.福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0302民初767号原告：中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行，住所地：莆田市城厢区后巷街276号。负责人：肖文埜，行长。委托诉讼代理人：吴俊协，福建百中律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈冬霞，福建百中律师事务所律师。被告：莆田市新兴礼品有限公司，住所地：莆田市城厢区荔城南路新塘531号。法定代表人：林庆国。被告：林庆国，男，汉族，住仙游县。被告：林熙榕，男，汉族，住仙游县。原告中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行（以下简称：农行城厢支行）与被告莆田市新兴礼品有限公司（以下简称：新兴礼品公司）、林庆国、林熙榕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈冬霞到庭参加诉讼，被告新兴礼品公司、林庆国、林熙榕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行城厢支行向本院提出诉讼请求：1、被告新兴礼品公司应当偿还原告借款本金人民币4092374.07元及该款为基数自2016年11月21日起至还清之日止按合同约定的利息、罚息、复利（已经偿还的罚息人民币16314.29元应当予以扣除）；2、被告林庆国、林熙榕对上述债务承担连带偿还责任；3、原告对被告林庆国为本案借款提供抵押的房地产[房屋所有权证号：莆市房权证城厢区字第××号；土地使用权证号：莆国用第xx号]的拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由上述三被告承担。事实和理由：2015年11月19日，原告作为抵押权人与被告林庆国作为抵押人签订编号xx《最高额抵押合同》，约定:被告林庆国愿为抵押权人（即原告农行城厢支行）与债务人（即新兴礼品公司）形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币6093700元整，抵押权人自2015年11月19日起至2018年11月18日止，与债务人办理约定各类业务所形成的债权；保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用；被告林庆国的抵押物为位于城厢××××路的房地产[房屋所有权证号为莆市房权证城厢区字第××号，建筑面积分别为831.33㎡，已办理抵押登记，他项权证号为莆市房他证城厢字第××号；土地使用权证号为莆国用第xx号，土地使用权面积为106.24㎡，已办理抵押登记，他项权证号为莆抵字第xx号]。2015年11月19日，原告作为贷款人与被告新兴礼品公司作为借款人签订合同编号xx《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，其中第3.1条约定被告新兴礼品公司向原告借款人民币4100000元，借款期限1年；第3.3.2.1条约定借款按月结息，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日当日付息；第4.3条约定执行年利率6.525%；第4.4条约定，借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30天内（含30天）上浮百分之肆拾计收罚息，30天以上至60天（含60天）上浮百分之伍拾计收罚息，60天以上上浮百分之伍拾计收罚息；第3.3.4条约定借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按季计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利等内容。第5.3条约定借款人违约，贷款人有权提前收回已发放借款，宣布借款提前到期。第6.7.1条约定争议解决由原告所在地人民法院管辖。2015年11月19日，原告作为债权人与被告林庆国、林熙榕作为保证人签订编号为xx《保证合同》，合同主要约定：为了确保债权人（即原告农行城厢支行）与债务人（即新兴礼品公司）签订的编号xx《借款合同》的履行，被告林庆国、林熙榕愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保，被担保的主债权种类为短期流动资金贷款，本金数额人民币4100000元整。保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权承担连带责任。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年等内容。因被告新兴礼品公司未依约还本付息，故原告于2017年2月14日向本院提起诉讼。被告新兴礼品公司、林庆国、林熙榕未作答辩。在本院审理过程中，原告农行城厢支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：一、《营业执照》复印件1份及《居民身份证》复印件2份，欲证明被告主体适格。二、《借款凭证》、《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》（合同编号：xx）及《银行明细》各1份，欲证明：被告新兴礼品公司于2015年11月19日向原告借款人民币4100000元，借款期限1年，借款结息日为每月的20日。原告于2015年11月20日向被告新兴礼品公司发放贷款人民币4100000元，执行年利率6.525%。被告新兴礼品公司未依约还本付息，仅归还利息至2016年10月20日。被告新兴礼品公司先后于2016年11月22日、11月23日分别归还本金人民币6354.69元、1271.24元，剩余本息未能归还。三、《保证合同》（合同编号：xx）1份，欲证明：被告林庆国、林熙榕为本案债务提供保证担保，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。四、《最高额抵押合同》（合同编号：xx）、《房屋所有权证》复印件、《土地使用权证》复印件、《房屋他项权证》及《他项权利证明》各1份，欲证明：被告林庆国愿为抵押权人即本案原告自2015年11月19日至2018年11月18日止，与债务人新兴礼品公司办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币6093700元。抵押物为位于城厢××××路的房地产，抵押物已经办理抵押登记。本院审查认为，因被告新兴礼品公司、林庆国、林熙榕未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2015年11月19日，原告农行城厢支行作为抵押权人与被告林庆国作为抵押人签订编号xx《最高额抵押合同》,约定：1、抵押人自愿为抵押权人自2015年11月19日起至2018年11月18日止，与新兴礼品公司（下称债务人）办理约定的人民币/外币贷款、减免保证金开证、出口打包放款、商业汇票贴现、进口押汇、银行保函、商业汇票承兑、出口押汇、账户透支所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币（大写金额）陆佰零玖万叁仟柒佰元整。