山西省阳泉市城区人民法院民 事 判 决 书（2017）晋0302民初1363号原告阳泉市金敖小额贷款有限公司（以下简称金敖贷款公司）。法定代表人陈晶晶，执行董事。委托代理人史晓刚，男。委托代理人赵林海，山西真安律师事务所律师。被告岳顽柱，男，1955年出生，汉族，现住平定县。委托代理人梁燕青，山西诚又诚律师事务所律师。被告聂计生，女，1956年出生，汉族，现住平定县。被告岳德胜，男，1950年出生，汉族，现住平定县。被告刘润祥，男，1960年出生，汉族。被告杨秋柱，男，1948年出生，汉族，现住平定县。被告刘江，男，1969年出生，汉族，现住平定县。被告平定县东启建材有限公司（以下简称平定东启公司）。法定代表人岳顽柱，经理。委托代理人梁燕青，山西诚又诚律师事务所律师。原告阳泉市金敖小额贷款有限公司诉被告岳顽柱、聂计生、岳德胜、刘润祥、刘江、杨秋柱、平定县东启建材有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人史晓刚、赵林海、被告平定县东启建材有限公司和被告岳顽柱的委托代理人梁燕青、被告聂计生、被告岳德胜、被告刘江、被告刘润祥、被告杨秋柱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳泉市金敖小额贷款有限公司诉称，2015年3月11日被告岳顽柱，向原告申请小额贷款，贷款金额30万元，并签订了贷款合同。借款期限从2015年3月11日起至2016年3月10日止。保证人聂计生、岳德胜、刘润祥、杨秋柱、刘江、平定县东启建材有限公司并与原告签订了保证合同、抵押合同、承诺书、保证声明，聂计生、岳顽柱与原告签订了抵押合同、共同还款承诺书，并且愿承担共同还款责任。在贷款到期后，被告未按合同约定履行还款义务，只支付原告利息至2015年9月10日，至今已严重影响贷款本息按期足额偿还的情形。故原告提起诉讼，请求依法判令七被告偿还原告贷款本金300000元及逾期的相关利息。七被告辩称，借款期限不对，是2015年3月11日到2015年9月10日，是半年的借款期，约定利率过高，已经支付的利息要求返回，没有支付的要求按照2%支付，利息支付的期限不对，利息归还到2015年9月10日，应核减三方转账抵顶协议中的555600元。经审理查明，原告阳泉市金敖小额贷款有限公司提供《个人借款合同/担保合同》一份，证明2015年3月10日，被告岳顽柱作为借款人、被告岳德胜、被告刘润祥作为抵押人、被告杨秋柱、被告刘江作为保证人与原告金敖贷款公司签订《个人借款/担保合同》，约定被告岳顽柱向原告金敖贷款公司贷款人民币300000元，贷款期限从2015年3月11日到2016年3月10日，约定贷款利率月利率3.5%，约定被告岳顽柱以其××县社小区房屋一套、×××现代悦动轿车一辆，被告岳德胜以其××县房屋一套，被告刘润祥以其××县房屋一套为该笔贷款做抵押，合同同时约定，有第三方提供保证担保的，保证方式为连带责任保证，保证期限为贷款到期之日起三年，合同中同时约定协商不成，向阳泉市城区人民法院提起诉讼。另查明，原告于2015年3月11日依约发放贷款。原告提供被告岳顽柱与聂计生、岳德胜、刘润祥、刘江、杨秋柱、平定东启公司分别向原告出具《承诺书》，证明七被告承诺在2015年3月至2016年3月，每月付息10500元，在2016年3月10日下午五点之前向原告偿还借款本金叁拾万元整，如未按期付款，还款期限未到期的，提前到期，就有权利将承诺人的抵押物及名下所有资产予以处分。原告还提供被告岳顽柱与聂计生签订的《共同还款承诺书》，证明聂计生作为借款人的配偶，自愿作为连带共同债务人，庭审时，原告金敖贷款公司与被告聂计生均认可《承诺书》及《共同还款承诺书》中聂计生的签字并非其本人书写。