福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0702民初2560号原告：中国建设银行股份有限公司南平分行，住所地南平市东山路2号，统一社会信用代码91350700856987885P。主要负责人：张庆文，行长。委托诉讼代理人：苏小妹，福建武夷律师事务所律师。委托诉讼代理人：张云斌，福建武夷律师事务所实习律师。被告：洪有肥，男，1972年11月8日出生，汉族，福建省南平市延平区。被告刘雪风，女，1974年1月1日出生，汉族，住福建省南平市延平区。原告中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）与被告洪有肥、刘雪风信用卡纠纷一案，本院于2017年7月13日立案后，根据原告建行南平分行的申请，对被告洪有肥名下位于南平市延平区南福路31号（盛世御品）2幢6层601室房产采取保全措施，并依法适用简易程序于2017年9月14日公开开庭进行了审理。原告建行南平分行的委托诉讼代理人苏小妹、张云斌到庭参加诉讼，被告洪有肥、刘雪风经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。建行南平分行向本院提起诉讼请求：1.判令洪有肥、刘雪风立即向建行南平分行共同偿还信用卡透支消费款本金216629.02元及利息、滞纳金（截至2017年6月17日的利息1055.87元、滞纳金、费用为35361.4元，之后的利息、滞纳金按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的利率标准计算至洪有肥、刘雪风实际清偿欠款之日止）；2.判令本案诉讼费、保全费由洪有肥、刘雪风共同承担。事实和理由：洪有肥与刘雪风系夫妻关系。2016年5月17日，洪有肥向建行南平分行申请信用卡，填写《中国建设龙卡信用卡申请表》一份，附《中国建设龙卡信用卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡章程》，经建行南平分行核准，向洪有肥发放信用卡一张，信用卡卡号为：62×××60，授信额度25000元，开卡日期为2016年6月7日，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。根据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定，持卡人即甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方即建行南平分行自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日前清偿最低还款额的，需按月支付滞纳金，滞纳金按照未还部分的5%，最低5元；甲方累计未还用款金额超过乙方为其核定的信用额度时，应向乙方支付手续部分的5%，最低人民币5元。双方在履行协议时发生的争议，由双方协商，协商不成，由乙方所在地人民法院管辖;前述《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第14款约定：“甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为送达。”第八条第二款约定：“甲方出现以下任一情形的，乙方有权降低甲方信用额度、信用卡等级并告知甲方。或冻结甲方账户、收回及停用甲方信用卡（电子现金除外），并可授权所属机构和特约商户收回信用卡，甲方应立即偿还全部欠款，并赔偿乙方因此受到的全部损失：（3）自甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达到最低还款额。”2016年9月10日，洪有肥使用卡号为62×××60信用卡申请装修分期付款，并向建行南平分行提交了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》附《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，申请装修分期付款业务20万元，用于支付南平市延平区南福路31号（盛世御品）2幢6层601室房产的装修款，《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》约定，中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。同日刘雪风签署了《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》一份，承诺自愿作为洪有肥的共同还款人。建行南平分行审批核准装修分期额度为20万元，并分别于2016年10月27日、2016年12月16日向洪有肥发放装修分期贷款合计20万元。2016年10月28日开始，洪有肥使用前述信用卡于不同商户透支消费不等金额及装修分期付款，但未依约还款，2017年6月17日，建行南平分行对洪有肥持有的信用卡采取停卡措施。截至2017年6月17日，洪有肥持有的信用卡累计拖欠透支消费款本金216629.02元，利息1055.87元、滞纳金、费用为35361.4元。为此，建行南平分行提起诉讼。洪有肥、刘雪风既未作出书面答辩，也未参加本院庭审。建行南平分行向本院提供了以下证据：证据一、洪有肥、刘雪风结婚证、身份证复印件各一份，证明洪有肥、刘雪风的诉讼主体资格及婚姻关系的事实。证据二、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》各一份，共同证明2016年5月17日洪有肥向建行南平分行申领信用卡（卡号62×××60）一张，并签订了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》附《中国建设银行龙卡信用卡章程》。证据三、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》附《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》、《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》各一份，证明2016年9月19日，洪有肥向建行南平分行申请信用卡装修分期付款，提交《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》附约定条款一份，条款约定了双方的权利义务、利息、滞纳金等计算规则，以及刘雪风承诺共同还款的事实。证据四、信息表一份，证明：建行南平分行对洪有肥的装修分期付款业务进行审批，核准装修额度20万元，核准洪有肥、刘雪风装修分期额度20万元，并分别于2016年10月27日、2016年12月16日合计发放20万元的事实。证据五、洪有肥欠款查询单、情况说明、信用卡交易明细各一份，证明：洪有肥持其申领的信用卡卡号62×××60进行装修分期消费，截止2017年6月17日洪有肥欠信用卡透支消费款本金216629.02元、利息1055.87元、滞纳金及费用35361.40元尚未归还的事实。