广东省恩平市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0785民初1447号
原告：中国工商银行股份有限公司恩平支行，住所地：恩平市锦江大道东6号锦江国际广场C区商铺5号。
负责人：傅建相。
委托诉讼代理人：冯松永，系该公司职员。
被告：冯美银，女。
被告：冯丁来，男。
原告中国工商银行股份有限公司恩平支行（以下简称：工商行恩平支行）与被告冯美银、冯丁来金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月6日立案受理后，依法适用简易程序，并于2017年12月14日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司恩平支行的委托诉讼代理人冯松永到庭参加诉讼，被告冯美银、冯丁来经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商行恩平支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决确认原告与被告冯美银签订的2011年恩工按字317号《个人购房借款/担保合同》项下末偿还的借款立即到期，被告冯美银立即偿还贷款本金130649.6元及利息1805.73元，合计132455.33元(利息暂计至2017年9月21日，从2017年9月22日起至该笔贷款还清之日止的相关利息，按借款合同约定利率计算);2、请求法院判令被告冯美银如不按期偿还上述债务，原告对拍卖、变卖座落于“恩平市××城××家园××房”抵押物的处置所得享有优先受偿权;3、判令被告冯丁来对上述债务承担共同清偿责任;4、请求法院判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由:被告冯美银于2011年7月8日与我行签订合同[2011年恩工按字317号《个人购房借款/担保合同》]一份，向我行申请个人住房贷款25.4万元，贷款用于购买座落于恩平市××城××家园××房，期限自2011年10月13日至2021年10月13日，约定还款日期为每月13号。冯美银同意将其购买的位于:“恩平市××城××家园××房”为上述贷款提供抵押担保并已办妥抵押登记手续(抵押登记号:粤房地他项权证恩字第00001495号)。上述合同签定后，我行依照合同规定，于2011年10月13日向被告冯美银发放了个人住房贷款25.4万元，履行了借款合同约定的原告义务。被告冯美银现因经济收入来源困难，还款出现逾期，现贷款实际违约期数为连续3期(累计违约期数为17期)末依时偿还原告贷款本息。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定:违约及违约责任l4.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约……L、借款人连续三个月或累计六次末按时足额偿还贷款本息的;……14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施:(4)宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下末偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等约定条款，被告冯美银已经构成违约，原告宣布本合同项下贷款全部立即到期并向被告催收清偿上述贷款全部余额及相关利息，但被告冯美银未能履行其义务。冯丁来系被告冯美银的配偶，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条之规定，被告冯美银的上述债务系夫妻共同债务，被告冯丁来应对被告冯美银的上述债务承担共同清偿责任。综上所述，原告认为，原告与被告所签定的合同内容合法，形式有效，依法具有法律效力。被告现已构成严重违约，依法应承担违约责任。为防止国有银行资产损失，特向贵院提出诉讼，请法院依法判决。
被告冯美银没有应诉答辩，也没有提供证据到庭。
被告冯丁来没有应诉答辩，也没有提供证据到庭。
本院经审理认定事实如下：2011年7月8日，原告工商行恩平支行与被告冯美银签订合同为：2011年恩工按字第317号《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：被告冯美银向原告申请个人购置住房贷款254000元，该贷款用于购买座落于恩平市××城××花园××房，贷款期限为10年。合同第四条第4.1点约定：贷款利率以贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。合同第四条第4.2点约定：贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或者两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调增的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第五条第5.3点约定：借款人授权贷款人按以下第A种方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算：A、将贷款一次性划入下列账户：户名：恩平市容兆置业发展有限公司，账号：20×××93，开户行：工行。第六条第6.1点约定：经协商一致，借款人按以下第A种方式偿还贷款本息：A按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月/日为还款日。第九条第9.1点约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。第十四条第14.1点约定：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；N、影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。第十四条第14.2点约定：发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失。第十八条第18.1点约定：冯美银自愿向原告提供其购买的位于恩平市××城××花园××房作为借款的抵押担保。
