大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0214民初4568号原告：中国银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地大连市普兰店区中心路一段61号。负责人：许某某，系该行行长。委托诉讼代理人：李某，系辽宁知本律师事务所律师。被告：王某，男，1969年1月15日出生，汉族，住普兰店市。被告：宫某某，女，1967年8月26日出生，汉族，住普兰店市。原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行与被告王某、宫某某金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李某到庭参加诉讼，被告王某、宫某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还贷款本金202731.69元及利息、罚息（至清偿日止）及律师费4661元；2、判令原告对抵押物享有优先受偿权；3、判令二被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为判令二被告共同偿还借款本金196599.11元及利息、罚息（自2017年4月9日始按合同约定计算至款项付清日止）。事实和理由：2015年5月20日，原告与被告王某签订了编号为2015年消字GX002号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，约定原告向被告王某提供个人循环贷款额度为人民币230000元。同日，原告与被告王某签订了编号为2015年消字GX002号的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（以下简称贷款合同），贷款合同约定：原告向被告王某提供贷款金额为人民币230000元，贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算。贷款用途为购车。贷款利率采用浮动利率，选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮30%，浮动周期为12个月。还款方式为按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。同时，原告与被告王某签订了编号为2015年消字GX002号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，约定被告王某以其所有的位于普兰店市世纪路中段47号10-2-1号的房屋向原告提供抵押担保。该抵押担保已于2015年5月20日办理抵押登记，他项权证号为普房他证普抵字第201528**号。被告宫某某系被告王某的配偶，应对上述借款承担共同还款责任，其作为抵押房屋的共有人，就上述抵押事实，在《最高额抵押合同》抵押物共有人处及《抵押声明》中签字确认，同意以抵押房屋为借款提供抵押。2015年5月22日，原告按约向被告王某发放贷款人民币230000元，借款期限为119个月，月利率为6.1208‰。自2017年1月起，被告王某未依据贷款合同的约定，向原告偿还借款本金及利息，截至2017年5月17日，被告王某尚欠贷款本金202731.69元及利息5099.67元、罚息231.42元。综上，原告依约有权解除贷款合同。故原告诉至法院，希判如所请。被告王某、宫某某未予答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、借款借据、他项权证、《抵押声明》、结婚证复印件、逾期未还款查询单、《委托代理合同》、律师费发票、逾期未还款查询单，拟证实被告违约，未按期偿还借款本息的事实。因被告王某、宫某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃抗辩的权利，故对上述证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王某与被告宫某某系夫妻关系。2015年5月12日，二被告出具《抵押声明》，声明：“作为抵押物的共有人，本人具有完全民事行为能力。现已充分了解借款人与贷款人所签订的《借款合同》及《抵押合同》的内容，愿意履行《抵押合同》所约定的义务，并同意抵押人以其与本人所共有的位于普兰店市世纪路小区（街/路）中段47号10-2-1室房屋作为抵押物，担保借款人履行上述《借款合同》。如借款人未按《借款合同》规定偿还贷款本息，则贵行有权依据《抵押合同》处分上述抵押物，以支付借款本息、违约金、赔偿金及相关费用。”2015年5月20日，原告与被告王某签订编号为2015年消字GX002号《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》一份，其中第七条额度终止：若发生下列情况之一，贷款人有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知借款人：……5、借款人在贷款人的两笔（含两笔）以上贷款分别出现了两期（含两期）以上的逾期；6、借款人在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约；7、借款人在与贷款或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约……该协议附件一特别签订条款约定额度金额为230000元，额度起始日期自2015年5月20日至2025年5月20日。同日，原告与被告王某又签订编号为2015年消字GX002号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》一份，该合同附件一特别签订条款约定：贷款金额为230000元，贷款期限120个月，贷款用途为购车，贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上上浮30%，每12个月为一个浮动周期，按月付息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为黄岩，放款账户账号为×××，放款账户开户行为中国农业银行普兰店支行。首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个9日，后续还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日。还款方式为等额本息。该合同附件二个人抵（质）押循环贷款合同通用条款中违约事件及其处理约定：未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法处分抵（质）押物；要求保证人承担保证责任；行使其他担保物权……同日，原告与被告王某签订编号为2015年消字GX002号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》一份，约定：第一条本合同之主合同为抵押权人与借款人签署的《个人循环贷款额度协议》（下称额度协议）及依据该协议已经或将要签署的贷款合同及其修订或补充。第二条除依法另行确定或约定发生期间外，自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。第三条本合同所担保债权之最高本金余额具体约定见本合同附件一第三款。在本合同第二条所规定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。根据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。该抵押合同附件一特别签订条款约定：被担保最高本金余额为230000元，抵押物为登记在被告王某名下的位于普兰店市世纪路中段47号10-2-1、面积为90.57平方米、权属证书号为20150001507的房屋一处，同时共有人宫某某在抵押物共有人处签名确认。同日，原告办理了抵押物登记，并取得他项权证（证号普房他证普抵字第201528**号）。2015年5月22日，被告王某在原告出具的借款借据中借款人处签名，借据载明：借款金额为230000元，借款期限为119个月，期数为119期，借款用途购车，月利率为6.1208‰。被告王某自2017年4月9日始产生逾期，截至2017年10月23日，被告王某尚欠借款本金196599.11元、利息6446.72元、罚息902.96元未付。因本案诉讼原告与辽宁知本律师事务所签订《委托代理合同》并交纳律师费4661元。本院认为：原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》系双方真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应合法有效。原告已经按照合同约定发放贷款，被告王某作为借款人未按照合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约。故对于原告要求被告王某偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告请求被告王某承担律师费4661元的诉讼请求，因《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》中约定了因实现债权产生的律师费应由债务人和担保人承担，故对原告这一诉讼请求，本院予以支持。因被告王某与被告宫某某系夫妻关系，且被告宫某某亦签署了《抵押声明》。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。故被告王某与被告宫某某应共同承担偿还原告借款本金、利息、罚息及应付费用的民事责任。被告以其所购买的案涉房屋为贷款设定抵押，系其真实意思表示，且办理了抵押登记，被告违约不能偿还到期本息，损害了原告合法权益，故对原告要求对被告位于普兰店市世纪路中段47号10-2-1、面积为90.57平方米、权属证书号为20150001507号的房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告王某、宫某某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃抗辩的权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某、宫某某于本判决生效后十日内偿还欠原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金196599.11元及利息、罚息（自2017年4月9日始至款项付清日止，按照编号为2015年消字GX002号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》约定的利率计算）；二、被告王某、宫某某于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行律师代理费4661元；三、原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行对被告王某、宫某某设定抵押的位于普兰店市世纪路中段47号10-2-1、面积为90.57平方米、权属证书号为20150001507号的房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权。案件受理费4490元（已由原告预交），由被告王某、宫某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判长 王 辉审判员 林丽娜审判员 卢 芳二〇一七年十二月五日书记员 梁心奕附相关法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。