重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0103民初8034号
原告：孙敏，女，1978年5月23日出生，汉族，住北京市朝阳区。
委托诉讼代理人：陈耀能，重庆泽耀律师事务所律师。
委托诉讼代理人：王永强，重庆泽耀律师事务所律师。
被告：李钦建，男，1967年5月10日出生，汉族，住重庆市南岸区。
原告孙敏与被告李钦建借款合同纠纷一案，本院于2017年2月24日立案后，依法适用简易程序，于2017年4月12日公开开庭进行了审理。原告孙敏的委托诉讼代理人陈耀能，被告李钦建均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告孙敏向本院提出诉讼请求：1.判令李钦建偿还孙敏借款本金84822.1元，并支付从2015年1月16日起至2016年10月31日止的利息20814.52元；2.判令李钦建承担孙敏为实现债权而支付的律师费15000元；3.判令本案诉讼费由李钦建负担。事实和理由：2014年6月19日，孙敏与李钦建签订《借款协议》，主要约定：第一，李钦建向孙敏借款本金为115575.9元；第二，还款起止日期为2014年7月15日至2016年6月15日止，还款日为每月15日，月偿还数额为5477.33元；第三，李钦建同意和授权孙敏将本协议借款本金金额，在扣除代替李钦建应缴纳给东方银谷（北京）投资管理有限公司（以下简称东方银谷公司）的服务费、银谷普惠信息咨询（北京）有限公司（以下简称银谷普惠公司）的咨询费、银谷普诚征信（北京）有限公司（以下简称银谷普诚公司）的审核费；第四，李钦建未及时足额还款，应向孙敏支付罚息和逾期违约金；第五，因李钦建未还款而带来的调查费及诉讼费，包括律师费等由李钦建承担；第六，本协议履行过程中发生争议的，协商不成，向本协议签署地的人民法院进行诉讼。《借款协议》签订后，孙敏按约向李钦建支付了借款，李钦建仅归还了7期借款本息，于2015年2月15日开始逾期，按照合同约定已构成违约，故诉至法院，望判如所请。
被告李钦建辩称，李钦建只收到孙敏实际出借本金50000元，除已还7期借款本息外，还于2016年5月31日还了500元本金。至于剩余款项，李钦建目前没有还款能力，请求法院依法裁判。
原告孙敏围绕诉讼请求依法提交了借款协议、信用咨询及管理服务协议、委托扣款授权书、还款事项提醒函、上海富有支付服务有限公司交易明细等证据。被告李钦建经质证，对上述证据的真实性合法性关联性均无异议。对原告孙敏提交的上述证据，本院经审理予以确认并在卷佐证。
根据原告孙敏陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：
2014年6月19日，借款人李钦建（甲方）与出借人孙敏（乙方）签订《借款协议》一份，约定：借款本金115575.9元，月偿还数额5477.33元，还款分期24个月，还款日每月15日（16:00前，节假日不顺延），还款起止日期2014年7月15日至2016年6月15日，甲方专用账户为xxxx；甲方借款由乙方通过网上银行汇款方式汇入到甲方专用账号中；鉴于甲方需向东方银谷公司支付服务费、银谷普惠公司支付咨询费、银谷普诚公司支付审核费，甲方同意及授权乙方在按照本协议第二条约定支付借款时，从借款本金数额中直接将上述费用支付给东方银谷公司；咨询费、审核费和服务费的有关事项及具体金额参见甲方与东方银谷公司签订的《信用咨询及管理服务协议》；甲方必须按月足额偿还对乙方的本金和利息；若甲方未按本协议约定及时、足额偿还乙方本金、利息和各项费用的，应向乙方支付罚息和逾期违约金；罚息从应偿还之日起以应偿还本金、利息及费用之和为基数按日计算，具体比例为每日上述基数的0.05%，每月单独计算；逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；如果甲方擅自改变借款用途或严重违反还款义务（部分或全部金额逾期达到15天以上等情形），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金等；因甲方未还款而带来的调查及诉讼费用，包括但不限于差旅费、复印费、律师费、咨询费等均由甲方承担；本协议自乙方将借款本金数额在扣除甲方应支付给东方银谷公司的咨询费、审核费、服务费的剩余款项支付到甲方专用账号之日起生效。
