河南省南阳市卧龙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1303刑初702号
公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。
被告人李智勇，男，1967年3月12日出生，汉族，初中毕业，郑州铁路局洛阳生活服务中心职工，户籍地南阳市卧龙区，现住湖北省襄阳市谷城县。因涉嫌信用卡诈骗，于2017年4月13日被南阳市公安局光武岗分局刑事拘留，2017年4月26日经南阳市卧龙区人民检察院批准，次日被南阳市公安局卧龙岗分局执行逮捕。
辩护人杨波，河南子午律师事务所律师。
南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉（2017）523号起诉书指控被告人李智勇犯信用卡诈骗罪，于2017年8月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员慧笑梅、郭宇出庭支持公诉，被告人李智勇及其辩护人杨波均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
南阳市卧龙区人民检察院指控：2012年2月17日，被告人李智勇在中国工商银行南阳分行申请办理信用卡（卡号43×××54），自激活该信用卡至2014年9月17日银行封卡，李智勇通过刷卡消费的方式使用该信用卡，共透支人民币498620元，经发卡行多次催收拒不还款，致使银行欠款无法追回。
公诉机关认为，被告人李智勇以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收后拒不还款，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项，第二款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关向法庭提供了相应的证据，要求依法判处。
被告人李智勇对公诉机关指控的事实和罪名不持异议，当庭表示认罪，请求从轻处罚。
被告人李智勇辩护人的辩护意见为：1、对公诉机关指控的事实和罪名无异议。2、被告人李智勇犯信用卡诈骗罪的主观恶性较小，被告人因生意原因无力还款。3、被告人系初犯、偶犯，无前科，自愿认罪悔罪。4、被告人李智勇在看守所揭发他人的犯罪行为，但尚未侦破，有立功表现，应从轻处罚。
经审理查明：2012年2月17日，被告人李智勇在中国工商银行南阳分行申请办理信用卡（卡号43×××54），自激活该信用卡至2014年9月17日银行封卡，李智勇通过刷卡消费的方式使用该信用卡，共透支人民币498620元，经发卡行多次催收拒不还款，致使银行欠款无法追回。
另查明，被告人李智勇于2017年4月12日上午被湖北省谷城县公安局石花派出所民警在谷城县石花镇铜山村村委会抓获。
上述事实有下列证据证实：
1、书证
（1）常住人口基本信息
证明被告人李智勇系达到刑事责任年龄、具有完全刑事责任能力的自然人。
（2）前科情况查询证明
证明被告人李智勇无前科。
（3）到案经过
2017年4月12日上午，湖北省古城县石花派出所民警根据匿名举报，在谷城县石花镇铜山村村委会将网上追逃的被告人李智勇抓获。
证明被告人李智勇到案的经过。
（4）报案申请
中国工商银行南阳分行于2015年4月22日向南阳市公安局卧龙岗分局报案，李智勇于2012年3月2日申请办理了该行信用卡一张，卡号为:43×××54，从2013年12月13日发生透支，截止本日，该笔透支已违约逾期，透支本息合计58149.61元，其中，透支本金498620元人民币，透支发生后，工商银行南阳分行信用卡中心工作人员先后采取电话、信函、上门催收等方式多次催收，但是李智勇本人及其爱人均联系不上，李智勇至今仍未归还欠款。
（5）中国工商银行牡丹信用卡申请表
（6）被告人李智勇身份证复印件
证明2012年2月17日，李智勇申请办理中国工商银行牡丹信用卡。
（7）被告人李智勇所持信用卡（卡号43×××54）交易明细（2013.12.13—2014.9.17）
（8）中国工商银行贷后管理系统关于李智勇信用卡（卡号43×××54）的催收管理情况明细（2013年5月2日—2014年9月28日）
证明2013年5月2日—2014年9月28日，中国工商银行通过短信催收3次、电话催收4次、电话信函催收12次、信函催收4次等方式向李智勇催收。
（9）证人金某出具的情况说明
证明牡丹信用卡透支逾期还款催收函的内容是透支户透支款项数额以及还款义务、法律责任等。
（10）郑州铁路局洛阳生活段南阳公寓出具的证明
