河南省滑县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0526刑初561号
公诉机关滑县人民检察院。
被告人赵志强，男，1981年10月21日出生，汉族，市民。因犯信用卡诈骗罪，于2016年5月11日被安阳市殷都区人民法院判处有期徒刑一年六个月，并处罚金5万元。因涉嫌贷款诈骗罪，于2016年7月21日被滑县公安局从鹤壁监狱解回，同年7月27日被滑县公安局刑事拘留。
滑县人民检察院以安滑检公诉刑诉（2016）395号起诉书，指控被告人赵志强犯贷款诈骗罪，于2016年8月17日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2016年9月12日公开开庭进行了审理。滑县人民检察院指派检察员王鑫杰出庭支持公诉，被告人赵志强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
滑县人民检察院指控：被告人赵志强无固定职业，因赌博欠债较多。2013年7月份，被告人赵志强与吴某（已判刑）合谋以贷款方式解决缺钱问题。2013年7月2日，吴某伪造了其为滑县建设局工作人员，其妻何某为滑县职业教育中心工作人员的证明。同年7月22日，被告人赵志强伙同吴某虚构“承包工程”的贷款事由，赵志强找亲属刘某丙作为贷款人与滑县老店信用社签订了借款合同，吴某与其妻何某作为保证人与滑县老店信用社签订了保证合同，二份合同签订后，老店信用社将款转入借款人刘某丙在该社设立的账户（实为吴某办理），吴某从该账户中将15万元贷款取出，被告人赵志强分得5万元用于归还赌债、赌博和生活消费，之后从未归还任何本息，吴某偿还6000元利息后也失去联系。
公诉机关认为，被告人赵志强的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第三项之规定，构成贷款诈骗罪，提请依法判处。
被告人赵志强辩称：吴某提供的相关公务员证明手续我不知道，他虚构的工程相关手续我也不知道，我贷款是想自己做点小生意，对于5万元贷款没有还这个事我认罪，请求从轻处罚。
经审理查明：被告人赵志强无固定职业，因赌博欠债较多。2013年7月份，被告人赵志强与吴某（已判刑）合谋以贷款方式解决缺钱问题。2013年7月2日，吴某伪造了其为滑县建设局工作人员，其妻何某为滑县职业教育中心工作人员的证明。同年7月22日，被告人赵志强伙同吴某虚构“承包工程”的贷款事由，由赵志强找其亲属刘某丙作为贷款人与滑县老店信用社签订了借款合同，吴某与其妻何某作为保证人与滑县老店信用社签订了保证合同，二份合同签订后，老店信用社将款转入借款人刘某丙在该社设立的账户（实为吴某办理），吴某从该账户中将15万元贷款取出，被告人赵志强分得5万元用于归还赌债、赌博和生活消费，之后从未归还任何本息，吴某偿还6000元后，不再偿还贷款本息，后又更换联系方式，逃避履行到期还款义务。
另查明：吴某因犯贷款诈骗罪，于2016年7月26日被滑县人民法院以（2016）豫0526刑初356号刑事判决书判处有期徒刑五年，并处罚金人民币200000元；退赔被害单位经济损失人民币144000元。被告人赵志强因犯信用卡诈骗罪，于2016年5月11日被安阳市殷都区人民法院判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币5万元，刑期自2016年4月28日起至2017年10月21日止。
上述事实，有经过庭审质证的以下证据予以证实：
1、被告人赵志强的供述：我和吴某都是滑县老乡，又都在安阳生活，平时都有联系，大概是在2013年的时候，有一次吴某给我打电话约出来聊天，聊着说我们手头都紧，吴某说他想从信用社贷款，我说我也没钱我也想用钱，吴某说让我做主贷人，再让我找两个保人，他通过关系能从老家滑县老店信用社贷款出来，我说我是黑名单没法做主贷人，担保人我问了几个人也没有愿意给我担保，因为我平时好赌博也没人愿意给我担保，最后我找到我的弟媳妇刘某乙做了主贷人，吴某和吴某的妻子做的担保人，从老店信用社贷了15万元，吴某给了我5万元。贷款前，我和吴某咨询过在信用社办过贷款的人，想要贷款必须信用社所在地的户口才能做主贷人，因为我的户口和吴某及吴某妻子的户口都是安阳的，没法在老店信用社做主贷人。我对刘某乙说我和吴某去老店信用社贷款，需要刘某丙做主贷人，让刘某乙在贷款手续上签字就行了，贷出来钱不会给她，钱贷出来后也不用她管还钱的事。贷款出来后我就没还过本金和利息，吴某还没还我就不清楚了。他应该也不会还，贷款前我和吴某的经济水平就很差。贷款之前我欠了很多债，我以前沉迷于赌博，在贷款之前父母和兄弟还帮我还了很多赌债，我还欠着亲戚朋友很多债，我没钱还给信用社。我分得的钱生活开支花销了一部分，主要就是吃吃住住，还赌债一部分，后来也没怎么挣到钱，挣的钱还没日常开支多，慢慢钱就没了。我没见过这两份单位证明，贷款手续是吴某整理的，我就找我弟媳刘某丙做了主贷人。
