安徽省黄山市屯溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖1002民初1164号
原告：中国工商银行股份有限公司黄山荷花池支行，住所地安徽省黄山市屯溪区黄山东路57号，统一社会信用代码91341000779059718K。
主要负责人：程新辉，行长。
委托诉讼代理人：余勇行，安徽地平律师事务所律师。
委托诉讼代理人：饶飞，安徽地平律师事务所律师。
被告：戴永锋，男，汉族，1968年8月28日出生，住安徽省黄山市屯溪区。
原告中国工商银行股份有限公司黄山荷花池支行（以下简称工行荷花池支行）与被告戴永锋金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月21日立案后，依法组成合议庭，于2017年9月12日公开开庭进行了审理。原告工行荷花池支行的委托代理人饶飞到庭参加诉讼，被告戴永锋经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
工行荷花池支行向本院提出诉讼请求:1.戴永锋归还工行荷花池支行借款本金44098.14元、违约金10918.42元、利息15412.27元，合计70428.23元（违约金、利息计算至2017年9月12）；2.工行荷花池支行有权就戴永锋抵押的皖Ｊ×××××号小型普通客车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由戴永锋承担。事实和理由：2013年4月23日，戴永锋因购买汽车需要向工行荷花池支行申请办理购车专项分期付款业务以支付购车款。经审核工行荷花池支行同意为戴永锋办理该项业务，为此戴永锋申请了购车信用卡，同时双方签订了中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同（以下简称分期付款合同）及抵押合同。约定戴永锋通过购车专项业务以透支方式支付购车款，分36期偿还，戴永锋若不能及时足额还款，可向戴永锋收取透支利息、违约金等，并承担实现债权的费用。戴永锋以其所购车辆向工行荷花池支行提供担保，约定担保范围和实现方式，并办理抵押登记。合同签订后，工行荷花池支行依约向戴永锋履行了合同义务，而戴永锋却未能按约偿还透支款。为维护自身合法权益，工行荷花池支行向法院提起诉讼。
戴永锋未作答辩。
工行荷花池支行围绕诉讼请求依法提交下列证据：
1.工行荷花池支行营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、戴永锋身份证复印件各一份，证明本案当事人诉讼主体资格；
2.分期付款合同，证明戴永锋因购买汽车需要，与工行荷花池支行签订合同，约定借款、还款方式、还款期限、违约责任等；
3.工银信用卡申请表及牡丹信用卡领用合约、抵押合同、抵押登记、审批表，证明戴永锋为购车向工行荷花池支行申请信用卡，同意遵守牡丹信用卡领用合约，并以所购皖Ｊ×××××号小型普通客车为借款提供抵押担保，并且办理了抵押登记；
4.中国工商银行牡丹信用卡章程，证明工行荷花池支行已经告知戴永锋若发生违约情形，应承担的违约责任及计算标准；
5.欠款明细，证明截止到2017年5月1日，戴永锋共欠工行荷花池支行本金、利息、违约金共计70428.83元；
6.催收记录，证明戴永锋发生违约情形后，工行荷花池支行一直在催收透支款项。
因戴永锋未到庭无法组织证据交换和质证，本院认证如下：工行荷花池支行提交的证据1-6能够证明戴永锋因购车需要与工行荷花池支行签订合同，并办理抵押登记，工行荷花池支行已发放贷款，戴永锋逾期未偿还借款本息、违约金等待证事实，但对工行荷花池支行计收利息、违约金超出法律规定上限的部分不予采信，对证据1-6三性予以采信，证据5证明目的予以部分采信。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2013年4月23日，戴永锋向工行荷花池支行申领工银信用卡并在申请表上申请人声明处签名，并知晓和遵守中国工商银行信用卡章程，已阅读并了解牡丹信用卡领用合约，自愿遵守合约和协议的规定，并抄录声明内容。中国工商银行信用卡章程和信用卡领用合约约定，持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。否则，银行有权按约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金等费用。滞纳金的收取标准为按最低还款额未还部分的5%计收；逾期还款，不享受免息还款待遇，并应按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息计收，按月计收复利。工行荷花池支行自2017年1月1日起滞纳金变更为违约金。
