安徽省五河县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）五民二初字第00258号
原告：中国农业银行股份有限公司五河县支行，住所地五河县。
法定代表人：杨春远，该行行长。
委托代理人：张中，该行职工。
委托代理人：张慧燕，安徽南山松律师事务所律师。
被告：王庆鑫，男，1980年4月4日出生，汉族，农民，住五河县。
被告：王冬梅，女，1975年10月18日出生，汉族，农民，住址同上。
被告：五河县吉速汽车销售有限公司，住所地五河县。
法定代表人：王晴，该公司经理。
被告:王晴。
原告中国农业银行股份有限公司五河县支行与被告王庆鑫王冬梅、五河县吉速汽车销售有限公司、王晴借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张中、张慧燕到庭参加诉讼。被告王庆鑫、王冬梅、五河县吉速汽车销售有限公司、王晴经本院公告传唤，无正当理由没有到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年7月4日被告王庆鑫向被告五河县吉速汽车销售有限公司购买“东风悦达起亚”牌汽车一辆，购车款155800元，首付46800元。同年7月20日被告王庆鑫向原告申请金穗贷记卡乐分卡，并申请办理汽车分期付款业务，被告王冬梅作为被告王庆鑫的妻子，签署了共同还款承诺书，被告王晴亦承诺对被告王庆鑫10.9万元分期付款贷款提供连带责任保证。2012年7月25日原告与被告王庆鑫、王冬梅、五河县吉速汽车销售有限公司签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定：被告王庆鑫作为持卡人即借款人，在五河县吉速汽车销售有限公司的POS机上刷卡消费10.9万元用于购买起亚牌YQZ7204A型汽车，支付分期手续费11990元，借款分36期付还，如未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项即构成或视为本合同项下违约，原告有权提前收回分期资金。同年8月4日被告王庆鑫透支借款10.9万元购车，同时将购买的皖C×××××号起亚牌YQZ7204A型汽车抵押给原告，并办理了抵押登记。借款后，被告王庆鑫仅归还了部分分期资金及分期手续费。经原告多次催要，被告一直没有还款。截至2015年2月4日，被告王庆鑫共欠原告借款本金78838.54元，利息及复利21551.58元，滞纳金4337.68元。为维护原告合法权益，特依法起诉，请求依法判令被告王庆鑫、王冬梅共同清偿至付清款时的借款本金及利息、复息、滞纳金等，并用抵押物承担抵押担保责任；被告王晴及五河县吉速汽车销售有限公司对以上欠款承担连带保证责任。
被告王庆鑫、王冬梅、王晴、五河县吉速汽车销售有限公司没有到庭，亦无答辩意见。
本案在审理过程中，原告为证明自己的主张向法庭提供了以下证据：
证据1、原告的营业执照、组织机构代码和金融许可证、被告王庆鑫、王冬梅的身份证及结婚证、被告五河县吉速汽车销售有限公司营业执照及工商登记信息单、工商登记资料、被告王晴身份证各一份，证明1、原告的主体资格和具有合法的放贷资格；2、被告王庆鑫、王冬梅的主体资格及夫妻关系3、被告五河县吉速汽车销售有限公司的主体资格及目前经营状况为营业执照被吊销状态。
证据2、《汽车委托代理订购合同》、首付购车款收据各一份，证明1、被告王庆鑫从五河县吉速汽车销售有限公司处购买汽车，总价款为15.58万元；2、被告王庆鑫已支付46800元首付款。
证据3、被告王庆鑫申领金穗乐分卡资料、金穗贷记卡汽车分期业务申请表一组，证明1、被告王庆鑫为办理汽车分期业务申领了金穗乐分卡，承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》；2、《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的相关规定：不能按期归还分期资金会产生利息、滞纳金等；滞纳金、利息、本金的归还顺序等。3、被告王庆鑫就10.9万元购车款款项向原告申请办理了金穗贷记卡汽车分期业务，并同意遵守《金穗贷记卡汽车分期业务细则》；4、《金穗贷记卡汽车分期业务细则》中的相关规定：每期应还款额及手续费；不能按期还款应按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的约定支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用等。
证据4、共同还款承诺书、（王晴）承诺书各一份，证明1、被告王冬梅承诺就被告王庆鑫办理汽车分期业务向原告所借10.9万元的本息债务和被告王庆鑫一起承担共同还款责任；2、被告王晴承诺就王庆鑫办理汽车分期业务向原告所借10.9万元本息债务为被告王庆鑫承担连带的保证担保责任。
