浙江省温州市瓯海区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）温瓯梧商初字第533号
原告：平安银行股份有限公司温州分行。
负责人：钱平。
委托代理人：张毅。
委托代理人：张竞文。
被告：肖湘芬。
被告：金有贵。
原告平安银行股份有限公司温州分行为与被告肖湘芬、金有贵金融借款合同纠纷一案，于2013年8月8日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用简易程序独任审判。同年9月17日，本案裁定转为普通�序并依法组成合议庭。同年12月20日、27日，本案两次公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张竞文到庭参加诉讼，被告肖湘芬、金有贵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告平安银行股份有限公司温州分行起诉称：2013年6月8日，被告肖湘芬因经营需要与原告签订《个人信用贷款合同》。合同约定：贷款金额为361000元，贷款期限为36个月，贷款利率为月利率1.89%，每月结息日为贷款发放日的对应日，还款方式为按月等额还本付息。被告任何一期未及时归还贷款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按照逾期罚息利率计收复利。同日，原告依约发放了贷款。2013年7月8日，被告肖湘芬未按月归还本息，原告于同年7月15日根据合同约定向被告肖湘芬主张贷款提前到期，并要�其提前归还贷款本息。两被告系夫妻关系，该笔贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，应认定夫妻共同债务。故请求判令：一、被告肖湘芬、金有贵偿还贷款本金361000元，并按《个人信用贷款合同》的约定，支付从欠息之日起至实际偿还之日止的利息、罚息、复利（暂计算至2013年7月8日的本金、利息、复利合计367937元）；二、两被告承担原告为实现债权而支出的费用。在审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为判令被告肖湘芬、金有贵偿还贷款本金361000元、截止2013年7月8日的利息6968.36元，并支付逾期利息（以本金及利息之和共计367968.36元为基数，按月利率2.835%自2013年7月9日起计算至实际偿还之日止），并放弃第二项诉讼请求。
被告肖湘芬、金有贵没有答辩，也没有向本院提供证据。
经审理，本院认定事实如下：2013年6月8日，被告肖湘芬与原告签订《个人信用贷�合同》。合同约定：贷款金额为361000元，贷款期限为36个月，贷款固定月利率为1.89%，每月结息日为贷款发放日的对应日，还款方式为按月等额还本付息。借款人拖欠本金或利息，原告有权要求提前归还已发放的全部贷款本金。任何一期未及时归还贷款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按照逾期罚息利率计收复利。原告依约发放了贷款。借款后，被告肖湘芬偿付借款利息81.97元，尚欠原告借款本金361000元、2013年7月8日前的利息6968.36元。
以上事实由原告提供的两被告的公民基本身份证明、结婚证复印件、婚姻记录查询证明、个人信用贷款合同、个人贷款出账凭证、特种转账贷方传票、还款情况表各1份及原告的陈述予以证实。上述证据均已在庭审中出示，本院认为上述证据客观、真实，予以�定。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。根据原告与被告肖湘芬签订的个人信用贷款合同约定，被告肖湘芬向原告借款后，应按月定额向原告偿还借款，否则原告有权要求提前偿还全部借款本金。被告肖湘芬借款后，并没有足额支付2013年7月8日前的利息，故原告宣告2013年7月8日为贷款提前到期日，要求被告肖湘芬提前偿还全部借款本金并计算逾期利息，本院予以支持。对于原告主张的逾期利息，根据最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见，以及中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知，超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率的四倍，应当界定为高利借贷行为。本案双方约定的逾期月利率为2.835%，已超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（年利率为6.15%）的四倍。为维护金融秩序，保护债权人和�务人的合法权益，根据公平、合法的原则，本院参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定，对上述逾期利率进行调整，即调整为月利率2.05%。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条之规定，判决如下：
一、被告肖湘芬、金有贵应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司温州分行借款本金361000元、截止2013年7月8日的利息6968.36元，并支付逾期利息（以本金及利息之和共计367968.36元为基数，按月利率2.05%，自2013年7月9日起计算至本判决确定的履行之日止）；
二、驳回原告平安银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间�行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费11089元，公告费760元，合计11849元，由被告肖湘芬、金有贵负担（公告费760已由原告垫付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 长 王晓明
人民陪审员 黄权伦
人民陪审员 张学仁
二〇一四年三月六日
书 记 员 吴伟鹏
附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项
判决适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
二、当事人应知的相关事项
1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院，或通过农业银行电汇至温州市财政局非税收入结算户，帐号：192999010400031950013。
2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。
3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。
4.当事人一方拒绝履行的，对方当事人可以在履行期限届满后的二年内向第一审人民法院申请执行。逾期申请的，人民法院不予受理执行。
5.不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的；隐藏、转移、变卖、毁损已被查封、扣押的财产，或者已被清点并责令其保管的财产，转移已被冻结的财产的；以暴力、威胁或者其他方法阻碍司法工作人员执行职务的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。