江西省永丰县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0825民初1507号原告：中国银行股份有限公司永丰支行，住所地：永丰县恩江镇直街14号，统一社会信用代码：913608251925304109，联系电话251****。法定代表人：黄水和，永丰支行行长。委托诉讼代理人：周柏林，男，中国银行股份有限公司永丰支行员工，特别授权。委托诉讼代理人：赖世平，男，中国银行股份有限公司永丰支行员工，特别授权。被告：张奎仁，男，1974年10月12日生，汉族，永丰县人，住永丰县。原告中国银行股份有限公司永丰支行与被告张奎仁信用卡纠纷一案，本院2017年11月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年12月19日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司永丰支行的委托诉讼代理人周柏林、赖世平到庭参加诉讼，被告张奎仁经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司永丰支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告结清在原告银行信用卡欠款合计57940.40元（截止2017年10月30日所有按合同约定利率产生的利息、罚息及滞纳金），具体还款金额以结清日当天账单为准；2、案件诉讼费及其他可能产生的执行费等由被告承担。庭审中，原告将诉讼请求1变更为判令被告结清在原告银行信用卡欠款合计61643.87元（截止至2017年11月27日所有按合同约定利率产生的利息、罚息及滞纳金），具体还款金额以结清日当天账单为准。事实与理由：原告于2015年7月21日向被告批量发白金信用卡一张（卡号为62×××77），被告于2015年8月12日补填中银白金信用卡申请表，信用卡透支额度为5万元。收到信用卡后，被告一直在使用该卡进行消费，而且一直用得都还好。2017年5月25日被告在永丰安达汽车有限公司刷卡消费5万元之后，就出现逾期不还的现象，到6月27日还款日时才还了70.20元，于是就产生了借记利息和还款违约金共计1078.12元。到7月27日又还了296.07元。多次欠款没有及时归还，原告工作人员与被告单位领导协商，把被告所有在中行永丰支行代发薪金扣还欠款，2017年10月20日扣还了722.74元。原告多次催收未果，遂起诉至法院，望判如所请。被告张奎仁未提供答辩意见，也未向本院提交任何证据。原告为支持其诉请，向本院提交了以下证据：1、原告的营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印及被告张奎仁的身份证复印件各一份，拟证明原、被告是本案的适格主体。2、张奎仁的信用卡申请表、逾期未还金额计算表、电话催收档案、邮政快递单、对账单15份，拟证明被告欠原告信用卡借款及利息等经原告多次催收没有归还。因被告张奎仁经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证质证权利，经本院审核，对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：2015年8月12日，被告张奎仁向原告提交长城守护神关爱白金信用卡申请表一份。被告在申请表上声明已经知悉并保证遵守中国银行长城守护神关爱白金信用卡章程、信用卡领用合约等规定。其中，中国银行长城守护神关爱白金信用卡领用合约约定：信用卡申领人（甲方）基于知悉、理解并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》和本合约的各项条款，自愿申领中国银行股份有限公司信用卡，就甲方向乙方申领使用信用卡的有关事宜签订如下合约：1、凡使用密码进行的交易均视为甲方本人所为。基于持卡人签字形成的交易凭证或凭信用卡磁条、芯片、卡号或密码等电子数据而办理的各项交易所产生的信息记录均属于该项交易的有效凭据。如有关交易确已发生，除非乙方存在法律法规规定的过错，甲方不得以无交易凭证、交易凭证上签字非本人所为、密码非本人输入等理由拒绝偿付因交易发生的款项。2、甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20—50天。到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。3、甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。根据法律法规和监管规定，如甲方选择全额还款方式，则甲方在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金交透支易的透支利息；如甲方选择最低还款额的还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按本合约的约定支付透支利息。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款未还部分的5%支付滞纳金。上述申请表及合约签订后，原告向被告张奎仁发放了信用卡，卡号为：62×××77。被告在申领信用卡后，多次进行消费，起初都能按约还款。但2017年5月25日被告在永丰安达汽车有限公司刷卡消费5万元后，就出现逾期不还的现象。截至2017年11月27日，被告张奎仁共结欠原告信用卡欠款本金57940.4元、透支利息806.45元、滞纳金2897.02元，合计61643.87元。本院认为，被告张奎仁向原告中国银行股份有限公司永丰支行申请办理信用卡，并声明愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》和《中国银行长城守护神关爱白金信用卡领用合约》的各项规定。原告中国银行股份有限公司永丰支行据此向被告张奎仁发放了信用卡，该章程及领用合约对原、被告均具有拘束力。故领用合约即双方之合同，系双方当事人真实意思表示，合同未违反法律的强制性规定，合法有效，当事人应当按约定全面履行。被告张奎仁使用信用卡透支消费，其与原告间形成了借款合同关系，合法的借贷关系受法律保护。被告张奎仁取得信用卡并实际持卡透支消费，应当按约及时偿付借款本息及给付相应费用。被告张奎仁未能按约履行还款义务，是引起本案纠纷的原因，对此被告张奎仁应承担相应的民事责任。原告中国银行股份有限公司永丰支行要求被告张奎仁偿还透支款项的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张奎仁于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司永丰支行截至2017年11月27日的透支款本金、利息和滞纳金合计61643.87元，并支付自2017年11月28日起至实际履行之日止按照《中国银行长城守护神关爱白金信用卡领用合约》约定计算的利息、滞纳金等相关费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1249元（原告已预交），由被告张奎仁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  曾国平人民陪审员  曾宪勇人民陪审员  李巧红二〇一七年十二月二十日书 记 员  张 伟附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。温馨提示：权利人申请执行的期限为二年，逾期不申请执行，视为放弃，即丧失向法院申请执行的权利。