广东省中山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤20民终6432号
上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司中山市古镇支公司，住所地广东省中山市。
主要负责人：陈景雄，该支公司经理。
委托诉讼代理人：梁宝恩，广东凡是律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：赵佰会，男，1987年12月25日出生，汉族，住浙江省乐清市。
委托诉讼代理人：项宇，广东聚理律师事务所律师。
委托诉讼代理人：黄志江，广东聚理律师事务所律师。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司中山市古镇支公司（以下简称平安财险古镇支公司）因与被上诉人赵佰会财产损失保险合同纠纷一案，不服广东省中山市第二人民法院（2017）粤2072民初2857号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月10日立案受理后，依法组成合议庭，现已审理终结。
平安财险古镇支公司上诉请求：撤销一审判决，改判驳回赵佰会的诉讼请求。事实与理由：（一）一审法院未对涉案的保险合同关系进行深入审查，也未在判决书中说明免责条款不能适用的原因及依据，是错误的。双方签订保险合同是真实意思表示，不存在可撤销或无效的情形，涉案保险合同合法有效。根据机动车综合商业保险条款第二十四条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（三）被保险机动车有下列情形之一者：1.发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格……”，本案中，涉案车辆发生事故时未进行安全技术检验，平安财险古镇支公司应当不负赔偿责任。一审时平安财险古镇支公司提交了保险条款可以证明，上述免责条款已�使用加粗加黑的字体印刷以区别于一般条款、足以引起阅读者的注意，同时也提交了赵佰会签名的投保单，其确认已收到保险条款且平安财险古镇支公司已向其详细介绍及说明了保险条款特别是免责条款的内容、概念及法律后果。根据保险法司法解释（二）第十一条、第十三条的规定，赵佰会在无相反证据证明平安财险古镇支公司未尽提示及明确说明义务的情况下，应认定平安财险古镇支公司已经履行了提示及明确说明义务，该免责条款有效。（二）我国保险法及相关司法解释并未要求将因果关系作为适用免责条款的要件，一审法院以交通事故的发生与车辆未按规定进行检验之间无直接因果关系为由，判决平安财险古镇支公司免责理由不成立，与上述法律规定相违背，也突破了双方的保险合同关系，破坏了合同意思自治的法律精神。（三）涉案交通事故发生在2016�10月3日，而涉案车辆的检验有效期至2015年2月，从两者的间隔时间可以看出，赵佰会并非一时疏忽大意忘记进行车辆检验，而是具有明显的过错。赵佰会的行为违反了《道路交通安全法》第十一条、第十三条的规定，是法律所禁止的违法行为。综上，一审判决平安财险古镇支公司需向赵佰会支付保险金既无法律依据，也无合同依据，请求二审法院予以撤销并依法改判。
赵佰会答辩称，首先，平安财险古镇支公司违反了诚实信用及禁止反言基本原则，其在承保时就已经知道被上诉人存在行驶证过期的情形，发生事故后却以此拒赔，明显有违诚实信用基本原则；其次，本次事故发生原因为未安全驾驶，其过错与行驶证未年检无因果联系；再次，涉案车辆在事故后已年检，且年检日期连续不断，能反映出涉案车辆不存在安全隐患。综上，平安财险古镇支公司拒�理由不成立，一审判决查明事实清楚，适用法律正确，应当予以维持，请二审法院驳回上诉，维持原判。
赵佰会向一审法院起诉请求：平安财险古镇支公司向赵佰会支付保险赔偿金86078.45元（含维修费16074元、鉴定费1084元、拖车费290元、第三者人员医疗费68630.45元），并支付从起诉之日起按中国人民银行同期贷款利率计至还款日止的利息。
一审法院认定事实：赵佰会2016年2月29日为其所有的粤Ｔ××169号小汽车在平安财险古镇支公司投保了车辆损失险（保险金额为149497.2元）、机动车第三者责任保险（保险金额为50万元）和不计免赔等险种，保险期间自2016年4月11日至2017年4月10日止。《机动车综合商业保险条款（2014版）》第八条规定对于机动车损失保险“下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿……（三）被保险机动车有下列情形之一者：1.发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；”第二十四条规定对于机动车第三者责任保险“下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿……（三）被保险机动车有下列情形之一者：1.发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；……”
