苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0591民初5994号原告：南京银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区时代广场24幢，组织机构代码56684802-7。主要负责人：徐建华，该行行长。委托诉讼代理人：赵文棋，男，住江苏省苏州，该行员工。委托诉讼代理人：闾纯，女，住江苏省苏州，该行员工。被告：苏州市恒垣工贸有限公司，住所地苏州高新区浒墅关镇浒杨路46号，组织机构代码58370537-8。法定代表人：顾常虹。被告：苏州市恒壁包装有限公司，住所地苏州市相城区望亭镇华宇路25号（新埂村），统一社会信用代码91320507079866113K。法定代表人：沈小多。被告：顾常虹，男，1960年6月19日生，汉族，住苏州市相城区。被告：沈小多，女，1959年10月17日生，汉族，住苏州市相城区。原告南京银行股份有限公司苏州分行与被告苏州市恒垣工贸有限公司、苏州市恒壁包装有限公司、顾常虹、沈小多金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月13日受理后，依法由审判员郭路适用简易程序独任审理。依原告申请，本院于2016年7月13日作出（2016）苏0591民初5994号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2016年9月6日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵文棋到庭参加诉讼。被告苏州市恒垣工贸有限公司、苏州市恒壁包装有限公司、顾常虹、沈小多经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告南京银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、被告苏州市恒垣工贸有限公司归还原告借款本金100万元、利息（含复利、罚息）16112.29元（截至2016年7月4日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息还清之日止）；2、被告苏州市恒壁包装有限公司、顾常虹、沈小多对被告苏州市恒垣工贸有限公司的上述债务承担连带清偿责任；3、原告有权对被告顾常虹、沈小多名下位于相城区望亭镇望馨花苑67号的房产及土地进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿对被告苏州市恒垣工贸有限公司享有的100万元债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、原告为实现债权而发生的有关费用等；4、四被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年7月2日，被告苏州市恒垣工贸有限公司与原告签订《最高债权额合同》一份，约定该被告向原告申请最高额1581900元的债权额度。同日，被告苏州市恒壁包装有限公司、顾常虹、沈小多分别与原告签订《最高额保证合同》共三份，承诺对被告苏州市恒垣工贸有限公司上述债务提供连带责任保证担保。被告顾常虹、沈小多与原告签订《最高额抵押合同》一份，约定两被告以其名下位于相城区望亭镇望馨花苑67号的房产及土地作为抵押，并办理了抵押登记手续。2015年7月14日，被告苏州市恒垣工贸有限公司与原告签订《人民币流动资金借款合同》一份，借款100万元。原告按约放款，但被告未按约还款。故原告诉至法院。被告苏州市恒垣工贸有限公司、苏州市恒壁包装有限公司、顾常虹、沈小多未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的最高债权额合同、人民币流动资金借款合同、借款借据、最高额保证合同三份、最高额抵押合同、他项权证、欠款明细、文书送达地址确认书予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月2日，原告（甲方）与被告苏州市恒垣工贸有限公司（乙方）签订编号为A04007281507030040的《最高债权额合同》，约定：本合同项下最高债权额为1581900元，债权确定期间为2015年7月2日至2018年7月1日；具体业务发生的起始日期需在债权确定期间之内，终止日期是否在该期间内以具体业务合同、协议或业务申请书为准。2015年7月14日，原告（甲方）与被告苏州市恒垣工贸有限公司（乙方）签订编号为Ba1007281507140040的《人民币流动资金借款合同》，约定：本合同为编号A04007281507030040的《最高债权额合同》项下具体业务合同，借款金额100万元；借款期间自2015年7月14日至2016年7月13日，以借款借据为准；借款利率为年利率7.8%，固定利率；借款逾期的罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；对逾期借款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对罚息及不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款按月结息，结息日为每月20日；担保方式为由顾常虹、沈小多、苏州市恒壁包装有限公司作为保证人，由顾常虹、沈小多作为抵押人；还本方式为于2016年7月6日还本5万元，2016年7月13日还本95万元。同日，被告苏州市恒垣工贸有限公司签署借款借据，载明借款金额100万元。上述贷款发放后，被告按约归还了2016年4月20日前的应付利息，后于2016年5月20日还款477.13元，于2016年6月21日还款0.33元。