山西省太原市迎泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）迎刑初字第434号
公诉机关太原市迎泽区人民检察院。
被告人郝晋媛，女，1983年6月13日出生于山西省晋中市，汉族，初�文化，晋中市运鑫物资再生利用有限公司副总经理，户籍地山西省太谷县，住山西省晋中市榆次区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年4月1日被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，同年4月9日被逮捕。
辨护人郭亚梅、杨丹，山西嘉玉律师事务所律师。
太原市迎泽区人民检察院以并迎检公诉刑诉[2015]第346号起诉书指控被告人郝晋媛犯信用卡诈骗罪，于2015年6月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院指派检察员侯强出庭支持公诉，被告人郝晋媛及辩护人郭亚梅、杨丹到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2013年2月25日，被告人郝晋媛在位于本市的中国光大银行太原分行阳光卡中心申请办理一张卡号为62×××58的“乐惠金”信用卡，初始额度为45万元，于同年3月27日�活使用。2014年9月23日该卡开始逾期，2014年12月16日，发卡银行以短信的形式告知被告人郝晋媛已对其“乐惠金”信用卡欠款进行分期，内容为“您光大乐惠金信用卡已逾期，为缓解还款压力，允许您分十二月偿还欠款，已为您办理按月偿还，如未按期还款，分月还款失效，需一次还清[光大银行]”，被告人收到该短信后，未按该短信内容还款。截止2015年3月25日，该卡共计透支本金人民币449974.62元，期间经银行多次催收仍未归还。
上述事实,被告人郝晋媛在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人郝晋媛的供述，被害单位光大银行的报案材料及及被害单位委托人高某的陈述，报案委托书，信用卡申领材料，交易明细，催收授权委托书，催收记录，中国光大银行对客户郝晋媛关于乐惠金卡欠款已进行分期的告知短信，中国光大银行太原分行阳光卡中心于2015年3月25日出具的地址情况说明，抓获经过，中国光大银行太原分行阳光卡中心于2015年7月29日出具的情况说明，太原市公安局迎泽分局文庙派出所于2015年8月7日出具的情况说明，违法犯罪嫌疑人基本情况调查表，常住人口详细信息，人身安全检查笔录，吸毒现场检测报告书及尿检样板照片（阴性），同步录音录像审核登记表等证据证实，证据之间能够相互印证，足以证实。
被告人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议。其辨称系自首：3月20号左右银行给我打电话，说月底是还款的最后期限，但月底我没有凑够钱，当时也确实知道银行会报案，我在高速口从三点等到四点他们才去的，是见了工作人员以后，直接把我送到文庙派出所的。
被告人郝晋媛的辩护人的辩护意见是：一、被告人具有自首情节。我国刑法规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子可以从轻或减轻处罚。被告人如实供述自己的罪行，是毫无疑问的。而对于自动投案的认定，最高院关于处理自首和立功若干具体问题的意见中明确说明：“明知他人报案而在现场等待，抓捕时无拒捕行为，供认犯罪事实的”也应当视为自动投案；被告人郝晋媛从山西距联金融外包服务有限公司寄送的催收函中得知，及在此后与自称是银行工作人员的电话沟通中已得知中国光大银行卡中心已向公安机关报案，明知此事，被告人郝晋媛并未逃逸，而是积极配合，主动前往约定地点，主动将自己置于公安机关可控范围内，并不是公安机关去到被告人所在地将其抓获的情况，因此，被告人属于犯案后自动投案的情形。被告人犯罪后自动投案，并如实供述自己的罪行，其行为构成自首，恳请法院对被告减轻处罚。
二、在庭审�被告人自愿认罪。依据《最高人民法院、最高人民检察院、司法部关于适用普通程序审理“被告人认罪案件”的若干意见（试行）第九条的相关规定，请法院在量刑时酌情予以从轻或者减轻处罚。
三、被告的家人在案发后，也在积极筹钱，到开庭时止，已和光大银行约定好还款事宜，准备好资金，正在等待银行办理手续，预计在法院判决宣告前能全部偿还银行欠款，恳请法院在量刑时，对此予以考虑。
四、被告人主观恶性不大，悔罪表现良好。在办理信用卡时，前期还款非常及时，没有不良记录，其办卡动机非常单纯，就是为了生活工作方便，并没有要刻意的去破坏国家的金融秩序以及侵犯他人的公私财产，只不过后来出现资金周转困难才导致还款不及时，辩护人认为，被告人因为法律意识淡薄，没有意识到不及时还款的后果，才走上了犯罪�道路，其根本的目的并不是通过诈骗来发家致富，这与其他以诈骗为生的犯罪分子有着本质的区别，因此，被告人主观恶性并不深，又积极悔罪，绝不再犯，请法院在量刑时予以充分考虑。
五、被告人家庭负担较重，其丈夫为四级残疾人员，照顾自己本就吃力，而二人的两个孩子（一个12岁，一个6岁）年龄也尚幼，正是急需照顾的年纪，如若被告被长期羁押，将处于无人照看的可怜境地，况且被告人尚有年迈且体弱多病的父母需要照顾。考虑到以上情况，加之被告人在归案前，一贯表现良好，此次涉案也系初犯，并无任何前科劣迹，社会危害性较小，对所居住的社区不会造成重大不良影响，恳请法院对被告人适用缓刑，给被告人一个改过自新的机会。
