广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0103民初9753号原告：周春丽，女，1982年11月23日出生，壮族，住南宁市江南区。委托诉讼代理人：何君妮，广西共恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：李硕海，广西广来律师事务所律师。被告：招商银行股份有限公司南宁分行，住所地南宁市青秀区民族大道92-1号新城国际1-6层商业裙楼。负责人：徐忠民，该行行长。委托诉讼代理人：何宇，广西万益律师事务所律师。委托诉讼代理人：母三民，广西万益律师事务所实习律师。原告周春丽与被告招商银行股份有限公司南宁分行（以下简称招行南宁分行）借记卡纠纷一案，本院于2016年8月30日立案后，依法适用普通程序，于2017年6月5日公开开庭进行了审理。原告周春丽委托诉讼代理人何君妮、被告招行南宁分行委托诉讼代理人何宇、母三民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周春丽向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告赔偿原告经济损失52000元；2、请求法院判令被告向原告支付利息2307.95元（以52000元为基数，按中国人民银行规定的金融机构的同期同类贷款利率6%的标准计收利息，自2015年11月15日起计至判决生效之日止，暂计至2016年8月11日为2307.95元）3、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告在被告处办理了一张储蓄卡，卡号为：62×××88，该卡一直由原告保管使用，主要用于接收工资及购买被告的理财产品。2015年11月14日，该储蓄卡被他人盗取了52000元，原告发现储蓄卡金额发生变动后，查看卡仍在身上，便立即拨打了被告的客服电话，客服告知原告的储蓄卡是通过网上银行转账至另一张银行卡上，原告说明自己并没有对该卡有任何转账的操作行为，要求银行立即冻结该卡。2015年11月15日，原告向南宁市公安局福建园派出所报案。原告认为，银行作为发卡人应当保障持卡人的资金安全，防止持卡人信息、密码等信息数据被轻易盗用，本案中，被告未采取充分的账户保护措施，导致其存款被非法盗取，应对其损失承担赔偿责任，故原告诉至法院，请求判如所请。诉讼中，周春丽表示自己知晓通过手机银行交易需要动态验证码，涉案交易发生时，自己并未接收到任何动态验证码的短信通知。涉案交易发生后，周春丽向移动公司查询手机使用状态时发现手机被他人申请更换了手机SIM卡，涉案交易应是由他人操作完成。被告招行南宁分行辩称，1、被告为原告开通银行卡及银行卡业务是原告的真实意思表示，被告也充分提示和告知原告妥善保管各项信息，双方形成合法有效的借记卡合同关系；2、被告业务办理流程符合法律法规，不存在风险，原告自行掌握其个人信息，且对其个人账户信息未尽妥善保管的义务，致使其账户款项损失，是由于原告自身过错导致的，被告对此不应承担责任；3、被告对原告的账户变动尽到合理的通知和管控义务，招商银行网上银行系统不存在漏洞，被告对此没有过错；4、本案实质为电信诈骗案件，公安机关对该案已经立案并锁定犯罪嫌疑人，原告的损失应由犯罪嫌疑人赔偿和返还。综上，请求驳回原告的全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年9月1日，广西三一工程机械有限公司为周春丽等六人向招行南宁分行申请办理集体开户并填写了《集体开立个人账户申请书》，申请书上明确开户种类为一卡通，POS消费限额为无限额，未提交电子数据。次日，招行南宁分行审核后为周春丽开立账号为62×××78的借记卡。2011年9月8日，广西三一工程机械有限公司签领了周春丽的借记卡。2011年9月18日，周春丽为涉案借记卡向招行南宁分行申请开通个人网上银行/手机银行并填写了《个人网上银行/手机银行签约申请表》，账户转账的每日限额为50000元，手机号转账的每日限额为5000元。客户确认栏载明“本人保证上述所提供个人资料真实、完整、合法、有效，指定卡号均为本人账户。本人已认真阅读并同意遵守本申请表所附‘招商银行个人网上银行/手机银行签约服务条款’及招行相关规定。本人确认招行银行业务人员已就业务须知中有关免除、限制招商银行责任和招商银行单方面拥有某些权利的条款向本人予以提示和说明，本人已理解并自愿接受业务须知全部内容，并承诺承担本业务可能引发的所有责任和损失。”