江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0621民初5836号原告南通和信科技小额贷款股份有限公司，住所地海安县迎宾路199号1F。法定代表人仲跻和，公司董事长。委托诉讼代理人马忠、徐晖，公司员工。被告南通迪朗瑞无纺布制品有限公司，住所地海安县南莫镇建设东路5号。法定代表人周晓梅。被告江苏普尔康卫生材料有限公司，住所地海安县南莫镇润农路2号。法定代表人周晓梅。被告周晓梅，女，1979年12月12日生，汉族，住海安县。被告顾王成，男，1979年9月16日生，汉族，户籍地江阴市。原告南通和信科技小额贷款股份有限公司（以下简称和信公司）与被告南通迪朗瑞无纺布制品有限公司（以下简称迪朗瑞公司）、江苏普尔康卫生材料有限公司（以下简称普尔康公司）、周晓梅、顾王成小额借款合同纠纷一案，本院于2017年9月1日受理后，依法由审判员钱军独任审判，于2017年10月19日公开开庭进行了审理。原告和信公司委托诉讼代理人马忠、徐晖到庭参加诉讼。被告迪朗瑞公司、普尔康公司、周晓梅、顾王成经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告和信公司诉称：2016年9月12日，被告迪朗瑞公司由被告普尔康公司、周晓梅、顾王成提供保证担保，并以其自有的不动产提供抵押（日后补办），向我公司借款人民币380万元，约定借期自2016年9月12日至2017年9月12日，借款年利率14%、逾期年利率27%，按月结息；借款人违反合同任一条款，贷款人有权提前收回已发放贷款本息。我公司履行借款后，迪朗瑞公司仅付息至2016年11月3日。2017年8月25日，因迪朗瑞公司未能按期履行还款义务，我公司发出通知宣布该笔贷款提前到期。其后，迪朗瑞公司对借款本金及其余借期内利息、逾期利息仍未偿付，案涉保证人亦未履行保证责任。请求法院判决被告迪朗瑞公司立即归还借款本金380万元及利息（以本金380万元，自2016年11月4日起至2017年9月12日止按年利率14%计算，自2017年9月13日起按年利率24%算至实际给付之日）；原告和信公司对被告迪朗瑞公司提供的案涉抵押物享受优先受偿权；被告普尔康公司、周晓梅、顾王成对前述被告迪朗瑞公司的债务承担连带清偿责任；被告迪朗瑞公司、普尔康公司、周晓梅、顾王成共同负担本案的诉讼费、保全费。被告迪朗瑞公司、普尔康公司、周晓梅、顾王成未答辩。经审理查明：2016年9月12日，迪朗瑞公司以周转为由，与和信公司签订借款合同一份。借款合同载明：迪朗瑞公司向和信公司借款人民币380万元，借期自2016年9月12日至2017年9月12日，借款年利率为14%，按月结息，结息日为每月的第20日；迪朗瑞公司不按合同约定的期限归还本金的，和信公司有权对逾期贷款根据逾期天数按日利率万分之柒点五（核算为年利率27%）计收逾期利息；迪朗瑞公司违反借款合同项下的任一条款，和信公司均有权采取停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息或其他资产保全措施。2016年9月12日，和信公司与普尔康公司、周晓梅、顾王成签订通和科贷保字【2016】第143号保证合同一份。保证合同载明：保证人普尔康公司、周晓梅、顾王成自愿为迪朗瑞公司前述380万元借款提供保证担保；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。债务人提供了物的担保的，债务人不履行到期债务或发生抵押、质押合同约定的实现担保物权的情形，债权人在就该抵押、质押实现债权前要求保证人承担全部债务保证责任时，保证人不予抗辩。2016年12月2日，和信公司与迪朗瑞公司签订通和科贷高抵字2016143号最高额抵押合同一份。最高额抵押合同约定，迪朗瑞公司提供其位于南莫镇××组的土地使用权和房产，作为其于2016年9月12日起至2021年9月12日止，向和信公司实际形成的流动资金借款或最高额授信业务的总计最高额人民币500万元的抵押担保；抵押物的担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损失赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。其后，双方当事人到海安县不动产登记局办理了上述土地使用权、房产的抵押登记，登记证号为苏（2016）海安县不动产证明第0004917号。2016年9月12日，迪朗瑞公司按照前述借款合同约定，在和信公司提供的借款380万元的江苏科贷借款借据上加盖公司印章，并由法定代表人周晓梅签名、加盖私人印章。同日，和信公司向迪朗瑞公司账户上打款人民币380万元。和信公司履行借款后，迪朗瑞公司仅付息至2016年11月3日。2017年8月25日，和信公司向借款人迪朗瑞公司、担保人普尔康公司、周晓梅、顾王成分别发出贷款提前到期通知书，宣布涉案贷款于2017年8月25日提前到期，要求前述单位和个人于2017年9月1日前履行还本付息义务。