连云港市赣榆区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）赣刑初字第00214号
公诉机关连云港市赣榆区人民检察院。
被告人张某某，居民。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2014年8月17日被连云港市赣榆区公安局刑事拘留，2014年9月11日经民检察院批准逮捕，同日由该局执行逮捕。现羁押于连云港市赣榆区看守所。
辩护人刘飞野，江苏公善民律师事务所律师。
连云港市赣榆区人民检察院以赣检诉刑诉（2015）173号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪，于2015年4月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2015年5月12日、6月3日公开开庭进行了审理。连云港市赣榆区人民检察院指派检察员刘新闻出庭支持公诉，被告人张某某及其辩护人刘飞野到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、信�卡诈骗
1、截止2013年12月28日，被告人张某某用其在中国银行股份有限公司赣榆支行办理的卡号为40×××36的信用卡，透支人民币424695元，后经银行多次催收，被告人张某某一直未归还欠款。
2、截止2014年1月25日，被告人张某某用其在中国工商银行股份有限公司赣榆支行办理的卡号为62×××40的贷记卡，透支人民币58842.18元，后经银行多次催收，被告人张某某一直未归还欠款。
（二）非法吸收公众存款
2012年5月至2014年4月间，被告人张某某以经营幼儿园、周转资金等为由，以高息为诱饵公开向高某、孟某等16人非法吸收资金人民币966.85万元。
被告人张某某归案后如实供述自己的罪行。
公诉人当庭出示了被告人的供述与辩解、证人证词笔录及相关书证等证据，以证实指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪、非法吸收�众存款罪成立，提请本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第一百七十六条第一款之规定，分别追究被告人张某某的刑事责任。同时认为被告人张某某归案后如实供述信用卡诈骗的犯罪事实，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，是坦白，依法可以从轻处罚。当庭认为被告人张某某主动到公安机关投案，并如实供述非法吸收公众存款的犯罪事实，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。
被告人张某某对指控的罪名及事实均无异议，但辩解其有检举揭发他人犯罪的情节。被告人张某某辩护人的提出的辩护意见是：1、指控被告人张某某构成信用卡诈骗罪的证据达不到确实充分的程度，张某某不构成信用卡诈骗罪；2、被告人张某某系全案自首，应�轻处罚；3、被告人张某某认罪态度好且无反复，又当庭自愿认罪，应酌情从轻处罚；4、被告人张某某归案前表现良好，是初犯、偶犯，无前科。
经审理查明：
一、信用卡诈骗的事实
1、截止2013年12月28日，被告人张某某用其在中国银行股份有限公司赣榆支行办理的卡号为40×××36的信用卡，透支人民币424695元，后经银行多次催收，被告人张某某一直未归还欠款。
2、截止2014年1月25日，被告人张某某用其在中国工商银行股份有限公司赣榆支行办理的卡号为62×××40的贷记卡，透支人民币58842.18元，后经银行多次催收，被告人张某某一直未归还欠款。
被告人张某某归案后，如实供述自己的罪行。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据予以证实，已经本院开庭质证，真实、合法，本院依法予以确认。
（�）被告人张某某的供述与辩解，主要内容：我于2011年11月份在中国银行赣榆支行办理了一张卡号为40×××36的信用卡，2010年6月份在工商银行赣榆支行办理了一张62×××40的信用卡，在两个银行预留的手机号码都是180××××7777。中行最后一次还款是2013年12月底，透支大约有42万元本金未还，工行最后一次还款是2014年1月底，透支大约有5万元本金未还。中行从2014年2月份，工行从2014年3月份都通过打电话、发短信还有见面约谈的形式向我催款的，工行还用95588客服电话自动语音拨打我电话催款的，都是我本人接听的。中行和工行都催过我很多次，叫我及时还款。
（二）证人证言
1、证人于某甲的证词笔录，主要内容：我是中国银行股份有限公司赣榆支行客户经理。张某某累计欠本金424695元，最后一次还款1200元、消费都是在2013年12月28日，我行从2014年2月25日开始通过电话、发短信、见面约谈等方式向张某某催收，张某某电话是153××××7777和180××××7777，很多次都是张某某本人接听的，张某某说最近手头紧，没钱还，等等再还。
