福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2015）城民初字第4264号原告中国银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区文献西路1069号。组织机构代码证代码：85534047-3。负责人陈晶，行长。委托代理人孙霞（特别代理），福建众益律师事务所律师。委托代理人邱雪娥（特别代理），福建众益律师事务所实习律师。被告林俊来，男，汉族，1969年1月17日出生，住莆田市涵江区。原告中国银行股份有限公司莆田分行与被告林俊来信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人孙霞到庭参加诉讼，被告林俊来经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司莆田分行诉称，2013年6月27日，就车辆贷款事宜，原告与被告林俊来签署编号LQQC2013689《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，约定：甲方（被告林俊来）持有中国银行股份有限公司信用卡，卡号为62×××81。乙方（原告）向甲方提供信用卡分期付款授信额度人民币123000元。本合同项下分期期数为36期。本合同项下的分期付款额度，供甲方用于支付购买起亚K5汽车的购买款。甲方使用本合同项下的分期付款额度，应向乙方支付手续费。手续费费率为10.5%。甲方每笔交易应支付的手续费的计算公式为：该笔交易的金额x手续费费率。本合同项下分期付款分期付款融资本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整出期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐）。甲方须在每期到期还款日前全数（账单日为每月27日，还款日往后20天）全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全部偿还当期分期付款应还的的本金款项……如甲方未依规定时间足额存入，乙方将按照《长城环球通信用卡》所载合约的规定收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此使乙方产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费用等）。凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意采用以下方式解决：依法向乙方所在地有管辖权的人民法院起诉。合同附件一《信用卡分期付款通用条款》第四条约定：甲方违约事件及处理：甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金、利息及手续费……出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同事采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期……（8）依法及本合同约定对抵押物行使抵押权……第六条规定：费用。除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同定力、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由甲方承担。合同附件二《中国银行股份有限公司领用合约》第三条约定：利息和收费：乙方（被告林俊来）在到期还款日偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户全部欠款的，不适用免息规定，乙方应按甲方（原告）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支按月计收复利，日利率为日万分之五。如有变动，按照中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。同日，原告与被告林俊来签署编号LQQC2013689《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》，约定：本合同之主合同为抵押权人（原告）与持卡人林俊来之间签署的编号为LQQC2013689《中国人民银行股份有限公司信用卡分期付款合同》及其修订或补充。抵押物为抵押人所有的起亚K5。2013年6月25日，被告林俊来持卡625906366721881的信用卡刷卡消费人民币123000元用于支付其购买的车辆，月付3416元。2013年6月24日，原、被告就闽Ｂ×××××小型汽车办理抵押等级，抵押权人为原告。然自2014年12月27日起，被告林俊来尚欠信用卡贷款本进人民币61488元，利息、滞纳金人民币9933.55元。经原告多次催讨，被告林俊来拒不还款。故提起诉讼，请求判令：1、被告林俊来偿还原告信用卡贷款本金人民币61488元，及按合同约定自2014年12月27日起至被告实际还清本息之日止的利息、滞纳金（暂计至2015年9月10日，利息、滞纳金为人民币9933.55元）；2、原告有权以被告林俊来设定抵押的闽Ｂ×××××汽车（车架号LJDKAA242D0112993）的拍卖、变卖或折价价款优先受偿；3、被告支付原告因本案支出的律师费人民币1600元；4、判令被告承担本案案件受理费用、保全费用、公告费。被告林俊来未作答辩。在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：一、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，欲证明原告主体资格。二、被告林俊来身份证复印件一份，欲证明被告主体适格。三、编号LQQC2013689《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》《长城环球通系列信用卡申请表》《中国银行股份有限公司领用合约》复印件各一份，欲证明2013年6月27日，就车辆贷款事宜，原告与被告林俊来签署编号LQQC2013689《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，约定：甲方（被告林俊来）持有中国银行股份有限公司信用卡，卡号为：62×××81。乙方（原告）向甲方提供信用卡分期付款授信额度人民币123000元，本合同项下分期期数为36期。本合同项下的分期付款额度，共甲方用于支付购买起亚K5汽车的购车款。该合同对还款方式、违约事件及处理。管辖等事宜等进行了约定。四、机动车登记证复印件、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》复印件各一份，欲证明2013年6月24号，原、被告就闽Ｂ×××××小型汽车办理抵押登记，抵押权人为原告。五、林俊来信用卡62×××81的交易流水一份，欲证明2013年6月25日，被告林俊来持卡号62×××81的信用卡刷卡消费人民币123000元用于支付其购买的车辆，月付3416元。六、福建省增值税发票复印件一份，欲证明原告因本案支出律师费1600元。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2013年6月15日，被告林俊来向原告中国银行莆田分行申请办理长城环球通系列信用卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，甲方中国银行股份有限公司，乙方为中国银行股份有限公司信用卡申请人／持卡人／附属卡申请人／附属卡持卡人，内容为：利息和收费：第一条、除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延）止为免息还款期，信用卡免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以乙方申请的信用卡产品的使用手册或使用指南为准。第二条、乙方使用信用卡所发生的各种收付款由甲方计入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。对账单及还款第六条：乙方未能按时还款，甲方因此支出的费用（包括但不限于催收费用、诉讼法、律师费）均由乙方承担。长城环球通系列信用卡收费表中透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。后被告林俊来领取了卡号为62×××81的信用卡，并于2013年6月27日与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，约定：原告为被告提供信用卡分期付款授信额度人民币123000元，分期期数为36期，用于被告支付购买起亚K5汽车购车款。手续费费率为10.5%。等等。同日，原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款抵押合同》，被告林俊来将其购买的起亚K5，车牌号为闽Ｂ×××××汽车、车架号为LJDKAA242D0112993抵押给原告，并办理了抵押登记手续。截至2015年9月10日，被告林俊来尚欠信用卡本金人民币61488元，利息、滞纳金人民币9933.55元未予偿还。另原告支付给福建众益律师事务所律师费人民币1600元。综上所述，本院认为，被告林俊来向原告申领并使用信用卡，双方形成借款合同关系，被告林俊来使用该信用卡所产生的借款应当依约足额偿还。截至2015年9月10日，被告林俊来尚欠信用卡本金人民币61488元，利息、滞纳金人民币9933.55元，以及本金人民币61488元自2015年9月11日起至还清之日止按合同约定计算的利息、滞纳金，应予偿还。原告主张被告林俊来承担原告因本案所支出的律师费1600元，因《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，原告因追索信用卡债务所支出的律师费由被告承担，故该主张本院予以支持。被告林俊来将其所有的闽Ｂ×××××号车辆抵押给原告，并办理抵押登记手续，故原告主张对该车辆的拍卖、变卖或折价价款优先受偿，本院予以支持。因被告林俊来经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林俊来应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司莆田分行借款本金人民币61488元，利息、滞纳金人民币9933.55元；以及借款本金61488元自2015年9月11日起至还清之日止按合同约定计算的利息、滞纳金；二、原告中国银行股份有限公司莆田分行对被告林俊来用于抵押的BS9770号车辆的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权；三、被告林俊来应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司莆田分行律师费人民币1600元。本案案件受理费人民币1726元，公告费人民币300元，由被告林俊来负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  林吉辉审 判 员  刘 明人民陪审员  陈 波二〇一六年七月五日书 记 员  储安安附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。