重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0115民初6336号原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道体育村2号，统一社会信用代码91500115K36115120B。负责人：黎历，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：黄广益，男，该支行员工。委托诉讼代理人：周跃平，男，该支行员工。被告：彭和平，男，1958年6月11日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：王明惠，女，1964年1月19日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称中国银行长寿支行）与被告彭和平、王明惠金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月19日立案后，依法适用普通程序，于2017年11月21日公开开庭进行了审理。原告中国银行长寿支行的委托诉讼代理人黄广益、周跃平、被告王明惠到庭参加诉讼，被告彭和平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告彭和平、王明惠共同偿还未结清原告中国银行长寿支行贷款期间所欠的全部贷款本金、利息及罚息。【截止2017年06月05日共计拖欠贷款本息103110.06元，（其中：本金余额101552.03元、利息1373.08元、违约罚息184.95元），以及2017年6月6日起之后所产生的利息及罚息（以所欠本金101552.03元为基数，按照被告彭和平与原告中国银行长寿支行签订的2010年渝长住字第1026号个人购房贷款合同中约定的利率计算），直至全部贷款本息结清为止。】；2.判决被告彭和平、王明惠不能清偿或清偿不足的借款本息部分，原告中国银行长寿支行有权依法对被告彭和平、王明惠提供的抵押物【抵押物为长寿区X幢X-X号房屋、权证号：XXX房地证（XXXX）字第XXXXX号】折价或以拍卖、变卖抵押物的价款得以优先受偿。事实和理由：2010年10月13日，被告人彭和平、王明惠向原告中国银行长寿支行申请个人住房按揭贷款，约定借款金额为230000元，期限为120个月，借款到期日为2020年10月25日，（月）利率为3.5816%，合同编号为2010年渝长住字第1026号等内容。被告彭和平、王明惠夫妻二人以其所有的位于重庆市长寿区X幢X-X号的房屋作抵押担保，并办理了抵押登记。原告中国银行长寿支行于2010年11月5日按合同约定并经被告彭和平授权委托原告中国银行长寿支行将所贷款项230000元全额划给卖方（代理人）袁永志的个人账户上支付购房款。贷款发放后，在2017年1月5日之前，被告彭和平虽然时有拖欠，但仍能按合同约定按月归还所欠贷款本息，之后，虽经原告中国银行长寿支行数次电话催收、发催收函上门催收，二被告仍然拒绝履行借款合同约定的还款义务，并于2017年4月11日来原告中国银行长寿支行签署还款意愿，明确表达“无偿贷款能力，同意银行自行依法处置抵押物”。被告彭和平未作答辩。被告王明惠辩称，本案借款属实，对原告中国银行长寿支行的诉讼请求无异议。被告王明惠现在没有能力偿还借款，只能以抵押的房屋来抵债。当事人双方围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人双方陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年10月13日，被告彭和平（借款人）与原告中国银行长寿支行（贷款人）签订《个人购房贷款合同》，约定贷款金额为230000元，贷款期限为120个月，从2010年10月26日起至2020年10月25日止，贷款用途为按揭买房，贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率，按月结息和付息，每月的约定还款日为结息日和付息日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率，还款方式为按月等额本息还款，本合同项下的担保方式为借款人以贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期等内容。2010年10月26日，被告彭和平、王明惠（抵押人）与原告中国银行长寿支行（抵押权人）签订《抵押合同》，约定二被告提供其所有的位于重庆市长寿区X幢X-X房屋（XXX房地证XXXX字第XXX**号）为上述贷款提供抵押担保等内容。随后，双方在相关部门办理了抵押登记。上述合同签订后，原告中国银行长寿支行按约发放了贷款。后被告彭和平未按约履行还款义务。原告中国银行长寿支行遂宣布贷款提前到期，要求偿还贷款本息。截至2017年6月5日，被告彭和平尚欠原告中国银行长寿支行借款本金101552.03元、利息1373.08元、罚息184.95元。另查明，被告彭和平与被告王明惠原系夫妻关系，双方于1984年1月30日登记结婚，于2017年4月13日登记离婚。本院认为，原告中国银行长寿支行与被告彭和平签订的《个人购房贷款合同》系当事人双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违反公序良俗，合法有效，当事人双方均应按照合同内容享受权利、履行义务。原告中国银行长寿支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告彭和平未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约。现原告中国银行长寿支行要求被告彭和平偿还借款本金101552.03元及利息、罚息（截至2017年6月5日的利息1373.08元、罚息184.95元；从2017年6月6日起的利息、罚息，按照双方签订的《个人购房贷款合同》约定的标准计算至借款本息还清时止），符合法律规定，本院予以支持。同时，原告中国银行长寿支行与被告彭和平、王明惠签订的《抵押合同》系当事人双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违反公序良俗，并依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告中国银行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。另，本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，现没有证据证明本案借款存在不属于夫妻共同债务的相关法定情形，故本案借款应视为夫妻共同债务，被告王明惠对此应承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告彭和平、王明惠于本判决生效后五日内连带返还原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金101552.03元，并支付利息、罚息（截至2017年6月5日的利息1373.08元、罚息184.95元；从2017年6月6日起的利息、罚息，按照双方签订的《个人购房贷款合同》约定的标准计算至借款本息还清时止）；二、原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行就上述债权有权对被告彭和平、王明惠提供其所有的位于重庆市长寿区X幢X-X房屋（XXX房地证XXXX字第XXX**号）以折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2362元，由被告彭和平、王明惠连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  王宇迪审 判 员  保香兰人民陪审员  李小军二〇一七年十二月七日书 记 员  郭婉琳