河南省平顶山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫04民终2292号
上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司巴音郭楞中心支公司，住所地：新疆巴州库尔勒市广场路百川大厦五楼、六楼。统一社会信用代码：916528007489695041C。
主要负责人：何浩，该公司总经理。
委托诉讼代理人：郑亮，河南千益律师事务所律师。
委托诉讼代理人：袁朋建，河南千益律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：河南新城建设有限公司，住所地：河南省新乡市平原路西安巷47号，统一社会信用代码：91410700706533019U。
法定代表人：郭巧云，该公司总经理。
委托诉讼代理人：孙路扬，河南博识律师事务所律师。
委托诉讼代理人：江月，河南博识律师事务所实习律师。
被上诉人（原审原告）：张连松，男，1964年6月2日出生，汉族，住平顶山市湛河区。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司巴音郭楞中心支公司（以下简称平安财险巴音郭楞中心支公司）因与被上诉人河南新城建设有限公司（下称新城建设公司）、张连松人身保险合同纠纷一案，不服平顶山市湛河区人民法院（2017）豫0411民初844号民事判决，向本院提出上诉。本院于2017年7月7日立案受后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人平安财险巴音郭楞中心支公司的委托诉讼代理人袁朋建，被上诉人新城建设公司的委托诉讼代理人孙路扬、江月，被上诉人张连松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
平安财险巴音郭楞中心支公司上诉请求：1、依法改判平安财险巴音郭楞中心支公司不承担误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、被扶养人生活费、精神抚慰金、鉴定费共计101723.58元；2、一、二审诉讼费由新城建设公司、张连松负担。事实和理由：1、本案系人身保险合同纠纷，平安财险巴音郭楞中心支公司与新城建设公司签订建筑工程团体意外伤害保险，赔偿范围仅为意外伤害身故和残疾及意外伤害医疗，对其他损失不具有赔偿义务。对于保险条款及免责事由已尽到提示和合理说明义务，依法对双方具有约束力。2、伤残鉴定程序不合法，平安财险巴音郭楞中心支公司一审当庭提交重新鉴定申请书，一审法院不予采纳，有失公允。3、一审法院按照城镇居民人均可支配收入计算，没有事实和法律依据。
新城建设公司答辩称：1、平安财险巴音郭楞中心支公司在合同签订时没有履行条款告知义务，没有说明本案赔偿仅限于残疾赔偿金和医疗费，应参照人身损害赔偿认定赔偿范围。理由，上诉人在签订合同时未履行条款明确告知义务，理赔范围不应仅限于残疾赔偿金和医疗费。2、鉴定程序合法，鉴定意见是真实，应当予以采信。3、一审中新城建设公司提供了受害人在城镇居住一年以上的证据，应按照城镇标准计算赔偿。平安财险巴音郭楞中心支公司的上诉不能成立，请求二审维持原判。
张连松的答辩意见同新城建设公司的答辩意见。
新城建设公司向一审法院起诉请求：1、判令平安财险巴音郭楞中心支公司支付保险赔偿金17万元。2、判令诉讼费由平安财险巴音郭楞中心支公司、张连松负担。
一审法院认定事实：2014年5月16日，新城公司就其施工的69008部队车场整治工程（地址新疆昌在六工镇沙屋子村）向平安财险巴音郭楞中心支公司投保了平安建筑工程团体意外伤害身故和残疾险，医疗险，团体保险人数50人，保险总金额分别为300万元和3000万元，人均保险金额分别为6万元和60万元，保险期间2014年5月16日起至2015年3月15日止。郭金海2014年与新城公司签订劳务合同书，合同期一年，在新城公司从事建筑水电岗位工作，月工资3000元。2014年7月23日，郭金海在新疆五家渠陆航旅部队院内修建车库时，从施工架子上坠落摔伤，当日被工友送至新疆生产建设兵团六师医院救治，入院诊断为右侧跟骨粉碎性骨折。经治疗，于2014年7月26日自动要求出院，后于同日转入中国人民解放军兰州军区乌鲁木齐总医院治疗，在该院行右跟骨粉碎性骨折切开复位内固定术，于2014年8月10日出院。出院诊断，1.右跟骨粉碎性骨折。2.左足软组织损伤。出院医嘱，1.继续坚持伤口换药至术后2周。2.继续石膏固定至术后1月。3.术后1年复查，如骨折已达骨性愈合，则再次手术取出内固定物。