福建省宁德市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）闽09民终50号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司宁德市分公司，住所地宁德市蕉城区蕉城南路9号。负责人：袁辉。上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司宁德市蕉城支公司，住所地宁德市蕉城区蕉城南路11号闽东财贸广场三层301室。负责人：陈鸿宇，经理。二上诉人共同委托诉讼代理人：郑晨熙，女，汉族，1988年8月13日出生，中国人民财产保险股份有限公司宁德市分公司职员，住宁德市蕉城区蕉南闽东西路8号1幢404室。被上诉人（原审原告）：马梓超，男，汉族，2008年8月26日出生，住福建省霞浦县。法定代理人：吴某，女，汉族，1977年11月1日出生，住福建省霞浦县。系马梓超母亲。委托诉讼代理人：缪前卫，福建名仕（宁德）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：周少秀，女，汉族，1970年1月6日出生，住福建省霞浦县。原审被告：中国人民财产保险股份有限公司宁德市分公司东侨经济开发区营销服务部，住所地宁德市蕉城区城东路23号枫景大厦2楼。负责人：黄如辉。上诉人中国人民财产保险股份有限公司宁德市分公司（下称人保财险宁德分公司）、中国人民财产保险股份有限公司宁德市蕉城支公司（下称人保财险蕉城支公司）因与被上诉人马梓超、周少秀、原审被告中国人民财产保险股份有限公司宁德市分公司东侨经济开发区营销服务部（下称人保财险宁德市东侨营销部）机动车交通事故责任纠纷一案，不服霞浦县人民法院(2016)闽0921民初2612号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年1月6日立案受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。人保财险宁德分公司、人保财险蕉城支公司上诉请求：1、请求改判减少上诉人支付保险赔偿金非医保费用人民币3411.58元（币种下同）；2、诉讼费用由被上诉人承担。上诉理由：原审中，上诉人提供的非医保鉴定意见书、投保单、保险理赔提示书、交强险条款、商业险条款，说明本案非医保部分属于合同的特别约定，不属于格式条款，保险人已尽说明告知义务，原审未支持上诉人非医保部分3411.58元不属于保险赔偿范围的主张不当，请求二审法院予以纠正。马梓超答辩称，上诉人主张非医保的医疗费用不应由保险公司赔偿，没有事实和法律依据，不能成立。请求驳回上诉，维持原判。周少秀答辩称，投保时，保险公司没有给具体条款，只让其签字，其不知道还有非医保部分；疗伤过程中，必须的药品是医生决定的，保险公司应予以赔偿，不应该让投保人出钱。请求维持原判。马梓超向一审法院起诉请求：1.判令人保财险蕉城支公司、人保财险宁德分公司、人保财险宁德市东侨营销部对马梓超损失100225.69元在交强险和商业三者险赔偿责任限额内予以先行赔付，并在交强险赔偿限额内优先赔偿精神损害抚慰金；2.判令周少秀对马梓超损失经保险公司赔偿后仍有不足部分承担赔偿责任。一审法院认定事实：2015年1月15日13时45分许，周少秀驾驶闽Ｊ×××××号小型轿车沿霞浦县城关山河路由东向西行驶，途径长溪兰庭小区路段时，碰撞同向由马梓超母亲吴某驾驶的轻便摩托车，造成吴某和马梓超受伤及车辆损坏的交通事故。霞浦县公安局交通管理大队作出事故认定：周少秀负事故全部责任，吴某及马梓超不负事故责任。周少秀驾驶的肇事车辆交强险投保于人保财险蕉城支公司，保险限额122000元，保险期限自2014年10月30日起至2015年10月30日止；商业三者险投保于人保财险宁德分公司，保额1000000元，不计免赔，保险期限自2014年11月2日起至2015年11月1日止。事故发生后，马梓超先被送往霞浦县医院急救，后转至福建省立医院住院治疗，马梓超入院诊断为:急性颅脑外伤、双侧额颞脑挫裂伤、面部皮肤挫伤、肺部感染等。马梓超共住院治疗15天，花费医疗费12359.99元。2015年9月9日福建正信司法鉴定所评定马梓超的伤残等级为十级。