湖南省湘潭县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0321民初319号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行。负责人向小芳。委托代理人马寒飞，湖南力攻律师事务所律师。被告谢清桂，女。被告徐欢达，男。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行诉被告谢清桂、徐欢达金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月3日立案受理后，依法由审判员李晓红担任审判长,与人民陪审员翁湘宁、赵玲组成合议庭，代理书记员彭玙容担任记录,于2016年5月6日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行的委托代理人马寒飞到庭参加诉讼，被告谢清桂到庭，被告徐欢达经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行诉称：2012年8月6日，原、被告签订《个人额度借款合同》，原告同意向两被告发放最高额度为240000元的借款，合同对双方的权利、义务进行了约定。同日，原告与两被告签订《个人最高额抵押合同》，两被告将其共有的位于XX县XX镇XXX路XX的房屋一套（产权证号：00061XXX、00061XXX）为其贷款最高额度不超过240000元的贷款作抵押担保，并办理了抵押登记，取得潭房他证湘潭县字第00018X**号《房屋他项权证》。2015年1月5日，被告谢清桂向原告借款人民币37000元，年利率为8.4%，借款期限自2015年1月5日起至2020年1月5日。2015年5月7日，被告谢清桂向原告申请贷款14000元，贷款年利率为6.955%，逾期还款则加收正常利率的50%为罚息，借款期限自2015年5月7日起至2016年5月7日。2016年5月13日，被告谢清桂向原告申请贷款185000元，贷款年利率为6.63%，逾期还款则加收正常利率的50%为罚息，借款期限自2015年5月13日起至2016年5月13日。被告谢清桂于当日向原告出具了相应的借据，原告通过银行转账向被告谢清桂发放了相应的贷款。被告徐欢达与被告谢清桂系夫妻关系，为抵押房产的共有人。两被告经原告催告，未如期偿还原告相应借款本息，原告请求法院判令：1、两被告连带偿还原告借款本金236000元，利息及罚息4627.31元；2、两被告从2015年10月19日起按《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》的约定向原告支付逾期利息和罚息至本息清偿之日止；3、两被告支付原告为实现债权的费用15000元；4、两被告若逾期不履行上述还款义务，原告对两被告的抵押房产拍卖、变卖后的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；5、由两被告承担本案诉讼费用。被告谢清桂对原告所述无异议。被告徐欢达未进行答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行为证明其主张向本院提交了下列证据：1、原告营业执照、机构代码证、法定代表人的身份证明，被告的身份信息，拟证明原、被告诉讼主体适格；2、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，拟证明被告应按期偿还借款本金及利息，被告逾期不偿还本金，原告可提前收回贷款本金，逾期利息在原利率基础上加收50%，并承担为追偿借款所产生的律师费等费用。同时拟证明原告为被告设定授信额度为24万元的借款额度以及两被告以其共有的位于XX县XX镇XXX路XX的房屋一套（产权证号：00061XXX、00061XXX）为最高额度为24万元的贷款作为抵押；3、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据3份，借据编号分别为：4399989Q11412814003XXX、4399989Q11505943174XXX、4399989Q11505948523XXX、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单3份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单3份，拟证明被告于2015年1月5日向原告借款人民币37000元，年利率为8.4%，借款期限自2015年1月5日至2020年1月5日。2015年5月7日向原告借款人民币14000元，年利率为6.955%，借款期限自2015年5月7日至2016年5月7日。2015年5月13日向原告借款人民币185000元，年利率为6.63%，借款期限自2015年5月13日至2016年5月13日。原告分别于借款当日向被告发放了借款，且由被告出具了相应借据；4、国有土地证（潭国用（2012）第B17XXX号）、房产证（潭房权证湘潭县字第00053X**号）、房屋他项权证（X房他证XX县字第00018X**号），拟证明两被告以共有的位于湘潭县易俗河镇雪松南路西侧自有房屋一套为其相应贷款提供抵押担保，并且原、被告双方在湘潭县房产管理局办理有房屋他项权证；5、民事委托代理合同、湖南律师事务所代理费收费发票，拟证明原告为实现债权所产生的律师费15000元；6、两被告结婚证，拟证明两被告系夫妻关系，应对所欠原告贷款承担连带清偿责任。