2、证人姚某甲的证词笔录，主要内容：我是中国工商银行股份有限公司赣榆支行个人业务科科长。张某某2010年6月3日在我行办理透支卡，之后开始刷卡，起初透支额度是5000元，现在是6万元。截止2014年8月20日累计消费59945.51元，加上利息、滞纳金共欠69221.51元。最后一次还款、消费都是2014年1月25日。从2014年3月我行采取挂号信、打电话通知、发短信和到张某某单位的方式催收的。我还用过我行的工作电话8626×××2，我个人的电话138××××2677打过张某某电话，张某某每次都答应近期还款，但一直未还。
（三）书证
1、中国银行股份有限公司赣榆支行案件情况、催收通�书、信用卡不良催收台帐、短信、银行交易记录，证明被告人张某某信用卡透支及中行催收情况。
2、中国工商银行股份有限公司赣榆支行报案书、信用卡申请表、调查函、信用卡帐单、信用卡欠款催收函、催收记录，证明被告人张某某信用卡透支及工行催收情况。
二、非法吸收公众存款的事实
2012年5月至2014年4月间，被告人张某某以经营幼儿园、周转资金等为由，以高息为诱饵公开向高某、孟某等16人非法吸收资金人民币966.85万元。分述如下：
1、2012年5月2日，被告人张某某向祁某吸收资金人民币40万元。
2、2012年12月24日和2013年6月9日，被告人张某某两次向高某吸收资金人民币275元，后归还人民币18万元。
3、2013年1月28日和2013年11月25日，被告人张某某两次向秦某吸收资金人民币95万元，2013年5月22日归还人民币20万元。
4、2013年1月31日和2013年2月21日，被告人张某某两次向周某吸收资金人民币30万元。
5、2013年3月18日和2013年8月28日，被告人张某某两次向于某乙吸收资金人民币14万元。
6、2013年3月20日，被告人张某某向徐某甲吸收资金人民币100万元。
7、2013年4月4日，被告人张某某向王某甲吸收资金人民币60万元。
8、2013年6月5日和2013年9月5日，被告人张某某两次向宋某吸收资金人民币40万元。
9、2013年6月6日和2014年3月10日，被告人张某某两次向仲某吸收资金人民币22万元。
10、2013年7月10日，被告人张某某向万某吸收资金人民币50万元。
11、2013年9月17日和2013年11月12日，被告人张某某两次向任某吸收资金人民币111.6元。
12、2013年9月25日，被告人张某某通过刘某向张某甲吸收资金人民币10�元，后两次归还人民币计6万元。
13、2013年10月7日，被告人张某某向孟某吸收资金人民币20万元。
14、2013年10月间，被告人张某某向王某乙吸收资金人民币50万元。
15、2013年10月18日和2013年11月8日，被告人张某某两次向王某丙吸收资金人民币40万元。
16、2014年4月9日，被告人张某某向姚得昌吸收资金人民币9.25万元，后归还人民币2500元。
案发后，被告人张某某主动到公安机关投案，并如实供述全部犯罪事实。
被告人张某某提出其有检举揭发他人犯罪情节的辩解，经查证不成立。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据予以证实，已经本院开庭质证，真实、合法，本院依法予以确认。
（一）被告人张某某的供述与辩解，主要内容：2009年我花898万元从锦绣江南开发商手里买了锦绣江南幼儿园开�营业。后续创建省优质幼儿园还有各种资质等一些名头花费有五六百万元，之后建房、买校车（四辆校车）、装修等花费有三四百万，其他的开支还有办公用品、钢琴之类的，一般情况下，一个月的各项开支在10万块钱左右。我从2012年开始陆陆续续在社会上借款，月利息从1.5分至6分不等，2012年5月至2014年4月间我分别向祁某、高某、秦某、周某、于某乙、徐某甲、王某甲、宋某、仲某、万某、任某、张某甲、孟某、王某乙、王某丙、姚某乙等人借过款。一般情况下，我都是说借钱给幼儿园周转之类的，有时我也说借钱还别人的钱。借的钱一部分是给幼儿园周转，一部分是支付高利息。
2014年5月份，因为欠高利贷我把锦绣江南幼儿园转让给债主，抵了1060万元。现在幼儿园所有的手续都是苏某的名字。
我在锦绣江南有10号、11号两套门面房，房产证�我跟刘某的名字；锦绣江南小区还有一套21号楼二单元602室的住宅，御水湾小区41-2号别墅，都是刘某的名字；御水湾小区37-6号别墅，我付了60万定金，还没过户。我的车辆情况，一辆白色宝马X6（苏G×××××，刘某名字），一辆黑色奥迪Q7（鲁Q×××××，我的名字），一辆银色别克GL8（苏G×××××，我的名字）。
（二）证人证言
