山东省青岛市李沧区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0213民初1755号原告中银保险有限公司山东分公司，住所地山东省济南市历下区泺源大街22号中银大厦26层。负责人霍小燕，职务总经理。委托代理人鹿旭，系中银股份有限公司山东分公司工作人员。被告张磊。被告朱红梅。原告中银保险有限公司山东分公司诉被告张磊、朱红梅保险人代位追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中银保险有限公司山东分公司的委托代理人鹿旭到庭参加诉讼。两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2012年6月，被告张磊与中国银行股份有限公司青岛城阳支行（以下简称中国银行青岛城阳支行）签订《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，合同签订后，中国银行青岛城阳支行按照合同约定履行了合同义务，发放贷款30万元整给被告用于经营，期限一年，还款方式按月还息，到期一次还本，贷款于2013年6月7日发放。2013年6月6日，被告张磊就前述贷款合同在原告处投保商户小额贷款保证保险，投保人为被告张磊，被保险人为中国银行青岛城阳支行，保险金额为385920元，保险费为9725.18元，保险期间自2013年6月6日24时。2014年1月3日，中国银行青岛城阳支行向原告报案称，被告张磊2013年11月7日逾期未还款，中国银行青岛城阳支行向原告报案称，被告张磊2013年11月7日逾期未还款，中国银行青岛城阳支行向原告申请理赔，并出具给权益转让书，原告共计赔付给被保险人中国银行青岛城阳支行为306536.84元，现已经取得代位求偿的权利。请求判令：1、被告张磊偿还赔付款，利息及罚息共计306536.84元整，及2014年1月3日至今的利息及罚息；2、被告朱红梅对上述债务承担连带责任；3、本案诉讼费、律师费等诉讼费由被告承担。被告张磊未到庭，亦未答辩。被告朱红梅未到庭，亦未答辩。经审理查明，原告向被告张磊签发保证保险单一份，保险单号为3222220133700000001914，投保人为被告张磊，被保险人为中国银行青岛城阳支行，贷款合同编号为2013年城个投借字0002号，借款期限12个月，自2013年6月8日起至2014年6月7日止。贷款本金30万元，贷款年利率7.2%，保险金额人民币385920元。保险费人民币9725.18元，保险期间7个月，自2013年11月12日零时起至2014年6月7日24时止。上述保险单所附保证保险条款第四条约定，按照借款合同的约定，投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人向人民法院提起诉讼要求投保人履行还贷责任，且经人民法院执行后，如执行所得价款扣除诉讼费用后不足以抵偿投保人所欠贷款本金、贷款利息及其逾期罚息的，保险人将按照本保险合同的规定负责赔偿上述不足部分。第八条保险金额=贷款本金×【1-贷款年利率×借款期限（月）/12】×1.2。第二十二条约定，保险事故一旦发生，被保险人即可向保险人请求赔偿保险金。第二十三条，保险人赔偿的保险金为被保险人向人民法院提起诉讼，经人民法院执行所得价款扣除诉讼费用后与投保人所欠贷款本金、贷款利息及其逾期罚息的差额。另查明，原告出具《预赔计算书》，截至2014年2月25日，被告张磊贷款逾期未还损失金额为306536.84元，2014年2月25日，原告向中国银行青岛城阳支行支付保险赔偿金306536.84元。又查明，2013年6月6日，被告张磊为借款人与中国银行青岛城阳支行为贷款人签订《个人贷款合同》，贷款金额为30万元，贷款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的的贷款基准利率上浮20%执行。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至偿清本息为止。贷款合同项下的全部债务采用中银保险提供全程连带责任保证。另查明，被告张磊与被告朱红梅于1997年9月15日登记结婚。被告朱红梅于2013年6月3日向中国银行青岛城阳支行出具《共同债务人承诺函》，承诺其与被告张磊共同履行贷款合同义务，承担偿还所有贷款本息责任，承诺期限到债务人清偿所欠全部贷款本息为止。又查明，中国银行青岛城阳支行依约向被告张磊账户发放了贷款人民币30万元。截至2014年2月25日，被告张磊拖欠中国银行青岛城阳支行贷款本息共计人民币306536.84元。另查明，青岛市城阳区人民法院于2014年2月19日作出（2014）城商初字第161号民事调解书，中国银行青岛城阳支行与被告张磊、被告朱红梅达成调解协议。青岛市城阳区人民法院于2014年5月22日作出（2014）城执字第941号执行裁定书，终结（2014）城商初字第161号民事调解书的本次执行程序。上述事实有原告提交的银行汇款凭证1份、保险单1份、投保单1份、保险条款1份、出险通知书1份、损失清单1份、剩余还款计划清单1份、贷款合同1份、个人贷款凭证1份、共同债务人承诺函1份、承诺及授权书1份、身份证复印件1份、结婚证复印件1份、户口本复印件1份、房产证复印件1份、预赔计算书1份、计算说明1份、民事调解书1份、民事裁定书1份予以证明，并有开庭笔录在案佐证。上述证据已经本院查证，可以采信。本院认为，两被告经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证的权利，应当承担相应的法律后果。原告与被告张磊就《个人贷款合同》成立保证保险合同，双方就保险金额、保险期间、保险费用、保险责任、赔偿金计算等达成协议，保险合同依法成立并有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人均应按保险合同的约定行使权力、履行义务。被告张磊未依贷款合同按时足额履行还款义务，据保险条款第四条之约定，视为保险事故发生，原告依约向被保险人中国银行青岛城阳支行支付了赔偿金306536.84元。自原告向被保险人赔偿保险金之日起，原告依法取得了上述赔偿金额范围内对被告张磊的保险代位求偿权，故原告主张被告张磊支付保险赔偿金306536.84元的诉讼请求成立，本院予以支持；原告主张上述保险赔偿金的利息损失，超过赔偿金额范围，本院不予支持；两被告系夫妻关系，本案债务发生在婚姻存续期间，被告朱红梅应承担共同清偿责任，原告主张被告朱红梅共同偿还赔偿金的诉讼请求成立，本院予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国保险法》第六十条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张磊、被告朱红梅于判决生效后十日内支付原告中银保险有限公司山东分公司保险赔偿金人民币306536.84元。二、驳回原告中银保险有限公司山东分公司的其他诉讼请求。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币5898元（原告已预交），由两被告负担。两被告于判决生效之日起十日内直接支付原告5898元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  关 婕审 判 员  于美玲代理审判员  柳佳佳二〇一六年六月十九日书 记 员  左 爽