福建省沙县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）沙刑初字第106号
公诉机关沙县人民检察院。
被告人陈某，曾用名陈应海，男，1982年7月9日出生于福建省沙县，汉族，初中文化，无业，住福建省沙县。曾因犯非国家工作人员受贿罪，于2011年1月30日被沙县人民法院判处有期徒刑七个月，缓刑一年。因本案于2014年8月8日被刑事拘留，同年9月12日被逮捕。现羁押于沙县看守所。
沙县人民检察院以沙检公刑诉（2015）72号起诉书指控被告人陈某犯伪造金融票证罪、信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2015年5月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沙县人民检察院指派检察员丁雪芳出庭支持公诉，被告人陈某到庭参加了诉讼。2015年8月10日，沙县人民检察院以案件需要补充侦查为由，建议延期审理。本院于同日同意延期审理，并于2015年9月9日恢复审理。现已审理终结。
沙县人民检察院指控，2012年至2014年8月，被告人陈某在沙县府西路92号二楼薇薇名媛美容店、沙县兴业花园出租屋、沙县步行街31幢135号出租屋等地，使用计算机、手机、POS机、读写卡器等工具读取他人银行卡信息，通过互联网等渠道非法获取、收集他人银行账户信息，并将这些信息写入其持有的白色磁条介质，共伪造信用卡127张。经中国人民银行沙县支行等银行鉴定，从被告人陈某处扣押的127张白色磁条卡中，除52张白色磁条卡系空白卡外，其余的75张白色磁条卡属于已植入银行账号等信息伪造成功的贷记卡或借记卡，其中伪造的贷记卡43张，已查实信用额度合计837200.02元（人民币，下同）；伪造的借记卡25张、已查实最高存款余额498448.63元；已植入银行账号但尚未判明行别的7张。陈某伪造的信用卡信用额度及最高存款余额共计1335648.65元，其中伪造并使用陈某甲、雍某信用卡共计4张，信用额度合计210000元。
2013年3月至2014年8月，被告人陈某使用其伪造的陈某甲、雍某二人信用卡（共计4张）进行透支，透支134076.06元；冒用陈某乙信用卡，透支272674.3元；冒用潘某信用卡，透支34844.02元；冒用赖玲信用卡，透支11758.67元；冒用张春英信用卡，透支9790.99元。共计透支463144.04元。
2014年8月7日，沙县公安局经侦大队民警在配合禁毒大队办理陈某吸食毒品案件过程中，在被告人陈某租住的沙县步行街31幢135号四楼出租屋内，当场抓获被告人陈某并查获被告人陈某用于犯罪活动的电脑、读写卡器、135张银行卡（其中101张是他人的银行卡）、白色磁条卡、网银U盾、U盘、手机、刷卡器、POS机、人员身份信息表等物。被告人陈某到案后对其犯罪事实拒不供述。
公诉机关为证实上述指控的事实，当庭宣读和出示了相关证据。
公诉机关认为，被告人陈某伪造信用卡123张，信用卡内最高存款余额、可透支额度合计1125648.65元，情节特别严重，应当以伪造金融票证罪追究其刑事责任；被告人陈某使用伪造的信用卡、冒用他人信用卡，透支金额合计463144.04元，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人陈某非法持有他人信用卡101张，数量巨大，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。被告人陈某判决宣告以前一人犯数罪，应当数罪并罚。
被告人陈某辩称，其未伪造金融票证，公安机关查扣的载有银行账户信息的空白信用卡系他人制造。其仅冒用了雍某、陈某甲的信用卡，未冒用陈某乙、赖玲和张春英的信用卡，该三人的信用卡系他们为套现及提高额度而主动给他的，其只是帮助他们套现和提高额度。
经审理查明，2014年8月7日，沙县公安局民警在被告人陈某租住的沙县步行街31幢135号四楼出租屋内，当场抓获被告人陈某并查获电脑、读写卡器、银行卡135张、白色磁条卡127张以及网银U盾、U盘、手机、刷卡器、POS机、人员身份信息表等物。被告人陈某通过非法获取、收集他人银行账户信息，并利用计算机、读写卡器等工具将其收集的他人银行账户信息写入其持有的白色磁条介质。
