广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0103民初9388号原告：南宁市广丰小额贷款股份有限公司，住所地：广西南宁市青秀区七星路一巷38号怡景·西湖新天地广场2号楼1单元2503号。法定代表人：潘瑞钱，该公司董事长。委托诉讼代理人：沈若静，该公司职员。被告：林海伶，女，1970年10月3日出生，壮族，住南宁市。被告：李天养，男，1974年7月17日出生，汉族，住南宁市。被告：梁湘湘，女，1973年7月12日出生，汉族，住南宁市江南区。原告南宁市广丰小额贷款股份有限公司与被告林海伶、李天养、梁湘湘借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人沈若静到庭参加了诉讼。被告林海伶、李天养、梁湘湘经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告林海伶、李天养偿还原告借款本金人民币40000元及利息3200元（利息计算：以本金40000元为基数，自2016年3月28日起至2016年7月27日，月利率2%，40000×2%×4=3200元，以后利息算至偿清借款之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率四倍计付）；2、被告梁湘湘对上述借款40000元及利息债务承担连带清偿责任。3、本案诉�费用由被告林海伶、李天养、梁湘湘共同承担。事实和理由：被告林海伶、李天养因需要资金周转，于2014年5月27日和原告签订了《个人借款合同》编号为：NNGF2014024，合同约定：由被告向原告借款人民币40000元，借款期限为6个月，利率为年利率12%，月利率=年利率/12，届满本息一次性偿还，同时还约定若被告未能按合同约定日期偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息为原利率基础上按加收300%确定，同日，被告林海伶、李天养的保证人梁湘湘还与原告南宁市广丰小额贷款股份有限公司签订了《保证合同》编号为：NNGF2014024BZ01。同日，被告梁湘湘还与原告签订了《抵押合同》，将名下资产南宁市友谊路西二里19号碧翠园A组团-1号楼2单元2-803号房抵押给广丰公司，上述个人借款合同、保证合同、抵押合同签订后，原告于2014年5月28日将本金40000元支付到被告林海伶的账户。在借款期限届满至今，以上借款被告只偿付2016年3月27日前的部分利息，借款本金40000元及尚欠利息至今未付，被告林海伶、李天养、梁湘湘未按借款合同的约定偿还借款本息。综上，为维护原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请判如所请。被告林海伶、李天养、梁湘湘未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告林海伶、李天养、梁湘湘经本院合法传唤，既不提出答辩意见，也不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合法律规定，可以作为本案认定事实和划分责任的依据，证据的证明力由本院综合认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告林海伶、李天养于2002年1月25日登记结婚。2014年5月27日，原告（贷款人、乙方）与被告林海伶、李天养（借款人、甲方）签订了合同编号为NNGF2014024的《个人借款合同》，约定被告林海伶、李天养向原告借款40000元，用途为付贷款；贷款期限为6个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款年利率为12%，在贷款期限内不调整；借款人授权贷款人将贷款分壹次划入下列账户（户名：林海伶，账号：62×××34，开户行：工行），贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为前期按季度支付利息，后期按月支付利息，到期一次性还本；如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人按费用、利息、本金的顺序划收；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚�利率在合同约定的利率基础上按加收300%确定。合同签订后，原告于2014年5月28日向被告林海伶汇款40000元。2014年5月27日，原告（债权人、乙方）与被告梁湘湘(保证人、甲方)签订了合同编号为NNGF2014024BZ01的《保证合同》，约定被告梁湘湘为上述《个人借款合同》项下债务向原告提供连带责任保证；保证范围包括全部本金、利息（包括复利和罚息）、诉讼费、公告费等；保证期间至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2014年5月27日，原告（抵押权人、甲方）还与被告梁湘湘（抵押人、乙方）、被告林海伶、李天养(借款人、丙方)共同签订一份《抵押（借款）合同》，约定被告梁湘湘以其所拥有的位于南宁市的房产作为林海伶、李天养借款的抵押担保。后，原告诉至本院，提出诉请如前。诉讼中，原告称被告分别于2014年5月25日支付了利息900元、于2014年5月28日支付了利息5100元、于2014年8月27日支付了利息6000元、于2014年11月26日支付了利息2000元、于2014年12月26日支付了利息2000元、于2015年3月31日支付了利息500元、于2015年4月30日支付了利息1500元、于2015年5月15日支付了利息6000元、于2015年5月28日支付了利息2500元、于2015年6月5日支付了利息400元、于2015年6月14日支付了利息500元、于2015年6月26日支付了利息500元、于2015年7月31日支付了利息500元、于2015年10月26日支付了利息100元、于2015年11月18日支付了利息500元、于2016年2月5日支付了利息500元、于2016年7月17日支付了利息250元、于2016年9月14日支付了利息250元、于2016年11月21日支付了利息200元、于2017年1月25日支付了利息250元。本院认为，依据原被告签订的《个人借款合同》及原告支付借款的银行转账凭证，可以认定原被告之间存在借款本金为40000元的借款合同法律关系。诉讼中，原告自认被告偿还了部分款项，本院对此予以确认。依据《个人借款合同》约定，被告的还款应按先息后本的顺序清偿。对利率的问题，《个人借款合同》约定贷款年利率为12%，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上按加收300%确定。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”因此，根据上述规定、合同约定和被告的还款情况，对本案债务余额的具体计算方式为：1、被告于2014年5月25日偿还了900元，该还款在放款日即2014年5月28日之前，应直接抵扣本金，抵扣后本金为39100元。