宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院民事判决书（2017）宁02民初274号原告:宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司，住所地：石嘴山市大武口区。法定代表人：黄金魁，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：杨学温，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司职员。被告：宁夏恒顺冶炼集团有限公司，住所地：平罗县。法定代表人：杨江，宁夏恒顺冶炼集团有限公司董事。被告：杨江，男，1956年2月26日出生，壮族，宁夏恒顺冶炼集团有限公司董事，住石嘴山市大武口区。被告：韩艳丽，女，1962年9月14日出生，汉族，个体，住石嘴山市大武口区，系杨江妻子。被告：张永军，男，1971年10月5日出生，汉族，住平罗县。委托诉讼代理人：刘覃竞，宁夏大远律师事务所律师。被告：朱海明，男，1971年3月17日出生,汉族，住石嘴山市大武口区。被告：邱红玲，女，1985年5月23日出生,汉族，住石嘴山市大武口区。系朱海明妻子。原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司与被告宁夏恒顺冶炼集团有限公司、杨江、韩艳丽、张永军、朱海明、邱红玲金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨学温，被告张永军的委托诉讼代理人刘覃竞到庭参加诉讼。被告宁夏恒顺冶炼集团有限公司、杨江、韩艳丽、朱海明、邱红玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告宁夏恒顺冶炼集团有限公司偿还原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司借款本金10800000元，利息4537259.38元，共计15337259.38元，利息截止2017年12月11日，并按10.5‰的月利率支付从2017年12月11日起直至本息全部清偿完毕期间的利息。2、请求人民法院依法判令被告杨江、韩艳丽、张永军、朱海明、邱红玲对诉讼请求1中的款项承担连带清偿责任。3、依法判令本案诉讼费及其他实现债权的费用由各被告承担。事实和理由为：2014年4月26日，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司与被告宁夏恒顺冶炼集团有限公司签订了主合同（流动资金借款合同），与杨江、韩艳丽、张永军、朱海明、邱红玲签订了附属合同（保证合同），主合同约定借款金额10800000元，期限自2014年4月26日起至2015年3月25日，利率执行月息7‰，按季计付利息，借款人应按合同约定的日期归还贷款，逾期贷款在逾期期间按合同约定的利率上浮50%计收罚息；保证合同约定：保证人为债权人与债务人履行主合同形成的债权提供担保，保证人的保证范围包括主债权、利息、违约金、赔偿金以及贷款人实现债权的费用，且对债务承担连带保证责任，保证人保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之次日起贰年，并承担连带偿还责任，合同签订后，原告于2014年4月26日向被告宁夏恒顺冶炼集团有限公司发放贷款10800000元。贷款履行期间，被告宁夏恒顺冶炼集团有限公司仅归还利息0.62元（详见利息清单）。贷款到期后，被告宁夏恒顺冶炼集团有限公司未能按合同约定偿还贷款本金及利息，经原告催收，借款人仍未能按照合同约定偿还剩余贷款本金及利息共计15337259.38元。宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司诉至法院，请求判如所请。张永军辩称：1、保证人张永军为本案担保属实，但从目前的证据来看，主债务的诉讼时效和保证期限均已过，保证人不承担保证责任；2、主合同约定的用途是借新还旧，保证人并不知情，故保证人不承担责任；3、原告主张的利息过高，其中逾期利息系逾期违约金的性质，根据合同法相关规定不应使其金额高于债权人损失的30%，请求法庭予以调整。被告宁夏恒顺冶炼集团有限公司、杨江、韩艳丽、朱海明、邱红玲未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司提交如下证据：证据一、宁夏恒顺冶炼集团有限公司申请、法人客户信贷业务申请书各一份，证明宁夏恒顺冶炼集团有限公司向宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司申请贷款的事实。证据二、放款通知书、借款借据、贷款放款记账凭证、流动资金借款合同、保证合同各一份，证明宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司与被告宁夏恒顺冶炼集团有限公司于2014年4月26日签订流动资金借款合同，同时与被告杨江、韩艳丽、朱海明、邱红玲、张永军签订保证合同，保证人自愿为借款人的借款承担连带保证责任，约定借款金额10800000元；期限自2014年4月26日起至2015年3月25日，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司按合同约定向宁夏恒顺冶炼集团有限公司发放借新还旧贷款10800000元的事实。证据三、（2013）宁石市证字第4996号公证书、委托书各一份，证明委托人朱海明与受托人邱红玲办理公证，受托人邱红玲代为办理银行担保相关事宜，由此在法律上产生的权利、义务均由委托人朱海明承担的事实。