河北省唐山市古冶区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）古民初字第404号
原告唐山金合矿山建筑安装工程有限公司，住所地唐山市路南区增盛路西侧材料厂，组织机构代码66365176-0。
法定代表人胡绍华，该公司总经理。
委托代理人张立涛，唐山市路南区学院路法律服务所法律工作者。
被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市古冶支公司，住所地古冶区唐家庄唐林北路，组织机构代码77444690-3。
负责人王爱平，该公司经理。
委托代理人彭海慧，该公司员工。
原告唐山金合矿山建筑安装工程有限公司诉被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市古冶支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2014年2月28日受理后，依法组成由审判员赵彩虹担任审判长，审判员么伟利、李健参加的合议庭审理本案。本院于2014年4月11日对本案公开开庭进行了审理，原告唐山金合矿山建筑安装工程有限公司的委托代理人张立涛，被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市古冶支公司的委托代理人彭海慧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告唐山金合矿山建筑安装工程有限公司诉称，2011年11月11日原告承建唐山市古冶区中心市场项目，并于2011年11月21日在被告处投保有《建筑施工人员团体意外伤害保险》，缴纳保费16000元，在施工过程当中，原告的工人唐志伟于2012年3月5日因工受伤，住唐山市第二医院治疗，花费医疗费13720.16元，误工费16800元，门诊费811元，伤残赔偿金82172元，护理费1400元，交通费176.2元，伙食补助费700元，鉴定费800元，损失共计116579.36元。在多次与被告协商未果后诉至贵院，请求：1、被告赔偿原告医疗费、误工费、伤残赔偿金等共计116579.36元。2、诉讼费用由被告负担。
被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市古冶支公司辩称，根据保险的相关规定以及建筑施工人员团体意外伤害保险条款的事宜第6.13款，保险合同的保险金申请人应为唐志伟本人，唐山金合矿山建筑安装工程有限公司作为投保人不是保险合同的被保险人或受益人，不符合申请保险金的主体资格条件，不属于本案的适格主体，我方要求驳回起诉。
庭审中，原、被告双方围绕原告要求被告赔偿医药费、误工费、伤残赔偿金等共计116579.6元是否有法律依据和事实依据这一焦点问题进行了举证质证。
原告唐山金合矿山建筑安装工程有限公司为证明自己的主张，向本院申请调取（2013）古民初字第942号民事卷宗，并提交该卷宗中如下证据材料作为证据：证据一、建筑施工人员团体意外伤害保险单，证据二、原告向被告交纳保险费用的发票，证据一、二证明原、被告之间存在保险合同关系。证据三、唐山市建筑工程中标通知书，证明原告在该工程的工地施工，施工地点是唐山市古冶区中心市场项目C标段。证据四、原告与受伤职工唐志伟签订的赔偿协议书；证据五、唐志伟收到赔偿金的收条，证据四、五证明原告一次性赔偿受伤人员唐志伟80000元。证据六、2012年3月5日唐志伟住院发票以及2013年1月14日唐志伟手术费票据；证据七、鉴定费发票；证据八、门诊收费收据10张，共计811元。证据九、唐志伟的出院证以及诊断证明书，证明唐志伟受伤的情况以及伤情。证据十、挂号费票据6张，共计23元。证据十一、交通费票据16张，共计176.2元。证据十二、住院期间伙食费收据5张，共计661元，证明实际的伙食支出的费用，只是其中一部分，不全面。证据十三、2013年1月14日至2013年1月19日、2012年3月5日至2012年3月13日唐志伟的用药明细，证明唐志伟住院期间的用药情况。证据十四、唐山华北法医鉴定所鉴定报告两份，证明唐志伟的伤情按工伤的标准鉴定为九级伤残。证据十五、2012年3月5日至2012年3月13日住院病历、2013年1月14日至2013年1月19日住院病历，证明唐志伟的住院情况以及治疗过程。证据十六、唐志伟的工资表，证明唐志伟工资是每月2800元。证据十七、2012年3月13日诊断证明书一份。证据十八、2012年9月11日委托书，证明唐志伟伤情是按工伤伤残评定的。证据十九（2013）年古民初字第942号案卷中2013年9月18日对唐志伟做的谈话笔录，证明唐志伟同意原告向被告申请理赔，原告主体适格。证据二十（2013）年古民初字第942号案卷中，在2013年8月14日开庭时唐志伟出庭的证人证言，证实唐志伟受伤过程，鉴定情况以及原告赔付唐志伟情况。
