黑龙江省红兴隆农垦法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑8103刑初45号
公诉机关黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院。
被告人闫伟，男，1981年7月28日出生，住黑龙江省宝清县八五二农垦社区。因本案于2016年6月7日被刑事拘留，同年7月14日被逮捕。现羁押于黑龙江省红兴隆农垦看守所。
辩护人李祥文，黑龙江田野律师事务所律师。
黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院以黑红农检诉刑诉[2017]47号起诉书指控被告人闫伟犯诈骗罪、骗取贷款罪，于2017年3月15日向本院提起公诉。本院同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院指派检察员彭英红出庭支持公诉，被告人闫伟及辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省红兴隆农垦区人民检察院指控：
一、诈骗犯罪
2013年末，被告人闫伟在黑龙江省八五二农场，虚构帮龙江银行收取贷款的事实，骗取高某某现金10.90万元、马某某现金7.57万元、宫某某现金4.925万元、陈某某现金8.70万元、赵某某现金16.15万元。2015年12月5日，被告人闫伟将已与周某签订了房屋买卖协议的黑龙江省八五二农场锦绣花园小区4号楼1单元302室的楼房，又以14万元的价格卖给张某某。案发后，赃款均被挥霍。
二、骗取贷款犯罪
1.2012年5月27日，被告人闫伟在哈尔滨银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行，以农业种植为由，假借孙某、余某某、赵某某、崔某、万某的名义，采用联保的形式，提供虚假贷款手续，骗取贷款44.50万元，在贷款期间改变贷款用途。案发后，仍有37.15万元未偿还。
2.2013年2月5日，被告人闫伟在龙江银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行，以农业种植为由，采用黑龙江省宝清县庆营粮贸有限公司为企业担保的形式，提供虚假贷款手续，骗取贷款1010万元，在贷款期间改变贷款用途，给李某某使用贷款150万元，自己使用贷款159万元，被告人闫伟骗取贷款共计309万元。案发后，改变用途的贷款全部未偿还。
公诉机关就指控的犯罪事实提供了相关证据。公诉机关认为，被告人闫伟的行为已构成诈骗罪、骗取贷款罪。应数罪并罚。如实供述犯罪事实。应依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十九条的规定判处。
被告人闫伟辩解称，第一起诈骗犯罪他是替银行收取贷款，他与银行有还款计划，他收高某某、马某某、宫某某、陈某某、赵某某的款后用了，以后要还给银行的。第二起诈骗犯罪他向周某借钱才抵押的房屋，并没有将房屋卖给周某，没有诈骗。第一起骗取贷款犯罪他用15万元，李艳用25万元。第二起骗取贷款犯罪他只对自己用的159万元承担责任，另外150万元是经过贷款农户同意借给李某某的，不应承担责任。
辩护人的辩护意见，1.第一起诈骗犯罪，被告人与被害人是共同借款人和连带责任的保证人，具有共同的还款责任，被害人的贷款本金均是被告人提供的，没有以占有为目的，虽然手段上有虚构代为收取贷款的事实，但是，不构成诈骗犯罪构成要件；2.第二起诈骗犯罪，闫伟与周某没有形成房屋买卖合同关系，而是房屋抵押关系，周某没有房屋物权的优先权，张某某通过买卖实际占有了房屋，并没有造成经济损失；3.第一起骗取贷款犯罪，李艳用了25万元，应当从犯罪数额中扣除；4.经过贷款农户同意借给李某某的150万元，也不应认定为犯罪数额。
经审理查明：
一、诈骗犯罪
1.2013年末，被告人闫伟在黑龙江省八五二农场，虚构帮龙江银行收取贷款的事实，骗取被害人高某某现金10.90万元、马某某现金7.57万元、宫某某现金4.925万元、陈某某现金8.70万元、赵某某现金16.15万元。案发后，赃款均被挥霍。
2.2015年12月5日，被告人闫伟将已与周某签订了房屋买卖协议的黑龙江省八五二农场锦绣花园小区4号楼1单元302室的楼房，又以14万元的价格卖给被害人张某某，骗取现金14万元。案发后，赃款均被挥霍。
综上，被告人闫伟诈骗数额合计62.245万元。
上述诈骗的犯罪事实，有下列证据予以证实：
1.到案经过，证实闫伟被公安机关抓获的情况；
2.户籍及现实表现证明，证实闫伟的身份事项及现实表现一般的情况；
3.证人薛某某的证言，证实闫伟欠他7万元，闫伟把楼卖给张某某14万元，张某某直接将7万元打给他的情节；
4.被害人高某某陈述，他在2013年12月被闫伟诈骗10.90万元的经过；
5.被害人马某某陈述，她在2013年12月被闫伟诈骗7.57万元，后向公安机关报案的经过；
6.被害人宫某某陈述，他在2014年12月被闫伟诈骗4.925万元的经过，后向公安机关报案的经过；
7.被害人陈某某陈述，他在2013年11月被闫伟诈骗8.70万元的经过；
8.被害人赵某某陈述，他在2013年11月被闫伟诈骗16.15万元，后向公安机关报案的经过；
9.被害人张某某陈述，2015年12月5日，闫伟将已签订房屋买卖协议的黑龙江省八五二农场锦绣花园小区4号楼1单元302室的楼房，以14万元的价格卖给他的经过；
10.被告人闫伟供述，诈骗高某某、马某某、宫某某、陈某某、赵某某、张某某的时间、数额及经过。
上列证据，在公诉机关及辩护人当庭出示、宣读后，经控辩双方质证等法庭调查程序查证属实，证据内容客观、真实，来源合法，证据间相互印证，本院予以确认，并采信。
二、骗取贷款犯罪
1.2012年5月27日，被告人闫伟在哈尔滨银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行，以农业种植为由，假借孙某、余某某、赵某某、崔某、万某及本人的名义，采用联保的形式，提供虚假贷款手续，骗取贷款44.50万元，在贷款期间改变贷款用途。案发后，仍有37.15万元未偿还。
2.2013年2月5日，被告人闫伟在龙江银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行，以农业种植为由，以4组37农户的名义，采用黑龙江省宝清县庆营粮贸有限公司为企业担保的形式，提供虚假贷款手续，骗取贷款1010万元。被告人闫伟在贷款期间改变贷款用途，给李某某使用贷款150万元，自己使用贷款159万元。被告人闫伟骗取贷款共计309万元。案发后，改变用途的贷款仍未偿还。
