福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0526民初2345号原告：德化县农村信用合作联社，住所地德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。法定代表人：苏德胜，该信用联社理事长。委托诉讼代理人：陈建兴，该联社员工。委托诉讼代理人：叶永昆，该联社客户经理。被告：颜煜高，男，1963年9月8日出生，汉族，住福建省德化县。被告：陈美祝，女，1963年4月5日出生，汉族，住福建省德化县。系被告颜煜高之妻子。被告：郑国星，男，1987年12月10日出生，汉族，住福建省德化县。原告德化县农村信用合作联社(下简称:德化县信用联社)与被告颜煜高、陈美祝、郑国星金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告德化县信用联社的委托诉讼代理人叶永昆到庭参加诉讼，被告颜煜高、陈美祝、郑国星经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。德化县信用联社向本院提出诉讼请求：1、颜煜高、陈美祝偿还借款本金25632.2元及自2017年5月1日起至还款日止的利息、罚息、复利；2、德化县信用联社有权就颜煜高、陈美祝提供的抵押机动车折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；3、郑国星承担连带清偿责任。事实和理由：颜煜高、陈美祝与德化县信用联社于2014年10月17日签订《借款合同》，约定自2014年10月17日至2017年10月16日止，由德化县信用联社向颜煜高发放贷款130000元的贷款，用途为购车，贷款利率为月利率，即在基准利率基础上上浮50%，如遇基准利率调整的，利率自基准利率调整后次年起调整。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按照合同利率加收50%计收利息；未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。结息方式为每月月末日结息，还款方式为等额本息法。2014年10月16日，颜煜高、陈美祝、郑国星与德化县信用联社签订《组合担保合同》，约定抵押人颜煜高、陈美祝，保证人郑国星自愿为德化县信用联社与颜煜高所形成的债权提供担保，被担保的主债权本金数额为130000元，主合同债务履行期限自2014年10月16日至2017年10月15日，保证方式为连带责任保证，担保范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。其中颜煜高、陈美祝为主合同项下债权提供抵押担保，抵押物为闽Ｃ×××××机动车。2017年10月9日进行抵押登记，抵押权人为德化县信用联社。德化县信用联社依约于2014年10月17日向颜煜高发放贷款130000元，到期日为2017年10月15日，利率为8.2‰。贷款发放后，颜煜高于2016年10月起未正常交纳每月按揭款，并从2017年5月1日起欠息，已累计偿还借款本金104367.8元，至起诉日，尚欠借款本金25632.2元及自2017年5月1日起的利息。依据合同约定，德化县信用联社有权要求提前偿还该合同项下全部贷款本息，行使抵押权，并要求郑国星承担连带清偿责任。该笔贷款系发生颜煜高与陈美祝婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务。颜煜高、陈美祝、郑国星未作答辩，也没有提供相关证据材料。经审理查明，颜煜高与陈美祝于2009年6月18日到德化县民政部门办理结婚登记。2014年10月9日，颜煜高通过购买方式取得了车架号码为LVSHFFACXEF911702、发动机号为EA38878福特牌CAF7200A41小型轿车的所有人，并向福建省泉州市公安局交通警察支队登记车牌号码为闽Ｃ×××××，取得了机动车行驶证。2014年10月11日，颜煜高、陈美祝向德化县信用联社的下属机构浔中信用社提出《汽车按揭借款申请书》。2014年10月16日，德化信用联社营业部的下属机构浔中信用社作为贷款人，颜煜高、陈美祝作为抵押人，郑国星作为保证人，签订一份《组合担保合同》，该合同约定：被担保的主债权本金数额为130000元，主合同债务履行期限自2014年10月16日至2017年10月15日止；担保范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；保证人、抵押人为主合同项下债权提供按份共同担保，各担保人担保的债权本金金额分别为担保人郑国星担保的债权本金金额为130000元，颜煜高、陈美祝担保的债权本金金额为130000元；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；抵押人同意以本合同附件抵押物清单所列财产和权利提供担保，担保物评估价值为22万元整等条款。