福建省龙岩市永定区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）永民初字第1933号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行，住所地福建省龙岩市永定区。
负责人张开明，行长。
委托代理人张中良，福建永宏律师事务所律师。
被告黄鋆开，男，住福建省龙岩市永定区。
被告简德姑，女，住福建省龙岩市永定区。
被告郑荣志，男，住福建省龙岩市永定区。
被告陈金龙，女，住福建省龙岩市永定区。
被告简永荣，男，住福建省龙岩市永定区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行诉被告黄鋆开、简德姑、郑荣志、陈金龙、简永荣金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月19日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月4日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行的委托代理人张中良到庭参加诉讼，被告黄鋆开、简德姑、郑荣志、陈金龙、简永荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行诉称，2014年6月24日，被告黄鋆开因购货资金不足向原告申请借款人民币100000元，并自愿与被告郑荣志和简永荣三人组成联保小组。2014年6月27日，原告与被告黄鋆开、郑荣志和简永荣三人签订了《小额贷款联保协议书》，协议书约定被告黄鋆开、郑荣志和简永荣三人自愿成立联保小组，从2014年6月27日起至2017年6月27日止原告可以根据被告黄鋆开、郑荣志和简永荣三人任一小组成员的申请向该成员发放100000元以内的贷款，其余成员均自愿对此承担连带责任保证，保证期限从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而支付的律师费、差旅费、诉讼费。黄鋆开、郑荣志二人的配偶即被告简德姑、陈金龙也在该协议书上签字同意黄鋆开、郑荣志二人作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对黄鋆开、郑荣志二人在本协议项下的义务承担共同还款责任等。同日被告黄鋆开与原告签订了《小额贷款借款合同》，合同约定被告黄鋆开向原告借款人民币100000元，借款期限12个月，借款年利率14.58%；还款方式为等额本息还款法，即每月等额归还贷款本息；如未按期归还借款本息时，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，且被告黄鋆开须赔偿原告的全部经济损失，包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金等。合同签订后，原告依约履行了合同义务，及时将借款支付给了被告黄鋆开，但被告黄鋆开在借款到期后却不信守合同，没有按期归还借款本息。此后原告多次派人和去函向借款人和保证人即本案被告方催收，但被告方至今仍未将借款本息还清。至2015年7月27日止，被告黄鋆开仍欠原告借款本金32163.88元，利息和逾期罚息2352.76元，其行为已严重侵犯了原告的合法权益。现请求法院依法判令：1、被告黄鋆开和简德姑立即归还所欠原告借款人民币32163.88元和至2015年7月27日止已欠的利息和罚息2352.76元，并支付上述借款从2015年7月28日起至还清之日止按借款合同约定的年利率18.594%计算的逾期利息及罚息。2、被告黄鋆开和被告简德姑支付给原告因本案诉讼所花去的律师费1200元。3、被告黄鋆开和被告简德姑承担本案的诉讼费用。4、被告郑荣志、陈金龙和简永荣对上述全部诉请共同承担连带清偿责任。
被告黄鋆开、简德姑、郑荣志、陈金龙、简永荣未作答辩。
本案在审理过程中，原告在法定期限内向本院提供了如下证据：
1、五被告的身份证复印件各1份、结婚证1份，以此证明五被告的自然情况。
2、贷款申请报告、贷款申请表、小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、贷款借据和贷款放款单各1份，以此证明2014年6月27日被告黄鋆开向原告借款人民币100000元，借款期限12个月，借款年利率为14.58%，未按期归还借款本息时，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息等，被告郑荣志、陈金龙、简永荣和陈梅香根据《小额贷款联保协议书》的约定应对该笔借款的归还承担连带责任保证等。
3、还款明细表1份，以此证明被告黄鋆开归还贷款本息的情况以及至2015年7月27日止其仍欠原告借款本金32163.88元，利息和逾期罚息为2352.76元。
4、委托代理合同和发票各1份，以此证明原告因本案已委托律师代理诉讼并花去律师费1200元。
5、岩邮银发（2015）329号《通知》1份，以此证明原告的名称已于2015年7月29日变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行。
本案在审理过程中，被告黄鋆开、简德姑、郑荣志、陈金龙、简永荣未提供证据。
本院对证据的分析与认定，原告提供的证据，本院已依法送达给五被告，五被告未到庭质证，亦未提出书面质证意见，视为对其诉讼权利的放弃。原告提供的证据，其来源、形式合法，内容真实，与本案待证事实具有关联性，本院予以确定，并作为本案的定案依据。