其后，迪朗瑞公司对借款本金及其余借期内利息、逾期利息仍未按上述通知要求偿付，普尔康公司、周晓梅、顾王成亦未履行担保义务，引发诉讼。以上事实，有2016年9月12日借款合同、保证合同、江苏科贷借款借据、中国农业银行付款手续各一份，2016年12月2日最高额抵押合同及抵押登记手续，2017年8月25日贷款提前到期通知书、全球邮政特快专递回单，迪朗瑞公司欠款明细，民事裁定书、协助执行通知书及当事人庭审陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：案涉借款、担保系各方当事人的真实意思表示，并依法办理了登记手续，借贷、担保关系成立有效，各方当事人均应按约履行各自义务。原告和信公司按约给付借款后，被告迪朗瑞公司应履行还款义务，各担保人亦应承担担保责任。借款合同约定借期内年利率14%、逾期年利率27%，但原告和信公司诉讼中仅主张借期内年利率14%、逾期年利率24%，未超过年利率24%，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条和第二十九条的规定，本院依法予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件；解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。案涉借款合同约定，借款人迪朗瑞公司违反借款合同项下的任一条款，贷款人和信公司有权提前收回贷款本息，实际赋予了原告和信公司在被告迪朗瑞公司违约情况下的单方解除合同权。被告迪朗瑞公司自2016年11月3日后未再支付利息，已构成违约，原告和信公司单方发出贷款提前到期通知书，与法有据，本院认定案涉借款合同已提前解除，被告迪朗瑞公司应提前还款。况且，现借款期限已到，更无争议。本案的争议焦点在于物保与人保的履责顺次问题。关于物保与人保的履责顺次问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。上述规定表明，物权法突破了担保法的规则，物保不再无条件优先于人保，当事人可约定物保与人保同步承担责任。案涉借款既约定了物保，也约定了人保，但原告和信公司与被告普尔康公司、周晓梅、顾王成签订的保证合同中明确约定，债权人在就物保实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩，对照物权法新规则，原告和信公司诉请被告普尔康公司、周晓梅、顾王成承担保证责任时，可要求人保与物保同步担责。综上，本案借款及保证、抵押合同合法有效，当事人应依法履行义务。被告普尔康公司、周晓梅、顾王成履行连带责任后，有权凭判决书向被告迪朗瑞公司或向案涉其他被诉保证人追偿其应承担的份额。如未来有证据证明判决存在超额支持问题，被告迪朗瑞公司、普尔康公司、周晓梅、顾王成可另行按程序处理或追回。被告迪朗瑞公司、普尔康公司、周晓梅、顾王成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第十一条、第二十六条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告南通迪朗瑞无纺布制品有限公司于本判决发生法律效力后十日内给付原告南通和信科技小额贷款股份有限公司借款本金人民币380万元及利息（以本金380万元，自2016年11月4日起至2017年9月12日止按年利率14%计算，自2017年9月13日起按年利率24%算至实际给付之日）；原告南通和信科技小额贷款股份有限公司对被告南通迪朗瑞无纺布制品有限公司提供的案涉抵押土地使用权、房产按抵押顺位享有优先受偿权。二、被告江苏普尔康卫生材料有限公司、周晓梅、顾王成对被告南通迪朗瑞无纺布制品有限公司的上述第一项给付义务承担连带清偿责任；被告江苏普尔康卫生材料有限公司、周晓梅、顾王成承担连带责任后，有权凭本判决书直接向被告南通迪朗瑞无纺布制品有限公司或向涉案其他被诉保证人追偿其应承担的份额。三、驳回原告南通和信科技小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费37200元，减半收取18600元，诉讼保全费5000元，合计23600元，由被告南通迪朗瑞无纺布制品有限公司、江苏普尔康卫生材料有限公司、周晓梅、顾王成负担（已由原告南通和信科技小额贷款股份有限公司代垫，被告南通迪朗瑞无纺布制品有限公司、江苏普尔康卫生材料有限公司、周晓梅、顾王成于履行本判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费37200元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员  钱 军二〇一七年十月十九日见习书记员  陆志宏附：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。第十一条法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。