上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）浦刑初字第4230号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告人杨东艳。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检刑诉（2013）4201号起诉书指控被告人杨东艳犯信用卡诈骗罪，于2013年11月7日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，因发现有不宜适用简易程序审理的情形，本院于2013年11月27日转为普通程序，并组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员张某出庭支持公诉，被告人杨东艳到庭参加诉讼。本院审理期间，公诉机关建议补充侦查一次，本院同意并决定延期审理。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控：
2008年3月，被告人杨东艳向招商银行申领信用卡一张（卡号为：XXXXXXXXX＊＊＊＊278），持卡透支消费、取现，于2012年9月最后一次还款，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，共计透支本金人民币（以下币种均为人民币）4，107.79元。
2008年5月，被告人杨东艳向中信银行申领信用卡一张（卡号为：XXXXXXXXX＊＊＊＊270），持卡透支消费、取现，于2012年9月最后一次还款，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，共计透支本金11，374.96元。
2008年5月，被告人杨东艳向民生银行申领信用卡一张（卡号为：XXXXXXXXX＊＊＊＊865），持卡透支消费、取现，于2012年8月最后一次还款，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，共计透支本金12，539.33元。
2008年10月，被告人杨东艳向光大银行申领信用卡一张（卡号为：XXXXXXXXX＊＊＊＊961），持卡透支消费、取现，于2012年8月最后一次还款，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，共计透支本金12，673.83元。
2009年3月起，被告人杨东艳先后向平安银行申领信用卡六张（卡号分别为：XXXXXXXXX＊＊＊＊768、XXXXXXXXX＊＊＊＊935、XXXXXXXXX＊＊＊＊482、XXXXXXXXX＊＊＊＊029、XXXXXXXXX＊＊＊＊217、XXXXXXXXX＊＊＊＊915），持卡透支消费、取现，于2012年8月最后一次还款，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，共计透支本金13，852.32元。
2009年5月，被告人杨东艳向广发银行申领信用卡一张（卡号为：XXXXXXXXX＊＊＊＊836），持卡消费、取现，于2012年8月最后一次还款，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，共计透支本金26，562.04元。
2010年5月，被告人杨东艳向工商银行申领信用卡一张（卡号为：XXXXXXXXX＊＊＊＊936），持卡透支消费、取现，于2012年8月最后一次还款，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，共计透支本金16，215.00元。
2010年6月，被告人杨东艳向交通银行申领信用卡一张（卡号为：XXXXXXXXX＊＊＊＊551），持卡透支消费、取现，于2012年8月最后一次还款，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，共计透支本金73，093.69元。
2010年8月，被告人杨东艳向上海银行申领信用卡一张（卡号为：XXXXXXXXX＊＊＊＊853），持卡透支消费、取现，2011年4月7日挂失换卡（新卡号为：XXXXXXXXX＊＊＊＊338），于2012年8月最后一次还款，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，共计透支本金15，115.23元。综上，被告人杨东艳共计透支各家银行本金185，534.19元。
为证实上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了涉案银行报案材料，信用卡申请材料，交易明细及催收记录，案发经过及工作情况，被告人杨东艳的供述、前科材料及户籍资料等证据。公诉机关认为被告人杨东艳以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人杨东艳系自首，可以从轻或者减轻处罚。提请依法审判。
被告人杨东艳对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。
经审理查明：
1、2008年3月，被告人杨东艳向招商银行申领信用卡一张，持卡透支消费、取现，于2012年9月最后一次还款，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，共计透支本金4，107.79元。
2、2008年5月，被告人杨东艳向中信银行申领信用卡一张，持卡透支消费、取现，于2012年9月最后一次还款，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，共计透支本金11，374.96元。
3、2008年5月，被告人杨东艳向民生银行申领信用卡一张，持卡透支消费、取现，于2012年8月最后一次还款，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，共计透支本金12，539.33元。
4、2008年10月，被告人杨东艳向光大银行申领信用卡一张，持卡透支消费、取现，于2012年8月最后一次还款，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，共计透支本金12，673.83元。
5、2009年3月起，被告人杨东艳先后向平安银行申领信用卡六张，持卡透支消费、取现，于2012年8月最后一次还款，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，共计透支本金13，852.32元。
6、2009年5月，被告人杨东艳向广发银行申领信用卡一张，持卡消费、取现，于2012年8月最后一次还款，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，共计透支本金26，562.04元。
7、2010年5月，被告人杨东艳向工商银行申领信用卡一张，持卡透支消费、取现，于2012年8月最后一次还款，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，共计透支本金16，215.00元。
8、2010年6月，被告人杨东艳向交通银行申领信用卡一张，持卡透支消费、取现，于2012年8月最后一次还款，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，共计透支本金73，093.69元。
9、2010年8月，被告人杨东艳向上海银行申领信用卡一张，持卡透支消费、取现，2011年4月7日挂失换卡，于2012年8月最后一次还款，后经银行多次催收，超过三个月仍不归还，共计透支本金15，115.23元。
综上，被告人杨东艳共计透支各家银行本金185，534.19元。
2012年6月26日，被告人杨东艳至上海市公安局黄浦分局经侦支队投案自首，因当时被告人杨东艳并未提供任何书证，且其投案的该节事实在当时尚未构成犯罪，故接报公安机关于2012年6月28日作出不予立案决定。2013年3月20日上海市公安局浦东分局对本案立案侦查，被告人杨东艳到案后对其涉嫌信用卡诈骗的事实供认不讳。
本院审理期间，被告人杨东艳归还招商银行欠款4，120元，归还中信银行欠款3，000元，归还光大银行欠款3，000元，归还工商银行欠款5，194元，归还交通银行欠款17，000元，归还上海银行欠款3，000元。并与部分涉案银行达成了还款协议。
上述事实，有以下经庭审质证属实的证据予以证实，本院予以确认：
1、招商银行、中信银行、民生银行、光大银行、广发银行、平安银行、工商银行、上海银行、交通银行等银行出具的报案材料、信用卡申请材料、交易明细及催收记录证实，被告人杨东艳恶意透支上述9家银行信用卡的事实。
2、上海市公安局浦东分局出具的案发经过、公安网页摘录资料、工作情况、抓获经过证实，被告人杨东艳到案情况。
3、相关还款凭证及协议书，证实被告人杨东艳已归还部分欠款，并与部分银行达成了还款协议的事实。
4、被告人杨东艳的供述、前科材料及户籍资料。
本院认为，被告人杨东艳以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人杨东艳系自首，且退赔了部分赃款，与部分银行达成了还款协议，予以减轻处罚；被告人杨东艳有前科量刑时酌情考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人杨东艳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。）
二、尚未退赔的赃款，责令退赔。
杨东艳回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 苏 琼
审 判 员 倪建军
人民陪审员 黄玉娟
二〇一四年三月五日
书 记 员 佘晓民
审 判 长 苏 琼
审 判 员 倪建军
人民陪审员 黄玉娟
二〇一四年三月十一日
书 记 员 张 凡
附：相关法律条文
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。