黑龙江省大庆市让胡路区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0604刑初240号
公诉机关大庆市让胡路区人民检察院。
被告人纪殿洪（曾用名：纪元璋），男，1988年3月7日出生，汉族，大学文化，中共党员，住黑龙江省大庆市让胡路区。2017年2月22日因涉嫌伪造国家机关公文、证明文件被大庆市公安局东湖分局行政拘留；同年2月28日因本案被刑事拘留；同年3月31日被批准逮捕。现羁押于大庆市看守所。
辩护人刘民，黑龙江司洋律师事务所律师。
公诉机关以庆让检诉刑诉[2017]235号起诉书指控被告人纪殿洪犯保险诈骗罪，于2017年8月3日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员纪洪涛、代理检察员李凯出庭支持公诉，被告人纪殿洪及其辩护人刘民到庭参加诉讼。现已审�终结。
公诉机关指控：
1.2017年1月20日，被告人纪殿洪通过互联网找人对自己名下的建设银行卡套现人民币12698元。2017年1月22日，被告人纪殿洪到大庆市公安局乘风分局报假案，谎称自己银行卡被盗刷，骗取大庆市公安局乘风分局出具的“公安机关受案回执单”后，伪造大庆市公安局乘风分局立案决定书，以此为由于2017年1月24日向中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司申请信用卡盗刷险理赔，中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司于当天向其支付宝转入12659元赔偿金，该笔钱款随后被纪殿洪转入余额宝中陆续消费。
2.2017年1月21日，被告人纪殿洪伪造自己名下兴业银行卡发生人民币41500元钱的交易流水信息、伪造大庆市公�局乘风分局立案决定书，于2017年2月3日、2月4日两次向中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司申请信用卡盗刷险理赔，中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司最终于2017年2月9日将37341元赔偿金打入纪殿洪支付宝账户内，该笔钱款当天由纪殿洪支付宝转入至纪殿洪名下浦发银行卡内。
3.2017年2月13日，被告人纪殿洪利用宫某某身份和证件，伪造宫某某名下工商银行卡被盗刷11900元钱的交易流水信息、伪造大庆市公安局乘风分局立案决定书、受案回执，于2017年2月13日向中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司申请银行卡盗刷险理赔，中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司调查发现异常后对此次申请未予理赔。
4.2017年2月13日，被告人纪殿洪利用陈某（在逃）身份和证件，伪造陈�名下邮政银行卡被盗刷49000元钱的交易流水信息、伪造大庆市公安局东湖分局立案决定书、受案回执，向中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司申请银行卡盗刷险理赔，2017年2月15日纪殿洪冒充陈某到大庆市公安局东湖分局报案，2017年2月22日被告人纪殿洪冒充陈某再次到大庆市公安局东湖分局询问立案情况时被办案人员发现真实身份，最终中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司对此次申请未予理赔。
5.2017年2月15日，被告人纪殿洪将自己支付宝内的人民币378.68元钱转入到邮政银行卡后，向太平财产保险有限公司上海分公司报案谎称支付宝被盗并申请理赔，2017年2月16日太平财产保险有限公司上海分公司将“支付宝账户安全险”赔偿金人民币378.68元转入纪殿洪支付宝内。
