内蒙古自治区五原县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）内0821刑初22号
公诉机关五原县人民检察院。
被告人李某，男，1974年11月8日出生于内蒙古自治区五原县，汉族，初中文化，个体，户籍所在地内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县，住内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县。因本案于2016年6月14日被五原县公安局刑事拘留，于2016年6月15日被五原县公安局取保候审，于2016年12月1日被五原县人民检察院取保候审，于2017年4月12日被本院取保候审。
五原县人民检察院以五检刑诉〔2017〕20号起诉书指控被告人李某犯骗取贷款罪，于2017年4月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。五原县人民检察院指派助理检察员杨慧出庭支持公诉，被告人李某到庭参加了诉讼，现已审理终结。
五原县人民检察院指控，2012年10月，被告人李某伙同张某1（已判刑）使用虚假的资产证明文件和虚构的购销合同等材料，以张某1为借款人骗取内蒙古五原农村商业银行股份有限公司城南支行贷款280万元。2013年9月，该笔贷款即将到期，被告人李某、张某1伙同王某1（已判刑）使用虚假的资产证明文件和虚构的购销合同等材料，以王某1为借款人骗取内蒙古五原农村商业银行股份有限公司永利支行贷款300万元，后李某将这笔贷款中的2275553.32元用于归还张某1在城南支行贷款226万元本息（其中本金220万元），该笔贷款中的20万元转入王某1账户。2014年12月，为归还300万元贷款，被告人李某伙同张某1、金某（已判刑）、谭某（已判刑）使用虚假的资产证明文件和虚构的购销合同等材料，以金某为借款人骗取内蒙古五原农村商业银行股份有限公司乃日支行贷款100万元，张某1将该笔贷款中的899443.40元用于归还王某1的贷款本息，其中归还本金80万元，其余10万余元被张某1支取使用。该笔贷款于2015年12月30日归还本息1029355.2元，其中归还本金90万元。至今内蒙古五原农村商业银行股份有限公司仍有贷款本金230万元及利息无法收回。综上，被告人李某三次骗取贷款共计680万元，给银行造成直接经济损失230万元。2017年3月16日，被告人李某与内蒙古五原农村商业银行股份有限公司协商，确认李某欠该行贷款本金97万元，利息438513.72元，李某用其名下的房产一次性全部抵清，该行出具谅解书谅解李某的行为。
对指控的犯罪事实公诉机关提供和出示了五原县人民法院移送函、贷款档案资料、资产抵贷协议书、谅解书、刑事判决书、户籍证明等书证，证人赵某1、安某等人的证言，同案犯张某1、王某1等人的供述、被告人李某的供述与辩解等证据，认为被告人李某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，被告人李某与他人构成一般共同犯罪，且在共同犯罪中起主要作用，系主犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款的规定。被告人李某主动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以从轻或者减轻处罚。故提请本院依法判处。
被告人李某辩称，我在贷款时并没有要赖账不还，后由于经营不善以至于不能及时还款，我并没有有过想骗取贷款的念头和想法。由于我法律意识淡薄，为了取得贷款，用了一些虚假手续，还有事发后由于害怕在外面躲避了一段时间，考虑到这样是错误的，又回来去公安机关投案自首。取保候审期间，我积极主动和农商银行沟通、协商，将我本人自用的贷款已全部归还，农商银行给我出具了谅解书。
经审理查明，2012年10月，被告人李某伙同张某1（已判刑）使用虚假的资产证明文件和虚构的购销合同等材料，以张某1为借款人向内蒙古五原农村商业银行股份有限公司城南支行（以下简称城南支行）申请贷款，于2012年10月31日骗取贷款280万元，后张某1未按申请贷款时约定的用途使用贷款。2013年9月，该笔贷款即将到期，李某请冯某（不起诉）联系向内蒙古五原农村商业银行股份有限公司永利支行（以下简称永利支行）贷款，经冯某联系永利支行行长赵某1，赵某1同意帮助冯某的朋友办理贷款，冯某向张某1、王某1（已判刑）引荐赵某1后，被告人李某伙同张某1、王某1使用虚假的资产证明文件和虚构的购销合同等材料，以王某1为借款人向永利支行申请贷款，于2013年10月8日骗取贷款300万元，后李某将这笔贷款中的2275553.32元用于归还张某1在城南支行贷款226万元本息，将该笔贷款中的20万元转入王某1账户。