广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0902民初622号原告：广发银行股份有限公司茂名分行，住所地茂名市。负责人：周立德，该行行长。委托诉讼代理人：谢锡祥、邹庆技，广东海法律师事务所律师。被告：高栋，男，汉族，住茂名市茂南区。被告：李翠梅，女，汉族，住茂名市茂港区。原告广发银行股份有限公司茂名分行（以下简称广发银行茂名分行）诉被告高栋、李翠梅借款合同纠纷一案，本院于2017年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行茂名分行的委托诉讼代理人邹庆技、被告高栋到庭参加诉讼，被告李翠梅经法庭传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行茂名分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原、被告双方的《个人信用贷款申请表（自信一贷）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；2.判决两被告立即偿还借款本金28647.68元给原告广发银行茂名分行；3.判决两被告立即支付借款本金28647.68元的利息、罚息、复利[利息按约定月利率1.1%计算，从2016年9月3日计起暂计至2017年1月17日止为1264.87元，实际利息计至付清款项之日止；罚息、复利按《个人信用贷款（自信一贷）条款》第12条约定计算，罚息从2016年9月3日计起暂计至2017年1月17日止为494.97元；复利从2016年9月3日计起暂计至2017年1月17日止为59.04元；实际罚息、复利计至付清日止]给原告广发银行茂名分行；4.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2014年5月28日，被告高栋向原告广发银行茂名分行申请“自信一贷”贷款业务，申请贷款额度为100000元。经原告广发银行茂名分行核准，原告广发银行茂名分行同意贷款900000元给被告高栋，并向被告高栋发出编号为124149000803《个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为1241490008030001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，贷款额度期限自2014年6月3日起至2019年6月3日止。《个人信用贷款核准通知书（额度）》第1条、第2条约定还款方式为等额本息，还款日为每月3日，以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息。《个人信用贷款条款》第12款约定：“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%”。截止2017年1月17日止，被告高栋尚欠借款本金28647.68元、利息1264.87元、罚息494.97元、复利59.04元。被告李翠梅是被告高栋的丈夫，在向原告广发银行茂名分行申请借款时，对被告高栋的借款知情，本案债务是两被告夫妻关系存续期间所产生的共同债务，被告李翠梅应对本案的债务承担共同还款责任。为维护合法权益，根据有关法律规定，原告广发银行茂名分行特向法院提起诉讼，请求判如所诉。被告高栋辩称，原告广发银行茂名分行的起诉属实，没有异议。被告李翠梅不作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2014年5月28日，被告高栋向原告广发银行茂名分行递交《广发银行自信卡（自信一贷）申请表》，申请信用贷款100000元，贷款期限为60个月，指定还款日为每月3日，借款用途为购买耐用消费品，还款方式为等额本息，以固定利率方式执行，以月利率1.1%%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告广发银行茂名分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告高栋在申请表上签名确认：“本人已经仔细阅读本申请书的所有条款。银行的有关人士已经提醒本人在签署本文件前可以要求银行的有关人士对任何条款作充分的说明和解释，并对本人就有关条款提出的问题和信息进行了充分的说明和解释。本人现已充分了解本文件所有条款的含义。因而经过谨慎考虑，本人同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明。本人若违反上述条款及声明，愿意按照法律法规规定和个人信用贷款合同的约定承担相应责任”。原告广发银行茂名分行经核准，向被告高栋发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为124149000803），同意被告高栋办理授信贷款90000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年6月3日至2019年6月3日，贷款有效期为60个月，还款方式为等额本息，以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息。被告高栋在《个人信用贷款（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：124149000803）上签名及按捺确认：“本人理解并同意接受本核准通知书及广发银行股份有限公司个人信用贷款条款的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容”。被告李翠梅在《借款人配偶同意贷款声明书》中借款人配偶一栏处签名及按捺，同意对被告高栋的本笔贷款承担连带债务清偿责任。合同签订后，被告高栋使用了该笔贷款，后未能正常还款。截至2017年1月17日止，被告高栋尚欠借款本金28647.68元、利息1264.87元、罚息494.97元、复利59.04元（利息按约定的月利率1.1%计算，从2016年9月3日起计至2017年1月17日，实际利息计至付清日止，罚息、复利按合同约定计算，均计至还清款项时止）。原告广发银行茂名分行经追索无果后，于2017年2月20日起诉至本院，请求判如所诉。庭后原告广发银行茂名分行向本院确认截至2017年5月2日止，被告高栋已偿还借款本金6600元，被告高栋尚欠借款本金22047.68元，利息1264.87元，罚息494.97元，复利59.04元（利息、罚息、复利暂计至2017年1月17日止，自2017年1月18日起至借款清偿日止的利息按合同约定另计）。另查明，被告高栋与被告李翠梅于2005年9月20日登记结婚，本案债务是两被告夫妻关系存续期间所产生的债务。本院认为，本案《广发银行自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》均由被告高栋申请并经原告广发银行茂名分行审批确认，均是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。原、被告双方均应根据以上申请表、通知书及个人信用贷款条款的约定享受权利和履行义务。被告高栋在原告广发银行茂名分行依约发放借款后，未能依约及时足额偿付借款本息，构成违约。现原告广发银行茂名分行请求解除合同及请求被告高栋偿付全部借款本金22047.68元，利息1264.87元，罚息494.97元，复利59.04元（利息、罚息、复利暂计至2017年1月17日止，自2017年1月18日起至借款清偿日止的利息按合同约定另计）。具有合同依据，本院予以支持。本案债务发生在被告高栋与被告李翠梅夫妻关系存续期间，且被告李翠梅同意为被告高栋的上述借款承担连带清偿责任，被告高栋与被告李翠梅没有充分证据证明原告广发银行茂名分行与被告高栋明确约定为个人债务，被告高栋与被告李翠梅也没有属于《婚姻法》第十九条第三款规定的情形，故被告高栋与被告李翠梅婚姻关系存续期间所产生的债务，属夫妻共同债务，应由被告高栋与被告李翠梅共同清偿。现原告广发银行茂名分行请求被告李翠梅对被告高栋以上债务承担共同偿还责任，合理合法，本院予以支持。被告李翠梅经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司茂名分行与被告高栋签订的《个人信用贷款（自信一贷）申请表》（编号：1405300499）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：124149000803）、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1241490008030001）；二、限被告高栋、李翠梅于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付借款本金22047.68元，利息1264.87元，罚息494.97元，复利59.04元（利息、罚息、复利暂计至2017年1月17日止，自2017年1月18日起至借款清偿日止的利息按合同约定另计）给原告广发银行股份有限公司茂名分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费562元,减半收取281元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交281元），由被告高栋、李翠梅负担。被告高栋、李翠梅应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告广发银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 叶福兴二〇一七年五月十五日法官助理 吴俏丽书 记 员 倪 敏附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。