辽阳市弓长岭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽1005刑初17号
公诉机关辽阳市弓长岭区人民检察院。
被告人唐XX，女，汉族，初中文化，无职业。因本案于2016年8月18日被公安机关刑事拘留，同年9月23日被执行逮捕。现押于辽阳市看守所。
辩护人刘建新，系辽宁万安律师事务所律师。
被告人张XX，男，汉族，初中文化，无职业。因本案于2016年8月18日被公安机关刑事拘留，同年9月23日被执行逮捕。现押于辽阳市看守所。
辩护人薛向荣，系辽宁文正律师事务所律师。
被告人王X，男，汉族，大专文化，个体。因贩卖毒品罪，于2010年9月19日被沈阳市沈河区人民法院判处拘役三个月，并处罚金一万元。因本案于2016年8月18日被公安机关刑事拘留，同年9月23日被执行逮捕。现押于辽阳市看守所。
辩护人曹善勤，系辽宁成功金盟律师事务所律师。
被告人张XX，男，汉族，初中文化，无职业。因本案于2016年8月18日被公安机关刑事拘留，同年9月23日被执行逮捕。2017年5月23日被本院取保候审。
辩护人董淑平，辽宁董淑平律师事务所律师。
被告人王X，男，汉族，初中文化，无职业。因本案于2016年8月18日被公安机关刑事拘留，同年9月23日被执行逮捕。现押于辽阳市看守所。
辩护人韩振毅，辽宁法信律师事务所律师。
被告人由XX，女，满族，中专文化，无职业。因本案于2016年9月5日被公安机关取保候审，同年12月21日被检察机关取保候审。
辽阳市弓长岭区人民检察院以辽弓检公刑诉（2017）14号起诉书，指控被告人唐XX、张XX、王X、张XX、王X、由XX犯骗取贷款罪，于2017年3月2日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。辽阳市弓长岭区人民检察院指派检察员马玉清出庭支持公诉。被告人唐XX及辩护人刘建新、被告人张XX及辩护人薛向荣、被告人王X及辩护人曹善勤、被告人张XX及辩护人董淑平、被告人王X及辩护人韩振毅、被告人由XX到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
辽阳市弓长岭区人民检察院指控：2015年12月30日，张XX与被告人王X协议离婚。2016年1月，张XX伙同被告人王X以经营貂皮生意为由，使用虚假的房产证、车辆登记证书等资产证明，以张XX的名义在辽阳市弓长岭区农村信用联社贷款人民币300万元，该款被张XX使用，现该款没有偿还。被告人王X在已经与张XX离婚的情况下，仍然以张XX丈夫的身份在《借款合同》、《抵押人承诺书》等材料上签字，协助张XX骗取该银行贷款人民币300万元。
2013年5月、2014年2月、2015年1月，张XX伙同被告人王X，以经营貂皮生意为由，使用虚假的资产证明资料，分三次以被告人王X的名义在辽阳市弓长岭农村信用合作联社贷款三笔，每笔贷款人民币300万元，贷款均由张XX使用，贷款到期后已由张XX偿还。
2013年8月，张XX伙同被告人张XX以经营貂皮生意为由，提供虚假的机动车登记证书和虚假的商铺租赁协议，以被告人张XX的名义在辽阳市弓长岭区农村信用合作社贷款人民币150万元，该款被张XX使用，该款到期后已由张XX偿还；2014年7月，张XX伙同被告人张XX、由XX以经营貂皮生意为由，提供虚假的机动车等级证书和虚假的商铺租赁协议，以被告人张XX的名义在辽阳市弓长岭区农村信用合作联社贷款人民币200万元，该款被张XX使用，该款到期后已由张XX偿还。
2015年1月，张XX伙同被告人张XX以经营貂皮生意为由，提供虚假的房产证和虚假的商铺租赁协议，以被告人张XX的名义在辽阳市弓长岭区农村信用合作联社贷款人民币300万元，该款被张XX使用，该款到期后已由张XX偿还；2016年1月，张XX伙同被告人张XX以经营貂皮生意为由，提供虚假的房产证和虚假的商铺租赁协议，以被告人张XX的名义在辽阳市弓长岭区农村信用合作联社贷款人人民币300万元，该款被张XX使用，现该款没有偿还。
