贵州省瓮安县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）黔2725民初4191号
当事人基本情况及案件审理经过
原告：中国农业银行股份有限公司瓮安县支行，住所地贵州省瓮安县雍阳镇花竹社区长征路12号，统一社会信用代码91522725916360444C。
负责人：聂其彪，系支行行长。
委托诉讼代理人：卢成才，系公司员工。代理权限为特别授权。
被告：卢锡华，男，1984年9月15日生，汉族，贵州省瓮安县人，住所地贵州省瓮安县，
被告：付光敏，女，1985年6月8日生，仡佬族，贵州省正安县人，住所地贵州省瓮安县，
被告：贵州赣鑫置业有限公司，住所地贵州省瓮安县雍阳镇文峰南路，统一社会信用代码91522725697503192B。
法定代表人：魏皇辉，系公司执行董事。
委托诉讼代理人：袁千忠，系公司员工。代理权限为特别授权。
原告中国农业银行股份有限公司瓮安县支行（以下至判决主文前简称瓮安农行）与被告卢锡华、付光敏、贵州赣鑫置业有限公司（以下至判决主文前简称赣鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月2日立案受理，依法适用简易程序，由审判员何崇尧于2017年12月4日公开开庭审理本案，原告瓮安农行委托诉讼代理人卢成才、被告付光敏及被告赣鑫公司委托诉讼代理人袁千忠到庭参加了诉讼，被告卢锡华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
当事人诉辩意见
原告瓮安农行的诉讼请求：一、依法判令被告卢锡华立即偿还欠原告的贷款本金183636.07元及相应利息（利息按借款合同的约定计算至偿清全部贷款本息之日止）；二、判令被告赣鑫公司、付光敏对被告卢锡华差欠原告的上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用和原告为实现其债权所支付的其他必要费用全部由以上被告承担。
被告卢锡华未到庭参加诉讼，亦未进行答辩和提交证据。
被告付光敏的答辩意见：对原告陈述称我们差欠本金及利息的情况无异议，因我们最近两年经济困难，所以没有及时还款，从下个月开始，我们会按时偿还贷款的。
被告赣鑫公司的答辩意见：被告卢锡华和被告付光敏购买我公司房屋，在原告处办理了按揭贷款，我公司作为被告卢锡华和被告付光敏的担保人，同时我公司与银行签订了一手房贷款业务银企合作协议，明确我公司承担连带担保责任，是以办妥被告卢锡华和被告付光敏购买的房产的抵押登记为止。2017年11月9日已办理了以被告卢锡华和被告付光敏为所有权人的不动产权证，2017年11月21日已办理以原告为抵押权的抵押登记。
审理查明的案件事实
被告卢锡华与被告付光敏系夫妻关系。2013年4月9日，被告卢锡华因购买位于瓮安县××路“龙翔明都”A1栋2单元17楼3号房屋需要，经被告赣鑫公司提供担保向原告借款，三方签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款本金为20.7万元，借款期限为20年即自2013年4月19日起至2033年4月18日止，借款利率为6.55%，逾期利率为9.825%，借款人采取等额本息还款方式按月偿还，如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回贷款，且贷款人有权提前行使担保权。被告赣鑫公司自愿承诺在卢锡华取得房地产权属证书并办妥以原告为抵押权人的正式抵押登记手续前对被告卢锡华在原告处所贷购房款提供连带保证责任，保证方式为阶段性保证担保+抵押，保证期间为借款到期日起二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金、诉讼费及律师费等实现债务的一切费用，兰大强作为被告卢锡华的委托代理人代被告卢锡华在合同借款人和抵押人处签名、作为被告付光敏的委托代理人代被告付光敏在抵押人处签名。合同签订后，双方于2013年4月15日对用于抵押的房屋进行了抵押权预告登记，原告于2013年4月19日向被告卢锡华支付了借款20.7万元。被告卢锡华按月偿还借款本息至2017年3月19日后开始违约，其中，被告赣鑫公司于2016年8月31日代替被告卢锡华偿还第37、38期按揭款本息、利息、罚息、复利共计2794.83元。截止至2017年12月4日，被告卢锡华共偿还按揭贷款49期，尚差欠原告瓮安农行借款本金182412.98元及相应利息未偿还。2017年9月8日，被告赣鑫公司向原告出具连带保证担保责任承诺书，承诺在客户取得房地产权属证书并办妥以原告为抵押权人的正式抵押登记手续之前，对客户在原告处的贷款承担连带担保保证责任，保证期间为办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续后两年。2017年11月9日，被告赣鑫公司协助办理了以被告卢锡华和被告付光敏为所有权人的不动产权证，2017年11月21日办理了以原告为抵押权人的抵押登记。
