广东省龙川县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1622民初1039号
原告：龙川县农村信用合作联社，住所地龙川县新城开发区龙川大道80号,统一社会信用代码：914416228971890542。
负责人：邹东平。
委托代理人：钟桂明，男，该联社附城信用社信贷员。
委托代理人：袁世伟，男，该联社资产保全部办事员。
被告：刘金岳，男，汉族，1984年5月10日出生，住广东省龙川县。
被告：黄婷（刘金岳之妻），女，汉族，1992年2月28日出生，住广东省龙川县。
被告：熊志祥，男，汉族，1961年7月17日出生，住广东省龙川县。
被告：黄银英（熊志祥之妻），女，汉族，1963年6月1日出生，住广东省龙川县。
原告龙川县农村信用合作联社与被告刘金岳、黄婷、熊志祥、黄银英借款合同纠纷一案，本院于2017年8月17日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙川县农村信用合作联社委托代理人钟桂明到庭参加诉讼、被告刘金岳、黄婷、熊志祥、黄银英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告刘金岳于2015年1月22日在原告下属信用社附城信用社办理贷款45万元，用途为经营陶瓷批发部，借款期限至2017年1月22日，借款合同约定月利率7.5‰，逾期利率按合同约定上浮40％计算逾期罚息；该笔贷款由被告熊志祥所有的位于龙川县新城规划区的房产（粤房地权证隆私字第××号、粤房地权证隆私字第××号），并于2015年1月22日在龙川县住房和城乡规划建设局办理了他项权利登记手续，登记证号为粤房地他项权证龙押字第xxx号。以上事实有被告亲笔签名的借款申请书、借款合同、保证承诺等凭证为据。上述贷款逾期后，经原告信贷人员多次催收，但被告欠原告的贷款本金余额肆拾伍万元整(450,000元）及相关利息至今未偿还。为维护原告的合法权益，现原告根据我国《民事诉讼法》相关规定，向本院提起诉讼，请求判决：一、被告刘金岳立即偿还欠原告贷款本金45万元及利息（以实欠本金按合同约定月利率7.5‰从2015年1月22日计至还清款日止，扣除已交部分；逾期利率按合同约定上浮40％计算逾期罚息）；二、原告与被告熊志祥抵押关系成立，原告对抵押物享有优先受偿权；三、被告黄婷、熊志祥、黄银英承担连带保证责任；四、本案的诉讼费用由被告承担。
经审理查明，2015年1月4日，被告刘金岳、黄婷向原告申请银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）。2015年1月22日，原告与被告刘金岳、黄婷、熊志祥、黄银英签订编号为附农信（2015）借字第002号《借款合同》，主要约定：1、原告授予被告刘金岳在2015年1月22日至2017年1月22日内使用最高额贷款额度人民币500000元，用于经营陶瓷批发店；2、年利率为9%，若被告刘金岳未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收40%确定；3、还款方式为按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息；4、借款人、任一担保人违约，贷款人有权要求其限期纠正，停止发放未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款；5、上述贷款本息由登记在被告熊志祥名下的位于龙川县新城规划区房产（粤房地权证隆私字第××号）、第六层房产（粤房地权证隆私字第××号）抵押担保，且于2015年1月22日在在龙川县住房和城乡规划建设局办理了抵押登记手续（粤房地他项权证龙押字第xxx号）；6、抵押担保范围：《借款合同》项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、拍卖费、评估费等）。被告黄银英在《借款合同》抵押人落款处签名。同日，被告熊志祥、黄婷分别向原告书面承诺，被告熊志祥以拥有所有权（使用权）的房产（上述抵押物）为借款人刘金岳在原告处的借款500000元提供抵押担保，同时承诺，如借款人到期不予偿还贷款，由被告熊志祥、黄婷承担连带保证责任。担保范围包括主债权及利息（包括正常利息、逾期利息、复利、罚息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，被告黄银英在被告熊志祥的书面承诺的财产共有人落款处签名。上述协议签订后，原告依被告刘金岳申请向被告刘金岳发放了贷款450000元。被告刘金岳收到原告发放的贷款后，仅缴息至2016年12月20日，自2016年12月21日起欠息，且未曾向原告偿还贷款本金，故原告向本院提起诉讼。
