重庆市涪陵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）涪法刑初字第00672号
公诉机关重庆市涪陵区人民检察院。
被告单位重庆涪融投资管理有限公司，组织机构代码：56345166-5，公司注册地：重庆市涪陵区江北街道办事处点易路66号2楼2005室，公司住所地：重庆市涪陵区南门山朝华新城。
法定代表人朱某乙，重庆涪融投资管理有限公司副总经理。
诉讼代表人饶某某，重庆涪融投资管理有限公司业务经理。
被告人朱某甲，男，1983年11月20日出生于四川省南部县，汉族，大学文化，重庆涪融投资管理有限公司董事长，住重庆市涪陵区。被告人朱某甲因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，2015年5月26日被重庆市涪陵区公安局抓获，同月28日被刑事拘留，2015年5月31日被取保候审。
辩护人鲜好平，重庆佳士律师事务所律师。
被告人蒋某某，男，1985年10月18日出生于四川省大竹县，汉族，高中文化，重庆涪融投资管理有限公司总经理，住四川省达州市通川区。被告人蒋某某因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，2015年5月26日被重庆市涪陵区公安局抓获，同月28日被刑事拘留，2015年6月26日被取保候审。
辩护人罗雨红，重庆新合律师事务所律师。
被告人朱某乙，男，1988年7月11日出生于四川省南部县，汉族，大学文化，重庆涪融投资管理有限公司副总经理，住重庆市涪陵区。被告人朱某乙因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，2015年5月25日被重庆市涪陵区公安局抓获，同月28日被刑事拘留，2015年6月26日被取保候审。
辩护人刘晓东，重庆佳士律师事务所律师。
被告人任某某，男，1982年6月22日出生于重庆市涪陵区，汉族，大专文化，重庆涪融投资管理有限公司副总经理，住重庆市沙坪坝区。被告人任某某因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，2015年5月25日被重庆市涪陵区公安局抓获，同月28日被刑事拘留，2015年6月26日被取保候审。
重庆市涪陵区人民检察院以渝涪检公诉刑诉（2015）710号起诉书指控被告单位重庆涪融投资管理有限公司、被告人朱某甲、蒋某某、朱某乙、任某某犯非法吸收公众存款罪，于2015年10月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭审理了本案。重庆市涪陵区人民检察院指派代理检察员尹娴出庭支持公诉，被告单位重庆涪融投资管理有限公司的诉讼代表人饶某某、被告人朱某甲及其辩护人鲜好平、被告人蒋某某及其辩护人罗雨红、被告人朱某乙及其辩护人刘晓东、被告人任某某均到庭参加诉讼。现已审理终结。
重庆市涪陵区人民检察院指控：2010年10月12日，被告人朱某甲在重庆市工商行政管理局涪陵区分局注册成立重庆涪融投资管理有限公司（以下简称涪融公司），公司经营范围为以自有资金从事投资业务，不得从事银行、证券、保险等需要取得许可或审批的金融业务。被告人朱某甲于2010年10月担任涪融公司董事长，被告人蒋某某于2014年4月担任涪融公司总经理，二人负责公司全面工作；被告人朱某乙、任某某于2014年4月担任涪融公司副总经理，负责公司经营管理。
2014年5月，被告人朱某甲、蒋某某、朱某乙、任某某共谋以涪融公司名义向社会公众吸收借款后高利放贷赚取利息差价，并决定由朱某乙、任某某负责具体实施吸收借款，由二人向朱某甲、蒋某某汇报工作。涪融公司将公司经营地址搬迁至涪陵区南门山朝华新城，由被告人朱某乙、任某某负责招聘职员并对公司员工进行培训，通过LED显示屏对外宣布信息，由公司员工散发“融资”宣传资料、口口相传等方式向社会公开宣传，承诺月息1.5%至2%的高额回报，通过借款的形式向社会不特定对象吸收资金。2014年6月至2015年5月，涪融公司在未经有关部门批准的情况下，在涪陵向胡某某、张某某、冯某某等57人非法吸收资金共计人民币596.7万元。
2015年5月25日，公安机关在涪融公司抓获被告人朱某乙、任某某；同月26日，被告人朱某甲、蒋某某经公安机关电话通知后主动投案。
案发后，涪融公司向出借人杨某某、吴某某等11人退还资金133万元，朱某甲代表涪融公司向公安机关退赃300万。