4.休息贰月。2015年8月4日，郭金海入住林州市人民医院住院行右跟骨钢板存留治疗，于2015年8月18日出院，出院医嘱，1.右足切口定期换药，术后2周拆线。2.保护患足6个月，郭金海第1次住院3天花费医疗费1833.54元，第2次住院15天，花费医疗费26427.57元。其它费用42.5元，第3次住院14天，花费医疗费7863元。郭金海3次住院期间医嘱显示均有陪护1人。2015年10月16日，郭金海伤情经本人委托平顶山全信法医临床司法鉴定所鉴定，被评为九级伤残，并支付鉴定费700元。2015年12月11日，郭金海授权他人曾向平安财险巴音郭楞中心支公司申请医疗费理赔，平安财险巴音郭楞中心支公司共赔付医疗费23766.47元，其它部分未予赔付。2016年1月18日，张连松向新城公司，郭金海作出承诺书，自愿在平安财险巴音郭楞中心支公司对郭金海损害赔偿（新城公司投保的建工险）于2016年12月30日之前不予赔偿的情况下赔偿全部赔偿金。因平安财险巴音郭楞中心支公司未对郭金海赔偿，2017年1月28日,新城公司一次性向郭金海赔付各项损失共计17万元。郭金海，男，1973年7月23日出生，原户籍所在地河南省××茶店乡××掌村，其母亲1942年1月生，其女2009年9月生。新城公司出具证明，证明郭金海自2015年6月在其公司郑州办事处居住，负责处理水电维修和日常事务。新城公司现起诉赔偿费用清单为1.残疾赔偿金27232.12元/年×20年×20%＝108931.68元。2.误工费41283元/年÷365天×448天＝50671元。3.护理费33857元/年÷365天×413天＝38309元。4.医疗费13344.1元。5.营养费10元/天×30天＝300元。6.住院伙食补助费50元/天×30天＝1500元。7.交通费2000元。8.被扶养人生活费其母18087.79元/年×10年÷2人×20%＝18087.79元。9.鉴定费700元。10.精神损害抚慰金10000元。以上共计261931.36元。
一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险人是与投保人订立保险合同，并按照合同约定，承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。发生保险事故保险人应当对被保险人或受益人给付保险金的请求及时作出核定，符合赔付条件，保险人应按约履行赔偿或给付保险金。本案，新城公司对自己的员工向平安财险巴音郭楞中心支公司投保了平安建筑工程团体意外伤害险，并交纳了保费，双方之间的保险合同关系依法成立并生效。2014年7月23日，其员工郭金海在工作中意外受到伤害，该事故属于保险事故，平安财险巴音郭楞中心支公司应承担保险责任，向郭金海支付保险金，赔偿损失。但事后平安财险巴音郭楞中心支公司除对郭金海支付了23766.47元的医疗费外，对其它部分未予赔偿。在郭金海多次向平安财险巴音郭楞中心支公司主张理赔无果后，新城公司于2017年1月28日一次性赔付郭金海各项损失17万元。现新城公司向平安财险巴音郭楞中心支公司主张赔付相关损失，新城公司作为投保人和用工人对本保险事故享有保险利益。平安财险巴音郭楞中心支公司应对新城公司的损失予以赔偿。但对新城公司已赔付部分的合法性及公平合理性，应予以审查确认。根据相关法律和司法解释的规定，参照新城公司提供的证据，对郭金海因保险事故发生的相关损失确定如下：1、医疗费共计36166.61元，扣除平安财险公司已赔付的23766.47元，下余12400.14元。2、误工费，郭金海,住院3次共计32天，结合其伤情治疗结果及出院医嘱（第二次出院后需休息2个月，第三次出院后医嘱保护患足6个月），酌定其误工时间1年，结合其伤前的劳动合同月工资3000元，共计误工费为36000元。3、护理费，根据其伤情、医嘱及住院天数酌定护理时间为6个月，护理人员一人，参照上年度服务行业收入标准计算，护理费为16928元。4、营养费320元。5、住院伙食补助费1600元。6、交通费酌定2000元。7、残疾赔偿金，郭金海属在城镇务工人员应按城镇标准计算，9级伤残，27232.92元/年×20年×0.2=108931.68元，被扶养人生活费其母亲70岁以上，亦应按城镇标准计算，18087.79元/年×5年×0.2=18087.79元。其女儿，2009年9月出生计算，10年，18007.79元/年×10年×0.2÷2人=18087.79元。8、精神损害抚慰金8000元。9、鉴定费700元。以上共计223055.4元。根据新城公司的诉讼请求，以上平安财险巴音郭楞中心支公司应在平安建筑工程团体意外伤害医疗险、残疾险中赔付新城公司17万元。平安财险巴音郭楞中心支公司在诉讼中对郭金海的伤残鉴定意见书提出异议，申请重新鉴定。经审查，其申请重新鉴定缺乏证据支持，理由不足，不予采纳。平安财险巴音郭楞中心支公司抗辩，郭金海的部分损失计算过高。经审查，其理由部分成立，予以采纳。新城公司虽将张连松列为本案一审被告，但未对其主张赔偿，张连松所作的保证为一般保证。在平安财险巴音郭楞中心支公司已被判决赔付情况，张连松也不应承担保证责任，也不应承担本案诉讼费，故驳回新城公司对张连松的请求。