2016年10月3日12时45分许，驾驶员赵义驾驶赵佰会的粤Ｔ××169号小汽车在沿中山市横栏镇康龙二路由新茂工业大道往庆龙路方向行驶，途经中山市横栏镇××对××段时，在左转弯过程中，遇迎向唐永松驾驶悬挂桂Ｂ×××33号牌普通二轮摩托车驶至，双方车辆发生碰撞，唐永松受伤。中山市公安局交通警察支队横栏大队作出《道路交通事故认定书》（山公交认字[2016]第B00071号），认定赵义驾驶机动车转弯时未让直行车辆先行，应承担事故的主要责任，唐永松未取得驾驶证驾驶非汽车类机动车、驾驶摩托车未按规定戴安全头盔，应承担事故的次要责任。事故发生后，唐永松在中山市中医院住院治疗，产生医疗费108043.5元，其中，赵佰会为其垫付了98043.5元，平安财险古镇支公司垫付了1万元。赵佰会委托中山市志成价格事务有限公司（以下简称志成价格事务公司）对上述事故造成粤Ｔ××169号小汽车的损失进行评估。志成价格事务公司于2016年11月21日作出评估报告，确定上述交通事故造成粤Ｔ××169号小汽车的损失为16074元。赵佰会向志成价格事务公司支付了评估鉴定费1084元。粤Ｔ××169号小汽车行驶证最近两次年检记录为“检验有效期至2015年2月”“检验有效期至2018年2月”。
一审法院认为，赵佰会与平安财险古镇支公司签订的上�保险合同，系双方当事人的真实意思表示，其中除免责条款内容外，其他内容符合民事法律行为的生效要件，合法有效，双方均应恪守履行。
关于平安财险古镇支公司称粤Ｔ××169号小汽车未按规定年审，所以其应免除赔偿责任的问题。虽然粤Ｔ××169号小汽车在涉案交通事故发生时未按规定年检，但因其在事故发生后经检验合格，且此次事故系赵义驾驶机动车转弯时不让直行的车辆先行所致，与车辆是否检验合格无直接因果关系，因此，平安财险古镇支公司以此抗辩商业三者险免赔，理据不足，一审不予采纳。
赵佰会向平安财险古镇支公司投保了车辆损失险和机动车第三者责任保险，涉案交通事故发生在保险期间，平安财险古镇支公司应当向赵佰会支付保险赔偿金。赵佰会垫付了唐永松的医疗费98043.5元，赵佰会按事故责任比例要求平安财险古�支公司支付70%的赔付金即68630.45元，平安财险古镇支公司对该数额予以确认。双方对于涉案交通事故造成赵佰会车辆损失16074元、评估鉴定费支出1084元，均无异议。赵佰会还主张拖车费290元，但未提供证据证明，一审不予采信。故，平安财险古镇支公司应当向赵佰会支付的保险赔偿金为85788.45元。平安财险古镇支公司未及时向赵佰会支付保险赔偿金，根据《中华人民共和国保险法》第二十三条第二款的规定，应当赔偿赵佰会因此受到的损失，赵佰会主ＸＸ安财险古镇支公司支付自起诉之日起的利息，于法有据，一审予以支持。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第六十四条之规定，判决：一、平安财险古镇支公司于判决发生法律效力之日起十日内支付赵佰会保险赔偿金85788.45元及利息（从2017年3月14日起按中国人民银行同期贷款利率计至清偿之日止）；二、驳回赵佰会的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1952元，由平安财险古镇支公司负担。
二审期间，双方均未向本院提交新证据。
本院对一审法院查明的事实予以确认。
本院认为,本案为财产损失保险合同纠纷。本案二审争议的焦点是平安财险古镇支公司是否应对涉案粤Ｔ××169号牌车辆的事故损失承担赔偿责任。本院分析如下：涉案事故的原因和责任已由公安交警部门依法作出认定，各方当事人对此均无异议，本院予以确认。粤Ｔ××169号牌车辆在本次事故发生时虽已过期未年检，但根据公安交警部门作出的事故认定书，本次事故发生的原因是由于赵义驾驶机动车未按操作规范安全驾驶所致，与车辆是否已年检无关，且粤Ｔ××169号牌车辆在本次事故之后已通过年检，平安财险古镇支公司并无证据证实在发生事故时车辆技术性能存在安全隐患的不合格状况。故平安财险古镇支公司以机动车综合商业保险条款第二十四条列明“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格”的理由主张其保险责任免除，理据不足，本院不予支持。本次事故发生在保险期间且属保险责任范围，平安财险古镇支公司作为车辆的承保人，应当依据法律的规定及保险合同的约定对该车辆的事故损失承担保险赔偿责任。一审认定平安财险古镇支公司应当向赵佰会支付保险赔偿金85788.45元，理据充分，本院予以维持。
综上所述，赵佰会的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《�华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1952元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司中山市古镇支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 吴飞龙
审 判 员 陈亦和
审 判 员 姜新林
二〇一七年十二月十三日
法官助理 谢 冰
书 记 员 吴 帆