江苏省泗洪县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏1324民初2673号
原告：中国工商银行股份有限公司泗洪支行，住所地江苏省泗洪县青阳镇洪泽湖（东）大街2-36号，统一社会信用代码913213248398852541。
负责人：王书周，该银行行长。
委托诉讼代理人：付玉颖，女，1991年4月23日出生，汉族，该行职工，住江苏省泗洪县。
被告：王杰，男，1988年1月16日出生，汉族，住江苏省泗洪县。
被告：梅娟娟，女，1993年3月10日出生，汉族，住江苏省泗洪县。
被告：杨建，男，1969年3月12日出生，汉族，住江苏省泗洪县。
原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行（以下简称工行泗洪支行）与被告王杰、梅娟娟、杨建信用卡纠纷一案，本院于2017年3月27日立案后，依法适用简易程序，于2017年4月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人付玉颖及被告杨建到庭参加诉讼，被告王杰、梅娟娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行泗洪支行向本院提出诉讼请求：1.被告王杰、梅娟娟共同偿还原告信用卡透支本金80196.9元，违约金25045.83元，利息27609.58元（计算至2017年3月28日，此后利息、违约金不再主张），合计132852.31元；2.原告对抵押物享有优先受偿权；3.被告杨建对被告王杰卡号为62×××46的银行卡欠款104912.29元承担连带偿还责任；4.本案诉讼费用被告承担。
事实和理由：2013年11月25日，被告王杰因购车需要，向原告申请信用卡分期付款94000元，卡号分别为62×××46、55×××73，期限3年，按月还款，被告梅娟娟承担共同还款责任，被告杨建为被告王杰卡号为62×××46银行贷款提供连带担保。合同履行期间，被告王杰连续多次不按约还款，已不再享受分期还款待遇。尚欠原告信用卡借款本息分别合计104912.29元、27940.02元（均计算至2017年3月28日，此后利息、违约金不再主张），原告多次催要未果。
被告杨建辩称，对被告王杰卡号为62×××46的银行借款承担保证责任无异议，但应先处置抵押物偿还。
被告王杰、梅娟娟未答辩。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经被告杨建质证后，对证据的真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2013年11月25日，被告王杰向原告申请信用卡。申请表所附牡丹卡领用合约约定：被告王杰除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起到还款日之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准，到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付现金除取现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账至还款日的透支利息。关于违约责任在信用卡收费标准中载明：按最低还款额（欠款额10%）的5%收取滞纳金，最高500元。
2013年11月25日，原告与被告王杰、梅娟娟签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》（合同编号2013洪分0301号），约定被告王杰向原告申请并以其卡号为62×××46的牡丹信用卡透支方式支付消费款，消费总价为94000元，还款方式为按月分期付款，还款期数为36期；被告王杰累计3期无法全额扣款受偿，原告有权宣布透支债务提前到期，并要求被告立即偿还合同项下全部债务。同日，被告王杰、梅娟娟向原告出具承诺书，承诺愿以夫妻双方全部收入和财产承担上述汽车分期付款业务及其产生的一切债务的偿还责任。
2013年11月25日，被告杨建出具担保承诺函，承诺对被告王杰向原告申请办理信用卡卡号为62×××46透支款项分期还款业务，同意对上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》（合同编号2013洪分0301号）项下所产生的全部债务（包括但不限于本金、利息、滞纳金、实现债权的费用等）承担连带担保责任；原告主债权存在物的担保的，原告有权要求被告杨建先承担担保责任或要求被告同时履行担保责任，被告杨建承诺不因此提出抗辩；保证期间为最后一期还款到期日届满之次日起两年，原告依约要求借款人提前清偿主债务的，保证期间为主债务提前到期之次日起两年。
2013年11月25日，被告王杰与原告签订《抵押合同》，被告王杰以其所有的机动车登记编号为“苏Ｎ×××××号”小型轿车作为抵押物，上述抵押清单为合同组成部分；抵押担保的范围包括债务人在主合同项下的透支资金、利息、复利、滞纳金等全部应付款项及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）；主债权到期（包括提前到期）透支债务人未予清偿的，原告有权实现抵押权；以抵押物拍卖、变卖后所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务，双方未就抵押权实现方式达成一致的，债权人可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
