江西省德兴市人民法院
刑事�决书
（2015）德刑初字第115号
公诉机关德兴市人民检察院。
被害人胡某甲。
诉讼代理人刘国华、徐浩，北京大成（南昌）律师事务所律师。
被告人徐青云，个体经营户。因本案于2015年1月24日被临时寄押于福建省沙县看守所，同年1月25日被刑事拘留，同年2月13日经批准被执行逮捕。现羁押于德兴市看守所。
辩护人马忠良，江西立凭律师事务所律师。
德兴市人民检察院以德检公诉刑诉（2015）第102号起诉书指控被告人涉嫌犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，向本院提起公诉，本院审查立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，德兴市人民检察院指派检察员虞利枝出庭支持公诉。被害人胡中秋等诉讼代理人刘国华、徐浩，被告人徐青云及其辩护人马忠良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
德兴市人民检察院指控：
一、集资诈骗罪事实
被告人徐青云自2009年以来，在其本人并无任何经济实力的情况下，以投资等名义，通过以2分至5分不等的月息回报方式向社会人员集资。后致集资债务日益庞大，被告人徐青云在明知自己入不敷出且无还款能力的情况下，于2012年至2014年11月间，仍以建酒店等各种理由骗取陈某甲等95名被害人资金共计人民币2317万元，仅将其中少量资金用于经营活动。截至案发，被告人仅返还上述被害人共计本金286万元、利息254万元，尚有1700多万元不能偿还给上述被害人。2014年11月16日，被告人徐青云为逃避债务逃匿至福建省沙县，2015年1月23日被公安机关抓获归案。
认定上述事实的证据如下：1、借条、银行转账凭证、转让协议、工商登记查询、归案经过等书证；2、证人鲍某、胡某乙等人的证言；3、被害�陈某甲等人的陈述；4被告人徐青云的供述与辩解。
二、信用卡诈骗事实
2012年8月14日，被告人徐青云向德兴市工商银行申办卡号为6222304432557653的牡丹信用卡一张。2014年10月28日徐青云最后一次透支后，一直未归还本息，并于2014年11月16日为躲避债务逃匿至外地且变更联系方式，逾期后银行多次向其催收未果。截至2015年7月23日，共欠本金19934.6元，利息6308.53元，合计26243.13元。
认定上述事实的证据如下：1、信用卡申办资料及交易明细、催收登记表等书证；2、证人傅某甲的证言；3、被害单位报案陈述；4、被告人的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人徐青云以非法占有为目的，使用诈骗方式非法集资、数额特别巨大；恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十六条第一款第（四）项及第二款之规定，构成集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，提请本院依法惩处。
被害人胡中秋等被害人要求依法对被告人进行严惩，并责令被告人退赔被害人全部损失。
被害人诉讼代理人代理意见认为，2012年至2014年案发，明知自己没有资金实力，仍以高息回报为诱饵，大量举债。明知房产已用于银行抵押贷款，仍以“房推倒重建”为由集资诈骗，造成众多被害人巨大损失。同时认为被告人2009年至2012年间涉嫌“非法吸收公众存款罪”的行为。要求以“非法吸收公众存款罪”、“集资诈骗罪”、“信用卡诈骗罪”数罪并罚对被告人徐青云追究刑事责任。
被告人徐青云对公诉机关指控其非法集资的犯罪事实没有异议，但认为其不构成集资诈骗罪，只构成非法吸收公众存款罪。对公诉机关指控其信用卡诈骗犯罪不持异议。
被告�未提交相关证据。
辩护人辩护意见，对公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪的事实没有异议。但认为公诉机关指控被告人集资诈骗罪不当，被告人虽然实施了向社会公众非法集资的行为，但其集资的目的是为了投资经营和偿还原先借款的本息，其主观上没有将非法集资的资金据为己有的目的，其客观上虽然进行了虚构事实隐瞒真相的方法了集资，但不是单纯的诈骗行为，故对其非法集资的行为应认定为非法吸收公众存款罪。
经审理查明：
一、集资诈骗罪事实
被告人徐青云自2006年从事个体经营，自2009年以来，开始通过熟人以支付利息的方式向社会人员不断借款集资。2012年至2014年11月间被告人徐青云明知自己所经营的店铺规模及利润远不足以支付日益庞大的借款债务，为维持其集资行为，仍然隐瞒真相，以开店或房屋推倒重建需要资金为由并以2分至5分的不等的月利率回报为诱饵继续向社会人员大量非法集资，取得陈某甲等90余名被害人资金共计人民币2317万元，所借款项仅少量资金用于经营活动，大部分用于支付前期借款本息等用途。截至案发，仍造成被害人共计1700多万元的经济损失。2014年11月16日，被告人徐青云为躲避债务逃匿至福建省沙县，2015年1月23日被公安机关抓获归案。
