，证实辉达彩印公司账户在2013年4月25日收到伊立洁公司80万元，随后该笔款项于当日从账户内转出，其中52万元转给了付小玲，剩余28万元转入了36190059352700001xxxx账户。2013年3月26日和2013年4月1日收到美佳公司共计40万元款项，其中20万元转了史某某，剩余20万元转入36190059352700001xxxx账户。16、徐某甲的账户信息，证实其关联账户36190059352700001xxxx在2013年4月25日转入人民币28万元，随后立即全部转出。2013年3月26日该账户收到人民币10万元，后转出；2015年4月1日该账户内转入人民币17万余元，其后转出25万元。17、《标准厂房租赁合同》，证实2012年5月胡国忠代表美佳公司与涂某所在的佳达彩印签订了厂房租赁合同，美佳公司将位于金沙三路的厂房及办公楼自2012年6月20日至2017年6月19日出租给佳达彩印。18、收条、收据，证实胡国忠收取了佳达彩印2012年、2013年的租金，每年19万元；华富制衣2014年收取了佳达彩印交付的19万元厂房租金；2013年12月至2014年2月，付某某付款共计470万元股权转让款给了胡国忠。19、协议书,证实2013年12月8日付某某与胡国忠签订协议，约定胡国忠将其所持有的华富制衣的股份33.8%转让给付某某，收取其470万元的转让款，其中付某某代付160万元给范某某的律师;2013年12月9日，范某某的代理人、胡国忠及付某某签订三方协议，约定终止胡国忠与范某某在2013年9月所签订的协议，胡国忠将其33.%的股份转让给付某某，由付某某代替胡国忠退回范某某所交的100万元定金，及违约金60万元给范某某的律师所指定的账号。20、公司变更通知书，证实2013年12月11日，经工商局登记，胡国忠转让华富制衣33.8%的股份给付某某。21、申请某银行南昌县支行贷款材料，证实被告人胡国忠2013年4月向某银行南昌县支行贷款，提供了2013年3月30日美佳公司与伊立洁公司的订货合同、2013年2月的美佳公司的资产负债表、损益表等，以及胡国忠在华富制衣的股份情况、辉达彩印厂的资金负债表及房屋产权、土地权证等相关材料。某银行与美佳公司签订了《授信协议》、《流动资金借款合同》、《贷款委托支付协议》，《最高额保证合同》。其中《流动资金借款合同》中载明，胡国忠所在的美佳公司贷款目的是购买厚纸，贷款金额为100万元,要求在2014年4月23日前偿还全部本金。银行每月从还款账户划款结息。合同中明确该笔贷款应当按照约定用途使用借款，且不得用于合同约定以外的用途。不得提供虚假的资料以获取借款，不得抽逃资金、转移资金或者关联交易，不得利用与关联方的虚假合同虚构资金需要；如果是受托支付的，应向银行提交三方合同、甲方交易对象名称、账户等必要信息和资料。22、申请赣昌农商银行贷款材料，证实2013年胡国忠向赣昌农商银行小蓝信用社申请贷款，以扩大美佳公司的生产经营为理由，申请贷款流动资金，提供了2013年2月1日美佳与辉达彩印的产品销售合同（向辉达彩印购进产品，合同金额共计335万元整）；2013年3月1日美佳公司与晨洁纸业的合同（向晨洁购进原材料共计120万元整）、2011年至2013年2月的美佳公司的资产负债表、损益表等，以及胡国忠在华富制衣的股份情况、房屋产权、土地权证等相关证据，并提供方某某作为保证人，提供了方某某个人的房屋所有权信息，以及方某某任法人的方大纸业有限公司的房屋权证信息。方某某承诺对全部40万元贷款承担连带保证责任。2013年3月，该行审批发放流动资金贷款共计40万给胡国忠所在的美佳纸业，担保方式是企事业单位保证贷款，用于从事纸业加工购原材料。银行每季从还款账户划款结息。23、贷款审批流程，证实贷款流程，其中保证贷款中无须提供抵押物等担保物。