湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0105民初645号原告：中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段456号。负责人:陈志峰，行长。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：齐福台，湖南淡远律师事务所律师。被告：禹达尧，男，1973年8月14日出生，汉族，住湖南省邵东县。被告：徐芳，女，1974年3月3日出生，汉族，住湖南省邵东县。被告：湖南盛基置业有限公司，住所地湖南省长沙市望城县星城镇普瑞大道二段278号恒大名都综合楼一楼。法定代表人：赖立新。委托诉讼代理人：刘志，男，1987年7月21日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区，系该公司员工。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行诉被告禹达尧、徐芳、湖南盛基置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月25日立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托诉讼代理人厉平春、被告湖南盛基置业有限公司的委托诉讼代理人刘志到庭参加诉讼，被告禹达尧、徐芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行向本院提出诉讼请求：1、立即解除原告与被告禹达尧签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告禹达尧立即偿还原告未到期借款本金536343.41元，逾期本金6596.52元，利息6335.78元，拖欠罚息102.57元，本息合计549378.28元（利息及罚息暂计至2018年1月16日，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；3、被告禹达尧承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费27468元；4、原告对被告禹达尧、徐芳提供抵押的位于湖南省长沙市xx县xx镇xxx名都第xx栋1单元xxx2号房的房产在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；5、被告徐芳在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；6、被告湖南盛基置业有限公司在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；7、以上被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2011年7月9日，原告与被告禹达尧签订了《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》，合同约定：原告向被告禹达尧发放贷款66万元，贷款期限240个月。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权计收罚息，宣布未到期的借款本金全部提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括但不限于案件受理费、申请费、律师费用等）。被告湖南盛基置业有限公司自愿作为保证人，为上述借款本息及实现债权的费用承担连带保证责任，担保的范围包括但不限于诉讼费、律师费。另外，被告徐芳与被告禹达尧于2011年7月8日登记结婚，上述借款发生于婚姻关系存续期间，则被告徐芳应对上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担共同偿还责任。合同签订且双方办理抵押登记手续后，原告依约划款66万元给被告禹达尧，被告禹达尧、徐芳提供位于湖南省长沙市xx县xx镇xx名都第xx栋1单元xx2号房的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告禹达尧未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2018年1月16日，已连续拖欠原告贷款本息共计3期。为维护原告的合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告禹达尧未作答辩。被告徐芳未作答辩。被告湖南盛基置业有限公司辩称，诉争房屋的产权证已办妥，故被告湖南盛基置业有限公司不应承担担保责任，请求依法驳回对被告湖南盛基置业有限公司的诉讼请求。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年7月9日，原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告禹达尧签订《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》一份，约定：被告禹达尧向原告借款66万元用于购房；借款期限为240个月；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为6.4625‰（其中：基准利率5.875‰）；合同利率约定日期至贷款发放日（含贷款发放日）期间，如遇中国人民银行调整贷款利率，合同利率按调整后的基准利率和利率浮动比执行；双方确定贷款利率按一年调整的方式调整；双方商定，自贷款发放次月起，被告禹达尧于公历每月10日，按期归还贷款本息，被告禹达尧自愿选择等额本息还款法归还贷款本息；若被告禹达尧未按约定时间（或期限）还款，原告有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收罚息，直到被告禹达尧清偿逾期本息为止；对不能支付的利息，原告有权依贷款逾期罚息利率按月计收复息，贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行；被告禹达尧出现未按期归还贷款本息时，原告有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期；因订立、执行本合同所需有关费用，包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、实现债权费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、拍卖费、执行费等）及因被告禹达尧违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用，由被告禹达尧负责支付；被告禹达尧自愿将所有的位于湖南省长沙市xx县xx镇xx名都第xx栋1单元xx2号的房屋为贷款提供抵押担保；抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因被告禹达尧违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；被告湖南盛基置业有限公司（以下简称盛基公司）提供阶段性连带责任保证，则自被告禹达尧办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证之日起，被告盛基公司在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生被告盛基公司或被告禹达尧违约而引起的本合同项下的债务，被告盛基公司仍应承担相应的违约责任或保证责任；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，被告盛基公司对于主合同项下已发生的债务承担担保责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本保证项下的任何权利及其行使。上述合同签订后，原告依约向被告禹达尧发放了66万元贷款，被告禹达尧在借款后未按合同约定按时还款，截至2018年1月16日，被告禹达尧拖欠原告未到期借款本金536343.41元，逾期本金6596.52元。被告禹达尧与被告徐芳系夫妻关系，双方于2011年7月8日登记结婚。另查明，原告与被告禹达尧就被告禹达尧提供的抵押物即位于湖南省长沙市望城县星城镇恒大名都第35、36栋1单元3102号房的房产依法于2015年6月9日办理抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托湖南淡远律师事务所办理诉讼及追讨借款的所有事项，签订《委托代理合同》一份，约定并实际支付了代理费。以上事实有《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》、借款借据、欠款证明、结婚证、房屋产权情况、《委托代理合同》、律师费发票、当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，一、原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告禹达尧签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告禹达尧，现没有证据证明被告禹达尧按合同约定按时归还贷款，因此，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告禹达尧归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告禹达尧在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告。二、因被告禹达尧违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告禹达尧违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》中已约定由被告禹达尧承担，故本院对原告要求被告禹达尧按借款本息标的额的5%向原告承担实现债权的费用27468元的诉请予以支持。三、被告禹达尧提供湖南省长沙市xxx县xx镇xx都第xx栋1单元xx2号房的房屋作为抵押物并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故对原告主张的对提供抵押的房屋享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。四、被告徐芳与被告禹达尧系夫妻关系，被告禹达尧在夫妻关系存续期间以个人名义购买贷款涉案房屋，依常理应为家庭日常生活需要，在无反证情况下，本院确定被告禹达尧的上述债务属于夫妻共同债务，故本院对原告要求被告徐芳承担共同偿还责任的诉请予以支持。五、上述合同约定，贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权证之日起，被告湖南盛基置业有限公司在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。涉案房屋已于2015年6月9日办理抵押登记并且原告收到他项权证，截至2018年1月16日，被告禹达尧拖欠的逾期贷款本金为6596.52元，明显是在原告收到他项权证之后，故本院对原告要求被告湖南置业有限公司在上述借款本息及实现债权费用范围内承担连带清偿责任的诉请不予支持。六、被告徐芳、禹达尧未到庭参加诉讼，亦未进行答辩及提交充分有效证据，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告禹达尧签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》；二、被告禹达尧、徐芳在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还借款本金542939.93元，并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截至2018年1月16日的利息为6335.78元、罚息为102.57元，从2018年1月17日至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》约定计算）；三、被告禹达尧、徐芳在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的费用27468元；四、若被告禹达尧、徐芳未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告禹达尧所有的位于湖南省长沙市xx县xx镇xx名都第xx栋1单元xx2号房的房屋，所得价款由原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行优先受偿，所得价款超过债权数额的部分归被告禹达尧所有，不足部分由被告禹达尧继续清偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9568元，因适用简易程序减半收取为4784元，由被告禹达尧、徐芳共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  徐琳二〇一八年三月十二日代理书记员  宋敏附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。