福建省泉州市鲤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鲤民初字第1122号原告中国银行股份有限公司泉州江南支行，住所地福建省泉州市鲤城区。负责人魏毅铭，行长。委托代理人蔡栋梁、蔡龙泉，福建泓源律师事务所律师。被告范子双，男，汉族，1981年12月10日出生，住福建省寿宁县。被告王发碧，男，汉族，1983年11月26日出生，住福建省寿宁县。原告中国银行股份有限公司泉州江南支行（下简称中行江南支行）与被告范子双、王发碧信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告的委托代理人蔡栋梁到庭参加诉讼。被告范子双、王发碧经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行江南支行诉称，原告与被告范子双于2011年8月20日签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》（下简称《分期付款合同》），合同约定由原告向被告范子双提供信用卡“分期付款”用于购买别克汽车的款项，额度为220000元，分期期数为36期，一期为一个月，自实际交易日起算。被告范子双应按月均等额、取整入账、免息还款。被告范子双如未偿还到期债务，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金）全部立即到期。被告的债务包括本金、利息、手续费、滞纳金、律师代理费等。同时，原告又与被告范子双签订了《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（下简称《抵押合同》）一份，约定由被告范子双以其购买的汽车，就前述分期付款合同向原告提供担保，担保范围包括主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等贷款人实现债权的费用）。该抵押物已依法办理了抵押登记。同日，原告与被告王发碧签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》（下简称《保证合同》），约定被告王发碧对前述分期付款合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）承担连带保证责任。被告王发碧自动放弃以借款人范子双自己提供了物的担保为由，行使《担保法》和《物权法》等相关法律法规规定的任何抗辩权的权利。被告王发碧应对被告范子双的全部债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约履行合同，2011年8月，被告范子双持卡向原告透支220000元用于支付购车款。之后，被告范子双没有依约按期还款。截止2014年2月21日，被告范子双累计欠原告本金100253元、利息13284.65元、滞纳金17124.18元，此外另有36666元的信用卡本金还未到期，被告范子双的行为已经构成违约。为此，请求判令：1、被告范子双向原告偿还信用卡透支款本金人民币136919元及相应利息、滞纳金（利息、滞纳金按双方签订的贷款合同约定计至实际还款之日止，暂计自2014年2月21日止，利息为13284.65元，滞纳金为17124.18元）；2、被告范子双偿还原告因本案诉讼而支付的律师费7800元；3、原告对于被告范子双提供的抵押物，即透支信用卡购置的汽车享有优先受偿权；4、被告王发碧对上述债务承担连带清偿责任5、本案的全部诉讼费用由二被告负担。被告范子双、王发碧未作答辩。在本院审理过程中，原告提供以下证据：1、二被告身份证复印件一份，证明二被告的身份情况；2、信用卡申请表复印件一份；3、信用卡申请人申明复印件一份，证据2、3证明原告对信用卡逾期所产生的利息、滞纳金的计算标准在信用卡领用的相关事已对被告进行告知，被告知悉信用卡领用的相关事宜；4、《分期付款合同》复印件一份，证明原告向被告范子双提供信用卡“分期付款”用于其购买别克汽车的事实；5、《抵押合同》复印件一份，证明被告范子双将其购买的汽车抵押给原告的事实；6、《机动车抵押登记证》复印件一份，证明被告范子双提供抵押车辆已经进行抵押登记；7、《保证合同》复印件一份，证明原告与被告王发碧存在保证合同关系；8、《中银信用卡历史交易明细》复印件一份，证明被告范子双逾期还款的情况，截止2014年2月21日，被告范子双尚欠原告到期本金100253元、利息7742.06元、滞纳金17124.18元；9、《分期付款计划查询》复印件一份，证明被告范子双未到期本金为36666元，未到期数为6期；10、《民事裁定书》复印件一份，证明原告曾就本案向法院提起诉讼，后又撤诉；11、《委托代理合同》一份；12、《发票》一份，两证据共同证明原告为收回本案贷款委托律师代理诉讼，并支付律师费7800元。本院认为，被告范子双、王发碧未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。原告提供的上述证据来源合法、内容真实，与本案具有的关联性，可以证明原告对被告所主张的相应事实，本院予以确认。经庭审举证、认证，对本案主要事实作如下认定：2011年7月25日，被告范子双向原告申请办理一张信用卡，原告经审核同意后向其发放了信用卡。双方在信用卡领用合约上约定，如被告范子双在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所欠款项的，应按日利率万分之五支付透支利息，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。被告范子双因购买别克汽车需要，于2011年8月20日，就前述信用卡向原告申请办理“汽车专向分期付款”业务，原告予以同意。