苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0591民初1466号原告中国民生银行股份有限公司苏州分行。负责人夏京利，该行行长。委托代理人程学歌，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。委托代理人陆倩倩，上海市锦天城（苏州）律师事务所实习律师。被告李龙美。被告陈开义。被告苏州蓬亿莱精密五金有限公司。法定代表人陈开义。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称“民生银行”）与被告李龙美、陈开义、苏州蓬亿莱精密五金有限公司（以下简称“蓬亿莱公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月23日受理后，依法适用简易程序，由审判员陈静英独任审理，后因故变更由代理审判员陈晨独任审理。依原告申请，本院于2016年2月23日做出（2016）苏0591执保55号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2016年4月20日公开开庭进行了审理。原告民生银行委托代理人程学歌到庭参加诉讼，被告李龙美、陈开义、蓬亿莱公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行诉称：2014年11月13日，原告与被告李龙美签订综合授信合同一份，约定原告在授信期间内向被告提供153万元的授信额度，同日，被告与原告签订最高额保证合同一份，约定被告李龙美以其名下房产为上述借款提供抵押担保，被告陈开义、蓬亿莱公司为被告李龙美的上述债务承担连带清偿责任。后原告依约向被告发放贷款138万元后，被告未按约还款，故原告诉至法院，要求判令被告李龙美归还原告贷款本金1380000元及利息、罚息、复息10640.57元（暂计算至2015年11月28日，要求计算至实际支付之日），合计人民币1390640.57元；判令被告李龙美支付原告聘请律师的费用38412元；判令被告陈开义、蓬亿莱公司对被告李龙美的上述债务向原告承担连带保证责任；判令原告有权对被告提供的抵押物以折价或拍卖所得价款享有优先受偿权；本案诉讼费由被告承担。被告李龙美、陈开义、蓬亿莱公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2014年11月13日，原告民生银行（乙方/授信人/贷款人）与被告李龙美（甲方/受信人/借款人）签订编号为926022014041717号的《综合授信合同》。合同约定在授信有效期限36个月（自2014年11月13日至2017年11月13日）内，授信提用人可向乙方申请使用的最高额授信额度为人民币153万元。本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务申请书中，但该利率标准不得低于7.2%。为担保本合同项下乙方债权能得到清偿，由抵押人李龙美，保证人陈开义、蓬亿莱公司与乙方签订编号为926022014041717B0的《最高额担保合同》。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息）按逾期利率按月在合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。逾期利率按照约定利率上浮50%确定。甲方违约时乙方有权要求提前清偿借款，并要求授信申请人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。2014年11月13日，被告李龙美（抵押人/丙方）、陈开义（保证人/甲方）、蓬亿莱公司（保证人/甲方）与原告民生银行（担保权人/丁方）签订编号为926022014041717B0的《最高额担保合同》。合同约定主合同为主合同债务人与丁方签署的编号为926022014041717号的《综合授信合同》。甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，丙方自愿以其名下坐落于苏州市相城区元和街道相城大道89号香城花园一区4幢501室房屋为前述授信合同项下全部债务提供最高额抵押担保。本合同项下保证期间为主合同约定主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保主债务和其他应付款项，其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和所有其他应付合理费用。发生主合同约定的债务履行期限届满，而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形，丁方有权随时行使担保权，请求人民法院对担保财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。2014年11月17日，双方就上述房屋办理了抵押登记，登记的债权数额为1530000元，他项权利人为原告。在授信协议期间内，被告李龙美向原告出具了借款支用申请书，申请借款1380000元，借款期限为2014年11月19日至2015年11月18日，借款用途为购不锈钢材料，并要求以受托支付的方式将借款金额支付至指定账户。