上海市长宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）长民二（商）初字第2405号
原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行，住所地上海市。
负责人张政，行长。
委托代理人王世军，银行职员。
委托代理人方标，上海虹桥正瀚律师事务所律师。
被告ＸＸ鹤，男，汉族，户籍地福建省周宁县。
被告上海勤瑾贸易有限公司，住所地上海市闵行区。
法定代表人叶建琴，职务不详。
被告苏东海，男，汉族，户籍地江苏省常州市。
被告张亚琴，女，汉族，户籍地同被告苏东海。
被告叶章毅，男，汉族，户籍地福建省周宁县。
被告叶嘉川，男，汉族，户籍地同被告叶章毅。
被告陈建盛，男，汉族，户籍地福建省周宁县
被告陈惠云，女，汉族，户籍地福建省周宁县
被告叶章清，男，汉族，户籍地同被告叶章毅。
被告陈兰斌，女，汉族，户籍地同被告叶章毅。
原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行诉被告ＸＸ鹤、上海勤瑾贸易有限公司（以下简称勤瑾公司）、苏东海、张亚琴、叶章毅、叶嘉川、陈建盛、陈惠云、叶章清、陈兰斌金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月30日立案受理。审理中，原告提出财产保全申请，本院于2014年7月4日作出对十被告财产保全的民事裁定。因十被告下落不明，本院依法于2014年7月26日向其公告送达起诉状副本和开庭传票等诉讼文书。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2014年10月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王世军、方标到庭参加诉讼。十被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行诉称，2012年8月20日，原告与被告ＸＸ鹤签订编号为《个人借款／担保合同》，由原告向被告ＸＸ鹤发放个人经营贷款人民币（以下同）6，740，000元，贷款期限为12个月，初定为2012年8月30日至2013年8月30日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。合同约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款为基准利率上浮25%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整时，贷款期限在一年（含）以下的，执行该合同利率，不分段计息……；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，贷款人有权宣告贷款提前到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率按在合同约定的贷款利率基础上加收40%确定；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。同时，被告苏东海、张亚琴、叶章毅、叶嘉川与案外人郭海东、李一在《个人借款／担保合同》上签字，承诺以以下房屋为贷款提供抵押担保：被告苏东海名下坐落于本市闵行区的房屋，被告叶章毅、叶嘉川名下坐落于本市闵行区房屋，案外人李一名下坐落于本市闵行区房屋；抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2012年8月27日，上述抵押物依法办理了抵押登记，原告为房地产抵押权人。此外，被告勤瑾公司与原告签订《个人贷款业务参与还贷承诺书》，载明鉴于被告ＸＸ鹤与原告签订编号个人借款合同，被告勤瑾公司承诺愿意与被告ＸＸ鹤共同偿还每月应偿还的贷款本息，直至被告ＸＸ鹤所借之贷款及利息全部清偿；如被告ＸＸ鹤未能偿还贷款本息，被告勤瑾公司愿意替被告ＸＸ鹤偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。
2012年8月27日，被告ＸＸ鹤、陈建盛、陈惠云作为联保小组成员，共同与原告签订编号为《个人贷款业务商户联保协议》，约定联保小组成员作为债务人的，该联保小组的其他成员对其债务承担全额共同连带责任保证担保，其承担保证责任的方式为连带责任保证，各保证人就主合同项下债务独立且不分先后顺序地承担连带保证责任；所担保的主债权为原告根据其与任一联保小组成员签订的主合同。保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为主合同借款期限届满之次日起两年。主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。
