云南省易门县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）云0425民初264号
原告：云南易门农村商业银行股份有限公司，住所地：易门县龙泉街道办事处易兴路595号。
法定代表人：ＸＸ友，任该行董事长。
委托诉讼代理人：金荣保，男，1976年2月17日生，汉族，住易门县。系公司员工。代理权限：�别授权。
被告：吴某，女，1978年11月28日生，彝族，住云南省玉溪市易门县。
被告：吴琼英，女，1952年6月25日生，彝族，住云南省玉溪市易门县。
被告：石永成，男，2000年4月13日生，彝族，住云南省玉溪市易门县。
被告：石某，男，2004年9月7日生，彝族，住云南省玉溪市易门县。
法定代理人：吴某（系石某之母），女，1978年11月28日生，彝族，住云南省玉溪市易门县。
原告云南易门农村商业银行股份有限公司诉被告吴某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月9日立案后，原告向本院申请追加吴琼英、石永成、石某为被告参与诉讼，经本院审查后，依法追加吴琼英、石永成、石某作为本案被告参与诉讼。本案依法适用简易程序，于2018年5月18日在本院第二法庭公开开庭进行了审理。原告云南易门农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人金荣保，被告吴某、吴琼英、石永成、被告石某的法定代理人吴某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告云南易门农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告吴某立即归还拖欠原告贷款本金200000元、利息24756.80元，本息合计224756.80元（利息算至2018年3月20日）及本金20000元自2018年3月21日至实际还款之日按月利率7.88433‰计算的利息；2、对被告吴某所有抵押给原告的易林证字（2008）第XXXXXXXX号林权，林地总占地面积112.70亩（位于易门县，共5宗112.70亩，评估价654990元）拍卖或变卖所得价款优先受偿。3、本�诉讼费由被告承担。诉讼中，原告将第2条诉讼请求变更为：对被告吴某、吴琼英、石永成、石某所有抵押给原告的易林证字（2008）第XXXXXXX号林权，林地总占地面积112.70亩拍卖或变卖所得价款优先受偿。事实及理由：被告吴某因家庭从事山羊养殖资金周转的需要，于2015年12月4日向原告借款200000元，借款期限为11个月至2016年11月4日到期，合同约定年利率6.3075%。该笔借款用被告吴某本人所有的易林证字（2008）第XXXXXXXX号林权，林地总占地面积112.70亩作抵押担保并已办理抵押登记。贷款发放后，被告仅将利息结至2016年12月4日，贷款本金200000元及之后的利息至今未还。该笔贷款经原告多次向被告催收，被告均以经营亏损和贷款资金被他人使用难以收回，无还款资金为由，拒绝履行还本付息义务。为维护原告的合法债权，特向法院提起诉讼，请求法院依法裁决。
被告吴某辩称，虽然贷款是用吴某的林权抵押，但是贷款吴某没有实际使用，贷款是被张伟用了，吴某也没有能力偿还，只会找张伟来偿还该笔贷款。
被告吴琼英辩称，林权是吴某夫妻的，现在吴某的丈夫去世了，但是两个孩子还小，我家是被张伟骗了，应该由张伟来偿还这笔贷款。
被告石永成辩称，贷款的事情石永成什么都不清楚，贷款虽然是我家借的，但我家一分钱都没有用过，张伟也答应由他来偿还，就应该由张伟来偿还借款本息。
原告围绕诉讼主张依法提交的证据有：第一组：营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，证明原告主体资格。第二组：吴某的身份证复印件、吴某的无婚姻登记记录证明复印件各一份，证明被告主体适格。第三组：《个人循环借款合同》、借款凭证、贷款账、贷款利息计算说明各一份，证明被告吴某与原告之间的借款意思表示、借款用途真实、双方之间的借贷关系真实客观存在。第四组：《最高额抵押合同》、林权抵押登记申请表、森林资源资产评估表、林权抵押登记他项权利证明书、林权证各一份，证明被告吴某与原告之间的抵押担保关系客观真实存在，抵押担保手续合法有效。第五组：个人逾期催收通知书三份，证明原告已履行了告知和催收义务。本院组织当事人对以上证据进行了质证，被告吴某、吴琼英、石永成对以上证据均无异议。
本院认为，对原告提交的以上五组证据，其来源、形式合法，内容真实，与原告主张的案件事实之间具有直接的关联性，且被告吴某、吴�英、石永成对该证据无异议，应确认作为本案定案的依据。
根据采信的证据及当事人的陈述，本院认定案件事实如下：
一、2013年12月1日，被告吴某作为借款人与贷款人原易门县农村信用合作联社订立《个人循环借款合同》一份，合同约定：本合项下循环贷款额度为人民币200000元，借款人使用上述循环贷款额度的期限为：自2013年12月1日起至2016年11月26日止。贷款人在循环贷款额度内向借款人发放的每笔贷款实际放款日与实际到期日以借款凭证记载内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款用途为养殖山羊。每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮45%，具体执行利率以借款凭证记载为准。借款人未按合同约定日期�还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。本合同约定的罚息利率为按合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人授权贷款人将贷款划入下列账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名：吴某，账号：62×××14，开户网点：易门县农村信用合作联社铜厂信用社。本合同项下贷款本息的归还方式为到期一次性还本付息。《个人循环借款合同》还对其他内容作了约定。