2013年3月、2014年2月，张XX伙同被告人唐XX以经营貂皮生意为由，提供虚假的房产证和虚假的商铺租赁协议，分两次以被告人唐XX的名义在辽阳市弓长岭区农村信用合作联社分别贷款人民币300万元，该款均被张XX使用，该两笔贷款到期后已由张XX偿还；2015年7月，张XX伙同被告人唐XX以经营貂皮生意为由，提供虚假的房产证和虚假的商铺租赁协议，以被告人唐XX的名义在辽阳市弓长岭区农村信用合作联社贷款人民币200万元，该款被张XX用于偿还张XX的贷款，现该款没有偿还。
综上，被告人王X骗取贷款数额人民币900万元；被告人唐XX骗取贷款数额人民币800万元；被告人张XX骗取贷款数额人民币600万元；被告人张XX骗取贷款数额人民币350万元；被告人王X骗取贷款数额人民币300万元；被告人由XX骗取贷款数额人民币200万元。
案后，被告人唐XX、张XX、王X、张XX、王X均被公安机关抓获归案；被告人由XX到公安机关投案。
公诉机关为上述指控向本院提供了物证：张XX身份证1个，银行卡5张；书证：案件来源、抓捕经过、情况说明、户籍证明、扣押物品清单、房屋电子登记查询证明及私有房屋产权登记表、房屋所有权转移登记申请书、房屋交付使用证明及销售不动产统一发票、车辆查询单、企业机读档案登记资料、变更情况查询卡、名称预先核准通知书、个人独资企业设立登记申请书、出入境记录查询结果、离婚登记审查处理表、离婚协议书、微信聊天记录、证实、情况说明、商铺租赁、经营管理协议、张XX贷款档案、王X贷款档案、张XX贷款档案、张XX贷款档案、唐XX贷款档案、个人转账业务凭证、收息凭证、支付系统凭证、理财金账户历史明细清单、银行交易情况明细、结算业务申请书、银行存取款凭条、客户对账单、刑事判决书；证人赵XX、刘X、张XX、金X、赵XX的证言；被告人唐XX、张XX、王X、张XX、王X、由XX的供述与辩解等证据证明。据此，公诉机关认为：被告人唐XX、张XX、王X、王X、张XX、由XX的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人唐XX对公诉机关的罪名未提出异议，但对指控的犯罪数额有异议，其认为没有800万元那么多。
被告人唐XX的辩护人对起诉书的指控没有异议，对其量刑情节提出以下意见：唐XX没有给国家造成损失，尚有贷款还未到期；虚假材料不是唐XX提交的，其只是去过银行签字；其认罪态度好；系初犯，无前科劣迹，依法应从轻减轻处罚。
被告人张XX对公诉机关的上述指控未提出异议。
被告人张XX的辩护人对起诉书的指控没有异议，其认为被告人张XX属于从犯；弓长岭区信用联社对贷款的实际损失负有主要责任；贷款到期后，信用社没有及时履行银行追贷的行为，作为受害人一方管理不严；张XX如实供述犯罪事实，自愿认罪，无前科劣，自愿缴纳罚金，综上，请求对其适用缓刑。
被告人王X对公诉机关的上述指控有异议，认为该款案前已经归还完毕，其不构成犯罪。
被告人王X的辩护人对起诉书的指控有异议，认为王X不构成骗取贷款罪，理由是：信用社没有因王X的欺骗行为有认知错误，王X跟他人联保贷款，其本人与信用社签订合同，且是高利息贷款，信用社没有把物的担保作为依据，担保物的真实与贷款没有关系；王X的担保人是真实的，贷款的本息全部还清，没有给信用社造成损失。综上，被告人王X不构成骗取贷款罪。
被告人张XX对公诉机关的上述指控未提出异议。
被告人张XX的辩护人对起诉书指控的事实没有意见，对张XX是否构成犯罪有异议。辩护人承认张XX贷款中有不实行为，但是否符合法律规定的以欺骗手段实施贷款行为有异议。合同是联保合同，任何一户不能偿还贷款时其他人均有责任，贷款不是抵押贷款，贷款取得的依据是保证合同，担保物的不实在此贷款中没有作用；根据银行贷款通则，给银行造成损失是有条件的，本案没有看到银行主张权利，银行连追缴的行为都没有，银行是有责任的。在量刑方面的辩护人认为被告人自愿认罪，无前科劣迹，依法应从轻减轻处罚。