经鉴定，从被告人陈某处扣押的127张白色磁条卡中，共有75张白色磁条卡属于已植入银行账号等信息伪造成功的信用卡，其中伪造的贷记卡43张，伪造的借记卡25张，已植入银行账号但尚未判明行别的7张。上述75张伪造的信用卡中，被告人陈某本人的信用卡6张，其妻子黄某的信用卡7张。
公安机关从被告人陈某处查扣的135张银行卡中，可查询信息的银行卡共119张，其中被告人陈某本人及其妻子黄某名下银行卡18张，无法查询到账户信息的银行卡9张，剩余92张系他人的银行卡。
2013年7月至2014年8月间，被告人陈某冒用陈某乙的信用卡进行透支，透支金额共计158228.32元。被告人陈某使用其伪造的陈某甲、雍某的信用卡进行透支，透支金额共计134076.06元。
被告人陈某到案后供述了部分犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
1.常住人口基本信息表，证实被告人陈某的基本身份情况，案发时被告人陈某已达刑事责任年龄。
2.搜查笔录、扣押清单、扣押物品照片，证实沙县公安局于2014年8月7日对被告人陈某住处（沙县步行街31幢135号四楼出租屋）进行搜查，于2014年8月26日对黄某的店铺（薇薇名媛美容店）办公室进行搜查。从陈某住处扣押银行口令卡24张、手机号码卡片（缺少SIM卡）31张、中国移动服务密码卡14张、翼支付1张、刷卡机5台、刷卡器11个、U盘8个、读写卡器1个、TF读卡器4个、不知名电子元件3个、光盘60张、交换机、路由器等设备14个、e-BENTON掌上电脑1台、手机16部、手机SIM卡27张、显示器10台、电脑主机箱14个、笔记本电脑3台、打印机1台、U盾29个、农行“金e顺”33个、工银电子密码器7个、建行“e路通”18个、光大银行“阳光令牌”1个、银行卡135张、白色卡127张、空白卡100张、手写纸质便条78张、信用卡对账单等纸质材料35张、银行存取款及刷卡凭证等纸质单据69张、银行及电信企业开户等申请、确认单据等纸质材料85张、手写纸质单据129张、银行对账单及交易明细等纸质单据59张、人员信息表等纸质材料126张、查询信息单等纸质材料27张、开户许可证等纸质材料34张、身份证、房产证、户口本等材料复印件569张、信用卡申请表、信用报告等纸质材料471张、笔记本3本、账簿1本。
从黄某店铺办公室扣押银行信用卡对账单185张，办卡、刷卡、提额等事宜所需的有关材料、流程的说明等材料41张，身份证、营业执照、税务登记证、银行卡等资料复印件149张，银行信用卡申请表、额度调整表、客户信息表等资料复印件123张，手写记录单据33张、电信业务受理单、银行业务申请书、商户POS收单服务协议、划款授权书等资料63张，网银电子对账、回单24账，营业执照副本5张，营业执照副本、税务登记证、卫生许可证彩色打印件4张，银行柜台、ATM机、POS机交易凭证15张，快递单据、电信缴费单5张。
其中光盘60张、交换机、路由器等设备14个、显示器10台、电脑主机箱14个、笔记本电脑3台、打印机1台证据暂扣于沙县公安局。
3.白色磁条卡127张、中国人民银行沙县支行关于沙公函（2014）19号的函复及附件，证实：
（1）135张涉案银行卡，除16张银行卡发卡银行非沙县辖内行别无法查询外，其余119张银行卡的开户信息及2012年1月至2014年8月的交易明细已查询。
（2）91个银行U盾、银行电子密码器，除4个银行U盾开户银行非沙县辖内行别无法查询外，其余87个银行U盾、银行电子密码器的户主信息、对应账号、交易明细已查询。
（3）127张白色磁条卡中，其中75张白色磁条卡已被写入银行账号等信息，属于伪造的银行卡，另外52张白色磁条卡属于空白卡。伪造的75张银行卡，其中60张银行卡经沙县工行、农行、中行、建行、邮储行鉴定，贷记卡35张、查实信用额度合计734200.02元；借记卡25张、查实最高存款额度合计498448.63元；另外15张伪造的银行卡因在沙县无分支机构及未读出行别暂未移送检验。信用额度及最高存款额度合计1232648.65元。