原告经审核后同意根据被告申请的期限和金额发放贷款，执行固定年利率7.2%，还款方式为按月付息到期还本，每月还款日为15日。2014年11月19日，原告按约定发放贷款后，制作了借款凭证，载明借款金额为人民币138万元，借款期限自2014年11月19日至2015年11月18日，执行年利率为7.2%。此后被告李龙美未按约定还款，原告向本院陈述，起诉后，原告扣划了被告账户0.26元的罚息，截至2016年4月19日，被告李龙美尚欠原告借款本金1380000元，利息9382.42元、罚息64973.06元，合计1454355.48元。另查明，原告民生银行于2015年12月3日与上海市锦天城（苏州）律师事务所签订委托代理协议，约定聘请该所代理原告与本案被告一审诉讼事宜，律师费38412元。再查明，2014年11月13日，被告李龙美、陈开义、蓬亿莱公司向原告出具《确认函》，确认XXX为贷款人送达催收函、对账单等文书以及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址，指定收件人为李龙美。本人/本单位确认上述地址适用于合同成立时起至债务履行完毕之日止，包括产生纠纷涉诉后的法院审理、执行阶段。因本人/本单位提供或者确认的送达地址不准确，送达地址有变更未及时书面告知，或本人/本单位指定的代收人拒绝签收，导致文书未被本人/本单位实际接收的，文书退回之日视为送达之日。本院向被告确认的上述地址邮寄送达了起诉状副本、传票及相关材料，均于2016年3月22日被退回，退回原因为人已他往、收件人名址有误。上述事实，有原告提供的综合授信合同、最高额担保合同、房屋他项权证、借款支用申请书、借款凭证、扣款回单、个人贷款系统贷款基本信息截屏打印件、个人账户对账单、委托代理协议、确认函等证据及当事人陈述予以证实，本院予以确认。本院认为：原告民生银行与被告李龙美、陈开义、蓬亿莱公司之间签订的综合授信合同、最高额担保合同系双方真实意思表示，依法成立生效。原告已按约向被告李龙美发放贷款人民币138万元，被告李龙美亦应按约还款。被告未按约还款已构成违约。关于原告方主张的利息、罚息、复利的计算标准，本院认为在综合授信合同中已作出明确约定，利息为固定利率年利率7.2%，罚息、复利为在执行利率基础上上浮50%，即年利率12.8%，该约定符合法律规定。但逾期产生的罚息已经带有违约惩罚性质，再以此为基数计收“复利”系双重处罚，对借款人显失公平，故本院对于原告主张的关于罚息计收复利的诉请不予支持。经本院核算，截至借款到期日（2015年11月18日），被告尚欠原告贷款本金人民币1380000元，期内利息（含复利）人民币9391.7元。关于原告方的律师费主张，本院认为，原、被告双方在综合授信合同中已约定原告实现债权所支付的律师费用由被告承担，且原告主张的律师费计算方法符合相关规定，故原告的上述主张本院予以支持。被告陈开义、蓬亿莱公司应根据其与原告签订的担保合同承担连带保证责任，其在承担保证责任后，有权向债务人李龙美追偿。原告要求对抵押房产享有优先受偿权的主张，符合合同约定，本院予以支持。被告李龙美、陈开义、蓬亿莱公司在缔约过程中向原告确认送达地址并承诺所确认的送达地址适用于诉讼、执行阶段，属于被告对其诉讼权利的处分，该处分行为不违反法律规定，合法有效，故被告李龙美、陈开义、蓬亿莱公司应依其承诺承担相应法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李龙美应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币1380000元，并赔付原告截至2015年11月18日的利息人民币9391.7元，及自2015年11月19日起至实际还款日止的罚息、复利（罚息以本金人民币1380000元中未付部分为基数，按照年利率10.8%计算、复利以人民币9391.7元中未付部分为基数，按照年利率10.8%计算）。二、被告李龙美应于本判决生效之日起十日内赔付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师费人民币38412元。三、被告陈开义、苏州蓬亿莱精密五金有限公司对被告李龙美前述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告陈开义、苏州蓬亿莱精密五金有限公司在承担保证责任后，有权向债务人李龙美追偿。四、若被告李龙美不能如期履行上述债务，则原告有权以被告李龙美名下坐落于苏州市相城区元和街道相城大道89号香城花园一区4幢501室房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在人民币1530000元范围内优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费为人民币17662元，减半收取为人民币8831元，保全费人民币5000元，合计人民币13831元，由被告李龙美、陈开义、苏州蓬亿莱精密五金有限公司（原告同意所预缴的诉讼费不再退还，由被告在履行本判决时一并支付给原告）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。代理审判员  陈晨二〇一六年四月二十七日书 记 员  陆辉附录：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。