山东省日照市东港区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东商初字第994号
原告：中国银行股份有限公司日照高科园支行，住所地日照市东港区山东路西段日照高科园生活区沿街楼。
诉讼代表人：段凤彬。
委托代理人：于新玉，山东天祥信合律师事务所律师。
委托代理人：臧家洋，山东天祥信合律师事务所律师。
被告：刘昌贤，居民。
被告：张秀云，居民，系被告刘昌贤之妻。
原告中国银行股份有限公司日照高科园支行（以下简称“中国银行高科园支行”至判决主文）与被告刘昌贤、张秀云借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行高科园支行的委托代理人于新玉到庭参加了诉讼，被告刘昌贤、张秀云经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行高科园支行诉称：原告于2012年4月20日与被告刘昌贤签订二手住房贷款合同，共计贷款金额470000元，期限为276个月，月利率6.17‰，被告按月等额本息还款。合同签订后，原告如期按合同履行了发放贷款义务，被告自2013年7月即不按合同规定如期还款，2014年2月至今又多次拖欠本金及利息共计13953.66元。以上欠款我公司多次催要，被告拒不履行。我行认为被告的行为已构成违约，按照合同约定，我方有权要求被告立即偿还本合同项下全部贷款本金及利息。被告张秀云与刘昌贤为夫妻，即为共同还款人。综上原告诉至法院，请求法院判令被告偿还住房贷款和已产生的利息共465763.6元及至实际付款日的约定利息、罚息并承担诉讼费用；并请求确认原告对涉案房产享有优先受偿权。
案经送达，被告刘昌贤、张秀云在法定期限内未向本院提出书面答辩状，亦未到庭应诉。
经审理查明：被告刘昌贤、张秀云于2012年4月份与案外人李业强签订二手房购房合同，约定购买坐落于日照市安泰易居6-4-301号的楼房一处，随后被告刘昌贤于2012年4月20日与原告签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（合同编号：2012年高消房贷字210号）。合同第一条约定：贷款人（抵押权人）中国银行高科园支行向借款人（抵押人）刘昌贤提供二手房贷款470000元，贷款期限为276个月。第二条贷款用途：被告用于购买坐落于日照市安泰易居6-4-301号楼房一处。第三条贷款利率与计结息：浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每一个浮动周期内，按实际放贷日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5℅执行，每满一个浮动周期后，以重新定价日使用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5℅。合同约定按月结息付息，以实际放款日的对应日为结息和付息日，若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。合同罚息约定为若借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50℅。第五条贷款的发放：借款人（被告刘昌贤）同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人贷款所购买住房的售房人在贷款人处或中国银行股份有限公司其他机构开立的个人结算账户中（账户名称：李业强，帐号为21×××03）。第六条贷款的偿还：按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计276期，约定还款日为每月的放款日。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：刘昌贤，账号22×××58，作为本合同项下贷款的指定扣款账户。借款人保证在每期还款日前一日存入当期足额还本付息的款项，同时授权贷款人于还款日从该账户中直接扣收应还贷款本息。第八条担保：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押。第十二条争议解决：依法向有管辖权的人民法院起诉。
附件（一）第二条第一款：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押时，借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，并将抵押物的相关权利凭证及他项权利凭证交贷款人执管。第二款：本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第九款：如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按照约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。第十款：担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。第十一款：在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款。第三条第一款第二项：借款人未按期归还贷款本息的构成违约。第三条第二款借款人出现违约事件时，贷款人有权视具体情况分别或同时采取以下措施：要求借款人限期纠正其违约行为；宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等。
以上两附件构成合同不可分割的组成部分，被告刘昌贤在合同文本借款人处及附件二抵押人处签字并按手印。
同时查明：原、被告双方于2012年4月18日办理了涉案房屋抵押登记手续，他项权利证书号为日房他证市字第20120419**号，房屋他项权利人为本案原告中国银行高科园支行。涉案房屋房权证日房字××号，房屋坐落于日照市海曲西路北，安泰易居006幢04单元301号，抵押面积111.39平方米，抵押数额470000元。
另查明：经被告刘昌贤申请，原告于2012年4月20日向被告刘昌贤发放贷款470000元（该款发放至被告指定的原房屋出售人李业强的账户00×××03），借款期限23年，自2012年4月20日至2035年4月20日，还款期数276期，贷款月利率6.17‰，采用合同约定的浮动利率。借款账号21×××99，还款账号22×××58，还款方式为等额本息还款。原告在依约发放贷款后，被告在偿还房贷过程中多次违反合同约定，导致逾期和停交，截止2014年5月20日，被告逾期4期，拖欠原告本金3190.87元、拖欠本金的罚息82.46元、应收利息10403.63元、应收利息的罚息276.70元，以上项目逾期合计13953.66元，另截止该日的未还本金余额450809.94元。经原告多次催要，被告依然未严格按照合同约定履行义务，为此原告诉至法院，要求被告按照诉讼请求提前偿还本息并承担诉讼费。
上述事实，有当事人陈述及个人二手住房贷款合同、个人贷款凭证、逾期未还款查询单、他项权利证明、常住人口登记卡、放贷信息等在案为凭，足以认定。
本院认为：原告中国银行高科园支行与被告刘昌贤签订的《个人二手住房贷款合同》系各方真实意思表示，内容亦不违背法律规定，原、被告之间的借款合同关系及抵押担保合同关系成立且合法有效，本院予以确认。被告张秀云与被告刘昌贤系夫妻关系，其虽未在《个人二手住房贷款合同》上签字，然其在向原告申请房贷过程中，夫妇二人共同向原告提交了身份证明等材料用于办理房产抵押登记。故该笔借款发生在两被告夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务。原告向被告刘昌贤（指定收款人李业强）按约发放了贷款后，被告刘昌贤、张秀云作为借款人应按借款合同约定按期及时、足额向原告归还借款本金及利息。然被告刘昌贤、张秀云未按合同约定的还款日期及时、足额归还借款，截至原告主张的2014年5月20日已逾期4期，显属违约。故原告要求被告刘昌贤、张秀云按合同约定提前偿还剩余借款本金451809.94元，并偿还截止2014年5月20日被告拖欠原告的本息13953.66元的诉讼请求，本院予以支持。因被告违约，对原告要求两被告按合同约定支付自2014年5月21至实际付款日的利息、罚息的诉讼请求，本院亦予以支持。原、被告双方签订抵押合同并就抵押物进行了抵押登记，抵押权成立，原告对涉案房产享有优先受偿权，故原告要求对涉案房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。据此，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十四条、第四十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘昌贤、张秀云于本判决生效后七日内归还所欠原告中国银行股份有限公司日照高科园支行截止于2014年5月20日的剩余借款本金451809.94元；
二、被告刘昌贤、张秀云于本判决生效后七日内归还所欠原告中国银行股份有限公司日照高科园支行截止于2014年5月20日拖欠的借款本息13953.66元；
三、被告刘昌贤、张秀云应支付原告中国银行股份有限公司日照高科园支行自2014年5月21日起至实际付款日止本合同约定的利息和罚息；
四、如被告刘昌贤、张秀云不按判决的时间履行上述还本付息的义务，原告中国银行股份有限公司日照高科园支行有权对日房他证市字第20120419**号项下房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币8287元，由被告刘昌贤、张秀云负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。
审 判 长 刘善霞
人民陪审员 万德林
人民陪审员 刘 丽
二〇一四年七月三十日
书 记 员 安 静