浙江省杭州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙01民终6537号
上诉人（原审被告）：紫金财产保险股份有限公司浙江分公司。住所地：杭州市江干区城星路**号****室。
诉讼代表人：吴昶，总经理。
委托代理人（特别授权代理）：王正江，该公司员工。
被上诉人（原审原告）：金卫良，男，1976年1月20日出生，汉族，住建德市。
委托代理人（特别授权代理）：徐小龙，建德市求是法律服务所法律工作者。
上诉人紫金财产保险股份有限公司浙江分公司（以下简称紫金保险公司）因与被上诉人金卫良财产保险合同纠纷一案，不服浙江省建德市人民法院（2016）浙0182民初1843号民事判决，向本院提出上诉。本院于2016年10月17日立案受理后，依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。
原审法院审理查明：2012年10月8日，金卫良将其所有的车牌号为浙Ａ×××××的欧曼牌货车一辆挂靠在杭州嘉明物流有限公司（以下简称嘉明物流公司）的名下进行经营，经营期限为五年。每一年车辆保险费均系金卫良交纳，由嘉明物流公司统一代缴。2014年10月8日，嘉明物流公司将该车辆在紫金保险公司投保了机动车交强险、商业第三者责任保险、商业不计免赔险等险种。交强险保险期限为2014年10月9日0时至2015年10月8日24时,财产损失赔偿限额为2000元；还投保了商业第三者责任险，保险期限为2014年10月9日0时至2015年10月8日24时,保险限额为1000000元,并约定投保不计免赔率特别条款。2014年10月10日16时许，金卫良的驾驶员姜利军驾驶保险车辆（浙Ａ×××××）在雅鼎卫浴股份有限公司（2015年5月14日经有关部门核准更名为“雅鼎创意家居股份有限公司”）1号仓库门口倒车时与车后花架相撞，造成该公司所有的80套不锈钢花洒杆损坏。事故发生后，金卫良立即通知紫金保险公司，紫金保险公司派员到事故现场进行过勘查。新东方保险公估有限公司仅承接紫金保险公司的车辆财产险查勘业务，第三者财产损失评估不是其受托的业务范围，实际未对第三者财产损失进行定损。事发当日，金卫良经自行协商，赔付雅鼎卫浴股份有限公司财产损失人民币22400元（80套x280元/套，共计22400元）。2016年2月18日，紫金保险公司以“原告金卫良在定损单上签字同意一次赔付5000元”为由，通过银行转账支付嘉明物流公司赔偿款人民币5000元。另查明，金卫良自愿申请加盟（挂靠）嘉明物流公司。2012年10月8日，嘉明物流公司作为甲方，金卫良作为乙方，双方签订车辆加盟（挂靠）协议一份，约定“乙方欧曼牌货车一辆，车牌号为浙Ａ×××××，车辆产权归乙方；甲方负责办理该车辆的一切营运手续，并交给乙方长期按规定使用，加盟（挂靠）经营期限从2012年10月8日起至2017年10月8日止；甲方向乙方每年收取挂靠管理费1500元；车辆保险由甲方统一指定投保，由乙方按年度缴纳保险费，保险费由甲方统一代收代缴；车辆所发生的一切营运用费用，包括交通事故所造成的货运损失、事故赔偿损失、处理费用等开支全部由乙方承担”等合同条款。该协议订后已实际履行。2016年3月28日，嘉明物流公司给金卫良开具一份证明，载明“嘉明物流公司浙Ａ×××××车辆，车主为金卫良，此车辆现因车险理赔中，一切事故与公司无关。”2016年5月12日，金卫良诉至原审法院请求判令：1.紫金保险公司在机动车交强险、商业险第三者责任险限额内支付金卫良人身（庭审中更正为“财产”）损害赔偿款人民币22400元；2.本案诉讼费由紫金保险公司承担。
原审法院认为：本案的争议焦点：（一）原告主体是否适格？即金卫良系保险车辆实际车主，能否以自己的名义直接起诉被告紫金保险公司？我国保险法第四十八条规定：“保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。”从该立法本意可以看出，对于保险利益是否存在的判断，是以被保险人为判断主体。本案中，金卫良虽然不是机动车辆保险合同的被保险人，但其是保险车辆的实际所有人和使用人，车辆保险费系金卫良交纳，挂靠单位嘉明物流公司代收代缴保险费，对车辆保险统一进行指定投保，仅是名义上的投保人和被保险人，嘉明物流公司并不对挂靠车辆的运行具有支配和控制的权利，除收取金卫良的挂靠管理费用外，不从车辆运行中获得利益，且该挂靠单位对金卫良是车辆实际车主予以认可，并声明“一切事故与本公司无关”。