24、江西天剑司法鉴定中心鉴定意见书，证实由徐某某提供的，其和李某就胡国忠办理2013年贷款事宜的谈话录音，其中谈及李某收了胡国忠现金2万元，作为理财费。25、被告人胡国忠的供述,供认他是南昌美佳公司的法人和董事长，妻子罗某某是另一名公司股东。2012年6月份他把美佳的厂房转租给了涂某的佳达彩印公司，当时还签订了租赁合同，因他做卫生纸赚不了钱，就转掉了，并收了8万元的半年租金。2012年他向某银行贷款100万元，并在2013年4月续办贷款100万元，以其姐夫徐某某、罗某某、徐欣及南昌市辉达塑料彩印厂提供担保。2012年3月他向赣昌农商银行小蓝分行贷款40万元，2013年3月续贷40万元，由万贤贵提供担保。但上述两笔贷款，提供了虚假的财务报表及业务合同给银行，实际上财务报表期间和业务合同时间内，美佳公司没有生产、经营收入，也没有和胡某甲的伊立洁公司以及辉达彩印、晨洁公司之间有业务往来。他是在南昌市昌南大道立交桥下找了一个做报表的电话号码，花了4000元做了二份假的财务报表，分别提供给了某银行和南昌县小蓝农商银行。后某银行将贷款100万元汇至弟弟胡某甲的伊立洁公司，然后再转给了南昌辉达彩印厂交通银行账户上，再由辉达还给了付某某，因付某某之前借了80万元给他还上期贷款；剩下的20万元转到了他私人账户。其中5万元被他还了其他人的借款利息，其余拿去搞展销会。南昌县小蓝农商银行贷款40万元被他还给了史某某，是通过南昌市辉达彩印厂转到了史某某，因之前他借了40万元用于还清上期银行贷款。在贷款期间，2013年12月份他把华富制衣公司的股份转让给了付某某，办理了股权变更的工商登记。协议转让价470万元，抵销了付某某替他支付的415万元其他债务，剩下55万元2014年7月份之前都付给了他。2014年4月、3月两笔贷款到期后，因没有收入，无法还款。2014年3月份之后，他去了上海、云南、广州、惠州等地。他还借了其他人的钱，这些钱加起来共计363万元，都没有还钱。2013年4月24日在某银行签订贷款合同后，某银行的工作人员李某说要交2万元的费用，也不知道是什么钱，没有办手续。这个事情他告诉过徐某某。26、归案经过，证实2014年11月3日被告人胡国忠在徐某某、方某某的陪同下，主动投案。另查明，截止2014年4月23日，被告人胡国忠以还款账户自动划款付息的方式共计还款人民币72414.06元，剩余贷款共计人民币927585.94元未还某银行；截止2014年3月20日，被告人胡国忠以还款账户自动划款付息的方式共计还款人民币30952.84元，剩余贷款共计人民币369047.16元到期未还赣昌农商银行。上述事实，有辩护人举证并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：1、某银行利息清单，证实某银行每月21日从美佳公司的还款账户划付收取利息，共计人民币72414.06元。2、赣昌农商银行交易明细，证实赣昌农商行以季度为单位，共计收息人民币30952.84元。上述证据，已经法庭查证属实，且能相互印证，本院予以确认。关于被告人胡国忠及辩护人提出被告人胡国忠贷款前后均以“美佳公司”的名义，因此，若构成犯罪也应系单位构成骗取贷款罪，而非其个人承担贷款诈骗罪的刑事责任，经查，证人徐某某、胡某甲、方某某、徐某甲、涂某、付某某等人的证言，订货合同等贷款材料以及被告人胡国忠在侦查机关的供述，能够相互印证，证实被告人胡国忠以“美佳公司”名义申请贷款前的2012年6月就已将美佳公司的厂房、办公楼出租给了他人。2013年3月、4月，被告人胡国忠仍隐瞒美佳公司已无实际生产、经营的情况，编造美佳公司与其他公司的订货合同以及虚假的财务报表等证明文件，向银行贷款共计人民币140万元。该两次贷款并非美佳公司的单位意志，而是被告人胡国忠个人的意思行为。且取得贷款后，被告人胡国忠将贷款用以偿还个人借款等。又在贷款到期前，转移资金，将收取的股权转让款用于偿还其他个人债务，后离开本地或中断联系。