综上，被告人闫伟骗取贷款2起合计346.15万元。
被告人闫伟于2016年6月7日被公安机关在黑龙江省双鸭山市集贤县抓获。
上述骗取贷款的犯罪事实，有下列证据予以证实：
1.报案材料，证实哈尔滨银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行、龙江银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行在催收贷款时发现闫伟骗取银行贷款，给银行造成重大经济损失，均向公安机关报案的情况。
2.税务登记表、组织机构代码证、金融许可证、营业执照，证实哈尔滨银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行工商及税务注册登记、经营资质及经营范围的情况；
3.农户联保贷款合同，证实闫伟分别于2011年和2012年以孙某、余某某、赵某某、崔某、万某及闫伟的名义在哈尔滨银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行贷款的时间、数额、用途、期限、还款方式等情况；
4.联户担保合同，证实闫伟在龙江银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行，以农业种植为由，采用黑龙江省宝清县庆营粮贸有限公司为企业担保的形式，以4组37户的名义，提供虚假贷款手续，骗取贷款1010万元的情况；
5.证人孙某、余某某、赵某某、崔某、万某的证言，均证实2012年5月27日，闫伟以他们的名义，采用联保的形式，借用他们的身份证件等相关材料，在哈尔滨银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行贷款的时间、数额及经过的情节；
6.证人周某某的证言，证实他是龙江银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行信贷部经理，闫伟在该行以4组37户的名义，采用黑龙江省宝清县庆营粮贸有限公司为企业担保的形式贷款1010万元，闫伟至今未还上，银行准备追究闫伟违法责任的情节；
7.证人韩某某的证言，证实2013年他在龙江银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行，以农业种植为由，以12名农户的名义，采用黑龙江省宝清县庆营粮贸有限公司为企业担保的形式，提供虚假贷款手续，骗取贷款305万元的情节；
8.证人乔某某、高某某、陈某某、宫某某、崔某某、牟某某、连某某、王某某、张某某1、黄某、崔某某、梁某某、陈某某1、林某某、暴某某、杨某某、杨某、赵某某、蔡某某、苗某某、孙某某、王某某1、朱某、张某某2、曹某某、韩某某1、衣某某、王某某2、刘某、王某某3、付某某、姜某某、孙某某等人的证言，均证实闫伟在龙江银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行，以农业种植为由，采用黑龙江省宝清县庆营粮贸有限公司为企业担保的形式，以他们的名义，提供虚假贷款手续，骗取贷款1010万元的情节；
9.被告人闫伟供述，他在哈尔滨银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行、在龙江银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行，骗取贷款的时间、数额及经过。
上列证据，在公诉机关当庭出示、宣读后，经被告人及辩护人质证等法庭调查程序查证属实，证据内容客观、真实，来源合法，证据间相互印证，本院予以确认，并采信。
本院认为，被告人闫伟以非法占有为目的，骗取私人财物，数额特别巨大的行为，已构成诈骗罪；采用提供虚假材料、隐瞒贷款用途的欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失的行为，已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实及罪名成立。被告人诈骗犯罪的辩解及辩护人的辩护意见，没有事实依据，不予采纳。理由是：经查证，闫伟的多次供述与被害人高某某、马某某、宫某某、陈某某、赵某某、张某某的陈述，证人薛某某的证实，以及本案的其他证据材料，形成了完整的证据链条，均证实闫伟诈骗犯罪的事实；被告人骗取贷款犯罪的辩解及辩护人的辩护意见，没有事实依据，不予采纳。理由是：经查证，闫伟的多次供述与证人孙某、余某某、赵某某、崔某、万某、周某某、韩某某、乔某某、高某某、陈某某、宫某某、崔某某等人的证实，以及本案的其他证据材料，形成了完整的证据链条，均证实闫伟骗取贷款犯罪的事实。闫伟具有以下量刑情节：如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚。鉴于以上情节，决定对闫伟从轻处罚。闫伟诈骗被害人造成的经济损失及骗取的银行贷款本金及利息应予偿还。闫伟犯数罪应并罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下：
一、被告人闫伟诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金八万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金十万元。决定执行有期徒刑十三年，并处罚金十八万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月7日起至2029年6月6日止；罚金应在判决生效后十日内一次性缴纳）；
二、责令被告人闫伟继续退赔被害人高某某经济损失10.90万元、马某某7.57万元、宫某某4.925万元、陈某某8.70万元、赵某某16.15万元、张某某14万元；责令被告人闫伟继续退赔黑龙江省哈尔滨银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行贷款本金37.15万元及利息；责令被告人闫伟继续退赔龙江银行股份有限公司双鸭山红兴隆支行贷款本金309万元及利息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 高 毅
审 判 员 李树生
人民陪审员 彭晓梅
二〇一七年六月十五日
书 记 员 王 佳