甘肃省永登县人民法院民 事 判 决 书（2015）永民初字第231号原告永登县农村信用合作联社苦水信用社（以下简称：苦水信用社），地址：永登县。负责人赵万春，该社主任。委托代理人毛蓬，永登县农村信用合作联社风险部职工。委托代理人王岩太，原告苦水信用社职工。被告米某某，男，回族，住永登县。原告苦水信用社诉被告米某某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员张琼莺独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人毛蓬、王岩太及被告米某某均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2011年4月27日，被告以其所有的位于永登县某镇房屋一院向原告抵押借款200000元�并办理了抵押登记。2012年4月27日，借款到期后被告未还款。被告遂于2012年10月31日向原告申请餐饮业贷款230000元，借款期限为2012年10月31日到2013年10月31日，被告以其所有的位于永登县某镇房屋一院抵押贷款230000元，并办理了抵押登记。原告向被告发放了230000元贷款，被告用于偿还2011年4月27日向原告所借200000元借款本息。被告至今未返还借款本金230000元，也未支付利息。现原告诉至法院，要求1.被告偿还借款本金230000元及2015年1月27日前利息（含罚息）66570元，本息合计296570元（以后利息待计）；2.请求法院判令原告对被告提供的抵押物实现优先受偿权；3.诉讼费由被告承担。被告辩称，2011年，被告的朋友岳某想要贷款，找被告帮忙。岳某称给被告一点好处，用被告的房产做抵押向信用社贷款200000元。借款手续是被告本人去原告处办理的，但是当日原告没有向被告发放200000元借款，三天后宝园投资有限公司给被告一张银行卡，说被告的贷款批下来了，但是该借款被告只使用了30000元，其他的贷款都是岳某使用了，被告拿到发放贷款的银行卡时里面只剩1784元。后原告找被告催要贷款，被告就去找岳某，但是找不到。2012年，被告将借款转贷，又向原告借款230000元，用于偿还2011年借原告200000元借款本息。被告虽然在借据上签字了，但是2011年的200000元借款被告没有收到，也没有使用，被告也不知道是否应当向原告返还借款。通过双方当事人的陈述、辩解，本案的争议焦点为：1.被告是否应当向原告偿还本金230000元及2015年1月27日前利息66570元，本息合计296570元；2.对被告提供的抵押物原告是否可实现优先受偿权；3.被告是否收到了原告发放的贷款。庭审中，原告为支持其主张的事实及诉讼请求，向法庭提交了以下证据：1.个人借款申请书一份，证明被告于2012年10月24日向原告申请贷款230000元。2.借款借据一份，证明被告向原告借款230000元的事实。3.个人借款抵押担保合同、房地产抵押清单、财产抵押承诺书各一份，证明被告于2012年10月31日与原告签订合同，合同约定原告向被告提供贷款230000元，借款期限自2012年10月31日至2013年10月31日，年利率为10.5%，逾期未还款在原来的利率水平上加收30%的利息。且被告用其所有的房屋提供担保。4.房地产抵押合同、房地产抵押担保承诺书、房屋他项权证各一份，证明被告以其所有的位于永登县某镇的房屋一院抵押借款。5.甘肃省农村信用社复式记账凭证一份两页、借款借据一份，证明2012年10月31日向被告米某某发放230000元的借款。6.原告的利息详单一份，证明截止2015年1月27日被告欠利息66570元。7.2011年4月27日个人借款申请书一份，证明该借款是被告本人申请的。8.甘肃省农村信用社复式记账凭证一份两页、借款借据一份，证明2011年4月27日向被告发放了200000元的借款。被告对原告提供的证据发表了如下质证意见：对证据1的真实性无异议，这笔借款是转贷的；对证据2、3、4、6均无异议；被告认可收到证据5中的230000元借款后用于偿还2011年的贷款；被告对证据7本身无异议，认可签名和手印都是本人的，但认为该200000元借款被告没有收到。对证据8的真实性无异议，对证明目的有异议。被告向本院提供如下证据：9.被告与岳某的短信通信记录一份，证明200000元贷款是岳某使用了，被告没有使用。10.2011年4月27日的甘肃省农村信用社借款借据一份；2012年10月31日的甘肃省农村信用社借款借据一份；宝园投资有限公司将贷款扣除的算账单据一份；被告与宝园投资有限公司王姓人员的对话录音一份；杨某出具的证人证言一份，证明2011年的200000元的借款被告没有收到，该借款是岳某用了。原告对被告提供的证据发表了如下质证意见：对证据9的关联性有异议，认为只能证明被告与岳某之间有经济往来。对证据10中的两份借据的真实性无异议，对证明目的有异议，不能证明原告没有向被告发放贷款。