一审法院依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条第一款、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：一、平安财险巴音郭楞中心支公司于本判决生效后十日内向新城公司赔付各项损失17万元。二、驳回新城公司对张连松的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3700元，减半收取1850元，由平安财险巴音郭楞中心支公司负担
二审诉讼中，当事人均未提交新证据。本院经审理查明的事实与原审判决认定的事实相一致。另查明：新城公司与平安财险巴音郭楞中心支公司签订的合同为《平安建筑工程团体意外伤害保险》，该合同保险责任第五条约定，在保险期间内，被保险人在从事建筑施工及建筑施工相关工作的工作、或在施工现场或施工期限指定的生活区域内因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或医疗费用支出的，保险人依照下列约定给付保险金，且身故保险金及残疾保险金累计给付不超过意外伤害保险金额，医疗保险金累计给付不超过意外伤害医疗保险金额。合同约定意外伤害保险金额为60万元∕人。医疗保险金额为6万元∕人。该保险条款中责任免除条款第八条约定，下列费用，保险人不负给付保险金责任。…；（三）营养费、护理费、交通费、伙食费、误工费、丧葬费等。
本院认为：本案是人身保险合同纠纷案件。根据上诉人平安财险巴音郭楞中心支公司的上诉及被上诉人新城公司、张连松的答辩，并征求当事人的意见，本案二审诉讼的争议焦点为：一、对保险责任的确定问题。二、关于保险条款中的免责条款的效力问题。三、对受害人郭金海残疾赔偿金的计算标准问题。四、对受害人郭金海伤残程度的鉴定问题。
一、关于对保险责任范围的确定问题。本案保险合同为《平安建筑工程团体意外伤害保险》，约定的保险金为意外伤害保险金及意外伤害医疗保险金。因此，新城公司请求参照人身损害赔偿项目计算受害人郭金海的损失并在约定保险金限额内请求赔偿，符合合同约定的意外伤害保险金实质。平安财险巴音郭楞中心支公司上诉的合同约定的赔偿范围仅为意外伤害身故和残疾及意外伤害医疗，对其他损失不具有赔偿义务的理由与合同约定的意外伤害保险金内涵不一致，本院对此不予支持。
二、关于保险合同免责条款的效力问题。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，平安财险巴音郭楞中心支公司没有提供证据证明就保险合同中免责条款向投保人新城公司履行了明确说明的义务，因此，免责条款不发生效力。新城公司上诉的对受害人误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、被扶养人生活费、精神抚慰金、鉴定费等不承担保险责任的理由不能成立。
三、关于受害人郭金海残疾赔偿金的计算标准问题。受害人郭金海系新城公司雇佣工人，其长期跟随新城公司在城镇从事建筑工程建设工作，一审法院按城镇居民标准计算郭金海的残疾赔偿金有事实及法律依据。
四、关于受害人郭金海伤残程度的鉴定问题。在一审诉讼中，平安财险巴音郭楞中心支公司虽然对郭金海的伤残程度申请重新鉴定，但并无提供足以反驳新城公司提供的郭金海伤残程度鉴定结论的证据，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十八条的规定，一审法院不予准许平安财险巴音郭楞中心支公司申请重新鉴定并无不当。
综上所述，平安财险巴音郭楞中心支公司的上诉理由不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2334元，由中国平安财产保险股份有限公司巴音郭楞中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 邢智慧
审判员 翟建生
审判员 程显博
二〇一七年九月二十八日
书记员 陈紫竹