襄阳市樊城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0606民初4771号
原告：中国工商银行股份有限公司襄阳牡丹支行。
住所地：襄阳市樊城区解放路**号。
负责人：廖方，该支行行长。
委托诉讼代理人：李咏、任飞，湖北卧龙律师事务所律师。
被告：吴学林，男，1973年6月13日出生，汉族，原住襄阳市襄州区。
被告：王建敏，女，1975年5月19日出生，汉族，原住襄阳市襄州区。
被告：湖北鑫惠赢融资担保有限公司。
住所地：襄阳市樊城区春园西路民发盛特区*座****室。
法定代表人：王静。
原告中国工商银行股份有限公司襄阳牡丹支行（以下简称工行牡丹支行）与被告吴学林、王建敏、湖北鑫惠赢融资担保有限公司（以下简称鑫惠赢公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月28日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告工行牡丹支行的委托诉讼代理人李咏、任飞到庭参加诉讼，被告吴学林、王建敏、鑫惠赢公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行牡丹支行诉称，被告吴学林、王建敏系夫妻关系，2012年12月14日，被告吴学林向原告申请牡丹信用卡，额度为35万元，用于购车。同日，被告吴学林与原告签订《信用卡购车分期付款合同》，合同对分期付款期限、首期偿还金额、每期偿还金额、手续费率、滞纳金以及违约责任等内容进行了规定。同日，被告鑫惠赢公司出具《担保确认函》，对上述合同项下的透支本金35万元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务向原告提供连带责任保证担保。同时，被告吴学林以购买的车辆作为抵押担保，并在登记机关办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约向被告吴学林发放了透支金额为35万元的牡丹信用卡。在合同履行期间，被告迟延还款，原告多次催要无果，导致诉讼，请求依法判令：1、被告吴学林、王建敏偿还原告信用卡透支本金50093.9元、滞纳金及利息33611.2元（截止到2017年7月20日止），2017年7月20日至实际清偿之日止滞纳金以此数额为基数按照合同约定收取；2、被告湖北鑫惠赢融资担保有限公司对第一项诉讼请求中的债务承担连带清偿责任；3、原告对登记在被告吴学林名下的车牌号为鄂Ｆ×××××的梅赛德斯－奔驰牌小型越野客车享有优先受偿权，并就前述汽车折价或者变卖、拍卖所得之价款在本诉请第一项的债务及原告实现债权费用限额范围内优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。
被告吴学林、王建敏、鑫惠赢公司未答辩，亦未提供相关证据。
经审理查明，2012年12月14日，被告吴学林、王建敏共同签署《湖北分行信用卡分期付款申请表》，向原告申请信用卡分期金额35万元用于购车。同日，原告与被告吴学林签订《信用卡购车分期付款合同》，约定：被告吴学林以其中国工商银行信用卡透支的方式购买汽车，透支金额为35万元，分24期偿还；借款人应于透支次月的20日前将第一期偿还的款项存入信用卡，第二期以后的还款资金均应于每月20日前存入信用卡，借款人授权原告从其信用卡账户内直接扣款受偿；借款人应向原告支付分期手续费，手续费率为7.43%；借款人应将手续费与第一期应偿还的款项同时存入信用卡，由原告从其信用卡账户内直接扣收手续费；借款人没有按本合同约定按时足额存入资金，导致原告无法扣款受偿的，借款人应向原告支付滞纳金，滞纳金标准按照牡丹卡章程和合约的规定标准收取，或导致原告连续2期无法扣款受偿的，原告有权提前终止本合同，并要求借款人立即偿还透支未还的全部款项。牡丹卡章程和合约规定：借款人可按照原告对账单标明的最低还款额还款，如未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每月滞纳金最高500元等内容。被告王建敏向原告出具《共同承担还款责任承诺书》，承诺共同承担全部债务及费用。同时，原告与被告吴学林、王建敏签订《最高额抵押合同》，约定：担保的主债权为自2012年12月14至2014年12月14日期间，在35万元的最高余额内，原告依据与被告吴学林签订的《信用卡购车分期付款》而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；担保范围为本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），其中实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在35万元的最高余额内；抵押物系被告吴学林名下车牌号为鄂Ｆ×××××的梅赛德斯－奔驰牌小型越野客车一辆，双方在车辆管理部门办理了该车的抵押登记手续。被告鑫惠赢公司与原告签订《信用卡购车分期付款担保协议》，并于2012年12月14日出具担保函，为《信用卡购车分期付款》项下的透支本金35万元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告依约为被告吴学林的卡号为62×××47的信用卡授信分期额度35万元,被告吴学林于2012年12月26日以该信用卡在襄阳中盛惠赢汽车销售服务有限公司的POS机上刷卡透支35万元。该信用卡透支款分24期偿还，应还款日为每月20日，最后一期还款日应为2014年12月20日。截止2017年7月20日尚欠原告借款本金50093.90元，利息23868.39元，违约金（滞纳金）9742.81元。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告工行牡丹支行与被告吴学林签订《信用卡购车分期付款合同》，与被告吴学林、王建敏签订《最高额抵押合同》，与被告鑫惠赢公司签订《信用卡购车分期付款担保协议》，被告鑫惠赢公司出具担保确认函，被告王建敏出具共同承担还款责任承诺书，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律及行政法规的强制性规定，合法有效。被告吴学林以其中国工商银行信用卡透支了35万元分期额度用于支付购车款，但未按合同约定按时足额存入资金，导致原告无法扣款受偿，其行为构成违约。按照中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第五十四条第（二）规定：持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合同》的有关条款。牡丹卡信用章程第二十二条第（二）规定：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照约定计息方法支付透支利息外，还应按照未还部分的一定比例支付滞纳金。故被告吴学林应向原告支付相应的透支款利息及滞纳金。被告王建敏作为共同还款承诺人，应与被告吴学林共同偿还上述债务。故对原告工行牡丹支行要求被告吴学林、王建敏共同偿还信用卡透支本金、支付利息及滞纳金（违约金）的诉讼请求，本院予以支持。被告吴学林以其名下的鄂Ｆ×××××的梅赛德斯－奔驰牌小型越野客车为上述债务提供抵押担保并已办理抵押登记，依据法律规定，在被告吴学林、王建敏不履行债务时，原告有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款中优先受偿，故原告主张对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告鑫惠赢公司作为上述债务的连带责任保证人，原告要求其对上述债务承担连带偿还责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告吴学林、王建敏、鑫惠赢公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴学林、王建敏共同偿还原告中国工商银行股份有限公司襄阳牡丹支行信用卡透支本金50093.90元；
二、被告吴学林、王建敏共同支付原告中国工商银行股份有限公司襄阳牡丹支行截止至2017年7月20日的利息23868.39元、滞纳金（违约金）9742.81元，此后的滞纳金按照合同约定支付至实际还清之日止；
三、在被告吴学林、王建敏不履行上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司襄阳牡丹支行有权从被告吴学林名下的车牌号为鄂Ｆ×××××的梅赛德斯－奔驰牌小型越野客车折价或者拍卖、变卖所得的价款中在抵押担保范围内以担保的最高余额为限优先受偿；
四、被告湖北鑫惠赢融资担保有限公司对上述应付款项承担连带偿还责任。
上述应付款项，于本判决生效后十日内履行。逾期履行，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1893元（缓交），由被告吴学林、王建敏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。
审 判 长 陈小俐
人民陪审员 徐琳霞
人民陪审员 陈玉琴
二〇一七年十二月一日
书 记 员 张青磊