广东省佛山市禅城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）佛城法刑初字第465号
公诉机关佛山市禅城区人民检察院。
被告人刘某强，男，1973年12月2日出生于广东省佛山市顺德区，汉族，住广东省佛山市顺德区。2013年12月1日因本案被羁押，同日被刑事拘留，同月13日被逮捕。现羁押于佛山市禅城区看守所。
佛山市禅城区人民检察院以佛禅检刑诉（2014）512号起诉书指控被告人刘某强犯信用卡诈骗罪，于2014年6月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。佛山市禅城区人民检察院指派检察员林珍出庭支持公诉，被告人刘某强到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2011年3月起，被告人刘某强明知自己没有还款能力，仍进行信用卡恶意透支，共透支本金人民币1052629.84元。具体犯罪事实如下：
1、2011年3月10日，被告人刘某强向中国工商银行申请办理卡号为62×××70（挂失后新卡号为62×××80）的信用卡，截止至2013年12月1日，共透支本金人民币99939.82元。2011年8月29日向中国工商银行申请办理卡号为42×××89的信用卡，截止至2013年12月1日，共透支本金人民币9957.20元。中国工商银行自2013年3月13日起多次通过电话、信函等方式向被告人刘某强催收，被告人刘某强仍未还款。
2、2011年8月30日、2012年11月29日，被告人刘某强先后向兴业银行广州分行申请办理卡号为62×××01、62×××22的信用卡，截止至2014年3月13日，分别透支本金人民币4967.55元、人民币151136.93元，合计人民币156104.48元。兴业银行广州分行自2013年7月8日起多次通过电话、短信、催收函等方式向被告人刘某强催收，被告人刘某强仍未还款。
3、2011年8月29日，被告人刘某强向中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行申请办理卡号为62×××57的信用卡，截止至2014年3月17日，共透支本金人民币9954.61元。中国邮政储蓄银行股份有限公司自2013年8月7日起多次通过电话等方式向被告人刘某强催收，被告人刘某强仍未还款。
4、2011年9月13日，被告人刘某强向广发银行佛山分行申请办理卡号为52×××19的信用卡，截止至2014年3月10日，共透支本金人民币67524.10元。广发银行佛山分行自2013年5月30日起多次通过电话等方式向被告人刘某强催收，被告人刘某强仍未还款。
5、2011年9月29日、2012年4月18日、2013年2月6日，被告人刘某强分别向中国银行股份有限公司佛山分行申请办理卡号为51×××16、40×××03、62×××88的信用卡，截止至2013年12月9日，共透支本金人民币356326.87元。中国银行股份有限公司佛山分行自2013年6月5日起多次通过电话、信函等方式向被告人刘某强催收，被告人刘某强仍未还款。
6、2011年10月，被告人刘某强向中国建设银行佛山分行申请办理卡号为43×××45的信用卡，截止至2013年12月17日，共透支本金人民币50972.04元。中国建设银行佛山分行自2013年10月14日起多次通过电话、信函等方式向被告人刘某强催收，被告人刘某强仍未还款。
7、2012年3月5日，被告人刘某强向中国光大银行广州分行申请办理卡号为48×××20的信用卡，截止至2014年3月11日，共透支本金人民币132661.33元。中国光大银行广州分行自2013年12月17日起多次通过电话等方式向被告人刘某强催收，被告人刘某强仍未还款。
8、2012年5月25日，被告人刘某强向中国民生银行股份有限公司申请办理卡号为62×××14的信用卡，截止至2013年11月29日，共透支本金人民币123969.91元。中国民生银行股份有限公司自2013年6月7日起多次通过电话、信函、外访催收等方式向被告人刘某强催收，被告人刘某强仍未还款。
9、2012年7月2日，被告人刘某强向上海浦东发展银行股份有限公司申请办理卡号为49×××55的信用卡，截止至2014年2月25日，共透支本金人民币45219.48元。上海浦东发展银行股份有限公司自2013年6月18日起多次通过电话、短信等方式向被告人刘某强催收，被告人刘某强仍未还款。
2013年11月30日，被告人刘某强与中国民生银行股份有限公司工作人员在佛山市公安局禅城分局江湾派出所协商还款事宜，未果。民警遂于次日将被告人刘某强抓获归案。
上述事实，被告人刘某强在开庭审理过程中无异议，并有被害单位中国民生银行股份有限公司员工代鑫龙、中国工商银行股份有限公司佛山分行员工游成灼、中国建设银行股份有限公司佛山分行员工霍浩斌、广发银行股份有限公司佛山分行员工区国栋、兴业银行股份有限公司广州分行员工赵杰、邮政储蓄银行股份有限公司佛山分行员工张永欢、中国银行股份有限公司广州分行员工徐锐荣、光大银行股份有限公司佛山分行员工刘晓明、上海浦东发展银行股份有限公司员工饶世波的陈述，证人罗某的证言，被害单位的书面报案材料，营业执照，银行信用卡开户申请资料，银行卡交易明细，还款通知书、催款记录、缴款告知函、律师催收函，民事起诉状、民事判决书、执行裁定书，抓获经过，户籍证明，被告人刘某强在侦查阶段的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人刘某强明知自己没有还款能力仍大量透支，无法归还的本金达人民币1052629.84元，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人刘某强归案后能如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。公诉机关建议判处被告人刘某强十年至十三年有期徒刑并处罚金的量刑意见成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人刘某强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币100000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年12月1日起至2023年11月30日止。罚金应在本判决发生法律效力后十日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 毛月红
人民陪审员 宋淑瑾
人民陪审员 余露露
二〇一四年九月三日
书 记 员 杨 松
附：一、《中华人民共和国刑法》相关条文
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》相关条文
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。