广东省深圳市南山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0305刑初453号
公诉机关广东省深圳市南山区人民检察院。
被告人钟某某，男。因本案于2016年9月14日被抓获，同日被刑事拘留，2016年9月15日被深圳市公安局南山分局逮捕，现羁押于深圳市南山区看守所。
深圳市南山区人民检察院以深南检刑诉〔2016〕453号起诉书指控被告人钟某某犯诈骗罪，于2017年3月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。深圳市南山区人民检察院指派检察员张宝峰出庭支持公诉，被告人钟某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
深圳市南山区人民检察院指控:2014年12月，被告人钟某某使用黄某2、黄某1名下共计10张信用卡进行恶意透支、套现，黄某1、黄某2的信用卡分别被恶意透支人民币137023.9元、人民币66064.04元。
为证实上述指控，公诉机关提供了被害人黄某1、黄某2的陈述,证人陈某的证言,书证,物证,辨认笔录,视听资料,被告人钟某某的供述与辩解等证据。
公诉机关认为，被告人钟某某以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额巨大，应以诈骗罪追究其刑事责任。并向本院提交深南检量建【2017】428号量刑建议书，建议判处被告人钟某某三至五年有期徒刑，并处罚金。
被告人否认控罪，辩称其没有使用两名被害人的信用卡，没有恶意透支。
经审理查明：2014年10月间，被告人钟某某与被害人黄某2、黄某1在一次培训课程上认识，谎称其是资本运作专家，可以帮助黄某2、黄某1注册公司。黄某2、黄某1称没有资金，钟某某便告诉二人可以给她们办理信用卡，信用卡交由钟某某使用并管理，从信用卡中套现的资金用于资本运作，以获取丰厚的利润回报，黄某2、黄某1信以为真。2014年12月下旬，钟某某安排他人为黄某1开办了6张信用卡、为黄某2开办了4张信用卡。信用卡开通后，二人将上述信用卡均交给了钟某某使用。钟某某拿到信用卡后，恶意进行透支、套现，并经常未能及时还款。黄某2、黄某1二人发现情况不对后，多次与钟某某交涉未果。2015年1月份，在被当面追讨的情况下，钟某某将上述信用卡全部还给黄某2和黄某1二人。据统计，黄某1和黄某2的信用卡分别被钟某某恶意透支共计人民币137023.90元和人民币66064.01元。2015年4月份，黄某1、黄某2向公安机关报案。2016年9月14日，被告人钟某某在广东省珠海市被抓获。
以上事实，有下列证据证实：
一、被害人陈述
（1）被害人黄某1的陈述：2014年10月12日在布吉上一个课程时认识钟某某，对方说他是资本运作专家，并给了我和黄某2一张名片。之后钟某某说找人帮我们办理信用卡，将信用卡给他使用，承诺借我们信用卡的钱开设注册两家公司，协助办理筹款业务，一年内保证我二人借出的钱增值50℅。2014年10月21日，我把自己的农行信用卡给了他，黄某2将她的农行信用卡和工行信用卡给了钟堪晨。2014年1O月23日，我自己在工商银行高新科技园支行申请了工行信用卡，当日我与黄某2、钟某某在罗湖参与一个课程，课程中间钟某某联系好两个朋友过来，我当场填了华夏银行、平安银行、兴业银行的表格申请了信用卡，黄某2填表申请华夏银行和兴业银行的信用卡。2014年11月20日前我陆续收到钟某某帮我办理的信用卡。我给了钟某某6张信用卡（华夏银行信用卡一张，兴业银行信用卡两张，平安银行、工商银行和农业银行信用卡各一张），黄某2借了4张信用卡(兴业银行、华夏银行、农业银行和工商银行各一张)。2014年11月27日钟某某手写了一个合作承诺书，因为我当时给了他6张信用卡，信用额度共16万元，因此，承诺书上的是借我们165000元。12月14日黄某2说要用信用卡，向钟某某拿回信用卡被拒，说违反之前的约定，黄某2说不想合作了。12月16日黄某2又向钟某某要信用卡，说要结婚需要用钱，他就转了2万元到黄某2账户上。2015年1月6日我与黄某2及一个朋友陈某一起去罗湖地王大厦见面协商终止合作，前期刷的金额相当于是借款的名义，并由我与黄某2去打单出来对数，于是钟某某将工商、华夏、平安、兴业的信用卡还给我。2015年1月7日我与黄某2再次找到钟某某，将银行账单给了他，并拿回我的农行信用卡。之后就是通过电话联系，再后来打电话就联系不上了，钟某某写了两张中国银行(香港)公司的票据做担保，我与黄某2去兑付时，银行说票据是真的，但账户已关闭，无法兑付。我与黄某2的信用卡分别被钟某某恶意透支共计135838.05元、66085.93元没有归还。
