安徽省五河县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖0322刑初392号
公诉机关安徽省五河县人民检察院。
被告人杜秀理，男，1962年12月10日出生，汉族，高中文化，原五河县农村信用合作联社长淮信用社职工，住安徽省五河县。被告人杜秀理因涉嫌职务侵占罪，于2017年3月10日被五河县公安局刑事拘留，2017年4月11日经五河县人民检察院批准逮捕，次日由五河县公安局执行逮捕，现羁押于五河县看守所。
辩护人邱永超，安徽君智律师事务所律师。
被告人杜秀理信用卡诈骗、职务侵占一案，由五河县人民检察院于2017年11月7日以五检刑诉［2017］382号起诉书，向本院提起公诉，本院于同日立案，现依法组成合议庭，于2017年12月6日公开开庭审理了本案，五河县人民检察院检察员杨国彬出庭支持公诉，被告人杜秀理及其辩护人邱永超到庭参加诉讼。现已审理终结。
五河县人民检察院指控：一、职务侵占罪
2008年3月至2013年7月，被告人杜秀理利用在五河县农村信用合作联社长淮信用社当柜员的职务便利，私自将储户白某强、陈某3、夏某、潘某1、余某、潘某2、凡开春、钱某1、陈某4喜、陈某4宽、查某、黄某1的存款转到杜秀理事先准备好的银行卡上或提取现金，合计侵吞公款261000元。
2008年12月，被告人杜秀理利用在五河县农村信用合作联社长淮信用社当柜员的职务便利，使用曾在该信用社贷款的黄某2身份证、户口本等资料办理了40000元二年期贷款，侵吞公款40000元。
二、信用卡诈骗罪
2012年10月至2014年7月，被告人杜秀理先后在中国工商银行五河支行、中国银行蚌埠分行、中国农业银行五河县支行和中国建设银行五河支行办理了六张信用卡，使用该六张信用卡恶意透支合计551102.12元，经发卡银行多次催收至今未归还。
公诉机关认为，被告人杜秀理利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大；使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，以信用卡诈骗罪、职务侵占罪追究被告人杜秀理的刑事责任，并提供了被告人供述、证人证言等相关证据予以证明。
被告人杜秀理对指控的事实无异议。
其辩护人提出，对定性及指控的事实无异议，被告人归案后如实供述自己的犯罪事实，具有坦白情节，愿意归还相关人员的款项，请求从轻处罚。
经审理查明：一、职务侵占罪
2008年3月至2013年7月，被告人杜秀理利用在五河县农村信用合作联社长淮信用社当柜员的职务便利，私自将储户白某强、陈某3、夏某、潘某1、余某、潘某2、凡开春、钱某1、陈某4喜、陈某4宽、查某、黄某1的存款转到杜秀理事先准备好的银行卡上或提取现金，合计侵吞公款261000元。
2008年12月，被告人杜秀理利用在五河县农村信用合作联社长淮信用社当柜员的职务便利，使用曾在该信用社贷款的黄某2身份证、户口本等资料办理了40000元二年期贷款，侵吞公款40000元。
二、信用卡诈骗罪
2012年10月至2014年7月，被告人杜秀理先后在中国工商银行五河支行、中国银行蚌埠分行、中国农业银行五河县支行和中国建设银行五河支行办理了六张信用卡，使用该六张信用卡恶意透支合计551102.12元，经发卡银行多次催收至今未归还。
上述事实被告人在庭审过程中亦无异议，并有被告人杜秀理的供述；证人韩某、莫某、王某、陈某1、刘某、陈某2等人的证言；农商行的交易明细；白某强、刘某的证言、白某强活期储蓄账户的说明、存折、记账凭证、柜员卡短期交接登记簿；陈某3活期储蓄账户的说明、存折、记账凭证；夏某的亲笔证词、定期存单、存取款凭证、挂失申请；潘某1、潘某3的证言、存折、提取现金、转款凭证；刁某、陈某5的证言、记账凭证、存折复印件；钱某2的证言、借条、存折复印件、记账凭证、火化证明；陈某4的证言、转款凭证、凡开春的存折明细、借条；钱某1的证言、存折、借条、个人业务凭证；陈某4喜的证言、转款凭证存折、交易明细；陈某4宽的证言、记账凭证、情况说明；查某的证言、记账凭证；黄某1的证言、记账凭证、存折；黄某2的证言、银行财务单据、借款借据、借款合同；中国工商银行、中国银行、建设银行、农业银行的相关书证；户籍证明、工作简历、前科证明、归案经过、五河县农商行文件等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人杜秀理使用信用卡恶意透支，数额巨大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人杜秀理利用职务上的便利，将本单位的财务占为己有，数额较大，其行为已构成职务侵占罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。被告人杜秀理的犯罪事实清楚，证据确实充分，依法应当追究被告人杜秀理的刑事责任。辩护人的辩护观点合法有据，本院予以采纳；鉴于被告人杜秀理归案后如实供述自己的犯罪事实，本院依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百七十一条第一款、第六十九条一、三条、第六十四条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：
一、被告人杜秀理犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金六万元；犯职务侵占罪，判处有期徒刑一年六个月，决定执行有期徒刑六年，并处罚金六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月10日起至2023年3月9日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人杜秀理的非法所得返还受害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省蚌埠市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈 曦
审 判 员 王振辉
人民陪审员 陈 艳
二〇一七年十二月十一日
书 记 员 王雪雪
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
“（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
“（二）使用作废的信用卡的；
“（三）冒用他人信用卡的；
“（四）恶意透支的。
“前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
“盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第二百七十一条【职务侵占罪】公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。
第六十九条【判决宣告前一人犯数罪的并罚】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。”
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条、犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
“由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。