广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初26813号原告：中山农村商业银行股份有限公司南区支行，住所地广东省中山市南区城南一路25号，统一社会信用代码9144200066817625X8。主要负责人：黄伟文，该支行行长。委托诉讼代理人：黄溢财，男，该司员工。委托诉讼代理人：王霏，女，该司�工。被告：丘剑强，男，1985年12月18日出生，汉族，身份证住址广东省梅县，被告：吴东平，男，1980年6月11日出生，汉族，身份证住址广东省中山市火炬开发区，被告：林伟纯，女，1980年2月27日出生，汉族，身份证住址广东省中山市火炬开发区，被告：宫秋英，女，1956年10月24日出生，汉族，身份证住址广东省中山市火炬开发区，被告：冯敏，女，1984年5月8日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行（以下简称中山农商银行南区支行）诉被告邱剑强、吴东平、林伟纯、宫秋英、冯敏金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中山农商银行南区支行诉称：中山农商银行南区支行与邱剑强签订《综合授信合同》，与吴东平、林伟纯、宫秋英签订《最高额抵押担保合同》，与邱剑强、吴东平、冯敏签订《保证合同》。借款发放后，但未按时归还借款，故中山农商银行南区支行请求判令：1.解除中山农商银行南区支行与邱剑强签订的《综合授信合同》[编号：中农商银（南区）综授个字（2015）第0061号]；2.邱剑强清偿贷款本金1499064.38元及利息（含罚息、复息）51154.48元（截至2016年12月20日止），合计本息1550218.86元；3.中山农商银行南区支行对宫秋英名下的位于“中山市火炬开发区江尾村”的房地产及吴东平、林伟纯、宫秋英共有的位于中山市火炬开发区××尾村康××Ｐ1卡铺位的抵押物处置价款享有优先受偿权；5.冯敏对上述债务承担连带清偿责任。被告邱剑强、吴东平、林伟纯、宫秋英、冯敏在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质�及抗辩。经审理查明：贷款人：中山农商银行南区支行。借款人：邱剑强。借款合同签约情况：2015年8月26日，中山农商银行南区支行与邱剑强签订《综合授信合同》[中农商银（南区）综授个字（2015）第0061号]，载明：授信期限自2015年8月26日到2018年8月26日止。借款用途：流动资金。贷款本金：150万元。贷款期限：12个月，自2015年8月28日至2016年8月28日止。指定还款日：每月21日。约定还款方式：到期还款，利息按每月计还。贷款执行利率：以借款借据载明利率为准，执行固定利率，年利率7.0325%。罚息计收标准：从逾期之日起在授信合同载明的贷款利率水平上加收百分之50.00计收利息。复息计收标准：在授信合同载明的贷款利率水平上加收百分之50.00计收复息。欠款情况：邱剑强在借款到期后未按期还款，截至2017年5月9日，尚欠贷款本金1499064.38元、逾期利息111570.71元、复息3752.16元。根据中山农商银行南区支行提交的贷款交易明细及邱剑强贷款欠息明细表显示，罚息的基数是正常利息的应收未收部分+拖欠本金余额；当期复息的基数是前面各期罚息和复息的总和。抵押担保情况：2015年8月26日，中山农商银行南区支行作为抵押权人与宫秋英、吴东平作为抵押人、林伟纯作为财产共有人签订《最高额抵押担保合同》[中农商银（南区）高抵字（2015）第096号]，约定：本合同之主合同为抵押权人与邱剑强之间自2015年8月26日起至2018年8月26止签订的合同编号为[中农商银（南区）综授个字（2015）第0061号]综合授信合同及其项下发生的其他具体合同，抵押担保范围包括被担保最高本金余额及�债权发生期间届满之日，被确定属于主合同之被担保主债权的，基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）；担保的最高本金余额为1500000元，担保的最高债权额为2812400元；抵押权的存续期间自本合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。抵押物为：宫秋英名下的位于广东省××火炬开发区××村的房地产[土地证号：中府国用（2007）第1503**号，房产证号：52××87，他项权证号：粤房地他项权证中府字第0115024327]；宫秋英、吴东平、林伟纯共有的位于广东省××火炬开发区江尾××Ｐ1卡铺位[土地证号：中府国用（2006）第易1518**号，房产证号：45××421092915；他项权证号：粤房地他项权证中府字第0115024325号]。他项�证记载：属最高额抵押，债权数额为2812400元。保证担保情况：2015年8月26日，中山农商银行南区支行作为贷款人与吴东平、冯敏作为保证人签订《保证合同》[编号：中农商银（南区）保字（2015）第119号]，约定：保证人为借款人与贷款人签订的合同编号为[中农商银（南区）综授个字（2015）第0061号]借款合同/综合授信合同提供保证担保。