甘肃省山丹县人民法院 民 事 判 决 书 （2015）山民初字第110号 原告山丹县农村信用合作联社（以下简称信用联社）。 组织机构代码：22538379-4。 营业执照：620725100000037。 地址：甘肃省山丹县胜利街8号。 法定代表人杨发禹，系该社理事长。 委托代理人牛源邦，山丹县农村信用合作联社风险管理部经理。 被告中华联合财产保险股份有限公司山丹支公司（以下简称财产保险山丹支公司）。 地址：山丹县东环路11号。 法定代表人张有杰，该公司经理。 委托代理人郭海燕，该公司法律顾问。 原告山丹县农村信用合作联社诉被告中华联合财产保险股份有限公司山丹支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2015年1月6日受理后，依法适用简易程序，于2015年2月16日公开开庭进行了审理，原告信用联社的诉讼代理人牛源帮、被告财产保险山丹支公司的诉讼代理人郭海燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告信用联社诉称，2014年3月25日，借款人吴有海向原告申请贷款200000元，贷款时由被告为借款人吴有海购买人身意外伤害保险，保险金额200000元，保险期间为2014年3月26日0时起至2016年3月24日0时止，保险第一受益人为山丹县农村信用合作联社东乐信用社，保险费700元由借款人吴有海现金交付被告。经原告审核，2014年3月25日东乐信用社与借款人吴有海签订了《农户联保借款合同》，合同约定：借款期限自2014年3月25日至2016年3月24日，利息按年利率9.84%执行。合同签订后，2014年3月25日，原告依约向吴有海发放了贷款200000元。借款人吴有海于2014年8月17日因车祸意外死亡，被告应依约对借款人所贷贷款进行赔付，但被告以借款人无照驾驶为由拒绝赔付。原告认为，借款人吴有海虽无照，但其所驾驶摩托车在停驶过程中被他人碰撞而死亡，被告应付赔偿责任，故请求判令被告赔付原告贷款200000元。 被告财产保险山丹支公司辩称，原告诉称的贷款以及投保保险的情况均属实，但是借款人吴有海于2014年8月17日因交通事故死亡，吴有海属于无证驾驶，根据我公司的保险条款以及与原告签订的保险兼业代理合同是属于免责的，所以在本案中我公司不承担责任，请求法院驳回原告的诉求。 经审理查明，2014年3月25日，借款人吴有海向原告信用联社东乐信用社申请贷款200000元；经原告审核，2014年3月25日，东乐信用社与借款人吴有海签订了《农户联保借款合同》，合同约定：借款期限自2014年3月25日至2016年3月24日，利息按年利率9.84%执行，联保人颜兴龙、陈刚提供担保；合同签订后，原告依约向借款人吴有海发放了贷款200000元。同日，借款人吴有海向被告财产保险山丹公司购买长期借款人人身意外伤害保险、并签订RNO114620000735号书面保险合同一份，合同约定：保险金额200000元，保险期间为2014年3月26日0时起至2016年3月24日0时止，特别约定保险第一受益人为山丹县农村信用合作联社东乐信用社，保险费700元由借款人吴有海现金交付被告。 2014年10月15日，原告信用联社（合同中称为“乙方”）与被告财产保险山丹支公司（合同中称为“甲方”）签订《保险兼业代理合同》一份，合同第二条约定“乙方作为甲方的保险兼业代理人，为甲方提供代理销售保险产品、代理收取保险费和代理支付保险金，‘银保通’系统支付等代理保险服务。”第五条约定“乙方及其分支机构代理甲方的保险业务，其代理地域范围，以中国保险监管机关批准的甲方经营区域为限。乙方不得在此区域以外进行保险代理业务。如乙方超出区域开展代理业务，应承担一切法律责任。”第七条约定“保险代理期限为壹年，自本合同生效之日起计算。合同期满30日前，甲方或乙方未书面通知对方终止合同，则代理合同自动延续一个保险代理期限。在代理期限内，如乙方（保险兼业代理许可证）有效期终止，本合同自然终止。”本案所涉借款人吴有海与被告财产保险山丹支公司所签订的（保单）RNO114620000735号长期借款人人身意外伤害保险合同在原、被告所约定的有效保险期内。 另查明，2014年8月17日19时30分，案外人吴旺博无证驾驶甘G765**号小轿车由东向西行驶到清西公路东乐乡静安村一社杜文海家门口路段时，将道路北侧停驶的吴有海持“B2”型驾驶证驾驶的无牌“银钢”125型普通二轮摩托车碰撞，致吴有海、普通二轮摩托车上乘坐的陈巧梅受伤，吴有海经抢救无效后死亡，两车部分受损的交通事故；2014年8月29日山丹县公安局交通警察大队作出山公交认字（2014）第00052道路交通事故认定书，认定吴有海不按规定停车违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第五十六条第二款“在道路上临时停车的，不得妨碍其他车辆和行人通行”之规定，是造成此次事故的次要原因，负事故的次要责任。 上述事实，有原、被告在庭审中的陈述，原告提交的农户联保借款合同、保险兼业代理合同、道路交通事故认定书、吴有海死亡医学证明书、吴有海户籍注销证明及山丹县东乐乡静安村委会便函，被告提交的农户联保借款合同、保险兼业代理合同、中华联合财产保险股份有限公司长期借款人人身意外伤害保险条款、RNO114620000735号保单及吴有海机动车驾驶证等证据在案，并经当庭质证予以证实。 本院认为，原告信用联社与借款人吴有海签订的农户联保借款合同、原告信用联社与被告财产保险山丹支公司签订的保险兼业代理合同、借款人吴有海与被告财产保险山丹支公司签订的长期借款人人身意外伤害保险合同，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，其内容真实、合法，系有效合同，且原、被告对上述事实均未异议，应予认定。 案外人吴旺博无证驾驶小轿车与借款人吴有海停驶的二轮摩托车碰撞，致吴有海及乘坐的陈巧梅受伤、吴有海经抢救无效后死亡、两车部分受损的交通事故；经山丹县公安局交通警察大队作出山公交认字（014）第00052道路交通事故认定书，认定吴有海不按规定停车违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第五十六条第二款之规定，是造成此次事故的次要原因，负事故的次要责任。对此事实，原、被告均无异议，应予认定。被告财产保险山丹县公司认为，借款人吴有海属于无证驾驶，根据该公司的《长期借款人人身意外伤害保险条款》第七条第（四）项“被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、残疾或者烧烫伤的，保险人也不承担给付保险金责任：……（四）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间……”之规定，被告对此次事故是属于免责的，故应驳回原告的诉讼请求；根据山公交认字（014）第00052道路交通事故认定书，认定借款人吴有海系不按规定停车，是造成此次事故的次要原因，负事故的次要责任，与被告所主张的事实不符，故被告的主张没有事实依据，本院不予采信。 综上，依法成立的合同，当事人应当全面履行。为维护正常的社会经营秩序，保护各方当事人的合法权益，敦促当事人及时履行合同义务，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 被告中华联合财产保险股份有限公司山丹支公司赔付原告山丹县农村信用合作联社款贷款200000元，限于判决生效后十日内一次性付清。 案件受理费4300元，减半收取2150元，由原告山丹县农村信用合作联社承担，限于判决生效后七日内交纳（已交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审判员  肖金玉 二〇一五年二月二十七日 书记员  刘 婷 相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。