浙江省海盐县人民法院
民 事 判 决 书
（2009）嘉盐商初字第1105号
原告：中国邮政储蓄银行××责任公司浙江省××支行
，住所地：海盐县××号。
�表人：吴××。
委托代理人：张××。
被告：周×。
原告中国邮政储蓄银行××责任公司浙江省××支行为
与被告周×金融借款合同纠纷一案，于2009年8月25日向本院
起诉，本院于同日受理后，依法由审判员姜达明独任审判，于
2009年9月16日、11月6日公开开庭进行了审理。原告的委托代
理人到庭参加诉讼，被告参加了第一次庭审，第二次庭审没有
参加。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行××责任公司浙江省××支行起
诉称，2009年3月24日，原告与被告、许某、包某四方签
订了编号为330424200720900097的中国邮政储蓄银行小额贷款
联保协议书，协议约定：被告与许某、包某等三人成某某
保小组，从2009年3月24日至2010年3月24日期间，三人相互对
任一单一组员向原告借款本金某民币100000元以内其他组员承
担连带保证责任；保证的范围包括：借款本金、利息、违约金
、损害赔偿金、诉讼费用、律师费等债权人为实现债权的其他
费用。2009年6月23日，原告依上述联保协议书与被告签订了编号为330424300410900573的小额联保借款合同，合同约定：
被告因经营之需向原告借款100000元，年利率为13.5%，借款
期限自签约日至2009年9月23日。合同签订后，原告依约履行
了借款支付义务。2009年8月7日、8月13日，作为借款担保人
的许某、包某分别因躲债突然下落不明，被告又未能在原
告人员通知后提供新的担保，借款本息归还的能力基本丧失。
综上所述，被告借款后为其担保的人员突然失踪，又未能依原
告通知提供适当担保，已损及原告的债权安全。故原告诉至法
院要求判令：（1）解除原告与被告签订的借款合同；（2）被
告立即归还借款本金100000元并支付至2009年8月23日止的利
息2287.50元（自2009年6月24日起至还清止应每日承担人民币
37.50元）；（3）被告承担原告因实现债权所支付的律师代理
费4046元；（4）被告承担本案诉讼费。
被告周×答辩称，原、被告签订的借款合同没有到期，
故原告没有权利要求被告提前履行还款责任，原告也没有提供
证据证明提前解除合同的事实存在。
根据原、被告的诉辩主张，双方存在的主要争议焦点是
：被告应否对本案债务承担还款责任？
针对争议焦点，原告出示下列证据：
1、小额贷款联保协议书1份，证明案外人包某、�某
某对被告的借款100000元某担保证责任的事实。
2、小额联保借款合同1份，证明被告向原告借款人民币1
00000元的事实。
3、贷款借据1份，证明原告依照合同的约定履行了借款义务的事实。
4、代理合同及代理费收据各1份，证明原告为实现债权
委托律师代为诉讼，花去代理费4046元的事实。
5、关于增加额外担保的通知1份及证明2份，证明被告向
原告借款期间，保证人许某、包某经营的企业停产，且无
法与两人取得联系，原告为减少风险，要求被告增加额外担保
的事实。
被告质证意见：对证据1、2、3、4没有异议，但认为借
款合同没有到期，原告提前要求被告承担还款责任没有法律依
据。由于被告没有参加第二次庭审，故对原告出示的证�5无
法发表质证意见。
本院认证意见：原告出示的证据1、2、3、4，被告对证
据的本身没有异议，故本院对此予以确认。原告出示的证据5
，经本院审查，符合有效证据的条件，故本院对此予以确认。
综上，本院能够确认的案件事实是：
2009年3月24日，原告与被告、许某、包某四方签订
了编号为330424200720900097的中国邮政储蓄银行小额贷款联
保协议书，协议约定：被告与许某、包某三人成某某保小
组，推选被告为联保小组牵头人。从2009年3月24日至2010年3
月24日期间，原告可以根据联保小组任一小组成员的申请，签
订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币100000元内发
放贷款。当联保小组成员的全部贷款还清时，经联保小组成员
协商一�，联保小组可以解散。联保小组任一成员自愿为原告
向联保小组成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小
组其他成员均承担连带保证责任。保证期间从借款之日起至借
款到期后二年，保证的范围包括：借款本金、利息、违约金、
损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律
师费及原告实现债权的其他费用。因借款人违反借款合同、资
信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收
回未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任等。
2009年6月23日，原告与被告签订了编号为330424300410
900573的小额联保借款合同，合同约定：被告因经营之需向原
告借款100000元，借款年�率为13.5%，借款期限为3个月；还
款方式为一次还本付息，至2009年9月23日一次归还贷款本息1
03449元；借款人违反合同或资信状况恶化或出现其他有损原
告债权的情况，原告有权提前收回未到期的贷款；借款人不按
期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息
等。
借款合同签订后，原告依约履行了借款支付义务。在借
款期内，联保小组成员包某、许某所经营的企业停止运营
，其本人也无法取得联系。原告因此要求被告额外提供担保，
但被告未提供，故原告诉至本院。另，原告委托律师代为诉讼
，花去代理费4046元。
针对争议焦点，本院认为：原告与被告、包某、许某
某签订的小额贷款联保协议书及原告与被告签订的小额联保借
款合同，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的规定
，故为有效，双方当事人应依约履行各自的义务。被告向原告借款，理应按时归还。在借款期限内，保证人包某、许某
所经营的企业停产，且无法与两人取得联系，故原告为减少贷
款风险，要求被告增加额外担保，但被告并未提供新的担保，
被告的行为可能损及原告的债权，故原告有权按合同要求提前
收回贷款。故原告要求被告归还借款100000元及利息的诉讼请
求，于法有据，本院予以支持。关于被告抗辩借款合同尚未到
期，原告不得提前要求被告承担还款责任的问题，本院对此认
为，一则原告已举证证实保证人包某、许某在借款期内资
信状况发生恶化，原告要求被告提供额外担保，但被告并未提
供新的担保，因此原告有权按合同的约定要求提前收回贷款；
二则，至本院判决时止，本案所涉借款期限已届满，原借款合
同已自然解除，合同约定的付款条件也已成就，而被告仍未归
还借款本息。因此，被告的抗辩意见本院不予采信。原告请求
的实现债权所支付的律师代理费4046元，小额贷款联保协议书
对此承担问题已有约定，故原告的该项请求本院予以支持。据
此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零
六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百
三十条的规定，判决如下：
被告周×于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政
储蓄银行××责任公司浙江省××支行借款人民币100000元、
利息人民币2287.50元（利息暂计算至2009年8月23日，以后利
息按每日37.50元付至借款还清之日止）及偿付原告因实现债
权所支付的律师代理费人民币4046元，共计人民币106333.50
元。本案受理费1213元，财产保全费1070元，共计2283元，
由被告周×负担。
如不服本判决，可在判决书送达次日起十五日内向本院
递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于
浙江省嘉兴市中级人民法院。判决生效后，当事人必须履行。
一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最
后一日起二年内向本院申请执行。
审判员 姜达明
二〇〇九年十一月十六日
书记员 张伟华