证明李智勇是该单位员工，自2013年12月请假外出，一直联系不上且不到单位上班，工资发放至2013年12月，自2014年元月起停发工资。
（11）工商银行南阳分行营业执照
（12）受案登记表
证明接报时间为2015年4月22日11时16分。
（13）立案决定书
证明立案时间为2015年4月23日。
2、证人金某的证言
李智勇于2012年3月2日申请办理了一张我行的信用卡，卡号：43×××54。卡核发之后李智勇本人领取并且激活使用，开始使用良好，后期透支之后逾期，并且不再归还。李智勇持该卡自2013年12月13日开始发生透支，透支本金498620元人民币，该笔透支已经严重逾期。透支逾期之后我们行通过电话、短信、信函、上单位找等方法催收，刚开始还能联系上李智勇本人，后来电话联系不上，我们联系李智勇办理信用卡时间预留的联系人电话，让帮忙转告催还款，后来我们又去李智勇单位，本人不在单位上班，失去联系，并且给其妻子办理了离婚手续。
3、被告人李智勇的供述
2012年，我本人去南阳市新华西路与工业路交叉口南阳工商银行行政支行，我要求办理一张信用卡，工作人员让我工作收入证明，身份信息，我本人填写了一张信用卡申请表，里面有我本人工作家庭以及收入情况等信息。填写之后信用卡下来了，卡号记不住了，信用卡额度第一次下来是三万人民币，使用三四个月之后，我用卡用的好信用好，额度提到五万，又用了一段时间额度提到五十万人民币。我就经常使用。我用这张信用卡消费，因为我做生意，名下有公司，做生意就使用，在2013年，具体时间记不住了，做生意周转资金就开始大额消费，有时间付货款或者付运费，中间买车也用过，后期我资金周转不开我就在襄阳市找专门人员帮忙套取现金使用，让人家帮忙给我养卡（信用卡到了还款时间让别人帮忙还款然后套现出来，我付利息),当时我的五十万元钱让别人还款养卡一次需要付五千人民币利息。最后养卡出现失误，大概2014年的时候卡让银行封了，使用不了了，我也没有钱还，就一直欠着银行。当时是因为我去刷卡使用不了信用卡，我打工商银行信用卡服务电话，工作人员告诉我用卡异常不让使用了。不让我使用之后，就一直欠着款，我自己也没有钱还款，后来因为银行卡用不成了我就把卡扔了，现在不知道扔那里了。我总共透支了四十八九万人民币本金，具体数字记不清楚了，反正不到五十万。我欠款比较多，把当时预留在办卡银行的电话换了，本人也不在单位上班了，另外我到湖北襄阳生活了，没有收到银行催收东西，他们也找不到我。因为我做生意赔钱了，实在没有钱还了。我现在打算想办法借钱还。我在湖北襄阳谷城石花镇铜山开了一个农家乐，以这为生。我以前手里有钱，后来投资失误之后没有钱了，信用卡也刷卡套现了，没有钱还信用卡，就剩这个农家乐了这个农家乐投资是我在2013年底2014年初，我一个人投资的，我本人在那里经营管理。经营不好，开始盈利，现在勉强维持。我透支出来的钱借给张晗使用了，她借了我160万元，有借条，她后期没有还给我，我让别人养卡，但是卡被银行封了，当时我没用意识到这个事情的严重性。我现在向积极还款，争取宽大处理。
上述证据经庭审出示、质证，能互相印证，被告人李智勇无异议，本院予以确认。
本院认为，被告人李智勇以非法占有为目的，超过规定期限透支498620元，数额巨大，并且经过发卡行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李智勇犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人李智勇到案后能如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人李智勇的辩护人辩称，被告人有立功行为，但无证据证实，本院不予采信。综合考虑被告人李智勇的犯罪性质、犯罪后果、数额、认罪态度、未退赃等量刑情节，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第四十五条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人李智勇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年零六个月，并处罚金人民币100000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2017年4月12日起至2023年10月11日止。罚金限判决确定后十日内缴纳，逾期强制缴纳。）
二、责令被告人李智勇退赔中国工商银行南阳分行人民币498620元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 蔡 军
审 判 员 王丽飞
人民陪审员 王宏伟
二〇一七年九月五日
书 记 员 谷君宇