同时，被告叶章毅、叶章清、陈兰斌分别与原告签订了《个人借款保证合同》，分别承诺为原告在《个人借款／担保合同》项下对被告ＸＸ鹤享有的债权向原告提供连带保证责任。保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为主合同借款期限届满之次日起两年，提前到期的，保证期间相应主合同借款提前到期日之次日起两年；主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。
上述合同签订后，原告按约于2012年8月30日向被告ＸＸ鹤发放了贷款6，740，000元。截止贷款到期，被告ＸＸ鹤未按约履行还款义务。另外，原告与被告叶章清签订《存款质押担保合同》，被告叶章清另提供金额为1，400，000元的存单为被告ＸＸ鹤、陈建盛、陈惠云与原告间的借款提供质押担保。该质押存单为本案系争借款归还本金620，501.74元，归还利息合计129，652.31元。截至2013年12月21日，被告ＸＸ鹤尚欠贷款本金6，119，498.26元及利息268，237.12元。
原告经催讨未果，遂起诉要求判令：1、被告ＸＸ鹤、勤瑾公司共同归还原告贷款本金6，119，498.26元；2、被告ＸＸ鹤、勤瑾公司共同支付原告截止至2013年12月21日的利息及逾期利息268，237.12元及自2013年12月22日起至判决生效之日止的逾期利息；3、被告叶章毅、陈建盛、陈惠云、叶章清、陈兰斌对被告ＸＸ鹤、勤瑾公司的上述两项还款义务承担连带清偿责任；4、如被告ＸＸ鹤、勤瑾公司不履行上述第1、2条还款义务的，原告可以与被告苏东海、张亚琴协议，以被告苏东海名下抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告ＸＸ鹤、勤瑾公司继续清偿；5、如被告ＸＸ鹤、勤瑾公司不履行上述第1、2项还款义务的，原告可以与案外人郭海东、李一协议，以李一名下坐落于本市抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告ＸＸ鹤、勤瑾公司继续清偿；6、如被告ＸＸ鹤、勤瑾公司不履行上述第1、2项还款义务的，原告可以与被告叶章毅、叶嘉川协议，以被告叶章毅、叶嘉川名下坐落于本市房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告ＸＸ鹤、勤瑾公司继续清偿；7、本案案件受理费、财产保全费由被告承担。
庭审前，原告表示案外人李一已向原告归还了本金1，891，000元。故变更诉讼请求为：1、被告ＸＸ鹤、勤瑾公司共同归还原告贷款本金4，228，498.26元；2、被告ＸＸ鹤、勤瑾公司共同支付原告截止至2014年9月25日的利息及逾期利息797，233.68元及自2014年9月26日起至判决生效之日止的逾期利息（以4，228，498.26元为基数，按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率上浮25%的基础上加收40%计算）；3、被告叶章毅、陈建盛、陈惠云、叶章清、陈兰斌对被告ＸＸ鹤、勤瑾公司的上述第1、2项还款义务承担连带清偿责任；4、如被告ＸＸ鹤、勤瑾公司不履行上述第1、2条还款义务的，原告可以与被告苏东海、张亚琴协议，以被告苏东海名下坐落于本市闵行区抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告ＸＸ鹤、勤瑾公司继续清偿；5、如被告ＸＸ鹤、勤瑾公司不履行上述第1、2项还款义务的，原告可以与被告叶章毅、叶嘉川协议，以被告叶章毅、叶嘉川名下坐落于本市闵行区抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告ＸＸ鹤、勤瑾公司继续清偿；7、本案案件受理费、财产保全费、公告费由十被告承担。
原告提供了《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款保证合同》、《存款质押担保合同》及相关凭证、上海市房地产登记证明（抵押权登记）、个人借款凭证和贷款执行表以证明自己的上述主张。
被告ＸＸ鹤、上海勤瑾贸易有限公司、苏东海、张亚琴、叶章毅、叶嘉川、陈建盛、陈惠云、叶章清、陈兰斌未到庭应诉，未提供答辩意见及证据。
鉴于十被告未到庭应诉，本院对原告提供的证明材料进行了审查。综合上述证据材料与案件事实的关联程度以及证据本身的真实性及合法性等方面判断，本院对其证明力均予以确认。故本院对原告诉称事实予以认定。
另查明，截至2014年9月25日，被告ＸＸ鹤尚欠贷款本金4，228，498.26元及利息797，233.68元。
