山西省蒲县人民法院刑 事 判 决 书（2016）晋1033刑初34号公诉机关蒲县人民检察院。被告人朱某某，男，1982年12月26日出生，汉族，大专文化，山西省蒲县人，原蒲县农村信用合作联社乔家湾信用社信贷员。2015年3月11日因涉嫌犯职务侵占罪被蒲县公安局刑事拘留，同年3月13日被蒲县公安局取保候审。2016年9月21日经我院决定逮捕，同日被蒲县公安局执行逮捕，现羁押于蒲县看守所。辩护人孙海滨，山西师达律师事务所律师。辩护人张廷娇，山西师达律师事务所律师。蒲县人民检察院以蒲检公诉刑诉（2016）27号起诉书指控被告人朱某某犯挪用资金罪，于2016年9月21日向本院提起公诉。本院于当日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。蒲县人民检察院指派检察员常晓红、王凤玲出庭支持公诉。被告人朱某某及其辩护人孙海滨、张廷娇，证人常某某、任某丁、范某某、任某乙、霍某甲、乔某某、许某某等到庭参加诉讼。现已审理终结。蒲县人民检察院指控，2007年3月至2013年12月，被告人朱某某在蒲县克城信用联社和乔家湾信用联社担任信贷员期间，利用职务便利，挪用他人贷款十八笔，共计1240018.33元。其中：一、2011年6月，被告人朱某某利用克城镇东辛庄村村民张某甲在克城信用社贷款时所留存的资料，以张某甲的名义在该社贷款10万元。后被该张发现后被告人朱某某归还信用社51773.95元，剩余48226.05元挪用至今未还；二、2011年9月，蒲县克城镇张公庄村村民王某某准备在蒲县克城信用社贷款，将贷款所需资料交与被告人朱某某，当其了解要缴纳股金等费用后，就作出不贷款的决定。但被告人朱某某在未经该王同意的情况下，私自贷款49228.22元挪用至今未还；三、2012年5月，蒲县克城镇公峪村村民刘某甲在蒲县克城信用社贷款4万元到期，被告人朱某某未经该刘同意将该笔贷款倒成10万元，归还刘某甲1.5万元贷款后，挪用8.5万元至今未还；四、2007年3月，蒲县克城镇克城村村民任某甲在蒲县克城镇信用社贷款5万元，到期后被告人朱某某未经该任同意将该笔贷款倒成7万元，使用至今未还；五、2011年9月，蒲县克城镇张公庄村村民李某甲在蒲县克城信用社贷款20万元，被告人朱某某在未经该李同意将该笔贷款挪用，后再该李的多次催要下归还李某甲17万元，剩余3万元至今未还；六、2012年4月，蒲县克城镇张公庄村村民李某乙在蒲县克城信用社贷款5万元，被告人朱某某未经该李同意直接从柜台将该笔贷款支取并挪用至今未还；七、2012年6月，蒲县克城镇生铁洼村村民任某乙父亲任某丙用其身份证在蒲县克城信用社贷款10万元，被告人朱某某未经该任同意直接将该笔贷款支取并挪用至今未还；八、2012年7月蒲县克城镇克城村村民许凤记使用其妻哥张某乙的身份证在蒲县克城信用社贷款9.5万元，被告人朱某某未经同意私自挪用6.5万元至今未还；九、2012年10月，蒲县克城镇张公庄村村民韩某某在克城信用社贷款10万元，被告人朱某某未经同意私自挪用，后经该韩多次催要，还给该韩5万元，将剩余的5万元贷款使用至今；十、2013年3月，蒲县克城镇三门峡村村民刘某乙在蒲县克城信用社贷款8万元，被告人朱某某在未通知刘某乙贷款已经发放的情况下将贷款私自挪用，经多次催要给了刘某乙3万元，剩余5万元贷款使用至今未还；十一、2013年6月，蒲县乔家湾乡后堡村村民霍某甲在蒲县乔家湾信用社将10万元承兑汇票交与被告人朱某某，用于归还霍某甲在该社的贷款。被告人朱某某未经同意将该承兑汇票使用，后经催要归还1万元，剩余9万元使用至今未还；十二、2013年7月，蒲县克城镇克城村村民任某丁在蒲县克城信用社贷款10万元，贷款发放后被告人朱某某未经同意私自通过柜台支取7万元，剩余3万元被信用社自动扣回，使用的7万元贷款资金未还；十三、2013年11月，蒲县乔家湾乡乔家湾村村民张某丙在蒲县乔家湾信用社贷款10万元，被告人朱某某未经同意私自挪用该笔贷款至今未还；十四、2013年11月，蒲县乔家湾乡前堡村村民范某某在蒲县乔家湾信用社贷款10万元，被告人朱某某未经同意私自挪用该笔贷款至今未还；十五、2013年12月，蒲县乔家湾乡后堡村村民乔某某在蒲县乔家湾信用社贷款10万元，被告人朱某某私自挪用后，经催要两次归还乔某某4万元，剩余6万元使用贷款至今未还；十六、2012年1月，蒲县克城镇北辛庄西梁村村民刘某丙委托被告人朱某某将其丈夫闫某某名下5万元贷款倒到自己名下，后将贷款归还信用社。