福建省沙县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0427刑初272号
公诉机关沙县人民检察院。
被告人林火姬，女，1973年1月3日出生于福建省沙县，汉族，小学文化，无业，户籍地址福建省沙县，现住福建省厦门市海沧区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年1月9日被刑事拘留，同年1月26日被取保候审。现在家候审。
沙县人民检察院以沙检公刑诉〔2017〕252号起诉书指控被告人林火姬犯信用卡诈骗罪，于2017年10月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。因被告人林火姬对公诉机关指控的量刑情节有异议，本院于2017年12月7日决定转为普通程序审理。沙县人民检察院于2017年12月7日以沙检公刑变诉〔2017〕3号变更起诉决定书向本院变更起诉。沙县人民检察院指派检察员李绍荣出庭支持公诉，被告人林火姬到庭参加诉讼。现已审理终结。
沙县人民检察院指控：
一、2008年3月，被告人林火姬向中国银行股份有限公司沙县支行（以下简称中国银行沙县支行）申请到卡号为62×××10的中国银行信用卡后多次透支，并办理多笔分期还款业务，于2015年7月5日最后一次还款9540元后就停止还款。截止2016年7月11日，该信用卡已累计透支达327天，逾期未归还透支本金62434.35元，逾期未归还透支本息、滞纳金、费用等共计88581.10元。
二、2012年4月，被告人林火姬向中国银行沙县支行申请到卡号为40×××62的中国银行信用卡后多次透支，并办理多笔分期还款业务，于2015年6月15日最后一次还款21822元后就停止还款。截止2016年7月11日，该信用卡已累计透支达358天，逾期未归还透支本金208891.62元，逾期未归还透支本息、滞纳金、费用等共计291396.58元。
三、2012年10月10日，被告人林火姬通过中国银行电话营销申请到卡号为62×××75的中国银行信用卡后多次透支，并办理多笔分期还款业务，在2015年9月21日最后一次还款2000元后就停止还款。截止2016年7月11日，该信用卡已累计透支达266天，逾期未归还透支本金59118.99元，逾期未归还透支本息、滞纳金、费用等共计78200.37元。
被告人林火姬多次使用三张中国银行信用卡透支消费，用于购买日常生活开支、商品房及对外借款等，截止2016年7月11日，逾期未归还透支本金共计330444.96元，本息、滞纳金及费用共计458178.05元。中国银行工作人员多次向被告人林火姬电话、信函、上门催收，但被告人林火姬超过3个月仍不归还。2016年7月12日，沙县公安局接中国银行报案后立案侦查。2016年11月，李某3受被告人林火姬委托，向沙县公安局办案民警表示争取2017年春节前凑好还信用卡欠款的钱，并向公安机关投案。被告人林火姬在凑钱期间，于2017年1月9日在厦门市海沧区被抓获。到案后，被告人林火姬如实供述了自己的罪行。案发后，被告人林火姬丈夫李某1于2017年1月24日代被告人林火姬向中国银行归还三张信用卡透支款共计330666.76元。
公诉机关为证实指控的事实，当庭宣读和出示了相关证据。
公诉机关认为，被告人林火姬以非法占有为目的，超过规定期限，恶意透支信用卡本金共计330444.96元逾期未归还，并且经发卡银行两次以上催收后超过3个月仍不归还，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。案发后，被告人林火姬自动投案并如实供述了自己的犯罪事实，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。
被告人林火姬对公诉机关变更起诉后的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明：
一、2008年3月22日，被告人林火姬向中国银行沙县支行申请到卡号为62×××10的中国银行信用卡后多次透支，并办理多笔分期还款业务，2015年7月5日，被告人林火姬还款9540元后就停止还款。截止2016年7月11日，该信用卡已累计透支达327天，逾期未归还透支本金62434.35元，逾期未归还透支本息、滞纳金、费用等共计88581.10元。
