湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1302民初3241号原告薛萍，女，汉族，1964年8月26日出生，户籍所在地湖南省娄底市娄星区。特别授权委托代理人陈庆，湖南宇能律师事务所律师。原告卢善清，男，汉族，1966年10月12日出生，户籍所在地湖南省娄底市娄星区。特别授权委托代理人陈庆，湖南宇能律师事务所律师。被告富德生命人寿保险股份有限公司娄底中心支公司。营业场所娄底市娄星区竹山路西侧01栋。负责人黄绍平，系该公司总经理。委托代理人陈辉，男，汉族，1988年6月3日出生，户籍所在地湖南省湘潭市雨湖区，系该公司员工。原告薛萍、卢善清诉被告富德生命人寿保险股份有限公司娄底中心支公司（以下简称富德人寿）人寿保险合同纠纷一案，本院于2017年9月27日受理后，依法适用普通程序于2017年11月24日开庭进行审理，原告薛萍、卢善清及其委托代理人陈庆、被告富德人寿的委托代理人陈辉均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告薛萍、卢善清诉称，一、依法判决被告即刻向原告支付保险赔偿金105000元，赔偿原告误工费、律师费、交通费、打印费10000元，以上两项合计115000元；二、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年10月19日，原告薛萍与被告签订了《富德生命康健无忧A款重大疾病保险》、《富德生命附加意外门急诊医疗保险》、《富德生命附加住院费用补偿医疗保险（E款）》，被保险人为原告卢善清，受益人为原告薛萍，合同签订之初，被告工作人员问被保险人有什么疾病？薛萍回答有高血压，要不要做体检？被告工作人员说不必了。被告工作人员并未按照健康告知书逐条询问，紧接着代替原告在手机上完成了相应的格式问卷调查，原告在被告工作人员的手机上签字，代表与被告签订了保险合同。2017年7月8日，原告卢善清忽感胸部阵痛难忍，由涟钢医院转院至娄底市中心医院，病情诊断为急性非ST段抬高型心肌梗KILLIPS（急性心肌梗死），因病情严重当天晚上进行了手术治疗（支架植入），7月14日治愈出院。8月19日，两原告来到被告处要求按合同理赔，却遭到拒绝，拒赔的理由是买保险的时候原告没有如实告知2007年卢善清曾患有直肠癌的病情。2007年原告卢善清确实患有直肠癌，但病情发现及时，手术治疗及时，术后没有发现任何癌细胞，且经过了长达7年的回访与检查，2014年卢善清接到医院通知，直肠癌已经彻底根治，无任何复发迹象。原告在与被告的保险合同关系中，原告没有任何过错，忠实的履行了如实告知义务，不存在故意隐瞒和重大过失，另保险合同属于格式合同，被告公司没有向原告释明合同中涉及的免责条款及如实告知义务。被告富德人寿书面答辩要点：一、被告就被保险人卢善清的健康状况询问了原告薛萍；二、原告薛萍故意不履行如实告知义务，影响到被告决定是否承保或提高保险费率；三、被告解除与原告之间保险合同的行为合法有效；四、被告就保险合同中的保险条款，特别是保险责任、责任免责等内容向原告及被保险人进行了提示和说明；五、原告要求被告赔偿的误工费、律师费、交通费以及打印费没有事实和法律依据。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：2016年10月19日，原告薛萍经被告富德人寿业务员颜雄辉介绍，在被告富德人寿投保了“富德生命康健无忧A款重大疾病保险”、“富德生命附加意外门急诊医疗保险”以及“富德生命附加住院费用补偿医疗保险（E款）”，原告卢善清为被保险人，原告薛萍为投保人、受益人。被告业务员在办理投保事宜时询问了投保人有关被保险人的一些情况，但并未根据健康告知书逐条询问投保人，后原告薛萍在投保单投保人处签名，被保险人签名由原告薛萍代签。“富德生命康健无忧A款重大疾病保险”条款约定：“基本保险金额100000元每期保险费5890元交费期满日2031年10月18日（交费15年）合同期满日终身保险费支付日期每年10月19日……第五条保险责任……三、重大疾病保险金给付……2.若被保险人于本合同生效日起一百八十日后或效力恢复之日起一百八十日后，非因意外伤害事故被确诊首次患本合同定义的重大疾病，本公司将按合同基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止；……第二十二条重大疾病的定义……二、急性心肌梗塞指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。……”。“富德生命附加意外门急诊医疗保险”条款约定：“基本保险金额2000元每期保险费31元交费期满日2017年10月18日（交费1年）合同期满日2017年10月18日产品其他约定被保险人的最高续保年龄为65周岁……”。