另查明，被告聂计生与被告岳顽柱原系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻存续期间，后双方于2016年5月13日离婚。2017年元月23日，原告金敖贷款公司向被告岳顽柱出具《贷款逾期催收通知书》，记载：2015年3月11日借款人与我公司签订《贷款合同》，贷款金额叁拾万元，贷款期限为2015年3月11日至2015年9月10日，利息交至2015年9月10日，截止2017年2月10日，逾期贷款本金300000元，逾期贷款利息181650元。被告岳顽柱在收到该通知书后，在”我方于2017年元月23日收妥，内容知悉，对于所列债务，我方确认无异议，并将认真履行还款义务”的回执上签字。七被告依据原告出具的该《贷款逾期催收通知书》，主张实际贷款期间为2015年3月11日至2015年9月10日，原告提供的《个人借款合同/担保合同》及《承诺书》中有很多重叠、错行，主张《个人借款合同/担保合同》及《承诺书》中有篡改。2017年7月4日，原告金敖小额贷款公司与被告岳顽柱就该笔贷款及其他贷款签订《对账单》，该对账单中记载本笔借款，利息交至2015年9月10日，截止2017年6月30日尚欠利息230650元，本息合计530650元。庭审时，原、被告均认可截止2015年9月10日被告岳顽柱共支付利息64400元。以上事实，有原告提供的《个人借款/担保合同》、《承诺书》、《共同还款承诺书》、《贷款逾期催收通知书》、《对账单》以及原、被告当庭陈述为证。庭审时，被告岳顽柱提供王建勇、岳顽柱、山西华阳正元化工有限公司签订的《三方转付账协议》、工商登记查询，证明被告将其拥有的王建勇的555600元债权转让于原告的关联公司山西华阳正元化工有限公司抵顶被告对原告的欠款，所以被告所欠债务应核减该555600元。对此，原告金敖贷款公司质证意见为：不予认可，山西华阳正元化工有限公司与其系不同的法人。证人郭某（签订该《三方转账协议》的山西华阳正元化工有限公司的代表人）到庭作证，其陈述是出于好心帮助岳顽柱要钱才签订的《三方转付账协议》，原告并没有授权他和岳顽柱等签订《三方转付账协议》。被告杨秋柱提供两份《保证合同》，主张根据原告向被告发过的《贷款逾期催收通知书》中的贷款期限及其提供的《保证合同》，可以看出原告庭审提供的合同存在篡改。对此原告质证称，杨秋柱提供的保证合同一份只有杨秋柱签字，没有原告签字盖章，是一份没有生效的合同，另一份合同日期为2013年1月8日，与本案没有相关性。本院认为，被告岳顽柱与原告金敖贷款公司签订《个人借款合同/担保合同》，原告金敖贷款公司依约发放贷款，被告岳顽柱应当按照合同约定的期限履行还款义务，根据被告岳顽柱与原告金敖贷款公司的《对账单》及原告出具的《贷款逾期催收通知书》以及原、被告当庭陈述，确认本笔贷款原告支付利息至2015年9月10日，本金未归还，因已支付的利息是按照月息3.5%交纳，因超过法律的强制规定，已还的64400元本院按照法律的规定，确定归还利息为54000元（300000元×3%×6个月）、归还本金10400元，故本案剩余本金为289600元（300000元-10400元）。对于2015年9月10日以后的利息，本院根据相关法律规定，本院确定利率为月息2%。被告岳顽柱虽主张其通过债权转让曾抵顶原告555600元，庭审时，原告对《三方转付账协议》不予认可，因《三方转账协议》签订方并无原告，且《三方转账付协议》发生在2015年12月18日，但在2017年1月23日，被告平定东启公司在原告的《贷款逾期催收通知书》回执中盖章确认，该《贷款逾期催收通知书》并未核减该555600元；2017年7月，被告岳顽柱在与原告金敖贷款公司对账时，被告岳顽柱也并没有在《对帐单》中核减其主张的555600元，故对于被告岳顽柱主张其通过债权转让曾抵顶原告555600元的辩称，因证据不足，本院不予认可。