被告谢清桂对原告所举证据无异议，且没有提交证据。被告徐欢达未到庭参加诉讼，本院依法视为其放弃举证及质证的权利。两被告亦未提交证据。本院对原告所举证据认定如下：原告所举证据1、2、3、4、6经审查，内容真实、来源合法，与本案相关联，本院予以认定，可以作为认定案件事实的依据。对证据5，本院不予认定。经审理查明：被告徐欢达与被告谢清桂系夫妻关系。2012年8月6日，被告谢清桂、徐欢达在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行处申请额度借款240000元，并签订了《个人额度借款合同》，合同约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币240000元；借款额度有效期间自2012年8月6日至2022年8月5日止。若借款人出现合同约定的违约行为，原告可宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即全部清偿。同日，两被告与原告签订《人最高额抵押合同》，约定被告谢清桂、徐欢达以其共有的位于XX县XX镇XXX路XX的房屋一套（产权证号：00061XXX、00061XXX）的房产为其在原告处贷款最高额度不超过240000元的贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记，取得潭房他证湘潭县字第00018X**号《房屋他项权证》。2015年1月5日，原告向被告谢清桂发放借款37000元，被告谢清桂出具编号为4399989Q11412814003XXX的《借据》，约定借款期限为60个月，借款年利率为8.4%，逾期利率按约定利率的基础上加收50%确定，还款方式为阶段性等额本息还款。2015年5月7日，原告向被告谢清桂发放借款14000元，被告谢清桂出具编号为4399989Q11505943174XXX的《借据》，约定借款期限为12个月，借款年利率为6.955%，逾期利率按约定利率的基础上加收50%确定，还款方式为按周期结息、到期还本。2015年5月13日，原告向被告谢清桂发放借款185000元，被告谢清桂出具编号为4399989Q11505948523XXX的《借据》，约定借款期限为12个月，借款年利率为6.63%，逾期利率按约定利率的基础上加收50%确定，还款方式为按周期结息，到期还本。被告谢清桂接收借款后，未偿还借款本金，三笔借款的利息已偿还至2015年7月10日止。本院认为：1、原告与被告谢清桂签订的《个人额度借款合同》和被告谢清桂向原告出具的《借据》是双方的真实意思表示，合法有效，双方之间的金融借款合同关系成立，被告谢清桂应当按约履行合同。现被告未按约定还本付息，原告有权按约定提前收回借款本金及利息；2、原告与被告谢清桂签订了《个人最高额抵押合同》合法有效，双方之间的抵押合同关系成立，如被告未按时偿还借款本息，原告有权要求对被告谢清桂的抵押房产拍卖、变卖后的价款在抵押担保范围内行使优先受偿权；3、被告谢清桂、徐欢达系夫妻关系，该债务发生在两被告婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，被告徐欢达对该债务有共同偿还的义务；4、原告要求被告支付原告为实现债权费用15000元，因该费用非原告为解决该金融借款合同纠纷的必要支出，故本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告谢清桂、徐欢达在本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行借款本金236000元及利息（其中37000元借款本金利息按年利率8.4%从2015年7月11日起计算至偿还之日止；14000元借款本金利息按年利率6.955%从2015年7月11日起计算至2016年5月7日止，若到期未偿还，则该笔借款本金利率按10.43%从2016年5月8日起计算至偿还之日止；185000元借款利息按年利率6.63%从2015年7月11日起计算至2016年5月13日止，从2016年5月14日起按年利率9.945%计算至偿还之日止）；二、若被告谢清桂、徐欢达未按期履行清偿义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行对被告谢清桂、徐欢达名下共有的位于XX县XX镇XXX路XX的房屋一套（产权证号：00061XXX、00061XXX）的抵押房屋拍卖、变卖后的价款在贷款本金人民币236000元及其利息范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5360元，由被告谢清桂、徐欢达共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  李晓红人民陪审员  翁湘宁人民陪审员  赵 玲二〇一六年五月六日代理书记员  彭玙容附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。