6.2017年2月20日，被告人纪殿洪伙同孟某（在逃）将孟某支付宝内的5300元钱转入夏某某的工商银行卡内（卡号不详），向中国人寿财产保险股份有限公司报案谎称支什宝被盗申请“账户安全险”理赔，2017年2月21日中国人寿财产保险股份有限公司浙江省分公司将5300元赔偿金打入孟某支付宝账户内。
2017年2月22日，被告人纪殿洪冒充“陈某”到大庆市公安局东湖分局询问立案情况时被公安机关当场抓获。2017年5月10日，被告人纪殿洪家属对纪殿洪第一起、第五起保险诈骗所得钱款予以返还。
公诉机关认为，被告人纪殿洪以非法占有为目的，多次虚构银行卡、支付宝被盗刷的事实，伪造相关银行卡被盗刷交易流水信息，骗取、伪造公安机关立案材料，向保险公司申请理赔，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款第三项之规定，涉嫌保险诈骗罪。本案中第三、四起系犯罪未遂，应根据《中华人民共和国刑法》第二十三条之规定处罚。
被告人纪殿洪认同公诉机关指控的第一、五起保险诈骗事实，辩解称第二起非其本人实施，第三起是其主动撤销的，应属犯罪中止，第四起还没有向保险公司报案，应属犯罪预备，第六起实际是检举孟某的保险诈骗行为。其辩护人对指控的第一、五起无异议；认为纪殿洪未供述过第二起，也无证据证实纪殿洪报过案，涉案浦发银行卡去向不明，其供述办理浦发银行卡是为了办理贷款，该起指控缺乏证据，不排除他人作案的可能；第三起，无证据证实保险公司发现异常后拒赔，被告人辩解系自动撤销理赔，不排除保险公司�现有人撤消后未赔的可能；第四起，纪殿洪有骗保的犯意，但只处于预备阶段，其还没有进行申请，正因为还缺少立案决定书，纪殿洪才以陈某名义到公安机关报案，因此还处于预备阶段；第六起，纪殿洪是为了立功而揭发孟某保险诈骗，现孟某在逃，保险公司的材料无法证实纪殿洪参与此案；纪殿洪归案后如实交代罪行，认罪态度好，当庭自愿认罪，家属代为返还一、五起的赃款，其无前科、劣迹，属于初犯，希望能从轻判决并宣告缓刑。
经审理查明：
1.2017年1月7日，被告人纪殿洪向中国人民财产保险股份有限公司嘉兴分公司（以下简称人保财险嘉兴分公司）为自己的支付宝账户投保了银行卡安全险，保险期间为2017年1月8日至2018年1月7日，保费22.88元，保额50000元。2017年1月20日，被告人纪殿�为骗取保险金，通过互联网找人从自己支付宝账户绑定的建设银行账户内套取人民币12659元；2017年1月24日，被告人纪殿洪向人保财险嘉兴分公司报案，谎称自己银行卡被盗刷，申请银行卡安全险理赔，并提交了伪造的公安机关受案回执单、立案决定书及银行交易流水等资料，该公司审核后于当天向其支付宝转入12659元赔偿金，该笔钱款随后被纪殿洪转入余额宝中陆续消费。
2.2017年2月8日，被告人纪殿洪和夏某某、宫某某（二人在逃）预谋后，为骗取保险金，向人保财险嘉兴分公司为宫某某的支付宝账户投保了银行卡安全险；2月10日，纪殿洪持宫某某工商银行卡到松原市从ATM机中分四次取出崔某某（纪殿洪妻子）支付宝转入该卡内的9900元，后让宫某某在工商银行打印出真实流水，利用取现的交易明细伪造了被盗刷11900元钱的交易明细，又伪造大庆市公安局乘风分局立案决定书、受案回执，于2017年2月13日向人保财险嘉兴分公司申请理赔，该公司调查发现异常后对此次申请未予理赔。
3.2017年2月13日，被告人纪殿洪通过宫某某为陈某（在逃）骗取保险金，利用宫某某传来的陈某身份证件和银行卡信息，伪造陈某名下邮政银行卡被盗刷49000元钱的交易流水信息，向人保财险嘉兴分公司申请银行卡安全险理赔；为了取得公安机关的立案决定书和受案回执，2月15日，纪殿洪冒充陈某到大庆市公安局东湖分局报案；当月21日，人保财险嘉兴分公司怀疑纪殿洪骗保向东湖分局申请立案侦查；次日，纪殿洪冒充陈某再次到东湖分局询问立案情况时，被办案人员发现真实身份，人保财险嘉兴分公司对此次申请未予理赔。
