广东省江门市江海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江海法礼民初字第122号
原告：陈美清，住江门市江海区。
委托代理人：林胜强，广东法道行律师事务所律师。
委托代理人：李永权，广东法道行律师事务所实习律师。
被告：周海军，住江门市江海区。
被告：虞国美，住江西省上饶市广丰县。
被告：江门市天工装饰设计工程有限公司，住所地：江门市蓬江区。
法定代表人：周海军。
原告陈美清诉被告周海军、虞国美、江门市天工装饰设计工程有限公司（以下简称天工装饰公司）民间借贷纠纷一案，本院于2015年5月27日立案受理后，依法适用普通程序，并组成合议庭，并于2015年7月30日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人林胜强、被告周海军及被告天工装饰公司的法定代表人周海军到庭参加诉讼，被告虞国美经本院传票传唤无正当理由没有到庭。本案现已审理终结。
原告陈美清诉称：被告周海军进行生产（或家庭经营）需要资金周转向原告借款两次，具体如下：2012年12月4日，被告周海军向原告借款本金30万元，2013年1月8日，原告与三被告签订《借款合同》，合同约定，借款本金人民币30万元，借款期限是2012年12月4日至2013年12月3日；年利率22%；逾期偿还借款本息的，需向原告支付违约金（借款本金×0.2%×逾期还款付息的天数）及因诉讼所产生的律师费、诉讼费等一切费用；被告周海军用位于江门市江海区江南街道办事处蓬苑7号801房屋作担保；被告虞国美和被告天工装饰公司承担连带保证责任等权利义务。上述借款于2013年12月3日到期后，三被告没有按约定偿还借款本金及违约金（违约金从2014年8月份开始拖欠至今）。2013年2月5日，原告与三被告签订《借款合同》，合同约定借款本金人民币10万元；借款期限是2013年2月5日至2013年5月4日；月利率3%，月息3000元；逾期偿还借款本息的，需向原告支付违约金（借款本金×0.2%×逾期还款付息的天数）及因诉讼所产生的律师费、诉讼费等一切费用；被告周海军用位于江门市江海区江南街道办事处蓬苑26号101房屋作担保；被告虞国美和被告天工装饰公司承担连带保证责任等权利义务。上述借款于2013年5月4日到期后，三被告没有按约定偿还借款本金及违约金（违约金从2014年9月份开始拖欠至今）。上述借款经原告多次追讨无果，至今被告周海军拖欠原告借款本金人民币40万元及违约金。被告虞国美和被告天工装饰公司对被告周海军的全部债务承担连带清偿担保责任，被告周海军用江门市江海区江南街道办事处蓬苑7号801房屋作抵押担保并到房产部门办理抵押登记手续和江门市江海区江南街道办事处蓬苑26号101房屋作担保。另被告虞国美和被告周海军是夫妻关系，根据法律规定，夫妻存续期间所负的债务属于夫妻共同债务，被告虞国美应对上述债务承担共同清偿责任。为维护原告的合法权益，因此提起诉讼，请求法院依法判令：一、被告周海军立即偿还原告借款本金人民币40万元及违约金96000元（1、本金30万元，按月利率2.3%计算，从2014年8月4日开始暂计至2015年6月3日为69000元，以后违约金依法计至清偿欠款之日止；2、本金10万元，按每月3000元计算，从2014年9月5日开始暂计至2015年6月4日为27000元，以后违约金依法计至清偿欠款之日止）；二、被告周海军承担原告实现权利的费用73000元；三、被告虞国美和被告天工装饰公司对被告周海军拖欠原告的全部债务承担连带清偿责任；四、原告对位于江门市江海区江南街道办事处蓬苑7号801房产和江门市江海区江南街道办事处蓬苑26号101房屋享有优先受偿权；五、由三被告承担本案诉讼费用。本案在诉讼过程中，原告自愿放弃对被告周海军承担原告实现权利的费用73000元的请求，是其对诉权的自由处分，本院予以准许。
被告周海军和天工装饰公司共同辩称：一、江门市天工装饰公司的担保期限已过，根据相关的法律规定，一般保证的保证期限为6个月。二、虞国美是作为担保身份，已经履行其担保责任，不应当起诉虞国美。三、借款合同是借款本金不是诉讼称的40万元，而是原告转帐金额分别为196000元、86500元、91000元，合计373500元。对原告起诉的事实理由没有异议。
被告虞国美缺席，也没有书面答辩。