但被告人朱某某未经同意将该笔贷款私自挪用，后于2016年6月将该笔贷款归还；十七、2013年6月，程某某使用蒲县乔家湾乡盘底村村民霍某乙的身份证在蒲县乔家湾信用社贷款10万元，被告人朱某某未经同意将该笔贷款使用，后于2015年4月29日将贷款归还信用社；十八、2013年10月，蒲县乔家湾乡尚店村村民常某某在蒲县乔家湾信用社贷款10万元，被告人朱某某未经同意将该笔贷款使用，后于2015年8月7日将贷款归还信用社。公诉机关当庭出示宣读了书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据，并据此指控被告人朱某某在担任克城、乔家湾信用社信贷员期间，利用职务上的便利，将贷款人贷款共计1240018.33元挪用，数额较大，超过三个月未还的事实清楚，证据确实充分，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十二条之规定，应当以挪用资金罪追究被告人朱某某的刑事责任。发表的量刑建议为，被告人朱某某归案后，认真态度较好，有悔罪表现，案发前、后积极退还部分赃款，建议对被告人朱某某在三年以下有期徒刑幅度内量刑。被告人朱某某在庭审中，对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，未作辩护。其辩护人发表的主要意见为，①对公诉机关指控被告人朱某某构成挪用资金罪罪名无异议。②被告人朱某某在办案机关尚未对其采取刑事强制措施的情况下，主动向公安机关投案，在侦查人员进行询问过程中，积极配合调查，如实供述自己所涉及相关事实，其行为符合自首的相关规定。③被告人朱某某挪用资金，未用于个人，而是为了完成信用社的清收任务，代为偿还前期不良贷款人拖欠的逾期贷款，没有给信用社造成实际损失。④公诉机关指控被告人朱某某挪用资金数额有误。挪用的刘某甲贷款中归还过1.5万元本金，李某甲贷款中归还过1万元利息，张某乙9.5万元贷款中还应减去被告人朱某某归还的许某某以前贷款7.3万元中的本金及利息，常某某贷款中归还1.2万元。挪用的范某某、乔某某、张某丙的贷款均是在本人同意的情况下使用，不构成犯罪。⑤被告人朱某某积极退赔涉案款项，犯罪情节轻微，建议对被告人朱某某三年以下有期徒刑或者拘役幅度内从轻处罚。经审理查明，蒲县农村信用合作联社，属集体所有制企业，乔家湾信用社、克城信用社均系该社分支机构。被告人朱某某于2003年通过应聘代办员进入蒲县信用联社。2009年参加省联社用工制度改革考试，进入山西省农村信用社编制，成为正式员工。2010年8月至2013年8月，任蒲县农村信用合作联社克城信用社信贷员。2013年8月至今，任蒲县信用联社乔家湾信用社信贷员，负责信贷管理工作。2014年8月20日被蒲县农村信用合作联社给予停岗处分。2010年8月至2013年12月，被告人朱某某在蒲县克城信用联社和乔家湾信用联社担任信贷员期间，利用职务便利，挪用他人贷款十七笔，共计116.32万元。其中：一、2011年6月30日，被告人朱某某未经贺某某同意私自使用其丈夫张某甲在克城信用社贷款时所留存的贷款资料，以贺某某的名义在克城信用社申请贷款10万元并使用。2012年6月30日，被告人朱某某向蒲县农村信用合作联社克城信用社归还借款本金51773.95元，截止2016年6月，尚欠借款本金48226.05元未还;二、2011年9月，借款人王某某准备在蒲县克城信用社申请贷款，便将贷款所需资料交与被告人朱某某，当其了解要缴纳股金等费用后，就作出不贷款的决定。2011年9月16日，被告人朱某某在未经王某某同意的情况下，私自使用王某某提交的贷款资料，以王某某名义在蒲县农村信用合作联社克城信用社申请贷款5万元，并使用至今没有归还；三、2012年5月份，借款人刘某甲在蒲县农村信用合作联社克城信用社借款4万元到期后，被告人朱某某通知刘某甲重新办理借款手续，刘某甲将办理借款所需资料交给被告人朱某某。