河北省承德市双桥区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0802刑初363号
公诉机关承德市双桥区人民检察院。
被告人邱实，现住河北省承德市。2016年5月6日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被承德市公安局双桥分局刑事拘留，同年6月8日被执行逮捕。现羁押于承德市看守所。
承德市双桥区人民检察院以承双桥检公诉刑诉[2016]308号起诉书指控被告人邱实犯信用卡诈骗罪，于2016年12月2日，向本院提起公诉。本院于2016年12月5日立案受理，依法组成合议庭，于2016年12月16日公开开庭审理了本案。承德市双桥区人民检察院指派检察员张艳慧出庭支持公诉，被告人邱实、被害人康明辉、丁元元、刘薇薇、杜艳平均到庭参加诉讼。现已审理终结。
承德市双桥区人民检察院指控，2015年12月以来，被告人邱实帮被害人祁慧斌、莫成银、熊志国、靳文雅、康明辉、李金鞠、王亚飞、丁元元、刘薇薇、杜艳平、刘国祺等办理银行信用卡，在信用卡申办完成之后，被告人邱实在未经得办卡人同意的情况下，擅自使用祁慧斌的交通银行信用卡（卡号：62225213914482381）消费透支共计人民币6986.05元、使用莫成银交通银行信用卡（卡号：6222520916241165）消费透支共计人民币7287.31元、使用靳文雅中信银行信用卡（卡号3563918001388749）消费透支共计人民币9332元、使用熊志国交通银行信用卡（卡号：6222250914641960）消费透支共计人民币14284.16元、使用康明辉中信银行信用卡（卡号4033920028321158）消费透支共计人民币19502.68元、使用康明辉浦发银行信用卡（卡号：6259580000811220）消费透支共计人民币24139.37元、使用李金鞠中信银行信用卡（卡号3563918001621966）消费透支共计人民币14811.81元、使用王亚飞的交通银行信用卡（卡号：6222521396486585）消费透支共计人民币14772.08元、使用丁元元的中信银行信用卡（卡号：5201088022403373）消费透支共计人民币15454.51元、使用刘薇薇的浦发银行信用卡（卡号：6222280034751609）消费透支共计人民币20925.12元、使用杜艳平的中信银行信用卡（卡号：6226880070597760）透支消费共计人民币46637.02元、使用刘国祺的浦发银行信用卡（卡号：6222280034784758）消费透支共计人民币13819.66元。涉案总金额人民币211152.98元。
认定上述犯罪事实的证据：1、物证；2、书证；3、证人证言；4、被害人陈述；5、被告人的供述和辩解等。
公诉机关认为，被告人邱实冒用他人信用卡，涉案总金额人民币211152.98元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人对于公诉机关指控的犯罪事实和罪名均认可，但提出祁慧斌的信用卡，其透支现金1000元，另自己给付康明辉现金10000元。未向本庭提交证据。
经本院审理查明：自2015年12月以来，被告人邱实帮助被害人祁慧斌、莫成银、熊志国、靳文雅、康明辉、李金鞠、王亚飞、丁元元、刘薇薇、杜艳平、刘国祺等人办理银行信用卡。在信用卡申办完成之后，被告人邱实以为信用卡持有人办理信用额度提升为由，继续持有信用卡及密码。被告人邱实在未经得信用持卡人同意的情况下，擅自使用祁慧斌等11人银行信用卡，通过消费、取现的方式进行透支。具体数额如下：使用祁慧斌的交通银行信用卡（卡号：62225213914482381）消费透支共计人民币5986.05元、使用莫成银交通银行信用卡（卡号：6222520916241165）消费透支共计人民币7287.31元、使用靳文雅中信银行信用卡（卡号3563918001388749）消费透支共计人民币9332元、使用熊志国交通银行信用卡（卡号：6222250914641960）消费透支共计人民币14284.16元、使用康明辉中信银行信用卡（卡号4033920028321158）消费透支共计人民币19502.68元、使用康明辉浦发银行信用卡（卡号：6259580000811220）消费透支共计人民币24139.37元、使用李金鞠中信银行信用卡（卡号3563918001621966）消费透支共计人民币14811.81元、使用王亚飞的交通银行信用卡（卡号：6222521396486585）消费透支共计人民币14772.08元、使用丁元元的中信银行信用卡（卡号：5201088022403373）消费透支共计人民币15454.51元、使用刘薇薇的浦发银行信用卡（卡号：6222280034751609）消费透支共计人民币20925.12元、使用杜艳平的中信银行信用卡（卡号：6226880070597760）透支消费共计人民币46637.02元、使用刘国祺的浦发银行信用卡（卡号：6222280034784758）消费透支共计人民币13819.66元。涉案总金额人民币210152.98元。
同时查明，被告人邱实曾给付康明辉现金10000.00元，向公案机关退缴赃款30000.00元。
上述事实，有如下证据予以证实：
一、书证
