福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0583民初5562号
原告中国农业银行股份有限公司南安市支行，住所地南安市溪美街道成功街372号，统一社会信用代码：91350583856303885A。
负责人龚兵，该行行长。
委托代理人赖燕凌，女，1988年11月26日出生，汉族，住福建省德化县，该行职员。
委托代理人吴进发，男，1987年4月11日出生，汉族，住福建省南安市，该行职员。
被告苏鸿坡，男，1987年12月10日出生，汉族，住福建省永春县，
被告陈宝英，女，1987年11月5日出生，汉族，住福建省永春县，
被告南安市华景房地产开发有限公司，住所地福建省南安市霞美镇四黄村工业区，统一社会信用代码：913505837490852298。
法定代表人郑晓乐。
委托代理人黄震宁，女，1988年11月6日出生，汉族，住南安市，该公司职员。
原告中国农业银行股份有限公司南安市支行与被告苏鸿坡、陈宝英、南安市华景房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日受理后，依法由代理审判员孙承海适用简易程序公开进行了审理。审理过程中因被告陈宝英下落不明，本院于2016年8月23日裁定本案转入适用普通程序审理。本院依法组成合议庭，于2016年11月21日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司南安市支行的委托代理人赖燕凌、被告苏鸿坡、南安市华景房地产开发有限公司的委托代理人黄震宁到庭参加诉讼，被告陈宝英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司南安市支行诉称，2014年7月3日，被告苏鸿坡与原告签订一份《个人购房担保借款合同》，合同编号：35020120140031196，合同约定被告苏鸿坡向原告借款人民币叁拾捌万叁仟元整，期限自2014年7月3日至2034年7月2日，用途为购买位于南安市的房地产，并以该套房产设定抵押担保，原告和被告苏鸿坡、陈宝英依法向有权登记机关办理了抵押权登记手续。被告苏鸿坡、陈宝英系夫妻关系，被告陈宝英于2016年7月3日签订了《共同还款承诺书》，承诺为借款人苏鸿坡上述借款合同项下的所有贷款承担共同还款责任，该笔贷款同时由南安市华景房地产开发有限公司提供阶段性保证担保，承诺自该合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。2014年7月9日，原告依约向借款人苏鸿坡发放贷款本金人民币38.3万元整，被告苏鸿坡自原告放款后屡次逾期，自2016年3月20日起，被告未按约归还原告任何本息，截止2016年6月30日，被告苏鸿坡尚欠原告贷款本金人民币367555.5元及相应未还的利息、罚息、复利。被告苏鸿坡已严重违约，被告陈宝英也未履行共同还款责任，被告南安市华景房地产开发有限公司也未履行连带保证担保责任。现请求判令：1、解除编号为35020120140031196的《个人购房担保借款合同》；2、被告苏鸿坡、陈宝英立即归还原告贷款本金人民币367555.5元及相应未还的利息（贷款未还的正常息、罚息、复利暂计至2016年6月30日共计人民币7999.79元，此后产生的利息按合同约定及中国人民银行相关规定计算至贷款本息清偿日止）；3、原告有权对被告苏鸿坡、陈宝英提供的借款抵押物（南安市）拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、被告南安市华景房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5、被告承担本案全部诉讼费用。
被告苏鸿坡辩称，本案欠款属实，同意将抵押的房产拍卖掉来偿还借款。
被告陈宝英未作答辩，也未提供任何证据。
被告南安市华景房地产开发有限公司辨称，本案借款属实，先进行房产拍卖偿还借款，不足部分可由答辩人清偿。
经审理查明，被告苏鸿坡与陈宝英系夫妻关系。2014年7月3日，原告中国农业银行股份有限公司南安市支行与被告苏鸿坡签订合同编号为35020120140031196的《个人购房担保借款合同》一份。合同约定：被告苏鸿坡作为借款人，原告中国农业银行股份有限公司南安市支行作为贷款人，被告苏鸿坡、陈宝英作为抵押人，由原告中国农业银行股份有限公司南安市支行发放贷款金额383000元给借款人苏鸿坡，用于购买房产，借款期限为240个月，借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%；贷款人将款项划入借款人指定的收款人账户；借款人采用等额本息还款方法进行还款，以每一个月为一个周期还款。本合同项下借款的担保方式为抵押和阶段性保证，被告苏鸿坡、陈宝英同意以其共同所有的址在南安市的房产提供担保，2014年7月8日原告和被告苏鸿坡、陈宝英依法向南安市住房和城乡建设局办理了抵押权预告登记手续[房屋预告登记证明：南房预（商）押字第0220142829号]，现尚未办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。