湖北省武汉经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0191民初2742号原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道10号。法定代表人：乔阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：郑磊，男，该公司员工。委托诉讼代理人：成志，男，该公司员工。被告：李元文，男，1980年12月19日出生，汉族，住山西省怀仁县，被告：杨红霞，女，1979年9月16日出生，汉族，住山西省应县，被告：李元武，男，1983年3月21日出生，汉族，住山西省怀仁县，被告：大同市凯亚汽车销售服务有限公司，住所地大同市大塘路西谷庄村往东300米路北。法定代表人：秦培新。被告：秦培新，男，1966年3月10日出生，汉族，住山西省太原市杏花岭区，被告：郭小英，女，1961年4月20日出生，汉族，住山西省太原市杏花岭区，被告：仇三，男，1971年8月22日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区，原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务）诉被告李元文、被告杨红霞、被告李元武、被告大同市凯亚汽车销售服务有限公司（以下简称大同公司）、被告秦培新、被告郭小英、被告仇三借款合同纠纷一案，本院于2017年5月19日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年9月25日公开开庭进行了审理。原告东风财务的委托诉讼代理人郑磊到庭参加了诉讼，被告李元文、被告杨红霞、被告李元武、被告大同公司、被告秦培新、被告郭小英、被告仇三经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东风财务向本院提出诉讼请求：1.被告李元文一次性还清所有未结贷款本息共计108,786.01元（其中截至2017年3月20日已拖欠贷款本息95,910元，逾期罚息12,876.01元），并自2017年3月21日起以95,910元为基数按合同约定计算罚息直至原告东风财务回收所有贷款本息，被告杨红霞、被告李元武、被告大同公司、被告秦培新、被告郭小英、被告仇三承担连带清偿责任；2.本案诉讼费用由被告李元文、被告杨红霞、被告李元武、被告大同公司、被告秦培新、被告郭小英、被告仇三共同承担。事实和理由：原告东风财务与被告李元文签订《汽车贷款合同》，被告李元文向原告东风财务借款210,000元用于购买东风商用车，《汽车贷款合同》对贷款期限、利率、还款时间以及方式都进行明确具体约定，被告杨红霞、被告李元武、被告大同公司、被告秦培新、被告郭小英、被告仇三自愿为被告李元文前述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告东风财务依合同约定及时发放了贷款，但被告李元文却未能严格按照合同约定按时足额履行还款义务，被告杨红霞、被告李元武、被告大同公司、被告秦培新、被告郭小英、被告仇三也未能履行保证责任。原告东风财务为确保自身贷款安全收回，故向法院提起诉讼。被告李元文、被告杨红霞、被告李元武、被告大同公司、被告秦培新、被告郭小英、被告仇三均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。本院认定如下：原告东风财务提交的证据，与本案有必要关联，形式、来源合法，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月1日，原告（甲方）东风财务与被告（乙方）大同公司签订《东风商用车零售金融业务合作协议书》（以下简称《协议书》），协议书第三条约定：“乙方承诺对本协议合作期间其推荐的每一笔终端客户购车融资承担不可撤销连带责任保证担保。担保范围为：终端客户未偿还的融资本金、利息/融资收益、罚息/违约金以及甲方实现债权的费用。保证期间为终端客户与甲方所签具体零售金融业务合同（《汽车贷款合同》或《车辆融资租赁合同》）所约定的终端客户还款期限届满之日起两年”；第七条约定：“乙方须在甲方开立结算账户，甲方办理商用车零售金融业务时，依照与终端客户签订的《汽车贷款合同》/《车辆融资租赁合同》的约定将终端客户所申请的融资款项直接拨付至该账户，该账户内资金通常情况下仅可作为乙方购车款划转至东风集团商用车销售部门在甲方开立的账户内，极个别情况下，如能满足甲方设定的特别条件并经甲方审查同意，乙方亦可书面申请将该账户内资金部分划转至乙方其它账户”；第十五条约定：“乙方负责终端客户的档案建立、回访、逾期还款催收以及受让甲方对终端客户债权的转让等工作”；第十七条约定：“乙方须在甲方开立保证金账户，并按甲方要求向该账户内存入保证金（具体包括铺底保证金、一般保证金和专项保证金）作为其承担担保责任的保证。业务开展前，乙方须向其开立保证金账户存入不低于50万元的铺底保证金；业务开展后，乙方须按所担保终端客户未结融资发生额的一定比例向甲方交存一般保证金，一般保证金余额一般情况下不低于其所担保的未结融资发生额的5%；合作过程中，如乙方提出某些特别业务诉求，甲方审查后同意受理处置的，可要求乙方交存专项保证金。