凉城县人民法院刑 事 判 决 书（2015）凉刑初字第77号公诉机关凉城县人民检察院。被告人郭某某，男，1979年10月6日出生，汉族，专科毕业，户籍所在地内蒙古自治区乌兰察布市凉城县，某某社信贷员。2015年8月12日因涉嫌违法发放贷款罪被凉城县公安局刑事拘留，同年9月16日被凉城县公安局依法执行逮捕。现羁押于凉城县看守所。辩护人卢云，内蒙古同声律师事务所律师。辩护人额尔敦图，内蒙古同声律师事务所律师。凉城县人民检察院以凉检公诉刑诉（2015）74号起诉书指控被告人郭某某犯违法发放贷款罪，于2015年11月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。凉城县人民检察院指派检察员康忠秀出庭支持公诉，被告人郭某某及其辩护人卢云、额尔敦图、证人常某某、白某某、谢某某均到庭参加诉讼。现已审理终结。凉城县人民检察院指控称，2013年1月份刘某某借用张某甲、杨某甲、李某甲、李某乙、赵某甲、常某某、车某甲、车某乙、蔡某某、石某某、郝某某、李某丙12人的名义，以每笔贷款99000元，向凉城县某某社西街分社申请贷款，被告人郭某某作为该分社经办贷款的第一责任人，在明知刘某某冒名贷款的情形下，利用职务便利违反规定，未认真履行职责，违法发放贷款共计人民币1188000元。贷款发放后被刘某某领取所用，造成该社大量资金流失。被告人郭某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，构成违法发放贷款罪，应当依法追究其刑事责任。案发后刘某某归还以常某某名义贷款本金99000元，归还以蔡某某名义贷款本金99000元。针对上述指控的犯罪事实，公诉机关提供如下证据予以证实：受案登记表、报案材料、凉城县公安局证明材料、贷款档案、某某社贷款的情况说明、内蒙古某某社贷款本息收回发票复印件、户籍证明、证人常某某、李某丁、刘某甲、于某某、张某甲、杨某甲、李某甲、李某乙、赵某甲、车某甲、车某乙、蔡某某、石某某、郝某某、李某丙、刘某某、李某丁、杭某某、白某某、王某某、谢某某、朱某某、刘某甲、高某某、蔚某某、李某戊、李某己的证言、被告人郭某某的供述与辩解、常某某辨认笔录等。被告人郭某某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，对其犯罪事实供认不讳。辩护人提出的辩护意见是，1、被告人郭某某的主体身份不符合本罪构成；2、在行为表象上，被告人郭某某办理贷款手续仅仅是奉命行事而已；3、被告人郭某某的行为对国家贷款管理制度的侵害并不具有典型性；4、发放的贷款没有全部收回是事实，但毕竟不是全部没有收回；5、被告人郭某某所发放的贷款没有收回的原因是国家进行经济结构调整，市场发生变化，而并非违法发放贷款所固有的风险性。与郭某某在发放贷款中的某种未认真履行职责的行为并没有直接的因果关系。6、被告人郭某某根本不具有发放贷款的审批决定权，所以也就根本不具有构成该罪在职务上的责任能力。7、即使追究被告人郭某某的刑事责任，应当从轻处罚或者免予刑事处罚。针对上述辩护意见，辩护人向法庭提供如下证据予以证实：某某社贷款管理办法、贷款发放操作流程。经审理查明，被告人郭某某在某某社工作期间，系该社信贷员。2013年1月份刘某某借用张某甲、杨某甲、李某甲、李某乙、赵某甲、常某某、车某甲、车某乙、蔡某某、石某某、郝某某、李某丙12人的名义，以每笔贷款99000元，向某某社西街分社申请贷款，被告人郭某某作为该分社经办贷款的第一责任人，在明知刘某某冒名贷款的情形下，利用职务便利违反规定，未认真履行职责，违法发放贷款共计人民币1188000元。贷款发放后被刘某某领取所用，造成凉城县某某社到期贷款未能收回。案发后刘某某归还以常某某名义贷款本金99000元，归还以蔡某某名义贷款本金99000元。