河南省长葛市人民法院民 事 判 决 书（2017）豫1082民初1527号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行，住所地长葛市市区建设路86号。法定代表人韩培，任该行行长。委托代理人岳营周，河南七星灿律师事务所律师。委托代理人王桂霞，河南七星灿律师事务所律师。被告马海霞，女，1969年3月1日生，汉族。被告胡建敏，男，1969年10月6日生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行（以下简称长葛邮政银行）与被告马海霞、胡建敏金融借款合同纠纷一案，于2017年3月23日向本院提起诉讼，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2017年8月16日公开开庭进行了审理。原告长葛邮政银行的委托代理人王桂霞到庭参加了诉讼，被告马海霞、胡建敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2012年11月23日，被告马海霞、胡建敏向原告申请借款，2012年12月31日，原告与被告马海霞、胡建敏签订了《个人额度借款合同》及两份《个人额度抵押合同》，约定二被告以其夫妻共有房屋（房产证号为郑房权证字第××号及长房权证长葛市字第××号）为被告马海霞10年期限内122万元授信额度内的借款提供抵押担保，并已办理抵押登记。2013年1月14日，被告马海霞、胡建敏请求借款122万元，后原告依约发放60个月期限贷款122万元，但被告马海霞、胡建敏未依约履行还款义务，原告多次催要无果，故依法提起诉讼，请求判令：1、被告马海霞、胡建敏共同偿还原告借款本金307794.82元及利息，并承担原告支出的律师费等实现债权的费用；2、请求依法判令原告在被告马海霞、胡建敏夫妻共有抵押房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿上述借款本金、利息以及原告为实现债权支出的律师费等；3、由二被告承担本案诉讼费用。被告马海霞、胡建敏均未作答辩。经审理查明：2012年12月31日，被告马海霞作为借款人，与其配偶被告胡建敏向原告出具《“好借好还”个人商务贷款额度申请表》，申请贷款125万元，担保方式为抵押，贷款用途为购买原材料煤、粘土，被告胡建敏承诺与被告马海霞共同偿还借款。2012年12月31日，原告（乙方、贷款人）与被告（甲方、借款人）马海霞、被告（借款人配偶）胡建敏签订《个人额度借款合同》，约定甲方在一定条件下，可以向乙方申请支用借款，乙方向甲方提供授信额度借款90万元；额度存续期最长为10年，自2012年12月31日至2022年12月31日；在额度支用期和授信额度金额内，甲方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续；可用额度可以通过甲方本人账户支用，申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；还款日为放款日以后月份的对日；甲方未按期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用；甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，构成违约，乙方有权宣布债务提前到期，并要求甲方清偿。2014年6月19日，被告马海霞和胡建敏与原告邮政银行长葛支行签订《个人最高额抵押合同》2份，以其夫妻共有登记在被告马海霞名下的房产证号为郑房权证字第××号及长房权证长葛市字第××号的房屋为被告马海霞的上述借款提供抵押担保，约定担保范围为主合同额度存续期内发生的借款本金、利息、罚息、赔偿金、违约金和原告为实现债权与担保发生的费用等。同日，上述合同项下的抵押财产，分别办理了商品房抵押登记，登记的债权数额分别为129.37万元、46万元。2013年1月14日，被告马海霞填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，该支用单约定：被告马海霞申请支用借款金额为122万元；借款期限为60个月；实际放款日与到期日以借款借据为准，还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为6个月，贷款利率为贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日；同日，原告邮政银行长葛支行向被告马海霞的放款账户发放贷款122万元，在借据中显示借款期限自2013年1月14日至2018年1月14日，年利率8.32%。后被告马海霞仅偿还借款本金962196.88元，利息付至2017年3月14日。2014年6月23日，被告马海霞填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，该支用单约定：被告马海霞申请支用借款金额为20万元；借款期限为36个月；实际放款日与到期日以借款借据为准，还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为6个月，贷款利率为贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%，分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日；同日，原告邮政银行长葛支行向被告马海霞的放款账户发放贷款20万元，在借据中显示借款期限自2014年6月23日至2017年6月23日，年利率8.61%。后被告马海霞仅偿还借款本金174411.32元，并将利息付至2017月3月23日。后经原告催要，二被告均未偿还下余借款，原告遂诉至本院，原告为此支出律师12000元。另查明：被告马海霞的上述贷款发生在其与被告胡建敏婚姻关系存续期间。本院认为，原告邮政银行长葛支行与被告马海霞、胡建敏签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告依约将贷款122万元及20万元划入被告马海霞的账户，履行了合同义务，但被告马海霞未按照约定的期限还款，构成违约。按照双方签订的《个人额度借款合同》约定，原告有权提前收回贷款，现原告诉至本院，要求被告马海霞偿还贷款并支付律师费，符合法律约定，本院予以支持。被告马海霞应当偿还原告下欠贷款本金283391.8元，并按照合同约定的罚息利率标准支付原告利息。因被告马海霞的该笔借款发生在其和被告胡建敏婚姻关系存续期间，二被告应依法承担共同还款责任。关于本案中的抵押担保责任，依照法律规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形的，债权人有权以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，现原告诉请在上述被告抵押的房产拍卖、变卖所得价款中优先受偿的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告马海霞、胡建敏经本院合法传唤拒不到庭，不举证、不答辩，由此产生的诉讼风险应由其各自承受。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马海霞、胡建敏自本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行借款本金283391.8元，并支付罚息(其中借款本金257803.12元，利息自2017年3月14日起按年利率12.48%计算；其中借款本金25588.68元，利息自2017月3月23日起，按年利率12.915%计算，均计算至被告付清之日止)及律师费12000元；二、如被告马海霞、胡建敏未履行上述第一项义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行有权请求拍卖、变卖被告马海霞、胡建敏共有的房产证号为郑房权证字第××号及长房权证长葛市字第××号的房产2套，并就拍卖、变卖所得价款在上述第一项债务本金及罚息范围内优先受偿；案件受理费5917元，由被告马海霞、胡建敏负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  申 健人民陪审员  彭朝俊人民陪审员  樊福增二〇一七年九月一日书 记 员  李 冰