杭州市富阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭富民初字第1524号
原告：钟文余。
委托代理人：章建国，浙江好阳光律师事务所律师。
被告：章海燕。
被告：吴军。
被告：中国平安财产保险股份有限公司富阳支公司。
代表人：金万洲，总经理。
委托代理人：陈玮，浙江民凯律师事务所律师。
原告钟文余诉被告章海燕、吴军、中国平安财产保险股份有限公司富阳支公司（以下简称平安公司）机动车交通事故责任纠纷一案，于2015年7月6日立案受理后，依法由审判员黄韦卿适用简易程序独任审判，于2015年12月17日公开开庭进行了审理。原告钟文余的委托代理人章建国、被告章海燕、被告平安公司的委托代理人陈玮到庭参加诉讼，被告吴军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案后于2016年3月31日又公开开庭进行了审理。原告钟文余的委托代理人章建国、被告吴军、被告平安公司的委托代理人陈玮到庭参加诉讼，被告章海燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
经审理，本院认定事实如下：
一、2014年11月24日13时18分许，章海燕驾驶浙A×××××号车在富阳区文教路58号楼下与原告钟文余驾驶的电动自行车发生碰撞，造成钟文余受伤的道路交通事故，后经交警部门认定，被告章海燕负事故全部责任。现原告钟文余诉请法院，要求判令：1、被告章海燕、吴军赔偿原告钟文余各项费用297434元；2、被告平安公司在保险责任限额范围内先行赔偿上述款项，不足或者不能赔偿部分由被告章海燕、被告吴军承担；3、本案诉讼费由被告承担。
二、事发后，原告钟文余在原富阳市人民医院住院共计19天，花费医疗费共计15581.90元（原告处发票3226.02元＋被告章海燕处发票12355.88元）。2015年4月，原告钟文余自行委托浙江迪安司法鉴定中心对其伤残和误工、护理、营养期限进行鉴定，该所出具鉴定意见：原告钟文余构成八级伤残；误工期限150天、护理期限60天、营养期限60天为宜。审理中，被告平安公司申请对原告伤残提出重新鉴定，2015年9月，本院依法委托杭州华硕司法鉴定所对钟文余伤残进行重新鉴定。该所出具鉴定意见：钟文余构成一个八级伤残。
事故后，被告章海燕已经支付17705.88元。
三、肇事车浙A×××××号车登记在被告吴军名下。该车在被告平安公司处投保交强险、商业三者险500000元，并投保不计免赔险。事故发生在保险期间内。
本院认定原告钟文余因此次事故造成的合理损失为：
1、医疗费，被告平安公司、章海燕对医疗费总额无异议，要求扣除非医保费用。本院认为本案非医保费用可以在交强险内充分受偿，关于非医保费用扣除的辩称意见本院不予采纳。本院认定医疗费合计为15581.90元（原告处发票3226.02元＋被告章海燕处发票12355.88元）。
2、住院伙食补助费，被告平安公司、章海燕对天数无异议，认为标准偏高。本院认定原告主张合理，为950元（19天×50元／天）。
3、营养费1800元（60天×30元／天）。
4、残疾赔偿金242358元（20年×40393元／年×0.26）。
5、误工费，被告平安公司、章海燕对天数无异议，认为标准偏高。本院认为异议成立，原告主张误工费每天150元偏高，可以按照浙江省全社会在岗职工平均工资计算，为19879.50元（150天×132.53元／天）。
6、护理费。被告平安公司、章海燕对天数无异议，认为标准偏高。本院认为异议成立，原告主张护理费每天150元偏高，可以按照浙江省全社会在岗职工平均工资计算，为7951.80元（60天×132.53元／天）。
7、鉴定费。被告平安公司、章海燕认为不承担。本院认为该鉴定费系原告自行委托进行，属于自行取证费用，本院认为由其自行承担合理，对该费用不予支持。
8、交通费，被告平安公司、章海燕认为偏高，本院认为根据原告治疗实际需要酌定400元。
9、精神损害抚慰金。结合双方过错和车辆因素，本院确定精神损害抚慰金15000元合理。
原告钟文余因此次事故造成的合理损失为303921.20元。
