广东省高要市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）肇要法民二初字第189号
原告：广东高要农村商业银行股份有限公司宋城支行，住所地肇庆市宋城西路14号鸿盛花园D区，组织机构代码05993424-6。
负责人：梁月南，该支行行长。
委托代理人：谢洲锐，该支行信贷员。
委托代理人：冯国勇，该支行信贷员。
被告：关汝标，男，住广东省肇庆市端州区。
被告：陈秀杏，女，住广东省清远市清城区。
被告：肇庆市江南苑房地产开发有限公司，住所地肇庆市端州区，组织机构代码78647492-8。
原告广东高要农村商业银行股份有限公司宋城支行（以下简称高要农商行宋城支行）诉被告关汝标、陈秀杏、肇庆市江南苑房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院2014年8月28日受理后，依法组成合议庭，于2015年3月30日公开开庭进行了审理。原告高要农商行宋城支行的委托代理人冯国勇到庭参加诉讼，被告关汝标、陈秀杏、肇庆市江南苑房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案因有特殊情况，经本院院长批准，延长审理期限六个月。本案现已审理终结。
原告高要农商行宋城支行诉称：被告关汝标于2011年11月17日向肇庆市江南苑房地产开发有限公司购买房屋一套（地址：端州区前沙街113号江南居1号楼C梯701房，建筑面积：53.0727平方米，总房价56592元）。后来，被告关汝标于2012年5月28日以购房为由在我行（原城区信用社）办理楼宇按揭贷款39000元，期限4年，月利率5.75‰，月供932.1元，并以其位于端州区＊＊＊号＊＊居＊号楼＊梯＊＊＊房，建筑面积：53.0727平方米，总房价56592元的房产作抵押。借款后，该户交付了多期的供楼本息，但到2014年7月20日止累积了10期供楼本息尚未交清，结欠本金27131.32元，利息1549.46元，本息合计28680.78元。经我行派员工多次上门催收无果，鉴于被告未能按合同规定履行合同承诺按月归还，为保障我行的合法权益，鉴于以上情况，为确保我行资金的安全，现向法院提起诉讼，请求判令：一、被告关汝标立即归还结欠我行的借款本金27131.32元及利息1549.46元，本息合计28680.78元（该利息计至2014年7月20日止，以后发生利息按合同约定计算，即至贷款本息还清为止）。二、被告陈秀杏、肇庆市江南苑房地产开发有限公司对该笔借款承担连带偿还责任。三、本案涉及的一切诉讼费用及实现债权等费用均由被告承担。四、原告对权属关汝标坐落在端州区＊＊＊号＊＊居＊号楼＊梯＊＊＊房的抵押房屋拥有优先受偿权。
在庭审过程中，高要农商行宋城支行变更要求陈秀杏承担连带责任的诉讼请求为要求陈秀杏与关汝标承担共同清偿责任。
被告关汝标、陈秀杏、肇庆市江南苑房地产开发有限公司没有答辩，也没有到庭质证。
经审理查明：2012年5月23日，高要市农村信用合作联社城区信用社作为贷款人和抵押权人，被告关汝标作为借款人，被告关汝标、陈秀杏作为抵押人，被告肇庆市江南苑房地产开发有限公司作为保证人，签订一份“个人购房按揭贷款合同”，该合同的主要内容为：第一条借款币种和金额：借款金额为人民币39000元。第二条借款用途：本合同项下的借款用于借款人购买位于端州区＊＊＊号＊＊居＊号楼＊梯＊＊＊房的房产，上述房产建筑面积为53.0727平方米，套内建筑面积为46.01平方米，购买价款为56592元。借款人的购房合同编号为：JNJ112。第三条借款期限：借款期限为48个月。第四条借款利率：借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上，据此确定年利率为6.9%，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。借款发放后，遇基准利率调整，借款利率实行一年一定，在借款期限内分段计息。第七条还款：本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息。借款人以每一个月为一个还款周期，共48期。自借款发放后，每月的20日为还款日。借款人与贷款人商定采用等额本息还款法归还借款本息。每期应还本息金额为人民币932.10元。第十四条保证担保：保证人为借款人依本合同所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证担保。保证范围为本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。第十五条抵押担保：抵押人自愿以其所购买的本合同第二条所述房产作为抵押物为借款人履行本合同向贷款人提供抵押担保，由贷款人作为抵押权人享有第一顺位优先受偿权。上述抵押物清单为本合同组成部分。上述抵押物暂作价人民币56592元整，其最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。第十八条借款人、保证人、抵押人的违约责任：1、发生下列事项之一的，即构成借款人在本合同项下的违约：……（3）借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项；……2、借款人出现本条第1款规定的违约事项，贷款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施：……（3）宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；……（6）行使担保权利；（7）借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上加收50%的利息；（8）借款人未按时足额偿还借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息在本合同约定的贷款利率基础上加收50%复利；……。