2012年5月25日，被告人朱某某未经借款人刘某甲同意将该笔借款倒成10万元，其中4万元用于归还刘某甲以前的借款，剩余6万元使用至今没有归还;四、2011年9月21日，借款人李某甲通过信贷员被告人朱某某在蒲县农村信用合作联社克城信用社申请借款20万元，借款发放后，被告人朱某某在未经李某甲同意将该笔借款使用，后经李某甲多次催要，被告人朱某某归还李某甲17万元，剩余3万元使用至今没有归还；五、2012年4月14日，借款人李某乙通过信贷员被告人朱某某在蒲县农村信用合作联社克城信用社贷款5万元，办理一张银行卡，按照被告人朱某某的要求设置密码。借款发放后，被告人朱某某未经李某乙同意直接从柜台将该笔借款支取并使用，经李某乙多次催要，被告人朱某某至今没有归还；六、2012年6月29日，蒲县克城镇生铁洼村村民任某乙父亲任某丙用其身份证在蒲县克城信用社贷款10万元，被告人朱某某未经该任同意直接将该笔贷款支取并挪用至今未还；七、2012年7月29日，借款人许某某使用其妻哥张某乙的身份证通过信贷员被告人朱某某在蒲县农村信用合作联社克城信用社借款9.5万元。借款发放后，被告人朱某某归还许某某3万元，未经许某某同意私自使用6.5万元至今没有归还；八、2012年10月15日，借款人韩某某通过信贷员被告人朱某某在蒲县农村信用合作联社克城信用社借款10万元，并办理一张银行卡，同时按照被告人朱某某的要求设置密码后将银行卡交给被告人朱某某。借款发放后，被告人朱某某未经韩某某同意将该笔借款使用，后经韩某某多次催要，被告人朱某某归还了5万元，剩余5万元至今没有归还；九、2013年3月18日，借款人刘某乙通过信贷员朱某某在蒲县农村信用合作联社克城信用社借款8万元。借款发放后，被告人朱某某未经刘某乙同意将该笔借款使用，经刘某乙多次催要，被告人朱某某归还了3万元现金，偿还刘某乙以前贷款1万元，剩余4万元使用至今没有归还；十、2013年6月8日，借款人霍某甲通过信贷员被告人朱某某在蒲县农村信用合作联社乔家湾信用社借款10万元。2014年5月份，被告人朱某某向借款人霍某甲催收借款利息时，霍某甲因没有现金支付，便将一张10万元的承兑汇票交给被告人朱某某用于归还其在该社的借款本金及利息。但被告人朱某某拿到该承兑汇票后，并未归还霍某甲的借款，而是自己使用，后经霍某甲多次催要，被告人朱某某归还1万元，剩余9万元使用至今没有归还；十一、2013年7月31日，借款人任某丁通过信贷员被告人朱某某在蒲县农村信用合作联社克城信用社借款10万元（福农卡贷款），借款发放后，被告人朱某某未经任某丁同意通过柜台支取7万元使用，至今没有归还；十二、2013年11月23日，借款人张某丙通过信贷员被告人朱某某在蒲县农村信用合作联社乔家湾信用社借款10万元，并按照被告人朱某某要求办理一张银行卡后交给被告人朱某某。借款发放后，被告人朱某某未经张某丙同意将该笔借款使用，至今没有归还；十三、2013年11月20日，借款人范某某通过信贷员被告人朱某某在蒲县农村信用合作联社乔家湾信用社借款10万元，并办理一张福农卡，后将福农卡及密码交给被告人朱某某。借款发放后，被告人朱某某未经范某某同意将该笔借款使用至今没有归还；十四、2013年12月14日，借款人乔某某通过信贷员被告人朱某某在蒲县农村信用合作联社乔家湾信用社借款10万元，并按照被告人朱某某的要求将银行卡和密码交给被告人朱某某。借款发放后，被告人朱某某未经乔某某同意将该笔借款使用，后经乔某某多次催要，被告人朱某某分两次向乔某某归还了4万元，剩余6万元使用至今没有归还；十五、2001年左右，借款人刘某丙在蒲县农村信用合作联社克城信用社借款5万元。2012年1月16日，被告人朱某某通知刘某丙借款到期，需重新办理贷款手续，刘某丙便向被告人朱某某提供相关借款手续，被告人朱某某未经刘某丙同意以刘某丙名义在蒲县农村信用合作联社借款5万元并使用。2016年6月，被告人朱某某将该笔借款全部归还蒲县农村信用合作联社克城信用社；十六、2013年1月11日，程某某使用蒲县乔家湾乡盘底村村民霍某乙的身份证通过信贷员被告人朱某某在蒲县农村信用合作联社乔家湾信用社借款10万元。被告人朱某某未经程某某同意，将该笔借款使用。2015年4月29日，被告人朱某某将该笔借款全部归还蒲县农村信用合作联社乔家湾信用社；十七、2013年10月26日，借款人常某某通过信贷员被告人朱某某在蒲县农村信用合作联社乔家湾信用社借款10万元，办理一张银行卡，并交给被告人朱某某。