广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2013）中一法民二初字第385号
原告：中国银行股份有限公司中山三乡支行，住所地中山市三乡镇弓箭街24号，组织机构代码X3152725-1。
负责人：林劲雄，行长。
委托代理人：郑逸天、王荣健，系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：何文湘，男，汉族，1990年12月26日出生，身份证住址广东省大埔县，
被告：中山市凯星房地产有限公司，住所地中山市三乡镇雍陌东堡基塘首层，组织机构代码79121544-5。
法定代表人：夏小军，总经理。
委托代理人：雷斌、陈霞蔚，广东松楠律师事务所律师、律师助理。
原告中国银行股份有限公司中山三乡支行诉被告何文湘、中山市凯星房地产有限公司（以下简称凯星公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑逸天、被告凯星公司委托代理人雷斌到庭参加诉讼，被告何文湘经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告于2012年2月27日与被告签订了《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JGTHAA20120028），约定：原告发放贷款给被告何文湘用于购买中山市三乡镇雍陌村教育路6号雍泉度假山庄畔山林语4幢1604房，金额为328000元，期限30年，被告何文湘应从贷款发放的次月起逐月还款，上述房产抵押给原告作为偿还贷款的保证，被告凯星公司对上述贷款本息承担连带责任。合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告何文湘从2012年9月28日开始未能依约按月供款归还贷款本息给原告，已经合共欠供款3期。原告认为，被告已拖欠原告供楼款3期，按照合同约定，原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定对抵押房屋行使抵押权；原告为追讨欠款进行诉讼而须支付的律师费属于合同约定的履行合同而发生的费用，故被告偿付原告支付的律师费是符合合同约定的；原告与被告对抵押房产办理了抵押登记手续，原告对上述房产拥有优先受偿权；根据合同约定，被告凯星公司须对被告何文湘的贷款本息及因其违约而产生的费用承担连带责任。据此，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告所签订的《个人一手住房贷款合同》；2、被告何文湘立即归还贷款本金326653.17元及利息、逾期利息（利息、逾期利息暂计至2012年11月16日止分别为5416.80元、95.14元；从2012年11月17日起至借款清还之日止，按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3、被告何文湘偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费17000元；4、原告对被告何文湘提供的抵押房产享有优先受偿权；5、被告凯星公司对上述债务承担连带清偿责任；6、被告承担本案诉讼费。
原告对其陈述，在法定举证期限内提供的证据有：1、被告何文湘身份证复印件、个人房屋贷款申请表；2、个人一手住房贷款合同；3、借款借据；4、中山市商品房抵押登记备案证明；5、还款明细表。
被告何文湘在法定答辩期间没有提出书面答辩意见，亦没有到庭辨认、质证。
被告凯星公司辩称：对原告的第1项诉讼请求没有异议；对第2项诉求根据何文湘个人实际还款来确定；对第3项诉求由法院依法判决；对第4项诉求予以确认；对第5项诉求我方只对处理涉案抵押物后不足清偿部分承担保证责任；对第6项诉求，因为何文湘的房产存在其他债务问题被查封，导致无法办理房产证，不是我方的过错，我方不应当承担诉讼费。
被告凯星公司对其辩解，在法定举证期间提交的证据有：
商品房交易审核股收件回执2张（复印件），拟证明凯星公司已对中山市三乡镇雍陌村教育路6号雍泉度假山庄畔山林语4幢的部分房屋向相关部门递交办证申请。
经审理查明：2012年2月27日，原告（贷款人）与被告何文湘（借款人、抵押人）、凯星公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》，约定：原告向被告何文湘发放购房贷款328000元，贷款期限30年；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰；借款人按月偿还贷款本息，若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，在担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼期间内行使抵押权，若贷款为分别清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿本合同项下的债务；协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款；借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息；（9）借款人违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定；……出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除原告与被告之间的其他合同；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（10）要求保证人承担保证责任；（12）贷款人认为必要的其他措施；……保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任，本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行届满之日后两年。合同还约定了其他事项。当日，原告依约定向被告何文湘发放贷款328000元。之后，被告何文湘按月还款，自2012年9月起，被告时有拖欠还款，原告追讨无果，遂诉至本院，提出前述诉求。
另查，中山市三乡镇雍陌村教育路6号雍泉度假山庄畔山林语4幢1604房房产作为上述借款的抵押，已办理了中山市商品房抵押登记备案的抵押登记手续，抵押人为被告何文湘，抵押权人为原告。
本院认为：原告与被告何文湘及凯星公司之间签订的《个人一手住房贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，对当事人有法律约束力，各方均应按合同约定履行各自义务。原告依约发放贷款，已履行了依约出借款项的义务，被告何文湘作为借款人，应当全面履行还款义务。因被告从2012年9月起没有按约还款，至原告起诉时已连续多期未能按时还本付息，双方约定解除合同的条件已成就，故原告请求解除借款合同及提前收回已发放的贷款本息，证据充分，理由正当，本院予以支持。被告何文湘提供的借款抵押房产已办理抵押登记，当其不履行债务时，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告要求被告承担其因追索本案债务而产生的律师代理费，但没有提供相应证据证明其已因此支付了律师代理费，其该项诉求没有事实依据，本院不予支持。被告凯星公司作为担保人，亦应承担相应保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，本案中，原告与被告凯星公司在签订涉案个人一手住房贷款合同中并未明确原告就保证担保或物的担保来实现债权的先后顺序，属约定不明的情形，现原告的债权既有债务人即被告何文湘提供的物的担保，又有被告凯星公司提供的保证，依照法律规定，被告凯星公司作为保证人应对被告何文湘提供的物的担保以外的债权承担保证责任，并有权在承担保证责任后向被告何文湘追偿。被告何文湘经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山三乡支行与被告何文湘、中山市凯星房地产有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》；
二、被告何文湘应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告清偿借款本金326653.17元及利息（至2012年11月16日止，利、罚息合计5511.94元；从2012年11月17日起至本判决指定的履行期限止的利息、逾期利息、罚息以实欠款项额按《个人一手住房贷款合同》约定利率计算）；
三、原告对被告何文湘提供抵押的位于中山市三乡镇雍陌村教育路6号雍泉度假山庄畔山林语4幢1604房房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
四、被告中山市凯星房地产有限公司在原告行使抵押权后，对被告何文湘仍不足归还的借款及相应利息承担连带清偿责任；被告中山市凯星房地产有限公司承担保证责任后有权向被告何文湘追偿；
五、驳回原告中国银行股份有限公司中山三乡支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6537元，由被告何文湘负担，被告中山市凯星房地产有限公司对原告行使抵押权后仍不足负担的部分承担连带清偿责任（该款原告已预交，被告应于判决生效之日起七日内向本院交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 蔡 伟
审 判 员 李 芳
人民陪审员 黄洁怡
二〇一三年六月二十八日
书 记 员 张炜立