另查明，被告人徐青云名下德房权证德兴市字第××号、第××号房屋已于2013年9月29日用于银行抵押贷款。其所经营的“邂逅”鞋店、兴欣益民店、TCL家电城也分别作价30万或50万用于抵扣被害人的借款。
二、信用卡诈骗事实
2012年8月14日，被告人徐青云向德兴市工商银行申办卡号为6222304432557653的牡丹信用卡一张。2014年10月28日徐青云最后一次透支后，一直未归还本息，并于2014年11�16日为躲避债务逃匿福建省沙县且变更联系方式，逾期后银行多次向其催收未果。截至2015年7月23日，共欠本金19934.6元，利息6308.53元，合计26243.13元。
集资诈骗的事实有下列证据予以证实。
1、被告人徐青云的供述辩解，证实其因涉嫌本案被网上追逃，并于2015年1月23日晚在福建省沙县一出租屋内被抓获。称自己是白手起家，从2004年做生意开始向以2分息向朋友借钱并支付利息。2009年开始，就有一些不认识的人通过其朋友介绍过来借给其钱。后面借的钱都是填补前面借的债或支付他人借款利息，也有部分用于其所经营的商店的资金周转。到现在，其借钱都是补之前的欠账、支付借钱利息，雪球越滚越大，自己都控制不住。称自己大概借了1800来万元现金。
2006年10月份其到德兴市广场开兴欣益民超市店；2007年其到郑春武那里购买汤家岭房子。2009年3月开了一兴欣益民超市二店（2011年关闭），当年还开了一家理发店花了40万元。2010年其又开了一家TCL电器城，2011年其把“缅姿秀泰”的房子买了下来。2012年其在“缅姿秀泰”后面做了个仓库，同时其和郑春武合伙开了一家饭店，后亏损不开。2012年其把之前的理发店关闭，开了一家“邂逅”鞋店，2012年总欠1957万元。所以到2013年共欠2600万左右。2014年其没有做什么事，但支付了半年的利息大概390万元，所以到2014年其总共欠债3000万左右。而且其在2013年到上饶银行以“缅姿秀泰“房子抵押贷款500万元，这笔钱用于还债，除去这500万元，其就欠了2500万元。这么多年其开店有赚有亏，所赚的这些钱也用来还债主，所以目前其欠个人债务2000万元，而且其把“兴欣益民”超市店、TCL电器城、“邂逅”鞋店抵给债主，故除了借上饶银行的借款550万元，其还欠债主1800万�。其给他们的利息有2分到5分不等，有些借条打的是1.5分或2分，但其是按3分支付的，因为有些人是通过别人介绍来的，介绍人也得了些利息的。其前期借钱是以开店或进货、资金周转借的。到2013年主要以“缅姿秀泰”房子推倒重建的名义向别人借钱。为让人相信，其还提供了“缅姿秀泰”的房产证给他们看，还告诉他们只要有钱都可以借给其。
对于向个人借款的情况如下：1、陈某甲，2011年一共借她10万元，2012年12月1日结过一次息，支付一年利息2.4万元，又重新打了一张10万元的借条，到2013年12月1日结息，只支付了4000元利息，剩下的2万元滚入本金，又打给她一张12万元的借条，实际借她10万元的本金，2013年12月以后，没付过她利息。2、董某，2014年2月17日按3分借她2万元；2014年5月17日，借她的16万是2013年借的，2014年换的条子，利息3分；2014年9月8日向她�13万；2014年10月8日向她借29万元，其中19万元是打款到账户，另外10万元是现金给付。包括利息借了60万元。很多董某介绍的人，借条上写的2分利息，实际其都支付3分利息，她得1分利息，这么多年她大概得35万元左右。3、张某甲2014年陆续借她28万元。利息写2分，实际上其支付了3分。4、陈某乙2014年以做“缅姿秀泰”房子找她借钱，两次共借了她10万元，没付过她利息。5、程某甲2013年借了她10万元，2014年又以进货为由借了她10万元，利息都是2分。2014年7月还了她10万元，目前还欠她10万元，支付她不少于5万元的利息。6、姜某甲，以资金周转、做房子为由向她借钱总计30万元。2014年5月之前她只获取了2分利息，2014年3月以后她自己获得3分利息。一共支付她利息4万元。7、余某甲，从2013年开始以急需资金按3分月息向她借款84万元，大概支付她利息20万元。8、罗某，2013年8�20日借她5万元，2014年8月29日又借她5万元。利息按2.5分，总共向她借了10万元，她得利息1万元。9、邓某，2012年底按2分、3分向她最多借了40多万元，后还了部分款，总共借款26万元，里面含有利息。2014年2月17日，邓某又借给其2万元，其中一万元是应付的利息，她又补了1万元本金，2013年10月25日借款10万元利息是2分，剩下的16万元是3分计息。她所得利息不于12万元。