上述事实，检察机关提供了相应的证据，认为被告单位重庆涪融投资管理有限公司、被告人朱某甲、蒋某某、朱某乙、任某某均已构成非法吸收公众存款罪，建议依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第三十一条的规定定罪处罚。
被告单位重庆涪融投资管理有限公司、被告人朱某甲、蒋某某、朱某乙、任某某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。
被告人朱某甲、朱某乙的辩护人的辩护意见是：1.本案犯罪金额不应按596.7万元认定，依法应扣减涪融公司员工及各被告人亲属、朋友的借款金额268万元。2.案发后被告人朱某甲有自首情节，被告人朱某乙如实供述罪行，公司退清全部赃款。综上，二被告人主观恶性较小，悔罪表现较好，请求从轻处罚并适用缓刑。
被告人蒋某某的辩护人的辩护意见是：1.本案犯罪金额不应按596.7万元认定，依法应扣减涪融公司员工及各被告人亲属、朋友的借款金额268万元。2.公诉机关认定被告人朱某乙、任某某在本案中向被告人朱某甲、蒋某某汇报工作不属实，四被告人在本案中作用相当，相互系通报和商量工作更妥。3.公诉机关指控涪融公司通过LED宣传吸收公众资金，实际公司宣传的是经批准允许的工商待办和投资等业务而非吸收存款。4.案发后被告人蒋某某有自首情节，公司亦退清全部赃款，且被告人蒋某某在本案中的作用相对较小。综上，被告人蒋某某主观恶性较小，悔罪表现较好，请求从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：2010年10月，被告人朱某甲在重庆市涪陵区注册成立重庆涪融投资管理有限公司，经营范围为以自有资金从事投资业务，不得从事银行、证券、保险等需要取得许可或审批的金融业务。被告人朱某甲任公司董事长，被告人蒋某某任公司总经理，二人负责公司全面工作；被告人朱某乙、任某某任公司副总经理，负责公司经营管理。
2014年5月，被告人朱某甲、蒋某某、朱某乙、任某某共谋以涪融公司名义向社会公众吸收资金以高利放贷赚取利息差，决定由被告人朱某乙、任某某具体负责公司员工的招聘、培训和吸收资金，并将公司经营地址搬迁至重庆市涪陵区南门山朝华新城。同年6月，涪融公司在未经有关部门批准的情况下，通过散发宣传资料等方式，以私人借款的形式向社会不特定对象按1.5%至2%的月息吸收资金，截止2015年5月共计向出借人胡某某、张某某、冯某某等57人非法吸收资金达人民币5967000元。
案发后，被告人朱某甲、蒋某某接公安机关电话通知自动到案，涪融公司亦退出赃款人民币573万元，共计发还给出借人杨某某、吴某某等人273万元。本案在审理过程中，涪融公司退出余下赃款人民币237000元。
上述事实，有检察机关提供的并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.案件线索移送函、受理刑事案件登记表、立案决定书证实：公安机关对本案予以立案的相关情况。
2.公安机关的抓获经过证实：2015年5月25日上午10时许，公安机关在重庆市涪陵区南门山朝华新城重庆涪融投资管理有限公司将被告人任某某、朱某乙抓获。次日，经公安民警电话通知接受调查，被告人朱某甲、蒋某某自动到案。
3.被告人朱某甲、蒋某某、朱某乙、任某某的户籍资料证实：被告人朱某甲、蒋某某、朱某乙、任某某案发时为成年人等相关情况。
4.企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证实：重庆涪融投资管理有限公司于2010年10月12日成立，注册资本2000万元，经营范围为一般经营范围，以自有资金从事投资业务（不得从事银行、证卷、保险等需要取得许可或审批的金融业务）。公司法定代表人为朱某乙，组织机构代码56345166-5。
5.重庆涪融投资管理有限公司会计凭证、工作总结及计划表、贷款总额情况表等资料证实：重庆涪融投资管理有限公司股东出资及公司内部管理运作情况。
6.重庆涪融投资管理有限公司融资宣传资料证实：重庆涪融投资管理有限公司向社会不特定对象公开宣传以1.5%至2%的月息吸收资金的情况。
7.收条、谅解书证实：案发后，出借人杨某某、吴某某等25人出具的共计收到人民币273万元的事实和对本案各被告人行为的谅解情况。
