安徽省绩溪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖1824刑初78号
公诉机关安徽省绩溪县人民检察院。
被告人周小兵，男，1965年5月20日出生，汉族，中专文化，某银行绩溪支行原职工，安徽省宣城市绩溪县人，住安徽省绩溪县。被告人周小兵因涉嫌职务侵占罪，于2016年6月1日被绩溪县公安局刑事拘留，同年6月13日经绩溪县人民检察院批准逮捕，同日由绩溪县公安局执行逮捕，现羁押于绩溪县看守所。
辩护人方家杰，安徽梁安律师事务所律师。
绩溪县人民检察院以绩检刑诉[2016]77号起诉书指控被告人周小兵犯职务侵占罪、信用卡诈骗罪，于2016年10月24日向本院提起公诉。本院受理后依法适用普通程序，组成合议庭于2016年11月9日公开开庭进行了审理。绩溪县人民检察院指派代理检察员章聪出庭支持公诉，被告人周小兵及其辩护人方家杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
绩溪县人民检察院指控:被告人周小兵利用自己作为某银行绩溪支行员工的便利，在没有发生实际存款、汇款业务的情况下，向自己事先准备好的账户中虚存现金36.4万元，向他人账户虚转现金8.15万元，合计44.55万元。
另，被告人周小兵还通过绩溪县石头坊商行、绩溪县汇生汽车销售有限公司套现或者取现的方式，透支某银行信用卡54183.36元。后被告人周小兵外逃隐匿身份，变更手机号码及身份信息，逃避银行催收。为证明上述事实公诉机关向本院随案移送了相关证据材料予以证明。指控认为被告人周小兵的行为已构成职务侵占罪和信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚，并建议对被告人周小兵犯职务侵占罪判处有期徒刑二年六个月至三年六个月，犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑一年六个月至二年六个月。
被告人对指控的事实及罪名没有异议，认为其出逃不是为逃避信用卡还款。
其辩护人的辩护意见为：对指控被告人犯职务侵占罪没有异议，认为指控被告人犯信用卡诈骗罪的事实不清，银行没有对被告人进行两次有效催收。被告人到案后能如实供述犯罪事实，建议对被告人依法从轻处罚。
经审理查明：
一、职务侵占的事实
2014年10月26日，被告人周小兵利用自己作为某银行绩溪支行员工的便利，在没有发生实际存款、汇款业务的情况下，向自己事先准备好的周某、王某、吴某、黄某、王某1账户，利用胡某的账户，虚存现金36.4万元，向他人账户虚转资金8.15万元，合计侵占单位资金44.55万元。
证明上述事实的证据有：
1、某银行绩溪支行提供证据财料，银行交易流水账等,证明周小兵冒用周某、王某、吴某、黄某、王某1身份开设账户，利用胡某的账户，虚存虚转资金情况及资金去向；
2、证人周某的证言,证明卡号XXXXXXXXXXXXXXXX528、XXXXXXXXXXXXXXXX697的某银行卡不是周某本人开通的，上面“周某”的签字也不是其本人签的，登记的手机号码也不是其本人的号码。周某没有往这两张卡上存钱、取钱。另2014年10月26日从卡号XXXXXXXXXXXXXXXX697某行卡转账29000元至周小兵账户不是周某办理的；
3、证人胡某的证言,证明某银行卡号XXXXXXXXXXXXXXXX713的卡是胡某本人于2014年9月10日办理的，开户信息是其本人填写。但在2014年10月26日往该卡存入49000元的交易不是其本人办理；
4、证人吴某的证言,证明尾号9655的某行储蓄卡不是吴某本人办的，该卡上的存款、转账、取款均不是其本人办理；
5、证人黄某的证言,证明卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX689、XXXXXXXXXXXXXXXX510的两张银行卡不是黄某本人开户的，开户资料不是其填写，是别人冒充她开户的，其没有转钱给张某；
6、证人王某1的证言,证明王某1没有办理过卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX569的银行卡，这张卡上的交易不是其办理的；
7、证人王某的证言,证明王某本人没有办理过账号为XXXXXXXXXXXXXXXX665的存折。2014年10月26日，该存折存入49000元，并把钱转入账号为XXXXXXXXXXXXXXXX249的账户上的交易不是王某本人办理的；
8、证人张某的证言,证明2013年上半年，张某借了8万元给周小兵。2014年10月26日将81500元转至张某卡号XXXXXXXXXXXXXXXX041某行账户的事实；
9、证人李某的证言,证明被告人于2014年10月26日至汇通汽修公司还了25000元现金，转账20000元至其XXXXXXXXXXXXXXXX115账户的事实；
10、证人张某1的证言,证明2014年10月26日上午，周小兵至其住处将本金及利息还清的事实；
11、证人程某的证言,证明2014年10月26日下午，周小兵至其彩票店将其垫付的5000元购彩票款付清的事实；
12、证人王某2的证言,证明2014年10月26日中午，周小兵至其彩票店将其垫付的11000元购彩票款付清的事实；
13、被害单位某银行绩溪支行行长宛某的陈述,证明周小兵冒用他人身份开通账户，并虚存虚转资金；
14、监控视频光盘一张,证明被告人周小兵在2014年10月26日8时53分、9时03分、9时12分、12时59分、13时10分、13时16分、13时17分、13时18分在无客户办理业务时，进行操作，办理存单业务的情况。
二、信用卡诈骗的事实