10、郑某甲，2014年6月22日那张借据20万元是2013年底借2014年换的借条。2014年7月5日其又以资金周转为由向她借了60万元，当年9月还了她195999元。当年10月又向她借款10万元。利息是3分，尚欠她704001元，她前后得了6万元利息。11、陈某丙2014年10月2日按3分月息向她借5万元。2013年7月29日她还介绍芦文香按2分息借给其12万元。2013年12月24日她介绍乐水莲按2分息借给其5万元，她们三人一共借给其22万元。其总共付他们6万元的利息。12、胡中秋，2014年10月因急需用钱向他借了50万元，后用于还德兴阳光易贷。后来又向他借了15万元，他实际只借了10万元左右现金，包括利息一起打了15万元的借条。现在还欠他65万元，他得了5万元利息。13、卢某，这些年下来陆续到他那里借款，借条是2014年11月10日或11日重新打的，借条上是180万元，他前后总共得了20万元的利息。14、余某乙，以资金周转为名向她借钱，借条是18万元，里面含利息。2013年按2分计息，2014年按3分计息。她得利息不低于4万元。15、余某丙，当时她妈妈王菊珍分两次借给其总共10万元，她拿了利息1.8万元。16、余某丁，陆续向她（包括她女儿及姐姐）按3分息借14万，2014年9月5日向汪桂萍借了3万元，2014年4月2日向汪桂芳借了4万元，2014年7月20日向余双凤借了3万元，总借她们24万元。她们前后一共拿了大概有10万元的利息。17、吴�甲，向她借13.6万元，后还了她6万元，剩下7.6万元没还，因为之前利息没有结清，所以给她打了10万元的借条。18、毛某，向她借160万元，还了80万元，现还剩80万元没还，利息按3分每月结清，她前后得利息约10万元。19、程某乙，还欠她19万元，利息按3分，她借条也是每年换的，这些年她共得了8万元左右利息。20、徐某甲，陆续向他借款200多万，利息有3分到5分不等，基本是4分以上，他的利息都是月月清的，到2014年后面几个月其没有支付利息。其还使用了他的透支卡，花了33.8万元。21、朱某甲，向她借款12万元（其实是她亲戚王桂玉的钱），借条上利息2分，不过其支付的利息是3分。22、操桂香，自2013年向她借钱，2014年换了借条，2013年利息2分，2014年5月按3分，总共借了15万元。她得了1.6万元利息。23、李某甲，总共从她那里借了20万元，但归还了7.5万元，目前还欠她12.5万元，利息都是2分没有结算。24、张某乙，到2014年向她借了22万元，借条上利息2分，后以3分计息，付了她4万元利息。25、张某丙，其按3分息总共向他借了80多万元，现在还欠45万元，利息每月结清的，他共得利息超15万元。26、胡某乙，总共欠他15万元，10万元他拿过2个月的利息9000元。27、胡某丙，共向她借了9万元，利息之前是2分，现在是3分，她得利息1万多元。28、朱某乙，2012年按4分向她借20万元，利息月结。2014年又按4分向她借20万元钱，目前总欠她40万元。她总共拿了15.2万元的利息。29、高某，2014年8月份按2分息向她借4万元，未跟她结过息，也不认识此人，但借条属实。30、徐某乙，之前向她借钱2分息，2012年开始3分息，她的利息一直累积没拿走，总共借她77万元，利息3分，她只拿了4万元的利息。31、颜某，从2013年年底向她借钱共计8万元，打了2分的借条，�其支付是3分利息，她共得利息3万元。32、付某，到2013年累积向她借了15万元，后还了5万元，还剩10万元，利息3分，她共得5万多元的利息。33、祝某乙，此人不认识，2014年向她借了5万元，没结过利息。34、程琦英，2014年7月借她3万元，利息按2.5分，不过借条上是1分，其给了她半年1分利息1800元。35、程某丙，当时她通过打款借8.5万元，已扣除了6个月利息1.5万元，月息按2.5分，但借条上只写1分利息，其打给她10万元的借条，实际只借了8.5万元。36、余某戊，2013年借她5万元，利息2分，她共得2万元利息。37、王某己，2013年借她5元，借条利息2分，实际付息是3分。她得利息3.5万余元。38、倪某甲，2014年5月10日向他借了6万元，5月22日借了10万元，6月17日又借了6万元，一共向他借了22万。利息按5分，到2014年11月9日因其没支付利息，又开了一张8万元的借条，实际上这笔钱全部是之前借款的利息。所以其只到倪某甲那儿借了22万元，另外8万元是后面欠的利息。他共得了了4万多元的利息。39、汤某乙，从2013年陆续向她借了47万元，利息都是2-3分，她利息大概拿了3万左右。40、程琼，2012年向她借5万元，还了2万元，还剩下3万元。41、吕某，2013年按3分月息总共向她借了6万元，她拿了2万元的利息。42、包玲春，2014年9月按3分向她借了3万元，没有结过息。