4.2017年2月15日，被告�纪殿洪为骗取保险金，将自己支付宝内的人民币378.68元钱转入到宫某某提供的魏某某的邮政银行卡后，向太平财产保险有限公司上海分公司报案谎称支付宝被盗并申请理赔；2017年2月16日，该公司将“支付宝账户安全险”赔偿金人民币378.68元转入纪殿洪支付宝内。
5.2017年2月20日，被告人纪殿洪伙同孟某（在逃）将孟某支付宝内的5300元钱转入夏某某的工商银行卡内（卡号不详），向中国人寿财产保险股份有限公司报案谎称支什宝被盗申请“账户安全险”理赔；2017年2月21日，中国人寿财产保险股份有限公司浙江省分公司将5300元赔偿金打入孟某支付宝账户内。事后，纪殿洪向孟某索要3000元。
2017年2月22日，被告人纪殿洪冒充“陈某”到大庆市公安局东湖分局询问立案情况时被公安机关当场抓获并行政拘留；后公安机关对纪殿洪的轨迹和报案情况进行分析研判，发现其多次在公安机关报案称银行卡被盗刷；2月27日，侦查人员对纪殿洪进行讯问，纪殿洪交代了自己骗取12659元保险金及帮助夏某某、宫某某、陈某及孟某骗取保险金的经过，公安机关于2月28日将其刑事拘留。
2017年5月10日，被告人纪殿洪家属对纪殿洪第一起、第四起保险诈骗所得钱款12659元、378.68元予以返还。
公诉机关针对指控，向法庭提交了如下证据材料：
案件来源、抓获经过、发破案经过：2017年2月15日，自称陈某的男子持银行交易明细到东湖分局报案称支付宝被盗刷49000元；2月22日，民警发现报案人并非陈某，真实�份为本案被告人纪殿洪，交易明细系伪造，遂于当日将纪殿洪作出行政拘留二十日的处罚；2月28日，东湖分局将纪殿洪刑事拘留。
证明、嫌疑人身份证明、常住人口信息：纪殿洪的真实身份信息，未发现其有前科、劣迹，系中国共产党党员。
扣押物品、文件清单：2017年2月22日，民警从纪殿洪住处扣押招商银行卡、工商银行卡、中国银行卡、邮储银行卡各一张，身份证复印件两张，电脑主机一台，oppo手机一部，乘风分局立案决定书一张，“王伟”假身份证一张。
工作说明及兴业银行卡业务查询单：涉案人员夏某某、宫某某、陈某、孟某正在工作中，目前没有抓捕到位；纪殿洪名下兴业银行卡于2017年2月3日挂失换卡一次，2月13日磁条损坏换卡一次，兴业银行东湖支行监控录像只能保存三个月，案发时无法调取，银行主管称调取银行明细、挂失或冻结只能本人持身份证办理，但不能给公安机关出具证明；公安机关针对浦发银行卡内的37303.7元的13笔支出流向进行查询，经与财付通、支付宝联系，财付通、支付宝无法查清资金流向。
人保嘉兴分公司出具的纪殿洪、宫某某、陈某案件情况说明：2017年1月21日，用户表示一张兴业银行卡被盗刷，分两笔金额累计41500元，挂失时间2017年2月3日，向我公司索赔，由于挂失证明超过7日，我司拒赔；但后续用户表示异议，称挂失之后信用卡未出帐的账单就无法提供流水证明，所以用户没有挂失，导致挂失证明延误；由于是信用卡出账原因，非用户主观原因导致挂失超时，故建议理赔；宫某某、陈某案件因涉及纪殿洪等人，案发地为黑龙江大庆地区，对案件存疑，我司派调查人员前往东湖分局进行核实，发现案件已由自主侦查；因属于诈骗案件，我司拒赔。
请求东湖分局立案的申请：2017年2月21日，人保嘉兴分公司发现纪某某、纪殿洪、崔某某、陈某、宫某某等人在2016年12月至2017年2月期间向该公司报案，声称投保银行卡安全险后在东湖地区被盗刷，该公司调查后发现上述人员案发频繁、有互相认识、盗刷手法一致，且立案决定书有造假嫌疑，怀疑涉嫌保险诈骗，遂向东湖分局请求立案调查。
