广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民三初字第4062号
原告何云香，女，汉族，住所地：广东省佛山市禅城区，公民身份号码：×××1820。
诉讼代理人黄婉敏，广东聚英华律师事务所律师。
被告许方汝，男，汉族，住所地：广东省佛山市禅城区。
被告许方潮，男，汉族，住所地：广东省佛山市禅城区，公民身份号码：×××3814。
被告吴庆根，男，汉族，住所地：广东省佛山市南海区。
被告刘春好，女，汉族，住所地：广东省佛山市南海区，公民身份号码：×××172X。
被告吴淑敏，女，汉族，住所地：广东省佛山市南海区，公民身份号码：×××4325。
被告佛山市禅城区忠盛包�材料厂，住所地：佛山市禅城区，注册号：440602000093554。
投资人许方汝。
被告佛山市智美铝业有限公司，住所地：佛山市南海区（原佛山市南海新宏昌铝业有限公司住所），注册号：440682000416171。
法定代表人吴庆根。
被告佛山市南海智美铝型材氧化厂，住所地：佛山市南海区（佛山市南海中南企业集团公司自有厂房内），注册号：4406822F00784。
投资人吴庆根。
原告何云香诉被告许方汝、许方潮、吴庆根、刘春好、吴淑敏、佛山市禅城区忠盛包装材料厂、佛山市智美铝业有限公司、佛山市南海智美铝型材氧化厂借款合同纠纷一案，本院立案受理后，适用简易程序进行审理，后因部分被告下落不明，需公告送达，本案转为适用普通程序，于2016年3月8日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人、被告许方汝、�方潮到庭参加诉讼，其余被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：
2015年2月2日，被告一许方汝向佛山禅城中盈盛达小额贷款有限公司（以下简称中盈盛达公司）申请流动资金贷款200万元，并与该公司签订了编号为2015年中盈小贷贷字第021号《贷款合同》，约定贷款期限为12个月，自2015年2月9日至2016年2月8日止，还款方式为定期付息，分期还本，还本方式为放款后从2015年8月份开始每月还本10万元，余款到期还清。《贷款合同》记载的贷款期限与实际用款期限不符的，以《贷款合同》项下“借款凭证”所记载的期限为准。同时《贷款合同》第三条第一款约定：“本合同项下的贷款利率为月息18‰，该利率在本合同有效期内不变，不因中国人民银行同期贷款利率的调整而调整。”
同日，被告二、三、四、五、六�七、八即许方潮、吴庆根、刘春好、吴淑敏、佛山市禅城区忠盛包装材料厂、佛山市智美铝业有限公司、佛山市南海智美铝型材氧化厂同意为被告一上述《贷款合同》项下形成的债务向中盈盛达公司提供连带责任保证担保，并与中盈盛达公司签订编号为2015年中盈小贷保字第021号《保证合同》。《保证合同》约定的保证期间为上述《贷款合同》债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为上述《贷款合同》项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、实现债权的费用等。
同日，中盈盛达公司与被告三吴庆根签订了编号为2015年中盈小贷抵字第021号《抵押合同》，约定被告三将其所有的位于英德市连江口镇下步村委会的林地使用权（《林地使用权证》编号：英府林证字（2014）第0101739号、《林地使用权证》编号：英府林证字（2014）第0101740号、《林地使用权证》编号：英府林证字（2014）第0101741号）为被告一在上述《贷款合同》项下的债务向中盈盛达公司提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（《林权抵押登记证明书》编号：英林押（2015）第2号）。
