福建省厦门市思明区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）思刑初字第81号
公诉机关厦门市思明区人民检察院。
被告人刘某，男，1973年1月6日出生，汉族，中专文化，无业，家住福建省厦门市思明区，暂住福州市仓山区。2012年6月25日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年7月20日被变更为取保候审，2013年3月15日被逮捕。现羁押于厦门市第一看守所。
厦门市思明区人民检察院以厦思检刑诉（2013）14号起诉书指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，于2012年12月24日向本院提起公诉，并建议适用简易程序；又以厦思检刑追诉（2013）3号起诉书于2013年5月27日向本院追加指控被告人透支交通银行股份有限公司厦门分行信用卡13326.41元的事实。因本案存在不宜适用简易程序审理的情形，本院于2013年1月14日决定将本案变更为适用普通程序进行审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。厦门市思明区人民检察院指派代理检察员施鲤榕出庭支持公诉，被告人刘某到庭参加诉讼。因被告人对公诉机关指控的事实、罪名均无异议并自愿认罪，经征询公诉机关、被告人的同意，本案适用普通程序的简化方式进行审理。本案经公诉机关建议，延期审理一次。现已审理终结。
经审理查明，2001年12月至2011年5月间，被告人刘某先后向中国工商银行股份有限公司厦门市分行、招商银行股份有限公司信用卡中心和交通银行股份有限公司厦门分行申领信用卡，并使用信用卡进行透支取现、消费，经银行两次催收后超过三个月仍未归还的透支本金共计人民币95292.7元。具体事实如下：
1、2001年12月，被告人刘某向中国工商银行股份有限公司厦门市分行申领一张卡号为42×××80的信用卡（后卡号变更为42×××24）并透支，截至2011年6月21日，透支本金共计人民币6868.91元。
2、2002年7月，被告人刘某向中国工商银行股份有限公司厦门市分行申领一张卡号为45×××01的信用卡并进行透支，截至2011年10月26日，透支本金共计人民币4998.27元。
3、2007年3月，被告人刘某向中国工商银行股份有限公司厦门市分行申领两张卡号分别为62×××16和62×××42的信用卡（属同一账户）并进行透支，截至2011年10月26日，透支本金共计人民币5000.41元。
4、2011年5月，被告人刘某向中国工商银行股份有限公司厦门市分行申领一张卡号为62×××26的信用卡并进行透支，截至2011年10月26日，透支本金共计人民币53508.17元。
5、2004年7月，被告人刘某向招商银行股份有限公司信用卡中心申领一张卡号为43×××46的信用卡并进行透支，截至2011年5月11日，透支本金共计人民币11590.53元。
6、2008年7月，被告人刘某向交通银行股份有限公司厦门分行申领一张卡号为52×××01的信用卡并进行透支，截至2012年7月20日，透支本金共计人民币13326.41元。
2012年6月25日，被告人刘某在厦门工商银行信用卡中心被公安人员抓获。到案后，被告人刘某能如实供述上述事实，并已归还中国工商银行股份有限公司厦门市分行、招商银行股份有限公司信用卡中心全部透支本金。
案在审理期间，被告人刘某的家属代为向本院缴纳退赔款人民币13326.41元。
上述事实，被告人刘某在开庭审理过程中亦无异议，并有其庭前供述，提取笔录、接收证据清单、被害单位中国工商银行股份有限公司厦门市分行、招商银行股份有限公司信用卡中心和交通银行股份有限公司厦门分行的报案材料、授权委托书、银行开户资料、信用卡交易明细、银行催收记录、还款证明、个人业务凭证、客户回单、暂存款专用票据，被害单位代表沈某、潘某、郑某的陈述，证人林某的证言，有关到案经过、户籍材料和诉讼文书等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人刘某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支共计人民币95292.7元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人刘某到案后能如实供述自己的罪行，且能归还全部透支本金，具有确实、明显的认罪态度和悔罪表现，故本院决定对其酌情从轻惩处，并宣告缓刑。另扣押在案的退赔款应予发还。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金已缴纳。）
二、在案的退赔款人民币13326.41元发还被害单位交通银行股份有限公司厦门分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向厦门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 朱新风
人民陪审员 程祖家
人民陪审员 洪祖溢
二〇一三年六月十四日
书 记 员 黄子娟
附件：本案所适用的法律、司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。