广东省韶关市浈江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0204刑初41号
公诉机关韶关市浈江区人民检察院。
被告人范新茂，男，1973年7月4日出生，汉族，高中文化，广东珠港物业管理有限公司员工，户籍所在地为湖南省宜章县，现住韶关市武江区。2016年5月17日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年5月20日被取保候审。
韶关市浈江区人民检察院以浈检诉刑诉〔2017〕36号起诉书，指控被告人范新茂犯信用卡诈骗罪，于2017年2月16日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。韶关市浈江区人民检察院指派代理检察员曹恒、汪婷出庭支持公诉，被告人范新茂到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关对被告人范新茂指控如下：
2013年3月9日，被告人范新茂在中国银行韶关分行申请办理信用卡一张（卡号：62×××83），信用额度为人民币100000元。范新茂于2013年5月6日开始使用该卡透支消费，该卡于2014年5月26日开始出现逾期透支。后发卡银行从2014年6月30日至2015年6月17日期间通过电话九次、上门一次催收，但范新茂仍然没有按规定进行归还。截止案发时，范新茂未归还本金共计人民币99820.71元，利息共计人民币20480.73元。
破案后，范新茂将上述透支款项全部归还。
为证实上述事实，公诉机关在法庭上出示了受案登记表、立案决定书、户籍证明、违法犯罪记录查询说明、上网追逃人员登记表、到案经过、开户资料、信用卡透支情况、催收电子档案、客户信息、流水账清单、对账单、还款情况说明、调取证据通知书、调取证据清单、存欠凭证、证人唐某证言、被告人范新茂供述和辩解等证据，据此认为被告人范新茂以非法占有为目的，恶意透支信用卡，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人范新茂在庭审中先表示对犯罪事实没有异议，但是辩称本人没有诈骗的故意，对构成信用卡诈骗罪有异议。后表示通过学习相关法律知识，深刻认知到自己的行为触犯了刑法，构成信用卡诈骗罪，并提交了一份认罪悔罪书，自愿认罪悔罪。
经审理查明：2013年3月9日，被告人范新茂在中国银行韶关分行申请办理信用卡一张（卡号：62×××83），信用额度为人民币100000元。范新茂于2013年5月6日开始使用该卡透支消费，该卡于2014年5月26日开始出现逾期透支。后发卡银行从2014年6月30日至2015年6月17日期间通过电话九次、上门一次催收，但范新茂仍然没有按规定进行归还。截止案发时，范新茂未归还本金共计人民币99820.71元，利息共计人民币20480.73元。破案后，范新茂将上述透支款项全部归还。
另查明，公安机关于2016年5月17日在浈江区金德易酒店将被告人范新茂抓获归案。2016年5月18日，被告人范新茂还清欠款本金人民币99820.71元，利息人民币20480.73元，滞纳金人民币18608.73元，共计人民币138910.17元。2017年3月15日，中国银行韶关分行银行卡中心出具谅解书，对被告人范新茂的行为表示谅解。
上述事实有公诉机关提交并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
一、书证
1、受案登记表、立案决定书，证实侦查机关于2016年3月16日受理该案并立案。
2、户籍证明、违法犯罪记录查询说明、上网追逃人员登记表，证实案发时被告人范新茂已达到法定刑事责任年龄，且无前科劣迹。2016年3月28日被网上追逃。
3、到案经过，证实被告人范新茂是被动归案。
4、接受证据材料清单、授权委托书、中国银行韶关分行提供的范新茂开户资料、信用卡透支情况、催收电子档案、客户信息、流水账清单、对账单、还款情况说明、调取证据通知书、调取证据清单、存欠凭证，证实2013年3月9日，被告人范新茂在中国银行韶关分行申请办理信用卡一张（卡号：62×××83），信用额度为人民币100000元。范新茂于2013年5月6日开始使用该卡透支消费，该卡于2014年5月26日开始出现逾期透支。后发卡银行从2014年6月30日至2015年6月17日期间通过电话九次、上门一次催收，但范新茂仍然没有按规定进行归还。截止案发时，范新茂未归还本金共计人民币99820.71元，利息共计人民币20480.73元。2016年5月18日，范新茂归还了上述透支款项。
5、认罪悔过书，证实被告人范新茂自愿认罪悔过。
6、谅解书，证实中国银行韶关分行银行卡中心对被告人范新茂的行为表示谅解。
二、证人唐某证言
