福建省永安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）永刑初字419号
公诉机关永安市人民检察院。
被告人黄元泉，男，1969年10月10日出生，汉族，高中文化，无业，住福建省永安市。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2015年7月21日被刑事拘留，同年8月20日逮捕。现羁押于永安市看守所。
永安市人民检察院以永检公刑诉（2015）433号起诉书指控被告人黄元泉犯信用卡诈骗罪，于2015年10月29日向本院提起公诉并建议适用简易程序进行审理。被告人黄元泉对本案的犯罪事实提出异议，本院于2015年11月10日依法决�转为普通程序审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。永安市人民检察院指派代理检察员谢海良出庭支持公诉，被告人黄元泉到庭参加诉讼。现已审理终结。
永安市人民检察院指控：被告人黄元泉在2008年1月至2010年12月期间，先后在中国建设银行、中国工商银行、中国银行办理6张信用卡，并于2012年5月后开始恶意透支信用卡，共透支本金人民币83624.39元。被告人黄元泉在使用信用卡透支超过规定期限后，经中国建设银行、中国工商银行、中国银行永安支行多次进行催收，超过三个月仍拒不归还信用卡透支款。对于上述指控，公诉机关提供了书证、被告人供述等证据予以证实。并认为被告人黄元泉的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人黄元泉对公诉机关所指控的犯罪事实无异议。
经审理查明，1、2008年1月18日，被告人黄元泉办理中国建设银行龙卡贷记卡一张（卡号为43×××61），并于2012年7月开始使用该信用卡进行透支，共透支本金人民币7144.23元。被告人黄元泉在使用信用卡透支超过规定期限后，经中国建设银行股份有限公司永安支行多次进行催收，超过三个月仍拒不归还信用卡透支款。
2、2010年12月27日，被告人黄元泉办理中国建设银行龙卡汽车信用卡一张（卡号为43×××68），并于2012年7月开始使用该信用卡进行透支，共透支本金人民币30873.94元。被告人黄元泉在使用信用卡透支超过规定期限后，经中国建设银行股份有限公司永安支行多次进行催收，超过三个月仍拒不归还信用卡透支款。
3、2009年6月1日，被告人黄元泉办理中国工商银行牡丹信用卡三张（卡号为62×××28、53×××02，62×××71），并先后于2013年5、6月开始使用该三张信用卡进行透支，共透支本金人民币22874.53元。被告人黄元泉在使用信用卡透支超过规定期限后，经中国工商银行股份有限公司永安支行多次进行催收，超过三个月仍拒不归还信用卡透支款。
4、2010年6月13日，被告人黄元泉办理中国银行信用卡一张（卡号为62×××83），并于2012年5月使用该信用卡进行透支，共透支本金人民币22731.69元。被告人黄元泉在使用信用卡透支超过规定期限后，经中国银行股份有限公司永安支行多次进行催次，超过三个月仍拒不归还信用卡透支款。
综上，被告人黄元泉共使用信用卡六张进行透支，透支本金合计人民币83624.39元。案发后，被告人黄元泉于2015年7月21日在厦门市海沧区交警大队处理违章时被厦门市公安局民警抓获。
上述事实，被告人黄元泉在开庭审理�程中亦无异议，并有公诉机关提供并经法庭举证、质证的下列证据证实，具有合法性、真实性和关联性，本院予以确认：
1、中国建设银行股份有限公司永安支行的报案材料，证实持卡人黄元泉分别于2008年3月4日和2011年1月21日向该行办理龙卡贷记卡贰张，自2012年5月27日开始透支，截止2014年2月27日实际透支本息人民币52455.39元和11822.45元，两张卡合计透支本息金额人民币64277.84元。以上龙卡贷记卡透支逾期以后，该行多次通过电话、发挂号信函等方式进行催收，持卡人透支时间已超过三个月仍不归还任何本息的事实。
2、中国建设银行龙卡贷记卡申请表、分期付款订购单中国工商银行贷记卡申请卡、中国银行贷记卡申请表，证实被告人黄元泉分别于2008年1月18日、2010年10月27日申请办理中国建设银行龙卡贷记卡2张，于2010年11月29日向中国建设银行申请汽车分期付款，共贷款人民币66000元，分24期偿还；于2009年6月1日、6月17日向中国工商银行永安支行申办牡丹信用卡3张；于2010年6月13日向中国银行永安支行申办信用卡1张等事实。
