葫芦岛市龙港区人民法院民 事 判 决 书（2015）龙民二初字第00278号原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行，住所地葫芦岛市连山区。负责人徐景天，该支行行长。委托代理人杨宇，住葫芦岛市龙港区。被告张铁军，住辽宁省绥中县。被告魏志梅（系张铁军配偶），住辽宁省绥中县。被告葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司，住所地葫芦岛市连山区锦郊乡。法定代表人杨馨然，该公司经理。被告杨馨然，住辽宁省建昌县。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行诉被告张铁军、魏志梅、葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司、杨馨然借款合同纠纷一案，于2015年8月21日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行委托代理人杨宇，被告张铁军、魏志梅到庭参加了诉讼，被告葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司、杨馨然经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行诉称，2013年10月10日，原、被告签订编号为BRQC102368的《信用卡购车透支还款合同》。合同约定被告以透支方式自原告处借款115,000.00元，用于被告张铁军从葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司购买起亚智跑品牌机动车；被告按月分36期偿还原告透支本金，首期偿还（含手续费）16,182.00元，后每期（月）还款3,194.00元；罚息按应还未还债务每日万分之五计收，并对利息按月计收复利，滞纳金按应还未还债务百分之五标准收取等。同日，原告又与被告签订《抵押合同》，合同约定被告以其购买的起亚智跑品牌机动车（厂牌型号为YQZ6442A、车架号码为LJDJAA14XD0201658、发动机号为DW209512）为原告享有的债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2014年3月3日，原被告双方在葫芦岛市公安局交通警察支队办理了抵押登记，原告为抵押权人，抵押的机动车车牌号码为辽P664**。2014年3月3日，原告依约向葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司支付了115,000.00元的购车款，被告取得了机动车的所有权。被告在偿还透支本金16,536.13元，罚息：475.91元，滞纳金：115.96元，合计17,128.00元后，没有偿还后续的透支本金、罚息及滞纳金。原告多次通过电话、信函等方式催缴，被告均拒不偿还。截至目前，被告人尚欠透支本金98,463.87元，罚息1,867.39元，滞纳金1,290.16元，合计101,621.42元。因原告与被告张铁军的债务关系发生在张铁军与被告魏志梅夫妻关系存续期限，且被告魏志梅承诺与被告张铁军共同承担还款义务，所以该债务为二被告共同债务，二被告应共同偿还。为维护原告合法权益，故诉至法院，要求：一、判令解除原被告双方于2013年10月10日签订的《信用卡购车透支还款合同》，被告向原告偿还透支本金98,463.87元，罚息1,867.39元，滞纳金1,290.16元，合计101,621.42元（计算至2015年5月1日，并按照合同约定支付利息、滞纳金等至实际支付之日止）；二、判令被告葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司对上述款项承担连带清偿责任；三、判令被告杨馨然对上述款项承担连带清偿责任；四、判令原告对抵押物（厂牌型号为YQZ6442A、车架号码为LJDJAA14XD0201658、发动机号为DW209512的机动车）享有优先受偿权；五、由被告承担本案全部诉讼费用。被告张铁军未提交书面答辩状，口头辩称，对于原告的诉求没有意见，我同意还钱，但是没有偿还能力。被告魏志梅未提交书面答辩状，口头辩称，同意被告张铁军的答辩意见。被告葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告杨馨然未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年10月10日，被告张铁军作为乙方与作为甲方的原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，被告张铁军以中国银行信用卡以透支方式向汽车销售商被告葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司购买智跑品牌机动车一辆，透支金额为壹拾壹万伍仟元，该笔款项由原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行划入被告张铁军指定的被告葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司的账户。双方同时约定：乙方使用中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的本金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币3,210.00元，以后每期偿还的金额为人民币3,194.00元。乙方每期的透支款项应从透支次月的20日前偿还。乙方应按一次性的方式向甲方支付分期付款手续费12,972.00元；如乙方未按合同约定按时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款账户被法院等有权机关采取冻结、划扣等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日，被告张铁军作为抵押人与作为抵押权人的原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行签订了《抵押合同》，并于2014年3月3日对被告张铁军分期付款购买的车辆（厂牌型号为YQZ6442A、车架号码为LJDJAA14XD0201658、发动机号为DW209512）办理了抵押登记，原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行为抵押权人。