上述期间为最高额担保债权的确定期间。在本合同约定的期间和最高余额内，抵押权人发放本合同约定的贷款或者提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续。抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。2、抵押人同意以位于城厢××××路的房地产[房屋所有权证号：莆市房权证城厢区字第××号；土地使用权证号：莆国用第xx号]设定抵押。上述抵押物暂作价人民币陆佰捌拾贰万伍仟陆佰元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物所得价款为准。抵押人已就本合同项下抵押事宜征得抵押物共有人同意。3、发生下列情形之一的，本合同项下最高额抵押担保的债权确定：债权确定期间届满。“期间届满”包括本合同约定的债权确定期间届满，以及抵押权人依国家法律法规规定或者本合同约定宣布债权确定期间提前届满的情形。债务人违反主合同约定义务或者抵押人违反本合同约定义务的，抵押权人有权宣布债权确定期间提前届满等。发生下列情形之一的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等：任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿。“期限届满”包括主合同项下债务履行期限届满，以及抵押权人依照国家法律法规规定或者主合同约定宣布主合同项下债权提前到期的情形；抵押人违反本合同项下义务；其他严重影响抵押权实现的情形等。4、本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保人的（含债务人提供物的担保），抵押权人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。抵押权人已经选择某一担保方式/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保物来实现全部或部分债权。抵押人以本合同项下的抵押物为债务人与抵押权人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由抵押权人确定。如果该抵押物同时为其他债务人与抵押权人之间的债务进行担保，抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部债务人到期债务的，而且没有其他约定事项，所清偿的债务及抵充顺序，亦由抵押权人确定。上述抵押物于2015年11月19日办理土地使用权抵押登记及房屋所有权抵押登记。同日，原告农行城厢支行作为贷款人与被告新兴礼品公司作为借款人签订《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》（合同编号：xx），约定：1、贷款人按一般流动资金借款方式向借款人发放贷款人民币4100000元、总借款期限为1年。本合同项下借款用于购琼脂、电子计算器。利率按固定利率确定，按照合同签订日前一工作日的1年期LPR加贰佰贰拾贰点伍（大写）bp（1bp=0.01%）确定，执行年利率6.525%。（保留小数点后2位），直到借款到期日。2、借款按月结息，结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。实行固定利率的借款，按约定的利率计算利息。借款到期日为法定节假日、公休日的，正常还款日顺延至法定节假日、公休日后第一个工作日，顺延期间按照约定的计算方式计算利息。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30天内（含30天）上浮百分之伍拾（大写）计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮百分之伍拾（大写）计收罚息；60天以上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息。逾期期间，采用固定利率（基准利率定价）计息的人民币借款，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调的，罚息利率自基准利率调整之日起相应调整；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期之日起按季计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。3、借款人应于还款日前壹日将到期应偿还的借款本息存入贷款人指定的还款账号，并不可撤销地授权贷款人从该账户划收。借款人未按约定偿还本合同项下到期（包括被宣布提前到期）债务的，贷款人有权从借款人开立在贷款人或中国农业银行其他分支机构的所有账户中扣收相应款项用于清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿为止。借款人的还款，除双方另有约定外，按以下顺序清偿：（1）借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定；（2）贷款人依照法律规定或者合同约定，对借款人行使抵销权的，所抵销的债务及抵充顺序，由贷款人确定；贷款人依法行使代位权时，次债务人向贷款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定。借款人还款不足以清偿应付借款的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。借款人提前还款，应提前/日向贷款人提交书面申请，经与贷款人协商一致后，可以提前还款。借款人提前归还部分借款的，尚未归还的借款仍按本合同约定的借款利率计付利息。4、借款凭证为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率、借款用途与借款凭证记载不一致时，以借款凭证的记载为准。本合同项下借款的担保方式为由林庆国房地产抵押担保并追加自然人林庆国、林熙榕连带责任。担保合同由贷款人与借款人、担保人另行签订。若采取最高额担保方式担保的，担保合同编号为xx。5、借款人的权利与义务：按照合同约定提取借款；按时、足额归还借款本息；法律法规规定或者双方约定的其他权利义务等。贷款人的权利与义务：对借款人发生可能影响借款安全或者债务履行情形的，或者保证人发生停产、歇业、注销登记、被吊销营业执照、破产、被撤销以及重大经营亏损等可能导致其部分或全部丧失相应的担保能力的情形，或者作为借款担保的抵押物、质押物价值减少、以外毁损或灭失等危及担保实现情形的，贷款人可以要求借款人限期改正、落实债权保障措施、提供其他有效担保，或者调减、撤销借款人借款额度、停止发放借款、宣布本合同及其他合同项下借款提前到期、提前收回借款等。