综上，本院对于原告要求被告岳顽柱归还贷款本金289600元及支付从2015年9月11日起至债务履行完毕之日止的利息损失（按照月息2%计息）的诉讼请求，本院依法予以支持。因被告岳顽柱以其所有××县房屋一套、×××现代悦动轿车一辆提供担保，虽未办理抵押登记，但不影响抵押合同的效力。对于原告要求被告平定东启公司对以上债务承担连带责任的诉讼请求，本院根据被告平定东启公司在《个人借款合同/担保合同》中盖章，该合同中约定保证期间为三年，因原告的起诉没有超过保证期限，故被告平定东启公司对被告岳顽柱的以上债务应承担连带责任保证。对于原告要求被告聂计生承担责任的诉讼请求，虽合同并非聂计生本人所签，且现两人已离婚，但因岳顽柱的该笔借款发生在被告岳顽柱与被告聂计生婚姻存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条之规定，因被告聂计生未提供证据证明该债务系被告岳顽柱的个人债务，故被告聂计生应承担共同还款义务。对于原告要求被告杨秋柱、刘江对以上债务承担连带责任的诉讼请求，虽杨秋柱提供两份《保证合同》证明原告提供的保证合同前几页有篡改，已过保证期限，但因其提供的《保证合同》一份只有他的签字，另一份落款时间2013年元月8日，与本案没有关联性，故对于杨秋柱的主张，因证据不足，本院不予采纳，即使按照《贷款逾期催收通知书》中的借款期限（2015年3月11日至2015年9月10日）计算，原告的起诉也未超过二人的保证期限，故被告杨秋柱、刘江应对以上债务承担连带责任保证。杨秋柱、刘江在承担保证责任后，依法可向债务人岳顽柱追偿。对于原告要求被告岳德胜、被告刘润祥承担责任的诉讼请求，根据岳德胜、被告刘润祥于2015年3月11日签订的《个人借款合同/担保合同》，约定被告岳德胜以其××县房屋一套，被告刘润祥以其××县房屋一套为该笔贷款做抵押，虽未办理抵押登记，但抵押合同依法有效，故被告岳德胜、被告刘润祥应在其抵押财产的价值范围内，对被告岳顽柱的该笔借款承担担保责任，在杨秋柱、刘江在承担担保责任后，依法可向债务人岳顽柱追偿。依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告岳顽柱、被告聂计生应于本判决生效后十日内，共同归还原告阳泉市金敖小额贷款有限公司借款本金289600元，并从2015年9月11日起至实际还款之日止按照月利率2%支付原告阳泉市金敖小额贷款有限公司利息损失。二、被告平定县东启建材有限公司、被告杨秋柱、被告刘江对上述债务承担连带还款责任，在被告平定县东启建材有限公司、被告杨秋柱、被告刘江承担连带还款责任后，有权向债务人被告岳顽柱、被告聂计生追偿。三、被告岳德胜、被告刘润祥在各自抵押财产的价值范围内对以上债务承担担保责任，在被告岳德胜、被告刘润祥承担担保责任后，有权向债务人被告岳顽柱、被告聂计生追偿。四、驳回原告阳泉市金敖小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费5800元，由被告岳顽柱、被告聂计生负担，被告平定县东启建材有限公司、被告杨秋柱、被告刘江、被告岳德胜、被告刘润祥对此负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省阳泉市中级人民法院。审 判 长  武丽萍人民陪审员  姜 颖人民陪审员  余 江二〇一七年十二月二十五日书 记 员  邵 帅