新疆维吾尔自治区奎屯市人民法院民 事 判 决 书（2017）新4003民初1933号原告：中国农业银行股份有限公司奎屯分行，住所地奎屯市北京西路。负责人：安东，行长。委托诉讼代理人：劳高明，男，该行客户经理。委托诉讼代理人：任华，男，该行客户经理。被告：庞小春，男，1964年10月2日出生，汉族，住奎屯市。被告：刘玉梅（被告庞小春之妻），女，1965年3月14日出生，汉族，住奎屯市。被告：杨新环，女，1964年2月25日出生，汉族，住乌苏市。被告：王耀庭，男，1962年5月27日出生，汉族，住乌苏市。被告：付文新，男，1973年9月22日出生，汉族，住奎屯市。被告：新疆润汇生态农业发展有限公司，住所地塔城地区124团4连奎赛公路以北农机库以东。法定代表人：付一凡，董事长。原告中国农业银行股份有限公司奎屯分行（以下简称农业银行奎屯分行）与被告庞小春、刘玉梅、杨新环、王耀庭、付文新、新疆润汇生态农业发展有限公司（以下简称润汇农业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月22日立案受理后，依法适用简易程序于2017年12月14日公开开庭进行了审理。原告农业银行奎屯分行的委托诉讼代理人劳高明、任华，被告庞小春、刘玉梅、杨新环、王耀庭、付文新到庭参加诉讼，被告润汇农业公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行奎屯分行向本院提出诉讼请求：1.被告庞小春、刘玉梅偿还贷款本金780000元、利息及罚息121072.8元（至2017年9月30日）；2.被告王耀庭、杨新环、付文新、润汇农业公司对上述债务承担连带责任；3.本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：被告庞小春、刘玉梅偿还贷款本金774084.63元、利息及罚息121023.05元。事实和理由：2015年12月23日，原告和被告庞小春签订了”农户贷款借款合同”，约定由原告向被告庞小春发放贷款780000元，期限为一年。被告王耀庭、杨新环、付文新、润汇农业公司以保证担保方式对被告庞小春的贷款承担连带责任。现合同约定的还款期限已过，被告庞小春未能依照约定偿还款项，原告向其及保证人催要未果，故诉至贵院，请求依法判决。被告庞小春、刘玉梅答辩称，贷款的数额是对的，没有异议，利息的数额也没有意见。款项是付文新用的，应该由付文新偿还。被告杨新环答辩称，钱是付文新用的，应该付文新还。被告王耀庭答辩称，钱是付文新用的，应该付文新还。被告付文新答辩称，这笔贷款确实是用庞小春的名义贷的，是我用的钱，我也写过承诺书，我会还钱的。被告润汇农业公司未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人无异议的陈述、无异议的证据，本院认定事实如下：2015年12月23日，农业银行奎屯分行（贷款人）与庞小春（借款人）、杨新环（担保人）、王耀庭（担保人）签订”农户贷款借款合同”一份（合同编号为×××），约定：借款金额柒拾捌万元整；借款期限12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；收款人户名庞小春，收款账号×××，用途农业种植；本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮60%确定，1年期以内的借款执行固定利率；利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的，保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用，借款人与贷款人之间存在数笔不相同的债务，且借款人、保证人单次给付不足以清偿全部债务的，单次给付所清偿的债务及清偿顺序，由贷款人确定，双方另有约定的除外；本合同借款采用保证方式提供担保，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；保证期间为借款期限届满之日起二年；多户联保的，全体联保小组成员（含本合同借款人）自愿为小组成员向贷款人借款提供保证担保；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，各方同意交易以贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录和电子数据为准。该合同落款贷款人处加盖有农业银行奎屯分行印章，借款人处有庞小春签名及捺印，担保人处有杨新环、王耀庭签名及捺印。同日，农业银行奎屯分行遂向借款合同约定的庞小春收款账户发放了贷款780000元，在发放贷款的借款凭证中载明了借款利率为6.96%、罚息利率为10.44%。借款期满后，庞小春未能依照合同约定偿还借款本息，仅于2017年8月23日偿还借款本金5915.37元。2017年10月10日，付文新、润汇农业公司向农业银行奎屯分行出具”连带责任担保承诺书”一份，内容为：我自愿为杨新环（身份证号码×××）、王耀庭（身份证号码×××）、庞小春（身份证号码×××）于2016年3月22日在你行的借款贰佰叁拾肆万元整（￥2340000）进行担保，银行借款人及担保人为杨新环、王耀庭、庞小春，上述3笔借款如未在2017年10月31日前归还你行，本人全部提供连带责任保证担保，有关保证担保相关范围、期间、义务等，执行编号为×××、×××、×××借款合同有关保证担保的内容约定。该承诺书落款担保保证人处有付文新签名及捺印，担保单位处加盖有润汇农业公司公章。后，农业银行奎屯分行向借款人庞小春及其担保人索要剩余本金、利息及罚息未果，双方遂成诉。庭审中，原告陈述其主张的利息及罚息121023.05元系由借期内利息55192.8元、罚息61476.65元、复利4353.6元组成，该借期内利息55192.8元为780000元×6.96%÷360天（一年）×366天；罚息61476.65元为774084.63元（780000元-5915.37元）×6.96%×1.5倍÷360天×272天（2016年12月23日-2017年9月30日）；复利4353.6元为55192.8元×6.96%×1.5倍÷360天×272天（2016年12月23日-2017年9月30日）。