宁�回族自治区石嘴山市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）宁02刑终150号
原公诉机关石嘴山市惠农区人民检察院。
上诉人（原审被告人）马迁，男，汉族，1977年10月23日出生于石嘴山市惠农区，初中文化。2016年10月18日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被石嘴山市公安局惠农区分局决定取保候审，12月1日经惠农区人民法院决定被逮捕。现羁押于石嘴山市看守所。
石嘴山市惠农区人民法院审理惠农区人民检察院指控原审被告人马迁犯信用卡诈骗罪一案，于2016年12月2日作出（2016）宁0205刑初139号刑事判决。原审被告人马迁不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经阅卷，会见上诉人马迁，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判确认公诉机关指控的事实是：被告人马迁于2015年3月24日在宁夏银行惠农支行办理�号为6224288025776103信用卡一张，透支额度为15000元。被告人马迁于2015年7月10日开始恶意透支，并经宁夏银行惠农支行多次催收后超过三个月仍未归还，截止2016年8月15日，被告人马迁的信用卡透支本金14598.34元，利息3393.7元，合计17992.04元。
原判确认上述事实的证据有接受刑事案件登记表、常住人口详细信息、宁夏银行惠农支行催收记录台账、银联数据短彩商务平台短信内容、宁夏法治新报刊登的宁夏银行惠农支行信用卡业务债权催收公告、被告人马迁在宁夏银行办理信用卡的信息材料及交易明细查询表、证人解培亮证言、归案经过、被告人马迁供述等证据。
原判认为，被告人马迁无视国家法律，利用信用卡恶意透支款息17992.04元，数额较大，经银行多次催收后仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人马迁归案后能如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚。公诉机关提出的对被告人马迁以信用卡诈骗罪判处有期徒刑六个月至一年六个月，并处罚金的量刑建议，符合本案事实和法律规定，予以采纳。原判依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决：一、被告人马迁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年,并处罚金二万元;二、被告人马迁恶意透支款息17992.04元，于判决生效后五日内退赔给宁夏银行惠农支行。
宣判后，原审被告人马迁不服，以“本人认罪悔罪、一审宣判后已全部退赔银行经济损失，请求�处缓刑”为由，提出上诉。
经审理查明，原判确认事实清楚，证据确实。对原判确认事实的证据，本院予以认定。
另查明，在一审宣判后，上诉人马迁的近亲属已向宁夏银行惠农支行交纳马迁透支的信用卡款息17992.04元，滞纳金12305.83元，合计30297.87元，宁夏银行惠农支行已经出具了对马迁信用卡透支行为的谅解书。
上述事实，有宁夏银行个人存款回单、宁夏银行惠农支行出具的情况说明，本院予以确认。
本院认为，原判对上诉人马迁定罪正确，量刑适当、审判程序合法。但考虑到一审宣判后，上诉人马迁的近亲属已向宁夏银行惠农支行全部交纳马迁透支的信用卡款息和滞纳金，被害单位宁夏银行惠农支行已经出具了对马迁的谅解书，马迁具有明显的认罪悔罪态度，惠农区社区矫正局已向本院出具了同意对马迁适用社区服刑的意见书，上诉人马迁不致再危害社会，对其可在一审量刑的基础上再予以从轻处罚并适用缓刑。对上诉人马迁的上诉理由予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、第七十二条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项的规定，判决如下：
一、维持石嘴山市惠农区人民法院（2016）宁0205刑初139号刑事判决的第二项。即第二项：被告人马迁恶意透支款息17992.04元，于判决生效后五日内退赔给宁夏银行惠农支行。（已退赔）
二、撤销石嘴山市惠农区人民法院（2016）宁0205刑初139号刑事判决的第一项。即第一项：被告人马迁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年,并处罚金二万元。
三、被告人马迁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月,宣告缓期执行一年，并处罚金二万元。（已缴纳5000元）
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
本判决为终审判决。
审判长 赵 斌
审判员 高清浪
审判员 马少英
二〇一六年十二月二十二日
书记员 马 静
附：本判决所适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑犯虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自已罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自已罪行的，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情�，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支的，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式、逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产、逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿�全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。
第二百三十三条第二审的判决、裁定和最高人民法院的判决、裁定，都是终审的判决、裁定。