被告中国人民财产保险股份有限公司古冶支公司对原告提交的上述证据的质证意见，对证据一、二的真实性没有异议，但是原告只是投保人并不是被保险人的受益人，不是唐志伟本人，原告没有向我公司索赔的资格，没有取得保险金的权利。对证据三，中标价是1268.1803万元，但是原告向我们投保的价格是1000万，存在不足额投保。对证据四、证据五的真实性有异议，双方签字的日期有涂改，证据四中写的是2012年8月15日，而华北法医鉴定所的伤残鉴定日期是2012年9月12日，鉴定还没有作就已经赔偿了，并且已经知道是几级伤残了。对证据六2012年3月5日唐志伟住院发票的真实性没有异议，但是我们是按医保用药赔付，而且按保险合同约定扣除100元后按80%赔付。对证据六2013年1月14日唐志伟手术费票据，根据附加意外伤害医疗保险条款2.1保险责任第二项规定，自保险期间届满次日起满90日为限承担给付意外医疗保险金的责任；证据七鉴定费我公司不承担。对证据八，根据建筑施工人员意外伤害保险，医疗费的条款规定，在保险单生效保险期届满之日起15日内的我公司就门诊费用承担，住院的费用是90日之内的我公司承担，而唐志伟超出了保险条款约定的期限，具体是门诊发票以及住院的发票记载的时间是2013年1月14日。对证据九、唐志伟的出院证以及诊断证明书，都是第二次住院的，不是我们的赔偿范围。对证据十、挂号费票据6张，共计23元，只认可2012年6月7日和4月12日的两张，其它的已经超期了，不予认可。对证据十一、交通费票据16张，共计176.2元，被告认为应跟伤者的就诊次数和时间相关联。对证据十二、住院期间伙食费收据5张，共计661元，不是正式票据，我公司认为应提供正式发票，应按每天20元给付。对证据十三、唐志伟两次的用药明细的真实性无异议，对第二次住院的用药明细我方不予认可。对证据十四、唐山华北法医鉴定所鉴定报告两份不认可，原告投保的保险属于建筑工人意外伤害保险，应作工伤鉴定，根据GB／T16180-2006标准评残，我们认为唐志伟是按交通事故残疾等级做的鉴定。而且根据建筑施工人员团体意外伤害保险条款的比例表中人身保险残疾程度与保险金给付比例表的规定九级伤残不予赔付伤残赔偿金。对证据十五、住院病历没有意见，但是没有住院病历的首页。对证据十六、唐志伟的工资表，只能证明伤者的工资情况，不能证明工资是多少，而且该工资表应盖有公司财务章，所以我们不予认可。根据建筑施工人员团体意外伤害保险条款规定，没有误工费。对证据十七、十八、十九真实性没有异议。对证据二十开庭笔录的真实性无异议，对唐志伟的伤情我们认可，但是没有证据证明唐志伟是原告公司的职工，是该保险的保险受益人。唐志伟的伤残等级不符合我司理赔标准。
被告中国人民财产保险股份有限公司古冶支公司为反驳原告的主张，提交如下证据：证据一、一份建筑施工人员团体意外伤害保险条款以及附加意外伤害医疗保险条款，证明被保险人的确定，伤残保险金的给付比例以及责任，医疗费的赔付标准。证据二、投保单2页，投保单中有原告所保的项目和名称，而且原告已经在投保单上盖章了。
原告唐山金合矿山建筑安装工程有限公司对该两组证据的质证意见为，对证据一的真实性有异议，在原、被告签订保险合同时，被告没有给付原告这两份保险条款。两个保险条款内容是被告单方拟定的，不具有法律强制效力，而且无原告或原告代理人的签字或盖章。关于保险条款的内容被告没有对原告进行告知，尤其没有告知发生伤残之后，原告免除保险责任的内容。对证据二、双方有保险合同没有异议，虽然有我公司的盖章，但责任免除责任没有明确告知，意外伤害、烧伤等，每人保险金额是80000元，医疗费是30000元，门诊费用是500元，原告认为只要发生意外伤害，致员工伤残或死亡，就应得到保险条款定的限额，免除责任条款的免除部分没有注明，不应属于免除责任的告知。
