湖北省团风县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂1121民初256号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行。住所地：团风县团风镇得胜大道**号。组织机构代码：67646682-0
负责人何彬，行长。
委托代理人汪林，湖北鄂东律师事务所律师，特别授权。
委托代理人谭冬舟，该银行职员，特别授权。
被告朱明，男，1987年7月16日出生，汉族，团风县人，住。
被告程兰，女，1990年10月21日出生，汉族，团风县人，住。
被告霍春松，男，1975年12月28日出生，汉族，团风县人，住。
被告朱兰花，女，1976年2月25日出生，汉族，团风县人，住。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行（以下简称邮政银行团风县支行）诉被告朱明、程兰、霍春松、朱兰花借款合同纠纷一案，本院于2016年3月3日立案受理后，依法由审判员张利民适用简易程序独任审判，于2016年4月21日公开开庭进行了审理。原告邮政银行团风县支行委托代理人谭冬舟到庭参加了诉讼。被告朱明、被告程兰、被告霍春松、被告朱兰花经本院合法传唤拒不到庭，本案现已审理终结。
原告邮政银行团风县支行诉称：2014年10月17日，被告以旺季备货需要资金为由向原告申请贷款，并提供被告霍春松、朱兰花名下位于团风县团风镇街坊路的房产作为抵押物担保。原告与被告四被告签订了《个人最高额抵押合同》及《个人额度借款合同》，借款合同约定：1、借款10万元，年利率8.3%，借款期限为60个月（即自2014年8月19日至2019年8月19日）。2、若被告朱明未按合同约定偿还贷款的，从逾期之日起按逾期利率12.48%计算（约定利率的基础上加收50%的罚息）。3、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天的，原告有权提起收回全部贷款本金及利息。4、被告霍春松作为财产抵押人在《个人最高额抵押合同》上签字。合同签订后，原告依约向被告朱明发放了贷款。在合同履行期间，被告朱明只偿还了部分本金和利息，但到现在被告朱明没有按照合同约定继续履行偿还贷款本金和利息的义务。截止到2016年1月20日仍然下欠贷款本金10万元及2450.65的利息。现原告认为被告的行为严重地违反了合同的约定，且逾期已经超过约定的90天最长期限，依法应承担偿还借款的义务并承担违约责任，原告遂诉至人民法院请求1、依法判令被告朱明、程兰偿还下欠的借款本金10万元，并承担未还借款之日起至2016年1月20日的约定利息及罚息2450.65元，合计102450.65元及至该贷款还清之日止的利息（按年利率8.32%计算）并承担50%的罚息。2、判令被告霍春松、朱兰花对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。3、依法确认原告与被告霍春松、朱兰花之间的《个人最高额抵押合同》合法有效。如不履行债务，裁定将抵押房产进行拍卖以偿还原告的借款本金及利息。
原告邮政银行团风县支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一、机构代码证、法定代表人身份证明书各一份。证明原告的主体适格。
证据二、被告的身份证复印件各一份及夫妻关系证明资料各一套。证明四被告的身份情况和夫妻关系。
证据三、《个人最高额度综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》及额度支用单各一份。证明2014年10月17日被告朱明向原告申请贷款，同时被告霍春松夫妻自愿以其坐落在团风街坊路（利民佳园4栋1单元5楼501室）的房产为被告朱明做抵押，原告依照抵押价值授信最高额度10万元。同时原告与被告签订了《个人最高额度综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》。约定贷款10万元、贷款期限60个月，年利率8.32%，逾期加收50%的罚息。约定还款方式为“按月阶段性等额本息还款法”。10月22日被告签订支用单，首次支用贷款10万元。
证据四、房屋所有权证、他用权证。证明被告霍春松抵押房产（房产证号：团风镇字第××号）的真实性。
证据五、个人商务贷款抵押人谈话记录一份。证明被告霍春松、朱兰花自愿以自己名下的房产作为贷款抵押。
