宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）宁0104民初2951号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族北街2号。
负责人：邹静文，该支行行长。
委托诉讼代理人：郭学军，宁夏国信嘉华律师事务所律师。
被告：孙研博，男，1991年2月19日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：马军，男，1992年8月14日出生，回族，无业，住宁夏回族自治区石嘴山市惠农区。
被告：樊志龙，男，1993年1月25日出生，汉族，住宁夏回族自治区海原县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行与被告孙研博、马军、樊志龙金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月12日立案后，依法适用简易程序，于2018年4月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭学军、被告孙研博、马军到庭参加诉讼，被告樊志龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行向本院提出诉讼请求：1.被告孙研博归还原告借款本金97953.64元、支付利息13820.64元（截止2018年1月5日），利息及罚息主张至借款还清之日；2.被告马军、樊志龙对上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年1月8日，原告与被告孙研博、马军、樊志龙签订小额贷款联保协议书，约定各被告作为保证人对联保小组其他成员的借款提供连带责任担保。同日，原告与被告孙研博签订《小额贷款借款合同》，约定原告向孙研博发放贷款150000元，借款期限自2016年1月8日至2018年1月8日，年利率12%。贷款发放后，被告孙研博未按约还款。
孙研博辩称，该笔借款系帮朋友所借，也由朋友偿还，孙研博并未使用；孙研博不认识樊志龙，且签订合同时原告工作人员并未让孙研博看合同内容，故不清楚借款合同约定的利息，也不知道联保小组中有樊志龙。
马军辩称，与孙研博的答辩意见一致；此外，原告在发放贷款时并未审查借款人的资质，应承担相应的责任。
樊志龙未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月8日，原告与被告孙研博、马军、樊志龙签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定孙研博、马军、樊志龙为联保小组成员，从2016年1月8日至2018年1月8日，联保小组成员为其他任一成员在小组成员单一借款不超过150000元的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他费用。同日，原告与被告孙研博签订《小额贷款借款合同》，约定孙研博向原告借款150000元用于进货，借款期限自2016年1月至2018年1月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款年利率为固定利率12%（季利率=年利率/4，月利率=年利率/12，日利率=年利率/365），还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按等额本息还款法偿还；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。孙研博还于合同签订当日向原告出具《借款人承诺书》，载明：孙研博已仔细阅读并充分理解”顶名”贷款的危害，并自愿承担本次贷款造成”顶名”贷款的全部法律责任；”顶名”是指实际用款人在名义借款人知情或经其允许的情况下，以其名义获取的贷款；孙研博保证不替别人获得贷款，也愿意承担”顶名”贷款的责任，即偿还全部借款本息、罚息的责任。合同签订当日，原告向被告孙研博发放贷款150000元，借款借据中载明的借款年利率为12%，借款期限自2016年1月8日至2018年1月8日。孙研博按期偿还了2017年2月8日之前的借款本息，此后开始逾期。截止2018年1月5日，孙研博欠原告借款本金97953.64元、利息13820.64元。
本院认为，被告孙研博、马军、樊志龙与原告之间作为平等的民事主体，所签订的合同应视为双方充分协商的结果。故原告与被告孙研博、马军、樊志龙签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及原告与被告孙研博签订的《小额贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。《小额贷款借款合同》系孙研博与原告签订，根据合同的相对性，原告与孙研博之间形成借贷关系。且合同签订后，孙研博还向原告出具承诺书承诺其已知悉”顶名”借款的后果并愿意承担相应的法律责任。故孙研博应为案涉借款的借款人，对孙研博、马军的相应辩解意见，本院不予采纳。原告向孙研博发放150000元贷款后，孙研博未按约还款，截止2018年1月5日，尚欠原告借款本金97953.64元、利息13820.64元，孙研博应偿还原告。孙研博还应按合同约定利率支付自2018年1月6日至本判决确定的还款之日的利息。马军、樊志龙作为联保小组成员，对孙研博的上述借款承担连带保证责任，应对孙研博的上述债务承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向孙研博追偿。被告樊志龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。
依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：
一、被告孙研博于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市民族街支行借款本金97953.64元、支付利息13820.64元（截止2018年1月5日），并按合同约定利率支付97953.64元借款本金自2018年1月6日起至本判决确定的还款之日的利息；
二、被告马军、樊志龙对被告孙研博的上述债务承担连带清偿责任；承担清偿责任后，有权向被告孙研博追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2535元，减半收取计1267.50元，由被告孙研博、马军、樊志龙负担。
如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判员 任旭昊
二〇一八年四月四日
书记员 尚晓婷
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，依照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。