广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗花法民二初字第249号
原告：广州市花都区万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区。
法定代表人：高志策，该公司董事长。
委托代理人：黄艳萍，该公司职员。
委托代理人：冯小英，该公司职员。
被告：王国栋，住广州市花都区。
被告：陈顼珊，住广州市花都区。
原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）诉被告王国栋、陈顼珊借款合同纠纷一案，本院于2015年1月12日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行审理。原告万穗公司的委托代理人黄艳萍到庭参加诉讼。被告王国栋、陈顼珊经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告万某公司诉称：被告王国栋与原告于2012年6月18日签订了《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》向原告申请借款150000元，借款合同约定的借款期限为3年；还款方式为按月等额本息还本付息；执行月利率为21.33‰，合同有效期内遇到人民银行利率调整，按原浮动比率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整。同日被告陈顼珊与原告签订《自然人循环贷款最高额度保证合同》，为被告王国栋额度合同项下的借款的偿还承担连带保证责任。合同签订后，原告依约于2012年6月19日发放150000元的贷款至被告王国栋的账户。
贷款发放后，被告王国栋该笔贷款目前已连续十二个付款日未按合同的约定偿还到期本息。该笔借款于2015年6月19日到期。根据《自然人循环额度（单项）借款合同》第十条约定，借款人未按合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务，贷款人有权宣布额度项下的所有贷款提前到期并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其他应付款项。
现请求法院依法判决：1.被告王国栋偿还剩余贷款本金91895.4元及利息，罚息（利息罚息按照借款合同约定计算，自2014年1月2日起计算至付清款日止），被告陈顼珊承担连带偿还义务；2.本案诉讼费用及其他为实现债权的费用由两被告承担。
原告万某公司为证明其主张成立，向本院提交了以下证据：
1.《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》，证明原告与被告王国栋之间存在150000元的借贷事实；
2.借款凭证（借据）、转账凭证，证明原告将150000元的贷款发放至被告王国栋指定的账户；
3.《自然人循环贷款最高额度保证合同》，证明被告陈顼珊为被告王国栋该笔借款的承担连带偿还责任；
4.还款计划表，证明被告王国栋该笔借款每一期的还款日及还款金额。
5.还款明细（从原告的计算机系统打印的），证明被告该借款截止2015年7月14日已经偿还本金58104.6元以及利息48364.47元，现尚欠本金91895.4元。
被告王国栋、陈顼珊未到庭答辩亦没有提交书面答辩状及任何证据。
经审理查明：2012年6月18日，万某公司和王国栋签订《自然人循环贷款额度合同》（以下简称为《贷款额度合同》），约定万某公司向王国栋提供150000元额度的贷款，期限为自本合同生效之日起至2017年6月30日止。
同日，万某公司和王国栋签订《自然人循环额度（单项）借款合同》（以下简称为《借款合同》），主要约定：一、万某公司向王国栋提供借款150000元，借款期限为三年，自2012年6月19日起至2015年6月19日止，借款用途为装修；二、借款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍内执行，执行月利率21.33‰，贷款利息自实际放款日计算，合同有效期内如遇人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整，利率调整日为央行新的基准利率实行之日；利息从贷款实际发放日起算，按实际发放额和用款天数计算，利息计算公式为：利息=本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一月30天；本合同项下借款按月等额本息还本付息方式结息、付息，详见还款计划表；若借款人未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款合同约定利率上浮50%；对借款人不能按期支付的利息、贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利。三、本合同属于担保人陈顼珊与贷款人签订的编号为万某贷款2012年（自）循贷额度（保）字第-3-071号的《自然人循环贷款最高额保证合同》项下的主合同，由其提供最高额担保。四、借款人未按本合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务即构成或视为借款人在本合同向下违约事件，出现违约事件时，贷款人有权视具体情形，分别或同时采取宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分提前到期，并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其他应付款项，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，要求保证人承担保证责任等措施。
