山西省平陆县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋0829刑初106号
公诉机关平陆县人民检察院。
被告人张淑琴，女，1970年5月13日出生，汉族，初中文化，户籍地为山西省平陆县，务农。2017年1月3日因涉嫌诈骗罪到平陆县公安局投案后被刑事拘留，1月10日被变更为取保候审。11月20日被本院取保候审。
平陆县人民检察院以平检刑刑诉[2017]33号起诉书指控被告人张淑琴犯诈骗罪，于2017年11月20日向本院提起公诉，同日本院予以立案。我院依法组成合议庭于2017年12月4日进行了公开开庭审理。平陆县人民检察院指派检察员薛伟出庭支持公诉，被告人张淑琴到庭参加了诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
平陆县人民检察院指控:2015年5月16日，被告人张淑琴未经平陆县某汽车运输有限公司允许，冒用该公司的晋M***58重型半挂车的行驶证，用该车作为担保，与某1投资有限公司签订垫付宝领用合约，骗取某1投资有限公�2万元。侦查期间，被告人张淑琴已退赔某1投资有限公司2.3万元，并取得某1投资有限公司的谅解。公诉机关认为，被告人张淑琴的行为已构成诈骗罪。鉴于其具有投案自首、退赔被害人损失并取得谅解的情节，建议对被告人张淑琴在有期徒刑一年以内量刑，并处罚金，适用缓刑。同时提供受案登记表、立案决定书、被害人的陈述、被告人的供述和辩解、证人证言、鉴定意见、加盟协议、营业执照、组织机构代码证、印文样本、垫付宝领用合约、影像资料、不可过户承诺函、授权委托书、未还款人员登记表、警示函、还款记录、谅解书、嫌疑人员前科劣迹调查表、到案经过、在逃人员登记信息及撤销表、户籍证明等证据证实。
被告人张淑琴对起诉书指控的犯罪事实无异议。
经审理查明：某1投资有限公司成立于2014年8月13日，单位住所地位于河北省邢台市，法定代表人耿某某。经营范围包括对交通运输业等业务进行投资。山西某2投资有限公司系某1投资有限公司的加盟店，法定代表人姚某某。
晋M***58重型半挂车系挂靠在平陆县某汽车运输有限公司的车辆，实际经营人为赵某某。2015年5月16日，被告人张淑琴为办理垫付宝业务，将身份证复印件交给平陆县海尔专卖店的仪某某，后又在未经平陆县某汽车运�有限公司许可的情况下，冒用该公司的晋M***58重型半挂车行驶证，并用该辆车作为抵押，在仪某某处办理了垫付宝业务，骗取某1投资有限公司2万元。
2017年1月5日，张淑琴家属主动归还某1投资有限公司的欠款及损失共计23000元整，并取得该公司的谅解。
同时查明，2017年1月3日，被告人张淑琴主动到平陆县公安局投案，并如实供述了自己的犯罪事实。
证实上述事实的证据有：
1、受案登记表、立案决定书，证实了案件的来源和立案的情况。
2、被害人付某某陈述。主要内容：我是平陆县某汽车运输有限公司的负责人。车牌号为晋M***58的大货车在我公司挂靠经营，该车车主是赵某某，没有办理过垫付宝业务。该车在某1投资有限公司办理垫付宝业务加盖的公章和我公司的公章不符。我不认识抵押车人张淑琴，赵某某说他也不认识。
3、被害人某1投资有限公司委托代理人薛某(某1投资有限公司永济直营店经理)的陈述。主要内容：垫付宝贷款业务主要是针对汽车运输行业，车主办理垫付宝业务后，公司会给车主一定的消费额度，车主可以到指定的加油站、修理厂提前消费，后再还款。如果担保车辆属于公司车辆，所属公司需在不可过户承诺函上盖上公司的印章，客户办理垫付宝贷款不收取任何手续费。公司会从加油站、修理厂收取一定的费用。张淑琴在我公司办理的垫付宝贷款业务，立案后已归还了欠款，我代表公司给其出具了谅解书。
4、证人姚某某证实：我是山西某2投资有限公司法人代表，我公司是某1投资有限公司的加盟店，主要是为某1投资有限公司发展垫付宝业务，该业务是为大货车车主服务，车主通过我公司办理垫付宝业务后，某1投资有限公司会给车主15000元到25000元不定的消费额度，车主可以用这个额度到加油站、修理厂进行提前消费，消费后经过固定的期限还款，还款到账第三天后又可以再进行消费。我公司发展业务主要是由陈某某负责，她委托平陆海尔专卖店老板仪某某（具体办理。一般由仪某某收集客户资料信息，然后陈某某到仪某某的店里和客户签订协议。如果车辆挂靠在公司，不可过户承诺函客户签完字后还需到车辆所属公司盖章。我公司仅对《不可过户承诺函》上盖章和抵押车辆行驶证上所有人进行核实，如果两个名称相吻合就将材料递交到某1投资有限公司，不对公司签章的真伪进行核实。每笔业务公司收取200元到300元的手续费。
