湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0408民初47号原告：中信银行股份有限公司衡阳分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区解放大道38号。负责人：彭娇强，该行行长。委托代理人：何昕珂，湖南南舫律师事务所律师。被告：刘杰，男。被告：梁小霞，女。被告：衡阳宇元置业有限公司，住所地：衡阳市雁峰区广场路1号。法定代表人：汪元辉，该公司总经理。委托代理人：范晓磊，湖南居安律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司衡阳分行（以下简称中信银行衡阳分行）诉被告刘杰、梁小霞、衡阳宇元置业有限公司（以下简称宇元公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中信银行衡阳分行的委托代理人何昕珂、被告宇元公司的委托代理人的范晓磊到庭参加诉讼，被告刘杰、梁小霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告中信银行衡阳分行向法院提出诉讼请求：1、判令被告刘杰、梁小霞立即清偿借款本金3351131.53元、利息119185.46元、罚息9277.62元（暂计算到2016年12月27日止，以后利息、罚息按合同约定利率计算至本息付清之日止）合计3479594.61元；2、判令被告刘杰、梁小霞以其提供的抵押财产（即衡阳市解放路121号房屋作为抵押担保,具体预购商品房抵押预告登记号：衡房预雁峰区字第08128117号、衡房预雁峰区字第08128116号、衡房预雁峰区字第08128118号、衡房预雁峰区字第08128119号、衡房预雁峰区字第08128135号、衡房预雁峰区字第08128136号、衡房预雁峰区字第08128137号、衡房预雁峰区字第08128138号、衡房预雁峰区字第08128139号、衡房预雁峰区字第08128140号、衡房预雁峰区字第08128141号、衡房预雁峰区字第08128142号、衡房预雁峰区字第08128143号）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿上述贷款本息及实现债权的费用；3、判令被告衡阳宇元置业有限公司对借款本金3351131.53元及利息、罚息等承担连带清偿责任；4、判令三被告共同承担连带支付律师费用100500元（以本案标的额的3%比例计算至本息付清之日止）；上述一、四项共计人民币3580094.61元。5、判令三被告共同连带承担本案的诉讼费用（含受理费、保全费、公告费、评估费、拍卖费等）。事实与理由：2013年7月11日，被告刘杰因购买商铺向原告申请贷款，并提交了《个人借款申请表》，申请贷款421万元，贷款用途用于商铺按揭。2013年8月21日，原告与被告刘杰、衡阳宇元置业有限公司签订《个人购房借款合同》，合同约定借款金额421万元，期限为120个月，贷款执行年利率为7.205%，支付方式为受托支付。合同约定了发生争议后的管辖法院，及处理违约后收回发放贷款本息要求支付的相关费用，相关费用为贷款人为实现债权而支付的诉讼费、差旅费、执行费、律师费、财产保全费、评估拍卖等所有费用。被告衡阳宇元置业有限公司为该笔贷款提供连带保证责任，合同约定了担保的主债权期间、主债权最高额度、担保范围以及债权人为实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费等和其他所有应付的费用。同年8月29日，原告按照合同约定发放了此笔贷款，被告刘杰最初也一直按约定偿还贷款利息。2016年4月21日开始，被告刘杰便未依约按时偿还贷款本息。截止2016年12月27日止，已累计8个月没有还款，共拖欠原告本金3351131.53元、利息119185.46元、罚息9277.62元，原告工作人员多次向被告催收无果。原告认为，被告刘杰与梁小霞系夫妻关系，对于夫妻关系存续期间的债务也应当共同承担清偿责任。三被告没有及时还款已构成严重违约，根据原告与被告的合同约定，原告为追索此笔贷款而发生的诉讼费、律师费等费用全部应由被告承担。为维护原告的合法权益，依据《合同法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，望贵院判如所请。为支持其诉讼请求，原告中信银行衡阳分行提供了以下证据：证据1、被告刘杰、梁小霞身份证复印件、被告衡阳宇元置业有限公司营业执照复印件、被告刘杰与梁小霞结婚证复印件。以证明原、被告主体资格自然情况，系合法的主体；证据2、个人借款申请表、（2013）衡银房贷字第106673号中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）、个人借款凭证、预购商品房抵押预告登记证书。