证据四、宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司债权催收公告二份（2016年10月18日，2017年3月21日），逾期贷款催收通知一份，业务合作协议一份，证明贷款逾期后原告向各被告催收主张债权并签字确认的事实。证据五、利息清单一份，利率以借款合同为准，按季结息，贷款在逾期期间按合同约定利率上浮50%计收罚息。贷款履行期间，被告宁夏恒顺冶炼集团有限公司仅偿还贷款利息0.62元，截止2017年12月11日，尚欠贷款本金10800000元，利息4537259.38元，共计15337259.38元的事实。证据六、各被告身份证、结婚证、户口本，证明各被告身份信息及相互之间的关系。张永军对上述证据质证认为，对证据一的真实性无法核实；对证据二的保证合同真实性予以认可，对证明目的不予认可，因本案保证期限已过，原告的证明目的不能成立，对于其他的证据材料因没有张永军的签名，所以真实性无法核实；证据三的真实性无法核实；对证据四中2016年10月18日、2017年3月21日的催收公告的借据号与本案借据号不符，不能证明是针对本案借款的当事人进行催收，对2015年12月23日的催收通知书中张永军签名的真实性予以认可，但是因该通知书系2017年10月补签，故对证明目的不予认可。对于业务合作协议的真实性予以认可，对证据目的不予认可，该协议第5条第一项约定大致意思是"甲方同意免除本案贷款张永军的担保责任"，另外该协议于2017年6月签订，此时担保人的担保期限已过，不能证明担保人继续承担担保责任；对证据五三性均不予认可，因该利息清单系单方制作，不能够证明宁夏恒顺冶炼集团有限公司的还款情况；对证据六张永军身份证认可，对于没有涉及张永军的证据无法核实真实性。宁夏恒顺冶炼集团有限公司、杨江、韩艳丽、张永军、朱海明、邱红玲未向本院提交证据。本院结合双方质证意见，被告张永军质证认为2015年12月23日的催收通知书为2017年10月补签，但由于没有相应的证据予以证明该主张，故本院不予认可；张永军质证认为业务合作协议第5条第一项约定的大概意思是"甲方同意免除本案贷款张永军的担保责任"，但该协议尚在履行期限内，张永军亦无证据证明该协议已经提前履行完毕，故该质证意见本院不予认可；张永军关于担保人的担保期限已过，不应继续承担担保责任的质证意见，因宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司于2015年12月23日向张永军发出催收通知书主张权利，张永军亦在催收通知书的保证人处签字确认，故该质证意见本院不予采纳。宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司于2016年10月18日、2017年3月21日对宁夏恒顺冶炼集团有限公司进行催收主张债权，该催收公告中的借款借据号与原告提供的放款通知书中的借款借据号一致，张永军质证意见中所述的是借款借据中记载的合同编号，并非借款借据号，故张永军关于本案主债务的诉讼时效和保证期限均已过，保证人不承担保证责任的质证意见不能成立。本院对原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司出示的上述证据分析认为，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司出示的上述证据能够相互印证，形成完整的证据链。本院对宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司出示的上述证据予以确认并在卷佐证。根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院对本案确认如下事实：2014年4月26日,被告宁夏恒顺冶炼集团有限公司与原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司签订合同编号:石嘴山农商行营业部支行(2014)年流字第140426131979号《流动资金借款合同》（2011版）一份。合同约定：宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司向宁夏恒顺冶炼集团有限公司发放贷款额度为10800000元，借款用途为借新还旧，借款期限为11个月，自2014年4月26日起至2015年3月25日止，借款利率以借款借据为准，按季结息，每季末月20日为结息日。......对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。......借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利......。合同还对其他事项进行了约定。宁夏恒顺冶炼集团有限公司在合同中借款人处盖章。同日，杨江、张永军、朱海明委托其配偶邱红玲与宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司签订合同编号:石嘴山农商行营业部支行(2014)年保字第140426131979号《保证合同》一份。合同约定，杨江、朱海明、张永军对宁夏恒顺冶炼集团有限公司自2014年4月26日签订的石嘴山农商行营业部（2014）年流字第140426131979号流动资金借款合同提供担保，担保的主债权为人民币10800000元整，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等)和所有其他应付费用，保证责任方式为连带保证责任。杨江、张永军、朱海明的委托代理人邱红玲分别在保证人处签字、捺印、盖章。