上述事实，有下列证据经当庭质证、认证，予以证实：1、受案登记表、报案材料、立案决定书证实，该案由常某某报案至凉城县公安局，并于2015年8月11日立为刑事案件进行侦查。2、某某社的证明、某某社职工履历表证实，被告人郭某某2013年在某某社西街分社工作，从事信贷员工作，属该社在编员工。3、被告人郭某某的供述证实，2013年1月份开始，刘某某冒用他人名义向某某社西街分社申请贷款，每笔99000元，共计12笔，自己是该社的信贷员，这12笔贷款均是经自己手办理，贷款下来后，都由刘某某领取用了，自己认识刘某某好多年了。4、证人刘某某的证言证实，2013年1月份自己向某某社西街分社申请贷款12笔，都是用别人的身份证贷的款，贷出来的钱都自己使用了，担保人有时和身份证本人不一致，都是自己找别人顶替，12笔款都是找郭某某给办的，申请表及档案是郭某某填写的，郭某某没有拿这些人的身份证件与本人核对，也没有调查。5、贷款档案（12份）证实，该12笔贷款的经办人均是郭某某，在每笔贷款中的贷款责任人、贷款责任风险保证书上均有郭某某的签名，每笔贷款均为人民币99000元。常某某贷款的担保人是张某甲、车某甲；蔡某某贷款的担保人是常某某、李某丁；张某甲贷款的担保人是车某乙、车某甲；车某乙贷款的担保人是车某甲、李某丙；李某甲贷款的担保人是郝某某、李某乙；杨某甲贷款的担保人是张某甲、郑某某；赵某甲的担保人是石某某、李某丁；车某甲贷款的担保人是赵某甲、蔡某某；石某某贷款的担保人是杭某某、杨某甲；郝某某贷款的担保人是郑某某、李某丁；李某乙贷款的担保人是石某某、李某甲；李某丙贷款的担保人是李某戊、蔚某某。6、证人常某某、李某丁的证言证实，二人系夫妻，并没有去某某社办理过贷款，也没有给别人担保过。但是却有了不良贷款记录。后得知二人的身份证是女婿李某甲借给刘某某用来贷款了。7、证人刘某乙的证言证实，自己没有贷过款，是刘某某让帮忙去某某社顶替照个相，说贷款本人不在，一共顶替过两次，都是刘某某让去的。8、证人于某某的证言证实，刘某某让自己帮忙去某某社顶替照个相，就是顶替的常某某、李某丁贷款人，自己顶替的李某丁。9、证人李某甲的证言证实，自己给刘某某帮忙借过身份证，先是和自己的弟弟李某已借的李某甲岳父、母（常某某、李某丁）的身份证、户口本复印件，后又借的蔡某某、张某甲夫妻二人的身份证，都给刘某某用来在某某社办理了贷款，办下的贷款都是刘某某用了。10、证人蔡某某、张某甲的证言证实，李某甲找其夫妻二人要贷款，让二人拿身份证去某某社西街分社办理贷款，具体贷款什么时候下来，谁用了不清楚。11、证人李某乙的证言证实，刘某某找自己说需要用钱，想借身份证贷款，之后自己把本人及妻子的身份证以及结婚证都给了刘某某，不知道刘某某贷的什么款，都是刘某某一手办理的，信贷员也是刘某某找的，贷下款谁拿走了也不知道。12、证人郝某某的证言证实，2013年1月份刘某某找到自己说想用自己的身份证办理贷款，自己和刘某某是亲戚关系，就把身份证、户口本给刘某某拿走了，信贷员、担保人都是刘某某找的，贷下款谁拿走了也不知道。13、证人李某丙、赵某甲的证言证实，自己的姐夫车某乙说是他的朋友刘某某想贷款了，要用自己和妻子的名义贷款，自己和妻子就去某某社办理了手续，自己没有拿到过贷款，也不知道什么时候贷下来的。14、证人车某甲的证言证实，2013年1月份自己向某某社西街分社贷过款，是自己的叔叔车某乙让自己帮忙给一个叫什么‘海’的人贷款，当时办贷款时是这个叫什么‘海’的人领上去的，他说什么也不用管，就让我去照相就行啦。贷款什么时候办下来的自己也不清楚，我也没有见过信贷员，也没有给过我卡和钱。15、证人车某乙的证言证实，刘某某让自己帮忙说给担保贷款，具体是让自己贷款还是担保也不清楚，办理完贷款后，自己也没有拿到信用社的卡或钱，也没有见过信贷员，是刘某某一手操办的。