河南省南阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫13民终6117号
上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司南阳中心支公司。住所地：河南省南阳市新华东路****号。统一社会信用代码：9141130079916198XM。
负责人：吴明举，系该公司总经理。
委托诉讼代理人：杨洁，系该公司员工。
被上诉人（原审原告）：郭国庆，男，1974年1月16日出生，汉族，住河南省唐河县。
委托诉讼代理人：刘新旺，河南隆翔律师事务所。
上诉人中华联合财产保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称联合财险南阳公司）因与被上诉人郭国庆意外伤害保险合同纠纷一案，不服河南省唐河县人民法院（以下简称一审法院）（2017）�1328民初3356号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年11月24日立案后，依法组成合议庭开庭进行了审理。上诉人联合财险南阳公司的委托诉讼代理人杨洁，被上诉人郭国庆及其委托诉讼代理人刘新旺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
联合财险南阳公司上诉请求：1、请求撤销一审法院作出的（2017）豫1328民初3356号民事判决，改判联合财险南阳公司仅承担保险金1400元的责任。（不服金额40600元）2、本案一、二审诉讼费用由郭国庆承担。事实与理由：一、一审关于意外伤害保险金的计算方法和标准有误。执法人员团体意外伤害保险条款（2014版）约定的残疾保险责任和《人身保险伤残评定标准》都是经过保监会批准的，是保险行业通行的标准。一审法院关于郭国庆赔偿项目的计算方法是交通事故或者其它人身伤害事故的计算方法标准。保险事故是专业领域�有自身的标准，不能混同。按照保险条款第五条的约定，假若郭国庆依据《人身保险伤残评定标准》评定的伤残级别是十级，再按照《十级伤残程度与保险金给付比例表》，十级伤残对应的给付比例是2.5%，残疾保险金是1000元。二、一审依据《保险法》第17条的规定认为联合财险南阳公司提交的证据不能证实将有关免责条款向投保人履行明确说明义务，并以此认定保险合同中关于伤残等级的赔偿比例等条款对保险人不生效是错误的。一审中联合财险南阳公司已经提交了投保单，在投保人声明栏中，对保险条款（特别是保险责任和责任免除部分内容）已经采用大字黑体的形式向投保人作出提示义务，投保人唐河县公安局盖章确认。依据《保险法》解释二第11条规定，联合财险南阳公司已经履行了提示义务。保险条款中关于伤残等级和赔偿比例条款对投保人应当生效�三、南阳华宇鉴定所鉴定郭国庆构成十级伤残所采用的标准是道路交通事故评残标准，与保险条款约定的《人身保险伤残评定标准》不是同一标准，应当按照保险条款约定的标准鉴定。另执法人员团体意外伤害保险附加住院补贴每日补贴金是20元，郭国庆住院20天，故补贴金是400元。
郭国庆辩称，1、郭国庆单位为郭国庆等人投保了执法人员团体意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险及附加意外伤害住院补贴医疗保险，明确了保险赔偿项目和保额，即医疗费5000元，伤残赔偿金40000元，住院补贴金3600元。2、联合财险南阳公司所提供的保险条款系格式条款，依据《保险法》第17条规定，保险人应当提供证据将有关的保险责任及免责条款向投保人履行明确的说明义务，而本案中，联合财险南阳公司提供的证据不能证实将有关的保险责任及免责条款向投保人履行明确的说明义务，因此保险合同中伤残及赔偿比例等条款对投保人不生效。3、依据的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》系保监会（1997）237号文件所确定的，而保监会于2013年以“保监发（2013）46号文件”明确废止（1999）237号文件所确定的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》。本案中再以该比例表来作为计算依据，显然没有法律依据。4、关于郭国庆的伤残等级问题，联合财险南阳公司提出重新鉴定的请求，应在7日内提出书面申请。但在一审中，联合财险南阳公司没有向一审法院提出书面申请，应视为联合财险南阳公司对自己权利的放弃，即对郭国庆伤残等级的认可。5、依据当地工资标准及生活消费水平，一审计算郭国庆住院补贴并无不当。
郭国庆向一审法院起诉请求：判令联合财险南阳公司赔偿医疗费、护理费等共计48600元，并承担本案诉�费。
