广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江蓬法民二初字第412号
原告：江门融和农村商业银行股份有限公司，住所地江门市蓬江区东华一路30号。
法定代表人：方政。
委托代理人：林志聪，该公司职员。
委托代理人：周威，该公司职员。
被告：蓬江区邑隆贸易部，住所地江门市蓬江区东成村22号五邑大学南区综合楼13号商铺。个体户，经营者：黄晓梧，女，汉族，1944年3月8日出生，住江门市蓬江区平安里*号602，公民身份号码4407011944********。
被告：李务，女，汉族，1973年6月26日出生，住江门市江海区。
被告：黄国平，女，汉族，1948年11月28日出生，住江门市蓬江区。
被告：李戈，男，1960年6月1日出生，香港居民，住江门市蓬江区。
被告：周健荣，男，汉族，1975年8月4日出生，住江门市蓬江区。
被告：容伟芳，女，1957年8月26日出生，香港居民，住江门市蓬江区。
原告江门融和农村商业银行股份有限公司诉被告蓬江区邑隆贸易部（以下简称邑隆贸易部）、李务、黄国平、李艺、李戈、周健荣金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月7日立案受理后，李艺在诉讼期间死亡，原告申请撤回了对李艺的起诉，并申请追加李艺妻子容伟芳为被告。诉讼中，周健荣提出管辖权异议，本院依法裁定驳回了其异议。诉讼中，容伟芳述称李艺的第一顺序法定继承人为妻子容伟芳、女儿李莹、儿子李岗豪、父亲李真、母亲林洁仪，本院遂依法通知李莹、李岗豪、李真、林洁仪为第三人参加诉讼，并依法组成合议庭，于2016年3月11日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林志聪、周威，被告周健荣、容伟芳到庭参加诉讼，其余被告及第三人经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。诉讼期间，李莹、李岗豪声明放弃继承李艺的遗产，也不承担其债务，本院依法通知其退出诉讼。诉讼中，双方当事人没有提供证据证实李真、林洁仪与李艺的身份关系，也没有提供证据证实李真、林洁仪继承李艺的遗产，因李艺为香港居民，无法核实李真、林洁仪是否李艺父母，兼之容伟芳述称李真、林洁仪放弃继承，故本院依法通知李真、林洁仪退出诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年9月5日，李务、黄国平共同作为抵押人与原告签订《最高额抵（质）押担保合同》【编号：2014（自）高抵（质）字第0100142号】，约定李务、黄国平以名下位于江门市江海区中沙52号之二、三、四、五第二层的房产，为邑隆贸易部自2014年9月5日起至2017年9月4日止向原告所借款项不超过1021.13万元（人民币，下同）的贷款提供抵押担保。2014年09月16日，江门市房地产交易登记所为上述房产进行了抵押登记，所颁发的房地产他项权证编号为：粤房地他项权证江门字第0114049837号。
2014年09月05日，邑隆贸易部与原告签订《额度借款合同》【编号：2014（自）额借字第10020149904713568号，以下简称“借款合同”】，约定原告向邑隆贸易部提供1021.13万元的借款额度，有效期间自2014年9月5日至2017年9月4日。借款合同第四条第二款约定，借款人未能按时足额偿还借款本金的，罚息利率为借款利率上浮100%，对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。该借款合同第八条第二款第（1）项约定借款人应按本合同的约定按时足额归还借款本息，承担法律规定义务人应承担的费用及本合同约定的相关费用。第十条第一款第（1）项约定借款人违反本合同项下任一规定义务或违反任何法定义务属于违约；第十一条第一款第（3）项约定，借款人违约的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下全部到期及未到期借款本金、利息及相关费用；第（7）项约定借款人未按时足额偿还借款本金和利息的，贷款人有权对借款人未按时足额偿还借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至借款本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利息计收复利。
根据上述借款合同的约定，2014年09月12日，邑隆贸易部与原告签订《借款借据》【编号：10020149904713568-01】，约定邑隆贸易部向原告借款人民币570万元，期限自2014年9月30日起至2015年8月28日止；贷款利率为年利率8.4%。上述借款借据签订后，原告按约于2014年9月30日向邑隆贸易部交付了570万元款项，依约履行了交付借款义务。
2014年9月11日，李艺、李戈、周健荣分别对邑隆贸易部出具《单笔保证担保函》，均承诺自愿为邑隆贸易部向原告所借款项570万元的按期足额偿还给原告的本金、利息、复利和罚息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用，承担连带保证担保责任，保证担保期间为主债务履行期限届满之日起2年。