被告人王X对公诉机关的上述指控未提出异议。
被告人王X的辩护人对起诉书的指控没有异议，其辩护意见称，被告人王X系从犯，犯罪情节轻微，其没有参与制作假的文件，银行工作人员有过错；王X没有使用贷款；其认罪态度好，应依法从轻减轻处罚。
被告人由XX对公诉机关的上述指控未提出异议。
经审理查明：2015年12月30日，张XX与被告人王X协议离婚。2016年1月，张XX伙同被告人王X以经营貂皮生意为由，使用虚假的房产证、车辆登记证书等资产证明，以张XX的名义在辽阳市弓长岭区农村信用联社贷款人民币300万元，该款被张XX使用，现该款没有偿还。被告人王X在已经与张XX离婚的情况下，仍然以张XX丈夫的身份在《借款合同》、《抵押人承诺书》等材料上签字，协助张XX骗取该银行贷款人民币300万元。
2013年5月、2014年2月、2015年1月，张XX伙同被告人王X，以经营貂皮生意为由，使用虚假的资产证明资料，分三次以被告人王X的名义在辽阳市弓长岭农村信用合作联社贷款三笔，每笔贷款人民币300万元，贷款均由张XX使用，贷款到期后已由张XX偿还。
2013年8月，张XX伙同被告人张XX以经营貂皮生意为由，提供虚假的机动车登记证书和虚假的商铺租赁协议，以被告人张XX的名义在辽阳市弓长岭区农村信用合作社贷款人民币150万元，该款被张XX使用，到期后已由张XX偿还；2014年7月，张XX伙同被告人张XX、由XX以经营貂皮生意为由，提供虚假的机动车等证书和虚假的商铺租赁协议，以被告人张XX的名义在辽阳市弓长岭区农村信用合作联社贷款人民币200万元，该款被张XX使用，到期后已由张XX偿还。
2015年1月，张XX伙同被告人张XX以经营貂皮生意为由，提供虚假的房产证和虚假的商铺租赁协议，以被告人张XX的名义在辽阳市弓长岭区农村信用合作联社贷款人民币300万元，该款被张XX使用，到期后已由张XX偿还；2016年1月，张XX伙同被告人张XX以经营貂皮生意为由，提供虚假的房产证和虚假的商铺租赁协议，以被告人张XX的名义在辽阳市弓长岭区农村信用合作联社贷款人人民币300万元，该款被张XX使用，现该款没有偿还。
2013年3月、2014年2月，张XX伙同被告人唐XX以经营貂皮生意为由，提供虚假的房产证和虚假的商铺租赁协议，分两次以被告人唐XX的名义在辽阳市弓长岭区农村信用合作联社分别贷款人民币300万元，该款均被张XX使用，该两笔贷款到期后已由张XX偿还；2015年7月，张XX伙同被告人唐XX以经营貂皮生意为由，提供虚假的房产证和虚假的商铺租赁协议，以被告人唐XX的名义在辽阳市弓长岭区农村信用合作联社贷款人民币200万元，该款被张XX用于偿还张XX的贷款，现该款没有偿还。
综上，被告人王X骗取贷款数额人民币900万元，到期后全部偿还；被告人唐XX骗取贷款数额人民币800万元，有200万未偿还；被告人张XX骗取贷款数额人民币600万元，有300万未偿还；被告人张XX骗取贷款数额人民币350万元，案前全部返还；被告人王X骗取贷款数额人民币300万元，该款未偿还；被告人由XX骗取贷款数额人民币200万元，案前全部返还。
被告人唐XX、张XX、王X、张XX、王X均被公安机关抓获归案；被告人由XX到公安机关投案。
上述指控，有如下经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认。
1、案件来源，证明2016年5月27日，辽阳市弓长岭区农村信用合作社到辽阳市公安局经侦支队报案称：张XX、张XX、唐XX在该银行分别贷款300万、300万、200万，2016年3月该三人停止付息。经弓长岭区农村信用合作联社调查了解，该三笔贷款实际使用人均为张XX，现张XX已携款潜逃至美国，上述贷款本息无人偿还，给银行造成了巨大的经济损失。辽阳市公安局于2016年6月14日立案侦查。