2、吴某的供述与辩解：赵志强说可以从老家信用社贷款，但赵志强说他自己是征信黑名单，他没法贷，提议让我做担保人，赵志强找了他一个亲戚叫刘某某的人做主贷人，就这样我们从老店信用社贷了15万元。我了解赵志强不是个本分、老实的人，还有赌的习惯，并且办理该笔贷款时一直是我在出面，我还是保人，我就用了10万，赵志强用了5万元。赵志强收到5万元后，他说他用这5万元去赌博咧。我和赵志强约定各自还各自的，我还过一次利息，是老店信用社信贷员杨某某向我催要的。赵志强可能从贷出来后就没还过。我向老店信用社出具了我是滑县建设局的职工证明，上面印有滑县建设局的章。这是份假单位证明，我并不是滑县城建局职工，我为了能从老店信用社贷款从中做担保人才填写了这份城建局职工的证明。王某给了我一份滑县建设局的空白职工证明以及滑县职业教育中心正式职工的空白证明。我和赵志强共同商量办贷款的事，他从一开始就知道这两份虚假证明，我们商量过用虚假证明办理贷款的事。办理该笔贷款时，我和赵志强事前都去老店信用社多次了，假身份证明都在发放贷款时提前写好了，我妻子何某只是在准备发放贷款那一天去老店信用社在贷款手续中保证合同上签了她的名字并按捺手印。款贷出来后，我先做了些水果生意，结果亏钱了，亏了大概两万多，然后又做了蔬菜生意结果又亏钱了，生意亏钱了，我和我妻子何某又都无正式工作，日常开支也大，时间一长就开销完了。我现在记不清我是当场从信用社用刘某丙卡取出15万元分给赵志强5万元，还是将刘某丙卡拿走后转给赵志强5万元，可以确定的是办刘某丙名下这张某，密码是我设定的，贷出来的钱我可以控制支取。我申请贷款资料中写用于承包工程，实际上我没承包工程，写承包工程是为了方便办理贷款。
3、证人蒋某的证言：2013年7月22日，老店乡刘某丙向老店信用社办理贷款，刘某丙为贷款人，她以滑县城建局职工吴某和滑县职业教育中心何某二人做担保人从我社贷款15万元。在2013年12月28日刘某丙付了5757元利息后就不再付息。接下来一段时间我们信用社工作人员发现，吴某并非滑县城建局工作人员，何某也并非滑县职业教育中心工作人员，最后刘某丙本人也联系不上，电话不接，人也躲起来不与我们见面。吴某、何某二人同刘某丙共同去信用社办理了贷款手续。贷款15万元的利息是我向吴某催要还贷款时，吴某还的。从信用社贷款后我催了几次吴某还该笔贷款利息，吴某给了我6000元，我将6000元给了我们信用社的信贷员杨某让他还该笔贷款利息。贷款的时候吴某来找过我，给我说过想从老店信用社贷款的事情。吴某对我讲他自己是滑县建设局的工作人员，还有一个是滑县职业教育中心的工作人员叫何某以及老店乡一个人叫刘某丙，他们三个准备合伙做点生意想从老店信用社贷款，问我能贷不能贷。我说只要手续齐全的话就可以。后来吴某就拿着单位证明等贷款相关手续来老店信用社办理贷款了，主贷人是刘某丙，吴某和何某做的担保人，一共从老店信用社贷款15万元，还对我说还贷款利息及本找我就行了。第一次问贷款的这个事是吴某问我的，我就向吴某催要。中间吴某给了我6000元利息的时候还对我说钱一到期他就还上了，后来钱到期了，吴某没还钱，连电话都不接了。联系不上吴某后，就准备去单位找他们，才发现吴某和何某提供的是假单位证明。
4、证人刘某丙的证言：2013年7月份，我作为贷款人以吴某、何某为担保人从老店信用社贷款15万元。在2013年7月份赵志强找到我，说想借用下我的身份证从老店信用社贷些钱用，我当时碍于亲戚关系就将身份证借给赵志强用，赵志强又对我讲还需要我本人去老店农村信用社办理贷款手续，我就同赵志强一同去了老店信用社办理贷款手续。
和赵志强同去的还有另两个人，一个叫吴某，一个叫何某。赵志强以我的名义办的卡，取出这15万元贷款后赵志强拿走了，从老店信用社办的卡也一直是赵志强拿的
