河南省新野县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1329刑初311号
公诉机关新野县人民检察院。
被告人董梦丹，男，1990年10月2日出生于河南省新野县，汉族，初中毕业，农民，住新野县。因犯抢夺罪于2011年6月6日被武汉市江汉区人民法院判处有期徒刑六个月；因犯诈骗罪于2015年8月14日被新野县人民法院判处有期徒刑十个月，并处罚金10000元，刑期自2015年5月25日起至2016年3月24日止。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年4月28日被新野县公安局抓获，次日被新野县公安局刑事拘留，同年5月10日被新野县公安局逮捕。
辩护人樊新英，河南同心德律师事务所律师。
新野县人民检察院以新检公诉刑诉（2017）216号起诉书指控被告人董梦丹犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2017年7月4日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。新野县人民检察院指派检察员胡怀先、马书华出庭支持公诉，被告人董梦丹及其辩护人樊新英到庭参加诉讼。现已审理终结。
新野县人民检察院指控：
1、2014年7月2日，被告人董梦丹租用一辆东风标致408轿车，然后伪造了一套虚假的车牌及行车证后，和其妻子马佩一起到新野县新甸铺镇张某4家谎称这辆车是自己的，向张某4借款30000元，将该车和伪造的车辆行驶证抵押给张某4。之后被告人董梦丹因拖欠租车费，该车被车主收回。2016年1月25日，在张某4的催要下被告人董梦丹的妻子马佩还款3000元。
2、2012年2月，被告人董梦丹伙同赵元社（另案处理）冒用左某、张某1、张某2、张某3身份信息，在中国银行新野支行申请办理信用卡，后董梦丹恶意透支左某、张某1、张某2、张某3四人身份信息办理的信用卡。其中，用张某3身份信息办理的信用卡截止2017年4月消费本金7109.75元，拖欠本息11076.57元；用张某1身份信息办理的信用卡截至2017年4月消费本金7865.07元，拖欠本息11852.15元；用张某2身份信息办理的信用卡截至2017年4月消费本金7109.75元，拖欠本息11076.57元；用左某身份信息办理的信用卡截至2017年4月消费本金6881.85元，拖欠本息10397.72元。
以上共计拖欠本金28966.42元，拖欠本息合计44403.01元，经多次催收，被告人董梦丹拒不还款。
对指控的以上事实，公诉机关提供了相应的证据予以证实。公诉机关认为，被告人董梦丹的行为已构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，依法应当受到惩罚，故提起公诉，请求依法判处。
被告人董梦丹对指控的诈骗的事实和罪名均有异议，辩解称自己没有伪造行车证，对张某4说过车是租车公司的，把车给张某4时没有给行车证，公安机关对自己刑讯逼供，自己才承认是自己伪造的行车证，另2017年4月初，自己通过高学飞偿还了张某43000元；被告人董梦丹对指控的信用卡诈骗的事实和罪名亦有异议，辩解称信用卡是自己办理的，但张某1等四人都知道自己使用他们的身份证办理信用卡的事情，另外信用卡的额度都是6000元，本金数额不应超过额度。
辩护人樊新英辩护意见同被告人答辩意见。
经审理查明：
1、2014年7月2日，被告人董梦丹租用一辆东风标致408轿车，然后伪造了一套车牌及行车证后，和其妻子马佩一起到新野县新甸铺镇张某4家谎称这辆车是自己的，向张某4借款30000元，将该车和伪造的车辆行驶证抵押给张某4。之后被告人董梦丹因拖欠租车费，该车被车主收回。后，被告人董梦丹支付张某4500元。2016年1月25日，在张某4的催要下被告人董梦丹的妻子马佩还款3000元。
2、2012年2月，被告人董梦丹伙同赵元社（另案处理）用左某、张某1、张某2、张某3身份信息，在中国银行新野支行申请办理信用卡，后董梦丹恶意透支左某、张某1、张某2、张某3四人身份信息办理的信用卡。其中，用张某3身份信息办理的信用卡截止2017年4月消费本金5999元；用张某1身份信息办理的信用卡截至2017年4月消费本金5958元；用张某2身份信息办理的信用卡截至2017年4月消费本金5999元；用左某身份信息办理的信用卡截至2017年4月消费本金5940.94元。以上共计拖欠本金23896.94元，经多次催收，被告人董梦丹拒不还款。2017年8月21日、23日,被告人董梦丹家属退还中国银行新野支行20000元。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的以下证据证实：