同日，原告与被告范子双签订《分期付款合同》一份，约定：原告向被告范子双提供信用卡“汽车专向分期付款”用于购买汽车的款项，“汽车专向分期付款”额度为220000元，分期期数为36期，一期为一个月，自实际交易日起计算；手续费费率为“汽车专向分期付款”额度的11.5%；被告范子双须于获知可执行分期付款交易信息的5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告范子双所购商品的经销商的专用账户；“汽车专向分期付款”本金采用按月均等额、取整入账、免息还款方式，应在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当前所有欠款；被告范子双在每期到期还款日前全数清偿所当期所有欠款的，原告免收其透支利息，否则，不适用免息还款规定，被告范子双应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如被告范子双出现未按期归还透支本金、利息及手续费等违约行为，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金）全部或部分提前到期，并要求被告范子双赔偿因其违约而给原告造成的损失；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告范子双承担。同日，原告与被告范子双还签订《抵押合同》一份，约定：被告范子双以其购买的汽车作为抵押物为其在前述《分期付款合同》中的债务提供全程抵押担保；抵押担保范围包括主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等贷款人实现债权的费用）。2011年8月23日，双方就前述抵押物办理了抵押登记。2011年8月20日，原告与被告王发碧签订《保证合同》一份，约定：该合同之主合同为原告与被告范子双签署的《分期付款合同》及其修订或补充；被告王发碧对前述分期付款合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）承担连带保证责任；主债权在合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使，被告王发碧不得以此抗辩原告；保证期间为主债务履行期届满之日起二年。合同签订后，被告范子双根据合同约定，持卡向原告透支220000元用于支付购车款。但之后，被告范子双只偿还部分欠款。截止2014年2月21日，被告范子双累计尚欠原告本金100253元、利息13284.65元、滞纳金17124.18元，此外尚有本金36666元还未到还款期。被告王发碧亦没有履行保证责任。原告经催讨未果，于2014年3月21日向本院提起诉讼。综上所述，本院认为，被告范子双向原告申请办理信用卡，并用该信用卡进行消费产生欠款的事实清楚，证据充分，故原告向本院主张的事实和理由应予确认。原告与被告范子双之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性或禁止性规定，应认定为合法有效。合同双方当事人应当按中银都市卡领用合约的约定及《分期付款合同》、《抵押合同》的约定履行自己的义务，但被告范子双用上述信用卡进行消费却未能按时足额偿还其因刷卡消费产生的欠款本息，其行为已经构成违约，依法应承担相应的违约责任。现原告要求被告范子双清偿尚欠的信用卡透支款本金及相应的利息、滞纳金等，符合合同约定和法律规定，应予支持。原告因向被告范子双主张债权而支付律师费7800元，原告要求被告范子双偿还该款项，符合双方的合同约定，予以支持。被告范子双自愿提供其所有的汽车为本案信用卡消费的欠款设定抵押，并依法办理了抵押登记，原告主张对该抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告王发碧自愿为被告范子双的上述债务承担连带保证，并与原告签订了《保证合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，应确认合法有效，原告主张被告王发碧应对被告范子双的上述债务承担连带清偿责任，依据充分，予以支持。被告王发碧承担保证责任后，依法有权向被告范子双追偿。被告范子双、王发碧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第（六）项、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款的规定，判决如下：一、被告范子双应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司泉州江南支行本金人民币136919元及相应利息、滞纳金（利息、滞纳金的计算标准按双方签订合同的约定计算，其中截止至2014年2月21日止的利息为13284.65元、滞纳金为17124.18元）；二、被告范子双应于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司泉州江南支行因本案诉讼支付的律师代理费人民币7800元；三、原告中国银行股份有限公司泉州江南支行就上述债权对被告范子双提供的抵押物即别克汽车享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。四、被告王发碧对被告范子双的上述债务承担连带清偿责任；被告王发碧承担保证责任后，有权向被告范子双追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币3803元，由被告范子双、王发碧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判长张文俊代理审判员郑立群人民陪审员吴秋婷二〇一四年十月十七日书记员王汉杰判决书引用的主要法律条文及执行申请提示一、判决书适用的法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具；3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。5、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。