南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0102民初2295号原告：中国银行股份有限公司南昌市北湖支行，住所地：南昌市东湖区八一大道378号，统一社会信用代码：91360100705512575A。负责人：宋戈，系该支行行长。委托诉讼代理人：许志强，系江西华邦律师事务所律师，执业证号：13601201310523751。被告：付杰昆，男，1977年5月26日出生，汉族。被告：王露，女，1987年1月6日出生，汉族。原告中国银行股份有限公司南昌市北湖支行诉被告付杰昆、王露信用卡纠纷一案，本院于2016年5月16日受理后，依法适用普通程序，于2017年1月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人许志强及被告王露到庭参加诉讼，被告付杰昆经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告付杰昆于2014年9月2日向原告申请办理“直客式”消费分期付款业务，同月16日，被告付杰昆向原告申请办理了卡号为62×××68的信用卡。原告为被告办理了信用卡并发放了30万元转向分期贷款。但被告未按约定归还欠款，至2016年3月22日，被告尚欠原告本金198223.74元、透支利息936.97元、滞纳金3030.49元。原告经多次催讨未果，遂诉至法院，请求判令：1、被告付杰昆、王露共同偿还原告借款本金198223.74元、利息及滞纳金3971.46元(暂计算至2016年3月22日)，自2016年3月23日起至上述款项付清之日止的利息及滞纳金继续按约定计算；2、被告承担本案的律师费（人民币4000元）、诉讼费等原告实现债权的各项费用。被告王露辩称，一、我与付杰昆于2015年1月开始分居，2016年6月22日办理离婚登记，虽然办理信用卡的材料是我签的，但对于分期的具体情况我不清楚；二、离婚协议中已明确约定婚内债务由付杰昆承担。被告付杰昆未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩材料及证据。经审理查明，2014年9月2日，被告付杰昆向原告申请30万元“直客式”消费分期业务。分期36期，手续费率13%。被告付杰昆声明并承诺如办理消费分期业务的信用卡账户逾期60天以上，银行有权终结本次消费分期业务并要求本人提前结清全部欠款；被告王露声明系付杰昆的合法配偶，同意将其信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任。同月16日，被告付杰昆为“直客式”消费分期业务向原告申请办理了卡号为62×××68的信用卡，并承诺愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方（持卡人）在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、外币账单自动购汇功能；甲方在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，甲方应按本合约以及乙方（发卡银行）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算，甲方按除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；甲方未能按时还款，甲方应赔偿乙方因催收而产生的有关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。原告经审核同意向被告付杰昆发放30万元。2014年9月22日，被告付杰昆持该卡通过透支方式刷卡30万元，刷卡单上已明确分期期数36期，首付金额8345元，月付金额8333元。被告付杰昆透支后，自2015年11月开始出现逾期还款，原告经催讨未果，诉至法院，要求判如所请。本院审理期间，被告归还了部分欠款。另查明，截止2017年1月17日，被告付杰昆欠原告本金185681.43元、利息12282.56元、滞纳金7669.89元，合计205633.88元。再查明，2016年4月5日，原告与江西华邦律师事务所就其与付杰昆、王露信用卡纠纷一案签订《委托代理协议》一份，并支付律师费4000元。上述事实，有原告的当庭陈述及其提供的原告营业执照、被告身份信息、婚姻信息、信用卡申请表、“直客式”消费分期付款业务申请表、客户告知书、POS签购单、还款计划清单、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、欠款明细单、《委托代理协议》、律师费发票、转款凭证等证据在案佐证。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告付杰昆向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与银行之间形成了借款合同关系，该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》已明确约定银行收取客户贷款利息、滞纳金等费用的情形，被告付杰昆在申请办理信用卡时也表示愿意受《领用合约》的约束。现被告付杰昆使用信用卡后，未在还款期内偿还所使用的银行款项，已构成违约。该债务发生在被告付杰昆、王露夫妻关系存续期间，被告王露亦承诺承担共同还款责任，被告付杰昆、王露离婚时对于婚内债务由付杰昆承担的约定不能对抗债权人的主张。故原告依照《领用合约》要求被告付杰昆、王露归还本金185681.43元及利息、滞纳金，理由正当，证据充分，本院予以支持。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》已约定持卡人未按时还款时应承担甲方因催收而产生的律师费，故原告要求被告承担律师费4000元，符合双方约定，本院予以支持。被告付杰昆经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告付杰昆、王露于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司南昌市北湖支行借款本金185681.43元以及利息、滞纳金（应收费用）(截止2017年1月17日，利息12282.56元、滞纳金（应收费用）7669.89元，自2017年1月18日起至清偿之日止的利息、滞纳金以实际欠款本金为基数，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算)；二、被告付杰昆、王露于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司南昌市北湖支行律师代理费4000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4390元、财产保全费1580元，共计5970元（原告已预交），由被告付杰昆、王露承担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  肖宝珍人民陪审员  林如霞人民陪审员  叶 娟二〇一七年三月七日书 记 员  刘 菁附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。