连云港市海州区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0706民初7479号
原告：连云港市合信农村资金互助专业合作社，住所地连云港市海州区。
法定代表人：谢兴录。
委托代理人：陈亚如、刘敬。
被告：卞娅，女，1966年3月15日生，汉族，住连云港市海州区。
被告：孙习银，男，1962年8月15日生，汉族，住连云港市海州区。
被告：郇国友，男，1952年2月13日生，汉族，住连云港市海州区。
原告连云港市合信农村资金互助专业合作社（以下简称合信合作社）与被告卞娅、孙习银、郇国友金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告合信合作社的委托代理人陈亚如、刘敬，被告卞娅到庭参加诉讼。被告郇国友在庭审过程中，未经法庭准许自行退庭，视为未到庭参加诉讼。被告孙习银经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告合信合作社向本院提出诉讼请求：1、判令被告卞娅、孙习银偿还原告借款本金24000元及利息（按约定利率自2016年3月1日起计算至本息全部给付之日止）；2、被告郇国友承担连带偿还责任；3、被告承担诉讼费。事实和理由：被告卞娅因经营需要，于2012年9月26日向原告借款30000元，合同约定月利率为21.03‰，借款期限为三年，自2012年9月26日起至2015年9月26日止，被告郇国友为其提供连带责任担保。借款到期后，被告偿还了部分本息，截止2016年2月29日利息已经付清，尚欠本金24000元。因被告孙习银系卞娅的丈夫，应承担共同偿还责任。被告郇国友应承担连带偿还责任。原告故诉至法院。
被告卞娅提出答辩意见称，1、该笔借款实际系答辩人儿子孙瑞所借，后改由答辩人偿还。答辩人曾于2013年12月28日还款1.2万元给原告，另曾偿还过4000元，都是通过担保人郇国友所还。2、原告曾答应答辩人只归还本金就可以了。
被告孙习银、郇国友未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。
本院经审理认定事实如下：
2012年9月26日，被告卞娅作为借款人，被告郇国友作为担保人，共同与原告合信合作社签订了《个人担保借款合同》，约定被告卞娅向原告借款3万元，借款月利率21.03‰，借款期限自2012年9月26日至2015年9月26日止，贷款结息方式为按月结息；保证人提供的担保方式为连带责任保证，保证期间为借款发放日起至借款到期后两年，担保范围包括合同项下的借款本金、利息、损害赔偿金、违约金、诉讼费以及律师费等实现债权的一切费用；如借款人未能按时还款，出借人有权对逾期本金按日利率万分之拾计收逾期利息。此后，被告陆续偿还部分借款，至2015年9月17日，被告卞娅、郇国友向原告出具还款协议，载明：“卞娅于2012年9月26日借款叁万元整，连带责任担保人为郇国友，计划还款如下：于2015年10月10日还完所欠的本金和对应的利息。”
根据原告所举证的客户还款明细表，被告还款金额如下：2012年9月26日还款105.15元，10月20日还款3039.96元（其中3000元系冲抵本金），11月3日还款586.74元，11月29日还款567.81元，2013年1月31日还款1173.48元，5月14日还款2000元，7月16日还款4000元（其中3000元系冲抵本金），2016年2月7日还款6000元，6月2日还款2000元，7月30日还款2000元，9月1日还款2000元，12月9日还款2000元，2017年3月10日还款2000元（被告收据记载时间为3月16日），5月27日还款1600元，7月4日还款150元。被告所举证的还款数额已包含在原告所列还款数额中，被告在庭审中所述的其他部分还款情况缺乏证据支持，也没有得到原告的认可，故不予计算在内。
上述事实有原、被告当庭陈述及原告举证的个人担保借款合同、借款凭证、还款协议、客户还款明细表、被告举证的收据等证据在案予以证实，本院依法予以确认。
本院认为：
被告卞娅向原告借款，并签订了相应的借款合同，该借款合意系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。被告郇国友为被告卞娅的该笔债务提供连带责任保证，在债务人未履行还款义务时，依法负有履行保证责任的义务。本案中原、被告双方对实际欠款金额存在争议，被告卞娅认为在借款时原告已扣收6000元，但该述称未得到原告的认可，综观本案证据也无从反映，故对此不予采信。对于被告所称已偿还的数额，有证据的已包含在原告自认的还款范围内，其他的款项缺乏证据支持，对未得到原告认可的部分亦无法支持。
对于被告的实际欠款数额，双方在借款合同中约定的借款月利率为2.103%，超出年利率24%但未超出36%，对已付的利息应予支持。根据原告所提交的还款明细表，对被告的还款，原告以按月偿还应付利息的方式进行冲抵，并对其中6000元予以冲抵了本金，这种冲抵方式对被告有利，且对还款在未明确约定的情况下优先冲抵利息亦符合法律规定；但自2016年2月7日开始，原告按未付利息的10%计收复利，于法无据，对此应予扣除。因被告所还款项的时间周期较长，其所还金额不足以支付至最后一次还款时的利息，而对未付应付利息依法不得超出年利率24%，则对被告所还款项应进行分段计算。在2013年5月14日，被告所还款项经冲抵至该日利息后超出部分应冲抵本金，冲抵后本金为26930.6元。被告于2013年7月16日还款4000元，其中有3000元系偿还本金，此期间利息为1170.5元，故截止当日被告尚欠借款本金23930.6元并欠息170.5元。此后被告偿还金额共计17750元，所还款项不足以冲抵本金，在扣除前述所欠利息后，尚可冲抵17579.5元利息，即可实际支付利息至2016年5月30日。对此后的利息应按年利率24%继续计算。
被告卞娅辩称原告曾答应其只偿还本金，但缺乏相关证据，且原告在本案中并未放弃对利息的主张，故对该抗辩本院不予采信。被告郇国友在承担保证责任后，有权向债务人追偿。对于原告要求被告孙习银偿还款项的主张，被告孙习银未在借款合同中签名确认，本案中亦缺乏有效证据证实其与被告卞娅的婚姻关系，故对该主张本院不予支持。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告卞娅应于本判决生效后十日内向原告连云港市合信农村资金互助专业合作社支付借款本金23930.6元及利息（自2016年5月31日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）。
二、被告郇国友对上述款项承担连带给付责任。
三、驳回原告连云港市合信农村资金互助专业合作社其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费400元（原告已预交），由被告卞娅负担，于给付上述款项时一并给付原告。被告郇国友对上述款项承担连带给付责任。
如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
代理审判员 王千
二〇一七年十一月二十六日
书 记 员 刘庆
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）、《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（二）、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。
（三）、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定利率支付利息的，人民法院应予支持。
（四）、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。
收款人：连云港市中级人民法院
账号：44×××94
开户行：连云港市农业银行苍梧支行