贵州省贵阳市观�湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）筑观法民初字第2226号原告贵阳观山湖区富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民村镇银行），住所地贵州省贵阳市观山湖区龙泉苑街68号。法定代表人齐越南，职务董事长。委托代理人梅雪、廖黎莉，贵州佳合律师事务所律师，特别授权代理。被告王绍刚，男，汉族，1978年1月10日出生，住所地……。被告何娇，女，汉族，1980年9月14日出生，住所地……（未到庭）。被告申玉兰，女，汉族，1988年8月29日出生，住所地……（未到庭）。被告黄右学，男，汉族，1968年11月3日出生，住所地……。委托代理人黄大伟，贵州省水城县鹰山法律事务所律师，特别授权代理。原告富民村镇银行诉被告王绍刚等金融借款合同纠纷�案，本院受理后，依法由代理审判员肖海独任审判，公开开庭进行了审理。原告富民村镇银行的委托代理人廖黎莉、梅雪，被告黄右学的委托代理人黄大伟到庭参加了诉讼，被告王绍刚、何娇、申玉兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加应诉。本案现已审理终结。原告富民村镇银行诉称，2014年1月23日，被告王绍刚与原告签订了合同号为6671120140000036的《个人借款合同》，借款金额为70万元，月利率为13‰，借款期限为一年，自2014年1月23日起至2015年1月22日止。同日，被告何娇、申玉兰为王绍刚的该笔借款向原告出具了《保证函》，同意为王绍刚的该笔70万元的借款承担最高额连带责任保证。何娇还出具了《共同还款承诺书》。2014年2月8日，被告王绍刚又与原告签订了合同号为6671120140000055的《个人借款合同》，借款金额为75万元，月利率为13‰�借款期限为一年，自2014年2月8日起至2015年2月7日止。同日，被告何娇、申玉兰又为王绍刚的该笔借款向原告出具了《保证函》，同意为王绍刚的该笔75万元的借款承担最高额连带责任保证。何娇仍出具了《共同还款承诺书》。2013年1月23日，被告黄右学为王绍刚以上两笔借款与原告签订了合同号为6671320140000003的《最高额抵押合同》，该合同中约定：黄右学以其位于贵阳市观山湖区金阳南路6号贵阳世纪城D组团购物中心（*）幢*单元**层*号、购物中心（*）幢*单元**层8号的两套房屋作为王绍刚自2014年1月23日至2017年1月22日融资期间内最高额抵押担保，担保限额为247.28万元。以上被告与原告签订《个人借款合同》、《保证函》、《共同还款承诺书》、《最高额抵押合同》所约定的履约及违约责任、担保责任均包括但不限于贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用等。并且约定如发生争议与纠纷向原告(贷款人)住所地人民法院提起诉讼。以上合同签订后，原告向借款人王绍刚分别发放了70万元和75万元的贷款，共计145万元。但该两笔借款到期后，虽经原告多次催要，被告人王绍刚仍迟迟不履行还款义务。而被告何娇、申玉兰作为该笔借款的连带保证人亦不向原告履行连带保证还款义务，该两笔借款的财产抵押人黄右学未以其抵押财产向原告承担担保责任。为此，原告为维护自己的合法权益诉至法院请求：１、依法判令被告王绍刚、何娇归还原告借款本金共计145万元及利息（包括罚息，利息计至清偿完毕之日，其中70万元的利息自2014年1月27日起计；75万元的利息，自2014年2月8日起计。截止2015年9月23日，利息共计265538.52）；２、依法判令原告为实现债权而产生的全部费用由被告王绍刚、何娇承担（截止起诉时产生律师费为27000元）；3、依法判令被告申玉兰对原告诉请的上述借款本息及实现债权费用向原告承担连带清偿责任；4、依法判令原告在上述诉请的借款本息及实现债权费用范围内对被告黄右学提供的两套抵押房产（分别位于贵阳市观山湖区金阳南路6号贵阳世纪城D组团购物中心（*）幢*单元**层*号、购物中心（*）幢*单元**层8号的两套房屋）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5、诉讼费用由四被告承担。被告王绍刚、何娇、申玉兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加应诉，亦未向本院提供答辩意见、证据。被告黄右学辩称，本案的担保人有黄右学、申玉兰、何娇，何娇和王绍刚是夫妻，借的钱又是他们个人使用，还款应该由借款�负责清偿，在借款人无力清偿的情况下，担保人再偿还。同时，被告黄右学应该是最后偿还剩余部分。经审理查明，2014年1月23日，被告王绍刚与原告签订了合同号为6671120140000036的《个人借款合同》。约定摘要“借款金额为70万元，月利率为13‰，借款期限为一年，自2014年1月23日起至2015年1月22日止。实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。借款人违约及其违约责任：1、未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2、未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息”。同日，被告何娇、申玉兰为王绍刚的该笔借款向原告出具了《保证函》，同意为王绍刚的该笔70万元的借款承担最高额连带责任保证。何娇还出具了《共同还款承诺书》。2014年2月8日，被告王绍刚又与原告签订了合同号为6671120140000055的《个人借款合同》。约定摘要“借款金额为75万元，月利率为13‰，借款期限为一年，自2014年2月8日起至2015年2月7日止。实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。借款人违约及其违约责任：1、未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。2、未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息”。同日，被告何娇、申玉兰又为王绍刚的该笔借款向原告出具了《保证函》，同意为王绍刚的该笔75万元的借款承担最高额连带责任保证。何娇�出具了《共同还款承诺书》。2014年1月27日，原告向王绍刚放贷款70万元。2014年2月8日，原告又向王绍刚发放贷款75万元。自2014年12月20日起，被告未按期付息至今。原告认为被告的行为损害了其合法权益，鉴于此，遂诉至本院提出诉请如前。