杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第00861号
原告：平安银行股份有限公司杭州分行。
负责人：李海明。
委托代理人：陈晓亮。
委托代理人：王毓春。
被告：徐水根。
原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称平安银行杭州分行）为与被告徐水根金融借款合同纠纷一案，于2015年2月3日向本院起诉，本院以（2015）杭下立预字第620号案预受理，于同年3月19日立案受理后，依法由代理审判员丁灵敏独任审判，后因案件需要转为适用普通程序审理，并依法组成合议庭，于同年8月17日公开开庭进行了审理。原告平安银行杭州分行的委托代理人王毓春到庭参加诉讼，被告徐水根经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告平安银行杭州分行起诉称：2012年1月19日，原告与被告签订了《个人信用借款合同》（以下简称合同），合同编号为平银（杭州）个贷字（2012）第（RL20120131000012）号。原告贷款给被告人民币96000元，贷款期限为12个月，即从2012年1月31日至2013年1月28日止，采用按月等额还本付息法，还款总期数12期。合同项下人民币贷款利率执行年利率9.84％（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%，现时基准利率为年利率6.56%）。合同约定贷款期内遇中国人民银行贷款基准利率调整的，利率按季度调整。被告拖欠本金或利息、费用即构成违约。有违约事件发生时，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。被告任何一期未及时足额归还借款，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对被告不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；2012年1月31日，原告如约向被告发放了贷款，但被告贷款到期后未能归还全部本息。原告经多次催告未果，故请求诉请法院依法判令：1.被告归还原告贷款本金72079.85元，利息（含罚息）25294.21元、复利4258.43元，合计101632.49元（利息、罚息及复利暂计至2014年12月17日，此后利息、罚息及复利按照《个人信用借款合同》的约定计至贷款清偿日止）；2.被告负担原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公告费等）。
为证明自己的主张，原告平安银行杭州分行向本院提交如下证据：
1.《个人信用贷款申请表》1份。证明被告向原告申请贷款并授权原告发放贷款时直接将款项划转到指定划款账户，按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿；
2.《“新一贷”还款说明书》1份。证明被告对《“新一贷”还款说明书》中所载贷款信息及还款方式作出书面确认；
3.《个人信用借款合同》【平银（杭州）个贷字（2012）第（RL20120131000012）号】1份。证明原告与被告之间的借款合同关系；
4.个人贷款出账凭证1份。证明原告已按约放款；
5.个人贷款业务贷款账户对账单、被告还款情况表各1份。证明被告违约情况及欠款数额；
6.发票7份。证明原告为实现本案债权支付公告费650元。
被告徐水根未作答辩，也未向本院提交证据。
经审核，被告徐水根经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃质证权利。本院认为，原告平安银行杭州分行提交的证据1-4、6均系原件，内容客观真实，能相互印证，对本案事实具有证明力，本院均予以确认。证据5系其单方打制作的打印件，故本院不予确认。
根据上述有效证据及当事人的陈述，本院认定案件事实如下：
2012年1月19日，被告徐水根因经营需要，向原告平安银行杭州分行出具个人信用贷款申请表一份，申请贷款96000元；同日，贷款人平安银行行杭州分行（乙方）与借款人徐水根（甲方）签订编号为平银（杭州）个贷字（2012）第（RL20120131000012）号的《个人信用借款合同》，约定：甲方向乙方借款96000元用于经营，贷款期限为12个月；贷款利率执行年利率9.84%，系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%；贷款期限内如遇中国人民银行贷款基准利率调整的，乙方按调整后的基准利率依上述浮动方式对本合同约定利率按季度进行调整的，调整日为贷款发放月每顺延三个月的结息日；按借款实际天数计息；每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款发放日如为29、30、31日的，结息日为28日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；还款方式为按月等额还本付息法；乙方向甲方收取账户管理费，收费标准为每月结息日按贷款发放金额的0.89%收取；甲方拖欠本金或利息、费用，构成违约，乙方有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行，或要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；等等。
同日，徐水根在平安银行杭州分行《“新一贷”还款说明书》上签字，确认每月还本付息金额为3090元，每月账户管理费为854元，每月还款总额为3945元。同时，还对贷款金额、贷款期限、贷款年利率、账户管理费率等进行了确认。2012年1月31日，平安银行杭州分行依约向徐水根发放贷款96000元。个人贷款出账凭证记载的年利率为9.84%，借款期限为12个月，贷款到期日为2013年1月28日，还款方式为气球贷。
被告徐水根依约还款至2012年11月28日，自同年12月28日起开始出现逾期，并再未还本付息。截至2014年12月18日，其尚欠平安银行杭州分行借款本金72079.85元、利息1062.29元、罚息18579.06元、复利279.67元。
另查明，原告平安银行杭州分行为本案诉讼支出公告费650元。
本院认为，平安银行杭州分行与徐水根签订的《个人信用借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，双方应恪守约定履行各自义务。平安银行杭州分行依约已向徐水根发放合同项下贷款，但徐水根未履行到期还本付息义务，应承担违约责任。故原告平安银行杭州分行要求其还本付息的诉请于法有据，应予支持。但其计算的利息（含罚息）、复利的金额有误，且罚息已经具有惩罚性质，不应再计收复利，本院依法予以纠正，故对其多主张的部分罚息、复利，本院不予支持。经审核认定，截至2014年12月18日，被告徐水根尚欠平安银行杭州分行借款本金72079.85元、利息1062.29元、罚息18579.06元、复利279.67元（此后罚息、复利另计）。被告徐水根经本院合法传唤未到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、被告徐水根于本判决生效后十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行贷款本金72079.85元；
二、被告徐水根于本判决生效后十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行利息1062.29元、罚息18579.06元、复利279.67元（暂算至2014年12月18日，此后罚息、复利按双方《个人信用借款合同》约定的标准另计至生效判决确定的履行日届满时为止，复利以未归还的利息即1062.29元为计算基数，罚息不再计收复利）；
三、驳回原告平安银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2333元，由原告平安银行股份有限公司杭州分行负担222元，由被告徐水根负担2111元。公告费650元亦由被告徐水根负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 李旭峰
代理审判员 丁灵敏
人民陪审员 陈红英
二〇一五年十月二十二日
书 记 员 夏梦秋