本院认为，公民的生命健康权和合法财产权利应受法律保护，侵害他人生命健康权和合法财产权益的应当承担相应的法律责任。在此次事故中，被告章海燕承担事故全部责任，应承担相应的赔偿责任。鉴于肇事车浙A×××××号车在被告平安公司处投保交强险和商业三者险，根据相关法律规定，被保险机动车发生交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在交强险责任限额范围内分项予以赔偿；不足部分，再按过错比例分担责任，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，依照相关法律规定由侵权人赔偿。故原告钟文余要求被告平安公司在交强险和商业三者险限额范围内先行赔付其全部合理损失的诉讼请求，本院予以支持。
本案焦点在于保险公司商业三者险部分是否免责？被告平安公司辩称投保时已经对免责事项进行了告知，事故时，被告吴军车辆处于未及时年检状态。故商业三者险部分免赔。被告吴军、章海燕认为保险合同有相对性，保险公司未对投保人吴军进行告知，不应视为进行了免责告知；且交通事故发生与是否年检无因果关系，购买保险时，吴军提供行驶证资料，但保险公司未对吴军提出过年检、免责等事项，故保险公司应当承担赔偿责任。本院认为，案涉交通事故发生时，浙A×××××号车可确认处于“未按规定检验状态”，但根据本院查明，被保险车辆在2014年3月6日保险合同成立时即属于“未按规定检验状态”，平安公司作为保险人有义务审查被保险车辆行驶证是否有诸如未年检等基本情况。在被保险车辆在投保时已出现保险条款规定的未年检免责事由时，保险人平安公司应当是明知的，但其仍接受投保并收取保费，应视为平安公司对该免责条款抗辩之弃权。且平安公司明知可以享有收取保险费的权利却不用承担保险事故赔偿责任的义务，此行为明显违背诚信原则，也明显违反权利义务相对等的基本法律原则。故平安公司在商业三者险内免赔的辩称，本院不予支持。
原告钟文余因此次事故造成的合理损失，经本院审查为303921.20元。交强险中医疗费和伤残赔偿金分项部分均超限额。故被告平安公司在交强险限额范围内应赔偿原告钟文余120000元。被告章海燕垫付的17705.88元，本院认为事故因其全责产生，商业三者险内精神损害抚慰金15000元应当由被告章海燕承担。扣除其应承担的精神损害抚慰金15000元，余款2705.88元应视为替保险公司在交强险内垫付，其可以另行向保险公司主张理赔。故被告平安公司在交强险范围内尚应赔偿117294.12元（120000元-2705.88元）。超出交强险部分183921.20元（303921.20元-120000元），减去被告章海燕承担的精神损害抚慰金15000元，余款168921.20，考虑双方责任大小，本院确定由被告章海燕承担100%的赔偿责任。因肇事车在保险公司投保商业三者险500000元，并投保不计免赔险，故该部分应由被告平安公司在商业三者险内赔偿。
综上，原告钟文余的合理部分诉讼请求，本院予以支持。故依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十六条第六款，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司富阳支公司在机动车第三者责任强制保险限额范围内赔偿原告钟文余损失117294.12元，于本判决生效之日起十日内付清。
二、被告中国平安财产保险股份有限公司富阳支公司在机动车第三者责任商业保险限额范围内赔偿原告钟文余损失168921.20元，于本判决生效之日起十日内付清。
三、驳回原告钟文余的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5762元，减半收取2881元，由原告钟文余承担109元，被告章海燕承担2772元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理［开户银行：工商银行湖滨支行，户名：浙江省杭州市中级人民法院，帐号：12×××68］。
审判员 黄韦卿
二〇一六年四月二十八日
书记员 叶磊磊