山东省潍坊市奎文区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）奎刑初字第158号
公诉机关潍坊市奎文区人民检察院。
被告人纪国卫，无业。2014年7月30日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年9月5日被逮捕。现羁押于潍坊市看守所。
辩护人杨俊涛，山东长远律师事务所律师。
被告人杨某，无业。2014年7月30日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年8月19日被取保候审，同年11月6日被取保候审。
辩护人李兆阳，山东文信律师事务所律师。
被告人刘某甲，中共党员，无业。2014年7月31日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年8月7日被取保候审，同年11月6日被取保候审，2015年8月26日被逮捕。现羁押于潍坊市看守所。
潍坊市奎文区人民检察院以奎检公刑诉（2015）127号起诉书指控被告人纪国卫、杨某、刘某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年5月8日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。后因本案有不宜适用简易程序的情形，本院依法转为普通程序审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员唐亮、唐承佑出庭支持公诉。被告人纪国卫及其辩护人杨俊涛、被告人杨某及其辩护人李兆阳、被告人刘某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
潍坊市奎文区人民检察院指控：
1、2013年4月至6月，被告人纪国卫违背高某、成某、纪某乙的意愿，使用该三人的居民身份证，并通过被告人杨某提供虚假申请资料，从中国银行股份有限公司潍坊开发区支行骗领信用卡三张（卡号43×××56、43×××46、43×××96）。后被告人纪国卫使用该三张以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，至案发透支银行本金共计158724.21元尚未归还。
2、2013年5月至6月，被告人杨某违背王某乙、刘某乙的意愿，使用该二人的居民身份证，并提供虚假申请资料，从中国银行股份有限公司潍坊开发区支行骗领信用卡二张（卡号43×××81、43×××58）。后被告人杨某使用该二张以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，至案发透支银行本金共计124057.56元尚未归还。
3、2013年6月，被告人刘某甲违背张某的意愿，使用张某的居民身份证，并通过被告人杨某提供虚假申请资料，从中国银行股份有限公司潍坊开发区支行骗领信用卡一张（卡号43×××49）。后被告人刘某甲使用该张以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，至案发透支银行本金61546.9元尚未归还。
综上，被告人纪国卫使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额158724.21元；被告人杨某使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额344328.67元；被告人刘某甲使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额61546.9元。
针对指控的上述犯罪事实，公诉机关当庭提供了书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据，认为被告人纪国卫、杨某、刘某甲的行为已构成信用卡诈骗罪，均系自首，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（一）项、第六十七条第一款之规定，对被告人纪国卫、杨某、刘某甲依法判处。
被告人纪国卫、杨某、刘某甲均对起诉书指控的事实及罪名无异议。
被告人纪国卫的辩护人辩称被告人纪国卫系自首、从犯、认罪态度好，银行存在重大过错，应从轻处罚。