43、练某从2010年开始从亲朋好友那里凑了50多万借给其，开始是2分，2012年3分，中途她拿回了30万左右，目前还欠她24万元，其中2014年10月1日向她借的1万元没有算利息。23万元的利息是按3分计算，月息6900元，利息月结的，她总共拿了有20万元的利息。44、黄某甲，到2014年向她借了32万元，她还介绍章海滨借其9万元，介绍黄秀英借其5万元，总共有46元。45、叶某，2012年向她借了7万元，到2014年她自�凑钱放在这里吃利息，一共是11万元，现在利息是3分。46、王某乙，开始借条上名字有是他母亲的名字，他是从2013年开始借钱给其，总共借给其42万元。2014年他陆续拿回本金20万元，目前其还欠他22万元，王某乙和他母亲所得利息超过12万元。47、王某甲，从2013年开始向他借了20万元钱，头三个月他只拿了2分的利息，有1分利息被黄利霞获取了，到2014王某甲按3分计息。目前其还欠他20万元，他共得了8.5万元的利息。48、张某丁，她分两次按3分借其16万元，头几个月张某丁只获取了2分利息，另一部分被黄利霞获取了，从2014年开始她自己得3分利息，连同黄利霞，从其这里拿走了2万多元。49、曾某其欠他3万元，利息是按2分计算的，他所获得的利息基本上与本金持平。50、倪某乙，2013年总共向她借了15万元，后还了她10万元，还欠她5万元，利息按2分，她拿了利息1.5万元。51�程某丁此人不认识，她是程某己的姐姐，2013年向她借了7万元，月息2分，到2013年11月份按3分计算，利息结算至2014年7月，她共计拿约2万元的利息。52、程某己，2013年她主动拿了5万元按3分放在其这里吃利息，借条上写的是2分，2014年8月还了4万元，还有1万元没有还给她。实际那1万元的利息都够付了，她总共拿了2.4万元利息。53、姜某乙，2014年7月份按2分向他借了7万元给其，目前还欠他7万元，支付了他5个月的利息5800元。54、韩某，2014年6月份借她钱（5万元）。借条上利息是2分，实际上支付3分利息，其中有1分利息是被董某获取的，她没有拿过利息。55、胡某戊，2014年3月按3分息到他那儿借了10万元，他拿了半年利息1.8万元。56、周某甲，2014年元月份借给其8万元钱，这8万元有3万元是利息，是按2分计算的。她共得利息1万元多元。57、王某丙，不认识此人，但是他借条�3万，按2分息，不记得他拿了多少利息。58、吴某乙，2012年开始按2.5分息借给其5万元，本金是一直没有拿回，每年只是换借条。利息是每月结算的。59、徐某丙，此人不认识，2013年12月18日按2分向她借了3万元，记不清了所付利息。60、祝红伟，向她借了5万元。后来她又把姐姐祝某甲和妹妹祝彩红介绍过来，向祝某甲借了26万元，向祝彩红借了3万元，总共到她们那里借了34万元，里面含5万元的利息，她拿走了5万元的利息。利息按3分计。61、汤某甲从2012年开始向她借钱，到2014年总共借了5万元，利息之前是按2分计息，2014年按3分计息，她得了1.5万元利息。62、舒某甲，2014年6月按3分向她借了15万元，2014年9月又按5分向她借了15万元。到2014年10月14日，其给她打了一张总借条，金额是312050元。利息有一万多块滚进本金，另有一万元利息现金拿走。63、李某乙，从2012年以缺�资金为由开始向他借钱，到2014年总共向他借了40万元，利息按3分计算。所付利息记不清楚。64、郑某丙，2013年5月4日向她借了5万元，2013年11月13日，郑某丙介绍黄巧英借给其10万元，2014年5月15日其打了一张64万元的借条给她，这64万内包含了50万元左右的本金，货款5-6万元左右，利息有9万元，所以一起凑成了64万元。2014年10月3日郑某丙自己借给其30万元，2014年4月3日其打了一张16万元的借条给侯水凤，这笔钱实际上是2012年通过郑某丙介绍，其向候水凤借了10万元，侯水凤一直没有怎么拿利息，累积到2014年总共16万元。其到郑某丙和她朋友那里总共借了125万元，包括本息，她共获取了20多万元的利息。这些利息一部分滚进本金，有一部分现金拿走了。月息都是3分计算。65、沈某，2012年3月按5分向她借了10万元，认为该款已还，借条可能没收回来。66、刘某甲，他是郑春武�儿子，一笔是2014年6月14日18万元，一笔是2014年8月16日18万元，这两笔钱其不承认其欠了他的钱。67、骆某，16万元的借款是由骆某提供一张邮储5万元信用卡，两张工行信用卡透支额度共计11万元，这3张信用卡的钱都是由其来使用归还，这16万元的信用卡其每月都支付3分利息给她，2009年她以她丈夫王日东名义借了6万元现金给其，这本金一直没有拿回去，月息3分，目前总欠她22万元。认为她拿去的利息已超过了本金。68、刘某乙，2013年向她借了10万元钱，后还了3万元，目前还欠她7万元，利息按3分计算，她得了2万余元的利息。69、马某，2014年8月按3分息向她借了5万元，目前没有支付利息。