杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0103民初3027号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：杭州市延安路516号。
负责人：韩立光，该分行行长。
委托代理人：许训波、顾亦，该分行职员。
被告：魏国强，男，1958年3月5日出生，汉族，住浙江省桐庐县。
被告：许华娣，女，1963年4月11日出生，汉族，住浙江省桐庐县。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告魏国强、许华娣金融借款合同纠纷一案，于2016年5月3日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员彭小梅适用简易程序审理，后转为普通程序，依法组成合议庭于2016年11月1日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托代理人许训波到庭参加诉讼。被告魏国强、许华娣经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行杭州分行起诉称：2013年10月19日，被告魏国强向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2013杭个贷中心银个贷字1655号的《个人信用贷款申请表（自信一贷）》；原告接受申请，与被告魏国强达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告许华娣对上述事项签字确认。之后，原告向被告魏国强出具了编号134139005968的个人信用贷款核准通知书（单笔），核准了被告魏国强的贷款金额、贷款期限、还款账号、放款账号等相关事项，被告魏国强签字同意。之后，根据被告魏国强的单笔提款申请，原告在贷款项下给予核准并放款。后被告魏国强未按约每月还本付息。现贷款虽未到期，但被告意未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款全部提前到期，要求被告魏国强立即归还借款本息，支付相关费用。被告许华娣系被告魏国强的配偶，因被告魏国强所负债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告许华娣应承担还款责任。截止2016年1月28日，被告魏国强欠原告贷款本金106555.08元、利息（含罚息、复利）2886.44元，本息合计109441.52元。原告多次催收，未果，为维护原告的合法权益，依合同约定及相关法律规定向法院起诉，请求依法判令：1、两被告立即偿还贷款本金106555.08元、支付利息2484.86元、罚息369.76元、复利31.82元（暂计至2016年1月28日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计109441.52元。2、本案案件受理费、财产保全申请费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。
庭审过程中，原告广发银行杭州分行补充事实如下：被告魏国强于2016年2月3日归还本金1000元，于2016年3月4日归还本金1000元，于2016年4月5日归还本金1000元，故原告要求变更第一项诉讼请求中的贷款本金金额为103555.08元，其余不变。
为证明自己的主张，原告广发银行杭州分行向本院提交如下证据：
1．编号为2013杭个贷中心银个贷字1655号的《个人信用贷款申请表（自信一贷）》一份，欲证明被告魏国强向原告申请贷款，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、贷款金额和有效期的核准、金额项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项，被告许华娣作为被告魏国强的配偶对上述事项签字确认。
2．编号为134139005968的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》一份，欲证明原告核准被告魏国强的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告魏国强签字同意的事实。
3．广发银行借据信息查询单、广发银行个人对账单、广发银行实时查贷款余额一组，欲证明原告根据被告魏国强的单笔提款申请，在额度项下给予核准并放款的事实；截止2016年1月28日，被告欠原告贷款本金106555.08元、利息(含罚息、复利)2886.44元，合计109441.52元的事实。
4.结婚证复印件一份，欲证明被告魏国强和被告许华娣系夫妻的事实。
被告魏国强、许华娣均未作答辩，亦未向本院提交证据。
被告魏国强、许华娣未到庭，视为其放弃举证、质证的权利。
对于原告广发银行杭州分行提供的证据1-3，本院经审核后认为，原告广发银行杭州分行提供的证据1-3形式合法，内容客观、真实，与本案存在关联，能够相互印证原告所主张的事实，故本院对其证明效力均予以确认；证据4系复印件，无其他证据相印证，对其证明力本院不予确认。
本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定事实与原告诉称的一致外，补充事实如下：
2013年10月19日，被告魏国强作为借款人向原告广发银行杭州分行申请贷款，并填写了编号为2013杭个贷中心银个贷字1655号《个人信用贷款申请表（自信一贷）》，申请总金额为300000元、申请期限为36个月的单笔贷款；用途为住房装修；还款方式为等额本息，每月5日为还款日。被告许华娣作为借款人的配偶在该申请表处也签名并按手印。该申请表中“个人信用贷款条款”约定：借款以固定月利率0.95%计算利息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%；除另有约定外，在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，银行有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，银行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准；上述信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容等等。同时被告魏国强、许华娣确认其本人已经仔细阅读申请书的所有条款，充分了解所有条款的含义，同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明。之后，原告广发银行杭州分行与被告魏国强签订编号为134139005968《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定：贷款金额为叁拾万元整，贷款期限36个月，贷款用途为住房装修，贷款利率以固定月利率0.95%计息，还款账号、放款账号均为62×××84；还款方式为等额本息，还款日为每月5日；本核准通知书与编号为2013杭个贷中心银个贷字1655号《个人信用贷款申请表共同构成个人信用贷款合同的内容等等。
原告广发银行杭州分行于2013年10月30日向被告魏国强发放贷款300000元，被告魏国强至2015年10月5日前均正常还款，自2015年11月5日起未按约足额还本付息，之后仍有几次还款行为，均系归还2015年11月5日这一期的本息，此后的每一期被告魏国强均未还款。截止2016年1月28日，被告魏国强尚欠借款本金106555.08元，利息2484.86元，罚息369.76元，复利31.82元。此后被告魏国强又于2016年2月3日、3月4日、4月5日分别归还借款本金1000元。
本院认为，被告魏国强向原告广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，其填写的《个人信用贷款申请表（自信一贷）》以及广发银行杭州分行与其签订的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。被告魏国强在取得借款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。原告广发银行杭州分行据此要求提前收回借款本息的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，故本院予以支持。原告主张的复利计算方式有误，根据个人信用贷款条款约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，故复利应以不能按时支付的利息为基数，罚息不能作为复利计算的基数，现原告无法向本院明确利息所产生的复利金额，故本院对其主张的复利不予支持。因本案借款人系魏国强，原告未提供充足证据证明魏国强借款时许华娣与魏国强系夫妻关系，故原告主张被告许华娣承担共同偿还责任，证据不足，本院难以支持。被告魏国强、许华娣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告魏国强于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司杭州分行借款本金103555.08元；
二、被告魏国强于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行借款利息2484.86元、罚息369.76元（暂计至2016年1月28日，此后按照案涉《个人信用贷款申请表（自信一贷）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定计算至债务实际履行之日止）；
三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行对被告许华娣的诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2489元，财产保全费1067元，两项合计3556元（原告已预缴），由被告魏国强负担。
原告广发银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告魏国强于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 彭小梅
人民陪审员 吴宝义
人民陪审员 王金莲
二〇一六年十一月二日
代书 记员 黄 晨