广东省佛山市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）佛中法刑二终字第278号
原公诉机关广东省佛山市顺德区人民检察院。
上诉人（原审被告人）伍某，女，1974年7月11日出生于广东省佛山市顺德区，汉族，无业，住佛山市顺德区。因本案于2013年9月25日被刑事拘留，次日被佛山市顺德区公安局取保候审，2014年9月19日被佛山市顺德区人民检察院取保候审，2015年2月3日被佛山市顺德区人民法院取保候审。
广东省佛山市顺德区人民法院审理广东省佛山市顺德区人民检察院指控原审被告人伍某犯信用卡诈骗罪一案，于2015年8月4日作出（2015）佛顺法刑初字第496号刑事判决。原审被告人伍某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷、讯问原审被告人，认为本案事实清楚，决定以不开庭的方式审理本案。现已审理终结。
原审判决认定，2005年6月22日，被告人伍某在中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行申领了1张金穗双币信用卡（卡号为：40×××94）。自2005年8月19日开始透支消费，截至2013年9月10日，累计透支人民币本息共计75315.24元，其中透支本金人民币57042.09元，透支利息人民币14926.47元，滞纳金人民币3346.68元。累计透支美元本息共计518.12元，其中透支本金美元391.7元，透支利息美元102.86元，滞纳金美元23.56元。中国农业银行于2012年12月10日开始多次通过电话、信函等方式向被告人伍某催收追缴，至立案时被告人伍某仍未还款。
2013年9月25日，被告人伍某到佛山市顺德区公安局容桂分局投案。在诉讼过程中，被告人伍某已向被害单位偿还透支款息。
以上事实，有由原公诉机关提供，并经原审庭审举证、质证的下列证据予以证实：
1.被告人伍某的供述及对信用卡申领资料的指认笔录。证实2005年，一名中国农行的朋友到容桂街道桂洲色类制品厂向我推销信用卡。我申领了1张双币信用卡，后开始透支消费。至今还拖欠银行本息7万多元未归还。持卡期间有消费也有还款。我自2010年1月份开始就已经不在申领信用卡时填写的居住地址居住。我所使用的手机一般不接陌生电话。
被告人伍某对信用卡申领资料进行了指认。
2.被害单位代表陈某的陈述。证实2005年6月22日，伍某于中国农业银行顺德容桂支行申领了1张金穗信用卡（卡号为：40×××94）。自2005年8月19日开始透支消费，截止至2013年9月10日，累计透支人民币本息共计75315.24元（本金人民币57042.09元，透支利息人民币14926.47元，滞纳金人民币3346.68元）；累计透支美元本息共计美元518.12元（美元391.7元，透支利息美元102.86元，滞纳金美元23.56元）。中国农业银行于2012年12月10日开始多次通过电话、信函等方式向伍某催收追缴，但伍某一直拒不还款。
3.抓获经过及情况说明。证实2013年9月23日，顺德区公安局容桂派出所接到被害单位代表陈某报案后，于2013年9月25日11时许，电话通知被告人伍某到派出所接受调查。同日12时许，伍某到容桂派出所接受调查。经审查，伍某对上述行为供认不讳，并于同日被刑事拘留，因伍某已经怀孕，顺德区看守所不予收押。次日，被告人伍某被取保候审。
4.报案控告书、授权委托书、客户信息表、账户拖欠情况。证实中国农业银行股份有限公司顺德分行委托陈某于2013年9月23日向公安机关就被告人伍某恶意透支的行为进行报案。
5.信用卡申领资料、账户交易明细。证实被告人伍某申领信用卡时，提供的联系电话为139××××7263、住宅地址为佛山市顺德区容桂街道华南路四街17号。被告人伍某名下卡号为40×××94的信用卡自2005年8月19日至2013年9月10日的消费、还款及欠款情况。其中，该账户于2005年8月19日开始有取现及消费记录，且从2005年9月10日开始即有利息、滞纳金记录，其后该账户多次取现、消费、还款，亦多次出现利息、滞纳金等记录。至2012年3月14日还款11000元后，3月、4月期间取现或消费共14781.9元，4月、5月无还款记录，6月14日才还款23000元，在尚有大额透支款或利息未归还的情况下（一直有滞纳金及利息记录），又于2012年6月14日至17日期间消费19114元，截至2013年9月10日，该账户下无取现、消费或正常还款记录，有多个利息、滞纳金记录。
6.催收历史记录、佛山市顺德区邮政局函件中心出具的证明、贷记卡寄送透支通知书数据。证实被害单位向被告人伍某以电话、发函等方式催收欠款的事实。其中，先后于2013年3月、5月、6月、7月、8月向被告人伍某提供的住宅地址邮寄催收函。
