福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2015）丰民初字第3208号原告中国建设银行股份有限公司丰泽支行，住所地福建省泉州市丰泽区天安路北段西侧，组织机构代码85619064-9。法定代表人庄景聪，该支行行长。委托代理人郑国强，男，1978年6月4日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区县，该行员工。委托代理人岳川，女，1984年1月5日出生，汉族，住厦门市思明区，该行员工。被告吴华烈，男，1979年1月25日出生，汉族，住福建省晋江市，被告李桂花，女，1980年10月28日出生，汉族，住址同上，原告中国建设银行有限公司泉州丰泽支行与被告吴华烈、李桂花金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月21日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人郑国强到庭参加诉讼，被告吴华烈、李桂花经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2012年11月，被告吴华烈因购房资金不足，向原告申请个人消费贷款人民币45万元，借款额度期间10年，自2012年11月26日至2022年11月26日，以被告吴华烈所有的位于晋江市××桥××海丝××城××室的房产提供抵押担保。经审查认可，双方签订了“2012年建泉丰个个消借字5号”《个人消费借款合同》，合同签订后，原、被告双方于2012年1月8日向法定登记部门办理了抵押物登记手续。2012年11月26日被告向原告申请借款，借款期限10年，自2012年11月26日至2022年11月26日，原告根据被告申请如约将合同款项交付被告吴华烈使用。但合同签订至今，被告吴华烈已多次拖欠原告贷款本息，虽经原告多次催告仍未归还。因此，请求判令：1、解除原告与被告吴华烈签订的编号为2012年建泉丰个个消借字5号《个人消费借款合同》；2、被告吴华烈立即归还借款本金人民币284273.53元及相应利息5494.41元（暂计至2015年4月23日，其后按合同约定及人行有关规定计至实际还款日止）；3、原告对被告吴华烈提供的抵押物拍卖、变卖款项享有优先受偿权；4、被告李桂花对上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、保全费及原告为实现债权而支出的其它费用由被告承担。被告吴华烈、李桂花未作答辩。本院经审理查明的事实与原告所述一致。另查明，被告吴华烈、李桂花系夫妻关系，双方于2001年2月5日登记结婚。本案抵押房产即址于晋江市××桥××海丝××城××室的房产所有权人登记为被告吴华烈。中国建设银行股份有限公司泉州分行与被告签订了“2012年建泉丰个个消借字5号”《个人消费借款合同》，约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除与借款人的借贷关系，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。双方约定抵押担保范围为本案借款本金、利息（包括复利和罚息）以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）。该合同还约定本合同项下贷款发放后，贷款人中国建设银行股份有限公司泉州分行将其在本合同项下的所有权利义务一并转给原告，贷款人对上述合同权利转让不再另行通知借款人和担保人。被告李桂花在《贷款申请书》的“借款人配偶声明”处签名，承诺其作为配偶与借款人共同偿还贷款，其并在《个人消费借款合同》的抵押人处签名。截至2015年4月23日，被告吴华烈尚欠原告借款本金284273.53元及相应利息5494.41元。原告经催讨未果，诉至本院，因本案诉讼支付公告费560元。以上事实，有原告提供的被告身份证、结婚证、2012年建泉丰个个消借字5号《个人消费借款合同》、房屋他项权证、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单及贷款账户管理一览表、邮政储蓄银行汇款收据等证据以及庭审中原告方的陈述等为证，被告吴华烈、李桂花未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院对上述事实和证据予以确认。本院认为，中国建设银行股份有限公司泉州分行与被告吴华烈、李桂花签订的《个人消费借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合同依法成立有效。合同签订后，被告吴华烈未能按期足额还款付息，已构成违约，根据合同的约定，原告有权解除合同及宣布借款立即到期。因此，原告请求解除与被告吴华烈签订的《个人消费借款合同》，并判令被告吴华烈偿还尚欠借款本金并支付相应的利息、罚息以及合同约定的其他费用，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告吴华烈、李桂花自愿以其所有的房产为上述债务提供抵押担保，并依法办理了抵押物登记，该抵押权依法设立。原告请求对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。本案借款发生于被告吴华烈、李桂花夫妻关系存续期间，被告李桂花作为被告吴华烈的配偶，且其承诺对被告吴华烈的本案借款承担共同偿还责任，因此被告李桂花对被告吴华烈的本案债务应承担共同清偿责任，原告请求判令被告李桂花对本案债务承担连带清偿责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告吴华烈、李桂花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一项、第二项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《最高人民法院》第二条之规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司泉州分行与被告吴华烈签订的编号为2012年建泉丰个个消借字5号《个人消费借款合同》；二、被告吴华烈应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司丰泽支行偿还借款本金284273.53元及相应利息（暂计至2015年4月23日为5494.41元，其后按合同约定及人行有关规定计至实际还款日止）；三、被告吴华烈应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司丰泽支行支付本案公告费560元；四、若被告吴华烈未能履行上述还款义务，原告中国建设银行股份有限公司泉州丰泽支行有权对被告郑诗致提供的抵押物即址于晋江市××桥××海丝××城××室的房产以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、被告李桂花对被告吴华烈的上述债务承担共同清偿责任；六、驳回原告中国建设银行股份有限公司泉州丰泽支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8050元，由被告吴华烈、李桂花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  黄小梅审 判 员  张文智人民陪审员  吴家发二〇一五年十二月二十三日书 记 员  杨实达附注引用的主要法律法规条文：1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。2、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。6、《最高人民法院》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。执行申请提示:《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。