被告人杨某的辩护人辩称被告人杨某直接透支的数额只有124057.56，且案发后已全部赔偿，被告人纪国卫、刘某甲透支的款项，杨某应承担次要责任，系自首、初犯，应减轻处罚。
经审理查明：
1、2013年4月至6月，被告人纪国卫违背高某、成某、纪某乙的意愿，使用该三人的居民身份证，并通过被告人杨某提供虚假申请资料，从中国银行股份有限公司潍坊开发区支行骗领信用卡三张（卡号43×××56、43×××46、43×××96）。后被告人纪国卫使用该三张以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，至案发透支银行本金共计158724.21元尚未归还。
2、2013年5月至6月，被告人杨某违背王某乙、刘某乙的意愿，使用该二人的居民身份证，并提供虚假申请资料，从中国银行股份有限公司潍坊开发区支行骗领信用卡二张（卡号43×××81、43×××58）。后被告人杨某使用该二张以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，至案发透支银行本金共计124057.56元尚未归还。
3、2013年6月，被告人刘某甲违背张某的意愿，使用张某的居民身份证，并通过被告人杨某提供虚假申请资料，从中国银行股份有限公司潍坊开发区支行骗领信用卡一张（卡号43×××49）。后被告人刘某甲使用该张以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，至案发透支银行本金61546.9元尚未归还。
综上，被告人纪国卫使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额158724.21元；被告人杨某使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额344328.67元；被告人刘某甲使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额61546.9元。
2014年7月30日，被告人纪国卫、杨某经潍坊市公安局经侦支队电话传唤，主动投案自首；同年7月31日，被告人刘某甲经潍坊市公安局经侦支队电话传唤，主动投案自首。
案发后，被告人杨某偿还以王某乙名义骗领的信用卡透支款76853.42元，偿还以刘某乙名义骗领的信用卡透支款49664.7元，退赔被告人纪国卫骗领的信用卡透支款10000元；被告人刘某甲偿还以张某名义骗领的信用卡透支款80352元。
上述事实，有经当庭举证并经质证而认定的下列证据予以证实：
（一）书证
1、中国银行股份有限公司潍坊开发区支行报案申请、受案登记表，证实2014年7月23日，中国银行潍坊开发区支行业务发展部主任王某甲报案至潍坊市公安局经侦支队。
2、纪某乙信用卡申请资料，包括中国银行信用卡申请表、推荐表、身份证复印件、经济收入证明书、房产证复印件、中国银行存单复印件，证实被告人纪国卫以纪某乙名义从中国银行申请信用卡的事实。
3、纪某乙信用卡交易明细，证实纪某乙中国银行信用卡（卡号为43×××96）自2013年6月2日使用至案发，透支本金64415.91元未归还。
4、山东省寿光市化龙镇板桥村民委员会出具的证明、办案说明，证实纪某乙系寿光市化龙镇板桥村村民，为被告人纪国卫的哥哥，因智障，语言一级××，对外无法交流。
5、成某信用卡申请资料，包括中国银行信用卡申请表、推荐表、经济收入证明书、房产证复印件、中国银行存单复印件，证实被告人纪国卫以成某名义从中国银行申请信用卡的事实。
6、成某信用卡交易明细，证实成某中国银行信用卡（卡号43×××46）自2013年5月13日使用至案发，透支本金34112元未归还。
7、高某信用卡申请资料，包括中国银行信用卡申请表、推荐表、身份证复印件、经济收入证明书、房产证复印件、中国银行存单复印件，证实被告人纪国卫以高某名义从中国银行申请信用卡的事实。
8、高某信用卡交易明细，证实高某中国银行信用卡（卡号43×××56）自2013年4月22日使用至案发，透支本金60196.3元未归还。
9、张某信用卡申请资料，包括中国银行信用卡申请表、推荐表、身份证复印件、经济收入证明书、房产证复印件、中国银行存单复印件，证实被告人刘某甲以张某名义从中国银行申请信用卡的事实。
10、张某信用卡交易明细，证实张某中国银行信用卡（卡号43×××49）自2013年6月19日使用至案发，透支本金61546.9元未归还。2014年8月6日还款80352元。
