福建省泉州市泉港区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0505刑初282号
公诉机关泉州市泉港区人民检察院。
被告人郭再金（又名郭国强），男，1990年5月19日出生，福建省泉州市泉港区人，回族，初中文化，务工，家住泉州市泉港区。因犯故意伤害罪，于2008年6月6日被本院判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月。因犯盗窃罪，于2012年11月27日被本院判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币二千元，2013年9月9日刑满释放。因涉嫌犯诈骗罪，于2016年12月19日被抓获，次日被泉州市公安局泉港分局刑事拘留，同月29日经泉州市泉港区人民检察院批准，同日由泉州市公安局泉港分局执行逮捕。现羁押于泉州市看守所。
泉州市泉港区人民检察院以泉港检金刑诉（2017）11号起诉书指控被告人郭再金犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2017年7月16日向本院提起公诉。本院于同月23日立案，并依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市泉港区人民检察院检察员杜某、被告人郭再金到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
一、信用卡诈骗事实
1、2014年1月至2015年4月2日止，被告人郭再金利用其向中国光大银行股份有限公司福州分行申请办理的一张信用卡进行套现和透支消费，共计恶意透支本金人民币17150.54元。后中国光大银行股份有限公司通过拨打电话、上门外访等方式，多次向被告人郭再金进行催收，但被告人郭再金将其预留的手机号码停机以逃避该行催收，至今已超过三个月，被告人郭再金仍拒不归还透支款项。
2、2014年12月至2015年4月13日，被告人郭再金利用其向中信银行股份有限公司申请办理的一张信用卡进行套现和透支消费，共计恶意透支本金人民币11648.14元。后中信银行信用卡中心通过拨打电话、邮寄催收函等方式，多次向被告人郭再金进行催收，但被告人郭再金将其预留的手机号码停机以逃避该行催收，至今已超过三个月，被告人郭再金仍拒不归还透支款项。
二、诈骗事实
2016年7月19日晚，被告人郭再金到本区山腰街道华辉贸易店内，持一本其事先让他人伪造的闽Ｃ×××××机动车登记证书向被害人吴某骗取借款人民币10000元。吴某在扣掉利息、手续费和介绍费后，通过其朋友王某1以手机转账的方式将人民币8500元汇给被告人郭再金。吴某在双方约定的借款期限届满后，通过拨打电话及上门等方式多次要求被告人郭再金偿还借款，但被告人郭再金拒绝还款，且将手机号码停机以逃避吴某的催讨。
另查明，被告人郭再金在接受司法机关调查其涉嫌诈骗一案时，主动交代其上述信用卡诈骗事实。
上述事实，被告人郭再金在开庭审理过程中亦无异议，并有被害人吴某的陈述、证人王某2、张某、陈某、王某1、郭某的证言、辨认现场笔录、现场草图及辨认现场照片、机动车注册登记信息查询单、机动车登记证书、借条及身份证复印件、银行账户交易明细清单、手机转账信息截图、受案登记表及报案材料、信用卡申办材料、催收记录、催收情况说明、证明、催收函、催收录音及照片、营业执照及情况说明、公安机关出具的到案经过说明、工作说明、寄押情况证明、刑事判决书及刑满释放证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人郭再金以非法占有为目的，持信用卡恶意透支人民币28798.68元，数额较大，且经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人郭再金以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取他人钱财计人民币8500元，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人郭再金在被采取强制措施期间，如实供述司法机关尚未掌握的本人信用卡诈骗犯罪事实，系自首，对信用卡诈骗犯罪部分，依法从轻处罚。被告人郭再金如实供述自己的诈骗罪行，对诈骗犯罪部分，依法从轻处罚。被告人郭再金曾因故意犯罪被判处有期徒刑刑罚，在刑罚执行完毕后五年内再犯信用卡诈骗罪及诈骗罪，系累犯，依法从重处罚。被告人郭再金伪造国家机关证件用于实施诈骗，对诈骗犯罪部分酌情从重处罚。被告人郭再金一人犯数罪，依法数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百六十六条、第六十七条第二款、第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款、第三款、第四款、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第二条之规定，判决如下：
一、被告人郭再金犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币二万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币二千元，决定执行有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万二千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月19日起至2018年6月18日止。罚金限于本判决生效后十日内向本院缴纳。）
二、责令被告人郭再金退赔被害单位中国光大银行股份有限公司福州分行经济损失人民币17150.54元、退赔被害单位中信银行信用卡中心经济损失人民币11648.14元、退赔被害人吴某经济损失人民币8500元。款项均限于本判决生效后十日内付清。
三、随案移送的被告人郭再金伪造的机动车登记证书一本，予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 连青竹
审 判 员 陈碧梧
人民陪审员 庄银忠
二〇一七年八月二十一日
书 记 员 许煌燃
本判决所适用的主要法律条文:
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第二条根据刑法第六十七条第二款的规定，被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和已宣判的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的罪行，与司法机关已掌握的或者判决确定的罪行属不同种罪行的，以自首论。