广西壮族自治区龙州县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙民初字第104号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县龙州镇独山路94号。
法定代表人李伟宁，该支行行长。
委托代理人黄奇峰，男，壮族，广西龙州县人，中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行信贷部经理，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。
被告孙碧鑫，女，壮族，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。
被告吴峰，男，壮族，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。
被告吴文生，男，壮族，广西龙州县人，农民，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。
被告周冠威，男，壮族，广西龙州县人，农民，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行诉被告孙碧鑫、吴峰、吴文生、周冠威金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月25日立案受理，依法由审判员黄金清适用普通程序于2014年9月4日公开开庭进行了审理。书记员罗明珍担任记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行的委托代理人黄奇峰，被告周冠威到庭参加诉讼，被告孙碧鑫、吴峰、吴文生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行诉称，2013年2月2日，原告与孙碧鑫、吴峰、吴文生、周冠威签订一份《小额贷款联保协议书》，约定孙碧鑫、吴文生、周冠威自愿组成联保小组，原告根据小组成员申请签订多次借款合同（单一借款人最高贷款本金限额10万元，联保小组最高贷款本金限额30万元），小组任一成员自愿为原告向联保小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2013年2月2日，原告与孙碧鑫订立一份《小额联保借款合同》，约定原告向孙碧鑫发放贷款10万元，贷款年利率15.6%，期限12个月（自2013年2月至2014年2月止）；贷款用途为进货；还款方式为阶段性等额本息还款；不按期归还贷款本金的，从逾期之日起按贷款利率加收50%罚息；乙方不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%罚息；合同还对其它事项进行了约定。原告当日即按约定向孙碧鑫发放了10万元贷款，然而被告联保小组的3人未按合同约定履行还款义务。经多次催收无果，特向法院起诉，要求判令孙碧鑫、吴峰夫妇归还贷款本金100000.00元，利息15951.1元（包括罚息、复息，暂计至2014年2月17日，该日后另计）两项合计115951.1元，判令被告吴文生、周冠威对上述贷款本息承担连带清偿责任，判决四被告负连带责任赔偿原告律师费250元，并由四被告承担本案诉讼费。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：（1）《贷款申请表》复印件1份，用以证明被告孙碧鑫向原告提出申请贷款的要约；（2）被告孙碧鑫、吴峰、吴文生、周冠威《居民身份证》复印件各1份，用以证明四被告的身份情况；（3）《借据、放款单》复印件1份，用以证明原告向被告发放贷款的事实；（4）《小额贷款联保协议书》复印件1份，用以证明三被告组成联保小组，应该承担连带责任；（5）《小额联保借款合同》复印件1份，用以证明原告与被告订立贷款合同的事实；（6）《营业执照、组织机构代码证》复印件1份，用以证明原告的主体资格；（7）《法定代表人身份证明》复印件1份，用以证明原告的法定代表人身份情况。
被告周冠威辩称，原告诉称属实，联保协议上的签字和手印都是他本人的，但是落款日期不是他填写，而且银行放款时也未通知到其。
被告周冠威为其辩解在举证期限内未向本院提交任何证据。
被告孙碧鑫、吴峰、吴文生未到庭参加诉讼，未作出答辩也未提供任何证据。
经开庭质证，被告周冠威对原告提供的证据（1）、（2）、（3）、（4）、（5）、（6）、（7）的真实性、合法性、关联性没有异议，本院予以认定。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告孙碧鑫、吴峰、吴文生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年2月2日，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行作为甲方，被告孙碧鑫、吴文生、周冠威三人作为乙方，签订一份《小额贷款联保协议书》，约定由孙碧鑫、吴文生、周冠威等3人自愿组成联保小组，原告可以根据小组成员申请签订多次借款合同，小组任一成员自愿为原告向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任，合同还对联保的其它事项进行了约定，该联保协议上有孙碧鑫、吴峰夫妇，周冠威、梁丽英夫妇以及吴文生的签名及捺印确认。2013年1月24日，被告孙碧鑫向原告申请贷款10万元用于进货，经原告审查，认为孙碧鑫符合贷款条件，原、被告双方遂于2013年2月2日签订一份合同编号为451423113021359449的《小额联保借款合同》，合同约定，由原告向孙碧鑫发放贷款10万元，年利率15.6%，期限12个月（自2013年2月至2014年2月止）；贷款用途为进货；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前肆个月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；不按期归还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息；不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%罚息；合同还对其它事项进行了约定。孙碧鑫的丈夫吴峰在该合同的借款人配偶一栏签字捺印，吴文生、周冠威在联保成员一栏签字。合同签订后，原告当日即按约定向孙碧鑫发放了10万元贷款。孙碧鑫贷款后，未按约定向原告偿还贷款本金及利息。贷款期限届满后，原告多次催收未果，遂于2014年2月25日向法院起诉，要求判令被告孙碧鑫、吴峰夫妇归还贷款本金人民币100000.00元，利息15951.1元（包括罚息、复息，暂计至2014年2月17日，该日后另计）两项合计115951.1元，判令被告吴文生、周冠威对上述贷款本息承担连带清偿责任，判决四被告负连带责任赔偿原告律师费250元，并由四被告承担本案诉讼费。
本院认为，本案各方当事人争议的焦点是：本案各被告对孙碧鑫尚欠原告的贷款本金及利息是否应承担偿还责任？本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，原告与孙碧鑫之间的金融借款合同关系发生在孙碧鑫与吴峰的婚姻关系存续期间，该合同所负债务应认定为夫妻共同债务，且根据原、被告先前所签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》上均有被告吴峰的签字、捺印确认，因此，原告要求被告吴峰对本案债务承担偿还责任的理由成立，本院依法予以支持。被告吴文生、周冠威与原告签订的《小额贷款联保协议书》中第六条第二项约定：“作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向原告（甲方）申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元（大写：壹拾伍万圆整）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元（大写：叁拾万圆整），无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。”该约定是各方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，本院确认其效力，故原告要求被告吴文生、周冠威对孙碧鑫尚欠原告的贷款本金及利息承担连带清偿责任的理由成立，本院依法予以支持。原告要求被告孙碧鑫、吴峰、吴文生、周冠威互负连带责任赔偿律师费250元的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告孙碧鑫、吴峰偿还尚欠原告中国邮政储蓄银行龙州县支行的贷款本金人民币100000.00元及利息、罚息（利息、罚息计算：从2013年2月2日起计至2014年2月17日止为人民币15951.1元，从2014年2月17日起至被告还清贷款本金之日止的利息按年利率15.6%计算，罚息按年利率7.8%计算）给原告中国邮政储蓄银行龙州县支行；
二、被告吴文生、周冠威对上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行龙州县支行的其它诉讼请求。
本案受理费2619元，公告费700元，由被告孙碧鑫、吴峰全部负担。
上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或向崇左市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本四份，上诉于崇左市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2619元（收款单位：崇左市财政局，帐号：20－073101040013813，开户银行：中国农业银行崇左分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黄金清
审 判 员 黄建武
人民陪审员 程子强
二〇一四年九月十六日
书 记 员 罗明珍
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。