(2)被害人黄某2的陈述：钟某某承诺说可以帮我和黄某1注册公司理财赚钱，我和黄某1出钱，他说可以帮助我二人办理信用卡，这样弄点资金出来，并交代将卡给他管理，还主动写了承诺书。与钟某某合作的时间大概三个月，2014年10月到12月，我见钟某某消费记录不好，怀疑是套现，决定终止合作，2015年1月6日我找钟某某谈，他答应将信用卡的钱还清。之后我一直催他还钱，他经常不接电话，最后一次电话联系是2015年6月，他还威胁黄某1，说报案大不了坐牢。我的信用卡被钟某某恶意透支66085．93元没有归还。钟某某曾在2014年10月、11月给过我与黄某1两张支票，我在支票期限内去银行兑付，被告知账户余额不足。其中兴业银行52×××06，欠款5万元；华夏银行62×××19，欠款14901.8元；工商银行3702460160296689，欠款20078．24元；农业银行62×××74，欠款1084元。其中，钟某某在2014年12月份左右转给我2万元，共计金额约66064元。2015年1月至7月间，我一直联系钟某某，他都不怎么理我，到了2015年7月份，就没联系过他了。但是我和黄某1是2015年4月份就来公安机关报案并受理了。
二、证人陈某的证言：我与黄某1、黄某2两姐妹在一个培训班上认识。2014年12月一天我与两姐妹聊天聊到投资的事情，这两姐妹说她们将自己办的信用卡给别人用，用来办公司、养某，对方承诺给她们好像是2O多万的收益。我觉得不对劲，说她们可能遇到了骗子，将信用卡给他人使用有很大风险。这两姐妹就紧张了，叫我一起去找那个人拿回信用卡。2Ol5年1月6日，我跟着姐妹俩到罗湖地王大厦找到这名叫钟某某的男子，我建议让姐妹俩找钟某某将信用卡获得的收益给她们一些，钟说暂时没有收益给，一开始他也不太愿意归还信用卡，在我与姐妹俩的坚持下，他还是从公文包里拿出几张信用卡归还给姐妹俩，并承诺及时还清信用卡欠的钱，之后再给姐妹俩一点收益。我看到过一份钟某某写给黄某1、黄某2的承诺书，大概内容是姐妹俩借给钟某某16万左右，钟某某帮她们开公司，最后给多少收益。
三、书证
(1)受案登记表、立案决定书,证实2015年4月17日，被害人黄某1报案称自己和妹妹黄某2被钟某某诈骗。
(2)被告人钟某某的身份信息及人员指纹卡。
(3)抓获经过，证实2016年9月14日，公安机关在广东省珠海市九州大道东1131号中国银行珠海吉大支行大厅抓获被告人钟某某。
(4)刑事判决书，证实被告人钟某某因犯诈骗罪于2012年12月15日被深圳市罗湖区人民法院判处有期徒刑三年、缓刑四年。缓刑考验期至2016年12月4日。
(5)承诺书，证实由被害人黄某1提供，钟某某于2014年1月27日向黄某1、黄某2出具，向二人借款165000元，其负责给二人注册国内公司二家、香港公司二家，协助办理贷款业务，一年保值增值50％，保证银行信用良好。并以本人香港中国银行个人期票作为担保。
(6)中国银行(香港)有限公司个人账户资料，证实01280700049391系钟某某的个人账户，开户时间为2011年11月19日，终止时间为2015年8月7日，终止时账户结余0元。
(7)中国银行(香港)期票，证实由钟某某出具给被害人，分别于2014年12月25日到期支付给黄某1港币60000元、港币132000元；分别于2014年12月25日、2015年11月25日到期支付给黄某2港币46000元、港币66000元。
(8)退票通知书，证实上述银行期票，因账户余额不足、需与发票人接洽(Refertodrawer)、账户关闭(Accountclosed)的原因，均被银行退票。
(9)公司注册证书,证实由被告人钟某某发给被害人黄某1的，香港长城基金管理有限公司的公司注册信息。
(10)情况说明，证实钟某某名片上的中银安子联盟信用已停止运转，且在宝安区金融街未发现该公司，未发现中国生产力学会策划专家委员会相关办事机构，未发现美国红十字会总会机构。
(11)不受理委托鉴定告知书，证实因样本为案后样本，且书写速度不一致，因而特征表现不充分，根据相关规定，决定对笔迹鉴定的申请不予受理。
