台州市椒江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙1002民初5428号
原告：中国工商银行股份有限公司台州经济开发区支行，住所地台州市市府大道158号。
代表人：潘彬，该支行行长。
委托代理人：陈伟明，浙江海贸律师事务所律师。
被告：李艳丽。
被告：郑江。
原告中国工商银行股份有限公司台州经济开发区支行与被告李艳丽、郑江信用卡纠纷一案，原告于2016年7月5日向法院起诉，诉请：1.被告李艳丽、郑江共同提前返还原告透支款本金92220.42元，并支付透支利息、滞纳金（截至2016年5月1日的透支利息、滞纳金为2092.08元，自2016年5月2日起至判决确定给付之日止的透支利息、滞纳金按牡丹卡领用合约的约定计算）；2.原告对被告李艳丽所有的浙J×××××号丰田牌小型轿车的折价款或者拍卖、变卖后所得价款在上述第一项债务的范围内优先受偿。本院受理后，依法适用简易程序，于2016年7月20日公开开庭进行审理并当庭宣告判决。
本院经审理认定，被告李艳丽于2014年7月23日填写工银信用卡申请表（个人卡）一份，向原告申请办理牡丹购车专用卡。牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定，被告李艳丽除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；被告李艳丽在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；被告李艳丽可按原告对账单标明的最低还款额还款；被告李艳丽按照最低还款额的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告李艳丽未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；被告李艳丽连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用，并对被告李艳丽未清偿的款项进行追索。
2014年7月31日，原告与被告李艳丽签订编号为2014分期借12070013-0429的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》一份，约定，被告李艳丽以其购买的丰田牌汽车向原告申请办理信用卡汽车分期付款业务；被告李艳丽向原告申领牡丹购车专用卡（卡号为62×××15），用于信用卡汽车分期付款业务还款；申请的透支额度为144525元（其中购车透支额为141000元，分期付款业务服务费3525元）；被告李艳丽向原告申请办理信用卡汽车分期付款业务，须向原告支付分期付款手续费，并以按月分期等额方式向原告偿还透支资金；被告李艳丽分期还款总期数为36期，首期应偿还的金额为4485.42元，以后每期应偿还的金额为4393元；被告李艳丽每期的透支款项应于透支次月的25日前偿还；如被告李艳丽未按照本合同约定按时足额存入资金，或者被告李艳丽虽按本合同约定按时足额存入还款资金但其牡丹购车专用卡被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施，导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向被告李艳丽收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；如被告李艳丽连续两期透支逾期或累计五期透支逾期，原告有权宣布本合同提前解除，要求被告李艳丽立即清偿全部透支本息。
同日，被告郑江向原告出具《共同还款责任承诺函》一份，承诺，自愿作为共同债务人，对被告李艳丽与原告签订的编号为2014分期借12070013-0429的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》项下的全部债务（含业务本金、分期付款业务服务费、利息、逾期滞纳金、违约利息、损失赔偿金、实现债权费用等）承担共同还款责任。
同日，原告与被告李艳丽、郑江签订合同编号为2014分期抵12070013-0429的《抵押合同》一份，约定，被告李艳丽、郑江以车牌号为浙J×××××、车辆识别代号/车架号为LFMBEC4D8E0233590、发动机号为C803517的丰田牌小型轿车，为被告李艳丽同日与原告签订的编号为2014分期借12070013-0429的《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》项下的债务向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。
车牌号为浙J×××××、车辆识别代号/车架号为LFMBEC4D8E0233590、发动机号为C803517的丰田牌小型轿车已于2014年8月5日办理抵押登记，原告系第一顺位抵押权人。
《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》、《抵押合同》均约定，凡由本合同引起或与本合同有关的一切争议和纠纷，当事人应当协商解决；协商不成，在原告所在地法院通过诉讼方式解决。
《信用卡汽车分期付款还款（担保）合同》签订后，被告李艳丽依约通过刷卡交易形成透支额144525元。之后，被告李艳丽、郑江未按约还本付息。截至2016年5月1日，被告李艳丽、郑江已连续欠款5期（2014年12月至2016年4月），尚欠原告透支本金92220.42元，透支利息、滞纳金合计2092.08元。
本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十八条、第一百九十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李艳丽、郑江于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司台州经济开发区支行透支款本金92220.42元，并支付透支利息、滞纳金（截至2016年5月1日的透支利息、滞纳金共计2092.08元，自2016年5月2日起至本判决确定给付之日止的透支利息、滞纳金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）；
二、原告中国工商银行股份有限公司台州经济开发区支行有权以车牌号为浙J×××××、发动机号为C803517、车辆识别代号/车架号为LFMBEC4D8E0233590的丰田牌小型轿车的折价款或者拍卖、变卖后所得的价款在被告李艳丽、郑江上述第一项债务的范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2158元，减半收取1079元，由被告李艳丽、郑江共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院（上诉案件受理费2158元在提交上诉状时预交，在上诉期内未预交的，应当在上诉期满后七日内预交，逾期不交将按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局，账号：19-900001040000225089001，开户行：台州市农行）。
审 判 员 黄苍林
二〇一六年七月二十日
代书记员 金 媚
附件：
本案判决所依据的相关法律和法条
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。