广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0703民初254号原告：张杰龙，男，1987年8月6日出生，汉族，住江门市新会区，委托代理人：阮宏兴，广东国晖（江门）律师事务所律师。被告：华泰财产保险有限公司江门中心支公司，住所地江门市蓬江区堤东路73号1幢第11层01单元。负责人：李凤兰，该公司总经理。委托代理人：彭绍年，该公司职员。委托代理人：柯勇，华泰财产保险有限公司广东分公司职员。原告张杰龙诉被告华泰财产保险有限公司江门中心支公司（以下简称华泰保险江门公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2017年1月22日立案受理后，依法适用简易程序，分别于同年3月23日、3月28日公开开庭进行了审理。第一次开庭审理，原告张杰龙的委托代理人阮宏兴，被告华泰保险江门公司的委托代理人柯勇到庭参加诉讼；第二次开庭审理，原告张杰龙的委托代理人阮宏兴，被告华泰保险江门公司的委托代理人彭绍年到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张杰龙诉称：2015年4月9日，原告驾驶粤Ｊ×××××小型轿车行驶至会城××大道东××甲牌坊路段时，与一辆大货车发生碰撞，造成粤Ｊ×××××小型轿车损坏的交通事故。事故后，原告委托江门市南方价格鉴证有限公司对粤Ｊ×××××小型轿车在本次事故中的损失进行评估，原告所有的粤Ｊ×××××小型轿车在本次交通事故中的损失为45216元。另外，原告因本次交通事故花费了鉴定费2200元、保管费75元、路面清理费100元、拖车费400元，合计47991元。粤Ｊ×××××小型轿车向被告购买了商业车损险53910元，保险期间为2014年8月2日起止2015年8月1日止，本次事故发生在保险期限内。根据《中华人民共和国保险法》第14条、第64条、第66条的规定，应由被告在商业车损险的范围内赔偿47991元，请依法判决。据此，原告请求法院判令被告赔偿47991元，诉讼费用由被告承担。原告张杰龙对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1.张杰龙身份证复印件、张杰龙驾驶证正副页、粤Ｊ×××××小型轿车行驶证正副页各1份；2.华泰保险江门公司基本信息1份；3.江门市公安局新会分局交通警察大队江公交（会城）证字[2015]第00025号《道路交通事故证明》1份；4.广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定报告、医疗收费票据、门诊费用明细清单、维修费发票、保管费及路面清理费发票、拖车费发票各1份，汽车配件费发票5份；5.机动车交通事故责任强制保险单（副本）、机动车辆保险单（正本）各1份。被告华泰保险江门公司辩称：一、根据原告提供的道路交通事故证明：“交警经过查勘和调查取证，无法确认事故发生的成因”。二、原告车辆4月9日出险，4月17日才向我司报案，报案时间距事故发生时间已远远超过48小时，导致我司无法查清事故发生的原因、性质，且交警也无法查清事故发生的成因。依据《家庭自用汽车损失保险条款》第十八条约定：“发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或应当及时知道保险事故发生的除外”。另依据《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”，原告在事故发生后，未采取必要施救和保护措施，导致交警和保险公司均无法查清事故原因，且在事故发生后8天才向我司报案，存在故意或重大过失，依据上述条款及法律的规定，我司不承担赔偿责任。被告华泰保险江门公司就其辩解在举证期限内的证据有：家庭自用汽车损失保险条款1份。本院依职权调取（2015）江蓬法民四初字第697号案的相关档案资料1份。经审理查明：2015年4月9日2时10分，原告张杰龙驾驶粤Ｊ×××××小型轿车从江门市新会区会城往江门方向行驶至会城××大道东××甲牌坊路段时，与一辆大货车（号牌不详）发生碰撞，造成粤Ｊ×××××小型轿车车头损坏的交通事故。事故发生后，对方车辆逃离现场。原告亦弃车离开事故现场，之后到江门市中心医院门诊检查治疗，发生门诊医疗费117元。同年4月10日16时，原告到交警部门接受调查询问。同年4月13日，江门市公安局新会分局交通警察大队作出江公交（会城）证字[2015]第00025号《道路交通事故证明》，载明：无法确认致事故发生的原因。同年4月17日，原告向被告华泰保险江门公司报案。后原告委托江门市南方价格鉴证有限公司对事故损坏的粤Ｊ×××××小型轿车的损失价格进行鉴定。同年6月10日，江门市南方价格鉴证有限公司作出价格鉴定报告，鉴定结论为：车辆需修理项目共21项，修复项目价值8690元；需更换项目68项，更换零件价值为36526元，合计损失价格45216元。原告为此支付车损价格鉴定费2200元。同时，粤Ｊ×××××小型轿车因交通事故产生拖车费400元、保管费75元、路面清理费100元，已由原告垫付。同年8月24日，原告持江门市江海区恒和汽车配件部开具2015年9月20日、9月21日数额为45216元的汽车配件费发票、江门市蓬江区捷力汽车修理厂开具2015年9月21日数额为8690元的维修费发票等证据，以本次交通事故造成其损失47991元为由向本院提起诉讼[（2015）江蓬法民四初字第697号]。同年11月17日，原告向本院提出撤诉申请，本院于同年11月19日作出裁定准许原告撤回起诉。2017年1月22日，原告持（2015）江蓬法民四初字第697号案中的道路交通事故证明、广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定报告、汽车配件费发票、维修费发票、保管费及路面清理费发票、拖车费发票等证据的复印件，以本次交通事故造成其损失47991元为由再次向本院提起诉讼。另查明：粤Ｊ×××××小型轿车的登记车主是原告张杰龙。2014年7月29日，该车辆向被告华泰保险江门公司分别购买了机动车交通事故责任强制保险和商业保险。