天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2017）津0101民初236号原告：中国银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区大同道24-26号。负责人：张立波，行长。委托诉讼代理人：孙元媛，中国银行股份有限公司天津和平支行员工。被告：李亮，男，1982年8月1日出生，汉族，住天津市河西区。被告：李宗德，男，1955年3月出生，汉族，住天津市河西区。被告：徐振慧，女，1954年11月13日出生，汉族，住天津市河西区。原告中国银行股份有限公司天津和平支行与被告李亮、李宗德、徐振慧金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司天津和平支行的委托诉讼代理人孙元媛到庭参加了诉讼。被告李亮、李宗德、徐振慧经公告送达开庭传票,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原、被告之间签订的中国银行股份有限公司个人担保循环借款合同；被告李亮偿还原告借款本金659590.75元、截止至2016年12月28日的利息13776.61元、罚息585.24元，并支付自2016年12月29日起至欠款实际给付之日止的利息、罚息；2．请求判令被告李宗德、徐振慧对上述给付事项承担担保责任；3.请求确认原告享有抵押权合法有效及处置抵押物优先受偿；4、本案诉讼费由三被告承担。事实及理由：2014年11月24日，原告与被告李宗德、徐振慧签订了中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同，并以坐落于河西区小海地云山里106门404-407房屋作为抵押物，抵押金额750000元，期限10年，2014年12月1日原告办理了房屋他项权证。2014年12月1日被告李亮向原告出具个人循环贷款额度单笔提现申请，并签订中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同，合同金额为750000元，期限119个月，月利率7.095‰，还款方式为按月等额本息还款，用途为消费。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，自2015年12月10日起，被告李亮未按期偿还贷款，被告李宗德、徐振慧也未承担抵押担保责任。故原告诉至法院。李亮、李宗德、徐振慧未作答辩。原告中国银行股份有限公司天津和平支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同、中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同、逾期表、他项权证复印件、中国银行天津市分行个人消费贷款借据、个人循环贷款额度协议。经本院庭审审查原告所举证据，其提供的证据客观真实，来源合法，且与本案有关联，本院予以确认并在案佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月24日，原告为抵押权人，被告李宗德为抵押人，徐振慧为抵押物共有人，双方签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》（以下简称抵押合同），抵押合同约定：“本合同之主合同为：抵押权人与债务人李亮之间签署的编号为JT4SGA20140048的《个人循环贷款额度协议》（下称《额度协议》）及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充。除依法另行确定或约定发生期间外，自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。本合同所担保债权之最高本金余额为750000元。抵押物有关情况见附件“抵押物清单”。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿。主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。附件：抵押物清单写明抵押物为坐落天津市河西区小海地云山里106门404-407号房屋，抵押期限自2014年11月24日至2024年11月24日。徐振慧作为抵押物共有人同意以上述抵押物为《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》所担保贷款向抵押权人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。”2014年11月24日，原告为甲方，被告李亮为乙方，双方签署了《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》（以下简称额度协议），额度协议约定：“甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度750000元，本额度有效期为120个月，自2014年11月24日至2024年11月24日。若发生下列情况之一，甲方有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知乙方：6、乙方在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约。对于依据本协议签署的所有贷款合同项下乙方对甲方的债务，甲乙双方同意采用以下担保方式：由李宗德提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。”2014年12月1日，原告为贷款人，被告李亮为借款人，双方签订了《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（以下简称贷款合同），编号为2014年JT4SFA20140051号。贷款合同约定：“本合同项下借款金额为750000元；借款期限为119个月，从2014年12月4日至2024年11月4日。如实际放款日与前述日期不一致，以实际放款日为准；贷款期限自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。借款用途为消费。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为7.095‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的（销售商名称）账户（户名：天津宝臻伟业商贸有限公司）。按月等额本息还款。按本合同签订日贷款月利率，借款人每月还本付息金额为9354.7元。实际还款金额届时依据本合同第四条及还款计划确定。下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：未按期归还贷款本息。出现前款规定的违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同；要求保证人承担保证责任。2014年12月1日原告办理了被告李宗德名下所有的坐落天津市河西区小海地云山里106门404-407号房屋的抵押权登记手续，并取得他项权证。2014年12月8日原告向被告李亮指定账户中打款750000元。2016年9月10日被告李亮开始出现逾期。现被告李亮欠付本金659590.75元、截止至2016年12月28日的利息13776.61元、罚息585.24元。本院认为，原告与被告李亮之间签订了额度协议和贷款合同，额度协议和贷款合同是双方真实的意思表示，并不违反法律规定，合法有效，本院予以确认。双方均应按照约定享受各自的权利，履行各自的义务。原告已经依约定，按时足额向被告李亮发放了贷款，被告李亮应当按照贷款合同约定履行还款及给付利息的义务。现被告李亮没有按约定按时还款及给付利息，显属违约，故原告要求解除与被告李亮之间签订的贷款合同并要求被告李亮偿还所欠本金并支付由此产生的利息、罚息的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告李宗德、徐振慧作为抵押人，与原告签署了抵押合同，该抵押合同是双方真实的意思表示，并不违反法律规定，抵押合同合法有效，本院予以确认。被告李宗德、徐振慧应当按照抵押合同的约定对上述还款义务承担抵押担保责任，且原告已经办理了相关抵押物的抵押手续，应当依法享有抵押权，故对原告要求行使抵押物抵押权的诉讼请求，本院予以支持。被告李亮、李宗德、徐振慧经本院传唤，未在规定的时间内出庭应诉，视为放弃诉讼中享有的民事权利，应自行承担法律责任。综上所述，原告全部诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第五十三条、第五十九条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、确认原告与被告李亮于2014年12月1日签订的编号为2014年JT4SFA20140051号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》于2017年6月27日解除；二、本判决生效之日起十日内，被告李亮一次性偿还原告中国银行股份有限公司天津和平支行借款本金659590.75元、截止至2016年12月28日的利息13776.61元、罚息585.24元以及自2016年12月29日起至欠款实际给付之日止的利息、罚息；（按照双方合同约定计算，随本付清）；二、如被告李亮不能给付上述所欠款项，原告中国银行股份有限公司天津和平支行可对被告李宗德、徐振慧名下所有的坐落天津市河西区小海地云山里106门404-407号房屋依法拍卖或变卖，并就该抵押物所得的价款优先受偿。所得价款超过原告中国银行股份有限公司天津和平支行债权数额的部分归被告李宗德、徐振慧所有，不足部分由被告李亮继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10540元，保全费3890元，公告费600元，共计15030元，由被告李亮、李宗德、徐振慧负担。（被告李亮、李宗德、徐振慧于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国银行股份有限公司天津和平支行）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长 刘 捷代理审判员 耿 娟人民陪审员 孔令宇二〇一七年八月二日书 记 员 霍 艺本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。