1、人口基本信息表，证明被告人董梦丹的基本身份情况。
2、刑事判决书，证实被告人董梦丹的前科情况。
3、到案经过，证实被告人董梦丹被抓获归案的过程。
4、新野县公安局人身安全检查笔录，证明被告人董梦丹到案后，新野县公安局办案民警依法对其进行人身安全检查的情况。
5、被告人董梦丹的供述，证实因结婚急需钱，其本人伪造行车证将租赁的车辆质押给张某4，向张某4借款30000元；2012年1月份，其本人冒用左某、张某1、张某2、张某3的名义在中国银行办理了四张信用卡。
6、被害人张某4的陈述及控告书，证实被告人董梦丹把他的车质押给自己而借款30000元的事实。
8、证人徐某的证言，证实董梦丹用车质押向张某4借钱时自己在场，董梦丹在张某4处拿的钱是我当着董梦丹的面给张某4的，张某4又交给董梦丹，张某4向我借钱时说董梦丹要结婚急用钱，要借30000元，并且用他自己的轿车抵押，当时我还看了抵押车的行驶证，上面登记的人是马佩，我不知道行驶证的真假，后来好像是两个月后的一天，张某4打电话给我说车被人开走了。
9、中国银行股份有限公司新野支行报案材料、信用卡申领资料、收入证明、交易明细、催收通知等材料，证实被告人董梦丹冒用他人信用卡。
10、证人张某3、张某2、张某1、左某的证言，证实信用卡办理申请表上的名字不是自己签的，自己也没有使用过信用卡，预留的手机号码也不是自己的。
11、还款微信截图、行车证及车钥匙、借条
被告人家属向本院提交存款凭条四份，证实其向中国银行新野支行还款20000元的事实。
上述证据经庭审质证，被告人董梦丹辩称遭到刑讯逼供，公诉机关提供了被告人入所健康检查笔录、办案单位及民警的情况说明，证实其取证的合法性。被告人董梦丹辩称2017年4月份通过高学飞偿还了张某43000元，公诉机关提供了高学飞、张某4的证言，证实被告人交付高学飞3000元让高学飞交付张某4，但张某4没有收到该3000元。被告人董梦丹辩称四张信用卡的信用额度均为6000元，不是起诉书指控的张某3信用卡本金7109.75元、张某1信用卡本金7865.07元、张某2信用卡本金7109.75元、左某信用卡本金6881.85元，公诉机关提交了农业银行新野支行的情况说明证实上述四张卡的本金合计23896.94元、应收费用合计5069.48元及应收利息合计15436.59元。上述证据来源合法，内容客观真实，能够互相印证，本院予以采信。
本院认为，被告人以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人财物，数额较大；以非法占有为目的，恶意透支信用卡后拒不还款，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，依法均应当受到惩罚。新野县人民检察院指控成立，依法予以支持。被告人董梦丹曾因故意犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法应当从重处罚。被告人已退回被害人部分损失，在量刑时酌情从轻处罚。辩护人樊新英与查明的事实相符的辩护意见予以采纳，其他辩护意见不予采纳。被告人董梦丹在判决宣告之前一人犯数罪，依法应当数罪并罚。为了打击犯罪，保护公私财产的所有权和国家的金融管理秩序不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二百六十六条、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条《最高人民法院最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条之规定，判决如下：
一、被告人董梦丹犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金20000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑二年零一个月，并处罚金5000元，实行数罪并罚，决定执行有期徒刑二年零八个月，并处罚金25000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年4月28日起至2019年12月27日止；罚金限判决生效后三日内缴清。）
二、责令被告人董梦丹退还中国农业银行新野县支行本金3896.94元；退还被害人张建华26500元。
（以上退赔部分，限判决生效后三日内全部退赔。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 乔妍丽
人民陪审员 鲍汉举
人民陪审员 马海先
二〇一七年八月三十一日
书 记 员 刘立培