广东省茂名市电白区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0904刑初1023号
公诉机关茂名市电白区人民检察院。
被告人钟如华，男，1983年7月2日出生，汉族，初中文化，广东省茂名市电白区人，农民，住电白区。2017年7月29日因本案被羁押，同年8月1日涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年8月9日被逮捕。现押于茂名市第一看守所。
茂名市电白区人民检察院以茂电检公刑诉〔2017〕912号起诉书指控被告人钟如华犯信用卡诈骗罪，于2017年11月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。茂名市电白区人民检察院指派检察员于兵万出庭支持公诉，被告人钟如华到庭参加诉讼。现已审理终结。
茂名市电白区人民检察院指控，2010年6月1日，被告人钟如华在中国农业银行股份有限公司茂名分行申办一张金穗信用卡（卡号62×××06）。申领后，钟如华于2014年1月10日开始违约透支，至2014年6月16日止共透支本金人民币40151.58元，尚欠利息3978.84元。
2011年11月9日，被告人钟如华在广发银行股份有限公司东莞分行申办一张贷记信用卡（卡号62×××95）。申领后，钟如华于2011年11月9日开始违约透支，至2017年7月2日止共透支本金人民币26094.33元。
被告人钟如华透支后，中国农业银行股份有限公司茂名分行、广发银行股份有限公司东莞分行多次电话、信函和上门向其催收透支款，但钟如华至今仍未归还透支款，催收时间已超过三个月。
公安机关立案后，于2017年7月29日将被告人钟如华抓获归案。2017年8月1日，钟如华的家属帮其偿还中国农业银行股份有限公司茂名分行信用卡透支款人民币10000元。
就上述指控，公诉机关向法庭提供被告人钟如华供述、被害人报案陈述、信用卡资料、信用卡交易明细、银行催收款记录、到案经过、户籍资料、立案决定书等证据。指控被告人钟如华无视国家法律，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人钟如华对指控的事实无异议。
经审理查明，2010年6月1日，被告人钟如华在中国农业银行股份有限公司茂名分行申办一张金穗信用卡（卡号62×××06）。申领后，钟如华于2010年6月1日开始违约透支，至2014年6月16日止，共透支本金人民币40151.58元，尚欠利息3978.84元。
2011年11月9日，被告人钟如华在广发银行股份有限公司东莞分行申办一张银联标准信用卡（卡号62×××95）。申领后，钟如华于2011年12月5日开始违约透支，至2017年7月2日止，共透支本金人民币26094.33元。
被告人钟如华透支后，中国农业银行股份有限公司茂名分行、广发银行股份有限公司东莞分行多次电话、信函和上门向其催收透支款，但钟如华至今仍未归还透支款，催收时间已超过三个月。
2014年7月11日，中国农业银行股份有限公司茂名分行向茂名市公安局报案，同年7月30日，茂名市公安局对被告人钟如华立信用卡诈骗案侦查。2017年7月29日，钟如华被抓获归案，同年8月1日，钟如华家属代其偿还中国农业银行股份有限公司茂名分行信用卡透支款人民币10000元。
上述事实，被告人钟如华在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人钟如华户籍资料、受案登记表、立案决定书、抓获经过、报案授权委托书、报案材料、自述材料、申请办理信用卡资料、银行催收账户历史记录、银行账户明细清单、广发银行股份有限公司茂名分行证明、证人胡某、廖某证言、被告人钟如华供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人钟如华以非法占有资金为目的，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后超过3个月仍拒不归还，恶意透支，侵犯国家金融管理秩序和公私财产所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑罚。公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，足以认定，罪名成立。
被告人钟如华在公安机关立案侦查后人民法院判决宣告前，已偿还部分透支款，可酌情从轻处罚。被告人钟如华是初犯，到案后如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，可从轻处罚。
根据被告人钟如华犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人钟如华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币30000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年7月29日起至2018年7月28日止。罚金限于本判决生效后五日内向本院缴纳）。
二、追缴被告人钟如华尚欠中国农业银行股份有限公司茂名分行透支款本金人民币40151.58元及相应利息、滞纳金给中国农业银行股份有限公司茂名分行。执行时扣除已偿还的人民币10000元。
三、追缴被告人钟如华尚欠广发银行股份有限公司东莞分行本金人民币26094.33元及相应利息、滞纳金给广发银行股份有限公司东莞分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 许 车
人民陪审员 廖日珍
人民陪审员 邵国荣
二〇一七年十二月二十九日
书 记 员 胡东生
书 记 员 王俊霖
附相关法律规定：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。