7.人口信息查询表。证实被告人伍某的身份情况。
8.被害单位出具的证明。证实截至2015年1月24日，被告人伍某归还了部分款项。
9.文检鉴定书。证实信用卡申领资料中申请人“伍某”字迹与被告人伍某书写的样本字迹是同一人书写。
10.财产状况材料，证实被告人伍某的房产、车辆、银行账户等财产状况。被告人伍某名下无房产登记，有2辆车辆登记。银行账户方面，被告人伍某有多个银行账户，其中，号码分别为9559981451569179215、493301100159694、6228451450030401113、6228481453838861219（农业银行）的账户于2012年3月以后无款项转入，且单个账户余额最多不足310元，上述账户余款均被抵扣透支本息；号码为16078203283664（农商银行）的账户于2012年3月至2012年5月期间有多笔款项往来，现该账户余额为12.98元。
11.结婚证。证实被告人伍某与刘某是夫妻关系。
12.还清银行欠款证明及存款业务回单。证实被告人伍某已向被害单位还清欠款。
13.容桂派出所出具的情况说明。证实佛山市朗希橡胶有限公司负责人梁某到容桂派出所报案称，于2012年3月12日其向佛山市顺容鸿盛贸易有限公司的刘某订购40吨塑料PVC，并支付了合计人民币306100元货款，到交货期限后刘某一直无法交货，并将2张合计面额40万元的支票交给其作为退还的货款及利息。梁某到银行兑现支票时发现支票账户余额不足，无法兑现，遂报案。因涉嫌犯票据诈骗罪，刘某于2012年6月1日被顺德区公安局刑事拘留，2012年6月7日，刘某被取保候审，至2012年7月19日顺德区人民检察院批准逮捕时，刘某在逃。
根据以上事实和证据，原审法院认为，被告人伍某无视国家法律，以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人伍某经电话传唤后自动到公安机关投案，并如实供述主要的犯罪事实，是自首，可依法从轻处罚。被告人伍某已向被害单位偿还透支款息，可酌情从轻处罚。根据被告人伍某的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一款及第三款、第七十三条第二款及第三款的规定，以被告人伍某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零九个月，缓刑二年零六个月，并处罚金人民币二万元。
宣判后，原审被告人伍某不服，提出上诉称本案属民事纠纷，其行为不构成信用卡诈骗罪；其有自首情节，且已向被害单位偿还了透支本息；家庭生活困难，一审判处罚金过重，请求减轻处罚。
经审理查明，原审判决认定上诉人伍某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。
对于上诉人伍某提出本案属民事纠纷，其行为不构成信用卡诈骗罪的上诉意见，经查，涉案信用卡交易明细证实，上诉人伍某于2012年6月14日还款23000元后，次日至同月17日，共四笔消费合计19114元，后再没有偿还过任何款项；谢妙芬名下其他银行账户的交易明细证实，其农行账户自2012年3月以后无款项转入，且单个账户余额最多不足310元，上述账户余额均被抵扣透支本息；其农商行账户于2012年3月至2012年5月期间有多笔款项往来，现该账户余额为12.98元。上诉人伍某明知没有偿还能力，仍然大量透支，结合其变更居住地后没有通知发卡行等情节，足以认定其有“以非法占有为目的”，且上诉人经银行多次催收后超过三个月仍未归还透支本息，根据相关法律规定，该行为属于“恶意透支”，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。该上诉意见与查明事实和法律规定不符，不予采纳。
本院认为，上诉人伍某无视国家法律，以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人伍某经电话传唤后自动到公安机关投案，并如实供述主要的犯罪事实，是自首，可依法从轻处罚。被告人伍某已向被害单位偿还透支本息，可酌情从轻处罚。对于上诉人伍某提出其有自首情节，且已向被害单位偿还了透支本息；家庭生活困难，一审判处罚金过重，请求减轻处罚的上诉意见，经查，原审在量刑时已充分考虑上述情节，现上诉人再据此请求减轻处罚理据不足，不予采纳。原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 单丽华
审 判 员 李 静
代理审判员 黄志庆
二〇一五年十月十日
书 记 员 梁伟桃