证据六、催收记录一份，证明建行南平分行多次向洪有肥催收欠款，并于2017年6月17日对洪有肥持有的信用卡采取停卡措施的事实。本院认为，建行南平分行提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：洪有肥与刘雪风系夫妻关系。2016年5月17日，洪有肥向建行南平分行申请信用卡，填写《中国建设龙卡信用卡申请表》一份，附《中国建设龙卡信用卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡章程》，经建行南平分行核准，向洪有肥发放信用卡一张，信用卡卡号为：62×××60，授信额度25000元，开卡日期为2016年6月7日，该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。根据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定，持卡人即甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方即建行南平分行自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日前清偿最低还款额的，需按月支付滞纳金，滞纳金按照未还部分的5%，最低5元；甲方累计未还用款金额超过乙方为其核定的信用额度时，应向乙方支付手续部分的5%，最低人民币5元。双方在履行协议时发生的争议，由双方协商，协商不成，由乙方所在地人民法院管辖;前述《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第14款约定：“甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为送达。”第八条第二款约定：“甲方出现以下任一情形的，乙方有权降低甲方信用额度、信用卡等级并告知甲方。或冻结甲方账户、收回及停用甲方信用卡（电子现金除外），并可授权所属机构和特约商户收回信用卡，甲方应立即偿还全部欠款，并赔偿乙方因此受到的全部损失：（3）自甲方账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达到最低还款额。”2016年9月10日，洪有肥使用卡号为62×××60信用卡申请装修分期付款，并向建行南平分行提交了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》附《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，申请装修分期付款业务20万元，用于支付南平市延平区南福路31号（盛世御品）2幢6层601室房产的装修款，《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》约定，中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。同日刘雪风签署了《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》一份，承诺自愿作为洪有肥的共同还款人。建行南平分行审批核准装修分期额度为20万元，并分别于2016年10月27日、2016年12月16日向洪有肥发放装修分期贷款合计20万元。2016年10月28日开始，洪有肥使用前述信用卡于不同商户透支消费不等金额及装修分期付款，但未依约还款，2017年6月17日，建行南平分行对洪有肥持有的信用卡采取停卡措施。截至2017年6月17日，洪有肥持有的信用卡累计拖欠透支消费款本金216629.02元，利息1055.87元、滞纳金、费用为35361.4元。本院认为，洪有肥向建行南平分行申请信用卡，建行南平分行向不特定的对象发放空白的《中国建设龙卡信用卡申请表》，并在该《申请表》上明确了申请信用卡的条件以及申请人的权利义务，故建行南平分行发放贷记卡申请表的行为应属于要约邀请的行为。洪有肥在阅读并同意《中国建设龙卡信用卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡章程》上的条款后向建行南平分行发出信用卡的要约，建行南平分行通过审批并同意向洪有肥发放信用卡的方式进行了承诺，双方的合同即成立并生效，该合同不违反相关法律禁止性规定，本院予以确认。合同生效后，双方均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，建行南平分行依约履行了合同项下的发放信用卡以及向洪有肥提供透支消费等义务，持卡人就应当依约偿还透支消费款及产生的相应利息。洪有肥在合同分期付款期限内，逾期未还款，构成根本违约，故建行南平分行有权要求其偿还剩余的透支消费款本息。本案债务发生在刘雪风、洪有肥婚姻关系存续期间，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。”刘雪风签署了共同还款承诺书，根据前述法律规定，本案债务依法认定为夫妻共同债务。故建行南平分行要求刘雪风承担共同还款的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。洪有肥、刘雪风经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：洪有肥、刘雪风应于本判决生效之日起十日内一次性共同归还中国建设银行股份有限公司南平分行信用卡透支消费款本金216629.02元及利息（滞纳金、手续费）{暂计算至2017年6月17日的利息1055.87元、滞纳金、费用为35361.4元，2017年6月17日之后的利息按《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的收费标准计算至贷记卡透支欠款本息偿清之日止}。若洪有肥未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费5096元，减半收取2548元，保全申请费1820元，由洪有肥、刘雪风共同负担。债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款的规定向人民法院提出执行申请。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员  吴洁华二〇一七年九月十九日书记员  李玲莉本案依据的主要法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十九条当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向原审人民法院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百二十九条被执行人或者被执行的财产在外地的，可以委托当地人民法院代为执行。受委托人民法院收到委托函件后，必须在十五日内开始执行，不得拒绝。执行完毕后，应当将执行结果及时函复委托人民法院；在三十日内如果还未执行完毕，也应当将执行情况函告委托人民法院。受委托人民法院自收到委托函件之日起十五日内不执行的，委托人民法院可以请求受委托人民法院的上级人民法院指令受委托人民法院执行。