2014年10月3日至26日，被告人周小兵在绩溪县石头坊商行、绩溪县汇生汽车销售有限公司采用套现或者取现的方式，透支某银行卡号XXXXXXXXXXXXXXXX965、XXXXXXXXXXXXXXXX605、XXXXXXXXXXXXXXXX918、XXXXXXXXXXXXXXXX622的信用卡。至2014年10月26日，被告人周小兵利用该四张卡合计透支54183.36元。同日，犯罪嫌疑人周小兵外逃。其以章某虚假身份藏匿在事先承租的歙县出租房及浙江省临安市出租房，丢弃原手机号码，逃避银行催收。
被告人周小兵于2016年6月1日被歙县公安局抓获，扣押的11000元已随案移送本院。
证明上述事实的证据有：
1、在被告人周小兵承租的安徽省歙县租住房屋、浙江省临安市出租房的搜查笔录,证明周小兵事先承租房屋，在逃离绩溪后藏匿在事先承租房内的事实；
2、赵某辨认笔录，指认以章某名义租其位于浙江省临安市昌化县房屋的人，是犯罪嫌疑人周小兵；
3、证人赵某的证言,证明周小兵以章某的名义承租其位于浙江省临安市昌化县的房屋；
4、证人程某的证言,证明周小兵以章某的名义与其签订租房协议，承租其位于歙县的宿舍；
5、某银行绩溪支行提供周小兵信用卡透支报案申请、牡丹借记卡申请表、催告函、四个挂号信信封、信用卡交易明细,证明周小兵个人四张信用卡账户透支逾期未还款，经多次还款催告后仍未还清欠款的事实；
6、电话催收记录，证明某银行向被告人周小兵通过电话，短信等方式多次进行催收；
7、被害单位某银行绩溪支行市场部客户经理程某1的陈述,证明周小兵个人四张信用卡账户透支逾期未还款，经还款催告后仍未还清欠款的事实。
证明全案事实的证据有：
1、被告人户籍证明，证明犯罪嫌疑人周小兵年龄等基本身份信息及具有刑事责任能力；
2、干部简要情况登记表,证明周小兵的工作履历，自2011年1月至案发前，属某银行安徽宣城绩溪支行营业室科员；
3、歙县公安局杞梓里派出所出具的抓获经过，证明2016年6月1日，该所民警在歙县霞坑镇霞坑村将刑拘在逃犯罪嫌疑人周小兵抓获的事实；
4、从被告人周小兵处扣押的手机1部，银行卡4张，假身份证1张及人民币1000元，证明被告人周小兵在逃匿时以章某的名义租住在安徽歙县和浙江昌化的事实；
5、证人盛某的证言,系浙江银行临安分行员工，证明2014年11月24日，周小兵使用假身份证办理银行业务的事实，被发现后丢弃10000元跑走的事实；
6、证人周某1、胡某2、周某2、李某1的证言,证明周小兵为人孤僻，花费巨额资金购买彩票欠款较多的事实；
7、被告人周小兵的供述与辩解,证明因购买彩票输钱，无法偿还欠款，通过虚开账户，虚转、续存等方式侵占银行资金44.55万元，并携款潜逃以及逾期未归还信用卡欠款54183.36元的事实。
上述证据均经庭审举证、质证，能够相互印证，本院予以确认，作为认定本案事实的证据予以采用。
本院认为，被告人周小兵作为中国某行银行绩溪支行员工，利用其职务上的便利，采用虚设账户、虚存现金、虚转资金的方式，将本单位财物44.55万元非法占为己有，数额较大，其行为已构成职务侵占罪。被告人周小兵恶意透支信用卡54183.36元，其透支后丢弃原使用手机号码，离开与银行约定的联系地址，主观上具有以非法占有为目的，超过规定期限透支，经银行多次催收拒不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。对被告人周小兵应当以职务侵占罪和信用卡诈骗罪实行数罪并罚，绩溪县人民检察院指控的罪名成立。关于辩护人认为在信用卡诈骗罪中银行未经两次催收的辩护意见与事实不符，本院不予采纳。被告人周小兵到案后如实供述自己罪行，依法可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第一百九十六条第一款、第二款、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第十一条第一款之规定，判决如下：
一、被告人周小兵犯职务侵占罪，判处有期徒刑二年三个月；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金三万元。决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金三万元；
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，以羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月1日起至2019年11月30日。罚金在判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人周小兵退赔被害单位某银行股份有限公司绩溪支行499683.36元（包含随案移送11000元）。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向宣城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份,副本二份。
审 判 长 汪 芳
审 判 员 胡德红
人民陪审员 张 淼
二〇一六年十一月十八日
书 记 员 苏 强
附：相关法律条款
《中华人民共和国刑法》
第二百七十一条公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
最高人民法院、最高人民检察院
《关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》
第十一条刑法第一百六十三条规定的非国家工作人员受贿罪、第二百七十一条规定的职务侵占罪中的数额较大、数额巨大的数额起点，按照本解释关于受贿罪、贪污罪相对应的数额标准规定的二倍、五倍执行。