成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0104民初8519号原告：中国农业银行股份有限公司成都总府支行。住所地四川省成都市。负责人：郭洪。委托诉讼代理人：张彪。委托诉讼代理人：梁光超。被告：刘四军，男，19xx年x月x日出生，汉族，住四川省彭州市。被告：付小琴，女，19xx年x月x日出生，汉族，住四川省彭州市。原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行（简称农行成都总府支行）与被告刘四军、付小琴信用卡纠纷一案，本院立案后，适用简易程序进行审理，因刘四军、付小琴下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，本案转为普通程序。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，农行成都总府支行的委托诉讼代理人张彪到庭参加诉讼。刘四军、付小琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行成都总府支行向本院提出诉讼请求：1、刘四军、付小琴立即向农行成都总府支行归还借款本金113388.06元、分期手续费4666.62元、滞纳金1767.96元、截止2017年7月7日的利息39496.17元及自2017年7月8日起至付清之日止的利息、复利；2、确认农行成都总府支行对刘四军、付小琴所有的奥迪汽车（车架号为XXXX、发动机号为xxxx）享有优先受偿权；3、刘四军承担律师费6895元。事实和理由：刘四军就从成都丰合润汽车贸易有限公司购买奥迪汽车向农行成都总府支行申请汽车分期业务金穗贷记卡，额度为200000元，期数为36期，分期手续费为24000元。农行成都总府支行经审核，同意了刘四军的申请，并发放了金穗贷记卡。付小琴向农行成都总府支行出具了共同偿债人承诺书，双方签订了金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同（以下简称担保借款合同），约定了分期金额、分期期数、分期手续费、逾期还款责任等。担保借款合同还约定：分期付款账单逾期未还的，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后，将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性贷款手续费不退还。2013年11月4日，刘四军透支200000元支付了购车款。刘四军以奥迪汽车向农行成都总府支行提供抵押担保。自2015年7月起，刘四军未再履行分期偿还透支借款及支付手续费的义务，逾期超过60天。付小琴未按承诺承担清偿责任被告刘四军、付小琴未作答辩，也未提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2013年10月23日，刘四军向农行成都总府支行提交办理金穗贷记卡申请，根据申请表所附的金穗贷记卡领用合约(个人卡)和收费标准，当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息；未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金，标准为最低还款额未偿还部分的5%；计息日利率为万分之五，按月计收复利。刘四军在贷记卡申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓相关信息，愿意遵守各项规则。同日，刘四军向农行成都总府支行提交金穗贷记卡专项商户分期业务申请，付小琴也在申请表上“申请人”处签名。之后，刘四军与农行成都总府支行签订担保借款合同，约定刘四军向农行成都总府支行透支借款200000元用于购买奥迪汽车，并按12%支付分期手续费24000元；上述金额由刘四军使用xxxx号贷记卡分36期偿还；刘四军以所购汽车提供担保；刘四军每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入当期账单的最低还款额；在当期账单到期还款日前未全额归还本期全部应还款额的，农行成都总府支行有权按金穗信用卡章程和金穗贷记卡领用合约(个人卡)的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金及其他费用；分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后，农行成都总府支行将终止分期付款计划，刘四军须立即偿还所有欠款，已收取的一次性分期手续费不予退还；担保借款合同还约定，本合同项下的保证、抵押担保范围包括分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费等；本合同项下同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，农行成都总府支行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，农行成都总府支行已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。刘四军在担保借款合同“持卡人”和“抵押人”处签名、付小琴在“抵押人”处签名。该担保借款合同的落款时间为2013年11月5日，本案在审理过程中，农行成都总府支行主张该落款时间系笔误。在与农行成都总府支行签订担保借款合同的同时，刘四军出具了抵押人承诺，将所购汽车作为200000元贷款的抵押；付小琴向农行成都总府支行出具承诺书，自愿作为共同债务人对刘四军的上述债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2013年11月4日，农行成都总府支行向刘四军提供透支贷款本金200000元。自2015年7月起，刘四军未再履行还款义务。农行成都总府支行再按月记收了7期分期手续费及滞纳金后，终止了分期付款计划，刘四军的账单自此不再记账分期手续费及违约金。根据农行成都总府支行提交的账户详细信息表，截止2017年7月7日，刘四军尚欠本金113388.06元，分期手续费4666.62元、滞纳金1767.96元、利息39496.17元。另查明，2013年11月14日，刘四军的奥迪汽车（车架号为XXXX、发动机号为xxxx）在四川省成都市公安局交通警察支队办理了抵押登记，抵押权人为农行成都总府支行。以上事实有农行成都总府支行提交的金穗贷记卡申请表、金穗信用卡章程、金穗贷记卡领用合约(个人卡)、收费标准、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务细则、金穗贷记卡汽车分期业务细则、担保借款合同、抵押人承诺书、共同偿债人承诺书、记账凭证、账户详细信息表、持卡人查询表、机动车抵押信息及农行成都总府支行的陈述在案佐证。本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条的规定，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，刘四军向农行成都总府支行申请办理信用卡、签订担保借款合同并提供抵押担保、付小琴向农行成都总府支行出具共同偿债人承诺是各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方当事人应按约定和承诺全面履行各自的义务。合同签订后，农行成都总府支行按约提供了透支借款，履行了合同义务，但刘四军、付小琴未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，农行成都总府支行有权依照约定提前收回全部本金。刘四军、付小琴未依约还款，农行成都总府支行只记收了7期分期手续费和滞纳金，这是农行总府支行对自己权利的行使，刘四军、付小琴应当偿还已记账的分期手续费和滞纳金。本院确认应偿还的本金为113388.06元、分期手续费为4666.62元、滞纳金为1767.96元。对于农行成都总府支行主张的利息，根据交易信息查询表，截止2017年7月7日的利息为39496.17元，对该部分金额本院予以支持。对2017年7月8日起至付清之日止的利息，应以未偿还本金113388.06元为基数，按合同约定的每日万分之五的利率标准计算。对2017年7月8日起至实际支付之日止的复利，因借款合同已到期，则不应继续按照分期偿还的相关约定记收复利，故本院对农行成都总府支行的该诉讼请求不予支持。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，债务人不履行债务时，债权人有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。本案中，刘四军以其所有的奥迪汽车（车架号为XXXX、发动机号为xxxx）为借款设置了抵押担保，并办理了抵押登记，农行成都总府支行作为抵押权人要求对上述抵押物处置后的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。农行成都总府支行要求刘四军、付小琴承担律师费，但没有提交证据予以证明，依据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款的规定，农行成都总府支行应承担不利的后果，本院对该项诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款规定，判决如下：一、被告刘四军、付小琴于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行偿还借款本金113388.06元，支付滞纳金1767.96元、分期手续费4666.62元、利息39496.17元，并以113388.06元为基数，按每日万分之五的利率支付自2017年7月8日起至实际付清之日止的利息；二、原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行有权在第一项债务范围内以被告刘四军所有的奥迪汽车（车架号为XXXX、发动机号为xxxx）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3196元以及公告送达本案法律文书的费用，由被告刘四军、付小琴负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  史晓莎人民陪审员  童 娟人民陪审员  臧 莉二〇一七年七月十九日书 记 员  姚燕妮庭审记录员刘国宝