广东省肇庆市端州区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤1202民初488号
原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路七十五号之一，组织机构代码：19527025-3。
委托诉讼代理人：宁志勤，广东余黎张律师事务所律师。
委托诉讼代理人：曾丽焕，广东余黎张律师事务所律师。
被告：余少华，男，1980年10月26日出生，汉族，身份证住址广东省广宁县，现租住四会市东城区。
被告：江海霞，女，1981年3月17日出生，汉族，身份证住址广东省广宁县，现租住四会市东城区。
原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发银行肇庆分行）诉被告余少华、江海霞金融借款合同纠纷一案，本院2017年1月8日立案，依法适用简易程序审理，并于2018年2月7日公开开庭进行了审理，原告广发银行肇庆分行的委托诉讼代理人宁志勤、被告余少华、江海霞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行肇庆分行诉称：2017年1月16日，被告余少华向原告提交了《广发银行生意通贷款申请表》及《广发银行零售贷款借新还旧申请书�，被告余少华、江海霞均在申请表上签名确认并提供营业执照等资料。其后签订了《个人贷款合同》，贷款金额为42.8万元人民币，固定利率为以年利率18%计息，借款期限为120个月，采用“按照等额本息方式按月偿还”的偿还方式。其后，被告陆续向原告申请发放贷款，但却未履行按时还款义务，截止至2017年12月21日，被告尚未偿还贷款合计：477688.64元；其中本金余额人民币：422714.84元，利息：49794.46，罚息：871.32元和复利4308.02元，且经过原告多次催告依然未偿还。
被告余少华未按时还款属于违约，根据《个人贷款合同》第十五条、第十六条约定，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告余少华立即归还借款本息及相关费用。原告为实现债权所涉及的诉讼费，执行费，拍卖费，律师费等均由被告余少华承担。被告江海霞作为被告余少华的配偶�依法对被告余少华应该承担的债务承担连带清偿责任。为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判令：1.被告余少华向原告偿还贷款合计：477688.64元；其中本金余额人民币：422714.84元，利息：49794.46，罚息：871.32元和复利4308.02元（利息、罚息、复利暂时计算至2017年12月21日，之后的利息、罚息、复利按照原被告的约定计算至被告还清所有欠款时止）。2.被告江海霞对被告余少华的上述贷款债务承担连带清偿责任。3.两被告承担案件的诉讼费、保全费。
被告余少华、江海霞辩称：原告的起诉是事实，无异议，但目前被告余少华、江海霞没有偿还能力，希望原告能给时间与原告协商解决本案纠纷。
经审理查明：余少华与江海霞于2003年5月13日登记结婚，至今为夫妻关系。2011年5月起，余少华、江海霞共同经营四会市鼎峰玉器创作设计室，经营玉器生意。
为扩大玉器生产经营，余少华于2014年向广发银行肇庆分行申请生意红额度贷款，在贷款后未能按期还清贷款本息。2017年1月16日，余少华向广发银行肇庆分行提交《广发银行生意通贷款申请表》（个人名义适用），申请办理个人单笔贷款42.8万元，贷款期限为120个月，还款方式为等额本息。2017年1月22日，广发银行肇庆分行（贷款人）与余少华（借款人）、江海霞（保证人）共同签订了合同编号107170000102的《个人贷款合同》，合同主要约定：余少华向广发银行肇庆分行借款42.8万元，借款用途为借新还旧以清偿编号107149001307《生意红额度贷款合同》项下债务，借款期限为120个月（从借款发放之日起算，具体借款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的银行出款日期和借款到期日为准），借款年利率为18%，还款方式为等额本息，每月的20日�还款日；若借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的属于违约，贷款人有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并有权行使担保权利，要求保证人承担担保责任；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；本合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费以及由于借款人违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、公证费等，由借款人承担；江海霞对余少华的上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，保证范�为主合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、律师费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其与被清偿时确定。
签订上述合同后，广发银行肇庆分行经审核于2017年1月23日向余少华发放了借款42.8万元。余少华收到上述借款后未能按合同的约定按月分期还本付息。截止至2017年12月21日，被告余少华已累计拖欠广发银行肇庆分行到期本金10041.35元、利息49794.46元、罚息871.32元、复利4308.02元，连同借款期限届满前尚未到期的应还借款本金412673.49元在内，实际共欠广发银行肇庆分行借款本金为422714.84元。广发银行肇庆分行经向余少华、江海霞催收上述欠款无果，遂向本院提起诉讼。
本院认为：�案为金融借款合同纠纷。广发银行肇庆分行与余少华、江海霞签订的《个人贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律强制性规定，内容合法有效，应受法律保护。双方当事人应按合同约定行使权利和履行义务。余少华向广发银行肇庆分行借款后，没有履行还款义务，事实清楚，证据充分，已构成违约，其应承担违约责任。根据《个人贷款合同》的约定，广发银行肇庆分行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求余少华立即清偿全部欠款。现广发银行肇庆分行宣布借款全部提前到期，要求余少华立即偿还借款本金422714.84元、利息49794.46元、罚息871.32元、复利4308.02元（利息、罚息、复利暂计至2017年12月21日，之后的利息、罚息、复利按《个人贷款合同》的约定计算至还清欠款之日止），该诉求符合合同约定，合理合法，本院予以支持。
江海�自愿作为保证人，承诺为余少华向广发银行肇庆分行借款提供连带责任保证担保，现广发银行肇庆分行在保证期间内提起诉讼向其主张权利，江海霞依法应对余少华的上述债务承担连带清偿责任。因此，对于广发银行肇庆分行要求江海霞承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告余少华在本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还借款本金422714.84元、利息49794.46元、罚息871.32元、复利4308.02元，以上合计477688.64元（利息、罚息、复利暂计至2017年12月21日，之后按《个人贷款合同》的约定计算至还清欠款之日止）。
二、被告江海霞对被余少华的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费8466元，因本案适用适用简易程序审理减半收取为4233元（原告广发银行股份有限公司肇庆分行已预付），由被告余少华负担，被告江海霞承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审判员 覃卫平
二〇一八年二月十二日
书记员 覃燕飞