河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫1002民初4424号原告：周亚红，女，汉族，1974年6月14日生，住许昌市魏都区。委托诉讼代理人：贾凤玲，河南烟城律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司许昌中心支公司。住所地：许昌市北大街与机房街交叉口西南角。负责人：马飞，系总经理。委托诉讼代理人：尹卫宾，河南金泰律师事务所律师。原告周亚红因与被告中国平安财产保险股份有限公司许昌中心支公司（以下简称平安财险许昌支公司）保险合同纠纷一案，本院于2016年5月6日立案受理。本院受理后，依法组成合议庭，公开�庭进行了审理，并于2017年5月5日作出（2016）豫1002民初2213号民事判决。原告周亚红不服，提起上诉。许昌市中级人民法院于2017年6月21日作出（2017）豫10民终1901号民事裁定，撤销本院上述判决，发回重审。重审过程中，本院依法另行组成合议庭，于2017年8月11日公开开庭进行了审理，原告周亚红及其委托诉讼代理人贾凤玲，被告中国平安财产保险股份有限公司许昌中心支公司的委托诉讼代理人尹卫宾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周亚红向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告赔付医疗费10000元、车辆损失费53732元、施救费2500元、鉴定费3000元等费用共计69232元（已按比例划分）；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年10月29日，原告自有的豫Ｋ×××××小型轿车在被告处投有车辆损失险、车上人员责任（乘客）险及不及免赔率，其中财产损失险保险金额为98100元，车上人员责任（乘客）每座1万元。保险期自2015年10月20日至2016年10月28日。2015年12月21日19时50分，潘小歌驾驶原告的车辆并载原告等人沿107国道自北向南行驶至许昌县段孙刘赵村加油站南50米处时，与于长安停放在道路西侧头南尾北的豫Ａ×××××重型自卸车相撞，造成原告的车辆严重受损及原告受伤的交通事故。后经许昌县公安局交通管理大队认定潘小歌负事故主要责任。事故发生后，原告向被告进行理赔，被告以不正当理由予以拒赔。被告平安财险许昌支公司辩称：本案保险合同纠纷，应当遵循双方所签订的保险合同和依据保险法规定赔付。本案原告因醉酒发生事故，是犯罪行为，犯罪行为造成的损害，保险不予理赔，且根据双方签订的保险合同，保险合同第一条规定，被保险人只能允许依照合同约定的合格的驾驶人驾驶被保险车辆，�案原告作为被保险人允许醉酒人员驾驶被保险车辆，违反双方的合同约定，平安保险公司不承担本案责任，且醉酒属于免责条款，故请求法院驳回原告诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对无争议的事实，本院确认如下：2015年9月25日，原告周亚红委托郭维维在被告处为其所有的豫Ｋ×××××轿车购买交强险、车辆损失险、车上人员责任险（乘客）等险种。其中车辆损失险的保险限额为98100元，车上人员责任险（乘客）保险限额为每座10000元。保险期间自2015年10月29日零时起至2016年10月28日二十四时止。机动车辆保险条款中车辆损失险及车上人员责任险责任免除条款中均显示，发生意外事故时，驾驶人有饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的，保�人不负赔偿责任。2015年12月21日下午，周亚红与潘小歌、潘君君、潘会雨在潘晓娜开的店内喝酒，到下午5、6点钟，潘小歌驾驶豫Ｋ×××××号轿车拉着周亚红、潘会雨到魏风路，换驾周亚红的豫Ｋ×××××轿车沿107国道自北向南行驶去临颍送潘会雨。2015年12月21日19时50分，潘小歌醉酒驾驶豫Ｋ×××××轿车载乘潘会雨、周亚红沿107国道自北向南行驶至许昌县××加油站南50米处时，与于长安停放在道路西侧头南尾北的豫Ａ×××××重型自卸车相撞，造成潘小歌、潘会雨、周亚红受伤，双方车辆不同程度损坏的交通事故。潘会雨经医院抢救无效死亡。该事故经许昌县公安局交通管理大队认定：1、潘小歌驾驶机动车上道路行驶，违反了《中华人民共和国道路交通安全》第二十二条第二款“饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，××，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车。”