（4）伪造的75张信用卡中，包括陈某乙名下的卡号为62×××19、62×××11的信用卡，雍某名下卡号为62×××78的信用卡，陈某甲名下卡号为62×××28的信用卡。
4.银行卡135张及开户资料，证实：（1）从陈某处扣押到的135张银行卡，其中中国农业银行卡32张、中国建设银行卡25张、中国银行银行卡25张、中国工商银行卡15张、中国农村信用社银行卡15张、中国邮政储蓄银行卡6张、平安银行银行卡5张、中信银行银行卡2张、交通银行银行卡2张、招商银行银行卡2张、浦发银行银行卡2张、中国光大银行银行卡1张、兴业银行银行卡1张、异联卡1张、国泰君安证券通用资金卡1张。
（2）可查询信息的银行卡共119张，其中被告人陈某本人及其妻子黄某名下银行卡18张，无法查询到账户信息的银行卡9张。
（3）陈某持有的他人信用卡中，包含陈某乙名下卡号为62×××05、53×××18、48×××14、53×××31、62×××13、46×××22、51×××84、63×××15、62×××62的信用卡。
5.证人许某证言，证实因为有一次林某把陈某的白色卡片带出去，被陈某骂。这种白卡是违法的，所以其知道陈某用白色卡片复制他人银行卡。
陈某多次拿信用卡给其用，其记得有用过黄某、邓连木、陈某乙的信用卡，还有其他人的具体是谁的卡不记得。是因为其有借钱给陈某，其要用钱的时候他就把别人的信用卡拿给其用。陈某用很多个手机号码，主要是用于接收银行短信、支付宝验证码等。其没有参与复制他人的信用卡。姜某、邓连木、林新阳、廖某、林某、邓起辉等人经常在陈某办公室，他们都有帮陈某跑办卡的业务，但是他们具体是否有参与和陈某合作复制银行卡的事情其不清楚。其在陈某那里看见很多他人的信用卡和储蓄卡，还有很多U盾、银行电子口令卡等。
2013年11月，陈某叫林新阳去移动公司补陈某乙的手机卡，陈某补了好几次陈某乙的手机卡。陈某通过陈某乙的号码联系银行，接受银行的短信、验证码等，进行提额和刷卡。2013年12月底陈某乙妈妈有找过陈某要求他归还其刷取的陈某乙信用卡金额8万元。陈某还向其借款3万元给陈某乙的妈妈用于归还陈某乙信用卡的钱。2013年7、8月份的时候，其已经看见陈某有陈某乙的名字好几张信用卡。其知道陈某有用陈某乙的信用卡刷卡、养卡、提额。
6.接受证据材料清单、中国农业银行卡复印件，证实从许某处提取1张中国农业银行卡复印件，卡号62×××18。
7.证人姜某证言，证实2014年3月至7月间，其几乎每天都去陈某租住处，陈某帮人养卡，他那里有很多他人的银行卡，其有帮助陈某使用这些银行卡去办理存取款等业务。陈某房间有十几台电脑、五六部手机、很多张手机卡、银行卡、白色磁条卡、网银U盾、口令卡、POS机、移动刷卡器等物，陈某使用这些设备复制他人银行卡并制成白色磁条卡。
陈某基本上是在房间里面操作电脑、刷卡等事情，动不动就叫其去银行帮他存钱或者取钱。去银行取钱或存钱，主要是他先把林新阳和许某等人的银行卡交给其，具体每次取多少都是按他说得金额取，然后按要求存到其他账户，陈某说存款是为了还刷信用卡的透支款。其取款的银行卡有林新阳、许某的建行、中行账户，还有其他人的银行卡。去银行取款的事情，在其之前是张福川、林新阳、林某、邓起辉、黑猫、吴大头等人有和陈某在一起做事的。
其看见陈某平时开机使用的那几台厢式电脑的显示屏上有很多他人的身份证号码、银行账户号码等信息，有用身份证号码后六位和出生日期一直滚动比对密码的情况，比中了电脑会提示成功。陈某说比对成功说明这张银行卡是对应这个身份证号码的，然后再找出这个身份证号码下是否还有其他银行卡或信用卡，接下来再获取这个银行账号绑定的手机号码，也就是这个身份证号码办理信用卡的资料越详细越好，然后他可能就有办法会破译出别人银行卡的密码了。陈某使用的这些身份证等信息是他通过网络上查询、下载的，陈某有告诉其说在网上的一个住宿记录里面有2000万条信息。其还有看见陈某使用他的QQ进入一个购买身份证、银行卡、个人信息的群，里面有很多出售银行卡、电话号码、身份证等信息的广告。
陈某处有很多张白色卡片，卡片中好多张有贴标签，标签上注明姓名、账号或者身份证号码等内容。其记得其自己名字的卡片有一张，还有注明许某、张福川、林新阳、廖某、林某、邓起辉、连辉灯等人的。其后来知道陈某那里有贴着白色卡片的是陈某复制他人成功的信用卡或银行卡，具体怎么复制其不知道。听说陈某乙坐牢时候陈某也把陈某乙账户的钱转走了。
