广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0106民初15138号
原告：广州农村商业银行股份有限公司，住所地广州市天河区珠江新城华夏路1号，统一社会信用代码914401017083429628。
法定代表人：王继康，董事长。
委托代理人：康丽，该行职员。
被告：刘燕谊，女，1974年7月28日出生，汉族，住广东省清远市清城区。
被告：黄振华，男，1966年5月14日出生，汉族，住广东省深圳市龙岗区。
被告：黄景红，男，1971年10月3日出生，汉族，住湖南省永兴县。
原告广州农村商业银行股份有限公司诉被告刘燕谊、黄振华、黄景红借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告广州农村商业银行股份有限公司的委托代理人康丽到庭参加了诉讼。被告刘燕谊、黄振华、黄景红经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年3月30日，原告与被告刘燕谊签订《个人借款合同》（合同编号：2009041201500019），合同约定，乙方（即原告）同意向甲方（即被告刘燕谊）提供40万元的贷款；借款期限为24个月，自2015年3月30日起至2017年3月20日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准�2015年3月30日，原告与被告黄振华、黄景红签订《保证合同》（合同编号2009070201500081），约定被告黄振华、黄景红承担不可撤销连带保证责任，担保上述借款本息和实现债权的一切费用。2015年3月30日，原告向被告刘燕谊发放1笔贷款，借据编号：2009041201500019001，借款金额40万元，借款期限为2015年3月30日至2017年3月20日，期限内月利率为15‰，按月等额还本付息。上述借款，被告刘燕谊自贷款发放之日至2017年5月18日共归还了本金304735.93元，利息74108.12元，合共378844.05元。被告刘燕谊自2016年10月开始还款能力下降，出现逾期供款，最后一次还款时间为2016年12月21日，至原告提交诉讼前，被告刘燕谊再未按合同约定按时足额归还贷款本息。原告多次催收，至今无果。因被告刘燕谊已连续多期未按时足额还款，且该笔贷款于2017年3月20日已合同到期，被告刘燕谊严重违反本合同的还款约定，构成严重违约，故原告根据约定请求判令：1、被告刘燕谊立即偿还贷款本金95264.07元及利息、罚息、复利（截止至2017年5月18日止利息4402.07元、罚息8392.41元、复利810.86元；从2017年5月19日起至实际清偿之日止的罚息以欠款本金为基数，按月利率千分之十五上浮50%计收；复利以4402.07元为基数，按月利率千分之十五上浮50%计收）；2、被告黄振华、黄景红对上述债务承担连带清偿责任；3、诉讼费用由各被告承担。
被告刘燕谊、黄振华、黄景红未答辩，亦未在举证期限内提交证据。
经审理查明：2015年3月30日，被告刘燕谊（甲方、借款人）与原告（乙方、贷款人）签订了编号为2009041201500019的《个人借款合同》，该合同约定，本合同项下借款金额为40万元整；本合同项下的借款期限为24个月，自2015年3月30日至2017年3月20日，具体借款期�以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准；本合同项下借款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，本合同借款月利率为15‰，本合同项下借款实际发放后，如遇中国人民银行调整人民币同期贷款基准利率，本合同借款利率不变；甲方未按本合同约定期限归还借款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利；本合同项下借款本息的归还方式为等额本息还款法分期还本付息，等额本息还款法分期按月还本付息的还款日为每月20日，最后一次还款日为借款到期日；本合同项下借款的担保方式为个人保证，担保合同另行签订；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权中止和/或终止发放全部或部分尚未发放的借款本金，单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，要求甲方立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，行使乙方享有的任何担保权利，要求甲方赔偿因其违约行为而给乙方造成的一切损失并承担乙方为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用。
同日，被告黄振华（甲方、保证人1）、黄景红（甲方、保证人2）与原告（乙方、债权人）签订了编号为2009070201500081的《保证合同》，该合同约定，甲方应刘燕谊（以下简称“主合同债务人”）的要求，为确保乙方与主合同债务人签订的编号为2009041201500019的《个人借款合同》（以下简称“主合同”）的履行，自愿为主合同债务人履行主合同项下的债务向乙方提供保证担保；甲方所担保的主债权为主合同债务人在乙方办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为40万元整，期限自2015年3月30日始至2017年3月20日止；本合同的保证担保范围为：主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；甲方的保证方式为不可撤销连带责任保证；甲方保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。
合同签订后，原告依合同约定于2015年3月30日向被告刘燕谊发放400000元的贷款（借款借据编号为2009041201500019001），被告刘燕谊在借款借据上签名确认。该借款借据记载：借款人刘燕谊、借款用途流动资金、借款日2015年3月30日�到期日2017年3月20日、借款金额400000元、借款月利率15‰、还款方式按月等额还本付息。但被告借款后未依约履行还款义务，截止至2017年5月18日，被告尚欠原告借款本金95264.07元及利息4402.07元、罚息8392.41元、复息810.86元。
被告刘燕谊、黄振华系夫妻关系，双方于1998年4月17日登记结婚，有结婚证为凭。
本院认为：原告广州农村商业银行股份有限公司与被告刘燕谊签订的《个人借款合同》，与被告黄振华、黄景红签订的《保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定。故原告与被告刘燕谊之间的借款合同及原告与被告黄振华、黄景红之间的保证合同成立、有效，各方均应依约履行。
合同签订后，原告已依约向被告刘燕谊发放了贷款，但被告刘燕谊借款后，未按合同约定归还贷款本息给原告，其行为已构成违约，原告依约有权要求被告刘燕谊偿还尚欠借款本金并计付逾期利息。故原告要求被告刘燕谊偿还尚欠的借款本金及其利息、罚息、复息符合合同约定与法律规定，本院予以支持。为有效降低实体经济的融资成本，原告主张的利息、罚息和复息总计应以不超过年利率24%为宜，超出部分本院不予支持。
因被告刘燕谊未依约履行还款义务，被告黄振华、黄景红承担保证责任的条件已成就，故原告要求被告黄振华、黄景红对被告刘燕谊拖欠的借款本金及利息、罚息、复息承担连带清偿责任，本院予以支持。被告黄景红承责后，有权在其承责范围内向被告刘燕谊追偿。
被告刘燕谊、黄振华、黄景红经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本案依法可作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》�六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘燕谊于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金95264.07元及其利息、罚息、复息【截止至2017年5月18日，利息4402.07元、罚息8392.41元、复息810.86元；自2017年5月19日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按合同约定的月利率上浮50%计算罚息，对未支付的利息按合同约定的月利率上浮50%计算复息，利息、罚息和复息总计不得超过年利率24%】；
二、被告黄振华、黄景红对被告刘燕谊的上述债务承担连带清偿责任，被告黄景红承责后，依法�权在其承责范围内向被告刘燕谊追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2480元，由被告刘燕谊、黄振华、黄景红共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 黄超兰
人民陪审员 梁瑞芳
人民陪审员 吴春礼
二〇一七年十一月二十七日
书 记 员 高诗韵