上海市静安区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）静民三（民）初字第710号
原告王建民，住上海市。
委托代理人徐斌，上海均和衡律师事务所律师。
被告李文勇，住上海市。
被告李云英，住上海市。
被告朱歆蕾，住上海市。
委托代理人李云英（系被告朱歆蕾之母），年籍详上。
被告张俭，住上海市。
原告王建民诉被告李文勇、李云英、朱歆蕾、张俭民间借贷纠纷一案，本院于2015年10月8日受理后，依法由审判员姚晓菁独任审判，于同年12月22日公开开庭进行了审理。经原、被告合意，延长本案适用简易程序审理期限。原告王建民的委托代理人徐斌，被告李文勇、李云英（暨被告朱歆蕾的委托代理人）、张俭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告王建民诉称，2011年8月，被告李文勇以经营资金周转为由向原告借款人民币80万元（以下币种均为人民币），借款期限12个月，月息3.5%，被告李云英、朱歆蕾以本市长宁区淞虹路XX弄XX号XX室的房产（以下简称淞虹路房屋）为被告李文勇提供抵押担保。被告收到借款后，未按时还款及支付利息，原告多次催讨，被告均以资金困难为由拒绝还款，要求原告同意延期还款，并由被告张俭提供担保。原告因为长期无法收回借款无奈涉讼，请求法院判令：1、被告李文勇归还原告借款本金80万元，并支付上述借款自2011年8月25日起按央行同期贷款利率的4倍计算的利息；2、被告李云英、朱歆蕾、张俭对被告李文勇的还款承担连带责任；3、请求处置抵押物优先受偿；4、诉讼费由被告承担。
被告李文勇辩称，被告李文勇与被告张俭是朋友，因被告张俭需要资金，被告李文勇帮助借款，通过中介认识了原告，向原告借款80万元，被告张俭承诺每月支付原告3.5%的利息，原告要求提供担保。由于被告李文勇的陕西北路XX弄X号XX室房屋不能作抵押，就与被告李云英商量，由被告李云英、朱歆蕾与原告签订抵押借款合同，抵押被告李云英、朱歆蕾名下淞虹路房屋向原告借款80万元给被告张俭。后来被告张俭资金遇到问题，未能按时向原告还款。原、被告曾经商量过，原告同意只归还80万元本金，不再计算利息。故不同意原告的诉讼请求。
被告李云英、朱歆蕾辩称，被告李云英是被告李文勇的姐姐，因为被告李文勇要求提供帮助，被告李云英、朱歆蕾才同意用淞虹路房屋作抵押，帮助其借款。后来没有按时还款，原告找不到被告李文勇，就找被告李云英催讨，被告李云英按原告要求写过两次借条，但是被告李云英对借款的具体情况并不清楚。原来协商时原告同意只还80万元本金，不计利息。借款应由被告张俭和被告李文勇负责归还，与被告李云英、朱歆蕾无关。
被告张俭辩称，认可借款事实，实际收到借款是63.2万元，扣除了利息16.8万元。借款后，被告张俭通过中介归还过部分利息，加上之前的16.8万元，已经支付21万元利息。后因被告张俭碰到资金困难，与原告协商时，原告同意只还80万元本金，不计利息。现希望与原告协商给予减免，被告张俭同意尽量筹钱归还。
经审理查明，被告李文勇与被告张俭是朋友，被告李云英是被告李文勇的姐姐，被告朱歆蕾是被告李云英的女儿。2011年8月，被告张俭需要资金，由被告李文勇出面，通过中间人认识了原告，向原告借款，被告李云英、朱歆蕾提供抵押担保。2011年8月22日，三方签署了《个人抵押借款合同》，约定：原告同意借款给被告李文勇80万元，借款利率月息3.5%，借款期限12个月，被告李文勇收到借款后应当出具收据，收据为合同的附件，与合同具有同等法律效力；被告李文勇须一次性支付前6个月利息，后6个月的利息可以按月支付，本金在借款到期日一次性支付；淞虹路房屋登记在被告李云英、朱歆蕾的名下，被告李云英、朱歆蕾同意以该房屋的全部价值作为抵押，为借款做抵押担保，抵押担保范围为本借款合同项下的借款本金、利息、违约金、实现债权的律师费、诉讼费等其它所有费用，同时也包括因为借款人违约而给原告造成的损失；抵押期限自抵押登记之日起至借款合同债务履行完毕止。2011年8月24日，被告李文勇出具收据，收到原告33.2万元；次日，被告李文勇出具收据，收到原告30万元。2011年8月26日，淞虹路房屋办理了抵押权登记。
