河南省南阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫13民终5905号
上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司。住所地：南阳市宛城区天山路万正商务大厦第四层，统一社会信用代码：9141130067005119XP（1-1）。
法定代表人：张永桂，该公司总经理。
委托诉讼代理人：刘璐璐、马学良，该公司法律顾问。
被上诉人（原审原告）：郭晓青，女，生于1973年12月2日，汉族，农民，住河南省镇平县。
委托诉讼代理人：张耀东，河南宛龙律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：江伟平，女，生于1982年4月18日，汉族，市民，住河南省内乡县。
被上诉人（原审被告）：镇平县天马出租车有限公司。住所地：镇平县涅阳路**号。统一社会信用代码：9141132474579890X0。
法定代表人：裴海祥，该公司经理。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司（以下简称人寿保险公司）因与被上诉人郭晓青、江伟平、镇平县天马出租车有限公司（以下简称天马出租车公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省镇平县人民法院（2017）豫1324民初844号民事判决，向本院提出上诉，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人人寿保险公司的委托诉讼代理人刘璐璐、马学良，被上诉人郭晓青的委托诉讼代理人张耀东，被上诉人江伟平，被上诉人天马出租车公司的法定代表人裴海祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
人寿保险公司上诉请求：依法撤销原判，改判上诉人多承担的金额53617.46元，由被上诉人承担�讼费。事实和理由：1、一审判决上诉人三者险限额内按60%承担承担赔偿责任，事实和法律依据不足。根据保险条款约定以及事故责任划分，被上诉人郭晓青和江伟平负事故的同等责任，应当以5:5划分赔偿责任。其次，根据相关规定，质量40kg，速度20km以下属于非机动车管理范畴，郭晓青一审中未提交事故发生时电动车时速20km以下的相关技术评估，一审按照4:6划分责任显然不公。2、一审判决上诉人在商业险承担责任依据不足。上诉人承保的车辆属于营运车辆，根据保险条款约定，驾驶人应当取得营运车辆相关证件，事故发生时被上诉人无从业资格证，上诉人不应承担三者险赔偿责任，上诉人也尽到了提示告知义务。3、一审法院按照农林牧渔业标准计算误工费依据不足，且支持误工期限过长。4、一审中未提交郭晓青母亲的身份信息，不能证实实际年龄，且被抚养人生活费应按照农村标准计算。5、交通费数额过高。
郭晓青辩称，1、人寿保险公司要求郭晓青的电动车按照机动车划分责任不当，无证据支持，一审按照行人划分责任并无不当。2、车租车是否有从业资格证属于行业标准，不属于保险免责条款，法律并没有强制性规定。3、一审按照农林牧渔业计算误工费适当，平时郭晓青打零工，该标准已属于最低标准，误工期限法律规定到定残日，一审认定符合法律规定。4、郭晓青母亲的身份证明一审时已经提交，其跟随郭晓青在城镇生活，被抚养人生活费按照城镇标准计算并无不当。5、郭晓青在镇平治不好又转到南阳继续治疗，交通费是实际花费，并不算高。请求维持原判。
江伟平辩称，同郭晓青的答辩意见。
天马出租车公司辩称，买保险时出示的三证，没有让出示从业资格证，是行业标准�从业资格证办的晚，当时并未规定需要从业资格证，事后保险公司也未向车租车公司和本人告知。
郭晓青向一审法院起诉请求：1、要求人寿保险公司在保险范围内赔偿其各项损失共计120000元。2、要求江伟平、天马出租车公司对人寿保险公司赔偿后不足部分承担相应赔偿责任。3、诉讼费、保全费、鉴定费由被告承担。诉讼过程中变更第1项诉讼请求为：要求人寿保险公司在保险范围内赔偿原告各项损失共计224837.4元。