二、2012年4月28日，被告人林火姬向中国银行沙县支行申请到卡号为40×××62的中国银行信用卡后多次透支，并办理多笔分期还款业务。2015年6月15日，被告人林火姬还款21822元后就停止还款。截止2016年7月11日，该信用卡已累计透支达358天，逾期未归还透支本金208891.62元，逾期未归还透支本息、滞纳金、费用等共计291396.58元。
三、2012年10月10日，被告人林火姬通过中国银行电话营销申请到卡号为62×××75的中国银行信用卡后多次透支，并办理多笔分期还款业务。2015年9月21日，被告人林火姬还款2000元后就停止还款。截止2016年7月11日，该信用卡已累计透支达266天，逾期未归还透支本金59118.99元，逾期未归还透支本息、滞纳金、费用等共计78200.37元。
被告人林火姬多次使用三张中国银行信用卡透支消费，用于购买日常生活开支、商品房及对外借款等，截止2016年7月11日，逾期未归还透支本金共计330444.96元，本息、滞纳金及费用共计458178.05元。中国银行工作人员多次向被告人林火姬电话、信函、上门催收，被告人林火姬经中国银行工作人员催收后，超过3个月仍不归还。2016年11月，李某3受被告人林火姬委托，向沙县公安局办案民警表示争取2017年春节前凑好还信用卡欠款的钱，并向公安机关投案。被告人林火姬在凑钱期间，2017年1月9日在厦门市海沧区被抓获归案。被告人林火姬到案后如实供述了自己的犯罪事实。2017年1月24日，被告人林火姬丈夫李某1代被告人林火姬向中国银行归还三张信用卡透支款共计330666.76元。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
中国银行信用卡的相关申请材料、信用卡章程、营业执照，证实被告人林火姬在2008年3月至2012年10月间向中国银行沙县支行申请三张信用卡。
信用卡交易流水、三张信用卡本金透支及偿还一览表、借记利息、滞纳金及费用一览表，证实被告人林火姬名下尾号为3510的信用卡，初始额度2.5万元，后增加授信额度至8万元，2015年7月5日其最后一笔还款9540元后未再还款，截止2016年7月11日，累计透支327天，透支本金62434.35元未归还，利息共计9544.97元、滞纳金及费用共计16601.78元，共欠88581.10元；被告人林火姬名下尾号为8462的信用卡，授信额度80万元，2015年6月15日其最后一笔还款21822元后未再还款，截止2016年7月11日，累计透支358天，透支本金208891.62元未归还，利息共计33545.6元、滞纳金及费用共计48959.36元，共欠291396.58元；被告人林火姬名下尾号为6475的信用卡，授信额度8万元，2015年9月21日其最后一笔还款2000元后未再还款，截止2016年7月11日，累计透支266天。透支本金59118.99元未归还，利息共计8359.23元、滞纳金及费用共计10722.15元，共欠78200.37元。
电话催收记录、EMS快递单、催收通知书、上门催收通知书，证实中国银行沙县支行多次电话催收，其中2015年10月23日、11月24日、2016年3月7日林火姬接听并录音；2015年10月14日、2016年1月13日（未签收）两次EMS信函催收，其中李某42015年10月15日签收1005548400813号快递、另一封1004322477915家中无人未签收。
视听资料说明书、光盘，证实：（1）中国银行工作人员于2015年10月23日、11月24日、2016年3月7日拨打被告人林火姬电话，被告人林火姬接听催收电话的录音；（2）中国银行工作人员于2015年11月12日，到林火姬工作的沙县玛莎美容生活馆，2016年1月20日到沙县丽景家园2幢702室林火姬家上门催收的录像。
户口本复印件，证实李某1曾用名为李某4。
借条，证实陈某、张某2从2006年8月起陆续向李某1、林火姬借款186万元，月息2%，利息付至2012年12月30日止。
工商营业执照、房产证、购房合同，证实沙县玛莎美容生活馆经营者系林火姬；沙县城市之光小区1-3号楼F2-9、F2-10号店面为李某1、林火姬共有；2012年10月8日李某1与林火姬以632949元按揭41万购买皇家花园31702室一套；李某1于2007年9月按揭28万购买长富路东侧丽景家园2幢702室。
银行还贷明细、沙县人民法院民事判决书，证实李某1、林火姬以1042949元购买皇家花园2号楼31702室一套，按揭41万元，2014年11月起除2014年12月还贷3300元外，未能归还房屋按揭贷款。
