广东省河源市源城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1602民初1791号原告：中国工商银行股份有限公司河源分行。负责人：林伟。委托代理人：罗敏馨，广东贤贵律师事务所律师。被告：许新发，男。被告：刘翠珍，女。原告中国工商银行股份有限公司河源分行诉被告许新发、刘翠珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人罗敏馨、被告刘翠珍到庭参加了诉讼，被告许新发经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2014年4月10日，两被告向原告提出个人家居消费贷款申请，双方签订合同编号为：[家居贷]字[工]行[河源]分行[2014]年[465]号《个人借款/担保合同》一份。合同约定：1、原告向两被告提供贷款人民币肆拾伍万元（¥：450000元），贷款期限为10年，即还款时间从2014年5月19日至2024年5月19日；2、贷款利率，双方约定以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，实际上涉案贷款发放时执行利率是8.515%(年利率）；3、还款方式，合同约定涉案贷款的还款方式为等额本息（按月计息）；4、利息、复利，合同第9条约定：借款人未按照合同约定日期（包括被宣告提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定，即利息和复利利率均为12.7725%；5、违约及违约责任，合同第14条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6、费用，合同第17条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。即原告为实现债权发生的费用（含诉讼费、律师费）依法应由两被告承担；7、抵押物处分，根据合同第21条的规定：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，原告有权请求法院拍卖、变卖抵押物。合同签订后，两被告于2014年5月5日在河源市房地产管理局办理了不动产他项权登记手续，将涉案房屋抵押给原告。2014年5月19日，原告按约向两名被告发放了450000元借款。但在合同履行过程中，两被告未按借款合同约定期限履行还本付息的义务，自2016年10月1日起长期未按时支付借款本息，截止至2017年5月15日，两被告己连续7个月未按时足额偿还贷款本息，累计积欠本金20527.86元、利息14067.36元未还，其行为己构成严重违约。因此，按照合同约定原告有权宣告借款到期，要求两被告立即偿还贷款余额本金368054.54元，利息14067.36元及复利，综上为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院判决：1、判令被告许新发、刘翠珍向原告偿还贷款本金368054.54、利息及复利14067.36元。（利息、复利暂计至2017年5月15日，从2017年5月16日起按年利率12.7725%的罚息利率计算利息、复利，直至贷款本息还清之日止。）；2、判令被告许新发、刘翠珍向原告偿还为实现本案债权而产生的律师费23106元；3、确认原告有权请求人民法院处置被告许新发、刘翠珍提供的抵押物（河源市源城区卫星大桥南路10号房，粤房地权证河字第01000293**），并有权以处置所得价款优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。原告对其起诉的事实提供的证据有：1、企业信用信息；2、刘翠珍身份证；3、许新发身份证；4、户口簿；5、结婚证；6、《个人借款/担保合同》；7、房地产权证；8、粤房地他项权证；9、借款凭证；10、贷款发放凭证；11、银行流水明细；12、委托书；13、广东省物价局、司法厅律师服务收费管理事实办法；14、律师服务费发票。被告许新发未答辩，也未提供证据。被告刘翠珍辩称：对原告起诉的事实无异议。未提供证据。本院查明：2014年4月10日，两被告向原告提出个人家居消费贷款申请，双方签订合同《个人借款/担保合同》。合同约定：1、原告向两被告提供贷款人民币4500000元，贷款期限为10年，即从2014年5月19日至2024年5月19日；2、贷款利率：双方约定以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定；3、还款方式为等额本息（按月计息）；4、利息、复利，合同第9条约定：借款人未按照合同约定日期（包括被宣告提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；5、违约及违约责任，合同第14条约定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6、费用，合同第17条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。即原告为实现债权发生的费用应由两被告承担；7、抵押物处分，合同第21条的规定：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，原告有权请求法院拍卖、变卖抵押物。合同签订后，两被告于2014年5月5日在河源市房地产管理局办理了不动产他项权登记（粤房地他项权证河字第0200016889号），将涉案房屋抵押给原告。2014年5月19日，原告按约向两名被告发放了450000元借款。但在合同履行过程中，两被告未按借款合同约定期限履行还本付息的义务，自2016年10月1日起长期未按时支付借款本息，截止至2017年5月15日，两被告己连续7个月未按时足额偿还贷款本息，经原告追讨未果，遂向本院提起本诉。另查明：被告许新发与刘翠珍系夫妻关系。本院认为：被告刘翠珍、许新发向原告中国工商银行股份有限公司河源分行借款人民币450000元，有被告刘翠珍、许新发与原告中国工商银行股份有限公司河源分行签订的《个人借款/担保合同》及原告提供的借款凭证、贷款发放凭证、银行流水等在案佐证，证据充分，双方的债权债务关系成立，被告未按约定偿还借款本息，属于违约，原告请求被告刘翠珍、许新发偿还借款本息，本院予以支持。关于利息计算问题，原告主张按《个人借款/担保合同》约定的利率计算至款项还清之日止，没有超出法律规定，本院予以支持。被告刘翠珍、许新发提供位于河源市源城区卫星大桥南路10号房（粤房地权证河字第01000293**）作贷款抵押。并办理了他项权证，（证号为：粤房地他项权证河字第0200016889号），双方的抵押关系合法有效，原告依法以上述债务对该抵押物享有优先受偿权。原告主张被告刘翠珍、许新发支付原告为实现债权所产生的律师费23106元，有原告提供的委托书及律师服务费发票为证，理据充分，本院予以支持。被告许新发经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃依法抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第24条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘翠珍、许新发应在判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司河源分行贷款本金368054.54元及利息14067.36元[截止至2017年5月15日]，从2017年5月16日起按年利率12.7725%计算利息至贷款本息清偿之日止。被告刘翠珍、许新发应在判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司河源分行为实现债权而产生的律师费23106元。三、原告中国工商银行股份有限公司河源分行以上述债务对被告刘翠珍、许新发名下位于河源市源城区卫星大桥南路10号房（粤房地权证河字第01000293**），他项权证，（证号为：粤房地他项权证河字第0200016889号）抵押物享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费3515元，由被告刘翠珍、许新发负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  黄旭生二〇一七年十月十八日书记员  曾秋菱