重庆市荣昌区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0153民初355号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行，住所地：重庆市荣昌区。
负责人：曹勇，该行行长。
诉讼委托代理人：李向平，女，原告公司员工，一般代理。
诉讼委托代理人：张丽，女，原告公司员工，特别授权。
被告：梁垂彪，男，1977年1月29日生，汉族，住重庆市荣昌区。
被告：李明芳，女，1982年2月25日生，汉族，住重庆市荣昌区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行诉被告梁垂彪、李明芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月11日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行的委托代理人李向平、张丽，被告梁垂彪到庭参加诉讼。被告李明芳经本院公告传唤逾期未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行诉称：2014年11月7日，原告与被告梁垂彪、李明芳签订《个人额度借款合同》（编号为：5099984Q214113735359）。合同约定：原告向梁垂彪提供的最高授信限额为250000元，额度存续期自2014年11月7日至2017年11月7日，额度存续期内前24个月为额度支用期；被告可在授信额度支用期内反复支用贷款，支用全部贷款的余额不得超出本合同约定金额；借款金额、期限、用途、利率、还款方式以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定，根据本合同签订的各单项业务合同构成本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力；担保方式为信用；在本合同履行中出现争议，双方均可向原告住所地有管辖权的人民法院起诉。原告与被告梁垂彪根据《个人额度借款合同》签订了以下2笔支用申请，分别是1、2015年11月12日，原告与被告梁垂彪签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，合同约定：梁垂彪向原告借款170000元，借款期限为12个月，贷款年利率为6.09%，还款方式为按月付息，到期一次性还本等内容。借款支用单签订后，原告按约向被告梁垂彪发放了贷款170000元，原告出具了编号为5099984Q11511113958601手工借据，借款期限自2015年11月13日至2016年11月13日。2、2015年11月12日，原告与被告梁垂彪签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，合同约定：梁垂彪向原告借款80000元，借款期限为12个月，贷款年利率为6.09%，还款方式为按月付息，到期一次性还本等内容借款支用单签订后，原告按约向被告梁垂彪发放了贷款80000元，原告出具了编号为5099984Q11511113959401手工借据，借款期限自2015年11月13日至2016年11月13日。上述贷款发放后，被告梁垂彪于2016年11月13日开始未能按期归还合同约定的本金及利息。截至2016年12月29日，被告梁垂彪已拖欠贷款本息249149.17元。根据原告与被告签订的《个人额度借款合同》合同约定，目前被告梁垂彪的行为已构成违约，原告有权要求被告立即清偿全部借款债务，承担因原告实现债权而产生的诉讼费等合理费用。故原告诉至法院请求判令：1、被告梁垂彪、李明芳立即偿还原告借款本金247726.12元及截至2016年12月29日的利息1423.05元（其中贷款本金170000元的罚息85.13元，贷款本金80000元的利息419.64元、罚息913.5元、复利4.79元），并从2016年12月30日起以借款本金247726.12元为基数按贷款执行利率6.09%基础上上浮50%计算罚息至本息付清之日止，以应付未付正常利息为基数在贷款执行利率6.09%基础上上浮50%计算复利至本息付清之日止；2、本案诉讼费、保全费由二被告承担。
被告梁垂彪辩称：贷款250000元是事实，用于消费，偿还了部分，消费贷款合同期限为三年，实际期限为两年，导致被告周转困难，要求减少罚息。在积极还款，只是未足额还款，保全费不应承担。
被告李明芳未到庭，也未提交书面答辩意见。
经审理查明：2014年11月7日，原告与被告梁垂彪、李明芳签订《个人额度借款合同》（编号：5099984Q214113735359），合同约定：一、贷款人：中国邮政储蓄银行股份有限公司荣昌县支行，借款人梁垂彪。二、借款额度：系贷款人根据借款人的信用评价及借款人提供的担保而确定，借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的借款额度，在借款额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，借款人可以连续申请借款，不限借款的次数和每次的金额，但在任何时点借款人所申请的借款本金金额与借款人未偿还的本合同项下的借款本金金额之和不得超过借款额度。对于不可循环使用的借款额度，在借款额度支用期内，借款人可以多次申请借款，但借款人可支用的借款本金金额与借款人累计已经支用的借款本金金额之和不得超过借款额度。贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币（小写）250000元（大写：贰拾伍万元整）。三、借款用途：个人综合消费或个人信用消费。四、借款额度存续期限为36个月，自2014年11月7日至2017年11月7日；额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。如选择借款用途为个人综合消费或个人信用消费的，额度支用期为额度存续期第1个月至第24个月。五、贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行。并按月利率=年利率/12,日利率=年利率/360，实际利率以借据为准。单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按约定利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。六、罚息利率：借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。七、计息：贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算。八、额度终止：额度存续期期满，额度自行终止；若在额度存续期内，借款人额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。九、违约：借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，借款人构成违约；借款人违约，贷款人有权按本合同约定计收罚息；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清除全部贷款本息。十、费用：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方按照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。十一、合同附件，本合同项下业务办理过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。被告梁垂彪在借款人处签字确认，被告李明芳在共同借款人处签字确认。
