福州市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鼓民初字第101号
原告陈晓燕，女，汉族，住福建省福州市鼓楼区。
委托代理人陈锴，福建闽天律师事务所律师。
被告林丹，女，汉族，住福州市晋安区。
被告刘华玉，女，汉族，住福州市。
被告李志新，男，汉族，福州市晋安区。
原告陈晓燕诉被告林丹、被告刘华玉、被告李志新民间借贷纠纷一案，本院于2013年12月25日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告陈晓燕及其委托代理人陈锴、被告被告林丹、刘华玉、李志新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年2月3日被告林丹、刘华玉与原告签订《借款合同》，约定被告林丹向原告借款人民币200000元，借款汇入被告林丹指定的被告刘华玉在中国建设银行账号内；借款月利率为2%，每月4000元；借款期限6个月，自2012年2月1日起至2012年7月31日止；林丹于每月5日前支付上月利息，存入原告指定的建行账户，林丹若未依约支付利息及还款，应当按照逾期未还款金额×2%×逾期天数／30计付逾期还款利息；刘华玉为林丹的上述债务向原告提供连带责任担保；如借款期满同意延续借款的，自动延续。签订合同当日，被告林丹向原告出具收据，确认收到原告的借款200000元。但被告林丹未依约履行还款义务，被告刘华玉也未履行担保义务。原告多次催告未果。另，上述林丹所负债务形成于林丹、李志新夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，故被告李志新应与林丹共同承担还款责任。原告诉请判令被告林丹、李志新向原告返还借款本金人民币200000元并支付逾期还款利息人民币12000元（自2013年7月1日起暂计至2013年11月30日止），此后的逾期还款利息以200000元为基数按2%×逾期天数／30标准计至实际付款之日止；被告刘华玉为被告林丹、李志新的上述债务承担连带清偿责任；本案的诉讼费用由诸被告承担。
被告林丹辩称，借款合同系被告林丹所签订，但该合同没有实际履行，因为并不是林丹向原告借款。林丹的堂妹林晶需要用钱，被告刘华玉欲收其利息，便通过原告向林晶放贷。为此林丹经被告刘华玉介绍认识原告，由刘华玉做担保人，向原告借款200000元。款项由原告直接转给刘华玉，由刘华玉再转给林晶，林晶现下落不明。被告林丹没有收到过这笔钱。该笔借款是原告与被告刘华玉之间的借贷关系，应由刘华玉承担还款责任。
被告刘华玉辩称，被告林丹所述不是事实。被告林丹的堂妹林晶需要用钱，林丹替林晶向原告借款，林丹与原告签订借款合同，被告刘华玉作担保人，应林丹的要求原告将款项转入刘华玉账户，再由刘华玉转给林晶。后林晶下落不明。2013年8月林丹、刘华玉与原告签订了还款协议，约定林丹分期向原告还款，原告同意不计息，刘华玉仍为还款担保人。
该笔借款是林晶、林丹、刘华玉三个人的事，但刘华玉不是借款人，只是担保人。
被告李志新辩称，被告李志新与林丹系夫妻关系。但李志新并不认识原告，也从来不知道借款之事。自从得知此事后，被告已经尽力还款，但因工资收入只够保证家庭正常生活开支，没有能力承担此债务。另原告申请诉讼保全的房产是李志新的婚前个人财产，原告无权申请查封该房产。
原告向本院提供证据如下：
1、借款合同，证明原告与被告林丹、刘华玉于2012年2月3日签订借款合同，约定被告林丹向原告借款人民币200000元，被告刘华玉为林丹的债务向原告提供连带责任担保，双方对还款付息、违约责任、管辖法院等作了明确约定；
2、个人账户交易凭证单，证明原告按照合同约定向被告林丹指定的银行账户交付借款200000元；
3、收据，证明被告林丹已收到原告借款200000元。
被告林丹质证意见如下：证据1无异议；证据2林丹本人没有收到该款，从转帐凭证可以看出是陆续转给刘华玉的；证据3是签订借款合同的同时出具的收据，林丹本人并没有收到该款。
被告刘华玉质证意见如下：证据1、2、3无异议，原告签合同当天转账到刘华玉账户185000元，刘华玉个人代垫了15000元，共计200000元转账到被告林丹指定的林晶帐户。
被告李志新质证意见如下：证据1-3无意见，此事发生前不知情。
被告刘华玉提交证据如下：
1、2013年8月12日原告与被告林丹、刘华玉签订的还款约定书，证明借款、还款是被告林丹的真实意思表示，其只是担保人。
原告质证意见如下：原、被告确有签订过该协议，但协议约定被告如未按约定还款，仍应按原借款合同履行。另原告是借款给被告林丹，林丹与刘华玉之间的经济往来与原告无关。
被告林丹质证意见如下：该还款约定不真实，事实上林晶于2013年2月左右已将200000元借款转还给被告刘华玉，不知道刘华玉是否有还给原告。之后刘华玉在2013年3月4日和4月2日又分别转给其50000元和150000元，要求再借给林晶收取利息，其便又转给林晶200000元，刘华玉当时并没有说这是林晶还的钱。林晶下落不明后，刘华玉才说这200000元是原告的。原告和刘华玉要求其还钱，其被逼无奈，签订了还款协议，并按照协议从2013年8月至2013年11月每月还本金3000元，2014年4月28日还本金500元，2014年5月22日还本金15000元。
被告李志新质证意见如下：其不了解情况。
被告林丹、李志新未向本院提交证据。
本院认证意见如下：原告提交的证据1、2、3，诸被告对真实性无异议，本院予以采用。被告刘华玉提交的证据1，原告与被告林丹均确认确有签署，本院亦予以采用。