杨江的配偶韩艳丽、朱海明的配偶邱红玲分别在保证合同的财产共有人处签字、捺印、盖章。合同签订后，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司依约于2014年4月26日向被告宁夏恒顺冶炼集团有限公司发放贷款10800000元。借款借据上载明，月息为7‰，借款2015年3月25日到期。放款通知书中载明，借款借据编号为28002140426131979001。借款到期后，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司于2015年12月23日向张永军发出逾期贷款催收通知书，张永军在保证人处签字。宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司于2016年10月18日、2017年3月21日两次发出催收公告。同时查明，杨江与韩艳丽系夫妻关系、朱海明与邱红玲系夫妻关系。本院认为，依法订立的合同受法律保护。本案所涉及的流动资金借款合同、保证合同，体现了签约各方的真实意思表示,内容没有违反法律和行政法规的强制性规定,为有效合同,各方均应全面履行。宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司依约于2014年4月26日向被告宁夏恒顺冶炼集团有限公司发放贷款10800000元，宁夏恒顺冶炼集团有限公司应当按合同约定于借款期限届满时返还借款本金，现借款期限已经届满，宁夏恒顺冶炼集团有限公司未按照合同约定全额返还借款本金，故宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司要求宁夏恒顺冶炼集团有限公司返还剩余借款本金10800000元的诉讼主张，本院予以支持。关于借款利率。流动资金借款合同约定利率为8.4%，但合同第五条约定："......借款利率与借款借据约定不一致时，以借款借据记载为准，借款按季清息。"2014年4月26日的借款借据中记载借款利率为月息7‰，故本案诉争借款的借款利率以借款借据中记载借款利率为月息7‰予以确定。因双方约定的月利率7‰在中国人民银行确定的城乡信用社利率幅度范围内，故该利率约定合法有效。关于逾期利息，流动资金借款合同关于复利和罚息的约定"对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息"即逾期利率为月息10.5‰，该约定符合中国人民银行的规定，故该利率约定合法有效。宁夏恒顺冶炼集团有限公司于2014年6月20日偿还借款利息0.62元后再未偿还借款本金及利息。宁夏恒顺冶炼集团有限公司在借款期限内未能按期足额支付利息，在借款到期后也未足额返还借款本金，故从借款逾期之日起截至宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司主张的2017年12月11日按合同约定的逾期利率10.5‰（月利率）计收利息，经本院核算，该借款的利息共计4528542.94元，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司主张的利息并未超出双方合同约定，本院予以支持。杨江、朱海明、张永军自愿对宁夏恒顺冶炼集团有限公司向宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司借款本息、及实现债权所需其他费用等承担连带责任保证，并在合同中的保证人处签字、捺印、盖章。杨江、朱海明、张永军应当共同与宁夏恒顺冶炼集团有限公司对借款本息承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。韩艳丽、邱红玲虽然分别在抵押合同的财产共有人处签字、捺印、盖章，但是并不没有在保证人处签字、捺印、盖章，并未明确表示愿意为宁夏恒顺冶炼集团有限公司借款提供保证担保，不构成对该借款的有效保证，不应当承担保证责任。宁夏恒顺冶炼集团有限公司、杨江、朱海明、韩艳丽、邱红玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的诉讼请求有事实和法律依据，应予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第一款、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告宁夏恒顺冶炼集团有限公司于十五日内偿还原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司借款本金10800000元，支付利息4528542.94元（利息计算至2017年12月11日），2017年12月12日后按照月利率10.5‰计算至本息付清为止；二、被告杨江、朱海明、张永军对上述借款本息承担连带清偿责任。三、驳回宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费113824元，公告费600元，由被告宁夏恒顺冶炼集团有限公司、杨江、朱海明、张永军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。在上诉期限届满后七日内凭本判决书到宁夏回族自治区高级人民法院预交上诉案件受理费，逾期则按放弃上诉处理。本判决生效后，如一方未按判决书内容履行义务，另一方应在履行期限届满之日起二年内向人民法院申请执行。审 判 长 刘贵安审 判 员 马春茂审 判 员 薄晓霞二○一八年四月二日法官助理 王 建书 记 员 高 强附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。