黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2017）黑0103民初3147号原告：中国光大银行股份有限公司黑龙江分行，住所地哈尔滨市南岗区东大直街278号。代表人：刘瑜晓，男，职务行长。委托代理人：李圣楠，黑龙江高盛律师事务所律师。被告：赵京华，男，汉族，住哈尔滨市南岗区。被告：于娜，女，汉族，住哈尔滨市南岗区。原告中国光大银行股份有限公司黑龙江分行与被告赵京华、于娜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李圣楠及二被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年1月9日，原、被告签订《个人贷款合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款25万元，贷款期限为120个月，实际起始日与实际到期日自2014年1月24日起至2024年1月24日止。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮30%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.515%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮30%。合同第三十五条第一款、第三十六条第三款同时约定：借款人未按时足额还款即构成贷款合同项下的违约事件，一旦发生违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。被告于娜在助贷“房抵快贷”申请暨面谈记录表中签字捺印，承诺与被告赵京华共同承担该笔借款的偿还义务。且为担保被告按时履行合同，被告自愿将其位于哈尔滨市南岗区××街××楼××单元××房产抵押给原告，并办理了抵押登记（他项权证：哈房他证南字第××号）。合同签订后，原告如约向被告足额发放贷款，被告偿还部分本息后未再履行还款义务，自2016年8月20日至2017年2月20日被告已连续逾期未还贷款多笔，欠付借款本息合计212620.68元，其中欠付本金205261.84元，已严重违反合同约定，构成《个人贷款合同》项下的违约事件。现为维护原告的合法权益特向贵院提起诉讼，请求判令：一、解除原、被告于2014年1月9日签订《个人贷款合同》；二、被告立即偿还借款本金205261.84元及截至2017年2月20日的利息7359.68元，合计212620.68元，此后利息及罚息按合同约定（利息按照银行同期贷款利率上浮30%，罚息按照银行同期贷款利率上浮30%后上浮30%）计算至实际给付之日止；三、判令原告对被告位于哈尔滨市南岗区××街××楼××单元××房屋评估、拍卖价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告承担。二被告辩称，原告所述欠款事实属实。原告为证明其诉讼主张向本院提交证据及二被告质证意见如下：证据一、个人贷款合同一份、中国光大银行黑龙江分行贷款借据一份、结婚证复印件一份，助业房抵快贷申请暨面谈记录表一份。证明：一、原告与被告赵京华于2014年1月9日签订了个人贷款合同，并于二被告签订助业房抵快贷申请暨面谈记录表，约定原告向二被告发放助业房抵快贷贷款贰拾伍万元整，贷款期限120个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准，原告于2014年1月24日全额发放了贷款，即实际贷款期限自2014年1月24日起至2024年1月24日止；二、个人贷款合同项下的贰拾五万元整的贷款首期执行贷款年利率为9.17%（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款相关政策执行），被告未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止（逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调）；三、原告有权要求二被告立即偿还所欠贷款本金、利息和罚息。个人贷款合同第三十五条约定，“下列任一事件均构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款；”，第三十六条约定“一旦发生上条（即第三十五条）所述任何违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：（三）宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；（四）按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；”。二被告对证据一真实性及证明问题均无异议。证据二、房地产抵押合同一份、房屋他项权证书一份。证明：原告与被告赵京华签订了房地产抵押合同，约定被告赵京华将其所有的坐落于哈尔滨市南岗区××街××楼××单元××房产抵押给原告，以确保2014年1月9日签订的个人贷款合同的履行，抵押期限自2014年1月9日至2024年7月9日止。并办理了抵押登记，于2014年1月20日由登记机关核发哈房他证南字第××号房屋他项权证书。二被告对证据二真实性及证明问题均无异议。证据三、逾期贷款催收函一份、还款明细一份。证明：被告自2016年8月20日后，便不再偿还贷款，经原告催收后仍不再偿还，至2017年2月20日止，逾期未还多期贷款，欠付借款本息合计212620.68元。已经违反了个人贷款合同第三十五条和第三十六条的约定，原告有权要求其立即偿还贷款本金、利息以及罚息。二被告对证据三真实性及证明问题均无异议。二被告未向本院出示证据。经评议，原告所举上述证据真实合法，且与本案有关联性，本院予以采信。本院经审理查明，被告赵京华、于娜系夫妻关系。原告与被告赵京华于2014年1月9日签订《个人贷款合同》，约定：原告向被告赵京华发放贷款25万元；贷款期限为120个月，实际起始日与实际到期日自2014年1月24日起至2024年1月24日止；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.515%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照原告相关政策执行，被告赵京华未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮30%；被告赵京华未按时足额还款即构成贷款合同项下的违约事件，一旦发生违约事件，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。被告于娜于2014年1月6日在《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》中签字捺印，承诺与被告赵京华共同承担该笔借款的偿还义务。原告与被告赵京华于2014年1月9日签订《房地产抵押合同》，约定：被告赵京华自愿将其位于哈尔滨市南岗区××街××楼××单元××房产抵押给原告，并办理了抵押登记（他项权证：哈房他证南字第××号）。合同签订后，原告于2014年1月24日向二被告发放贷款25万元，被告偿还部分本息后未再履行还款义务，自2016年8月20日至2017年2月20日被告已连续逾期未还贷款多笔，欠付借款本金205261.84元、利息7359.68元（截止至2017年2月20日）。本院认为，原告与被告赵京华签订的《个人贷款合同》、《房地产抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，双方当事人应当依约履行。原告按约定向被告赵京华发放贷款，被告赵京华应按约定偿还原告借款本息。被告赵京华未按约定偿还原告借款违反合同约定，原告要求解除合同、给付所欠借款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告赵京华以其房产作为该笔借款的抵押，在被告赵京华不能清偿借款时，应以拍卖变卖抵押房产的价款优先受偿。被告于娜与被告赵京华系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，且被告于娜在《助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表》中签字，承诺与被告赵京华共同承担该笔借款的偿还义务，故被告于娜应与被告赵京华共同承担还款的民事责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司黑龙江分行与被告赵京华签订的《个人贷款合同》；二、被告赵京华、于娜于本判决生效后十日内共同给付原告中国光大银行股份有限公司黑龙江分行借款本金205261.84元、截止至2017年2月20日利息7359.68元、自2017年2月21日起按中国人民银行同期贷款利率上浮30%基础上再上浮30%计算至实际给付之日止的逾期利息；三、如被告被告赵京华、于娜到期不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，以被告赵京华抵押的位于哈尔滨市南岗区××街××楼××单元××房产折价或变卖、拍卖的价款优先受偿。二被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原告预交本院案件受理费4489元，由二被告负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  刘文彬人民陪审员  王丽艳人民陪审员  陈东梅二〇一七年六月一日书 记 员  王晓佳