证据5、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、同意抵押承诺书、财产抵押清单、车辆抵押登记、抵押汽车行驶证和发票一组，证明1、原告与被告王庆鑫、王冬梅、被告五河县吉速汽车销售有限公司就被告王庆鑫购车事宜向原告借款10.9万元分期资金事宜建立了借款担保合同关系，各方在合同中就借款金额、利率、手续费、还款方式、违约责任、担保责任、提前收回分期资金、管辖法院等权利义务内容作出了约定，且合同记载了原告有权要求保证人先于抵押担保人承担担保责任的内容，也记载了《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务细则》的效力及适用的相关内容。2、被告王庆鑫用所购车辆为其借款债务提供的抵押担保办理了抵押登记。
证据6、POS机刷卡单、王庆鑫还款账户的流水明细及欠款明细一组，证明1、原告已经向被告王庆鑫支付了10.9万元购车借款；2、被告王庆鑫的还款情况；3、被告王庆鑫截止2015年2月4日尚欠本金78838.54元、利息21551.58元，滞纳金4337.68元。
被告王庆鑫、王冬梅、王晴、五河县吉速汽车销售有限公司没有到庭，无质证意见。
对原告所举证据，经审查、核对，本院对以上证据的真实性、合法性、关联性予以确认。
本案经审理查明：2012年7月4日被告王庆鑫向被告五河县吉速汽车销售有限公司购买“东风悦达起亚”牌汽车一辆，购车款155800元，首付46800元。同年7月20日被告王庆鑫向原告申请金穗贷记卡乐分卡，并申请办理汽车分期付款业务，被告王冬梅作为被告王庆鑫的妻子，签署了共同还款承诺书，被告王晴亦承诺对被告王庆鑫10.9万元分期付款贷款提供连带责任保证。2012年7月25日原告与被告王庆鑫、王冬梅、五河县吉速汽车销售有限公司签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定：被告王庆鑫作为持卡人即借款人，在五河县吉速汽车销售有限公司的POS机上刷卡消费10.9万元用于购买起亚牌YQZ7204A型汽车，支付分期手续费11990元，借款分36期付还，如未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项即构成或视为本合同项下违约，原告有权提前收回分期资金。同年8月4日被告王庆鑫透支借款10.9万元购车，同时将购买的皖C×××××号起亚牌YQZ7204A型汽车抵押给原告，并办理了抵押登记。借款后，被告王庆鑫仅归还了部分分期资金及分期手续费。经原告多次催要，被告一直没有还款。截至2015年2月4日，被告王庆鑫共欠原告借款本金78838.54元，利息及复利21551.58元，滞纳金4337.68元。
本院认为：被告王庆鑫与原告之间存在金穗贷记卡借款分期付款合同关系，被告王庆鑫向原告借款10.9万元用于购买汽车的事实清楚、证据确实充分。被告王庆鑫未按期归还分期资金的行为已构成违约，原告按照合同约定提前收回所有的分期资金有事实依据，被告王庆鑫应立即偿还所欠的汽车分期借款本金、利息、滞纳金等。被告王庆鑫、王冬梅及吉速汽车销售公司签署的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同合法有效，被告王晴个人承担连带保证担保责任的承诺也是其真实意思表示，被告吉速汽车销售公司和被告王晴对被告王庆鑫、王冬梅不能清偿的债务应承担连带保证担保责任。被告王冬梅系王庆鑫的妻子，且签字承诺共同偿还债务，在本案中应承担共同清偿责任。被告王庆鑫、王冬梅用购买车辆的车辆设定抵押，原告有权要求变卖或者拍卖抵押物优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十一条、第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王庆鑫、王冬梅应偿还原告中国农业银行股份有限公司五河县支行借款本金78838.54元及按合同约定的利息（含复利）和滞纳金，于本判决生效后十日内付清。
二、被告王晴、五河县吉速汽车销售有限公司对上述款项承担连带清偿责任。
三、被告王庆鑫、王冬梅如不能清偿债务，以抵押物皖C×××××号汽车折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿付给原告。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2395元，由被告王庆鑫、王冬梅负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于蚌埠市中级人民法院。
审 判 长 江泽涵
审 判 员 周 云
人民陪审员 黄家宏
二〇一五年九月六日
书 记 员 栗艳鹏
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。