11、刘某乙信用卡申请资料，包括中国银行信用卡申请表、推荐表、身份证复印件、经济收入证明书、房产证复印件、中国银行存单复印件，证实被告人杨某以刘某乙名义从中国银行申请信用卡的事实。
12、刘某乙信用卡交易明细，证实刘某乙中国银行信用卡（卡号43×××58）自2013年5月20日使用至案发，透支本金49088.56元未归还。2014年8月14日还款5086.92元，8月18日还款44577.78元。
13、王某乙信用卡申请资料，包括中国银行信用卡申请表、推荐表、身份证复印件、经济收入证明书、房产证复印件、中国银行存单复印件，证实被告人杨某以王某乙名义从中国银行申请信用卡的事实。
14、王某乙信用卡交易明细，证实自2013年5月20日使用至案发，透支本金74969元未归还。2014年8月14日还款76853.4元。
15、中国银行客户回单，证实王某乙中国银行信用卡（卡号43×××81）2014年8月14日还款76853.4元；刘某乙中国银行信用卡（卡号43×××58）2014年8月14日还款5086.92元，8月18日还款44577.78元；张某中国银行信用卡（卡号43×××49）2014年8月6日还款80352元。
16、抓获经过，证实2014年7月30日，被告人纪国卫、杨某经潍坊市公安局经侦支队电话传唤，主动投案自首；同年7月31日，被告人刘某甲经潍坊市公安局经侦支队电话传唤，主动投案自首。
17、人口信息，证实被告人纪国卫、杨某、刘某甲的身份情况，均系成年人。
（二）证人证言
1、证人王某甲的证言，证实2013年3月份，纪国卫通过杨某到中国银行申请信用卡，提交了成某、高某、纪某乙三人的身份证及房产证、收入证明、银行存单，办理了高额度信用卡，现均已逾期，经多次催收拒不归还。
杨某到其行里找其给纪国卫、纪某乙、高某、成某、张某、刘某乙、王某乙办理信用卡，因之前与杨某打过交道，没有核实申请人，也没有与申请人面签，申请资料是杨某给其送来的，包括办卡申请表、信用卡申请人声明、房产证复印件、经济收入证明书、20万元的个人定期存单、申请人身份证复印件。
这些信用卡逾期后，其找杨某催收，通过杨某只见到了纪国卫，其他人没见过，还发现申请资料笔迹、邮寄地址和联系人雷同，信用卡也都是在固定几台P**机上套现，通过房管局查询发现提供的房产信息都是虚假的。
2、证人成某的证言，证实其没有在中国银行办过信用卡，身份证没有借出过，从中国银行调取的以其名义办理信用卡申请材料，不是其提供的，签名也不是其本人的。
3、证人高某的证言，证实其没有在中国银行办过信用卡，从中国银行潍坊开发区支行调取的以其名义办理信用卡申请材料，不是其提供的，签名也不是其本人的。2013年3月下旬，其在纪国卫的要求下，以其名义到交通银行、工商银行、华夏银行、建设银行申请过信用卡，并提交了身份证复印件，但是信用卡没有办下来。其不清楚纪国卫以其名义从中国银行申领信用卡，申请资料里其身份证复印件，估计是纪国卫留存的，从中国银行调取的以其名义办理信用卡申请材料，不是其提供的，签名也不是其本人的。
4、证人王某乙的证言，证实2013年4月份，杨某借其身份证给其办理中国银行借记卡，卡号是62×××24，其一直没有使用。其没有委托杨某办理中国银行信用卡，从中国银行调取的以其名义办理信用卡申请材料，不是其提供的，签名也不是其本人的。
5、证人刘某乙的证言，证实杨某用过其两次身份证，2013年4月，杨某用其身份证在中国银行潍坊开发区支行办理了一张20万元的存单，之后几天，其给杨某身份证让他帮忙办理车保险。其没有委托杨某为其办理中国银行信用卡，从中国银行调取的办理信用卡的申请材料，不是其提供的，只有存单是其跟杨某去办的那张，签名也不是其本人的。
6、证人张某的证言，证实2013年7、8月份，其堂姐夫刘某甲借过其身份证。其没有在中国银行办过信用卡，从中国银行调取的以其名义办理信用卡申请材料，不是其提供的，签名也不是其本人的。
7、证人纪某甲的证言，证实纪某乙、纪国卫均是其儿子，纪某乙生病因药物反应，造成语言××，无语言交流能力，医院诊断为弱智。纪某乙的身份证在家里放着，其不知道纪国卫拿纪某乙身份证办信用卡的事，后来问纪国卫，他也没说干什么，只说有用。
（三）被告人供述与辩解
1、被告人纪国卫供述：2013年3月份，其认识了代办信用卡的杨某，杨某说只需要身份证就能代办中国银行透支金额为5万元的白金卡，在将其本人身份证交给杨某后，又分两次把成某、高某、纪某乙三人的身份证交给杨某，后来信用卡陆续办下来，杨某扣掉5万元费用后给了其4张信用卡。