2015年2月10日，中盈盛达公司依约向被告一发放了100万元贷款，贷款期限为12个月，自2015年2月10日起至2016年2月9日止。2015年2月13日，中盈盛达公司依约向被告一发放了60万元贷款，贷款期限为12个月，自2015年2月13日起至2016年2月12日止。中盈盛达公司向被告一合计发放贷款160万元，贷款利率为月息18‰，还款方式为定期付息，分期还本，还本方式为放款后从2015年8月份开始每月还本10万元，余款到期还清。
但被告一并未按《贷款合同》的约定按时向中盈盛达公司偿还贷款本息，按照《贷款合同》第九条第一款的规定，中盈盛达公司已于2015年11月25日向众被告发出《贷款提前到期通知书》，宣布贷款合同提前到期，要求众被告立即提前清偿全部贷款本金、利息、罚息、违约金。
2015年11月19日中盈盛达公司将上述权利全部转让给原告，并且于2015年11月26日通知到各被告。
原告为维护自身合法权益，特起诉，请求判令：
1、被告一立即向原告偿还贷款本金160万元；
2、被告一向原告偿还截止到2015年11月20日利息262192.01元，并以贷款本金160万元为基数，从2015年11月20日起计至实际向原告清偿贷款本息之日止按中国人民银行同期贷款利率4倍计算向原告计付利息；
3、被告二、三、四、五、六、七、八对被告一的以上还款义务承担连带清偿责任；
4、原告对被告三吴庆根提供抵押的位于英德市连江口镇下步村委会的林地使用权（《林地使用权证》�号：英府林证字（2014）第0101739号、《林地使用权证》编号：英府林证字（2014）第0101740号、《林地使用权证》编号：英府林证字（2014）第0101741号）在上述债权范围内享有优先受偿权；
5、本案诉讼费由各被告共同负担。
被告许方汝、许方潮答辩：本案借款实际是被告吴庆根、南海智美公司与中盈盛达公司达成的协议，因中盈盛达公司无法跨区在南海借款，就要吴庆根找佛山禅城户口的人帮他签借款合同，两被告与吴庆根是朋友，且他和中盈盛达公司的工作人员称抵押的土地价值已经超过贷款数额，贷款非常安全，有足额抵押物，两被告才与中盈盛达公司签订合同。款项全部划给了吴庆根，两被告与吴庆根之间有签订委托合同。是中盈盛达公司违规操作完成业务造成的。
诉讼中，原告提交原被告主体资格、《贷款合同》、贷款申请书�《保证合同》、《抵押合同》、《林地使用权证》、《林权抵押登记证明书》、《转让协议》、《债权转让通知书》、EMS快递单及投递结果、借款借据、放款凭证、付款回单、应付本金、利息、罚息一览表等证据，证明其诉讼主张。
被告许方汝、许方潮质证：对主体资格无异议；对贷款合同、保证合同无异议；对欠款数额不清楚，具体还款都是吴庆根操作；抵押合同具体不清楚，应该是已办理抵押。
诉讼中，被告许方汝、许方潮提交委托合同1份、转款凭证2份，证明案涉借款实际使用人是吴庆根，许方汝已将款项转给吴庆根。
原告质证：原告不是委托合同的相对方，对真实性无法确认；转款凭证是被告与他人的来往款，中盈盛达公司放款是确认的，转款不清楚。
经审查，本院对上述证据的真实性予以确认。
经审�，本院对原告起诉的事实予以确认。
庭审中，原告陈述：已按被告提供的收件地址邮寄通知各被告，有网上查询回单。贷款合同、保证合同已确认该地址为各被告送达地址，合同约定若被告地址变更，需书面通知原告，否则寄出即视为送达。
另，原告提交的应付本金、利息、罚息一览表显示，原告除按月利率1.8%一直计收应收利息到2015年11月20日外，还按月息2.7%从借款人逾期还息开始计收罚息：从6期开始，100万借款的利息加罚息为：20187.19元（2015.7.10-2015.8.9，31天）、23586.07元（2015.8.10-2015.9.9，31天）、26203.80元（2015.9.10-2015.10.9，30天）、30650.12元（2015.10.10-2015.11.9，31天）、11031.11元（2015.11.10-2015.11.19，10天）；60万借款的利息加罚息为：12112.31元（2015.7.10-2015.8.9，31天）、13303.25元（2015.8.10-2015.9.9，31天）、14057.75元（2015.9.10-2015.10.9，30天）、15773.82元（2015.10.10-2015.11.9，31天）、5487.92元（2015.11.10-2015.11.19，10天）。
