湖南省道县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘1124民初1942号
原告（反诉被告）：周发德，男，1957年9月1日出生，道县人，居民，住道县。
委托诉讼代理人：熊剑,湖南苍松律师事务所律师。
委托诉讼代理人（特别授权）：周诗明，男，1986年4月20日出生，汉族，道县人，住道县。系原告周发德之子。
被告（反诉原告）：湖南道县农村商业银行股份有限公司。住所地：道县西洲街道办事处。
法定代表人：罗怀科，该公司董事长。
委托诉讼代理人：欧阳霖，男，1965年2月4日出生，汉族，道县人，湖南道县农村商业银行股份有限公司法律顾问。
原告周发德诉被告湖南道县农村商业银行股份有限公司确认合同效力纠纷，本院于2012年7月25日立案后，在审理过程中，被告湖南道县农村商业银行股份有限公司向本院提出反诉请求，要求反诉被告周发德按借款合同约定偿还借款本息。本院经审查，决定合并审理，并依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。2014年12月18日，本院作出（2012）道法民初字第919号民事判决：一、确认原、被告双方签订的道县联社营业部借字（2009）第0605号借款合同和道县联社营业部抵字（2009）第0605号抵押合同属于无效合同。二、驳回反诉原告湖南道县农村商业银行股份有限公司要求反诉被告周发德按借款合同偿还借款本息的反诉请求。宣判后，被告湖南道县农村商业银行股份有限公司向湖南省永州市中级人民法院提起上诉。2017年3月21日，湖南省永州市中级人民法院以“一审认定事实不清，证据不足”为由，作出（2017）湘11民终409号民事裁定：一、撤销湖南省道县人民法院（2017）湘1124民初1942号民事判决；本案发回湖南省道县人民法院重审。本院于2017年8月9日立案后，依法适用普通程序，组成由审判员杨军党担任审判长，人民陪审员程定顺、何章保参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告周发德及其委托诉讼代理人熊剑、周诗明到庭参加诉讼。被告湖南道县农村商业银行股份有限公司的法定代表人没有到庭参加诉讼，其委托诉讼代理人欧阳霖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告周发德向本院提出诉讼请求：1、要求判决确认“道县联社营业部借字（2009）第0605号”借款主合同是无效合同，同时判决确定“道县联社营业部抵字（2009）第0605号”抵押合同次合同也是无效合同；2、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年7月16日原告收到被告的“道县农村信用合作社贷款催收通知单”，该“通知单”提到原告于2009年7月10日在被告处借款350000元并且于2012年6月29日到期，同时要求原告归还借款本金和利息。原告感到莫名其妙，三年来没有任何人来告诉原告在信用社有借款，于是原告的家人到被告的信贷营业部要求查看资料，经过信用社营业部核实，发现在被告的资料室里有一份2009年6月2日的以原告周发德名义、以“从事汽车销售扩展业务，公司改建扩建，资金尚不足”为由提出借款350000元的《借款申请报告》，和以原告的名义在同日分别签订了借款350000元的“道县联社营业部借字（2009）第0605号”《借款合同》和“道县联社营业部抵字（2009）第0605号”《抵押合同》两份合同。这《借款申请报告》、《借款合同》和《抵押合同》上均没有原告的签名。原告是一位有病的老实居民，没有从事任何的汽车销售业务。因此，原告认为这借款是虚假的。综上所述，被告在没有经过告签字同意的情况下，以原告的名义签订《借款合同》和《抵押合同》是一种无效的民事行为，被告的借款行为是一种违法的借款行为，同时原告是一位居民，没有任何汽车销售业务，被告列举虚假信息为原告进行贷款，是一种虚假借款行为，原告根本就没有收到被告支付的任何借款，为此，被告的行为违背了《合同法》第32条、第52条、第202条和《民法通则》第55条、第85条、第90条的规定，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请支持原告所诉。
被告湖南道县农村商业银行股份有限公司辩称并反诉称，1、请求依法判令被告周发德偿还借款350000元及其利息；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2009年6月2日，被告周发德向反诉人申请借款，用于扩大汽车销售业务。反诉人经调查核实，予以审批，并于2009年6月29日向被告提供了借款350000元，约定年利率为9.45‰，借款期限为三年，利息月结。在借款到期后，反诉人向被告借款，被告不仅不依约偿还借款，反而以本人没有向反诉人借款为由，诉请人民法院要求确认借款合同和抵押合同无效，其目的是免除自己的偿还义务。为此，反诉人特提起反诉，请人民法院支持反诉人的反诉请求。