人保公司报案材料：银行卡安全险的保单号为17010737596662710440，保额50000元，投保时间2017年1月7日；工单号121057613，申请金额12659元，申请时间2017年1月24日，结果为赔付12659元，被盗原因线下POS机消费；工单号121328761，申请金额41500元�申请时间2017年2月3日，结果为过失证明超过7日拒赔；工单号121340836，申请金额41500元，申请时间2017年2月4日，结果为赔付37341元，反馈保险公司评估给予赔付，被盗原因线下POS机消费；因保额为50000元，扣除第一次理赔12659元，第二次理赔为37341元，全部转入纪殿洪的支付宝账户内。
人保嘉兴分公司出具的纪殿洪2次卡险赔付情况说明：12659元走向为赔款被会员转入其余额宝中，陆陆续续消费；37341元走向为通过支付宝转至会员的浦发银行卡中，扣除服务费，实际转入37303.7元。
人保嘉兴分公司出具的财产工程险赔款/费用计算书：两次赔款的计算方式及金额，金额分别为12659元、37341元。
太平财产保险有限公司出具的结案告知书及支付宝代发查询明细：纪殿洪投保�付宝安全险后于2017年2月15日发生被盗刷事故，公司接报案后进行调查，最终赔款378.68元，转入纪殿洪的支付宝账户内。
人保嘉兴分公司收到的用户理赔材料：乘风（刑）立字[2017]16号立案决定书，内容为决定对纪殿洪银行卡被盗刷案立案侦查，时间为2017年1月22日；纪殿洪居民身份证正反面照片各一张；纪殿洪学士学位照片一张；兴业银行卡照片一张；纪殿洪工作证明照片一张；伪造的兴业银行交易流水照片一张；伪造的宫某某案件受案回执一张；伪造的宫某某银行交易流水一张；宫某某身份证正反面照片各一张；伪造的宫某某银行卡挂失单一张；伪造的陈某案件受案回执一张；伪造的陈某案件立案决定书一张；伪造的陈某银行卡交易明细一张；伪造的49000元交易流水一张；陈某身份证正反面照片各一张；伪造的陈某毕业证一张；伪造的陈某工作证明一张；伪造的兴业银行卡挂失业务单一张。
乘风分局出具的证明：该局未受理纪殿洪银行卡被盗刷案，未出具乘风（刑）立字[2017]16号立案决定书及受案回执。
中国人寿保险公司浙江分公司出具孟某案件情况说明及理赔材料：孟某身份证正反面照片各一张，投保人为孟某、保额为100万元的保单一张，支付宝代发明细一张，证明该公司为孟某支付保金5300元。
湖公（刑）行罚决字[2017]10号行政处罚决定书：2017年2月22日，东湖分局对冒充陈某谎称银行卡被盗的纪殿洪行政拘留二十日。
存款凭证：378.68元、12659元已存入被骗保险公司账户。
纪殿洪浦发银行历史明细查询清单：2017年2月9日，纪殿洪支付宝转入该卡37303.70元，随后分13笔转出，转出方式为财付通和支付宝网上支付。
纪殿洪建设银行明细清单：卡号5448870000XXXXXX，2017年1月20日，在黑河市啊龙男跨行消费12659元。
纪殿洪建设银行客户交易查询明细：卡号6217001020008XXXXXX，2017年1月20日，跨行代付12586.37元。
陈某银行账户情况：2017年2月12日开户，2月17日挂失，挂失后补卡，开户及账户余额均为0.00元。
物证立案决定书和陈某借记卡账户历史明细清单：该决定书及明细系民警在纪殿洪处扣押，题头为大庆“是”公安局乘风分局立案决定书，纪殿洪确认系其伪造的假立案决定书和明细清单。
夏某某的供述和辩解：2017年2月初，我在出租车上认识了纪殿洪，我打电话说贷款的事情，他就问我能不能办职工贷，然后就留了电话，后来我们没办成；后来，他给我电话，说银行有个口子，只要本人身份证照片、实名制手机卡、银行卡和支付宝账号，一周内就能下钱，我着急用钱就同意了；我把一张农行卡给他了，密码也告诉了他，他说往卡里存钱，然后去外地刷流水，具体怎么整也不清楚；2月11日，我被东湖分局行政拘留五日，等出来就联系不上他了；我之前没有支付宝，他让我用农行卡和手机号注册了一个支付宝账号，我注册完就给他了，纪殿洪给支付宝买的保险，就是卡里钱被盗的险，我不清楚他为什么买这个险；我的农行卡用我的支付宝刷的，一笔4000元，一笔400元，我问他啥时候能下钱，他说让等着；纪殿洪让我再找几个人办，必须是没有不良信誉�，人越多越好，我就找了宫某某和宫某某的朋友；宫某某的卡是在远望菜市场给的纪殿洪，宫某某的朋友把银行卡和手机卡送到了我家，纪殿洪在我家取走的；宫某某的卡，纪殿洪说是在吉林刷的，我不知道刷多少钱。