对扣除的算账单据关联性有异议，认为原告将200000元贷款发放给被告，被告与宝园投资有限公司之间的经济往来和本案无关。对通话录音有异议，认为录音只能反映出原告将贷款发放给被告，被告又将贷款借给宝园投资有限公司，与本案无关。对证人证言有异议，认为和本案中的借款无关。总之，被告提供的证据不能反�原告的证据，请求法庭不予采信。本院对双方当事人提供的证据综合评判如下：被告对证据2、3、4、6无异议，对证据1、5、7、8的真实性无异议，原告提供的证据形式合法，内容有效，本院对原告提供的证据予以认定。被告提供的证据9仅能反映被告与岳某之间有经济往来，但与本案欠缺关联性，故本院不予采信。证据10中两份借据不能证明原告未向被告发放贷款，故本院不予采信。证据10中扣除贷款的算账单据无任何单位或个人的公章或签名，证据来源不明，故本院不予采信。证人杨某应当出庭作证而未到庭，故本院对证据10中杨某出具的书面证言不予采信。证据10中被告与宝园投资有限公司王姓人员的对话录音中可以反映出被告与岳某之间有经济往来，但不能证明原告未向被告发放2011年的200000元借款，故本院不予采信。基于以上双方当事人的陈述、辩称、举证、质证的过程及本院对证据的综合分析判定，本院查明的事实如下：2011年4月27日，被告以其所有的位于永登县某镇房屋一院向原告抵押借款200000元，并在永登县房管局办理了抵押登记。2012年10月24日，被告申请向原告借款230000元，同日，原、被告签订《房地产抵押合同》一份，约定被告以其所有的位于永登县某镇房屋一院抵押贷款230000元。并于同月25日在永登县房管局办理了抵押登记，房屋他项权证号为永房他证私字第**号。2012年10月31日，原、被告签订《个人借款／抵押担保合同》一份，约定被告以其所有的位于永登县某镇房屋一院抵押借款230000元，借款用途为餐饮业，贷款年利率为10.5%，逾期未归还贷款按贷款利率的30%的计收罚息，借款期限为2012年10月31日到2013年10月31日，借款到期后，原告对抵押房屋在230000元范围内具有优先受偿权。当日，原告向被告发放了230000元借款，被告用于偿还2011年借原告的200000元借款本息。后被告未偿还借款本金及利息，亦未承担抵押保证责任。故原告诉至法院，要求1.被告偿还借款本金230000元及2015年1月27日前利息（含罚息）66570元，本息合计296570元（以后利息待计）；2.请求法院判令原告对被告提供的抵押物实现优先受偿权；3.诉讼费由被告承担。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。合法的借贷关系应受法律保护。本案中，原、被告签订了《个人借款／抵押担保合同》，且被告在该合同及财产抵押承诺书、房地产抵押物清单、房地产抵押合同、房地产抵押担保承诺书上签字捺印，承诺以其所有的位于永登县某镇房屋一院抵押贷款230000元，借款到期后原告在230000元范围内具有优先受偿权，并办理了�押登记。债务人不履行债务时，债权人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故被告不能归还借款时，原告可以就抵押物实现优先受偿权。原告要求被告偿还借款本金及利息，并对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告关于未收到2011年借原告的200000元借款，且该借款是岳某使用了的辩解理由，因原告主张的是被告于2012年10月24日申请的230000元借款，被告亦认可已收到原告于2012年发放的230000元借款，且原告提供了2011年向被告发放了200000元借款的借据及转账凭证，而被告提供的证据不能证明2011年原告没有向被告发放200000元借款。至于被告将已从原告处借得的贷款借给其他人使用，系被告对自己所有财物的处分，与本案无关，故本院对此辩解理由不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、�一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条的规定，判决如下：一、被告米某某于本判决生效十日内向原告永登县农村信用合作联社苦水信用社返还借款本金230000元，并承担2015年1月27日前利息66570元，本息合计296570元，2015年1月27日以后利息待计。二、被告米某某以其所有的位于永登县某镇房屋一院在230000元范围内向原告永登县农村信用合作联社苦水信用社承担抵押担保责任。案件受理费5749元，减半收取2874.5元，由被告米某某负担。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照双方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。代理审判员  张琼莺二〇一五年五月六日书 记 员  王艳萍