河南省郑州高新技术产业开发区人民法院
民 事 裁 定 书
（2015）开民特字第54号
申请人中国工商银行股份有限公司郑州金水支行，住所地郑州市金水区南阳路324号。
负责人刘丛军，行长。
委托代理人赵春生，河南睿辰律师事务所律师。代理权限：一般代理。
委托代理人李大明，河南睿辰律师事务所实习律师。代理权限：一般代理。
被申请人任基瑜。
申请人中国工商银行股份有限公司郑州金水支行与被申请人任基瑜担保物权确认纠纷一案，本院受理后，依法由审判长刘冰泉、代理审判员秦海伟、人民陪审员穆婧婉组成合议庭适用特别程序进行了审理，于2015年5月6日进行听证，申请人中国工商银行股份有限公司郑州金水支行的委托代理人赵春生、李大明，被申请人任基瑜到庭参加听证会。
申请人称，2013年11月11日，被申请人任基瑜与申请人签订了《个人借款∕担保合同》，贷款金额150万元，期限1年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。合同约定，借款人未按期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。另外，被申请人将其名下位于郑东新区商务内环路22号楼2单元8层802号的房产抵押给申请人，并办理了抵押登记。同时《个人借款∕担保合同》第十七条、《个人借款最高额抵押合同》第二条均对实现抵押权产生的费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被申请人承担。
2014年3月21日，申请人依照合同约定履行了发放贷款义务，但2015年4月9日，被申请人未能按时足额归还申请人全部贷款本息，申请人有权要求其归还全部贷款以及所产生的利息、罚息以及律师费等各项费用。现申请人依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条之规定，向本院提出申请，请求依法裁定拍卖、变卖抵押财产偿还申请人的本息及实现担保物权的费用。
申请人为支持其申请向法院提交如下证据：1、《个人借款／担保合同》一份、个人借款凭证一份，证明被申请人任基瑜从申请人处贷款1500000元，2014年3月21日申请人向被申请人发放贷款1500000元；2、《个人借款最高额抵押合同》一份、房屋他项权证一份，证明被申请人自愿将其名下房屋抵押给申请人并办理了抵押登记；3、贷款历史明细列表一份，证明截止2015年2月21日被申请人未能按时足额归还贷款，仍欠贷款本金1500000元，利息10041.15元；4、委托代理合同、律师代理费发票各一份，证明申请人为本案支付律师费72802元，该费用由被申请人承担。
被申请人任基瑜提出异议称，1、申请人与被申请人签订的贷款合同为格式合同，且申请人未按照合同约定及时放款，属违约在先；2、合同中未约定金融服务费用，属于虚构事实；3、计息方法有失公平原则，既有基准利息又有上浮利息，又有罚息，且罚息高近50%；4、计算复利有悖于法律；5、申请人聘请律师的费用应当由申请人负担，而不应由被申请人负担；6、申请人所列本金及积欠利息1510041.5元之外的其他费用于法无据。
经查，本院认为申请人提交的上述证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采信。
被申请人任基瑜未向法院提交证据。
经查明：2013年11月22日，借款人任基瑜与贷款人中国工商银行股份有限公司郑州金水支行签订编号为B［个经］字［工］行［金水］支行（2013）年（0821）号《个人借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人经营贷款1500000元贷款；贷款期限为12个月，自2013年11月22日至2014年11月21日，实际放款日与到期日以借款凭证为准，个人借款凭证上显示贷款发放日为2014年3月21日，贷款到期日为2015年3月21日。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人不享有宽限期；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，借款人不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%确定；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；合同第二十一条约定，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。
2013年11月22日，申请人与被申请人签订编号为E［个经］字［工］行［金水］支行（2013）年（0821）号《个人借款最高额抵押合同》，合同约定任基瑜自愿将其名下位于郑东新区商务内环路22号楼2单元8层802号（房权证号08**）的房屋抵押给申请人，本合同所担保的主债权为本金1500000元，最高额抵押担保范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），实现抵押权的费用应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除。2013年11月26日，被申请人及申请人为上述抵押房产办理了抵押登记（他项权证号为：郑房他证字第D13031002**号）。
2014年3月21日，申请人向借款人任基瑜放款150万元，借款凭证载明：贷款期限为12个月，贷款到期日为2015年3月21日，基准利率为年利率6%，当期执行利率为年利率8.4%，逾期利率为年利率12.6%。上述贷款到期后，借款人未按约定足额偿还到期贷款本息，申请人遂向本院提出申请。截止2015年3月21日，借款人积欠本金1500000元，积欠利息10041.15元。
另查明，申请人提交河南睿辰律师事务所与申请人签订的《委托代理合同》及律师代理费发票，载明因本案向该所支付律师代理费72802元。
本院认为，被申请人任基瑜因其向申请人借款，向申请人提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，申请人与被申请人之间形成了抵押担保合同法律关系，申请人与被申请人之间签订的《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款／担保合同》及所进行的房产抵押符合法律规定，合法、有效，应受法律保护。根据《个人借款／担保合同》第三条约定，实际放款日与到期日以借款凭证为准，申请人按期发放贷款，不存在违约情形。根据《个人借款最高额抵押合同》第二条约定，抵押担保的范围包括实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。任基瑜收到申请人向其发放的贷款150万元后，至2015年2月21日到期未能按时足额归还申请人全部贷款本息，已构成违约。申请人请求以拍卖、变卖被申请人名下的位于郑东新区商务内环路22号楼2单元8层802号（房产证号08**）的房产，以偿还申请人的贷款本息（其中贷款本金1500000元、截至2015年2月21日积欠利息10041.15元，自2015年2月22日起至贷款本息还清之日止的利息）及为实现抵押权所需全部费用（包括但不限于律师费72802元），该申请符合《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定及合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条之规定，裁定如下：
一、对被申请人任基瑜所有的位于郑东新区商务内环路22号楼2单元8层802号（房屋所有权证号0814）房屋依法予以拍卖、变卖；
二、申请人中国工商银行股份有限公司郑州金水支行对上述房产拍卖、变卖后所得价款在借款本金一百五十万元、利息一万零四十一元一角五分（计算至二〇一五年二月二十一日）、自二〇一五年二月二十二日起至贷款本息还清之日止的利息（具体数额以银行数据为准）和实现抵押权费用（包括案件受理费一万九千零四十六元、律师费七万二千八百零二元、评估费、拍卖费、执行费等）的范围内优先受偿。
本裁定送达后立即生效。
审 判 长 刘冰泉
代理审判员 秦海伟
人民陪审员 穆婧婉
二〇一五年五月十一日
书 记 员 袁梦霞