福建省石狮市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）狮民初字第5686号
原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行，住所地福建省石狮市。
委托代理人李德俊，男，1964年10月21日出生，住石狮市。
委托代理人刘婷婷，女，1990年8月4日出生，住泉州市泉港区。
被告黄小羊，女，1971年1月11日出生，汉族，住南安市。
被告石狮市曙辉房地产开发有限公司，住所地石狮市。
法定代表人蔡荣镖，该公司执行董事兼总经理。
原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行与被告黄小羊、被告石狮市曙辉房地产开发有限公司（以下简称曙辉公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告委托代理人李德俊到庭参加诉讼，两被告经本院送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年3月18日，被告黄小羊与原告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：35105201000004692号）一份，合同约定贷款金额为82万元，借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮30%，借款期限10年，被告黄小羊提供其购买的商品房(商品房买卖合同：NO.00459**号)提供抵押担保并依法办理抵押登记、被告曙辉公司为该贷款提供连带责任保证担保。合同签订后，我行依约放款，但被告黄小羊未按合同约定的按月还款计划归还贷款本息，经我行多次催讨，至今尚有多个付款期未能偿还本息，被告黄小羊拒不履行其应负的抵押责任，同时被告曙辉公司拒不履行保证责任。请求判令：1、解除原告与被告于2010年3月18日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：35105201000004692号）；2、被告黄小羊立即偿还结欠原告石狮市农行借款人民币435852.67元及利息、罚息、复利(按按揭合同约定及中国人民银行有关规定计付；截止2015年10月28日结欠利息6110.81元)；3、被告黄小羊提供购买的商品房(商品房买卖合同：NO.00459**号)对上述债务承担抵押责任；4、被告曙辉公司对上述债务的偿还承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由被告承担。诉讼中，因被告黄小羊偿还部分借款本息，原告变更第二项诉讼请求为：被告黄小羊立即偿还结欠原告借款本金401079.02元及利息、罚息、复利（按按揭合同约定及中国人民银行有关规定计付；截止2016年2月24日结欠利息16382.35元）。
被告黄小羊、被告曙辉公司在法定期间内均未作答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码复印件各一份，以此证明原告主体资格；
2、身份证、离婚证、未婚声明书复印件一份，以此证明被告黄小羊的主体资格；
3、私营企业登记基本情况表及组织机构代码证复印件各一份，以此证明被告曙辉公司的主体资格；
4、《个人购房担保借款合同》一份，以此证明原、被告双方约定借款金额、期限、利率、罚息利率、复利标准、阶段性保证责任、违约责任等条款的事实；
5、《承诺书》一份，以此证明被告曙辉公司愿意为黄小羊的该笔债务承担阶段性保证责任；
6、《个人借款凭证》一份，以此证明被告的借款事实；
7、《按揭登记证明书》一份，以此证明抵押物已经进行抵押登记的事实；
8、《商品房买卖合同》一份，以此证明被告是抵押购房所有权人的事实；
9、《中国农业银行统一客户端凭证》一份，以此证明被告尚欠本息情况。
本院认为，被告黄小羊、被告曙辉公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为自愿放弃质证权利。原告提供的上述证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认，上述证据可以证明原告所诉称的事实。
根据原告的陈述及本院所确认的证据，对本案主要事实作如下认定：
2010年3月18日，原告与被告黄小羊、被告曙辉公司签订《个人购房担保借款合同》1份，合同约定贷款金额82万元整，贷款期限10年，按月等额还款，贷款借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮30%，逾期按年利率基础上加收50%计收罚息、复利，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权停止发放借款、提前收回已发放的借款等条款。被告黄小羊提供自有的位于石狮市联邦工业园（A宗地）佳豪城市花园第4幢21-22层2104号（备案合同号：NO.0045924）房地产为上述借款提供抵押担保，双方并于2010年3月22日到石狮市房产登记交易中心办理按揭登记手续。被告曙辉公司为本案借款提供阶段性保证担保，担保期限自合同签订之日起至借款取得房地产权利证书、并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止。2010年3月23日，原告依约发放贷款82万元。但借款后，被告多次逾期还款，截止2016年2月24日被告黄小羊结欠原告借款本金401079.02元、利息、罚息、复利16382.35元。被告黄小羊至今未能办理房屋产权证书。2015年10月30日，原告向本院提起诉讼。
综上所述，本院认为，原告与被告黄小羊、被告曙辉公司签订《个人购房担保借款合同》主体合格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，应确认合同有效。原告已依约履行发放借款的义务，被告黄小羊在借款后未按约履行还款义务，应承担相应违约责任。据此，原告提出解除与被告黄小羊、被告王天仁、被告曙辉公司签订《个人购房担保借款合同》的请求，符合双方合同及法律法规关于解除合同条件的规定，对此本院予以支持。合同解除后，被告黄小羊应偿还尚欠借款本金及相应利息、罚息及复利。被告黄小羊以其所有的位于石狮市联邦工业园（A宗地）佳豪城市花园第4幢21-22层2104号房产为借款提供抵押担保，并向相关部门办理抵押登记手续，抵押已产生法律效力。原告要求对抵押物享有优先受偿的权利，符合法律规定，本院予以支持。被告曙辉公司自愿为本笔借款承担连带清偿责任，故原告提出被告曙辉公司对被告黄小羊上述债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告黄小羊、被告曙辉公司经本院送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行与被告黄小羊、被告石狮市曙辉房地产开发有限公司签订的合同编号为35105201000004692号的《个人购房担保借款合同》；
二、被告黄小羊应在本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行借款本金401079.02元及截至2016年2月24日的利息16382.35元，同时支付自2016年2月25日起至本判决确定的还款之日止按合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利。
三、如被告黄小羊不履行上述还款义务，原告中国农业银行股份有限公司石狮市支行有权以被告黄小羊抵押的位于石狮市联邦工业园（A宗地）佳豪城市花园第4幢21-22层2104号房产折价、或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
四、被告石狮市曙辉房地产开发有限公司应对被告黄小羊的上述债务承担连带清偿责任。被告石狮市曙辉房地产开发有限公司承担清偿责任后，有权向被告黄小羊追偿。
如果被告黄小羊、被告石狮市曙辉房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7929元，由被告黄小羊、被告石狮市曙辉房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 李小红
人民陪审员 吴晓辉
人民陪审员 姜聪燕
二〇一六年二月二十五日
书 记 员 李娜丽
注：本案适用的主要法条及执行申请提示：
1、《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以延迟的行为表明不履行主要债务；
2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
4、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；
5、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
6、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。7、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。8、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
9、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、执行申请提示：
10、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。