广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0102民初1572号
原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行。
主要负责人：林海，该支行行长。
委托诉讼代理人：王雁红，广西国海律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李丽容，广西国海律师事务所实习律师。
被告：黄注注，男，1992年3月11日出生，汉族，住广西壮族自治区桂平市。
被告：赵兰芬，女，1993年7月23日出生，汉族，住广西壮族自治区博白县。
被告：广西红日东升投资有限公司。
法定代表人：张功科。
案由：金融借款合同纠纷
适用程序：简易程序（）普通程序（√）
立案时间：2016年6月1日
开庭时间：2016年12月22日
当事人到庭情况：
原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（简称：建行园湖支行）：委托诉讼代理人王雁红到庭。
被告黄注注：未到庭（公告时间：2016年9月30日）。
被告赵兰芬：未到庭（公告时间：2016年9月30日）。
被告广西红日东升投资有限公司（简称：红日公司）：未到庭（传票送达时间：2016年10月27日）。
原告诉请要点
诉讼请求：1.解除原告与被告黄注注签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告黄注注、赵兰芬共同向原告偿还贷款本金214979.32元；3.被告黄注注、赵兰芬共同向原告支付利息（暂计至2016年4月20日的利息为921.72元；往后按合同约定计至实际付清之日止）；4.被告黄注注、赵兰芬共同向原告支付本案律师费10795.05元；5.被告红日公司就上述债务承担连带清偿责任；6.确认原告对被告黄注注名下位于南宁市兴宁区兴桂路XX号红日·山湖XX栋XXXX号抵押房屋处理所得价款享有优先受偿权；7.本案案件受理费、公告费等诉讼费用由三被告承担。事实与理由：被告黄注注于2014年7月29日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告黄注注向原告借款219000元，黄注注以所购买的位于南宁市兴宁区兴桂路xx号红日·山湖XX栋XXXX号的房产提供抵押担保。截至2016年4月20日，被告黄注注尚欠借款本金214979.32元，利息921.72元，已构成违约。被告赵兰芬在借款合同签订时与被告黄注注系夫妻关系，应就本案债务承担连带清偿责任。被告红日公司于2013年9月6日与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定由红日公司为2013年9月6日至2018年9月6日期间因购买南宁市兴宁区兴桂路XX号“红日·山湖”项目所属之住房或商业用房而与原告发生借贷关系的债务人提供最高额保证，因此，被告红日公司应就本案债务承担连带保证责任。被告答辩要点
三被告未作答辩，亦未提交任何证据。
认定事实及法律适用
一、认定事实
1.合同名称：2014年7月29日被告黄注注（借款人）、被告赵兰芬（抵押物共有人）与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号450060009-2012-20140330412）；2013年9月6日被告红日公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（编号：WY450060009201XXXX）。
2.借款期限：从2014年8月1日起至2044年8月1日止。
3.利率：以中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%作为合同约定利率；若基准利率调整，则自调整之日的次年1月1日开始按新利率执行。
4.违约责任：逾期罚息按合同约定利率上浮50%计付；不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；借款人逾期还款的，贷款人为实现债权而支出的律师费、评估费、拍卖费等费用由借款人负担。本案中原告提供的律师费票据载明律师费为10795.05元。
5.合同的履行：2014年8月1日，原告依约向被告黄注注发放贷款219000元。被告黄注注未能按时足额还款，截至2016年4月20日，被告黄注注多次逾期还款，尚欠借款本金214979.32元，利息921.72元。
6.抵押担保：被告黄注注以其名下位于南宁市兴宁区兴桂路xx号红日·山湖XX栋XXXX号的房产提供抵押担保，已办理《预购商品房抵押权预告登记》（邕房预字第146XXXX号）。
7.保证担保：红日公司依据《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，为2013年9月6日至2018年9月6日期间因购买南宁市兴宁区兴桂路xx号“红日·山湖”项目所属之住房或商业用房而与原告发生借贷关系的债务人提供连带责任保证；最高额保证担保限额为7亿元；保证期间按原告对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自单笔借款合同签订之日起，至借款合同项下的抵押已生效，且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本等办妥并交至原告核对无误、收执之日。
8.身份关系：两被告于2014年7月4日以配偶名义在本案《住房借款申请表》中签字，被告赵兰芬于2014年7月29日以抵押物共有人的身份，在本案《个人住房（商业用房）借款合同》中签字。
以上事实，有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、《预购商品房抵押权预告登记》、借款凭证、还款记录、律师费票据等为证，本院予以确认。