(12)被告人黄某1被诈骗信用卡交易记录说明，证实被害人黄某1的六张信用卡被被告人钟某某透支消费共计人民币137023.90元。
(13)被害人黄某1的农业银行卡62×××82开户信息及交易记录，证实该卡从2014年10月23日至2015年1月2日期间的消费明细。
(14)被害人黄某1的平安银行卡62×××71的银行对账单、开户资料及交易记录，证实该卡2014年11月16日至2014年12月15日的账单金额为人民币29200元，2014年12月16日至2015年1月15日的账单金额人民币30152.15元。
(15)被害人黄某1的华夏银行卡62×××34的开户资料及交易记录，证安该卡于2014年10月23日由被害人申请，从2014年11月30日至2015年1月10日期间的消费明细，共计透支人民币46892元。
(16)被害人黄某1的工商银行卡37×××69开户资料及交易记录,证实该卡从2014年10月28日开卡至2015年1月2日，共计透支消费人民币49698.20元。
(17)被害人黄某2被诈骗的银行卡交易记录表格，证实被害人黄某2涉案的四张银行卡被被告人钟某某透支共计人民币86064.04。因钟某某后退还2万元，故实际损失数额为66064.04元)。
(18)被害人黄某2的华夏银行卡62×××19开户资料及交易记录，证实该卡于2014年10月23日由黄某2中请，从2014年11月30日至2015年1月4日期间的消费明细，共计透支人民币14901.8元。
(19)被害人黄某2的工商银行卡37×××89开户资料及交易记录，证实该卡于2014年10月24日开卡至2014年1月24日期问的消费明细。
(20)被害人黄某2的兴业银行卡52×××06开户资料及交易记录，证实该卡于2014年l0月23日由被害人申请，自2014年11月15日至2015年1月4日期间的消费明细，共计欠款5万元。
(21)被害人黄某2的农业银行卡62×××74银行业务回单，证实黄某2名下该卡于2014年10月18、22、23日有三笔消费，分别为400元、240元、444元，共计人民币1084元。
(22)手机号130××××6161、158××××7755的开户资料及通话记录，证实上述两个手机号码由被告人钟某某使用，调取了130××××6161号码(2015年12月1日至2016年2月28日)、158××××7755(2015年12月2日至2015年12月20日、2015年12月20日至2016年2月26日)的通话记录，其中并未有与被害人黄某1135××××5389、黄某2135××××7872的通话记录。
(23)平安银行账号为62×××80、62×××89的开户资料及交易流水，证62×××89的开户名为肖某，2014年9月9日至2015年2月26日的银行交易流水显示，该卡有向黄某2的工商银行卡和黄某1的工商银行卡、兴业银行卡、平安银行卡等多张银行转账，用于信用卡还款；证实62×××80开户名为钟某某，2014年9月1日至2015年2月28日的银行交易流水显示该卡有向黄某2的工商银行卡和黄某1的农业银行卡、广发银行卡等多张银行转账，用于信用卡还款。证实在此期间，二被害人的上述银行卡是由被告人钟某某实际使用。
(24)国内旅客信息查询，证实钟某某2014年12月2、3日在湛江入住酒店的记录，其同住人为肖某、杨某等人，酒店消费与黄某2的工商银行卡6029、689刷卡记录吻合，且没有被害人黄某1、黄某2同行，证实该卡实际上由被告人钟某某使用。
（25)接受证据材料清单、提取笔录、电话录音文字，公安机关在被害人黄某1手机中提取的黄某1、黄某2、陈某与钟某某的电话录音证实内容提及信用卡在钟某某使用及刷卡金额等内容，钟某某亦承认拿被害人信用卡刷卡，算是她们借给自己的钱用来投资。
(26)微信、短信记录截图，证实被害人黄某1、黄某2于2015年3、4月期间，多次发微信和短信向被告人钟某某催要被诈骗的款项。
（27）钟某某的名片，由被害人黄某1提供，标明钟某某的身份为中国生产力学会策划专家委员会全国委员、香港长城资产管理有限公司执行董事、美国红十字总会授权代理人、中银安子联盟信用卡运管总监。
四、被告人钟某某供述和辩解
第一份笔录：2013年左右，我与黄某2在花旗资本运作学习班认识，过了几个月我与黄某2、黄某1签认了一个协助贷款合同，协议规定黄某2、黄某1提供信用卡，自己保管密码，由我介绍地方消费，主要是购物，都是一些直销产品，后因账务不清发生矛盾，之后她们没有找我还钱。我没有恶意透支她们的信用卡，只是帮助她们注册公司和协助贷款。
