河北省南和县人民法院民 事 判 决 书(2015)南民二初字第174号原告河北南和农村商业银行股份有限公司。住所地河北省邢台市南和县和阳大街东段。法定代表人张志强，系该公司董事长。委托代理人吕海波，系河北南和农村商业银行股份有限公司城关支行行长。委托代理人于献彬，系河北南和农村商业银行股份有限公司城关支行客户经理。被告李月平。委托代理人张旭辉，河北ＸＸ律师事务所律师。被告张玉民。被告张永申，（永申冷库）。原告河北南和农村商业银行股份有限公司与被告李月平、张玉民、张永申借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员范辉霞独任审判，于2015年12月30日公开开庭进行了审理。原告河北南和农村商业银行股份有限公司委托代理人吕海波、于献彬，被告李月平委托代理人张旭辉，被告张玉民、张永申到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告河北南和农村商业银行股份有限公司诉称，2013年6月14日，被告从原告处借款60万元，借款期限自2013年6月14日起至2015年6月13日止，以被告李月平坐落金阳花园11幢3单元302室和5号储藏室、被告张玉民坐落在建设大街金阳市场住宅房、以及被告张永申坐落在南和县东环路的房产作为该笔借款的抵押担保，并办理了抵押登记，且提供了第二套住房证明。借款期间，第一被告支付了2015年7月28日以前的利息，第一被告张建民已死亡，借款合同已到期，现结欠本金60万元和2015年7月28日以后的利息被告至今未还。请求判令被告立即偿还原告处借款本金60万元及利息；如不能偿还，判令原告对被告的抵押物享有优先受偿；判令被告支付原告实现债权的所有费用。原告向本院提交以下证据：1.借款合同一份；2.抵押合同一份；3.借款借据一张；4.房屋他项权证一份，证号为南房他证建设大街字第××号；5.2013年5月14日李月平签字的《借款人家属同意借款意见书》、《财产共有人同意抵押意见书》，李月平和张建民身份证、结婚证（复印件）各一份；6.2013年5月14日张玉民签字的授权书、郑运芳签字的《财产共有人同意抵押意见书》，张玉民和郑运芳身份证、结婚证（复印件）各一份；7.2013年5月14日张永申签字的授权书、李爱苹签字的《财产共有人同意抵押意见书》，张永申和李爱苹身份证、结婚证（复印件）各一份；8.中国银监会河北监管局冀银监复[2015]139号文件一份；9.张建民、张玉民、张永申房产证复印件各一份。被告李月平口头辩称，对借款事实没有异议，因借款人张建民死亡，款项无法及时偿还，正在筹措资金偿还借款。被告李月平未向本院提交证据。被告张玉民口头辩称，借款是以我的房产作抵押担保。被告张玉民未向本院提交证据。被告张永申口头辩称，我、张建民、张玉民三个人的房产捆绑为该笔借款作抵押，用张建民名下的抵押房子还借款后，不足部分由我和张玉民房子的价值按比例偿还原告的贷款。被告张永申未向本院提交证据。被告李月平、张玉民、张永申对原告提交的证据均无异议。本院对原告提交的证据予以认可。经审理查明，原南和县农村信用合作联社城关信用社系南和县农村信用合作联社的分支机构。2015年6月18日河北银监局批复，河北南和农村商业银行股份有限公司开业的同时，南和县农村信用合作联社及其分支机构自行终止，其债权债务由河北南和农村商业银行股份有限公司承担。2015年6月26日南和县农村信用合作联社更名为河北南和农村商业银行股份有限公司。2013年6月14日张建民与南和县农村信用合作联社城关信用社签订合同编号为（南和）农信借字［2013］第09202013389280号借款合同，合同约定张建民从城关信用社借款60万元人民币，用于家电门市，借款期限2年，自2013年6月14日至2015年6月13日，利率为月利率8.7‰（年利率10.44%），按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期还本，利随本清。逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，为13.05‰（8.7‰+8.7‰×50%）。2013年6月14日，张建民、张玉民、张永申作为抵押人（甲方）与抵押权人南和县农村信用合作联社城关信用社（乙方）签订合同编号为（南和）农信抵字［2013］第09202013096555号抵押合同，合同约定为确保张建民与乙方签订的编号为09202013389280《借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，张建民、张玉民、张永申愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。张建民、张玉民、张永申以抵押物清单所列房产设定抵押。担保范围为主合同项下本金60万元及利息、乙方实现债权与担保权利而发生的费用等。双方应到相应的登记部门办理抵押登记手续。抵押权实现约定，债务人不履行主合同项下的到期债务或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。房地产抵押物清单上写明：以张建民房产作为抵押物，评估价值为389000元，抵押人张建民签字，同意抵押财产共有人李月平签字；以张玉民房产作为抵押物，评估价值308600元，抵押人张玉民签字，同意抵押财产共有人郑运芳签字；以张永申房产作为抵押物，评估价值417900元，抵押人张永申签字，同意抵押财产共有人李爱苹签字。原告提交的张建民、张玉民、张永申房屋所有权证及2013年6月13日南和县住房和城乡建设局登记的房屋他项权证上显示，南和县农村信用合作联社城关信用社对以下抵押物享有房屋他项权利：张建民名下坐落于南和县建设大街南侧金阳花园11幢3单302室、11幢5号储藏间，套内建筑面积146.32平方米，房屋所有权证号为“南房权证建设大街字第××号”；张玉民名下坐落于南和县建设大街南侧的房产，房屋所有权证号为“南房权证建设大街字第××号”；张永申名下坐落于南和县东环路的房产，房屋所有权证号为“南房权证东环路字第××号”。