湖南省泸溪县人民法院民 事 判 决 书（2018）湘3122民初214号原告：中国农业银行股份有限公司泸溪县支行，住所地湖南省泸溪县武溪镇沅江社区建设路445号，社会统一信用代码91433122889600413L。法定代表人：龚文彬，该行行长。委托诉讼代理人：徐涛，男，1969年4月20日出生，原告单位客户经理，住湖南省泸溪县。委托诉讼代理人：刘序一，男，1967年9月18日出生，原告单位客户经理，住湖南省泸溪县。被告：张显宏，男，1970年9月10日出生，住湖南省泸溪县。委托诉讼代理人：向宏军，泸溪县兴沙法律服务所法律工作者。被告：杨芙蓉，女，1975年7月1日出生，住湖南省泸溪县。被告：罗春华，女，1964年4月15日出生，住湖南省泸溪县。委托诉讼代理人：符立，泸溪县武沅法律服务所法律工作者。被告：张大群（系被告罗春华之夫），1963年8月16日出生，住湖南省泸溪县。被告：吴朝鸾，男，1970年12月11日出生，住湖南省泸溪县。原告中国农业银行股份有限公司泸溪县支行与被告张显宏、杨芙蓉、罗春华、张大群、吴朝鸾金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐涛、刘序一，被告张显宏及委托诉讼代理人向宏军,被告罗春华的委托诉讼代理人符立,被告吴朝鸾到庭参加诉讼，被告杨芙蓉,罗春华、张大群经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求责令被告张显宏、杨芙蓉偿还原告借款本金1649234.25元及按合同约定计算至实际清偿之日的利息、复利；2、请求判决原告与被告张大群、罗春华的抵押关系成立，原告具有对抵押物优先受偿权；3、请求判令被告罗春华、吴朝鸾承担保证连带责任；4、请求判令上述被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年7月9日，被告张显宏从原告处申请办理个人助业贷款一笔，期限5年，贷款到期日为2020年7月2日，贷款金额2850000元，还款方式为等额本息、按月还款，至起诉日，已逾期4期（最后一次还款日期为2017年11月30日），根据《个人担保借款合同第九条9.5（2）》，已构成违约，原告有权提前收回全部贷款。该笔贷款用被告人张大群、罗春华的房产及土地使用权提供抵押担保，并在泸溪县房地产管理局与泸溪县国土资源管理局办理了抵押登记。被告张显宏尚欠原告借款本金1649234.25元，利息36414.09元。原告为维护自己的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，诉请法院依法判决。被告张显宏的委托诉讼代理人在法庭上辩称，该笔借款的实际借款人是泸溪县兴化金属材料有限公司（以下简称兴化公司）；因兴化公司在原告处有3000000万的贷款未清偿，再次贷款会降低公司信誉，故以张显宏个人名义贷款，贷款也是用于公司购买材料，张显宏与其妻杨芙蓉未得到贷款分文，该借款应由兴化公司偿还；现兴化公司经营不佳，张显宏下岗无生活来源，请求法院认定该笔借款为兴化公司的借款，由公司偿还。被告杨芙蓉在答辩期内未答辩亦未提交证据。被告罗春华的委托诉讼代理人在法庭上辩称，对原告起诉的抵押事实无异议，但原告的诉讼请求第二项、第三项有矛盾，与法律规定不符。被告张大群在答辩期内未答辩亦未提交证据。被告吴朝鸾在法庭上辩称，原告不应将吴朝鸾列为被告起诉，吴朝鸾不是直接担保人，只是公司的挂名股东，该借款用于兴化公司，原告应起诉公司。当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院组织当事人进行了质证，被告对原告提交的《个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》及房地产抵押清单、借据、还款凭证等真实性无异议，但被告张显宏、吴朝鸾认为借款是用于兴化公司，不应认定为个人借款。被告杨芙蓉、张大群经本院传票传唤未到庭，视为对质证权的放弃。本院认为，原告的证据客观真实、来源合法，与本案相关联，可作为本案认定事实的依据，本院予以采信。经审理查明：2015年7月3日，被告张显宏以生产经营、周转为名与原告签订了《个人担保借款合同》，合同约定：借款金额为2850000元；借款期限为60期，即五年（自2015年7月3日至2020年7月2日止）；执行利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%；还款方式为等额本息、按月结清，以每月的20日为还款日；在违约责任中，双方约定了逾期利息、复利的收取方式、借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款、有权提前行使担保权等。被告罗春华、吴朝鸾在借款合同中保证人栏中签名。保证担保条款约定：1、保证范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金等实现债权的一切费用。2、保证方式为连带责任保证；3、保证期间为借款到期之日起二年；4、对既有物的担保（含借款人或第三人提供）和保证人的担保，约定贷款人有权选择实现债权的方式。