70、胡某丁，2014年7月份向她借了10万元，借条上利息是1分，实际上其是支付了2.5分的半年利息，1分半年利息6000元。71、包玲园，20102年至2014年总共向她借了53万元，利息起初是2.5分，2014年按3分计算，期间产生的6万元的利息也滚进了本金里。所其打了53万元的借条给她。72、顾某，2014年7月30日按2分向他借了10万元，他大概得了8千元的利息。73、张某戊，2014年3月2日按3分向她借了5万元，实际上张某戊是2分利息，但没有支付利息给她。74、余某己，从2012年开始借给其15万元钱，到2013年5月份还了10万元，目前还欠她5万元，利息是按2.5分计算，她总共得2万多元的利息。75、戴某，2014年6月9日这张借条属实，利息是按2分。她本人没有拿到过利息。76丁某，2014年3月21日按3分借了10万，她拿了1.8万元利息、77、周某乙，从2012年开始按2分借了5万元给其，到2014年按3分计算。她拿了3.3万元现金利息。78、王某壬，2013年3月份通过周某乙借给其3万元，2014年之前利息是按2分计算，之后是按3分计算。她拿了12600元利息。79、李敏她从2012年开始借了5万元给其，利息是2分，到2014年按3分计算。80、石敏娣，到2014年8月份其还欠她3.5万元，利息按2分计算。81、邵玉华2014年3月21日的5万元借条其认得，利息是按3分，但此人不认识，他拿多少利息已经记不清了。82、舒某乙，其一共按3分息向他借了40万本金，后其打了43万元的总给借条，其中包括3万元的利息。他拿走了5万多元的利息。83、吴某丙，从2012年开始按2分向她借5万元，这些年5万元所产生的利息全部滚进了本金，后其打了一张10万元的总借条，2013年又按2分向她借了5万元，故其共欠她计15万元，她只拿走了1万多元的利息。84、王某辛不认识此人，2014年8月15日5万元的借条属实，利息是按2分计算的，不记得她拿了多少利息。85、方某，从2013年开始向她借钱20万元本金，到2014年10月10日又借了她33万元本金，共计53万元本金，利息都是按3分计算的，其中6万元利息滚进了本金。86、孟某，此人不认识也不知是谁介绍来的，这张2014年4月23日2万元借条其认得，利息是按3分计算。利息有没有拿记不清楚。87、王胜喜（王某戊），王卫喜从2009年按5分息借给其10万元，还欠他17万元，不过他只提供了10万元的借条，这10万元的借条之前是写王卫喜，后来王胜喜拿过来改的。88、王某庚，按5分息向他借了10万元，他共得了4万元的利息。89、郑某乙，从2010年就开始陆续借钱给其，这么多年一直把钱入在其这里，利息很少拿，一直放在里面滚，到2014年9月，其打了一张75万元的总借条给她，其中一部分是本金，还有一部分是这些年产生的利息，还有2014年6月借给其的一笔6万和一笔1万元，其中的利息是没有结算的。郑某乙打借条都是以郑艺、郑云年、郑海军的名义打。其利息大约有25万左右。90、廖某，他总共借给其15万元付了3万元左右的利息。91、黄某乙，其总共�3分息向他借了32万元，但借条上是故意写2分，因为有几笔钱是别人以他的名义借给其的，他从其这里拿了10400元利息。92、王某丁2014年6月按3分息向他借了8万元，2014年10月又向他借了12万元，他总共得了3万元利息。93、洪某2011年按2分息向他借8万元，2012年又按3分向他借了30万元，2013年又按3.5分向他借了50万元。2014年按3.5分息其共计分了11次向他借了140万元，他共得的利息有100万元左右，其家电店也以50万元给了他经营，这里他应该还帮其顶了半年的房租（5万元）。94、胡某己，2万元的借条是其写的，利息是2分，不清楚他是否拿过利息。95、龚某，现在还有两张10万元的借据在她那里在，利息也是3分，她这些年从其这里拿走利息超过她本金了。96、兰某，2014年4月7日向她借了12万元，没付利息。
2、被害人陈某甲的陈述及借据一张，证实2012年11月底徐青云以�市需要资金周转按月息2分向其借款10万元。2013年12月1日，一年到期她只给其4千元利息，另外2万元利息算到本金里，并于当天又重新写了张12万元的借据。其只拿了4千元利息，本金一分没有拿回。
借据一张，证实被告人徐青云上述向其借款情况。
3、被害人董某的陈述及借据四张，证实2011年1月中旬，徐青云说资金周转按2分月息向其借了5万元。2012年4月其又借给她8万元。此后多次按3分借钱给她，2013年2月8日其借给她4万元。2013年8月中旬又借给了她6万元。2014年2月17日又借她2万元。2014年3月其借她8万元。2014年9月8日，她以还银行贷款买房向其借9万元，其还介绍同事张某甲借了4万元给她。2014年10月8日，其借了12万元给她还银行贷款。其一共借了54万元给她。其中2014年9月8日借给她13万元（含其哥哥借的4万元）是存到她上饶银行账户上的，还有8万元也是通过农村信用社的卡转到她工行卡上的。其本金和利息一共拿了徐青云15万元。
