文书内容山西省沁水县人民法院民 事 判 决 书（2016）晋0521民初1144号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行，住所地晋城市城区泽州中路1782号。主要负责人：李培生，该分行行长。委托诉讼代理人：郑忠锋，中国邮政储蓄银行股份有限公司沁水县支行资产保全部科员。被告：柳金锁，男，1960年11月25日生，汉族，沁水县土沃乡上沃泉村人。被告：丁月如，女，1963年7月22日生，汉族，沁水县土沃乡上沃泉村人。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行（以下简称邮储银行晋城分行）与被告柳金锁、丁月如金融借款合同纠纷一案,本院于2016年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行晋城分行的委托诉讼代理人郑忠峰、被告柳金锁到庭参加了诉讼，被告丁月如经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告贷款本金29957.93元及偿还完毕的利息、罚息等实现债权的费用；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年10月18日，被告柳金锁与原告签订小额联保借款合同，借贷金额30000元，年利率14.58%，贷款期限一年。被告柳金锁借款后于2013年7月18日起产生逾期，未能依约还款，在此期间被告共归还原告本金42.07元、利息2940.3元，至今仍拖欠原告本金29957.93元及合同约定的相应利息、罚息。被告柳金锁辩称，1、贷款是上沃泉村委以其的名义贷的，钱也是上沃泉村委用了，其尽快催村委还钱；2、我记得贷的20000元，不是原告起诉的30000元。被告丁月如未作答辩。原告提供的证据有：小额联保借款合同，借据，还款计划表，被告柳金锁、丁月如的身份证、户口本复印件，邮储银行个人信贷系统中被告柳金锁的还款流水截图打印件。被告柳金锁对小额联保借款合同、借据上其与其妻子丁月如签的字无异议，但认为其贷的20000元不是30000元，且是2011年贷的款，对其他证据无异议。本院经审查认为原告提供的上述证据客观真实，形式合法，且与本案案件事实相关联，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月18日原告与被告柳金锁、丁月如签订《小额联保借款合同》，约定被告柳金锁、丁月如在原告处贷款30000元，期限12个月，年利率14.58％，采取阶段性等额本息还款法，即借款前8个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。双方约定违约责任为:1、借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；2、……；3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；4、借款人违反合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人赔偿全部损失。被告柳金锁、丁月如在“乙方”（借款人签字及手印）一栏签字捺指。同日原告依约向二被告发放贷款30000元。贷款发放后，二被告从2012年11月18日起偿还了前八期贷款本金、利息，从2013年7月18日起产生逾期，当日偿还本金41.96元、利息364.5元，2013年9月21日偿还本金0.11元，现尚欠本金29957.93元及相应利息、罚息未还。还款计划表如下：期序号              起始日期              终止日期              本期本金              本期利息              本期合计              累计本金              累计利息                  001              20121018              20121118              0.00              376.65              376.65              0.00              376.65                  002              20121118              20121218              0.00              364.5              364.5              0.00              741.15                  003              20121218              20130118              0.00              376.65              376.65              0.00              1117.80                  004              20130118              20130218              0.00              376.65              376.65              0.00              1494.45                  005              20130218              20130318              0.00              340.20              340.20              0.00              1834.65                  006              20130318              20130418              0.00              376.65              376.65              0.00              2211.30                  007              20130418              20130518              0.00              364.5              364.5              0.00              2575.80                  008              20130518              20130618              0.00              376.65              376.65              0.00              2952.45                  009              20130618              20130718              7364.69              364.5              7729.19              7364.69              3316.95                  010              20130718              20130818              7454.17              275.02              7729.19              14818.86              3591.97                  011              20130818              20130918              7544.74              184.45              7729.19              22363.60              3776.42                  012              20130918              20131018              7636.40              92.78              7729.18              30000              3869.20      本院认为，原告邮储银行晋城分行与被告柳金锁、丁月如签订金融借款合同，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效合同，合同内容对双方当事人均具有约束力。二被告未能按期足额归还借款本息，构成违约，应承担违约责任，故对原告要求二被告偿还剩余借款本金及相应利息、罚息的主张，本院予以支持。因原告与二被告约定“借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按照借款利率加收50%的罚息”，故二被告应该按照约定从各期应付本金到期之日起的第二日起除支付利息外，需另行支付罚息，罚息按照年利息的50%即7.29%计算；原告与二被告又约定“不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利”，故二被告应该自各期应付利息到期之日起的第二日起除支付利息外，另行按照贷款罚息利率支付欠息的利息。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告柳金锁、丁月如于本判决书生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山西省晋城市分行借款本金29957.93元及利息、罚息（按照还款计划表约定内容，二被告已偿还本息的情况，从2013年7月18日起到期本金自逾期之日起按照年利率14.58%计算利息至已还款之日或本判决确定的还款之日止，按照年利率7.29%计算罚息至已还款之日或本判决确定的还款之日止，从2013年7月18日起到期利息自逾期之日起按照年利率7.29%计算利息至已还款之日或本判决确定的还款之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费549元，减半收取计274.5元，由被告柳金锁、丁月如负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于晋城市中级人民法院。代理审判员  潘丽帆二〇一六年十一月二十一日书 记 员  李沁军