2013年10月10日，被告张铁军在中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务申请审批表及牡丹购车专用卡用卡须知上签字确认，被告魏志梅在“配偶签名”处签字，在该表“担保情况”一栏担保人处加盖被告杨馨然名章。同日，被告魏志梅在“共同还款承诺书”、“共同产权人声明书”上签字，承诺与张铁军共同承担透支款项的还款义务，负责共同按时偿还贷款本息，直至贷款本息全部结清为止，同时同意将所购起亚智跑品牌机动车抵押给原告作为贷款的担保。被告葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司向原告出具了担保承诺函，承诺其对张铁军申请透支的本金115,000.00元及可能发生的滞纳金等全部债务向原告提供连带责任保证担保。在原告提交的信用卡交易明细上显示至2015年5月1日，被告张铁军尚欠透支本金98,463.87元，罚息1,867.39元，滞纳金1,290.16元，合计101,621.42元。上述事实，有中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、购车专项分期付款业务申请审批表、用卡须知、担保承诺函、机动车登记证书、结婚证书、个人薪金收入证明、谈话笔录、共同产权人声明书、共同还款人承诺书、交易明细及当事人陈述在案为凭，经本院审查，可以采信。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行与被告张铁军签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》是双方真实意思表示，合同合法有效，双方均应按照合同约定的内容自觉履行。被告张铁军在偿还部分透支本金、罚息及滞纳金后，不再偿还所欠款项，在原告数次催缴后仍不还款，其以自己的实际行为拒绝履行合同义务，已构成违约，双方签订的合同已无法继续实际履行，符合合同解除的条件，该《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》应予以解除。被告魏志梅作为被告张铁军配偶，并在共同还款承诺书上签字，故被告魏志梅应与被告张铁军共同承担偿还尚欠原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行的全部借款本金、罚息以及滞纳金的义务。因双方在合同中对于利息、罚息及滞纳金计算标准等均做出了明确的约定，其约定比例并未超出法律、法规的强制性规定，同时原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行亦对被告做出了明确的告知，被告张铁军、魏志梅应按照双方签订合同的约定标准计算给付。截止到2015年5月1日，被告张铁军、魏志梅尚欠原告透支本金98,463.87元，罚息1,867.39元，滞纳金1,290.16元，合计101,621.42元。除此之外，被告张铁军、魏志梅还应给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行自2015年5月2日起至本判决确定的履行期限届满之日止所产生的罚息及滞纳金，给付标准按照双方签订的《信用卡购车透支还款合同》中关于利息、罚息及滞纳金计算标准予以计算给付。在原被告双方形成借款合同的同时，双方亦对本案所涉起亚智跑品牌车辆办理了抵押登记，故原告依法享有了该车辆的优先受偿权。因被告葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司为被告张铁军该笔欠款出具了《担保承诺函》，承诺向原告提供连带责任保证担保，故其应依法在抵押物之外承担连带保证责任。关于原告要求被告杨馨然对被告张铁军、魏志梅应承担的债务承担连带清偿责任，本院认为被告杨馨然作为被告葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司的法定代表人在业务审批表上的加盖名章应属于其履行职务的行为，其个人不应承担保证责任。被告葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司、杨馨然经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对自身权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行与被告张铁军签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；二、被告张铁军、魏志梅于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行透支本金98,463.87元，罚息1,867.39元，滞纳金1,290.16元，合计101,621.42元，该罚息及滞纳金部分计算至2015年5月1日；三、被告张铁军、魏志梅于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行自2015年5月2日起至本判决确定的履行期限届满之日止的罚息及滞纳金，标准按照双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》中有关罚息及滞纳金计算标准的条款计算给付；四、原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行对本案所涉起亚品牌车辆（厂牌型号为YQZ6442A、车架号码为LJDJAA14XD0201658、发动机号为DW209512）享有优先受偿权；五、被告葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司对本判决第二项、第三项所确定的给付内容在抵押物范围之外承担连带责任；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛滨海支行对被告杨馨然的诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,340.00元，由被告张铁军、魏志梅承担，被告葫芦岛恒祥汽车销售服务有限公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审 判 长  陈志伟审 判 员  王笑言人民陪审员  耿丽梅二〇一五年十二月三十日书 记 员  王 擎