内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第2114号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行。
负责人付祥，该行行长。
委托代理人孙丽。
被告杨晓丽。
被告高永清。
被告李新
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行（以下简称邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行）与被告杨晓丽、高永清、李新金融借款合同纠纷一案，于2015年4月14日向本院起诉，本院于当日立案受理，依法由审判员孟令志担任审判长，与审判员张小悦，人民陪审员杨平组成合议庭，于2015年12月21日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行委托代理人孙丽、被告杨晓丽到庭参加诉讼，被告高永清、李新经经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行诉称，2013年4月18日，原告邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行与被告杨晓丽、高永清、李新签订了小额借款及担保合同。合同约定，原告邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行向被告杨晓丽发放贷款10万元，期限为1年，从2013年4月18日起至2014年4月18日止，贷款用途为个人经营性贷款，贷款年利率为15.3%。还款方式为等额本息还款法，还款日为每月的18日。若被告杨晓丽未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%。2013年4月18日，原告依约将10万元贷款转入被告杨晓丽指定的在邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行开设的账户，被告杨晓丽在邮政储蓄银行个人贷款放款单及个人贷款手工借据上签字按手印。被告杨晓丽从2013年10月18日开始未向原告偿还借款本金及利息（包括罚息），截止2015年3月26日，被告杨晓丽共欠原告借款本金43521.22元。现原告邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行诉至本院，请求依法判令：1、被告杨晓丽返还原告借款本金43521.22元，利息、罚息13248.59元，及支付从2015年3月27日起至贷款实际还清之日的罚息及复利（按月利率19.125‰计算）；2、被告高永清、李新对杨晓丽的债务承担连带清偿责任；3、三被告承担本案的全部诉讼费用。
被告杨晓丽辩称，杨晓丽向原告邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行借款是事实，杨晓丽是从2013年10月18日开始逾期的，同意原告邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行的诉讼请求，但现在无钱偿还借款。在原告邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行起诉后，杨晓丽未向原告偿还借款本息。
被告高永清、李新未做答辩。
原告邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行提供证据及被告质证情况：
1、被告杨晓丽、高永清、李新的身份证复印件各1份，证明被告的身份信息；
2、小额借款及担保合同1份，证明原告与被告签订了小额借款及担保合同，合同约定，贷款金额为10万元，贷款期限为12个月，从2013年4月18日起至2014年4月18日止，贷款用途为进货，贷款利率为年利率15.3%，即月利率12.75‰，罚息利率为借款利率基础上加收50%，即月利率19.125‰。还款方式为等额本息还款法，按月还本付息。担保人为被告高永清、李新，担保方式为连带责任保证，担保期限为从借款之日起至借款到期后二年，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）；
3、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据各1份，证明原告按合同约定于2013年4月18日将贷款10万元发放给被告杨晓丽，并证明贷款期限1年、利率为年利率15.3%、还款方式为等额本息还款法的事实；
4、中国邮政储蓄银行个人个人信贷系统账户余额实时查询表1份，证明截止2015年3月26日，被告杨晓丽尚欠原告借款本金43521.22元、利息及罚息13248.59元，共计56769.81元。
被告杨晓丽对原告邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行提供的上述证据认可，无异议。
本院认为，原告提供的4组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，且被告杨晓丽对原告邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行提供的上述证据认可，无异议，故本庭对原告邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行提供的4组证据依法确认予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2013年4月18日，原告邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行与被告杨晓丽签订了中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同，合同约定：“借款金额为10万元，借款期限为12个月，即从2013年4月18日起至2014年4月18日止，贷款利率为年利率15.3%，月利率12.75‰，被告杨晓丽不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后与逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复利。还款方式为等额本息还款法，按约还本付息。借款支付方式为借款人自主支付，指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合本合同约定用途的借款人交易对象。担保人为被告高永清、李新，担保方式为连带责任保证，担保期限从借款之日起至借款到期后二年，担保范围包括债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）。贷款发放后，原告依约将10万元贷款转入被告杨晓丽指定的在邮政储蓄银行伊金霍洛旗支行开设的账户。
另查明，被告杨晓丽从2014年3月10日开始逾期偿还借款被本息。截止2015年3月26日，被告杨晓丽共欠原告借款本金43521.22元及利息、罚息13248.59元，共计56769.81元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行与被告杨晓丽、高永清、李新签订的小额借款及担保合同是双方的真实意思表示，故中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行与杨晓丽、高永清、李新于2013年4月18日所签订的小额借款及担保合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行已经按照合同约定发放了贷款10万元，被告杨晓丽应按合同约定履行还款付息的义务。现被告杨晓丽在2013年10月18日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行请求被告杨晓丽返还借款本金43521.22元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行请求被告杨晓丽支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的小额借款及担保合同中约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证范围包括：债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）。”故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行请求被告高永清、李新在本案中对被告杨晓丽的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故高永清、李新承担保证责任后，有权向被告杨晓丽追偿。
被告高永清、李新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨晓丽自本判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司伊金霍洛旗支行（债权人）借款本金43521.22元及截止2015年3月26日前的利息、罚息13248.59元，共计56769.81元，并支付从2015年3月27日起至借款实际给付之日的罚息、复利（按月利率19.125‰计算）；
二、被告高永清、李新（连带保证人）对上述第一项债务承担连带清偿责任；
三、被告高永清、李新承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告杨晓丽追偿，被告杨晓丽应于被告高永清、李新（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告高永清、李新（连带保证人）清偿其已实际履行的债务。
案件受理费1220元，公告费600元，由被告杨晓丽、高永清、李新负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
审 判 员 张小悦
人民陪审员 杨 平
二〇一五年十二月二十一日
书 记 员 王璐玫
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿；
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。