江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴江商初字第0793号
原告张兆财。
被告中国农业银行股份有限公司吴江八都支行，住所地吴江区震泽镇八都新马路。
负责人邱建琪，该行行长。
委托代理人王贻，吴江分行员工。
原告张兆财与被告中国农业银行股份有限公司吴江八都支行（以下简称农行八都支行）储蓄存款合同纠纷一案，本院于2015年5月8日立案受理，依法由审判员曹玲玲适用简易程序于2015年7月3日公开开庭进行了审理，后依法组成合议庭于2015年9月8日公开开庭进行了审理。原告张兆财，被告农行八都支行的委托代理人王贻到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张兆财诉称：原告系江苏通鼎互联信息股份有限公司员工并持有被告签发的江苏通鼎互联信息股份有限公司工资卡（卡号：62×××17）。2015年2月12日，原告在乘坐车次为k2286次贵阳至沈阳北的火车上收到江苏农行短信提醒原告所持有的前述工资卡在深圳市龙华人民路AAA花园A-45商铺（中国银行）ATM机（机号：78475059）分五次取款人民币共计14200元。由于前述工资卡当时由原告随身携带，原告随即向该列车所属的乘警支队即长春铁路公安处乘警支队报案并被受理。原告认为，在被告处办理了银行卡后，即与被告建立了储蓄合同关系，银行负有按照原告的指示，将存款支付给原告或者原告指定的代理人，并保证卡内存款安全的义务。但被告未尽安全保障义务，导致原告遭受损失共计14367元。经多次协商未果后，原告为维护自身合法权益，特根据《中华人民共和国诉讼法》及相关法律规定，特向法院提起诉讼，请求法院判令被告赔偿原告本金人民币14200元，利息损失人民币86元（以本金14200元为基数，利率按中国人民银行同期同档贷款基准利率的1.95倍，自2015年2月12日起算，暂算至2015年3月3日，应算至法院判决被告归还之日），手续费81元，前述本息及手续费合计金额为14367元；本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告将利息损失变更为以本金14200元为基数，按照银行同期同档存款利率计算。
被告农行八都支行辩称：1、被告认为密码是银行卡交易的关键，只持有银行卡而无密码，所有支出交易是无法完成的。根据领卡合约的约定原告作为银行卡持卡人，负有妥善保管银行卡密码的义务。由于密码保管不当而造成的损失，应当由原告承担。如果原告所持的卡被他人进行转账、取现以及消费的事实存在，应当先查清楚伪卡交易的事实；2、原告提供的证据尚不足以证明其银行卡被盗刷的事实，要求被告赔偿损失尚缺乏事实依据；3、原告负有妥善保管卡片的义务，即使银行卡真的被复制那么原告也对此负有不可推卸的责任。4、即使如原告诉称存在盗刷事实，根据银行卡的交易特性，在没有证据证明被告失密的情况下应推定原告对于银行卡及其密码未尽到妥善保管义务，被告不存在违约行为，无需承担赔偿责任；5、原告对其储蓄的存款向被告主张贷款利率的利息损失没有事实依据。6、本案已经涉及刑事犯罪，公安部门已经做出立案决定，刑事侦查结果对本案的审理及定性将起到关键作用，由于目前刑事案件尚未审理终结，因此被告认为法院应中止本案审理。待刑事部分处理完毕后再开庭审理。综上，请求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明：张兆财在农行八都支行申领中国农业银行借记卡，卡号为62×××17。2015年2月12日1时52分至1时55分，张兆财在乘坐的车次为K2286次由贵阳开往沈阳北的列车上收到95599手机短信，提醒其尾号为7517的银行卡发生了转支义务。随即，张兆财向长春铁路公安处乘警支队报警并向其出示随身携带的银行卡。2015年2月26日，张兆财又至苏州市吴江区公安局震泽派出所报警并就其银行卡被盗刷一事接受询问。
根据中国农业银行金穗借记卡明细对账单显示，该银行卡于2015年2月12日转支14200元、手续费81元。审理中，双方当事人确认刷卡地位于深圳市龙华人民路AAA花园A-45商铺的ATM机。
另查明：《中国农业银行金穗借记卡章程》第七条载明：申领金穗借记卡必须设定密码。持卡人应设置安全性较高的密码，避免使用简单密码或容易被他人猜到的密码，否则应承担由此引发的不利后果。凡须输入密码且密码相符的交易均视为持卡人本人的合法交易，发卡行依据密码为持卡人办理交易所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭据，签名仅作为持卡人认可交易金额的辅助措施。第八条载明：持卡人应妥善保管金穗借记卡及密码。凡因持卡人卡片、密码保管不善、使用不当或将卡片出租、出借和转卖等情形造成的后果由持卡人本人承担。
以上事实，有原告提供的银行卡、对账单、短信记录、受案回执、警情受理告知单、立案告知单借记卡章程，本院调取的公安询问笔录以及当事人的陈述等证据予以证实。
本院认为：原告张兆财在被告农行八都支行申领案涉银行卡，该卡为先存款后使用的借记卡，应认定被告农行八都支行与原告张兆财之间储蓄合同法律关系依法成立并有效。本案所涉取现行为发生在深圳市ATM机上，而事发时张兆财在行驶的列车上，张兆财银行卡内资金减少系伪卡交易，伪卡凭密码完成的交易不能认定为持卡人本人合法交易，且伪卡交易所涉及的第三人的犯罪行为并不影响农行八都支行因储蓄合同法律关系产生的义务，故被告农行八都支行应向持卡人张兆财承担足额偿付本息的违约责任。对于被告农行八都支行关于因章程规定持卡人负有妥善保管银行密码义务故应由其自行承担责任的辩称意见，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第四十条的规定，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。因此即使如农行八都支行的主张，凡须输入密码且密码相符的交易均视为持卡人本人的合法交易，即应由持卡人张兆财承担全部责任，也因该条款免除了银行识别银行卡真伪这一主要责任而无效。同时持卡人张兆财有理由相信银行的交易设施是安全的，其依正常程序使用银行卡，被盗取银行卡卡内信息和密码，不能认定其未尽到妥善保管义务。案涉借记卡被他人复制并使用，表明农行八都支行发行的卡片在技术上存在被复制、盗刷的风险，合理控制并分担风险应认为是农行八都支行的合同义务，且农行八都支行也未提交证据证明持卡人张兆财存在过错，故农行八都支行应就此次伪卡交易所造成的张兆财损失承担全部责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第四条第一款、第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：
中国农业银行股份有限公司吴江八都支行应于本判决生效之日起十日内赔偿张兆财储蓄存款人民币14281元，并偿付相应的利息损失（以14200元为基数，自2015年2月12日起按中国人民银行公布的同期存款利率计算至实际给付之日止）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：070xxx93）
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费160元，由被告中国农业银行股份有限公司吴江八都支行负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07066xxx93），原告已预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号：10×××99），并将已交上诉费的凭证提交本院。
审 判 长 曹玲玲
人民陪审员 李根荣
人民陪审员 史惠生
二〇一五年十月十九日
书 记 员 杨秋娅
附录法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国商业银行法》
第四条商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。