成都市武侯区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0107民初1983号原告招商银行股份有限公司成都分行。住所地：四川省成都市武侯区。负责人张强，行长。委托代理人许春玲，四川思沃律师事务所律师。被告万江泉，男，汉族，1975年6月9日出生,住四川省简阳市。被告严敏，女，汉族，1988年7月26日出生,住四川省资阳市。原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称招商银行成都分行）与被告万江泉、严敏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月29日受理后，依法适用简易程序，于2016年5月27日公开开庭进行了审理。原告招商银行成都分行的委托代理人许春玲到庭参加了诉讼。被告万江泉、严敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行成都分行诉称，2014年3月20日，原告与被告万江泉签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》，授信额度为50万元，授信期间为2014年3月20日至2017年3月20日。贷款归还方式为自主月供。贷款实际执行年利率为7.45%。同时约定债权人为实现债权的律师费、诉讼费、公告费、差旅费等费用由借款人承担。协议项下授信万江泉所欠授信人的一切债务由二被告共同所有的位于双流县房屋为前述授信项下所有债务及相关费用提供抵押，并办理了抵押登记。担保范围包括为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用。2015年4月13日，原告与被告万江泉签订前述授信协议项下《个人贷款借款合同》，约定被告向原告借款50万元用于归还原贷款，期限23个月，从2015年4月13日到2017年3月13日止。贷款归还方式为自主月供，等额还款。执行年利率为7.475%；借款人未依约还款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率基础上加收50%计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告严敏与被告万江泉系夫妻，被告严敏为被告万江泉的贷款向原告出具了共同还款承诺书。故，诉至本院请求判令：1.解除原被告签订的《个人授信协议》及项下的《个人贷款借款合同》，并判令二被告一次性偿还全部贷款本息（截止至2016年1月11日尚欠本金491505.34元，利息、复息、罚息共计15758.82元，准确数额以还清之日银行系统产生的数额为准）；2.二被告承担原告为实现债权而支付的律师费35508.5元；3.原告对以折价、拍卖、变卖抵押物双流县房屋后的价款享有优先受偿权;4.二被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公告费等费用）。被告万江泉、严敏未作答辩。经审理查明，2014年3月20日，原告与被告万江泉签订《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》，约定原告向被告万江泉提供50万元授信额度，授信期限为36个月，从2014年3月20日起到2017年3月20日止。合同对贷款利率、罚息、复息、违约责任等事项进行了约定。同时约定原告为实现债权的律师费、诉讼费、公告费、差旅费等费用由借款人承担。万江泉以其个人所有的位于双流县西航港街道黄河中路二段36号圣菲town称6栋1单元17层1705号房屋为授信额度项下借款提供抵押担保，并办理抵押登记。担保范围包括为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用。2015年4月13日原被告双方签订了授信协议项下《个人贷款借款合同》，贷款金额50万元，期限23个月，自2015年4月13日到2017年3月13日止。贷款归还方式为自主月供、等额还款。执行年利率为7.475％。借款人未依约还款的，应按未还本金在执行利率基础上加收50%计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率按日支付复息；借款人不能按时归还借款本息的，应承担贷款人为实现债权支付的律师代理费等。自2015年9月10日起至今，被告万江泉就未能按约定足额归还贷款本息，经原告多次催收，被告仍未按照约定履行还款义务，被告的行为已经构成违约。根据《个人授信协议》第19.1.3条、20.2条约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。截止2016年5月3日，被告尚欠借款本金491505.34元，利息26181.53元、罚息938.24元、复息970.99元。另查明，二被告系夫妻关系。原告为提起本案诉讼，聘请律师代为诉讼，合同约定原告收到生效法律文书之日起5日支付律师费。以上事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、共同还款承诺书、转帐收据、贷款逾期账单、房屋他项权证、委托代理合同及当事人陈述笔录在案证实。本院认为，被告万江泉、严敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和答辩的权利。原告与被告万江泉签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》，是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。被告万江泉取得贷款后，未按约归还借款支付利息的行为已构成违约，应承担违约责任，原告有权要求被告归还全部贷款本息并支付相关费用。被告万江泉取得贷款后，应当按照合同的约定如期还款，逾期未偿还，应当承担合同约定的逾期还款责任。因《个人授信协议》项下借款发生在二被告夫妻关系存续期间，该借款属于二被告夫妻关系存续期间共同债务，应由二被告共同偿还。原告发放贷款后，被告从2015年9月开始未按约归还借款本息。原告按照合同约定，要求与被告万江泉、严敏解除合同并一次性偿还贷款本息的理由成立，本院予以支持。截止2016年5月3日，被告尚欠借款本金491505.34元，利息26181.53元、罚息938.24元、复息970.99元。原告为实现债权，聘请律师代为诉讼但未实际支付律师费用，原告要求被告支付律师费用的理由不成立，本院不予以支持。被告万江泉以其位于位于双流县房屋作为上述债权的抵押物，并办理了相关的抵押登记手续，合法有效。原告依法享有对上述房屋的抵押权。因被告未履行其债务，故本院对原告要求被告万江泉承担抵押责任，依法行使抵押权以该房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿的理由成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司成都分行与被告万江泉于2014年3月20日签订的《个人授信协议》及2015年4月13日签订的《个人贷款借款合同》；二、被告万江泉、严敏于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司成都分行全部贷款本息（截止2016年5月3日，被告尚欠借款本金491505.34元，利息26181.53元、罚息938.24元、复息970.99元。上述欠款的利息、复息、罚息计算至付清之日止，其数额以原告银行贷款结算系统产生的数据为准）；三、原告招商银行股份有限公司成都分行有权对被告万江泉抵押的位于双流县房屋以折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9228元，因适用简易程序减半收取4614元，诉讼保全费3234元，共计7848元，由被告万江泉、严敏共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  刘潺潺二〇一六年五月二十七日书记员  袁 韬