另查明，2015年7月2日，原告（甲方）分别与被告苏州市恒壁包装有限公司、顾常虹、沈小多（乙方）签订编号分别为Ec1007281507060079、Ec1007281507060077、Ec1007281507060076的《最高额保证合同》。三份合同均约定：为确保甲方与苏州市恒垣工贸有限公司（债务人）签订的A04007281507030040的《最高债权额合同》及该合同项下具体业务合同的履行，乙方愿意为债务人提供最高额连带责任保证担保；被担保的主债权为自2015年7月2日至2016年7月1日在100万元的最高债权本金余额内，甲方依据主合同为债务人办理具体授信业务所形成的债权；保证担保的范围为主债权及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而发生的有关费用（包括诉讼费等）；保证期间为主合同项下债务人每次使用授信额度而发生的债务履行期限届满之日起两年。2015年7月2日，原告（甲方）与被告顾常虹、沈小多（乙方）签订编号为Ec2007281507030020的《最高额抵押合同》，约定：为确保甲方与苏州市恒垣工贸有限公司（债务人）签订的A04007281507030040的《最高债权额合同》及该合同项下具体业务合同的履行，乙方愿意为债务人提供最高额抵押担保；抵押物为苏州市相城区望亭镇望馨花苑67号房产；被担保的主债权为自2015年7月2日至2016年7月1日在1581900元的最高债权本金余额内，甲方依据主合同为债务人办理具体授信业务所形成的债权；最高额抵押担保的范围为主债权及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而发生的有关费用（包括诉讼费等）。2015年7月13日，原、被告就上述抵押物办理了抵押登记手续，登记的债权金额为1581900元。另查明：2015年7月2日，被告苏州市恒垣工贸有限公司、苏州市恒壁包装有限公司、顾常虹、沈小多分别向原告出具《文书送达地址确认书》，确认其送达地址为苏州市相城望亭镇华宇路25号。该确认书上载明：上述地址适用于合同成立时起至债务履行完毕之日止，包括产生纠纷涉诉后的法院审理、执行阶段；如上述送达地址有变更的，应当及时以书面方式告知贷款人；因本人自己提供或者确认的送达地址不准确、有变更未及时书面告知，或本人拒绝签收，导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达。本院向上述地址寄送了起诉状副本、传票及相关材料，信件因收件人已搬迁，且新址不明被退回。本院认为,原告南京银行股份有限公司苏州分行与各被告间签订的各合同均系各方真实意思表示，合法有效。原告按约履行了放款义务，被告苏州市恒垣工贸有限公司应按照约定还款，现其未能按照约定的期限归还借款本息，显属违约。故原告有权要求被告苏州市恒垣工贸有限公司归还剩余借款。关于原告主张的利息、罚息、复利，本院认为，合同执行利率及罚息利率为双方合同约定，且不违反法律法规，本院予以确认。但合同约定的复利计算，本院认为，《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中明确规定，复利的计算基数仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。且逾期产生的“罚息”已带有违约惩罚性质，再以此为基数计收“复利”对借款人明显不公平，故对于原告关于罚息计收复利的主张本院碍难支持。综上，结合被告方的还款情况，截至2016年7月13日，被告尚欠原告贷款本金100万元、利息17647.04元、罚息113.75元、复利155.58元，自2016年7月14日起至被告实际还款之日止以未还本金为基数按年利率11.7%计算罚息，以未还利息为基数按年利率11.7%计算复利。被告苏州市恒壁包装有限公司、顾常虹、沈小多作为保证人，对被告苏州市恒垣工贸有限公司的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后有权向债务人苏州市恒垣工贸有限公司追偿。对原告要求以被告顾常虹、沈小多名下位于苏州市相城区望亭镇望馨花苑67号房产实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记债权数额内优先受偿。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告苏州市恒垣工贸有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告南京银行股份有限公司苏州分行借款本金100万元，并偿付计算至2016年7月13日的利息17647.04元、罚息113.75元、复利155.58元，以及自2016年7月14日起至被告实际还款之日止以未还本金为基数按年利率11.7%计算的罚息和以未还利息为基数按年利率11.7%计算的复利。二、被告苏州市恒壁包装有限公司、顾常虹、沈小多对被告苏州市恒垣工贸有限公司的上述第一项付款义务承担连带清偿责任。被告苏州市恒壁包装有限公司、顾常虹、沈小多在承担保证责任后有权向债务人苏州市恒垣工贸有限公司追偿。三、如被告未能履行上述付款义务，则原告南京银行股份有限公司苏州分行有权以被告顾常虹、沈小多名下位于苏州市相城区望亭镇望馨花苑67号房产折价，或以拍卖、变卖上述房产所得价款以1581900元为限优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13945元，减半收取计6973元，保全费5000元，合计11973元，由被告苏州市恒垣工贸有限公司、苏州市恒壁包装有限公司、顾常虹、沈小多负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。审判员 郭 路二〇一六年九月九日书记员 黄诗迪附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。