沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈和民一初字第02334号
原告陈瑞岭。
委托代理人王慧芳，系北京市庆之律师事务所律师。
被告王媛。
原告陈瑞岭诉被告王媛民间借贷纠纷一案，本院于2015年7月10日立案受理后，依法由审判员苑亚洲担任审判长，审判员王蕾主审，与人民陪审员韩皓宇组成合议庭，于2015年11月16日公开开庭进行了审理。原告陈瑞岭的委托代理人王慧芳到庭参加诉讼，被告王媛经本院合法传唤，未到庭应诉。本案经合议庭评议后，现已审理终结。
原告陈瑞岭诉称，被告王媛于2015年5月27日与原告签订《借款协议》，向原告借款210，725.06元人民币，原告通过银行转账向被告给付借款本金170，000元，剩余40，725.06元为原告代被告向普汇大通缴纳的中介费用。根据合同约定，该笔中介费应由借款人承担。借款约定还款起止日期自2015年6月26日起至2016年5月26日止，月偿还本息数额为18，722.67元。原告依约向被告提供了210，725.06元借款，被告将自有车辆（车牌号辽A×××××）抵押登记给普汇大通投资咨询（北京）有限公司沈阳和平分公司作为对原告借款的担保。2015年6月4日，抵押车辆GPS出现异常，发现被告未经原告同意将抵押车辆质押给第三人，报警后公安机关让第三人将抵押车辆开走，且至2015年6月26日，被告未履行还款义务。经多次联系，被告拒接电话。现原告诉至法院，请求法院依法判令被告王媛偿还原告借款本金210，725.06元及利息（从借款之日即2015年5月27日起至实际给付之日止，按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算），诉讼费、公告费由被告承担。
被告王媛经未到庭，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，原告陈瑞岭作为乙方（出借人）于2015年5月27日与作为甲方（借款人）的被告王媛签订借款协议，协议约定“借款本金数额210，725.06元，月还款本息数额：18，722.67元，为十二期，还款起止日期：2015年6月26日起至2016年5月26日止。违约规定：逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照每月应还本息的10%计算，不低于500元，每月单独计算；罚息：每日按尚欠本息的0.10%收取罚息，每月单独计算。在还款期内，甲方累计逾期次数超过三次，或逾期天数累计超过10日，则乙方有权要求提前解除合同，甲方需在乙方要求解除合同后三日内一次性支付余下的款项……”，落款处为原告印章，被告王媛签字并按手印。同日，原告陈瑞玲（授权人）与普汇大通投资咨询（北京）有限公司（被授权人）和平分公司签订授权委托书，授权事项“借款人王媛以车辆（车牌号辽A×××××）抵押：1、被授权人代授权人接受借款人王媛的车辆抵押，抵押权人登记为被授权人；2、被授权人作为抵押权人在适当的时候为授权人利益实现抵押权，用于支付借款人王媛应向授权人偿还的全部款项”。普汇大通投资咨询（北京）有限公司沈阳和平分公司作为甲方（抵押权人）与乙方（抵押人）被告王媛签订车辆抵押合同。
2015年5月28日，原告陈瑞岭通过其名下招商银行账户（账号：62×××81）向被告王媛名下中国工商银行账户（账号：62×××68）内转账170，000元。同日，被告王媛名下辽A×××××号小型轿车办理抵押登记，抵押权人为普汇大通投资咨询（北京）有限公司沈阳和平分公司。
另查明，2015年5月27日，被告王媛（甲方）与普汇大通投资咨询（北京）有限公司（乙方）签订信用咨询及管理服务协议，约定“……甲方同意在获得借款资金的当日向乙方支付咨询费12，217.52元，审核费12，217.52元及服务费16，290.03元，乙方合计收费40，725.06元，由甲方授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询费、审核费及服务费数额由出借人代为支付给乙方”，落款为被告王媛签字及普汇大通投资咨询（北京）有限公司印章。2015年5月28日，原告陈瑞玲向普汇大通投资咨询（北京）有限公司交纳40，725.06元。
上述事实，原告当庭陈述笔录及原告提交的借款协议、招商银行转账汇款业务回单、信用咨询及管理服务协议、收款收据、车辆抵押合同、授权委托书、机动车登记证书等证据在卷佐证，经开庭质证，本院予以确认。
本院认为，根据民事诉讼法的规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院将对原告提供的证据进行审查并对案件事实进行认定。
合法的借贷关系受法律保护，借贷双方均应按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告王媛向原告陈瑞岭借款并签订借款协议，且在借款后未按照合同约定按期偿还借款，根据双方合同约定，原告陈瑞玲有权解除合同并要求被告王媛偿还全部本金及利息。另，根据法律规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。原告通过银行转账方式实际向被告出借170，000元，故借款本金应为170，000元。对于原告主张的剩余款项40，725.06元（210，725.06元-170，000元）系原告代被告向普汇大通投资咨询（北京）有限公司交纳的咨询费、审核费及服务费，不应计算在本金内，但根据合同约定，该笔款项应由被告王媛承担，故被告王媛应予以返还。
关于原告主张的利息，根据法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。根据原、被告签订的借款协议中关于违规规定，逾期利息按照每月应还本息的10%计算，每月单独计算；罚息按照每日按尚欠本息的0.10%收取罚息，每月单独计算。上述利息、逾期违约金和罚金的总额超过银行同类贷款利率的四倍，故原告主张的利息应以本金170，000元为基数，从实际借款之日即2015年5月28日计算至实际给付之日止，按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算。
根据法律规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，原告授权普汇大通投资咨询（北京）有限公司沈阳和平分公司接收被告王媛的抵押，且该公司与被告王媛亦签订车辆抵押合同，并办理抵押登记。现被告王媛未按照约定履行还款义务，已构成违约，故原告主张对于抵押财产即登记在被告王媛名下的辽A×××××号小型轿车（车架号：JTHFK2527A2516905）实现抵押权并优先受偿符合法律规定，本院予以支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王媛于本判决生效起十日内偿还原告陈瑞岭借款本金170，000元及利息（从2015年5月28日计算至实际给付之日止，按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算）；
二、被告王媛于本判决生效起十日日内偿还原告陈瑞岭咨询费、审核费及服务费共计40，725.06元；
三、如被告王媛未按第一、二条款履行还款义务，原告陈瑞岭可依法对被告王媛提供的抵押物即辽A×××××号小型轿车（车架号：JTHFK2527A2516905）实现抵押权优先受偿；
四、驳回原告其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4，493元，公告费660元，由被告王媛承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 苑亚洲
审 判 员 王 蕾
人民陪审员 韩皓宇
二〇一五年十一月二十日
书 记 员 安 姝
本判决所依据的相关法律规定
《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借货的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。