宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）石惠民初字第1924号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行，住所地惠农区。
负责人徐永江，中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行行长。
委托代理人卢熙芳，中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行职员，特别授权代理。
委托代理人曹长安，宁夏宁和律师事务所律师，特别授权代理。
被告马占山，男，1954年12月15日出生，回族，农民。
被告马会琴（系马占山妻子），女，1955年10月10日出生，回族，农民。
被告马正平，男，1964年1月20日出生，回族，农民。
被告马琴（系马正平妻子），女，1965年2月3日出生，回族，农民。
被告何占军，男，1976年4月13日出生，回族，农民。
被告马小凤（系何占军妻子），女，1977年6月13日出生，回族，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农区支行（以下简称邮政银行惠农支行）与被告马占山、马会琴、马正平、马琴、何占军、马小凤金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月6日立案受理后，于2015年12月15日公开开庭进行了审理。原告邮政银行惠农支行的委托代理人卢熙芳、曹长安到庭参加诉讼，被告马占山、马会琴、马正平、马琴、何占军、马小凤经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行惠农支行诉称，2012年10月5日，被告马占山、马会琴、马正平、马琴、何占军、马小凤与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定：被告马占山，马正平、何占军组成三人联保小组，自2012年10月15日至2014年10月15日期间，原告可以根据联保小组任一成员的申请，与其多次签订借款合同并发放最高贷款本金余额不超过50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元的贷款；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，而不需逐笔办理保证手续；保证方式为最高额连带责任保证；保证期间从借款之日至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；联保小组成员的配偶同意联保成员从事的上述借款及保证行为，对联保小组成员在协议项下的义务承担共同还款责任。2013年9月6日，被告马占山、马会琴以进羊之需与原告签订《小额联保借款合同》，约定：被告马占山向原告借款40000元，期限自2013年9月至2014年9月，实际放款日与还款日以借款借据为准，还款方式为阶段性等额本息还款法，正常贷款年利率14.58%，不按期归还借款本金的从逾期之日起按借款利息加收30%的罚息（即逾期年利率为18.954%），不按期偿付贷款利息的其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，原告依约向被告马占山发放40000元贷款，被告马占山、马会琴在偿还了部分贷款后不再偿还下剩部分的贷款本息，截至2015年11月2日已拖欠本息合计49523.49元。现起诉要求：一、判令被告马占山、马会琴向原告支付截至2015年11月2日止所欠贷款本金39831.58元、利息9691.9元，合计49523.49元；二、判令被告马占山、马会琴按合同约定的逾期利息18.954%向原告支付自2015年11月2日至本案判决确定给付之日的利息；三、判决被告马正平、马琴、何占军、马小凤对被告马占山、马会琴上述一、二项借款本息承担连带还款责任；四、本案诉讼费用由被告承担。
被告马占山、马会琴、马正平、马琴、何占军、马小凤未向法庭提交书面答辩材料，也未提供证据。
原告邮政银行惠农支行为证明其诉讼主张，提交了如下证据：
证据一、小额贷款联保协议书一份，证实在2012年10月5日被告马占山、马会琴、马正平、马琴、何占军、马小凤与原告签订小额贷款联保协议书的事实，并在该协议中约定了贷款人及保证人的相关权利义务。证据二、小额联保借款合同一份，证实在2013年9月6日被告马占山、马会琴因购羊向原告贷款40000元并签订借款合同的事实。证据三、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份、（手工）借据一份，证实依据合同约定原告于2013年9月6日向马占山发放贷款40000元的事实。证据四、马占山贷款逾期数据统计表打印件一份、还款流水清单打印件一份（来源于原告系统自动生成），证实截止2015年11月1日被告马占山、马会琴拖欠原告借款本息49523.49元的事实。
经审查，邮政银行惠农支行所举证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。
经审理查明，2012年10月5日，被告马占山、马会琴、马正平、马琴、何占军、马小凤与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定：被告马占山，马正平、何占军组成三人联保小组，自2012年10月15日至2014年10月15日期间，原告可以根据联保小组任一成员的申请，与其多次签订借款合同并发放最高贷款本金余额不超过50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元的贷款；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，而不需逐笔办理保证手续；保证方式为最高额连带责任保证；保证期间从借款之日至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；联保小组成员的配偶同意联保成员从事的上述借款及保证行为，对联保小组成员在协议项下的义务承担共同还款责任。2013年9月6日，被告马占山、马会琴以进羊之需与原告签订《小额联保借款合同》，约定：被告马占山向原告借款40000元，期限自2013年9月至2014年9月，实际放款日与还款日以借款借据为准，还款方式为阶段性等额本息还款法，正常贷款年利率14.58%，不按期归还借款本金的从逾期之日起按借款利息加收30%的罚息（即逾期年利率为18.954%），不按期偿付贷款利息的其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2013年9月6日，原告依约向被告马占山发放40000元贷款。被告马占山、马会琴在偿还了部分贷款后截至2015年11月2日下剩贷款本息共计49523.49元未偿还。2015年11月6日，邮政银行惠农支行起诉要求：一、判令被告马占山、马会琴向原告支付截至2015年11月2日止所欠贷款本金39831.58元、利息9691.9元，合计49523.49元；二、判令被告马占山、马会琴按合同约定的逾期利息18.954%向原告支付自2015年11月2日至本案判决确定给付之日的利息；三、判决被告马正平、马琴、何占军、马小凤对被告马占山、马会琴上述一、二项借款本息承担连带还款责任；四、本案诉讼费用由被告承担。
本院认为，邮政银行惠农支行与马占山、马会琴签订的《小额贷款借款合同》及与被告马正平、马琴、何占军、马小凤签订的《小额贷款联保协议书》均系双方当事人的真实意思表示，且不违背法律规定，该两份合同合法有效。邮政银行惠农支行依据合同约定向马占山发放了贷款40000元，马占山、马会琴理应积极偿还全部贷款及利息，因马占山、马会琴未能按约定按时返还借款本金和支付利息，已经构成违约，故对邮政银行惠农支行要求被告马占山、马会琴偿还贷款本金39831.58元、利息9691.9元，本息合计49523.49元的诉讼请求本院予以支持。邮政银行惠农支行要求马占山、马会琴按合同约定的年利率18.954%向邮政银行惠农支行支付自2015年11月2日至本案判决确定给付之日利息的诉讼请求，因邮政银行惠农支行与马占山、马会琴在合同中约定了年利率，且该利息标准在法律允许的范围内，故对其上述请求本院予以支持。被告马正平、马琴、何占军、马小凤自愿为被告马占山、马会琴的贷款承担连带责任保证，故其应承担连带清偿责任。被告马会琴、马正平、马琴、何占军、马小凤经本院合法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、陈述、辩论的诉讼权利，由此产生的不利后果由被告马会琴、马正平、马琴、何占军、马小凤承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告马占山、马会琴于本判决生效之日起五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石嘴山市惠农支行贷款本金39831.58元、支付利息9691.9元（利息算至2015年11月2日），合计49523.49元；2015年11月2日之后的利息按年利率18.954%计算至本判决确定的给付之日；
二、被告马正平、马琴、何占军、马小凤对被告马占山、马会琴的贷款本金及利息承担连带清偿责任；被告马正平、马琴、何占军、马小凤承担连带清偿责任后，有权向被告马占山、马会琴追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费519元（减半收取），由被告马占山、马会琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。
在上诉期届满后七日内凭本判决书到石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。
如本判决生效后，被告拒不履行，原告应在履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。
审判员 杨平
二〇一五年十二月十五日
书记员 罗彬
附相关法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。