另查明，本案被告赣鑫公司原名称为“瓮安县宏利源房地产开发有限公司”，2015年12月18日，该公司为提升公司品牌影响力，将公司名称变更为“贵州赣鑫置业有限公司”，将公司所开发项目名称由“龙翔明都”变更为“赣鑫国际广场”。
本院所确认的上述事实，有原告瓮安农行、被告付光敏及被告赣鑫公司的法庭陈述及原告瓮安农行提交的个人购房担保借款合同、个人借款凭证、抵押权预告登记证、债务逾期催收通知书、被告身份证、婚姻证明、委托书、公证书、公司营业执照、公司及项目更名告知函、连带保证担保责任承诺书、还款记录、欠款记录及被告赣鑫公司提交的一手房贷款业务银企合作协议、不动产权证、不动产登记证明等在卷佐证，经当庭质证和本院审查，足以认定。
判决理由及结果
本院认为，庭审中原告瓮安农行、被告付光敏和被告赣鑫公司的陈述及本院依法认定的相应证据，足以证实被告卢锡华差欠原告借款本金182412.98元及相应利息未归还的事实存在，双方权利义务关系明确，其借贷关系本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定及双方签订的合同约定，原告要求被告卢锡华归还借款本息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。
被告付光敏与被告卢锡华系夫妻关系，系本案所涉房屋的共有人和抵押人，且被告卢锡华向原告借款是用于购买本案所涉房屋，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，本案借款应为被告卢锡华、付光敏的夫妻共同债务，被告付光敏应承担共同偿还责任，原告诉请被告共同偿还借款符合法律规定，本院予以支持。
被告赣鑫公司作为连带责任担保人,已于2017年11月9日办理了以被告卢锡华、付光敏为所有权人的不动产权证，于2017年11月21日办理了以原告为抵押权人的抵押登记，实际已完全履行了其合同项下的相应义务。本案双方在购房担保借款合同中约定的保证方式为阶段性保证担保+抵押的方式，且被告赣鑫公司承诺承担连带担保责任是限定于办理以原告为抵押权人的正式抵押登记前，虽双方又约定保证期间为办理抵押权登记之日起二年内，但从双方合同约定的保证方式来看，在办理抵押登记之前，是由被告赣鑫公司承担连带责任担保，在办理抵押登记之后，是以抵押物作为债的担保，即在办理了以原告为抵押权人的抵押登记之后，保证方式已由阶段性保证担保转为抵押担保，故原告要求被告赣鑫公司承担连带清偿责任无事实依据，本院不予支持。
被告卢锡华经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案可以缺席判决，被告卢锡华应承担缺席判决带来的法律后果。
为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下
一、限卢锡华、付光敏于本判决生效之日起三十日内偿还中国农业银行股份有限公司瓮安县支行借款本金人民币十八万二千四百一十二元九角八分（182412.98元）及利息（利息按合同约定计算至借款本金实际清偿完毕之日止，利随本清）；
二、驳回原告中国农业银行股份有限公司瓮安县支行的其余诉讼请求。
案件受理费减半收取1986元，原告已预交，由被告卢锡华、付光敏负担，与上述借款本息一并给付原告。
权利义务告知
若义务人未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条和最高人民法院《关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》的规定另行支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院，并在上诉期满后的七日内通过本院向黔南布依族苗族自治州中级人民法院预交上诉费（按不服判决部分的金额计算交纳）。逾期，本判决则发生法律效力。
如义务人未按本判决指定的期限履行义务，权利人可在履行期限届满后两年内向法院申请执行。
审判员 何崇尧
二〇一七年十二月二十日
书记员 王 芳