湖南省宁乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宁民初字第04841号
原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司。
法定代表人卢国军，系该公司董事长。
委托代理人邓媚，系湖南宁乡县农村商业银行股份有限公司玉潭支行副行长。
被告吴尚文。
被告张立明。
被告杨宪明。
原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司（以下简称宁乡农商银行）诉被告吴尚文、张立明、杨宪明金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月14日立案受理。依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人邓媚、被告杨宪明到庭参加了诉讼，被告吴尚文、张立明经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告宁乡农商银行诉称：被告吴尚文与张立明系夫妻关系，两人于2011年2月21日在我行玉潭支行借款500000元，月利率8.1333‰，用于煤炭经营流动资金，定于2014年2月20日到期，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%，以借款人名下位于宁乡县玉潭镇花明锦园的房产作抵押担保，被告杨宪明对此笔借款提供保证担保。被告吴尚文、张立明在债务履行期间未能按合同约定按时支付本息，原告多次上门催收，但至今仅支付了127763元利息，尚欠贷款本金500000元，利息67370.84元（利息算至2014年9月30日止，后段利息另行计算，直至计算到本息还清之日止），本息合计567370.84元，以上事实有被告所立借据、借款合同、抵押合同、保证合同、抵押权证等足以证实。现向法院起诉要求判令：1、被告共同偿还所欠我行的贷款本金500000元，利息67370.84元（利息算至2014年9月30日止，后段利息另行计算，直至计算到本息还清之日止），本息合计567370.84元；2、原告对抵押物有优先受偿权，以抵押物变卖、处置后的价款清偿相应贷款本息；3、被告杨宪明承担清偿本息的连带责任；4、被告承担本案的诉讼费、公告费、律师费等全部费用。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
证据1、个人贷款合同，拟证明被告吴尚文在宁乡农商银行玉潭支行借款的事实；
证据2、共同借款人承诺书，拟证明被告张立明系共同借款人的事实；
证据3、保证合同，拟证明被告杨宪明为吴尚文的借款承担保证责任的事实；
证据4、担保抵押合同、担保承诺书、抵押合同、宁乡县房屋抵押权登记申请表、房屋产权证书，拟证明被告吴尚文将自己所有的房子向原告进行了抵押并办理了抵押登记；
证据5、借款借据，拟证明宁乡农商银行玉潭支行向吴尚文发放了借款的事实；
证据6、2007年4月5日喻家坳乡政府社会事务办开具的婚姻证明，拟证明被告吴尚文与张立明系夫妻关系；
证据7、利息计算清单，拟证明该笔借款自2013年9月10日计算至2014年9月30日的利息为67374.84元；
证据8、湘银监复（2011）477号文件，拟证明宁乡县农村信用合作联社更名为湖南宁乡农村商业银行股份有限公司。
被告杨宪明对原告提供的证据质证意见如下：证据1、2、3、4、5、6、8无异议，证据7利息计算不清楚，不知道吴尚文还了多少钱。
被告杨宪明辩称：一、原告诉状中事实不清楚，答辩人并非借款人而是担保人，被告不应承担共同偿还借款的连带责任。二、答辩人已经代被告吴尚文偿还了近120余万元的债务，现无力偿还原告的债务。
被告杨宪明未向本院提交证据。
被告吴尚文、张立明未到庭参加诉讼、未向本院提交书面答辩状、亦未向本院提交证据，视为对答辩、举证、质证权利的放弃。
对原告提交的证据，经合议庭合议认证如下：原告提交的证据1、2、3、4、5、6、8经到庭被告质证后均无异议，经本院审查来源合法、内容真实，与本案相关联，予以采信。证据7虽被告杨宪明不清楚，但经本院审查来源合法、内容真实，与本案相关联，予以采信。
根据采信的证据及当事人的陈述，本院认定如下案件事实：
2011年2月21日，被告吴尚文与宁乡县农村信用合作联社玉潭信用社签订《个人贷款合同》，双方约定：吴尚文向玉潭信用社借款500000元，借款用途为流动资金，借款期限为36个月，借款利率为年利率9.75959％（月利率为9.75959％÷12=8.1333‰），逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。借款人承诺承担因合同订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等。合同签订当日，被告吴尚文、张立明与宁乡县农村信用合作联社玉潭信用社签订了共同借款人承诺书，承诺上述借款为共同债务，并自愿与借款人承担连带清偿责任。与此同时，被告吴尚文与宁乡县农村信用合作联社玉潭信用社签订合同编号（1801021400）抵字（2011）第00000071号《抵押合同》，以其名下坐落于宁乡县玉潭镇新山路（花明锦园）的房屋为该笔贷款向宁乡县农村信用合作联社玉潭信用社进行抵押担保，担保范围包括债务本息、罚息、复利、保全费、诉讼费、律师费、公告费等。被告张立明亦对该担保进行了承诺，并签署了《担保承诺书》，该抵押亦在宁乡县房屋产权管理服务中心办理了抵押登记。同时，被告杨宪明与宁乡县农村信用合作联社玉潭信用社签订了合同编号为（1801021400）保字（2011）第022101号《保证合同》，约定由杨宪明为吴尚文的50万元贷款承担连带保证责任，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的其他一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）。