原告在举证期限内提交了下列证据：一、被告周海军、虞国美的居民身份证复印件2份、结婚证复印件1份和被告天工装饰公司的企业法人营业执照复印件1份，证明三被告的诉讼主体资格；二、日期为2013年1月8日的借款合同、借款借据、转账汇款查询和明细信息打印复印件各1份，证明三被告向原告借款的事实，被告周海军收到原告借款的事实；三、日期为2013年2月5日的借款合同、借款借据、转账汇款查询和房地产权证复印件各1份，证明三被告向原告借款的事实，被告周海军收到原告借款，并提供位于江门市江海区江南街道办事处蓬苑26号101室房屋作担保的事实；四、他项权证复印件1份，证明江门市江海区江南街道办事处蓬苑7号801室房屋已到房产部门办理抵押手续的事实。
被告周海军和天工装饰公司对原告提供上述四项证据的真实性没有异议，但对其合法性、关联性有异议，但认为其没有收取过原告支付的现金。
被告周海军和天工装饰公司在举期期限内没有提供证据证明。
被告虞国美缺席，在举证期限内没有提交了证据证明。
经庭审质证，本院认为，原告提供的第一项证据是被告周海军、虞国美的居民身份证、结婚证和被告天工装饰公司的企业法人营业执照，是相关部门所颁发的，且被告周海军和天工装饰公司对此无异议，本院予以采信。原告提供的第二项证据是借款合同、借款借据、转账汇款查询和明细信息打印，其中借款合同上有原告、被告周海军、虞国美签名和被告天工装饰公司的盖章确认，借款借据上也有原告和被告周海军的签名确认。而转账汇款查询与明细信息打印是原告通过银行转账至被告周海军名下的银行账户的凭证，且被告周海军和天工装饰公司对该证据无异议，本院予以采信。原告提供的第三项证据是借款合同、借款借据、转账汇款查询和房地产权证，其中借款合同上有原告、被告周海军、虞国美签名和被告天工装饰公司的盖章确认，借款借据上也有原告和被告周海军的签名确认。而转账汇款查询与明细信息打印是原告通过银行转账至被告周海军名下的银行账户的凭证，房地产权证是被告周海军名下房屋的登记情况，被告周海军和天工装饰公司对该证据无异议，本院予以采信。原告提供的第四项证据是他项权证，该证据是被告周海军以其所有的房屋抵押给原告，并到相关部门办理他项权证，且被告周海军和天工装饰公司对此无异议，故本院予以采信。被告虞国美没有到庭也没有答辩，视为放弃了对原告所提交的证据进行质证的权利。
综上，本院确认以下事实：2012年12月4日，原告通过银行转账的方式向被告周海军支付了借款196000元。2013年1月8日，原告与三被告签订一份《借款合同》，约定：“乙方（即被告周海军）为进行生产（或经营）急需资金周转，向甲方（即原告）借款，丙方（即被告虞国美、天工装饰公司）愿意为乙方（即被告周海军）做担保人，经三方协商一致特订立借款合同如下：一、乙方（即被告周海军）向甲方（即原告）借款人民币叁拾万元整。借款期为十二个月，即从2012年12月4日起至2013年12月3日。借款利息年利率为22%，月息5500元。甲方（即原告）将借款本金分2次汇到乙方（即被告周海军）指定的银行账户，2012年12月4日支付200000元，余下100000元在乙方（即被告周海军）办理房产证抵押手续后支付，［乙方（即被告周海军）的帐户名称：周海军，开户银行：发展银行白石支行，账号：62×××93］。乙方（即被告周海军）必须按本合同规定的时间和利率偿还上述借款本金和利息。……若乙方（即被告周海军）逾期支付利息或偿还借款本金，则乙方（即被告周海军）同意向甲方（即原告）支付相应的违约金及因诉讼所产生的律师费或诉讼费等一切费用。违约金的具体计算标准为：借款本金×2‰×逾期还款付息的天数。本金人民币叁拾万元整，乙方（即被告周海军）于借款到期之日一次性偿还给甲方（即原告）。二、为保证乙方（即被告周海军）按期支付利息及偿还借款本金，丙方（即被告虞国美和天工装饰公司）愿意为乙方（即被告周海军）提供担保，同时，乙方（即被告周海军）愿意将其所拥有的坐落在江门市江海区蓬苑7号801室，粤房地证江门字第××号，建筑面积91.81平方米的房屋作为抵押物，抵押给甲方（即原告），抵押担保范围包括借款本金及其利息、违约金及因诉讼所产生的律师费或诉讼费等一切费用。乙方（即被告周海军）到期不能归还借款，甲方（即原告）有权就抵押物优先受偿，乙方（即被告周海军）和丙方（即被告虞国美、天工装饰公司）均不得有异议。三、乙方（即被告周海军）不能按合同如期偿还借款及利息，甲方（即原告）有权申请人民法院对抵押物强制执行，并将抵押物拍卖偿还借款本金及利息、违约金及因诉讼所产生的律师费或诉讼费等一切费用。且乙方（即被告周海军）、丙方（即被告虞国美、天工装饰公司）愿意接受人民法院的强制执行，并不以任何借口拒绝搬出上述房屋。