贵州省凯里市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）黔2601民初665号
原告：中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行，住所地贵州省凯里市北京西路2号。
负责人：吴述胜，该行行长。
委托诉讼代理人（特别授权）：石登春(系该行员工)，男，1967年4月10日出生，苗族，贵州省凯里市人，住贵州省凯里市。
委托诉讼代理人（特别授权）：李亚妮（系该行员工），女，1975年1月21出生，苗族，贵州省榕江县人，户籍地贵州省榕江县，现住贵州省凯里市。
被告：龚良强，男，1981年9月9日出生，汉族，贵州省思南县人，户籍地贵州省思南县，现租住于贵州省凯里市。
被告：柳文霞，女，1982年8月28日出生，土家族，贵州省思南县人，户籍地贵州省思南县，现租于住贵州省凯里市红洲路垃圾站后往右第三道铁门内。
被告：朱应红，女，1964年4月17日出生，汉族，贵州省思南县人，户籍地贵州省思南县，现住贵州省凯里市。
被告：杜共富，男，1964年7月4日出生，苗族，贵州省思南县人，户籍地贵州省思南县，现住贵州省凯里市。
原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行(以下简称农行金泉支行)诉被告龚良强、柳文霞、朱应红、杜共富借款合同纠纷一案，本院于2017年2月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行委托诉讼代理人石登春、李亚妮，被告龚良强、柳文霞、朱应红到庭参加诉讼，被告杜共富经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行金泉支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告龚良强、柳文霞履行借款合同归还原告贷款本金3000000元，利息74307.54元（利息算至2017年2月12日，具体金额以执行收回时为准）共计贷款本息3074307.54元。2、判决原告对借款抵押房地产有优先受偿权，并处置抵押物优先偿还原告借款本息。3、判决被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告龚良强与其配偶柳文霞于2015年3月27日因经营资金周转向农行金泉支行申请获得个人助业最高额循环贷款4000000元，借款合同号：52020120150014207,还款方式为一次性还本按约还息。截止2017年2月12日，借款人还欠农行金泉支行贷款本金3000000元，利息74307.54元，本息合计3074307.54元。龚良强借款用其与合伙人杜共富与朱应红共同拥有的位于贵州省××清江路“龙泉明珠”1间门面作抵押。农行金泉支行与龚良强、柳文霞之间的借贷关系及杜共富、朱应红抵押担保关系明确。因被告龚良强、柳文霞、担保人朱应红、杜共富未按合同约定偿还农行金泉支行借款本息，已违反合同约定。农行金泉支行为保全其信贷资产不受损失，特诉至本院，并提出前述诉讼请求。
被告龚良强辩称:农行金泉支行起诉内容事实存在，但是目前没有偿还能力，由法院依据法律规定来处理。
被告柳文霞辩称：农行金泉支行起诉内容事实存在，但是目前没有偿还能力，由法院依据法律规定来处理。
被告朱应红辩称：对农行金泉支行起诉主张的事实及理由没有异议，但是现在没有钱还，想办法找钱还。
被告杜共富在答辩及举证期限内未答辩亦未提交证据。
本院经审理认定事实如下：农行金泉支行系中国农业银行股份有限公司设立的分支机构，主要经营范围为金融业务。2015年2月4日，龚良强作为借款人，柳文霞作为（共同）申请人及配偶签字，杜共富、朱应红作为抵/质押人（共有人）向农行金泉支行提交了《个人信贷业务申请表》，申请助业贷款4000000元。同日，上述四人共同向农行金泉支行提交了《共同还款人还款责任确认书》。《共同还款人还款责任确认书》确认，如借款人到期未能偿还借款本息，由共同借款人履行还款义务，直到还清借款本息为止。2015年3月27日，双方当事人签订《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》、《房产（单证）抵押补充协议》、《房地产抵押清单》。《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》主要内容为：龚良强可以自2015年3月27日起至2018年3月26日止在4000000元的借款额度内向农行金泉支行申请借款。借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率。借款用途是生产经营资金周转。担保方式为最高额抵押，担保债务最高余额为5200000元，抵押担保人杜共富、朱应红同意以其二人共同所有的商用门面即位于凯里市××号龙泉明珠1栋-2层-2-22号商业用房提供担保，担保物房地产抵押清单为本合同组成部分。《房产（单证）抵押补充协议》主要约定为自房产抵押设定之日起，抵押房产占用范围内的土地使用权一并抵押给农行金泉支行，农行金泉支行按照合同处置房产时可一并处置范围内的土地使用权。在贷款本息结清前，经农行金泉支行要求，杜共富、朱应红同意在农行金泉支行通知的时限内申办土地使用权证抵押登记手续，办妥后他项权证由农行金泉支行持有。《房地产抵押清单》主要内容为：抵押人杜共富、朱应红将其二人共同所有的位于凯里市××号龙泉明珠1栋-2层-2-22号商业用房（建筑面积541.01平方米，抵押面积541.01平方米，房产证号为凯房权证凯里市字第××号，暂作价8576300元）抵押给农行金泉支行。2015年3月30日，杜共富申办位于凯里市××号龙泉明珠1栋-2层-2-22号商业用房的房屋他项权证（编号为：凯房他证凯里市第2015000708号），他项权利种类为最高额抵押，债权数额4000000元。2016年5月24日，农行金泉支行向龚良强指定的宜城市天禾米业有限公司账号发放贷款2000000元，2016年7月5日，农行金泉支行向龚良强指定的宜城市天禾米业有限公司账号发放贷款1000000元，上述两笔借款期限均为一年，还款方式均为按月结息，到期还本。2016年10月，龚良强未能如期按月还息。2016年10月28日，农行金泉支行向龚良强、杜共富发出《债务逾期催收通知书》，要求履行还款义务。2016年11月4日，因龚良强违反《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》的第1条第1.3.4.2（1）项:龚良强在中国农业银行或其他金融机构的任何一笔债务合同项下出现逾期、违约或不良信用记录，农行金泉支行有权对本合同项下借款额度进行冻结、调减或终止使用的约定，农行金泉支行向其发出《贷款提前到期通知书》，宣布3000000元债务于2016年11月4日提前到期，并要求尽快还款。2016年12月14日，农行金泉支行向龚良强、朱应红、杜共富发出《债务逾期催收通知书》，要求履行还款义务。同日，农行金泉支行向朱应红、杜共富发出《担保人履行责任通知书》，要求其二人履行担保责任，上述通知书，龚良强、朱应红、杜共富均已签收。
