安徽省寿县人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0422民初3141号原告：安徽寿县农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省淮南市寿县寿春镇南门外大圆盘，统一社会信用代码913404001530655771（1-1）。法定代表人：林承新，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈姮，安徽滨阳律师事务所律师。被告：魏波，男，1977年10月16日出生，汉族，户籍地安徽省寿县，现居住地安徽省寿县，被告：寿县白马商城投资管理有限公司，住所地安徽省淮南市寿县寿春镇现代汉城E区超市门面房，统一社会信用代码913404225986836500。法定代表人：夏朝晖，该公司总经理。原告安徽寿县农村商业银行股份有限公司与被告魏波、寿县白马商城投资管理有限公司（以下至判决主文前简称白马公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月27日受理后，依法适用简易程序于2017年10月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈姮、被告魏波到庭参加诉讼，被告白马公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与魏波于2016年12月20日签订的借款合同，立即偿还借款本金3000000元、利息加罚息357833.17元，本息合计3357833.17元（计算至2017年9月27日）；2、,魏波从2017年9月28日起以3000000元为基数，以年利率13.05%支付利息加罚息至本金清偿完毕之日；3、魏波承担原告为实现债权支付的律师费42000元，当庭变更律师费为41000元；4、白马公司履行抵押担保责任，原告就抵押房产享有优先受偿权；5、本案全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2013年6月17日，魏波因购买儿童用品需要，向原告申请贷款3000000元，白马公司用其名下25间商铺为魏波借款提供担保，并办理了抵押登记。双方签订的抵押担保合同约定担保的债权具体为2013年6月17日至2018年6月17日原告向借款人魏波一次或分次发放的借款，借款本金余额最高不超过3000000元，单笔借款期限不超过12个月。2015年7月16日，原告向魏波发放贷款3000000元，借期一年，借期从2015年7月16日至2016年7月16日，年利率9.7%，按季结息（结息日为每季末月20日），逾期还款利息上浮50%。2016年12月30日该笔借款本金清偿完毕，但借款利息仅支付274854.33元，下欠利息218633.17元。2016年12月30日，魏波在抵押合同约定有效期内再次申请贷款3000000元，并与原告重新签订借款合同，合同约定借款金额3000000元，借期2016年12月30日至2017年12月30日，年利率8.7%，按季结息（结息日为每季末月20日），逾期还款利息上浮50%，该笔借款下欠本金3000000元，利息139200元。魏波违反借款合同约定，未按照合同约定的方式按期结息，原告有权要求提前解除合同，并要求魏波从原告诉请之日按照贷款逾期规定支付利息加罚息，白马公司用其自有25间商铺为魏波在2013年6月17日至2018年6月17日向原告借款行为提供担保，在借款本金余额不超过3000000元的前提下依法应当承担抵押担保责任，双方就房产办理了抵押登记，原告就抵押房屋享有优先受偿权。现具状起诉，请求判如所请。原告针对其诉讼请求，在举证期限内提供证据如下：1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，证明原告主体资格。2、中国银监会安徽监管局皖银监【2015】11号文件复印件一份，证明寿县农村城市信用合作联社在2015年1月12日变更组织形式后更名为安徽寿县农村商业银行股份有限公司，原寿县农村城市信用合作联社所有债权债务均转移至安徽寿县农村商业银行股份有限公司。3、魏波身份证复印件一份，证明魏波身份信息。4、白马公司企业信用信息网上打印单一份，证明白马公司注册信息及法人信息。5、《个人借款合同》及借款借据复印件各一份、还款凭证十四份，证明（1）魏波于2015年7月16日与原告签订借款合同，向原告借款3000000元，借期一年，从2015年7月16日至2016年7月16日，年利率9.7%，按季计息（结息日为每季末月20日），逾期贷款利率上浮50%，并约定采取抵押方式对该笔借款进行担保，魏波违约应当承担违约责任并支付原告方为实现债权而支付的律师费用及诉讼费用；（2）3000000借款于2015年7月16日发放；（3）魏波于2016年12月30日偿还本金3000000元，应支付利息加罚息截止2016年12月30日为493487.5元，魏波于2015年9月20日支付利息136.76元、2015年9月21日支付利息35.55元、2015年9月30日支付利息53177.69元、2015年12月20日支付利息1822.31元、2015年12月21日支付利息1.82元、2015年12月28日支付利息71734.2元、2016年3月20日支付利息265.8元、2016年3月21日支付利息0.21元、2016年3月31日支付利息73292.32元、2016年6月20日支付利息1707.68元、2016年6月21日支付利息1.34元、2016年12月30日支付利息21元、2016年12月30日支付利息72657.65元，该笔借款下欠利息218633.17元。