湖南省株洲县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0221民初788号原告：株洲县融兴村镇银行有限责任公司，住所地：湖南省株洲县渌口镇江滨佳园小区188。法定代表人：张乃刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：王志强，男，1972年12月2日生，汉族，湖南省株洲市人，该公司职员，住湖南省株洲市天元区。代理权限为特别授权。被告：冯银，男，1983年9月5日生，汉族，湖南省岳阳市人，自由职业，住湖南省岳阳市岳阳楼区。被告：周淋峰，女，1986年6月11日生，汉族，河南省郑州市人，自由职业，住河南省郑州市二七区。被告：株洲鑫鼎投资担保有限公司，住所地：湖南省株洲市芦淞区人民中路207号公园8号大厦二楼。法定代表人：宋成福，该公司董事长。委托诉讼代理人：李小艳，湖南方正圆律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：郭文政，湖南方正圆律师事务所律师。代理权限为一般代理。原告株洲县融兴村镇银行有限责任公司（以下简称融兴村镇银行）与被告冯银、周淋峰、株洲鑫鼎投资担保有限公司（以下简称鑫鼎公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告融兴村镇银行委托诉讼代理人王志强、被告冯银、周淋峰、鑫鼎公司委托诉讼代理人李小艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与冯银于2015年11月26日所签订的株洲县融兴村镇银行2015年（个借）字第2015-0327号《个人经营贷款借款合同》；2、判令冯银与周淋峰立即偿还贷款本金500万元；3、判令冯银与周淋峰按照借款合同约定的9.56%年利率向原告支付至全部本息还清之日止的借款利息；4、判令鑫鼎公司对冯银与周淋峰的全部债务承担连带责任；5、三被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告与冯银于2015年11月26日签订株洲县融兴村镇银行2015年（个借）字第2015-0327号《个人经营贷款借款合同》，约定借款金额500万元，借款期限为2015年11月26日至2016年11月25日，借款年利率为9.56%，按月结息，到期一次还本。2015年11月26日，原告与鑫鼎公司签订株洲县融兴村镇银行2015年（担保）字第2015-0442号《保证合同》，约定由鑫鼎公司对冯银的500万元贷款提供连带保证。合同签订后，原告向冯银发放了全部贷款，但冯银未按照合同约定的期限及时履行还款义务且鑫鼎公司的经济和经营状况发生了重大变化，故原告提起诉讼，请求支持上述诉讼请求。冯银辩称，答辩人是中欧置业有限公司的司机，只因答辩人的老板与金爱国关系好，且出于对老板的信任，答辩人才同意以自己的名义帮助金爱国贷款，该笔贷款没有经过答辩人之手，其实际使用人系金爱国，答辩人因为缺乏法律常识被骗，希望法院公正裁决。鑫鼎公司答辩称，借款合同并未到期，且答辩人的经营状况没有发生重大变化，应当按照合同继续履行；冯银的债务应以答辩人申请追加的第三人金爱国、王淑琴办理在答辩人名下的反担保抵押物优先清偿；答辩人不承担诉讼费；对于原告要求的利息，请求法院予以核实。原告与冯银、周淋峰围绕诉讼请求依法提交了证据，鑫鼎公司未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。针对冯银、周淋峰提交的借条和汇款凭证，原告与鑫鼎公司虽对证据的真实性无异议，但认为与本案没有关联。本院认为借条和汇款凭证只能证明冯银与鑫鼎公司之间存在借款事实，体现的是另一法律关系，与本案借款不存在关联性，因此对于上述证据，本院不予采信。针对原告提交的个人经营贷款借款合同、保证合同及借款凭证，鑫鼎公司虽对证据的真实性无异议，但提出借款合同尚未到期，应当按照合同继续履行。对此，本院认为鑫鼎公司并非是对上述证据的真实性、合法性、关联性或证明力提出异议，而是对本案最终处理结果发表意见，本院将在本院认为部分予以评述。根据当事人提交的书面证据及在庭审中的陈述，本院认定事实如下：原告与冯银于2015年11月26日签订株洲县融兴村镇银行2015年（个借）字第2015-0327号《个人经营贷款借款合同》，约定借款金额500万元，借款期限为2015年11月26日至2016年11月25日，借款年利率为9.56%，按月结息，每期还款日为每个月的20日，到期一次还本。原告与鑫鼎公司于同日签订株洲县融兴村镇银行2015年（担保）字第2015-0442号《保证合同》，约定由鑫鼎公司对冯银的500万元贷款提供连带保证。