同日，被告罗春华、张大群夫妻与原告签订了《最高额抵押合同》一份，将登记在被告罗春华名下的位于湖南省泸溪县武溪镇建设中路泸房权证白沙字第000219**号房屋及泸国用（2005）字第19－XX2号、第19－XX98号、第19－XX77号、第19－XX78号出让土地作为抵押财产，为被告张显宏的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告于2015年7月9日向被告张显宏提供了2850000元的借款。被告张显宏从借款的第二个月起即2015年8月9日起至2017年11月30日止，共偿还原告借款本金1200765.75元及相应的利息。被告张显宏自2017年12月起停止偿还借款及利息，尚欠借款本金1649234.25元及利息，原告诉至本院。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与借款人张显宏，抵押人罗春华、张大群，保证人罗春华、吴朝鸾签订的《个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》系当事人真实意思表示、内容不违反法律规定，合同合法有效。原告按合同约定履行了发放贷款义务，但被告张显宏自2017年11月30日偿还该月的借款本息后，余下本金及相应利息未再偿还，实属违约，应承担违约责任。原告要求被告张显宏偿还全部借款本金、利息、复利的请求，本院予以支持；利息自2017年12月1日起至本金还清之日止按约定利率计算。原告与被告张显宏的借款合同虽未到期，但双方在借款合同中约定了借款人未按期足额偿还借款的，贷款人有提前收回借款、提前行使担保权、宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下的借款立即到期等权利，故原告的起诉不违反合同约定。债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形，依照《中华人民共和国物权法》的相关规定，债权人依法享有就担保财产优先受偿的权利。原告要求以被告罗春华、张大群的抵押物优先受偿的请求，本院予以支持。被告罗春华、吴朝鸾作为被告张显宏向原告借款的保证人，保证方式为连带责任保证，对被告张显宏未履行的债务有连带清偿的义务；保证人若已经承担了保证责任的，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。本案既有第三人提供物的担保，又有保证人担保，对实现债权方式没有约定，根据《中华人民共和国物权法》的规定，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；保证人承担担保责任后，有权向债务人追偿。原告要求被告罗春华承担抵押担保责任或保证人的担保责任并不矛盾，对被告罗春华的委托诉讼代理人辩解的“原告要求被告罗春华承担物的担保责任和保证人的保证责任，两种责任相矛盾”的理由不予采纳。被告杨芙蓉在《个人担保借款合同》中的借款人、抵押人、保证人栏均无签名，原告亦未向本院提交其他证据佐证杨芙蓉系该笔借款的借款人，故被告杨芙蓉不是该借款合同的借款人。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条第一款，《中华人民共和国担保法》第十二条、第四十六条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张显宏于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泸溪县支公司借款本金1649234.25元及利息、复利（利息自2017年12月1日起至本金还清之日止，按合同约定的利率计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司泸溪县支公司与被告罗春华、张大群之间的抵押关系成立；原告中国农业银行股份有限公司泸溪县支公司对被告罗春华、张大群的抵押财产享有优先受偿权；三、被告罗春华、吴朝鸾对被告张显宏的借款本金、利息及复利具有连带清偿责任；已经承担保证责任的保证人，有权向债务人、其他保证人追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司泸溪县支公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19970.84元，由被告张显宏、罗春华、张大群、吴朝鸾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审 判 长  张竹林审 判 员  向 琴人民陪审员  唐燕生二〇一八年五月十七日书 记 员  彭 妍附法律条文：《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第二十条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。