河南省灵宝市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫1282民初3003号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司灵宝市支行。
住所地：灵宝市金城大道**号。
负责人：张斌，该行行长。
委托诉讼代理人：李向东，该行法律顾问，代理权限为特别授权。
委托诉讼代理人：王贯超，该行员工，代理权限为特别授权。
被告：李超峰，男，1978年10月6日出生，汉族，住灵宝市。
被告：王美美，女，1983年9月15日出生，汉族，住灵宝市。
被告：王晓辉，男，1986年8月13日出生，汉族，住灵宝市。
被告：河南省工商联小微企业服务中心。
住所地：郑州市郑东新区河南商会大厦**楼。
法定代表人：张宏明，系该中心主任。
委托诉讼代理人：刘其法，河南有尚律师事务所律师，代理权限为特别授权。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵宝市支行（以下简称“灵宝邮政银行”）因与被告李超峰、王美美、王晓辉金融借款合同纠纷一案于2016年9月28日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依据原告灵宝邮政银行申请，于同年10月11日作出（2016）豫1282民初3003号民事裁定，裁定冻结被告李超峰、王美美、王晓辉银行存款或住房公积金50万元，后本院依据原告灵宝邮政银行申请追加河南省工商联小微企业服务中心作为本案共同被告，并于同年11月24日作出（2016）豫1282民初3003号之二民事裁定，裁定冻结被告河南省工商联小微企业服务中心银行存款50万元，2017年3月16日本院依法适用普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告灵宝邮政银行的委托诉讼代理人王贯超，被告李超峰、王晓辉及被告河南省工商联小微企业服务中心的委托诉讼代理人刘其法到庭参加了诉讼，被告王美美经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告灵宝邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李超峰、王美美偿还贷款本金50万元及利息（自2015年7月22日起至2016年7月22日欠息7213.18元，从2016年9月8日起按照年利率10.4％计息至款付清之日止）；2、被告王晓辉、河南省工商联小微企业服务中心对上述贷款本息承担连带还款责任；3、本案诉讼费用由上述四被告负担。庭审中，原告灵宝邮政银行变更第一项诉讼请求为要求被告李超峰、王美美偿还贷款本金40万元及利息（2016年7月22日前欠息723.09元，50万元本金的逾期罚息从2016年7月23日至同年8月30日按照年利率10.4％计算；40万元本金的逾期罚息从2016年8月31日起按照年利率10.4％计算至款付清之日止，在计算利息总额时扣除被告王晓辉于2016年10月24日偿还的1500元利息）。事实和理由：2015年7月22日，原告与被告李超峰、王美美签订1份小额贷款借款合同，约定原告向被告李超峰发放贷款本金50万元，贷款年利率8％，期限12个月，不按期偿还贷款本金的，自逾期之日起按照贷款利率加收30％的罚息。同日被告王晓辉与原告签订小额贷款保证合同，自愿为原告向被告李超峰发放的贷款提供连带责任保证，保证范围为借款本息、违约金以及原告为实现债权而支付的费用，保证期限为从借款之日起到借款到期后二年止。另外被告河南省工商联小微企业服务中心于2015年7月20日出具担保函，承诺为被告李超峰向原告申请的50万元贷款提供连带责任担保。贷款合同签订后原告依约向被告李超峰发放了贷款本金50万元。贷款到期后，被告李超峰未能按约清偿贷款本息，原告于2016年8月30日从被告河南省工商联小微企业服务中心保证金账户中代扣被告李超峰交纳的10万元保证金，下余贷款本金40万元及利息经多次催要一直未能偿还。被告李超峰、王美美系夫妻关系，该笔贷款发生在双方夫妻关系存续期间，且用于家庭生产经营，为夫妻共同债务，被告王美美应依法承担共同偿还责任，被告王晓辉、河南省工商联小微企业服务中心作为保证人应依法承担连带还款责任。为维护原告合法权益，特起诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。
被告李超峰辩称，借款属实，我同意还款，我一直积极和原告协商还款事宜。
被告王晓辉辩称，担保属实，我同意将我的工资扣除生活费用后承担担保责任。
被告河南省工商联小微企业服务中心辩称，担保属实，但我中心提供的是质押担保，质押物就是保证金账户，而不是企业担保，我中心只同意在保证金账户金额范围内承担担保责任。
被告王美美未到庭亦未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行证据交换和质证，被告王美美未到庭，对原告灵宝邮政银行提交的证据均未予质证。经审查，本院认为，原告灵宝邮政银行提交的被告李超峰、王美美、王晓辉的身份证、户口本、结婚证及小额贷款借款合同、个人贷款借据、贷款放款单、保证合同、担保函复印件等证据，形式合法，内容客观真实，且与本案案件事实有关联，可以作为本案的有效证据使用，本院予以确认并在卷为证。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月份，被告河南省工商联小微企业服务中心与中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行就共同开展对符合条件的三门峡商业联合会会员发放助业贷小额贷款业务及担保等合作事宜达成协议，并签订了1份《中国邮政储蓄银行助业贷小额贷款业务合作协议》，该协议第二条第（二）款约定被告河南省工商联小微企业服务中心有权发起、设立、管理担保金，担保金为各会员提供的担保金的集合；第三条第（一）款约定被告河南省工商联小微企业服务中心应严格按照有关规定对申请助业贷小额贷款的客户进行审核，审核后方可推荐给中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行，并须为其推荐的客户承担连带担保责任；第三条第（六）、（七）、（九）款约定，被告河南省工商联小微企业服务中心应按照中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行的要求开立担保金账户，用于存放保证金，该担保金的担保方式为质押担保，担保范围为助业贷小额贷款本金、利息、罚息及相关费用，办理助业贷小额贷款前，被告河南省工商联小微企业服务中心必须向保证金账户存入担保金，助业贷小额贷款逾期5日仍未收回的，中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行有权从保证金账户扣划资金以代偿逾期贷款的本金、利息、罚息及相关费用，代偿后被告河南省工商联小微企业服务中心应在5日内补充保证金；第三条第（十二）款约定因借款人逾期导致实际借款期限超过12个月的，被告河南省工商联小微企业服务中心在贷款存续期内继续承担连带担保责任，直至该笔贷款本息等全部还清为止。