办卡过程中，其给了杨某4张身份证，其他材料没有提供，其中成某的身份证是落在其车上，其直接拿了交给杨某，没有告诉他；2013年3月下旬，其找高某到交通银行、工商银行、建设银行顶名办理信用卡时，没有申请下来，高某的身份证就忘在其车上的，其通过杨某到中国银行以高某的名义申请了信用卡，没有跟高某说用他身份证到中国银行办理了信用卡的事；其哥哥纪某乙的身份证是其背着父母和哥哥自己从家里的抽屉里偷拿出来办理信用卡的。
2、被告人杨某供述：其向中国银行银行开发支行递交过纪国卫、纪某乙、成某、高某、张某、刘某乙以及王某乙的信用卡申请材料，其中经济收入证明和房产证复印件，是康某、褚某提供的，都是假的，20万的定期存单，是褚某垫付资金到银行办的一年定期存单，给王某甲看看后留复印件。其把办卡人的身份证给褚某，褚某给其假的经济收入证明和房产证复印件，再将全部资料弄好后，其将材料交给银行或给银行打电话，由褚某安排人给王某甲送材料。
纪某乙、纪国卫、成某、高某四人的卡是纪国卫找其办的，由纪国卫使用；张某的卡是刘某甲找其办的，卡办下来后，刘某甲让其替他还其他银行的信用卡；刘某乙、王某乙的卡是其用她们的身份证办的，其本人使用。
3、被告人刘某甲供述：2013年上半年，其和张某说用一下他的身份证，没和他说办信用卡的事，通过杨某办理高额度信用卡，并提供了张某的身份证，别的材料没提供，也没签字，后来杨某说张某的中国信用卡办下来了，套现5万元，因其有大约十张信用卡放在杨某处，让他帮忙代还，其每月给他“养卡”的费用，刷卡套现的5万元用来还杨某给其“养卡”的费用。杨某多次打电话让其还款，其没有见过卡也没有见过透支的钱，就没有还钱。
本院认为，被告人纪国卫、杨某、刘某甲使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪，应予刑罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。
对于被告人纪国卫的辩护人提出的“系从犯”的辩护意见，经查，被告人纪国卫在未征得他人同意的情况下，使用他人身份证明骗领信用卡并透支使用，不属于次要和辅助作用，不应认定为从犯，对于该辩护意见，本院不予采纳。对于其提出的“银行存在重大过错”的辩护意见，与本案查明的事实不符，本院不予采纳。对于其提出的“系自首、初犯、认罪态度好”的辩护意见，与查明的事实相符，本院予以采纳。
对于被告人杨某的辩护人提出“杨某直接透支的数额只有124057.56元，且案发后已全部赔偿，被告人纪国卫、刘某甲透支的款项，杨某应承担次要责任，系自首、初犯”的辩护意见，与查明的事实相符，本院予以采纳。
综上，被告人纪国卫系自首，但未退赔信用卡透支款项，可作为量刑情节予以考虑；被告人杨某系自首，全部归还以王某乙、刘某乙名义骗领的信用卡透支款项及部分归还被告人纪国卫骗领的信用卡透支款项，且在被告人纪国卫、刘某甲骗领信用卡透支犯罪中作用较轻，系从犯，依法可减轻处罚；被告人刘某甲系自首，且全部归还信用卡透支款项，依法可减轻处罚。综合上述情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（一）项、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一、三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人纪国卫犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月30日起至2019年7月29日止；罚金于判决书生效之日起一个月内缴纳）。
二、被告人杨某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币三万元（缓刑考验期限自判决确定之日起计算；罚金于判决书生效之日起一个月内缴纳）。
三、被告人刘某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元（缓刑考验期限自判决确定之日起计算；罚金于判决书生效之日起一个月内缴纳）。
四、继续追缴被告人纪国卫违法所得148724.21元，返还被害单位中国银行股份有限公司潍坊开发区支行。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 孙晓明
人民陪审员 韩爱民
人民陪审员 赵永华
二〇一五年八月二十八日
书 记 员 徐晓林