甘肃省庆阳市西峰区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）甘1002刑初251号
公诉机关庆阳市西峰区人民检察院。
被告人张某，甘肃省民勤县人。因涉嫌信用卡诈骗罪于2017年5月4日被庆阳市公安局取保候审。
庆阳市西峰区人民检察院以西检公诉刑诉（2017）155号起诉书指控被告人张某犯信用卡诈骗罪，于2017年5月26日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。庆阳市西峰区人民检察院指派检察员任扶道出庭支持公诉，被告人张某到庭参加诉讼。现已审理终结。
庆阳市西峰区人民检察院指控，2012年，被告人张某分别向中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行申请并办理信用卡各一张。后被告人张某持四张信用卡通过刷卡消费、ATM机取现等方式累计透支共38377.01元，信用卡借款到期后逾期不归还，并在四银行多次催收后仍不归还信用卡借款。截止四银行报案，产生利息、滞纳金及费用共计38003.17元。案发后，被告人张某的亲属退归全部欠款。指控被告人张某的行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关提供了相应的证据。
被告人张某对起诉书指控的事实无异议，但辩解其主观上没有恶意拖欠的故意。请求从轻处罚。
审理查明：
1、2012年8月30日，被告人张某向中国银行股份有限公司庆阳分行（以下简称中国银行）递交申请，办理中银都市信用卡一张，卡号622760859364××××，授信额度30000元。至2013年8月6日，张某持该卡通过刷卡消费、ATM机取现等方式累计透支23966.78元，逾期不还，中国银行通过人工电话、上门催收等方式多次进行催收均未果。截止2017年2月16日中国银行报案，已逾期40期，产生利息16251.55元，费用5588.74元。
2、2012年2月24日，被告人张某向中国工商银行股份有限公司庆阳分行（以下简称中国工商银行）递交申请，办理牡丹金卡信用卡一张，卡号622235002825××××，授信额度10000元。至2014年3月17日，张某持该卡通过刷卡消费、ATM机取现等方式累计透支6870.37元，逾期不还，中国工商银行通过人工电话、系统短信等方式多次进行催收均未果。截止2017年2月23日中国工商银行报案，已逾期34期，产生利息4538.45元，违约金7541.39元。
3、2012年3月14日，被告人张某向中国建设银行股份有限公司庆阳分行（以下简称中国建设银行）递交申请，办理龙卡信用卡一张，授信额度5000元。至2013年11月28日，张某持该卡通过刷卡消费、ATM机取现等方式累计透支2662.59元，逾期不还，中国建设银行通过人工电话、系统短信多次进行催收均未果。截止2017年3月17日中国建设银行报案，已逾期38期，产生利息2190.5元，费用368.16元。
4、2012年5月20日，被告人张某向中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行（以下简称中国邮政储蓄银行）提出申请，办理邮政储蓄信用卡普卡一张，卡号622810002100××××，授信额度10000元。至2013年11月29日，张某持该卡通过ATM机取现等方式累计透支4877.27元，逾期不还，中国邮政储蓄银行通过人工电话、上门催收等方式多次进行催收均未果。截止2017年2月20日中国邮政储蓄银行报案，已逾期39期，产生利息651.2元，费用873.18元。
综上，被告人张某利用信用卡透支计38377.01元，逾期利息、费用及滞纳金计38003.17元。
案发后，被告人张某的亲属退还涉案款项76380.2元，已发还给中国银行45807.07元、中国工商银行18950.21元、中国建设银行5221.3元、中国邮政储蓄银行6401.65元。
上述认定事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。
1、证人张某1、左某某的证言，证明张某向中国银行申请办理信用卡一张，授信额度30000元，截止2013年8月6日，该卡累计透支23966.78元，至银行报案逾期40期未还款，产生利息16251.55元，费用5588.74元，银行通过人工电话、系统短信、上门催收等方式催收数次，张某无正当理由拒不归还的事实；陈某的证言，证明庆阳市西峰区董志镇干部张某向中国工商银行申请办理信用卡一张，授信额度10000元，截止2014年3月17日，该卡累计透支6870.37元，至银行报案逾期34期为还款，产生利息4496.13元，违约金7541.39元，银行通过人工电话、系统短信等方式催收80次，发现张某申办信用卡时预留的联系电话并非张某持有，通过联系人打听到张某的真实号码，张口头答应还款，但至银行报案分文未还的事实；王某1的证言，证明庆阳市西峰区董志镇政府干部张某向中国建设银行申请办理信用卡一张，授信额度5000元，截止2013年11月28日，该卡累计透支2662.59元，至银行报案逾期38期未归还，产生利息2190.50，费用368.16元，银行通过人工电话、系统短信多次催收，张某无正当理由拒不归还的事实；王某2、郭某的证言，证明庆阳市西峰区董志镇政府干部张某向中国邮政储蓄银行申请办理信用卡一张，授信额度10000元，截止2013年11月29日，该卡累计透支4877.27元，至银行报案逾期39期未还款，产生利息651.2元，费用873.18元，银行通过人工电话催收数十次并上门催收，但至银行报案张某无正当理由拒不归还的事实；袁某某的证言，证明张某办了好几张信用卡，预留的联系人都是其，张某透支后没有还款，中国银行、邮储银行、工商银行、建设银行都给其打电话让其提醒张某尽快还款，其都及时把银行给其打电话让张某还款的事告诉张某，张某答应还款，但总不见还款的事实；李某某的证言，证明张某透支后没有按时还款，当时办卡时预留的联系人是其，逾期后邮政储蓄银行给其打电话，让其转告张某，让张某尽快还款的事实。
2、受案登记表，证实庆阳市公安局经济犯罪侦查支队接中国银行的报案后受案初查的事实；归案情况说明，证实被告人张某经传唤到案接受讯问，对其犯罪事实供认不讳；信用卡管理系统截屏，证明张某所持四张信用卡逾期期数、本金、利息、费用及总欠款等情况；营业执照、报案材料，证实中国银行股份有限公司庆阳分行、中国工商银行股份有限公司庆阳分行、中国建设银行股份有限公司庆阳分行、中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行的资质、经营范围及四银行均因张某信用卡诈骗向公安机关报案的事实；信用卡申领资料、交易明细等，证实张某申请办理信用卡业务提交的收入证明等相关资料及四张信用卡的使用情况；催款通知书、信用卡催收记录等，证实四银行向张某催收信用卡透支款项的事实；个人信用报告，证明张某的信贷交易信息明细等情况；接受证据材料清单、发还清单，证实被告人张某亲属退还涉案款项且已发还给被害单位的事实；户籍证明、证明，证实张某的身份情况。
3、物证信用卡。
4、被告人张某的供述，与以上证据相互印证。
本院认为，被告人张某以非法占有为目的，申领信用卡后超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后仍未归还透支款项，恶意透支数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。被告人张某如实供述犯罪事实，归还涉案款项，依法可以从轻处罚。被告人张某的辩解无事实依据，理由不能成立，不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款之规定，判决如下：
被告人张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年六个月，并处罚金20000元。
（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向庆阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 吴姿敏
代理审判员 袁玉芳
人民陪审员 冯 永 军
二〇一七年九月十三日
书 记 员 白 振 兴