2015年7月20日，被告河南省工商联小微企业服务中心向中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行出具1份担保函，同意将被告李超峰向中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行申请的50万元贷款纳入双方签订的合作协议项下的保证金担保范围，并承诺在被告李超峰没有按照合同约定履行偿还义务时，同意履行代偿义务，担保期间为借款合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。2015年7月22日，被告李超峰与中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行下设的即本案原告灵宝邮政银行签订1份个人贷款借款合同，约定原告灵宝邮政银行向被告李超峰发放贷款50万元，借款年利率8％，贷款期限12个月，还款期限为2016年7月22日，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息；被告王美美作为被告李超峰的配偶在借款合同上签名捺印；同日被告王晓辉与原告灵宝邮政银行签订1份小额贷款保证合同，自愿为上述贷款提供连带责任保证，双方约定保证范围为主合同项下各项债务本金、利息、罚息、违约金及贷款人为实现债权与担保权利发生的费用等，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，原告灵宝邮政银行依约于当日向被告李超峰发放了贷款50万元。合同履行期间，被告李超峰未能按约支付利息，截止2016年7月22日欠息723.09元，借款到期后未能清偿借款本息及逾期利息。2016年8月30日，原告灵宝邮政银行从被告河南省工商联小微企业服务中心保证金账户扣划被告李超峰交纳的10万元保证金以代偿贷款本金。因四被告未能偿还剩余贷款本息，原告灵宝邮政银行即向本院提起诉讼。案件审理中，被告王晓辉偿还利息1500元。
本院认为，原告灵宝邮政银行与被告李超峰签订的借款合同，合法有效，双方应当按照约定履行各自义务，被告李超峰在双方约定的借款期限届满后未能及时足额偿还借款本息，已构成违约，依法应当承担偿还贷款本金、支付期内利息及逾期利息的责任；被告王美美作为被告李超峰的配偶在借款合同上签名，其对该笔借款是知情的，该笔借款为被告李超峰、王美美的夫妻共同债务，亦应依法承担共同还款责任；被告王晓辉与原告灵宝邮政银行签订保证合同，同意为被告李超峰的贷款提供连带责任担保，系其真实意思表示，合法有效，理应按照约定在保证期内依法承担连带还款责任；被告河南省工商联小微企业服务中心与中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行签订《中国邮政储蓄银行助业贷小额贷款业务合作协议》中虽约定有“该担保金的担保方式为质押担保”等内容，但同时协议中还约定了“代偿后被告河南省工商联小微企业服务中心应在5日内补充保证金，因借款人逾期导致实际借款期限超过12个月的，被告河南省工商联小微企业服务中心在贷款存续期内继续承担连带担保责任，直至该笔贷款本息等全部还清为止”等内容，可以确定协议中约定的“该担保金的担保方式为质押担保”等内容只是双方对实现担保责任具体履行方式的一种约定，并非约定被告河南省工商联小微企业服务中心仅以保证金账户内的资金提供连带责任担保，被告河南省工商联小微企业服务中心提供的应是连带责任保证，被告河南省工商联小微企业服务中心出具的担保函中再次明确承诺在被告李超峰没有按照合同约定履行偿还义务时同意履行代偿义务，也充分说明了一点，被告河南省工商联小微企业服务中心提出的辩解意见，与客观事实不符，本院不予采信，其应依法对被告李超峰的贷款承担连带还款责任。原告灵宝邮政银行起诉要求被告李超峰、王美美共同偿还借款40万元及期内利息、逾期罚息，要求被告王晓辉、河南省工商联小微企业服务中心承担连带还款责任，事实清楚，证据充分，理由正当，本院予以支持,但对于被告王晓辉在本案审理过程中偿还的1500元利息，在计算利息总额时应予以扣除。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告李超峰、王美美于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵宝市支行借款40万元及利息（2016年8月29日前欠息6136.95元，从2016年8月30日起按照年利率10.4％计算利息至本院确定的还款之日止，在计算利息总额时扣除被告王晓辉偿还的1500元利息）；
二、被告王晓辉、河南省工商联小微企业服务中心对上述贷款本息承担连带还款责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。
案件受理费8872元，保全费3020元，共计11892元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵宝市支行已垫付，由被告李超峰、王美美、王晓辉、河南省工商联小微企业服务中心负担10781元，下余1111元退还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司灵宝市支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于三门峡市中级人民法院。
审 判 长 王帅锋
人民陪审员 焦程谦
人民陪审员 张灵静
二〇一七年三月二十四日
书 记 员 何肖飞