8.银行汇款凭证证实：2015年6月5日至6月26日，被告人朱某甲以重庆涪融投资管理有限公司名义分三次退出赃款人民币300万元。
9.扣押物品清单证实：公安机关于案发后扣押的重庆涪融投资管理有限公司会计凭证、借条、银行明细、借款合同、会计电脑主机等书证、物证。
10.公安机关的办案说明、银行进账单证实：本案中重庆涪融投资管理有限公司将吸收的存款用于民间放贷的事实。
11.重庆涪融投资管理有限公司借款情况表、财务费用记账表、出借人杨某某、吴某某等人出具的借条、银行账户交易明细表、出借人胡某某、张某某、冯某某等人的证言证实：2014年6月4日至2015年5月22日，重庆涪融投资管理有限公司共计向出借人杨某某、吴某某等57人非法吸收存款人民币596.7万元的相关情况。
12.证人朱某丙（重庆涪融投资管理有限公司股东）的证言证实：2014年5月份，他向涪融公司投了5万元，占了5%的股份，但他不参与经营管理。工商注册登记的公司共有7个股东，其中他和被告人任某某共占10%的股份、被告人朱某乙占5%的股份、周某某5%的股份、唐某某占5%的股份、被告人朱某甲占37%的股份。他和周某某、唐某某基本没有参加公司的经营业务。朱某甲担任公司的董事长，蒋某某担任公司的总经理，任某某担任公司的副总经理，朱某乙担任公司的副总经理、法定代表人。
13.证人周某某（重庆涪融投资管理有限公司股东）的证言证实：2014年5月份，他向涪融公司投了5万元钱，占了5%的股份，但不参与经营管理。他和朱某丙、唐某某没有参加公司的经营业务。朱某甲担任公司的董事长，蒋某某担任公司的总经理，任某某担任公司的副总经理，朱某乙担任公司的副总经理、法定代表人。
14.证人唐某某（重庆涪融投资管理有限公司股东）的证言证实：2014年5月，他给了朱某甲5万元钱，占了5%的股份，但不参与经营管理。之前不知道有多少个股东，只知道是有朱某甲、蒋某某、朱某丙、周某某和他，后来才知道有任某某。
15.证人秦某某（重庆涪融投资管理有限公司员工）的证言证实：2014年4月，他在涪融公司当催收部和业务部经理。工商注册登记的公司股东有7个人，任某某、朱某乙、朱某甲、蒋某某参与重庆涪融投资管理有限公司的经营业务，朱某丙、周某某、唐某某基本没有参加公司的经营业务，也没有任职。他们公司融资没有特定的人群，只要有闲散的资金都可以把钱借给公司，由公司股东私人给出借人写一张借条，借条上有借款人和担保人，其他的就没有什么不同了。每月都是通过他的银行账户把利息打入出借人的账户里去的。
16.证人舒某某、匡某某、石某某、付某某、舒某某（重庆涪融投资管理有限公司员工）等人的证言证实：长期到公司来的有4个股东，分别是蒋某某、朱某乙、任某某、朱某甲，被告人朱某乙、任某某是公司副总，在公司是具体负责的。朱某甲和蒋某某来涪融公司的时间不多，他们的具体职务和分工他们不太清楚。公司部门和人员都是朱某乙和任某某统一在管理，一旦客户来到公司，他们就给客户介绍几种投资的方法。如有闲散资金要借给他们公司，他们就介绍具体内容，借款时间分为3、6、12个月，利息是1.5%，每月按时付利息，到期按时还本。她们在谈好后就将客户带到公司楼上去找股东继续介绍，之后就由公司股东私人给客户出借条，然后客户作为出借人就把资金打到公司指定的账户上去。如是公司的内部员工把钱借给公司的，利息是2%，其他条件都是一样的。如需要提前退款的，需提前10天打报告到公司来，由公司股东审批返还。他们完成存款计划基本上是按千分之一提成。
17.证人汪某某（重庆涪融投资管理有限公司会计）的证言证实：2014年12月以后她在公司兼职会计，主要工作就是记账。她把涪融公司的借款、放贷和公司的银行流水都做成电子表格。涪融公司有基本账户，但没有使用，都是使用的秦康林建设银行的私人账户。涪融公司融资来的钱她马上把账注入到“借款情况表”和“贷款表”中，通过“借款情况表”计算，涪融公司吸收资金共计人民币596.7万元。
