文书内容广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0306民初12784号原告：杨春凌，男，汉族，1988年1月11日出生。被告：詹飞超，男，汉族，1992年7月12日出生。被告：人人行科技股份有限公司，住所地北京市石景山区鲁谷路74号中国瑞达大厦7层F707房间。法定代表人：王璐。被告：九派天下支付有限公司，住所地长沙高新开发区谷苑路186号湖南大学科技园创业大厦501A10房。法定代表人：易彬。委托代理人：张德华，系该公司员工。原告杨春凌诉被告詹飞超、人人行科技股份有限公司（以下简称人人行公司）、九派天下支付有限公司（以下简称九派支付公司）民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序于2017年12月12日公开开庭进行了审理，原告杨春凌到庭参加了诉讼，三被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。本案相关情况一、出借人：杨春凌。二、借款人：詹飞超。三、借款时间、借款金额、借款利息、借款期限：借款时间              借款金额              借款利息              借款期限              已还款项                  2016.9.5              1000元              年利率24%              10天              0                  2016.9.5              1000元              年利率24%              10天              0                  2016.9.5              1000元              年利率24%              10天              0                  2016.9.5              1000元              年利率24%              10天              0                  2016.9.5              1000元              年利率24%              10天              0                  2016.9.5              100元              年利率24%              10天              0                  2016.9.6              500元              年利率24%              10天              0                  2016.9.6              500元              年利率24%              10天              0                  合计              6100元              四、签订《借款合同》的方式：杨春凌在由人人行公司开发并运营维护的借贷宝APP(客户端软件)中登记了个人信息并注册了个人账户。同样，詹飞超亦在借贷宝APP中注册了个人账户。杨春凌与詹飞超通过借贷宝APP平台认识并就建立民间借贷合同关系达成合意，且就每一笔借款在借贷宝APP系统中生成格式化的电子版《借出协议》。每份《借出协议》第六条第1款均规定：“还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日22:00点前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期以截至当日未偿还借款本金为基准，按照本协议第一条约定的利率计收利息（即约定的借款利息）；借款人于宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的，自宽限期次日起，不再计收利息，而以截至当日未偿还借款本金为基数，以年化24%的罚息利率计收罚息”。五、提供款项的方式：根据人人行公司与九派支付公司签订的《金佰仕支付服务协议》的约定，由九派支付公司为人人行公司提供包括代收代付款项、查询等非金融机构支付服务。杨春凌将其个人银行借记卡与其在借贷宝APP中的个人账户绑定后向该账户中充值，充值后转账至詹飞超在借贷宝APP中的个人账户中，詹飞超再根据需要使用该款项或者提现至其关联的银行卡中。整个充值、代收代付款、提现、转账等支付服务均由九派支付公司提供。人人行公司提供了加盖有九派支付公司业务凭证专用章的“借款转账记录”，该记录中有详细的款项转出人、转入人信息、转款金额、订单时间等内容，与原告所主张的事实一致。六、诉讼请求：1、三被告向原告偿还借款本金6100元及利息（以6100元为基数，从2016年9月17日计算至清偿之日，按年利率24%计算）；2、三被告承担本案诉讼费用。裁决结果本院认为：P2P(peertopeerlending)是点对点，个体对个体的民间借贷平台，在该网络平台上，个体完全通过网络实现资金与资金的交易过程。本案中，杨春凌与詹飞超均是在人人行公司开发并运营的借贷宝APP平台上注册登记的个体，通过该网络平台就一定数额的资金出借达成协议、签订借款合同，且出借人出借款项、借款人收取款项均是完全通过网络支付的方式实现，因此，本案属于民间个体网络借贷合同纠纷。在个体网络借款合同中包括两种法律关系：一种是出借人与借款人之间的借款合同关系；另一种是网络借款平台经营者与出借人、借款人之间的居间合同关系。本案中，杨春凌与詹飞超是《借出协议》的出借方和借款方，双方就每笔借款签订了电子借款协议，人人行公司、九派支付公司虽未到庭参加诉讼，但其二人提交的资金流转记录能够证实杨春凌已经依约通过网络划转的方式将借款提供给了詹飞超，因此可以认定杨春凌与詹飞超之间形成了合法有效的民间借贷合同法律关系，詹飞超作为借款人应当承担依约还款的义务。詹飞超未按约还款，已经构成违约，应当承担归还尚欠借款本金和利息的法律责任。杨春凌放弃借款期限内的利息仅主张逾期利息，视为对自身权益的处分。杨春凌主张的利息标准不违反法律规定，本院予以确认，故詹飞超应偿还借款本金6100元及利息（以6100元为基数，从2016年9月17日计算至清偿之日，按年利率24%计算）。关于杨春凌要求人人行公司、九派支付公司承担责任的诉讼请求，本院认为，人人行公司作为个体网络借贷平台仅是信息中介的地位，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。而九派支付公司则是提供代收代付款项、查询等非金融机构支付服务的主体，没有证据证明人人行公司、九派支付公司在杨春凌与詹飞超的借贷合同中违法提供了服务的行为，或者有为詹飞超的债务承担保证等的意思表示，因此，杨春凌主张人人行公司、九派支付公司承担共同还款责任没有法律依据，本院不予支持。被告詹飞超经本院合法传唤不到庭应诉答辩，放弃质证及抗辩的权利，由此产生的不利法律后果应当由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告詹飞超应于本判决生效之日起三日内偿还原告杨春凌借款本金6100元及利息（以6100元为基数，从2016年9月17日计算至清偿之日，按年利率24%计算）；二、驳回原告杨春凌的其他诉讼请求。若被告詹飞超未在本判决指定的时间内履行上述付款义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，双倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元，由被告詹飞超承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 方  永  梅人民陪审员 邓    平人民陪审员 陈  蓝  波二〇一七年十二月十五日书 记 员 梁嘉芮（兼）书 记 员 曾    雄