湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2015）岳民初字第07507号原告中国民生银行股份有限公司长沙分行,住所地长沙市岳麓区滨江路189号民生大厦。负责人王周屋。委托代理人姜浩，湖南醒龙律师事务所律师。委托代理人刘珊，系原告公司员工。被告胡文。被告蔡喜。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行（以下简称原告）诉被告胡文、蔡喜金融借款合同纠纷一案，于2015年11月18日向本院提起诉讼，本院受理后依法由审判员张辉担任审判长，与人民陪审员周金桃、左芬矿组成合议庭于2016年5月30日公开开庭进行了审理，书记员付凌波担任记录。原告委托代理人姜浩到庭参加诉讼，被告胡文、蔡喜经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：被告胡文及其妻蔡喜2014年6月26日与原告签订《综合授信合同》，合同约定胡文授信额度200万元，期限为两年，从2014年6月27日至2016年6月27日，合同还约定被告胡文以30万元资金作为质押，如果胡文不能到期还款，由民生银行行使质押权将资金扣划。上述合同签订后，原告向被告发放贷款200万元，期限1年，自2014年6月29日起至2015年6月20日止，年利率为8.4%，逾期利率为按年利率加收50%，还款方式为按期还息到期还本。在借款期内，被告违反合同约定，多次出现利息逾期，且借款到期后，被告来依约全数向原告归还借款本金及利息。经原告多次催告，被告仍未能归还借款。综上，为维护其合法权益，原告特向贵院起诉，请求判令：l、两被告立即归还原告借款本金人民币1785420.08元，并支付利息及罚息110654.58元（利息及罚息暂计至2015年10月30日），共计l896074.66元，后续利息及罚息按合同约定计算至借款本息还清之日上；2、被告承担原告实现债权的费用57000元（含律师费等）；3、两被告承担本案的诉讼费用。被告胡文、蔡喜未作任何答辩，亦未提交书面答辩状。原告为支持其诉讼请求，向本院递交了以下证据：证据一，《小微授信申请表》、《综合授信合同》、《借款支用申请书》、《中国民生银行零售授信额度启用通知书》、《借款凭证》、《中国民生银行零售授信放款通知书》、《中国民生银行个人账户对账单》复印件各一份，拟证明：原、被告双方于2014年6月26日签订《综合授信合同》，被告胡文向原告借款200万元并提供质押担保，原告依约向被告发放了贷款；证据二，《扣款回单》、《欠款明细》复印件，拟证明：被告胡文的欠款情况；证据三，结婚证，拟证明：蔡喜系胡文之妻，应对债务承担连带清偿责任；证据四，《互助合作基金担保确认函》、《中国民生银行小微企业互助合作基金会入会申请书》《中国民生银行湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会会员入会确认函》、《中国民生银行湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会会员入会告知书》、《内部业务联系单》复印件各一份，拟证明：被告胡文向交纳的由湖南省小微企业金融服务促进会作为基金管理人的中国民生银行湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会的风险准备金为基金会所有成员向原告的借款承担最高额质押担保责任；证据五，诉讼案件委托代理协议，拟证明：原告为实现债权支出的律师费8000元。被告胡文、蔡喜未向本院提交证据。被告胡文、蔡喜经本院传票传唤未到庭参加诉讼，无法组织其对原告提交证据进行质证。本院认为原告提交的上述证据内容能够互相印证，能够证明本案事实，故本院对原告提交的上述证据予以采信。根据采信的证据及当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2014年6月15日，被告胡文、蔡喜作为申请人向原告提出《小微授信申请表》，向原告申请贷款200万元，期限为24个月。在该表的声明部分，做出如下声明：本人保证本申请表正面所述婚姻状况信息及配偶资料均真实有效，本人申请贷款的所有相关事宜本人配偶已完全知晓，以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任。被告胡文、蔡喜均在该表中签名。2014年6月26日，被告胡文作为甲方与原告（乙方）签订《综合授信合同》（编号为：931092014012298），被告蔡喜也在该合同中签名。约定该合同为单一受信模式（个人作为单一受信人使用本合同项下授信额度并对全部授信额度承担还款责任的业务模式。本模式项下，个人作为单一受信人简称为“甲方”。本模式项下，个人受信人可以指定第三人作为本合同的授信提用人），授信提用人（包括“甲方”及个人受信人指定的第三人）在合同约定的授信期内（2014年6月27日至2016年6月27日）可以向原告申请使用的授信额度为200万元，授信用途为经营周转。第15条约定，授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。第17条约定，被告胡文以30万元资金为贷款保证金，以卡内对私定期保证金存款的方式质押于原告处，并同意原告进行由原告进行手工冻结，如被告胡文到期不能按时还款，则由原告行使质押权将该笔资金扣划。第33条约定，授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、律师费、其他实现债权的费用及因此而遭受的其他经济损失。被告胡文于2014年6月26日向原告提出《借款支用申请书》向原告申请借款200万元，申请借款期限均为2014年6月29日至2015年6月20日，年利率为8.4%，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。原告于2014年6月29日向被告胡文发放了贷款200万元。上述贷款到期后，被告胡文未按期偿还借款本息，原告对被告胡文的30万元质押资金行使了质押权，截止至2016年5月27日，被告尚欠原告贷款本金1785420.08元，拖欠利息16800元，拖欠罚息231972.08元，当期罚息4271.8元，本息共计2038463.96元，遂酿成纠纷，故原告诉至本院。另查明，1、被告胡文、蔡喜系夫妻关系；2、被告胡文加入由湖南省小微企业金融服务促进会管理的中国民生银行湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会所约定，被告胡文向该基金会缴纳的36000元的风险准备金，为该基金会所有成员对原告的债务承担最高额质押担保；3、原告在庭审中将律师费变更为8000元。本院认为：原告与被告胡文之间签订《综合授信合同》及被告胡文向原告提交的《借款支用申请书》等相关文件均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效。现原告按照约定及被告胡文的申请发放了贷款，而被告胡文未及时足额还本付息，应承担违约责任。原告诉请被告胡文偿还本金并支付利息和逾期罚息，有合同上的依据，本院予以支持。原告诉请被告胡文承担律师费8000元，由于双方对该实现债权损失费用的承担有明确的约定，该约定也是双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，该约定是合法有效的，同时原告为实现该债权通过与律师事务所签订委托代理合同确需支付相关律师代理费用，该费用由被告胡文负担，故本院对原告的该诉讼请求予以支持。被告胡文与被告蔡喜系夫妻关系，借款合同签订于两被告夫妻关系存续期间。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，被告胡文所负债务为夫妻共同债务。根据被告胡文、蔡喜签字确认的《小微授信申请表》，表明被告蔡喜对被告胡文的借款是明知，故根据法律规定和合同约定，被告蔡喜应对被告胡文债务承担共同偿还责任，故本院对原告要求被告蔡喜对被告胡文的债务承担共同偿还责任的诉讼请求予以支持。被告胡文、蔡喜经本院合法传唤无故不到庭应诉，应视其对原告的诉请主张放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告胡文、蔡喜自本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金1785420.08元、利息16800元，逾期罚息236243.88元（利逾期罚息计算至2016年5月27日止，此日后的逾期罚息以实欠本金为基数按年利率12.6%计算至本判决确定给付之日止），律师费8000元；如果被告胡文、蔡喜未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费22378元，财产保全费5000元，公告费560元，共计27938元，由原告中国民生银行股份有限公司长沙分行承担1025元，由被告胡文、蔡喜承担26913元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 辉人民陪审员  左芬矿人民陪审员  周金桃二〇一六年七月五日书 记 员  付凌波附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。