3、中国建设银行和中国工商银行信用卡对账单和本金透支明细，中国银行信用卡交易流水，证实卡号为43×××68中国建设银行信用卡共透支本金人民币30873.94元，卡号为43×××61中国建设银行信用卡共透支本金人民币7144.23元。
卡号为62×××28中国工商银行信用卡截止至2014年12月13日透支本金人民币2979.37元，卡号为53×××02中国工商银行信用卡截止至2013年6月29日透支本金人民币9943.91元，卡号为62×××71中国工商银行信用卡截止至2013年6月29日透支本金人民币9951.25元。
卡号62×××83中国银行信用卡截止2012年10月11日共透支本金人民币22731.69元等事实。
4、中国建设银行永安支行催收函、中国工商银行永安支行、中国银行永安支行透支催收通知书、交寄大宗挂号函件存根、电话催收记录和上门催收情况，中国银行催收记录表，证实中国建设银行股份有限公司永安支行、中国工商银行股份有限公司永安支行、中国银行股份有限公司永安支行多次通过邮寄、上门等方式多次向被告人黄元泉催收信用卡透支款的事实。
5、户籍证明、违法犯罪经历查询，证实被告人黄元泉的出生日期、家庭住址等个人身份基本信息，以及没有违法犯罪前科的事实。
6、抓获经过，证实被告人黄元泉因违章驾驶于2015年7月21日10时许到海沧交警大队处理违章室被工作人员发现为在逃人员，将黄元泉口头传唤至海沧派出所接受调查，并于当日15时许将被告人黄元泉送厦门第二看守所寄押的事实。
7、被告人黄元泉的供述，证实他于2008年1月至2010年12月期间，在中国建设银行永安支行办理了两张信用卡（卡号43×××68、43×××61），这两张信用卡前期都是正常使用，到2012年7月因经营蔬菜批发生意亏损，手上资金周转困难，所以没有去归还这些透支款，这两张信用卡都有透支消费，具体金额以银行的对账单为准。2012年左右他就离开永安到外地，回家的时候有看到建设银行发了好几份的信函催收透支款。
他于2009年6月在工商银行永安支行办理了三张信用卡并都有透支消费，前期都有按时还款，到了2013年上半年，因经营生意失败，透支的款项无法按时还款，具体金额以银行卡的账单为准。工商银行的工作人员有多次打电话给叫他归还透支款，回家时也看到好几份的信函向他催收透支款。
他于2010年6月份在中国银行永安支行办理了一张信用卡，这张卡信用卡的信用额度是20000元左�，这张信用卡在2012年5月大约透支了20000元左右，由于经营蔬菜项目失败，资金困难，所以就没有归还这些透支款。当时办理中国银行留的手机号码是138××××7581，但是这个号码2011年下半年就没有使用了。在2014年底的时候，他回家有看到中国银行有寄了多封的信函，他知道是银行卡透支后没有去归还，银行向他催收的信函。
他申请信用卡所留的电话号码是138××××7581，这个电话号码后来没有使用，通讯地址是永安市槐南乡林业站及永安市艺墅森邻16幢2单元302室，2011年年中的时候就没有在永安市槐南乡林业站工作了，永安市艺墅森邻16幢2单元302室在2011年的时候卖给他人了。他改变联系方式及通讯地址没有告知发卡银行。当时由于经营生意失败，而且在外面也欠了很多钱，所以就没有将他的联系方式及新的通讯地址告知发卡银行。
本案事实清楚�证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人黄元泉以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金人民币83624.39元，并且经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。归案后，被告人黄元泉能如实供述自己的犯罪事实，认罪态度好，可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款的规定，判决如下：
一、被告人黄元泉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币20000元（罚金应于本判决生效后10日内缴纳）�
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月21日起至2019年1月20日止）。
二、继续追缴被告人黄元泉犯罪所得人民币83624.39元，发还中国建设银行股份有限公司永安支行、中国工商银行股份有限公司永安支行、中国银行股份有限公司永安支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 宋明泉
审 判 员 刘 珊
人民陪审员 杨培凤
二〇一五年十一月二十七日
书 记 员 童文焱