广东省东莞市第一人民法院
民 事 裁 定 书
（2017）粤1971民特129号
申请人：中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼。
负责人：张胜春。
委托代理人：杨德江、龚宠珍，均系广东法仕律师事务所律师。
被申请人：梅艳琼，女，汉族，1973年7月12日出生，住广东省惠东县，
申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行于2017年3月20日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法进行了审查。
申请人称，2014年2月20日，双方签订了《个人额度借款合同》（编号为44004972214023180446），约定被申请人向申请人申请支用的可循环使用的借款额度为175000元，额度存续期限为72个月，自2014年2月20日至2020年2月20日，该贷款用途为个人消费，贷款利率、还款期限、还款方式由双方在《借款支用单》中约定，结息日为贷款支用的每月对应日。合同第六条第二项约定，若被申请人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，申请人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率的1.5倍计算。第十三条约定被申请人未按约定偿还借款本息的，申请人有权要求被申请人提前清偿全部贷款。同日，双方签订了《个人最高额担保合同》（编号为44004972314022140530），约定被申请人以其名下的位于东莞市万江区××楼××室的房产为《个人额度借款合同》项下的全部债务提供抵押担保；担保期间为2014年2月20日至2020年2月20日，担保金额最高不超过292600元，担保范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、诉讼费、律师费、执行费等，以及为实现债权与担保权利发生的费用。2014年3月4日，被申请人就案涉抵押房产向房管部门办理了抵押登记，抵押权人为申请人，合同签订后，申请人依约向被申请人分别发放两笔贷款分别为130000元、45000元的贷款，截至2017年2月10日，被申请人所欠申请人的贷款本息102560.48元。现被申请人逾期未还贷款，申请人依据合同的相关约定，宣布被申请人提供抵押担保的合同债务全部提前到期，并要求被申请人立即向申请人清偿合同项下拖欠申请人的全部借款本息及其他费用，同时立即对行使对案涉抵押物的抵押权。为实现担保物权，申请人支出律师费5128元，该费用依约应当由被申请人承担并优先受偿。现为维护申请人的合法权益，申请人特提出实现担保物权申请：1、对被申请人抵押给申请人之位于东莞市万江区××楼××室的房产（房产证号为粤房地权证莞字第××号，房地产他项权证号为粤房地他项权证莞字第0300289760号）准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人对变价后所得款项由申请人在第一笔债权本金86813.18元以及利息、罚息、复利、实现债权的费用（利息、罚息、复利按照合同编号为44004972214023180446《个人额度借款合同》的相关约定计算至所有款项清偿之日止，截至2017年2月10日的利息为2641.18元、罚息为235.43元、复利为49.19元，本息合计89738.98元）；在第二笔债权本金12287.24元以及利息、罚息、复利、为实现债权的费用（利息、罚息、复利按照合同编号为44004972214023180446《个人额度借款合同》的相关约定计算至所有款项清偿之日止，截至2017年2月10日利息为311.36元、罚息为213.85元、复利为9.05元，本息合计12821.5元），以上两笔贷款本息合计102560.48元及实现债权的费用即律师费5128元的范围内优先受偿。2、本案诉讼费、保全费全部由被申请人承担。
被申请人经本院传唤未到庭参加听证，亦未向本院提交书面的意见或证据。
经查明，2014年2月20日，申请人（贷款人、担保权人）与被申请人（借款人、担保人）分别签订了编号为44004972214023180446的《个人额度借款合同》及编号为44004972314022140530的《个人最高额担保合同》，约定：被申请人提供其名下的位于东莞市万江区××楼××室的房产（房地产权证号为粤房地权证莞字第××号）作为抵押担保，申请人向被申请人提供可以循环使用的借款额度175000元；借款用途为个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限为72个月即2014年2月20日至2020年2月20日，额度支用期为额度存续期第1个月至第12个月；关于贷款利率，合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮确定年利率。利率浮动比例由申请人确定、经被申请人认可后，由双方在《借款支用单》中约定；关于罚息利率，被申请人单笔借款发生逾期的，罚息为约定的贷款利率的1.5倍；关于复利，被申请人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利；若被申请人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，申请人有权宣布贷款提前到期，要求被申请人立即清偿全部贷款本息，并有权处分抵押财产，实现抵押权。《个人额度借款合同》第11条第（二）款第8项约定，被申请人应当承担与案涉两合同项下的借款及担保有关的含律师服务等费用。《个人最高额担保合同》约定担保限额最高不超过292600元，债权确定期间为2014年2月20日至2020年2月20日，担保范围包括被申请人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和申请人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述两合同还就双方的其他权利义务进行了约定。