保证范围为：借款人根据主合同向贷款人借用贷款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。本合同项下的保证为不可撤销的连带保证担保；有两个或两个以上保证人的，每一保证人均对借款人的全部债务承担连带责任。保证期间自借款之日起至借款到期后两年。本院认为，中山农商银行南区支行与邱剑强签订的《综合授信合同》，与宫秋英、吴东平、林伟纯签订的《最高额抵押担保合同》，与吴东平、冯敏签订的《保证合同》均是当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均有义务全面履行合同。本案中，中山农商银行南区支行依约向邱剑强发放150万元贷款，已履行了出借款项的义务，邱剑强应依约履行还款义务。邱剑强未能按时足额偿还贷款本息，双方约定的解除条件已成就，故中山农商银行南区支行请求解除合同并要求邱剑强立刻归还尚欠的全部贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于邱剑强拖欠的本息金额，中山农商银行南区支行已充分举证，邱剑强无到庭抗辩亦未提供证据推翻，故本院对中山农商银行南区支行主张的金额予以确认。但复利的计收对象应仅限于应付未付的利息，罚息的计收标准已在贷款利率基础上有所上浮，再对罚息计收复利无异于对同一违约行为的双重惩罚，故本院对中山农商银行南区支行主张的对罚息计收复利不予支持。宫秋英、吴东平、林伟纯与中山农商银行南区支行签订《最高额抵押担保合同》，分别以宫秋英、吴东平、林伟纯的房地产提供抵押，并办理了抵押登记。邱剑强未依约还款，中山农商银行南区支行请求以宫秋英、吴东平、林伟纯提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。另，吴东平、冯敏与中山农商银行南区支行签订《保证合同》约定，吴东平、冯敏为邱剑强的债务承担连带责任担保，故中山农商银行南区支行要求保证人吴东平、冯敏对邱剑强的债务承担连带清偿责任的诉讼请求理据充分，本院予以支持。被告邱剑强、吴东平、林伟纯、宫秋英、冯敏经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为其放弃举证、质证和抗辩�权利，由此产生的诉讼风险应由其自行承担。综上所述，中山农商银行南区支行的诉请，理据充分的部分，本院予以支持；理据不足部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行与邱剑强签订的《综合授信合同》[中农商银（南区）综授个字（2015）第0061号]；二、被告邱剑强于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行清偿借款本金1499064.38元及暂计至2017年5月9日的利息（含罚息）111570.71元，从2017年5月10日起至本判决生效之日止，未到期部分本金按年利率7.0325%计收利息，逾期本金按年利率水平上加收50%计算罚息；本判决生效后至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计算罚息）；三、原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行对宫秋英提供的位于中山市火炬开发区江尾村的房地产[土地证号：中府国用（2007）第1503**号，房产证号：52××87，他项权证号：粤房地他项权证中府字第0115024327]折价或者拍卖、变卖该财产所得价款在上述债权范围内优先受偿；四、原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行对宫秋英、吴东平、林伟纯提供的位于中山市火炬开发区降江尾村康怡路12号名嘉花园A幢P1卡铺位[土地证号：中府国用（2006）第易1518**号，房产证号：45××421092915；他项权证号：粤房地他项权证中府字第0115024325号]折价或者拍卖、变卖该财产所得价款在上述债权范围内优先受偿;五、被告吴东平、冯敏对邱剑强在本案中的债务承担连带清偿责任。六、驳回中山农村商业银行股份有限公司南区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18752元，诉讼保全费5000元，合计23752元，由原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行负担10元，由被告邱剑强、吴东平、林伟纯、宫秋英、冯敏共同负担23742元（该款原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行已预交，五被告应在本判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书�达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  郭卫洪人民陪审员  陈明玉人民陪审员  郭泳欣二○一七二○一七年六月二十六日书 记 员  李泳瑜周晓文