宫某某的供述和辩解：2017年2月，我向夏某某借钱时认识了纪殿洪，说是能办信用卡，夏某某领我在远望市场见的纪殿洪，纪殿洪管我要手机卡、支付宝、身份证正反面照片、建设银行流水、本人照片及工商银行卡；后来我再找纪殿洪，他说一直没办下来；纪殿洪要我工商银行卡的时候，说要给银行卡买个保险，他说办下卡收我20%费用；我朋友陈某向我借钱，我问他办不办信用卡，就把纪殿洪介绍给陈某，纪殿洪也向陈某收了身份证、银行卡等手续，后来也没办下来。
纪某某�纪殿洪父亲）向喇嘛甸分局报案时的陈述：2016年11月10日，我通过单位办理了建行信用卡，11月26日，在交过路费时用过，分两次刷了136元；12月9日，我去还款时发现欠款26300元，通过查询明细发现11月19日至12月4日该卡被人分十二次盗刷共计26300元，于是我就来报案了；1月2日，我的信用卡又被盗刷9900元，我打印流水后发现在哈尔滨酒多啤酒专营店透支的。
蔡某（纪殿洪母亲）向喇嘛甸分局报案时的陈述：2017年1月3日，我接到短信提示，称我的信用卡12月账单需还20000元，我会想起来五六年前办了一张建行信用卡，一直也没用，我通过查询95533发现，该卡是2016年11月27日开通的，当时刷了12000元，12月份又刷了8000元，客服说是通过财付通刷卡的，具体没说清楚，说给我调查，我就来报案了。
纪殿洪�2017年2月15日以陈某名义向公安机关报案时的陈述：2017年2月15日下午3时许，我发现邮政储蓄银行卡被盗刷了49000元，打印流水后发现是在河北保定市啊龙南服装店一次性通过POS机刷走的，我当时就在大庆，根本没去过这个地方。
被告人纪殿洪在2017年2月27日的供述和辩解：2016年12月9日，我在网上借的13万元到期了，没有还款能力，就偷出我父亲的一张建行信用卡，用我父亲的信息注册了一个微信号，绑定了建行卡，通过微信支付功能透出了一万元被我还贷款；我父亲不知道是我偷刷的，就去喇嘛甸分局报案；2017年1月份，我的借款又到期了，我还是没能力还，又偷出我父亲的信用卡，在网上找了一个能套现的，套现了9900元，我父亲问是不是我干的，我没承认，他就到喇嘛甸分局报案了；从这次开始，我就想到了骗取支付宝保险的方法，我就冒充我父亲，按照保险公司的要求，上传了凭证，支付宝客服三天后赔了我9900元；2017年1月9日，我还偷刷了我母亲的一张建设银行信用卡，扫码支付套现了15000元，转入了尾号8806的建行卡内；2017年1月22日，我用自己的建行卡（5448870000XXXXXX）在网上套现12698元，这笔钱被我还贷款了，我去乘风分局报案说银行卡被盗刷，之后给支付宝客服上传了理赔资料，包括身份证正反面、银行卡冻结证明、银行卡流水、银行卡照片、公安局受案回执单、立案决定书，因为乘风分局只给我出了受案回执，我就在网上买了一个假的立案决定书，这些资料上传后，支付宝赔偿了我12698元；我在八厂回家的路上认识一个办理贷款的夏某某，2016年11月份，夏某某说有个贷款的口子，我就把身份证原件、实名制银行卡和手机卡都给了夏某某，之后也没成功；2017年春节后一天，我向夏�某把证件都要了回来，说贷款都还完了，夏某某问我，我就把骗取支付宝保险款的事情告诉了他，夏某某就让我帮他还有他弟弟宫某某办这个骗保的事，我当时就答应了；当天，夏某某和宫某某一起把身份证和银行卡还有密码都告诉了我，我开车到吉林省松原市一个宾馆，用宾馆的电脑上网操作，从我支付宝给宫某某的银行卡转了9900元，然后又拿卡到自动取款机分四次取出了9900元，取完后回到了大庆；我把卡还给宫某某，让宫某某自己去银行打印清单，我拿着清单、身份证照片和伪造的乘风分局受案回执和立