签订合同后，高要市农村信用合作联社城区信用社依约于2012年5月28日发放贷款39000元给关汝标。高要市农村信用合作联社城区信用社和关汝标于2012年6月13日办理了端州区＊＊＊号＊＊居＊号楼＊梯＊＊＊房的预购商品房抵押权预告登记手续（证号：粤房地预登肇字第＊＊＊号）。被告关汝标在借款后的初期尚能依约还款，但后来没有如期按月还款，截至2014年7月20日，关汝标共拖欠28680.78元，其中包括本金27131.32元，利息1257.21元，本金罚息243.56元，利息罚息42.52元，复利6.17元。原告经追讨欠款无果，遂诉至本院要求被告偿还结欠原告全部借款本金28680.78，利息1549.46元。
另查明：关汝标、陈秀杏是夫妻关系。本案讼争的债务发生在其夫妻关系存续期间。
又查明，高要农商行宋城支行举证中国银行业监督管理委员会广东监管局发出的粤银监复（2012）832号《关于广东高要农村商业银行股份有限公司开业的批复》一份、广东高要农村商业银行股份有限公司文件高农商行发（2013）35号《关于广东高要农村商业银行股份有限公司部分一、二级支行变更的通知》一份，证明原高要市农村信用合作联社改制为广东高要农村商业银行股份有限公司。广东高要农村商业银行股份有限公司出具证明，证实原属广东高要农村商业银行股份有限公司城区支行借款户关汝标（身份证号码：××）的债权债务，已于2013年1月10日归划广东高要农村商业银行股份有限公司宋城支行接管。
本院认为：广东高要农村商业银行股份有限公司出具证明证实，原属广东高要农村商业银行股份有限公司城区支行借款户关汝标的债权债务，划归高要农商行宋城支行接管。广东高要农村商业银行股份有限公司城区支行、高要农商行宋城支行均为广东高要农村商业银行股份有限公司的分支机构，广东高要农村商业银行股份有限公司将原属广东高要农村商业银行股份有限公司城区支行的借款户关汝标的债权债务划归高要农商行宋城支行接管的行为，没有违反法律的规定，故，高要农商行宋城支行要求关汝标归还结欠的借款本金及利息的诉请，本院予以支持。
高要市农村信用合作联社城区信用社与关汝标、陈秀杏、肇庆市江南苑房地产开发有限公司签订的“个人购房按揭贷款合同”是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。关汝标借款后没有依约按时按期还本付息，至原告起诉时已拖欠10期贷款未还，其行为已构成违约，合同约定借款人违约时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。关汝标应予偿还其所结欠贷款人的全部贷款本息。
关汝标、陈秀杏系夫妻关系，本案讼争的债务发生在其夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本案债务属于陈秀杏、关汝标婚姻关系存续期间所负的债务，应按夫妻共同债务处理，陈秀杏、关汝标应共同偿还该债务。
同时，对高要农商行宋城支行要求在处置关汝标用于抵押的房屋所得价款享有优先受偿权的请求，由于关汝标用其购买的房屋作抵押，且依法办理了房屋抵押权预告登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称的抵押，是指债务人不履行或第三人不转移对本法第三十四条所列财产占有，将财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的折价款优先受偿。”的规定，本院对高要农商行宋城支行这一请求也予以支持。
肇庆市江南苑房地产开发有限公司自愿作为关汝标本案该笔贷款的保证人，且合同中约定保证人承担连带责任保证担保，并约定了当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在去保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。该约定系缔约各方自愿协商的结果，合法有效，应受法律保护。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……”的规定，高要农商行宋城支行要求肇庆市江南苑房地产开发有限公司对关汝标的债务承担连带责任的请求，也应予以支持。另外，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，肇庆市江南苑房地产开发有限公司承担了连带保证责任后，有权向关汝标追偿。
引起本案纠纷是关汝标没有依约向高要农商行宋城支行偿还借款所致，关汝标应对本案纠纷负全责。关汝标、陈秀杏、肇庆市江南苑房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，又不提出抗辩意见，应视其对高要农商行宋城支行陈述的事实和所举证据没有异议，本院在查明事实的基础上依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告关汝标、陈秀杏应在本判决发生法律效力之日起10日内清偿欠原告广东高要农村商业银行股份有限公司宋城支行的借款本金27131.32元，利息1549.46元，本息合计28680.78元（利息暂计至2014年7月20日，之后利息按合同约定计至付清时止）。
二、原告广东高要农村商业银行股份有限公司宋城支行对处置被告关汝标用于借款抵押的位于端州区＊＊＊号＊＊居＊号楼＊梯＊＊＊房的房产所得价款，在上述第一项判决确定的借款本息的范围内享有优先受偿权。
三、被告肇庆市江南苑房地产开发有限公司对被告关汝标、陈秀杏上述判决第一项确定的借款本息承担连带清偿责任。肇庆市江南苑房地产开发有限公司承担了连带保证责任后，有权向关汝标、陈秀杏追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费517元，由被告关汝标、陈秀杏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审 判 长 吴 勇
代理审判员 丁 玲
人民陪审员 伍小燕
二〇一五年六月五日
书 记 员 梁海燕