四、在抵押借款期内，乙方（即被告周海军）、丙方（即被告虞国美、天工装饰公司）保证不将上述抵押物以任何形式转让、变卖或者重复抵押给他人（单位）。五、担保人丙方（即被告虞国美、天工装饰公司）必须对乙方（即被告周海军）的借款事项履行连带责任，若乙方（即被告周海军）违约，甲方（即原告）有权利向丙方（即被告虞国美、天工装饰公司）进行追偿，担保人丙方（即被告虞国美、天工装饰公司）不得有异议。……”上述合同经原告、被告周海军、虞国美签名和按指模确认，并由被告天工装饰公司盖章确认。合同签订后，原告于2013年1月9日再次通过银行转账的方式支付了借款86500元给被告周海军。2013年1月15日，被告周海军以其所有的坐落于江门市江海区蓬苑7号801室房屋抵押给原告，并到相关部门办理了抵押登记手续。2013年2月5日，原告与三被告再次签订一份《借款合同》，约定：“乙方（即被告周海军）为进行生产（或经营）急需资金周转，向甲方（即原告）借款，丙方（即被告虞国美、天工装饰公司）愿意为乙方（即被告周海军）做担保人，经三方协商一致特订立借款合同如下：一、乙方（即被告周海军）向甲方（即原告）借款人民币壹拾万元整。甲方（即原告）将借款本金汇到乙方（即被告周海军）指定的银行账户［帐户名称：周海军，开户银行：发展银行白石支行，账号：62×××93］。借款期为三个月，即从2013年2月5日起至2013年5月4日止。月利率为3%，月息为人民币3000元，三个月的借款利息共9000元在甲方发放借款本金时一次性扣除。本金人民币壹拾万元整，乙方（即被告周海军）于借款到期之日一次性偿还给甲方（即原告）。乙方（即被告周海军）逾期偿还借款本金，则乙方（即被告周海军）同意向甲方（即原告）支付相应的违约金及因诉讼所产生的律师费或诉讼费等一切费用。违约金的具体计算标准为：借款本金×2‰×逾期还款付息的天数。本借款照顾乙方（即被告周海军）属于短期借用资金，所以借款利率按照两个标准执行：1、有房产证书在甲方（即原告）抵押时借款月息利率按照2.5%计算；2、没有房产证书在甲方（即原告）抵押时借款月息利率按照3%计算。甲方（即原告）首先按照3%收取乙方（即被告周海军）的借款利息，在乙方（即被告周海军）归还借款本金时按照本借款合同的约定的标准结算。二、为保证乙方（即被告周海军）按期支付利息及偿还借款本金，丙方（即被告虞国美和天工装饰公司）愿意为乙方（即被告周海军）提供担保，同时，乙方（即被告周海军）愿意将其所拥有的坐落在江门市江海区蓬苑26号101室，建筑面积155.5平方米的房屋［粤房地权证江门字第××号］作为抵押物，抵押给甲方（即原告），抵押担保范围包括借款本金及其利息、违约金及因诉讼所产生的律师费或诉讼费等一切费用。乙方（即被告周海军）到期不能归还借款，甲方（即原告）有权就抵押物优先受偿，乙方（即被告周海军）和丙方（即被告虞国美、天工装饰公司）均不得有异议。三、乙方（即被告周海军）不能按合同如期偿还借款及利息，甲方（即原告）有权申请人民法院对抵押物强制执行，并将抵押物拍卖偿还借款本金及利息、违约金及因诉讼所产生的律师费或诉讼费等一切费用。且乙方（即被告周海军）和丙方（即被告虞国美、天工装饰公司）愿意接受人民法院的强制执行，并不以任何借口拒绝搬出上述房屋。四、在抵押借款期内，乙方（即被告周海军）和丙方（即被告虞国美、天工装饰公司）保证不将上述抵押物以任何形式转让、变卖或者重复抵押给他人（单位）。五、担保人丙方（即被告虞国美、天工装饰公司）必须对乙方（即被告周海军）的借款事项履行连带责任，若乙方（即被告周海军）违约，甲方（即原告）有权利向丙方（即被告虞国美、天工装饰公司）进行追偿，担保人丙方（即被告虞国美、天工装饰公司）不得有异议。……”上述合同经原告、被告周海军、虞国美签名和按指模确认，并由被告天工装饰公司盖章确认。合同签订后，原告于当日通过银行转账的方式支付了借款91000元。上述借款期限届满后，被告周海军至今尚未偿还借款及利息，被告虞国美和天工装饰公司也没有履行担保责任，原告遂于2015年5月27日向本院提起诉讼。
另查明：被告周海军和被告虞国美是夫妻关系。
本院认为：本案属民间借贷纠纷。根据双方当事人的诉辨意见以及本案庭审的情况，本案的争议焦点是：一、本案争议的借款本金是40万还是373500元？二、原告请求的利息是否合法？三、被告虞国美和天工装饰公司是否需要对被告周海军拖欠原告的借款本息承担连带清偿责任？四、原告对坐落于江门市江海区蓬苑7号801室房屋和江门市江海区江南街道办事处蓬苑26号101室房屋是否享有优先受偿权？