沙县人民法院民事判决书，证实2016年9月13日，被告人林火姬因民间借贷纠纷，沙县法院判决林火姬、李某1应偿还借款60万元。
证人吴某的证言，证实其系中国银行沙县支行的员工。林火姬向其支行申请了三张信用卡，卡号为62×××10、40×××62和62×××75。林火姬使用这三张信用卡透支消费逾期未归还，该行工作人员多次催收，其拒不归还。林火姬没有正常还款后，中国银行总行客户工作人员从2015年7月29日拨打林火姬手机（138××××3255）两次都无人接听。从2015年9月9日开始，中国银行三明分行、沙县支行都有陆续多次拨打林火姬手机，林火姬有时肯接手机有时不接手机，一开始林火姬说要与其老公李某1商量还款，后来又说无钱还款。其中其向林火姬电话催收时有录音三次，时间分别是2015年10月23日、11月24日和2016年3月7日。该行工作人员还于2015年10月14日、2016年1月13日有将三张信用卡的催收通知书通过邮政EMS快递到林火姬在沙县丽景家园2幢702室的家，快递单号分别为1005548400813和1004322477915，林火姬老公李某1于2015年10月15日15时30分有签收一封，另一封收件人家中多次无人被退回。其与中国银行三明分行的林某2于2015年10月12日到沙县玛莎美容馆找林火姬上门催收，当时美容馆工作人员告知林火姬已经一年多没到美容馆了。2016年1月20日，其与张某1到林火姬住的沙县找林火姬上门催收，经多次敲门家中无人，他们将三张信用卡的上门催收材料（上面有写明欠款金额、逾期天数及法律责任等）粘在林火姬家门上，这两次上门均有录像，其已将相关录音录像及催收记录、材料提供给警方。银行工作人员也有打电话给李某1，但李某1均未接听电话。林火姬离开沙县后在何处未告知银行，也从未与银行协商过如何还款。按照中国银行规定，透支的利息、滞纳金及费用等都没有最低还款额，要求全额还款，只有透支本金，客户在透支之后的第一个帐单日的最低还款额是透支本金的10%，如果未如数归还最低本金还款额，从第二个帐单日开始之后的最低还款额都超过10%，这些最低还款额是银行系统自动生成的。有办理分期还款的，连续逾期三期（即三个月），根据分期还款的协议，就会提前结束分期，系统会将该信用卡剩余未还的本金全部导出，要求一次性将本金全额还款。按照银行系统生成的结果，透支后三期以内的还款，是按照扣滞纳金及费用、利息、本金的顺序，三期以上的才先扣本金。中国银行沙县支行提供的林火姬三张信用卡本金透支及偿还一览表中，都是将透支的本金和偿还的本金单独列出统计，按照先扣本金进行计算，这些本金金额是林火姬真实透支未还款的金额，如果按照中国银行系统统一计算的标准，林火姬透支未偿还的本金会更多。
证人张某1的证言，证实其系中国银行沙县支行的员工，其与吴某于2016年1月20日到沙县丽景家园2幢702室客户林火姬家上门催收信用卡欠款过，林火姬家中无人，他们将催收材料粘在她家门上，并拍了录像。
证人李某1证言，证实林火姬系其妻子，由于其系林火姬办的信用卡的联系人。2015年下半年至2016年上半年，其有收到中国银行三明分行、沙县支行工作人员打来的电话要求其转告林火姬还信用卡的透支款，2015年下半年，其有收到中国银行沙县支行寄到沙县丽景家园2幢702室给林火姬的一封信，信内是信用卡透支的催收通知书，有写明信用卡欠款金额及法律责任。经其辩认EMS的投递签收单上系其签字，名字系其曾用名李某4。那时林火姬基本在厦门带两个女儿上学，收到信后3、4天，其就将那封催收通知书带到厦门给林火姬。沙县丽景家园2幢702室是他们夫妻于2007年9月购卖，2008年1月入住，2016年7月转卖。林火姬在2014年下半年左右到厦门海沧带两个孩子读书，从那时开始她就很少住在沙县。其夫妻改变居住地址没有告诉过中国银行。2006年至2012年，其同学陈某陆续向他们夫妻借钱，陆续借款多次共计186万元，月息2.5分，借款利息一直付到2012年底。2015年至2016年，其陆续找陈某要求还款，陈某没钱还，从2015年7、8月开始每月陆续还3000元，只够一家四口的生活费，没钱去还信用卡透支款。林火姬透支信用卡主要用于经营美容院和购买皇家花园一套房产。
沙县皇家花园2号楼31702室的产权属于其和林火姬，但由于开发商的经济问题，目前这套房子在沙县房管所还处于预登记状态，无法办理产权证，也无法转让给他人。该房屋有41万元的房贷，大概在2014年下半年停止还贷。其和林火姬从2006年开始陆续向汤元洪借款，他们以70万元把沙县丽景家园的房子抵给汤元洪，2016年6月他们才完全搬离。