上述合同签订后，原告工商行恩平支行依照合同规定，于2011年10月13日向被告冯美银发放了个人购置住房贷款254000元。2011年8月11日，涉案恩平市××城××花园××房的房屋办理了房屋产权证（证号：粤房地权证恩字第××号；权属人：冯美银）。2011年8月29日，原告工商行恩平支行与被告冯美银对恩平市××城××家园××房的房屋办理了抵押权登记手续（不动产抵押登记证号：粤房地他项权证恩字第00001495号）。被告冯美银贷款的初期还能正常还款，从2014年9月开始被告出现逾期还款，到2017年9月，被告冯美银已连续3期（累计17期）未足额偿还贷款本息。原告工商行恩平支行于2017年9月4日、9月25日向被告冯美银、冯丁来发出《逾期贷款催收函》进行催收。
又查，原告工商行恩平支行起诉后,被告冯美银已还清逾期的贷款本金和利息。截至2017年12月13日止，被告冯美银尚欠原告贷款本金122096.44元，利息1090.67元（利息暂计至2017年12月13日）。
再查，该笔贷款发生时，被告冯美英与被告冯丁来处于婚姻存续期间。
又查本案在审理期间，经原告工商行恩平支行申请，本院于2017年11月20日依法作出（2017）粤0785民初1447号民事裁定书，对被告冯美银所有的位于恩平市××城××家园××房的房屋[权属人：冯美银，产权证号：粤房地权证恩字第××号]予以查封。（查封期限三年）。
本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告工商行恩平支行与被告冯美银签订的2011年恩工按字第317号《个人购房借款/担保合同》，是合同双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，均为合法有效，应受法律保护，合同双方应当严格按照合同约定履行合同的权利与义务。原告工商行恩平支行已依约履行了发放贷款的义务，被告冯美银没有按照约定在还款期限内偿还贷款，自2014年9月起，被告冯美银逾期还款，连续拖欠三个月(累计17期)的贷款本息，已构成违约。根据合同的约定，原告工商行恩平支行有权向被告冯美银宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告于2017年9月4日向被告发出《逾期贷款催收函》进行催收，被告并没有在催收函到达三日内足额偿还逾期的贷款本息。故原告工商行恩平支行请求确认与被告冯美银签订的2011年恩工按字第317号《个人购房借款/担保合同》项下的全部借款立即到期。现原告主张被告实际拖欠的贷款本金及利息[截至12月13日本金尚欠122096.44元，利息为1090.67元（利息暂计至2017年12月13日，从2017年12月14日起至该笔贷款还清之日止的利息，按借款合同约定利率计算）]，证据确实，理由充分，故被告应足额偿还上述拖欠的本金及利息。
被告冯美银向原告借款，约定被告冯美银以座落于恩平市××城××家园××房的房屋进行抵押，并办理了抵押权登记手续，是双方的真实意思表示。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有、将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条:“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”之规定，该抵押物属于法律规定可以抵押的财产范围，并且根据法律的规定办理了相关的抵押权登记手续，原告工商行恩平支行与被告冯美银之间的担保合同合法有效，依法应受法律的保护。原告工商行恩平支行请求对被告冯美银提供抵押担保的房屋的所得享有优先受偿权的主张，理据充分，本院予以支持。
关于冯丁来责任问题。被告冯美银向原告贷款时，与被告冯丁来处于婚姻关系存续期间。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”在本案，原告冯美银向银行贷款用于购置房屋，且该房屋登记在夫妻两人中的一人名下，理应认为是用于夫妻共同生活，因此，本案贷款应属被告冯美银、冯丁来的夫妻共同债务。据此，被告冯丁来应对被告冯美银向原告所借款项负共同清偿责任。
被告冯美银、冯丁来经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼,不影响本院对本案的审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告冯美银、冯丁来应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金122096.44元、利息1090.67元（利息暂计至2017年12月13日，从2017年12月14日起至本院确定还款日止的利息，以本金122096.44元为基数，按借款合同约定利率计算）给原告中国工商银行股份有限公司恩平支行。
二、原告中国工商银行股份有限公司恩平支行对抵押担保物[恩平市恩城振兴路123号幸福家园6幢502号房（不动产权证号：粤房地权证恩字第××号）]的折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司恩平支行的其他诉讼请求。
如果被告冯美银、冯丁来未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1475元、保全费1370元，合计2845元（原告中国工商银行股份有限公司恩平支行已垫付），由被告冯美银、冯丁来负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 员 马文娟
二〇一八年一月二十五日
法官助理 宋洁钰
书 记 员 余楚蓝