借据四张，证据被告人徐青云上述向其借款情况。
4、被害人张某甲的陈述及借据一张，证实其总共三次通过董某借钱给她。2014年5月19日按2分月息借给她12万元，当时她就打了一张12万元的借条。2014年8月29日，其到银行取钱准备了4万，董某准备了5万元，通过上饶银行汇给了徐青云，9月8日，徐青云向董某打了13万元的借条，其中包括其4万元和董某哥哥的4万元，其还问了一下借条怎么没有其名字，董某说不要紧，还给了其4800元借款4万元的利息。2014年10月9日，徐青云以房子开工急需要钱，其通过银行银行转账和现金支付借了16万元，徐青云就打了一张借条给其，借条上是和之前借给她的钱写在一起的（除了和董某汇给她的四万元除外），共28万元，按月息2分计算。�总共借给徐青云32万元，其中4万元是在董某的借条上面的。
借据一张，证实被告人徐青云上述向其借款情况。
5、被害人陈某乙的陈述及借据两张，证实2014年徐青云称一块价值一千多万元的地需要资金开发向其借款10万元，她没付过利息。
借据两张，证实被告人徐青云上述向其借款情况。
6、被害人程某甲的陈述及借据一张，2013年12月17日，徐青云按2分息向其借了10万元，2014年3月11日，她又以进货为由按2分再向其借10万元。后徐青云还了10万元，还欠其10万元。她只付了半年的利息1万元。
借据一张，证实被告人徐青云上述借款情况。
7、被害人姜某甲的陈述及借据五张，2013年8月14日，其按2分息借了10万元现金给她，其拿她的利息到2014年8月。2014年4月15日，其又借给她5万元，利息拿到8月份。2014年8月15日，�又借给她5万元，这笔钱的利息拿到了8月份。2014年9月15日，她说要在唯德山庄做房子，需要资金周转，又向其借了5万元，这笔钱利息她也没支付。10月5日，她又以做房子要资金周转向其借钱，其又借了5万元钱给她，这笔钱也没有支付利息。
借据五张，证实被告人徐青云上述向其借款的情况。
8、被害人余某甲的陈述及借据十三张，证实被告人徐青云以做生意需要资金周转按月息2分或3分向其借款。1）、2013年3月7月，其以3分月息借给她8万元，利息付到2014年4月止，她共付了31200元。2、）2013年5月2日，其按月息3分借给她6万元，利息付到2014年4月止，她共付了21600元。3、）2015年5月31日，以3分月息借给她6万元，利息支付到2014年4月，共付利息19800元。4、）2013年6月13日借款4万元给她，月息3分，利息支付至2014年4月为止，共支付利息12000元。5、）2013年8月30日，按月息3分借款给她4万元，利息支付至2014年4月，共付利息9600元。6、）2013年10月11日按月息3分借给她5万元，她利息付至2014年4月止，共支付9000元。7、）2013年10月11日按月息3分借她6万元，她付利息10800元。8、）2013年10月26日按月息3分借15万元给她，她付利息至2014年4月止，共支付利息27000元。9、）2013年11月3日借款5万元给她，月息3分，利息支付至2014年4月，共付利息是9000元。10、）2013年12月17日借款10万元给徐青云，月息3分，利息支付至2014年4月，共支付利息12000万元。11）、2013年12月29日借款6万元给徐青云，月息3分，利息支付至2014年4月止，共支付利息7200元。12）、2014年3月29日借款2万元给徐青云，月息3分，利息支付至2014年5月止，共支付利息600元。13）、2014年5月1日借款7万元给徐青云，月息3分，未支付利息。其总共借给她84万元本金，她支付了169800元利息。
借据十三张，证实被告人徐青云上述向其借款情况。
9、被害人罗某的陈述及借据二张，证实2013年8月20日其借了5万元借给徐青云。2014年8月29日又借给她5万元。没得过利息。
借据二张，证实被告人徐青云上述向其借款情况。
10、被害人邓某的陈述及借据三张，证实2013年10月25日其按2分息借给徐青云10万元，2013年11月份徐青云给其2000元利息。2013年12月1日其借给她14万元给她。2014年2月17日，徐青云结息给其近一万元，其又凑了一万多元钱，总共2万元借给她。总共借给徐青云26万元，她只付了大概一万元的利息。
借据三张，证实被告人徐青云上述向其借款情况。
