江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0621民初68号原告海安县鑫缘农村小额贷款有限公司，住所地海安县曲塘镇人民中路8号。法定代表人储呈平，公司董事长。委托诉讼代理人尤峰，江苏钻石律师事务所律师。被告阙裕贵，男，1962年2月19日生，汉族，住海安县。被告王明，男，1959年8月1日生，汉族，住海安县。原告海安县鑫缘农村小额贷款有限公司（以下简称鑫缘公司）与被告阙裕贵、王明小额借款合同纠纷一案，本院于2018年1月3日受理后，依法由审判员钱军独任审判，于2018年2月6日公开开庭进行了审理。原告鑫缘公司委托诉讼代理人尤峰，被告阙裕贵、王明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鑫缘公司诉称：2016年8月1日，案外人王林由被告阙裕贵、王明提供担保，向我公司借款40万元，约定借期为2016年8月1日至2017年2月1日，借款月利率13.2‰，我公司通过中国工商银行向王林履行了借款。2017年2月6日、2017年8月11日，因王林暂无还款来源，仍由被告阙裕贵、王明提供担保，以借款转据的方式，按同等条件，重新办理了借款合同、借据、保证合同，并约定借期分别为2017年2月6日至2017年8月6日、2017年8月11日至2018年8月11日，借款月利率13.2‰，按月结息，结息日为每月的第20日；借款人不按期归还贷款本金，逾期利率从逾期之日起按合同约定利率加付20%；违反本合同规定的义务，我公司有权提前收回未到期的贷款本息。第二次转据后，王林仅将利息支付至2017年9月20日。其后，王林未能按期履行还款义务，阙裕贵、王明亦未履行保证责任。请求法院判决被告阙裕贵、王明立即给付借款本金人民币40万元及利息（以本金40万元，自2017年9月21日起按月利率15.84‰算至实际给付之日），并支付律师代理费12000元；被告阙裕贵、王明共同负担本案诉讼费、保全费。被告阙裕贵、王明辩称：担保是事实，但本案的借款人是王林和其前妻张玉秀，现在王林已因犯罪被抓，原告鑫缘公司要求担保人直接承担责任，被告阙裕贵、王明不能接受。经审理查明：2016年8月1日，王林与鑫缘公司签订海鑫贷个借字【2016】第（0055）号借款合同一份。借款合同载明：王林因资金周转需要，向鑫缘公司借款40万元，借期自2016年8月1日起至2017年2月1日止，借款月利率为13.2‰；王林不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付20%的利息；贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利；借款人违反本合同有关条款，贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其它一切费用由借款人、担保人承担。违反本合同规定的义务，贷款人有权停止发放本合同项下未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款本息。同日，鑫缘公司与阙裕贵、王明签订海鑫贷个保字【2016】第（0055）号保证合同一份。保证合同载明：阙裕贵、王明自愿为王林与鑫缘公司签订的的上述海鑫贷个借字【2016】第（0055）号借款合同项下的40万元借款提供担保；担保的范围包括债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权费费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用；保证方式为连带责任保证，若合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2016年8月1日，王林按照前述借款合同约定，在鑫缘公司提供的借款40万元的江苏农贷借款借据上签名、按手印。同日，鑫缘公司通中国工商银行股份有限公司海安曲塘支行的账户11×××48向王林的银行卡账户62×××55汇款40万元。鑫缘公司履行借款后，王林因暂无还款来源，先后于2017年2月6日、2017年8月9日二次向鑫缘公司申请借据转据，并明确由阙裕贵、王明继续担保。鑫缘公司与王林先后签订海鑫贷个借字【2017】第（0014）号、海鑫贷个借字【2017】第（0059）号借款合同各一份，该两份借款合同在内容上与海鑫贷个借字【2017】第（0055）号借款合同本质一致。其中，海鑫贷个借字【2017】第（0059）号借款合同约定的借期自2017年8月11日起至2018年8月11日。同期，阙裕贵、王明亦与鑫缘公司分别签订海鑫贷个保字【2017】第（0014）号、海鑫贷个保字【2017】第（0059）号保证合同各一份，该两份保证合同在内容上与海鑫贷个保字【2017】第（0055）号保证合同本质一致。第二次转据后，王林仅支付利息至2017年9月20日。其后，王林对借款本金及2017年9月21日后的利息未偿付，各担保人亦未履行担保责任。2018年1月3日，鑫缘公司将王林、张玉秀（王林前妻）、阙裕贵、王明一并告上法庭，要求承担还款责任。2018年1月11日，为便于案件审理，鑫缘公司申请先行从程序上撤回对王林、张玉秀的起诉。2017年11月28日，鑫缘公司与江苏钻石律师事务所签订委托律师代理合同一份，明确约定律师服务费12000元。2018年1月2日，江苏钻石律师事务所向鑫缘公司出具了12000元的代理费正式发票。2018年1月29日，鑫缘公司向江苏钻石律师事务所设在中国建设银行股份有限公司海安华新支行的账户上汇款12000元。鑫缘公司起诉时，向本院提请诉讼保全，本院经审查后于2018年1月4日裁定准许保全，并采取了保全措施。以上事实，有2016年8月1日、2017年2月6日借款合同、保证合同、江苏农贷借款借据各两份，2017年8月9日借款合同、保证合同各一份，2017年8月11日江苏农贷借款借据，2016年8月1日中国工商银行业务回单（付款）凭证，欠款明细，委托律师代理手续，2018年1月11日撤销诉讼申请书，民事裁定书、协助执行通知书及当事人庭审陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：案涉借款系当事人真实意思的体现，应认定借款成立有效。