8.证人林某证言，证实陈某平时帮他人养卡、套现，每1万元收取200元手续费。陈某还在租住处利用电脑、大型打印机、等设备伪造他人银行卡。其在陈某沙县彩福珠宝二楼办公室看到陈某的一个盒子里有几十张他人银行卡，二三十张白色磁条卡等物。
2014年1月过年，其在沙县广容大酒店房间里，陈某教其复制银行卡，首先在电脑上装好银行卡读写机的驱动，该驱动软件会跳出一个英文界面，这个界面有一个复制的快捷键，点击后陈某拿其工行信用卡（尾号8193）在读写机上刷过，紧接着刷白色磁条卡，其信用卡就被复制成功了。一般复制成功的卡陈某都是通过POS机刷取的。
9.证人廖某证言，证实陈某帮人代办信用卡、养卡、信用卡提额等业务。陈某说他可以用白色卡片制作银行卡，而且听林某、姜某等人也说过陈某会用白色卡片制作银行卡。
2013年的一天，其在陈某办公室聊天，其要用钱但身上没钱，陈某就拿了一张白色的卡片给其，叫其拿白色卡片去银行柜台取钱。后来陈某看见其在发呆就把卡片收起来。2013年年底的时候，陈某跟说那些白色卡片可以做银行卡。其在陈某那里看见一个黑色条形可以刷卡的极其跟柜台刷卡的黑色条形设备是一样的，具体怎么用其不清楚。
10.证人邓某证言，证实2013年年底的一天，其将一张卡号62×××51的中行贷记卡借给陈某。陈某主要是做帮他人养卡、信用卡提额等业务。陈某处扣押到一张伪造的该卡号的白色磁条卡其不知道该卡被复制。
11.证人黄某证言，证实其系陈某妻子。其名下的建行、工行的银行账户、银行卡、网银等资料都放在陈某处。卡号为62×××61、62×××78、43×××39、43×××14的银行卡均系其名下的银行卡。
12.证人白某证言，证实卡号为52×××92的中国银行信用卡系其名下的信用卡，其不认识陈某，也不知道该卡被陈某伪造。
13.证人罗某证言，证实其系沙县富口镇集辰毛竹专业合作社的法人代表。沙县富口镇集辰毛竹专业合作社（以下简称集辰）从2009年成立以来都没有具体经营业务，刚开始在凤融社开了一个账户，之后被罗某注销了。陈某刑满释放后，叫其到信用社和农行各开了一个集辰的账户并办理网银，网银都是陈某在使用。信用卡的有交易，大部分都是网银交易的账单，进到集辰的资金大部分当天就转到陈某老婆黄某的账户。
14.证人邓嘉某，证实其帮陈某安装宽带，刚开始地点在沙县兴业花园A幢306室，后来陈某申请将宽带移到沙县步行街31幢135号三楼。姜某带其三楼安装宽带，邓嘉敏在陈某住处见到许某、黄某二人，还有十来台电脑等。
15.辨认笔录及照片，证实邓嘉敏辨认其到沙县步行街31幢135号帮助陈某安装宽带过程中进入陈某房间的男子是许某。在安装宽带过程中一直在场的男子是姜某。
16.中国联合网络通信有限公司三明分公司个人固定通信业务变更单（陈某）及系统记录，证实陈某在沙县步行街31幢3楼办理宽带业务。
17.证人朱某证言，证实其将沙县步行街31幢135号房屋租给黄某，其对黄某租房实际用途和房屋内物品情况等均不知情。
18.接受证据材料清单、房产证复印件、土地证复印件，证实沙县西山路步行街31幢135号房屋为朱某所有。
19.被害人陈某甲陈述，证实其卡号为62×××28的中国信用卡在2010年之后没有再使用过，当时信用卡透支款已经全部还清，其不认识陈某。
20.陈某甲中国银行信用卡资料、关于信用卡客户陈某甲欠款情况、证实截止2014年8月7日，陈某甲名下卡号为62×××28的信用卡透支本金89056.65元。
21.被害人雍某陈述，证实其名下中行卡号为62×××78贷记卡办理后一直没有去中行领出来，该卡上有大量交易记录是该卡被他人伪造并使用。其不认识陈某。
22.雍某中国银行信用卡资料、关于信用卡客户雍某欠款情况，证实截止2014年8月7日，雍某名下卡号为62×××78的信用卡透支本金45019.41元。
23.被害人陈某乙陈述，证实2013年6月30日，其因涉嫌非法持有毒品罪被刑拘后被判刑，于2014年7月29日刑满释放。在被羁押期间，其母亲潘某发现其尾号2266工行卡被盗刷3万元，是陆续通过支付宝转帐到陈某和某某火的账户，而且有多家银行打电话或寄信到其家里催款。其一听就明白账户上的钱被陈应海搞去了。其母亲找到陈某后，陈某承认其储蓄卡和信用卡的钱是他盗刷的。其母亲说其原来使用的139××××2026的手机号码也在陈某那里，陈某通过将其手机号码办理挂失补卡后，再用手机号码打电话把其所有的信用卡办理挂失补卡，重新补来的卡被陈某冒领去使用。