一审法院认定事实：2016年12月4日7时许，江伟平驾驶豫Ｒ×××××号小型轿车，沿镇平县建设大道自西向东行驶至紫金城路交叉口处时，与郭晓青驾驶的电动自行车相撞，造成郭晓青受伤及财产受损的交通事故。该事故经镇平县公安交警大队认定，江伟平承担此事故的同等责任，郭晓青承担此事故的同等责任。事故发生后，郭晓青被当�（2016年12月4日）送至镇平县人民医院住院治疗至2017年1月5日，住院32天，花费医疗费36946.12元，并遵医嘱外购药花费4383元，因住院需要购买小便椅一把，花费60元。郭晓青住院经诊断为：1、中型闭合性颅脑损伤：⑴左侧颞顶部硬膜下血肿；⑵左侧顶部硬膜外血肿；⑶创伤性蛛网膜下腔出血；⑷额骨、左侧顶骨骨折；⑸右侧顶部头皮挫裂伤；⑹额部、左侧顶部头皮下血肿；⑺创伤性左侧筛窦、筛窦炎。2、××（Ⅱ级）。3、××。出院医嘱：1、在上级医院继续治疗；2、患者病情及可能出现的意外已详细告知家属。郭晓青于2017年1月5日转至南阳市第一人民医院住院治疗至2017年1月16日，住院11天，花费医疗费8605.41元。经诊断为：1、右侧额叶脑挫裂伤；2、额骨骨折；3、右侧颞枕部硬膜下积液；4、顶部头皮挫裂伤；5、继发性癫痫；6、2型××。出院医嘱：转院继续治疗。2017�3月20日，经郭晓青申请法院委托××司法鉴定所对郭晓青伤残程度进行司法鉴定，2017年7月5日，××司法所鉴定作出南阳耿鉴【2017】精鉴字第287号鉴定意见，郭晓青颅脑损伤构成九级伤残，郭晓青支付鉴定费1300元，提供交通费票据26张，计款1429元。郭晓青虽系农村户口，但于2012年11月19日在镇平县玉都街道办事处碾坊庄村喻家庄购买房屋居住至今，并自2014年9月至2016年12月4日（发生事故之日）在镇平县福满星副食商行打工。郭晓青女儿曹瑶瑶生于2011年12月29日，母亲李爱荣生于1945年7月16日，郭晓青兄弟姐妹5人。豫Ｒ×××××号小型轿车的实际车主为徐红玉，登记车主为天马出租车公司，徐红玉与江伟平系夫妻关系。豫Ｒ×××××号小型轿车在天马出租车公司处挂靠经营。豫Ｒ×××××号小型轿车在人寿保险公司投保交强险及商业第三者责任险，未投保不计免赔。其中机�车交通事故强制保险责任限额为122000元，死亡伤残赔偿限额110000元（含丧葬费、死亡、伤残赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费、精神损害抚慰金）、医疗费赔偿限额10000元（含医疗费、住院伙食补助费、后续治疗费、整容费、营养费），财产损失赔偿限额2000元。保险期间自2015年12月28日零时起至2016年12月27日二十四时。商业第三者险责任限额为500000元，保险期间为自2015年12月28日零时起至2016年12月27日二十四时止。另查明：2016年度河南省城镇居民可支配收入为27232.92元，城镇居民人均消费性支出为18087.79元/年，居民服务业、修理和其他服务业平均工资为33857元，农、林、牧、渔业平均工资为34941元。
一审法院认为，车辆行驶违反交通安全法律、法规造成他人人身、财产损害的，应当承担相应的损害赔偿责任。《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条规定：“机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。”《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，机动车与行人之间发生交通事故，行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任。江伟平驾驶豫Ｒ×××××号小型轿车与郭晓青驾驶的电动自行车相撞，造成郭晓青受伤及车辆损害的交通事故，应对郭晓青承担赔偿责任。江伟平所有的豫Ｒ×××××号小型轿车在天马出租车公司处挂靠经营，天马出租车公司亦应与江伟平承担连带赔偿责任。豫Ｒ×××××号小型轿车在人寿保险公司投保机动车强制保险及商业第三者险，故郭晓青的损失应先由人寿�险公司在交强险责任限额范围内予以赔付，不足部分由保险公司根据商业三者险保险合同予以赔偿。人寿保险公司辩称按照保险条款中的免赔率及责任免除条款规定，豫Ｒ×××××号小型轿车未投保不计免赔险，按照约定应实行10%的事故责任免赔率；同时因江伟平驾驶出租车而无从业资格证，所造成的人身伤亡等损失不予赔偿。由于豫Ｒ×××××号小型轿车未投保不计免赔险，按照保险合同约定，对郭晓青因交通事故所受损失，保险公司应当扣减10%的责任免赔率，该部分损失由江伟平承担，人寿保险公司的该辩称理由成立，予以支持；另本案中的保险合同系人寿保险公司制作的格式合同，在保单的“重要提示”一栏中虽载明存在有“请详细阅读保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人义务”等事项，且人寿保险公司提供的投保单上也载明“保险人已将�险条款的内容，尤其是免除保险人责任等内容和法律后果，向本人进行了明确说明，本人对保险条款已认真阅读并充分理解”等文字，但投保单上仅加盖有被告天马出租车公司的印章，并无相关人员签名，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”第十四条规定：“保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：（一）投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准；（二）非格式条款与格式条款不一致的，以非格式条款为准；（三）保险凭证记载的时间不同的，以形成�间在后的为准；（四）保险凭证存在手写和打印两种方式的，以双方签字、盖章的手写部分的内容为准。”