2014年3月14日，被告王杰将抵押物“苏Ｎ×××××”小型轿车在泗洪县公安局交通巡逻警察大队办理了抵押登记，抵押权人为原告。
2016年12月25日起，被告王杰持有的原告信用卡卡号62×××46出现逾期还款情形。截止2017年3月28日，被告王杰、梅娟娟共欠原告到期透支本息104912.29元，其中本金70337.56元，利息21953.57元，违约金12621.16元。
被告王杰另持有原告信用卡卡号为55×××73。自2015年12月9日起出现逾期还款情形。截止2017年3月28日，被告王杰、梅娟娟共欠原告到期透支本息27940.02元，其中本金9859.34元，利息5656.01元，违约金12424.67元。上述款项经原告催要未果，因而成讼。
本院认为，信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，即银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。故信用卡所有人在持卡消费后即形成与银行之间的借款合同法律关系。持卡人应在规定期限内归还其消费款项，否则构成违约。被告王杰持卡消费后，应按月分期归还相应款项，其未按约履行的行为构成违约，根据合同约定，原告可宣布合同项下债务提前到期，被告梅娟娟承诺承担共同还款责任，故原告要求被告王杰、梅娟娟立即偿还合同项下全部债务，符合合同约定，本院予以支持。双方关于利息及违约金的约定不违反法律规定，本院予以确认。原告放弃2017年3月28日之后的利息、违约金的行为，系当事人自行处分其民事权利的行为，不违反法律规定，本院予以确认。
被告王杰以其所有的“苏Ｎ×××××”小型轿车作为抵押物为上述借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，故在债务人不履行债务时，债权人有权行使抵押权，并以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。
被告杨建为王杰卡号62×××46消费所产生的债务提供连带责任保证担保，并承诺：在有物的担保情形下，可先行承担担保责任，并放弃相应的抗辩权。该约定不违反法律规定。原告依约要求借款人提前清偿主债务的，保证期间为主债务提前到期之次日起两年，原告要求被告杨建承担保证责任在保证期间内。故在被告王杰、梅娟娟未按约偿还借款时，被告杨建作为连带责任保证人，应对上述卡号所产生的债务承担连带清偿责任。被告杨建承担保证责任后，有权向被告王杰、梅娟娟追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王杰、梅娟娟于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行借款本金80196.9元、利息27609.58及违约金25045.83元，合计132852.31元。
二、被告杨建对上述第一项判决主文中104912.29元的债务承担连带清偿责任，被告杨建承担保证责任后，有权向被告王杰、梅娟娟追偿。
三、原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行在上述债权数额内，享有对被告王杰抵押的“苏Ｎ×××××”小型轿车拍卖、变卖所得价款优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2908元，减半收取1454元，由被告王杰、梅娟娟、杨建共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2908元（开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处）
审判员 张新育
二〇一七年六月一日
书记员 李 莹
附录一：本案的证据目录
原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据：
1.《牡丹信用卡透支分期付款合同》1份，证明被告王杰向原告申请汽车分期付款的金额、期数、卡号、费率及原、被告之间的权利和义务。
2.《抵押合同》1份，证明被告王杰同意以其所有的苏Ｎ×××××北京现代小型轿车向原告提供抵押担保。
3.中国工商银行分期付款业务申请书1份，证明被告王杰对银行卡号为62×××46分期付款的金额及期数。
4被告王杰、梅娟娟的结婚证1份，证明被告王杰、梅娟娟借款时系夫妻关系存续期间，该债务是夫妻共同债务。
5.承诺书1份，证明被告王杰、梅娟娟在承诺书上签名，为上述债务承担偿还责任。
6.担保承诺函1份，证明被告杨建对被告王杰的银行信用卡卡号为62×××46，在《牡丹信用卡透支分期付款合同》产生的债务向原告提供连带责任保证，同时承诺原告可以要求被告杨建先行承担担保责任或同时要求被告杨建和物的担保人承担责任。
7.牡丹卡汽车分期付款担保人的资料1份，证明被告杨建向被告提供担保信息和内容。
8.银行系统截图1份，证明证明上述两张涉案信用卡均归被告王杰所有。
9.银行系统截图1份，证明被告王杰持有的两张信用卡欠款本金、利息及违约金的数额。
10.被告王杰信用卡交易明细1份，证明被告王杰至今未偿还原告信用卡欠款。
11.机动车登记证书1份，证明北京现代苏Ｎ×××××小型轿车的抵押权人为原告。
12.工银信用卡申请表2份，证明该信用卡项下的利息、违约金的计算方式和计算公式。
附录二：本案适用的法律
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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