在此情况下，应赋予车辆所有人金卫良向保险公司索赔的权利，此种请求权符合保险法的立法本意。金卫良具有保险利益，应视为被保险人或受益人。紫金保险公司所主张的原告诉讼主体不适格的抗辩意见不成立，该院不予采纳。因此，金卫良以嘉明物流公司名义与紫金保险公司之间订立的责任保险合同，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规强制性规定，应当认定合法有效。依法成立的合同对当事人具有约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。金卫良已经按照约定履行了支付保险费的义务，并且在保险事故发生后履行了及时通知保险人的法定义务，紫金保险公司应当按照合同约定承担赔偿或者给付保险金的义务。（二）、紫金保险公司对本案的管辖权提出的异议是否成立？我国民事诉讼法第二十四条规定：“因保险合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者保险标的物所在地人民法院管辖。”最高法院司法解释也作出相关规定，“因保险合同纠纷提起的诉讼，如果保险标的物是运输工具或者运输中的货物，由被告住所地或者运输工具登记注册地、运输目的地、保险事故发生地的人民法院管辖”。根据上述法律及司法解释的规定，显而易见，该院对本案具有管辖权。紫金保险公司所提的管辖权异议不成立，依法应予驳回；但鉴于紫金保险公司未在提交答辩状期间提出管辖权异议，直至第一次开庭时才口头提出异议，同时紫金保险公司又在法庭上对金卫良的诉求进行应诉、答辩，故该院当庭决定，对紫金保险公司的该异议申请不予审查，继续审理本案。（三）、金卫良、紫金保险公司是否达成“一次赔付5000元，不予追加”的协议？紫金保险公司提供的“新东方保险公估机动车辆估损单”，从表现形式看，是一份车辆估损单，而非第三者财产估损单，而现有证据表明新东方保险公估有限公司仅承接紫金保险公司车辆损失险的勘查业务，并未承接第三者责任保险财产损失的评估业务，事实上，该公司并未对第三者财产损失进行定损评估。况且，该车辆估损单不具备协议的形式要件和实质要件，不是双方就赔付金额达成的协议。金卫良实际赔付给第三者财产损失22400元，如果说，在该车辆估损单下面“备注说明”一栏内的“金卫良”签字确系金卫良本人所签，意味着金卫良表示放弃向保险人索赔大部分保险金的权利，那么，紫金保险公司就应当向该院提供其他充分的证据证明向被保险人说明了赔偿范围、标准、方法、数额等基本事实，被保险人明确表示同意终结赔偿。目前紫金保险公司未能提供其他充分证据证明其履行了上述说明义务，应当承担举证不能的不利后果，故紫金保险公司所提出的金卫良认可赔付金额5000元，且紫金保险公司已履行给付义务的抗辩意见，该院不予采纳。（四）、金卫良实际赔付给第三者财产损失的款项22400元，紫金保险公司应否给予赔偿？金卫良以嘉明物流公司名义为案涉车辆在紫金保险公司投保了商业第三者责任保险，保险金额/赔偿限额为1000000元，且双方约定了不计免赔率特别条款。事故发生后，金卫良已经履行了法定的及时通知保险人的义务，而紫金保险公司作为车辆保险人，没有邀请有资质的公估公司对第三者财产损失进行勘查，导致第三者财产损失没有及时进行核定，该后果应由紫金保险公司承担。金卫良由于保险车辆发生事故的地点系在第三者公司仓库门口，属于非道路上发生的交通事故，故交警部门未作出责任认定。金卫良的驾驶员驾驶保险车辆在倒车时，由于过失行为造成第三者财产遭受损失，结合事故发生的原因及交通违法行为等情况，应当认定金卫良负事故全部责任。金卫良作为肇事车辆实际所有人，已赔付第三者实际财产损失22400元。金卫良与第三者自行达成的赔偿协议，该协议虽未经司法程序进行确认，但经该院庭后进行核实，金卫良赔付的金额22400元与第三者财产实际损失相符，现结合本案具体情况，该院对金卫良已赔付的22400元予以认定。紫金保险公司应当在机动车保险合同约定的第三者责任保险范围内，对金卫良已赔付第三者的财产损失22400元承担全部赔偿责任，而紫金保险公司仅赔付5000元，其他保险金拒绝赔偿，其行为已构成违约，理应承担立即承担赔付剩余保险金的民事责任，故紫金保险公司所提的相关抗辩意见该院不予采纳。综上所述，金卫良变更后的诉讼请求有事实和法律依据，该院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、第二十三条、四十八条和《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第一百零九条之规定，判决：紫金财产保险股份有限公司浙江分公司于判决生效后十日内支付金卫良赔偿人民币17400元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币236元，减半收取人民币118元，由紫金财产保险股份有限公司浙江分公司负担。