以证明2013年7月11日，被告刘杰因购买商铺向原告申请贷款421万元，以房产抵押作为担保方式；2013年8月21日原告与刘杰、衡阳宇元置业有限公司签订《个人购房借款合同》，合同约定借款金额421万元，期限为120个月，贷款执行年利率为7.205%，具体贷款期限以借款借据为准；还款方式为按月等额本息还款法，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；第8条约定本合同项下贷款本息及其他一切费用由被告刘杰所购买的衡阳市解放路121号房屋作为抵押担保（具体预购商品房抵押预告登记号：衡房预雁峰区字第08128117号、衡房预雁峰区字第08128116号、衡房预雁峰区字第08128118号、衡房预雁峰区字第08128119号、衡房预雁峰区字第08128135号、衡房预雁峰区字第08128136号、衡房预雁峰区字第08128137号、衡房预雁峰区字第08128138号、衡房预雁峰区字第08128139号、衡房预雁峰区字第08128140号、衡房预雁峰区字第08128141号、衡房预雁峰区字第08128142号、衡房预雁峰区字第08128143号），并约定在被告刘杰不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用或违反合同约定的情况下，原告可以行使抵押权，并有权处分抵押物所得价款清偿或提交清偿本合同项下的债务及原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用；第15条约定逾期或未按约定的金额归还贷款本息5等情形视为违约事件，违约处理约定一旦发生任何一种违约事件时，贷款人有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，要求立即偿还全部到期贷款及相应利息，直接扣收被告在中信银行股份有限公司的任何营业机构处开立的任何账户中直接扣款、依法处置本合同项下的抵押物以清偿全部贷款及相应利息和其他费用等等措施；3、2013年8月29日被告刘杰立下借款借据：借款金额421万元，用途为商铺按揭，期限为2013年8月29日至2023年8月29日，年利率为7.205%，贷款人受托支付，将357.85万元贷款转入衡阳宇元置业有限公司在中信银行衡阳分行开立的账号为7404010182800027120的账户内，63.15万元贷款作为该笔贷款保证金转入中信银行衡阳分行开立的账号为7404010185900000557的账户内；4、被告衡阳宇元置业有限公司为被告刘杰的借款提供阶段性连带商保证，在被告刘杰所购商铺取得房屋所有权证并办妥原告为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有被告刘杰应付款项被告衡阳宇元置业有限公司承担连带担保责任；5、双方对于抵押物的名称及处所、抵押担保的范围、抵押期间、违约事件的处理等进行约定，并依法对抵押房产办理了预购商品房抵押预告登记的事实。证据3、被告刘杰出账单列表。以证明2013年8月29日至2016年3月21日间，被告按约定偿还贷款本金及贷款利息，2015年4月开始至今未还贷款；至2016年12月27日止，被告欠本金3351131.53元、利息119185.46元、罚息9277.62元，共计为3479594.61元；证据4、委托代理合同。以证明原告提出诉讼实现债权应支付律师费用100500元应由被告方承担。被告刘杰、梁小霞未作答辩。被告宇元公司辩称，对原告诉请第1、2、3项无异议，但对律师费有异议，原告没有提供支付律师费的相关证据及转账凭证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告方提供的证据，本院确认以下事实：经审理查明，2013年7月11日，被告刘杰因购买商铺需要向原告提交《中信银行个人借款申请表》，向原告申请贷款4210000元，被告刘霞在上述申请表配偶确认部分签字确认。2013年8月21日，被告刘杰、被告宇元公司与原告签订编号为（2013）衡银房贷字第106873号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，该合同约定：贷款人用信贷资金向借款人发放个人住房贷款4210000元；贷款期限为120月；贷款利率采用浮动利率确定利率调整方式，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%，即贷款年利率为7.205%；根据被告的授权指定，贷款发放到被告宇元公司的银行账户（7404010182800027120）；还款方式为每月21日按期归还贷款本息49327.63元；逾期罚息利率为贷款利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同利率的200%;约定本合同项下贷款本息及其他一切费用由被告刘杰所购买的衡阳市解放路121号房屋作为抵押担保（具体预购商品房抵押预告登记号：衡房预雁峰区字第08128117号、衡房预雁峰区字第08128116号、衡房预雁峰区字第08128118号、衡房预雁峰区字第08128119号、衡房预雁峰区字第08128135号、衡房预雁峰区字第08128136号、衡房预雁峰区字第08128137号、衡房预雁峰区字第08128138号、衡房预雁峰区字第08128139号、衡房预雁峰区字第08128140号、衡房预雁峰区字第08128141号、衡房预雁峰区字第08128142号、衡房预雁峰区字第08128143号），并约定在被告刘杰不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用或违反合同约定的情况下，原告可以行使抵押权，并有权处分抵押物所得价款清偿或提交清偿本合同项下的债务及原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用。