辽宁省大连市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）辽02民终3175号上诉人(原审原告)：中国银行股份有限公司大连东港支行，营业场所辽宁省大连市中山区兴和街100号3-1及中山区港湾街3A、3B、3C号。负责人：肖磊，支行行长。委托诉讼代理人：杨异，辽宁安融律师事务所律师。委托诉讼代理人：翟玉雯，辽宁安融律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：姜丹丹，女，1981年9月16日出生，汉族，住辽宁省东港市。上诉人中国银行股份有限公司大连东港支行（以下简称中行东港支行）因与被上诉人姜丹丹金融借款合同纠纷一案，不服大连市中山区人民法院（2017）辽0202民初5991号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年3月27日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。中行东港支行上诉请求：撤销一审判决第六项，改判我行就全部债权额享有优先受偿权。事实和理由：我行与姜丹丹签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》第二、三条对最高债权额进行了明确约定，应包括最高本金余额与基于主债权之本金所发生的利息、违约金、实现债权的费用等，但一审判决第六项仅判决拍卖、变卖该抵押财产在最高额25万元范围内享有优先受偿权，损害了我行的权益。姜丹丹未作答辩。中行东港支行向一审法院起诉请求：判令解除中行东港支行与姜丹丹签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款额度最高额抵押合同》和《个人抵（质）押循环贷款合同》；姜丹丹偿还全部借款本金100015.18元及利息（截止2016年7月1日姜丹丹尚欠应收利息4693.09元、拖欠本金的罚息414.63元、应收利息的罚息180.59元，自2016年7月2日起至全款还清之日止的利息、罚息按照合同约定利率计算）；姜丹丹支付律师费用3648元；确认中行东港支行对抵押物即位于庄河新华街道长征委向阳花园2#2单元3层01号的房屋享有优先受偿权。一审法院认定事实：2012年8月8日，原中国银行股份有限公司大连中山支行（现已更名为中国银行股份有限公司大连东港支行）与姜丹丹签订《个人循环贷款额度协议》，协议中主要约定，中行东港支行同意向姜丹丹提供个人循环贷款额度25万元人民币，额度有效期为10年，自2012年9月4日至2022年9月4日；姜丹丹在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约，则中行东港支行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知姜丹丹。同日，中行东港支行与姜丹丹签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（合同编号均为：2012年个循字第cjl411号），合同中主要约定，姜丹丹以其所有的位于庄河新华街道长征委向阳花园2#2单元3层01号的房屋为上述借款提供抵押担保，所担保债权之最高本金余额为25万元，担保范围包括贷款本金以及基于该本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。该抵押房地产已在庄河市房地产管理部门办理抵押登记手续，中行东港支行取得了房地产他项权证。2012年9月7日，中行东港支行与姜丹丹签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同中主要约定，姜丹丹向中行东港支行贷款25万元人民币，贷款用途为购车，贷款期限为10年，贷款利率采用浮动利率，浮动周期为12个月。第一个浮动周期内，贷款月利率为6．55‰（实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20％重新确定本合同贷款利率），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20％作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款，每月1日为还款日。若借款人未按期归还贷款本息或违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定，则视为违约，贷款人有权就借款逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％；借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、有权解除合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；有权行使担保物权等。2012年9月10日，中行东港支行依约向姜丹丹发放全部贷款人民币25万元。截止2016年7月1日姜丹丹尚欠贷款本金余额人民币100015．18元、应收利息4693．09元、拖欠本金的罚息414．63元、应收利息的罚息180．