2014年7月3日，被告陈宝英签订共同还款承诺书，承诺为此合同项下的所有贷款承担共同还款责任；被告南安市华景房地产开发有限公司签订承诺书，承诺为此合同项下的所有贷款提供阶段性担保，若借款人未能按期偿还，愿为其承担贷款偿还连带责任。2014年7月9日，原告发放贷款人民币383000元至被告指定的收款人账户。借款后，被告苏鸿坡仅偿还借款本金人民币15444.5元及至2016年2月20日止的利息，尚欠原告借款本金人民币367555.5元及自2015年2月21日起的相应利息、罚息、复利。上述事实，有原告提供的被告苏鸿坡、陈宝英的居民身份证复印件、被告南安市华景房地产开发有限公司的营业执照复印件及法人代表身份证复印件、编号35020120140031196为的《个人购房担保借款合同》、南安市华景房地产开发有限公司的承诺书、被告陈宝英的共同还款承诺书、房屋预告登记证明、个人借款凭证、欠款明细及还款明细、试算清单为证，上述证据与原告、被告苏鸿坡、南安市华景房地产开发有限公司在庭审中的陈述相互印证，其来源真实合法，具有关联性，本院予以采信，并作定案依据。
综上事实，本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”的规定，原告中国农业银行股份有限公司南安市支行与被告苏鸿坡、陈宝英、南安市华景房地产开发有限公司共同签订的个人购房担保借款合同，主体资格合法，双方意思表示真实，内容并没有违反法律、法规强制性规定，该个人购房担保借款合同合法有效，应受国家法律保护。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定，虽然该借款未到期，但被告苏鸿坡没有按约定期限还清贷款本息，明显属违约，故对原告请求合同编号为35020120140031196的《个人购房担保借款合同》，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十七条、第九十八条的规定，原告有权要求被告苏鸿坡偿还尚欠的贷款本金及相应的利息、罚息、复利，被告陈宝英作为共同还款人，应当对被告苏鸿坡支付的上述债务承担共同偿还责任，故原告要求被告苏鸿坡、陈宝英立即偿还借款本金人民币367555.5元及自2016年2月21日起的相应利息、罚息、复利，具有事实和法律依据，本院予以支持，该借款利息、罚息应自2016年2月21日起至实际还款之日止按中国人民银行的有关规定和合同约定计算。被告苏鸿坡、陈宝英自愿以其址在南安市的房产为上述债务提供抵押担保，但合同双方当事人就抵押房产仅办理预告登记手续，至今未办妥正式抵押登记手续，中国农业银行股份有限公司南安市支行主张就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。《个人购房担保借款合同》约定：“阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。”，由此，南安市华景房地产开发有限公司为本案所涉借款提供的是阶段性保证担保，抵押房产至今未办理正式抵押登记手续，南安市华景房地产开发有限公司应按约定在保证担保范围内对借款人的债务承担连带保证责任，其承担保证责任后有权向被告苏鸿坡追偿。被告陈宝英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四、第四十六、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款之规定，判决如下：
一、解除原、被告双方签订的合同编号为35020120140031196的《个人购房担保借款合同》；
二、被告苏鸿坡、陈宝英应于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行借款本金人民币367555.5元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2016年2月21日起至实际还款之日止按中国人民银行的有关规定和合同约定计算）；
三、被告南安市华景房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权向被告苏鸿坡追偿。
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南安市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币7045元，由被告苏鸿坡、陈宝英负担，被告苏鸿坡、陈宝英应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 黄永茂
代理审判员 刘超群
代理审判员 孙承海
二〇一六年十一月二十九日
书 记 员 杜 琛
一、本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。