同日，陈顼珊与万某公司签订编号为2012年（自）循贷额度（保）字第-3-071号的《自然人循环贷款最高额保证合同》（以下简称为《保证合同》），约定：一、本合同为债权人与王国栋之间签署的《贷款额度合同》及依据该合同签署的《借款合同》项下之主合同，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权，本合同所担保债权最高本金余额为150000元，在本合同第二条所确定的期间届满之日内发生的最高额债务之利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权；二、保证方式为连带责任保证；三、保证期间为本合同第二条确定的主债务履行期间届满之日起两年。
上述合同签订后，2012年6月19日，万某公司按约定向王国栋提供借款150000元，王国栋给万某公司出具了金额为150000元的借款凭证。王国栋出具的还款计划表中为从2012年8月1日至2015年7月1日按月还款，每期本息合计还款6011.68元，2015年7月1日最后一期还款金额应为10402.88元。
万某公司提交的打印日期为2015年7月14日的还款明细显示，王国栋在履行借款合同过程中没有按约定还款，从2012年8月份开始出现逾期还款或不足额还款，2014年1月23日最后一次偿还款项，之后，王国栋再未履行过还款义务，截止2015年7月14日，剩余本金为91895.4元。
本院认为：综合万某公司所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且万某公司保证真实，故对万某公司陈述的王国栋向其借款150000元的基本事实，本院予以确认。万某公司与王国栋签订《贷�额度合同》和《借款合同》，万某公司向王国栋提供借款150000元，陈顼珊与万某公司签订《保证合同》，为王国栋与万某公司签订的上述《贷款额度合同》和《借款合同》提供连带责任保证，上述合同是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，依法成立、有效。双方均应依法、依约全面履行各自义务。
万某公司已向王国栋发放贷款150000元，履行了自身的合同义务；而王国栋在履行借款合同过程中未按照合同约定履行还款义务，根据双方签订的《借款合同》的约定，王国栋的行为构成违约，依法应当承担相应违约责任。
万某公司提交的查询日期为2015年7月14日的还款明细显示，截止2015年7月14日，王国栋尚欠万某公司本金91895.4元及相应利息和罚息，给万某公司造成了本金、利息和费用损失，应当向万某公司赔偿。根据《中华�民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，贷款已过最后履行期限，而王国栋没有按照合同约定履行还款义务，应当承担继续履行并赔偿万某公司相应损失的违约责任。故对万某公司要求王国栋偿还其剩余贷款本金91895.4元的诉讼请求，本院予以支持。
关于利息、罚息，由于双方签订的《借款合同》中约定有利息和罚息，王国栋在履行借款合同过程中，从2012年8月开始出现逾期还款或不足额还款，从2014年1月23日之后，王国栋再未履行过还款义务，万某公司主张从2014年1月2日起至付清款日止的利息、罚息是对其自身权利的合法处置，符合双方合同约定，本院予以支持。因万某公司属非金融贷款机构，故对万某公司的贷款应参照民间�贷方式处理，以不超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍为限，对超出部分不予保护。因此，对万某公司诉请王国栋按照上述《借款合同》约定的计算方式支付从2014年1月2日起至付清款日止的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持，但利息和罚息的总和以不超过按中国人民银行同类贷款利率的四倍计算的利息为限。
陈顼珊与万某公司签订《保证合同》，为王国栋向万某公司的上述借款承担连带责任保证，故陈顼珊应当对王国栋对万某公司的上述债务承担连带清偿责任，万某公司要求陈顼珊对王国栋的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。陈顼珊承担担保责任后，有权向债务人王国栋追偿。
被告王国栋、陈顼珊经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃自身的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王国栋在本判决生效后十日内偿付原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司剩余贷款本金91895.4元及利息和罚息（利息、罚息按双方签订的《自然人循环额度（单项）借款合同》约定的计算方式计算，利息和罚息的总和以不超过按中国人民银行同类贷款利率的四倍计算的利息为限，自2013年11月6日起计付至贷款偿清日止）；
二、被告陈顼珊对本判决所确认的王国栋对原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的上述债务承担连带清偿责任；被告陈顼珊承担清偿�任后，在其承担保证责任的范围内有权向被告王国栋追偿；
三、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
被告王国栋、陈顼珊应按本判决确定的期间履行给付义务，如果未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2097.38元，由被告王国栋、陈顼珊共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 李 紫 晖
人民陪审员 骆国�
人民陪审员 姚 玉 娥
二〇一五年十月十日
书 记 员 陈 羡 明
相关法律条文附录
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十二条【履行、补救措施后的损失赔偿】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，�期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。