借款发放后，被告人朱某某未经常某某同意将该笔借款使用。2015年8月7日，被告人朱某某将该笔借款全部归还。被告人朱某某将上述挪用资金部分用于垫付借款人拖欠蒲县农村信用合作联社利息。被告人朱某某于2015年3月11日主动到蒲县公安局经济犯罪侦查大队配合调查。上述事实，有公诉机关提供且经当庭质证、认证的下列证据与被告人朱某某当庭供述相互印证，足以认定，予以确认。1、常住人口详细信息，证明被告人朱某某作为自然人的基本情况。2、归案情况说明，证明朱某某涉嫌职务侵占一案蒲县公安局于2015年6月15日立案侦查，2015年3月11日该朱某某主动来蒲县公安局经济犯罪侦查大队配合调查。3、蒲县农村信用合作联社证明、介绍信存根，证明2003年被告人朱某某通过应聘代办员进入蒲县信用联社参加工作。2009年参加省联社用工制度改革考试，进入山西省农村信用社编制，成为正式员工。2003年6月至2006年4月，任蒲县农村信用合作联社克城信用社信贷员，负责柜面工作；2006年4月至2010年8月任蒲县信用联社营业部账户管理员，负责账户管理工作；2010年8月至2013年8月，任蒲县农村信用合作联社克城信用社信贷员，负责信贷管理工作；2013年8月至今，任蒲县信用联社乔家湾信用社信贷员，负责信贷管理工作；2014年8月20日被蒲县农村信用合作联社给予停岗处分。4、蒲县农村信用合作联社、克城信用社营业执照及蒲县农村信用合作联社情况说明，证明蒲县农村信用合作联社为一级法人，性质为集体所有制；克城信用社属该联社的分支机构。5、借款人常某某、范某某、任某乙报案材料各一份，证明三借款人分别在蒲县农村信用合作联社乔家湾、克城信用社申请借款，借款发放后，均被被告人朱某某私自使用，向公安机关报案的事实。6、借款人李某乙、韩某某、任某乙、任某丁、常某某、范某某、刘某甲、王某某、贺某某、乔某某、张某丙、李某甲、刘某乙、霍某甲、张某乙、刘某丙、霍某乙、许某某借款合同书、借款借据、身份证明等相关借款手续，证明各借款人分别在蒲县农村信用合作联社克城、乔家湾信用社借款金额、借款过程等事实。7、霍某乙、常某某谅解书各一份，证明各贷款人对被告人朱某某的行为表示谅解。8、蒲县农村信用合作联社乔家湾信用社关于常某某贷款的情况说明，证明2013年10月26日，常某某在乔家湾信用社借款100000元，此笔贷款为福农卡授信贷款，借款人实际使用99981元，用于运输周转。2014年4月30日，归还利息1000元，2015年8月7日，归还全部本金99981元及利息。9、蒲县农村信用合作联社乔家湾信用社关于范某某贷款的情况说明，证明2013年11月20日，范某某在乔家湾信用社借款100000元，此笔贷款为福农卡授信贷款，借款人实际使用97721.74元，用于运输周转。2015年11月19日，归还利息5000元，2016年3月21日，结欠本金97721.74元。10、蒲县农村信用合作联社克城信用社关于任某乙贷款的情况说明，证明2012年6月29日，任某乙在克城信用社借款10万元，截止2016年3月21日，结欠本金10万元，利息37664元。11、蒲县农村信用合作联社克城信用社关于刘某甲贷款的情况说明，证明2012年5月25日，刘某甲在克城信用社借款10万元，截止2016年3月末，结欠本金8.5万元，利息42865.03元。12、蒲县农村信用合作联社克城信用社关于任某丁贷款的情况说明，证明2013年7月31日，任某丁在克城信用社借款10万元，截止2016年3月末，结欠本金69882.32元，利息22790.33元。13、蒲县农村信用合作联社克城信用社关于韩某某贷款的情况说明，证明2012年10月15日，韩某某在克城信用社借款10万元，截止2016年3月末，结欠本金10万元，利息38586.31元。14、蒲县农村信用合作联社克城信用社关于李某乙贷款的情况说明，证明2012年4月14日，李某乙在该社借款5万元，截止2016年3月末，结欠本金5万元，利息22183.77元。15、蒲县农村信用合作联社克城信用社关于王某某贷款的情况说明，证明2011年9月16日，王某某在该社贷款5万元，截止2016年6月末，结欠本金49228.22元，利息29375.19元。