上述借款发放后，借款人应按月付息，到期一次性还本。然而，邑隆贸易部自2014年11月20日开始欠息至今，邑隆贸易部仅仅分别于2014年11月21日、2014年12月21日、2015年1月25日及2015年2月16日归还利息70元、0.02元、20000元及20000元，合共归还利息40070.02元。截止2015年4月20日，邑隆贸易部仍欠原告本金5，70万元，欠利息合共207，463.29元。原告经多次催收，邑隆贸易部拒不履行还款义务，李务、黄国平、李艺、李戈、周健荣亦拒不履行抵押或保证担保义务。由于李艺于2015年6月5日因病去世，容伟芳作为其妻子，应在继承李艺的财产范围内对邑隆贸易部应偿还的款项本息承担连带清偿责任。
鉴于以上事实，各被告的行为已严重违约，对原告的利益造成极大的损害。根据上述借款合同的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求邑隆贸易部立即归还贷款本息及相关费用，并要求李务、黄国平、李艺、李戈、周健荣履行抵押或保证担保义务。因此，为维护原告的合法权益提起诉讼，诉讼请求为：1、判令邑隆贸易部立即归还原告借款本金5，70万元及利息【其中暂计至2015年4月20日止利息为207，463.29元，本息合共5，907，463.29元；从2015年4月21日起至本案的生效判决确定邑隆贸易部应偿还款项之日止以5，70万元为本金、按合同约定的利率上浮50%（即年利率为12.6%）计付利息给原告；同时，从2015年4月21日起到本案的生效判决确定邑隆贸易部应偿还款项之日止，以实际未支付的利息数额为基数、按年利率为12.6%另行计算复利给原告；邑隆贸易部未按本案生效判决指定的期间履行给付上述款项本息的，应当加倍计付迟延履行期间的债务利息给原告】。2、判令原告对李务、黄国平抵押给原告的全部房产在抵押担保限额内享有优先受偿权。3、判令李戈、周健荣对邑隆贸易部应偿还的款项本息承担连带清偿责任。4、判令容伟芳在继承李艺的财产范围内对邑隆贸易部应偿还的款项本息承担连带清偿责任。5、判令本案被告共同承担本案的全部诉讼费用。
原告在举证期限内提供了以下证据：《最高额抵（质）押担保合同》1份、《房地产他项权证》1份、《额度借款合同》1份、《借款借据》1份、《最高额保证担保函》3份、《贷款诉前还款通知书》6份、《死亡医学证明书》1份、李艺身份资料1份、容伟芳身份资料1份、《结婚证》1份。
被告邑隆贸易部、李务、黄国平、李戈没有答辩，也没有向本院提交证据。
被告周健荣答辩称：我承担责任不合理，李艺在香港赶不回来，他打电话给我叫我去原告处签名担保，他回来再补签，所以我去了银行签名。
被告周健荣没有向本院提交证据。
被告容伟芳答辩称：我放弃继承，因此不承担任何责任。
被告容伟芳周健荣没有向本院提交证据。
经开庭审理，本院查明：2014年9月5日，李务、黄国平共同作为抵押人与原告签订《最高额抵（质）押担保合同》，约定李务、黄国平以名下位于江门市江海区中沙52号之二、三、四、五第二层的房产，为邑隆贸易部自2014年9月5日起至2017年9月4日止向原告所借款项不超过1021.13万元的贷款提供抵押担保。双方为上述房产办理了抵押登记。
2014年09月05日，邑隆贸易部与原告签订《额度借款合同》，约定原告向邑隆贸易部提供1021.13万元的借款额度，有效期间自2014年9月5日至2017年9月4日。合同第四条第二款约定，借款人未能按时足额偿还借款本金的，罚息利率为借款利率上浮100%，对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。第八条第二款第（1）项约定，借款人应按本合同的约定按时足额归还借款本息，承担法律规定义务人应承担的费用及本合同约定的相关费用。第十条第一款第（1）项约定，借款人违反本合同项下任一规定义务或违反任何法定义务属于违约。第十一条第一款第（3）项约定，借款人违约的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下全部到期及未到期借款本金、利息及相关费用；第（7）项约定，借款人未按时足额偿还借款本金和利息的，贷款人有权对借款人未按时足额偿还借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至借款本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利息计收复利。第十四条第二项约定，因合同履行发生纠纷时，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。
2014年09月12日，邑隆贸易部与原告签订《借款借据》，约定邑隆贸易部向原告借款570万元，期限自2014年9月30日起至2015年8月28日止；贷款利率为年利率8.4%。上述借款借据签订后，原告依约于2014年9月30日向邑隆贸易部交付了570万元款项。