6、《个人借款合同》及借款借据复印件各一份、还款凭证打印单一份，证明：（1）魏波于2016年12月30日与原告签订借款合同，向原告借款3000000元，借期从2016年12月30日至2017年12月30日，年利率8.7%，按季计息，到期一次性还本，逾期贷款利率上浮50%，魏波不按照合同约定归还贷款本息或者支付相关费用，原告有权宣布贷款立即到期要求魏波立即归还借款本息及承担相关费用，双方并约定采取抵押方式对该笔借款进行担保，魏波违约应当承担违约责任并支付原告方为实现债权而支付的律师费用及诉讼费用；（2）借款于2016年12月30日发放；（3）魏波依据合同约定应当在2017年3月20日、6月20日、9月20日、12月20日结算利息，但魏波仅在2017年6月9日支付利息58000元，已经违反合同约定，原告有权依据合同第十二条第二款及第十三条第二款宣布贷款立即到期；（4）截至2017年9月27日原告提起诉讼之日，魏波下欠该笔借款利息139200元，按照合同约定，魏波应当立即偿还该笔借款本金3000000元，利息139200元，并从2017年9月28日以本金3000000元为基数，以年利率13.05%支付利息至本金清偿完毕之日。7、《人民币借款最高额抵押合同》及房地产他项权登记证书复印件各一份、房地产权复印件二十五份，证明：（1）原告与白马公司于2013年6月17日签订最高额抵押合同，约定将白马公司名下位于寿县现代汉城二期E区超市内25间商铺（房地权证分别为寿县字第××、00××41、00××46、00××56、00××61、00××63、00××70、00××71、00××77、00××80、00××00、00××01、00××07、00××08、00××10、00××11、00××13、00××15、00××17、00××18、00××21、00××23、00××25、00××30、00××31号）用于担保魏波在2013年6月17日至2018年6月17日期间在人民币3000000元最高额贷款余额内与原告签订的所有借款合同项下的借款，该抵押合同效力及于本次诉讼中魏波的两次借款行为，白马公司应当依据抵押合同对魏波的两次借款行为承担担保责任；（2）抵押合同明确约定抵押担保范围包括借款合同项下所有借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用（含律师代理费）；（3）抵押依法经主管机关登记，原告就抵押物享有优先受偿权。8、律师代理合同、律师代理费发票、网上银行电子回单各一份，证明原告为实现债权支付律师费41000元，依据合同约定，该律师费用应当由被告承担。魏波当庭辩称：向原告借款3000000元事实，因为经营婴幼儿用品公司需要大量现金进货，借款我自己周转使用不长，资金回笼后我就准备还款，但担保人白马公司法定代表人夏朝晖说该笔贷款未到期就给他们公司使用，每季度的利息也是夏朝晖打给我后由我去结算的利息。因此，该笔借款实际使用人是白马公司，应由白马公司偿还。借款是用白马公司房产抵押担保的，白马公司又是实际用款人，请求法院判决白马公司用抵押房产清偿债务，包括实现债权的费用。魏波在法定期限内未向本院提交证据。白马公司未作书面答辩，在法定期限内亦未向本院提交证据。经庭审举证、质证，本院对涉案证据认证意见为：白马公司未到庭发表举证质证意见，视为放弃其举证质证权利。原告证据1、2、3、4、5、6、7、8，魏波无异议，经本院审查，本院对原告所举证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以认定。但对原告关于所欠利息总额的证明目的不予认定。根据上述认定的证据材料及庭审中当事人的陈述，审理查明的事实为：2013年6月17日，白马公司与原告签订《人民币借款最高额抵押合同》，约定抵押物所担保的主债权为借款人自2013年6月17日至2018年6月17日向借款人提供的最高贷款金额3000000元，每次未还借款最高本金余额不超过3000000元，单笔借款期限不超过12个月。抵押人以其名下位于寿县现代汉城二期E区超市内的商铺（权证字号：分别为寿县字第××、00××41、00××46、00××56、00××61、00××63、00××70、00××71、00××77、00××80、00××00、00××01、00××07、00××08、00××10、00××11、00××13、00××15、00××17、00××18、00××21、00××23、00××25、00××30、00××31号）设定抵押。抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用（含律师代理费）。并对该抵押房屋办理了他项权证（房地产他证字第00011339号）。2015年7月16日，魏波与原告签订《个人借款合同》向原告借款3000000元，借期12个月，即至2016年7月16日借款使用期满，年利率9.7%，按季计息（结息日为每季末月20日），逾期还款罚息为贷款利率上浮50%即14.55%，合同签订后原告按约向魏波发放了贷款。2016年6月30日魏波偿还借款本金3000000元，魏波于2015年9月20日、21日、30日分别支付利息136.76元、35.55元、53177.69元，于2015年12月20日、21日、28日分别支付利息1822.31元、1.82元、71734.2元，于2016年3月20日、21日、31日分别支付利息265.8元、0.21元、73292.32元，于2016年6月20日、21日分别支付利息1707.68元、1.34元，于2016年12月30日三次支付利息21元、72657.65元、127342.35元，合计支付利息402196.68元。2016年12月30日，魏波再次与原告签订《个人借款合同》向原告借款3000000元，借期12个月，即至2017年12月30日借款使用期满，年利率为8.7%，按季计息（结息日为每季末月20日），逾期还款罚息为贷款利率上浮50%即13.05%。合同同时约定，借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即归还借款本息及承担相关费用，对借款人未按时还清的借款本息（包括原告宣布全部或部分到期的借款本息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。