其没有见到银行工作人员上门催收信用卡欠款，因为当时林火姬和孩子在厦门住，其也大多住在厦门，其有回沙县多次，看到过银行贴在门上的信用卡催收函。
2016年11月，李某2打电话说林火姬因为信用卡的事被公安机关通缉，公安民警联系他劝他们夫妻去投案。其和林火姬表示愿意投案，但希望公安机关能多给一点时间凑钱，凑好后将信用卡的钱还掉并投案，还希望能够取保候审。李某3和公安民警联系后说公安民警表示可以给他们一点时间，但要抓紧，时间不可能很长。为此其还到沙县找到肖某谈还钱的事。李某2和民警肖某、唐某联系投案的事情。林火姬同意投案，但是正在凑钱时，在厦门被抓。
证人林某的证言，证实林火姬系其姐姐。其与林火姬从2000年开始一起经营玛莎美容生活馆，其占有玛莎美容生活馆70%的股份，林火姬占有30%的股份，该店铺资金由林火姬在负责。沙县玛莎美容生活馆位于沙县城市之光小区13号楼F28-12号店面（总共5个店面），现在其一个人在负责经营，主要是做美容生意。之前其和林火姬一起经营玛莎美容生活馆时，林火姬负责经营及管账，其负责技术。她经济出现困难后没有资金进货，就使用其中国银行信用卡（卡号尾数9452、8317）、兴业银行信用卡（卡号尾数6106）、华夏银行信用卡（卡号尾数3122）进货，其信用卡总共被林火姬透支金额约100万元，林火姬无力偿还，至今都是其在偿还。其不清楚林火姬何时离开沙县，她将沙县玛莎美容生活馆的运营资金全部用完后，二人吵架后没怎么来往。
证人李某2证言，证实林火姬系其婶婶。2016年10月左右，其村干部打电话给其说林火姬因信用卡的事公安在找她，叫其帮忙联系。沙县公安局民警于2016年11月联系其，说林火姬因为涉嫌信用卡诈骗被立案，叫其联系林火姬，劝她投案。其问能不能取保候审，唐某说把钱还了投案，有希望取保。之后其联系李某1和林火姬，他们表示钱比较紧张，会去凑钱，希望其和公安民警再沟通再多给一点时间，钱凑好后去投案。其就和公安联系希望多给一点时间，争取春节前凑好钱投案。正在凑钱时，林火姬就被抓了。李某1为此还从深圳赶到沙县和中国银行沟通还钱的事。其也有和肖某联系，肖某也劝其叫林火姬赶紧凑好钱投案，时间不可能太长。
被告人林火姬供述，证实2008年上半年，其在中国银行沙县支行办理一张银联信用卡，卡号尾号3510，其提供了身份证原件、复印件、其与李某1的结婚证复印件、其和李某1购买沙县丽景家园2幢702号的发票复印件、保证人乐克忠身份证复印件等材料。这张信用卡初始额度为人民币2.5万元，于2011年有增加授信额度至8万元。2012年上半年，其又在中国银行沙县支行办理一张信用卡，卡号尾号8462，授信额度80万元。2012年下半年，中国银行工作人员通过电话向其营销一张信用卡，卡号尾号为6475，授信额度8万元，当时没有要求其提供任何纸质资料，只是问其是否还要办理一张中国银行的信用卡，其说可以并提供个人信息、单位信息、手机号码138××××3255等。
尾号为3510的信用卡，开始额度2.5万，2011年6月增加授信额度至8万元，2013年10月其申请办理24期分期还款，并使用这张卡多次透支消费。2015年7月，这张信用卡其还款9000多元后停止还款，截止2016年7月，这张卡其透支本金6万余元没有还，加上利息、滞纳金共计欠款8万余元。尾号为8462的白金信用卡，授信额度80万，2012年6月至2015年初，其都是正常透支和还款，2015年初，其透支后就没有办法如数归还了，其使用这张信用卡多次透支消费并办理了多笔分期，2015年6月左右，这张信用卡其还款20000余元后就停止还款，这张信用卡透支本金22万余元没有归还，加上利息、滞纳金等共计欠款28万余元。尾号为6475信用卡，授信额度8万元，从2012年至2015年初，其多次使用这张信用卡透支消费，在2015年9月左右，这张信用卡其还款2000元后停止还款，这张信用卡透支本金5万余元，加上利息、滞纳金等共欠7万余元。这三张中国银行信用卡共欠本金33万余元，加上利息、滞纳金共欠40多万元，具体透支情况，以银行的交易记录为准。