另查，被告刘金岳与被告黄婷是夫妻关系，被告熊志祥与被告黄银英是夫妻关系。
以上事实，有原告企业营业执照、法定代表人身份证明书、身份证、户口本、结婚证复印件、《借款合同》、房地产权证复印件、他项权利登记证复印件、《承诺》、《保证承诺》、个人信贷管理（贷款余额表）及开庭笔录予以证实。
本院认为，原告龙川县农村信用合作联社与被告刘金岳、黄婷、熊志祥、黄银英签订的《借款合同》、被告熊志祥、黄银英向原告出具的《承诺》、被告黄婷向原告出具的《保证承诺》，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以确认。本案的主要焦点：一、被告刘金岳是否仍欠原告贷款本金450000元及利息（以实欠本金按合同约定月利率7.5‰从2015年1月22日计至还清之日止，扣除已交部分，逾期利率按合同约定上浮40%计算逾期罚息）；二、原告与被告熊志祥的抵押关系是否成立，原告对被告熊志祥提供抵押的房产是否享有优先受偿权；三、被告黄婷。熊志祥、黄银英是否需要对涉案贷款本息承担连带保证责任。
关于被告刘金岳是否仍欠原告贷款本金450000元及利息（以实欠本金按合同约定月利率7.5‰从2015年1月22日计至还清之日止，扣除已交部分，逾期利率按合同约定上浮40%计算逾期罚息）的问题。被告刘金岳仍欠原告贷款本金450000元以及自2016年12月21日起欠息，原告与被告在《借款合同》约定的贷款月利率为7.5‰，有原告提交的《借款合同》、个人征信管理系统（贷款余额表）予以证实，本院予以确认。《借款合同》约定的借款到期日为2017年1月22日，贷款自2017年1月23日起逾期，按《借款合同》约定，被告刘金岳应当自2017年1月23日起按逾期罚息利率（月利率7.5‰上浮40%）向原告支付利息，故被告刘金岳应当向原告支付利息（以实欠本金为基数，自2016年12月21日起至2017年1月22日按月利率7.5‰计算；自2017年1月23日至还清之日止按月利率7.5‰上浮40%计算）。
关于原告与被告熊志祥抵押关系是否成立，原告对被告熊志祥提供抵押担保的房产是否想享有优先受偿权的问题，原告与被告熊志祥签订了《借款合同》，且办理了抵押登记手续，依据我国担保法第四十一条规定，原告与被告熊志祥抵押关系成立，原告对被告熊志祥提供抵押的房产依法取得抵押权。又依据我国物权法第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，被告未按《借款合同》的约定偿还借款本息，原告作为债权人，对被告熊志祥提供抵押担保的房产依法享有优先受偿权。
关于被告黄婷、熊志祥、黄银英是否需对涉案贷款本息承担连带保证责任的问题。被告黄婷、熊志祥、黄银英分别向原告出具书面承诺，均明确愿意对涉案贷款承担连带保证责任，现被告刘金岳未按《借款合同》约定偿还贷款本息，原告请求被告黄婷、熊志祥、黄银英承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。
被告刘金岳、黄婷、熊志祥、黄银英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘金岳于本判决生效后十日内偿还原告龙川县农村信用合作联社借款本金450000元、利息（以实欠本金为基数，自2016年12月21日起至2017年1月22日止按月利率7.5‰计算；以实欠本金为基数，自2017年1月23日起至还清之日止按月利率7.5‰上浮40%计算）。
二、原告与被告熊志祥的抵押关系成立，原告对被告熊志祥提供抵押担保的位于龙川县新城规划区房产（粤房地权证隆私字第××号）、第六层房产（粤房地权证隆私字第××号）依法享有优先受偿权。
三、被告黄婷、熊志祥、黄银英对上述款项承担连带保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8350元，适用简易程序减半收取4175元，由被告刘金岳负担。
服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。
审 判 员 古宏锋
二〇一七年九月十九日
法官助理 王秀珍
书 记 员 王 洁