上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）沪0115刑初628号
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公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告人郭某，男，1962年4月10日出生，汉族，户籍地上海市徐汇区，住上海市闵行区。
辩护人沈晓冬，上海豪珈律师事务所律师。
辩护人葛东妍，上海豪珈律师事务所律师。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉〔2017〕116号起诉书指控被告人郭某犯信用卡诈骗罪，于2017年3月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员陆某某出庭支持公诉，被告人郭某及其辩护人沈晓冬到庭参加诉讼。期间，公诉机关追加起诉一次，并经公诉机关申请，本案延期审理。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控：
2011年7月，被告人郭某向光大银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，在明知无还款能力的情况下，于2014年9月至2016年4月期间多次持该卡透支消费、取现，累计透支本金共计人民币31,233.17元，2016年4月27日最后一次还款人民币7,200元，后经银行多次催收超过三个月以上，仍未归还。
2013年8月，被告人郭某向民生银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，在明知无还款能力的情况下，于2013年9月至2016年1月期间多次持该卡透支消费、取现，累计透支本金共计人民币63,410.44元，2016年1月25日最后一次还款人民币16,200元，后经银行多次催收超过三个月以上，仍未归还。
2013年9月，被告人郭某向宁波银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，在明知无还款能力的情况下，于2013年9月至2016年9月期间多次持该卡透支消费、取现，累计透支本金共计人民币82,503.94元，2016年2月15日最后一次还款人民币8,800元，后经银行多次催收超过三个月以上，仍未归还。
针对上述指控，公诉人当庭宣读和出示了光大、民生、宁波银行的报案书，信用卡申请材料、信用卡交易明细单、催收记录、催缴通知函，银行结清款证明，公安机关出具的案发经过等证据，公诉机关认为：被告人郭某进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人郭某到案后如实供述自己的罪行，可从轻处罚；被告人郭某退赔银行全部本息，可酌情从轻处罚，提请依法审判。
被告人郭某对起诉指控的事实和罪名无异议，并表示认罪、悔罪。
辩护人对起诉指控的第一节光大银行的事实提出异议，认为被告人已经在双方约定的期限内归还了透支款，不应再认定信用卡诈骗犯罪；被告人能如实供述罪行，并在案发后已全部退赔银行的欠款，确有悔罪表现，建议对其免予刑事处罚。
辩护人当庭提供了与光大银行达成的约定协议及已全部还款的凭证五份。
经审理查明：
1、2011年7月，被告人郭某向光大银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，在明知无还款能力的情况下，于2014年9月至2016年4月期间多次持该卡透支消费、取现，累计透支本金共计人民币31,233.17元，2016年4月27日最后一次还款人民币7,200元，后经被告人郭某与光大银行协商约定，在约定期限内归还了上述本息。
2、2013年8月，被告人郭某向民生银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，在明知无还款能力的情况下，于2013年9月至2016年1月期间多次持该卡透支消费、取现，累计透支本金共计人民币63,410.44元，2016年1月25日最后一次还款人民币16,200元，后经银行多次催收超过三个月以上，仍未归还。
3、2013年9月，被告人郭某向宁波银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，在明知无还款能力的情况下，于2013年9月至2016年9月期间多次持该卡透支消费、取现，累计透支本金共计人民币82,503.94元，2016年2月15日最后一次还款人民币8,800元，后经银行多次催收超过三个月以上，仍未归还。
2017年1月9日，被告人郭某被公安人员抓获，到案后如实供述了自己的犯罪事实。
审理中，被告人郭某已归还了民生、宁波银行的全部本金及利息。
上述事实，被告人郭某在开庭审理过程中亦无异议，并有经庭审质证属实的光大、民生、宁波银行的报案书，信用卡申请材料、信用卡交易明细单、催收记录、催缴通知函，银行结清款证明和还款凭证，公安机关出具的抓获和案发经过，公安机关调取的人口信息等证据证实，本院足以认定。
本院认为，被告人郭某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过三个月，仍不归还银行欠款计人民币145,914.38元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以支持。对于辩护人提出的光大银行信用卡透支款，被告人在双方另约定期限内已归还欠款，不应再认定信用卡诈骗犯罪的意见，经查证属实，对此公诉人也予以认可，故此意见，本院予以采纳。被告人郭某到案后能如实供述罪行，当庭自愿认罪，确有悔罪表现，结合被告人郭某已归还了银行欠款，避免特别严重后果的发生等因素，依法可减轻处罚。考虑本案的犯罪情节和犯罪金额等因素，不符合免予刑事处罚条件，故辩护人提出免予刑事处罚的意见，于法无据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款，第六十七条第三款、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人郭某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑二年六个月，罚金人民币三万元。
(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。)
被告人郭某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从社区矫正等部门的监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益于社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 丁晓青
审 判 员 沈 敏
人民陪审员 褚云芳
二〇一七年十月十九日
书 记 员 孙锦奕
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。