16、蒲县农村信用合作联社克城信用社关于贺某某贷款的情况说明，证明2011年6月30日，贺某某在该社贷款10万元，截止2016年6月末，结欠本金48226.05元，利息42244.42元。17、蒲县农村信用合作联社乔家湾信用社关于乔某某贷款的情况说明，证明2013年12月14日，乔某某在该社贷款100000元，截止2016年6月末，结欠本金99858.93元，利息26331.01元。18、蒲县农村信用合作联社乔家湾信用社关于张某丙贷款的情况说明，证明2013年11月23日，张某丙在该社贷款100000元，截止2016年6月末，结欠本金99960元，利息27182.39元。19、蒲县农村信用合作联社克城信用社关于李某甲贷款的情况说明，证明2011年9月21日，李某甲在该社借款20万元，截止2016年6月末，结欠本金20万元，利息61882.64元。20、蒲县农村信用合作联社克城信用社关于刘某乙贷款的情况说明，证明2013年3月18日，刘某乙在该社借款8万元，截止2016年6月末，结欠本金8万元，利息33371.20元。21、蒲县农村信用合作联社乔家湾信用社关于霍某甲贷款的情况说明，证明2013年6月8日，霍某甲在该社贷款100000元，截止2016年6月末，结欠本金99253.56元，利息29055.87。22、蒲县农村信用合作联社乔家湾信用社关于张某乙贷款的情况说明，证明2012年7月29日，张某乙在该社贷款9.5万元，截止2016年6月末，结欠本金9.5万元，利息46706.17。23、蒲县农村信用合作联社乔家湾信用社关于刘某丙贷款的情况说明，证明2012年1月16日，刘某丙在该社贷款5万元，截止2016年6月末，该笔贷款现已全部结清。24、蒲县农村信用合作联社乔家湾信用社关于霍某乙贷款的情况说明，证明2013年1月11日，霍某乙在该社贷款100000元，截止2016年6月末，该笔贷款现已全部结清。25、证人石某某证言，证明信用社贷款手续办理流程及2013年9月份，被告人朱某某调到乔家湾信用社担任客户经理，期间常某某在办贷大厅办理过贷款，具体代理贷款的过程他不清楚。贷款手续办完后，客户经理朱某某在他负责的柜台将这笔贷款一次性提取，当时常某某去没去他记不清楚的事实和经过。26、证人常某某当庭证言，证明2013年8月份左右，他因急需资金，向乔家湾信用社申请了10万元的贷款，由信贷员朱某某具体给予办理，但是一直未收到贷款。2014年5月份，他接到蒲县信用联社催款通知后，才知道他申请的这笔10万元贷款早已发放，被信贷员朱某某取走使用。27、证人范某某当庭证言，证明2013年11月他在蒲县乔家湾乡农村信用社申请了贷款10万元，2013年11月20日贷款出来，他并没有拿到，后他问朱某某，朱某某说他用了，过几天归还，可是过了一年多他都没有拿到贷款。28、证人任某乙当庭证言，证明2012年6月份，他在蒲县克城镇农村信用合作联社信贷员朱某某手中办理贷款10万元，经过一段时间，贷款迟迟没有拿到，经多次询问朱某某，朱某某一直说没有出来，又过一段时间，他再次询问朱某某，朱某某承认自己挪用了这10万元的贷款，到目前为止，朱某某也没有还10万元的贷款。29、证人任某丁当庭证言，证明2013年7、8月份，他在蒲县克城信用社申请过一笔10万元的贷款，由克城信用社的信贷员朱某某办理。贷款手续办理完后，他在克城信用社柜台办理了一张储蓄卡，朱某某说贷款批下来后钱会打到卡里，让他等通知。之后每过一两个月，他就问朱某某贷款批下来没有，朱某某一直推脱说还得几天。2014年3、4月份，他给朱某某打电话说卡上打了3万元，他就到克城信用社柜台取钱，营业员查询后说前几个月卡上有3万元钱，因为三个月之内未用钱被自动扣回。2014年7、8月份蒲县农村信用联社的人找他调查贷款的事情，他才知道余下的7万元被朱某某挪用。30、证人刘某甲证言，证明被告人朱某某未经贷款人刘某甲同意将刘某甲4万元贷款倒成10万元，并将其中6万元私自挪用的事实。他分两次偿还1.5万元本金。31、证人韩某某证言，证明被告人朱某某在贷款人韩某某办完10万元贷款后，未经韩某某同意私自使用。在韩某某多次催要后给了韩某某5万元现金的事实。