2、抓捕经过，证明2016年8月18日，被告人王X、王X、张XX、张XX、唐XX被公安机关抓获归案；2016年9月2日，被告人由XX到公安机关投案自首。
3、户籍证明，证明被告人唐XX于19XX年X月XX日出生；被告人张XX于19XX年X月X日出生；被告人王X于19XX年X月XX日出生；被告人张XX于19XX年X月XX日出生；被告人王X于19XX年X月XX日出生；被告人由XX于19XX年X月XX日出生，各被告人均系完全刑事责任能力人。
4、房屋电子登记查询证明及私有房屋产权登记表、房屋所有权转移登记申请书，证明各贷款人向弓长岭区农村信用合作社提供的抵押房屋均不是其本人所有。
5、出入境记录查询结果，证明张XX于2016年4月4日前往美国。
6、离婚登记审查处理表、离婚协议书，证明张XX与王X于2015年12月30日协议离婚，约定本田雅阁轿车辽A66P**及沈河区大南街一房屋归王X，双方所欠债务都由女方偿还。
7、微信聊天记录，证明张XX与赵XX的聊天记录。从2016年4月25日二人的微信聊天，张XX承认自己没有钱偿还贷款利息，而且还欠别人钱及信用卡的钱，为了躲债离开。
8、张XX贷款档案，证明2012年至2016年张XX均以商户联保的方式向弓长岭区农村信用合作联社贷款七笔，共计1850万元。还证明其贷款所用抵押物情况。
9、王X贷款档案，证明2013年至2015年，王X以经营貂皮生意为由向弓长岭区农村信用合作联社贷款三笔，每笔贷款300万元。还证明其贷款所用抵押物不真实的情况。
10、张XX贷款档案，证明2015年至2016年，张XX以经营貂皮生意为由向弓长岭区农村信用合作社贷款二笔，每笔300万元。还证明贷款所用抵押物不真实的情况。
11、唐XX贷款档案，证明2013年至2014年，唐XX以经营貂皮生意为由向弓长岭区农村信用合作社贷款三笔，两笔300万元，一笔200万元。还证明其贷款所用抵押物不真实的情况。
12、支付系统凭证、收息凭证，证明张XX在中国银行转账情况及向农村信用社还款的情况。
13、结算业务申请书、银行存取款凭条，证明2014年8月1日，张XX向张XX银行汇入200万元人民币。2013年8月29日，张XX在太子河镇银行存取款94万元人民币并将该款转入张XX账户，该款系被告人贷款后，将贷款交给张XX使用的情况。
14、客户对账单，证明2015年7月31日，唐XX向张XX账户转款200万元；2015年7月31日，张XX向金X账户转款200万元，被告人唐XX将贷款交给张XX使用的情况。
15、个人转账业务凭证、结算业务申请书、支付系统专用凭证，证明2013年至2015年期间，被告人王X向张XX转账的银行交易情况，被告人王X将骗取的贷款交给张XX使用。
16、刑事判决书，证明被告人王X因犯贩卖毒品罪，被沈阳市沈河区人民法院判处拘役三个月，并处罚金人民币一万元。
17、证人赵XX的证言，证明赵XX退休前系弓长岭区农村信用合作联社前台营销负责人，2016年1月，张XX在弓长岭区农村信用合作联社有300万元的贷款，王X对这笔贷款知道，王X作为张XX的共同借款人，在办理手续上签字了。按照银行规定，需要采集借款人和共同借款人的视频资料，会问借款人贷款用途，金额，期限等问题，王X当时是在场的。王X在弓长岭信用合作联社贷过三笔款，2013年5月贷了300万元，2014年2月贷了300万元，2015年1月贷了300万元。由于联保贷款，借款人没有自由资产就不符合贷款主体资格，也不会对其发放贷款。