二、2013年12月1日，作为抵押人（甲方）的被告吴某与作为抵押权人（乙方）的原易门县农村信用合作联社订立合同编号为：2013年铜抵字第238号的《最高额抵押合同》一份，约定：吴某自愿用位于易门县的易林�字（2008）第XXXXXX号，林地总占地面积112.70亩的林权作为其向易门县农村信用合作联社贷款200000元的抵押担保，抵押起止期限2013年11月26日至2016年11月26日。甲方所担保的主债权为自2013年12月1日起至2016年11月26日期间，在人民币200000元的最高余额内，乙方依据其与被告吴某订立借款合同等而享有的对债务人的债权。甲方最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）以及其他应付的费用。《最高额抵押合同》还对其他内容作了约定。同时，当事人到易门县林业局对抵押的林权办理了抵押登记，并取得了易林资登字（2013）XXXX号云南省林权抵押登记他项权利证明书。
三、上述合同签订后，2015年12月4日，原告向被告吴某发放贷款200000元，借款凭证中确定的借款到期日为2016年11月4日，年利率为6.3075%。贷款发放后，被告仅将利息结至2016年12月4日，贷款本金200000元及利息24756.80元（利息计算至2018年3月20日），本息合计224756.80元及自2018年3月21日之后的利息至今未还。
四、2016年12月16日，中国银监会云南监管局批复“云南易门农村商业银行股份有限公司开业，原易门县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南易门农村商业银行股份有限公司承担”。
五、被告吴某所持有的易林证字（2008）第XXXXX号林权的共有人为被告吴琼英、石永成、石某。签订《最高额抵押合同》时，吴琼英、石永成、石某未在抵押合同上签字，且石永成、石某未满18周岁。诉讼中，被告�琼英、石永成明确表示同意用林权抵押担保吴某所借款项。
本案的争议焦点是：被告吴某与原易门县农村信用合作联社订立合同编号为：2013年铜抵字第238号的《最高额抵押合同》是否有效及原告对易林证字（2008）第XXXXXX号林权是否享有优先受偿权？本院认为，本案中，原告提交的《最高额抵押合同》、抵押物清单、他项权利证明书等证据虽能证实被告吴某同意用易林证字（2008）第XXXXXX号为其向原告所借款项设定抵押担保。经查，易林证字（2008）第XXXXXX号的林木所有权人、林地、林木使用权人为吴某，共有人为吴琼英、石永成、石某。吴某以其共有财产设定抵押时，应经其他共有人即本案被告吴琼英、石永成、石某的同意。据原告提交的《最高额抵押合同》、《抵押物清单》上，抵押人签章一栏中仅有吴某一人的签名，吴琼英�石永成、石某在《最高额抵押合同》、《抵押物清单》上均无签名，可以认定吴某在以其与吴琼英、石永成、石某共有的财产向原告所借款设定抵押时，未经共有人吴琼英、石永成、石某的同意。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十四条第二款中“共同共有人以其共有财产设定抵押的，未经其他共有人的同意，抵押无效”的规定，虽然在庭审中，被告吴琼英、石永成明确表示同意用林权抵押担保吴某所借款项，但由于被告石某至今未满18周岁,《民法总则》第三十五条规定：监护人应当按照最有利于被监护人的原则履行监护职责。监护人除为维护被监护人利益外，不得处分被监护人财产。本案中，吴某用共有林权抵押担保贷款损害了被告石某的利益，综上，吴某在2013年铜抵字第238号的《最高额抵�合同》中，以其与吴琼英、石永成、石某共有的易林证字（2008）第XXXXXXX号林权为其向原告所借款200000元设定的抵押行为无效，故原告对易林证字（2008）第XXXXXXX号林权不享有优先受偿权。
本院认为，原易门县农村信用合作联社与被告吴某签订的《个人循环借款合同》系有效合同，双方当事人均应恪守。《个人循环借款合同》订立后，原易门县农村信用合作联社已按约履行了发放贷款200000元的义务，被告吴某作为借款人逾期未能履行还款义务，已构成违约，应承担继续归还借款本金以及支付相应利息的违约责任。云南易门农村商业银行股份有限公司作为原易门县农村信用合作联社债权债务的承继者，现作为原告要求被告吴某偿还借款本息的诉请，理据充分，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十四条第二款规定，判决如下：
一、被告吴某于判决生效之日起三十日内归还原告云南易门农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息24756.80元，本息合计224756.80元，并支付自2018年3月21日起至实际还款之日止以借款本金200000元为基数，按月利率7.88433‰计算的利息。
二、驳回原告云南易门农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。
案件受理费减半收取计2336元，由被告吴某负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。
审判员 杞得权
二〇一八年五月二十八日
书记员 杜天星