5、证人陈某某（原山西某2投资有限公司工作人员）证实：在平陆的所有垫付宝业务都是通过平陆海尔热水器专卖店老板仪某某办理，需要办理业务的人通过仪某某将身份证、行驶证照片和手机号码传给我，我电话向客户核实相关信息后并出具垫付宝相关合同。如果客户提供的车辆行驶证显示车辆属公司车辆，我会出具一份车辆《不可过户承诺函》并发给仪某某，让仪某某打印出来交给客户，要求客户到车辆所属公司盖章。客户盖章后，我会到仪某某店里和客户签订合同并合影，将手续交到某1投资有限公司总公司，我不负责审核，回访审核由总公司进行。公司向每名客户收取300-40O元不等费用，我们个人不收取任何费用。同�证实垫付宝和信用卡类似，但主要面向大车车主。某1投资有限公司会给客户一定的消费额度，客户消费后，在固定的还款日还款，没有手续费。不可过户承诺函上公司的章是怎么盖的自己不清楚，这函盖好章后有的是仪某某给的，有的是客户给的。自己没有核实过这些印章。
6、询问仪某某的笔录证实：我把需要办理垫付宝的人介绍给朋友陈某某，陈某某和客户签订合同，我是中间介绍人。2015年5、6月份，经过我手共有二十来个人办理过垫付宝业务。客户有的是在某1投资有限公司运城公司签订合同，有的是在我店里签订的合同。垫付宝相当于一种信用卡，用大车作抵押在某1投资有限公司办理垫付宝，可以在全国指定的加�站和修理部提前预支消费，消费后在指定的还款日进行还款，还款后还可以进行使用。办理垫付宝业务需要客户提供一辆大车的行驶证照片、本人身份证、银行卡，交给某1投资有限公司业务员，和某1投资有限公司签订垫付宝合同，需要和垫付宝业务员进行合影，随后某1投资有限公司对办理垫付宝的人进行回访，某1投资有限公司按照客户的实际情况分配相应额度，公司会给客户一张加油卡，客户根据需要分配将垫付宝额度对加油卡进行充值后使用。还需要签订一份《不可过户承诺函》承诺抵押车辆不可过户，公司要求必须是本人车辆。如果车辆是属于公司的，还需签订不可过户承诺函。所有办理垫付宝手续中的不可过户承诺函上的印章都是客户自己拿着承诺函到车辆所属公司盖的公章，然后直接把不可过户承诺函交给陈某某。一般情况下某1投资有限公司用户申请�钱的时候就给陈某某打电话，某1投资有限公司会给用户一个验证码，用户将这个验证码发给陈某某，然后山西某2投资有限公司就向某1投资有限公司申请拨款，款到账后就打在山西某2投资有限公司指定商户李某某的卡上，这张卡陈某某拿着。随后陈某某再把钱转到我的账户上，我提出现金给用户。有时候陈某某会把山西某2投资有限公司申请的拨款直接转到我的账户上。我和李某某都注册了某1投资有限公司商户。姚某某和陈某某都告诉我垫付宝可以加油，修车，也可以套现。手续费是百分之一，公司就直接扣掉了，我没有收过。至于好处费是用户自愿给的。
7、证人李某某证实：根据我所在的某2投资有限公司安排，2015年5�21日左右我加盟某1投资有限公司，姚某某让我办理建行卡，具体加盟过程都是山西某2投资有限公司办理的，银行卡也交给了公司，账户的具体交易都是公司和陈某某负责，银行卡绑定的手机号也是公司的，我不太清楚。垫付宝交易是客户到商户进行消费，商户向某1投资有限公司发起交易申请，某1投资有限公司会向客户绑定的手机发送交易验证码，客户向商户提供交易验证码后，商户向某1投资有限公司递交，商户会收到某1投资有限公司向商户银行账户转的交易款。银行卡账号是6217****2822，开户行是中国建设银行运城槐东路支行。
8、证人刘某证实:我介绍张淑琴办理的垫付宝业务，2015年夏天张淑琴找到我说想办信用卡，但是她的征信不合格办不了。我就告诉她去春元街海尔热水器找仪某某问问，随后听说她办了。张淑琴欠了我2万多元，还了1万多，还欠3、4千元，张淑琴办下垫付宝没有还自己的钱，过了几个月之后才还的。
9、运城市公安司法鉴定中心（运）公（司法）鉴（文检）字（2015）52号印章印文鉴定书和印文样本（2P165-175），证实：经鉴定，被告人张淑琴所签订的《不可过户承诺函》中“平陆县某汽车运输有限公司”盖印与该公司提供的盖印不是同一印章。
10、接受证据�单七份。分别证实：（1）、2016年10月9日薛某提供某1投资有限公司出具的情况说明以及山西某2投资有限公司加盟协议，证实了开元金融是一家互联网金融和电子商务供应商，主营业务包括垫付宝、轻易货等。垫付宝是用于连接线上和线下的国内领先的独立资金垫付交易平台，目前专注服务于汽运领域，是开元旗下的在线服务公司平台，垫付宝隶属于某1投资有限公司。山西某2投资有限公司是经某1投资有限公司许可的加盟店；（2）、薛某提供某1投资有限公司授权委托书以及某1投资有限公司营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件，证实了某1投资有限公司于2014年8月13日登记成立，原法定代表人为魏某，后变更为耿某某，注册资本壹亿元整。该公司委托薛某为代理人，代理该公司办理报案等事宜；（3）、垫付宝领用合约、授权书、办理垫付宝业务影像资料、不可过户承诺函、身份证、机动车行驶证、照片，证实了张淑琴于2015年5月16日办理了垫付宝贷款业务，并在合约及不可过户承诺函上签字。另在不可过户承诺函上加盖有平陆县某汽车运输有限公司印章；（4）、2015年10月24日接受平陆县某汽车运输有限公司的营业执照等相关手续；（5）、张淑琴的交易明细，证实其申请信用额度为2万元，后期未还款；（6）、2016年2月26日接受薛某提交的证明、还款记录、交易明细，证实张淑琴欠款的情况。
