广东省湛江市霞山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）湛霞法刑初字第360号
公诉机关湛江市霞山区人民检察院。
被告人黄某，男，汉族，高中文化，无业，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年6月17日到公安机关投案，同日被取保候审，2015年6月10日被检察机关取保候审，同年9月17日被本院取保候审。
湛江市霞山区人民检察院以湛霞检刑诉（2015）369号起诉书指控被告人黄某犯信用卡诈骗罪，于2015年9月17日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。湛江市霞山区人民检察院指派代理检察员蔡挺出庭支持公诉，被告人黄某到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2009年11月，被告人黄某提议办信用卡用于其与陈某乙（已判决）平时生活消费。2009年11月15日至2010年1月12日期间，被告人黄某伙同陈某乙持陈某乙的居民身份证、虚假的房地产权证（载明房地产权证的证号：粤房地证第C1841889号，权属人陈某乙，房产位于霞山区海昌路5号凯盛新苑A座1803）、年收入8.8万元人民币的虚假证明（证明单位是霞山区兴丰水产行）、虚假的企业法人营业执照（名称为湛江市诚客贸易有限公司，法定代表人陈某乙，注册资金人民币50万元）等资料，先后向中国银行、中国建设银行、中国工商银行申某5张信用卡，该5张信用卡平时由黄某持有并签单清费，且2011年4月11日签单透支人民币7.2万元购买了一辆中华牌小车（车牌为：粤G×××××）也由黄某使用，上述5张信用卡恶意透支本金共人民币108128.67元，陈某乙在透支后改变所留下联系的电话号码，逃避银行催收。其中：
1、2009年11月15日，被告人黄某、陈某乙以陈某乙的名义向中国银行湛江分行申请办理了长城信用卡一张（卡号62×××57），于2010年11月28日开始透支，至2011年4月6日止，透支本金人民币9930.49元，利息及滞纳金人民币952.22元。同年11月25日，黄某、陈某乙又以陈某乙的名义向中国银行湛江分行申请办理了中银信用卡一张（卡号51×××70），于2010年12月29日开始透支，至2011年3月9日止，透支本金人民币9992.44元，利息及滞纳金人民币543.14元。案发后，陈某乙家属于2011年4月18日还清了在中国银行两张信用卡透支款的本息。
2、2009年11月25日，被告人黄某伙同陈龙以陈龙的名义向中国建设银行湛江市分行申请办理了龙卡信用卡一张（卡号62×××26），于2010年11月22日开始透支，至2012年3月24日止，透支本金人民币3524.57元，利息及滞纳金人民币1182.17元。2010年5月4日，被告人黄某、陈龙又以陈龙的名义向中国建设银行湛江市分行申请办理了龙卡汽车卡一张（卡号53×××19），于2011年1月14日开始透支，至2012年3月24日止，透支本金人民币11368.07元，利息及滞纳金人民币3465.75元。案发后，陈某乙家属于2013年11月24日还清了在中国建设银行两张信用卡透支款的本息。
3、2010年1月12日，被告人黄某伙同陈某乙以陈某乙的名义向中国工商银行湛江分行申请办理了牡丹信用卡一张（卡号42×××36），于2010年3月13日开始透支，期间2011年4月11日透支了人民币7.2万元用于购买汽车，至2011年3月1日止，透支本金人民币73313.10元，利息及滞纳金人民币8704元。
另查明，2014年6月17日，被告人黄某接到公安人员电话通知后主动到派出所接受讯问，并如实供述所犯罪行。
上述事实，被告人黄某在开庭审理过程中亦无异议，并有同案人陈某乙的供述及辩解，被害单位中国银行湛江分行、中国建设银行湛江市分行以及中国工商银行湛江分行的报案材料，信用卡申请表，居民身份证复印件，粤房地产证第××号房地产权证，收入证明，信用卡交易明细，催收材料，还款证明，同案人陈某乙的刑事判决书，被告人黄某的供述及辩解，到案经过，人口信息资料等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人黄某无视国家法律，伙同他人以非法占有为目的，超过规定限额透支人民币108128.67元，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人黄某犯信用卡诈骗罪事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。本案中，信用卡虽是以陈某乙的名字办理，但被告人黄某是犯意提出者、信用卡持有者、主要消费签单者、汽车的使用者，在共同犯罪中起主要作用，是主犯。被告人黄某犯罪后，主动到公安机关投案，如实供述所犯罪行，具有自首情节，依法可以减轻处罚。鉴于被告人有悔罪表现，透支款息已全部还清，对被告人适用缓刑，对所居住的社区没有重大不良影响，可适用缓刑。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人黄某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效后十日内向本院缴纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过
本院或直接向广东省湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘付兰
审 判 员 陈 丽
人民陪审员 张 云
二〇一五年十月十一日
书 记 员 陈星宇
附本案相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。