安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖0202民初535号
原告：北京中和东方资产管理有限公司，住所地北京市朝阳区东三环北路甲19号楼4层510，统一社会信用代码91110105MA001WPF16。
法定代表人：刘营，经理。
委托诉讼代理人：李飞虎，安徽吉和律师事务所律师。
被告：陈晓群，男，1960年10月15日出生，住安徽省芜湖市镜湖区。
原告北京中和东方资产管理有限公司（以下简称“中和东方公司”）诉被告陈晓群民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中和东方公司的委托诉讼代理人李飞虎、被告陈晓群到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中和东方公司向本院提出诉讼请求：一、被告立即归还原告借款本金34175.4元，及利息、违约金、罚息2118.75元（按年利率24%暂计至2016年9月14日），并按此标准继续支付自2016年9月15日起至实际清偿之日止的利息、逾期违约金和罚息；二、被告赔偿原告为实现债权而支出的律师费2984元。事实和理由：2013年11月13日，被告与夏靖签订一份《借款协议》，约定被告向夏靖借款39057.6元，还款分期24个月，每月等额本息还款，每月支付本息2017.98元。协议还对被告未能及时还款应承担的违约责任等进行了约定。协议签订后，经被告同意并授权，夏靖将上述借款本金在扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信息管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司的相关费用后的剩余款项支付给被告。但被告陈晓群从2014年3月15日起未再履行还款义务，已构成违约。2016年3月1日，夏靖与原告签订《债权转让协议》，将其对被告享有的债权转让给原告。现原告为维护自身合法权益诉至法院。
被告陈晓群辩称：被告向夏靖借款是事实，但只借了30000元，其他所谓的咨询服务费等在签订合同时并不知情，债权转让也没有通知被告。被告借款30000元，已经归还3期，后因困难迟延还款，业务员在催款时采取了一些过激方式，后也与公司协商过还款方案，但未能达成一致。现在愿意归还所欠本金，利息、其他费用等一概不应由被告承担。
本院经审理认定事实如下：2013年11月13日，夏靖（乙方、出借人）与被告陈晓群（甲方、借款人）签订借款协议，约定：甲方向乙方借款，借款本金39057.6元，月偿还数额2017.98元，还本付息方式为每月等额本息，分24个月还款，还款日为每月15日；经甲方同意及授权乙方将借款本金数额在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信息管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后剩余款项支付至甲方专用账号中；若甲方晚于规定的还款日还款应向乙方支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息逾期每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取；如甲方严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因甲方未还款而带来的调查费、诉讼费均由甲方承担等。同日，被告（甲方）与案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信息管理（北京）有限公司（丙方）及信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订信用咨询及管理服务协议，约定：乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各种手续；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见；丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易以及还款管理等服务；甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2013年11月13日签署借款协议（借款金额为人民币39057.6元）；甲方在获得借款协议约定款项的同时应向乙方支付咨询费4619.38元、向丙方支付审核费724.61元、向丁方支付服务费3713.62元，经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费、服务费从借款本金中扣除等。另被告需交纳100元信访咨询费，该费用从实际放款金额中一次性扣除，被告在信访咨询费收取告知书中签名。同时被告与夏靖另签订还款管理服务说明书一份。随后，夏靖通过银行转账方式支付被告29900元。2016年3月1日，夏靖与原告签订一份《债权转让协议》，夏靖将其对被告享有的全部债权（包括借款本金余额以及合同约定的至实际清偿之日止的借款利息、罚息、违约金）转让给原告。同年3月15日，原告向被告户籍地邮寄上述协议及债权转让通知各一份。因被告至今未能还款故成讼，原告由此支出律师代理费2984元。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。夏靖与被告陈晓群的借贷关系有借款协议、银行业务流水单等证据予以证实，系双方真实意思表示，对双方的债权债务关系，本院予以确认。原告与夏靖签订的债权转让协议系双方真实意思表示且不违反法律规定，应为有效。虽然原告所举证据仅能证明其向被告户籍地邮寄了债权转让协议及通知的事实，并不足以证明被告已经收到上述通知，但是法律规定“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生法律效力”的立法精神在于使债务人明确债务履行的对象以便做必要的准备，避免因未及时通知而给债务人造成损失，至于通知的时间和方式，法律并无明文规定。因此，对通知应理解为使债务人知晓即可。诉讼可以达到使债务人知晓的目的，应当可以作为通知的一种方式，因此本案中原告向法院起诉，被告在收到应诉通知书及原告起诉状副本及相关证据时，应视为原告已经通过诉讼方式通知了债务人债权转让事宜，被告应负有向原告清偿债务的义务。
