文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0406民初166号原告：中国工商银行股份有限公司衡阳分行，住所地湖南省衡阳市。负责人：李勇，该行行长。委托诉讼代理人：ＸＸ生，男，55岁，中国工商银行股份有限公司衡阳分行信用卡业务主管，住湖南省衡阳市。委托诉讼代理人：顾志峰，男，54岁，中国工商银行股份有限公司衡阳分行客户经理，住湖南省永州市。被告：朱星，男，32岁，住湖南省耒阳市。被告：罗慧芳（系朱星妻子），女，36岁，住湖南省耒阳市。原告中国工商银行股份有限公司衡阳分行（以下简称工行衡阳分行）因与被告朱星、罗慧芳信用卡纠纷一案，于2018年1月18日向本院起诉。本院于同日受理后，依法组成由审判员郝先红担任审判长，人民陪审员乌琴、刘忠道组成的合议庭，于2018年3月8日公开开庭进行了审理。代理书记员罗晓梅担任法庭记录。原告工行衡阳分行的委托代理人顾志峰到庭参加诉讼，被告朱星、罗慧芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行衡阳分行诉称：1、朱星、罗慧芳立即支付信用卡购车分期借款456179.41元及利息6189.25元，合计462368.66元；2、朱星、罗慧芳立即支付信用卡透支欠借款35380.8元及利息336.14元,合计35716.94元；3、朱星、罗慧芳从2017年11月30日起至上述款项清偿完毕日止支付给原告按信用卡规定计算的利息及滞纳金；4、本案诉讼费用由朱星、罗慧芳承担。朱星于2014年3月2日在工行衡阳分行申请办理牡丹信用卡购车专项分期卡一张，卡号为***********。工行衡阳分行于2014年3月19日开始向朱星分期放款，金额为490000元。从2015年10月25日开始，朱星未按信用卡领用合约及信用卡购车专项分期付款合同还款，截至2017年11月29日，朱星欠工行衡阳分行信用卡已到期累计购车款456179.41元及利息6189.25元，合计462368.66元。另，朱星于2013年10月24日曾在工行衡阳分行申请办理信用卡一张，卡号为*****************，于2013年12月22日透支该信用卡，朱星于2015年9月25日开始未按信用卡领用合约按期还款,截止2017年11月29日，该卡拖欠金额为35380.8元及利息336.14元，合计357116.94元。上述两张信用卡共计498085.6元。经工行衡阳分行多次催收，朱星仍未归还透支本息。被告朱星、罗慧芳未作答辩。工行衡阳分行围绕诉讼请求依法提交了朱星、罗慧芳的身份证明及婚姻证明、工行信用卡申请表、工行信用卡购车专项分期付款合同、信用卡账户信息明细、催款凭证等证据，朱星、罗慧芳拒不到庭参加诉讼，应视为放弃其答辩和质证的权利。工行衡阳分行提供的上述证据，经庭审审核，其证据来源合法，内容真实，且与本案相关联，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。根据工行衡阳分行提供的证据及其庭审陈述，本院经审理查明：朱星、罗慧芳于2014年3月2日向工行衡阳分行递交工银信用卡申请表申领车贷分期专用牡丹卡，并在申请表上书写并签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用合同（协议）的各项规则，并于2014年3月2日同时签订了中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，合同约定：“朱星、罗慧芳向汽车销售商衡阳市美宝行汽车销售服务有限公司购买汽车(华晨宝马525CJ豪华型)，车辆总价柒拾万叁仟陆佰元，朱星、罗慧芳自行支付首付款贰拾壹万叁仟陆佰元，剩余购车款，朱星、罗慧芳申请通过其在工行衡阳分行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币肆拾玖万元；朱星、罗慧芳使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车款后，按月分期等额方式向工商衡阳分行偿还透支的金额，分期还款共计36期，首期偿还金额为13611元，以后每期偿还金额为13611元；朱星、罗慧芳应按一次性的方式向工行衡阳分行支付分期付款手续费58800元”。工行衡阳分行经审核后于2014年3月7日向朱星、罗慧芳开立了卡号为***************的牡丹卡，信用额度为490000元。2014年3月19日朱星、罗慧芳支付工行衡阳分行分期付款手续费，并一次性透支490000元。此后，朱星、罗慧芳偿还了部分本息，自2015年10月25日后朱星、罗慧芳就没有按约定还款，截止2017年11月29日，朱星、罗慧芳尚欠工行衡阳分行卡号为*******************的牡丹卡透支交易款、利息、滞纳金等合计462368.66元（含到期未付款金额456179.41元及利息6189.25元）。2013年10月24日，朱星向工行衡阳分行申请普通信用卡，并在申请表上书写并签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用合同（协议）的各项规则，工行衡阳分行经审核后于2013年11月20日向朱星、罗慧芳开立了卡号为****************的信用卡。2014年3月25日，朱星开始多次透支使用该信用卡，自2015年9月25日开始逾期还款。截止2017年11月29日止，朱星尚欠工行衡阳分行卡号为*****************的透支卡透支交易款、利息、滞纳金等合计35716.94元。工行衡阳分行经追讨无果，遂提起诉讼。另查明，工银信用卡申请表（个人表）重要提示、中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人）约定：朱星、罗慧芳应承担因使用牡丹卡（含副卡）项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款。工行衡阳分行享有牡丹信用卡的管理权、追索权和按规定收取相关费用（包括超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费等）等权利。除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。朱星、罗慧芳在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。朱星、罗慧芳使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。朱星、罗慧芳可按照工行衡阳分行对账单标明的最低还款额还款，朱星、罗慧芳按照最低还款额还款的，工行衡阳分行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。朱星、罗慧芳未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。朱星、罗慧芳连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，工行衡阳分行有权停止其牡丹卡的使用（电子现金交易除外）。朱星、罗慧芳超额使用工行衡阳分行批准的信用额度，若在账户超限当日未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。工行衡阳分行对朱星、罗慧芳不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从工行衡阳分行账户中扣收，透支利率按中国人民银行的有关规定执行。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。朱星、罗慧芳向工行衡阳分行申领车贷分期专用牡丹卡及普通信用卡，并承诺遵守牡丹信用卡领用合约（个人卡）的各项规则，工行衡阳分行经审核后发卡给其使用，双方已形成信用卡合同关系。朱星、罗慧芳使用信用卡进行透支消费，却未及时向工行衡阳分行偿还透支款，违反了合同约定，已构成违约，应依法承担偿还透支款项，并按双方约定支付利息、滞纳金等民事责任。工行衡阳分行的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱星、罗慧芳于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司衡阳分行偿还截止2017年11月29日卡号为****************的信用卡购车分期透支借款本息456179.41元及逾期利息6189.25元，合计462368.66元，并支付自2017年11月30日至上述款项清偿完毕日止按中国人民银行同期贷款利率计算的逾期还款利息；二、被告朱星、罗慧芳于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司衡阳分行偿还截止2017年11月29日卡号为******************的牡丹信用卡透支借款本息35380.8元及逾期利息336.14元，合计35716.94元，并支付自2017年11月30日至上述款项清偿完毕日止按中国人民银行同期贷款利率计算的逾期还款利息。如果被告朱星、罗慧芳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8770元，由被告朱星、罗慧芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  郝先红人民陪审员  乌 琴人民陪审员  刘忠道二〇一八年三月二十八日代理书记员  罗晓梅校对人：罗  晓  梅