中国银行客户范新茂（身份证号码：）于2013年4月23日在中国银行办理了卡号为62×××83的信用卡，该卡在使用后出现透支款逾期未按时还款，于是中国银行在持卡人信用卡透支后即向持卡人发出通知，并于2014年8月26日（当时的最低还款额是36032.00元人民币）、9月2日对信用卡持有人范新茂进行第一、二次催收透支款，现二次催收后已超过3个月范新茂仍不归还欠款，截至2015年8月6日，范新茂卡号为62×××83的信用卡透支总金额为138910.17元人民币，其中透支本金为99820.71元人民币、利息为20480.73元、滞纳金为18608.73元。范新茂涉嫌信用卡诈骗，故请求经侦大队依法对范新茂进行处理。我行通过电话和邮寄律师函对范新茂进行催收。其没有还款。没有办理抵押。他办理信用卡时登记的联系方式是189××××5069。但是从2015年10月9日之后我行工作人员打该189××××5069的电话，机主一直拒接电话，并且后来还提示说该号码已成空号。我现提供移交侦查名单、授权委托书、报案人证件复印件、信用卡透支情况、报案申请、信用卡申请表、信用卡信息、办卡人身份证复印件、催收记录、银行流水、对账单等证据材料给你。范新茂的堂哥范林敏已经在2016年5月18日帮范新茂还清了其在中国银行的信用卡的透支欠款了。还款情况说明，提交给公安机关。
三、被告人范新茂的供述及辩解
2013年3月份（具体时间记不清了），当时我是酒鬼酒的韶关总代理，因经营资金不足，就想着办一张信用卡用来周转。我就通过我的一位朋友，具体是谁我记不清了，找到了一个专门帮他人办理信用卡的张姓男子，具体名字我不知道，我就让张姓男子帮我办理一张信用卡。张姓男子说因为我是酒鬼酒的韶关总代理的，我的资金流水比较大，他与中国银行的人比较熟悉，他可以帮我办理一张中国银行的白金信用卡。张姓男子就拿了一份《中国银行白金信用卡申请表》给我填写，填写好后，我就把该申请表和我的身份证复印件交给了张姓男子，过了两个月后，我就收到了从邮局寄过来的中国银行信用卡。我收到信用卡后就打电话把该信用卡激活了。都是我本人在使用。申请这张信用卡时我是住在韶关市浈江区森林官邸T1501房，后来我搬到了广东省韶关市武江区西联镇沐溪大道五洲汽配城住。当时我填写的联系电话是189××××5069，后来这个电话号码我没用了，我用了新号码138××××3640。我没有通知银行变更。该张信用卡现在找不到了。我主要是把该张信用卡拿去套现了，把套现出来的钱拿去做生意了，有时我也会拿该张信用卡去刷卡消费。最后一次还款是在2014年4月初的时候，在那以后我就没有还过款了。2014年3月底的时候，我找了中国银行的唐经理办理了分期还款。2013年12月初的时候我就收到过银行的催收电话，当时就把该信用卡的透支额还了。我在2014年4月初办理了分期还款后，就再也没有还过款了。2014年6月底和2014年8月份的时候，我收到了银行的催收电话，以后就陆续收到了很多次银行的催收电话。我做酒鬼酒亏了很多钱，因为资金周转不过来才去办理该张信用卡的，我套现使用该张信用卡的资金来周转的时候，就已经没有还款的能力了。2016年3月份的时候，我听中国银行的唐经理说，我的中国银行信用卡透支欠款本金约9万元，利息加滞纳金共计4万多元，共计约13万多元。我办理这张信用卡时，是酒鬼酒在韶关的总代理，我投入了很多资金在酒鬼酒上，可是酒鬼酒却爆发了塑化剂事件，搞得我血本无归，当时我正是资金周转困难，我就去找了张姓男子去中国银行办理了一张信用卡，打算拿来套现出资金来周转。因为我没有钱了，才没有归还欠款。案发后我把透支款还清了。
以上证据均经当庭宣读、出示、辨证、质证等法庭调查程序查证属实，本院予以确认并作为本案的定案依据。
本院认为，被告人范新茂无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应追究其刑事责任。公诉机关对被告人范新茂犯信用卡诈骗罪的指控，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以认定。鉴于被告人归案后如实供述犯罪事实并表示自愿认罪，已还清所欠透支款本息，取得了被害单位的谅解，具有悔罪表现，可对其从轻处罚。考虑对被告人范新茂适用缓刑不致再危害社会及对所居住社区造成重大不良影响，本院决定对其从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人范新茂犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币三万元（已缴纳）。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。被告人缴纳的罚金，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向广东省韶关市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 欧倩余
审 判 员 王 伟
人民陪审员 张小兰
二〇一七年五月二日
书 记 员 韩翠花