黑龙江省虎林市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）黑0381刑初30号
公诉机关黑龙江省虎林市人民检察院。
被告人范秀玲，女，1963年1月24日出生于黑龙江省，汉族，户籍所在地牡丹江，高中文化，系黑龙江省天顺米业有限公司董事长，住。因涉嫌犯骗取贷款罪被虎林市公安局于2017年7月10日决定取保候审。现在家候审。
虎林市人民检察院以黑虎检诉刑诉（2018）12号起诉书指控被告人范秀玲犯骗取贷款罪，于2018年2月7日向本院提起公诉。本院于当日立案并依法组成合议庭，人民陪审员参与本案事实审理，于2018年4月17日公开开庭审理了本案。虎林市人民检察院指派检察员张国君出庭支持公诉。被告人范秀玲到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2016年4月间，被告人范秀玲为偿还上年在中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行的贷款，先后找到鲁某、管某、高某1、纪某、高某2、刘某、杨某、于某1、张某3、曹某3、李某、潘某2等人，让他们顶名向中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行申请贷款给自己使用，并向银行提交了个人信息证明文件以及虚假的土地证明文件。银行审核后，向鲁某等12人共计发放贷款人民币2260000元。被告人范秀玲骗得贷款后，全部用于偿还2015年度的银行贷款。案发后，被告人范秀玲归还银行人民币1974773.60元。
经侦查，2017年7月10日，被告人范秀玲被虎林市公安局民警传唤到案。
开庭审理中，公诉人向法庭提供了相关的证据。
公诉机关认为，被告人范秀玲的行为，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。
对公诉机关的指控，被告人范秀玲均无异议。
经审理查明：2016年4月间，被告人范秀玲为偿还上年在中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行的贷款，先后找到鲁某、管某、高某1、纪某、高某2、刘某、杨某、于某1、张某3、曹某3、李某、潘某2等人，让他们顶名向中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行申请贷款给自己使用，并向银行提交了个人信息证明文件以及虚假的土地证明文件。银行审核后，向鲁某等12人共计发放贷款人民币2260000元。被告人范秀玲骗得贷款后，全部用于偿还2015年度的银行贷款。案发后，被告人范秀玲归还银行贷款人民币1974773.60元。
经侦查，2017年7月10日，被告人范秀玲被虎林市公安局民警传唤到案。
案件审理中，被告人范秀玲已将贷款本金全部还清，并结清部分利息，取得被害单位的谅解。
证明上述事实的证据有：
接受案件登记表证实：2017年5月10日中国邮政储蓄银行向虎林市公安局经侦大队报案。
报案材料证实：中国邮政储蓄银行虎林支行工作人员马某向鲁某、管某、高某1、纪某、高某2、刘某、杨某、于某1、张某3、曹某3、李某、潘某2共12人发放贷款共人民币2260000元，以上贷款均为八五〇农场第一管理区主任董某及会计彭某,4开具的土地证明，由董某指使客户到中国邮政储蓄银行贷款。以上12人没有按照与银行合同约定的用途种地使用，贷款全部为董某所用。鉴于以上事实，虎林市邮政储蓄银行认为董某存在贷款诈骗行为，并向虎林市经侦大队报案。
到案经过证实：被告人范秀玲于2017年7月10日被虎林市公安局经侦大队传唤到案。
证明证实：2016年高某1在第一管理区第1作业站与10人合种480亩旱田，于某1在第一管理区第1作业站与44人合种2112亩旱田，曹某3、李某、潘某2、管某、鲁某、高某2、纪某、刘某、杨某、张某3未在第一管理区第1作业站种植土地。
曹某3等12人个人信息资料证实：替被告人范秀玲名下天顺米业顶名贷款十二人的个人信息情况。
土地证明证实：由八五〇农场第一管理区主任董某替涉案顶名贷款的十二人出具的虚假土地证明。
小额贷款借款合同、银行小额贷款借据证实：本案顶名贷款的十二人与虎林市邮政储蓄银行签署了小额贷款协议。
中国邮政银行个人贷款放款单证实：中国邮政银行向涉案贷款的十二人发放了贷款。
还款证明证实：截止到2017年7月10日虎林市邮政储蓄银行收到贷款本息合计人民币767439元。
证人董某证言证实：2011年我担任八五〇农场第一管理区主任，负责第一管理区的全面工作。高某1、于某1是第一管理区的职工，在第一管理区均有约50亩旱田。2016年曹某3、李某、潘某2、高某1、管某、鲁某、高某2、纪某、刘某、杨某、于某1、张某3办理贷款证明上的主任签字是我签的，会计签字是彭某,4签的。我签字时土地证明是空白的，上面的亩数也不是我填写的，邮政储蓄银行的工作人员马某给了我土地证明并称让我签字，其余部分由他填写。这十二个人的贷款据说是给天顺米业使用了。
