福建省厦门市湖里区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0206民初6001号原告：厦门农村商业银行股份有限公司，住所地福建省厦门市湖里区东港北路31号（1层、17-19层、26-28层、30-31层）。法定代表人：王晓健，该公司董事长。委托诉讼代理人：郭松，福建远大联盟律师事务所执业律师。被告：陈清艺，男，1978年5月8日出生，汉族，住福建省厦门市翔安区。被告：沈美女，女，1980年9月1日出生，汉族，住福建省厦门市翔安区。原告厦门农村商业银行股份有限公司（以下简称厦门农商行）与被告陈清艺、沈美女信用卡纠纷一案，本院于2016年7月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告厦门农商行的委托诉讼代理人郭松到庭参加诉讼。被告陈清艺、沈美女经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。厦门农商行向本院提出诉讼请求：1.判令陈清艺立即偿还厦门农商行贷记专项卡欠款本金27797.79元及利息、滞纳金（截至2016年6月21日结欠的利息为5669.09元、滞纳金为2312.20元；自2016年6月22日起，利息每日按结欠本金的万分之五计算，滞纳金每月按最低还款额未还部分的5%计算，均计至实际还款之日止）；2.判令沈美女对陈清艺的上述债务承担连带清偿责任；3.判令陈清艺、沈美女承担本案诉讼费用和公告费。事实与理由：2014年3月21日，陈清艺向厦门农商行递交厦门农商行福万通贷记专项卡申请表，表中未对还款方式进行勾选，默认为全额还款，并同意遵守领用合同的各项规则。领用合约第三条第三款约定，无论消费、转账和取现均不享受免息期（按月计单利），按照实际使用天数收取手续费，利率为每日万分之五；本条第四款约定，陈清艺未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。第八条约定，发生争议的，向厦门农商行住所地人民法院提起诉讼。章程第五条第五款约定，到期还款日指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款项或最低还款额的最后日期。本条第八条约定，最低还款额指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金以及以前月份最低还款额未还部分的总和。同日，沈美女向厦门农商行出具一份《不可撤销担保函》，同意为陈清艺“灵活金”福万通贷记卡项下的债务向厦门农商行提供连带保证责任。担保函第一条约定，保证范围包括透支本金、利息（包括复利、罚息）、超限费、滞纳金、追索费用等。担保函第一条约定保证范围包括透支本金、利息（包括复利、罚息）、超限费、滞纳金、追索费用等，第二条约定保证期间为债务履行期限届满之日起两年。2014年4月15日，厦门农商行经审核，核准陈清艺信用额度为30000元，并向陈清艺发放卡号为62×××03的贷记卡。陈清艺在使用该贷记卡期间发生欠款，截至2016年6月21日，陈清艺尚欠厦门农商行本金27797.79元、利息5669.09元、滞纳金2312.20元。经多次催讨，陈清艺仍未履行相应的义务，故厦门农商行提起诉讼。陈清艺、沈美女未作答辩。厦门农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，陈清艺、沈美女经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃抗辩权利和举证质证权利。经审查，本院对厦门农商行提供的证据的真实性、关联性及合法性均予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月21日，陈清艺向厦门农商行申请办理福万通贷记专项卡（“灵活金”），并在申请表中申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。申请表附《厦门农商银行福万通贷记专项卡（“灵活金”）领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》。领用合约约定：贷记专项卡持卡人消费、转账和取现的额度比例最高可达信用额度的100%，无论消费、转账和取现均不享受免息期（按月计单利），按照实际使用天数收取手续费，利率为每日万分之五；陈清艺未能在到期还款日（月结账单日起的第25天）之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取；陈清艺累计两次（含）以上在到期还款日未能足额偿还最低还款额的，厦门农商行有权停止贷记专项卡的使用，并有权依法向其催收，追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项包括但不限于本金、利息（罚息、复利）、滞纳金等，因向其催收欠款所引起的一切费用包括诉讼费、律师费等，均由持卡人承担。同日，沈美女向厦门农商行出具一份《不可撤销担保函》，同意为陈清艺“灵活金”福万通贷记卡项下的透支本金、利息（包括复利、罚息）、超限费、滞纳金、追索费用等提供连带保证责任，保证期限为债务履行期限届满之日起两年。2014年4月15日，厦门农商行经审核同意向陈清艺发卡，卡号为62×××03，信用额度为300000元。截至2016年6月21日,该卡累计欠款本金27797.79元、利息5669.09元及滞纳金2312.20元。据此，厦门农商行与陈清艺、沈美女为返还贷记卡欠款发生纠纷。诉讼中，因陈清艺、沈美女下落不明，厦门农商行支付公告费500元。本院认为，陈清艺、沈美女经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃抗辩权利。陈清艺向厦门农商行申办信用卡，并接受厦门农商行提供的金融信用服务，其负有遵守信用卡领用合约及章程的义务。其在使用信用卡过程中未及时还款，该行为已违反信用卡领用合约及章程的规定，构成违约，依法应承担违约的民事责任，即应按有关规定向厦门农商行偿还尚欠本金、利息、滞纳金、厦门农商行为实现债权而支出的费用。故厦门农商行主张陈清艺立即偿还贷记卡欠款本金27797.79元、计至2016年6月21日的利息5669.09元、滞纳金2312.20元及自2016年6月22日起以尚欠本金为基数、按日万分之五计算的利息及按照《厦门农商银行福万通贷记专项卡（“灵活金”）领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》的约定每月按最低还款额未还部分的5%计算的滞纳金、公告费500元，符合法律规定，本院予以支持。沈美女自愿为陈清艺的债务承担保证责任，但未履行其保证责任，厦门农商行在保证期间内有权向其主张承担连带保证责任。陈清艺、沈美女经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、陈清艺于本判决生效之日起十日内偿还厦门农村商业银行股份有限公司欠款本金27797.79元及利息、滞纳金（截至2016年6月21日的利息为5669.09元、滞纳金为2312.20元：自2016年6月22日起至实际还款之日止，利息以27797.79元为基数，按日万分之五计算，滞纳金按照《厦门农商银行福万通贷记专项卡（“灵活金”）领用合约》和《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》约定的最低还款额未还部分的5%按月计算）。二、陈清艺应于本判决生效之日起十日内向厦门农村商业银行股份有限公司支付公告费500元。三、沈美女应对陈清艺的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。沈美女对上述债务清偿后可依法向债务人陈清艺追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费694.47元，由陈清艺、沈美女共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  林 娜人民陪审员  颜立新人民陪审员  周水成二〇一七年七月十日书 记 员  陈 怡附页：本案所适用的法律、司法解释条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。