文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0509民初4197号原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行,住所地苏州市吴江区盛泽镇舜湖西路568号。主要负责人：牟良杰，该行行长。委托诉讼代理人：胡亦可，该公司员工。委托诉讼代理人：冯峰，该公司员工。被告：黄忠。被告：顾粉明。被告：潘咏平。原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行（以下简称泰隆银行盛泽支行）与被告黄忠、顾粉明、潘咏平金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月30日立案后，依法适用普通程序，于2017年8月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡亦可到庭参加诉讼，被告黄忠、顾粉明、潘咏平经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期间届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泰隆银行盛泽支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄忠偿付原告借款本息合计219942.62元，其中本金人民币199923.68元，利息（含罚息）20018.94元（利息暂计至2017年1月12日止，2017年1月13月起按合同约定的利率计算至还清全部款项之日止）；2、判令被告顾粉明、潘咏平对被告黄忠的上述款项承担连带清偿责任；3、判令三被告承担本案诉讼费及其他一切实现本诉债权的相关费用。庭审中，原告变更第一项诉请为利息以结欠本金为基数，自贷款发放日起按月利率15‰计算至贷款到期日；罚息以结欠本金为基数，自贷款到期次日起按合同约定借款利率加收50%计算至还清之日；复利不主张。事实和理由：2013年11月4日，原告与被告黄忠签订了编号为（320203131104）浙泰商银（随贷通）字第（0053970002）号“随贷通”借款合同一份，合同约定原告向被告黄忠提供20万元整的随贷通贷款授信额度；每一笔贷款的使用期限为三个月。2013年11月4日，原告与被告顾粉明、潘咏平签订了（320203131104）浙泰商银（随贷通高保）字第（0053970002）号“随贷通”最高额保证合同，被告顾粉明、潘咏平对上述“随贷通”借款合同产生的不超过30万元借款承担连带责任保证。2013年11月20日，被告黄忠申领了卡号为62×××56的随贷通卡并使用。2016年8月4日，被告黄忠通过随贷通卡贷款15次，于2016年11月4日到期，被告黄忠未按约归还贷款，被告顾粉明、潘咏平也未承担清偿责任，故原告诉至法院。黄忠、顾粉明、潘咏平均未作答辩。本院经审理认定事实如下：黄忠、顾粉明、潘咏平未到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，对泰隆银行盛泽支行主张的涉及上述当事人的事实，本院予以确认。即，2013年11月4日，泰隆银行盛泽支行作为贷款人，黄忠作为借款人，双方签订编号为（320203131104）浙泰商银（随贷通）字第（0053970002）号《“随贷通”借款合同》一份，合同约定：泰隆银行盛泽支行向黄忠提供20万元的随贷通贷款授信额度；贷款用途用于购蚕丝被等货物（随贷通贷款是指贷款人事先为借款人核定授信额度和授信期限等要素，借款人可在授信有效期内，以特定借记卡（随贷通卡）作为载体，直接通过上述借记卡在贷款人柜面、网上银行、手机银行等自有渠道或银联柜面通网点，“银联”标识ATM机、银联POS特约商户等第三方渠道进行取款、转账、消费等借记交易，以此自动触发并使用授信额度的信贷业务品种）；借款人使用密码进行的交易，均视为借款人本人所为；借贷双方不再就本合同项下发生的每一笔借款另行签订借款合同，具体发生的每一笔贷款的详细情况以贷款系统保存的电子信息（包括贷款电子借据）记录为准；所有交易电子信息（包括贷款电子借据）记录是本合同的重要组成部分，与本合同具有同等效力；授信期限为2013年11月4日起至2016年10月（授信截止日以授信到期月份的最后一天为准）；借款人在本合同项下自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，到期日对月对日，一般为三个月后的同一天，若按此规则推算的到期日期缺失，则以到期月份的最后一天为到期日；本合同项下借款利率为月利率15‰（日利率为万分之五）；贷款自贷款人发放贷款之日起依据实际借款天数计息（含提前还款），实行利随本清方式计付；借款人应按合同约定于贷款到期日前（含贷款到期日当日）全额偿还贷款本息；随贷通卡内发生多笔贷款的，借款人存入资金按贷款到期日先后顺序还款，到期日在前的先还。借款人不按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按照合同约定的借款利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息；对借款人未按时足额支付利息或罚息的，贷款人有权根据实际逾期天数并按照罚息利率对应付未付利息或罚息计收复利。