2013年4月23日，工行荷花池支行与戴永锋签分期付款合同，约定戴永锋购买售价129000元汽车一辆，戴永锋自行支付首付款39000元，剩余购车款由戴永锋向工行荷花池支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为9万元。戴永锋以按月等额方式向工行荷花池支行偿还透支的资金，共分36期还款。戴永锋每期的透支款项应从透支次月起于每月的24日前偿还。戴永锋应按POS刷卡消费的方式向工行荷花池支行支付分期付款手续费9387元。如戴永锋没有按合同约定及时足额存入还款资金，工行荷花池支行有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约规定向戴永锋收取透支利息、复利、滞纳金等。在本合同有效期内戴永锋累计三次违约，工行荷花池支行有权要求戴永锋立即清偿透支款项、利息、滞纳金等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入戴永锋信用卡账户。中国工商银行信用卡章程和信用卡领用合约为分期付款合同的附件。同日，戴永锋将皖Ｊ×××××号小型普通客车作为抵押物担保工行荷花池支行该笔债权的实现，担保的范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、手续费、滞纳金、超限费、实现债权等费用，并办理了抵押登记手续。
合同签订后，工行荷花池支行按约发放了透支款9万元，戴永锋于2014年9月24日开始逾期，截至2017年5月1日戴永锋共欠本金44098.14元、利息及违约金20046.20元，共计64144.34元。戴永锋逾期后工行荷花池支行多次催收还款。
本院认为，戴永锋因购车需要与工行荷花池支行签订分期付款合同，约定戴永锋采用信用卡方式分期偿还购车透支款，分期付款合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、法规的强制性规定，当属合法有效。工行荷花池支行依约履行了放款义务，戴永锋有义务按约定逐月足额偿付透支款，但其自2014年9月24日起未能按时还款，现借款期限已届满，仍未能偿还全部透支款，依合同约定即构成违约，应承担相应违约责任。信用卡章程和合约明确约定透支利息和违约金的计付基数和计算标准，工行荷花池支行有权依约主张所有欠款（含本金、利息、违约金）以及实现债权的方式。而戴永锋自2014年9月24日逾期后虽有还款行为，但一直未能足额还清当期透支款。分期付款合同约定在本合同有效期内戴永锋累计三次违约，工行荷花池支行有权要求戴永锋立即清偿透支款项、利息、滞纳金等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入戴永锋信用卡账户。工行荷花池支行有义务在戴永锋逾期还款的一定时间内积极行使权利，包括提起诉讼，可工行荷花池支行却在戴永锋逾期还款2年后才提起诉讼，存在怠于行使权利，且其计收利息和违约金之和已超出年利率24%。工行荷花池支行主张自2015年10月25日至2017年5月1日期间利息、违约金之和应扣减6284.49元。工行荷花池支行该项诉讼请求，本院予以部分支持。工行荷花池支行与戴永锋约定以其购买的涉案车辆向工行荷花池支行提供抵押，且就涉案车辆办理了抵押登记，故工行荷花池支行有权对抵押车辆以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。戴永锋经本院合法传唤无正当理由未到庭，亦未书面提出答辩意见，视为其对相关诉讼权利的放弃，并不影响本院依据工行荷花池支行提供的证据及在庭审查明事实的基础上依法作出缺席判决。
综上所述，工行荷花池支行的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告戴永锋于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司黄山荷花池支行借款本金44098.14元、利息及违约金20046.20元，共计64144.34元；
二、如被告戴永锋在本判决指定付款期限未履行本判决第一项确定的还款义务时，原告中国工商银行股份有限公司黄山荷花池支行有权请求人民法院对被告戴永锋所有的皖Ｊ×××××号小型普通客车以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司黄山荷花池支行其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1488元，由中国工商银行股份有限公司黄山荷花池支行负担148元,戴永锋负担1340元。公告费560元,由戴永锋负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
审 判 长 程巧云
审 判 员 王 晶
人民陪审员 徐志伟
二〇一七年九月二十二日
书 记 员 刘 倩
附本案法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
……
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。