2015年11月12日，原告与被告梁垂彪根据《个人额度借款合同》签订了以下2笔支用申请，分别是1、2015年11月12日，原告与被告梁垂彪签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（个人消费贷款适用），合同约定：借款人：梁垂彪；《个人额度借款合同》合同号5099984Q214113735359额度内申请个人信用消费贷款，借款人民币（大写）壹拾柒万元整（小写）¥170000.00元，期限12月，还款方式按月付息到期一次性还本付息，本次申请借款用途个人住房装修；本笔贷款利率为固定利率，年利率为6.09%，在借款期限内，该利率保持不变；罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的罚息利率倍数为1.5倍；分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日；一次性还本付息按日计息，还款日为结息日。被告梁垂彪在借款人处签字确认。借款支用单签订后，原告按约向被告梁垂彪发放了贷款170000元。2015年11月13日，原告向被告出具了编号为5099984Q11511113958601的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：“借款金额170000元，借款期限12月（从2015年11月13日至2016年11月13日），年利率6.09%，借款用途个人住房装修，还款方式按月付息到期一次性还本，首次还本月数第12月”。原告同时向被告梁垂彪出具了《中国邮政储蓄银行放款通知单》和《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，载明：“正常利率6.09%，逾期利率9.135%”。2、2015年11月12日，原告与被告梁垂彪签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（个人消费贷款适用），合同约定：借款人：梁垂彪；《个人额度借款合同》合同号5099984Q214113735359额度内申请个人信用消费贷款，借款人民币（大写）捌万元整（小写）¥80000.00元，期限12月，还款方式按月付息到期一次性还本付息，本次申请借款用途购买家具；本笔贷款利率为固定利率，年利率为6.09%，在借款期限内，该利率保持不变；罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的罚息利率倍数为1.5倍；分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日；一次性还本付息按日计息，还款日为结息日。被告梁垂彪在借款人处签字确认。借款支用单签订后，原告按约向被告梁垂彪发放了贷款80000元。2015年11月13日，原告向被告出具了编号为5099984Q11511113959401的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：“借款金额80000元，借款期限12月（从2015年11月13日至2016年11月13日），年利率6.09%，借款用途购买家具，还款方式按月付息到期一次性还本，首次还本月数第12月”。原告同时向被告梁垂彪出具了《中国邮政储蓄银行放款通知单》和《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，载明：“正常利率6.09%，逾期利率9.135%”。
上述贷款发放后，被告梁垂彪于2016年11月13日开始未能按期归还合同约定的本金及利息。截至2016年12月29日，被告梁垂彪已拖欠贷款本金247726.12元、利息1423.06元（其中贷款本金170000元的罚息85.13元，贷款本金80000元的利息419.64元、罚息913.5元、复利4.79元）。2017年1月11日，原告诉至法院。
另查明：中国邮政储蓄银行股份有限公司荣昌县支行于2016年3月7日变更名称为中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行。
上述事实有原告陈述、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（个人消费贷款适用）、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、中国邮政储蓄银行个人贷款逾期催收函、还款明细等证据材料予以证明。
本院认为：被告梁垂彪向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行贷款，签订《个人额度借款合同》合法有效，原、被告应按照合同约定履行各自的权利义务，借款人梁垂彪未按照合同约定履行还款义务，违反合同约定。截至2016年12月29日，被告梁垂彪尚欠原告贷款本金170000元的罚息85.13元及贷款本金80000元的利息419.64元、罚息913.5元、复利4.79元，共计1423.06元，原告要求被告支付1423.05元，本院予以支持。故原告要求被告梁垂彪立即支付贷款本金247726.12元及截至2016年12月29日的利息、罚息、复利共计1423.05元，并从2016年12月30日起以借款本金247726.12元为基数按贷款执行利率6.09%基础上上浮50%计算罚息至本息付清之日止，以应付未付利息为基数在贷款执行利率6.09%基础上上浮50%计算复利至本息付清之日止，符合法律规定，本院予以支持。被告梁垂彪认为消费贷款合同期限为三年，实际期限为两年，导致被告周转困难，要求减少罚息，但在原、被告双方签订的《个人额度借款合同》中约定：“如选择借款用途为个人综合消费或个人信用消费的，额度支用期为额度存续期第1个月至第24个月。”，故原告并未缩短贷款期限，对被告梁垂彪的该抗辩，本院不予采信。同时，依据《最高人民法院关于适用〈中国人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”。被告梁垂彪向原告贷款系在被告梁垂彪与被告李明芳婚姻关系存续期间产生，为夫妻共同债务，二被告应共同偿还原告上述借款、利息、罚息及复利。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中国人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告梁垂彪、被告李明芳于判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行贷款247726.12元及截至2016年12月29日的利息、罚息、复利共计1423.05元，并从2016年12月30日起以贷款本金247726.12元为基数在年利率6.09%基础上上浮50%计算罚息至贷款付清之日止，以应付未付利息为基数在年利率6.09%基础上上浮50%计算复利至贷款付清之日止。
被告梁垂彪、李明芳如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5038元，财产保全费2020元由被告梁垂彪、李明芳负担。公告费560元，由被告李明芳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 林 阳
人民陪审员 吕继泽
人民陪审员 周 雪
二〇一七年七月六日
书 记 员 曾 妮