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件；解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。案涉借款合同约定，借款人王林违反借款合同项下的任一条款，贷款人鑫缘公司有权提前收回贷款本息，实际赋予了贷款人鑫缘公司在借款人王林违约情况下的单方解除合同权。借款人王林自2017年9月21日后未再支付利息，已构成违约，原告鑫缘公司通过诉讼方式要求解除合同，提前收回已发放贷款，与法有据，本院认定案涉借款合同已提前解除，责任人应提前还本付息。本案主要争议焦点在于涉以贷还贷时的保证效力问题，债权人能否越过主债务人直接起诉担保人问题，利息标准的依法核定及律师代理费核算问题。关于涉以贷还贷时的保证效力问题。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条规定：“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款规定。”该规则表明，新、旧保证人相同的，或者新增保证人知道以贷还贷的，新借款合同的保证人都要承担担保责任。本案中，被告阙裕贵、王明不仅是旧借款合同的保证人，也是新借款合同的保证人，应当认定案涉2017年8月9日所签订的保证合同的效力。关于债权人能否越过主债务人直接起诉担保人问题。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题解释》第十九条则规定，两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证；连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。综合上述两条规则，在对保证人的担保范围未做特别约定时，任何一个保证人都应当对全部债务承担责任，债权人既可同时起诉主债务人和担保人，也可越过主债务人直接起诉一个或数个保证人，这是法律赋予债权人的选择权。本案中，债权人原告鑫缘公司仅起诉保证人被告阙裕贵、王明，撤回对主债务人王林及其前妻张玉秀的起诉，系其行使选择权的体现，并不违反法律规定，本院依法予以准许。关于利息标准的依法核定及律师代理费核算问题。案涉借款合同约定借期内利息按月利率13.2‰计算，逾期利息按月利率15.84‰计算，核算后均不超过年利率24%，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条和第二十九条第一款规定，本院只能以上述标准支持原告鑫缘公司诉讼中的利息主张。尽管借款合同约定“贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利”，但该约定在理解上存在分歧，且利息入本计算复利需要符合法定条件，而其并不符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条所规定的重新出具债权文书等条件，故原告鑫缘公司要求自2017年9月21日起即按逾期利率标准计算全部利息损失，缺乏事实和法律依据，本院碍难支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利率、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。对于“其他费用”的范围，司法实务中存在一定争议。杜万华主编、最高人民法院民事审判第一庭编著《最高人民法院民间借贷司法解释理解与适用》[人民法院出版社2015年8月第1版，第523页]明确阐明，上述第三十条所述“其他费用”实质上仍属于借款人为获得借款支付的成本。案涉律师代理费为追讨借款产生的费用，不属于为获取借款支付的成本，应当在年利率24%范围外予以合理支持。需要说明的是，由于律师收费并非完全由市场调节，在支持律师代理费时，可参照但不应机械适用行政部门律师服务收费计算标准，也不能盲目照搬当事人代理合同，而应从公平原则出发，理性面对经济下行压力，综合案情复杂程度、实际工作量大小、取证难度、律师有无依靠自身力量调取关键证据以及区域经济差异等因素，依法合理确定相关数额。综合本案的实际情况，本院酌情支持律师代理费12000元。综上，案涉借款及担保合法有效，被告阙裕贵、王明应依法承担还本付息义务，并支付律师代理费。如未来有证据证明判决存在不足或超额支持问题，当事人可另行按程序处理或追回。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题解释》第十九条、第三十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二十六条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告阙裕贵、王明于本判决发生法律效力后十日内给付原告海安县鑫缘农村小额贷款有限公司借款本金人民币40万元及利息（以本金40万元，自2017年9月21日起至2018年8月11日止按月利率13.2‰计算；自2018年8月12日起按月利率15.84‰算至实际给付之日），并向原告海安县鑫缘农村小额贷款有限公司支付律师代理费12000元。二、驳回原告海安县鑫缘农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费7480元，减半收取3740元，诉讼保全费2920元，合计6660元，由被告阙裕贵、王明负担（已由原告海安县鑫缘农村小额贷款有限公司代垫，被告阙裕贵、王明于履行本判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费7480元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审判员  钱军二〇一八年二月六日书记员  王璇附：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务由两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带清偿责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款规定。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。