江苏省常州市天宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0402民初5351号
原告：维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室。
法定代表人：廖世宏，董事长。
委托诉讼代理人：章晓明，江苏神阙律师事务所律师。
被告：练荣华，男，1982年4月2日生，汉族，住江苏省大丰市。
原告维仕担保有限公司（以下简称维仕公司）与被告练荣华追偿权纠纷一案，本院于2017年9月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告维仕公司的委托诉讼代理人章晓明到庭参加诉讼，被告练荣华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告维仕公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告练荣华偿还原告维仕公司代偿的借款本金49199.98元，利息1980元、手续费150元、罚息405.28元，合计51735.26元；2、要求被告练荣华支付原告维仕公司担保费1200元；3、要求被告练荣华支付原告维仕公司违约金18000元；4、诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年5月21日，被告练荣华与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称外经贸公司）、维信融资租赁（苏州）有限公司（以下简称维信公司）、原告维仕公司签订《个人消费信托贷款及服务合同》（以下简称贷款及服务合同）1份，合同约定：外经贸公司向被告练荣华发放消费贷款60000元；维信公司为外经贸公司及练荣华之间的贷款提供相关服务；维仕公司为练荣华就该借款向外经贸公司承担连带担保责任，练荣华每月应支付维仕公司担保费300元。练荣华承诺自2014年5月起连续36个月以每月2326.67元分期向外经贸公司偿还本息。合同还约定：如练荣华不能按时足额偿还任何一期贷款及支付其他应付费用，外经贸公司有权利立即解除该合同，练荣华必须立即偿还全部尚欠本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付费用，同时约定练荣华违约造成维仕公司被外经贸公司追究连带保证责任的，练荣华应向维仕公司支付违约金18000元。合同签订后，外经贸公司依约放款。但被告练荣华自2014年11月起，未按约归还贷款本息及支付担保费。外经贸公司向练荣华发出《解除合同通知书》，解除了与练荣华签订的合同并要求维仕公司承担连带担保责任。2015年6月10日，维仕公司依约向外经贸公司代偿了贷款本金、利息、罚息及扣款失败手续费共计52535.26元。维仕公司履行担保义务后，经向被告催要，偿还本金800元，尚余代偿款51735.26元。因练荣华违约，为此诉至法院，提出前列诉讼请求。
被告练荣华未作答辩。
本院经审理认定事实如下：2014年5月21日，被告练荣华与外经贸公司、维信公司及原告维仕公司签订贷款及服务合同1份，约定练荣华向外经贸公司申请贷款60000元，期限为36个月，贷款利率为月利率1.1%，按月等额偿还贷款本息2326.67元，每一个月为一个还款期，还款日为每月与放款日对应之日期的前一日；贷款手续费按贷款金额的2%计算，即1200元，外经贸公司在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用；维信公司及维仕公司为练荣华的贷款提供服务及担保，练荣华每月按贷款金额1%的标准向维信公司、维仕公司支付服务费、担保费600元，在每月还款日与贷款本息一起支付；练荣华授权委托的银行或有资质的第三方支付系统从约定银行账户中扣划各期还款本息及费用给外经贸公司、维信公司，如因练荣华账户余额不足导致扣划失败，练荣华应就失败的次数向外经贸公司、维信公司各支付每笔每次50元的扣款失败费用；若练荣华当月未能偿付全部贷款本息，应支付相应的罚息，罚息利率为每日0.1%；练荣华违反任何一期还款及支付义务，则外经贸公司有权宣布贷款提前到期（本合同立即解除），练荣华应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付款项，练荣华不支付的，外经贸公司有权要求维仕公司承担连带保证责任；若练荣华构成违约且不能及时承担违约责任，造成合同被提前解除，致使维仕公司被外经贸公司追究连带保证责任的，则练荣华还应向维仕公司支付18000元违约金等。合同签订后，外经贸公司于2014年5月22日委托杭州维仕金融服务有限公司向练荣华实际发放贷款58800元，预先扣减了贷款手续费1200元。练荣华于2014年6月至2014年11月按期还款，共履行6期还款义务，每月归还借款本金1666.67元，利息660元。练荣华自2014年12月后未能按期偿还贷款本息及担保费、服务费。2015年3月27日，外经贸公司发出《解除合同通知书》，解除了与练荣华签订的合同。2015年6月10日，维仕公司向外经贸公司代偿了练荣华的借款本金49999.98元，利息1980元、扣划失败手续费150元、贷款罚息405.28元，共计52535.26元。嗣后，练荣华偿还维仕公司本金800元。2017年6月5日，维仕公司委托江苏神阙律师事务所发函给练荣华催要代偿款、担保费及违约金共计70935.26元。诉讼中，维信公司出具情况说明1份，确认其与维仕公司收取的服务费、担保费按1：1的比例分配。