另查明，被告庞小春与刘玉梅系夫妻关系。因原告不同意调解，致使本案无法调解。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告农业银行奎屯分行与被告庞小春签订的”农户贷款借款合同”，系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告庞小春即应依约履行还款义务，逾期未还，已构成违约，还应依据双方的约定，承担相应的罚息及复利。经本院查实，被告庞小春现仍有借款本金774084.63元未予偿还，故原告主张该款项，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：”债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。被告刘玉梅与庞小春系夫妻关系，在婚姻关系存续期间，被告庞小春进行了借款，被告刘玉梅未能举证证实被告庞小春与原告之间就本案债务约定为个人债务，且其在答辩时对本案债务予以了认可，故其应当与被告庞小春共同承担给付责任。关于原告主张的利息及罚息121023.05元，原告陈述该数额包含三部分，按照每年360天进行主张，又以借期内实际天数计算利息，因双方所签借款合同对每年的天数如何确定未进行约定，故应当按照借款期限的实际天数366天进行计算。1、借期内利息即为54288元[780000元×6.96%÷366天×366天]；2、罚息，该罚息应当按照合同约定的罚息利率10.44%（6.96%×1.5倍）以原告主张的774084.63元（780000元-5915.37元）从2016年12月23日计算至2017年9月30日，数额即为60279.62元（774084.63元×10.44%÷366天×273天）；3、复利，双方所签合同对复利约定为”依据中国人民银行规定计收”，中国人民银行规定的逾期贷款罚息利率为合同载明的利率基础上加收30%-50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，故原告以约定利率6.96%×1.5倍进行主张并无不当，予以支持，数额即为4227.52元[54288元（借期内利息）×10.44%÷366天×273天（2016年12月23日-2017年9月30日）]；综上，被告庞小春、刘玉梅应向原告偿还的利息及罚息数额为118795.14元（54288元+60279.62元+4227.52元），原告主张超出部分，本院不予支持。被告庞小春、刘玉梅辩称其并未使用借款，应由使用人付文新承担还款责任，因庞小春在借款合同的借款人处签名，其作为完全民事行为能力人对其签名产生的法律后果是明知的，且原告按借款合同约定向被告庞小春的账户发放了贷款，至于该款借款是庞小春个人使用还是交由他人使用，系其个人自由处分的权利，不影响其应当承担还款责任的义务，故其二人的辩解意见，本院不予采纳。《中华人民共和国担保法》第十二条规定：”同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”。第十八条规定：”当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。因被告杨新环、王耀庭在借款合同担保人处签名，对合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利等债务承担连带责任保证，故在被告庞小春未依约履行还款义务的前提下，原告要求作为保证人的被告杨新环、王耀庭对庞小春应还借款、利息及罚息、复利承担连带责任，符合合同约定，本院予以支持。被告杨新环、王耀庭辩称应由被告付文新承担责任，其不予承担的意见不能成立，本院不予采纳。被告付文新、润汇农业公司向原告出具了”连带责任担保承诺书”，对本案编号为×××的借款合同项下的债务承担连带责任保证，且承诺担保的范围、期间执行该借款合同中有关保证担保的内容，但被告付文新、润汇农业公司承担担保责任需满足借款人在2017年10月31日前未能偿还款项的前提，因被告庞小春未能再2017年10月31日前偿还款项，被告付文新、润汇农业公司承担担保责任的条件已成就，故原告要求被告付文新、润汇农业公司承担连带责任，本院予以支持。被告润汇农业公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃自身的答辩与质证的权利，应承担相应的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告庞小春、刘玉梅于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司奎屯分行偿还借款本金774084.63元，利息、罚息及复利118795.14元，以上合计892879.77元；二、被告杨新环、王耀庭、付文新、新疆润汇生态农业发展有限公司对本判决第一项确定的债务向原告中国农业银行股份有限公司奎屯分行承担连带清偿责任；被告杨新环、王耀庭、付文新、新疆润汇生态农业发展有限公司在承担担保责任后，有权向被告庞小春、刘玉梅追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司奎屯分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6405元（原告中国农业银行股份有限公司奎屯分行已预交），由被告庞小春、刘玉梅、杨新环、王耀庭、付文新、新疆润汇生态农业发展有限公司负担（与本判决确定的上述案款一并支付给原告中国农业银行股份有限公司奎屯分行）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院。当事人上诉的，应当在递交上诉状的次日起七日内向本院预交上诉费，上诉期满后七日仍未交上诉费视为放弃上诉权。审判员  孟宗良二〇一七年十二月十七日书记员  艾 菲