山东省邹平县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）邹商初字第833号
原告中国工商银行股份有限公司邹平支行。住所地邹平县城黄山三路***号。
负责人刘洪忠，该支行行长。
委托代理人高明桢，山东志城律师事务所律师（特别授权代理）。
被告陈晶，居民。
委托代理人朱剑峰，山东滨渤律师事务所律师（特别授权代理）。
委托代理人王志良，山东滨渤律师事务所实习律师（特别授权代理）。
被告张红岩，居民。
被告梁丽江，居民。
被告滨州浩泰城建开发有限公司。住所地滨州市滨城区市中办事处渤海七路黄河八路交叉口西南。
法定代表人陈立新，公司经理。
原告中国工商银行股份有限公司邹平支行（以下简称工商银行邹平支行）与被告陈晶、张红岩、梁丽江、滨州浩泰城建开发有限公司（以下简称浩泰城建公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月10日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月30日公开开庭进行了审理。原告工商银行邹平支行委托代理人高明桢及被告陈晶委托代理人朱剑峰、王志良到庭参加诉讼，被告张红岩、梁丽江、浩泰城建公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行邹平支行诉称，被告陈晶为购买位于邹平县经济开发区会仙一路北侧会仙桥市场B2-115号、B2-116号房屋向原告申请借款。被告陈晶、张红岩、梁丽江、浩泰城建公司与原告分别于2013年7月15日、2013年8月2日签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告陈晶向原告分别借款490000元、490000元，合计980000元，且以上述房屋提供抵押担保，被告张红岩、梁丽江、浩泰承建公司为其借款提供连带责任保证担保，并约定了借款利率、还款方式及违约责任。合同签订后，原告按照约定履行了全部合同义务，但被告仅偿还原告部分借款。截至2015年7月31日，被告尚欠原告借款本金883322.04元、利息36982.23元。为维护原告合法权益诉至法院，请求法院依法判令：一、被告陈晶偿还原告借款本金883322.04元、利息36982.23元（计算至2015年7月31日）以及自2015年8月1日至履行完毕之日的利息；二、原告对被告抵押房产享有优先受偿权；三、被告张红岩、梁丽江、浩泰承建公司对上述款项承担连带偿还责任；四、本案诉讼费用由被告负担。
被告陈晶辩称，原告工商银行邹平支行起诉的借款基本属实；被告陈晶在房屋买卖及贷款中，当时只是属于顶替别人的名义，被告陈晶交付首付款540000元以后，向原告申请了银行贷款；该业务在办理期间，所有的手续都是由被告张红岩介绍进行办理的，在以后的涉案房屋进行买卖及对房屋对外租赁等具体事物中都是由被告浩泰城建公司操作的，涉案两套房屋实际是由被告浩泰城建公司操作和控制，经被告陈晶调查，该房屋是由浩泰城建公司对外进行租赁的；基于以上基本事实，被告陈晶已经与原告进行沟通，对涉案房屋进行处置，以偿还所欠原告的借款。
被告张红岩、梁丽江、浩泰城建公司未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。
审理过程中，原告工商银行邹平支行向本院提交的证据有：证据1.《商品房预售合同》复印件一份（编号201307050001）（与原件核对无异），证明被告陈晶与被告浩泰城建公司于2013年7月5日签订《商品房预售合同》一份，约定被告陈晶购买位于邹平县经济开发区会仙一路北侧会仙桥市场B2号楼115号房屋，其中490000元购房款由银行贷款方式取得。证据2.中国工商银行个人商用房贷款申请表复印件一份（与原件核对无异），证明被告陈晶于2013年7月15日向原告申请个人商用房贷款并自愿以所购房屋抵押，被告张红岩、梁丽江、浩泰城建公司自愿作为被告陈晶的保证人。证据3.个人商用房贷款见客谈话记录复印件一份（与原件核对无异），证明原告与被告陈晶协商，被告陈晶向原告贷款490000元，年利率8.515%。证据4.《个人购房借款／担保合同》复印件一份（编号A：01613000272013商房贷0000519号）（与原件核对无异），证明原告与被告陈晶、张红岩、梁丽江、浩泰城建公司于2013年7月15日签订《个人购房借款／担保合同》，约定：被告陈晶向原告贷款490000元，贷款用途为购买邹平县经济开发区会仙一路北侧会仙桥市场B2号楼115号房屋，期限为120个月，利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮30%计算，被告授权原告将贷款一次性发放至被告浩泰城建公司的账户；还款方式为按月等额本息还款（按月计息），借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按约定利息加收50%的罚息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人构成违约，贷款人有权宣布合同到期，有权要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；担保方式为抵押和保证，被告陈晶用所购房屋办理抵押登记手续，被告张红岩、梁丽江提供连带责任保证担保。