安徽省铜陵县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）铜民二初字第00615号
原告：中国邮政储蓄银行有限责任公司铜陵县支行，组织机构代码证号67755613-1。
负责人：唐徐春，该支行行长。
委托代理人：陈勇，安徽景旺律师事务所律师。
被告：周尚银，男，1963年9月29日出生，汉族，住安徽省铜陵县。
被告：刘桂珍，女，1965年1月24日出生，汉族，住址，与被告周尚银系夫妻关系。
被告：吴造国，男，1951年5月4日出生，汉族，住安徽省铜陵县。
被告：程水旺，男，1971年5月10日出生，汉族，住安徽省铜陵市狮子山区。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司铜陵县支行（以下简称铜陵县邮政储蓄银行）与被告周尚银、刘桂珍、吴造国、程水旺借款合同纠纷一案，本院于2013年9月5日立案受理。依法组成合议庭，于2014年2月10日公开开庭进行了审理，原告铜陵县邮政储蓄银行委托代理人陈勇到庭参加诉讼，被告周尚银、刘桂珍、吴造国、程水旺经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
铜陵县邮政储蓄银行诉称：2011年5月，铜陵县邮政储蓄银行与周尚银、吴造国、程水旺分别签订《中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定分别向周尚银、吴造国、程水旺提供借款5万元，期限十二个月（2011年5月至2012年5月），约定了年利率，罚息加收等双方权利义务。同时，周尚银、吴造国、程水旺还共同与铜陵县邮政储蓄银行签订了《中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《联保补充协议书》等，约定对铜陵县邮政储蓄银行共同承担无限连带责任。为保证周尚银能顺利贷款，其妻子刘桂珍还提供了身份证、户口簿等身份证明并在贷款申请表上签字等手续。合同签订后，铜陵县邮政储蓄银行依约向周尚银发放贷款5万元。但周尚银至今拖延还款，经多次催讨，仍未履行还款义务。故起诉，请求判令周尚银、刘桂珍、吴造国、程水旺连带偿还借款本金10700.77元，利息317.54元，罚息3402.57元（以上合计14420.88元，暂计算至2013年9月3日，此后利息、罚息按同等计算方法计算至全部履行完毕之日）；周尚银、刘桂珍、吴造国、程水旺连带承担代理费2000元以及其他实现债权费用（以实际支出为准）；诉讼费用由周尚银、刘桂珍、吴造国、程水旺承担。
周尚银、刘桂珍、吴造国、程水旺均未向法庭提交书面答辩状，也未向法庭举证。
经审理查明：2011年4月28日，周尚银向铜陵县邮政储蓄银行申请借款5万元，其配偶刘桂珍亦在贷款申请表上签名。4月28日，吴造国、程水旺、周尚银组成联保小组，吴造国为小组组长。5月16日，吴造国、程水旺、周尚银与铜陵县邮政储蓄银行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定共同向铜陵县邮政储蓄银行承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而承担的律师费等费用。同日，铜陵县邮政储蓄银行与周尚银签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定向周尚银发放贷款5万元，年利率14.4﹪，期限12个月（自2011年5月至2012年5月），还款方式为每月等额归还贷款本息。合同第十三条关于乙方（即周尚银）违约责任约定：如不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；如违反本合同任一条款，铜陵县邮政储蓄银行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方赔偿全部损失，包括贷款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而承担的律师费等费用。当日，铜陵县邮政储蓄银行依约向周尚银发放贷款5万元，期限为2011年5月16日至2012年5月16日。周尚银在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名和捺手印。之后，周尚银未能依约还清贷款本息，自2011年9月16日起，该笔贷款出现逾期，至2013年9月3日已归还本金35579.12元，利息3667.69元，罚息56.38元，尚欠本金10700.77元，利息317.54元，罚息3402.57元。
另查明：周尚银与刘桂珍系夫妻关系。2013年9月3日，铜陵县邮政储蓄银行与安徽景旺律师事务所签订《委托代理合同》，委托安徽景旺律师事务所代理本案诉讼，代理费2000元。9月5日，铜陵县邮政储蓄银行支付安徽景旺律师事务所代理费2000元。
上述事实，有铜陵县邮政储蓄银行陈述，周尚银、刘桂珍、吴造国、程水旺、身份证复印件，周尚银、刘桂珍户口簿，《中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保贷款额度申请表》，《中国邮政储蓄银行农户／商户联保小额贷款申请表》，《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，《中国邮政储蓄个人贷款（手工）借据》，《分期贷款还款计划表》，《周尚银贷款情况说明》，《委托代理合同》，《徽商银行现金缴款书》（以上书证卷宗均只保留复印件）等附卷为证，且经庭审核实，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。
本院认为：铜陵县邮政储蓄银行与周尚银签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，与吴造国、程水旺、周尚银签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，均为各方真实意思表示，符合法律规定，合法有效，各方应当按照约定履行义务。周尚银未按约定期限履行还款义务，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。周尚银与刘桂珍系夫妻关系，对夫妻共同债务应承担连带清偿责任。吴造国、程水旺作为诉争贷款的保证人，应按合同约定承担连带保证责任。因而铜陵县邮政储蓄银行要求周尚银、刘桂珍偿还借款、利息及罚息、诉讼代理费，吴造国、程水旺承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周尚银、刘桂珍应于判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司铜陵县支行借款本金10700.77元，利息317.54元，罚息3402.57元，合计14420.88元（并按本金10700.77元，罚息利率按借款利率14.4%加收50%，从2013年9月4日起，计算至判决履行期限届满之日止）；支付原告中国邮政储蓄银行有限责任公司铜陵县支行诉讼代理费2000元。
二、被告吴造国、程水旺对上述债务承担连带清偿责任，被告吴造国、程水旺承担连带清偿责任后，有权向被告周尚银追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
案件受理费210元，公告费260元，合计470元。由被告周尚银、刘桂珍、吴造国、程水旺负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。
审 判 长 严立新
代理审判员 杨 琴
人民陪审员 刘文娟
二〇一四年二月十日
书 记 员 钟婷婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条--
借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条--
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条--借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条--
债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条--被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。