同时查明：龚良强与柳文霞系夫妻关系，杜共富与朱应红系夫妻关系。
上述事实，有原告的起诉状、本院采信原告的举证证据以及庭审记录等在卷佐证，经庭审举证质证，本院依法审查，可以认定。
本院认为，一、关于本案借款合同效力的认定。农行金泉支行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与龚良强、朱应红、杜共富签订的借款合同是在平等自愿、协商一致的基础上订立的，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，对其真实性及有效性，本院予以确认。农行金泉支行向龚良强指定的收款人履行了支付3000000元借款的义务，龚良强未能按期偿还借款的本息，不仅违反了合同约定，而且有悖于民事活动中的诚实信用原则，龚良强依约应当承担还本付息的民事责任。
二、关于借款是否到期问题的认定。2016年5月24日，农行金泉支行向龚良强发放贷款200万元，2016年7月5日，农行金泉支行向龚良强发放贷款100万元，上述两笔借款期限均为一年，还款方式均为一次性还本按月还息。两笔借款到期还款时间分别为2017年5月23日，2017年7月4日。2016年11月4日，因龚良强违反《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》的第1条第1.3.4.2（1）项:龚良强在中国农业银行或其他金融机构的任何一笔债务合同项下出现逾期、违约或不良信用记录，农行金泉支行有权对本合同项下借款额度进行冻结、调减或终止使用的约定，农行金泉支行向其发出《贷款提前到期通知书》，宣布300万元债务于2016年11月4日提前到期，并要求尽快还款，龚良强签收后未提出异议。本院予以确认涉案贷款于2016年11月4日提前到期。
三、关于借款利息、利率及支付期限问题。双方当事人签订的《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》约定，借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率。龚良强的两笔借款期限均为一年，适用固定利率。庭审中，农行金泉支行提出利息按照合同基准利率上浮40%，即按照年息6.09%计算至2017年2月12日为74307.54元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定，借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。农行金泉支行现主张该笔借款的利息按照年息6.09%进行计算，未超过法律规定的上限，为此，对原告主张的3000000元借款的利息计算至2017年2月12日止，合计74307.54元，本院予以认定。从2017年2月13日起至本判决指定的履行期限届满之日止的利息，以借款本金3000000元为基数，利息按照年息6.09%进行计算。超出部分，本院不予支持。
四、关于农行金泉支行在抵押财产担保的范围内是否享有优先受偿权问题。《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。该法第四十二条第二款规定，以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。2015年3月27日，农行金泉支行与龚良强、朱应红、杜共富签订《房产（单证）抵押补充协议》、《房地产抵押清单》后，朱应红、杜共富于2015年3月30日用位于凯里市××号龙泉明珠1栋-2层-2-22号商业用房为龚良强的借款作抵押担保登记，并办理房屋他项权证（编号为：凯房他证凯里市第2015000708号），该抵押合同生效。庭审中，朱应红亦对为本案借款办理抵押担保事实未提出异议，本院依法予以确认。《中华人民共和国物权法》第二百零三条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。农行金泉支行作为抵押权人，在借款人未能偿还贷款本息的情况下，农行金泉支行可在抵押财产担保的范围内享有优先受偿权。
五、关于共同借款人的认定。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释二》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。龚良强向农行金泉支行贷款3000000元的事实是在龚良强与柳文霞婚姻关系存续期间发生，柳文霞虽未在《中国农业银行股份有限公司最高额担保个人借款合同》签字，但是其在龚良强向农行金泉支行提交《个人信贷业务申请表》和《共同还款人还款责任确认书》均有签字，柳文霞知道龚良强向农行金泉支行借款的事实，并认可自己作为共同借款人。农行金泉支行主张柳文霞共同偿还3000000元的诉请，于法于约有据，本院予以支持。杜共富经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既可视为放弃自己的抗辩权利，也可视为对农行金泉支行诉请及所举证据的默认。本院依法予以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释二》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告龚良强、柳文霞在本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行的借款本金3000000元及利息74307.54元（该利息计算至2017年2月12日止），本息合计3074307.54元，从2017年2月13日起至本判决指定的履行期限届满之日止的利息以借款本金3000000元为基数，按照年息6.09%进行计算；
二、如被告龚良强、柳文霞未按本判决确定的期限偿还前述借款本息，原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行对被告朱应红、杜共富用于抵押借款的财产（位于凯里市××号龙泉明珠1栋-2层-2-22号商业用房）享有优先受偿的权利；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行其余的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费31400元，减半收取15700元，由被告龚良强、柳文霞、朱应红、杜共富共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时在上诉期内直接向上级法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决发生法律效力。
本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定的履行期限届满之日起，两年内向本院申请强制执行。
审判员 赵婧霖
二〇一七年五月四日
书记员 李佳学