32、证人李某乙证言，证明2012年3月份，他到克城镇信用社找到朱某某说要办理贷款，朱某某说让他准备身份证，户口本及结婚证复印件，他把手续准备好后就给了朱某某。2012年4月份，朱某某给他打电话，让他和妻子宛兰英到克城镇信用社签贷款合同，合同签完后朱某某让他到柜台办卡，并让他设置规定的密码，卡办出来后朱某某就拿上了，说主任还没有签字，签完字后钱就可以发放，然后他们就回家了。一周后他到克城镇信用社找到朱某某要贷款卡，朱某某说他同事买房子要急用点钱，他要把钱挪用几天。后来他给朱某某打电话，朱某某说钱还不方便，还得十天左右。过了十几天他又给朱某某打电话，朱某某推脱说钱还没有到位，再等几天，之后他就不停的打电话，发短信，朱某某一直推脱。2012年5月底，他又给朱某某打电话要钱的时候，朱某某说让他先拿3万元，他说3万元不够用，朱某某说让再等几天，之后的一个月他又催过朱某某几次，朱某某还是推脱的让再等几天。2012年6月底之后，他给朱某某打电话朱某某就不接了，发短信也不回，直到现在也没有给过他钱。33、证人王某某证言，证明2011年6月份，他因儿子结婚没有钱，就去克城信用社咨询贷款的事情，克城信用社的信贷员朱某某给他办理的贷款手续，他申请了5万元的贷款，提交了身份证、户口本办理了贷款手续，当天朱某某说股金、利息一些费用加起来1万多元，他只能拿3万元，他感觉不划算就给朱某某说不贷了，让朱某某把他的贷款销掉，朱某某说不用管了，随后就销了。后来公安机关调查，他才知道他的5万元贷款没有销。34、证人贺某某证言，证明2011年左右，丈夫张某甲要购买大车搞运输，由于缺少资金，在蒲县克城信用社申请20万元贷款。朱某某让他和丈夫张某甲在贷款手续上签字。之后，丈夫张某甲20万元的贷款就发放了。他名下在蒲县联社的10万元贷款他不知道。35、证人乔某某当庭证言，证明2012年10月份，他因资金不足在乔家湾信用社贷款10万元，通过朱某某贷的款，贷款当天他把所有手续都提供给朱某某，朱某某让他去信用社柜台上办一张银行卡，后他就把银行卡和密码留给了朱某某，朱某某让他过三天去拿钱，期间他给朱某某打电话，朱某某都找理由推脱，大概过了两个月左右，朱某某让他去乔家湾营业厅找柜台拿了2万元现金，这之后又过了两个月左右，朱某某给他卡上转了两万元钱，这次之后朱某某再也没有给过他钱。目前朱某某还拿他6万元的贷款没有给。36、证人张某丙证言，证明2014年2月份，他因要扩大自己经营的饭店规模，就找朱某某问贷款的事情，朱某某说最多能贷10万元，让他准备贷款需要的资料。大概过了半个月，他把资料全部给了朱某某，朱某某还有几个信用社的工作人员到他家进行了考察，过了二十天左右，朱某某通知他到乔家湾信用社，填写贷款资料，并在上面签了他的名字还照了相。朱某某说让他办一张信用社卡，他就按照朱某某的要求办了卡并把卡交给朱某某，朱某某说贷款出来通知他，后来他一直问朱某某，朱某某都说贷款还没有出来，过了4个月左右，乔家湾信用社核实贷款时他才知道，这笔贷款早已发放，后来就联系不上朱某某了，听信用社的工作人员说这笔贷款朱某某用了，让他找信贷员朱某某。37、证人李某甲证言，证明2003年他在克城信用社贷款3万元，过了5年左右他又用儿子李明明的身份证贷了3万元，一直没有还清。2011年，因想做点买卖资金不足，所以向信用社信贷员朱某某申请贷款，朱某某说要先把以前的贷款还了再贷，朱某某把他以前的贷款和利息结算了一下共计有7万元，朱某某说把以前的贷款加在一起，共贷上20万元，他当时同意了，并给朱某某提供了他和他媳妇韩兰平的身份证和户口本，还找了2个担保人，朱某某给他办理的贷款手续，他在贷款手续上签字并照了相，朱某某说贷款出来跟他联系。后来他问朱某某贷款发放的事情，朱某某陆续给了他17万元。目前还有3万元朱某某拿着说给他还利息，不知道还了没有。38、证人刘某乙证言，证明2013年，朱某某问他收取贷款时，她就问朱某某可不可以再贷10万元养牛，朱某某说可以，但是不一定能贷10万元，估计能贷出来七八万元，具体办理的时候再看，朱某某让他准备贷款资料，他把贷款资料准备好后，就和妻子去了克城信用社办理贷款手续，朱某某让他先回家等着，之后朱某某一直不给他贷款，他打了好多次电话催要，大概有一年多后朱某某给他打了3万元，后来朱某某跟他说贷款他用了。