江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0581民初9163号
原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层，统一社会信用代码914403007109307208。
法定代表人：孙建平，该公司董事长。
委托诉讼代理人：万镇，江苏丁晓农律师事务所律师。
委托诉讼代理人：郑冬冬。
被告：周永吉，男，1978年10月4日出生，汉族，住江苏省常熟市。
原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）诉被告周永吉保险合同纠纷一案，本院于2017年8月14日立案受理后，依法适用普通程序于2017年12月18日公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人万镇到庭参加诉讼，被告周永吉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求被告周永吉向原告平安财产保险公司支付理赔款30438.39元（包括本金29784.58元、利息653.81元和罚息0元）、逾期保费2791.35元、违约金5022.33元（违约金以保险理赔款30438.39元为基数，自2017年2月3日起按照每日千分之一的标准暂计至2017年7月19日，实际主张至款项还清之日止），以上暂计38252.07元；2.本案诉讼费用由被告周永吉承担。
事实和理由：2015年9月10日，被告周永吉与中国光大银行股份有限公司常熟支行签署编号为37101516000729的《个人贷款合同》，被告周永吉向中国光大银行股份有限公司常熟支行借款45000元，借款利率为年利率6.65%，借款期限36个月（自2015年9月10日至2018年9月10日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告周永吉就该笔借款向原告平安财产保险公司投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司常熟支行为被保险人，与原告平安财产保险公司签署保单号为14594052600002488143的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.7%，即每月765元。上述保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”保险合同另约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”2015年9月10日，中国光大银行股份有限公司常熟支行按照《个人贷款合同》约定向被告周永吉发放共计45000元的贷款。但自2016年11月10日开始，被告周永吉再未履行合同约定的还款义务。原告平安财产保险公司于2017年2月3日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司常熟支行进行理赔，理赔金额共计30438.39元，中国光大银行股份有限公司常熟支行向原告平安财产保险公司出具了《代偿确认书》。原告平安财产保险公司理赔后，多次向被告周永吉催收，被告周永吉始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。为此，原告平安财产保险公司提起诉讼。
被告周永吉未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2015年9月10日，中国光大银行股份有限公司常熟支行（贷款人）与被告周永吉（借款人）签订合同编号为37101516000729的《个人贷款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款；贷款用途为个人消费；贷款金额为人民币45000元；贷款期限为36个月，自2015年9月10日至2018年9月10日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7%；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。贷款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以�款人提供的还款计划表为准。对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。在借款人不能按时归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费等所有费用，均由借款人承担。
经被告周永吉投保，原告平安财产保险公司于2015年9月10日向被告周永吉签发保单�为14594052600002488143的《平安个人贷款保证保险保险单》一份，约定：被保险人：中国光大银行股份有限公司常熟支行；投保人：周永吉；保险金额：53505元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保费率：1.7%，缴费日期：银行扣款之日，每月保险费金额：765元。
在《平安个人贷款保证保险保险单》的特别约定一栏有以下内容：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠�部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应付保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。