证人马某证言证实：我于2008年7月在虎林市邮储银行信贷部工作，主要负责贷款的受理和经办。2016年八五〇第一管理区主任董某找我办理了曹某3、李某、潘某2、高某1、管某、鲁某、高某2、纪某、刘某、杨某、于某1、张某3的农场职工小额贷款。曹某3贷款人民币180000元、李某贷款人民币200000元、潘某2贷款人民币200000元、高某1贷款人民币200000元、管某贷款人民币190000元、鲁某贷款人民币180000元、高某2贷款人民币200000元、纪某贷款人民币170000元、刘某贷款人民币190000元、杨某贷款人民币180000元、于某1贷款人民币200000元、张某3贷款人民币170000元，以上十二人共计贷款人民币2260000元。以上贷款是在2016年3、4月间发放的，都是经过本人签字、照相的，全部为董某个人使用。贷款在逾期后偿还了高某2、纪某、刘某所贷部分，管某名下偿还了人民币150000元，余下都未偿还。董某名下没有贷款，他找我都是给农户办理贷款。董某给农户办理的贷款2014年及2015年每年偿还两组，剩余都是倒贷偿还的。
证人于某2证言证实：2016年4月16日至5月4日期间，虎林市八五〇农场农户曹某3、李某、潘某2、高某1、管某、鲁某、高某2、纪某、刘某、杨某、于某1、张某3十二人持八五〇农场第一管理区的土地证明到我行办理农业贷款，经我行审核通过后放款人民币2260000元，期限是12个月。贷款发放后，我行工作人员对贷款户进行贷后调查后时发现，上述贷款户的贷款均都由八五〇农场第一管理区主任董某使用，贷款的农户也是他找来顶名贷款的。后我们找到董某核实此事，董某承认农户是由他找来顶名替自己贷款且贷款均由他本人使用，并承诺贷款由他偿还。贷款到期后我行多次对其进行催收，董某每次都承诺偿还贷款，但到现在贷款已逾期，故我行到公安机关进行报案。
证人张某2证言证实：我于2014年在虎林市八五〇农场天顺米业工作，负责检斤工作。2016年曹某2让我领曹某3、李某、潘某2、高某1、管某、鲁某、高某2、纪某、刘某、杨某、于某1、张某3十二人到虎林市邮政银行办理贷款。后我按照曹某2的指示等贷款发放下来后把农户的贷款银行卡都收回交到厂出纳手中。曹某2在天顺米业担任总经理职务。
证人张某3证言证实：2016年4月中旬，我工作的天顺米业董事长范秀玲称自己需要用钱让我帮其在虎林市邮政储蓄银行顶名贷款，我同意了。后厂里的职工带领我们一组人到虎林市邮储银行办理了贷款。我和我爱人依程序办理完贷款后，将下放的人民币170000元贷款银行卡按照范秀玲的指示交给了张某2。我办理贷款提供了身份证、户口本、结婚证。
证人彭某,4证言证实：我于2014年在八五〇农场第一管理区担任会计，负责财务管理工作。曹某3、李某、潘某2、高某1、管某、鲁某、高某2、纪某、刘某、杨某、于某1、张某3这十二人中，只有高某1和于某1在我区各有五十亩旱田，其余几人在我管理区均没有承包土地。因我管理区主任董某曾找我称以上十二人要在我管理区承包水田，但暂时没有钱交地租，让我先签字，故我才在其几人贷款的土地证明上签字了。当时董某是拿着空白的土地证明让我签字的。
证人刘某证言证实：2016年我和高某2、纪某一组，以三户联保农业贷款形式在虎林市邮储银行办理过贷款。当时是天顺米业的董事长范秀玲找到我让我帮其顶名办理贷款。以我的名义贷款了人民币200000元。办理完贷款后，范秀玲指示我将贷款银行卡交给了天顺米业的张某2。办理贷款时我们提供了身份证、户口本、结婚证。我替范秀玲办理贷款给其使用，没有收取好处。
证人纪某证言证实：2016年那我在虎林市邮政储蓄银行办理了人民币170000元的三户联保农业贷款，当时是天顺米业的董事长范秀玲找到我并让我在银行用我的身份替她办理了农业贷款。办理贷款完毕后，按照范秀玲的指示我把贷款银行卡交给了天顺米业的张某2。我替范秀玲顶名贷款没有收受好处，只因为我是厂里的职工。
证人曹某3证言证实：2016年4月范秀玲称公司资金周转困难，让我帮她顶名在虎林市邮政储蓄银行贷款，后发放了人民币180000元的贷款。我同意后跟潘某2、李某到虎林市邮政储蓄银行办理好贷款手续后，范秀玲让我把贷款银行卡交给了张某2。
证人潘某2证言证实：2016年5月初，曹某2称厂子需要用钱让我替他在虎林市邮政储蓄银行顶名贷款，我同意后跟着一组人到邮储银行办理了贷款。办理完所有手续后曹某2让我将贷款银行卡交给了张某2。后下放的贷款额是人民币200000元，全部都是天顺米业的曹某2使用的。
证人管某证言证实：2016年3月，曹某2找到我让我替他顶名贷款，并说其他不用管只要我签字就可以。我是在天顺米业办理的贷款手续，贷款银行卡交到了天顺米业的会计手中，一共贷了人民币190000元，全部给天顺米业的曹某2使用了。