案决定书上传到支付宝客服索赔，支付宝调查后发现没有报案，客服就拒赔了；2017年2月11日，我将我支付宝的376元转入宫某某提供的魏某某的银行卡内，我直接给支付宝打电话，说手机出现故障，被人盗刷了376元，支付宝就直接理赔了376元；2016年通过网上，我认识了孟某，我和她说我会骗取支付宝保险，让她提供了她的支付宝，帮她骗一笔保金，当时约定成功后保金都给孟某，孟某就把支付宝账号和密码都给了我，我用网上买的喔刷刷卡机把孟某支付宝内的5400元盗刷到夏某某的工商卡里，随后我又把这笔钱刷回了孟某的银行卡，然后我微信告诉孟某如何跟支付宝索赔，孟某就成功了，事后，我向孟某要了3000元；2017年2月15日，我拿着宫某某给我的陈某的身份证、银行卡、手机卡准备骗保，我觉得刷流水太麻烦，就直接在网上购买了一张假的流水清单，又用这份假清单修改出了一份适合自己的清单；我拿着假清单，冒充陈某到东湖分局报警说银行卡被盗刷49000元，要求立案，过了几天，我就被东湖分局调查了，是警方识破了我的诈骗，然后把我行政拘留了。
（庆）公（刑技）鉴（电�字[2107]16号检验报告及数据光盘：该光盘内存有从纪殿洪的电脑硬盘提取的文本、图片、表格等文件51个，有从其手机中提取的通讯录、短信息、通话记录及微信聊天记录。
被告人纪殿洪及其辩护人质证认为其在接受讯问时因为缺乏睡眠导致记忆混乱，部分供述内容失实，当时是举报孟某保险诈骗，而侦查员记录成帮助孟某诈骗。本院认为，纪殿洪在第一次供述的每起保险诈骗经过，均有其他证据印证：前三起，有其父母的报案笔录及理赔材料印证；第四起，有保险公司的报案材料及建行卡交易明细印证；第五、八起，虽夏某某、宫某某均未承认对保险诈骗知情，但通过检验报告第304、305页的微信聊天记录可以认定二人未如实供述，相反，该聊天内容能印证纪殿洪供述的内容真实，且有保险公司收到的假立案决定书、银行交易明�、身份证照片等证据印证，可认定纪殿洪如实供述了该三起保险诈骗的经过；第六起，太平财产保险公司的结案告知书出具时间为2017年4月5日，晚于纪殿洪的供述时间，可知该起保险诈骗，公安机关初期并未掌握，在纪殿洪供述以后，公安机关向保险公司调查后才核实，能印证其供述内容；第七起，人寿保险公司出具说明的时间为2017年5月5日，晚于纪殿洪供述的时间，也属公安机关并未掌握的情况，同样印证了纪殿洪供述内容。综上，其供述内容真实、客观、详细，且经纪殿洪签字确认无误，不存在记忆模糊和记录错误的情况，对其质证意见不予采信，认定其第一次供述和辩解作为定案依据。夏某某、宫某某对保险诈骗不知情的辩解与纪殿洪手机内提取的微信聊天内容不符，不予采信。其他证据材料，内容客观真实，形式合法完备，与纪殿洪供述能相互印证，有较强的证明力，作为定案依据。
本院认为，被告人纪殿洪为骗取保险金而投保银行卡安全险，后谎称银行卡被盗刷，提交虚假资料，骗取保险金，数额较大，其行为已构成保险诈骗罪，应予惩处。除第二起外的其他指控，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，予以支持。关于第二起指控，本院认为，从公诉机关提交的证据来看，有在其电脑中提取的真实的兴业银行明细照片、伪造的兴业银行交易明细照片、伪造的立案决定书、保险金转入支付宝账户的说明及支付宝账户转入浦发银行卡的交易明细等，有兴业银行关于办理挂失、打印交易明细应由本人持身份证到营业厅办理的说明，多份证据证明此起指控与纪殿洪有关，但纪殿洪对此从未有过供述，因犯罪活动通常有违规行为，银行出具的正规办理流程说明，在无视频监控及文�记录的情况下，也不足以排除有他人调取的可能；考虑网络犯罪的隐蔽性、复杂性，在认定网络身份和现实身份的同一性时，因缺乏相关IP地址、网络活动记录、上网终端归属等证据材料，加之资金最终流向不明，现有证据不能形成闭合的证据链，不足以使合议庭确信该起系纪殿洪所为，故未予支持。