根据以上有效证据及双方当事人庭审陈述，本院查明事实如下：2012年2月3日被告林丹、刘华玉与原告签订《借款合同》，约定原告出借给被告林丹人民币200000元，款项存入林丹指定账户即被告刘华玉银行账号内；借款用途：合法经营；月利率为2%，每月4000元；借款期限6个月，自2012年2月1日起至2012年7月31日止；被告林丹于每月5日前支付上月利息，存入原告指定的建行账户，林丹若未依约支付利息及还款，应当按照逾期未还款金额×2%×逾期天数／30支付逾期还款利息及罚息；刘华玉为林丹的上述债务向原告提供连带责任担保；如借款期满同意延续借款的，自动延续。合同签订当日，原告即向刘华玉账户存入人民币185000元，2月7日和14日又分别存入11000元和4000元。被告林丹于签订合同同日向原告出具收据，确认收到原告的借款200000元。
2013年8月12日被告林丹、刘华玉与原告签订《还款约定》一份，确认原《借款合同》期满后经三方协商同意由刘华玉继续承担连带担保责任将借款期限延长至2013年6月30日止，现延期借款期限届满，经协商原告同意借款方按如下方式归还欠款：2013年8月1日至2013年12月31日止被告林丹归还本金50000元（每月还本金3000元，5个月共还15000元，余35000元在2013年12月31日前还清）；余下本金150000元按4年（从2014年1月1日起至2017年12月31日止）还清，每月还本金3125元；每月18日前由借款人或担保人将上述本金存入原告指定账户；原告同意2013年7月1日起至2017年12月31日不计利息，但若借款方未按本约定还款，从实际未付款之日起应按照原《借款合同》约定的金额支付原告相应利息及罚息；若借款方存在本还款约定的违约情况，仍应按《借款合同》的约定支付原告相应的逾期付款利息及罚息。现因被告林丹未依约履行还款义务，原告催告未果诉至法院处理。
审理中，原告确认2012年2月至2013年6月30日利息每月4000元已收讫。2013年7月份的利息未收。2013年8月至11月间收到被告林丹每月18日付款3000元。2014年4月28日收到林丹付款500元。2014年5月22日收到林丹现金付款15000元。
另查，被告林丹、李志新系夫妻关系，上述借款发生于夫妻关系存续期间。
本院认为，被告林丹主张借款人实为被告刘华玉和林晶，依据不足，其与刘华玉、林晶之间的经济往来与本案无关联性。被告林丹向原告借款200000元有借款合同、汇款凭证、收条及还款协议为据，双方债权、债务关系成立。根据原、被告签订的还款协议，原告同意分期还款及放弃利息的前提是被告需按约还款，现被告林丹违约，按照还款协议约定，原告有权要求被告立即还款并按原《借款合同》支付相应利息及逾期还款罚息。因此根据法律规定，被告林丹已支付原告的款项应先作为利息偿还，而不应作为本金扣减。还款协议签订后，被告林丹共计还款27500元，并不足以支付欠息，因此原告诉请被告返还借款本金200000元，本院予以支持。原告诉请被告支付2013年7月1日至11月30日的利息12000元，未违反借款合同约定，本院予以照准，12000元在被告林丹已还款项27500元中予以扣抵。原告诉请2013年12月1日起的逾期还款利息按照200000元×2%×逾期天数／30的标准支付，超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），违反法律规定，本院不予支持，应调整为按照中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计付，被告林丹上述已还款项的余额15500元可予扣抵其中利息。被告李志新与林丹系夫妻关系，该笔借款产生于两被告夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，两被告负有共同清偿债务之责任。被告刘华玉作为连带责任保证人，在主债务人超过借款期限未履行还款付息义务的情况下，应承担连带还款责任。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、八十九条、第九十条、第一百零八条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条之规定，判决如下：
一、被告林丹、李志新于本判决生效之日起十日内返还原告陈晓燕借款人民币200000元并按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍向原告支付自2013年12月1日起至本判决确定还款之日的逾期还款利息（被告林丹已支付的15500元在应付利息中抵扣）；
二、被告刘华玉对被告林丹、李志新上述借款本金及利息承担连带还款责任；
三、驳回原告陈晓燕的其他诉讼请求。
如果三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费4480元，由三被告负担。诉讼保全费1770元，由三被告负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 长 王 凌
审 判 员 梁旭丹
人民陪审员 杨金华
二〇一四年七月二十四日
书 记 员 郑焱彬
附相关法律条文：
一、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
二、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）
第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。
三、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。
四、《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》6．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。