辽宁省凌海市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）辽0781刑初58号
公诉机关辽宁省凌海市人民检察院。
被告人张某甲，男，汉族，大专文化，中共党员，现住辽宁省凌海市。因本案于2017年7月25日被凌海市公安局取保候审。2018年3月1日经本院决定，由凌海市公安局对其执行逮捕，现羁押于凌海市看守所。
凌海市人民检察院以凌检公诉刑诉（2018）58号起诉书指控被告人张某甲犯信用卡诈骗罪，于2018年2月26日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用简易程序并组成合议庭审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。凌海市人民检察院指派检察员郭猛、吉影出庭支持公诉，被告人张某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
凌海市人民检察院指控，2010年11月11日，被告人张某甲向中国农业银行凌海支行申请办理一张威士个人双币种白金信用卡，该卡的信用消费透支额度为人民币30万元。2015年2月以来，被告人张某甲多次使用该卡进行刷卡套现及购物。2015年12月，被告人张某甲未能按期还款，当月累计已欠中国农业银行凌海支行本金、利息、滞纳金总计人民币305790.99元。2016年1月银行工作人员开始多次向其催收欠款，被告人张某甲逾期超过三个月不能及时如数归还欠款。截止到2016年8月15日，被告人张某甲拖欠本金276173.02元、利息42255.44元、滞纳金15835.16元，总计人民币334263.62元。银行工作人员及时向公安机关报案，凌海市公安局于2016年9月13日对其立案。2016年11月21日，被告人张某甲归还欠款人民币1.5万元，2016年12月27日归还欠款人民币5万元，截止至2017年7月5日，被告人张某甲拖欠本金211173.02元、利息93756.17元、滞纳金15835.16元，总计人民币320764.35元.2017年7月5日，被告人张某甲向该张信用卡内转入人民币320800元，将其所拖欠银行全部本金、利息、滞纳金全部还清。2017年7月25日，被告人张某甲到凌海市公安局投案。公诉机关认为，被告人张某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。故提起公诉，请依法判处。
被告人张某甲对公诉机关指控的上述犯罪事实无异议。
经审理查明，2010年11月11日，被告人张某甲向中国农业银行凌海支行申请办理一张威士个人双币种白金信用卡，该卡的信用消费透支额度为人民币30万元。2015年2月以来，被告人张某甲多次使用该卡进行刷卡套现及购物。2015年12月，被告人张某甲未能按期还款，当月累计已欠中国农业银行凌海支行本金、利息、滞纳金总计人民币305790.99元。2016年1月银行工作人员开始多次向其催收钱款，被告人张某甲逾期超过三个月不能及时如数归还欠款。截止到2016年8月15日，被告人张某甲拖欠本金276173.02元、利息42255.44元、滞纳金15835.16元，总计人民币334263.62元。银行工作人员及时向公安机关报案，凌海市公安局于2016年9月13日对其立案。2016年11月21日，被告人张某甲归还欠款人民币1.5万元，2016年12月27日归还欠款人民币5万元，截止至2017年7月5日，被告人张某甲拖欠本金211173.02元、利息93756.17元、滞纳金15835.16元，总计人民币320764.35元.2017年7月5日，被告人张某甲向该张信用卡内转入人民币320800元，将其所拖欠银行全部本金、利息、滞纳金全部还清。扣除滞纳金，被告人张某甲恶意透支为人民币304929.19元。2017年7月25日，被告人张某甲到凌海市公安局投案，并如实供述了犯罪事实。在诉讼中被告人向法院缴纳罚金5万元。
上述事实，有公诉机关提交的并经当庭质证、认证的下列证据可以证明：
1、案件来源及抓捕经过证实，被告人张某甲涉嫌信用卡诈骗罪一案，由中国农业银行凌海市支行于2016年8月15日报至凌海市公安局。经审查于2016年9月13日立为信用卡诈骗案进行侦查。2017年7月25日被告人张某甲到凌海市公安局投案自首。
2、证人郑某的证言证实，其系中国农业银行凌海市支行客户部经理。2010年12月4日，张某甲向我行申请办理白金贷记卡，经审核通过后，为其发放了信用额度为人民币30万元的信用卡一张。2010年12月4日该卡激活开始正常使用。随着张某甲信用卡使用情况，该卡信用额度降到20万元。2014年1月8日，张某甲用该卡消费27万元，8月15日消费600元，12月13日，该卡产生年费880元，2015年6月，张某甲分四次总计消费141373.00元，截止到2015年6月，张某甲使用该卡总计消费412853.00元。在2014年1月至2016年8月期间，张某甲偿还消费本金136679.98元，拖欠本金总计276173.02元，期间产生利息42255.44元，滞纳金15835.16元。张某甲累计欠款334263.63元。2015年12月18日，张某甲的信用卡进入属地被系统自动锁死，后经我行五次催收。第一次在2016年1月13日到张某甲茶楼催收未见到本人，第二次2016年1月19日在茶楼找到其本人表示资金周转困难尽量筹款偿还。2016年3月13日，又到茶楼催收见到其妻子及姐姐表示偿还4000元，剩余欠款待卖厂子还清。3月30日又到茶楼催收未见到其本人，其姐表示还2万元，2016年4月26日，通过快递发送催收通知书。这几次都有相片和复印件的事实。
