广西壮族自治区贵港市港北区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0802民初3350号原告：中国工商银行股份有限公司贵港分行，住所地：广西贵港市桂林路708号东方巴黎写字楼21-23楼。负责人：陈德明，分行行长。委托诉讼代理人：叶正青，男，1970年2月10日出生，汉族，该公司员工，住。被告：黄宏健，男，1971年1月24日出生，壮族，住广西贵港市港北区。被告：黄显芳，女，1973年12月9日出生，汉族，住广西贵港市港北区。原告中国工商银行股份有限公司贵港分行与被告黄宏健、黄显芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月2日受理后，因被告黄宏健、黄显芳下落不明，本案依法转入普通程序于2017年12月20日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人叶正青到庭参加诉讼。被告黄宏健、黄显芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除两原告与被告签订的借款合同，两被告立即偿还尚欠原告的贷款本金及计至清偿之日的利息（截至2017年7月10日，被告尚欠贷款本金530423.21元，利息8688.13元，本息合计539111.34元）；2、判令原告对被告用于抵押的房地产折价或拍卖所得款享有优先受偿权；3、判令本案全部诉讼费用及原告实现债权所需费用由被告承担。事实与理由：被告于2012年4月27日与原告签订《个人购房借款/担保合同》，借款金额56.8万元，用于购房，贷款期限20年,还款方式为按月归还贷款本息（等额本息还款法），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，未按合同约定偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收50%。贷款实际发放日为2012年5月10日，到期日为2042年5月10日。被告用自有的贵港市民族文化公园北侧盛世名都·南房产作抵押，并到有关部门办理了房产抵押登记手续。合同14.1条L款约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约，该笔贷款自2017年4月10日至2017年7月10日已累计4次未按时还款，已构成违约。根据合同14.2(5)条约定，贷款人有权解除本借款合同。截至2017年7月10日，被告尚欠贷款本金530423.21元，利息8688.13元，本息合计539111.34元）为了维护原告的合法权益，特具状起诉，请依法判令。被告黄显芳、黄宏健未作答辩。原告对其主张事实提供如下证据：1、营业执照、机构代码证，2、负责人身份证明，证实原告的主体适格；3、被告身份证，证实被告（含担保人）的诉讼主体资格；4、结婚证，证实被告身份及夫妻关系情况；5、个人购房借款/担保合同，证实原、被告存在借款关系、担保关系；6、借款凭证，证实原告已按合同约定发放贷款；7、房屋他项权证，证实被告提供抵押担保并办理了抵押登记；8、借据自营历史处理明细，证实该借款合同项下贷款剩余本金、积欠利息、违约情况。原告提供的证据经质证、认证，本院认定证据的真实性，作为本案的定案依据，并确认如下事实：被告黄宏健与被告黄显芳于1999年3月24日登记结婚。2012年4月27日，原告与被告黄宏健、黄显芳签订《个人购房借款/担保合同》，约定借款金额56.8万元，用于购房，贷款期限30年，自2012年5月10日至2042年5月10日止，还款方式为等额本息还款法，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。被告黄宏健自愿以位于贵港市民族文化公园北侧盛世名都·南房产为该笔借款提供抵押担保，被告黄显芳作为抵押物共有人在《个人购房借款/担保合同》上签名同意抵押。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并办理了抵押登记（他项权证号：贵港房他证港北区字第××号）。合同签订后，原告依约向被告黄宏健、黄显芳发放贷款56.8万元，两被告未按照合同约定的期限按时归还本息，自2017年4月10日开始至2017年7月10日连续4个月未按时还款。截止2017年7月10日，被告尚欠贷款本金530423.21元，利息8688.13元，原告遂向本院提起诉讼。另查明，原告起诉后截至2017年12月10日，被告李黄宏健、黄显芳尚欠原告贷款本金523170.47元、利息2407.21元。原告当庭请求将诉讼请求中的本息金额依据最新《借据历史处理明细本地查询单》进行相应的调整。本院认为，原告与被告黄宏健、黄显芳签订的《个人购房借款/担保合同》是双方的真实意思表示，其内容不违反法律规定，依法成立并生效，对双方均产生约束力。合同签订后，原告已经依约向两被告发放了贷款，两被告应当按照合同约定按时向原告还本付息，两被告逾期还款的行为已经构成违约，按照合同约定，原告有权解除《个人购房借款合同》。截至2017年12月10日，两被告尚欠原告贷款本金523170.47元，利息2407.21元，因此原告要求解除《个人购房借款合同》并要求两被告偿还贷款本金523170.47元，利息2407.21元及按照合同约定计付至实际清偿之日止的利息的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。被告黄宏健自愿以位于贵港市民族文化公园北侧盛世名都·南房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告要求对被告黄宏健用于抵押的房屋依法折价或拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告黄宏健、黄显芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，应自行承担不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司贵港分行与被告黄宏健、黄显芳于2012年4月27日签订的《个人购房借款合同》于本判决生效之日解除；二、被告黄宏健、黄显芳向原告中国工商银行股份有限公司贵港分行偿还借款本金523170.47元及利息2407.21元（2017年12月10日之后的利息按照《个人购房借款/担保合同》的约定支付至实际清偿完毕之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司贵港分行对被告黄宏健用于抵押的位于贵港市民族文化公园北侧盛世名都·南房产（他项权证号：贵港房他证港北区字第××号）依法折价或拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权。本案案件受理费9191元，公告费350元，合计9541元，由被告黄宏健、黄显芳负担。上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，上诉于贵港市中级人民法院，同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费9191元，款汇至户名为：贵港市中级人民法院诉讼费—诉讼费；开户银行：中国农业银行贵港分行营业部；账号：45×××93。逾期不交也未提出司法救助申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陆婷婷人民陪审员  梁 艳人民陪审员  李梅珍二〇一七年十二月二十一日书 记 员  张蓝月