11、调取证据清单三份，分别证实：（1）、2015年10月24日从山西某2投资有限公司调取张淑琴办理垫付宝业务的合约、授权书等手续。（2）、2016年2月26日从薛某处调取未还款人员登记表以及欠款警示函。（3）、侦查机关调取张淑琴在办理垫付宝的不可过户承诺函上加盖平陆县某汽车运输有限公司的印章。
12、银行账户明细，证实张淑琴银行账户明细情况。
13、山西某2投资有限公司出具的说明、薛某出具的收条及某1投资有限公司出具的谅解书，证实张淑琴将欠某1投资有限公司的所有款项已还清，薛某于2017年1月5日出具23000元的收条，薛某代表公司对张淑琴的行为予以谅解。
14、在逃人员登记信息表、撤销表，证实被告人张淑琴2016年12月29日被上网追逃，2017年1月3日投案自首。
15、到案经过，证实2017年1月3日，被告人张淑琴主动到平陆县公安局投案。
16、现场检测报告书，证实被告人张淑琴经平陆县公安局现场检测，结果为吗啡、甲基苯丙胺、咖啡因阴性。
17、嫌疑人员前科劣迹调查表，证实被告人张淑琴无违法犯罪前科。
18、户籍证明一份，证实被告人张淑琴的身份信息及具有刑事责任能力的情况。
19、侦查人员工作证复印件，证实了办案人员资质的情况。
20、被告人张淑琴的供述及辩解。主要内容：2015年5月份，我因急用钱，想借点钱。听刘某说平陆县春元街海尔电器那里能办理贷款�刘某朋友张某某把我带到海尔店。海尔电器老板仪某某说要我的身份证复印件和一辆半挂车的行驶证拍一张照片做抵押，我说找不下半挂车行驶证，仪某某就说他帮我在我名下挂一辆别人的车，我就把身份证复印件给他，他说等运城回访电话，给了我一张A4纸上面有抵押贷款车的信息，说如果贷款公司打电话，就照着纸上说，说车是我挂靠在公司。过了一个多月仪某某打电话叫我去办理贷款手续，当时签了合同，和公司人照了相我就走了。后来不到一个月办下贷款一共2万元，刘某当时也在海尔店，仪某某说手续费3600元，还剩16400元，因我欠刘某钱，就先给了刘某6400元，剩余的10000元随后再给的是油卡。过了20多天油卡下来了，全部都是刘某拿走了，因我欠刘某钱就没有说什么。之后没有钱还，就委托仪某某给我还了两个月，每个月给他800元手续费，第三个月给了张�某媳妇600元手续费让她帮我还的，第四个月还让张某某媳妇还的时候，张某某媳妇说不能还了，我的账户封了，后来某1投资有限公司通知过好几次让还钱，我没有钱，就再没有还过。贷款手续我只签过字按过手印，没有盖过公章。海尔店老板给我写有贷款抵押半挂车信息的那张纸公司回访完我就扔了。
以上证据均经当庭举证、质证，被告人张淑琴对证据无异议，本院予以确认。
本院认为：被告人张淑琴以非法占有为目的，在办理垫付宝借款时，隐瞒真相，冒用他人的车辆作为担�，骗取某1投资有限公司2万元，数额较大，其行为触犯了刑律，构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人张淑琴犯罪后主动投案，并如实供述了犯罪事实，系自首，可从轻处罚。被告人张淑琴积极退赔被害人的损失，并取得谅解，可酌情从轻处罚。根据被告人的犯罪事实、性质、情节及对于社会的危害程度，对被告人判处缓刑不致发生社会危害，且经司法机关社区评估，适合社区矫正，判处缓刑不致再发生社会危害，可对其判处缓刑。公诉机关建议适用缓刑的意见，本院予以采纳。故依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第六十七条第一款、第七十二条之规定，判决如下：
被告人张淑琴犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金8000元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省运城市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本五份。
审判长 史文娟
审判员 杨春云
审判员 张青波
二〇一七年十二月二十五日
书记员 陈 璇