人保财险宁德市东侨营销部系人保财险宁德分公司的下属营业点，没有独立的民事主体资格。另查明，马梓超因该起事故导致的损失总额为84435元，具体项目如下：医疗费12360元（包含非医保费用3411.58元）、护理费2580元、交通费500元、残疾赔偿金61445元、精神损害抚慰金5000元、住院伙食补助费750元、鉴定费1800元。吴某因该起事故导致的损失总额为472540.53元，具体项目如下：医疗费总额211482.33元（其中包括非医保金额36700.62元）、误工费23270元、护理费35779.2元、住院伙食补助费10400元、交通费1000元、营养费4250元、残疾赔偿金122889.6元、精神损害抚慰金10000元、被扶养人生活费51069.4元、鉴定费2400元。一审法院认为，公民的生命权受法律保护，任何组织和个人不得非法侵害。周少秀驾驶闽Ｊ×××××号小型轿车因违反交通法规，导致交通事故发生，致使马梓超受伤并造成经济损失84435元，人保财险蕉城支公司应在该车交强险限额内赔偿，不足部分人保财险宁德分公司在商业三者险限额内赔偿，人保财险宁德市东侨营销部系人保财险宁德分公司的下属营业点，没有独立的民事主体资格，不承担赔偿责任。由于该起事故造成马梓超和吴某受伤，交强险限额应按比例分担。交强险医疗费用赔偿限额项下包括医疗费、住院伙食补助费、营养费，限额10000元，马梓超该部分费用计13110元（12360元+750元），吴某该部分费用计226132.33元（211482.33元+10400元+4250元），马梓超应得赔偿款为548元（13110元÷239242.33元×10000元）；交强险伤残赔偿限额项下包括残疾赔偿金、护理费、交通费、被扶养人生活费、误工费、精神损害抚慰金，限额110000元，马梓超该部分费用计69525元（2580元+500元+61445元+5000元），吴某该部分费用计244008.2元（23270元+35779.2元+1000元+122889.6元+10000元+51069.4元），马梓超应得赔偿款为24392元【69525元÷（69525+244008.2）×110000元】。马梓超交强险部分总应得赔偿款项为24940元（548元+24392元），马梓超请求精神损害抚慰金在交强险限额内优先赔偿，符合法律规定，予以支持。扣除交强险外，马梓超其余损失59495元（84435元-24940元），没有超过商业三者险限额范围，应由人保财险宁德分公司负责赔偿。周少秀不负赔偿责任。人保财险宁德分公司主张应扣除非医保用药的抗辩理由，不予支持。据此，原审法院依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条的规定，作出判决：一、中国人民财产保险股份有限公司宁德市蕉城支公司应在判决生效之日起十日内在交强险限额内赔偿马梓超损失24940元；二、中国人民财产保险股份有限公司宁德市分公司应在判决生效之日起十日内在商业三者险限额内赔偿马梓超损失59495元；三、驳回马梓超的其他诉讼请求。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审中，双方当事人没有提交新证据并对一审法院认定的事实没有异议，本院予以确认。本院认为，本案的争议焦点是上诉人是否应赔偿非医保费用。对于免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。人保财险宁德分公司、人保财险蕉城支公司未能举证证明其对免除责任条款履行了提示与明确说明义务，其以上述免除保险人责任条款作为拒赔非医保费用之理由不能成立。人保财险宁德分公司、人保财险蕉城支公司上诉主张无理，本院不予支持。综上所述，本院认为，人保财险宁德分公司、人保财险蕉城支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费100元，上诉人中国人民财产保险股份有限公司宁德市分公司、中国人民财产保险股份有限公司宁德市蕉城支公司各负担50元。本判决为终审判决。审 判 长  张辅用审 判 员  郑新星代理审判员  毛胤裕二〇一七年二月二十七日书 记 员  欧园园附本案主要法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；……