陈某事后将其盗刷的工行尾号2266储蓄卡的3万元存到账户还给其，信用卡的钱没有还。
其建行卡被陈某盗刷情况：（1）53×××31信用卡透支9000余元未还；（2）48×××14信用卡被透支90000余元未还；（3）62×××13信用卡被透支50000余元未还。三张卡合计透支金额155000余元。其中行卡被陈某盗刷情况：（1）62×××15信用卡透支75000余元未还；（2）不记得卡号的信用卡透支15000余元未还。二张卡合计透支90000余元。其农行卡被陈某盗刷情况：其不记得卡号的农业信用卡额度5万元，经查被透支本息共计56751.34元。其交通银行卡被陈某盗刷情况：5218991027687893信用卡透支8000余元，后来由其母亲还清。其浦发银行被陈某盗刷情况：不记得卡号的浦发银行信用卡被透支本息共计29071.52元。其母亲中行信用卡被陈某盗刷透支41000余元。其工行账号62×××66储蓄卡被陈某冒用情况：2013年7月份，其被羁押期间，陈某通过支付宝把其账户上的3万元转走了。陈某在2013年12月28日之后把3万元转回到其账户。其和其母亲的信用卡合计被陈某盗刷未还的总金额是365000余元。
其亲眼见过陈某复制过国安酒店的门卡，他复制的门卡可以打开酒店每个房间的房门。其还见过他复制一张中国银行卡。2012年的时候其在陈某金鼎城的家里，亲眼看见陈某使用电脑、写卡器、白色磁条卡复制的中国银行卡，为了让其相信他复制的银行卡可以用。陈某叫其跟他去沙县中行的柜台去刷卡。陈某向其介绍过他复制银行卡的技术，他是先把银行卡解密，再把银行卡的信息拷到电脑上，然后通过电脑、写卡器把银行卡的信息写入白色的磁条卡，这样就复制成功了。陈某用他复制的那张中行白色磁条卡在柜员机上取了2000多元现金。
其知道陈某在没有银行卡的情况下也可以复制他人银行卡。陈某有跟其说过，大概是通过电脑比对查询到他人的身份证、银行卡、密码之后再操作复制的。
2014年7月29日，其释放当天到沙县步行街假日宾馆隔壁三楼陈某租住的房间内找到陈某，当时在陈某房间内还有许某及一个不认识的年轻男子，其看见陈某房间好多台电脑、POS机、手机、移动POS、银行卡、白色磁条卡、写卡器等物品，在他房间多台已开机的电脑屏幕上其看见在滚动比对身份证、银行卡等信息内容，并有滚动比对的结果显示在屏幕上，大部分是比对失败的提示信息，但也有配对成功的提示信息。其问陈某比对这些做什么，他说可以搞到钱。
24.陈某乙名下中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行的信用卡资料、关于信用卡客户陈某乙欠款情况，证实：
（1）证实陈某乙名下信用卡的开卡、补卡情况。
（2）截止2014年8月7日，陈某乙名下三张中国银行信用卡共透支本金82698.1元（其中卡号为62×××62信用卡透支本金0元，51×××84信用卡透支本金13281.4元，62×××15信用卡透支本金69416.7元）；陈某乙名下中国农业银行信用卡（卡号62×××87），截止2014年8月7日共透支本金49928.74元；陈某乙名下的中国建设银行信用卡透支本金共计121040.67元（其中卡号为62×××13的信用卡透支本金43185.79元，卡号为53×××31的信用卡透支本金7524.7元，卡号为48×××14的信用卡透支本金70330.18元）。
（3）截止2013年6月30日，陈某乙名下三张中国银行信用卡共透支本金45510.45元（其中卡号为62×××15的信用卡共透支本金4194.2元，卡号为51×××84的信用卡共透支本金19814.4元，卡号为62×××15的信用卡共透支本金21501.85元）；陈某乙名下中国农业银行信用卡（卡号62×××87），截止2014年6月30日透支本金5059.88元；陈某乙名下的中国建设银行信用卡共透支本金共计0元（其中卡号为62×××13的信用卡透支本金0元，卡号为53×××31信用卡共透支本金0元，卡号为48×××14的信用卡透支本金0元）。