二、法律适用
1.关于合同效力的问题：当事人签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合法有效。
2.关于合同解除的问题：被告黄注注至2016年4月20日，已多次逾期还款，已达到《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条约定的解除合同条件；因此，原告以被告违约为由主张行使合同的约定解除权，符合《中华人民共和国合同法》第九十三条之规定，故应认定《个人住房（商业用房）借款合同》自本案起诉状送达被告黄注注之日（即2016年11月29日）起解除。
3.关于借款人应负债务的问题：首先，被告黄注注收到贷款后，未按约定足额偿还借款本金及支付利息，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告黄注注偿还借款本金214979.32元，符合法律规定，本院依法予以支持。第二，关于利息的问题。原告主张截至2016年4月20日被告黄注注尚欠利息921.72元，符合借款合同中关于借款期限内的利息及逾期罚息、复利的计算方式，应予支持。关于2016年4月21日往后的利息计算。借款期限届满后的罚息，实质为借款人逾期付款的违约金，合同中有约定的从约定，但借款期限届满后只按罚息利率计算利息，不再计收复利。因合同约定的罚息利率并未超过中国人民银行逾期贷款利率上限，故原告诉请按照合同约定的罚息利率计付罚息，应予支持；即以本金214979.32元为基数，从2016年4月21日起计至实际付清之日止，按合同约定利率上浮50%计付）。第三，因借款双方已在借款合同中就律师费承担作出约定，故对广西区内律师费收费标准范围内的律师费10215.5元，本院予以支持；对超出收费标准的部分，本院不予支持。4.关于抵押担保的问题：被告黄注注以其名下位于南宁市兴宁区兴桂路xx号红日·山湖XX栋XXXX号的房产提供抵押担保，但仅办理了《预购商品房抵押权预告登记》，并非对该抵押房屋已享有现实的抵押权；因此，原告要求实现抵押权的主张，本院不予支持。
5.关于保证担保的问题：因本案抵押房产尚未取得产权证并办妥现房抵押登记，故被告红日公司的保证责任免除条件并未成就，原告有权要求红日公司承担相应的保证责任。红日公司承担保证责任后，有权向黄注注、赵兰芬追偿。据此，对原告要求被告红日公司对黄注注尚欠款项承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。
6.关于是否构成夫妻共同债务的问题：原告主张本案债务系两被告夫妻共同债务，并提供结婚证复印件及两被告以配偶身份签字的贷款申请表为证，均表明本案借款债务发生于两被告夫妻关系存续期间；故在无证据证明存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定的夫妻共同债务的除外条件的情况下，应认定本案债务为夫妻共同债务。
判决结果
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第三十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告黄注注于2014年7月29日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号450060009-2012-20140330412）于2016年11月29日解除；
二、被告黄注注、赵兰芬共同向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行偿还借款本金214979.32元；
三、被告黄注注、赵兰芬共同向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付利息921.72元；
四、被告黄注注、赵兰芬共同向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付罚息（罚息计算：以借款本金214979.32元为基数，以中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%作为合同约定利率，按合同约定利率上浮50%作为罚息利率计付罚息，从2016年4月21日起计至实际付清之日止）；
五、被告黄注注、赵兰芬共同向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付律师费10215.5元；
六、对上述第二项至第五项判决确定的给付义务，由被告广西红日东升投资有限公司在最高额保证担保限额7亿元范围内向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行承担连带清偿责任；被告广西红日东升投资有限公司承担保证责任后，有权向被告黄注注、赵兰芬追偿；
七、驳回原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行的其他诉讼请求。
案件受理费4700元，公告费700元，由被告黄注注、赵兰芬、广西红日东升投资有限公司负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期届满后7日内预交上诉费，逾期仍未预交上诉费又不提出缓交、减交或者免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈龙江
人民陪审员 朱清兰
人民陪审员 邓汉艳
二〇一六年十二月二十二日
书 记 员 何 铃
【附法律条文】
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国商业银行法》
第三十八条商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。