安徽省天长市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖1181民初810号
原告：中国工商银行股份有限公司天长支行，住所地安徽省天长市石梁东路工行办公楼，组织机构代码15271096-8。
负责人：林春仁，该行行长。
委托代理人：王学磊，安徽世浩律师事务所律师。
被告：冯卫兵，男，1974年2月22日生，汉族，住安徽省天长市。
委托代理人：华福林，天长市永丰镇法律服务所法律工作者。
被告：蒋云芳，女，1977年3月10日生，汉族，住安徽省天长市。
委托代理人：华福林，天长市永丰镇法律服务所法律工作者。
原告中国工商银行股份有限公司天长支行（简称天长工商银行）与被告冯卫兵、蒋云芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月24日立案受理，依法由审判员王晓琳适用简易程序于2016年4月14日公开开庭进行了审理。原告天长工商银行的委托代理人王学磊及被告冯卫兵、蒋云芳的委托代理人华福林到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
天长工商银行诉称：2011年3月7日，天长工商银行与冯卫兵、蒋云芳签订《个人借款/担保合同》，合同约定：冯卫兵、蒋云芳从天长工商银行处贷款14万元用于装潢；贷款期限共10年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利息为基准上浮30%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整；冯卫兵、蒋云芳按每月等额本息还款法归还借款本息；冯卫兵、蒋云芳未按合同约定日期偿还的贷款，天长工商银行有权按罚息利息按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利（罚息利率在约定利息的基础上加收50%）；冯卫兵、蒋云芳如连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，天长工商银行有权宣布本合同立即到期，解除合同，并要求冯卫兵、蒋云芳立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用；冯卫兵、蒋云芳未按合同履行义务，天长工商银行为实现债权而产生的律师费、拍卖费由冯卫兵、蒋云芳承担。冯卫兵、蒋云芳以天长市××街道××宝大厦××室的房地产（房地权天2007字第××号）作为抵押物以担保该笔债权，并办理了抵押权登记。2011年3月18日，天长工商银行按约定将贷款14万元发放给冯卫兵、蒋云芳，但截至2016年1月19日，冯卫兵、蒋云芳未按时归还贷款累计超过6次，冯卫兵、蒋云芳的行为已违反约定，属于违约行为，天长工商银行宣布合同到期，要求冯卫兵、蒋云芳偿还贷款本金和利息等。现天长工商银行起诉至法院，要求：1、冯卫兵、蒋云芳偿还贷款本金103036.29元和利息（截止到2016年1月28日的利息为12023.66元，利息按合同约定计算至还清贷款日）；2、如冯卫兵、蒋云芳未按判决履行还款，判决天长工商银行有权申请拍卖、变卖天长市××街道××宝大厦××室的房产（房地权天2007字第××号），并对拍卖价款享有优先受偿权；3、冯卫兵、蒋云芳承担本案的诉讼费用。
天长工商银行为支持其主张提供了个人借款/担保合同、个人贷款付款凭证、个人贷款资金委托支付协议、结婚证、滁州市房地产登记证明他项权证和还款明细。
冯卫兵、蒋云芳辩称：1、冯卫兵、蒋云芳向天长工商银行借款是事实，冯卫兵、蒋云芳没有按照双方签订的借款合同还款也是事实。冯卫兵愿意继续偿还剩余的贷款本息，但是天长工商银行的计息方法应当按照法律规定计算，不得计算复利。2、天长工商银行无权要求处分冯卫兵、蒋云芳予以抵押的房产。冯卫兵、蒋云芳用于抵押贷款的房地产是冯卫兵、蒋云芳一家目前唯一的一座生活居住用房，且该抵押物的价格远远超过本案所争议的标的额，处置的抵押物的价格应当与争议标的额的价值相当。因此天长工商银行的该项请求不能得到法律的支持。
冯卫兵、蒋云芳未向法庭提供证据。
经审理查明：2011年3月7日，天长工商银行与冯卫兵、蒋云芳签订编号B（抵押）字（滁州）行（天长）支行（2011）年（120）号《个人借款/担保合同》，约定冯卫兵、蒋云芳从天长工商银行处贷款14万元用于装潢；贷款期限共10年（从2011年3月18日至2021年3月18日）；冯卫兵、蒋云芳按每月等额本息还款法归还借款本息；冯卫兵、蒋云芳未按合同约定日期偿还的贷款，天长工商银行有权按罚息利率按日计收利息；冯卫兵、蒋云芳如连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，天长工商银行有权宣布本合同立即到期，要求冯卫兵、蒋云芳立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息。同时，《个人借款/担保合同》约定，本笔贷款的担保方式为抵押担保，冯卫兵、蒋云芳以位于天长市××街道××宝大厦××室（房地权天2007字第××号）的房产作为抵押物为上述借款提供抵押，并办理了抵押权登记。
2011年3月18日，天长工商银行按约定将贷款14万元发放给冯卫兵，但截至2016年1月19日，冯卫兵、蒋云芳未按时归还贷款累计超过6次，构成违约行为。
另查明，借款后，冯卫兵仅归还借款本金36963.71元，利息仅归还至2014年12月23日。至今，冯卫兵共欠天长工商银行借款本金103036.29元及利息（利息自2014年12月24日起计算）。
上述事实，有个人借款/担保合同、个人贷款付款凭证、个人贷款资金委托支付协议、结婚证、滁州市房地产登记证明他项权证、还款明细和当事人陈述为证，并经庭审质证，本院予以确认。
本院认为：天长工商银行与冯卫兵、蒋云芳夫妇签订的《个人借款/担保合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，当事人应按约履行。天长工商银行按约发放贷款后，冯卫兵、蒋云芳负有返还借款并支付利息的义务。故天长工商银行要求冯卫兵、蒋云芳立即偿还借款本金103036.29元及利息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。冯卫兵、蒋云芳以所有的房产抵押贷款，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，天长工商银行对设立抵押的房产享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条，最人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：
一、被告冯卫兵、蒋云芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司天长支行借款本金103036.29元、利息(按月利率8.515%，自2014年12月24日起计算至判决确定之日止)及罚息（按月利率8.515%×50%计算）；
二、原告中国工商银行股份有限公司天长支行对冯卫兵、蒋云芳所有的位于天长市城北街道天宝大厦302室（房地权天2007字第××号）的房产享有优先受偿权；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司天长支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2602元，减半收取1301元，由被告冯卫兵、蒋云芳负担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审判员 王晓琳
二〇一六年五月三日
书记员 钱凯林
附：本案所适用的法律规定
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
最人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。