文书内容广东省深圳市福田区人民法院民事判决书（2017）粤0304民初13804-13805、13807-13824号原告深圳市世联小额贷款有限公司，住所深圳市。法定代表人周晓华，该公司董事长。委托代理人黎志，广东世纪华人律师事务所律师。委托代理人袁远，广东世纪华人律师事务所律师。被告董海平等（详见附表一）。上列原告诉各被告借款合同纠纷二十案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2017年9月5日公开开庭进行了审理。原告委托代理人黎志到庭参加诉讼。各被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本二十案现已审理终结。原告诉称，原告系一家经中国人民银行深圳分行批准成立的小额信贷机构，各被告向原告申请信用贷款并签订《贷款合同》用于家庭消费。原告在签订合同后将贷款发放至指定账户，合同期内各被告未依照合同约定及时偿还借款，经催收人员通知后，仍未归还。故请求判令：1、解除与各被告（见附表一）间的贷款合同关系；2、各被告偿还原告贷款本金、逾期费用（逾期费用均暂计至2017年5月2日，具体金额见附表一）；3、各被告承担本案的诉讼费、保全费、担保费；4、各被告承担因各被告违约给原告造成的损失包括但不限于将会产生的律师费、差旅费等。被告李苹书面答辩称自己已于2016年9月同同案被告周洪伟离婚，借款是他一个人做的，签名也不是自己签的，其他各案被告均未向本院提交证据材料，均未答辩。各案被告开庭时均未到庭。经审理查明，原告与各被告签订了《贷款合同》（编号见附表二），合同约定了各被告（借款人）向原告（贷款人）申请个人信用借款用于家庭消费，贷款起始日为贷款人放款日，还款日为其它各月对应的贷款放款日，贷款按月计息，借款人按合同项下的贷款向贷款人支付贷款手续费，借款人需在贷款人发放贷款前向贷款人全额支付，每一个月为一个还款期，同时对贷款期限、月利率（详见附表二）作出约定，如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，则清偿顺序为费用、利息（包括罚息）、本金；当借款人违反本合同约定的条款，足以使贷款人认为借款人将不履行或不能履行归还贷款本息的义务的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款提前到期，贷款人可要求借款人立即偿还所有欠款，且无需退还其前期已缴纳的费用（包括但不仅限于贷款手续费、综合业务管理费、利息、罚息和本金）；借款人连续两个月或累计三次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用且有权解除本合同。贷款到期（包括宣布贷款提前到期）借款人未偿还或未全部偿还本金、利息、综合业务管理费、提前还款手续费的，贷款人有权按应还款金额计收罚息，罚息率为每日千分之五，同时约定“借款人不依本合同约定偿还本合同项下债务，贷款人享有追索权。贷款人因行使上述追索权而支出的合理费用，均由借款人承担”。上述贷款合同签订后，原告依约向各被告约定账户发放了合同项下的贷款（发放贷款时间及金额见附表二，发放贷款时均扣除贷款手续费），后各被告未依约还款。截至2017年5月2日，原告主张各被告尚欠原告本金、逾期费用详见附表一。另查，本案原告除已预交案件受理费、保全费、律师费、担保费外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的《贷款合同》、《借据》、《划款授权书》、付款回单、申请书、《委托银行代收款协议书》、还款记录、《原告诉讼请求的计算依据及合同依据》、委托代理合同、深圳增值税专用发票、出具担保函协议书、付款确认书、深圳市世联小额贷款公司诉讼保函业务统计表及庭审笔录予以证实。本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务的公司，其向各被告发放贷款不违反法律及行政法规的强制性禁止规定，其与各被告之间形成的借款合同关系合法有效。被告李苹虽提交书面答辩意见不认可签名，但未提交相关证据，亦未到庭应诉或提出鉴定申请，本院不予采信。各被告经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，其应自行承担对其不利的法律后果，故本院对原告主张的发放贷款及各被告已还款的情况，依法予以采信。原告依约向各被告发放贷款后，各被告未依约履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任。原告有权要求解除合同，亦有权要求各被告提前偿还贷款本金及支付案涉贷款合同约定的不违反法律规定的利息、罚息、逾期利息等。原告要求各被告承担诉讼费及其他所有的相关费用，对其已支出且符合约定及法律规定的部分，本院予以支持。关于解除合同。因原告起诉时各《贷款合同》均已到期，原告主张解除前述《贷款合同》已无实质意义，对该诉讼请求本院不予支持。关于本案贷款本金、利息、贷款手续费和罚息。《中华人民共和国合同法》第二百条规定“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在发放贷款时扣除的贷款手续费为本金之外的费用，属于利息的范畴，故本院依法认定各案贷款发放本金为扣除手续费后的金额，各被告实际尚欠本金详见附表三。各被告未按期还款并产生逾期利息，原告主张罚息率为日利率0.08%，该计算标准高于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，故原告请求关于逾期费用的主张，本院依据该规定予以调整，该款项应以欠款本金（见附表三）为基数，自约定还款日的次日（见附表三）起，按年利率24%计付至实际履行之日止。）因原告未支出除案件受理费、保全费、律师费、担保费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第三、四项诉讼请求，本院仅支持案件受理费、保全费、律师费、担保费，其他部分予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各被告（详见附表三）应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市世联小额贷款有限公司贷款本金并支付逾期费用（利息、罚息合并计算，以本金为基数，按年利率24%计付，至实际履行之日止）（逾期费用起算日期详见附表三）；二、各被告（详见附表三）应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳市世联小额贷款有限公司律师费、担保费（具体金额详见附表三）；三、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本二十案案件受理费、保全费（均已由原告预交，详见附表三），由各案被告负担（详见附表三）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  伍建卿人民陪审员  周玉萍人民陪审员  叶钧如二〇一七年九月五日本件与原本核对无异书 记 员  胡 鹏附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。