5、证人杨某的证言：2013年7月份，刘某丙、吴某、何某三人来到信用社找我办理的贷款，他们三个人都去老店信用社了，填写了办理贷款需要的手续资料，刘某丙本人填写了借款申请书，刘某丙还在个人借款合同上签名并按捺手印，吴某本人填写了贷款担保承诺书，何某本人也填写了贷款担保承诺书。吴某、何某二人也在保证合同上签字并按捺手印。贷款的时候，吴某就说他要用些贷款。并且催要刘某丙时，刘某丙说她没用这贷款，说是她孩子的大爷赵志强让其去办的手续，自己并没用贷款。后来向吴某打电话催要时，吴某说他用了10万元，赵志强用了5万元。吴某在2013年12月28日付了5757元利息，是我们信用社蒋主任给我了6000元钱，说是吴某通过打卡付的利息，让我办理还这笔贷款的利息的手续，我还了5个月的利息共计5757元，还余200多元在我这里。
6、证人何某的证言：贷款是2013年7、8月份办理的，去老店信用社办理贷款时吴某让我跟他一起去，说让我签个字才能办理出来贷款，去信用社后办理了手续，信用社也将钱给吴某了。吴某不是滑县城建局员工，我也不是滑县职业教育中心的员工，这两份身份证明肯定是假的，但这两份假身份证明是怎么来的我不清楚。一共贷出来15万元，贷出来后，赵志强拿了5万元，吴某自己留了10万元。贷完款后吴某第二天一早就离开家了，晚上他才回来，他说买了个黑色的小轿车。这个车是7.8万，算上保险下来一共8万元，剩下1万多元吴某还他自己借的钱了。办理该笔贷款前，我家的经济条件很差，我们在安阳是租的房，家还有两个小孩，贷款前已经都在外面欠着钱了。
7、证人王某的证言：我不清楚假单位员工证明是怎么回事，我没向吴某提供过虚假单位证明。
8、被告人赵志强的户籍证明、前科刑事判决书。
9、滑县人民法院（2016）豫0526刑初356号刑事判决书。
10、滑县老店信用社控告信：2013年7月22日，我社根据刘某丙、吴某、何某提供的相关资料，向刘某丙发放贷款15万元，由滑县城建局职工吴某、滑县职业教育中心职工何某作保证人。贷款贷出来后我社在追要利息的过程中发现了相应问题，一是借款人不能按时支付利息，二是发现吴某和何某根本没在城建局和滑县职业教育中心上班。贷款到期后，用款人不但没有履行到期还款的合同约定，而且拒接我社工作人员的电话，并拒绝与我社工作人员的电话，我们认为刘某丙、吴某、何某涉嫌贷款诈骗，请求公安机关立案侦查。
11、贷款审批手续。
12、滑县住房和城乡建设局、滑县职业教育中心证明两份，分别证明吴某、何某非本单位员工、且公章样式不一样。
以上事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人赵志强伙同他人以非法占有为目的，编造贷款理由，使用虚假证明文件，诈骗金融机构贷款15万元，核其行为已构成贷款诈骗罪。滑县人民检察院指控罪名成立，适用法律正确，本院予以支持。被告人赵志强与他人共同故意犯罪，系共同犯罪。被告人赵志强曾因犯罪被判处有期徒刑，判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现其在判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当对新发现的罪作出判决，再实行数罪并罚。为打击刑事犯罪，维护社会主义市场经济秩序，保护公司财产不受侵犯，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第三项、第二十五条第一款、第六十四条、第六十九条、第七十条之规定，判决如下：
一、被告人赵志强犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币200000元；与原信用卡诈骗罪所判有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币50000元实行并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币250000元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月28日起至2022年4月21日止；罚金限于判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人赵志强对滑县人民法院（2016）豫0526刑初356号刑事判决中的第二项“被告人吴华帅于本判决生效后十日内退赔被害单位滑县老店信用社经济损失人民币144000元”负连带退赔责任。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。
审 判 长 赵政凯
审 判 员 李红伟
代理审判员 孟海利
二〇一六年九月十八日
书 记 员 郭晓楠