甲方有权根据乙方资信及风险情况对保证金（包括铺底保证金、一般保证金及专项保证金）的收取方式及收取比例进行调整。乙方保证金账户余额不足且未能按甲方要求补足保证金，则甲方有权采取包括直接从乙方结算账户中扣缴、暂停融资资金拨付及暂停业务受理等措施”；第十八条约定：“每月10号之前，乙方负责通知终端客户及时将当月月还款存入客户在指定银行开立的个人扣款账户上或者直接汇至甲方指定的收款账户。非经甲方同意，乙方不得代为收取客户月还款”；第十九条约定：“甲方合作扣款银行于每月10日（遇节假日顺延）将终端客户当期月还款扣划至甲方账户，对未能扣收到的月还款由甲方通知乙方，由乙方负责向终端客户进行催收。对至每月20日客户未能偿还的月还款，乙方应于当月21日垫付。如果乙方在21日未能垫款，则甲方有权从乙方保证金账户或乙方在甲方开立的结算账户中直接扣收。对于乙方已经垫付的客户月还款，仍由乙方负责向终端客户进行催款，甲方负责通知银行扣收，扣收成功后，甲方及时转入乙方保证金账户或结算账户”；第二十条约定：“若出现乙方所推荐担保的终端客户已实际累计欠款达到三期月还款的情况，不论乙方是否已经按本协议约定为该客户进行了逾期月还款垫付，甲方都有权要求乙方提前还清终端客户所有应还融资款项（包括已到期和所有未到期融资款项），并以《债权转让通知书》的形式对该终端客户的债权转让给乙方，同时由乙方代为通知终端客户”；第二十三条约定：“乙方应按甲方要求设置专门的部门、配备相关人员并保持人员的稳定……根据商用车零售金融业务管理需要，乙方有义务按甲方要求指派专人参与甲方的相关专项工作（如联合清欠），接受甲方的统一调度和指挥，遵守甲方制订的管理规则”；第三十条约定：“本协议经双方法定代表人或委托代理人签字（或盖章）并加盖公章后生效，有效期限自2013年7月1日起至2015年6月30日止。协议到期后，若甲、乙双方均未书面提出协议到期终止要求，则本协议有效期限自动顺延至2016年6月30日，否则，本协议到期终止，或者双方根据合作需要协商重新续签合作协议”等内容。同日，被告秦培新、被告郭小英、被告仇三向原告东风财务出具了《担保书》，《担保书》中载明：鉴于大同公司与东风财务于2013年7月1日签订《协议书》（本协议到期后，若该公司与东风财务就商用车零售金融业务续签合作协议书，则续签合作协议书范围内的业务受本担保书约束），担保人自愿为大同公司与东风财务合作期间所有借款人（终端客户）向东风财务借款（用于购买东风商用车）提供连带责任保证担保，同时对大同公司履行《协议书》约定的相关义务提供连带责任担保，并承诺当借款人（终端客户）未按相应《汽车贷款合同》约定偿付东风财务借款时，担保人愿随时按照东风财务要求履行还款责任。担保范围为相应借款人未偿还的贷款本金、利息、罚息及东风财务实现债权的全部费用，保证期间为相应《汽车贷款合同》约定的借款人还款期届满之日起两年；担保人承诺放弃对东风财务优先行使抵押权的抗辩权，即当东风财务相应债权同时有抵押担保时，无论东风财务是否行使了抵押权，担保人应东风财务要求无条件随时履行还款责任；当大同公司未履行合作协议约定的责任和义务时，担保人愿承担连带责任和义务。2014年7月29日，原告（贷款人）东风财务与被告（借款人）李元文、被告（保证人）杨红霞、被告（保证人）李元武、被告（保证人）大同公司签订了《汽车贷款合同》（合同编号：D03520214013490），合同约定借款人向贷款人借款210,000元，用于向被告大同公司购买车辆2台（车辆识别码：LGAG4DX37E8020262、LA99CE3X4E0XCT351）。借款人授权贷款人于合同生效并满足贷款人要求的贷款发放条件后，将合同项下贷款以借款人购车款的名义一次性划入被告大同公司在贷款人处所开立的结算账户内，无需另行授权和确认。贷款期限24个月（还款期限自2014年9月10日起至2016年8月10日止），贷款年费率为8.97%。借款人按月等额偿还贷款本息，每月还款金额为9,591元，由借款人在贷款人指定银行开立扣款账户，并向该银行签署《扣款授权委托书》，授权该银行按合同约定扣划贷款本金、利息、罚息以及贷款人实现债权的相关费用，银行每月10日（遇节假日顺延）起开始执行贷款人发出的扣划款项指令，借款人应确保扣款日该账户内有足够还款的活期存款。借款人未按合同约定及时、足额偿还贷款本息，贷款人将对逾期贷款按本合同约定利率的150%计收罚息，并将借款人应付未付的利息视同逾期贷款计收复利。如借款人未依本合同的约定付足应付的任何款项、费用，贷款人（或其委托人）可以合法适当的方式向借款人追索，因此导致的相关费用（包括但不限于：扣车费用，诉讼、保全及执行费用，律师代理费用，实现债权过程中发生的差旅费，财产评估、处置费等）由借款人承担；保证人自愿为借款人前述借款提供不可撤销连带责任保证担保。借款人未按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求随时履行还款义务。同时，保证人承诺放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权，即不论贷款人是否行使抵押权，保证人都将无条件随时履行还款责任。保证范围：本合同项下未结的贷款本金、利息（含罚息）等上述其他相关费用。