经审理查明：2014年6月24日，被告黄鋆开因购货资金不足向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行申请借款100000元，并提供保证人即被告郑荣志、简永荣组成联保小组。2014年6月27日，被告黄鋆开与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行签订了《小额贷款借款合同》，合同约定被告黄鋆开向原告借款100000元，借款期限12个月（2014年6月至2015年6月），借款年利率14.58%；还款方式为等额本息还款法，即每月等额归还贷款本息；如未按期归还借款本息时，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，且被告黄鋆开须赔偿原告的全部经济损失，包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而支付的律师代理费、差旅费、诉讼费等全部损失；同时，合同还约定由被告郑荣志、简永荣提供连带责任担保，被告黄鋆开的妻子即被告简德姑亦在《小额贷款借款合同》中签字确认。2014年6月27日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行与被告黄鋆开、郑荣志和简永荣三人签订了《小额贷款联保协议书》，协议书约定被告黄鋆开、郑荣志和简永荣三人自愿成立联保小组，从2014年6月27日起至2017年6月27日止原告可以根据被告黄鋆开、郑荣志和简永荣三人任一小组成员的申请向该成员发放100000元以内的贷款，其余成员均自愿对此承担连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、诉讼费等）。黄鋆开、郑荣志二人的配偶即被告简德姑、陈金龙也在该协议书上签字同意黄鋆开、郑荣志二人作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对黄鋆开、郑荣志二人在本协议项下的义务承担共同还款责任等。合同签订后，原告依约履行了合同义务，及时将借款支付给了被告黄鋆开，但被告黄鋆开在借款到期后却不信守合同，没有按期归还借款本息，至2015年7月27日止，被告黄鋆开仍欠原告借款本金32163.88元，利息和逾期罚息2352.76元及从2015年7月28日起至还清借款之日止按合同约定的年利率18.954%计算利息及罚息。原告委托律师向本院提起诉讼花去律师代理费1200元。2015年7月29日，原告的名称变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行分别与被告黄鋆开、简德姑、郑荣志、陈金龙、简永荣签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》，是各方当事人的真实意思表示，为有效合同，各方均应依法履行。原告已依约向被告黄鋆开履行了贷款义务，被告黄鋆开未在约定期限内还款付息，已构成违约，原告请求被告黄鋆开归还借款本金32163.88元及利息和罚息2352.76元及从2015年7月28日起至还清借款之日止按合同约定的年利率计算利息及罚息，符合法律规定，应予支持。被告黄鋆开、简德姑系夫妻关系，是本案的共同被告，根据《中华人民共和国婚姻法》及其司法解释的相关规定，婚姻关系存续期间的债务应共同偿还。此外，原、被告约定因借款人逾期未还款导致原告诉讼支出律师代理费，该费用依合同约定应由被告黄鋆开、简德姑共同承担，据此，原告诉请被告黄鋆开、简德姑支付该笔律师代理费1200元，本院予以采纳。被告郑荣志、陈金龙、简永荣自愿为被告黄鋆开的借款提供担保，其保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、诉讼费等），因此，原告诉请被告郑荣志、陈金龙、简永荣就上述借款本息及律师代理费承担连带责任，理由正当，本院亦予以支持。被告黄鋆开、简德姑、郑荣志、陈金龙、简永荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄鋆开、简德姑应于本判决生效之日起5日内归还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行借款本金32163.88元及至2015年7月27日止的利息、罚息2352.76元，并支付以借款本金32163.88元为基数从2015年7月28日起至还清借款之日止按合同约定的年利率18.954%（14.58%×130%）计算的逾期利息及罚息。
二、被告黄鋆开、简德姑应于本判决生效之日起5日内支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩市永定区支行因本案诉讼用去的律师代理费1200元。
三、被告郑荣志、陈金龙、简永荣应对上述判决主文第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任。被告郑荣志、陈金龙、简永荣履行相应的保证责任后，有权向被告黄鋆开、简德姑追偿。
如果被告黄鋆开、简德姑、郑荣志、陈金龙、简永荣未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费663元，由被告黄鋆开、简德姑承担，被告郑荣志、陈金龙、简永荣承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审 判 长 周 靖 芬
代理审判员 陈 志 银
人民陪审员 沈 金 灿
二〇一五年十一月四日
书 记 员 阙庆琳（代）
附注：主要法律条文及申请执行提示
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款限期没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。