黑龙江省哈尔滨市阿城区人民法院民 事 判 决 书（2017）黑0112民初2426号原告中国工商银行股份有限公司阿城支行，住所地哈尔滨市阿城区解放大街84号。法定代表人刘瑞，职务行长。委托代理人赵军礼，黑龙江金京律师事务所律师。委托代理人赵彤英，黑龙江金京律师事务所律师。被告张莉莉，女，汉族，无职业，住址哈尔滨市阿城区。被告张清志，男，汉族，无职业，住址黑龙江尚志市。被告哈尔滨市诚信房地产开发有限公司，现住所哈尔滨市阿城区印象城财智公寓15层。法定代表人李国艳，职务总经理。委托代理人张旭明，男，汉族，该公司法务部职员，住址哈尔滨市阿城区。原告中国工商银行股份有限公司阿城支行（以下简称工商银行阿城支行）与被告张莉莉、张清志，被告哈尔滨市诚信房地产开发有限公司（以下简称诚信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月17日立案后，向张莉莉公告送达起诉状、限期举证通知书及开庭传票，于2017年11月24日依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，工商银行阿城支行委托代理人赵军礼、赵彤英，诚信公司委托代理人张旭明到庭参加诉讼，张莉莉、张清志经合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。工商银行阿城支行向本院提出诉讼请求：一、解除被告与原告签订的《个人购房借款/担保合同》（合同号：[住房]字[工]行[阿城]支行[2012]年[0290]号）；二、被告张莉莉立即偿还借款本金人民币382172.78元，并支付自2016年4月21日起至2016年10月21日的利息11725.34元，合计人民币393898.12元。以及自2016年10月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利；三、张莉莉如未能偿还我行上诉债务，对未能偿还部分，要求以坐落于哈尔滨市××室房产拍卖、变卖的价款优先清偿；四、张清志承担共同还款责任、哈尔滨市诚信房地产开发有限公司对以上债务承担连带清偿责任；五、被告承担本案受理费等全部诉讼费用。事实与理由：张清志、张莉莉系父女关系，2012年6月21日，向工商银行阿城支行申请按揭住房贷款，借款人民币400000元，还款期限30年，张莉莉、张清志与工商银行阿城支行签订了《个人购房借款/贷款合同》。张莉莉、张清志以从诚信公司所购的位于哈尔滨市××室（建筑面积144.65平方米）的房产为抵押担保，诚信公司为其借款亦提供了保证。合同签订后，工商银行阿城支行按照合同约定的时间和方式足额发放了贷款。张莉莉、张清志未按照借款合同约定向工商银行阿城支行偿还本金及利息。工商银行阿城支行多次给张莉莉送达了个人违约贷款催收通知书，并多次电话及上门催收此款均未履行还款义务。截止2016年10月21日，被告张莉莉、张清志实际违约32期，积欠工商银行阿城支行借款本息合计人民币393898.12元，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。张莉莉、张清志经本院公告送达起诉状副本未应诉也未答辩。诚信公司辩称：对原告第四项有异议，不应承担连带责任。工商银行阿城支行为支持其诉讼请求依法向本院举示了以下证据：证据一、原告单位营业执照复印件一份，拟证明原告单位的主体资格；证据二、被告身份证复印件一份，拟证明被告主体身份；证据三、《个人购房借款/担保合同》复印件一份，拟证明原告与被告的借款合同和担保合同内容及其关系，张莉莉、张清志以从诚信公司所购的位于哈尔滨市××室的房产作为抵押，诚信公司为其借款提供了保证。合同还同时约定了借贷双方的权利义务及违反合同的违约责任等；证据四、中国工商银行个人贷款借款凭证复印件两份，拟证明原告按照约定向被告履行了发放贷款的义务；证据五、违约、不良贷款基本情况及催收记录表复印件一份，拟证明借款人未按期还款致使其违约；证据六、自营历史明细列表复印件一份，拟证明被告作为还款人，已逾期32期还贷的事实。经庭审质证，诚信公司对工商银行阿城支行所举证据均无异议。张莉莉、张清志经传唤未出庭亦未在举证期限内向法庭提交证据，视为放弃举证质证的权利。诚信公司未向本院举证。本院对原告所举证据认定为有效证据，足资证明原、被告之间存在的借贷关系及担保关系真实、合法、有效，本院予以采信。经审理查明：2012年6月21日，工商银行阿城支行与张莉莉、张清志签订了金融借款合同。合同约定：张莉莉、张清志向工商银行阿城支行借款人民币400000元，用于购买诚信公司销售给其的坐落于阿城区金河名苑G9号楼1-13-1室房屋，建筑面积144.65平方米；借款期限360个月，并确定了还款方式；双方对利率、罚息、复利进行了约定；诚信公司为张莉莉、张清志借款提供保证。工商银行阿城支行按合同约定履行了付款义务。张莉莉、张清志应按月等额本息还款至全部借款清偿时止，但其却未按合同约定偿还贷款本息。至2016年10月21日，欠本金382172.78元，利息11725.34元，合计人民币393898.12元。本院认为，合同一方当事人请求解除合同，按《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定解除合同的条件。条件成就时，可以解除合同。本案中，工商银行阿城支行与张莉莉、张清志在借款合同中明确约定，借款人违约，工商银行阿城支行有权解除合同并主张损失赔偿。张莉莉、张清志仅偿还部分本息，截止2016年10月21日，张莉莉、张清志实际违约32期，故双方约定的解除合同的条件已然成就，工商银行阿城支行行使合同解除权，本院应予支持。复利系该借款合同中双方的明确约定，且复利不超过法律规定最高上限。关于抵押权，合同中约定张莉莉、张清志以其在诚信公司所购的房屋对借款提供抵押，但其未到不动产登记机关办理抵押登记，尚未满足抵押权设立条件。关于诚信公司对张莉莉、张清志金融借款合同违约行为承担连带保证责任，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条规定，主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。本案中，诚信公司自愿为张莉莉、张清志的借款提供保证责任，且合同解除系张莉莉、张清志违约造成，工商银行阿城支行并无过错，诚信公司应承担连带清偿责任。《中国人民共和国担保法》第十九条、第二十三条规定，连带责任保证人承担担保责任的保证期间，自主债务履行完毕开始计算，并非合同违约时起算。况且该合同中诚信公司与工商银行阿城支行明确约定“保证期间为本合同项下贷款合同到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。”因此，诚信公司称应免除其连带保证责任之说不能成立。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款、第九十三条第二款、第九十四条、第九十六条第一款、第九十七条、《中国人民共和国担保法》第十九条、第二十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司阿城支行与张莉莉、张清志、哈尔滨市诚信房地产开发有限公司之间订立的《个人购房借款/担保合同》；二、张莉莉、张清志于本判决生效之日立即偿还中国工商银行股份有限公司阿城支行借款本金382172.78元，利息11725.34元，合计人民币393898.12元以及自2016年10月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；三、哈尔滨市诚信房地产开发有限公司对本判决第二项承担连带清偿责任；四、驳回中国工商银行股份有限公司阿城支行其他诉讼请求。如未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7208元、公告费560元，由被告张莉莉、张清志负担，哈尔滨市诚信房地产开发有限公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 员  刘晓天人民陪审员  付光华人民陪审员  李凤娟二〇一七年十二月六日书 记 员  袁 丽