福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0203民初14321号原告：招商银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨东路309号宏泰工业园6号综合楼（宏泰中心），统一社会信用代码91350200737872460X。主要负责人：周启正，行长。委托诉讼代理人：胡雪，福建衡业明业律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏水清，福建衡业明业律师事务所实习律师。被告：陈国祥，男，1965年12月25日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。被告：王友金，女，1966年8月28日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。原告招商银行股份有限公司厦门分行（下称招行厦门分行）与被告陈国祥、王友金金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行厦门分行的委托诉讼代理人胡雪、夏水清，被告陈国祥到庭参加诉讼。被告王友金经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。招行厦门分行向本院提出诉讼请求：1、判令陈国祥向招行厦门分行归还贷款本金1776303.45元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》计算，暂计至2017年6月13日利息52539.68元、罚息108345.96元、复利3264.68元）；2、判令陈国祥支付律师费48511.34元；3、判令王友金对陈国祥的上述债务承担共同还款责任；4、判令招行厦门分行有权就陈国祥、王友金位于厦门市湖里区的房产行使抵押权，并且就拍卖、变卖、折价的款项优先受偿；5、判令陈国祥、王友金承担本案所有诉讼费用。事实和理由：2012年11月22日，招行厦门分行与陈国祥签订《个人授信及担保协议》，约定招行厦门分行向陈国祥提供总额为190万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2012年11月22日起至2022年11月22日止;若未按合同约定按时足额还贷的,对未偿还部分贷款本金按日在本合同执行利率的水平上加收50%计收利息,未能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复西复息。陈国祥、王友金以其名下位于厦门市湖里区的房产作为抵押物，担保《个人授信及担保协议》项下所有债务本息及其他一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。2012年11月22日，招行厦门分行与陈国祥签订《个人贷款周转易协议书》，约定招行厦门分行在授信额度内给予陈国祥总额为190万元的贷款，期限为12个月。之后，招行厦门分行依约向陈国祥发放了贷款。2012年11月29日，陈国祥就上述房产为招行厦门分行在厦门国土资源与房产管理局办理了编号为201276078的他项权。但截止2017年6月13日，陈国祥尚欠招行厦门分行贷款本金1776303.45元及利息52539.68元、罚息108345.96元、复息3264.68元。另，上述借款发生于陈国祥、王友金婚姻关系存续期间，应由陈国祥、王友金共同承担还款责任。故招行厦门分行诉至本院并提出如上诉求。陈国祥答辩称，对招行厦门分行诉求的金额有异议，2015年3月19日招行厦门分行有从陈国祥账户扣款20万元；希望与招行厦门分行进行调解。王友金未作答辩。本院经审理认定事实如下：陈国祥、王友金于1988年2月2日登记结婚。2012年11月22日，招行厦门分行与陈国祥签订编号121557592084029192的《个人授信及担保协议》，约定：招行厦门分行向陈国祥提供总额为190万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2012年11月22日起至2022年11月22日止。授信申请人未按约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信申请人未按本协议或各具体合同约定按时足额偿还贷款本息即视为已发生违约事件，授信人有权宣布协议项下债权提前到期、提前收回已发放的贷款本息和相关费用。在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用均由授信申请人全数负担。陈国祥、王友金以其名下位于福建省厦门市湖里区的房产为上述债务提供抵押担保，抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。上述抵押房产于2012年11月29日依法办理了抵押登记。2012年11月22日，招行厦门分行与陈国祥签订《个人贷款周转易协议书》，约定：陈国祥申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式，“周转易”功能是指招行厦门分行在授信额度内划拨一定金额的限额，由陈国祥通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付（若陈国祥对周转易限额设置了具体的周转易额度，则只在周转易额度内进行定向支付），招行厦门分行给予一定的延后结算期，延后结算期限届满日，若陈国祥未按照约定及时足额归还招行厦门分行定向垫付款项，招行厦门分行向陈国祥发放一笔贷款，用于归还上述款项。招行厦门分行在授信额度内给予陈国祥总额为190万元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，贷款执行利率以贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，借款期限内利率调整方式为不变。定向垫付款项的偿还为招行厦门分行直接向陈国祥发放一笔周转易贷款。2015年3月至2016年2月，招行厦门分行共计向陈国祥发放9笔周转易贷款，金额分别为70万元、99900元、99900元、119872万元、99470.02元、80800元、244113元、243508元、212436.98元，到期日分别为2016年3月21日、2017年1月27日、2017年1月28日、2017年1月29日、2017年1月30日、2017年1月31日、2017年2月1日、2017年2月2日、2017年2月3日，年利率分别为6.955%、5.655%、5.655%、5.655%、5.655%、5.655%、5.655%、5.655%、5.655%。但陈国祥未按时依约足额还款付息，截止2017年11月20日陈国祥尚欠招行厦门分行本金1776303.45元、利息52539.68元，并已产生罚息180307.23元、复利5245.49元。另，交通银行诉至本院，实际支出律师费48511.34元。以上事实，有招行厦门分行提供的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、业务明细、他项权证、结婚证、委托代理协议、律师费发票等证据及本院庭审笔录佐证，陈国祥、王友金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。以上事实，本院予以认定。本院认为，招行厦门分行与陈国祥签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。招行厦门分行已依约发放贷款，陈国祥未能按期还款，故招行厦门分行有权要求陈国祥偿还尚欠的全部贷款本金1776303.45元及相应的利息、罚息、复息，并支付招行厦门分行为向其主张债权而支出的律师费48511.34元。讼争贷款期限均已届满，招行厦门分行有权对陈国祥未偿还的贷款本金按各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息、对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。因上述债务发生于陈国祥、王友金夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故王友金应对陈国祥的上述债务承担共同还款责任。若陈国祥、王友金未履行上述债务，则招行厦门分行有权就陈国祥、王友金名下位于厦门市湖里区的房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。关于陈国祥所提答辩意见，陈国祥并未举证证明招行厦门分行扣款的事实，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定，判决如下：一、被告陈国祥、王友金应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司厦门分行贷款本金1776303.45元，利息52539.68元，并支付罚息、复息（罚息按各笔贷款年利率上浮50%计收，对未能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，暂计至2017年11月20日的罚息为180307.23元、复利为5245.49元），同时支付律师费48511.34元；二、若被告陈国祥、王友金未按时履行上述债务，则原告招商银行股份有限公司厦门分行有权就被陈国祥、王友金名下位于厦门市湖里区的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22701元，减半收取计11350元，由被告陈国祥、王友金共同负担。被告陈国祥、王友金应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 员 （罗彬）二〇一七年十二月五日代书记员（ 符雪媛）代书记员（ 叶鹭燕）附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。