徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0311民初7852号原告：中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行，住所地徐州市建国西路127号。负责人：安保锋，该行行长。委托诉讼代理人：马士忠，男，1970年3月14日生，汉族，该行职员，住徐州市云龙区。委托诉讼代理人：沙影，女，1968年3月10日生，汉族，该行职员，住本市泉山区。被告：程廷元，男，1978年1月17日生，汉族，职业不详，住本市鼓楼区。原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行（以下简称农行泉山支行）诉被告程廷元信用卡纠纷一案，本院于20I7年12月20日立案后，依法适用简易程序，于2018年1月9日公开开庭进行了审理。原告农行泉山支行的委托诉讼代理人马士忠到庭参加诉讼，被告程廷元经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告农行泉山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告程廷元支付金穗贷记卡欠款本金19740.83元、利息3279.43元、逾期还款违约金1144.76元，共计24165.02元（计算至2017年8月4日止，后续利息、违约金等费用计至实际还清之日止）。2、诉讼费及实现债权的其他费用全部均由被告承担。事实和理由：2016年1月，被告向原告方申请金穗贷记卡，原告方接受申请后，并向其发放了贷记卡一张，卡号为62×××30，透支额度为15000元人民币。被告持有该涉案贷记卡后于2016年1月28日开卡并使用。截至2017年8月4日，被告累计共拖欠贷记卡本金19740.73元、利息3279.43元、逾期还款违约金1144.76元，总计24165.02元。免息期间届满后，被告未偿还该消费贷款。依据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，持卡人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息及各种费用（包括不限于滞纳金、超限费用），经原告方多次催收无果。为维护原告的利益，原告方依法提起诉讼，请求法院判令所请。被告程廷元经本院合法传票传唤未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见。原告方农行泉山支行为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据：1、农行贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约、章程、被告程廷元身份证复印件各1份，证明被告于2016年1月13日向原告方申请办理贷记卡，原告方接受其申请，证明双方权利义务关系。2、被告程廷元面签照片复印件1张，证明被告向原告方申请办理金穗贷记卡时，系本人亲签。3、账户详细信息表1张、交易明细4张、欠息欠费清单1张，证明截至2017年8月4日止，被告共拖欠贷记卡本金19740.83元、利息3279.43元、违约金1144.76元，总计24165.02元。4、被告程廷元贷记卡催收记录1张，证明经原告方多次向被告催收仍未还款。本院经审查后认为，原告提供的证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件的真实情况，本院对以上证据的证明效力依法予以确认并在卷佐证。经审理查明，2016年1月，被告程廷元向原告方农行泉山支行申请办理农业银行贷记卡并填写了申请表。申请表后附有领用合约及章程的约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，双方另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计算。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超信用额度的5%支付超限费。持卡人使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息，日利率万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。贷记卡账户存入的资金不计付利息，持卡人提取时需支付手续费，双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。持卡人贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，原告方应按月向持卡人提供对账单。当期欠款不超过10元人民币或1美元（或等值外币）时，持卡人同意原告方不向其提供对账单。持卡人应注意查收对账单并及时核对帐务；持卡人在账单日（在寄出贷记卡时的信函上列明）后10日内仍未收到对账单的，应及时向原告方索要。持卡人对对账单上的交易有异议的，应在账单日后30日内要求原告方核实，原告方应予核实并答复。持卡人如在账单日后30日内未提出异议的，推定持卡人认可全部交易。另约定：人民币账户欠款，持卡人可用现金或转账方式偿还，外币账户欠款，持卡人可用外币现钞或外汇存款偿还，也可用人民币购汇偿还。持卡人选择约定账户自动还款方式的，原告方于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款，持卡人应在到期还款日前在约定账户中留存充足的款项。持卡人同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款，未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。持卡人应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、未收到还款提示短信、与特约商户或其他第三方机构发生买卖或其他基础交易纠纷等为由拒绝还款。若持卡人未按期偿还欠款，原告方有权停用持卡人贷记卡（电子现金账户除外），停用持卡人在原告方开立的所有贷记卡。持卡人分期付款未按期偿还的，除适用上款约定外，原告方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。持卡人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，原告方可委托催收机构向持卡人催收，可直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。但依据法律法规和双方约定不利划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由持卡人承担。被告程廷元在申请表上签字确认：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。另查，被告程廷元使用涉案贷记卡期间的永久信用额度为15000元，临时额度总授信值25000元。本院认为，被告程廷元于2016年1月向原告方农行泉山支行申领“农行贷记卡—苏通ETC信用卡”并签署了申领申请表，被告在使用涉案贷记卡期间的永久信用额度为15000元，临时额度总授信值25000元。双方间成立了金融借款合同，故均应按合同约定履行各自的权利和义务。根据双方签订的农行泉山支行领用合约的相关约定及信用卡章程制度的基础原理，被告在原告方处办理了“农行贷记卡—苏通ETC信用卡”，被告在使用涉案贷记卡后，其享有在授信额度内透支消费的权利，但同时也负有在免息期内还款的义务，否则应按合约的约定承担相应的利息等相关费用。根据被告程廷元的申请，原告方向被告发放了卡号为62×××30的“农行贷记卡—苏通ETC信用卡”，被告遂开始使用该卡。截至2017年8月4日，被告所持用的涉案贷记卡拖欠本金19740.83元、利息3279.43元、逾期还款违约金1144.76元，共计24165.02元。被告拖欠原告方款项的事实清楚，并有相关证据、庭审笔录等予以证实，原告诉请符合法律法规的相关规定，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告程廷元于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司徐州泉山支行贷记卡透支本金人民币19740.83元，利息人民币3279.43元，逾期还款违约金1144.76元，共计24165.02元（利息及违约金计算至2017年8月4日，后续利息、违约金等费用按合同约定计算至被告实际还清之日止）。如被告在2018年1月9日后有相应还款的，该款项可按照领用合约及信用卡章程约定的清偿顺序予以折抵）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费400元，减半收取200元，由被告程廷元负担（原告已预交，被告随案款一并给付原告方）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  袁雪柏二〇一八年一月十一日书记员  李 曼附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。