18、证人刘X的证言，证明刘X在弓长岭区农村信用合作联社负责信贷工作，其为张XX和唐XX办理过贷款。张XX以联保的形式贷了一笔150万元和一笔200万元。这两笔贷款提供了抵押物，都是张XX本人提供的，借款合同、承诺书等相关材料都是张XX本人签字的，这两笔贷款已由张XX偿还完毕。唐XX以联保的形式贷了一笔200万元，唐XX提供了抵押物，档案中的借款合同、承诺书等相关材料都是唐XX本人签的字，这笔贷款没有偿还。张XX和唐XX的申请书是根据其本人的口述形成的书面材料并由其本人签字，二人贷款的理由都是购买貂皮。
19、证人张XX的证言，张XX在弓长岭区农村信用合作联社负责信贷工作，其证明，张XX在弓长岭农村信用合作联社共有二笔贷款，每笔300万元，2015年贷款到期偿还了，2016年1月8日张XX贷款300万元，到期日为2017年1月7日，此笔贷款本金现在没有偿还，利息从2016年3月22日至今不再偿还。唐XX也是其银行的贷户，现在尚欠贷款200万元，贷款也是从3月22日起不再偿还利息。
20、证人金X的证言，证明张XX找到金X借200万元用于偿还贷款，张XX当时承诺用她店长唐XX名义再贷款200万元，唐XX贷款批下来后马上还给金X。金X找人帮张XX借了200万元，后张XX用唐XX贷款钱偿还了从金X处的借款。
21、证人赵XX的证言，证明张XX和王X是夫妻，王X作为共同借款人必须去弓长岭区农村信用合作联社当面同意并签字，这三次办理贷款的时候王X都去了，王X知道是去贷款的。在2016年1月份的这笔贷款，张XX与赵XX、张XX是同一联保小组的，张XX、张XX对外声称两人是姐弟关系，后来张XX逃跑出国后，才知道张XX实际上是张XX的司机。
22、被告人唐XX的供述与辩解，证明唐XX与张XX系雇佣关系。唐XX以其名字在弓长岭信用社给张XX贷款三次，两次300万元，已由张XX偿还完毕，一次200万元，还没有偿还。提供给信用社贷款所需的资信证明不知道是谁提供的，其就提供了本人的身份证，贷款材料都是虚假的。贷款档案中的协议书、借款合同、承诺书、贷款申请书等相关材料是其本人签字的，贷款申请书的内容不是真实的，贷款理由都是虚假的，目的是替张XX贷款，三笔贷款的钱都被张XX使用了。
23、被告人张XX的供述与辩解，证明张XX系张XX的司机，其在弓长岭信用社以联保的形式贷过两笔款，均是300万元，贷款期限一年，借款用途都是购买貂皮。第一笔贷款已经偿还，第二笔贷款没有偿还，两笔贷款均被张XX使用。其不符合贷款条件，贷款提供的材料都是虚假的，是张XX提供给信用社的。张XX与张XX签订的商铺转让协议，与王X签订的楼房买卖协议书都是假手续，就是为了贷款做的假手续，贷款中的承诺书、授权书、贷款申请书、借款合同等手续都是其本人签字的。
24、被告人王X的供述与辩解，证明王X系张XX的儿子，2013年至2015年，其在弓长岭信用社以联保的形式贷款三笔，每笔金额人民币300万元。提供给信用社的资料是虚假的，与灯塔市佟二堡经济特区发展有限公司签订的租赁协议中王X的签名不是其本人签的。贷款档案中借款合同、承诺书、个人征信查询和扣划款授权书等材料是王X本人签的字。这三笔贷款都给张XX使用了，本金和利息都已偿还。
25、被告人张XX的供述与辩解，证明张XX系张XX的弟弟，其在弓长岭农村信用社有两笔贷款，第一次贷150万元，第二次贷了200万元。贷款以经营貂皮组成商户联保方式。贷款档案中的申请书、承诺书、商铺租赁协议和经营服务协议等皆是张XX制作提供的，其本人签的字。2013年贷款档案中“由XX”的签名是其代妻子签的，2014年贷款档案中“由XX”的签名是其本人签的，贷款手续是其和由XX一起到弓长岭农村信用社办的。这两笔贷款的钱都由张XX使用，并且贷款已由张XX偿还完毕。