综上所述，辨护人认为，被告人无论是从主观的犯罪动机，还是在归案后的认罪态度上，都可�看出被告人的犯罪行为的社会危害性和主观恶性都不大，且具有自首情节，在这个前提下，应给被告人一个改过自新、重新做人的机会，故辩护人恳请法院酌情对被告人从轻或减轻处罚，能对被告人适用缓刑。
针对上述辩护意见，辩护人向法庭以下证据：
1、家庭成员“户籍证明”：证明郝晋媛共两个孩子，一个12岁，一个4岁半。
2、残疾证（四级）：证明郝晋媛丈夫是残疾人（肢体）。
3、郝晋媛母亲的身份证明及住院病历一份：证明其母亲患有极高危高血压症。
4、郝晋媛父亲的身份证明及住院病历一份：证明其父亲身体多处骨折。
综上证据，请法庭考虑被告人的家庭情况。
本院认为，被告人郝晋媛以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，属恶意透支，数额巨大，危害国家金融管理秩序，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人郝晋媛如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，依法可从轻处罚。关于被告人郝晋媛其及辩护人提出被告人郝晋媛系自首的意见，经查，中国光大银行太原分行阳光卡中心于2015年7月29日出具《情况说明》：“2015年4月1日，应公安机关的要求，我行工作人员致电郝晋媛本人，以“信用卡内欠款可以做分期”的名义要求与郝晋媛见面签署协议，郝晋媛以自己在外地的理由拒绝来太原。后经过多次电话联系，我行工作人员与郝晋媛本人约好在太谷高速口见面，并将自己驾驶的黑色日产越野车的车号也告知我行。随后我行将此信息提供给了公安机关民警。在与郝晋媛联系见面前，我行工作人员从未告知过郝晋媛本人“信用卡欠款一事已向公安机报案”事宜，未至太谷参与公安机关对郝晋媛的抓捕。”2015年8月7日，太原市公安局迎泽分局文庙派出所出具的《情况说明》”，载明：犯罪嫌疑人郝晋媛涉嫌信用卡诈骗一案，由报案人高某（光大银行工作人员）于2015年3月31日报案至我局，我局于2015年4月1日立案进行侦查。犯罪嫌疑人郝晋媛已于2015年4月1日被我局抓获归案。抓获过程如下：2015年4月1日，光大银行工作人员以“分期”的名义约见郝晋媛，但郝晋媛拒绝来太原。后光大银行工作人员与郝晋媛约好在太谷高速口见面，郝晋媛提供了其乘坐的车辆的车牌号和颜色，办案民警在约定时间到太谷高速口找到该车辆，为确定郝晋媛本人是否在车上，由民警身着便衣并自称是光大银行工作人员到该车前进行交涉，在确定郝晋媛就坐在此车后，将其抓获。民警在抓获之前未联系过郝晋媛。根据二份《情况说明》，结合被告人郝晋媛的庭前供述以及在案的其他书证，可以证实发卡银行于2015年3月31日报案至公安机关，公安机关于2015年4月1日立案后，并以发卡银行工作人员名义约见郝晋媛，将其抓获，并非被告人郝晋媛主动向公安机关投案，被告人的行为不符合自首情节的相关规定，故对被告人郝晋媛及其辩护人的该项辩护意见不予采纳。对辩护人的其它辩护意见酌情予以采纳。辩护人向法庭提交的证据与本案无关，不予采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人郝晋媛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年四个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判处执行之日起计算，判处先行羁押的，羁押一日抵刑期一日。即自2015年4月1日起至2021年7月30日止。罚金在本判决生效一个月内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）
二、由原侦查机关继续追缴赃款人民币四十四万九千九百七十四元六角二分，发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上述。书面上述的，应当提交上述状正本一份，副本两份。
审 判 长 芦瑞愈
人民陪审员 李红霞
人民陪审员 仇风光
二〇一五年九月十一日
书 记 员 韩 超
附：相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
前款所称恶�透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
（四）恶意透支的。
（三）冒用他人信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（一）使用伪造的信用卡的；
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
第五十二条：判处罚金,应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者�期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条三款：犯罪嫌疑人如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候,应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度,依照本法的有关规定判处。
最高人民法院、最高人民检察�《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体适用法律若干问题的解释》
第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑�第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。