18.被告人朱某甲的供述和辩解证实：涪融公司注册成立于2010年10月12日，公司主要从事自有资金投资业务，不得从事银行、证券、保险等需要取得许可呈审批的金融业务。公司有7个股东，法定代表人是朱某乙，他是公司的董事长占股37%，蒋某某是总经理占股33%，任某某是副总经理占股10%，朱某乙是副总经理占股5%。公司目前从事4种业务，一是代办银行抵押贷款业务，从中收取中间费2%-3%。二是代理工商注册登记，这种业务较少。三是公司和重庆人人融公司签订得有合同，为其公司在涪陵内融资，公司从中收取人人融公司3%-5%的提成费。四是是向民间融资放贷，公司先是用自有资金向外放贷，之后发展成向员工及员工的亲属朋友及民间融资。先由公司业务员向广大民众、亲属和朋友宣传，将有闲散资金的客户把钱借给公司，公司按月支付利息给出借人按时还本付息。需要贷款的个人到公司来寻求融资，公司就从中赚取利息差。他们公司在涪陵金科世界走廊朝华新城租了一个门面，先是聘请业务员发放资料，民间出借人没有特定，只要有闲散资金的人都可以借钱给他们公司，包括公司员工、亲属朋友，也有不认识的人。借款需由公司股东给出借人出具借条，向公司贷款的人也要给公司股东出具借条并书写借款合同，主要是为了规避法律。民间出借人的利息是月息1.5分，公司员工按月息2分计算。其他人向他们公司贷款，公司收取3分至5分不等的利息，公司总计投资的客户40至50人，总金额为500万元至600万元。
19.被告人蒋某某的供述与辩解证实：2010年10月12日涪融公司成立，公司经营范围是以自有资金投资业务，不得从事银行、证券、保险等需要取得许可或审批的金融业务，没有获得向民间融资的批准。他是2014年4月进入公司作为股东，占股33%，被告人朱某甲占股37%，被告人任某某占股10%。朱某甲任公司董事长，他担任公司总经理，朱某乙、任某某担任公司副总经理，另有10名员工。2014年4月，当时他们公司还在黎明路广播电视局二楼，朱某甲就组织他们开会讨论公司的经营模式，刚好这几天仁厚公司被公安抓了，他们觉得四川模式不能用了。他们讨论决定把融资变了一个方法，叫公司员工出去给自己的亲属、朋友宣传，把闲散的资金借给公司，公司支付1.5%的利息，时间分为3、6、12个月，按月付息，到期还本，公司股东保证出借人本金的安全，由股东给出借人出借条，公司不出去发放融资宣传资料，这样就算是私人借贷关系，再把借来的资金以3%-5%放贷出去赚取利息差价，这样公司使用就是合法的经营方式，避开了非法吸收公众存款的法律责任。当年5月他们公司搬到南门山朝华新城后，他们四被告人就给员工们宣传了融资这项新的业务，并给员工讲到公司的股东经济实力都很强，遇到出借人需要提前退款的，写出申请由股东签字退还本金。他们股东私人出借条给出借人只是为了躲避法律责任，借来的钱全部由公司统一安排，股东私人是不允许使用公司账户上的钱，放贷出去也要经过四个股东全部同意。他们在员工会上宣传，员工们去发展自己的亲属朋友存款时如有群众主动到公司来存款，公司给每个员工千分之一的提成费。公司总经理与董事长是一样的职责，管理公司的全面工作，公司融资、放贷和获得情况都要他们四个股东一起商议决定。公司目前从事4种业务，一是向民间融资放贷，公司先是用自有资金向外放贷，之后发展成向员工及员工的亲属朋友融资，后来又开始向民间融资，由公司业务员向广大民众、亲属和朋友宣传，将闲散资金的客户供给公司，公司按月支付利息给出借人按时还本付息。需要贷款的个人到公司来寻求融资，公司就从中赚取利息差。二是代办银行抵押贷款业务，从中收取中间费2%-3%。三是代理工商注册登记，这种业务较少。四是公司和重庆人人融公司签订得有合同，为其公司在涪陵内融资，公司从中收取人人融公司3%-5%的提成费，他们公司总共吸收存款是580多万元。
20.被告人朱某乙的供述和辩解证实：朱某甲担任公司的董事长，蒋某某担任公司的总经理，二人负责公司的全面工作。他和任某某担任公司的副总经理，在公司负责管理和经营，朱某甲和蒋某某平时来公司的时间不多，公司有什么事员工们都给他们二人汇报，谁说了都算数的。公司吸收借款是由股东私人给出借人出借条，借来的资金都统一汇入公司的账户里去，由公司统一管理安排。公司没有安排员工出去专门宣传融资业务，只是要求给自己的亲戚和朋友说，有按月支付利息1.5%这个业务，如有客户到公司来咨询投资理财的事，就给他们介绍这个业务。涪融公司是他和任某某长期在管理，公司的人事部、财务部和业务部我们一起在管理，公司组织活动比如开年会、吃年饭、搞企业文化等，我们4个股东都是在一起的。公司一共吸收公众存款596.7万元，这个在汪某某会计那里查得到，吸收来的资金主要用于房贷，公司就赚取利息的差价。
