福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0524民初107号原告：安溪县农村信用合作联社感德信用社，住所地福建省安溪县。主要负责人：白文耀，任该社主任。委托诉讼代理人：廖亚江，男，住安溪县，系该社职员。委托诉讼代理人：林伟清，男，住安溪县，系安溪县农村信用合作联社职员。被告：肖树林，男，1977年12月16日出生，汉族，住安溪县。被告：蔡瑞琴，女，1981年4月21日出生,汉族，住安溪县。原告安溪县农村信用合作联社感德信用社（以下简称感德信用社）与被告肖树林、蔡瑞琴金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林伟清到庭参加诉讼，被告肖树林、蔡瑞琴经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。感德信用社向本院提出诉讼请求：1.判决解除肖树林与感德信用社签订的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》；2.判决肖树林、蔡瑞琴偿还感德信用社贷款本金200000元及利息、罚息（自2016年12月21日起至还清款项之日止按合同约定计算，暂计至2017年1月20日为1219.14元）；3.判决感德信用社对肖树林、蔡瑞琴提供抵押的位于安溪茶叶批发市场R、S幢203室房产享有优先受偿权；4.本案的诉讼费、公告费等实现债权的费用由肖树林、蔡瑞琴负担。审理中，因合同约定的借款期限已届满，感德信用社放弃第1项诉讼请求。事实和理由：2014年5月15日，肖树林向感德信用社借款200000元，以安溪茶叶批发市场R、S幢203室房产作抵押，双方签订《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》，对借款利率、期限、违约责任等进行约定。合同签订后，感德信用社依约将借款支付给肖树林。肖树林未能按合同约定按时偿还利息，且财务状况严重恶化，因本案债务发生在肖树林、蔡瑞琴婚姻存续期间，应认定为夫妻共同债务，由肖树林、蔡瑞琴共同偿还。肖树林、蔡瑞琴未作答辩。在举证期限内，感德信用社向本院提供如下证据：1.原告的营业执照、代表人证明书、代表人身份证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格；2.肖树林、蔡瑞琴的身份证、结婚证、离婚证复印件各一份，证明二人于2003年3月31日登记结婚、2016年3月11日登记离婚；3.《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》复印件一份，证明感德信用社与肖树林、蔡瑞琴签订借款合同及相关权利义务的约定；4.房产证、土地证和他项权证复印件各一份，证明抵押物的基本情况及依法办理抵押登记的事实；5.贷款交易明细查询单一份，证明肖树林的欠款数额。本院认为，因肖树林、蔡瑞琴未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃相应的诉讼权利。感德信用社提供的上述5组证据，来源合法，内容客观真实，并与本案的事实相关联，符合证据采信条件，其证据效力依法予以确认。经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：肖树林、蔡瑞琴于2003年3月31日登记结婚，2016年3月11日登记离婚。2014年5月15日，感德信用社与肖树林、蔡瑞琴签订《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》一份。合同约定：贷款人（感德信用社）授予借款人（肖树林）在2014年5月15日至2017年5月14日内使用最高额贷款额度200000元；借款用途为经营茶叶生意，每笔贷款在中国人民银行公布的三年期人民币贷款基准利率基础上上浮45%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收30%确定；按季结息，每季末的20日为结息日，到期结清贷款本息；借款人连续三期、累计六次未及时归还利息，贷款人有权停止发放借款或宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款；借款人愿意选择由贷款人提供的业务平台（营业柜台/自助终端/电话银行/网上银行）作为放款、还本付息的交易渠道，除营业柜台外，单日自助放款累计最高额度不能超过200000元；借款的担保方式为最高额抵押，肖树林、蔡瑞琴以自有的位于安溪茶叶批发市场R、S幢203室房产【房屋所有权证号：安房权证城厢镇字第××号，土地使用权证号：安国用（2009）第0015344号】为本案债权提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于执行费、律师费、拍卖费、评估费等）。合同签订后，感德信用社依约向肖树林发放借款，合同约定的借款期限届满，肖树林未能归还本息。本院认为，感德信用社与肖树林、蔡瑞琴签订的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对当事人均具有法律约束力，各方应按照合同约定全面履行义务。肖树林作为借款人未能按期足额还本付息，应承担立即偿还借款本息的违约责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。本案借款发生在肖树林与蔡瑞琴夫妻关系存续期间，因此感德信用社请求蔡瑞琴承担共同还款责任，应予支持。肖树林、蔡瑞琴除应承担返还借款本息外，还应以其提供的抵押物承担抵押担保责任。综上所述，本院认为，感德信用社的诉讼请求合法，应予支持。肖树林、蔡瑞琴未到庭参加诉讼，应自行承担由此带来的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，判决如下：一、肖树林、蔡瑞琴应于本判决生效之日起十日内返还安溪县农村信用合作联社感德信用社本金200000元及利息、罚息（自2016年12月21日起按借款合同约定计算至还清款项之日止）；二、肖树林、蔡瑞琴若未按时还款，则拍卖或变卖肖树林、蔡瑞琴提供抵押的位于安溪茶叶批发市场××、××室房产给安溪县农村信用合作联社感德信用社优先受偿，其价款超过债权数额的部分归肖树林、蔡瑞琴所有。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4318元，由肖树林、蔡瑞琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  刘雅芬人民陪审员  王志斌人民陪审员  吴瑜敏二〇一七年六月七日书 记 员  魏 薇附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。