“富德生命附加住院费用补偿医疗保险（E款）”条款约定：“基本保险金额5000元每期保险费330元交费期满日2017年10月18日（交费1年）合同期满日2017年10月18日产品其他约定本产品每次保证续保期间为3年，被保险人最高可续保至69周岁……第七条保险责任在本附加合同保险责任开始后的有效期内，本公司依照下列约定承担保险责任：一、住院费用补偿医疗保险金给付若被保险人因遭受意外伤害事故或因在本附加合同生效之日起三十日后发生的疾病，经本公司认可的医院的专科医生诊断，在必要的情况下住院治疗，本公司将按被保险人在本附加合同有效期内的住院过程所发生的符合被保险人所在地的社会医疗保险范围内的必要且合同的医疗费用，在扣除被保险人获得的如下针对该医疗费用的补偿、赔偿后，按余额部分的百分之八十给付住院费用补偿医疗保险金。……”。原告薛萍于2016年10月18日通过银行代扣的方式交纳了保险费共计6251元。2017年7月8日，原告卢善清因胸口痛在娄底市第一人民医院进行治疗，后转入娄底市中心医院进行治疗，入院诊断为：1）胸痛查因：冠心病急性非ST段抬高型心肌梗死killipsⅠ级？其他？2）高血压病2级很高危组；7月14日治愈出院。后原告卢善清、薛萍向被告富德人寿提出“重大疾病”及“住院费用补偿”的索赔申请，2017年9月13日，被告富德人寿以原告投保前曾患直肠癌，投保时未如实告知，违反如实告知义务为由，自2017年7月8日开始解除合同并不退还保险费。同时查明，2007年8月14日，原告卢善清因排便不适3年、便血2月被中南大学湘雅二医院诊断为：直肠Ca，入院治疗16天后出院。2017年11月23日，娄底市中心医院出具一份医疗说明，内容为“患者卢善清，男性，51岁，因‘急性非ST段抬高型心肌梗’于2017年07月08日至2017年07月14日在我院住院治疗，高血压为急性心梗的高危因素，患者既往直肠癌已在湘雅行手术根治术治疗，直肠癌与急性心梗无明显相关因素。罗义波2017-11-23”。娄底市中心医院三十六病室、娄底市中心医院医务科在该份说明上加盖了印章。判决的理由与结果本院认为，原告薛萍作为投保人与被告富德人寿签订的保险合同，系双方真实意思的表示，合同内容也未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方之间已经形成人身保险合同法律关系。本案的争议焦点为原告是否违反如实告知义务。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款的规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”投保人在投保时有如实告知的义务，但履行如实告知义务的前提是保险人对投保人进行相关的询问，而且保险人是否向投保人询问及询问的范围、内容应由保险人承担举证责任。本案中，原告薛萍虽然在个人保险投保单上签名，但被告富德人寿的业务员在办理投保事宜时未根据健康告知书逐条询问投保人被保险人的健康情况，事后也未要求对被保险人进行体检，因此并不能确认被告富德人寿已向原告薛萍询问了被保险人是否患有或曾经患有何种疾病、是否治愈的情况，因此，原告薛萍未告知被保险人卢善清曾患有直肠癌的事实不能认定为原告未尽到如实告知的义务。故对被告富德人寿辩称因原告未履行如实告知义务而解除保险合同的主张，本院不予采纳。在保险期间，原告卢善清患急性非ST段抬高型心肌梗疾病属于“富德生命康健无忧A款重大疾病保险”第二十二条约定的“重大疾病”范围，被告富德人寿应当按照保险条款第五条的约定承担保险责任，支付原告重大疾病保险金100000元，因原告未提交住院治疗期间的医疗费用票据，原告要求依据“富德生命附加住院费用补偿医疗保险（E款）”第七条约定支付住院费用补偿医疗保险金的依据不足，故对原告薛萍要求被告支付保险赔偿金105000元的诉讼请求，本院予以部分支持。原告主张被告赔偿误工费、律师费、交通费、打印费共计10000元的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。原告卢善清不是保险合同的受益人，不享有保险金请求权。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告富德生命人寿保险股份有限公司娄底中心支公司于本判决生效后十日内支付原告薛萍重大疾病保险金100000元。二、驳回原告卢善清、薛萍的其他诉讼请求。上述款项限在本判决发生法律效力后十日内付清（以上款项全部划入本院账户，账户名称：娄底市娄星区人民法院，开户银行：建行娄底街心支行，账号：43××03，备注“民一庭”）;如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2600元，由被告富德生命人寿保险股份有限公司娄底中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 长  肖 霞人民陪审员  贺孝如人民陪审员  严贵家二〇一七年十二月二十七日书 记 员  刘丽红附相关法条《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其它法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，被执行人未按判决、裁定和其它法律文书指定的期间履行其它义务的，应当支付迟延履行金。