2013年5月14日张建民的妻子李月平在《借款人家属同意借款意见书》上签字，其表示同意张建民在原告处借款60万元，期限2年，如到期张建民不能按时归还所欠贷款本息，其同意用她和张建民的共同财产归还贷款本息。被告李月平并在《财产共有人同意抵押意见书》上签字，同意将张建民名下位于南和县建设大街南侧金阳花园11幢3单元302室的房产在原告处抵押贷款60万元，如该笔贷款到期不能偿还，其自愿将她和张建民的共有房产处置权，交于原告处做以清偿贷款本息处置。张玉民的妻子郑运芳、张永申的妻子李爱苹均在《财产共有人同意抵押意见书》上签字。2013年6月14日南和县农村信用合作联社城关信用社将贷款60万元发放给张建民使用。张建民共支付利息16笔，金额共计138591元。张建民最后一次付息是于2015年7月28日，付息金额7308元，利息结算至2015年7月27日。2015年7月28日至2015年12月30日期间的利息40455元，被告未向原告支付，本金未归还。2015年12月30日之后的利息被告未支付。经查，被告李月平与张建民于1985年元月4日登记结婚。张建民于2015年9月23日（阴历8月11）死亡。张建民向原告处借款行为发生在张建民与李月平夫妻关系存续期间。本院认为，企业重要事项的变更，依法审批登记后，原债权债务由变更后的企业承担。本案中原南和县农村信用合作联社城关信用社系南和县农村信用合作联社的分支机构，其发放的贷款，南和县农村信用合作联社为债权主体，名称变更后，该笔债权由变更后的河北南和农村商业银行股份有限公司享有。张建民与原南和县农村信用合作联社城关信用社签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应按照合同的约定履行义务。南和县农村信用合作联社城关信用社依约向张建民发放贷款60万元，张建民应按照合同约定及时支付利息并偿还本金。张建民只将利息结算至2015年7月27日，2015年9月23日张建民死亡，2015年7月28日之后的利息未支付，本金未归还。原告诉请的该笔债务发生在张建民与李月平婚姻关系存续期间，该借款用于家电门市，应按夫妻共同债务处理。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十六条规定“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻存续期间的债务承担连带清偿责任”，原告把李月平作为被告起诉，要求被告李月平对其婚姻关系存续期间，张建民生前向原告处所借款发生的夫妻共同债务承担还本付息的诉讼请求，本院应予支持。被告李月平应向原告归还借款本金60万元，并支付2015年7月28日至2015年12月30日期间的利息40455元，2015年12月30日之后的利息按照月利率13.05‰计算。被告张建民、张玉民、张永申与原南和县农村信用合作联社城关信用社签订的抵押合同是双方当事人的真实意思表示，为有效合同。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”张建民、张玉民、张永申向原告提供其名下的房产作为对张建民借款60万元的抵押担保，并在南和县住房和城乡建设局进行了抵押登记，原告依法享有抵押权。原告诉请对抵押物享有优先受偿的要求，符合抵押合同的约定，亦符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“。债务人自己提供物的担保，债权人应当先就该物的担保实现债权；。”，原告在享有对抵押财产优先受偿时，应先就张建民名下的抵押财产进行优先处置受偿，偿还借款不足部分，原告再享有对张玉民、张永申名下的抵押财产优先受偿。关于原告要求被告支付其实现债权所有费用的诉请，至庭审结束时，除诉讼费之外，原告无证据证明其发生了其他实现债权的费用，故该项请求本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：被告李月平于本判决生效之日起十日内向原告河北南和农村商业银行股份有限公司归还借款本金60万元并支付利息（2015年7月28日至2015年12月30日期间的利息40455元；2015年12月30日至本判决确定的履行期届满之日止的利息按月利率13.05‰计算）。二、被告李月平如未按期履行本判决主文第一项确定的债务，原告河北南和农村商业银行股份有限公司享有应当先就张建民名下位于南和县建设大街南侧金阳花园11幢3单302室、11幢5号储藏间抵押的房屋（房屋所有权证号为南房权证建设大街字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；处置上述张建民名下的房屋价款偿还原告债权不足部分，原告享有对被告张玉民名下位于南和县建设大街南侧抵押的房产（房屋所有权证号为南房权证建设大街字第××号）、对被告张永申名下位于南和县东环路抵押的房产（房屋所有权证号为南房权证东环路字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、驳回原告河北南和农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10611元减半收取5306元，由被告李月平、张玉民、张永申负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。审判员  范辉霞二〇一五年十二月三十一日书记员  白梓杨附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。