诉讼中，原告向本院提供一份借款时被告王绍刚、何娇向其提供的结婚证复印件一份，载明被告王绍刚与何娇系夫妻关系。另查明，2014年1月23日，被告黄右学为王绍刚以上两笔借款与原告签订了合同号为6671320140000003的《最高额抵押合同》。该合同中约定：黄右学以其位于贵阳市观山湖区金阳南路6号贵阳世纪城D组团购物中心（*）幢*单元**层*号、购物中心（*）幢*单元**层8号的两套房屋作为王绍刚自2014年1月23日至2017年1月22日融资期间内最高额抵押担保，担保限额为247.28万元。2014年2月26日，原、被�双方就抵押财产在贵阳市产权监理处办理了抵押登记，房屋他项权证号为“筑房他证观山湖字第T14012**号”。再查明，原告为实现债权，向贵州佳合律师事务所支付代理费27,000元,该费用发票号码为00358083。上述事实有当事人的陈述、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明书、身份证复印件、《个借款合同》、保证函、《共同还款承诺书》、《借款借据》、《最高额抵押合同》、《房屋所有权证》、《房屋抵押证》银行账户明细、流水明细单、《委托代理协议》、委托书、代理费发票等证据在卷佐证。经审理，上述证据具有合法性、客观性、关联性，本院足以认定，作为定案依据。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩、对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告王绍刚、何娇、申玉兰�本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加应诉，视其自愿放弃答辩和质证的权利。本院根据原告所提供的证据对本案案件事实予以认定。原告富民村镇银行与被告王绍刚之间的借款合同是双方在平等、自愿的基础上达成的，系双方真实意思表示，合法有效。原告依约交付1,450,000元借款，被告王绍刚未按期付息还本，其行为已构成违约，依法应承担相应的民事责任。在《借款合同》中，双方约定了借款利率为每月13‰及未按期付息、还款时加收50%的罚息利率计收罚息，该约定不违反法律的规定，故本院予以支持。庭审中，原告变更称被告王绍刚自2014年12月20日起开始未按期付息，故被告应付利息应从2014年12月20日起计算至本判决履行期限届满之日止。借款合同签订当日，被告黄右学与原告签订了《最高额抵押合同》，以其所有的位于贵阳市观山湖区金阳�路6号贵阳世纪城D组团购物中心（*）幢*单元**层*号、8号的两套房屋作为抵押财产，为债权人向债务人王绍刚自2014年1月23日至2017年1月22日融资期间内最高融资限额为折合人民币贰佰肆拾柒万贰仟捌佰元的所有融资债权提供最高额抵押担保。抵押担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息、融资过程中发生垫付款、违约金、实现债权的费用等。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。2014年2月26日，双方就上述抵押财产办理了抵押登记，房屋他项权证号为“筑房他证观山湖字第T14012**号”。由此，原告对上述抵押房屋依法享有优先受偿权等抵押权人的权利。但由于双方签订的系《最高额抵押合同》，而登记债权金额为贰佰伍拾万元，根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第八十三条“抵押权实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿”之规定，原告的诉请所涉抵押权效力及于上述抵押房屋时应以2,472,800元为限。被告何娇、申玉兰除针的对本案债权向原告出具保证函、共同还款承诺书，自愿承担连带责任保证，根据我国相关法律的规定，被告何娇、申玉兰应对上述债务承担连带清偿责任。双方约定的保证期间为2年,本案主债务履行期最早届满日为2015年1月22日，而原告向本院提起诉请之日为2015年9月28日，故被告何娇、申玉兰对上述债务的保证期间未过，依法应当承担连带偿还责任。另，在《个人借款合同》、《最高额抵押合同》中，原、被告均对担保�围有约定，包括主合同项下债权本金、利息以及为实现债权而支付的诉讼费用、律师费等，该约定系原、被告真实意思表示，亦未违反法律强制性规定，具有法律拘束力，故原告依发票主张的律师代理费于法有据，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利”、第一百七十一条“债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权”、第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担�物权的费用。当事人另有约定的，按照约定”、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条“债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及最高人民法院《关于适用的解释》第九十二条之规定，判决如下：一、被告王绍刚于本判决生效之日起十五日内给付原告贵阳观山湖富民村镇银行股份有限公司借款本金人民币1,450,000元及利息（利息按每月13‰、加收50%的罚息利率等双方约定的标准计算，从2014年12月20日计算至本判决履行期限届满之日止）；二、被告王绍刚于本判决生效之日起十五日内给付原告贵阳观山湖富民村镇银行股�有限公司为实现债权所支付的27,000元代理费；三、被告何娇、申玉兰对上述第一项至第二项承担连带给付责任；四、原告贵阳观山湖富民村镇银行股份有限公司有权从被告黄右学提供的抵押物即其所有的位于贵阳市观山湖区金阳南路6号贵阳世纪城D组团购物中心（*）幢*单元**层*号、8号（产权证号：筑房权证观山湖字第010326509更正号、第010326510更正号）两套房屋的变卖、拍卖价款中且在2,472,800元限额内优先受偿；五、驳回原告的其它诉讼请求。如被告未按指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费10,241.5元(已减半收取，原告预付)，由被告王绍刚、何娇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决书发生法律效力，权利人可在法律文书规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请强制执行。代理审判员 肖 海二〇一六年五月十二日书 记 员 迟莹莹