第二份笔录：我给黄某2．黄某1的名片上的信息都是真实的，但对于这些机构的办公地点我记不起来。我没使用过黄某2、黄某1的信用卡，我有帮她们还过信用卡，具体多少次记不清了，因为她们想利用个人信用从银行贷款开设公司，我就协助她们，还有就是黄某2结婚时我借给她2万或3万元。不记得有没有给黄某2。黄某1开具过香港中国银行支票，我写的承诺书被人做了手脚，我帮她们注册了长城基金公司，现公司在我名下。
第三、四次笔录：我与黄某2、黄某1在培训班认识后，她们说让我帮忙弄点资金、办理信用卡。我介绍了兴业银行和华夏银行的工作人员给她们办理信用卡。我没有使用过她们名下的信用卡，她们的卡没给到我手上。承诺书上被人做过手脚但时间长了，我记不住是哪方面做过手脚。2014年我有帮黄某2、黄某1注册过公司，有介绍过别人帮她们信用卡套现。2014年有段时间我和黄某1、黄某2有商业上的往来，有向她们拿过3万块钱左右，有还给她们。
五、辨认笔录，证实被害人黄某2、黄某1均辨认出诈骗其信用卡使用的钟某某；证人陈某辨认出钟某某就是在罗湖地王大厦与黄某1、黄某2谈判归还信用卡的男子。
六、提取的通话录音光盘贰张，一张从被害人黄某1的手机中提取，系2015年1月6日黄某1、黄某2、陈某与钟某某的电话录音，其内容提及信用卡在钟某某处使用及刷卡金额等。另一张光盘是被害人黄某2、黄某1保存的与钟某某的部分通话录音。
上列证据均经庭审示证、质证，本院查证属实，足以认定。
本院认为，被告人钟某某以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物203087.91元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。本案中有两名被害人的陈述及指认、证人陈某的证言及辨认、被告人出具的承诺书及名片、对名片上所载公司的调查的情况说明、被告人出具的期票、退票通知书等证据，证实被告人钟某某使用虚假身份，谎称为二名被害人注册公司、承诺保值增值，并用无法兑付的期票作为担保等手段骗取被害人的信任；有涉案信用卡刷卡记录、被告人钟某某与肖某使用被害人信用卡入住酒店的记录、肖某银行卡向被害人信用卡还款的记录、电话录音、微信及短信聊天记录等证据，证实二名被害人的信用卡由被告人钟某某实际使用；足以确认本案指控的犯罪事实。被告人钟某某的相关辩解与本院查证的事实不符，不予采信。起诉书指控的诈骗金额共计人民币203087.91元，有被害人陈述、银行信用卡流水、电话录音等证据相互印证，予以确认。被告人钟某某因犯诈骗罪于2012年12月5日被深圳市罗湖区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年，又因本案于2016年9月14日被抓获，属在缓刑考验期内犯新罪，依法应撤销缓刑，把前罪和后罪所判处的刑罚数罪并罚，决定执行的刑罚。综合本案犯罪数额、手段、造成的危害后果、被告人的认罪态度等事实情节及公诉机关的量刑建议，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第七十七条第一款、第六十九条第一款、第三款之规定，判决如下：
一、撤销深圳市罗湖区人民法院（2012）深罗法刑二初字第335号刑事判决书关于被告人钟某某的缓刑执行部分。
二、被告人钟某某犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五千元；曾犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三千元；数罪并罚，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币八千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共计折抵刑期10个月25天，即自2016年9月14日起执行至2022年4月18日止；罚金自本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙婷婷
人民陪审员 雷新凤
人民陪审员 黄 寅
二〇一七年十月二十六日
书 记 员 石银芳