2014年9月11日，李艺、李戈、周健荣分别出具《最高额保证担保函》（原告诉称《单笔保证担保函》有误），均承诺自愿为邑隆贸易部向原告所借款项570万元的按期足额偿还给原告的本金、利息、复利和罚息、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用，承担连带保证担保责任，保证担保期间为主债务履行期限届满之日起2年。
在合同履行期间，邑隆贸易部没有依约还款，截至2015年4月20日，邑隆贸易部拖欠原告本金5，70万元，利息207，463.29元。
另查明，李艺于2015年6月5日因病去世，容伟芳是其妻子，容伟芳在诉讼中表明不继承李艺的财产，个人也不负责偿还李艺的债务，但愿意代为清理李艺的财产。容伟芳同时表示，因李艺债务多于财产，李真、林洁仪也不继承。
本院认为：本案是金融借款合同纠纷。李戈、容伟芳是香港居民，本案为涉外民商事纠纷，原告与邑隆贸易部签订的主合同约定纠纷由贷款人所在地人民法院管辖，原告作为贷款人，其所在地在本院辖区，本院享有管辖权。本案借款行为、担保行为发生于内地，故应适用中华人民共和国内地法律处理本案。原告与邑隆贸易部签订的《额度借款合同》、原告与李务、黄国平签订的《最高额抵（质）押担保合同》，李艺、李戈、周健荣出具的《最高额保证担保函》均是各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告依约发放了贷款，但在还贷期间，邑隆贸易部未能依约还款，应当承担违约责任。诉讼中，各被告没有对邑隆贸易部的违约责任提出异议，而罚息（即原告诉请上浮的利息）、复利属于违约责任，故本院予以支持原告诉请的利息、罚息和复利主张。
截至2015年4月20日，邑隆贸易部仍欠原告借款本金570万元，利息207463.29元，邑隆贸易部应当清偿上述欠付的借款本金及利息给原告。自2015年4月21日后的利息及复利，因有合同约定，邑隆贸易部也应按原告的诉请予以支付。
关于抵押担保责任的问题。李务、黄国平为上述借款提供了房屋作为抵押担保，并办理了他项权利登记，抵押权设立生效，邑隆贸易部不依约还款时，原告对抵押物的处理价款享有优先受偿权。
关于保证责任的问题。李艺、李戈、周健荣分别向原告出具了《最高额保证担保函》，承诺为上述借款承担连带保证责任，现其保证处于保证期间，均应承担连带保证责任。李艺已经去世，容伟芳及其子女表示放弃继承，故李艺对外所负个人债务，容伟芳及其子女不负偿还责任。在容伟芳同意清理李艺遗产的情况下，容伟芳应负责清理李艺的遗产，并以李艺的遗产实际价值为限对本案债务负连带清偿责任。原告诉请容伟芳在继承的财产范围内承担责任表述不当，在不损害当事人合法权益且符合原告诉请本意的情况下，为减少当事人诉累，本院判决时予以直接调整。周健荣虽然辩称承担责任不合理，但其作为具有完全民事行为能力的公民，签名担保应当意识到风险责任，对其辩称意见，本院不予采纳。各保证人承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告蓬江区邑隆贸易部应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金570万元及相应利息给原告江门融和农村商业银行股份有限公司（其中计至2015年4月20日止的利息为207463.29元；自2015年4月21日起至本判决确定还款之日，以570万元为本金按年利率12.6%计算逾期罚息；自2015年4月21日起至本判决确定还款之日止，应付未付的利息，按年利率12.6%的罚息标准另行计算复利）。
二、如蓬江区邑隆贸易部不依上述判决还款，则原告江门融和农村商业银行股份有限公司对被告李务、黄国平提供的抵押物（座落于江门市江海区中沙52号之二、三、四、五第二层全部房屋）经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
三、被告李戈、周健荣对上述欠款本息承担连带清偿责任。
四、被告容伟芳在本判决生效后六个月内负责清理李艺的遗产，并以李艺的遗产实际价值为限对上述欠款本息承担连带清偿责任。
五、保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
六、驳回原告江门融和农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。
本案受理费53252元，财产保全费5000元，合共58252元，由被告蓬江区邑隆贸易部负担，并由被告李务、黄国平、李戈、周健荣负连带清偿责任，由容伟芳清理李艺的遗产后以遗产负连带清偿责任。
如不服本判决，李戈可在判决书送达之日起三十日内，其他被告及原告可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费等。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 肖 剑
人民陪审员 李建华
人民陪审员 黄珍好
二〇一六年四月二十二日
书 记 员 李晓瑜
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