福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙新民初字第4009号原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路116号。代表人苏龙锋，行长。委托代理人苏尚葵，福建挺秀律师事务所律师。委托代理人范玉春，福建挺秀律师事务所律师。被告陈明，男，1985年8月27日出生，汉族，居民，住福建省漳平市。被告福建省龙岩市荣诚汽车服务有限公司，住所地龙岩市新罗区西城登高西路163号（富山国际中心）17层1709号。法定代表人袁振荣，总经理。原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行与被告陈明、福建省龙岩市荣诚汽车服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月12日立案受理后，依法由审判员邱夏雯适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人范玉春到庭参加诉讼。被告陈明、福建省龙岩市荣诚汽车服务有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行诉称，2010年8月13日，被告陈明（作为借款人）与原告（作为贷款人）签订一份《个人购车担保借款合同》，主要约定：贷款人向借款人提供77000元的贷款额度；借款用于购买别克牌汽车；借款期限自2010年8月13日起至2013年8月12日止；借款利率为浮动利率，即在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%；本合同浮动利率，即自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下借款按分期还款方式还本付息，即按月还款，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的借款对应日，借款人与贷款人商定采用等额本息还款法归还借款；借款人陈明所有的闽F×××××号别克牌小汽车为本合同项下借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。2010年8月13日，被告福建省龙岩市荣诚汽车服务有限公司（作为保证人）与原告签订了一份《保证合同》，主要约定：保证人自愿为债权人与被告陈明签订《个人购房担保借款合同》所形成的债权提供保证担保；被担保的主债权种类为自用一手车贷款，本金数额为77000元；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用；本合同保证方式为连带责任保证；保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；若主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿的，债权人有权要求保证人履行保证责任。借款合同签订后，原告和被告陈明于2010年8月16日就抵押物办理抵押登记手续。2010年8月17日，原告向被告陈明支付借款本金77000元，借款到期日为2013年8月16日，执行利率为7.0200%。借款后，被告陈明未依约还本付息，截至2015年5月3日，被告陈明尚欠原告借款本金38558.54元、利息2506.23元、罚息11432.27元和复利857.58元。因此，原告诉至法院，请求判令：1、被告陈明偿还原告借款本金38558.54元，截至2015年5月3日的利息2506.23元、罚息11432.27元和复利857.58元，并支付自2015年5月4日起至款还清之日止按原、被告双方签订的《个人购车担保借款合同》约定计收的利息、罚息、复利；2、被告陈明向原告支付为本案支付的律师代理费3000元；3、被告福建省龙岩市荣诚汽车服务有限公司对被告陈明的前述债务承担连带清偿责任；4、原告有权以被告陈明所有的闽F×××××别克牌小汽车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿前述第1、2项债务。诉讼中，原告变更诉讼请求为：1、被告陈明偿还原告借款本金38558.54元，截至2015年5月3日的利息2506.23元、罚息11432.27元和复利857.58元，并支付自2015年5月4日起至款还清之日止按原、被告双方签订的《个人购车担保借款合同》约定计收的利息、罚息、复利；2、被告福建省龙岩市荣诚汽车服务有限公司对被告陈明的前述债务承担连带清偿责任；3、原告有权以被告陈明所有的闽F×××××别克牌小汽车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿前述第1项债务。被告陈明、福建省龙岩市荣诚汽车服务有限公司经本院依法送达应诉通知书、举证通知书、原告诉状副本及举证材料后，未向本院递交答辩状。经审理查明：2010年8月13日，原告（作为贷款人）与被告陈明（作为借款人、抵押人）签订一份《个人购车担保借款合同》，主要约定：1、被告陈明向原告贷款77000元，用于购买别克牌轿车；2、借款期限自2010年8月13日起至2013年8月12日止，还款方式为等额本息还款法；3、借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮30%，借款发放前如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整生效日起以调整后的人民币贷款基准利率和本合同约定浮动比例重新确定合同的借款执行利率；自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人；4、被告陈明未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；5、对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；6、被告陈明同意以别克牌轿车设定抵押，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的价款为准；7、抵押担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。2010年8月16日，被告陈明办理了闽F×××××号别克牌轿车的抵押登记手续，抵押权人为原告。同日，被告福建省龙岩市荣诚汽车服务有限公司与原告签订一份《保证合同》，主要约定：1、被告福建省龙岩市荣诚汽车服务有限公司对被告陈明向原告借款承担连带责任保证；2、保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；3、保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；4、本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。2010年8月17日，原告将借款本金77000元依约转入被告陈明指定的账户，并在个人借款凭证约定借款期限自2010年8月17日至2013年8月16日。借款后，被告依约还款至2011年2月17日，其后未依约履行还款付息义务。现合同履行期限届满，截至2015年5月3日，被告陈明尚欠借款本金38558.54元、利息2506.23元、罚息11432.27元、复利857.58元。原告经多次催讨未果，遂具状本院请求判如所请。以上事实有原告提供的《个人购车担保借款合同》、借款凭证、机动车注册登记摘要信息、《保证合同》、还款明细及当事人的陈述在案佐证。本院认为，原告与被告陈明签订的《个人购车担保借款合同》及原告与被告福建省龙岩市荣诚汽车服务有限公司签订的《保证合同》，均系双方当事人真实意思表示，合法有效，原、被告均应遵照履行。借款期限届满后，被告陈明未偿还原告借款本息已违约，应限期偿还并支付相应利息。现原告诉请被告陈明偿还借款本金38558.54元，截至2015年5月3日的利息2506.23元、罚息11432.27元和复利857.58元，并支付自2015年5月4日起至款还清之日止按原、被告双方签订的《个人购车担保借款合同》的约定计收的利息、罚息、复利有理，本院予以支持。现原、被告已于2010年8月16日在交警部门办理了抵押物登记，抵押权自登记之日设立。本案借款合同借款期已届满，被告陈明未按约偿付原告借款本息，故原告有权行使担保权，即以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿原告债权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部份归被告陈明所有，不足部分由被告陈明清偿。被告福建省龙岩市荣诚汽车服务有限公司自愿为被告陈明向原告借款提供连带保证责任，依法应承担连带清偿责任。本案债权既有被告陈明所有的车辆作为物的担保，又有被告福建省龙岩市荣诚汽车服务有限公司提供保证人担保，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……”，本案《保证合同》约定“本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任”，因此，被告福建省龙岩市荣诚汽车服务有限公司应依法承担连带清偿责任，被告福建省龙岩市荣诚汽车服务有限公司在承担保证责任后，有权向被告陈明追偿。综上，原告诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告陈明、福建省龙岩市荣诚汽车服务有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈明应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金38558.54元和截至2015年5月3日的利息2506.23元、罚息11432.27元、复利857.58元，并支付从2015年5月4日起至本判决指定的履行期限届满之日止，按双方《个人购车担保借款合同》约定的利率计算的罚息及复利。二、被告陈明不履行上述判决主文第一项时，原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以抵押物闽F×××××号别克牌轿车折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿上述判决主文第一项所确定的被告陈明的债务。三、被告福建省龙岩市荣诚汽车服务有限公司对被告陈明的上述债务承担连带清偿责任，被告福建省龙岩市荣诚汽车服务有限公司在承担保证责任后，有权向被告陈明追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1208元，减半收取为604元，由被告陈明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判员邱夏雯二〇一五年七月二十一日书记员郑锡莹（代）附注：一、引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、航舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。