和第四十二条第二款“夜间行驶或者在容易发生危险的路段行驶，以及遇有沙尘、冰雹、雨、雪、雾、结冰等气象条件时，应当降低行驶速度。”之规定，应承担该事故的主要责任。2、于长安驾驶机动车上道路行驶，违反了《中华人民共和国道路交通安全》第五十六条第二款“在道路上临时停车的，不得妨碍其他车辆和行人通行。”之规定，应承担事故的次要责任。3、潘会雨、周亚红无责任。经检测鉴定，潘小歌每100ml血含乙醇165.765mg，周亚红每100ml血含乙醇337.879mg。事故发生后，原告周亚红因重型颅脑损伤、尺骨骨折等住院治疗，共支出医疗费89316.38元。2016年7月4日，潘小歌委托律师与原告达成协议，潘小歌一次性赔偿周亚红60000元（包含医疗费、鉴定费、车辆施救费、营养费、伙食补助费、护理费、交通费）；周亚红自愿放弃追究潘小歌的刑事责任，恳请司法机关对其从轻处罚。2016年3月28日，原告周亚红所有的豫Ｋ×××××轿车经许昌县公安局交通管理大队委托许昌众望价格评估有限责任公司鉴定，车辆损失价格为78760元。另查明，被告平安财险许昌支公司在中国平安人寿保险股份有限公司许昌中心支公司设有其公司的财产保险业务代办点。郭维维系中国平安人寿保险股份有限公司许昌中心支公司的业务员，在代办点为原告办理的涉案车辆保险。机动车辆保险单载明，代理人为中国平安人寿保险股份有限公司许昌中心支公司，经办人为郭维维。该保险单下方“明示告知”处载明：1.请详细阅读保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人的义务。本院认为：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，原告与郭维维之间虽未签订书面的委托代理合同，但原告与郭维维均认可原告委托郭维维购买本案保险的事实，故双方构成委托代理关系，周亚红对代理人郭维维的代理行为承担民事责任。保险合同中“周亚红”的签字虽并非其本人所签，但原告明确认可双方存在保险合同关系。原告周亚红在被告处投保各种险种，并交纳了相应的保费，双方保险合同关系合法、有效。合同当事人应按照合同约定履行各自的义务。关于原告是否允许潘小歌驾驶涉案车辆的问题。原告称事故发生时，周亚红的酒精含量是潘小歌的两倍多，严重超标，完全处于无意识状态，原告并未允许潘小歌驾驶涉案车辆。本院认为，虽然检测报告显示周亚红的酒精含量是潘小歌的两倍多，但不能证明原告当时处于无意识状态，亦不能证明原告丧失允许潘小歌驾驶涉案车辆的能力。原告所举证据不足以证明潘小歌换驾涉案车辆的行为未经其允许的事实，原告周亚红作为负有举证责任的当事人应承担不利后果。故潘小歌换驾涉案车辆是经过原告允许的。关于被告有无向原告说明免责条款的问题。原被告双方签订的保险合同由保险条款、投保单、保险单和特别约定组成，且原告持有的保险单下方“明示告知”处载明：“1.请详细阅读保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人的义务。”由此可知，被告向原告交付的有免责条款，被告已在保险单上作出足以引起投保人注意的提示，且被告在保险条款中用黑体字标注免责条款区别于一般条款，对免责条款作出了明确说明。本案中，保险合同明确约定，驾驶人员应是被保险人或其允许的合法驾驶人，驾驶人饮酒驾驶被保险机动车造成被保险机动车损失和车上人员损失，被告不负赔偿责任。对于该免责条款，被告尽到了合理提醒义务。综上，潘小歌醉酒驾驶机动车发生交通事故，潘小歌的行为是法律、行政法规明令禁止的违法行为。潘小歌作为经过原告允许的涉案车辆的驾驶人员，其醉酒驾驶涉案被保险机动车辆发生交通事故造成的被保险机动车损失和车上人员损失，被告不应承担赔偿责任。故原告的诉请于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第六十五条，《中华人民共和国合同法》第三百九十六条、第四百零二条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第十八条，《最高人民法院》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告周�红的诉讼请求。案件受理费1531元，由原告周亚红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  李 培人民陪审员  刘爱英人民陪审员  解胜奇二〇一七年十一月十日书 记 员  闫兴纳