3、证人詹某某的证言证实，其系凌海农行风险管理部经理。由于我行房贷于2008年10月左右剥离到财政部，其中包括张某甲2006年1月20日的一笔房贷。房贷相关数据我行由信贷管理系统移植到委托管理系统，自动还款功能取消，还款人需到柜台填单才能还款。我行对贷款户进行了电话通知，并在营业部张贴了公告，因此张某甲住房贷款形成逾期非我行原因。另外张某甲在邮储银行2015年之前的贷款我行也出具过类似说明，并且在邮储银行取得了贷款，说明我行出具的张某甲的不良贷款已被其他同业所认同。我行对其他同业类似说明也认同，并且我行为张某甲办理的额度为30万元贷记卡，因此后续邮储银行停止对张某甲贷款和我行形成的不良记录无直接联系的事实。
4、证人王某的证言证实，其与张某甲系男女朋友关系。张某甲在农行有一张信用卡其知道，还用过这张卡。2015年2月份，张某甲在锦州天合汽车销售服务公司给其买一台本田轿车刷的这张卡，不到11万元。其在2015年开过“米尔鞋吧”，张某甲为我刷卡去沈阳进过鞋，好像为其刷三次左右大概都10多万元钱。张某甲厂子装修时在东颖陶瓷买瓷砖我拿这张卡刷卡买的瓷砖，花不到7万元。2016年6月17日在吉旭陶瓷买陶瓷用于茶楼装修刷卡消费53840元的事实。
5、证人张某乙的证言证实，其与张某甲系姐弟关系。凌海农行工作人员到张某甲经营的茶楼催收欠款其接待过两次。时间是2016年春季。其都告诉了张某甲还帮筹款还了一部分的事实。
6、证人侯某某的证言证实，其系东颖陶瓷经销处和吉旭陶瓷店的经营者，张某甲的茶楼装修和厂子装修从其处买的材料刷卡消费7万元，2015年6月17日消费53840元的事实。
7、证人张某的证言证实，其与张某甲系侄叔关系。其受叔叔张某甲委托为张某甲刷卡消费过，与其个人无关系的事实。
8、信用卡消费明细、催收登记台账、开卡证明、中国农业银行凌海支行说明、催收照片等证明案件相关情况。
9、常住人口信息证明，被告人张某甲犯罪时已达到刑事责任年龄的事实。
10、被告人张某甲的供述证实，其有一张信用卡被其透支三十多万，欠一年多了银行多次催收也一直没还上，前几天还清了，今天到公安局投案。其涉嫌犯罪这张信用卡是2010年12月在农行申请办理的，开始授信用额度30万元，后来被降到20万元。卡的消费额度用完之后没钱还了造成逾期不良，后来还了一部分仍欠银行30万左右。2017年7月5日偿还320800元，终于还清了。办理卡的目的是为做生意结算方便。用于公司生意上了。凌海农行提供的信用卡消费记录都是真实的。在鑫洗临门2015年2月12日刷卡49700元、2015年2月15日刷卡45300元、2015年7月10日刷卡48730元、2015年7月11日刷卡48640元、2015年9月19日刷卡23800元，总计216170元。是为套现从他家的POS机刷的现金，每次按3%给手续费。钱用于日常花销了。2015年2月11日，在锦州天合汽车销售服务公司为女朋友王某买车刷卡消费109000元。2015年3月14日为装修厂子从东颖陶瓷买建材刷卡消费两笔分别是35950元和33780元。2015年6月17日为装修茶楼在吉旭陶瓷进材料刷卡消费53840元。2015年6月10日、2015年6月17日、8月15日，为女朋友王某进鞋从米尔鞋业刷卡套现共计118100元。银行多次找其让其还钱，截止2016年8、9月份银行报警时仍欠钱直至2017年7月5日全部还清的事实。
本院认为，被告人张某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡行多次催收后仍不能归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，凌海市人民检察院指控罪名成立，应依法惩处。被告人在犯罪事实被发现后主动到公安机关投案并如实供述了犯罪事实，构成自首，依法可从轻或减轻处罚。被告人在公安机关立案后人民法院宣判前全部归还款息，可以从轻处罚。被告人能够缴纳罚金，亦可酌情从轻处罚。综合本案情况，可以对被告人张某甲减轻处罚，鉴于被告人认罪、悔罪，对所居住的社区无重大影响，可适用缓刑。故依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条一款、第七十二条一款、第七十三条第二、三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条二款、三款、四款之规定，判决如下：
被告人张某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可于接到判决书之次日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省锦州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 玮
审 判 员 张旭松
人民陪审员 李 彪
二〇一八年三月十三日
书 记 员 庄海洋