2014年10月17日，德化信用联社营业部的下属机构浔中信用社作为贷款人，颜煜高作为借款人，签订一份《借款合同》和《委托转账付款授权书》，该合同约定：借款金额为130000元；借款用途为购车；借款期限为2014年10月17日至2017年10月15日；借款利率执行浮动利率，即在基准利率基础上上浮60%，扫行利率8.2‰，按月结息，结息日为每月的第20日；借款人未按合同约定使用借款，贷款人从其违约之日起按合同利率加收100%计收利息；贷款展期后未按合同约定使用借款，从其违约之日起按展期后的利率加收100%计收利息；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；贷款展期后逾期，自逾期之日超按展期后的利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；还款方式按等额本息还款法；发生借款人在本合同项下任何一笔贷款本息逾期10日以上情形的贷款人有权要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息等条款。该《委托转账付款授权书》约定：立授权人颜煜高授权浔中信用社将借款130000元一次性转入德化县恒顺汽车贸易有限公司在信用社开立专用账户等条款。同日，颜煜高向德化县公安局交通警察大队办理车辆抵押登记，机动车登记证书编号为350009903976。合同签订后当日，德化县信用联社浔中信用社向颜煜高发放贷款130000元。贷款发放后，颜煜高于2016年10月起未能每月交纳按揭款，并自2017年5月1日起开始拖欠利息。截止2017年8月1日，颜煜高已累计偿还本金13502.91元及利息504.69元，尚欠借款本金12129.29元及自2017年8月1日起按合同约定的利息。上述事实，有德化县信用联社提供的《汽车按揭借款申请书》、《组合担保合同》、《借款合同》、《委托转账付款授权书》、抵押物品单汽车抵押、机动车行驶证、机动车登记证书、借款借据、贷款发放凭证、按揭贷款交易明细查询、贷款明细账、闽德结字01090158号结婚证复印件、营业执照、德化县信用联社委托诉讼代理人在庭审中的陈述为据。本院认为，德化县信用联社的下属机构浔中信用社与颜煜高签订的《借款合同》，与颜煜高、陈美祝、郑国星《组合担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合法有效，双方应按合同履行。浔中信用社不具备独立法人资格，其所产生的民事责任应由其具有法人资格的德化县信用联社承担。颜煜高自2016年10月起既未能按合同约定履行向浔中信用社偿还贷款本金的义务，又未能按合同约定自2017年5月1日起至今履行偿还贷款利息的义务，其行为已构成违约，致使不能实现合同目的，德化县信用联社要求提前收回贷款，符合法律规定，予以支持。故德化县信用联社要求被告颜煜高偿还尚欠借款本金及利息的请求，符合合同约定和法律规定，予以支持。对于德化县信用联社主张上述借款系颜煜高与陈美祝婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，要求陈美祝共同偿还。对此，陈美祝已在《汽车按揭借款申请书》和《组合担保合同》以借款人的配偶身份、以抵押人身份签名确认，且颜煜高与陈美祝均未能提供相关证据证实该借款系颜煜高的个人债务，故陈美祝对该笔借款应负责共同偿还。颜煜高、陈美祝以其购买的闽Ｃ×××××福特牌CAF7200A41小型轿车作该借款抵押担保，并办理抵押登记，抵押权自登记时设立。德化县信用联社要求对颜煜高、陈美祝所提供的抵押机动车折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿，符合法律规定，予以支持。郑国星为颜煜高借款提供连带责任保证，意思表示真实，保证合同有效。德化县信用联社要求郑国星承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。颜煜高、陈美祝、郑国星无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、颜煜高、陈美祝应在本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社借款本金12129.29元及利息（包括利息、罚息、复利自2017年8月1日起至还款日止按合同约定的计算方式计付）。二、颜煜高、陈美祝不履行以上债务时，德化县农村信用合作联社有权对颜煜高、陈美祝设定的抵押机动车（闽Ｃ×××××福特牌CAF7200A41小型轿车、车架号码为LVSHFFACXEF911702、发动机号为EA38878）折价、拍卖或变卖所得价款在所欠借款本金及相应利息的范围内优先受偿。三、郑国星对以上借款本息承担连带清偿责任。郑国星承担保证责任后，有权向颜煜高、陈美祝追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费449元，减半收取计224.5元，由颜煜高、陈美祝、郑国星负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  曾金赞二〇一七年八月三十一日书记员  康丁岚速录员  郑秋莉附:（一）本案相关的法律法规：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一第保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。6、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。（二）执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。德化县人民法院官方微信、微博二维码←官方微信官方微博→