人寿保险公司提供的投保单上仅有挂靠公司的印章，并没有挂靠公司人员的签字，投保单上也没有写明具体的责任免赔条款，且无证据证明原告及挂靠公司收到保险条款，保险公司向挂靠公司人员尽到告知义务，亦未有其他证据证明其以其他形式履行了免责条款的说明义务，故应认定被告未尽到提请注意及明确说明之义务，该条款对合同双方不产生法律效力。因此人寿保险公司的该部分辩称理由不能成立，不予支持。《中华人民共和国侵权责任法》第十六条规定：“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还�当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。”郭晓青的损失为：一、医疗费。郭晓青在住院期间共支出医疗费49934.53元（含外购药4383元），其请求50251.53元，超出部分，不予支持。二、护理费。郭晓青共住院43天，按1人护理，按照2016年河南省居民服务业和其它服务业职工平均工资33857元/年计算，为33857元/年÷365天×43天×1人=3988.63元。三、误工费。误工费按照2016年河南省农、林、牧、渔业平均工资为34941元/年计算，自郭晓青住院之日起（2016年12月4日）计算至原告郭晓青定残日前一日（2017年7月4日），为34941元/年÷365天×213天=20390.23元。原告郭晓青请求20103.3元，予以支持。四、住院伙食补助费。为30元/天×43天=1290元。五、营养费。营养费按照每天30元标准计算，为30元/天×43天=1290元。六、交通费。根据郭晓青就医实际情况，酌定为1200元。七、残疾赔偿金。按照2016年度河南省城镇居�可支配收入为27232.92元/年计算，郭晓青构成九级伤残，为27232.92元/年×20年×20%=108931.68元。被抚养人生活费。被抚养人生活费按2016年度河南省城镇居民人均消费性支出为18087.79元/年计算，郭晓青的母亲李爱荣72岁，按8年计算，为18087.79元/年×8年÷5人×20%=5788.09元；女儿曹瑶瑶6岁，按12年计算，为18087.79元/年×12年÷2人×20%=21705.35元。八、残疾辅助器具费。购买小便椅60元。九、精神抚慰金。依据郭晓青的伤残等级、侵权手段、行为方式及过错程度等情况，郭晓青请求10000元，一审法院酌定为5000元。上述郭晓青的一至九项费用共计219291.58元。郭晓青的医疗费、住院伙食补助费、营养费损失为52514.53元，已超出交强险医疗费赔偿限额10000元的范围，故原告郭晓青在交强险医疗费赔偿限额范围内获得的赔偿为10000元。郭晓青的误工费、伤残赔偿金、被（扶）抚养人生�费、护理费、交通费、精神损害抚慰金合计为166777.05元，已超出交强险死亡伤残赔偿限额110000元的范围，故应由人寿保险公司在交强险死亡伤残赔偿限额内予以赔偿郭晓青1100**元（含精神抚慰金）。综上，人寿保险公司应在交强险限额范围内赔偿郭晓青损失为10000元+110000元=120000元；《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款的规定：“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应或赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。”《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“�业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。”《河南省道路交通安全条例》第四十二条规定：“机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，机动车一方有事故责任的，对超出机动车交通事故责任强制保险责任限额的部分，由机动车一方按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车一方在交通事故中负全部责任的，承担百分之百的赔偿责任；（二）机动车一方在交通事故中负主要责任的，承担百分之八十的赔偿责任；（三）机动车一方在交通事故中负同等责任的，承担百分之六十的赔偿责任；（四）机动车一方在交通事故中负次要责任的，承担百分之四十的赔偿责任。”