合同签订后，原告于同日向冯银发放了全部贷款，冯银按期归还了2016年6月之前的全部利息，但在2016年7月偿还了34168.27元利息后，冯银便再未按照合同约定支付剩余利息，截止至2016年8月3日，冯银累计欠付利息24253.95元。另查明，冯银与周淋峰系夫妻，上述债务发生在两人夫妻关系存续期间。本院认为，本案的争议焦点为：1、原告要求解除与冯银签订的《个人经营贷款借款合同》是否有事实和法律依据；2、原告请求的借款利息应如何计算；3、各被告之间的责任应如何分担。针对上述争议焦点，本院评述如下：原告与冯银签订的《个人经营贷款借款合同》，系双方的真实意思表示，不违反法律规定，对当事人具有法律约束力，双方应当如约全面履行自己的义务。原告已按照合同约定向被告发放了贷款，但冯银未按照合同约定的期限及时足额偿还利息，其行为已构成违约，根据借款合同第十七条第（四）项“借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币”之约定，原告有权宣布合同提前到期并要求冯银偿还全部贷款本息，鑫鼎公司提出借款合同未到期、应当继续履行的答辩理由不能成立，故对于原告要求解除与冯银之间借款合同的诉讼请求，本院予以支持。根据合同的相对性，原告与冯银签订的借款合同仅对双方当事人产生法律约束力，故该笔借款仍应由冯银承担偿还责任；上述债务发生在冯银与周淋峰夫妻关系存续期间，应当按照夫妻共同债务处理，由两人共同承担偿还责任；经审查，借款合同约定的9.56%年利率符合法律规定，因此对于原告要求冯银与周淋峰共同偿还借款本金500万元并按照9.56%的年利率共同偿还借款利息直至还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。原告与鑫鼎公司签订的《保证合同》约定由鑫鼎公司对冯银在借款合同项下的全部债务承担连带保证责任，当冯银未履行到期债务时，原告可在保证期间内直接向鑫鼎公司主张权利；但该合同并未约定由鑫鼎公司对周淋峰的债务或冯银与周淋峰的夫妻共同债务承担保证责任，故对于原告要求鑫鼎公司对冯银与周淋峰的全部债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持为由鑫鼎公司对冯银的全部债务承担连带责任。对于鑫鼎公司提出应追加金爱国、王淑琴为本案第三人并以两人办理在鑫鼎公司名下的反担保抵押物就冯银的债务进行优先清偿的主张，本院已作出（2016）湘0221民初788号民事裁定书予以驳回，其理由在此不再赘述。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款之规定，判决如下：一、解除原告株洲县融兴村镇银行有限责任公司与被告冯银于2015年11月26日签订的株洲县融兴村镇银行2015年（个借）字第2015-0327号《个人经营贷款借款合同》；二、由被告冯银、周淋峰于本判决生效之日起10日内向原告株洲县融兴村镇银行有限责任公司共同偿还借款本金500万元；三、由被告冯银、周淋峰于本判决生效之日起10日内向原告株洲县融兴村镇银行有限责任公司共同偿还2016年6月20日至2016年8月3日期间未付的借款利息24253.95元，并按照年利率9.56%向原告株洲县融兴村镇银行有限责任公司共同偿还2016年8月4日至还清全部借款本息之日止的借款利息；四、由被告株洲鑫鼎投资担保有限公司就被告冯银因上述借款所产生的全部债务向原告株洲县融兴村镇银行有限责任公司承担连带保证责任；五、驳回原告株洲县融兴村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果被告冯银、周淋峰、株洲鑫鼎投资担保有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费49289.95元，由被告冯银、周淋峰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金交纳的，直接向市农行红广支行驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转帐的，开户行：中国农业银行株洲市红广支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：161101040002686。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。（本页无正文）审 判 长  宋雪峰代理审判员  杨诗凯人民陪审员  付渌光二〇一六年十月十一日书 记 员  文 琴附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……。第九十三条……。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……。