广东省博罗县人民法院文件稿头
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袁小东
2013-5-10
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朱友良2013-5-10
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石湾人民法庭
钟伟志
二〇一三年五月九日
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（2012）惠博法民二初字第500号民事判决书
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广东省博罗县人民法院
民 事 判 决 书
（2012）惠博法民二初字第500号
原告：中国工商银行股份有限公司博罗支行，住所地：博罗县罗阳镇北门路13号。
负责人：周志标，行长。
诉讼代理人：邓剑尘，女，1986年5月26日出生，汉族，身份证住址：广东省惠州市惠城区。
诉讼代理人：李俊，广东卓凡律师事务所律师。
被告一：王华土，男，1978年10月11日出生，汉族，住址。
被告二：周六芳，女，1974年6月11日出生，汉族，身份证住址：四川省大竹县。
原告中国工商银行股份有限公司博罗支行诉被告王华土、周六芳金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人邓剑尘，被告一王华土、被告二周六芳缺席。本案现已审理终结。
原告诉称，2002年6月10口，原告与两被告签订编号：A【房贷】字［惠州］行［博罗］支行（2002）年［080］《个人购房借款合同》，约定：由原告向被告一、被告二发放个人住房抵押贷款110000元，贷款利率确定为月利率4.2‰，利息从放款之日起计算，如遇国家贷款利率调整则按规定执行，贷款发放日为2002年6月14日，贷款期限10年，还款方式为等额本息还款法。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间偿还，贷款人将按国家规定对逾期贷款本息每日计收万分之2.1罚息。借款人不按期支付贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。被告以其共有的博罗县石湾镇里波水管理区金华康乐园三座一楼B号房地产为以上借款提供抵押担保，并办理了房地产权证（粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号）和房地产他项权证（粤房地他证字第C0033512号）。
合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告一、被告二并未按照合同约定还款。贷款发放后至2012年2月21日，被告一、被告二总共归还本金64708.26元，归还利息18044.72元。被告一、被告二自2008年10月24日开始逾期，至2012年2月21日止已累计38个月未按时足额还款，连续逾期39期，尚有借款本金余额345291.74元，积欠利息9256.44元，合计54548.18元。根据《个人购房借款合同》第四条，贷款已到期，被告一、被告二仍未清偿贷款，原告要求两被告立即偿还全部贷款本金及至还清贷款日止的利息（包括逾期罚息、复利）。另外，原告为实现债权而产生的律师费1363元（计算方式见《律师费用计算说明》），根据《个人购房借款合同》第十七条、第四十七条之约定，亦应由被告承担。
上述逾期贷款，原告催收未果，为维护原告合法权益，保障金融债权，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起民事诉讼，请求判决：1．解除原告与被告签订的A【房贷】字［惠州］行［博罗］支行（2002）年［080］《个人购房借款合同》，
判令被告一、被告二立即归还原告借款本金人民币45291.74元以及至清偿日止的利息、罚息（暂计至2012年2月21日的利息、罚息为9256.44元）以及律师费1363元，三项合计55911.18元。2．原告上述债权对被告一、被告二名下的位于博罗县石湾镇里波水管理区金华康乐园三座一楼B号（粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号）、建筑面积78．91平方米的房产享有优先受偿权。3．本案发生的—切诉讼费用由两被告共同承担。
原告为其诉请在举证期限内提供的证据有：
一、原告营业执照、组织机构代码证，被告一、被告二身份证复印件和常住人口登记卡、结婚证复印件，证明原、被告诉讼主体资格。
二、借款借款、《个人购房借款合同》、房地产权证、房地产权共有证、房地产他项权证，证明被告向原告借款110000元、被告一和被告二以其房产抵押办理了抵押登记的事实。
三、本息清单，证明被告违约欠款的事实。
四、律师费用计算说明和发票，证明律师费计算依据和实际支出律师费。
被告一、被告二经本院依法传唤无正当理由不到庭，亦未向本院提交书面答辩状及有关证据，视其放弃有关抗辩权利。
经审理查明，原告是在博罗县工商行政管理局登记设立的企业非法人，经营范围：按《中华人民共和国金融许可证》核定的业务范围经营。
2002年5月28日，原告与两被告签订了一份编号为A【房贷】字［惠州］行［博罗］支行（2002）年［080］《个人购房借款合同》，约定：由原告向两被告发放个人住房（商业用房）贷款110000元，贷款利率按中国人民银行规定的利率，确定月利率4.2‰，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行；贷款用途：购买座落于博罗县石湾镇波水管理区金华康乐园三座一楼B室的住房；贷款期限10年，自2002年6月14日起至2012年6月14日止；借款人授权贷款人在本合同生效后以借款人购房款的名义将贷款划入售房者“博罗县石湾金华（亚太）房地产开发有限公司”在原告开立的账户；还款方式为等额本息还款法，借款人处贷款次月起按月归还贷款本息共120期；借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息；两被告以其所有的位于博罗县石湾镇里波水管理区金华康乐园三座九楼B室（粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号）为以上借款提供抵押担保，并办理了抵押登记［粤房地他证字第C0033512号］，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用。原告于2002年6月14日将110000元划入售房者“博罗县石湾金华（亚太）房地产开发有限公司”在原告处开立的账户。合同签订后被告未按合同约定每月还款，截至2012年2月21日，两被告已还本金64708.26元，利息归还至2009年3月27日，现尚欠原告本金45291.74元及2009年3月27日后的利息及罚息。
本院认为，原告与两被告签订的合同编号为A【房贷】字［惠州］行［博罗］支行（2002）年［080］《个人购房借款合同》，主体及内容合法，借款的抵押物已依法办理了抵押物登记，是当事人真实意思的表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，本院予以认定。两被告未按合同约定清偿借款本金及利息，已构成违约，根据双方签订的《个人购房借款合同》第十三条第及《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条的规定，原告有权解除合同、提前收回借款及要求被告支付利息。现原告请求解除原告与被告签订的借款合同、被告立即偿还借款45291.74元及利息、罚息，事实清楚，证据确实，本院予以支持，但利息应当从2009年3月27日起至本判决确定付款之日止按合同约定的利率计算。两被告为其借款以房产作为抵押，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，原告自抵押物登记时享有抵押权，并享有优先受偿权。原告虽与被告约定抵押范围包括实现债权等费用，但原告未向本院提供其与律师签订的委托合同及律师费发票，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，原告应承担举证不能的法律后果。因此，对原告要求被告承担本案的律师费1363元的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理和判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除原告与被告王华土、周六芳签订的合同编号为A【房贷】字［惠州］行［博罗］支行（2002）年［080］《个人购房借款合同》。
二、被告王华土、周六芳应在本判决发生法律效力之日起10日内，支付本金45291.74元及利息、罚息（从2009年3月27日起至本判决确定还款日止，按合同约定的利率、罚息计付）给原告中国工商银行股份有限公司博罗支行。
三、原告中国工商银行股份有限公司博罗支行对被告王华土、周六芳借款设定的抵押物（粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号，粤房地他证字第C0033512号）在上述第一判项债权内享有优先受偿权。
四、驳回原告的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，两被告应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。
本案受理费2500元，由原告承担75元，两被告承担2425元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。
审判长朱友良
代理审判员钟伟志
代理审判员李敏娴
二0一三年五月九日
书记员钟建文