11、被害人郑某甲的陈述及借据二张，证实1）、2014年3月份其借款20万元给徐青云，借款时间为3个月，2014年3月5日徐青云写了一张20万元的借条给其，黄丽霞在保证处签了字。2014年4-6月黄丽霞每月通过农行转账将4千元利息汇入其农行账号，另外每月2千元利息由黄丽霞收取，到了2014年6月，3个月的借款到期，但徐青云说还需要用钱希望其继续借钱给她，并让她外甥女程真卿做担保人，于是其就同意继续借她了，月息为3分，徐青云写了一张20万借据给其，程真卿在保证人处签字。2）、2014年7月5日，徐青云天天打电话来说要将银行贷款还清，将抵押的房产证拿出来，将原来的房产找开发商重建，叫其借她60万元，也是以月息3分作为回报，并且带其去了她要重建的地方看了，其就相信她了，并从自己亲戚朋友那凑了60万元借给她，该60万元前两个月的利息1.8万元她汇入其账号，2014年9月其天天催她还钱，她就分批还了其195999元。3）、2014年10月份徐青云打电话给其说要还透支卡向其借款，于是其又汇了10万元给她，因为徐青云还其195999元是没有叫其写收条的，于是这10万元其也没有叫她写借据。其总共借给徐青云90万元，她还款195999元，还欠704001元，支付利息6万元。
借据二张，证实被告人徐青云上述借款情况。
12、被害人陈某丙陈述及借据二张，证实徐青云以做房子办证需资金为由于2014年10月2日向其借了5万元钱，但没有付过利息。
借据二张，证实被告人徐青云向其及乐水莲借款情况。
13、被害人芦文香的陈述及借据一张，证实2013年5月，其按2分月息借给她10万元，2014年7月份徐青云又叫其再借一万六千凑整12万元，后总共打了一张12万元的借条，一直到2014年9月底她付了利息，以后没有付，她一共付了33600元利息。
借据一张，证实被告人徐青云上述向其借款情况。
14、被害人胡中秋的陈述及借据二张，证实2014年10月4日徐青云�其借款50万元，2014年10月15日其又借给她15万元用于还农行信用卡欠款。
借据二张，证实被告人徐青云上述向其借款的情况。
15、被害人卢某的陈述及借据五张，证实1）、2013年底，徐青云以将原“缅姿秀泰”的房子推倒重做，向其借了65万元钱，2014年元月1日打了张65万元的借条。2）、2014年3月10日，又以同样理由又向其借款35万元。3）、2014年3月25日徐青云还是以房屋重建还缺少资金向其借款40万元。4）、2014年7月4日，其朋友又通过其借了15万元给她，是按2.5分的利息，当时她把利息给了其朋友，其没经手。5）、2014年8月27日，徐青云又按3分月息向其借了25万元，这笔钱是其用奥迪A4车到担保公司借的，其总共借给徐青云1**万元。
借据五张，证实被告人徐青云上述向其借款的情况。
16、被害人余某乙的陈述及借据四张，证实1）、2013年9月份徐青云以建房少钱向其借款8万元，其只拿了10个月的利息共计16000元。2）、2014年4月30日，她又以（缅姿秀泰店）在银行做了抵押贷款，需要还贷，分两次向其借款共计5万元。这5万元其没有拿利息。3）、2014年8月13日徐青云又向其借钱，其又到邻居家借了5万元钱给她，按2分的月息，这笔钱没有拿到利息。徐青云总计向其借款18万元。
借据四张，证实被告人徐青云上述三次向其借款情况。
17、被害人余某丙的陈述及借据一张，证实其母王菊珍通过余某丁按月息3分借款5万元给徐青云，其拿到了半年6个月的利息9000元。2014年7月29日其母亲又到徐青云结算了一次利息9000元（6个月）。其母又追加了5万元本金放在徐青云那儿，两次一共合计10万元。以后就再没有收到利息。
借据一张，证实被告人徐青云上述借款情况。
18、被�人余某丁的陈述及借据六张，证实2012年4、5月份，其按2分月息借给了徐青云5万元。2012年11月份，其又按3分追加了10万元，共计15万元。2014年3月7日，其又以自己的名义把大姐余双秀5万元钱入到徐青云那并写了借据。2014年6月，因自己需要用钱，其就从徐青云那儿拿回了8万元本金，她就写了一张7万元的借据。2014年7月18日，其又以自己的名义把女儿董丽的2万元放到徐青云那儿并写了借据。2014年7月初，其二姐余双凤于2014年7月20日放了3万元给徐青云并写了借据。2014年9月5日其外甥女王桂萍也放了3万元到她那儿。其另一个外甥女汪桂芳于2014年4月2日到她那儿放了4万元，徐青云也写了借据。其收利息情况：在2012年4、5月放了5万元本金，到当年11月利息是月息2分，其一共拿了7000元；到了2012年11月，月息是3分，其一共投了15万元，一直到2014年6月23日，其一共拿了85500元的�息，从2014年6月23日起其就没有拿利息了，其总共拿了92500元利息。其外甥女汪桂芳拿了3600元，其二姐余双凤和另一个外甥女汪桂萍是没有拿到利息的。其大姐余双秀的利息是包含在其利息里，其一共给了其大姐6000元的利息。
借据六张，证实被告人徐青云上述借款情况。
19、被害人吴某甲的陈述及借据一张，证实2012年10月其以2分月息将5万元借给了徐青云，2013年初应该要得利息4000元，但其没有收回利息和本金，又补了16000元给徐青云，总共借她7万元，到了2013年11月其又按2分月息借给她7万元，2014年6月16日，其从徐青云那要回了6万元，然后徐青云给其重新写了一张10万元的借据。之后一直未归本金和利息。