25.福建省三明市三元区人民法院刑事判决书，证实陈某乙因犯非法持有毒品罪，于2013年6月30日被刑事拘留，同年7月11日被逮捕，同年12月19日被三明市三元区人民法院判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币五千元。
26.证人潘某证言，证实其儿子陈某乙被羁押期间，其叫妹妹潘俊莉到移动公司补办陈某乙139××××2026的电话卡，但是补办了三四次，补好当天拿回家就不能用了。2013年12月份时候，陈某乙交代他女朋友杨秋霞去工行把他3万存款取出来，杨秋霞发现卡上只剩0.38元。12月25日，其叫杨秋霞登陆陈某乙的工行网银去查询交易明细，发现钱在2013年7月至11月间以淘宝购物消费方式支付光了，卖家信息有陈某、黄某的名字。其知道陈某是电脑高手，是陈某转走了钱。其打电话给交通银行、浦发银行、中行、建行、农行等各家银行询问陈某乙信用卡透支情况，发现他的卡已经被换卡了，有的说已经透支了很多钱，有的说查询密码不对等。陈某乙名下的信用卡肯定是被陈某冒用了。经查询，陈某乙名下三张建行卡共透支20余万元，4895920317394870信用卡欠款112860.72元，逾期14天，5316930180058576信用卡未透支，6221680001468130信用卡已欠款44144.73元，未逾期，53×××18信用卡欠款45945.91元。
2013年12月31日中午，陈某约其在沙县上岛咖啡见面，见面后陈某称陈某乙名下的信用卡都是他在用，他会按时还清透支款，还说其一张中行信用卡也是他在用。其信用卡透支款他也保证会去还清。请求其不要去报警。在上岛咖啡时候，陈某说没有陈某乙交通银行和浦发银行的信用卡，陈某叫其把陈某乙这两个银行的信用卡拿给他方便他还款，其就给陈某了。其给陈某的三张卡分别是交通银行5218991027687893信用卡（当时欠款8127.52元）、6222521021552835信用卡（当时未查欠款情况）和浦发银行信用卡6222280012382922（当时总计欠款40409.06元）。陈某乙交通银行的欠款7982元其本人还清的。陈某乙中行信用卡透支9万余元，其在2014年6月24日还了8000余元。2014年6月6日因陈某乙建行信用卡被透支银行打来电话，其叫段蓉在天津转入陈某乙8414尾号信用卡4100元。这次见面后陈某有转帐3万元到陈某乙工行储蓄卡。
至今陈某都没有还清陈某乙名下的信用卡，欠款32万余元未还。其名下的信用卡欠款4.1万余元未还。总共欠款36万余元，具体金额以银行记录为准。
27.被告人陈某供述，其租住处查扣的白色磁条卡是一个做名片的人上门推销时购买，沙县北门村的人员身份信息和税务查询等人员身份信息纸质材料是从沙县金三角附近捡的，手机和移动电话SIM卡是办移动POS机用的。电脑是网上二手电脑网点购买的，用于经营沙县富口镇荷山村农民专业合作社。移动便民器是打算卖给别人。
其电脑和U盘的大量信息是从百度上搜索的，是从三明交警网站下载的信息和从其他网站下载旅店开房记录。下载这些信息是以后帮别人准备做推广广告。大量的银行卡、SIM卡、和U盾是帮助他人找龙岩一个姓洪的男子办信用卡他找朋友搜集的，还有就是他代办POS机找客户提供的。读写卡器是为了制作合作社的VIP会员卡。
其复制自己的银行卡，不是伪造。其只复制了自己的一张银行卡，卡号62×××25，除此之外，没有复制或伪造任何人的银行卡。其复制的这种银行卡不能使用。其用读写卡器写入空白卡的时候，电脑提示错误，没有写入成功，不可以使用。
从其住处查扣的贴上卡号标签的磁条卡是林某制作的。对从其住所查扣的电脑及U盘中存储大量他人姓名、身份证号码、银行卡号码、部分银行账号密码、手机号码等资料，供述这些信息共2500万条，是其从百度、谷歌或者搜狐搜索，输入“开房记录”，从某个网页下载来的，然后使用电脑安装的“绑定器”然间进行筛选出密码，下载这些信息是为了打广告用。
28.到案经过，证实被告人陈某于2014年8月7日被抓获到案，到案后，供述了部分其利用电脑、读写卡器、白色磁条卡、刷卡器、POS机等工具进行伪造信用卡、银行卡并透支使用的犯罪事实。
