湖南省邵东县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0521民初200号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行。住所地：邵东县城衡宝路****号。
负责人：汤玲，系该支行行长。
委托诉讼代理人：李瑞麒，男，1983年10月24日出生，汉族，系该支行职员，住邵东县。
委托诉讼代理人：刘海成，湖南启航律师事务所律师。
被告：李小明，男，1968年4月22日出生，汉族，住邵东县。
被告：黄英美，女，1970年6月24日出生，汉族，住邵东县。
被告：ＸＸＸ，男，1974年12月2日出生，汉族，住邵东县。
被告：唐顺梅，女，1974年1月30日出生，汉族，住邵东县。
被告：戴耀超，男，1989年10月30日出生，汉族，住邵东县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行（以下至判决主文前简称邮政银行邵东支行）与被告李小明、黄英美、ＸＸＸ、唐顺梅、戴耀超金融借款、保证合同纠纷一案，本院于2016年11月3日受理后，依法适用普通程序，依法组成合议庭，于2017年3月15日公开开庭进行了审理。原告邮政银行邵东支行的委托代理人李瑞麒、刘海成，被告李小明、戴耀超到庭参加了诉讼，被告黄英美、ＸＸＸ、唐顺梅经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行邵东支行诉称：2015年1月4日，原告与被告李小明、黄英美签订一份《小额贷款借款合同》。约定：“李小明、黄英美向邮政银行邵东支行借款150000元，借款期限为24个月，自2015年1月4日至2017年1月4日，年利率12％；按阶段性等额还款法，贷款前4个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，此后按照等额本息还款法偿还；如违反约定，银行有权提前收回未到期的贷款，同时要求贷款人赔偿损失；如贷款人不能按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息。”同日，原告与五被告订了《小额贷款联保协议书》，约定：“李小明、ＸＸＸ、戴耀超组成联保小组，联保小组任一成员自愿为银行向联保小组其他成员发放贷款提供连带责任担保，担保期间为借款之日起至借款到期后2年，联保小组成员的配偶自愿对联保小组成员的连带责任承担共同还款责任。”与被告曹峰签订《小额贷款保证合同书》，曹峰自愿为借款提供连带责任担保。2015年1月4日，原告向李小明、黄英美发放贷款150000元。自2016年3月15日起被告李小明、黄英美未能按约归还当月应还的借款本息，已违反合同约定。截止2016年12月30日，欠原告借款本金93227.87元，利息12441.54元，原告多次向各被告催讨未果。诉请法院判令被告李小明、黄英美立即归还原告借款本金93227.87元，利息12441.56元（计至2016年12月30日止，以后利息及逾期罚息，按年利率12%及利息的30%加收罚息计算至还清之日止）；被告ＸＸＸ、唐顺梅、戴耀超对上述款项承担连带清偿责任；诉讼费、财产保全费由各被告承担。
被告李小明、戴耀超对原告的诉讼请求及主张的事实均不持异议。
被告ＸＸＸ、唐顺梅、黄英美未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩、举证及质证的权利。
经审理查明，2015年1月4日，被告李小明、黄英美（乙方）与原告邮政银行邵东支行（甲方）签订了一份《小额贷款借款合同》，其中约定，乙方向甲方借款150000元，借款期限为24个月；年利率为12％，借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；如乙方违反约定、资信状况恶化或出现其他可能有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求甲方赔偿乙方的损失；如甲方不能按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息。合同甲方签名处盖有邮政银行邵东支行的公章及授权代理人李小荣的签名，乙方签章处有李小明、黄英美的签名并按有手指印模。同日，李小明、黄英美、ＸＸＸ、唐顺梅、戴耀超（乙方）与邮政银行邵东支行（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，其中约定：李小明、ＸＸＸ、戴耀超自愿组成联保小组，联保小组任一成员自愿为联保成员的贷款提供连带责任担保，担保期限自借款之日起至借款到期后2年，联保成员的配偶自愿对联保小组成员的连带担保责任承担共同偿还责任。合同甲方签名处盖有邮政银行邵东支行的公章及授权代理人李小荣的签名，乙方签名处有李小明、黄英美、ＸＸＸ、唐顺梅、戴耀超的签名并按有手指印模。2015年1月4日，原告以银行转账的方式向李小明发放贷款150000元，李小明、黄英美出具了借据，约定借款期限自2015年1月4日至2017年1月4日止。自2016年3月15日起，被告李小明、黄英美出现未能按约偿还当月应还本息的违约情形，截止2016年12月30日，尚欠借款本金93227.87元，利息及罚息12441.54元。原告多次催收未果，被告ＸＸＸ、唐顺梅、戴耀超未履行担保义务。另查明，借款时李小明与黄英美，ＸＸＸ与唐顺梅系夫妻关系。
上述事实，有原告提交的各被告的身份证及结婚证复印件，原告的营业执照、组织机构代码证复印件，《小额贷款款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款保证合同书》复印件，个人贷款放款单、借据复印件，邮政个人信贷管理系统流水账单，邮政银行邵东支行关于逾期本息情况说明及原告委托代理人当庭陈述等证据证明，足以认定。
本院认为，原告与被告李小明、黄英美所签订的《小额贷款借款合同》，与被告ＸＸＸ、唐顺梅、戴耀超签订的《小额贷款联保协议书》，系各方当事人真实意思一致的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应遵照执行。根据合同的内容，原告与被告李小明、黄英美已形成金融借款合同关系，与被告ＸＸＸ、唐顺梅、戴耀超已形成连带责任保证担保关系。原告已按约履行了发放贷款的义务，被告李小明、黄英美除偿还部分本息外未按约定的方式和期限偿还应还本息，已构成违约，应承担相应的违约责任，且在借款人出现不按期归还当月应还本息的违约情形，依合同约定原告有权提前收回尚未到期的贷款。截止2016年12月30日，尚欠原告借款本金93227.87元，利息及罚息12441.54元。被告ＸＸＸ、唐顺梅、戴耀超为涉案借款的连带责任保证人，应对李小明、黄英美未偿还的借款本息承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告李小明、黄英美在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行借款本金93227.87元，利息及罚息12441.54元（利息及罚息计算至2016年12月30日止），以后利息及罚息按合同约定的利率计算至还清之日止；
二、被告ＸＸＸ、唐顺梅、戴耀超对上述款项承担连带清偿责任。
本案受理费2413元，由被告李小明、黄英美、ＸＸＸ、唐顺梅、戴耀超负担。
如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。
义务人如未在本判决生效后指定的期间内履行给付金钱义务，权利人应在履行期间届满之日起两年内向人民法院申请强制执行，逾期不申请，视为放弃申请执行权。
审 判 长 姚作化
代理审判员 佘堆元
人民陪审员 石 崇
二〇一七年七月十三日
代理书记员 颜 瑶
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债权承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。