河南省郑州市金水区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）金民二初字第7674号
原告中国银行股份有限公司郑州金水支行。
负责人李红杰，行长。
委托代理人常正纲、钟鸣，河南辰中律师事务所律师。
被告王某某。
被告杨某。
被告王某某。
原告中国银行股份有限公司郑州金水支行诉被告王某某、杨某、王某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人常正纲、被告杨某到庭参加诉讼；被告王某某、王某某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年1月22日，原告中国银行股份有限公司郑州金水支行与被告签订（2013）年郑金抵字0010号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》，《中国银行股份有限公司个人循环贷款合同最高额抵押合同》，《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，《中国银行股份有限公司个人经营银保贷款暨担保合同》各一份。上述合同及协议约定：贷款额度本金400000元；本次借款期限（2011年11月6日至2014年2月6日止，自贷款人实际放款日起算）；还款方式为按月还息，到期一次还本；借款人未按合同约定归还贷款本息，银行有权按照规定及约定对逾期贷款本息计收罚息；银行因与本合同有关的费用（包括律师费）均由借款人承担。合同的签订地和履行地均为郑州市金水区，另合同约定争议起诉管辖法院为贷款人（本案原告）所在地人民法院。被告杨某房产现已办理抵押登记。被告王某某签署房屋共有人承诺函（书），承诺同意房产抵押承担连带还款责任。合同生效后，中国银行股份有限公司郑州金水支行按约发放了贷款。但被告王某某在合同到期后未清偿借款本息，被告杨某，王某某也未承担还款责任。原告为维护自己的合法权益，诉至法院，请求判令：1、被告王某某偿还原告借款本息共计419243.67元；其中本金399491.33元，拖欠本金的罚息19752.34元（利息及罚息计算至2014年9月18日，自2014年9月19日起至判决确定还款之日止，按合同约定计息）；2、原告对被告杨某所有的位于郑州市金水区翠华路7号46号楼6层36号的房产享有优先受偿权；3、被告杨某、王某某承担连带还款责任；4、本案诉讼费用由被告承担。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：
一、中行个人抵（质）押循环贷款额度协议一份，证明原、被告双方签署贷款协议；
二、（1）贷款合同（2013年1月22日签订），借据、用款通知书，证明第一次使用贷款情况；（2）贷款合同（2013年9月17日签订），借据、用款通知书，证明第二次使用贷款情况；
三、抵押合同一份，证明双方签订房产抵押合同；
四、他项权证书一份，证明抵押房产已办理他项权证书，原告有优先权；
五、共有人承诺函一份，证明被告承担连带还款责任；
六、被告身份信息一组，证明被告申请贷款时提交身份信息；
七、贷款已还、未还款明细单，证明被告贷款已还、未还情况。
被告杨某辩称：原告诉请及事实理由都是真实的，我的签字也是真实的，若该贷款无法偿还给原告，我同意以抵押房产拍卖用于偿还原告贷款。
被告杨某未举证。
被告王某某、王某某未答辩、亦未举证。
经质证，被告杨某对原告所有证据均无异议。
依据原告及被告杨某诉辩及举证质证意见，结合庭审情况，本院确认以下案件事实：
2013年1月22日，原告（甲方）与被告王某某（乙方）签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》一份，主要约定：1、甲方同意向乙方提供个人抵（质）押循环贷款额度，币种为人民币，金额为40万元；2、本额度有效期为37个月，自2013年1月28日至2016年2月28日，额度有效期届满，并不影响本协议的法律效力，不构成本协议终止事由。甲乙双方依照本协议已叙作的贷款，按照本协议和有关《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定继续履行，已发生的权利义务应履行完毕；3、本额度由乙根据需求分次循环使用，本额度项下叙作贷款时，甲乙双方应签订《个人抵（质）押循环贷款合同》；4、乙方发生经济状况明显恶化或其他导致其履约能力严重不足的情况、乙方在甲方的两笔（含两笔）以上贷款分别出现了两期（含两期）上的逾期、乙方在本协议及依据本协议签署的借款合同项下发生违约等，甲方有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知乙方；5、对于依据本协议签署的所有借款合同项下乙方对甲方的债务，甲乙双方同意由杨某提供最高额抵押担保，并签订《个人循环贷款最高额抵押合同》。该协议还约定了其他相关事项。
同日，为了担保上述主合同项下债务的履行（主合同为原告与被告王某某之间签署的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充），被告杨某作为抵押人，原告作为抵押权人签订《个人循环贷款最高额抵押合同》一份，主要约定：1、除依法另行确定或约定发生期间外，自上述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债务，构成本合同之主债权（2013年1月28日至2016年2月28日）；2、本合同所担保债权之最高本金余额为40万元，在本合同确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；3、抵押物系位于金水区翠花路7号46号楼6层36号的房屋；4、如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同规定的最高额内就抵押物优先受偿。主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人。本合同还约定了其他相关事项。2013年1月28日，房地产管理部门出具了被告杨某提供的位于金水区翠花路7号46号楼6层36号抵押房屋的他项权证。
