福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2014）延民初字第1623号原告中国工商银行股份有限公司南平城银支行。负责人吕国锋，行长。委托代理人周锐，男，系中国工商银行股份有限公司南平城银支行员工。被告陈献功，男，1969年4月25日出生，汉族。被告高彩娟，女，1964年7月9日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司南平城银支行（以下简称工行城银支行）与被告陈献功、高彩娟金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月21日立案受理后，因被告陈献功下落不明，本院依法对其采取公告送达方式，公告期满后由法官骆兴盛担任审判长，与法官吴洁华、人民陪审员林怡组成合议庭于2014年8月25日公开开庭进行审理。原告工行城银支行的委托代理人周锐、被告高彩娟到庭参加了诉讼。被告陈献功经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行城银支行诉称：2010年10月12日，被告陈献功、高彩娟向原告申请贷款300000元，并签订了《个人借款／担保合同》（合同编号2010抵押贷0768号），合同约定，借款期限120个月，年利率7.722%，采用按月等额本息还款法，逾期借款在原借款利率基础上加收50%的利率计收罚息等。合同签订后，原告依约向被告发放贷款300000元，截至2014年1月12日，该笔贷款已逾期累积超过10个月以上未按约还贷本息，被告行为已经构成违约，因此，原告诉至法院，请求人民法院依法判决：一、解除原告与被告陈献功、高彩娟于2010年10月12日签订的编号为2010抵押贷0768号《个人借款／担保合同》；二、被告陈献功、高彩娟立即偿付原告借款本金149749.36元（利息计算至2014年1月12日止）及自2014年1月13日起至实际偿清借款之日止的借款利息；三、原告有权对被告陈献功、高彩娟位于南平市延平区马坑路123号汇福花园5幢A1301室房产依法处置后的所得价款优先偿还贷款本息；四、由被告承担本案诉讼费用。被告高彩娟辩称：对欠款事实及金额没有异议，但其与陈献功已经离婚，签署了离婚协议书，约定本案被告提供的抵押物即位于南平市延平区马坑路123号汇福花园5幢A1301室房产归被告陈献功个人所有。因此，原告要求抵押房产依法处置后的价款享有优先受偿权，与其无关，因此陈献功的欠款不够偿还部分应以其抵押房产拍卖偿还。原告向本院提供了以下证据：证据一、二被告身份证复印件、结婚证复印件、离婚登记表各一份，证明二被告的身份关系及婚姻情况。证据二、《个人借款／担保合同》（附抵押物清单），证明陈献功向原告申请个人住房抵押贷款300000元，并签订了借款合同。证据三、《借款凭证》，证明原告向被告发放贷款300000元至其账户。证据四、房产证、他项权证、土地使用权证各一份，证明二被告的房产情况及抵押情况。证据五、《贷款到期通知书》三份，证明原告有向被告催收债务。被告陈献功既未作出答辩，也未参加本院庭审。被告高彩娟对原告提供的上述证据的真实性、合法性、关联性均没有异议。同时，向本院提交以下三份证据：高彩娟的身份证，《离婚证》、《离婚协议书》各一份；共同证明高彩娟与被告陈献功于2013年10月16日离婚，并签署离婚协议书，协议约定坐落于南平市延平区马坑路123号汇福花园5幢A1301室房产归陈献功所有，双方个人债务归各自承担。原告质证认为，被告提交的证据对其真实性没有异议，关联性有异议，二被告离婚是在2013年10月16日，本案涉及的借款发生在2010年9月16日，在二被告婚姻关系存续期间，所以应当二被告共同偿还本案借款。本院认为，原、被告提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。本院根据上述认证查明：2010年9月16日，原告与被告陈献功签订了《个人借款／担保合同》（编号B：［抵押］字［南平］房［城银］支行（2010）年（0768）号），合同约定，贷款人即原告根据借款人即被告陈献功的申请向其发放贷款300000元，贷款用途为装修，贷款期限120个月，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮30%，据此确定年利率为7.722%。借款人指定其在贷款人处开立的下列个人结算账户作为还款账户。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在原基础利率基础上加收50%确定。本合同担保方式为抵押担保。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，全部贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告陈献功以其坐落于南平市延平区马坑路123号（汇福花园）5幢A1301室房产为该笔贷款提供抵押担保，并于2010年9月30日办理了抵押登记手续。原告工行城银支行于合同“贷款人（公章）处：”加盖公章，被告陈献功分别于合同“借款人（签字）：”、“抵押人（签字）：”处签字并捺印，被告高彩娟于“抵押共有人（签字）：”处签字并捺印。2010年10月12日，原告向被告陈献功指定账户发放贷款3000000元，并出具《借款凭证》，载明：“……贷款利率7.722%，还款方式等额本息，借款到期日2020年10月12日。”合同履行期间，被告陈献功累计10期未支付贷款本息，截至2014年1月12日被告陈献功欠原告借款本息161144.38元。另查明，被告陈献功与高彩娟于2009年2月24日办理结婚登记手续，又于2013年10月16日办理了离婚登记手续。本院认为，原告与被告陈献功、高彩娟签订的《个人借款／担保合同》》系当事人真实意思表示，该合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系。原、被告均应依约履行合同。关于原告要求解除与二被告签订的借款合同并要求其偿还借款本息的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”又根据第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据借款合同约定，借款人违约，贷款人有权解除合同，并要求借款人提前偿还欠款，本案二被告未按借款合同约定按期偿还借款本息，故原告该项诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于被告高彩娟辩称二被告已经离婚，离婚协议约定债务各自承担，应由被告陈献功承担该笔债务，与其无关的抗辩意见，本院认为，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。”本案涉及的借款发生于二被告婚姻关系存续期间，二被告离婚及签署的《离婚协议书》的日期均在本案借款之后，被告高彩娟未能提供相应的证据证明该笔债务系被告陈献功个人债务，因此该笔债务依法应认定为夫妻共同债务。故被告高彩娟的上述抗辩意见，没有法律依据，本院不予采纳。关于原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”本案涉及的抵押房产已办理了抵押登记手续。被告陈献功未按约定履行到期债务，原告依照合同约定取得抵押权有权对抵押财产依法处置后的所得价款优先受偿，原告该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告陈献功经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司南平城银支行与被告陈献功于2010年9月16日签订的《个人借款／担保合同》（编号B：［抵押］字［南平］房［城银］支行（2010）年（0768）号）；二、被告陈献功、高彩娟应于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司南平城银支行借款本金149749.360元及利息（利息包含罚息，截至2014年1月12日利息为11395.02元；自2014年1月13日起至还清借款本息之日止的利息按合同约定利率计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司南平城银支行有权对被告陈献功提供的抵押物（坐落于南平市延平区马坑路**（汇福花园）5幢A1301室房产，房屋所有权证号：201004250）依法处置后就所得价款在前述第二项债务范围内享有优先受偿权。若被告陈献功、高彩娟未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费3522元，公告费300元，由被告陈献功、高彩娟共同负担。债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款的规定向人民法院提出执行申请。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长  骆兴盛审 判 员  吴洁华人民陪审员  林 怡二〇一四年九月一日书 记 员  曾 凤本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。