合同签订后原告按约向魏波发放了贷款。魏波未按合同约定的结息日即2017年3月20日、6月20日、9月20日结算利息。2017年6月9日魏波仅支付利息58000元。上述两次借款合同均约定原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担。另查明：原告为实现债权支付律师费41000元。本院认为：原告与白马公司签订的《人民币借款最高额抵押合同》、与魏波签订的两份《个人借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同义务。原告已依约履行了放款义务，魏波收取款项后亦应依约履行还款义务。2015年7月16日借款，本金已经于2016年12月30日付清。关于借款利息，期限内利息：3000000元×9.7%×1年=291000元；逾期利息：2016年7月17日至2016年12月30日计5个月零13天，3000000元×14.55%÷12个月×5个月＋3000000元×14.55%÷365天×13天=181875元＋15546.57元=197421.57元；两项合计488421.57元。扣除魏波已付利息402196.68元，尚欠利息86224.89元，原告主张该笔借款利息超过部分本院不予以支持。2016年12月30日借款，魏波与原告签订《个人借款合同》后，未按约定期限支付借款本息已构成违约，现原告要求解除该份《个人借款合同》，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。魏波应按约定偿还借款本金3000000元及利息，期限内利息，2016年12月30日至2017年9月27日（原告起诉日）计8个月零28天，3000000元×8.7%÷12个月×8个月＋3000000元×8.7%÷365天×28天=174000元＋20021.91元=194021.91元，扣除魏波已付利息58000元，尚欠息136021.91元，原告主张超过部分的利息本院不予支持。综上，两次借款所欠利息总额为86224.89元＋136021.91元=222246.8元。以后利息从2017年9月28日起，以3000000元为基数，按年利率13.05%计算至本清息止。白马公司用其所有的位于寿县现代汉城二期E区超市内25间商铺（权证字号：分别为寿县字第××、00××41、00××46、00××56、00××61、00××63、00××70、00××71、00××77、00××80、00××00、00××01、00××07、00××08、00××10、00××11、00××13、00××15、00××17、00××18、00××21、00××23、00××25、00××30、00××31号）设定抵押且抵押合同合法有效，白马公司应在抵押担保范围内履行抵押担保责任。故原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉请成立，本院予以支持。原告诉请要求被告支付律师费符合双方合同的约定，综合本案标的额、案情的简易复杂程度，原告让被告负担此项费用的必要性考虑，本院酌定被告承担律师费20000元。魏波抗辩其借款后准备偿还借款，但因借款未到期，白马公司法定代表人夏朝晖要求将借款给白马公司使用，每季度利息也是夏朝晖打给魏波后由魏波结算，白马公司是实际借款使用人，应由白马公司偿还的意见无证据证明，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告安徽寿县农村商业银行股份有限公司于2016年12月30日与被告魏波签订的《个人借款合同》；二、被告魏波于本判决生效后十日内偿还原告安徽寿县农村商业银行股份有限公司借款本金3000000元及尚欠利息222246.8元，以后利息从2017年9月28日起，以3000000元为基数，按年利率13.05%计算至本清息止；三、被告魏波于本判决生效后十日内向原告安徽寿县农村商业银行股份有限公司支付律师费20000元；四、被告魏波如到期不能履行上述第一、二项确定的义务，原告安徽寿县农村商业银行股份有限公司有权与被告寿县白马商城投资管理有限公司协议,以其所有的位于寿县寿春镇现代汉城二期E区超市内25间商铺（权证字号：分别为寿县字第××、00××41、00××46、00××56、00××61、00××63、00××70、00××71、00××77、00××80、00××00、00××01、00××07、00××08、00××10、00××11、00××13、00××15、00××17、00××18、00××21、00××23、00××25、00××30、00××31号）折价或者以拍卖、变卖上述房产的价款优先受偿。上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由被告魏波继续清偿；五、驳回原告安徽寿县农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33999元，减半收取16999.5元，原告安徽寿县农村商业银行股份有限公司负担687元，被告魏波、寿县白马商城投资管理有限公司负担16312.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审判员 汪 慧二〇一七年十一月十日书记员 王亚玲附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限约定或者约定不明，依照第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合同期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人。提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。