2013年1月22日，原告作为贷款人、被告王某某作为借款人签订《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，主要约定被告王某某向原告借款40万元用于经营，借款期限为12个月。后原、被告依约履行了发放及归还贷款的义务，此合同履行完毕。
2013年9月17日，根据原告与被告王某某签署的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，原告作为贷款人，被告王某某作为借款人又签订《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，主要约定：1、借款金额为40万元，借款期限为3个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；2、贷款用途为经营；3、贷款利率方式为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.0667‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；4、按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日付息日，当月没有对应日的，则当月最后一日为结息日和付息日；5、罚息：(1)若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%,(2)若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100%,(3)同一笔贷款既逾期又挪用的，按照挪用贷款罚息利率计收利息，（4）按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；6、贷款人在同意借款人提款申请后，借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的账户；7、本合同项下贷款按月还息，到期一次还本。按本合同签订日贷款月利率，借款人每月还息金额为2426.67元。按月偿还贷款的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计3期，每月的放款日为还款日，如提款日与还款日不对应，首期、末期还款金额按实际天数计算；8、未按期归还贷款本息即构成或视为借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失、行使担保物权；9、本合同未尽事宜，适用双方签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》的规定；该合同还约定了其他相关事项。2013年11月6日，被告王某某在原告贷款借据上签名，向原告借款40万元用于经营，该借据上载明借款金额为40万元、期限自2013年11月6日至2014年2月6日，期数为3期、月利率为6.0667‰；原告于同日向被告王某某发放了该笔贷款。根据原告提交的该笔贷款还款明细清单显示：截止2014年9月18日被告王某某共欠原告的借款本金余额为399491.33元、拖欠本金的罚息为19752.34元，共计419243.67元。
另，被告杨某、王某某于2012年5月8日登记结婚。2013年1月10日，被告杨某、王某某共同向原告出具《抵押房屋及共有人承诺书》一份，载明该二被告系夫妻关系，并将其共有的坐落于金水区翠花路7号46号楼6层36号的房产（抵押物、产权证号为0701067919）抵押给原告，作为王某某向原告申请贷款的担保。该二被告同时承诺愿意共同负担该项借款的偿还。如借款人不能履行借款合同，原告可依法处置抵押物，实现债权，而不需要再征得本人的同意。
本院认为：双方当事人之间签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》及《个人抵（质）押循环贷款合同》均系其真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照约定履行各自义务。被告王某某作为借款人，在约定的债务履行期限届满后未向贷款人即原告履行归还借款义务，已构成违约，应当承担相应清偿责任。被告杨某、王某某承诺愿意共同负担该项借款的偿还，故该二被告应当对被告王某某的上述债务承担连带清偿责任，且原告有权就抵押登记的担保房产享有优先受偿权。综上，原告的主张合法有据，应当予以支持。被告王某某、王某某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王某某、李静、王某某于本判决生效后十日内连带偿还原告中国银行股份有限公司郑州金水支行截止至2014年9月18日的借款本金及罚息共计419243.67元（2014年9月18日之后的利息及罚息应按照合同约定计算至判决确定的还款之日）。
二、原告中国银行股份有限公司郑州金水支行有权就位于金水区翠花路7号46号楼6层36号的抵押登记房产享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7589元、公告费560元，由三被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十一份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。
审 判 长 马海涛
人民陪审员 徐宝云
人民陪审员 吴庆伟
二〇一五年十二月四日
代理书记员 周玉培