一审法院认定事实：2014年10月28日，郭国庆所在单位唐河县公安局为郭国庆在内的224名单位干警投保执法人员团体人身意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险、附加意外伤害住院补贴医疗保险，保险期间自2014年10月29日0时起至2015年10月28日24时止，保险限额分别为每人40000元、5000元、3600元。保险合同签订后，郭国庆所在单位按照双方约定足额交纳了保险费，保险公司给单位出具的被保险人清单中有郭国庆的名字。2015年6月11日16时35分左右，驾驶人郭涛驾驶豫R51**警小型轿车行驶至二广高速公路襄阳至南阳方向1384KM+50M左右（南阳市宛城区境内）时，其车辆在碰撞到高速公路右侧护栏后又与高速公路中央隔离带发生碰撞，致郭国庆受伤。2015年6月16日，南阳市公安局高速公路交通警察支队第一大队作出第2015061103号道路交通事故认定书，认定驾驶员郭涛负事故全部责任。郭国庆伤后当天即被送往唐河县人民医院住院治疗，该院诊断其为左锁骨远端骨折、左侧胸部闭合性损伤，住院治疗20天，支出医疗费6412.86元，住院期间一人护理。经唐河县文峰街道法律服务所委托，南阳华宇法医临床司法鉴定所于2015年10月20日出具了（2015）临鉴字第77号司法鉴定意见书，鉴定意见为郭国庆交通事故致伤左锁骨后，伤残程度鉴定为X级伤残。
一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第十四条规定，“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”本案中，郭国庆所在单位唐河县公安局在联合财险南阳公司投保意外伤害保险，指定郭国庆为受益人，并按照约定交纳了保险费，保险合同已经成立，郭国庆在保险期间因公受伤，联合财险南阳公司应当按照合同约定在限额内履行理赔�务。因此，对郭国庆的诉讼请求，予以支持。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，联合财险南阳公司提交的证据不能证实将有关免责条款向投保人履行明确说明义务，故保险合同中关于伤残等级以及赔偿比例等保险条款对投保人不生效。关于郭国庆赔偿损失项目和数额：残疾赔偿金，因郭国庆为城镇户口，故应根据其伤残程度，按照河南省2016年度城镇居民人均可支配收�全年27232.92元计算20年，数额为54465.84元(27232.92×20×10%＝54465.84)；住院补贴，2000元（100元/天×20天＝2000）。以上郭国庆因本次损害请求赔偿的合理部分数额共计56465.84元。依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条“受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金，赔偿义务人也应当予以赔偿。”的规定。郭国庆的上述请求赔偿项目符合法律规定，予以确认。联合财险南阳公司应在保险限额范围内承担42000元的赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条和《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条之规定，判决：联合财险南阳公司于本判决生效后三十日内赔偿郭国庆保险金42000元。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费510元，郭国庆承担50元、联合财险南阳公司承担460元。
本院二审期间，双方当事人均未提供新证据。
本院对一审法院查明的事实予以确认。
本院认为，唐河县公安局为包括郭国庆在内的224名公安民警在联合财险南阳公司投保了执法人员团体人身意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险以及附加意外伤害住院补贴医疗保险，在保险期间内发生保险事故时，联合财险南阳公司应当在保险限额内承担赔付保险金的责任。关于伤残等级鉴定标准和赔偿比例的问题，因现有证据不能证明联合财险南阳公司在承保时将保险条款交付给投保人，并对该免责条款向投保人做出明确说明，该条款不产生效力。且该保险金给�比例表已经废除；郭国庆的伤情经鉴定后，联合财险南阳公司也并未申请重新鉴定，视为对该鉴定意见的认可。故联合财险南阳公司请求按照保险条款中约定的鉴定标准进行鉴定并按照赔偿比例赔付的理由不能成立，本院不予采信。
综上，联合财险南阳公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费815元，由中华联合财产保险股份有限公司南阳中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 郭晓普
审判员 王玉建
审判员 姜付强
二〇一七年十二月十二日
书记员 马赟赟