广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0881民初1583号原告：廉江市农村信用合作联社吉水信用社。营业场所：廉江市九州江经济技术开发区吉水信用社办公楼。负责人：揭英富，该社主任。委托诉讼代理人：陈卫，该社职工。被告：黄鑫，男，汉族，1986年7月28日出生，广东省廉江市人，住廉江市，被告：李清，女，汉族，1965年12月25日出生，广东省廉江市人，住廉江市，被告：肖晴，女，汉族，1989年8月28日出生，广东省廉江市人，住廉江市，原告廉江市农村信用合作联社吉水信用社诉被告黄鑫、李清、肖晴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月6日受理后，依法适用简易程序，由审判员罗鸿志独任审理。因被告黄鑫、李清、肖晴下落不明，需公告送达，故本案于2017年9月30日转为普通程序，由莫华存担�审判长，与审判员罗鸿志、人民陪审员曾东武组成合议庭于2017年11月20日公开开庭进行了审理。原告的负责人揭英富的委托诉讼代理人陈卫到庭参加诉讼，被告黄鑫、李清、肖晴经公告送达不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告廉江市农村信用合作联社吉水信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄鑫偿还原告借款本金450000元以及利息131523.5元（利息暂计至2017年6月20日止），以后利息从2017年6月20日计至借款本息还清为止；2.判令我社对被告的抵押担保物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.判令被告李清、肖晴对上述款项的清偿承担连带责任；4.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：一、当事人所签订的借款合同、担保协议依法成立、生效，且原告已经履行合同项下义务。原告与被告黄鑫于2013年12月3日签订《借款合同》（编号：10020139906415588）以及《借款借据》（编号：20020139904882167),双方约定借款期限为2013年12月3日至2016年12月3日，借款利率为年利率9.84%，逾期利息为原利率基础上上浮50%，还款方式为“按月清息，分期还本”。被告黄鑫自愿用黄鑫、黄楚共有位于“廉府国用（1996）第00144510104514号”国有土地使用权及“粤房地权证、粤房地权证”房地产为该笔贷款提供抵押担保，双方签订《抵押担保合同》（编号：30020139903562362），被告李清、肖晴自愿对该笔贷款承担连带保证责任，并签署连带责任保证书。在履行完上述手续之后，原告于2013年12月4日向被告黄鑫发放贷款450000元。原告认为，原告为依法设立的银行类金融机构，具备金融借贷业务经营权，原告与被告签订的借款合同、保证合同以及连带责任保证书均是双方真实意思表示，双方办理的借款手续合法有效，且原告已按合同约定向�告黄鑫发放贷款450000元，已履行合同项下义务。二、被告黄鑫已严重违约，且担保人拒绝履行担保义务，借款人应立即归还原告借款本息，担保人对上述款项的清偿承担连带责任。在借款期限届满后，经原告多次催讨，被告黄鑫拒绝偿还借款本息，其余被告也拒绝履行担保责任。1、根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按约定的期限返还借款。”的规定以及双方签订的《借款合同》第十二条“违约事项”第一款第（3）项“借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项”的约定，被告的行为已构成严重违约；2、根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按约定的期限支付利息的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”规定以及双方签订的《借款合同》第十三条“违约责任”第一款第（7）项�借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日0.041计收利息”的约定，被告黄鑫应当履行支付原告正常利息及逾期利息的义务；3、根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告李清、肖晴应对上述款项的清偿承担连带责任。综上所述，我方的诉讼请求有充分的法律和事实依据，请法院查明事实，判如所请。被告黄鑫、李清、肖晴均没有应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交以下证据：证据一：被告的《居民身份证》、《结婚证》，证明被告之间的关系；证据二：《借款借据》、《借款合同》，证明被告黄鑫向原告借款45万元，借贷�系依法成立；证据三：《抵押担保合同》、《房地产权证》、《他项权证》，证明被告黄鑫、黄楚提供自有房地产为该笔贷款作抵押担保并依法办理了抵押登记手续；证据四：《连带责任保证书》、《居民身份证》，证明被告黄鑫、李清、肖晴对该笔贷款承担连带保证责任；证据五：《出账传票》，证明原告已向被告黄鑫放款45万元，依法履行了放款义务；证据六：《利息计算清单》，证明被告黄鑫至2017年6月20日仍欠原告利息合计131523.5元；被告黄鑫、李清、肖晴均未提交证据。经开庭质证，被告黄鑫、李清、肖晴不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证的权利。本院经核对原告提交的证据原件，对原告提交证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。本院经审理查明：2013年12月3日，原告作为贷款人与被告黄鑫作为借款人签订了合同编号为10020139906415588号的《借款合同》，合同约定：借款450000元用于装修房屋。借款期限三年，自2013年12月3日起至2016年12月3日止。年利率为9.84%，在借款期限内不调整（即实行固定利率）。借款按月结息，结息日固定为每月的第21日。借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。违约事项包括：借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项等。借款人出现本合同任一违约事项，贷款人有权（但非必须）分别或同时采取下列一项或多项措施：行使担保权利；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日0.041计收利息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日5%计收复利；借款人违反本合同项下义务，除按本款的约定计收利息、复利及罚息外，贷款人还有权根据涉及的借款本金按每日5%收取违约金。