借款协议中约定的借款期限业已届满，被告应偿还全部借款本息。一、对于借款本金。虽然借款协议约定借款本金为39057.6元，但根据相关法律规定，“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，故应以夏靖实际支付的金额为借款本金，本案中夏靖实际支付给被告的借款金额仅为29900元，原告称夏靖根据被告的授权将咨询费、审核费、服务费、信访咨询费等费用在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，但原告仅提供相关公司出具的收据，无银行转账凭证等其他支付凭证，本院认为夏靖与被告之间的交易均是通过银行转账完成，且夏靖与上述相关公司之间存在较多的业务来往，双方之间通过现金支付费用且金额精确到“分”，不符合常理也不符合夏靖之前的交易习惯，故原告的现有证据无法证明相关中介费用已实际支付，故对原告该主张本院不予采纳，被告向夏靖借款的本金金额应认定为29900元。根据合同中约定的本金及每期还本付息金额，按等额本息还款计算公式可以推算出借款利率为月息1.7976%（详见附表1），被告已还款金额为6053.94元【2017.98×3】，根据实际出借本金参照上述借款利率，按等额本息还款计算公式可以推算出陈晓群每月应还款金额为1544.83元，其实际已全额归还3期，第4期仅归还1419.45元，不足以归还全部本息，根据相关规定，民间借贷中未约定先还本金还是利息的，若债务人给付不足以清偿全部债务时，应当先还利息再冲抵本金，故该1419.45元中归还当期利息482.18元，余937.27元用于冲抵本金。综上被告已偿还本金为4013.97元【1007.35+1025.46+1043.89+937.27】(每月应还本金及利息金额根据等额本息还款计算公式得出，详见附表2)，尚欠本金25886.03元【29900-4013.97】。二、对于借款利息、逾期违约金、罚息。借款协议中约定的利息、逾期违约金及罚息之和已超出法律规定的利率标准，现原告按年利率24%主张利息、逾期违约金及罚息不违反法律规定，本院予以支持，被告应支付自逾期之日（第4期还款日的次日）即2014年3月16日至实际清偿之日止按年利率24%计算的逾期违约金及利息、罚息，经计算截至2016年9月15日的金额为15531.6元。三、对原告诉请的实现债权费用，因合同中并无相关约定，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告陈晓群于本判决生效之日起十日内偿还原告北京中和东方资产管理有限公司借款本金25886.03元、利息15531.6元（含逾期违约金、罚息），并以未归还本金为基数，支付自2016年9月16日起按年利率24%计算至实际清偿之日止的利息、逾期违约金及罚息；
二、驳回原告北京中和东方资产管理有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取530元，由原告北京中和东方资产管理有限公司负担189元，被告陈晓群负担441元（原告已预付，被告负担的费用于判决生效之日起十日内给付原告）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审判员 马甜甜
二〇一七年二月二十二日
书记员 陶旻枫
附件1：
当前利率
|
1.7976%
|
借款本金
|
39057.6元
|
期数
|
24
---|---|---|---|---|---
期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
¥1,315.88
|
¥702.10
|
¥2,017.98
|
2
|
¥1,339.53
|
¥678.45
|
¥2,017.98
|
3
|
¥1,363.61
|
¥654.37
|
¥2,017.98
|
4
|
¥1,388.12
|
¥629.85
|
¥2,017.98
|
5
|
¥1,413.07
|
¥604.90
|
¥2,017.98
|
6
|
¥1,438.48
|
¥579.50
|
¥2,017.98
|
7
|
¥1,464.33
|
¥553.64
|
¥2,017.98
|
8
|
¥1,490.66
|
¥527.32
|
¥2,017.98
|
9
|
¥1,517.45
|
¥500.52
|
¥2,017.98
|
10
|
¥1,544.73
|
¥473.24
|
¥2,017.98
|
11
|
¥1,572.50
|
¥445.48
|
¥2,017.98
|
12
|
¥1,600.77
|
¥417.21
|
¥2,017.98
|
13
|
¥1,629.54
|
¥388.43
|
¥2,017.98
|
14
|
¥1,658.83
|
¥359.14
|
¥2,017.98
|
15
|
¥1,688.65
|
¥329.32
|
¥2,017.98
|
16
|
¥1,719.01
|
¥298.97
|
¥2,017.98
|
17
|
¥1,749.91
|
¥268.07
|
¥2,017.98
|
18
|
¥1,781.37
|
¥236.61
|
¥2,017.98
|
19
|
¥1,813.39
|
¥204.59
|
¥2,017.98
|
20
|
¥1,845.98
|
¥171.99
|
¥2,017.98
|
21
|
¥1,879.17
|
¥138.81
|
¥2,017.98
|
22
|
¥1,912.95
|
¥105.03
|
¥2,017.98
|
23
|
¥1,947.34
|
¥70.64
|
¥2,017.98
|
24
|
¥1,982.34
|
¥35.63
|
¥2,017.98
|
附件2：
当前利率
|
1.7679%
|
借款本金
|
29900元
|
期数
|
24
---|---|---|---|---|---
期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
¥1007.35
|
¥537.48
|
¥1544.83
|
2
|
¥1025.46
|
¥519.37
|
¥1544.83
|
3
|
¥1043.89
|
¥500.94
|
¥1544.83
|
4
|
¥1062.66
|
¥482.18
|
¥1544.83
|
此后未再还款
附：本案适用法律条款
《中华人民共和国合同法》
第八十条第一款债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生法律效力。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。