上述事实，有贷款及服务合同、个人消费信托贷款借款借据、银行客户专用回单、特别提示函、解除合同通知书、邮寄凭证、已履行担保责任确认书、网上银行转账凭证、律师函及邮寄凭证、情况说明及当事人陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，被告练荣华与外经贸公司、维信公司、原告维仕公司签订的贷款及服务合同，系各方真实意思表示，合法有效。根据合同约定，各方之间已形成借款、担保及服务等法律关系。外经贸公司放款后，练荣华未能按约履行还款义务，致外经贸公司提前解除贷款合同并由维仕公司承担了连带保证责任，维仕公司承担保证责任后，依法取得对练荣华的追偿权。对于维仕公司要求练荣华支付代偿款的诉讼请求，本院认定如下：一、根据合同中练荣华与外经贸公司关于“贷款手续费按贷款金额的2%计算，外经贸公司在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用”的约定，该贷款手续费的收取无法律依据，其性质应认定为借款利息，在本金中预先扣除借款利息的约定违反了《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，该款应在借款本金中予以扣除，故本院认定练荣华的实际借款本金为58800元；二、根据双方合同中约定的计算方式，练荣华每月应当归还的借款本金为1633.33元、利息为646.80元，练荣华多支付的应当冲抵借款本金，另练荣华已归还的借款本金800元亦应予扣除，即练荣华结欠外经贸公司的借款本金应为47920.78元、三期贷款利息应为1940.40元；三、外经贸公司与练荣华约定的罚息利率为每日0.1%，该利率标准约定过高，本院依法调整为利息加罚息的利率标准不超过年利率24%即罚息利率为每日0.02959%，三期贷款罚息应为397.17元；四、外经贸公司与练荣华约定的练荣华需支付每次每笔50元的扣款失败手续费，无法律依据、实际亦未产生，其性质应认为逾期利息，因上述利息及罚息的利率总和已超过年利率24%，故对该费用150元本院不予认定。上述借款本金与利息合计为50258.35元。综上，维仕公司作为从事融资担保的专业性公司，在承担保证责任代偿债务时应当尽到必要的审查注意义务，避免加重债务人负担，因此维仕公司要求练荣华支付代偿款51735.26元的诉讼请求，本院予以支持50258.35元，对于超出法律规定范围代偿的借款本息及扣款失败手续费，本院不予支持。维仕公司要求练荣华支付担保费的诉讼请求，符合双方约定且不违反法律规定，本院予以支持，但担保费的金额根据上述认定应调整为1140元。维仕公司要求练荣华支付违约金18000元的诉讼请求，因未超过以代偿金50258.35元为基数按照年利率24%的标准计算自2015年6月11日起至本案开庭审理之日止的损失，故本院予以支持。练荣华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十八条、第二百条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告练荣华于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告维仕担保有限公司代偿款50258.35元。
二、被告练荣华于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告维仕担保有限公司担保费1140元。
三、被告练荣华于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告维仕担保有限公司违约金18000元。
四、驳回原告维仕担保有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1574元，减半收取787元，由原告维仕担保有限公司负担20元，由被告练荣华负担767元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的相关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审 判 员 杨庆艳
二〇一七年十一月七日
法官助理 李 倩
书 记 员 季 艳