广东省茂名市电白区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0904民初2798号
原告：电白县农村信用合作联社海滨信用社，住所地：广东省茂名市电白区水东镇人民路***号（盈翠生态花园首层*******号）。
负责人：李好，主任。
委托代理人：张桂洪，广东海日律师事务所律师。
委托代理人：黄子铖，广东海日律师事务所实习律师。
被告：杨达哪，男，汉族，1992年1月12日出生，住广东省茂名市电白区。
被告：刘禄安，男，汉族，1989年10月20日出生，住广东省茂名市电白区。
原告电白县农村信用合作联社海滨信用社（以下简称海滨信用社）诉被告杨达哪、刘禄安金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭于2017年7月31日公开开庭进行了审理。原告海滨信用社的委托代理人张桂洪到庭参加诉讼，被告杨达哪、刘禄安经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告海滨信用社诉称：2012年11月28日，被告杨达哪向原告申请个人住房贷款，用于购买电白区水东镇XXXX房，房产建筑面积为171.15平方米，套内建筑面积为149.76平方米。2013年1月15日，原告与被告杨达哪签订《个人购房按揭贷款合同》（编号1002013990020XXXX），合同约定：借款人为被告杨达哪，借款额为人民币叁拾玖万元整（小写390000元），贷款年利率为5.5675%，月供贰仟贰佰叁拾壹元整（小写2231元），违约利息按双方签订的《个人购房按揭贷款合同》第十八条第2款第（7）项计算。被告刘禄安为上述房屋共有人，2012年11月28日两被告向原告作出《抵押声明书》，同意以上述房屋为贷款提供抵押担保，担保范围为：本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及为实现债权而支付的各项费用。
贷款合同签订后，原告即按照合同约定向被告杨达哪支付了贷款，然而被告却未按合同约定履行还款义务，经原告反复催促，被告仍未能支付，现已断供。被告的行为已经对原告债权构成损害，按照贷款合同第十七条第1款�第2款的约定，为保障原告的债权利益，原告决定提前收回该笔贷款并解除与被告杨达哪的借贷关系。原告据此提起本案诉讼，请求：1、判令解除原告与被告杨达哪于2013年1月15日签订的《个人购房按揭贷款合同》（编号：1002013990020XXXX）；2、判令被告杨达哪立即清偿原告贷款本金382562.59元，利息43438.09元，本利合计426000.68元（利息暂计至2016年8月7日，此后利息按年利率5.5675%再加收40%罚息即年利率7.7945%计，直计至还清贷款之日止）；3、确认原告有权申请人民法院处置被告杨达哪、被告刘禄安提供的抵押物（电白区水东镇XXXX房），并有权就处置所得价款享有优先受偿权；4、判决被告刘禄安对上述债务承担连带清偿责任；5、本案被告承担本案全部诉讼费用。
被告杨达哪、刘禄安既不到庭参加诉讼，也不提供书面答辩。
经审理查明：2013�1月15日，原告海滨信用社与被告杨达哪签订编号为1002013990020XXXX号《个人购房按揭贷款合同》，合同约定：被告因购买位于电白县XXXX房的房产，向海滨信用社办理房产按揭贷款39万元，借款期限360个月，即自2013年1月15日至2043年1月14日，借款利率为年利率5.5675%，利息按月计付；还款方式为等额本息还款法，即每月以相等的金额偿还借款本息，还款总期数为360期，每月归还本息金额为2231元；在借款人未按时支付借款利息的，贷款人有权对借款人按预期罚息利率计收复利，且有权提前收回尚未到期的借款、依法处置抵押物、或采取其他相应方式实现全部债权，并有权要求承担违约责任。
合同签订后，双方于2013年1月30日办理了位于电白县XXXX房的抵押登记。原告海滨信用社于2013年2月7日向被告发放了39万元的购房按揭贷款。原告以被告未按期还款为由，于2016年9月1日诉至本院，要求办理。原告于庭审中确认被告于2016年10月31日还款1万元，其中本金1836.69元，利息8163.31元。到2017年7月31日止，被告共向原告偿还借款本金9274.10元、利息38466.64元，尚欠借款本金380725.90元、利息13881.25元。
本院认为：原、被告签订的《个人购房按揭贷款合同》是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方应自觉履行。
合同签订后，原告已依约向被告发放了贷款，被告未按约定按时足额偿还借款本息，到本案开庭审理时，被告已拖欠原告借款本金380725.90元、利息13881.25元，已多期本息未还，已构成根本违约，原告请求解除双方签订的《个人购房按揭贷款合同》，并要求被告偿还尚欠借款本金及利息，合理合法，本院予以支持。则被告应偿还原告借款本金380725.90元及到2017年7�31日止的利息13881.25元及后续利息。
对于借款利息，根据《个人购房按揭贷款合同》第十八条“借款人未能按时支付利息的，贷款人有权按预期罚息利率计收复利”、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第一条规定：“关于人民币贷款计息和结算问题。人民币各项（不含个人住房贷款）的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。”第三条规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷�之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”、《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》（粤高法发[2005]30号）第二十一条规定：“借款合同约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，应予支持，但约定的复息超出中国人民银行规定的部分除外”的规定，原、被告签订的《个人购房按揭贷款合同》中对贷款利率、逾期贷款罚息利率、复息的约定，未超出上述规定的范围。原告请求被告杨达哪按年利率5.5675%再加收40%罚息即年利率7.7945%支付逾期还款利息，合法有据，本院予以支持。
被告杨达哪以其与被告刘禄安共有的位于电白县XXXX房为涉案贷款办理了有效的抵押登记，根据《个人购房按揭贷款合同》第十五条第（一）款“海滨信用社作为抵押权人享有第一�位优先受偿权”的约定，本院对原告要求处置该抵押物的价款享有优先受偿权的主张予以支持。
被告杨达哪、刘禄安经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告电白县农村信用合作联社海滨信用社与被告杨达哪于2013年1月15日签订的编号为1002013990020XXXX号《个人购房按揭贷款合同》于本判决生效之日解除；
二、限被告杨达哪于本判决生效之日起十日内向原告电白县农村信用合作联社海滨信用社偿还借款本金380725.90元及到2017年7月31日止的利息13881.25元，共394607.15（借款本金380725.90元的后续利息从2017年8月1日起按年利率7.7945%计，计至还清贷款之日止）；
三、原告电白县农村信用合作联社海滨信用社在上述第二判决项的借款本息总额范围内对处置被告杨达哪、刘禄安共有的位于电白县水东镇XXXX房所得的价款享有优先受偿权。
如果被告杨达哪、刘禄安未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7690元，由被告杨达哪、刘禄安负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
本判决生效后，权利人可在生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内向本�申请执行。逾期不申请执行的，视为放弃权利。
审 判 长 黄豪新
人民陪审员 赖 就
人民陪审员 杨志明
二〇一六年八月三十一日
书 记 员 黄嘉怡
陈昊