这三张信用卡没有正常还款之后，从2015年9月左右，中国银行三明分行、沙县支行工作人员都有陆续多次拨打其手机（138××××3255），其有时有接有时没接手机。其开始与中国银行工作人员说要与其老公李某1商量后去还款，后来其跟中行工作人员说根本凑不到钱，没有办法还款。2015年9月左右开始至2016年上半年，中国银行沙县支行一男的工作人员有先后多次打其手机，要求其还三张信用卡的透支款。2015年10月，中国银行沙县支行有通过EMS快递寄挂号信至其位于沙县丽景家园2幢702室的家，其老公李某1（曾用名李某4）签收信函。其当时在厦门，后来李某1到厦门把信函转交给其，信函里是一张信用卡透支未还的催收通知书。其一直使用138××××3255的手机号，没有停机，只是从2016年6、7月开始就不接中国银行工作人员的电话。2014年12月，其离开沙县去厦门海沧区居住，信用卡申请材料上留的住址丽景家园的房子由其老公李某1居住。其原先经营的沙县玛莎美容生活馆，因为生意亏损没有办法继续经营，于2014年11月转让给其妹妹林某经营了。其没有把不再经营沙县玛莎美容生活馆、离开沙县及其去向、厦门的住址告诉过中国银行。2014年12月之后，其和李某1没有收入，拿不到钱来还信用卡透支款。透支这三张信用卡的钱用于经营的沙县玛莎美容生活馆产品进货花费共计有5、6万元、日常生活开支消费5、6万元、透支后借款给陈某有20万元左右。
陈某是李某1的朋友，从2008、2009年开始陈某陆续向他们借钱，到2012年共计欠借款200万元，月息2分，一开始说是借去做生意，后来才知道是炒股，亏了没有钱还，透支款中有20万是借给陈某。2015年之前其有还款计划，当时手上还有些流动资金，其计划让李某1追回一些欠款，可以用于还信用卡的欠款。2015年开始其手上没有什么资金，外面的欠款也没有追回，就没什么钱去还透支款。
户籍证明，证实被告人林火姬的基本身份情况，案发时已达刑事责任年龄。
厦门市公安局钟山派出所出具的到案经过、厦门市第一看守所寄押情况证明、沙县公安局出具的在逃人员登记/撤销表、破案经过，证实沙县公安局于2016年12月28日对被告人林火姬刑拘上网追逃。2017年1月9日，被告人林火姬在厦门海沧区天心岛小区10号楼一楼楼梯口被厦门公安抓获，当日寄押于厦门市第一看守所。2017年1月11日，沙县公安局民警将被告人林火姬押回沙县看守所羁押。被告人林火姬到案后，如实供述了自己的犯罪事实。
情况说明，证实李某2曾联系沙县公安局经济犯罪侦查大队民警肖某、唐某，表示林火姬愿意投案自首并询问能否取保候审，公安民警告知其若将信用卡本金还清后投案可以取保候审。后李某2联系民警称林火姬愿意投案，但一时无法还清信用卡的钱，希望给林火姬尽量多的时间凑钱，还清信用卡的钱后就前往公安机关投案。公安民警表示不能等待太长时间。之后李某2又多次联系民警称林火姬的钱尚未凑齐，希望多给时间。
违法犯罪经历查询情况表，证实被告人林火姬无违法犯罪记录。
中国银行业务凭证，证实被告人林火姬亲属代林火姬于2017年1月24日分别向涉案的三张信用卡各还款59388.22元、62434.35元、208844.19元，共计330666.76元。
本院认为，被告人林火姬以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金人民币330444.96元，数额巨大，且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人林火姬为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，到案后如实供述了自己的罪行，属自首，可以从轻或者减轻处罚。在本案审理过程中，被告人林火姬能自愿认罪，可以酌情从轻处罚。案发后，被告人林火姬的亲属已代其偿还全部信用卡透支本金，可以酌情从轻处罚。综合考虑被告人林火姬犯罪的事实、情节、危害后果、悔罪表现，决定对被告人林火姬减轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下：
被告人林火姬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年八个月，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效的第二日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 余长烜
人民陪审员 卢榕丹
人民陪审员 邱惠珍
二〇一七年十二月二十一日
书 记 员 翁榕琼
附：有关法律规定、司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行尚未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案犯的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。