李某丙、车某甲这俩人贷款也是自己给刘某某帮忙借的身份证、找的人。16、证人石某某、李某甲的证言证实，刘某某用其夫妻二人的身份证办理过贷款，夫妻二人没有拿到过贷款。17、证人杨某甲的证言证实，自己于2013年1月24日用自己的身份证给刘某某办理过贷款，没有见过贷款，也没有在某某社办过银行卡。18、证人郑某某的证言证实，在郝某某的贷款中（刘某某用郝某某的身份证办理贷款），是自己和丈夫李某甲去给担保的，而刘某某用李某丙的身份证办理的贷款中，担保人李某戊的像片是自己去顶替照的，这都是刘某某让去的，也是刘某某操作安排的，贷下的款刘某某拿走了。19、证人李某戊的证言证实，刘某某借自己的身份证在某某社西街分社办理过担保贷款，但照像不是我本人。20、证人蔚某某的证言证实，自己给李某丙在某某社西街分社的贷款中担保过，当时的担保人是自己和三婶李某戊，当天李某戊没有到场，贷款的那个人从审贷大厅找了个女人顶替的李某戊。21、证人杭某某的证言证实，在石某某贷款中的担保人是自己和丈夫郝某某，这是刘某某在2013年初让去帮忙的，我也不知道具体贷款人是谁。22、证人白某某的证言证实，2013年1月份自己兼任某某社西街分社主任，对于常某某的这笔贷款因为贷户太多自己记不清了，从合同上看信贷员是郭某某，贷款是由信贷员负责的。23、证人谢某某的证言证实，2013年，自己担任某某社西街分社审贷大厅主任，贷款流程是先由信贷员填写借款申请和调查文本档案，再由某某社审贷小组审查签字，由本社主任审批，放贷大厅负责填写借款合同并负责审核借款人身份是否真实，借款人签字、捺印，最后由借款人和担保人照相。24、常某某辨认笔录证实，自己在某某社西街分社的贷款中，签字、捺印、照像均不是本人。25、证人刘某甲的证言证实，2013年，自己是某某社西街分社审贷大厅工作人员，主要审查到场办理贷款的人证件是否真实，与本人是否一致，当时的信贷员是郭某某。26、户籍证明证实，被告人郭某某的出生日期、民族、籍贯、住址等基本情况。27、信贷员郭某某经办不良贷款情况表证实，经郭某某办不良贷款12笔的具体贷款人姓名、担保人姓名、贷款用途、贷款金额，12笔贷款的用款人全部是刘某某。28、内蒙古某某社贷款本息收回发票证实，常某某、蔡某某的在凉城县某某社西街分社各自贷款99000元，该两笔贷款都已归还本金。29、某某社的组织机构代码证、营业执照证实，该机构类型、法人、营业期限、经营范围等基本情况。30、某某社贷款管理办法、贷款发放操作流程证实，某某社贷款管理办法、贷款发放操作流程的具体规定。本院认为，被告人郭某某违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。公诉机关当庭出示的证据，本院予以采纳。案发后，有198000的贷款已归还，被告人郭某某也能如实供述犯罪事实，有悔罪表现，可对其酌情从轻判处刑罚。对于辩护人认为被告人不构成违法发放贷款罪的辩护意见，与本院查明的事实不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人郭某某犯违法发放贷款罪，判处拘役五个月，并处罚金20000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月12日起至2016年1月11日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向乌兰察布市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  海根柱审 判 员  张 宁人民陪审员  姚志勇二〇一五年十二月二十四日书 记 员  张鑫磊附《中华人民共和国刑法》法律条文第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。