59元，构成违约。中行东港支行为实现本案债权支付律师费人民币3648元。一审法院认为，合法的借贷关系受法律保护。中行东港支行与姜丹丹签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应依约履行各自的义务，否则应承担相应的法律责任。现中行东港支行已依约向姜丹丹发放了贷款，履行了合同约定的义务，但姜丹丹并未依约还款，2016年7月1日姜丹丹尚欠贷款本金余额人民币100015．18元、应收利息4693．09元、拖欠本金的罚息414．63元、应收利息的罚息180．59元构成违约，应承担违约责任。现中行东港支行要求解除合同，并要求姜丹丹偿还本金余额人民币100015．18元及截止2016年7月1日的应收利息4693．09元、拖欠本金的罚息414．63元、应收利息的罚息180．59元的请求，事实清楚，证据充分，予以支持；关于中行东港支行要求姜丹丹支付自2016年7月2日起至付清欠款之日止，按《个人抵（质）押循环贷款合同》中约定利率计算的借款利息、罚息的诉讼请求，因中行东港支行已经要求解除与姜丹丹签订的贷款合同，并要求提前收回全部本金，说明双方均已经不再履行借款合同的各项条款，中行东港支行要求姜丹丹按照贷款合同的约定给付利息也应计算至本判决确定的给付之日止。关于中行东港支行请求姜丹丹承担本案律师费用3648元的一节，该请求符合合同约定，予以支持。关于中行东港支行要求姜丹丹承担抵押担保责任并请求确认其对抵押房屋享有优先受偿权一节，因双方已就该房屋抵押在房地产管理部门登记备案，该抵押已在房地产管理部门进行抵押登记备案，符合抵押程序，但因案涉抵押合同系《个人循环贷款最高额抵押合同》，已经设定了债权金额之和，而未经不动产物权登记确认的债权则不在优先受偿范围内，故中行东港支行应在案涉《个人循环贷款最高额抵押合同》约定的范围内对抵押房产享有优先受偿权。姜丹丹经一审法院传票传唤无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，依法应缺席判决。综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司大连东港支行与被告姜丹丹签订的《个人循环贷款额度协议》及《个人抵押循环贷款合同》；二、被告姜丹丹偿还原告借款本金人民币100015．18元人民币；三、被告偿还原告截止2016年7月1日止的应收利息4693．09元、拖欠本金的罚息414．63元、应收利息的罚息180．59元；四、被告自2016年7月2日起至本判决确定的给付之日止，按所签订的《个人抵押循环贷款合同》中约定的利率给付原告借款利息、罚息；五、被告给付原告律师费用3648元人民币；上列二至五项中被告应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；六、被告以其所有的位于庄河新华街道长征委向阳花园2#2单元3层01号房屋，对上列二至五项中应偿付原告之款项承担抵押担保责任，原告对上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高额25万元范围内享有优先受偿权。诉讼费3080元由被告负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，中行东港支行与姜丹丹签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》第三条明确约定：本合同所担保债权之最高本金余额为25万元，在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。故中行东港支行对姜丹丹所有并设立抵押的位于庄河新华街道长征委向阳花园2#2单元3层01号房屋折价或拍卖、变卖该财产的价款，在《个人循环贷款最高额抵押合同》约定的最高债权额范围内享有优先受偿权。中行东港支行的上诉请求有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，中行东港支行的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项，《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条规定，判决如下：一、维持大连市中山区人民法院（2017）辽0202民初5991号民事判决第一、二、三、四、五项；二、变更大连市中山区人民法院（2017）辽0202民初5991号民事判决第六项为：姜丹丹以其所有的位于庄河新华街道长征委向阳花园2#2单元3层01号房屋，对大连市中山区人民法院（2017）辽0202民初5991号民事判决第二至五项中应偿付中国银行股份有限公司大连东港支行之款项承担抵押担保责任，中国银行股份有限公司大连东港支行对上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在《个人循环贷款最高额抵押合同》约定的最高债权额范围内享有优先受偿权。一审案件受理费2480元，公告费600元，合计3080元，由被上诉人姜丹丹负担；二审案件受理费2480元，由被上诉人姜丹丹负担。本判决为终审判决。审判长 薛 辉审判员 周欣宇审判员 孙文英二〇一八年四月二十七日书记员 张 宁