北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0112民初11257号原告：中国农业银行股份有限公司北京通州支行，营业场所北京市通州区八里桥南街1号院9号楼，统一社会信用代码：×××。负责人：王荣熙，行长。委托诉讼代理人：关真峰，北京市中理律师事务所律师。被告：吴剑亮，男，1983年10月11日出生，住北京市通州区。被告：吴雪娟，女，1983年6月1日出生，住北京市通州区。被告：北京实地房地产开发有限责任公司，住所地北京市通州区宋庄镇都市园望都一街2号，统一社会信用代码：×××。法定代表人：杨维旺，总经理。委托诉讼代理人：孙冉，北京市中通策成律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司北京通州支行（以下简称农行通州支行）与被告吴剑亮、被告吴雪娟、被告北京实地房地产开发有限责任公司（以下简称实地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。农行通州支行的委托诉讼代理人关真峰、被告吴剑亮、被告吴雪娟、实地公司的委托诉讼代理人孙冉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行通州支行向本院提出诉讼请求：1.被告吴剑亮、被告吴雪娟立即偿还农行通州支行借款本金2956871.38元和利息、罚息、复利44282.47元（本息合计3001153.85元），并支付自2017年3月18日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利；2.实地公司对被告吴剑亮、被告吴雪娟前述第一项还款义务承担连带清偿责任；3.被告吴剑亮、被告吴雪娟、实地公司承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告吴剑亮与被告吴雪娟系夫妻关系。2014年5月22日，被告吴剑亮向农行通州支行申请贷款购房，被告吴雪娟作为配偶及共有人在贷款申请表上签字。2014年8月26日，农行通州支行（贷款人）与被告吴剑亮（借款人）、实地公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告吴剑亮借款金额305万元，用途为购买房产，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率执行借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。还款方式为等额还款法。还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。本合同项下借款采用阶段性保证+抵押。实地公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用。被告吴剑亮未按约定期限归还借款本金，农行通州支行对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，农行通州支行依据中国人民银行规定计收复利。被告吴剑亮未按期偿还借款的，农行通州支行有权提前收回借款，有权提前行使担保权。2014年8月26日，农行通州支行依约发放贷款305万元。被告吴剑亮所购房屋至今未办理抵押登记。截至2017年3月17日，被告吴剑亮逾期3期。农行通州支行为维护自己的合法权益，故诉至法院。被告吴剑亮辩称，对借款事实认可，对农行通州支行的诉讼请求没有异议。被告吴雪娟辩称，对借款事实认可，对农行通州支行的诉讼请求没有异议。实地公司辩称，被告吴剑亮因其他纠纷被诉，其房产正在拍卖，故应由被告吴剑亮自行承担还款责任，实地公司不同意农行通州支行的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2014年5月22日，被告吴剑亮向农行通州支行申请购房贷款。被告吴雪娟作为共同申请人、配偶及共有人亦签字确认。2014年8月26日，被告吴剑亮（借款人、抵押人）、实地公司（保证人）与农行通州支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告吴剑亮向农行通州支行借款305万元，用途为购买房产，房产位于北京市通州区新华大街南、中山大街北侧3＃6层708。借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入实地公司账户。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。本合同项下采用阶段性保证+抵押的担保方式。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2014年8月26日，农行通州支行向被告吴剑亮足额发放贷款305万元。借款后，被告吴剑亮未依约偿还借款本息。截至2017年3月17日已逾期3期，尚欠本金2956871.38元、利息43784.52元、罚息128.50元、复利369.45元。经询问，各方均表示被告吴剑亮所购房产至今未取得房屋所有权证，亦未办理抵押登记。另查，被告吴剑亮与被告吴雪娟系夫妻关系，二人于2006年12月26日登记结婚。上述事实，有个人信贷业务申请表、结婚证、个人购房担保借款合同、借款凭证、贷款还款汇总试算表及当事人的陈述在案佐证。本院认为：根据已查明的事实，农行通州支行与被告吴剑亮、实地公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告吴剑亮依约取得贷款后，应按时偿还借款本息。被告吴剑亮未按期还款，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。《个人购房担保借款合同》对罚息、复利计算标准的约定，符合法律规定，应予支持。现农行通州支行要求被告吴剑亮偿还借款本金2956871.38元及利息、罚息、复利（暂计算至2017年3月17日的利息43784.52元、罚息128.50元、复利369.45元，自2017年3月18日起至实际还清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，故本院予以支持。实地公司自愿为被告吴剑亮的借款提供阶段性保证，保证期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。经询问，各方均表示被告吴剑亮所购房产未取得房屋所有权证，亦未办理抵押登记，故实地公司应对被告吴剑亮所欠上述借款本息承担连带保证责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，诉争借款发生于被告吴剑亮和被告吴雪娟婚姻关系存续期间，且不存在《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定的除外情形，故本案诉争借款属于夫妻共同债务，被告吴雪娟亦应当对上述借款本息承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条规定，判决如下：一、被告吴剑亮、被告吴雪娟于本判决生效之日起7日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司北京通州支行借款本金2956871.38元及利息、罚息、复利（暂计算至2017年3月17日的利息43784.52元、罚息128.50元、复利369.45元，自2017年3月18日起至实际还清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的标准计算）；二、被告北京实地房地产开发有限责任公司对上述第一项确定的债务承担连带保证责任；三、被告北京实地房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告吴剑亮、被告吴雪娟追偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15405元，由被告吴剑亮、被告吴雪娟、被告北京实地房地产开发有限责任公司负担，于本判决生效之日起7日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后7日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  张燕二〇一七年五月二十四日书记员  李慧