被告宇元公司对被告刘杰在上述合同所购买房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告之日止（担保阶段）被告刘杰的所有应付款项承担连带保证责任。2013年8月29日被告刘杰立下借款借据：借款金额4210000元，用途为商铺按揭，期限为2013年8月29日至2023年8月29日，年利率为7.205%，贷款人受托支付，将3578500元贷款转入衡阳宇元置业有限公司在中信银行衡阳分行开立的账号为7404010182800027120的账户内，631500元贷款作为该笔贷款保证金转入中信银行衡阳分行开立的账号为7404010185900000557的账户内。2013年8月29日至2016年3月21日间，被告刘杰按约定偿还贷款本金及贷款利息，但从2016年4月开始至今未还贷款。至2016年12月27日止，被告欠本金3351131.53元、利息119185.46元、罚息9277.62元，共计为3479594.61元。原告经多次向被告催收，被告仍不支付其拖欠的借款本息，故此，酿成此案纠纷。另查明，原告为实现涉案债权，已委托湖南南舫律师事务所何昕珂律师从事相关工作，并约定按案件标的金额的3%支付律师代理费。本院认为，原告与被告刘杰签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》、《借款借据》系其真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约履行了向被告刘杰授权指定的收款账户发放借款的义务，被告向原告借款后，没有按照合同的约定还清借款本息，其行为构成违约，应承担本案的违约责任。至2016年12月27日止，被告已拖欠原告本金3351131.53元、利息119185.46元、罚息9277.62元，共计为3479594.61元。故原告诉请被告清偿借款本金3351131.53元、利息119185.46元、罚息9277.62元，共计为3479594.61元（暂计算至2016年12月27日止，以后的利息、罚息按合同约定利率计算至本息付清之日止）符合法律规定，应予支持。被告刘杰、梁小霞以其购买的衡阳市解放路121号房屋为涉案贷款提供抵押担保，并由原告在该房屋上设定了抵押权预告登记（具体预购商品房抵押预告登记号：衡房预雁峰区字第08128117号、衡房预雁峰区字第08128116号、衡房预雁峰区字第08128118号、衡房预雁峰区字第08128119号、衡房预雁峰区字第08128135号、衡房预雁峰区字第08128136号、衡房预雁峰区字第08128137号、衡房预雁峰区字第08128138号、衡房预雁峰区字第08128139号、衡房预雁峰区字第08128140号、衡房预雁峰区字第08128141号、衡房预雁峰区字第08128142号、衡房预雁峰区字第08128143号），根据《中华人民共和国物权法》第二十条之规定，本案抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有物权变动的排他效力；因此，原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对所抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非对抵押房屋享有现实抵押权，故原告要求对拍卖、变卖被告刘杰、梁小霞抵押物价款享有优先受偿权，不符合法律规定，本院依法不予支持。被告宇元公司作为连带责任保证人，在被告刘杰、梁小霞违约时，应承担本案的连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。涉案合同中明确约定为实现债权及担保权利而支付的律师费用应由借款人承担，且湖南秦湘律师事务所已指派律师参加本案诉讼，实际履行委托代理事务，故原告诉请被告支付律师代理费以案件标的金额的6%收取即100500元，符合法律规定，本院依法予以支持。综上所述,根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘杰、梁小霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司衡阳分行借款本金3351131.53元、利息119185.46元、罚息9277.62元，共计为3479594.61元（暂计算至2016年12月27日止，以后的利息、罚息按合同约定利率计算至本息付清之日止）；二、被告刘杰、梁小霞于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司衡阳分行律师费100500元；三、被告衡阳宇元置业有限公司对上述第一、二项内容承担连带清偿责任；四、驳回原告中信银行股份有限公司衡阳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费35441元，由被告刘杰、梁小霞、衡阳宇元置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  陈彬彬人民陪审员  李会仁人民陪审员  范重辉二〇一七年十一月二十日代理书记员  谢 伶附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。