北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）京0102刑初664号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人张凤清，男，1956年3月28日出生，出生地北京市，中专肄业，案发前系北京大吉天成商贸有限公司法定代表人，户籍所在地北京市延庆县，现住北京市延庆区。2014年5月11日因妨害公务被行政拘留七日。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年12月22日被羁押，2017年1月24日被逮捕,同年4月15日被取保候审。2017年12月20日经本院决定予以逮捕。现羁押在北京市西城区看守�。
辩护人屈京德，北京市中实律师事务所律师。
北京市西城区人民检察院以京西检金刑诉[2017]663号起诉书指控被告人张凤清犯信用卡诈骗罪，于2017年10月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。北京市西城区人民检察院指派检察员刘晶出庭支持公诉，被告人张凤清及其辩护人屈京德到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
1.被告人张凤清于2012年11月申办中国光大银行信用卡一张（卡号为xxxx），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币35164.93元，经中国光大银行多次催收，超过三个月仍未归还。
2.被告人张凤清于2014年1月申办中国光大银行信用卡一张（卡号为xxxx），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币189519.97元，经中国光�银行多次催收，超过三个月仍未归还。
3.被告人张凤清于2014年5月申办华夏银行信用卡一张（卡号为xxxx），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币42785.60元，经华夏银行多次催收，超过三个月仍未归还。
4.被告人张凤清于2014年11月申办北京银行信用卡一张（卡号为xxxx），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币2064.30元，经北京银行多次催收，超过三个月仍未归还。
被告人张凤清于2016年12月22日被查获归案，案发后，张凤清家属已代为归还其拖欠上述银行的全部本息。
针对上述指控,公诉机关向本院移送了该案的证人证言、银行卡历史明细清单及催收记录等证据，认为被告人张凤清以非法占有为目的，申办信用卡后恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还，其行为侵犯了发�银行的财产权利，破坏了国家关于信用卡的管理秩序，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。
在开庭审理中，被告人张凤清对公诉机关指控的事实和罪名没有异议，并当庭作出了供述。
被告人张凤清的辩护人提出的主要辩护意见：被告人张凤清认罪态度好，如实供述，已偿还银行欠款，建议对其从轻处罚。
经审理查明：
1.被告人张凤清于2012年11月申办中国光大银行信用卡一张（卡号为xxxx），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币35164.93元，经中国光大银行多次催收，超过三个月仍未归还。
上述事实，有公诉机关提交经法庭质证已认证的下列证据证实：
（1）证人曹某�证言证实，被告人张凤清于2013年1月19日申办了一张中国光大银行信用卡（xxxx），2016年3月28日张凤清持该卡最后一次还款46000元，之后再未还款。截止案发，共透支本金人民币35164.93元。中国光大银行多次向被告人张凤清催收，张凤清以各种理由推脱仍未归还。
（2）户名为张凤清的中国光大银行卡（xxxx）交易明细、对账单、结清证明证实该银行账户于2013年1月至2016年3月透支后共欠本金人民币35164.93元。案发后，被告人张凤清向中国光大银行偿还该卡本息。
（3）中国光大银行北京分行出具的催收记录证实该行于2016年2月至2016年11月多次向被告人张凤清催收欠款。
（4）中国光大银行北京分行出具的被告人张凤清申请信用卡的申请资料、报案材料、情况说明等在案予以证实。
2.被告人张凤清于2014年1月申办中国光大银行信用卡一�（卡号为xxxx），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币189519.97元，经中国光大银行多次催收，超过三个月仍未归还。
上述事实，有公诉机关提交经法庭质证已认证的下列证据证实：
（1）户名为张凤清的中国光大银行卡（xxxx）交易明细、对账单、结清证明证实该银行账户于2014年9月至2016年7月透支后共欠本金人民币189519.97元。案发后，被告人张凤清向中国光大银行偿还该卡本息。
（2）中国光大银行北京分行出具的催收记录证实该行于2016年2月至2016年11月多次向被告人张凤清催收欠款。
（3）中国光大银行北京分行出具的被告人张凤清申请信用卡的申请资料、报案材料等在案予以证实。
3.被告人张凤清于2014年5月申办华夏银行信用卡一张（卡号为xxxx），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人�币42785.60元，经华夏银行多次催收，超过三个月仍未归还。
上述事实，有公诉机关提交经法庭质证已认证的下列证据证实：
（1）户名为张凤清的华夏银行卡（xxxx）交易明细证实该银行账户于2014年6月至2016年7月透支后共欠本金人民币42785.60元。
（2）华夏银行股份有限公司出具的催收记录证实该行于2016年6月至2016年8月多次向被告人张凤清催收欠款。
（3）华夏银行股份有限公司出具的被告人张凤清申请信用卡的申请资料、报案书、结清证明等在案予以证实。
4.被告人张凤清于2014年11月申办北京银行信用卡一张（卡号为xxxx），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币2,064.30元，经北京银行多次催收，超过三个月仍未归还。
被告人张凤清于2016年12月22日被查获归案，案发后，张凤清家属已代为归还其拖欠上述银行的全部本息。
上述事实，有公诉机关提交经法庭质证已认证的下列证据证实：
（1）户名为张凤清的北京银行信用卡（xxxx）交易明细证实该银行账户于2014年11月至2016年4月透支后共欠本金人民币2,064.30元。
（2）北京银行股份有限公司出具的催收记录证实该行于2016年4月至2016年9月多次向被告人张凤清催收欠款。
（3）北京银行股份有限公司出具的被告人张凤清申请信用卡的申请资料、报案材料、业务回单等在案予以证实。
（4）企业工商资料、土地租赁协议书等证据证实被告人张凤清注册公司情况。
（5）保密信息告知书、缴税清单、个人所得税清单证实被告人张凤清收入情况。
（6）到案经过证实，2016年12月22日，被告人张凤清被公安机关查获。
（7）身份信息材料证实被告人张凤清身份情况。
（8）行政处罚决定书证实2014年5月11日被告人张凤清因妨害公务被行政拘留七日。
本院认为,被告人张凤清以非法占有为目的，使用自己申领的银行信用卡恶意透支且数额巨大的行为，已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人张凤清犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人张凤清如实供述犯罪事实，具有坦白情节，依法对其从轻处罚。被告人张凤清积极退还赃款，酌情对其从轻处罚。被告人张凤清的辩护人提出被告人张凤清认罪态度好，如实供述，已偿还银行欠款，建议对其从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人张凤清犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月20日起至2022年8月26日止，先行羁押一百一十五天已折抵；罚金在判决生效后三十日内交纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王红奎
人民陪审员 蔡会生
人民陪审员 吴慧涵
二〇一七年十二月二十日
书 记 员 杨思佳