保证期间：合同约定的借款期届满之日起两年等内容。上述合同签订后，原告东风财务按合同约定以被告李元文的名义向被告大同公司转入被告李元文的购车款项210,000元。被告李元文从2015年11月10日起未再按照合同约定的时间、金额还款。截止2017年3月20日，被告李元文共拖欠原告东风财务逾期贷款本息95,910元、罚息12,876.01元，共计108,786.01元。原告东风财务多次催款未果，遂诉至本院，请求依诉予判。本案经合议庭评议如下：一、本案所涉《汽车贷款合同》的效力本院认为，原告东风财务与被告李元文、被告杨红霞、被告李元武、被告大同公司签订的《汽车贷款合同》系合同各方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规强制性规定，属合法有效，对合同各方当事人均有法律约束力。二、借款人在本案中是否承担民事责任本院认为，原告东风财务与被告李元文、被告杨红霞、被告李元武、被告大同公司签订《汽车贷款合同》后，原告东风财务依约履行提供借款的义务。现被告李元文未依约偿还借款本息，应承担相应的违约责任。原告东风财务要求其偿还所欠逾期贷款本息、罚息共计108,786.01元的主张，未超过合同约定，本院予以支持。同时，合同中载明，借款人未按约定还款的，贷款人有权对逾期贷款按本合同约定利率的150%计收罚息，并将借款人应付未付的利息视同逾期贷款计收复利。原告东风财务有权根据合同约定从2017年3月21日起至款项付清之日止，以实际欠付本息（不含罚息）为基数按照合同约定利率向被告李元文主张逾期还款的罚息。三、各保证人是否应承担担保责任和承担保证责任的范围对于被告杨红霞、被告李元武、被告大同公司是否应承担保证责任，本院认为，《汽车贷款合同》中约定，被告杨红霞、被告李元武、被告大同公司自愿为被告李元文所负债务向原告东风财务提供连带责任保证，现被告李元文未履行已到期债务，原告东风财务可要求被告杨红霞、被告李元武、被告大同公司在保证责任范围内承担保证责任。由于本案中原告东风财务向被告李元文主张的债权均在前述保证担保的范围内，故原告东风财务要求被告杨红霞、被告李元武、被告大同公司对被告李元文所负债务向原告东风财务承担连带责任的诉请，本院予以支持。对于被告秦培新、被告郭小英、被告仇三是否应当承担保证责任，本院认为，被告秦培新、被告郭小英、被告仇三向原告东风财务出具的《担保书》中载明，为被告大同公司在与原告东风财务合作期间所有借款人（终端客户）的借款以及《协议书》履行过程中被告大同公司所负债务承担连带责任保证担保，当借款人（终端客户）未按相应《汽车贷款合同》约定偿付原告东风财务借款时，担保人愿意随时按照原告东风财务要求履行还款责任。同时，担保人承诺放弃对原告东风财务优先行使抵押权的抗辩权，即不论原告东风财务是否行使了抵押权，担保人都将无条件随时履行还款责任。按照前述当事人约定，被告秦培新、被告郭小英、被告仇三为被告大同公司一定时期内连续发生的债务提供连带责任保证担保，该约定并未违反国家法律、行政法规强制性规定。根据《中华人民共和国担保法》第十四条规定：“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”依照前述法律规定，对于当事人对一定时间连续发生的债权，可以只订立一个保证合同，我国法律并未禁止。同时，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条的规定：“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。”本案中前述保证人通过出具担保书的形式提供担保，符合法律规定的形式，内容并未违反国家法律、行政法规强制性规定，属合法有效。本案中被告李元文所借款项发生在《协议书》约定期间内，未超过《担保书》中约定的担保范围。现被告李元文未依约偿还债务，原告东风财务要求前述保证人在担保的范围内承担担保责任符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、第二十二条、第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李元文自本判决生效之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司偿还所欠逾期贷款本息、罚息共计108,786.01元及逾期罚息[逾期罚息以实际欠付本息（不含罚息）为基数，按《汽车贷款合同》约定罚息标准从2017年3月21日起计算至款项付清之日止]；二、被告杨红霞、被告李元武、被告大同市凯亚汽车销售服务有限公司、被告秦培新、被告郭小英、被告仇三对本判决第一项被告李元文所负债务向原告东风汽车财务有限公司承担连带清偿责任；三、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,476元，由被告李元文、被告杨红霞、被告李元武、被告大同市凯亚汽车销售服务有限公司、被告秦培新、被告郭小英、被告仇三共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审  判  长  管  理人民陪审员  鲁全早人民 陪 审员  宋良伟二〇一七年十月二十日书  记  员  王灵辉