本院对原、被告提交的上述证据的认证意见，对原告提交的证据一、二、三、六、七、八、九、十、十三、十五、十七、十八、十九、二十，因被告对上述证据的真实性无异议，本院对上述证据的真实性予以采信。对原告提交的证据四、五，因该两组证据是原件，且证人唐志伟在（2013）古民初字第942号原告与被告人身保险合同纠纷一案庭审出庭接受质询时对证据的真实性进行了确认，上述两组证据及与唐志伟的证人证言能够相互印证，因此本院对证据四、五的真实性予以采信。对证据十一交通费票据，因该组证据的发票均系正式发票，员工受到意外伤害就医等必然发生交通费用，本院对该组证据的真实性予以采信。对证据十二、饭费收据，因该组证据不是正规发票，且被告对该组证据不予认可，因此本院对该组证据的真实性不予采信。对证据十四、被告认为是按交通事故等级伤残做的鉴定，应按作工伤鉴定，而GB／T16180-2006即是《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》。对证据十六、唐志伟的工资表，因该工资表中记录的工资数额与唐志伟在（2013）古民初字第942号原告与被告人身保险纠纷合同一案庭审出庭接受质询陈述的数额一致，因此本院对原告提交的该组证据的真实性予以采信。对被告提交的证据一、建筑施工人员团体意外伤害保险条款以及附加意外伤害医疗保险条款条款本身的真实性予以采信，但被告未能提交证据证明将该条款交给原告，因此对该组证据与本案的关联性不予采信。对被告提交的证据二投保单2页，因原告对该组证据的真实性未提出异议，因此本院对该组证据的真实性予以采信。
经审理查明，原告唐山金合矿山建筑安装工程有限公司于2011年11月11日承建了唐山市古冶区中心市场项目（c标段）工程，2011年11月21日，原告在被告处投保建筑施工人员团体意外伤害保险，保险期间自2011年11月22日零时起至2012年6月1日24时止。保险单受益人信息注明1、身故保险金受益人由被保险人或投保人指定，详见《被保险人及受益人名单》，若投保人未填写身故保险金受益人信息的，保险人将依据《中华人民共和国保险法》第42条规定给付保险金。2、除本合同另有约定外，身故保险金以外的其他保险金受益人为被保险人本人。建筑施工信息注明工程名称为古冶区中心市场项目C标段，施工地址为唐山市古榛路与北外环交叉口，计费方式为按建筑工程项目总造价，工程造价1000000元。保障内容包括：1、按照《建筑施工人员团体意外伤害保险条款（2009版）》，保险项目：意外身故、残疾、烧伤给付，每人保险金额80000元。2、按照《附加建筑施工人员团体意外伤害医疗保险条款（2009版）》，保险账目：意外医疗费用补偿，每人保险金额30000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%。保险合同争议解决方式为诉讼。原告唐山金合矿山建筑安装工程有限公司中标唐山市古冶区中心市场项目工程C标段实际中标价为1268.1803万元。唐志伟系原告在古冶区中心市场项目工程施工时的工人，双方未签订正式的书面劳动合同。2012年3月5日，唐志伟在古冶区中心市场项目工程施工时受伤，2012年3月5日至2012年3月13日期间在唐山市第二医院第一次住院治疗，2013年1月14日至2013年1月19日在唐山市第二医院第二次住院治疗，住院费计13720.16元，门诊费收据811元（凭票据计算），交通费176.2元。经唐山华北法医鉴定所临床鉴定唐华（2012）临鉴字第3723号鉴定书认定唐志伟伤残等级为九级，鉴定费用为800元，伤残赔偿金应为82172元。唐志伟每月平均工资为2800元。
另查明原告唐山金合矿山建筑安装工程有限公司已向唐志伟赔付80000元，唐志伟同意由本案原告唐山金合矿山建筑安装工程有限公司向被告中国人民财产保险股份有限公司古冶支公司理赔。
