山东省莱州市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁0683民初3447号
原告：中国民生银行股份有限公司烟台分行，住所地烟台市。
负责人:李磊，行长。
委托诉讼代理人：赵康霖，山东嘉程律师事务所律师。
被告：石磊，男，1974年10月1日出生，汉族，住莱州市，户籍地吉林省。
被告：莱州市宁沅水产有限公司，住所地莱州市。
法定代表人：石磊，总经理。
以上二被告共同委托诉讼代理人：周雪丽，莱州福兴法律服务所法律工作者。
被告：张玉香，女，1978年3月5日出生，汉族，住址同上，户籍地吉林省。
原告中国民生银行股份有限公司烟台分行与被告石磊、张玉香、莱州市宁沅水产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司烟台分行（以下简称烟台民生银行）委托诉讼代理人赵康霖、被告石磊及莱州市宁沅水产有限公司的共同委托诉讼代理人周雪丽、被告张玉香到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告烟台民生银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告石磊、张玉香共同偿还原告借款本金1123880.79元及截止到2016年10月21日的利息144269.60元，共计1268150.39元；同时给付原告自2016年10月22日起至判决生效确定给付之日按借款合同约定的利率以实际欠款额计算的利息；2、被告莱州市宁沅水产有限公司对被告石磊、张玉香的上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告石磊、张玉香系夫妻关系，2014年11月20日，被告石磊、张玉香向原告借款1200000元，借款期限自2014年11月20日起至2015年11月20日止，年利率为8.7%，按月还息，到期一次性偿还本金，借款到期时利随本清。同时双方约定，被告未按约定还款，原告有权行使担保权，还可要求被告承担原告为行使权利而支付的诉讼费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。同日，被告石磊、张玉香与原告签订担保合同，以被告石磊个人保证金账户存款12万元为本次借款提供质押担保。被告莱州市宁沅水产有限公司为连带责任保证人，应按合同约定为被告石磊、张玉香的上述债务承担连带责任保证。合同签订后，原告依约发放款项，被告未按约定还款，至2016年10月21日拖欠原告本金1123880.79元、利息144269.60元，共计1268150.39元，为维护原告的合法权益，特诉诸法院。
被告石磊、莱州市宁沅水产有限公司答辩称，与原告的借款关系属实，借款数额应是分三次从原告指定成立的民兴海洋渔业合作社拿到的贷款811884元，应驳回原告的诉讼请求，理由如下：1、其通过原告指定成立的海洋渔业合作社到原告处借款，但数额并不是原告主张的1200000元，其逾期没有偿还的贷款及利息，应当按照实际发放到手的贷款数额来偿还。被告石磊已与被告张玉香协议离婚，协议约定二人夫妻关系存续期间的所有债务由被告石磊负责偿还，故原告应撤回对被告张玉香的诉讼请求；2、原告作为专业从事金融业务的机构，应具备更完善、健全的高度警惕性的贷款流程，但原告的贷款流程的设置系完全为了获取高额的利润。其申请贷款，首先按照贷款额的百分比打到原告指定的账户作为贷款保证金，后经二次手续，再扣10%即120000元的所谓互助保证金，因其需要现金不需要承兑汇票，还需再缴纳1.7%的拉存款手续，最终贷款户拿到的只能是与贷款数额不符的借款；3、原告为获取高额利润，违反规定、暗箱操作，采用两次发放贷款的形式完成放贷，设定所谓的“合法”程序，在贷款还未发放的时候，要求其按照原告的要求在所有材料上一次性签字，包括发放贷款确认书也是先签字后放款。原告将贷款放出后设置了一套自动程序，贷款首先进入借款人账户，几秒钟之后立即自动划入到接票人的账户，划拨之后由合作社全权掌控。自始至终，实际贷款户不知道自己的银行卡、网银密码，身份证全部在合作社手中，借款人根本掌控不了。综上，答辩人确实从原告处贷过款，也应当偿还，但应当按照实际到手的数额来偿还，利息也应当按照实际到手的数额来计算，并且先期多付的利息应当在本案中抵顶。
被告张玉香答辩称，其已经与石磊离婚了，该笔借款其不清楚。
