广东省东莞市第二人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东二法民一初字第843号
原告：中国工商银行股份有限公司东莞长安支行，住所地：广东省东莞市。
负责人：张文斌，该支行行长。
委托代理人：张慧，中国工商银行股份有限公司东莞分行员工。
委托代理人：林国庆，中国工商银行股份有限公司东莞长安支行员工。
被告：郭平，男，汉族，1978年7月2日出生，浙江省东阳市人，住浙江省东阳市。
被告：陈智慧，女，汉族，1976年11月3日出生，浙江省长兴县人，住浙江省长兴县。
原告中国工商银行股份有限公司东莞长安支行（以下简称“工行长安支行”）诉被告郭平、陈智慧金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月9日受理后，依法由审判员段雅荣适用简易程序独任审判，后转换适用普通程序，由审判员段雅荣担任审判长，与人民陪审员何耀军和人民陪审员李慧霞组成合议庭，于2014年10月30日公开开庭进行了审理。原告工行长安支行的委托代理人林国庆到庭参加诉讼，被告郭平、陈智慧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行长安支行诉称：2009年10月30日，原告作为贷款方，被告郭平作为借款方和抵押方，被告陈智慧作为郭平的配偶和抵押方，三方签订一份《个人购房借款／担保合同》。合同约定，原告向被告郭平发放个人住房贷款504000元，期限为20年，还款方式为按月等额本息还款法。两被告以其所购的位于东莞市长安镇乌沙兴发路138号长佳-
长安花园24幢XXX号房屋作为抵押物，并在东莞市房地产交易所办理了合法有效的抵押登记（他项权证明书号为：粤房地他项权证莞字第XXXXXX号）。合同签订当日，原告依约向被告发放贷款504000元。截至2014年4月25日，被告郭平已经连续三期、累计七期没有按时偿还贷款本息，根据合同的约定，原告有权向被告郭平提前收回贷款本金431346.31元及利息、罚息和复利。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求判令：1.被告郭平向原告偿还贷款本金431346.31元及利息、罚息和复利（利息、罚息和复利按照中国人民银行有关规定及合同约定计至全部贷款本息清偿之日止，暂计至2014年4月25日，利息为4973.39元）；2.确认原告对两被告提供的贷款抵押房产享有优先受偿权；3.被告陈智慧对被告郭平的上述贷款承担连带清偿责任；4.由两被告承担本案诉讼费。
被告郭平、陈智慧未答辩，也未提交任何证据或提出任何质证意见。
经审理查明：2009年10月30日，原告工行长安支行作为贷款人，被告郭平作为借款人及抵押人，被告陈智慧作为抵押人，三方签订一份《个人购房借款／担保合同》（编号：A［］字（2010）行（0271）支行（2009）年［一手贷XXXXXX］号），约定工行长安支行向郭平提供个人住房贷款504000元，借款期限20年，郭平以等额本息的方式还本付息。合同第四条约定，贷款利率按中国人民银行的基准利率下浮30%，据此确定年贷款利率为4.158%。另外，该合同第十条约定，如郭平连续三个月或在累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约行为的，工行长安支行可宣布本合同提前到期并要求郭平偿还借款及所产生的利息、罚息及其他费用。此外，郭平提供其位于东莞市长安镇乌沙兴发路138号长佳-
长安花园24幢XXX号房屋为上述贷款提供抵押担保，双方于2013年7月1日在东莞市房产管理局办理了抵押登记手续。工行长安支行持有的房地产他项权证明书编号为粤房地他项权证莞字第XXXXXX号。
《个人购房借款／担保合同》签订后，工行长安支行于2009年10月30日依约向郭平支付贷款504000元。但自2013年11月起，郭平再未如约向工行长安支行偿还贷款本息。截至2014年4月25日，郭平未予偿还的贷款本金431346.31元。工行长安支行遂诉至本院，请求判如所请。
另查，被告郭平与陈智慧系夫妻关系，两人于2006年2月6日登记结婚。
以上事实，有原告提交的《个人购房借款／担保合同》、个人贷款借据、房地产他项权证、还款历史明细表、结婚证等证据，以及本院庭审笔录附卷为证。
本院认为：被告郭平、陈智慧经本院合法传唤未到庭，亦未提出答辩意见、质证意见和提供证据，视为放弃抗辩、质证和举证的权利。原告工行长安支行提供的证据经本院核对原件，具有真实性、合法性和关联性，本院予以采信。原告与被告郭平之间形成借款合同关系。因郭平自2013年11月起未如约还款付息，至原告起诉时，被告已连续三期以上未履行还款义务，根据案涉合同第十条的约定，郭平已构成违约，工行长安支行有权解除合同，故其主张郭平偿还全部欠款并支付利息或处理抵押物，有法律依据，本院予以支持。根据原告提交的个人购房借款合同、个人贷款借据、还款历史明细表，郭平应向长安支行归还贷款本金431346.31元，并自2013年11月1日开始计算利息、罚息和复利至清偿之日止。至于利息、罚息和复利的标准，应按案涉《个人购房借款／担保合同》（编号：A［］字（2010）行（0271）支行（2009）年［一手贷XXXXXX］号）第四条、第九条的约定计算。此外，被告郭平、陈智慧以位于东莞市长安镇乌沙兴发路138号长佳-
长安花园24幢XXX号房屋为抵押物，为案涉债权设定抵押担保，并办理了抵押登记。该担保合同合法有效，合同双方权益均受法律保护。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，工行长安支行作为上述抵押房地产的抵押权人，依法就郭平所拖欠的贷款本金及利息对上述抵押物享有优先受偿权。
此外，根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款的规定，夫妻双方对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本案中，案涉借款发生于两被告夫妻关系存续期间，两被告未能举证证明案涉债务属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，也未能举证证明案涉借款明确约定为被告郭平的个人债务，应认定案涉债务为被告郭平、陈智慧的夫妻共同债务，因此被告陈智慧应对此承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告郭平、陈智慧在本判决发生法律效力之日起五日内，连带向原告中国工商银行股份有限公司东莞长安支行偿还贷款本金431346.31元，并按《个人购房借款／担保合同》（编号：A［］字（2010）行（0271）支行（2009）年［一手贷XXXXXX］号）第四条、第九条的约定和中国人民银行关于利率的相关规定，向原告中国工商银行股份有限公司东莞长安支行支付自2013年11月1日起计至清偿之日止的利息和逾期还款的罚息、复利。
二、原告中国工商银行股份有限公司东莞长安支行对被告郭平名下位于东莞市长安镇乌沙兴发路138号长佳-
长安花园24幢XXX号房屋拍卖、变卖或折价后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7844元，由被告郭平、陈智慧共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 段雅荣
人民陪审员 何耀军
人民陪审员 李慧霞
二〇一四年十一月三十日
书 记 员 欧凯桦
方雄飞