舟山市定海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）舟定临商初字第149号
原告陈国伟，宁波通通汽车服务有限公司经理。
委托代理人董亚红，浙江匡明律师事务所律师。
被告林存民，职业不详。
被告江波，职业不详。
原告陈国伟诉被告林存民、江波民间借贷纠纷一案，本院于2015年5月18日立案受理后，依法适用普通程序由代理审判员王超女担任审判长，与代理审判员张杨、人民陪审员冯信友组成合议庭进行审理，原告委托代理人董亚红到庭参加了诉讼，被告林存民经本院公告传唤，被告江波经本院传票传唤均无正当理由未到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。
原告诉称：2014年10月9日，被告林存民向原告借款20000元。次日，原告在扣除利息600元、车辆使用费600元及其他费用后将18000元款项汇入被告林存民账户。2014年11月9日，被告林存民再次向原告借款10000元。次日，在扣除两笔借款利息900元，车辆使用费900元，服务费300元后，原告将7900元款项汇入被告林存民账户。2014年11月10日，被告林存民与原告签订车辆抵押借款合同一份，约定被告林存民向原告借款30000元，借款期限为1个月，自2014年11月10日至2014年12月9日，月利息为3%，月综合服务费为3%。被告林存民自愿将其所有的浙L×××××号车辆为该笔借款作抵押担保。被告江波为担保人。同日，被告林存民与原告签订借条及按揭车辆再抵押合同各一份，被告江波作为担保人签字。2014年12月9日，被告林存民支付一个月利息共计900元后未再还本付息。原告经催讨未果，诉至法院，要求被告林存民归还原告借款3万元，并支付自2015年1月9日起至实际履行日止的利息（按本金3万元，月利率1.86%计算）。原告对被告林存民名下的抵押车辆（车牌号为浙L×××××）予以拍卖、变卖等方式所得价款依法优先受偿。被告江波对上述债务在被告林存民就其名下车辆拍卖、变卖等方式所得的价款依法受偿后的剩余款项承担连带清偿责任。
被告林存民、江波未答辩。
原告为证明其所主张的事实，向本院提供如下证据：
1、借条原件一份，拟证明被告林存民向原告借款3万元，被告江波作担保的事实；
2、车辆抵押借款合同原件一份，拟证明被告林存民向原告借款3万元，并以其名下所有的车辆为该借款作抵押担保的事实，被告江波为担保人的事实；
3、中信银行明细清单原件两张及中信银行个人网银回单复印件一份，拟证明原告汇款给被告林存民共计25900元的事实；
4、按揭车辆抵押借款合同原件一份，拟证明被告林存民同意对其名下的车辆在拍卖、变卖后的剩余款项承担清偿责任，被告江波作担保。
两被告未质证亦未提供证据。
本院对证据认证如下：原告提供的上述证据，能够反映本案真实情况、与待证事实相关联，来源和形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的根据，本院予以确认。
本院根据原告的陈述以及本院确认的有效证据，查明事实如下：2014年10月9日，被告林存民向原告借款20000元。次日，原告扣除利息600元、综合服务费600元及交付宁波通通汽车服务有限公司中介费800元后，将18000元款项汇入被告林存民账户。2014年11月9日，被告林存民再次向原告借款10000元。次日，在扣除两笔借款利息900元，综合服务费900元及中介费300元后，原告将7900元款项汇入被告林存民账户。2014年11月10日，被告林存民与原告签订车辆抵押借款合同一份，约定被告林存民向原告30000元，借款期限1个月，自2014年11月10日至2014年12月9日，月利息为3%，月综合服务费为3%。被告林存民自愿将其所有的浙L×××××号车辆为该笔借款作抵押担保。该合同第五条约定，在合同有效期内，如发生被告林存民不按时付清本息、综合服务费、车辆使用费及违约金或被告擅自转移、损坏、销毁、质押或再抵押、出售或以其他方式处分抵押物的，原告有权要求被告提前清偿部分或全部借款本金、利息、综合服务费、车辆使用费及违约金等费用。被告江波作为担保人自愿为被告林存民的上述债务承担连带责任保证。双方未办理抵押登记手续。同日，被告林存民与原告签订借条一份，约定被告林存民向原告借款3万元，并以其名下的浙LF27**号车辆为该借款作抵押担保，被告江波为担保人，担保期限为两年。另，两被告与原告签订按揭车辆再抵押合同一份，约定若其车辆拍卖后不足以偿还借款，则被告林存民同意偿还剩余借款。被告江波作为担保人在合同上签字。借款后，被告林存民于2014年12月9日支付了利息900元，后未再还本付息。原告经催讨未果，诉至本院。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订的车辆抵押借款合同，按揭车辆再抵押合同及借条均合法有效。原、被告均应按约履行自己的义务。现原告已经向被告林存民履行了出借义务，被告林存民理应承担还款责任。根据法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。故原告于借款当日扣除的利息及综合服务费不应认定为借款本金，至于中介费，因未违反法律规定，可予准许。因双方约定的借款利率3%超过银行同期贷款利率的四倍，对超过部分不予支持，应抵扣本金。经审核，2014年10月10日的借款本金为18800元，2014年11月10日的借款本金为8551元（10000元-300元-900元-（600-18800×1.867%）】，合计借款本金为27351元。另原告自认被告林存民于2014年12月9日支付了900元利息，该主张不损害被告的利益，本院予以确认，在按中国人民银行同期贷款利率四倍扣除利息后，其余应抵扣本金，抵扣后的本金为26708.3元（18297.3元＋8411元，详见利息抵扣清单）。逾期利息，被告林存民应分别自2015年12月10日起按原告诉请的月利率1.86%支付。被告林存民自愿将其所有的车辆为该借款作抵押担保，系其真实意思表示，该抵押权自抵押合同签订时设立，但不能对抗善意第三人。原告有权就被告林存民名下的浙L×××××号抵押车辆在拍卖、变卖后对所得的款项优先受偿。被告江波作为担保人应对被告林存民名下的浙L×××××号抵押车辆在拍卖、变卖后的剩余债务承担连带清偿责任。被告林存民、江波经本院合法传唤均无正当理由未到庭参加诉讼，本案可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国担保法》第二十八条、《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林存民自本判决生效之日起十日内归还原告陈国伟借款人民币26708.3元，并自2014年12月10日起按月利率1.86％支付利息至本判决确定的履行日止；
二、原告陈国伟的上述第一项债权有权在被告林存民名下的浙L×××××号车辆拍卖或变卖后所得价款中优先受偿（不得对抗善意第三人）；
三、被告江波对原告行使抵押权后的被告林存民的剩余债务承担连带清偿责任；
四、被告江波在承担保证责任后，就承担部分有权向被告林存民追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费550元，由被告林存民负担，被告江波连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省舟山市中级人民法院。上诉案件受理费（具体金额由舟山市中级人民法院确定，多余部分以后退还）应在递交上诉状时预交，款汇舟山市中级人民法院帐户，开户银行农行南珍支行，帐号88×××01，上诉期届满后七日内仍未交纳又不提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 王超女
代理审判员 张 杨
人民陪审员 冯信友
二〇一五年九月一日
书 记 员 朱冰倩
抵扣清单
时间
本金
应付利息（按月利率1.867%）
实付利息
抵扣本金
2014年10月10日
2014年11月10日
2014年12月10日
18297.3
时间
本金
应付利息（按月利率1.867%）
实付利息
抵扣本金
2014年11月10日
2014年12月10日