合同还约定：本合同项下担保方式为最高额保证。同日，顾粉明、潘咏平作为保证人，泰隆银行盛泽支行作为债权银行，双方签订编号为（320203131104）浙泰商银（随贷通高保）字第（0053970002）号《随贷通最高额保证合同》一份，合同约定：保证人自愿为债务人依据上述《“随贷通”借款合同》与债权银行所形成的主债权贷款本金余额不超过人民币30万元的范围内提供最高额连带责任保证担保；保证担保范围包括债务人依上述主合同与债权银行发生的债务本金、由债务本金产生或伴生的贷款利息、逾期利息、挤占挪用贷款利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权银行为实现债权所支付的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他一切费用；本合同项下有多个保证人的，各保证人承担连带共同保证责任；保证期间根据上述主合同项下各债务履行期限分别计算，每一债务保证期间自约定的借款人借款期限届满之日起两年。2013年11月20日，泰隆银行盛泽支行向黄忠核发了随贷通A卡（卡号：62×××56）。2016年8月4日，黄忠使用该随贷通卡共发生十五笔贷款，具体贷款情况如下：1、借款本金10700元，借款期限自2016年8月4日至2016年11月4日；2、借款本金10776元，借款期限自2016年8月4日至2016年11月4日；3、借款本金10873元，借款期限自2016年8月4日至2016年11月4日；4、借款本金11378元，借款期限自2016年8月4日至2016年11月4日；5、借款本金11907元，借款期限自2016年8月4日至2016年11月4日；6、借款本金12460元，借款期限自2016年8月4日至2016年11月4日；7、借款本金13000元，借款期限自2016年8月4日至2016年11月4日；8、借款本金13646元，借款期限自2016年8月4日至2016年11月4日；9、借款本金14280元，借款期限自2016年8月4日至2016年11月4日；10、借款本金14944元，借款期限自2016年8月4日至2016年11月4日；11、借款本金15639元，借款期限自2016年8月4日至2016年11月4日；12、借款本金16367元，借款期限自2016年8月4日至2016年11月4日；13、借款本金17128元，借款期限自2016年8月4日至2016年11月4日；14、借款本金17925元，借款期限自2016年8月4日至2016年11月4日；15、借款本金18759元，借款期限自2016年8月4日至2016年11月4日。嗣后，黄忠于2016年8月4日归还借款本金9858.32元，此后再无还款。泰隆银行盛泽支行遂诉至本院。本院认为：原告与被告黄忠签订的《“随贷通”借款合同》，原告与被告顾粉明、潘咏平签订的《随贷通最高额保证合同》，均系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。原告依约向被告黄忠发放借款后，被告黄忠未能按约偿还借款本息，已构成违约，原告有权要求其归还借款本息，并承担逾期还款的违约责任。原告主张的利息、罚息的计算期间和计收标准符合借款合同约定，本院予以确认。被告顾粉明、潘咏平作为连带责任保证人应按保证合同的约定在其担保范围内对被告黄忠履行上述债务承担连带清偿责任。原告为支持其诉讼请求向本院提交的相应证据及当庭陈述，被告顾粉明、潘咏平对此既未到庭进行质证，亦未提出其他抗辩理由，应视为上述被告放弃自己的相关诉讼权利，由此产生的法律后果由上述被告承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄忠应于本判决生效之日起十日内归还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司苏州盛泽支行借款本金199923.68元，并偿付相应欠息［利息：以每笔借款本金为基数，自每笔借款发放日起按年利率18%分别计算至每笔借款到期日止；罚息：以每笔借款本金为基数，自每笔借款到期次日起按年利率27%分别计算至每笔借款实际给付之日止］。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××67）二、被告顾粉明、潘咏平对被告黄忠的上述第一项债务承担连带清偿责任。被告顾粉明、潘咏平承担保证责任的范围以编号为（320203131104）浙泰商银（随贷通高保）字第（0053970002）号《随贷通最高额保证合同》项下最高本金30万元为限。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取4600元，公告费560元，合计5160元，由被告黄忠、顾粉明、潘咏平共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院户名：苏州市中级人民法院；账户10×××766；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。审 判 长  周 斌人民陪审员  李根荣人民陪审员  史惠生二〇一七年八月二十八日书记员许静蔚附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。