湛江经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤0891民初148号
原告湛江市东海岛经济开发试验区农村信用合作联社硇洲信用社。
负责人蔡海华，该社主任。
被告陈三仁，男，1983年12月14日出生，汉族，住址：湛江市市辖区。
被告吴秋雷，女，1985年10月17日出生，汉族，住址：湛江市市辖区。
被告苏有团，男，1960年12月12日出生，汉族，住址：湛江市市辖区。
被告余海琴，女，1960年12月6日出生，汉族，住址：湛江市市辖区。
原告湛江市东海岛经济开发试验区硇洲农村信用合作社诉被告陈三仁、吴秋雷、苏有团、余海琴金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月4日受理后，依法组成合议庭，于2018年6月5日公开开庭进行了审理。原告负责人蔡海华到庭参加诉讼；被告陈三仁、吴秋雷、苏有团、余海琴经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告陈三仁因种植香蕉资金周转困难，于2014年4月30日与本社签订银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）《借款合同》，2014年5月5日，又续签订《借款借据》。根据《借款合同》约定，授予被告陈三仁在2014年4月30日至2016年4月28日期间内使用最高额贷款额度人民币150000元，被告陈三仁自办理贷款手续后，至2014年6月14日止，被告陈三仁持本社发放的卡贷宝上陆续使用全部贷款额度本金150000元。为担保被告陈三仁贷款后，能按时归还借款本息，被告吴秋雷、苏有团、余海琴与我社签订《不可撤消的担保偿还借款》承诺书，为被告陈三仁的借款作担保，保证方式承担连带责任。另外，被告余海琴还与我社签订房屋《抵押担保合同》，以其位于湛江市东海岛试验区硇洲镇新华街粮所宿舍E幢301房（房地产权证：粤房地证字第××号）作为借款抵押物，向我社提供了抵押担保，并在湛江开发区房管局办理了湛江TX字第02D10113号《粤房地他项权证》，设定房屋借款抵押登记手续。
自借款期限届满后，被告陈三仁仅还了部分借款本金30000元，清偿了贷款本金150000元的借款利息8019元，利息清还时间至2017年7月31日止。至今被告陈三仁尚未向我社归还剩余借款本金120000元及利息，同时其保证人吴秋雷、苏有团、余海琴也未履行还款保证责任。经我社多次催收，被告仍然未按照《借款合同》的约定向我社还清借款本金及利息。为保护我社的合法权益，请求：1、判令被告陈三仁还清借款本金人民币120000元及利息，利息计算：逾期本金120000元的利息，从2017年8月1日至还清贷款本金之日止（按照贷款合同约定的年利率9.72%基础上加收50%，即按年利率14.58%计息）。2、判令被告吴秋雷、苏有团、余海琴负连带清偿借款责任。3、若各被告不能履行上述债务，则请求依法确认被告余海琴所有的位于湛江市东海岛试验区硇洲镇新华街粮所宿舍E幢301房的房产价值（房地产权证：粤房地证字第××号）对本案借款本金及利息承担抵押担保责任。4、判令原告对位于湛江市东海岛试验区硇洲镇新华街粮所宿舍E幢301房的房产价值（房地产权证：粤房地证字第××号）享有优先受偿权。5、本案一切诉讼费用由被告负担。
原告对其陈述事实在举证期限内，向本院提交经核对无异的证据复印件有：1、法人身份证明1份，证明原告主体资格；2、原告负责人蔡海华居民身份证复印件1份；3、《营业执照》复印件1份，证明原告合法经营；4、中国人民银行银发〔2003〕号251文件复印件1份，证明原告收取利息合法依据；5、借款借据复印件1份，证明原告给被告借款的事实；6、借款申请书复印件1份，证明被告贷款目的；7、借款人和保证人身份证复印件各1份，证明被告身份及主体资格；8、《不可撤消的担保偿还借款承诺书》复印件1份，证明保证人为贷款担保事实；9、《房地产抵押借款保证书》复印件1份，证明被告同意用房屋作为借款抵押物的事实；10、房地产声明复印件1份，证明被告同意用房屋作为抵押物的事实；11、粤房地证字第××号《房地产权证》复印件1份，证明被告用自己房屋抵押的依据；12、湛江TX字第02D10113号《粤房地他项权证》复印件1份，证明被告用房屋作为抵押物的法律依据；13、《借款合同》复印件1份，证明原告与被告存在借贷合同关系；14、湛硇农信（2014）借字第049号《抵押担保合同》复印件1份，证明原告与被告存在抵押合同关系。
被告陈三仁、吴秋雷、苏有团、余海琴不到庭应诉亦不作任何答辩意见，在举证期限内亦未向本院提交任何证据材料。
经审理查明：被告陈三仁因种植香蕉，资金周转需要，于2014年4月30日与原告硇洲信用社签订1份银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）《借款合同》，2014年5月5日又签订《借款借据》。根据《借款合同》约定，原告授予被告陈三仁在2014年4月30日至2016年4月28日期限内，使用最高额贷款额度人民币150000元资金使用，被告陈三仁办理贷款相关手续后，在2014年6月14日前已陆续使用全部贷款额度本金150000元。同时为保证被告陈三仁在贷款后，能按时归还借款本息，被告吴秋雷、苏有团、余海琴与我社签订《不可撤消的担保偿还借款》承诺书，为被告陈三仁的借款作担保，愿意承担连带偿还责任。另外，被告余海琴还与我社签订《抵押担保合同》，以其名下位于湛江市东海岛试验区硇洲镇新华街粮所宿舍E幢301房屋（房地产权证：粤房地证字第××号）作为借款抵押物，向原告提供了抵押担保，双方在湛江开发区房管局办理了湛江TX字第02D10113号《粤房地他项权证》抵押登记手续。