本院认为：本案为借款合同纠纷。案涉合同均不存在无效情形，受法律保护，合同双方要严格依约履行。
一、违约责任
原债权人中盈盛达公司依约履行了放款义务，但借款人许方汝未依约履行还款义务，构成违约，应依约承担还本付息等违约责任。原债权人将其对各被告的债权（包括主债权和从权利）全部转让给原告，并向各被告送达转让通知，原告依法取得案涉债权。原告主张合法有据，应予支持。
关于利息。原告既按月利率1.8%计收利息，又按月利率2.7%一直计收罚息（逾期利息），其实际借期利率与逾期利率均为年利率54%，与《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条关于借期利率及逾期利率均不应超过年利率24%的规定不符，对超出部分应不予支持。按利率最多不超过年利率24%计算，从第6期开始，100万元借款利息加罚息最多分别为：20666.70元、20666.70元、20000元、20666.70元、6667元；60万元借款利息加罚息最多分别为：12400元、12400元、12000元、12400元、4000元。与原告计算对比可知，从第7期开始，原告计算的利息加罚息超过法律限制，应分别扣除，扣除部分合计为31293.44元，故被告应付利息、罚息为230898.57元。之后的逾期利息原告主张按同期贷款利率4倍计算，属对其民事权利的自由处分，未违反法律规定，应予支持。
关于借款主体及还款责任。许方汝作为在贷款合同上签名的借款人，根据合同法第二百零六条的规定，负依约归还借款的义务。根据合同相对性原则，原告向合同相对方即借款人许方汝主张还款责任，并无不当。许方汝虽称与吴庆根签有委托合同，系受吴庆根委托借款，但委托合同上并无中盈盛达公司签章确认，其亦未举证证明中盈盛达公司对此知情，不能以该内部协议对抗债权人的还款主张，免除己方责任。若许方汝有充足证据证明确系受让人委托借款，可另行向实际借款人主张。
二、担保责任
1、保证。被告许方潮、吴庆根、刘春好、吴淑敏、佛山市禅城区忠盛包装材料厂、佛山市智美铝业有限公司、佛山市南海智美铝型材氧化厂作为连带保证人，在担保债务到期未得清偿时，应对本案借款负连带保证责任。
追偿。保证人在承担保证责任后，有权依据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，向债务人追偿。
2、抵押。被告吴庆根提供不动产对本案债务进行担保，并抵押登记给原债权人，原债权人自登记时取得抵押权。又因债权转让，原告依法取得该抵押权。现担保债权到期未得清偿，原告对上述抵押物享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十二条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告许方汝在本判决发生法律效力之日起十日内向原告何云香偿还借款本金160万元及利息（计至2015年11月20日为230898.57元，此后利息按中国人民银行同期贷款利率4倍计算至实际清偿之日止）；
二、被告许方潮、吴庆根、刘春好、吴淑敏、佛山市禅城区忠盛包装材料厂、佛山市智美铝业有限公司、佛山市南海智美铝型材氧化厂对被告许方汝的上述债务承担连带清偿责任；
三、被告许方潮、吴庆根、刘春好、吴淑敏、佛山市禅城区忠盛包装材料厂、佛山市智美铝业有限公司、佛山市南海智美铝型材氧化厂在承担连带保证责任后，对被告许方汝享有追偿权；
四、原告对被告吴庆根提供抵押的位于英德市连江口镇下步村委会的林地使用权，就上述第一项债权享有优先受偿权；
五、驳回原告的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费21560元，由原告负担362元、各被告负担21198元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 黎秋华
代理审判员 邱小华
人民陪审员 邵伟东
二〇一六年三月十日
书 记 员 李秀珍