关于本案争议的借款本金是多少的问题。原告与三被告签订了两份借款合同，合同约定了借款金额分别为30万元和10万元，合共40万元。但签订借款合同的前后，原告分别通过银行转账的方式支付了借款196000元、86500元和91000元，合共373500元给被告周海军。而原告认为其余借款26500元是通过现金支付的方式支付给被告周海军，被告周海军对此予以否认，其确认实际收到原告的借款合共373500元。根据原告与三被告在2013年2月5日签订的借款合同中第一条约定“借款期为三个月，即从2013年2月5日起至2013年5月4日止。月利率为3%，月息为人民币3000元，三个月的借款利息共9000元在甲方（即原告）发放借款本金时一次性扣除”。可见，原告在发放借款时是预先在本金中扣除利息。而原告认为其余借款26500元是通过现金支付的方式支付与事实不符，且原告又未能提供其他相关的证据予以证实其主张，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，故原告请求被告周海军清偿借款本金40万元依法予以调整，调整后的借款本金为373500元。被告周海军和天工装饰公司抗辩认为借款本金为373500元，合理合法，本院予以采纳。
关于原告请求的利息是否合法的问题。原告与三被告签订的借款合同，分别约定了借款利息。其中借款金额为30万元（实际借款本金为196000元＋86500元，合共282500元）的借款合同约定的借款利息为年利率22%；借款金额为10万元（实际借款本金为91000元）的借款合同约定的借款利息为月利率3%（即年利率36%）。且该两份借款合同中还约定了被告周海军逾期支付利息或偿还借款本金，被告需向原告支付相应的违约金，违约金的计算标准为借款本金×2‰×逾期还款付息的天数。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利息支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予以支持”的规定，由于原告主张的违约金［1、借款金额30万元（实际借款本金282500元），按月利率2.3%计算，从2014年8月4日开始计算；2、借款金额10万元（实际借款本金91000元），按每月3000元（即月利率3%）计算，从2014年9月5日开始计算］的计算标准过高，依法予以调整，统一调整为月利率2%（即年利率24%）。对于违约金计算的开始时间，原告与被告周海军、天工装饰公司对此均无异议，故借款利息的计算应为：1、以借款本金282500元为基数，从2014年8月4日起，按每月2%（即年利率24%）计算至付清欠款之日止；2、以借款本金91000元为基数，从2014年9月5日起，按每月2%（即年利率24%）计算至付清欠款之日止。
关于被告虞国美和天工装饰公司是否需要对被告周海军拖欠原告的借款本息承担连带清偿责任的问题。原告与三被告签订的两份《借款合同》第五条约定了被告虞国美、天工装饰公司必须对周海军的借款事项履行连带责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条第一款：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”的规定，本案中，借款金额为30万元（实际借款金额为282500元）的借款合同约定的借款期限从2012年12月4日起至2013年12月3日止，即本案债务履行期限届满日为2013年12月3日。由于被告周海军借款后没有按上述期限履行还款义务，上述借款的保证期应从债务履行期限届满之日起顺延二年，即至2015年12月3日止。原告在上述期限内向本院主张权利，该借款的保证期间并没有超出法律规定的期限，故被告虞国美、天工装饰公司应对被告周海军向原告借款282500元及相应利息承担连带清偿责任。本案的另一笔借款金额为10万元（实际借款金额为91000元）的借款合同约定的借款期限从2013年2月5日起至2013年5月4日止，即本案债务履行期限届满日为2013年5月4日。由于被告周海军借款后没有按上述期限履行还款义务，该借款的保证期应从债务履行期限届满之日起顺延二年，即至2015年5月4日止。由于原告并没有在上述期限内向本院主张权利，且被告周海军和天工装饰公司对此有异议，故原告请求被告虞国美、天工装饰公司对该笔借款及相应利息承担连带清偿责任的主张，证据不充分，理由不成立，本院不予支持。