平安个人贷款保证保险（B款）条款第四条约定：投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规�负责赔偿。当发生下列情形之一时，投保人拖欠任何一期欠款虽未达到前款所述的期限要求，但保险人有权提前向被保险人进行赔偿：（一）投保人提供虚假资料或未按约定的用途使用贷款的；（二）投保人近亲属提供死亡证明证明投保人死亡，或投保人被宣告死亡或失踪的；（三）投保人或其担保人被刑事立案侦查或涉及诉讼、仲裁、行政处罚或财产被查封、扣押、冻结、扣划，造成财务状况严重恶化影响还款能力的；（四）其他投保人或其他担保人财务状况严重恶化影响还款能力的。第二十七条规定：发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。
2015年9月10日，中国光大银行股份有�公司常熟分行向被告周永吉发放上述贷款45000元。2016年11月10日起，被告周永吉未按约归还借款本金、利息及保费。2017年2月3日，原告平安财产保险公司向中国光大银行股份有限公司常熟支行进行理赔，代偿被告周永吉结欠的借款本金29784.58元、利息653.81元，合计代偿30438.39元。之后，中国光大银行股份有限公司常熟支行向原告平安财产保险公司出具《代偿债务确认书》，该《代偿债务确认书》载明：“贵公司个人消费信贷保证保险NO.14594052600002488143保险单项下的代偿款（人民币）（大写）叁万零肆佰叁拾捌元叁角玖分，已于2017年2月3日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔”。截至2017年2月3日，被告周永吉共结欠原告平安财产保险公司未付保费2791.35元。
以上事实，有营业执照、常住人口信息、个人担保借款合同、平安个人贷款保证保险投保单、平安个人贷款保证保险保险单、平安个人贷款保证保险（B款）条款、借款借据、消费信贷对账单、代偿债务确认书、追偿金额明细以及本案的庭审笔录等予以证实。
本院认为：中国光大银行股份有限公司常熟支行与被告周永吉签订的《个人贷款合同》，是双方真实意思的表示，应合法有效。原告平安财产保险公司与被告周永吉签订的平安个人贷款保证保险合同，是双方真实意思的表示，应合法有效。中国光大银行股份有限公司常熟支行向被告周永吉发放贷款后，被告周永吉未能按期归还借款本息，致原告平安财产保险公司按照平安个人贷款保证保险合同约定，于2017年2月3日向中国光大银行股份有限公司常熟支行进行理赔，支付了保险赔偿款30438.39元（包括借款本�29784.58元、利息653.81元）。按照平安个人贷款保证保险合同的约定，原告自向中国光大银行股份有限公司常熟支行赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。本案中，原告平安财产保险公司有权要求被告周永吉归还全部理赔款项。原告平安财产保险公司要求被告周永吉支付理赔款30438.39元的诉讼请求，本院予以支持。按照平安个人贷款保证保险合同约定，被告周永吉应每月缴纳保险费765元，因被告周永吉违约，致原告平安财产保险公司进行理赔，被告周永吉按合同约定应向原告平安财产保险公司归还未付保费。现被告周永吉截至2017年2月3日结欠原告平安财产保险公司保险费2791.35元，原告平安财产保险公司要求被告周永吉支付保险费2791.35元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。由于被告周永吉未能按约归还借款本息，致使�告平安财产保险公司向中国光大银行股份有限公司常熟分行进行理赔。原告平安财产保险公司理赔后，被告周永吉应向原告平安财产保险公司归还全部理赔款项和未付保费，从理赔当日开始超过30天，被告周永吉仍未能向原告平安财产保险公司归还上述全部款项的，则视为被告周永吉违约，被告周永吉应向原告平安财产保险公司支付违约金。现原告平安财产保险公司要求被告周永吉支付自2017年2月3日起至2017年7月19日止的违约金5022.33元，自2017年7月20日起至款项还清之日止，以保险理赔款30438.39元为基数，按照每日千分之一的标准计算相应的违约金，理由成立，但该违约金计算标准明显过高，根据相关规定，本院酌请调整为按照年利率24%计算相应的违约金，即自2017年2月3日起至2017年7月19日止以理赔款30438.39元为基数、按照年利率24%的标准计算的违约金为3388.81元，以及自2017年7月20日起至款项还清之日止按照年利率24%的标准计算相应的违约金。被告周永吉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告周永吉支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款30438.39元、未付保费2791.35元，自2017年2月3日起至2017年7月19日的违约金3388.81元，合计36618.55元，并支付自2017年7月20日起至债务清偿之日止以理赔款30438.39元为基数、按照年利率24%计算的违约金。上述款项由被告周永吉于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告中国平安财产保险�份有限公司指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费756元，公告费600元，两项合计1356元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担41元，被告周永吉负担1315元（原告同意其预交的诉讼费用由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。
审 判 长 江彩英
人民陪审员 张丽萍
人民陪审员 魏月琴
二〇一七年十二月十八日
书 记 员 陈 铭
附相关法条：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。
保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付�定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。