重庆市开县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0234民初621号
原告中国银行股份有限公司重庆开州支行，住所地重庆市开县开州大道中183号，组织机构代码59920458-6。
负责人罗俊，行长。
委托代理人王泽健，男，汉族，1988年11月26日出生.
被告颜修高，男，汉族，1990年10月30日出生.
原告中国银行股份有限公司重庆开州支行（以下简称为“中国银行开州支行”）与被告颜修高信用卡纠纷一案，本院于2016年1月20日受理后，依法适用普通程序，由代理审判员陈秀娟担任审判长，与人民陪审员徐心华、林作超组成合议庭，于2016年4月12日公开开庭进行了审理。原告中国银行开州支行的委托代理人王泽健、被告颜修高到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行开州支行诉称，2013年11月22日，被告向原告申请办理港澳台旅游金卡（卡号为X），被告在收到信用卡激活消费及透支取现一段时间后，未按中国银行股份有限公司信用卡领用合约规定按时偿还欠款。按照申请资料约定的信用卡逾期清偿本金应承担的利息和罚息标准，截止2015年12月14日，被告累计逾期未清偿信用卡欠款本金为44196元，利息为7677.88元，滞纳金为12102.21元。经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，为维护原告的合法权益，特起诉要求被告颜修高立即偿还信用卡欠款63976.09元（截止2015年12月14日，本金为44196元，利息为7677.88元，滞纳金为12102.21元；并从2015年12月15日起按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定承担欠款金额的利息和滞纳金。庭审最后陈述时原告放弃了从2015年12月15日起主张滞纳金的诉讼请求。
被告颜修高辩称，在原告处办理信用卡属实，欠款本金44196元属实，但对利息和滞纳金的计算有异议，认为计算过高，请求依法调整。
经审理查明，2013年11月22日，被告颜修高申领并填写了《中国银行长城环球通系列信用卡申请表》，该申请表背面即为《中国银行信用卡领用合约》。被告颜修高书面声明其已阅读了全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。原告在审核相关资料后向被告颜修高发放了卡号为X的港澳台旅游金卡。此外，原、被告双方在《中国银行信用卡领用合约》中还约定：非现金透支交易从交易记账日至到期还款日止为免息还款期；在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定；使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，并需从交易记账日起支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款止，按日利率万分之五计算；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按照最低还款未偿还部分的5%支付滞纳金。被告颜修高于2013年12月24日激活该卡后，使用上述信用卡多次刷卡消费、透支取现，但未能偿还全部透支款项，累计拖欠原告信用卡欠款本金44196元。经原告多次催收，被告仍未履行偿还义务。截止2015年12月14日，被告颜修高下欠原告的信用卡欠款本金为44196元，利息为7677.88元，滞纳金为12102.21元（其中滞纳金从第一个逾期账单日计算6个月后便不再计算滞纳金）。
上述事实，有原告的陈述、《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、卡号为X的信用卡对账单、信用卡分行客服系统查询结果等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。
本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条：“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。”第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”等内容，再结合本案来看，原、被告双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中对信用卡的申领、使用、利息、滞纳金、对账单及还款等事项作出了明确约定，经审查，原、被告双方是在自愿、平等的基础上签订的合同，且并无《合同法》第五十二条规定之法定无效之情形，也无《合同法》第五十四条规定之法定可撤销之情形，故原、被告之间于2013年11月22日签订的《信用卡领用合约》是合法、有效的。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”就本案而言，原告中国银行开州支行按约定向被告颜修高发放了卡号为X的信用卡，而被告颜修高在激活并使用上述信用卡刷卡消费、透支取现后却没有按照约定的期限归还欠款，已构成违约，依法应当按照《信用卡领用合约》的约定承担相应的违约责任，加之被告在庭审中对欠款本金的金额并无异议。因此，本院对原告要求被告偿还下欠信用卡本金44196元的诉讼请求予以支持。对于利息问题，由于在信用卡领用合约中载明了“在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定；使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，并需从交易记账日起支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算至还清全部欠款止，按日利率万分之五计算；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五”的相关内容，且有被告书写的“愿意遵守领用合约的各项规则”的承诺，本院视为原、被告双方对利息、利率有明确的约定，该约定系双方当事人的真实意思表示且不违反法律有关利率标准的上限规定，本院对原告主张的截止2015年12月14日的利息为7677.88元，并支付从2015年12月15日起至信用卡欠款本金付清之日止按照每日万分之五的标准计算利息的诉讼请求予以支持。对于滞纳金问题，原告在庭审中陈述滞纳金从第一个逾期账单日计算6个月后便不再计算滞纳金，就本案而言，从原告提供的《对账单》可以看出从2015年3月14日开始产生滞纳金，连续计算6个月至2015年8月10日止共计12102.21元，从2015年9月10日起不再产生滞纳金。尽管双方在《信用卡领用合约》中约定了“在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按照最低还款未偿还部分的5%支付滞纳金”的相关内容，但实际上原告只主张了6个月的滞纳金，被告的信用卡欠款在此后并未持续产生滞纳金，综合被告持续欠款的时间来看，本院对被告关于原告收取的滞纳金过高的抗辩理由不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
由被告颜修高在本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆开州支行信用卡欠款本金44196元及相应利息、滞纳金（截止2015年12月14日的利息为7677.88元，滞纳金为12102.21元；之后的利息以本金44196元为基数按照每日万分之五计算至本金付清之日止）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费905元，由被告颜修高负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
本判决生效后，当事人可以向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。本案申请执行的期间为两年。该期间，从本判决书规定履行期间的最后一日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用有关诉讼时效的中止、中断的规定。权利人逾期不申请执行的，视为放弃申请执行的权利。
审 判 长 陈秀娟
人民陪审员 徐心华
人民陪审员 林作超
二〇一六年四月二十一日
书 记 员 谢友明