福建省永春县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0525民初2328号原告：中国银行股份有限公司永春支行，住所地永春县823中路10号。代表人：方志雄，该支行行长。委托诉讼代理人：许生贤，男，该支行员工。被告：康孝燃，男，1983年11月5日出生，汉族，住永春县。被告：邱碧玉，女，1984年8月16日出生，汉族，住永春县。被告：康国松，男，1981年9月4日出生，汉族，住永春县。原告中国银行股份有限公司永春支行（以下简称永春中行）与被告康孝燃、邱碧玉、康国松信用卡纠纷一案，本院于2016年6月2日立案后，依法适用普通程序，于2016年11月29日公开开庭进行了审理。原告永春中行的委托诉讼代理人许生贤到庭参加诉讼，被告康孝燃、邱碧玉、康国松经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永春中行向本院提出诉讼请求：1.解除永春中行与康孝燃签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（本车抵押类）的合同（编号：2014年永卡借字0002号）；2.康孝燃向永春中行偿还截止2016年5月30日信用卡本息68744.37元（其中逾期未还本金29500元，利息3164.99元及滞纳金3579.38元，未到期本金32500元），以及该本息从2016年5月31日起至还款日止按合同约定的利息、罚息计算方法计算的利息；3.永春中行对康孝燃提供的抵押物（凌派牌小轿车闽Ｃ×××××）具有优先受偿权；4.邱碧玉（系康孝燃配偶）对上述债务承担共同还款责任，康国松对上述债务承担连带清偿责任；5.康孝燃、邱碧玉、康国松承担本案诉讼费用。诉讼过程中，永春中行当庭表示因其已于2016年6月22日将涉案信用卡转为呆账，其只请求康孝燃、邱碧玉、康国松偿还借款本金、利息、滞纳金合计69258元，不再追究2016年6月22日之后的款项。事实和理由：康孝燃于2014年5月6日向永春中行申请信用卡汽车专向分期，卡号为52×××86，于2014年6月17日经审批取得信用卡授信额度为90000元，并向永春中行申请汽车消费分期90000元，期限36个月，手续费11%计9900元（一次性收取）。康孝燃、邱碧玉签订申请书、借款合同、抵押合同后，由康国松同意担保，并签订担保合同；康孝燃于2014年6月17日向泉州市万江汽贸有限公司刷卡支付车款90000元。康孝燃初期尚能按时每月归还本息，但于2015年2月10日开始，未能向永春中行支付按月分期应还金额2500元（经永春中行多次催讨，期间有两次还款分别为2015年3月26日还款8000元和2015年9月10日还款5000元），至今尚欠应还本息为36244.37元，未到期本金32500元，合计为68744.37元，最终金额应以还款当日计算的金额为准。经永春中行向康孝燃多次电话催讨，并邮寄通知，同时通知担保人协助催讨，但康孝燃仍未能支付所欠本息款。康孝燃与邱碧玉于2006年9月21日结婚，该信用卡欠款全部于2015年6月以后，系婚姻存续期间的借款，是正当的贷款关系人，应当由康孝燃与邱碧玉共同还款，同时，追加康国松为康孝燃信用卡欠款提供共同还款责任。康孝燃、邱碧玉、康国松未作答辩。永春中行围绕诉讼请求依法提交了结婚证、户口簿、中国银行信用卡汽车专向分期付款申请书、分期付款合同、分期付款保证合同、分期付款抵押合同、机动车登记信息、信用卡交易明细、泉州市万江汽贸公司购车合同书、机动车销售统一发票等证据，上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。康孝燃、邱碧玉、康国松经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，对永春中行的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月6日，康孝燃向永春中行提交《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》，以信用卡申请分期付款购买广州本田凌派汽车一辆，其妻邱碧玉亦在该申请表上签字确认。2014年5月20日，永春中行与康孝燃签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（编号：2014年永卡借字0002号），根据合同约定：“汽车专向分期付款”额度为90000元；分期期数为36期（一期为一个月），自康孝燃实际交易日起算；额度用途为康孝燃支付其购买闽Ｃ×××××的款项；手续费为9900元；还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式；康孝燃在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，永春中行免收康孝燃非现金交易透支利息，康孝燃在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，康孝燃应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；担保方式为康孝燃以所购车辆凌派牌小型轿车向永春中行提供抵押担保，由康国松提供全程连带责任保证；康孝燃未按期归还透支本金、利息及手续费，即构成或视为本合同项下违约；出现违约事件时，永春中行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期、终止或解除本合同、依法及本合同约定对抵押物行使抵押权、要求保证人承担保证责任。当天，永春中行与抵押人康孝燃、邱碧玉签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，根据合同约定：本合同之主合同为上述分期付款合同，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用；抵押物为抵押人名下汽车（车牌号闽Ｃ×××××）。前述抵押物已于2014年6月3日办理了抵押登记。同日，永春中行与康国松亦签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，根据合同约定：本合同之主合同为上述分期付款合同，担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用；保证方式为全程连带责任保证；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。合同签订后，永春中行依约履行合同。2014年6月17日，康孝燃持卡向永春中行透支90000元用于支付购车款，后康孝燃自2015年2月起未依约按期足额还款。截至2016年5月30日尚欠68744.37元（其中逾期未还本金29500元、利息3164.99元、滞纳金3579.38元、未到期本金32500元），后未再还款，永春中行当庭自认其已于2016年6月22日将涉案信用卡转为呆账，截至2016年6月22日尚欠借款本金、利息、滞纳金合计69258元，之后不再产生新的利息、滞纳金。另查明，邱碧玉与康孝燃于2006年9月21日结婚，涉案债务发生于二人婚姻关系存续期间。本院认为，永春中行与康孝燃签订的分期付款合同、与康孝燃、邱碧玉签订的分期付款抵押合同、与康国松签订的分期付款保证合同，均系合同双方当事人在平等的基础上自愿签订的，主体合格，双方意思表示真实，内容合法，康孝燃、邱碧玉抵押的车辆已经依法登记，故上述合同均依法有效，双方应按合同约定履行。永春中行依约履行了发放信用卡透支款的合同义务，但康孝燃未按合同约定还款，已构成违约，永春中行诉请解除涉案分期付款合同，并请求康孝燃清偿尚欠的本金、利息、滞纳金，行使抵押权，符合合同约定，依法应予支持；永春中行仅请求康孝燃偿还截至2016年6月22日尚欠的本金、利息、滞纳金，系其在法律规定的范围内处分自己的民事权利，本院予以准许。康孝燃的涉案债务属婚姻关系存续期间夫妻共同债务，其妻子邱碧玉应承担共同还款责任。本案被担保的债权有物的担保又有康国松提供的保证担保，但永春中行与康国松约定“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人”，故康国松应对涉案债务承担连带保证责任，康国松在承担连带保证责任后，有权向康孝燃、邱碧玉追偿。康孝燃、邱碧玉、康国松经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司永春支行与康孝燃签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（编号：2014年永卡借字0002号）。二、康孝燃、邱碧玉应于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司永春支行本金、利息、滞纳金合计69258元。三、中国银行股份有限公司永春支行就上述债权有权以康孝燃、邱碧玉抵押的闽Ｃ×××××汽车进行折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。四、康国松应对上述第二项债务承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后有权向康孝燃、邱碧玉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1532元，由康孝燃、邱碧玉、康国松负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  陈艳虹人民陪审员  颜月清人民陪审员  吴长江二〇一六年十二月二十一日书 记 员  王淑芬速 录 员  陈志坤附：一、裁判文书引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。