2014年3月4日，双方就房地产权属人为被申请人的案涉房屋（房地产权证号为粤房地权证莞字第××号）办理了抵押登记（房地产他项权证号为粤房地他项权证莞字第0300289760号），债权数额为292600元，抵押期限为2014年2月20日至2020年2月20日，申请人为第一顺序抵押权人（最高额抵押）。另，案涉房屋于2016年6月23日被抵押登记给第二顺序抵押权人康惠国，其作为（2016）粤1971民初24136号案件的申请执行人于2016年11月3日申请东莞市第一人民法院查封案涉房屋，查封期限为2016年11月3日至2019年11月2日。
2014年4月22日，被申请人签署两份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，以用于装修房屋、购置家具为由分别借款130000元、45000元；约定的还款方式均为等额本息，即每月还款额=贷款金额×月利率×（1+月利率）贷款期间月数/[（1+月利率）贷款期间月数-1]；两笔贷款利率为年利率，采用浮动利率即在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%。同日，被申请人分别出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》以确认借款130000元、45000元的事实，其中130000元的借款期限为71个月即2014年4月22日至2020年3月22日，年利率为9.67%；45000元的借款期限为36个月即2014年4月22日至2017年4月22日，年利率为8.61%。
另查明，申请人为追索案涉借款支出律师费5128元。
本院于2017年5月8日组织了听证。在听证过程中，申请人主张被申请人从2016年8月22日起开始逾期还款，暂计至2017年2月10日，被申请人尚欠借款本金99100.42元、利息2952.54元、罚息449.28元、复利58.24元（复利的计算基数为不含罚息的利息）。
以上事实，有《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、房地产权证、房地产他项权证、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、还款明细表、《民事委托代理合同》及发票、房产登记信息查询结果，以及本院的听证笔录等附卷为据。
本院认为，申请人与被申请人于2014年2月20日签订编号为44004972214023180446的《个人额度借款合同》及编号为44004972314022140530的《个人最高额担保合同》，约定申请人向被申请人提供可以循环使用的借款额度175000元，被申请人以其位于东莞市万江区××楼××室的房产（房地产权证号为粤房地权证莞字第××号）作为抵押担保，抵押物已办理了抵押登记并取得了他项权证。据此，本院认为申请人就上述抵押物所享有的抵押权依法设立。在获得贷款后，被申请人未按约向申请人按时足额还款，按照案涉合同约定，申请人有权宣布贷款提前到期，要求被申请人立即清偿全部贷款本息，并有权处分抵押财产以实现抵押权，故申请人请求法院拍卖、变卖抵押财产以实现担保物权，符合法律规定，本院予以支持。
关于优先受偿的范围。根据案涉合同约定，抵押担保的范围包括被申请人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和申请人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），其中，申请人主张被申请人尚欠债权本金99100.42元，被申请人没有提供证据予以反驳，故本院予以采信。因此，申请人可就拍卖、变卖抵押财产的价款在被申请人逾期清偿的债权本金99100.42元、利息、罚息、复利等费用的范围内优先受偿，利息、罚息、复利的计算按照《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的相关约定和中国人民银行的规定计算至款项实际清偿之日止。
关于律师费的问题。依据案涉两合同的约定，担保范围包括了律师费，且申请人已经实际支付了律师费5128元，该费用也未超出合理范围，故优先受偿范围亦应包括申请人为实现债权而已支出的律师费5128元。
综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（十一）项、第一百九十七条的规定，本院裁定如下：
对被申请人梅艳琼名下的位于东莞市万江区江滨花园三期6座4楼03室的房产（房地产权证号为粤房地权证莞字第××号），准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对变价后所得款项在其债权本金99100.42元以及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算按照《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的相关约定和中国人民银行的规定计算至款项实际清偿之日止）、律师费5128元范围内优先受偿。
本案受理费1226.88元，由被申请人梅艳琼负担。
本裁定为终审裁定。
如对本裁定有异议，可在裁定书送达之日起十五日内向本院提出异议。
审判员 郭 芹
二〇一七年六月二十三日
书记员 聂晓霞