山西省运城市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋08刑终506号
原公诉机关运城市盐湖区人民检察院。
上诉人（原审被告人）陈娟，女，1967年2月4日出生，汉族，高中文化，出生于山西省运城市盐湖区，现住运城市盐湖区。2017年5月28日因涉嫌信用卡诈骗罪被临时羁押在盐湖区看守所，2017年6月5日被运城市公安局空港分局取保候审。2017年10月17日被盐湖区人民法院决定逮捕。同日被运城市公安局空港分局执行逮捕。现羁押于盐湖区看守所。
运城市盐湖区人民法院审理盐湖区人民检察院指控原审被告人陈娟犯信用卡诈骗罪一案，于二0一七年十月十七日作出（2017）晋0802刑初346号刑事判决。原审被告人陈娟不服，提起上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问原审被告人陈娟，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定：被告人陈娟于2012年8月10日在农业银行运城北城支行空港分理处申请办理了一张额度为2万元的信用卡，办理成功后一直正常使用，到2015年6月份使用信用卡透支共23408.07元，银行工作人员多次打电话、上门、寄挂号信对被告人陈娟进行催收欠款，被告人陈娟一直拒不归还欠款，共欠银行本息及滞纳金共计30174.32元。
同时查明：被告人陈娟家属于2017年6月5日归还透支本息32388.77元。
上述事实，有经法庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、中国农业银行股份有限公司运城北城分行客户经理王青杰报案材料，主要内容陈娟贷记卡成功开卡，卡号：62×××53，授信额度20000元，该卡于2015年6月30日最后一次透支3700元后，至今一直没有归还本息。至2016年6月23日，欠我行透支款项合计人民币30174.32元，其中本金人民币23408.07，利息人民币4666.79元，滞纳金人民币1613.34元，消费手续费486.123元。陈娟贷记卡发生透支形成不良后，我行于2015年8月12日开始以电话、短信、上门等方式进行催收，至今催收已半年以上，电话催收34次，上门追索记录（催收通知书签字）2次，挂号信件追索记录1次。银行卡透支款项仍然无法收回，目前已形成呆账。据此判断陈娟涉嫌信用卡恶意透支，请求公安机关对此案予以立案侦查，依法追缴涉案款项。
2、被告人陈娟常住人口基本信息，证实陈娟，女，1967年2月4日出生，汉族，身份证号码：，出生于山西省运城市盐湖区。现住盐湖区北相镇东古村一组。
3、被告人陈娟的归案说明：太原铁路公安局临汾公安处通过查缉一体化设备在运城北站进站口，将山西运城市公安局空港分局刑警大队上网，涉嫌信用卡诈骗案的逃犯陈娟抓获。经现场盘查对比，此人确定为山西运城市公安局空港分局刑警大队上网的逃犯陈娟。2012年8月10日，陈娟在运城农业银行北城支行空港分理处办理信用卡，并透支23408.07元，银行人员多次催收，陈娟拒不归还，至今共欠银行本息和滞纳金30174.32元，办案人员多次传唤，其拒不到案。
4、2017年6月5日被告人陈娟的供述，主要内容：2012年8月份我在运城农业银行北城支行办理信用卡，这张信用卡是我本人使用的，是我本人到银行申请办理的信用卡，向银行提交办理信用卡的申请表是我本人签的，我只在农业银行办理了一张信用卡，信用卡卡号我记不住了。这张银行卡透支了两万多元，具体数额我记不清了。银行工作人员给我打电话、发短信并上门到我家多次催我还款，我一直没有还。我在银行申请办理信用卡时，向银行提供了我本人身份证复印件及我在鑫源服装城开店的营业执照。我向银行提供的申请办理信用卡的资料是真实的，我在银行申请办理信用卡的电话及应急电话是我本人的到现在我还一直用着。我欠农业银行三万多元，包括本金、利息、滞纳金等相关费用，具体以银行计算金额为准。我透支农行信用卡并经银行多次催缴至今未还是因为我没有收入，没有钱归还。我曾在鑫源服装城开服装店，我透支信用卡的钱用于进货。陈娟2017年5月28日供述：（陈娟的在逃人员信息登记表，在逃人员编号：T14270011427192017040013）的信息是我本人的。大概两年前我在农业银行北城支行办过信用卡，信用卡透支额度是两万，一直是我在使用，这张卡现在丢了，我2016年12月份左右打电话挂失的，挂失之前透支了两万，2016年夏天的时候我还了3900元，至今就再也没有还过钱，卡里还欠3万左右，具体数目不清楚。