本院经审理认定如下事实：原告周发德在道县濂溪街道办事处（原道县道江镇）营江路27号有房屋一栋（房屋为1--
4层，混合结构，建筑面积240.86平方米。房产证号为：道县房权证道江镇字第000386**号）。原告周发德之子周诗明与杨壮志于2006年相识，双方成为要好的朋友，杨壮志经常到周诗明家玩耍，故与周发德非常熟悉且关系较好。2009年5月，杨壮志与他人合伙在道县上关街道办事处七里岗经营沙场，周诗明陆续拿了部分资金给杨壮志用于投资。周诗明想在该沙场入股，但是，因为缺少资金，为此，两人商量做周诗明父亲周发德、母亲蒋选珠的工作，用周发德的房产作抵押，从被告湖南道县农村商业银行股份有限公司贷款一起投资做生意。之后，周诗明与杨壮志做通了原告周发德、周发德妻子蒋选珠的工作，同意用周发德房产作抵押贷款。2009年6月24日，周发德与周诗明、杨壮志一道到道县房地产管理局换发新的房产证，周发德在确认人一栏签名确认。2009年6月25日，杨壮志从道县房地产管理领取了周发德的新房产证。周诗明将周发德、周发德妻子蒋选珠、周发德女儿周小利的身份证、户口本，周发德与蒋选珠的结婚证交给杨壮志，由杨壮志负责办理贷款及房产抵押的各种手续。2009年6月2日，杨壮志以“周发德”的名义在被告营业部以汽车贸易公司扩建缺少资金为由，用周发德名下位于道县营江路27号房屋一栋进行抵押借款35万。同日杨壮志代替原告周发德作为申请人填写了《建立贷款关系申请书》、《借款申请报告》并且在申请人一栏代替周发德签名。被告的工作人员对原告做出了《自然人贷款调查表》、《自然人客户评级、授信调查表》等资料，并以被告营业部为贷款人，周发德为借款人签订了合同编号为“道县联社营业部借字（2009）第0605号”的《借款合同》和合同编号为“道县联社营业部抵字（2009）第0605号”的《抵押合同》，杨壮志代替蒋选珠在《配偶承担连带责任声明书》签名，随后被告进行了贷款的审批流程。2009年6月8日，被告拟批准同意抵押贷款，周发德、蒋选珠在上述资料上捺手印确认。2009年6月22日，杨壮志与周发德到道县房地产管理局签订道房押字2009第6785号《道县房地产抵押合同》，并且予以登记，周发德签字捺手印。2009年6月29日获得正式批准贷款350000元，借款于2011年6月30日到期。2009年6月29日，杨壮志与周发德一道来到湖南道县农村商业银行股份有限公司立借据，周发德在《湖南省农村信用社借款借据》上签名、捺手印。办理完上述贷款业务当日，杨壮志持周发德的身份证，以原告周发德的名义在被告湖南道县农村商业银行股份有限公司处用100元开户（账号为91052300002718297011简称“7011”），同日，被告湖南道县农村商业银行股份有限公司将350000元转入“7011”账号。因为杨壮志的亲舅舅与原道县上关信用社的主任陈某华的丈夫周某金系好朋友，杨壮志平时称呼陈某华为舅妈，杨壮志与周某金、陈某华关系较好，同时与道县上关信用社的员工也较熟。2009年6月29日，杨壮志在原道县上关信用社用10元以自己的名字开户（账号为91052300002718921011简称“1011”），杨壮志在周发德本人没有到场的情况下，原道县上关信用社员工夏某兰在周发德本人未到场的情况下，由杨壮志从周发德在被告湖南道县农村商业银行股份有限公司处开的91052300002718297011账户上的35万分别于6月29日在原道县上关信用社、月岩信用社支取10万和2万元，于6月30日通过原道县上关信用社支取23万。杨壮志将6月29日、30日在上关信用分社支取的10万、23万分别存入其以自己名义在原道县上关信用社开的“1011”账号名下。到2009年6月30日周发德“7011”账号上只有余款100元。被告湖南道县农村商业银行股份有限公司在接受开户、取款等行为时，开户取款凭证上有关“周发德”的签名均不是原告周发德本人所签，系杨壮志所为。与此同时，杨壮志还以周诗明、蒋选珠、杨清麟名义、以“经营沙场”为由，在原道县上关信用社贷款40000元，周诗明、蒋选珠、杨清麟到场签字，40000元借款被杨壮志领走。杨壮志在办理350000元贷款过程中，因周发德房产办新证、抵押评估等费用，均由杨壮志支付。杨壮志将所贷款项主要用于投资道县上关街道办事处七里岗经营沙场、汽车销售业务、偿还债务，购买车辆等。周诗明有空即到道县上关街道办事处七里岗沙场帮忙。后来，周诗明又多次到杨壮志入股的道县富顺汽车销售有限公司帮忙。2009年11月，杨壮志购买了一辆别克君越小轿车。周诗明于2009年下半年获悉杨壮志已经将贷款350000元转至杨壮志个人账户用于经商的事实。此后，周诗明及其家人多次要求杨壮志偿还信用社借款，以便将用于抵押的房产证拿回，杨壮志答应，但是一直没有偿还。从2009年5月至2011年4月，周诗明多次从杨壮志处支取款项。后来，因为沙场经营不善，出现亏损，杨壮志退出经营。2011年3月，杨壮志从道县富顺汽车销售有限公司退伙。2011年，杨壮志妻子杨娜支付10多万元首付款，在道县华诚新域购买了一套房屋。
另查明，湖南道县农村商业银行股份有限公司由道县农村信用合作联社改制更名而来。
