广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0203民初3773号原告中国银行股份有限公司柳州分行，住所地：广西柳州市屏山大道178号。负责人苏建华，该分行行长。委托代理人布华军，广西汇力律师事务所律师。委托代理人梁建，广西汇力律师事务所律师。被告汪琴，女，1987年9月13日出生，汉族，住湖北省武汉市东西湖区。原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告汪琴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月24日立案受理后，依法组成由审判员朱厚泽担任审判长，人民陪审员郑敏琳、杨柳参加的合议庭，于2017年3月20日适用普通程序公开开庭审理了本案，书记员韩昕怡担任法庭记录。原告中国银行股份有限公司柳州分行的委托代理人布华军到庭参加诉讼，被告汪琴经本院依法公告传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司柳州分行诉称，2014年1月26日，原告与被告签订了编号“2014柳中银零房贷字第22号”《个人二手住房贷款合同》，合同约定被告向原告借款1000000元用于购买柳州市晨华路2号东岸·御花园4栋9-1号房屋，被告采用按月等额本息还款法还款，借款期限为自贷款人实际放款日起算360个月，贷款利率为浮动利率。合同还约定被告以该房屋作为前述贷款的抵押，担保依约履行还本付息的义务，嗣后办理了以原告为房屋他项权利人的的抵押权登记手续并取得“柳房他证字第××号”他项权利证明书。2014年2月28日，原告依合同向被告发放贷款1000000元，但被告不能按合同的约定按时履行还本付息的义务。综上所述，原告认为，被告拖欠原告贷款本金和利息属违约行为，依法应当承担违约责任，同时，原告还应对抵押物享有优先受偿权。特向法院提起诉讼，请求判令：一、解除原告与被告签订的编号“2014柳中银零房贷字第22号”《个人二手住房贷款合同》；二、被告偿还原告借款本金971143.16元，利息及罚息49456.48元（利息及罚息暂计至2017年3月17日，之后发生的利息、罚息按《个人二手住房贷款合同》的约定顺延计算至被告清偿完毕为止）；三、被告支付原告为实现债权而支出的律师费用42484元；四、原告对抵押物（即柳州市晨华路2号东岸·御花园4栋9-1号房屋）享有优先受偿的权利；五、被告承担本案的全部诉讼费用。被告汪琴未提交书面答辩意见，亦未向本院提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院公告传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。对原告提供的证据，本院认定如下：1、对被告汪琴身份证复印件、《个人二手住房贷款合同》均予以认定，证明被告个人与原告签订个人二手住房贷款合同,约定贷款的数额、用途、期限、利率、还款方式、违约责任以及被告提供所购房屋进行担保等内容。2、对“柳房他证字第××号”他项权证予以认定，证明被告以其购买所有的位于柳州市产用于本案贷款合同抵押担保,并进行了抵押权登记。3、对2014年2月28日的借款借据予以认定，证明原告已依约向被告发放了贷款1000000元。4、对“逾期未还款查询表”予以认定，证明被告的逾期情况，截止2017年3月17日被告尚欠原告贷款本金971143.16元、利息及罚息49456.48元。5、对《委托代理合同》、发票予以认定，证明原告为追索本案债权诉讼委托支付了律师代理费42484元。本院经审理认定事实如下：2014年1月26日，原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告汪琴签订了编号为“2014柳中银零房贷字第22号”《个人二手住房贷款合同》，该合同约定：被告向原告贷款1000000元用于购买位于柳州市产，贷款期限为360个月，按月等额本息还款；利率为浮动利率，按约定的浮动周期内中国人民银行公布施行的相应档次贷款利率执行，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，并要求赔偿贷款人的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，依法及本合同约定的抵押房屋行使抵押权等。2014年2月26日，原告与被告办理了上述所购房屋的抵押登记手续，并取得“柳房他证字第××号”房屋他项权证。原告也依约向被告发放了上述贷款1000000元。但被告未能按约履行还款义务，截止2016年7月8日，被告已逾4期未能还款，原告催收无果后诉至本院，并为此支付律师代理费42484元。截止2017年3月17日，被告已逾12期未还款，尚欠原告所有贷款本金971143.16元、利息及罚息49456.48元。本院认为，原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告汪琴在平等互利、协商一致基础上签订的《个人二手住房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同当事人应自觉履行。原告已依合同约定向被告汪琴发放了贷款1000000元，但被告未按合同约定的期限向原告归还借款本息，构成违约。故原告要求解除合同，并要求被告提前偿还尚欠的全部借款本金、利息及罚息，本院依法予以支持；被告应向原告偿还贷款本金971143.16元，以及截止2017年3月17日的利息、罚息49456.48元，此后的按上述《个人二手住房贷款合同》约定及中国人民银行的有关规定计付。原告诉请要求被告支付其为实现本案合同债权而支出的律师费42484元，有明确的合同依据，且有《委托代理合同》、律师代理费发票佐证，本院亦予以支持。被告以其购买的位于柳州市产向原告设立抵押，并在房产管理部门办理了抵押登记，原告取得该房屋他项权证，原告主张就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，合法有据，本院亦依法予以支持。此外，被告汪琴经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席判决，由此产生的公告费700元，亦应由被告承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司柳州分行与被告汪琴于2014年1月26日签订的编号“2014柳中银零房贷字第22号”《个人二手住房贷款合同》；二、被告汪琴偿还原告中国银行股份有限公司柳州分行贷款本金人民币971143.16元及利息、罚息（截止2017年3月17日的利息、罚息为49456.48元，此后的按上述贷款合同的约定及中国人民银行的有关规定计付至偿清之日止）；三、被告汪琴支付原告中国银行股份有限公司柳州分行律师代理费人民币42484元；四、被告汪琴不履行上述债务的，原告中国银行股份有限公司柳州分行有权对抵押物即位于柳州市产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向人民法院申请执行。案件受理费14066元、保全费5000元、公告费700元，合计人民币19766元（原告中国银行股份有限公司柳州分行已预交），由被告汪琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。审 判 长  朱厚泽人民陪审员  郑敏琳人民陪审员  杨 柳二〇一七年四月十八日书 记 员  韩昕怡附相关法律依据条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条：合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。