1、人员基本信息及到案经过，证实被告人系抓获到案，具有完全刑事责任能力。
2、扣押决定书及扣押物品清单，证实侦查机关自邱实处扣押靳文雅、莫成银、祁慧斌信用卡各一张，还有未列明姓名的他人信用卡36张。
3、熊志国、祁慧斌、莫成银等人由邱实代办的信用卡账单明细单及侦查机关出具的邱实盗刷他人信用卡明细，证实被告人邱实盗刷他人信用卡总计金额210152.98元。
二、证人王某某的证言，证实王某某及其公司并没有帮信用卡客户提升额度，没有擅自使用他人信用卡消费取过现金。
三、被害人陈述
1、祁慧斌的陈述，证实其通过别人介绍认识邱实，邱实称能够办理信用卡，祁慧斌让邱实代办信用卡。2016年1月29日10时许，邱实打电话告诉祁慧斌，已办理信用卡。祁慧斌到世纪城交通银行处开户，办理激活后取出现金1000元。而后邱实称办理追加信用额度，祁慧斌将卡交给了邱实。后来祁慧斌到银行打银行流水，银行工作人员说没有卡，不能打流水，但据客服说有超市刷卡购物，还有取现。超过1000元的额度都是邱实使用了。
2、莫成银的陈述，证实莫成银通过其哥哥知道有人能办理信用卡，遂想办理信用卡。其将身份证通过微信发给了刘悦。2016年1月22日晚上，一男子打电话称系给其办理信用卡的人，约到世纪城交通银行把卡开了。1月23日，其到世纪城办理开卡业务。办完后，那个男的说要给卡办理提升信用额度，就把卡交给了他。4月初，其到人民银行查询征信，以现银行卡有逾期，后发现交通银行卡通过消费、取现的方式被盗刷了7000.00元人民币。
3、靳文雅的陈述，证实2014年4月通过朋友认识邱实。邱实称可以给我办两张信用卡。7月份，其和邱实到承德市中信银行柜台审核办卡信息。后得知卡已经发下了，邮寄到地址了，额度是17000元，并有1500元消费。其向邱实要卡，邱实称卡不能用。10月份左右，其给中信客服打电话得知，卡已经透支12600元。后一直给邱实打电话，一直联系不上，联系上他也推脱。
4、熊志国的陈述，证实熊志国让邱实办理信用卡。邱实给熊志国打电话让去世纪城那的交通银行签个字，去了之后，在柜台上签了一个业务受理通知书。邱实称卡办下来就给熊志国。过了几天熊志国到那个交通银行办事，顺便问了一下银行卡办下来没有，银行工作人员说办下来了，熊志国给邱实打电话，他说过几天给卡。熊志国问银行工作人员卡的情况，银行工作人员说信用额度是14000元，已经消费了13000多元，之后熊志国给邱石多次打电话，他说他急用钱先用了熊志国的信用卡，一直就推脱不还。
5、康明辉的陈述，证实其通过邱实办理了两张信用卡，一张是浦发银行卡，一个中信银行卡。其本人一直未拿到卡，一直在邱实处，后发现二张信用卡均有消费、取现，透支已逾期。
6、李金鞠的陈述，证实其通过邱实办理了一张中信银行的信用卡。其本人一直未拿到卡，一直在邱实处，后发现信用卡均有消费、取现，透支已逾期。总计15000余元。
7、王亚飞的陈述，证实通过邱实办理了一张交通银行的信用卡。其本人一直未拿到卡，一直在邱实处，后发现信用卡均有消费、取现，透支已逾期，总计14772.08元。
8、丁元元的陈述，证实邱实给其办理一张中信银行的信用卡。其本人一直未拿到卡，一直在邱实处，后发现信用卡均有消费、取现，透支已逾期，总计18953.08元，邱实还了4900元。
9、刘薇薇的陈述，证实邱实给其办理了一张发现信用卡均有消费、取现，透支已逾期，总计20000元。
10、杜艳平的陈述，证实邱实给其办理了一张中信银行的信用卡。其本人一直未拿到卡，一直在邱实处，后发现信用卡均有消费、取现，透支已逾期，总计46637.02元。
11、刘国祺的陈述，证实邱实给其办理了一张浦发银行的信用卡。其本人一直未拿到卡，一直在邱实处，后发现信用卡均有消费、取现，透支已逾期，总计13819.66元。
四、被告人邱实的供述与辩解，证实被告人邱实承认为祁慧斌、莫成银等11人办理了12张信用卡。其在未经信用卡本人同意的情况下，擅自使用上述12张信用卡，通过消费、取现的方式，透支210152.98元的事实。其中给付康明辉现金10000.00元，另向公安机关缴纳了30000.00元。被告人的供述与被害人陈述相互吻合。
上述证据，均经庭审举证、质证，本院确认其具有证据效力。
本院认为，被告人邱实冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人邱实能够如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人邱实犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2016年5月6日起至2023年5月5日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）
二、责令被告人邱实向被害人退赔赃款170152.98元（上述款项已扣除赔偿康明辉10000.00元及向公安机关缴纳的退赃款30000.00元）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向承德中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邓立靖
人民陪审员 孙明子
人民陪审员 韩 国 义
二〇一六年十二月十九日
书 记 员 安 伯 钊