清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2015）清城法民二初字第425号原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江二路银天大厦。负责人：伍演志，该行行长。委托代理人：王成汉，广东盈辉律师事务所律师。委托代理人：钟土记，广东盈辉律师事务所实习律师。被告：黄惠芳，女，汉族，住清远市清城区。被告：陈瑞森，男，汉族，住广州市荔湾区。委托代理人：孙海燕，广东德法理律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告黄惠芳、陈瑞森金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人王成汉、钟土记及被告陈瑞森的委托代理人孙海燕到庭参加诉讼。被告黄惠芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：被告黄惠芳因装修需要，向原告中国银行股份有限公司清远分行申请中银信用卡分期付款。双方于2014年4月2日签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》，约定被告黄惠芳向原告借款300000元，期数为36期（一期为一个月），分期手续费为36000元，因借款人违约产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由借款人承担。合同签订后，原告已按约定将交易金额划至被告黄惠芳指定的账户，但被告黄惠芳并未按约定履行还款义务，截至2015年3月7日，已累计拖欠信用卡欠款本息和滞纳金共人民币255328.06元。因被告黄惠芳和被告陈瑞森是夫妻关系，被告黄惠芳向原告借款发生在夫妻关系存续期间，其所欠债务理应属于夫妻共同债务。因此，被告陈瑞森应对上述债务承担共同清偿的责任。为此，原告特向法院起诉，请求判令：一、解除原告与被告黄惠芳于2014年4月2日签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》；二、判令被告黄惠芳、被告陈瑞森共同清偿欠款本息及滞纳金共255328.06元（信用卡欠款本息及滞纳金暂计至2015年3月7日），并判令其支付逾期利息和滞纳金（利息和滞纳金按相关领用合约规定的收费标准计算——透支按月计收复利，日利率为万分之五；在到期还款日之前未能偿付最低还款额，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金等）至全部信用卡欠款清偿完毕之日止；三、原告前期已支付给广东盈辉律师事务所的本案律师费11625元由被告承担；四、本案诉讼费由被告承担。原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据有：1、身份证，拟证明被告的诉讼主体资格；2、结婚证，拟证明两被告是夫妻关系；3、信用卡申请表、领用合约，拟证明被告向原告申请信用卡的事实；4、《中银信用装修分期付款借款合同》、借款借据，拟证明原、被告双方形成借贷关系的事实；5、信用卡欠款明细，拟证明被告使用信用卡的欠款金额；6、律师费发票、广东省经营服务性收费许可证第JF1321号，拟证明律师费的计收在物价局限定的范围内。被告陈瑞森答辩称：1、被告黄惠芳和被告陈瑞森虽然是夫妻关系，但在2014年年初因家庭矛盾分居，答辩人一直居住在广州，对被告黄惠芳借款的事实不知情，直到答辩人收到传票后才知道该事情。涉案的房屋到现在都没有装修，涉案的房屋在2013年购买，被告黄惠芳借款后没有用于装修，因为该房屋现在还是毛坯房，但是原告没有向法院提供被告黄惠芳签订的装修合同。2、被告黄惠芳申请办理信用卡，并申请装修分期贷款是个人行为，与答辩人无关，应该由被告黄惠芳偿还。被告黄惠芳借款后，原告将借款划到装修公司，对于该公司答辩人是不清楚的，该钱也不是划到答辩人账户，理应不属于夫妻共同债务。被告陈瑞森未提供证据。被告黄惠芳未答辩，也未提供证据。本院经审理查明，被告黄惠芳因房屋装修需要，向原告申请中银长城人民币信用卡装修分期贷款。双方于2014年4月2日签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》（附件一：中银长城人民币信用卡装修分期业务通用条款；附件二：中国银行股份有限公司信用卡领用合约）。《中银长城人民币信用卡装修分期借款合同》约定：原告向被告黄惠芳提供装修分期额度300000元，分36期归还（一期为一个月）；本合同项下的装修分期额度用途为持卡人支付其与清远市阔度广告装饰设计有限公司签订的装修款项，未经经办行同意，持卡人不得改变装修分期额度的用途；装修分期付款采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告须在每期到期还款日前还清当期所欠款。附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息及收费约定：除本合同另有约定，乙方（持卡人）非现金透支交易从交易记账日至甲方（中国银行股份有限公司）规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息。在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额的规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按甲方规定支付透支利息外，还应按足底还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第四条对账单及还款规定，乙方未能按时还款，甲方有权在不知会甲方的情况下，采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、划扣乙方在甲方开立的任何账户内款项、处置乙方抵押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索，甲方因此支出的费用（包括律师费、诉讼费等）均由乙方承担。合同签订后，原告依约将借款300000元打入指定的账户。刚开始被告黄惠芳均能依约按期偿还，但被告黄惠芳从2014年10月26日开始逾期还款，至2015年5月26日，被告黄惠芳拖欠原告借款本金249576.05元（包括已到期本金183326元，未到期本金66250.05元）及利息3523.95元、滞纳金为9569.01元。诉讼中，原告主张被告黄惠芳申请装修分期借款主要用于清远市新城锦霞路金海湾3区3座18层02复式房屋的装修，为此，被告陈瑞森向本院提交5张照片证明上述房屋至今未装修。另查明，被告黄惠芳和陈瑞森于2001年2月13日登记结婚。此外，原告委托广东盈辉律师事务所处理本案法律事务，支付律师代理费11625元。本院认为，原告与被告黄惠芳签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》（附件一：中银长城人民币信用卡装修分期业务通用条款；附件二：中国银行股份有限公司信用卡领用合约）系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约发放了贷款，被告黄惠芳也应当按照合同的约定按期归还每期借款，现被告黄惠芳未能按合同约定的时间清偿每月所应支付的借款本息，已构成违约，原告主张解除其与被告签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》，并要求被告黄惠芳清偿欠款本金249576.05元及利息、滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。滞纳金、利息计至2015年3月7日止为13092.96元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计付至还清之日止。对于原告主张被告黄惠芳支付律师代理费11625元的诉讼请求，因双方在《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》已约定因被告欠款产生的相关费用，包括律师费由被告黄惠芳承担，因此，原告主张被告黄惠芳支付律师代理费11625元，本院予以支持。对于原告主张被告陈瑞森对被告黄惠芳的债务承担共同清偿责任的诉讼请求。依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告陈瑞森并未提供证据证明该借款为被告黄惠芳的个人债务，也未能举证证明存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告陈瑞森应当对被告黄惠芳的借款本息承担共同清偿责任。对于被告陈瑞森提出其与被告黄惠芳于2014年年初开始分居以及被告黄惠芳的借款并未实际用于装修房屋的抗辩，本院认为，被告陈瑞森对其提出的分居事实并未提交证据证实，至于被告黄惠芳的借款没有实际用于房屋装修也不能推断出被告黄惠芳的借款不是用于家庭共同生活或生产经营，因此，对被告陈瑞森的上述抗辩，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告黄惠芳签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》；二、被告黄惠芳、陈瑞森于本判决生效之日起7日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金249576.05元及利息、滞纳金（利息、滞纳金计至2015年3月7日为13092.96元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计至还清之日止）；三、被告黄惠芳、陈瑞森于本判决生效之日起7日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费11625元。案件受理费2652元，财产保全费1920元，合共4572元，由被告黄惠芳、陈瑞森负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员 李 航二〇一五年七月十三日书记员 汤思达附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。