广东省茂名市茂南区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）茂南法刑初字第196号
公诉机关茂名市茂南区人民检察院。
被告人陈某某，男，广东省茂名市茂南区人，汉族，初中文化，无业，住茂名市茂南区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年2月21日被羁押，同日被刑事拘留，同年11月27日被逮捕。现押于茂名市第一看守所。
茂名市茂南区人民检察院以茂南检刑诉（2014）第205号起诉书指控被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，于2014年5月7日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。茂名市茂南区人民检察院指派检察员林海波出庭支持公诉，被告人陈某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
茂名市茂南区人民检察院指控，2009年1月6日和7日，被告人陈某某向中国银行茂名分行申请办理两张信用卡，卡号分别为：6227534496056039和6227534496056476。申领到信用卡后，陈某某使得该卡在茂名广安五金等场所进行透支消费、取现，截止到现在，其持有该两张信用卡共透支本金19930.21元。经中国银行茂名市分行银行卡部多次催收且超过3个月，陈某某仍不归还。案发后陈某某家属已帮其还清全部本息。
2008年9月9日，陈某某向中国工商银行茂名分行申请办理一张信用卡，卡号为：6222305899285748。申领到信用卡后，陈某某使用该卡在茂名广安五金等场所进行透支消费、取现，截止到现在，其持有的信用卡共透支本金4733.34元。经中国工商银行茂名市分行银行卡部多次催收且超过3个月，陈某某仍不归还。案发后陈某某家属已帮其还清全部本息。
公诉机关认为，被告人陈某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行多次催收后超过3个仍不归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人陈某某对公诉机关之指控无异议。
经审理查明：
（一）2008年9月9日，陈某某向中国工商银行茂名分行申请办理了一张信用卡，卡号为：6222305899285748。申领到信用卡后，陈某某使用该卡取现或者在茂名广安五金等场所进行透支消费。截止至2009年3月15日，其使用该信用卡共透支本金4733.34元。上述透支款项到期后，经中国工商银行茂名分行多次催收且超过3个月，陈某某仍不归还。2014年4月18日，陈某某的家属已帮其还清全部透支款项的本息，取得了中国工商银行茂名分行的谅解。
上述事实有受案登记表，中国工商银行茂名分行的报案材料，信用卡申办资料，信用卡历史交易明细表，催收记录表，关于信用卡无抵押物、无担保的证明，付款凭证，谅解书，被告人陈某某的身份证明材料，违法犯罪记录查询登记表，被害单位工作人员柯珂的陈述，被告人陈某某的供述等证据证实，本院予以确认。
（二）2009年1月6日和7日，被告人陈某某向中国银行茂名分行申请办理了两张信用卡，卡号分别为：6227534496056039和6227534496056476。申领到信用卡后，陈某某使得上述两张信用卡取现或者在茂名广安五金等场所进行透支消费。截止至2009年2月23日，其使用上述两张信用卡分别透支本金9930.11和10000.1元。上述透支款项到期后，经中国银行茂名分行多次催收且超过3个月，陈某某仍不归还。2009年9月23日，公安机关对陈某某涉嫌使用中国银行信用卡进行信用卡诈骗犯罪一案立案侦查，并于2014年2月21日将陈某某抓获归案。经审讯，陈某某除如实供述了上述罪行外，还主动如实供述了使用中国工商银行信用卡进行信用卡诈骗犯罪的罪行。2014年3月31日，陈某某的家属已帮其还清全部透支款项的本息，取得了中国银行茂名分行的谅解。
上述事实有接受刑事案件登记表，立案决定书，抓获经过，发案、立案、破案经过，中国银行茂名分行的报案材料，信用卡申报资料和审批表，信用卡帐户信息查询资料，信用卡账户交易历史表，追收档案卡，关于信用卡无抵押物的证明，中国银行现金送款单，谅解书，被害单位工作人员陈海明、吴志涌的陈述，被告人陈某某的供述等证据证实，本院予以确认。
本院认为，被告人陈某某无视国家法律，使用信用卡恶意透支本金人民币24663.55元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。陈某某归案后能够如实供述罪行，其中还主动供述了公安机关尚未掌握的其使用中国工商银行信用卡实施的信用卡诈骗罪行，又通过家属还清全部透支款项的本息，取得了被害单位的谅解，并在庭审中自愿认罪，确有悔罪表现，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第三款、第四款、第五款之规定，判决如下：
被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年2月21日起至2014年7月20日止。罚金限于判决生效之日起十日内交纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 李志强
二〇一四年五月十五日
书记员 陈泽涛
附有关法律和司法解释条文如下：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。