江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0114民初3483号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，统一社会信用代码：91320000834774272P，住所地南京市建邺区江东中路108号16层、17层、18层。负责人：唐继国，该公司总经理。委托诉讼代理人:邵子璇，江苏中湖律师事务所律师。委托诉讼代理人:陈政，江苏中湖律师事务所律师。被告：周文娟，户籍地南京市雨花台区，住南京市雨花台区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安保险江苏分公司）与被告周文娟追偿权纠纷一案，本院于2017年7月5日立案后，依法适用普通程序，于2017年11月30日公开开庭进行了审理。原告平安保险江苏分公司的委托诉讼代理人邵子璇到庭参加诉讼，被告周文娟经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险江苏分公司向本院提出诉讼请求：1.请求被告周文娟支付理赔款共计人民币65920.03元（含本金64207.76元、利息1577.48元和罚息134.79元）；2.请求被告向原告支付逾期保费共计人民币2627.33元；3.请求被告向原告支付违约金50824.34元（以保险理赔款65920.03元为基数自2015年3月31日起按照每日千分之一的标准暂计算至2017年5月10日，实际主张至款项还清之日止）；4.请求被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费用1500元；5.由被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告变更诉请3为：请求被告向原告支付违约金（以保险理赔款65920.03元为基数自2015年3月31日起按照年利率24%的标准计算至实际还清之日止）。事实和理由：2014年3月，被告周文娟与华夏银行股份有限公司南京湖南路支行（以下简称华夏银行湖南路支行）签署编号为NJ03P11020140070的《个人贷款合同》，被告向华夏银行湖南路支行借款83000元人民币，借款利率每年8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保险，以华夏银行湖南路支行为被保险人，与原告签署保单号为11094032600001239937的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称平安保险单）每月保费率为1.9%。2014年3月11日，华夏银行湖南路支行按照借款合同约定向被告发放共计83000元人民币的贷款。但自2015年1月11日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据平安保险单约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据平安保险单约定向被保险人进行理赔”。原告于2015年3月31日按照平安保险单的约定向被保险人华夏银行湖南路支行进行理赔，理赔金额共计65920.03元人民币，华夏银行湖南路支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据平安保险单约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，且被告行为已经构成违约，应承担违约金（违约金以保险理赔款65920.03元为基数自2015年3月31日起按照年利率24%的标准计算至实际还清之日止）。原告为维护自身合法权益，诉至法院，望判如所请。原告为支持其诉请提供下列证据：1.个人保险保证借款合同（合同编号为NJ03P11020140070）、借款凭证，证明被告2014年3月11日在华夏银行湖南路支行贷款83000元，83000元贷款已交付被告，借款期限为36个月（自2014年3月11日至2017年3月11日止），还款方式为按月等额还本付息。2.平安个人消费信贷保证保险保险单（2014年3月11日）、平安个人消费信贷保证保险投保单（2014年3月10日）各一份，证明被告为办理上述贷款从原告处购买贷款保证保险的事实，及在被告逾期还款时，原告进行代偿理赔，同时约定保险费支付方式及违约责任。在平安个人消费信贷保证保险保险单中，特别约定:3.投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴纳保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。原告当庭对特别约定3予以说明，调整违约金为以保险理赔款65920.03元为基数自2015年3月31日起按照年利率24%的标准计算至实际还清之日止。3.授权委托书一份（2014年3月11日签署），证明被告授权原告在向华夏银行湖南路支行理赔后向其索要、扣取相关费用的权限及账户。4.华夏银行湖南路支行出具的代偿债务确认书一份，证明因被告逾期偿还银行贷款，原告于2015年3月31日按保险协议代被告向华夏银行湖南路支行清偿了65920.03元。5.原告出具的保险费支付明细打印件，证明被告拖欠保险费的时间和金额，共计拖欠保费2627.33元，年利率6.65%，原告当庭说明实际利率应以贷款合同约定的8.61%为准，即6.65%上浮40%。上述证据来源合法，内容真实，相互印证，本院予以认可。被告周文娟未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年3月11日，被告周文娟和华夏银行湖南路支行签订《个人保险保证借款合同》（合同编号：NJ03P11020140070）一份，该合同约定：由甲方周文娟向乙方华夏银行湖南路支行借款83000元，贷款用途为购买商品，贷款期限36个月（自2014年3月11日至2017年3月11日），贷款利率为年利率8.61%，利息自贷款发放之日起计算。甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。本合同项下的贷款资金采取自主支付方式发放与支付，本合同项下贷款发放至如下账户：收款人姓名：周文娟，开户行：华夏银行南京湖南路支行，账号/卡号：62×××36，支付金额：83000元。甲方还款账户：62×××36。甲方已经在中国平安财产保险股份有限公司投保了编号为11094032600001239937平安个人消费信贷保证保险，投保人为甲方，被保险人为乙方。贷款已于2014年3月11日发放至周文娟名下62×××36账号。2014年3月11日，被告周文娟和原告平安保险江苏分公司签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》（编号11094032600001239937）一份，该合同约定：保险金额为98687元，每月保费率为1.9%，保险费为每月1577元按月缴纳，并约定投保人拖欠与华夏银行湖南路支行任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据平安保险单约定进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同日，被告周文娟出具授权委托书，授权银行及保险公司依据《个人保险保证借款合同》及平安保险单从被告62×××36账号中扣划应缴保费等相关费用。被告周文娟在贷款期间内共计向华夏银行湖南路支行偿还本金18792.24元，自2015年1月11日开始不如约还款，2015年3月31日，原告平安保险江苏分公司按照平安保险单的约定向被保险人华夏银行湖南路支行进行理赔，代为清偿65920.03元，华夏银行湖南路支行于2015年3月31日向原告出具《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和保费，且尚欠原告违约金，原告当庭明确违约金为：以保险理赔款65920.03元为基数自2015年3月31日起按照年利率24%的标准计算至实际还清之日止。本院认为，被告周文娟与华夏银行股份有限公司南京湖南路支行签订的《个人保险保证借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的规定，合法有效，双方应按照合同约定履行各自义务。被告为办理上述贷款从原告处购买贷款保证保险，原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司与被告周文娟签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方应按照合同约定履行各自义务。自2015年1月11日起，被告周文娟未履行《个人保险保证借款合同》约定的还款义务，原告平安保险江苏分公司依据平安保险单的约定向华夏银行湖南路支行进行理赔。原告作为被告向华夏银行湖南路支行借款合同的保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故关于原告向被告主张偿还理赔款65920.03元（含本金64207.76元、利息1577.48元和罚息134.79元），有事实和法律依据，本院予以支持。关于逾期保费，原告主张被告支付逾期保费2627.33元，经审核，原告主张的逾期保费的计算符合平安保险单特别约定5中“未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”的约定，有事实和法律依据，本院予以支持。关于违约金，原告主张被告以保险理赔款65920.03元为基数，自2015年3月31日起按照年利率24%的标准计算至实际还清之日止，被告周文娟未按《平安个人消费信贷保证保险保险单》特别约定3（从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金）的规定向原告归还理赔款，应支付违约金，审理过程中，原告将违约金利率调整为年利率24%，符合法律规定，本院予以认可。关于律师服务费，原告主张被告承担1500元律师服务费，无事实证据予以证明，本院不予支持。被告周文娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自身抗辩及质证权利，依法应承担相应法律后果。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十八条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周文娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司理赔款65920.03元（含本金64207.76元、利息1577.48元和罚息134.79元）及逾期保费2627.33元；二、被告周文娟向原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司支付违约金，以保险理赔款65920.03元为基数自2015年3月31日起，按照年利率24%的标准计算至实际还清之日止；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司其他诉讼请求。被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2717元，公告费600元，合计3317元，由被告周文娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长 韩 芳人民陪审员 郑 正人民陪审员 邓汉成二〇一七年十二月十三日法官 助理 王文君见习书记员 王海燕