第三、四起指控，纪殿洪及其辩护人提出分别系犯罪中止和犯罪预备的辩解，本院认为，纪殿洪在申请此两起理赔时，已将相关资料发给保险公司，而非在发给保险公司之前的准备资料过程中，均属已经着手实施犯罪；第三起，保险公司发现未报案而拒赔，第四起，被民警识破未能理赔，均属意志以外的原因而未得逞，系犯罪未遂，对该辩解不予采信，但依法从轻处罚。关于举报孟某保险诈骗的辩解，前文已作评判，对此不予采信。纪殿洪庭审时否认帮助孟某一事，但其在归案后如实供述了所认定的事实，有利于公安机关破获案件，依法从轻处罚。其冒充陈某报案被行政拘留，该行为已构成犯罪，行政拘留日期折抵刑期。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款第三项、第二十三条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条、《中华人民共和国行政处罚法》第二十八条第一款之规定，判决如下：
被告人纪殿洪犯保险诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币十万元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金于本判决生效后十日内一次性缴纳）
违法所得人民币三千元（已追缴）予以没收，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李晨勇
人民陪审员 祁建波
人民陪审员 车美娜
二〇一七年十二月二十日
书 记 员 高 鹤
本判决所依据的法律条款：
附：《中华人民共和国刑法》
第一百九十八条有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数�巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：
（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；
（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；
（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；
（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；
（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。
有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。
单位犯第一款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。
保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。
第二十三条已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。
对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者�轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分�，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定�域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《中华人民共和国行政处罚法》
第二十八条违法行为构成犯罪，人民法院判处拘役或者有期徒刑时，行政机关已经给予当事人行政拘留的，应当依法折抵相应刑期。
违法行为构成犯罪，人民法院判处罚金时，行政机关已经给予当事人罚款的，应当折抵相应罚金。