由此可见，二次贷款诈骗的真正主体系被告人胡国忠个人，虽辩护人提供了相关的证据证明美佳公司按照合同约定偿还了相应的利息，但证人史某某、付某某等人的证言，能够证实被告人胡国忠偿还的均系胡国忠个人的借款，而非美佳公司的欠款。故，被告人及辩护人提出被告人胡国忠不构成贷款诈骗罪，而应由公司承担单位骗取贷款罪刑事责任的辩护意见，与事实不符，于法无据，本院不予采纳。关于被告人及辩护人提出被告人胡国忠没有非法占有的目的，被告人胡国忠曾出具还款计划，不能还款系因企业经营管理不善、市场风险、个人意志以外等原因，或对自己偿还能力估计过高等导致不能还款的辩护意见，经查，证人付某某、范某某、徐某甲、徐某某、方某某等人的证言以及被告人胡国忠的供述，能够相互印证，被告人胡国忠将从银行获取的贷款并未用于购买原料、扩大生产等生产经营活动，而是用于根本不可能为其带来利润或收益的“偿还个人的债务”的用途。而且，被告人胡国忠供述其仍有363万元的其他债务未能偿还，并且在非法获取贷款后，转移自己的资金用以逃避返还贷款，并中断联系后逃离，以致贷款到期未能偿还。综上，被告人胡国忠明知没有还款能力而大量骗取银行资金，在贷款到期前转移资金以逃避返还资金。虽在2014年2月26日贷款到期前，曾出具还款计划，但其并未按照还款计划偿还，并在贷款到期后逃离，被告人胡国忠主观上具有非法占有的故意。故，被告人及辩护人的上述辩护意见，与事实不符、于法无据，本院不予采纳。关于辩护人提出的被告人胡国忠具有自首、初犯、偶犯、认罪态度好、有悔罪表现等法定或酌定的从轻、减轻情节的辩护意见，经查，归案经过、证人徐某某、方某某的证言，能够证实被告人胡国忠系主动归案，但被告人庭审中将此前供述伪造美佳公司资产负债表、损益表以及贷款用于偿还个人债务等内容全部翻供，根据最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定“犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，……。”据此，依据上述解释不能认定被告人胡国忠为自首。故辩护人提出被告人胡国忠具有自首、认罪态度好、悔罪表现等法定、酌定从轻、减轻情节的辩护意见，本院不予采纳。但辩护人提出被告人系初犯的辩护意见，经查，有公安机关出具的被告人户籍信息予以证明，本院予以采纳。本院认为，被告人胡国忠以非法占有为目的，隐瞒资产转移的真实情况，虚构事实、使用虚假的经济合同，两次诈骗银行贷款共计人民币1296633.1元，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人胡国忠贷款诈骗金额人民币140万元，应扣除被告人已归还的利息人民币103366.9元，故本院认定被告人胡国忠的犯罪金额为人民币1296633.1元。因此，公诉机关指控的罪名成立，适用的法律规定恰当。为维护金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）项、第（三）项之规定，判决如下：被告人胡国忠犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月3日起至2027年4月23日止。羁押期间取保候审的，刑期的终止日顺延。），并处罚金人民币十万元（罚金自判决生效后十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 程 婷人民陪审员 黄 玥人民陪审员 饶向农二〇一六年三月十八日书 记 员 王海波附：相关的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）……；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）……；（五）……。