广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初4881号原告：惠州农村商业银行股份有限公司，住所地惠州市惠州大道（江北段）82号。法定代表人：唐文，董事长。委托诉讼代理人：王贺、张靖，该公司办事员。第一被告：陈某，男，汉族，1969年4月9日出生，住广东省紫金县。第二被告：蓝某，女，汉族，1974年6月15日出生，住广东省紫金县。第三被告：惠州某置业投资有限公司，住所地惠州市下埔大道。法定代表人：谭某。原告惠州农村商业银行股份有限公司与第一被告陈某、第二被告蓝某、第三被告惠州某置业投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王贺、张靖、第一被告到庭参加诉讼，第二被告、第三被告经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告诉称：2011年6月29日，第一被告因购买房产向原告申请按揭借款，与原告签订《个人购房按揭贷款合同》。合同约定：借款期限240个月，借款利率是中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，据此确定月利率为5.6667‰，利率实现一年一定，每月的20日为还款日，采用等额本息还款法，第一被告未按约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项而违约的，原告有权宣布借款立即到期，第一被告未按时足额偿还到期借款本金，原告有权从逾期之日起对逾期的借款本金在合同约定的借款利率基础上加收50%的罚息，第一被告不按时支付利息的，原告有权对未支付的利息在合同约定利率基础上上浮50%计收复利，第一被告违反本合同项下义务，原告有权根据涉及借款本金按每日万分之一收取违约金，第一被告应当承担与本合同相关的律师服务、评估等费用及因第一被告原因导致原告以任何一种方式追索本合同项下债权所产生的费用。诉讼费等实现债权费用应由第一被告承担。第一被告自愿以其所购买的房产为借款作抵押担保。抵押权存续期间为本合同签订之日起至本合同项下全部债权债务之诉讼时效届满之日止。第二被告为第一被告的配偶，在婚姻关系存续期间购买的房产。第三被告自愿承担连带保证责任。合同还规定了其它事项。当日，原告对第一被告发放了272000元贷款，并支付到被第一告指定的账户。2011年9月7日，第一被告将其房产进行预告登记。第一被告借款后，没有按合同规定的期限还款，截至2017年4月20日,第一被告拖欠原告借款本金2248249.03元,利息（含罚息）40634.47元。根据中国银行业监督管理委员会广东监管局作出粤银监复878号文《关于惠州农村商业银行股份有限公司开业的批复》有关规定，原惠州市惠城区农村信用合作联社的所有债权债务均由原告继承。因此，原告依法取得作为本案诉讼主体的资格。为维护原告合法权益，特具状请求判如所请。1、判令解除原告与第一被告签订的编号为农信个房借字2011年第420号《个人购房按揭贷款合同》；2、判令第一被告、第二被告立即向原告偿还借款本金248249.03元、利息(含罚息)40634.47元；3、判令原告对第一被告名下坐落于惠州市惠城区××庭××房享有抵押权，并对上述财产的处置款项享有优先受偿权；4、第三被告对第一被告的上述债务承担连带清偿责任；5、判令本案的案件诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费等）由上述三个被告共同承担。第一被告辩称：对原告的起诉的事实和理由无异议。第二被告、第三被告未提交答辩状。本院查明的案件事实经审理查明：2011年6月29日，第一被告因购买房产向惠州市惠城区农村信用合作联社申请按揭贷款。第一被告与原告签订《个人购房按揭贷款合同》[合同编号：农信个房借字2011年第420号]。合同约定：借款期限为240个月，每月为一期，自款项划入约定的账户之日起算；借款利率是中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，据此确定月利率为5.6667‰；利率实行一年一定，在借款期限内分段计息，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。每月的20日为还款日，采用等额本息还款法；第一被告未按约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项而违约的，原告有权宣布借款立即到期。第一被告未按时足额偿还到期借款本金又未获得展期的，原告有权从逾期之日起对逾期的借款本金在合同约定的借款利率基础上加收50%的罚息；第一被告不按时支付利息的，原告有权对未支付的利息在合同约定利率基础上上浮50%计收复利；第一被告违反本合同项下义务，原告有权根据涉及借款本金按每日万分之一收取违约金。