江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0505民初1279号原告：中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地江苏省苏州高新区狮山路51号。负责人：龚倩，该行行长。委托诉讼代理人：胡波，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张明立，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。被告：陈泉琳。原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告陈泉琳信用卡纠纷一案，本院于2017年3月27日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情况，故裁定转为普通程序，并于2017年9月1日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡波到庭参加诉讼，被告陈泉琳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡透支本金29910.71元、利息9856.76元、违约金7840.06元（利息、违约金暂计至2017年2月15日，此后按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定继续计算至实际清偿之日）；2.判令被告支付原告律师费损失4004元；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年3月31日,被告填写《工银信用卡申报表（个人卡）》一份，向原告申请一张个人额度为50000元的信用卡。原告依申请为其办理了信用卡，卡号为356879000475XXXX，透支额度为50000元。信用卡办妥后，被告使用该卡用于透支消费及其他支付事项。但被告未按约履行还款义务，截止2017年2月15日，被告已透支本金29910.71元、利息9856.76元、违约金7840.06元。根据约定，原告有权要求其立即清偿全部透支本金、利息、滞纳金、实现债权费用等全部债务。故原告诉至法院，请求依法裁判。被告陈泉琳未作答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、自动还款业务协议书、查询牡丹信用卡账户截屏、信用卡交易明细、委托代理合同、江苏省律师服务收费标准表等证据，被告未予质证且未提交证据。经审查，本院对原告提供上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认，可以作为认定本案事实的依据。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月31日，被告陈泉琳填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，向原告申领牡丹信用卡，并确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《工银信用卡申请表（个人卡）》所附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的，乙方应通过对账单、电子账单、对账簿等方式，定期向甲方提供对账服务，法律法规另有规定或双方另有约定的除外。甲方在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准）15日后仍未收到对账单的，应及时向乙方索要对账单，否则视同甲方已收到；甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）为免息还款期，到期还款日以对账单上记载的日期为准。甲方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分从记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单表明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其信用卡使用；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方帐户中扣收（含透支扣收、下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》中的相关规定，“银行记账日”指发卡机构根据持卡人发生的交易将交易款项记入其牡丹信用卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于违约金、年费、手续费，下同）、利息等记入其牡丹信用卡账户的日期。“对账单日”指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人当期应还款项的日期。“还款日”指持卡人向发卡机构偿还其欠款的银行记账日期。“到期还款日”指发卡机构与持卡人约定的，贷记卡持卡人归还当期应还款项或最低还款额的最后日期。“免息还款期”指贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段。“最低还款额”指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单中最低还款额未还部分、当期账单透支余额一定比例的总和。《中国工商银行牡丹信用卡章程》还约定，本章程由发卡机构负责制定和修改；发卡机构如对本章程进行修改，将进行公告；修改后的章程自公告满45日即为生效。在公告期内，持卡人可以选择是否继续使用牡丹信用卡，持卡人如对章程变更有异议而决定不继续使用牡丹信用卡，可按照规定办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》还就申请、使用、账户管理、双方的权利义务等作了相应规定。原告经审核后，向被告发放了卡号为356879000475XXXX的牡丹信用卡，透支额度为人民币50000元。信用卡办妥后，被告使用该卡用于透支消费及取现等事项。2015年8月5日，被告出现未能按时还款的情形，至2017年2月15日被告已多次未能按时归还信用卡最低还款额，结欠透支本金29910.71元，利息9856.76元、违约金7840.06元。另查明，原告为本案诉讼，与江苏致邦（苏州）律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定由其委派律师作为本案的诉讼代理人，并约定支付律师费4004元。又查明，中国工商股份有限公司于2016年11月15日在其官网上发布了《关于修订的公告》。新章程自2017年1月1日起正式实施，原《中国工商银行牡丹信用卡章程》同时废止。新章程将原章程中的“滞纳金”变更为“违约金”，收取对象及计算方式标准均没有变化。本案所涉信用卡的“对账单日”为每月12日，“还款日”为下月5日前。本院认为，原告与被告陈泉琳签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按约全面履行。原告按约将信用卡交付被告使用，被告利用信用卡进行刷卡消费、取现等，但被告未能按照合同约定的期限履行还款义务，系属违约，应按约承担相应的违约责任。故原告要求被告归还透支本金、支付利息、违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于律师费，因双方在合同中并无明确约定，且亦非是实现本案债权而必须发生的损失，本院不予支持。同时，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈泉琳应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行归还信用卡透支本金29910.71元，支付利息9856.76元、违约金7840.06元（利息、违约金暂计至2017年2月15日，此后按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定计算至实际清偿之日止）。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：新区农行商业街支行，账号：6228400407001718661）。当事人如果未按本判决书指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1090元，财产保全费547元，公告费600元，合计2237元，由原告负担99元，由被告负担2138元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行中国农业银行苏州苏福路支行；账号10555301040017676。审 判 长  邱黎黎代理审判员  吴 娅人民陪审员  翟 伟二〇一七年九月二十日书 记 员  姚 丽附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。