连云港市赣榆区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）赣商初字第01274号
原告中国工商银行股份有限公司赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇东关路46号。
法定代表人王怡杰，行长。
委托代理人龙孝鹏，系该单位职工。
委托代理人陈西飞，江苏衡信达律师事务所律师。
被告姜启德。
被告宋萍。
二被告共同委托代理人苏杨，江苏苍梧律师事务所律师。
被告刘永艳。
委托代理人刘飞，江苏邱斌律师事务所律师。
被告肖唯。
被告李芳。
原告中国工商银行股份有限公司赣榆支行（以下简称“工商银行赣榆支行”）与被告姜启德、宋萍、刘永艳、肖唯、李芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月10日立案受理后，依法由代理审判员陆帆适用简易程序，于2015年8月19日公开开庭进行了审理。原告工商银行赣榆支行委托代理人龙孝鹏、陈西飞，被告姜启德、宋萍的共同委托代理人苏杨，被告刘永艳及其委托代理人刘飞，被告肖唯到庭参加了诉讼。被告李芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行赣榆支行诉称，被告姜启德、宋萍系夫妻关系。2013年7月3日，被告姜启德、宋萍以进货需要资金为由向原告借款1000000元，双方签订了《个人借款合同》，双方约定：被告姜启德、宋萍向原告借款1000000元，借款期限1年，贷款利息参照中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率上浮20%执行，采用按月付息、到期全部还清本息方式还款，如被告未按约还款付息，则按约定的利率基础上加收40%的罚息，借款人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约行为，原告可以宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部借款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告刘永艳以其所有的坐落于连云港市经济技术开发区德兰路1号B2（6）号楼18室房屋（房屋所有权证号：连房证权证开字第K00121526号）、被告肖唯、李芳以其所有的坐落于赣榆区青口镇镇海路39号跃进街党员活动中心综合楼2号门面房（房屋所有权证号：赣房权证青字第××号）为贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告依约将款放至被告姜启德、宋萍指定的账户，随后被告姜启德、宋萍分期偿还本息共计4905.15元，现已逾期未还款，尚欠本金999499.98元及利息未还，五被告的行为已构成违约。现请求依法判令被告姜启德、宋萍共同偿还借款本金999499.98元及利息、罚息，依法确认原告对被告刘永艳提供的坐落于连云港市经济技术开发区德兰路1号B2（6）号楼18室房屋享有优先受偿权，确认原告对被告肖唯、李芳提供的坐落于连云港市赣榆区青口镇镇海路39号跃进街党员活动中心综合楼2号门面房享有优先受偿权，并判令将以上抵押物进行拍卖、变卖以偿还原告的债权本金999499.98元及利息、罚息，由五被告承担本案诉讼费用。
被告姜启德、宋萍辩称，借款属实，但借款合同尚未到期，不应当提前归还本金，并且罚息也不合理。
被告刘永艳辩称，一是答辩人并没有为姜启德提供抵押担保，是姜启德通过诈骗的方式骗取答辩人的房产进行贷款，答辩人于2014年12月份已经向公安机关报案，公安机关正在调查处理；二是答辩人与原告之间的抵押合同无效，因为答辩人提供的抵押房产系答辩人婚后共同财产，答辩人无权单独处分，故该抵押合同无效。
被告肖唯辩称，答辩人提供房产为贷款抵押担保属实，被告刘永艳称其到公安机关报案，但至今没有消息。
被告李芳未作答辩。
经审理查明，2013年7月2日，被告姜启德、宋萍作为借款人、被告刘永艳、肖唯、李芳作为抵押人及案外人赣榆县旺源酒店管理服务部作为保证人与原告工商银行赣榆支行作为贷款人签订《个人借款担保合同》，约定借款人姜启德、宋萍向原告工商银行赣榆支行借款1000000元，期限为1年，实际放款日与到期日以借据为准，借款人授权贷款人将贷款一次性划入刘洪礼的16×××74账户中，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）上浮20%确定并执行新的利率，逾期还款，罚息利率在借款执行利率的基础上加收40%确定。借款采用按月付息，到期一次性还本的方式偿还。被告刘永艳以其单独所有的位于连云港市经济技术开发区德兰路1号B2（6）号楼18室房屋为该笔贷款提供抵押担保，被告肖唯、李芳以其共同所有的位于连云港市赣榆区青口镇镇海路39号跃进街党员活动中心综合楼2号门面房为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金、贷款人实现债权的费用等。2013年7月3日，被告刘永艳作为抵押人与原告工商银行赣榆支行作为抵押权人在连云港市房屋产权管理中心签订房地产抵押合同，并办理抵押登记，原告工商银行赣榆支行取得房屋他项权证书（编号为连房他证开字第K000272**号），他项权证书登记的债权数额为400000元。同日，被告肖唯、李芳作为抵押人与原告工商银行赣榆支行作为抵押权人在连云港市赣榆区房产管理处（原赣榆县房产管理处）签订房地产抵押合同，并办理抵押登记，原告工商银行赣榆支行取得房屋他项权证书（编号为连房他证青字第Q000271**号），他项权证书登记的债权数额为600000元。合同签订后，原告工商银行赣榆支行按约于2013年7月5日将1000000元贷款划入被告姜启德、宋萍指定的账户中，被告姜启德在借款凭证中签字按捺确认，约定借款期限自2013年7月5日起至2014年7月5日止。借款后，截止2014年6月5日，被告姜启德、宋萍按约偿还每月利息，从2014年7月5日起开始违约，没有按约偿还最后一个月的利息及全部借款本金。2014年10月15日，原告工商银行赣榆支行在借款人姜启德的还款账户中扣收本金500.02元。截至2014年10月15日，被告姜启德、宋萍共计偿还借款本金500.02元及利息66006.86元，尚欠借款本金999499.98元及部分利息至今未还。双方因此产生诉争。