宣判后，紫金保险公司不服，向本院提出上诉称：原审认定事实不清，适用法律错误，理由如下：一、原审对于紫金保险公司、金卫良签订达成“一次赔付5000元，不予追加”的协议不予认可有悖于事实，是错误的。该协议上的金卫良身份证号码，金卫良当庭确认是由其本人所签，但金卫良称对其本人名字的签字不记得了。运用逻辑推理和日常生活经验进行分析判断，一般人签字都是先签名字后书写身份证号码。其次，证人李某和何某当庭确认亲眼看见金卫良在协议上签字。综上，该协议虽然在形式上存在瑕疵，但确实是双方的真实意思表示，该协议是真实有效的，并且经过金卫良签字确认的。二、根据双方的合同约定：因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人协商确定修理方式、项目和费用。紫金保险公司确定的5000元属于修理价格。原审按照全部损失224000元的价格要求紫金保险公司全部赔偿的判决是错误，违反了双方的合同约定。其次，金卫良按照协议约定到嘉明物流有限公司领取了5000元亦是对该协议的实际认可。三、原审认为金卫良给予雅鼎卫浴股份有限公司的金额为22400元的收条庭后法院经过核实，该公司作出了书面说明并加盖公司印章，原审认为此收条真实有效。但紫金保险公司并未见过该公司的书面说明，也未能对此证据进行质证。现上诉请求撤销原审判决，并依法予以改判，一、二审诉讼费用由金卫良负担。
金卫良答辩称：1、一审认定事实清楚，紫金保险公司的上诉理由不成立，一审中紫金保险公司提交的证据1、3存在瑕疵，紫金保险公司陈述是同时拍摄，但两组证据存在修改，不符合相关规定，真实性无法确定。2、一审中，金卫良主张自己的损失时，已经提交赔偿收条，经原审法院审查与核实，确定金卫良因本案事故实际支付22400元，起诉后，金卫良领到紫金保险公司赔付的5000元，尚欠17400元。3、在一审审理中，双方均已表明态度，对于本次事故的实际损失由法院核实。综上，一审判决事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
二审期间，双方均未向本院提交新的证据。
经审理，本院二审认定事实与一审认定事实一致。
本院认为：根据紫金保险公司一审申请出庭作证的证人李某证言与雅鼎卫浴股份有限公司出具的收条，金卫良因案涉保险事故实际赔付22400元，根据相关法律规定，金卫良有权向紫金保险公司予以追偿。本案二审争议焦点为，金卫良与紫金保险公司是否已达成“一次赔付5000元，不予追加”的协议。紫金保险公司提交的“新东方保险公估机动车辆估损单”，从形式看并非系赔偿协议，所盖印章亦非紫金保险公司的印章，而系新东方保险公估有限公司的印章。根据紫金保险公司一审申请出庭作证的证人何某证言，新东方保险公估有限公司仅承接紫金保险公司车辆损失险的勘查业务，并未承接第三者责任保险财产损失的评估业务，事实上，该公司并未对本案第三者财产损失进行定损评估。而且，在金卫良已实际赔付22400元的情况下，新东方保险公估有限公司也未向金卫良说明赔偿范围、标准、方法、数额等基本事实。因此，原审以车辆估损单不具备理赔协议的形式要件和实质要件为由，认定金卫良、紫金保险公司未就赔付金额达成协议，符合公平原则。综上，原审判决认定事实清楚，实体处理并无不当，本院依法予以维持，对紫金保险公司的上诉理由不予采纳。据此，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费235元，由上诉人紫金财产保险股份有限公司浙江分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 袁 正 茂
审 判 员 夏 明 贵
代理审判员 王杨沁如
二〇一七年一月十六日
书 记 员 边 佳 宁