本院认为，保险标的在保险期间发生保险事故的，保险人应当按照保险合同约定给付保险理赔款。本案中原告唐山金合矿山建筑安装工程有限公司与被告中国人民财产保险股份有限公司古冶支公司签订了建筑施工人员团体意外伤害保险合同，并且是按建筑工程项目总造价的形式作为计价方式投保，因此原告的工人在投保的项目工程发生死亡、残疾等事故时，被告应按照合同的约定给付保险理赔款。在（2013）古民初字第942号原告与被告人身保险纠纷合同一案中，唐志伟明确表示愿意让原告领取保险理赔款，因此对被告认为原告起诉主体不适格的抗辩理由不予采信。另被告抗辩称，按照建筑施工人员团体意外伤害保险条款（2009版），原告的伤残等级为9级，未达到保险赔付的标准，根据该条款规定，只有伤残等级达到7级以上保险公司才承担赔偿责任，并且被告提交的建筑施工人员团体意外伤害保险投保单中投保声明处记载“投保人所提供的投保单已附投保险种所适用的条款，并且向本人详细介绍了条款，尤其是对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、保险金的申请与给付等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，”原告已在该投保声明处盖章。但被告未能提交证据证明其已经给付原告该保险条款，并对相关免责条款进行了提示、解释说明义务，因此本院对被告的抗辩理由不予采信。唐志伟在保险期间发生工伤事故，尽管其治疗时间超出保险期间，但是超出的治疗时间是治疗工伤的延续，被告抗辩称唐志伟的用药明细中有非医保用药，但是未能予以区分，因此本院对其抗辩理由不予采信，对唐志伟在本次事故中所花费的医疗费用13720.16予以采信。但根据保险合同中医疗费用每次免赔100元后按80%的比例赔付的约定，因此对原告要求被告给付10896.13元应予支持。对花费的门诊费811元，超出了保险合同约定的500元限额，因此对超出部分不予支持。关于唐志伟的伤残标准问题，被告抗辩称该鉴定依据存在问题，但是未申请对唐志伟的伤残情况进行重新鉴定，因此本院对唐志伟伤残等级为九级的事实予以采信。因此唐志伟的伤残赔偿金按2012年城镇居民人均年纯收入20543元乘以4年计算共计82172元应予支持。唐志伟在受伤期间确实发生了误工损失，按照法律规定，其误工损失应从受伤之日起计算至评残之日止，但原告仅主张6个月的误工损失，本院对误工费为2800元乘以6个月即16800元予以支持。唐志伟住院期间的护理等级为二级护理，因此对原告主张其护理费为住院时间14天乘以100元，即1400元应予支持，对唐志伟住院期间的伙食补助费用每天20元乘以14天共计280元应予支持。另唐志伟受伤需要往返医院之间进行治疗，对发生的交通费176.2元应予支持。对鉴定伤残等级的鉴定费用800元予以支持。以上各项费用合计为113024.33元。但原告实际赔付唐志伟各项损失合计为80000元，因此本院对原告唐山金合矿山建筑安装工程有限公司要求被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市古冶支公司给付保险理赔款80000元的诉讼请求予以支持，对超出赔偿部分诉请不予支持。故依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、第二十三条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条，《最高人民法院关于﹤民事诉讼证据的若干规定﹥》第二条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市古冶支公司于本判决生效后十日内给付原告唐山金合矿山建筑安装工程有限公司保险理赔款人民币80000元。
二、驳回原告唐山金合矿山建筑安装工程有限公司其他诉讼请求。
如果被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市古冶支公司未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币2632元，由原告唐山金合矿山建筑安装工程有限公司负担人民币826元，由被告中国人民财产保险股份有限公司唐山市古冶支公司负担人民币1806元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审判长 赵 彩 虹
审判员 么 伟 利
审判员 李 健
二〇一四年五月三十日
书记员 欧阳丽梅
附相关法条：
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。