当日，原告作为抵押权人与被告黄鑫作为抵押人又签订了合同编号为30020139903562362号的《抵押担保合同》，合同约定：被告黄鑫自愿用黄鑫、黄楚共有位于的国有土地使用权[证号：廉府国用（1996）第00144510104514号]及房地产[证号：粤房地权证、粤房地权证]为450000元债务提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定；债务人转移资产，抽逃资金，以逃避债务，或经营和财产状况恶化，无法清偿到期债务，或债务人卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，足以影响其偿债能力的；债务人违反主合同的约定或法律法规之规定，可能影响抵押权人实现债权的。抵押权人依法处分抵押物所得的价款，按下列顺序分配：（1）支付处分抵押物的有权费用；（2）清偿债务人及抵押人应给付抵押权人而未给付的违约金、赔偿金及抵押权人实现债权所需的一切费用（包括但不限于律师费等）等；（3）清偿债务人所欠抵押权人债务利息（包括罚息、复利等）；（4）清偿债务人所欠抵押权人债务本金；（5）所得价款在支付上述款项后的剩余部分�抵押权人应按抵押人的要求予以返还。该抵押担保财产在廉江市房产管理局依法办理了抵押登记手续，取得他项权证(证号：粤房地他项权证廉押字第2106360号)。2013年12月4日，被告李清、肖晴和黄楚签订《借款连带责任保证书》，自愿为黄鑫于2013年12月4日向原告申请的借款450000元作连带责任保证担保，借款合同号：10020139906415588，保证期限至该笔借款本息还清时止，保证担保的范围包括该笔贷款的主债权及利息、违约金和实现债权的费用。2013年12月4日，原告将款项450000元划入黄鑫账户，已经履行了放款义务。贷款发放后，被告黄鑫没有按期还息，只是在2015年12月17日至2017年6月20日期间偿还利息40000元。正常贷款期限从2013年12月4日至2016年12月4日，共1096天，利息为（9.84%÷360）×1096×450000＝134808元。逾期利息从2016年12月4日至2017年6月20日共199天，利息计得450000×199×0.041%＝36715.5元。截止2017年6月20日，被告黄鑫尚欠利息总额为：134808元+36715.5元-40000元=131523.5元，尚欠本金450000元。另查明，被告黄楚已死亡。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。关于原告请求被告黄鑫偿还借款本息的问题。原告与被告黄鑫是在平等自愿、诚实信用的原则基础上签订的《借款合同》，该合同合法有效，应予保护。依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，原告已按约定向被告黄鑫发放贷款，被告黄鑫也应按约定全面履行自己的还款义务。但是被告黄鑫不依照约定履行还款义务，根据原告与被告黄鑫签订的《借款合同》约定借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项已构成违约，贷款人有权分别或同时采取下列一项或多项措施�行使担保权利；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日0.041计收利息。因此，原告请求被告黄鑫偿还借款本金和正常利息、逾期利息有理，本院予以支持。关于原告请求被告黄鑫承担抵押担保责任的问题。根据原告与被告黄鑫签订的《抵押担保合同》，被告黄鑫以的土地和房屋作贷款450000元抵押担保，并办理了抵押登记。依照《中华人民共和国担保法》第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”及第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提�诉讼。”的规定，原告对被告黄鑫登记所有的位于的国有土地使用权和房地产权折价或者以拍卖、变卖该财产的价款有优先受偿权。关于原告请求被告李清、肖晴对债务承担连带责任的问题。被告李清、肖晴在《借款连带责任保证书》约定为被告黄鑫贷款的主债权及利息、违约金和实现债权的费用作连带责任保证担保。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”及《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向�务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”的规定，被告李清、肖晴在《借款连带责任保证书》中没有约定保证份额，上列被告应对被告黄鑫的债务共同承担连带清偿责任。被告黄鑫、李清、肖晴经本院合法传唤不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院对被告黄鑫、李清、肖晴予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第三十四条、第四十三条、第五十三条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限�告黄鑫于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告廉江市农村信用合作联社吉水信用社偿还借款本金450000元及支付利息（该利息计至2017年6月20日止为131523.5元，2017年6月21日起的利息按双方签订的《借款合同》约定的利率计算方法计至清偿本息之日止)。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告廉江市农村信用合作联社吉水信用社对位于廉江市广场二路29号的国有土地使用权和房地产权折价或者拍卖、变卖该财产的价款有优先受偿权。三、被告李清、肖晴对被告黄鑫借款450000元的本息清偿承担连带责任。本案案件受理费9616元，由被告黄鑫、李清、肖晴负担。如不服本判决，可从判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  莫华存审 判 员  罗鸿志人民陪审员  曾东武二〇一七年十一月三十日书 记 员  许婷婷附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”及《中华人民共和国担保法》第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十三条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。