第一被告应当承担与本合同相关的律师服务、评估等费用及因第一被告原因导致原告以任何一种方式追索本合同项下债权所产生的费用。诉讼费等实现债权费用应由第一被告承担。第一被告自愿以其所购买的房产为借款作抵押担保，抵押担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部借款本金利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）。抵押权存续期间为本合同签订之日起至本合同项下全部债权债务之诉讼时效届满之日止。第一被告未按时足额偿还借款本息或违反本合同约定的，原告有权以拍卖等法律允许的方式处置抵押物，并对所得款优先受偿。第二被告是第一被告的配偶，在婚姻关系存续期间购买的房产。第三被告自愿承担连带保证责任。合同还约定了其它事项。合同签订之日，原告向第一被告发放了272000元贷款，并支付到被第一被告指定的账户（户名：惠州某置业投资有限公司，开户行：惠州市惠城区农村信用合作联社营业部，账号：××）。2011年9月7日，第一被告将其位于惠州市惠城区××庭××房产进行预告登记（粤房地预登惠州字第××号）。第一被告借款后，没有按合同规定的期限还款，截至2017年4月20日,第一被告拖欠原告借款本金248249.03元,利息（含罚息）40634.47元。2012年9月26日，根据中国银行业监督管理委员会广东监管局作出粤银监复[2012]878号文《关于惠州农村商业银行股份有限公司开业的批复》有关规定，原惠州市惠城区农村信用合作联社的所有债权债务转为惠州农村商业银行股份有限公司（即本案原告）债权债务。因此，原告依法取得作为本案诉讼主体的资格。另查一，第一被告与第二被告系夫妻关系。本案的借款发生的两被告夫妻关系存续期间。另查二，预告登记抵押的房屋没有办理房屋产权证。以上事实，有原、被告的诉讼主体资格证明、结婚证、《个人购房按揭贷款合同》、借款借据、房地产预告登记证明、账户明细及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，原告与第一被告签订的《个人购房按揭贷款合同》，是双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向第一被告发放了借款，履行了合同约定义务，第一被告收到原告的借款后，没有按合同约定逐月归还原告的借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求解除与第一被告签订的《个人购房按揭贷款合同》及要求第一被告偿还借款本息等费用的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。第一被告将其位于惠州市惠城区××庭××房预抵押给原告，并办理了预抵押登记手续，原告诉请对第一被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。第一、第二被告是夫妻关系，该借款发生在婚姻关系存续期间，根据有关法律规定，夫妻一方以个人名义所负债务应当按夫妻共同债务处理。对第一被告尚欠原告的借款应由两被告共同偿还。第三被告是第一被告上述借款的担保人，合同约定保证方式为连带责任保证，故原告诉请第三被告对第一被告的上述债务承担连带保证责任，有据可依，本院予以支持。第二被告、第三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告惠州农村商业银行股份有限公司与第一被告陈某签订的《个人购房按揭贷款合同》[合同编号：农信个房借字2011年第420号]；二、第一被告陈某、第二被告蓝某应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告惠州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金248249.03元、利息(含罚息)40634.47元（暂计至2017年4月20日，此后利息按原合同约定的逾期贷款利率继续计算至本息还清之日止）；三、原告惠州农村商业银行股份有限公司在上述债务范围内对第一被告陈某名下位于惠州市惠城区××庭××房的处置价款享有优先受偿权；四、第三被告在第一被告的上述债务范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5633元（原告已预交5633元），由第一被告陈某、第二被告蓝某、第三被告惠州某置业投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  李金发人民陪审员  李国强人民陪审员  刘雪明二〇一七年九月二十五日法官 助理  闻 慧书 记 员  庄梦帆