借据一张，证实被告人徐青云上述向其借款情况。
20、被害人毛某的陈述及借据三张，证实其借给她100万元，后她还了80万，剩下20万元，又按3分月息借给她。2014年4月份她又说原“缅姿秀泰”的房子要拆了重建，叫其再借50万元，当时其扣除了一个的利息28000元，直接汇了472000元给她。2014年4月30日，其舅周萍根也通过其借给她10万元，2014年10月，周萍根的钱到期，徐青云未还，其就自己把10万元给了周萍根，故徐青云总共欠其80万元本金。徐青云也打了借条，她只支付了4万元利息。
借据三张，证实被告人徐青云上述借款情况。
21、被害人程某乙的陈述及借据三张，证实被告人以买房子或进货急需用向其三次借款。1）、2012年8月15日，按3分息向其借6万元现金。这笔钱借给她后也按时结息，到2014年8月开始就没有结息了。2）、2012年10月10日其借给徐青云5万元钱现金，约定按2分计息，这笔钱的利息也按时结算，直到2014年8月份开始就没有拿过利息了。3）、2014年1月7日她又按3分息向其借款8万元，她也当面打了一张借条。2014年8月份开始这笔钱没有结过息。这三笔借款，其一共拿了她8万利息。
借据三张，证实被告人徐青云上述向其借款情况。
22、被害人徐某甲的陈述及借据二张，证实其自2011年认识徐青云，她以做生意资金周转、付房租等按2分至4分不等的月息向其借钱120万元，2014年8月1日她于当日把其以前的借据全部并成了一张借据，金额是120万元。2014年10月她又找到其说要还上饶银行的贷款，把抵押在那的缅资秀泰的房子改建，其后来就陆续分五笔（三笔10万、一笔20万、一笔50万）共计借了她100万，她于2014年8月15日打张100万元的借条。此外徐青云在2011年至2014年间还透支了其放在她手的四张银行卡共计33.8万元，她支付了大概30来万利息。
借据二张，证实被告人徐青云上述向其借款情况。
23、被害人朱某甲的陈述及借据一张，证实2014年6月3日徐青云以还银行贷款把房产证拿回来重新做按2分月息向其借款。其外甥媳王桂玉同意借12万元给徐青云，并于2014年6月4日通过银行转账了12万元给徐青云，徐青云也于当天打了张借王桂玉12万元的借据，但至今徐青云未还王桂玉一分本息。
借据一张，证实被告人徐青云上述借款情况。
24、被害人操桂香的陈述及借据二张，证实2014年1月其就筹了8万元借给她。2014年4月14日，其又借给她5万元，她也打了张5万元的借据。2014年6月17日，其又按2分息凑了2万元现金借给她，后8万元的借据和2万元的借据合并成了一张10万元的借据。第一笔8万元拿了7个月的利息共计11200元，第二笔5万元拿了4个月共计4000元，第三笔2万元只拿了2个月的利息共计800元。合计拿了16000元利息。
借据二张，证实被告人徐青�上述向其借款情况。
25、被害人李某甲的陈述及借据二张，证实2014年6月12日其按2分息通过银行转账借给徐青云10万元，当日她打了一张10万元的借据，但这张借据上的时间2014年7月12日，是徐青云写错了。2014年7月16日徐青云又向其借10万元，后自己要回了7.5万元，2014年9月15日徐青云把她第二次跟其打的10万元借据换成了2.5万元的借据。但未支付利息。
借据二张，证实被告人徐青云上述向其借款还款的情况。
26、被害人张某乙的陈述及借据一张，证实2014年2月份，其借给徐青云10万元；2014年3月2、3日又通过银行转账12万元给她，此后一两天其到她店里让她给其写一张22万元的借据，同进把她之前给其写的10万元借条还给了徐青云。从2014年3月4日至今其一共拿过4次利息，是两个月结一次利息，按月息3分，一个月的利息是6600元，六个月是39600�。
借据一张，证实被告人徐青云上述向其借款情况。
27、被害人张某丙的陈述及借据二张，证实徐青云以做生意缺少资金向其借款，2013年11月15日借给她25万元，当时她打了张借条，这笔钱她每月按5000元支付了9个月的利息共4.5万元。2014年2月28日，徐青云又以她的房子准备动工了需要钱，其又按2分息借给她20万元钱。这笔钱其按每月4000元共拿了6个月的利息计2.4万元。共总共借给她45万元现金，只按2分月息拿了6.9万元利息。
借据二张，证实被告人徐青云上述向其借款情况。
28、被害人胡某乙的陈述及借据一张，证实其打借条借的钱只有15万。
借据一张，证实被告人徐青云向其借款的情况。
29、被害人胡某丙的陈述及借据三张，证实2014年2月份徐青云以“缅姿秀泰”重建急缺资金以2分月息向其借了款9万元，其大概拿了五、六千利息，2014年7月徐青云主动把利息提高为三分，其拿了两个月的利息','2018-09-30
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