5、2016年8月25日农业银行工作人员王青杰的陈述，主要内容：2012年8月10日，陈娟在农业银行运城北城支行空港分理处申请办理信用卡，陈娟使用信用卡透支23408.07元，到还款期后陈娟没有还款，2015年8月12日我行工作人员对陈娟进行催收，又多次进行短信、信函、上门进行催收，陈娟拒不归还欠款，我们就过来报案了。陈娟申请的透支额度是2万元，她申办信用卡时提供了陈娟本人的身份证复印件、营业执照复印件、本人收入证明。我不清楚陈娟在什么地方透支，但是我把银行交易流水提供给你们，陈娟现在共欠我行23408.07元。我们通过电话、短信、信函、上门等方式催收，电话催收是由农业银行总行工作人员从2015年8月12日开始至2015年9月30日后由我们农业银行运城北城支行开始催收，信函催收是2015年11月25日由农业银行运城北城支行挂号信催收，2015年11月9日、2016年2月16日由我行工作人员到陈娟家中上门催收，我们用北城支行0359-21××××2电话对陈娟电话催收，她答应还款，期间分两次还过4900元，至今没有还清。我们有挂号信回执及上门催收通知书上有陈娟本人签字，是陈娟本人到银行办理的信用卡。2016年6月上旬，我和陈娟联系后到盐湖区南市场南边巷内陈娟租住房里和陈娟见过面，我当时给她说银行要报案，让她赶快还钱，她一直没有还钱也联系不上。
6、办理信用卡准备的资料10页。
7、用卡消费情况16页。
8、历史交易明细12页。
9、打电话催收情况五页、贷记卡透支催收通知书二份、运城农行挂号信明细、运城农行信用卡信函催收名单，证实农业银行北城支行工作人员多次打电话、上门、寄挂号信对陈娟进行催收欠款。
10、结清证明，证实2017年6月5日，被告人陈娟将所欠农业银行运城北城支行的款项已全额还清。
11、中国农业银行股份有限公司运城北城支行营业执照复印件。
12、中国农业银行信用卡不良催收系统出具的陈娟账户催收信息。
原判认为:被告人陈娟以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡行银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应负刑事责任。公诉机关指控被告人陈娟犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，予以支持。鉴于被告人陈娟认罪态度较好，依法可酌定从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决：被告人陈娟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金二万元。
上诉人（原审被告人）陈娟上诉认为，1、上诉人于2012年8月10日办理了农行的信用卡，一直正常使用；2、2015年8月12日至2016年6月，多次与农行工作人员联系还款，陆续还款4900元；3、空港公安分局通知还款，上诉人在外地不方便还款，告诉他们回到运城可以还款；4、2017年6月5日，我家人一次还清欠款；5、原判量刑过重，罚金过高。请求撤销原判，予以改判。
经审理查明，原判认定原审被告人陈娟信用卡诈骗的事实清楚，认定上述事实的证据与原判所列相同，且均经原审庭审举证，质证，能够相互印证。本院予以确认。
本院认为，上诉人（原审被告人）陈娟以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后仍不归还，数额较大的行为，已构成信用卡诈骗罪。关于其上诉理由，经查，在案证据证实其透支信用卡规定额度后，超过规定期限未还，经农业银行多次催还，超过3个月仍未还。其家属于2017年6月5日全部偿还透支的款息，原判未对其家属全部偿还款息的行为在量刑时予以考虑。故其关于原判量刑过重的理由，与在案证据相符，本院予以支持。其他上诉理由因无证据与法律依据，本院均不予采信。上诉人陈娟家属在一审宣判前全部偿还透支的款息，当庭认罪，依法可从轻处罚。综上，原判认定事实清楚，证据确实充分，定罪准确，审判程序合法，但量刑不当，应予改判。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项，《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一、三、五款之规定，判决如下：
一、撤销运城市盐湖区人民法院（2017）晋0802刑初346号刑事判决；
二、上诉人（原审被告人）陈娟犯信用卡诈骗罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。扣除之前在公安机关刑事拘留的8天，即被告人陈娟的刑期自2017年10月17日起至2018年1月8日止。罚金在本判决生效后三十日内缴纳。）
本判决为终审判决。
审判长 高吉荣
审判员 仇春娟
审判员 崔运太
二〇一七年十二月十五日
书记员 贾媛媛