福建省石狮市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0581刑初1310号
公诉机关福建省石狮市人民检察院。
被告人李某某，曾用名李某乙，女，1982年3月16日出生于福建省石狮市，汉族，中专文化，无业，住石狮市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年5月20日被石狮市公安局取保候审，2016年4月11日被石狮市人民检察院取保候审，同年9月19日被逮捕。现羁押于石狮市看守所。
辩护人黄国财，福建中德律师事务所律师。
石狮市人民检察院以狮检公刑诉（2016）1312号起诉书指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，于2016年9月19日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。石狮市人民检察院指派代理检察员许荣樟出庭支持公诉，被告人李某某及其辩护人黄国财到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
1．2011年4月26日，被告人李某某在中国农业银行股份有限公司石狮支行办理一张卡号为6228＊＊＊8639的信用卡并透支使用。截至2015年5月21日，被告人李某某透支本金人民币38858.59元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
2．2011年8月13日，被告人李某某在福建石狮农村商业银行股份有限公司办理一张卡号为6228＊＊＊8104的信用卡并透支使用。截至2015年1月22日，被告人李某某透支本金人民币13856.86元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
3．2012年2月15日，被告人李某某在中国银行股份有限公司石狮支行办理一张卡号为4096＊＊＊5227的信用卡并透支使用。截至2015年5月21日，被告人李某某透支本金人民币26158.31元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
4．2012年4月19日，被告人李某某在上海浦东发展银行股份有限公司办理一张卡号为6221＊＊＊1412的信用卡并透支使用。截至2015年6月15日，被告人李某某透支本金人民币30970.77元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
5．2012年5月8日，被告人李某某在兴业银行股份有限公司办理一张卡号为5280＊＊＊0105的信用卡并透支使用。截至2015年5月21日，被告人李某某透支本金人民币63264.08元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
6．2012年11月8日，被告人李某某在中国民生银行股份有限公司泉州分行办理一张卡号为6226＊＊＊6401的信用卡并透支使用。截至2015年3月29日，被告人李某某透支本金人民币33095元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
7．2013年3月13日，被告人李某某在中国工商银行股份有限公司石狮支行办理一张卡号为5243＊＊＊2498的信用卡并透支使用。截至2015年5月21日，被告人李某某透支本金人民币98996.7元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
2015年5月20日，被告人李某某到石狮市公安局投案。
本案审理期间，被告人李某某退出全部透支本金人民币305200.31元，并预缴罚金人民币50000元。
上述事实，被告人李某某在开庭审理过程中亦无异议，并有证人蔡某某、李某甲、蔡某甲、林某、邱某某、黄某某、纪某某、施某某、蔡某乙证言，书证中国农业银行石狮市支行报案书、信用卡申领材料、交易明细、账户详细信息和催收资料信息表、额度内分期账户列表、历史螺交易明细、催收委托书、催收确认书、催收记录截图、邮寄清单表、账户风险情况表、上门催收照片，福建石狮农村商业银行报案报告、到案后信用卡账户相关情况说明、信用卡申领材料、交易明细、催收记录、挂号信封、催款通知单、电话催收反馈报告，中国银行石狮支行信用卡报案报告、信用卡情况说明、信用卡申领材料、历史交易明细、催收历史详细记录表、额度调整历史查询截图，上海浦东发展银行报案书、信用卡申领材料、交易记录总表、催收记录、EMS快递单、警告函、外出催收照片，兴业银行报案书、信用卡申领材料、交易明细、律师函、催收记录，中国民生银行报案材料、信用卡申领材料、交易明细、账务明细单、缴款告知函、现场催收照片、催收记录表，中国工商银行石狮支行报案书、情况说明、信用卡申领材料、信用卡交易明细、交易查询截图、催收记录表，到案经过工作说明、个人信用报告、户籍证明，以及被告人李某某供述等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人李某某以非法占有为目的，利用银行信用卡恶意透支人民币305200.31元，其行为已构成信用卡诈骗罪，属数额巨大，公诉机关指控的罪名成立。被告人李某某案发后自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。鉴于案发后被告人李某某已退出全部违法所得，相应减轻社会危害程度，并在案件审理期间预缴罚金，具有悔罪表现，可酌情予以从轻处罚。综合本案的犯罪性质、情节、对社会的危害程度，以及被告人李某某认罪态度和悔罪表现，可对被告人李某某予以减轻处罚，并适用缓刑。辩护人关于对被告人李某某减轻处罚并建议适用缓刑的辩护意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已预缴。）
二、被告人李某某退出在本院的赃款人民币三十万五千二百元三角一分，分别发还被害单位中国农业银行股份有限公司石狮支行三万八千八百五十八元五角九分、福建石狮农村商业银行股份有限公司一万三千八百五十六元八角六分、中国银行股份有限公司石狮支行二万六千一百五十八元三角一分、上海浦东发展银行股份有限公司三万零九百七十元七角七分、兴业银行股份有限公司六万三千二百六十四元零八分、中国民生银行股份有限公司泉州分行三万三千零九十五元、中国工商银行股份有限公司石狮支行九万八千九百九十六元七角。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 颜良伙
审 判 员 吴斌斌
人民陪审员 吴思思
二〇一六年十月十九日
书 记 员 支丁丁
附本案适用法条：
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。