随后，宁乡县农村信用合作联社玉潭信用社将500000元贷款存至吴尚文户名下账户（8008104003379655011）内。被告吴尚文、张立明在贷款期限内向原告支付了部分利息，至2013年9月10日起，未向原告归还贷款本金及支付利息。贷款逾期后，经原告多次催收，被告一直拖欠未还，至起诉日止尚欠本金500000元，2013年9月10日起至2014年2月21日（共164天）借款期内利息22231.02元（500000元x8.1333‰÷30天x164天），2014年2月22日至2014年9月30日（共222天）逾期部分利息45139.82元（500000元x8.1333‰÷30x150%x222天），利息合计67370.84元。庭审中，原告确认未实际发生律师费，并自愿放弃律师费、公告费。
另查明，2011年11月29日，湖南宁乡农村商业银行股份有限公司成立并领取企业法人营业执照，承接了宁乡县农村信用合作联社的债权债务。
本院认为：本案的争议焦点为被告杨宪明对贷款本息是否应承担共同清偿责任的问题。被告杨宪明与宁乡县农村信用合作联社玉潭信用社签订了《保证合同》并且约定了保证方式及保证范围，故被告杨宪明应依约承担连带保证责任，但本案中的债权既有保证又有物的担保的，保证人对物担保以外的债权承担保证责任，故被告杨宪明辩称其不应与另外两被告共同承担贷款本息的清偿责任的答辩意见本院予以支持，但仍应对物的担保以外的债权承担连带清偿责任，其辩称无力清偿的意见本院不予支持。本案宁乡县农村信用合作联社玉潭信用社与被告吴尚文、张立明签订的个人贷款合同、共同借款人承诺书系借贷双方真实意思的表示，合法有效，依法应予保护，借贷双方均应当依法全面履行合同义务。宁乡县农村信用合作联社玉潭信用社在签订合同后，已依约定履行支付义务，在合同履行过程当中，本案原告因承接了宁乡县农村信用合作联社的原债权债务，故被告吴尚文、张立明应当向原告共同偿还所欠的借款本息，被告杨宪明应向原告承担连带保证责任，全面履行原合同义务。关于利率，依《中华人民共和国合同法》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》相关规定，人民币各项贷款的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。关于逾期利息部分，原告主张在原约定利率的基础上加收50%的罚息，本院认为未超出《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于罚息利率问题的上限规定，故原告要求被告吴尚文、张立明偿还借款并支付利息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告吴尚文在贷款时以其房屋作为担保，并办理了抵押登记，故吴尚文应以其抵押房产对该笔债务承担担保责任，原告要求以被告吴尚文抵押物优先受偿的诉讼请求本院予以支持。由于被告吴尚文、张立明在主合同规定的债务履行期满没有履行债务，原告可以要求被告杨宪明在其保证范围内承担保证责任，故原告要求被告杨宪明承担连带保证责任的诉讼请求本院予以支持，但应在实现抵押权后不能清偿部分承担连带清偿责任。原告自愿放弃律师费、公告费符合法律规定，本院予以准许。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十八条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告吴尚文、张立明于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款本金500000元；
二、限被告吴尚文、张立明于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司自2013年9月10日起至2014年9月30日止的借款利息67370.84元，后段自2014年10月1日起至实际清偿之日止按合同约定计付所欠借款利息；
三、原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司在第一、二、项范围内对本案抵押物即被告吴尚文提供的所有的房产（宁房权证玉潭字第000526**号）及土地（宁（2）国用2006第610号）在折价、变卖、拍卖后所得的价款享有优先受偿权；
四、被告杨宪明在第一、二项范围内，对原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司经实现抵押权后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任，被告杨宪明承担连带清偿责任后有权向被告吴尚文、张立明追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9474元，由被告吴尚文、张立明共同负担，被告杨宪明承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 胡 婷
人民陪审员 叶雪辉
人民陪审员 吴长连
二０一五年三月三十日
书 记 员 李文怡
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十八条第一款同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物担保以外的债权承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。