因郭晓青的损失总额超出交强险赔偿限额，江伟平在本次事故中承担同等责任，故超出交强险赔偿限额部分的损失即（219291.58元-120000元）×60%=59574.95元，由于豫Ｒ×××××号小型轿车未投保不计免赔险，按照合同约定应实行10%的事故责任免赔率，由人寿保险公司在商业第三者险赔偿限额范围内赔偿给郭晓青的损失为（59574.95元-59574.95元×10%）=53617.46元。人寿保险公司免赔部分59574.95元×10%=5957.49元由江伟平承担，天马出租车公司承担连带赔偿责任。人寿保险公司要求扣除20%非医保用药，但未提供相应证据，不予支持。因保险合同约定，人寿保险公�不承担诉讼费用，因部分诉请没有得到支持，应由郭晓青与江伟平合理分担。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条第二款、《河南省道路交通安全条例》第四十二条、最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、第十四条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条、第二十八条之规定，判决：一、限中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司于本判决生效后十日内在交强险责任限额范围内赔偿郭晓青医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费、残疾赔偿金、被（扶）抚养人生活费、精神抚慰金等各项费用共计人民币120000元；二、限中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司于本判决生效后十日内在商业第三者责任险承保范围内直接赔付给郭晓青医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费、残疾赔偿金、被（扶）抚养人生活费、精神抚慰金等各项费用共计人民币53617.46元；三、限江伟平于本判决生效后十日内赔偿郭晓青医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费、残疾赔偿金、被（扶）抚养人生活费、精神抚慰金等各项费用共计人民币5957.49元，镇平县天马出租车有限公司承担连带赔偿责任；四、驳回郭晓青的其它诉讼请求。如果未按本判�指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4673元，鉴定费1300元，共计5973元，由郭晓青负担1373元，江伟平、镇平县天马出租车有限公司负担4600元。
二审中，当事人均未提交新的证据。
本院查明的事实与一审查明的事实一致。
本院认为，人寿保险公司上诉称郭晓青和江伟平负事故的同等责任，应当以5:5划分赔偿责任，根据《河南省道路交通安全条例》第四十二条的相关规定，机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，机动车一方有事故责任的，对超出机动车交强险责任限额的部分，机动车一方在交通事故中负同等责任的，承担百分之六十的赔偿责任。郭晓青驾驶的是电动自行车，人寿保险公司无证据证明该电动自行车不属于非机动车辆，因此，一审判决人寿保险公司承担超出交强险赔偿限额部分的60%并无不当。对于驾驶人是否有从业资格证，人寿保险公司未提交证据证明办理保险时是否需要从业资格证，是否尽到提示告知义务，故不能作为免责条款。郭晓青常年打工作为主要收入来源，一审法院按照农林牧渔业标准计算误工费，并且根据相关法律规定计算至定残前一日并无不当。一审中郭晓青提交有其母亲的身份证复印件、村委会证明，能够证明实际年龄，郭晓青常年居住于城镇，收入也来自于城镇，应该按照城镇标准计算被抚养人生活费。一审结合郭晓青就医的实际情况，酌定1200元交通费也无不当。因此，上诉人的上诉理由均不能成立，本院不予支持。
综上所述，人寿保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确,应予维持。依照�中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1140元，由中国人寿财产保险股份有限公司南阳市中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 李新华
审判员 王 生
审判员 罗 军
二〇一七年十二月十八日
书记员 孙方超