庭审中，被告刘永艳对原告提交的《个人借款担保合同》及《房地产抵押合同》中其本人的签名及手印的真实性均无异议。同时，被告姜启德陈述案外人赣榆县旺源酒店管理服务部是被告姜启德投资设立的个人独资企业，原告工商银行赣榆支行陈述赣榆县旺源酒店管理服务部实际就是被告姜启德个人的，其不要求赣榆县旺源酒店管理服务部承担保证责任。
本院所确认的上述事实，有原告提交的个人借款担保合同、两份房地产抵押合同、两份房屋所有权证及他项权证书复印件、借款凭证、还款明细、五被告的身份证明以及原告委托代理人龙孝鹏、陈西飞、被告姜启德、宋萍的共同委托代理人苏杨、被告刘永艳及其委托代理人刘飞、被告肖唯的陈述笔录等在卷为凭，经本院开庭审查和组织质证，对上述证据予以确认。
本院认为，原告工商银行赣榆支行与被告姜启德、宋萍、刘永艳、肖唯、李芳及案外人赣榆县旺源酒店管理服务部签订的《个人借款担保合同》、《房地产抵押合同》系双方当事人真实的意思表示，合法有效，依法应受法律保护，原、被告双方均应按约履行义务。原告按照《个人借款担保合同》的约定将本案1000000元贷款划入被告姜启德、宋萍指定的账户中，被告姜启德出具借款凭证予以确认，应当认定原告已经按约向被告姜启德、宋萍发放了借款。被告宋萍作为共同借款人在《个人借款担保合同》中签字，被告宋萍应当与被告姜启德共同承担还款责任。借款后，被告姜启德、宋萍自2014年7月5日起不再还款，被告姜启德、宋萍尚欠借款本金999499.98元及部分利息至今未还。被告姜启德、宋萍的行为已构成违约，应当承担违约责任。被告刘永艳以其单独所有的位于连云港市经济技术开发区德兰路1号B2（6）号楼18室房屋为该笔贷款提供抵押担保，被告肖唯、李芳以其共同所有的位于连云港市赣榆区青口镇镇海路39号跃进街党员活动中心综合楼2号门面房为该笔贷款提供抵押担保，并分别办理了抵押登记，如被告姜启德、宋萍未按约履行还款义务，则原告有权就上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，受偿范围为双方约定的担保范围。原告工商银行赣榆支行不要求赣榆县旺源酒店管理服务部承担保证责任，系对其权利的处分，不违反法律规定，本院予以确认。被告姜启德、宋萍辩称借款合同尚未到期，不应当提前归还本金，并且罚息也不合理，根据借款合同及借款借据的约定，本案借款的期限自2013年7月5日起至2014年7月5日止，借款已经到期，同时合同约定的罚息不违反法律规定，故对被告姜启德、宋萍的该辩解意见，本院不予采纳。被告刘永艳辩称姜启德通过诈骗的方式骗取其房产进行贷款，但对此未提供证据予以证明，且其对原告提交的《个人借款担保合同》及《房地产抵押合同》中其本人的签名及手印的真实性均无异议，故对被告刘永艳的该辩解意见，本院不予采纳。被告刘永艳同时辩称其提供的房产系夫妻共同财产，其单独与原告之间签订的抵押合同无效，因被告刘永艳提供的位于连云港市经济技术开发区德兰路1号B2（6）号楼18室房屋的所有权证书中登记为单独所有，并非共同所有，故对被告刘永艳的该辩解意见，本院不予采纳。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告李芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其质辩等诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告姜启德、宋萍应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司赣榆支行支付人民币999499.98元及约定的利息。如未按判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息；
二、如果被告姜启德、宋萍不能履行本判决确定的还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司赣榆支行可以抵押物（位于连云港市经济技术开发区德兰路1号B2（6）号楼18室房屋）和位于连云港市赣榆区青口镇镇海路39号跃进街党员活动中心综合楼2号门面房）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分分别归被告刘永艳、肖唯、李芳所有。
三、如果被告姜启德、宋萍不能履行本判决确定的还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司赣榆支行可以抵押物（位于连云港市赣榆区青口镇镇海路39号跃进街党员活动中心综合楼2号门面房）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告肖唯、李芳所有。
案件受理费13845元，由五被告姜启德、宋萍、刘永艳、肖唯、李芳负担（该款原告已垫付，五被告于本判决发生法律效力之日起十日内将上述费用支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费13845元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：44×××94。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条之规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
代理审判员 陆帆
二〇一五年十月十日
书 记 员 周明
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定，仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（二）《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
（三）《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。