朱某某归还他以前贷款1万元。39、证人霍某甲当庭证言，证明2013年6月份，他在乔家湾信用社贷款10万元，贷款的期限2年，2015年6月份到期。2014年5月份乔家湾信用社的朱某某向他收取利息，他当时没有现金，有一张10万元的承兑汇票，朱某某他把10万元的承兑汇票拿到信用社，说给还3000元的利息，剩余的97000元还贷款，并且向他要了他的贷款卡，承兑到期后他就找朱某某，问朱某某给他还贷款了吗，并让朱某某归还他的贷款卡，经过反复向朱某某追要，朱某某给了他1万元现金，剩余的87000元至今没有给他。40、证人张某乙证言，证明十几年前，他在克城信用社贷款3万元，他用2年多就全部归还。还有就是2012年左右，他妹夫给他说要用他的身份证贷款，想经营羊厂，他把身份证给了许某某，过了几天许某某给他打电话说让他去信用社按手印签字，签了字后他就走了，许某某用他的身份证在信用社贷了9.5万元。今天他给许某某打电话才知道朱某某拿了6.5万元，许某某只拿了3万元。41、证人许某某当庭证言，证明其使用妻哥张某乙的身份证通过信贷员朱某某在信用社借款9.5万元，朱某某给了三万元，再未给过。其在信用社以前还有7.3万元的贷款，但是这么多年都没有还过钱。42、证人霍某乙证言，证明他表弟程某某用他身份证在乔家湾信用社贷款后，朱某某将贷款使用，后来找到朱某某，朱某某将该笔贷款还清。43、证人刘某丙证言，证明2001年左右，她丈夫闫某某以他的名义在蒲县克城信用社借款5万元，分3次在克城信用社还清。此笔借款还有2万元没有还清时，被告人朱某某说到期了，要重新倒换手续，他和丈夫在朱某某的安排下，办理贷款相关手续。当时，他不懂，也没看倒成多少钱。后来，公安机关调查核实时，他才知道他名下还有5万元借款，但是他们借的5万元在2015年就还清了。44、被告人朱某某供述，2003年6月份，他在蒲县农村信用社参加工作，2013年之前在克城信用社担任信贷员，2013年9月份至今在乔家湾信用社担任信贷员。信贷员的职责是做好每笔贷款的贷前调查，贷中审查，贷后检查，确保贷款资金不流失。贷款发放的流程：首先由贷款客户提出申请，信贷员上门进行考察客户的基本情况，符合贷款条件的七日内给予办理。办理时客户提供夫妻双方的身份证，结婚证复印件及收入证明和财产证明，然后客户填写借款申请表，由信贷员评定是否为信用户，测算贷款额度，之后由信用社贷审会上会研究是否同意贷款，同意后由主任审批通知后发放贷款。他到乔家湾信用社担任信贷员后，2013年11月左右，常某某在乔家湾信用社办理过一笔10万元的贷款，合同签完后他对常某某说这笔贷款出来后通知常某某，常某某就走了，常某某走后他拿上常某某的身份证在柜台办理了富农卡（贷款卡的一种），然后这10万元的贷款进入富农卡后，他自己填写了一张取款凭条，签上常某某的名字后，在柜台取走了这10万元的贷款。常某某不知道他把10万元提取。这10万元贷款他用于垫付其他客户的贷款利息。2014年1月份，乔家湾乡郝家洼村程某乙申请的10万元贷款本来是要归还他亲戚霍某乙的贷款，钱出来后他自己取出来用了，没有归还霍某乙的贷款。在他担任克城信用社及乔家湾信用社信贷员期间，总共违规挪用客户贷款33笔，共计1653885元，其中用于垫付贷款客户本金及利息78笔，共1097769元，详细情况他自己在家都有记录。其余556116元他自己使用。①2013年上半年，闫某某找他要理顺名下5万元的贷款，理顺到他妻子刘某丙的名下。他给闫某某办理好理顺贷款手续后，刘某丙名下的5万元贷款他没有都归还闫某某名下的5万元贷款，归还了25211元，剩余的24789元他自己使用了；②2011年6月30日贺某某办理了10万元的贷款，他使用了5万元，给贺某某归还了1774元，还欠48226元。③2011年9月16日，王某某办理5万元的贷款，他都使用了，现在还欠49930元。④2011年9月21日李某甲办理20万元的贷款，李某甲归还利息的17000元被他使用了。⑤2012年4月14日李某乙办理5万元贷款，他全部使用。⑥2012年5月25日刘某甲办理10万元贷款，他使用了5万元。⑦2012年6月29日任某乙办理了10万元贷款，他都用了。⑧2012年7月29日张某乙办理9.5万元贷款，他使用2万元。