证据5.中国工商银行个人借款凭证复印件一份（与原件核对无异），证明原告于2013年7月18日将2013年7月15日《个人借款／担保合同》项下的贷款490000元按约定转入被告陈晶指定的浩泰城建公司账户，凭证载明执行年利率8.515%，被告陈晶在借款凭证上签字认可，原告已完成了借款交付义务。结合借款合同，逾期利率应为12.77%。证据6.滨州市房他证邹平县字第201318**号他项权利证书复印件一份（与原件核对无异），证明被告陈晶根据《个人借款／担保合同》约定于2013年7月16日将所购邹平县经济开发区会仙一路北侧会仙桥市场B2楼115号房屋（房屋所有权证号016489）在房管部门办理了抵押登记，进一步证明原告对该房屋享有优先受偿权。证据7.还款本息明细表复印件二张（与原件核对无异），证明至2015年2月18日，被告陈晶尚欠借款本金440182.8元未还，进一步证明被告陈晶已经超过三个月未偿还本息，原告有权宣布合同提前到期。据8.《商品房预售合同》复印件一份（编号201307160012）（与原件核对无异），证明被告陈晶与被告浩泰城建公司于2013年7月16日签订《商品房预售合同》一份，约定被告陈晶购买位于邹平县经济开发区会仙一路北侧会仙桥市场B2号楼116号房屋，其中490000元购房款由银行贷款方式取得。证据9.《个人购房借款／担保合同》复印件一份（与原件核对无异），证明原告与被告陈晶、张红岩、梁丽江、浩泰城建公司于2013年8月2日签订《个人借款／担保合同》，约定：由被告陈晶向原告贷款490000元，贷款用途为购买邹平县经济开发区会仙一路北侧会仙桥市场B2号楼116号房屋，期限为120个月，利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮30%计算，被告陈晶授权原告将贷款一次性发放至被告浩泰城建公司的账户；还款方式为按月等额本息还款（按月计息），借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按约定利息加收50%的罚息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人构成违约，贷款人有权宣布合同到期，有权要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；担保方式为抵押和保证，被告陈晶用所购房屋办理抵押登记手续，被告张红岩、梁丽江提供连带责任保证担保。证据10.中国工商银行个人借款凭证复印件一份（与原件核对无异），证明原告于2013年8月9日将2013年8月2日《个人借款／担保合同》项下的贷款490000元按约定转入被告陈晶指定的浩泰城建公司账户，凭证载明执行年利率8.515%，被告陈晶在借款凭证中签字认可。原告已完成了款项交付义务。结合借款合同，逾期利率应为12.77%。证据11.滨州市房他证邹平县字第201319**号他项权利证书复印件一份（与原件核对无异），证明被告陈晶根据《个人借款／担保合同》约定于2013年8月8日将所购邹平县经济开发区会仙一路北侧会仙桥市场B2楼116号房屋（房屋所有权证号016756）在房管部门办理了抵押登记，进一步证明原告对该房屋享有优先受偿权。证据12.还款本息明细表复印件一张（与原件核对无异），证明至2015年1月30日，被告陈晶开始拖欠本息，已经超过三个月未偿还本息，原告有权宣布合同提前到期。
被告陈晶、张红岩、梁丽江、浩泰城建公司均未提交证据。
经质证，被告陈晶对原告工商银行邹平支行提交的十二组证据均无异议，并陈述称：通过该两笔贷款可以看出被告陈晶已经交了预付款，每套房子都预交了545900元。
本院认为，被告张红岩、梁丽江、浩泰城建公司未到庭举证、质证，视为对其举证、质证权利的放弃。原告工商银行邹平支行提供的十二组证据客观真实，来源合法，与本案事实相关联，证据间能够相互印证形成完整的证据链，且经被告陈晶质证均无异议，本院予以确认。
经审理查明，2013年7月2日、7月16日，被告陈晶与被告浩泰城建公司签订《商品房预售合同》，约定被告陈晶从被告浩泰城建公司处购买位于邹平县经济开发区会仙桥市场B2-115、B2-116号商用房。2013年7月15日、2013年8月2日，被告陈晶、张红岩、梁丽江、浩泰城建公司共同与原告签订《个人购房借款／担保合同》两份，约定：被告陈晶从原告处借款共计980000元，用于购买位于邹平县经济开发区会仙桥市场B2-115、B2-116号商用房；被告指定的收款账户为浩泰城建公司1613002719200095348；借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定利率基础上上浮50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；担保方式为抵押、保证；被告陈晶自愿以其位于邹平县经济开发区会仙桥市场B2-115、B2-116号商用房提供抵押担保；被告张红岩、梁丽江作为保证人在合同中签名，被告浩泰城建公司作为保证人在合同中加盖印章，并约定：保证担保方式为连带责任保证担保，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2013年7月16日、2013年8月8日，被告陈晶分别为其抵押的房产到邹平县住房保障和房产管理局办理了房产抵押登记，原告取得了该抵押房屋的他项权利证书（编号分别为：滨州市房他证邹平县字第201318**和20131997）。