其中商业保险约定投保的险种包括车辆损失险及其不计免赔等，车辆损失险保险金额为53910元，保险期限从2014年8月2日起至2015年8月1日止。诉讼中，被告向本院提交的《家庭自用汽车损失保险条款》中投保人、被保险人义务部分第十八条规定，发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生48小时内通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。本院认为：本案属财产保险合同纠纷。本案的争议焦点为原告张杰龙因交通事故在本案中造成的损失以及被告华泰保险江门公司的民事责任承担问题。关于原告张杰龙因交通事故在本案中造成的损失问题。1.对于车辆损失。虽然原告提供了《广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定报告》，但原告及委托代理人就原告是粤Ｊ×××××小型轿车维修前或维修后支付维修费、配件费，是支付维修费、配件费前或后开具维修费发票、配件费发票前后表述不一，不能作出合符常理的解释，被告亦持有异议，结合原告本人当庭明确承认本院作出（2015）江蓬法民四初字第697号民事裁定书时该车辆仍未维修完毕的事实分析，可以认定在原告未实际支付维修费、配件费，在粤Ｊ×××××小型轿车未维修完毕的情况下，由江门市江海区恒和汽车配件部开具的汽车配件费发票、江门市蓬江区捷力汽车修理厂开具的维修费发票是虚假，不真实的，本院依法不予认可。由于维修费发票、配件费发票与车辆损失价格鉴定报告不能相互印证，因此，亦有理由怀疑原告自行委托江门市南方价格鉴证有限公司作出的车辆损失价格鉴定报告载明的车损项目、损失程度的客观性、公正性、正确性和合理性以及实际发生的维修费、配件费是否与车辆损失价格鉴定报告的定损价格完全一致，本院对车辆损失价格鉴定报告、维修费发票、配件费发票均不予采纳。原告据此主张车辆损失45216元，理据不足，本院不予支持。但原告可待证据充足后再依法另循途径主张该权利。2.对于车损价格鉴定费。如前所述，由于本院对江门市南方价格鉴证有限公司出具的车辆损失价格鉴定报告以及据此主张的车辆损失45216元不予认可，故原告因鉴定车辆损失而产生的车损价格鉴定费2200元理应由其自行承担，本院亦不予认定。3.对于拖车费400元、保管费75元、路面清理费100元，均是原告为处理本次保险事故支出的损失，属于为防止或者减少保险标的损失而支出的必要、合理性费用，依据《中华人民共和国保险法》第五十七条“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额”的规定，本院予以确认。以上，原告张杰龙因交通事故在本案中造成的损失共计575元。关于被告华泰保险江门公司的民事责任承担问题。原告张杰龙与被告华泰保险江门公司之间的机动车交通事故责任强制保险和商业保险合同均是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规，应合法有效。原告依约交纳了保险费后，若投保的车辆在保险合同有效期内发生保险事故，除生效的免责条款规定的免责事由外，被告应按合同约定在保险限额内予以赔偿，否则，构成违约，应承担相应的违约责任。被告华泰保险江门公司抗辩认为根据《家庭自用汽车损失保险条款》第十八条“发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或应当及时知道保险事故发生的除外”的约定，其不承担保险赔偿责任。本院认为，一方面，虽然原告没有在交通事故发生后48小时内向被告报案，事故后弃车离开现场，事故责任无法认定，但事故责任无法认定的另一原因是号牌不详的大货车肇事后逃离现场，并不影响本院依法对原告因本次交通事故实际产生的拖车费、保管费、路面清理费等损失的确定，不属于《家庭自用汽车损失保险条款》中投保人、被保险人义务部分第十八条规定的情形。另一方面，尽管《家庭自用汽车损失保险条款》中投保人、被保险人义务部分第十八条规定：“发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或应当及时知道保险事故发生的除外”，但该条款实质上减轻或免除了保险公司的赔偿责任，排除了被保险人的权利，为隐性免责格式条款，且被告没有证据证明对上述责任免除条款向原告履行了送达、提示和明确说明义务，依据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定，该责任免除条款对原告不产生约束力，故被告上述抗辩理由不成立，本院不予采信。本案中，原告因交通事故造成粤Ｊ×××××小型轿车的拖车费、保管费、路面清理费等损失575元，未超过商业保险合同约定的车辆损失险保险金额53910元，该车辆也投保了车辆损失险的不计免赔，且本次保险事故发生在保险合同有效期内，故被告应全额赔付原告575元。综上所述，原告诉请被告支付赔偿款，理据充分，本院予以支持，但原告主张超出本院核定上述损失范围的，依据不足，不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十三条第三款、第十四条、第十七条、第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条的规定，判决如下：一、被告华泰财产保险有限公司江门中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告张杰龙保险金575元。二、驳回原告张杰龙其他的诉讼请求。案件受理费1000元减半收取500元，由原告张杰龙负担494元，被告华泰财产保险有限公司江门中心支公司负担6元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉，被告拒不在判决规定的期限内履行义务的，原告可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  陈强英二〇一七年四月十三日书记员  江展威