重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）渝北法民初字第16550号
原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区双凤桥街道胜利路53号，组织机构代码90350953-7。
负责人金远明，行长。
委托代理人彭楠，重庆新隆基律师事务所律师。
被告杨玉龙，男，汉族，1988年2月28日出生，住荣昌县板桥工业园区。
被告许燕，女，汉族，1991年11月8日出生，住重庆市荣昌县。
原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行与被告杨玉龙、许燕金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月5日立案受理后，依法由代理审判员刘利适用简易程序于2014年10月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人彭楠到庭参加了诉讼，被告杨玉龙、许燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行诉称：原告与被告于2013年7月19日签订了《信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号为：201300862000694），约定被告杨玉龙以透支方式向原告借款448000元，用于购买宝马牌525Li轿车一辆，被告应分期支付50736.9元手续费。被告应按月分36期向原告偿还透支的购车款和手续费，首期偿还金额为13881.9元，以后每期偿还金额为13853元。如被告违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。合同同时约定发生争议应向原告所在地法院起诉。被告杨玉龙之妻许燕向原告作出《共同偿债人承诺书》，对被告杨玉龙的上述债务承担共同偿债责任。同日，原告与被告杨玉龙签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告以其购买的车辆向上述透支债务提供抵押担保。主债权到期（包括提前到期）被告未予清偿的，原告有权实现抵押权。合同签订后，原告按约履行了划款义务，被告并未按合同约定履行分期还款义务，截至2014年5月26日被告已经连续多期未偿还分期还款资金，按照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。原告多次催收未果，故起诉请求：1、判令被告杨玉龙、许燕偿还截止2014年5月26日前欠付的透支款、手续费、透支利息（4408.17元）、滞纳金（1443.17元）共计90183.28元；2、判令被告杨玉龙、许燕自2014年5月26日起立即清偿原告余下26期未付的透支款及手续费共计360178元（13853元×26）；3、判令被告杨玉龙、许燕自2014年5月26日起至还清前述欠付透支款、手续费总额444509.94元（90183.28元-4408.17元-1443.17元＋360178元）之日止，每日按万分之五的标准向原告支付透支利息；4、判令被告杨玉龙、许燕支付滞纳金500元；5、请求依法拍卖、变卖被告杨玉龙用于抵押的宝马525Li小型轿车一辆（车牌号为：渝A971**，发动机号为：0490D143，车架号为：LBVCU3106DSH17904），并就所得价款优先偿还上述债务；本案诉讼费由被告承担。
被告杨玉龙、许燕未到庭参加诉讼，亦未有答辩意见。
经审理查明，2013年7月19日，以原告为甲方、被告杨玉龙为乙方签订了《信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：201300862000694），合同主要约定：1、乙方向汽车销售商购买汽车（具体品牌型号宝马BMW7201LL），车辆总价为56万元，乙方自行支付首付款11.2万元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为44.8万元；2、乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为13881.9元，以后每期偿还的金额为13853元；3、乙方应向甲方支付手续费50736.9元；4、如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数；5、在本合同有效期内，乙方累计三次违约或展期后发生一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；6、甲方按合同记载的住所和联系方式，以信函或电话告知等方式通知乙方，不管乙方是否收悉，均视为通知已送达乙方。7、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准，本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：牡丹信用卡申领人按照最低还款额规定还款的，中国工商银行发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。牡丹信用卡申领人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高500元。中国工商银行发卡机构对牡丹信用卡申领人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从牡丹信用卡申领人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。同日，被告许燕签署了共同偿债人承诺书，承诺对被告杨玉龙在编号为201300862000694《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2013年7月19日，以原告为抵押权人（甲方），被告杨玉龙为抵押人（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，主要约定：1、乙方以其购买的宝马BMW7201LL轿车为上述透支借款提供抵押担保；2、抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；3、主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的，甲方有权实现抵押权；4、甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿所欠债务，甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。2013年7月29日，原告向被告发放贷款448000元。2013年9月25日，被告杨玉龙以其购买的宝马BMW7201LL（BMW525Li）轿车一辆（车牌号为：渝A971**，发动机号为：0490D143，车架号为：LBVCU3106DSH17904）办理了抵押登记，抵押权人为原告。截至2014年5月26日，被告已累计三期以上未按时足额向原告还款，结欠原告已到期的透支本金及手续费84331.94元、透支利息4408.17元、滞纳金1443.17元，共计90183.28元，结欠原告尚未到期的透支本金及手续费360178元。2014年5月26日，原告向被告杨玉龙发出了《提前清偿债务通知书》，要求被告在接到通知后三日内一次性偿还透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务合计413727.28元（计算至2014年5月26日止）。
上述事实，有《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、车辆登记信息、《提前清偿债务通知书》及EMS业务回单、银行流水明细及原告的陈述等在案为据，足以认定。
本院认为：原告与被告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。原告按约向被告提供了借款，被告应按约定的还款期限归还借款，截至2014年5月26日，被告已累计三期以上未按时足额还款，根据双方约定，原告有权要求被告提前清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。对于原告诉请被告偿还2014年5月26日前欠付的透支款、手续费、透支利息、滞纳金共计90183.28元，提前偿还余下的透支款、手续费360178元，本院予以支持，即被告应偿还原告共计450361.28元。对于原告诉请被告杨玉龙、许燕以欠付透支款、手续费总额444509.94元（90183.28元-4408.17元-1443.17元＋360178元）按每日按万分之五的标准向原告支付透支利息，该利率符合合同约定及中国人民银行有关透支利率的规定，且不违反法律规定，但本院认为透支利息的起算时间应为2014年5月27日。故被告杨玉龙、许燕应以欠付透支款、手续费444509.94元为基数，自2014年5月27日起按每日万分之五的利率向原告支付透支利息至付清时止。原告诉请被告支付滞纳金500元的诉讼请求符合合同约定，本院对原告该项诉讼请求予以支持。被告杨玉龙以其购买的车辆为向原告的借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，作为抵押权人的原告诉请对被告杨玉龙提供的抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告杨玉龙、许燕无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告杨玉龙、许燕于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行透支款、手续费、透支利息、滞纳金共计450361.28元；
二、被告杨玉龙、许燕于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行透支利息（以欠付透支款、手续费444509.94元为基数，自2014年5月27日起按照每日万分之五的利率计算至付清时止）；
三、被告杨玉龙、许燕于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行滞纳金500元；
四、原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行在被告杨玉龙、许燕到期未清偿上述债务时，有权在上述债权范围内对被告杨玉龙提供的抵押物宝马轿车一辆（车牌号为：渝A971**，发动机号为：0490D143，车架号为：LBVCU3106DSH17904）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆渝北支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费8060元，减半收取4030元，由被告杨玉龙、许燕负担（此款原告已预交，被告在支付判决款项时直付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 刘利
二〇一四年十月二十二日
书 记 员 黄萍