26、被告人王X的供述与辩解，证明被告人王X与张XX曾系夫妻关系，2015年年底与张XX离婚。其在弓长岭农村信用社共贷款五笔，每笔都是300万元，期限为一年。2012年、2016年贷款档案中的贷款申请书、借款合同、承诺书、个人征信查询及扣划授权书等材料都是其本人签的。2015年贷款档案中提供的资产，沈阳市大东区小什街的住宅楼，海宁皮革城四楼商铺辽阳路20号商铺，佟二堡五区华都新村住宅楼系王X与张XX的共同财产，其中沈阳市大东区小什街的住宅楼，2015年1月17日王X和张XX用此房产作抵押在弓长岭农村信用合作社贷款，此房产2015年1月8日被王X和张XX变卖。2016年的贷款档案中，用沈阳沈河区大南街作抵押的房产于2016年2、3月被张XX变卖。王X与张XX2016年的贷款中抵押的房产、车辆、店铺都已被张XX卖了，王X配合张XX签的字。
27、被告人由XX的供述与辩解，证明2014年7月份，在弓长岭区农村信用合作社贷款的200万元档案中，其作为张XX的妻子，是共同借款人，到银行签字了。贷款档案中的借款合同、承诺书、个人征信查询及扣划授权书、贷款申请书等材料是张XX制作的，其本人签字。张XX没有做过貂皮生意，2013年贷款合同中的材料不是其本人签的字，其不知道2013年在弓长岭农村信用社有一笔150万元的贷款。两笔贷款的钱都被张XX使用了。
本院认为，被告人唐XX、张XX、王X以欺骗手段骗取贷款，给国家造成重大经济损失，情节严重；被告人王X、张XX、由XX以欺骗手段骗取贷款，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。被告人王X及辩护人关于贷款已经偿还，不构成犯罪的摆辩解及辩护意见，与法律规定相悖，本院不予采信。被告人王X有前科，应依法从重惩处；被告人唐XX、张XX、王X、张XX、王X、由XX系从犯，自愿缴纳罚金，依法可从轻、减轻处罚；被告人由XX到公安机关投案，如实供述犯罪事实，属自首，依法可从轻、减轻处罚；被告人唐XX、张XX、张XX、王X、由XX在庭审中自愿认罪，被告人王X、张XX、由XX在案发前已经偿还全部贷款本息，未给信用社造成经济损失，可酌情从轻处罚；被告人唐XX、张XX、张XX、王X、由XX及其辩护人的相关辩解及辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条、第二十五条、第二十七条之规定，判决如下：
一、被告人唐XX犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币60000元（已缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月18日起至2017年7月17日止。）
被告人张XX犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币60000元（已缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月18日起至2017年7月17日止。）
被告人王X犯骗取贷款罪，单处罚金人民币20000元（已缴纳）。
被告人张XX犯骗取贷款罪，单处罚金人民币20000元（已缴纳）。
被告人王X犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币30000元（已缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月18日起至2017年7月17日止。）
被告人由XX犯骗取贷款罪，单处罚金人民币10000元（已缴纳）。
二、对被告人唐XX、张XX、王X所欠辽阳市弓长岭区农村信用合作联社的贷款依法予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省辽阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 王学峰
审 判 员 任嘉琦
人民陪审员 刘振晶
二〇一七年六月二十一日
代理书记员 高 迪
本判决所使用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。