河南省洛阳市涧西区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0305民初54号
原告：陈西京。
委托代理人：张博，河南弘创律师事务所律师。特别授权代理。
委托代理人：岳超（实习），河南弘创律师事务所律师。一般代理。
被告：新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司。住所地，洛阳市洛龙区。
负责人：赵朝阳。职务：总经理。
委托代理人：魏海涛，河南经源律师事务所律师。特别授权代理。
委托代理人：潘建，该公司职工。一般代理。
本院于2016年1月28日立案受理了原告陈西京诉被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司保险合同纠纷一案，依法组成合议庭于2016年2月18日公开开庭进行了审理。原告陈西京委托代理人张博、岳超，被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司委托代理人魏海涛、潘建到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年9月1日，原告在被告新华人寿保险股份有××保险》的商业保险，被保险人为陈西京。当日原告即提供了银行卡账号供被告划扣首期保费，以后保费每年定期自动划扣。合同于2013年9月2日已生效。2015年7月22日，原告在中国人民解放军一五零中心医院确诊为胰腺肿瘤等恶性肿瘤，遂向被告提出理赔申请，但被告以故意未如实告知为由，不予给付该合同下的癌症确诊保险金人民币20万元，并于2015年9月13日向原告送达理赔决定通知书，决定终止该保险合同，并不予退费。原告在该保险中并不存在不如实告知的情况，保险公司不应以此为由拒绝赔付。为维护原告的合法权益，诉入法院请求判令：1、依法判令被告向原告支付合同约定的癌症确诊保险金人民币20万元；2、依法判令原告与被告之间的保险合同（保险合同号：88××××339）继续有效；3、本案诉讼费用由被告承担。
被告辩称：一、2013年9月1日，原告陈西京以其本人为被保险人，投保被告新华人寿保险股份有××保险》一份，保险费为每年7860元，交费方式为年交，交费期间为10年。基本保险金额40000元，保险期间自2013年9月2日零时至2026年9月1日二十四时止。2015年9月6日，原告陈西京以“2015年7月14日上午去体检中心（每年一次的体检）体检，在做B超时发现肝上有问题，后到中国人民解放军一五零中心医院确诊，胰腺肿瘤并肝转移”为由向被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司申请理赔。经被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司查实，2007年2月2日，原告陈西京曾因“上腹部疼痛不适伴反酸1月余”住入中国人民解放军一五零中心医院。并于2007年2月13日确诊为：1、食管多发性溃疡2、胃窦息肉。原告作为投保人和被保险人，投保时未按约定履行如实告知义务。被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司依照《保险法》相关规定，书面通知原告予以拒付保险金并解除双方保险合同。
二、我国《保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”。本案中，被保险人陈西京投保前已确诊为：食管多发性溃疡与胃窦息肉，但投保时故意不如实告知。按照上述法律规定以及双方合同约定，我公司有权解除合同，不承担给付保险金的责任。综上，请求依法驳回原告的诉讼请求。
经审理查明：2013年9月1日，陈西京和被告新华人寿保险股份有××保险》，保险期限自2013年9月2日零时起至2026年9月1日24时止。基本保险金额为40000元。该保险单显示一旦发生保险事故，被告即按合同约定赔付原告人民币20万元确诊保险金。2015年7月14日上午原告陈西京到体检中心（每年一次的体检），发现肝上有问题，后到中国人民解放军一五零中心医院确诊为胰腺肿瘤并肝转移。2015年9月6日，原告陈西京以“2015年7月14日上午去体检中心（每年一次的体检）体检，在做B超时发现肝上有问题，后到中国人民解放军一五零中心医院确诊，胰腺肿瘤并肝转移”为由向被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司申请理赔。2015年9月13日原告收到被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司的拒赔通知书，理由是该客户办理保险时故意不如实告知，该保险合同自始无效。对此，原告不予认可。故诉入本院，请求判如所请。
本院认为，投保人陈西京与新华人寿保险股份有××保险》保险合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。合同双方均应依约完整履行合同义务。投保人陈西京依约足额缴纳保险费后，被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司在保险事故发生后亦应依约履行向被保险人支付保险金的民事责任。《康健吉顺定期防癌疾病保险》保险期间为2013年9月2日至2026年9月1日，2015年7月22日，被保险人陈西京被确诊为胰腺肿瘤并肝转移，该时间发生在合同有效期内，因此该事故属保险事故，符合《康健吉顺定期防癌疾病保险》保险条款约定的给付保险金条件。故原告陈西京请求被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司支付保险金人民币20万元的理由正当，应予支持。
关于被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司以投保人陈西京故意隐瞒病情，未履行如实告知义务为由不承担责任的辩称，本院认为，第一，保险人的说明义务是合同法和保险法规定的法定义务和强制义务。本案系格式合同之诉，订立合同时，被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司没有履行在先的“明确说明”义务，未向投保人说明不如实告知的法律后果，保险人不能免除给付保险金的责任。“明确说明”是指保险人在与被保险人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及法律后果等以书面或口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司业务员在办理该项保险业务时，仅让原告陈西京在《电子投保确认书》、《人身保险投保提示书》上签名，并不能印证保险人已经履行了明确说明义务。第二，订立保险合同时保险人就保险标的或被保险人的有关情况，尤其是对投保人的身体健康条件提出询问的，投保人应当如实告知，但该如实告知义务限于保险人询问的范围和内容，且保险人询问的内容应先于投保人的告知义务。本案中，被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司未能提供充分有效的证据予以证明保险人在原告投保时对被保险人陈西京的既往病史等健康状况××陈西京进行了询问。
综上，被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司未履行明确说明义务和对有关情况提出询问的义务，却以投保人故意不履行如实告知义务为由拒绝赔偿，该主张本院不予支持。
因原告陈西京不存在故意不如实告知的情形，故不适用《中华人民共和国保险法》第十六条，被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司不享有合同解除权，其解除合同的行为因违反《中华人民共和国保险法》第十五条的强制性规定而无效，本案中原被告签订的保险合同继续有效。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十六条、第十五条、第十七条、第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条、第八条之规定，判决如下：
一、被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告陈西京支付保险金人民币20万元；
二、确认原告陈西京与被告新华人寿保险股份有××保险”的《保险合同》（保险合同号：886515779339）继续有效。
如不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4300元，由被告新华人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司承担。
如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人之人数提供副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。
审 判 长 张金涛
人民陪审员 闫万鑫
人民陪审员 于国军
二〇一六年五月二十日
书 记 员 朱智慧
附本文书所引用法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》
第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。
保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。
第八条保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。