关于原告对坐落于江门市江海区蓬苑7号801室房屋和江门市江海区江南街道办事处蓬苑26号101室房屋是否享有优先受偿权的问题。原告与三被告签订的两份借款合同中分别约定了被告周海军以其所有的坐落于江门市江海区蓬苑7号801室房屋（房地产权证号为粤房地权证江门字第××号）和江门市江海区蓬苑26号101室房屋房地产权证号为粤房地权证江门字第××号）作抵押，但原告与被告周海军双方到房产登记部门办理了坐落于江门市江海区蓬苑7号801室房屋的抵押登记手续，他项登记权证号为粤房地他项权证江门字第0113024146号。而坐落于江门市江海区蓬苑26号101室房屋并没有到房产登记部门办理他项权利登记手续。因此，不能对抗善意的第三人，故抵押权人对此没有优先受偿权。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”和第四十二条：“办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门……”的规定，故被告周海军以其坐落于江门市江海区蓬苑7号801室房屋的抵押合法有效，抵押权人对上述抵押物享有优先受偿权。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，故原告对被告周海军用于借款抵押的坐落于江门市江海区蓬苑7号801室房屋享有优先受偿权，而坐落于江门市江海区蓬苑26号101室房屋不享有优先受偿权。
综上所述，被告周海军应当清偿借款本金282500元和91000元，合共373500元及利息［1、以借款本金282500元为基数，从2014年8月4日起，按每月2%（即年利率24%）计算至付清欠款之日止；2、以借款本金91000元为基数，从2014年9月5日起，按每月2%（即年利率24%）计算至付清欠款之日止］给原告；被告虞国美和天工装饰公司对上述借款中的借款本金282500元及利息［以借款本金282500元为基数，从2014年8月4日起，按每月2%（即年利率24%）计算至付清欠款之日止］承担连带清偿责任；原告对被告周海军用于借款抵押的坐落于江门市江海区蓬苑7号801室房屋享有优先受偿权。本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第四十一条、第四十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告周海军在本判决发生法律效力之日起五日内清偿借款本金282500元和91000元，合共373500元及相应利息［1、以借款本金282500元为基数，从2014年8月4日起，按每月2%（即年利率24%）计算至付清欠款之日止；2、以借款本金91000元为基数，从2014年9月5日起，按每月2%（即年利率24%）计算至付清欠款之日止］给原告陈美清。
二、被告虞国美和江门市天工装饰设计工程有限公司对第一判项中的借款本金282500元及相应利息［以借款本金282500元为基数，从2014年8月4日起，按每月2%（即年利率24%）计算至付清欠款之日止］承担连带清偿责任。
三、若被告周海军不履行上述第一判项债务时，原告陈美清有权依法对被告周海军用于借款抵押的坐落于江门市江海区蓬苑7号801室房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
四、驳回原告陈美清的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9490元，财产保全费3520元，合共13010元，依照《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，由原告陈美清负担3104元，由被告周海军负担9906元，被告虞国美和江门市天工装饰设计工程有限公司对被告周海军负担的诉讼费中7942元负连带清偿责任。原告已预交受理费，本院不予退回，由三被告于判决生效之日起五日内径付上述诉讼费给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 何松番
人民陪审员 刘启菲
人民陪审员 邓满强
二〇一五年十一月十日
书 记 员 李宝红
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