还查明，本案在审理过程中，周发德及周诗明、湖南道县农村商业银行股份有限公司以杨壮志涉嫌诈骗向道县公安局报案，道县公安局立案侦查。2013年8月23日，杨壮志被道县公安局刑事拘留。2013年9月6日，杨壮志在道县公安局写下承诺书“本人杨壮志承诺在9月30日之前将周发德在道县信用联社贷款350000元利息还给信用社”，杨壮志被取保候审。事后，杨壮志没有履行承诺，至今没有向被告湖南道县农村商业银行股份有限公司偿还贷款。
本案在审理过程中，原告周发德申请对被告湖南道县农村商业银行股份有限公司提供的《借款合同》、《抵押合同》、《湖南省农村信用合作联社储蓄开户凭条》、《个人业务取款凭条》（2009年6月30日）、《个人业务存款凭证》（2009年6月30日）上面关于“周发德”的签名是否属于周发德本人签名，即上述材料中有关“周发德”签名真实性进行文书鉴定。同时需要对《借款合同》和《抵押合同》上有关“周发德”的指纹进行鉴定，确定是否属于周发德本人所盖。2017年12月28日，周发德的特别授权委托代理人周诗明撤回鉴定申请。
本院认为，本案属确认合同效力纠纷。原告周发德在杨壮志及其儿子周诗明的劝说下，并经其妻子蒋选珠同意，以自己的房产证作抵押，到被告湖南道县农村商业银行股份有限公司办理贷款，双方所签订的合同编号为“道县联社营业部借字（2009）第0605号”的《借款合同》和合同编号为“道县联社营业部抵字（2009）第0605号”的《抵押合同》该借款合同虽然系杨壮志代周发德签名，但所捺手印为周发德所捺。尤其是在办理该笔借款之前，杨壮志、周诗明、周发德、蒋选珠之间形成了合意，向被告湖南道县农村商业银行股份有限公司借款系其真实意思表示，办理抵押贷款手续所需要房产证、身份证、结婚证等重要个人资料系周发德、蒋选珠、周诗明向杨壮志提供。周发德、蒋选珠、周诗明作为完全民事行为能力人，对其向杨壮志提交个人资料借款所产生后果和风险应有充分的意识和足够的重视。尤其是2009年6月22日，杨壮志与周发德到道县房地产管理局签订道房押字2009第6785号《道县房地产抵押合同》，并且予以登记，周发德签字捺手印。并且在2009年6月29日，周发德与湖南道县农村商业银行股份有限公司签订借据，周发德在《湖南省农村信用社借款借据》上签名、捺手印，至此，原、被告双方之间的借贷关系成立，所签订的借款合同和抵押合系原、被告双方真实意思表示，且内容并不违反法律的相关规定，合法有效，原告要求判决确认“道县联社营业部借字（2009）第0605号”借款主合同是无效合同，同时判决确定“道县联社营业部抵字（2009）第0605号抵押合同次合同也是无效合同”，事实不清楚、证据不充足、理由不能成立，依法不予支持。被告湖南道县农村商业银行股份有限公司在发放贷款时，当杨壮志持周发德身份证开设银行账户，在周发德本人未亲自到场办理，又无周发德的合法有效的书面授权委托手续的情况下，将350000元贷款转入杨壮志为周发德所开账户，并将银行卡、存折交给杨壮志，造成杨壮志将此款迅速转走并长期占为己有，致使被告湖南道县农村商业银行股份有限公司贷款无法收回。本案在审理过程中，周发德及周诗明、湖南道县农村商业银行股份有限公司均以杨壮志涉嫌诈骗向道县公安局报案，目前该案件未侦查终结。故反诉原告湖南道县农村商业银行股份有限公司请求判令被告周发德偿还借款350000元及其利息的事实不清楚、证据不充足，本院不予支持。本院将向公安机关提出司法建议，对杨壮志涉嫌诈骗罪或者侵占罪予以侦查，待侦查终结后，如需经过民事诉讼解决的，双方均可选择另行起诉，主张权利。
综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第七条，《中华人民共和国合同法》第六条、第七条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第三十四条第一款的规定，判决如下：一、驳回原告周发德的诉讼请求；
二、驳回反诉原告湖南道县农村商业银行股份有限公司的反诉请求。本案案件受理费6550元，反诉费3275元，合计9825元，由原告周发德承担6550元，由反诉原告湖南道县农村商业银行股份有限公司负担反诉费3275元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于永州市中级人民法院。
审 判 长 杨军党
人民陪审员 程定顺
人民陪审员 何章保
二〇一八年一月十八日
书 记 员 李 阳
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法总则》
第七条民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。
《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第七条当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
第三十四条当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。
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