⑨2012年10月15日韩某某办理10万元贷款，他使用5万元。⑩2013年3月18日刘某乙办理8万元贷款，他使用4万元。⑪2013年4月29日周利军办理10万元贷款，他使用2万元。⑫2013年7月31日任某丁办理10万元贷款，他使用2万元。⑬2012年10月30日李某丙办理10万元贷款，他使用2.5万元。⑭2012年9月4日梁某某办理了10万元贷款，他使用2万元。⑮2007年3月21日任某甲办理7万元贷款，他使用了4万元。⑯2013年12月14日乔某某办理10万元贷款，他使用6万元。⑰2013年1月11日霍某乙办理10万元的理顺贷款，理顺到程某乙名下，程某乙名下的10万元贷款出来后他没有归还霍某乙的贷款，10万元他都使用了。⑱2013年11月20日范某某办理10万元贷款，他使用10万元。⑲2013年11月23日张某丙办理10万元贷款，他使用8万元。⑳2013年10月26日常某某办理10万元的贷款，他使用8.8万元；2014年6月份左右，霍某甲给了他10万元的承兑汇票让归还贷款，他没有给霍某甲归还贷款，给了霍某甲1万元，自己使用了9万元。本院认为，被告人朱某某在担任蒲县农村信用合作联社克城信用社信贷员期间，利用其经办信贷业务的职务便利，挪用客户借款资金归个人使用，数额较大（116.32万元），超过三个月未还的事实清楚，证据充分，其行为触犯《中华人民共和国刑法》，构成挪用资金罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。关于公诉机关起诉书指控的第四起被告人朱某某挪用任某甲7万元的事实，经向任某甲核实，任某甲有两笔贷款，一笔贷款7万元，一笔3万元，2012年贷款到期后，就让朱某某将3万元贷款倒成10万元，朱某某没有使用贷款，故本起指控本院不予支持。关于公诉机关起诉书指控的第十起被告人朱某某挪用刘某乙5万元的事实，经向刘某乙核实，朱某某归还了3万元现金，又归还了1万元贷款，故被告人朱某某挪用刘某乙贷款4万元。关于辩护人发表的被告人朱某某挪用资金数额有误，挪用的刘某甲贷款中归还过1.5万元本金，李某甲贷款中归还过1万元利息，张某乙9.5万元贷款中还应减去被告人朱某某归还的许某某以前贷款7.3万元中的本金及利息，常某某贷款中归还1.2万元。挪用的范某某、乔某某、张某丙的贷款均是在本人同意的情况下使用，不构成犯罪的辩护意见，因与庭审查明的事实和证据不符，故本院不予采纳。关于辩护人发表的被告人朱某某具有自首情节的辩护意见，本院认为，被告人朱某某之行为符合《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条“公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。”之规定，归案后能如实供述自己的主要犯罪事实，成立自首，故对该辩护意见，本院予以采纳。关于辩护人发表的被告人朱某某挪用资金用于代为偿还前期不良贷款人拖欠的逾期贷款、积极退赔涉案款项的辩护意见，因与庭审查明的事实及证据相符，本院予以采纳。被告人朱某某具有自首情节，依法可以从轻或者减轻处罚；案发后，被告人朱某某退还赃款25万元，并取得部分贷款人的谅解，酌情可以从轻处罚，本院决定从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第六十七条第一款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院》第十一条第二款之规定，判决如下：一、被告人朱某某犯挪用资金罪，判处有期徒刑一年六个月。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月21日起至2018年3月18日止）。二、未退还的91.32万元违法所得予以追缴，退赔蒲县农村信用合作联社。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向临汾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长 左永玲审 判 员 席建芳人民陪审员 孟   蒲   平二〇一七年三月十五日书 记 员 刘   林   平