6、借款人的下列行为，均构成违约：违反合同约定的义务；明确表示或者以行为表明不愿清偿其已到期或未到期债务；借款人不履行或者不完全履行合同的其他情形等。有下列情形的，贷款人可以解除本合同以及双方签订的其他合同：借款人或者保证人违约；借款人对其他债权人发生重大违约；法律规定或者双方约定可以解除合同的其他情形等。贷款人解除合同的，借款人的异议期间为七日，自贷款人以书面、口头或者其他形式通知借款人之日起计算。发生上述情形的，贷款人可以采取以下救济措施：要求借款人、担保人限期纠正违约行为或者其他不利于借款安全的情形，落实其他债务保障措施或者提供其他有效的担保；对借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止；调减、撤销借款人借款额度，停止发放借款，提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期等。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。同日，原告农行城厢支行作为债权人与被告林庆国、林熙榕作为保证人签订《保证合同》（合同编号：xx），约定：1、为了确保债权人与新兴礼品公司（下称债务人）签订的（主合同名称及编号）短期流动资金借款合同，合同编号：xx（下称主合同）的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保。被担保的主债权种类为短期流动资金贷款，本金数额为人民币4100000元整。保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。2、本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。3、发生下列情形之一的，债权人有权要求保证人履行保证责任：主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿。“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及债权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形；保证人违反本合同项下义务；其他严重影响债权实现的情形等。本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。保证人为债务人与债权人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且保证人的给付不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由债权人确定。原告按照上述合同约定于2015年11月20日向被告新兴礼品公司发放借款人民币4100000元，《借款凭证》约定借款执行年利率6.525%。因被告新兴礼品公司偿还利息至2016年11月20日后，先后于2016年11月22日、2016年11月23日、2016年12月13日分别偿还本金人民币6354.69元及利息人民币23036.88元及罚息人民币1114.69元、本金人民币1271.24元及罚息人民币1112.96元、罚息人民币16314.29元，剩余本息未能偿还，其他被告也未按照合同约定履行还款义务，故原告于2017年2月14日向本院提起诉讼。综上所述，本院认为，农行城厢支行与林庆国签订的《最高额抵押合同》，农行城厢支行与新兴礼品公司签订的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，农行城厢支行与林庆国、林熙榕签订的《保证合同》意思表示真实、内容合法有效，本院予以确认。原告向新兴礼品公司发放贷款后，被告新兴礼品公司依约还息至2016年11月20日后，于2016年11月22日偿还本金人民币6354.69元及利息人民币23036.88元、罚息人民币1114.69元，于2016年11月23日偿还本金人民币1271.24元及罚息人民币1112.96元，并于2016年12月13日偿还罚息人民币16314.29元后，自2016年11月21日起的剩余借款本息至今未还，构成违约。原告主张被告新兴礼品公司偿还借款本金人民币4092374.07元及该款为基数自2016年11月21日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（已经偿还的罚息人民币16314.29元应当予以扣除），符合法律规定，本院予以支持。被告林庆国、林熙榕与原告签订《保证合同》，为被告的上述债务提供连带责任保证，故原告主张被告林庆国、林熙榕对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。林庆国以其不动产向农行城厢支行提供抵押，应在签订的《最高额抵押合同》约定的范围内承担抵押担保责任。故农行城厢支行主张在上述《最高额抵押合同》约定的范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告新兴礼品公司、林庆国、林熙榕经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条、第六十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告莆田市新兴礼品有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行借款本金人民币4092374.07元及该款自2016年11月21日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利（已经偿还的罚息人民币16314.29元应当予以扣除）；二、被告林庆国、林熙榕对被告莆田市新兴礼品有限公司的上述第一项债务承担连带偿还责任；三、原告中国农业银行股份有限公司莆田城厢支行对被告林庆国为本案借款提供抵押的位于城厢××××路的房地产[房屋所有权证号：莆市房权证城厢区字第××号；土地使用权证号：莆国用第xx号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，但其优先受偿的范围包括上述债权在内的编号为xx《最高额抵押合同》项下的所有债权最高余额折合人民币6093700元为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币39990元，减半收取计人民币19995元，由被告林庆国、新兴礼品公司、林熙榕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员 刘 明二〇一七年三月二十一日书记员 方怡青附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列规定的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。