1、证人祁某、高某、秦某、周某、于某乙、徐某甲、王某甲、宋某、仲某、万某、任某、张某甲、孟某、王某乙、王某丙、姚某乙的证词笔录，均证明借款给张某某及张某某支付利息情况。
2、证人马某的证词笔录，证明其与张某某系朋友关系，2013年3月20日张某某找其帮借点钱，其就找到徐某甲，后徐某甲借给张某某100万元。
3、证人徐某乙的证词笔录，证明张某某找其借钱，其就找其姐夫姚得昌，姚得�借给张某某10万元，利息2.5分，当时直接扣除3个月利息7500元，张某某给姚得昌写了一张10万元的借条，其签了担保人，张某某一直未还。
4、证人张某乙的证词笔录，证明其给被告人张某某担保过借款，还帮张某某介绍过借款，同时还证明张某某将锦绣江南幼儿园处理抵帐的情况。
5、证人刘某的证词笔录，证明其于2007年左右与张某某一起生活，其与张某某名下的财产都是张某某出资购买的，张某某将锦绣江南幼儿园处理抵帐了，张某某借款一部分用于还高利贷，一部分投资锦绣江南幼儿园。
6、证人苏某的证词笔录，证明其现在经营赣榆区锦绣江南幼儿园，从2014年5月份通过韩东跟张某某办理锦绣江南幼儿园的过手续的，现已把幼儿园的登记证书变更为其家属王会玉了。
（三）其它证据
1、书证：借条、银行交易记录、汇款记录、转款记录、转帐凭证，证明张某某借款的时间、数额及通过银行转账等情况。
2、投资协议、房屋买卖合同、民办非企业单位登记证书等在卷佐证。
3、连云港市赣榆区公安局的情况说明，犯罪嫌疑人殷成学（别名殷八玲）因涉嫌制造毒品罪于2015年1月6日被抓获，与被告人张某某检举揭发无关。
4、受案登记表、发破案经过、抓获经过、户籍证明，证明被告人张某某的自然情况及本案的发破案、到案情况。
本院认为，被告人张某某恶意透支信用卡，数额巨大，违反国家金融管理法律法规向社会不特定对象吸收公众存款，数额巨大，其行为分别构成信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪，均应依法追究其刑事责任。公诉机关指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪、非法吸收公众存款罪，事实清楚，证据确实、充分，指控�名成立，本院予以支持。被告人张某某提出其有检举揭发他人犯罪情节的辩解，经查证不属实，对该辩解本院不予采纳。被告人张某某辩护人提出的第1点辩护意见，经查，被告人张某某超过规定的期限透支，并且经发卡银行多次催收仍未归还的事实，有证人证言、相关的书证证实，辩护人该辩护意见不能成立，本院不予采纳；被告人张某某辩护人提出的第2点辩护意见，经查，被告人张某某因非法吸收公众存款而主动到公安机关投案，经讯问如实供述了信用卡诈骗的事实，被告人张某某的行为不构成信用卡诈骗罪的自首，辩护人该辩护意见本院不予采纳；被告人张某某辩护人提出的第3、4点辩护意见，符合本案实际，本院予以采纳。被告人张某某归案后如实供述信用卡诈骗的犯罪事实，系坦白，依法予以从轻处罚；被告人张某某主动到公安机关投案，并如实供述非�吸收公众存款的全部犯罪事实，系自首，依法予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第三款、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张某某犯信用卡诈骗，判处有期徒刑六年，并处罚金二十万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金十万元；决定合并执行有期徒刑八年六个月，并处罚金三十万元（应于本判决生效后十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年8月17日起至2023年2月16日止。）
二、责令被告人张某某于本判决生效后十日内退还中国银行股份有限公司赣榆支行欠款人民币424695元；退还中国工商银行股份有限公司赣榆支行欠款人民币58842.18元。
三、追缴被告人张某某违法所得，用于退赔被吸储人员经济损失，不足部分，责令被告人张某某继续退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张淑蓉
代理审判员 岳仁龙
人民陪审员 马维宪
二〇一五年六月七日
书 记 员 王贺笑
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚�；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处�万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不�超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
如果数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。