周春丽在客户签字栏上签名确认。《招商银行个人客户电子银行业务服务协议》第二条第二款第五项载明：“客户应注意遵守以下业务规则：……3、因其他非招商银行原因（如客户提交的手机号码错误或无效，手机关机、断电、欠费、没有信号，短信延迟、丢失等）造成交易无法正常完成以及由此导致的一切后果，由相应过错方承担相应责任；……5、对于通过客户银行账号、登录名、密码或数字证书发出的电子交易指令，全部视为客户发出，客户应对所有通过其相关银行账号、密码或数字证书提交的电子交易指令承担责任……”同日，周春丽为涉案借记卡向招行南宁分行申请申请移动数字证书（优KEY）并填写了《网上个人银行申请表》，申请表上有黑体字载明“本人已阅读《招商银行网上个人银行专业版客户服务协议》，确认招商银行对于其中有关免除、限制招商银行责任的条款，以及招商银行单方面拥有某些权利的条款已向本人予以解释说明，本人已理解相关含义。本人理解和同意接受该协议的全部内容，并保证本人所提供的上述银行卡及个人资料真实、准确、完整。”申请人处有周春丽签名。此外，周春丽还预留了手机号187××××7831作为联系号码、个人专业版手机号码、个人手机号码，用于接收招商银行专业版风险控制的短信通知和其他短信通知（不含信用卡业务）。2012年12月30日，周春丽到招行南宁分行更换借记卡，将原账号62×××78的一卡通银联金卡更换为账号62×××88的银联IC金卡。2015年11月14日16时35分、16时36分，涉案借记卡内资金52000元通过网上银行分两次转入吴伟南个人账户。2015年11月15日，周春丽向南宁市公安局福建园派出所报警并取得《受案回执》。同日，周春丽致电招商银行95555人工客服申请挂失涉案借记卡。2016年8月30日，周春丽以招行南宁分行未尽保障持卡人的资金安全的义务为由诉至本院，并提出前述诉讼请求。另查明，2015年11月11日，周春丽所有的中国移动手机SIM卡（手机号187××××7831）在中国移动通信集团广西有限公司南宁分公司申请换卡，中国移动通信广西南宁自营中心受理该申请后为申请人办理了该项业务，新手机SIM卡于2015年11月14日激活并更换了服务密码。再查明，招商银行个人网上银行/手机银行登录时需输入账号及查询密码，转账时需提供指定借记卡的取款密码及短信动态验证码，二者均通过校验后方可转账。涉案款项两次转移过程中，招商银行均已通过短信形式发送验证码且校验成功，故而转账成功。本院认为，周春丽在招行南宁分行申请办理招商银行借记卡，招行南宁分行审核后向周春丽发放账号为62×××88的借记卡，双方之间据此形成借记卡合同关系，故本案为借记卡纠纷。周春丽诉讼请求中主张的经济损失52000元实为涉案借记卡内的存款损失。招行南宁分行表示完成涉案交易的凭据是发送至周春丽预留手机的动态验证码及取款密码，周春丽对此予以认可。依据招商银行2015年11月14日的短信发送记录显示，涉案交易发生前，银行均向周春丽预留的手机号187××××7831发送了短信动态验证码，故而交易完成。周春丽抗辩称自己并未收到短信动态验证码，并自认其手机被他人重新向中国移动通信集团广西有限公司南宁分公司申请更换新的手机SIM卡。依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”之规定，周春丽的手机卡在被他人知晓并重新换领新的手机SIM卡情况下，其未能接收短信动态验证码的过错不能归责于招行南宁分行，在无其他证据直接证明银行的交易系统存在安全隐患或漏洞从而导致其本人交易密码泄露的情况下，招行南宁分行对款项被支取并无过错，故周春丽要求招行南宁分行赔偿其存款损失52000元及利息的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：驳回原告周春丽的全部诉讼请求。本案案件受理费1158元，由原告周春丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行，户名：待结算财政款项中院诉讼费专户，账号：20×××17），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  李 莹人民陪审员  王毅云人民陪审员  罗科峰二〇一七年七月四日书 记 员  覃雪婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。