本院认为，原告与被告ＸＸ鹤、苏东海、张亚琴、叶章毅、叶嘉川签订的《个人借款／担保合同》；与被告勤瑾公司签订的《个人贷款业务参与还贷承诺书》；与被告ＸＸ鹤、陈建盛、陈惠云签订的《个人贷款业务商户联保协议》；与被告叶章毅、叶章清、陈兰斌分别签订的《个人借款保证合同》；与被告叶章清签订的《存款质押担保合同》均合法有效，各方当事人均应当按约履行自己的义务。现原告已足额向被告ＸＸ鹤发放了贷款，而被告ＸＸ鹤未按约履行还本付息的义务，应当承担违约责任。被告勤瑾公司出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》，应当承担共同还款责任。故原告诉请被告ＸＸ鹤、勤瑾公司共同归还原告贷款本金4，539，751.81元及欠付利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告叶章毅、陈建盛、陈惠云、叶章清、陈兰斌签订保证合同，应当承担连带清偿责任。被告苏东海、张亚琴、叶章毅、叶嘉川以其所有的房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，应当承担抵押担保责任。
鉴于本案原告对被告ＸＸ鹤享有的债权，既有抵押物的担保，又有保证担保，按照《物权法》第一百七十六条的规定和当事人的约定，原告既可以要求被告苏东海以其位于本市闵行区；被告叶章毅、叶嘉川以其位于本市闵行区房屋承担担保责任，也可以要求被告叶章毅、陈建盛、陈惠云、叶章清、陈兰斌对被告ＸＸ鹤的上述债务承担连带清偿责任。任何担保人承担担保责任后，均有权向被告ＸＸ鹤追偿。同时，鉴于原告已就系争债权办理了抵押权登记，有权依法要求实现其抵押权，原告作为涉诉房屋的抵押权人对涉诉房屋提出财产保全，显然增加了各被告的诉讼成本，故相关保全费应当由原告承担。十被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利。据此，为维护合同当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告ＸＸ鹤、上海勤瑾贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行借款本金人民币4，228，498.26元。
二、被告ＸＸ鹤、上海勤瑾贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行截止至2014年9月25日的利息人民币797，233.68元及自2014年9月26日起至判决生效之日止的逾期利息（以人民币4，228，498.26元为基数，按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率上浮25%的基础上加收40%计算）。
三、被告叶章毅、陈建盛、陈惠云、叶章清、陈兰斌对被告ＸＸ鹤、上海勤瑾贸易有限公司的上述第一、二项还款义务承担连带清偿责任；被告叶章毅、陈建盛、陈惠云、叶章清、陈兰斌承担担保责任后，有权向被告ＸＸ鹤、上海勤瑾贸易有限公司追偿。
四、如被告ＸＸ鹤、上海勤瑾贸易有限公司未履行上述第一、二项还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行有权分别与被告苏东海、张亚琴、叶章毅、叶嘉川协商，以被告苏东海名下坐落于上海市、以被告叶章毅、叶嘉川名下坐落于上海市的房屋折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归上述房屋所有人所有，不足部分由被告ＸＸ鹤、上海勤瑾贸易有限公司继续清偿。被告苏东海、张亚琴、叶章毅、叶嘉川承担担保责任后，有权向被告ＸＸ鹤、上海勤瑾贸易有限公司追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币46，980.10元，公告费人民币560元，合计人民币47，540.10元（原告已预缴），由被告ＸＸ鹤、上海勤瑾贸易有限公司、苏东海、张亚琴、叶章毅、叶嘉川、陈建盛、陈惠云、叶章清、陈兰斌负担，于本判决生效之日起七日内向本院缴付。财产保全费人民币5，000元（原告已预缴），由原告中国工商银行股份有限公司上海市虹桥开发区支行负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 张曦韵
代理审判员 洪一帆
人民陪审员 王伟芬
二〇一四年十月二十七日
书 记 员 郁丽婷
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第七十五条……。
同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。
抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。