借款后，被告陈三仁已还了部分借款本金30000元和偿还借款本金150000元的利息8019元，利息清还到2017年7月31日止。被告陈三仁至今尚未向我社归还剩余借款本金120000元及利息，其保证人吴秋雷、苏有团、余海琴也未履行保证还款责任。原告经催收贷款本息未果，遂于2018年1月4日，向本院提起诉讼，请求支持原告的全部诉讼请求。
本院认为：原告硇洲信用社为扶持被告陈三仁种植香蕉资金欠缺需要，发放借款资金150000元，原、被告分别签订了《借款借据》、《借款合同》、《抵押担保合同》等手续，双方借款手续齐全，合法有效，且双方之间约定债权、债务关系明确，该借款关系受法律保护，本院予以确认。被告陈三仁借款后，未按双方当初签订的《借款合同》的约定，履行偿还借款本息责任，被告陈三仁已构成合同违约，故被告陈三仁拖欠原告借款本息未还的行为，本院依法不予支持。
被告吴秋雷、苏有团、余海琴作为借款保证人，担保还款期间不积极履行保证还款责任，依法应对被告陈三仁所欠借款本息未能偿还负连带还款责任。
关于借款抵押人余海琴与原告硇洲信用社办理借款抵押问题。经审查，作为房屋抵押人余海琴，2014年4月30日与原告硇洲信用社签订的《抵押担保合同》，愿意将自己名下位于湛江市东海岛试验区硇洲镇新华街粮所宿舍E幢301房的产权，建筑面积104.49平方米，设定借款抵押物（房地产权证：粤房地证字第××号），系双方真实意思表示，该《抵押担保合同》内容符合法律、法规有关规定，房屋抵押有效，受国家法律保护。
同时，由于抵押人余海琴借款时，已设定了房屋抵押登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第五十四条第（二）项规定：“抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿，未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先予未登记的受偿。”据此，原告硇洲信用社的诉讼请求理由，予以采纳。
关于原告硇洲信用社诉讼请求对逾期还款罚息利率问题。依原、被告签订《借款合同》、《抵押担保合同》的相关条款约定逾期还款利息计算，经审查，该合同符合中国人民银行银发〔2003〕251号，关于人民币贷款利率有关问题的通知第三条规定，逾期贷款（借款人未按合同约定的日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。故原告硇洲信用社对被告陈三仁、吴秋雷、苏有团、余海琴承担逾期还款罚息利率为在原借款年利率9.72%的基数上加收50%罚息，即按年利率14.58%计息，于法有据，予以支持。
被告陈三仁、吴秋雷、苏有团、余海琴不到庭诉讼，视为对原告硇洲信用社举证材料放弃质证和诉讼事实抗辩的权利。原告硇洲信用社提交的证据材料与原件核对无异，证据充分，本院予以认定。
综上所述，原告硇洲信用社要求被告陈三仁、吴秋雷、苏有团、余海琴共同偿还借款本息诉讼请求合法，应予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《城市房地产抵押管理方法》第四十条（一）和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告陈三仁在本判决生效之日起30日内偿还借款本金人民币120000元及利息（利息计算：逾期还本部分从2017年8月1日起，按照借款合同约定的年利率9.72%的基数上加收50%罚息，即按年利率14.58%计息）给原告湛江市东海岛经济开发试验区农村信用合作联社硇洲信用社至本院指定履行期限届满日止。
二、被告吴秋雷、苏有团、余海琴应对被告陈三仁以上借款本息负连带偿还责任。
三、确认房屋抵押人余海琴位于湛江市东海岛试验区硇洲镇新华街粮所宿舍E幢301房的房产（房地产权证：粤房地证字第××号）对偿还本案借款本金及利息承担抵押担保责任。
四、原告湛江市东海岛经济开发试验区农村信用合作联社硇洲信用社对位于湛江市东海岛试验区硇洲镇新华街粮所宿舍E幢301房的房产价值（房地产权证：粤房地证字第××号）对收取被告陈三仁偿还借款本息时享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币2700元，由被告陈三仁负担，被告吴秋雷、苏有团、余海琴负连带给付义务；原告硇洲信用社已预交的诉讼费，本院不予退回，由被告迳付给原告。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。
审 判 长 陈道准
人民陪审员 陈剑征
人民陪审员 陈建生
二〇一八年六月七日
书 记 员 窦文伟
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
第九十条合法的借借关系受法律保护。
第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承当民事责任。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《城市房地产抵押管理方法》
第四十条有下列情况之一的，抵押权人有权要求处分抵押的房地产：
（一）债务履行期满，抵押权人未受清偿的，债务人又未能与抵押权人达成延期履行协议的；
（二）抵押人死亡、或者被宣告死亡而无人代为履行到期债务的；或者抵押人的合法继承人、受遗赠人拒绝履行到期债务的；
（三）抵押人被依法宣告解散或者破产的；
（四）抵押人违反本办法的有关规定，擅自处分抵押房地产的；
（五）抵押合同约定的其他情况。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。