本院经审理认定事实如下：被告石磊为被告莱州市宁沅水产有限公司法定代表人，被告石磊与张玉香原系夫妻关系，该二人于2016年6月24日协议离婚。2014年11月20日，被告石磊、张玉香与原告烟台民生银行签订借款合同一份。被告石磊、张玉香向原告中国民生银行股份有限公司烟台分行申请借款1200000元，双方签订了编号为104122014000768的借款合同，其中载明：借款人石磊（甲方），贷款人烟台民生银行（乙方）。第一章借款金额、期限和用途，借款金额为人民币（大写）壹佰贰拾万元，（小写￥1200000.00元）。借款期限共12个月，自2014年11月20日起至2015年11月20日止。借款用途为经营周转购鱼苗。第二章利率、罚息和复利，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率6%）上浮动45%确定为年利率8.7%。第6条，乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按照实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同贷款利率基础上加收50%确定。第三章贷款的发放和支付，第12条，1.甲方申请且乙方同意或者依照法律、法规规定应当采取受托支付时，甲方应当：（1）无条件且不可撤销的委托乙方将本合同项下借款，人民币（大写）壹佰贰拾万元（小写￥1200000.00元）按照以下账户信息划入甲方指定交易对象的账户：账户名称陈婷，开户行民生莱支，账号************。第四章还款，第13条甲方已在中国民生银行开立账户，账号为************，该账户作为甲方的借款发放及还款账户，甲方授权乙方从该账户中扣收甲方到期应付的本息。第14条本合同项下贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。第五章担保，第17条为保证本合同项下的借款能得到清偿，甲方及/或第三人向乙方提供下列第1、2项担保:1.保证人莱州市宁沅水产有限公司、质押人石磊与乙方签订编号为04022014D00768、04022014D00768-1的《担保合同》。2.其它：质押人青岛市小微企业互助发展促进会与乙方签订了编号为个高质字第ZX201638172-2的《最高额质押合同》。第二部分第五章违约责任，甲方违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利：……（5）要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用及因此而遭受的其它经济损失。
2014年11月20日，被告石磊、张玉香与原告签订了编号为04022014D00768的担保合同，合同载明：质押人石磊，担保权人烟台民生银行。第一章担保主债权，第1条担保主债权，本合同项下的主债权为如下第1.1种方式：1.1主合同债务人与丁方签署的编号为104022014000768的《借款合同》项下的丁方全部债权。第三章质押，第3条乙方以下列第3.3项附件约定的质押财产对主合同项下的全部债务向丁方提供质押担保，质押财产详见附件一：3.3卡/存折内定期存款账户或保证金账户质押清单。第6条乙、丁双方确认，在本合同签订时，本合同项下质押财产的价值为人民币（大写）壹拾贰万元整（小写￥120000.00）。第8条本合同项下质押财产的共有权人同意将本合同项下的质押财产出质，并同意按受本合同条款。质押财产共有人张玉香。乙方及共有人：石磊、张玉香，丁方：烟台民生银行。同日，被告莱州市宁沅水产有限公司作为保证人与原告签订了编号为04022014D00768-1的担保合同，担保主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为104022014000768的《借款合同》项下的丁方全部债权，保证方式为连带责任保证，担保范围为被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押等）和所有其他应付合理费用，保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。
合同签订同日16时48分，原告烟台民生银行依约将借款1200000元发放至被告石磊在该行的银行账户，随即受托支付至指定的陈婷的账户。借款到期后，被告石磊、张玉香没有按约定偿还借款本息，原告遂扣划了被告石磊质押的保证金账户内的存款95957.70元冲抵了借款本金76040.70元及利息19917元。截止2016年10月21日，二被告尚欠原告借款本金1123880.79元、罚息144269.60元，共计1268150.39元。上述欠款本息，原告催要未果遂于2017年6月9日诉至本院。