以本金39100元为基数，在2014年5月28日当日按年利率12%计算得息13元，经抵扣被告于2014年5月28日还款共计5100元，尚欠本金34013元待还；2、以本金34013元为基数，从2014年5月29日起至2014年8月27日止共92天，借期内，按年利率12%计算得息1043.1元，经抵扣被告于2014年8月27日还款6000元，尚余本金29056.1元待还；3、以本金29056.1元为基数，从2014年8月28起�2014年11月26日止共91天，借期内，按年利率12%计算得息881.37元，经抵扣被告于2014年11月26日还款2000元，尚余本金28937.47元待还；4、以本金28937.47元为基数，从2014年11月27起至2014年12月26日止共30天，由于已逾期，按年利率24%计算应付利息为578.75元，经抵扣被告于2014年12月26日还款2000元，尚欠本金27805.59元（有289.37元属于被告自愿实际支付年利率24%-36%之间利息而形成自然债，本院不再处理）待还；5、以本金27805.59元为基数，从2014年12月27起至2015年3月31日止共95天，由于已逾期，按年利率24%计算应付利息为1761.02元，经抵扣被告于2015年3月31日还款500元，尚欠本金27805.59元、利息1261.02元待还；6、以本金27805.59元为基数，从2015年4月1起至2015年4月30日止共30天，由于已逾期，按年利率24%计算应付利息为556.11元，经抵扣被告于2015年4月30日还款1500元，尚欠本金27805.59元、利息317.13元待还；7、以本金27805.59元为基数，从2015年5月1起至2015年5月15日止共15天，由于已逾期，按年利率24%计算应付利息为278.06元，经抵扣被告于2015年5月15日还款6000元，尚欠本金22222.67元（有139.03元属于被告自愿实际支付年利率24%-36%之间利息而形成自然债，本院不再处理）待还；8、以本金22222.67元为基数，从2015年5月16起至2015年5月28日止共13天，由于已逾期，按年利率24%计算应付利息为192.6元，经抵扣被告于2015年5月28日还款2500元，尚欠本金20011.56元（有96.3元属于被告自愿实际支付年利率24%-36%之间利息而形成自然债，本院不再处理）待还；9、以本金20011.56元为基数，从2015年5月29起至2015年6月5日止共8天，由于已逾期，按年利率24%计算应付利息为106.73元，经抵扣被告于2015年6月5日还款400元，尚欠本金19771.65元（有53.36元属于被告自愿实际支付年利率24%-36%之间利息而形成自然债，本院不再处理）待还；10、以本金19771.65元为基数，从2015年6月6起至2015年6月14日止共9天，由于已逾期，按年利率24%计算应付利息为118.63元，经抵扣被告于2015年6月14日还款500元，尚欠本金19449.59元（有59.31元属于被告自愿实际支付年利率24%-36%之间利息而形成自然债，本院不再处理）待还；11、以本金19449.59元为基数，从2015年6月15起至2015年6月26日止共12天，由于已逾期，按年利率24%计算应付利息为155.6元，经抵扣被告于2015年6月26日还款500元，尚欠本金19182.99元（有77.8元属于被告自愿实际支付年利率24%-36%之间利息而形成自然债，本院不再处理）待还；12、以本金19182.99元为基数，从2015年6月27起至2015年7月31日止共35天，由于已逾期，按年利率24%计算应付利息为447.6元，经抵扣被告于2015年7月31日还款500元，尚欠本金19182.99元（有52.4元属于被告自愿实际支付年利率24%-36%之间利息而形成自然债，本院不再处理）待还；13、以本金19182.99元为基数，从2015年8月1起至2015年10月26日止共87天，由于已逾期，按年利率24%计算应付利息为1112.61元，经抵扣被告于2015年10月26日还款100元，尚欠本金19182.99元、利息1012.61元待还；14、以本金19182.99元为基数，从2015年10月27起至2015年11月18日止共23天，由于已逾期，按年利率24%计算应付利息为294.14元，经抵扣被告于2015年11月18日还款500元，尚欠本金19182.99元、利息806.75元待还；15、以本金19182.99元为基数，从2015年11月19起至2016年2月5日止共79天，由于已逾期，按年利率24%计算应付利息为1010.3元，经抵扣被告于2016年2月5日还款500元，尚欠本金19182.99元、利息1317.05元待还；16、以本金19182.99元为基数，从2016年2月6起至2017年1月25日止共355天，由于已逾期，按年利率24%计算应付利息为4539.97元，经抵扣被告该期间还款共计950元，尚欠本金19182.99元、利息4907.02元待还。因此，根据上述计算抵充，截止2017年1月25日，尚欠本金19182.99元、利息4907.02元，该钱款应由被告林海伶、李天养向原告偿还，且�告林海伶、李天养应自2017年1月26日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍支付逾期利息给原告。此外，被告梁湘湘作为该笔贷款的连带责任保证人，应对被告林海伶、李天养拖欠原告的上述债务承担连带清偿责任。被告梁湘湘承担保证责任后，有权向被告林海伶、李天养追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款之规定，判决如下：一、被告林海伶、�天养共同偿还原告南宁市广丰小额贷款股份有限公司借款本金19182.99元；二、被告林海伶、李天养共同支付原告南宁市广丰小额贷款股份有限公司利息（计算方式：截止2017年1月25日尚欠利息为4907.02元，之后利息以本金19182.99元为基数，从2017年1月26日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍分段计付至本案债务清偿之日止）；三、被告梁湘湘对被告林海伶、李天养上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告梁湘湘承担保证责任后，有权向被告林海伶、李天养追偿；四、驳回原告南宁市广丰小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。案件受理费880元，公告费300元，由原告南宁市广丰小额贷款股份有限公司负担400元，被告林海伶、李天养、梁湘湘共同负担780元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（户名：待结算财政款项中院诉讼费专户，账号：20×××17，开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  罗春海人民陪审员  马卓卓人民陪审员  王毅云二〇一七年四月十日书 记 员  危杨洋附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人�当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中�定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。