21.被告人任某某的供述和辩解证实：朱某甲担任公司的董事长，负责公司的全面工作，主要就是找项目把公司的钱放贷出去，公司需要用钱都要给朱某甲请示。蒋某某担任公司的总经理，基本也是负责公司的全面工作，公司需要开支也要向蒋某某汇报。朱某乙担任公司的副总经理和法定代表人。他担任公司的副总经理，涪融公司长期都是他和朱某乙在负责管理和经营，公司的业务部、财务部、人事部他们都在进行管理，公司的员工找到他们谁汇报都是可以的，公司需要决策项目和大的开支，他们才会向朱某甲和蒋某某汇报。朱某甲和蒋某某到公司来的时间不多。公司在2015年6月23日才开始使用秦康林的银行卡，朱某甲把这张卡交给他时说公司日常开支都从这张银行卡里走账。这张银行卡的交易明细与公司的“借款情况表”、“贷款表”只能印证一部分的出借人和贷款人，因为有的出借人和贷款人直接是现金支付，过后再把钱存入银行卡，或者公司当天有开支就把钱支付了，汪某某提供的“借款情况表”、“贷款表”和出借人提供的公司借条最准确。
本院认为，被告单位重庆涪融投资管理有限公司违反国家法律、法规的规定，在社会上以存款的形式公开吸收公众资金，扰乱金融秩序，且数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人朱某甲、蒋某某作为重庆涪融投资管理有限公司直接负责的主管人员，被告人朱某乙、任某某作为该公司的直接责任人员，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，且数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪。重庆市涪陵区人民检察院指控被告单位重庆涪融投资管理有限公司以及被告人朱某甲、蒋某某、朱某乙、任某某犯非法吸收公众存款罪的事实和罪名成立。
案发后，被告人朱某甲、蒋某某自动投案，并如实供述罪行，是自首，可以从轻处罚；被告人朱某乙、任某某如实供述罪行，可以从轻处罚；被告单位重庆涪融投资管理有限公司退清全部赃款并取得部分出借人的谅解，对被告单位可酌定从轻处罚，对被告人朱某甲、蒋某某、朱某乙、任某某可酌定从轻处罚并可适用缓刑。对被告人朱某甲、蒋某某、朱某乙的辩护人提出案发后被告人朱某甲、蒋某某有自首情节，被告人朱某乙如实供述罪行，所在公司亦退清全部赃款并取得部分出借人谅解，请求法院对三被告人从轻处罚并适用缓刑的辩护意见，本院予以采纳。
对被告人朱某甲、蒋某某、朱某乙的辩护人提出本案犯罪金额不应按596.7万元认定，依法应扣减涪融公司员工及各被告人亲属、朋友的借款金额268万元的辩护意见，因与法律规定不符，故对该辩护意见本院不予采纳。
依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，第三十条，第三十一条，第六十七条第一款、第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告单位重庆涪融投资管理有限公司犯非法吸收公众存款罪，判处罚金人民币二十万元（限于判决生效后十日内缴纳）。
二、被告人朱某甲犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（限于判决生效后十日内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
三、被告人蒋某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（限于判决生效后十日内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
四、被告人朱某乙犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（限于判决生效后十日内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
五、被告人任某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元（限于判决生效后十日内缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
六、将被告单位重庆涪融投资管理有限公司所退赃款人民币3237000元发还给出借人胡某某、潘某某、罗某某等人。
如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第三中级人民法院上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李伦豪
人民陪审员 何希芬
人民陪审员 常光会
二〇一六年一月二十日
书 记 员 廖福胜