认定上述事实的证据，有原告当庭提交的借款合同、保证合同、放款通知书、借款支用申请书、借款凭证、确认书、结婚证复印件、欠款明细、扣款回单、罚息计算明细等；被告石磊、莱州市宁沅水产有限公司未向法庭提交任何反驳证据；被告张玉香向法庭提交离婚协议书复印件一份。关于原告提交的上述证据，被告石磊及莱州市宁沅水产有限公司质证提出，对证据的真实性没有异议，当时是通过原告指定成立的民兴海洋渔业合作社介绍从原告处贷款，从贷款合同签订后，民生银行将贷款打到借款人账户上几秒钟之后立刻转到受托支付账户，再由合作社统一发放，期间借款人自己取不出钱；被告张玉香质证称，该笔借款其不清楚。关于被告张玉香提出的证据，被告石磊质证对真实性无异议，原告质证称对该复印件的真实性无法确认，被告提交的离婚协议书应当由莱州市民政局加盖公章，此外，即使该协议真实存在，其中被告石磊与张玉香关于债权债务的处分系单方约定，不能对抗第三人。本院认为，对原告提供的相关证据，被告方的质证意见并未予以否认其真实性；对被告张玉香提供的证据，作为原夫妻双方的被告石磊予以确认，且该离婚协议书非由莱州市民政局出具，故不需要该单位确认；综上，上述原告及被告张玉香提供的证据具有真实性，经审查与本案具有关联性，均能证实各自的诉辩意见，对本案具有证明力，本院予以确认并据以裁判。
本院认为，原告烟台民生银行与被告石磊、张玉香、莱州市宁沅水产有限公司签订的个人借款合同、担保合同，有双方当事人的签名捺印和盖章确认，均合法有效，对双方当事人均具有约束力，双方当事人应按照合同约定依法主张权利和履行义务。原告向借款人被告依约发放贷款，贷款到期后，借款人被告未按照合同约定向原告偿还借款本息，构成违约，故原告有权要求该被告履行还款义务。被告莱州市宁沅水产有限公司作为保证人，在债务人不履行偿还借款本息的情况下，应当按照担保合同的约定向原告履行偿付义务。原告主张的被告应付款本金及利息数额，经被告质证，根据原告提供的证据能够予以计算证实，符合法律规定和合同约定，本院予以确认。关于被告方的答辩意见，本院综合认为，被告石磊、张玉香均为完全民事行为能力人，对自己的借贷行为及可能产生的后果，应当具有预见性，对自己的财物（银行卡、密码等）应当妥善保管，被告石磊等辩解的通过民兴海洋渔业合作社介绍向原告借款系该被告在与原告成立借款合同关系前的准备过程，其不得以借款关系成立后的其他行为，主张免除自己之前权利处分的不利法律后果，原告向被告石磊及受托人账户支付借款的行为，符合合同约定，被告与民兴海洋渔业合作社的关系及操作过程，与原告无关，不影响被告承担还款义务，其可另行依法解决。被告张玉香在借款合同中签字按印，系共同借款人，且该借款发生在其与被告石磊的婚姻关系存续期间，应按合同约定承担共同还款责任，该二人协议离婚时关于债权债务的分配，系该二人之间的内部约定，不得对抗原告的权利主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告石磊、张玉香共同偿还原告中国民生银行股份有限公司烟台分行借款本金1123880.79元及罚息144269.60元（计算至2016年10月21日），共计1268150.39元，限于判决生效后十日内付清；
二、被告石磊、张玉香向原告付款的同时，给付原告自2016年10月22日起至实际给付之日止以实际欠款额按借款合同约定的利率计算的相关利息；
三、被告莱州市宁沅水产有限公司对上述第一、二项确定的被告石磊、张玉香的应付借款本息数额承担连带清偿责任。
如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费16213元，减半收取计8106.50元，由被告石磊、张玉香负担，此款原告已交纳，限二被告于判决生效后十日内直接给付原告，被告莱州市宁沅水产有限公司对该诉讼费用承担连带给付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，同时交纳上诉费8106.50元（开户银行：中国建设银行莱州支行，账号：************，收款单位：莱州市人民法院），上诉于山东省烟台市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 王金明
二〇一七年十二月八日
书记员 刘倩倩