广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0104民初9808号原告：广州住房公积金管理中心，住所地广州市天河区华就路**号***楼。法定代表人：夏卫兵，主任。委托诉讼代理人：谢佩雯，广东广信君达律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁福祥，广东广信君达律师事务所律师。被告：王定桥，男，1986年7月27日出生，汉族，住广东省广州市天河区。被告：从化国泰天彤房地产开发有限公司，住所地广东省广州市从化江埔街禾仓村。法定代表人：胡玲。第三人：中国工商银行股份有限公司广州庙前直街支行，住所地广东省广州市越秀区庙前直街15号。负责人：许乐生，行长。委托诉讼代理人：郑俊雄，系该行职员。原告广州住房公积金管理中心（下称公积金中心）与被告王定桥、从化国泰天彤房地产开发有限公司（下称国泰天彤公司）、第三人中国工商银行股份有限公司广州庙前直街支行（下称工行庙前直街支行）借款合同纠纷一案，本院于2017年5月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告公积金中心的委托诉讼代理人谢佩雯、第三人工行庙前直街支行的委托诉讼代理人郑俊雄到庭参加诉讼。被告王定桥、国泰天彤公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告公积金中心向本院提出诉讼请求：1、解除第三人与两被告签订的《个人住房组合抵押借款合同》（编号：房押字粤行010支行2013年13116号）；2、被告王定桥清偿该合同的借款本金、逾期利息、罚息（截至2017年8月24日合计500767.01元，其中本金477880元、逾期利息21675.67元、罚息1211.34元），以及付清上述全部款项之日止的银行逾期利息、罚息（利息按合同约定标准计付，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定，具体数额以还款计划表与一览表为准）；3、原告依法就广州市从化区江浦街河东南路388号御景绿洲花园一期8栋27层2701房房产处置款中优先受偿；4、被告国泰天彤公司对被告王定桥的上述债务承担连带保证责任；5、本案受理费由两被告承担。被告王定桥、国泰天彤公司无答辩，无提交证据材料。第三人工行庙前直街支行述称，同意原告公积金中心的诉讼请求。公积金中心围绕其诉讼请求，提交了《广州住房公积金个人住房抵押贷款申请表》及审批表、《个人住房组合抵押借款合同》、成功放款明细表、房地产预告登记证、欠款情况一览表、还款计划表等证据。工行庙前直街支行对上述证据无异议，王定桥、国泰天彤公司未到庭应诉，视为其放弃相关诉讼权利，本院对上述证据予以采纳，并认定案件事实如下：1998年12月24日，公积金中心与中国工商银行广州市分行签订《委托承办住房公积金金融业务协议书》，约定公积金中心委托中国工商银行广州市分行承办住房公积金金融业务。2013年4月9日，王定桥填写《住房公积金个人住房抵押贷款申请审批表》，向公积金中心申请贷款500000元用于购房。公积金中心经审核同意其申请，委托工行庙前直街支行作为贷款经办行向王定桥发放贷款。同年6月23日，工行庙前直街支行（贷款人）与王定桥（借款人、抵押人）、国泰天彤公司（保证人）签订《个人住房组合抵押借款合同》，约定：贷款总额680000元，其中住房公积金个人住房贷款金额为500000元，个人购房贷款金额为180000元；本合同项下贷款用于购买从化市××××房产；本合同项下住房公积金个人住房贷款期限为30年；住房公积金个人住房贷款月利率为3.75‰；住房公积金个人住房贷款按按月等额本息还款法（按月计息）还款；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，住房公积金贷款利率按在贷款利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息，直至解除合同；抵押人自愿提供位于从化市××××房产作为抵押物，借款人债务履行期届满（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权处分抵押物优先受偿；保证人提供阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利等承担连带保证责任，但如正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权利证书后，保证人对上述条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。合同签订后，上述房产办理了抵押权预告登记手续，预告登记权利人为工行庙前直街支行，预告登记义务人为王定桥，房屋坐落为御景绿洲花园一期4-108栋27层2701房。同年8月15日，工行庙前直街支行向王定桥发放公积金贷款500000元。王定桥未依约供款，公积金中心遂提起本诉。本院于2017年7月16日向王定桥、国泰天彤公司送达诉讼材料。公积金中心起诉后，王定桥偿还了部分欠款。截至2017年8月24日，王定桥尚欠公积金个人借款本金477880元，积欠利息21675.67元、罚息1211.34元。另：至本案庭审时，上述房产尚未办理正式的抵押登记手续。本院认为：本案是公积金中心以其管理的住房公积金作为资金来源，委托工行庙前直街支行向公积金缴存人王定桥发放贷款用于购买住房而引起的纠纷，属委托贷款纠纷。根据我国合同法的规定，该贷款合同对公积金中心和王定桥产生约束力。公积金中心委托工行庙前直街支行向王定桥发放了贷款，履行了合同义务，依法享有按时收回贷款及利息收益的权利。王定桥未按合同约定按期偿还贷款本息构成违约，应承担违约责任。公积金中心主张解除贷款合同，要求王定桥一次性清偿合同项下尚欠的全部借款本息，符合合同约定和法律规定，且工行庙前直街支行对解除合同无异议，故本院对公积金中心的主张予以支持。合同解除时间为本院向被告王定桥、国泰天彤公司送达诉讼材料之日。国泰天彤公司自愿为王定桥借款提供连带责任担保，应对王定桥上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向王定桥追偿。因抵押房产尚未办理正式的抵押登记手续，抵押权依法未成立。公积金中心主张处分抵押房产行使优先受偿权缺乏法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国物权法》第九条的规定，判决如下：一、确认第三人中国工商银行股份有限公司广州庙前直街支行与被告王定桥、从化国泰天彤房地产开发有限公司于2011年6月23日签订的《个人住房组合抵押借款合同》于2017年7月16日解除；二、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告王定桥向原告广州住房公积金管理中心清偿贷款本金477880元及利息、罚息（利息、罚息按照上述《个人住房组合抵押借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止，其中罚息不得计收复利）；三、被告从化国泰天彤房地产开发有限公司对上述第二项判决承担连带还款责任，并在承担保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告王定桥追偿。四、驳回原告广州住房公积金管理中心的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8763元由被告王定桥、从化国泰天彤房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。审 判 长  唐 娜人民陪审员  陶茂娟人民陪审员  周小燕二〇一七年九月二十日书 记 员  韦昇瑜