被告李文勇收到借款后，将款项交给被告张俭使用，被告张俭给予被告李文勇、李云英每人5万元。原告因未按时收回借款进行催讨，2012年8月21日，被告李云英向原告写下欠条，确认借款及未能按期还款的事实，同时写到“再次确认欠款捌拾万元整人民币（本金），利息不计在内，款项我委托弟弟李文勇代收，付款方式为转账和现金支付。2011年8月24日，收到王建民现金人民币共计捌拾万元整，付款方式现金和转账”。2014年12月12日，被告李云英又出具借条（收条）给原告，确认尚未归还借款，合同延期，继续生效。被告张俭作为担保人在该借条（收条）上签字。现原告催讨不着，向法院提起诉讼。
上述事实，有原、被告的陈述及原告提供的个人抵押借款合同及附件、收据二张、抵押权登记证明、欠条、借条（收条）等为证，经庭审质证查实，依法予以确认。
本院认为，公民之间合法的借贷关系受法律保护。根据原告提供的证据，可认定原告与被告李文勇之间存在借贷关系。原、被告签订《个人抵押借款合同》中约定借款本金为80万元，但原告在向被告李文勇交付钱款时扣除了前6个月利息，实际交付63.2万元，有被告李文勇出具的收据为凭，应以原告实际出借的金额为借款本金，本院认定借款本金为63.2万元。被告张俭辩称借款后曾归还4万余元利息，原告予以否认，被告未能提供任何还款凭据来证明自己的主张，本院对被告的辩称无法采信。被告称写欠条时与原告协商同意只归还80万元本金，不再计利息，但欠条的内容并不能支持该意见，原告亦予以否认，被告的该辩称依据不足，本院不予支持。《个人抵押借款合同》中原、被告约定的借款利息违反了国家有关限制借款利率的规定，本院按照法律规定对借款利率确定为按年利率24%计，以本金63.2万元自2011年8月25日起算利息。由于被告一致陈述借款实际由被告张俭使用，被告张俭曾在原告催讨时在借条上作为担保人签字，诉讼中亦同意承担还款责任，故本院确认被告张俭对被告李文勇的借款承担连带还款责任。被告李云英、朱歆蕾以淞虹路房屋为被告李文勇的借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，在被告李文勇未清偿到期债务时，原告可以依法要求行使抵押权。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条、第二十九条第一款、第二款第（二）项之规定，判决如下：
一、被告李文勇应于本判决生效之日起十日内归还原告王建民借款本金人民币632，000元；
二、被告李文勇应于本判决生效之日起十日内按年利率24%向原告王建民支付借款本金人民币632，000元的利息（自2011年8月25日起计算至本判决生效之日止）；
三、被告李文勇届期不履行上述付款义务的，原告王建民可与被告李云英、朱歆蕾协议，以抵押物上海市长宁区淞虹路XX弄XX号XX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告李云英、朱歆蕾所有，不足部分由被告李文勇继续清偿；被告李云英、朱歆蕾承担担保责任后，有权向被告李文勇追偿；
四、被告张俭对被告李文勇上述第一、二项应付款承担连带清偿责任。被告张俭承担连带清偿责任后，有权向被告李文勇追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币18，912元，减半收取计人民币9，456元，由原告王建民承担人民币1，986元，被告李文勇、李云英、朱歆蕾、张俭共同承担人民币7，470元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审判员 姚晓菁
二〇一六年三月三十日
书记员 方 青
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
二、《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条……
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国担保法》
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
五、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
……
第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
……
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
六、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。