29.违法犯罪经历查询情况表、福建省沙县人民法院刑事判决书、行政处罚决定书、受案登记表，证实被告人陈某因犯非国家工作人员受贿罪，于2011年1月30日被沙县人民法院判处有期徒刑七个月，缓刑一年；2014年8月7日因吸食毒品，被沙县公安局处以行政拘留15日，收缴吸毒工具矿泉水瓶一个。
一、关于被告人陈某其未伪造信用的辩解。
经查，被告人陈某伪造他人信用的事实有有当场查获白色磁条卡，中国人民银行沙县支行的鉴定报告以及用于制造伪造信用卡的写卡器等证据证实，并有证人林某、许某、姜某、廖某等证人的证言证实。被告人陈某的辩解与事实不符，不予采纳。
二、关于被告人陈某未冒用陈某乙、赖玲、张春英信用卡的辩解。
经查，被告人陈某冒用陈某乙信用卡的事实，有扣押在案的信用卡、被害人陈某乙陈述、证人潘某、许某证言、陈某乙名下中国银行、中国农业银行、中国建设银行的信用卡资料、信用卡交易记录、关于陈某乙信用卡欠款的情况说明、福建省三明市三元区人民法院刑事判决书等证据可以证实，但公诉机关指控的数额不准确，本院予以更正。公诉机关指控赖玲、张春英名下的信用卡被陈某冒用的事实，二人名下的信用卡交给被告人陈某的时间仅有赖玲的陈述，并无其他证据证实。公诉机关指控部分事实的证据不足，本院不予认定。公诉机关指控被告人陈某冒用潘某信用卡的事实仅有潘某的陈述，公诉机关指控该部分事实的证据不足，本院不予认定。被告人陈某的辩解，予以部分采纳。
本院认为，被告人陈某采用将他人信用卡信息资料写入磁条介质的方法伪造信用卡，情节特别严重，其行为已构成伪造金融票证罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人陈某以非法占有为目的，使用伪造的信用卡、冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人陈某非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人陈某在判决宣告之前一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人陈某有前科劣迹，可酌情从重处罚。被告人陈某到案后能如实供述自己的部分犯罪事实，可以从轻处罚。在本案审理过程中，被告人陈某对公诉机关指控的部分罪名能自愿认罪，可酌情从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十七条第一款第（四）项，第一百七十七条之一第一款第（二）项、第一百九十六条第一款第（三）项、第六十四条、第六十九条的规定，判决如下：
一、被告人陈某犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币八万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币八万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币四万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年8月8日起至2030年8月7日止。罚金应于本判决生效的第二日内向本院缴纳）。
二、继续追缴被告人陈某违法所得人民币二十九万二千三百零四元三角八分，发还给被害人。
三、随案移送的作案工具读写卡器一个、伪造信用卡七十五张、他人银行卡九十二张，予以没收。
四、扣押在沙县公安局的其他物品，保管机关沙县公安局依法处置。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 余长烜
人民陪审员 郑剑烽
人民陪审员 胡振宇
二〇一五年十二月九日
书 记 员 张德浚
附：有关法律规定、司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百七十七条有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
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