同日，李钦建（甲方）与银谷普惠（乙方）公司、银谷普诚公司（丙方）、东方银谷公司（丁方）签订《信用咨询及管理服务协议》一份，主要约定：甲方有一定的资金要求，乙方为其提供借款及相关的全程咨询服务，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续；丙方为甲方提供借款相关的全程信用审核服务；对于乙、丙、丁三方向甲方提供的上述服务，甲方同意在获得《借款协议》约定的借款资金的当日向乙方支付咨询费20989.78元，向丙方支付审核费1778.8元，向丁方支付服务费12807.32元，共计35575.9元；咨询费、审核费及服务费由甲方授权出借人向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的咨询费、审核费及服务费数额由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方；本协议自出借人将《借款协议》所规定的借款本金数额在扣除甲方应支付的咨询费、审核费和服务费后的剩余款项支付到甲方专用账号之日起生效。
2014年6月24日，孙敏委托东方银谷公司向李钦建专用收款账户支付借款80000元。嗣后，李钦建向孙敏偿还了7期借款，共计38341.31元。
2016年5月31日，李钦建向孙敏转款500元。
2017年2月24日，孙敏向本院提起本案诉讼。
本院认为，孙敏与李钦建之间签订的《借款协议》系双方当事人的真实意思表示，并未违反法律法规的强制性规定，应属有效。本案中，孙敏的实际出借金额、借款利息如何计算等问题是关键性问题，本院依据现有证据及当事人在诉讼中的意见，评析如下：
一、关于孙敏出借的借款数额问题。
自然人之间的借款合同自出借人提供借款时生效。审理中，孙敏陈述其向李钦建出借的款项包括孙敏委托东方银谷公司通过转账方式向李钦建专用账户划入的款项80000元以及孙敏代李钦建向银谷普惠、银谷普诚、东方银谷公司交纳的各项费用35575.9元。对此，本院认为，孙敏委托东方银谷公司向李钦建专用账户划入的款项80000元，有上海富有支付服务有限公司交易明细以及李钦建自认为凭，应当认定为系孙敏为履行出借义务而支付的借款本金。但孙敏诉称代李钦建向其他三家公司支付的三项费用35575.9元，没有证据证明其已实际支付。故本院认定孙敏向李钦建实际出借的借款本金为80000元。
二、关于李钦建尚欠的借款本金及利息计算问题。
本案所涉《借款协议》约定还本付息方式为每月偿还固定金额的本息5477.33元，借款期限为24个月，依合同约定还款方式计算，李钦建每月本应向孙敏偿还的借款本金为：总金额115575.9元÷24月=4815.66元；李钦建每月本应向孙敏支付的利息为：(月还款额5477.33元×24个月-
总金额115575.9元)÷24月=661.67元；双方约定的借款月利率为：（5477.33元×24个月-115575.9元）÷115575.9元÷24月=0.5%。由此可知，本案约定借款人采用分期还款的方式，该还款由贷款金额÷贷款期限和贷款金额(月利率两部分构成，其中贷款金额÷贷款期限系对贷款本金采用等额分期法偿还、贷款金额(月利率系贷款人以贷款本金为计收利息基数。但利息的还款方法不是以尚欠贷款本金为基数按月向借款人收取利息，而是借款人采用等额分期法按月返还借款本金后，贷款人仍对借款人返还的借款本金计收利息。对孙敏在李钦建返还部分本金后仍对返还的本金计收利息的行为，本院不予支持，李钦建当期应支付利息按其尚欠借款本金作为计息基数。根据孙敏与李钦建关于借款本金分24期偿还的约定及借款月利率为0.5%的标准，据此计算出李钦建每一还款期间应支付利息金额，李钦建实际还款金额超过其应支付利息部分则冲抵其尚欠借款本金。依此规则，截止2015年1月15日，李钦建尚欠孙敏借款本金43840.28元。2015年1月16日至2016年6月16日期间，以43840.28元为基数，按照月利率0.5%计算的借款利息为3777.57元。李钦建于2016年5月31日向孙敏付款500元，应当先冲抵利息，冲抵后仍欠孙敏借款利息3277.57元。2016年6月16日之后，李钦建未再履行还款义务，应承担返还尚欠借款本金，并支付逾期利息的民事责任。逾期利息的计算标准，因双方当事人未明确约定，本院酌定参照借款利息标准计算。故2016年6月17日至2016年10月31日期间，以43840.28元为基数，按照月利率0.5%计算的逾期利息为1008.33元。综上，本院依法支持李钦建支付孙敏利息3277.57元+1008.33元=4285.9元。
至于孙敏主张的律师费的问题，因其未举证证明该笔费用已实际产生，本院依法不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，第二百零七条、第二百一十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告李钦建在本判决生效之日起十日内偿还原告孙敏借款本金43840.28元，以及截止到2016年10月31日的利息4285.9元；
二、驳回原告孙敏的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取1206元，由原告孙敏负担600元，被告李钦建负担606元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
代理审判员 冉光耀
二〇一七年五月二十日
书 记 员 周 寒