证据六、《个人贷款借据》、《个人贷款放款单》各一份。证明原告向被告发放了贷款。
证据七，流水账目明细表一套。证明被告朱明就该笔贷款还款的详细情况。
被告朱明、被告程兰、被告霍春松、被告朱兰花未出庭应诉，也未向本院提交证据。
被告朱明、被告程兰、被告霍春松、被告朱兰花经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，该行为应视为其已自动放弃应享有的诉讼权利。
经庭审质证，原告邮政银行团风县支行提交的证据与原件核对无异议，本院依法予以采信。
经审理查明，2014年10月17日，被告朱明以旺季备货需要资金为由向原告邮政银行团风县支行申请贷款，并提供被告霍春松、朱兰花名下位于团风县团风镇街坊路的房产作为抵押物担保。原告邮政银行团风县支行与被告朱明签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额度综合授信合同》。借款合同约定借款10万元，年利率8.32%，借款期限为60个月（即自2014年8月19日至2019年8月19日），约定还款方式为“按月阶段性等额本息还款法”。逾期按逾期利率12.48%计算（约定利率的基础上加收50%的罚息）。被告朱明按照约定还款到2015年10月，10月过后没有按期还款。
同时原告邮政银行团风县支行与房屋财产抵押人被告霍春松、朱兰花夫妻签订《个人最高额抵押合同》，将房屋所有权人为霍春松、朱兰花，位于团风县街坊路（利民佳园4号楼）4栋1单元5楼501的房屋为被告朱明借款进行抵押担保。该合同房屋于2014年10月24日办理了抵押登记。
借款合同签订后，原告邮政银行团风县支行依约向被告朱明发放了贷款。在合同履行期间，被告朱明只偿还了部分利息。截止到2016年1月20日仍然下欠贷款本金10万元及2450.65的利息。原告遂诉至人民法院请求判令上述诉请。
本院认为，原告邮政银行团风县支行与被告朱明签订的借款合同是当事人双方真实意思表示，借款合同内容没有违反法律规定，该合同合法有效，原告邮政银行团风县支行依约履行了发放贷款的义务，被告朱明依约偿还了部分利息。但是，被告朱明没有完全履行借款合同的义务，按照合同约定按月还款，2015年10月后没有按月还款已构成违约。原告邮政银行团风县支行有提前收回贷款的权利。原告邮政银行团风县支行要求被告朱明提前偿还本金10万元及其利息的诉讼请求，本院依法予以支持。
被告程兰与被告朱明系夫妻关系，借款发生在其夫妻关系存续期间，被告程兰也未向本院举证证明该借款已明确约定为被告朱明的个人债务，或本债务有属于婚姻法第十九条第三款规定的情形。因此对原告邮政银行团风县支行要求被告程兰共同承担偿还借款本息责任的诉讼请求，本院依法予以支持。
被告霍春松、被告朱兰花自愿为被告朱明的借款提供自己拥有所有权的房屋作为抵押担保，并于2014年10月24日到房管部门办理了抵押登记。原告邮政银行团风县支行与其签订的《个人最高额抵押合同》已经成立并具有法律效力。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《物权法》第一百八十七条规定，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条之规定，判决如下：
一、被告朱明、程兰共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行借款本金10万元及利息2450.65元。（利息已算至2016年1月20日，后期利息自2016年1月21日起按年利率8.32%计算至本判决指定的清偿之日止，并承担自2016年1月21日起按借款约定利率加收50%的罚息。）
二、被告朱明、程兰到期不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行有权对被告霍春松、朱兰花名下的抵押财产（房产证号为“团风镇字第××号”）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。
案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告朱明、程兰承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院（在递交上诉状之日预交上诉案件受理费2300元，上诉期满后七日内逾期不缴纳的，按自动撤回上诉处理）。
审判员 张利民
二〇一六年五月二十五日
书记员 魏立黄