安徽省广德县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）广民二初字第00140号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广德县支行。住所地安徽省广德县。
负责人：汪国平，该支行行长。
委托代理人：陈利群，该银行职员。
被告：王如祥，男，住安徽省广德县。
被告：窦永翠，女，住安徽省广德县。
被告：有明海，男，住安徽省广德县。
被告：严胜民，男，住安徽省广德县。
被告：王树，男，住安徽省广德县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广德县支行诉被告王如祥、窦永翠、有明海、严胜民、王树金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月24日立案受理，依法适用普通程序于2014年4月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈利群、被告王树到庭参加诉讼。被告王如祥、窦永翠、有明海、严胜民经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
中国邮政储蓄银行股份有限公司广德县支行诉称：2012年11月2日，王如祥、窦永翠向原告提出书面贷款申请，并提供了个人相关资料。2012年11月5日，原告与王如祥签订了一份《小额联保借款合同》，约定：”王如祥、窦永翠向原告借款5万元，借款期限12个月，自2012年11月至2013年11月，贷款年利率14.58%，借款人采取阶段性等额本息还款法，被告应在每月还款日当天16时之前，将当月应还贷款本息存入其开立的个人结算账户。被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，被告违反协议任一条款，原告有权提前收回尚未到期的贷款”。2010年11月20日，原告与四被告签订《小额贷款联保协议书》，约定：”任一联保成员向原告借款均由联保小组的所有成员提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、违约金和因借款人违约致使银行采取诉讼方式所支付的律师费用及实现债权的其他费用。”合同签订后，原告于即日发放贷款5万元到被告王如祥开设的账户，王如祥出具借据。目前，被告王如祥未按期归还贷款本息，已构成违约。现提起诉讼要求：一、判令被告王如祥、窦永翠偿还原告借款本金5万元元及利息7073.42（利息从2014年1月24日起按年利率14.58%计算至借款还请之日止，违约罚息自逾期之日起按借款利率的50%予以加收）；二、判令被告有明海、严胜民、王树承担连带清偿责任；三、诉讼费用由被告承担。
王树辩称：我认为王如祥有还款能力，本案借款应该由他来还。另我家庭经济困难，没有能力替他还款。
王如祥、窦永翠、有明海、严胜民未到庭参加诉讼，亦未向法庭提供书面的答辩意见，亦未在举证期限内提供证据，视为其放弃答辩及举证的权利。
中国邮政储蓄银行股份有限公司广德县支行为证明自己的主张向本院提供如下证据：
1、客户夫妻身份证，证明客户夫妻身份。
2、结婚证，证明被告王如祥与窦永翠系夫妻关系。
3、农户联保贷款额度申请表，证明客户在我行申请贷款的事实。
4、配偶经济来源证明，证明配偶经济来源证明。
5、小额借款合同、联保协议、借据、放款单、还款计划书表，证明客户在我行签字借款的事实。
6、联保人身份证及结婚证，证明联保人身份及夫妻关系证明。
王树没有证据向本庭提供。
被告王如祥、窦永翠、有明海、严胜民未到庭质证，视为放弃质证权利。
经审查：王树对中国邮政储蓄银行股份有限公司广德县支行提供的证据均无异议，本院认为具有真实性、合法性、关联性，可作为本案的证据采信。
经审理查明：王如祥与窦永翠系夫妻关系。2010年11月20日，原告与王如祥、有明海、严胜民、王树签订一份《小额贷款联保协议书》，约定：”四被告自愿成立联保小组，从2010年11月20日起至2012年11月20日止，原告可以根据该联保小组任一成员的申请，签订借款合同，单一借款人最高贷款限额为人民币5万元。任一联保成员向原告借款均由联保小组的所有成员提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使银行采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。”2012年11月5日，原告与王如祥签订一份《小额联保借款合同》，约定：”被告向原告贷款5万元，贷款期限12个月，自2012年11月至2013年11月，贷款年利率14.58%，贷款人采取等额本息还款法，被告应在每月还款日当天16时之前，将当月应还贷款本息存入其开立的个人结算账户。被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，被告违反协议任一条款，原告有权提前收回尚未到期的贷款”。合同签订后，原告于即日发放贷款5万元到被告王如祥开设的账户，被告出具借据。目前，该笔借款已经到期，但王如祥仅归还前六个月利息（利息付至2013年5月5日），尚欠本金5万元及利息7073.42元（2014年1月24日之后的利息按约定计算），被告的行为已构成违约。上述款项经原告多次催要未果，故原告向本院提起诉讼。
本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广德县支行与被告王如祥之间签订的《小额联保借款合同》，以及原告与四被告签订的《小额贷款联保协议书》系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律禁止性规定，应为有效且对双方当事人均具有法律效力，双方当事人应按照合同的约定全面履行自己的合同义务。被告王如祥未按合同约定归还借款，中国邮政储蓄银行股份有限公司广德县支行依约定要求王如祥归还剩余全部借款本金及利息的诉讼请求符合法律规定，应予支持。王如祥与窦永翠系夫妻关系，而该借款应当认定为夫妻共同债务，故窦永翠也应当承担偿还责任。有明海、严胜民、王树作为连带保证人，应当依法承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王如祥、窦永翠于本判决生效之日起五日内一次性支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广德县支行借款本金5万元及利息7073.42元（2014年1月24日以后利息按约定利率计算至判决书确定给付之日止）。
二、被告有明海、严胜民、王树对上述款项承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1230元，由王如祥、窦永翠负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。
审 判 长 朱泽芳
人民陪审员 徐长林
人民陪审员 陈义琴
二〇一四年四月二十八日
书 记 员 彭友成
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。