2013年7月18日、2013年8月9日，原告为被告陈晶出具借款凭证，并于当日依据合同约定向被告陈晶指定的账户转账交付了借款共计980000元，借款凭证均载明借款年利率为8.515％、逾期年利率为12.7725%、还款方式为按月等额偿还本息，借款期限分别自2013年7月18日至2023年7月18日和2013年8月9日至2023年8月9日。借款后，被告陈晶偿还了原告部分借款本息，2015年1月30日被告陈晶最后一次还款，此后即不再履行还款义务，截至2015年7月31日，被告尚欠原告借款本金883322.04元、利息36982.23元。因被告自2015年1月31日起即不再履行还款义务，致原告诉至本院，要求依法判令：一、被告陈晶偿还原告借款本金883322.04元、利息36982.23元（计算至2015年7月31日）以及自2015年8月1日至履行完毕之日的利息；二、原告对被告抵押房产享有优先受偿权；三、被告张红岩、梁丽江、浩泰承建公司对上述款项承担连带偿还责任；四、本案诉讼费用由被告负担。庭审过程中，原告明确第一项诉讼请求为：被告陈晶偿还原告借款本金883322.04元、利息36982.23元（计算至2015年7月31日）以及此后的利息（以借款本金883322.04元为基数，按年利率12.77％，自2015年8月1日计算至本判决确定的履行期限届满之日）。
本院认为，原告工商银行邹平支行与被告陈晶、张红岩、梁丽江、浩泰城建公司签订的《个人购房借款／担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，且未违反法律规定，合法有效，双方应自觉履行。原告作为该笔借款出借人，向被告陈晶指定的账户转账交付了借款980000元，履行了向借款人交付借款的义务，被告陈晶作为借款人应按合同约定履行偿还借款本息义务。因被告陈晶自2015年1月30日最后一次还款后即不再履行还款义务，已构成违约，根据双方合同关于“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的约定，原告要求被告陈晶清偿剩余全部借款本息，合法有据，本院予以支持。被告陈晶尚欠原告的借款本金为883322.04元，原告要求被告陈晶清偿该款项，合法有据，本院予以支持。自2015年1月30日最后一次还款之后被告陈晶即不再履行还款义务，原告要求被告陈晶支付截至2015年7月31日的利息36982.23元以及自2015年8月1日起按年利率12.77%计算的至本判决确定的履行期限届满之日的逾期利息，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告陈晶自愿以位于邹平县经济开发区会仙桥市场B2-115、B2-116号商用房为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告主张对该房产享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告张红岩、梁丽江、浩泰城建公司作为该借款连带责任担保人，并未超出合同约定的保证期间，且双方在《个人购房借款／担保合同》中约定“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权”，故原告要求被告张红岩、梁丽江、浩泰城建公司承担连带偿还责任，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告张红岩、梁丽江、浩泰城建公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应权利，不影响本案正常审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈晶于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司邹平支行借款本息920304.27元及逾期利息（以借款本金883322.04元为基数，按照年利率12.77%，自2015年8月1日计算至本判决确定的履行期限届满之日）；
二、原告中国工商银行股份有限公司邹平支行对被告陈晶位于邹平县经济开发区会仙桥市场B2-115、B2-116号商用房在上述借款本息范围内享有优先受偿权；
三、被告张红岩、梁丽江、滨州浩泰城建开发有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任；其承担偿还责任后，有权就其偿还份额向被告陈晶追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13003元，保全费5000元，合计18003元，由被告陈晶、张红岩、梁丽江、滨州浩泰城建开发有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审 判 长 王 军
人民陪审员 王 燕
人民陪审员 郑玉华
二〇一五年十一月四日
书 记 员 王小艳