证人杨某证言证实：2016年4月，曹某2让我替他顶名贷款。曹某2带着我们两组共十二人到邮储银行办理了贷款，后我将贷款取出后交给了曹某2厂里的张某2，贷款共人民币180000元，全部都由天顺米业的曹某2使用。
证人高某2证言证实：2016年4月，曹某2让我帮他在虎林市邮储银行顶名贷款，称厂里急需用钱，我同意后曹某2带着我们一组人来到虎林市邮储银行办理了贷款，贷款银行卡交给了曹某2厂里一个女工作人员，以我的名义共办理了人民币200000元贷款。
证人李某证言证实：2016年5月，曹某2让我帮他在虎林市邮储银行顶名贷款称厂子急需用钱，我同意后由其厂里的工作人员的带领到虎林市邮储银行办理了贷款。共贷款人民币200000元，曹某2让我将办理下的贷款银行卡交给了张某2，全部贷款都由天顺米业使用。
证人鲁某证言证实：2016年4月，曹某2让我帮其在虎林市邮储银行顶名贷款，贷款银行卡下发后我依照曹某2的指示将卡交到了他厂子里的一名女职工手里，我贷出的人民币180000元全部都交给了天顺米业的曹某2使用。
证人于某1证言证实：2014年初曹某2称厂子急于用钱，让我替其在虎林市邮储银行办理贷款，办理完贷款后我按照曹某2的指示，将贷款银行卡交给了其厂里的一名女职工。我共替其贷款人民币200000元，全部给天顺米业使用。
证人曹某2证言证实：我替天顺米业董事长范秀玲找人贷款，曹某3、张某3、刘某、于某1这四人是我找的，李某、潘某2、高某1、管某、鲁某、高某2、纪某、杨某是范秀玲找的。这几人从2014年到2016年一直替天顺米业顶名贷款。这三年每年都由这几人顶名贷款人民币2000000余元，偿还贷款的钱也是倒贷来的。2016年共贷款人民币2260000元，是信贷员马某办理的。这三年贷款的土地证明都是由八五〇农场第一管理区主任董某提供的，我只负责跑腿，具体董某和范秀玲怎么提供的虚假土地证明我不清楚。2016年的贷款用于天顺米业建造粮仓使用了，一共建造了9个粮仓，每个粮仓造价约人民币80000余元。到现在这几人的贷款已经逾期了，银行也催缴了多次，但只偿还了人民币800000余元。
被告人范秀玲的供述和辩解证实：2014年至2016年，我找了曹某3、潘某2、李某、高某1、管某、鲁某、高某2、纪某、刘某、杨某、于某1、张某3这十二人替天顺米业顶名办理贷款。这十二人中有的是米业职工，有的是亲戚朋友，我还让曹某2帮我找了四个人贷款。曹某2是米业的业务经理，主要负责米业的生产管理。董某是八五〇农场第一管理区主任，这十二人贷款所出具的虚假土地证明都是由其提供的。给米业办理贷款的信贷员叫马某，帮我们办理贷款其没有收受好处。2016年这十二人共顶名贷款人民币2260000元，都用于偿还2015年的贷款了。现在米业已经偿还了人民币1300000余元，还剩余人民币900000余元没有偿还。
谅解书证实：被告人范秀玲已将贷款本金全部还清，并结清部分利息，取得被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行的谅解。
对上述所列证据，被告人范秀玲表示均无异议。
上述所列证据证实了被告人范秀玲作案的时间、地点、手段等情节。证据间互相印证，证据合法有效，本院予以采信。
本院认为，被告人范秀玲以欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成重大损失的行为，已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。案发后，被告人范秀玲已全部偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行贷款本金，并取得了被害单位的谅解，可酌情从轻处罚。被告人范秀玲在开庭审理时态度较好，可酌情从轻处罚。根据被告人范秀玲犯罪事实、情节及危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款的规定，判决如下：
被告人范秀玲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币60000元。（罚金于本判决生效后第二日起十日内缴纳）
（缓刑考验期自判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鸡西市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提出上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 廖 敏
人民陪审员 王学军
人民陪审员 卢景岫
二〇一八年四月二十七日
书 记 员 赵泽亮
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。