2014年12月，为归还永利支行的300万元贷款，被告人李某伙同张某1、金某（已判刑）、谭某（已判刑）使用虚假的资产证明文件和虚构的购销合同等材料，以金某为借款人向内蒙古五原农村商业银行股份有限公司乃日支行（以下简称乃日支行）申请贷款，于2014年12月31日骗取贷款100万元，张某1将该笔贷款中的899443.40元用于归还王某1在永利支行的贷款本息，其余10万余元被张某1支取使用。该笔100万元的贷款于2015年12月30日归还本息1029355.2元，其中归还本金90万元。综上，被告人李某伙同他人三次骗取贷款共计680万元，给银行造成直接经济损失230万元。
另查明，2016年6月14日，被告人李某到五原县公安局投案自首。2017年3月16日，经被告人李某与内蒙古五原农村商业银行股份有限公司协商，将李某在该案中自用贷款本金97万元及利息438513.72元，用其名下的房产一次性全部抵清，该行给李某出具了谅解书。至今内蒙古五原农村商业银行股份有限公司仍有贷款本金133万元及利息无法收回。
上述事实，被告人李某在开庭审理过程中亦无异议，且有受案登记表、立案决定书、拘留证、取保候审决定书等诉讼类文书、五原县农村信用合作联社授信审批表、农信（行）审字[2012]审批书编号XXXX号授信审批书、农信（行）[2012]字第XXXX号放款审批书、城南信用社关于张某1申请授信的调查报告、编号（88030）（2012）第XXXX号五原县农村信用合作联社个体工商户（自然人）授信档案、五农信借字（88030）（2012）(1231）NOXXXX号个人贷款合同、五农信保字（88030）（2012）（1231）NOXXXX保证合同、收款收据、商品房买卖合同、巴彦淖尔市名都房地产开发有限公司出具的证明、购销合同、五原县市场监督管理局工业园区市场监督管理所出具的证明、五原县海文农副产品购销部证照管理注册信息表、巴彦淖尔市益诚担保有限责任公司企业基本信用信息报告、张某1的银行卡尾号为XXXX客户交易明细对账单、关于张某1保证贷款的贷后检查报告、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票、机打凭条、借款借据、张某1的银行卡尾号为XXXX账号明细表、内蒙古农村信用社储蓄取款凭条、存款凭条、信用社特种转账传票、内蒙古农村信用社金牛个人借记卡申请书、贾某身份证复印件、贾某的银行卡尾号为XXXX账号明细表、五原县欣益商贸有限公司企业法人营业执照、公司设立登记申请书、法定代表人信息、董事、监事、经理信息、指定代表或者共同委托代理人的证明、股东会决议、股权转让协议、公司登记（备案）申请书、五原县欣益商贸有限公司账号明细表、交易凭证、张某2的银行卡尾号为XXXX、王某2的银行卡尾号为XXXX账号明细表、五原县农村信用合作联社授信审批表、贷款审批表、农信（行）审字[2013]审批书编号XXXX号授信审批书、农信（行）[2013]字第XXXX号放款审批书、编号（88034）（20131231）第XXXX号五原县农村信用合作联社个体工商户（自然人）授信档案、个体工商户（自然人）授信申请表、个体户（自然人）资产清单、客户基本情况表、五原联社客户授信台帐、关于王某1授信业务的调查报告、王某1、刘某的身份证、户口本、结婚证复印件、内蒙古农信社身份核查信息打印单、个人信用报告、同意担保意向书、贷款查询申请书、贷款查复书、个人贷款客户谈话笔录、借款申请书、关于王某1保证贷款的调查报告、贷款催收通知书、贷款贷后检查表、王某1的个体工商户营业执照复印件、税务登记证复印件、农副产品存货清单及照片、五原县市场监督管理局工业园区市场监督管理所的个体工商户登记信息、房权证五房字第XX**号房屋所有权证复印件、中华人民共和国机动车行驶证复印件、注册登记机动车信息、合同编号为2011—XXXX商品房买卖合同、房款收据、五农信借字（88034）（2013）（1231）NOXXXX号个人贷款合同、五农信保字（88034）（2013）（1231）NOXXXX号保证合同、农副产品购销合同、李某的个体工商户营业执照复印件、李某的身份证复印件、李某的尾号为XXXX内蒙古农村信用社借记卡复印件、五原县农村信用社提款申请审批表、提款支付备案登记表、支付委托书、王某1的银行卡尾号为XXXX、李某的银行卡尾号为XXXX客户交易明细对账单、内蒙古农村信用社借款借据、取款凭条、存款凭条、保证式反担保合同、王某1、张某1等人的身份证复印件、担保申请书、反担保人调查表、委托担保合同、合同编号为2009-XXXX商品房买卖合同、房款收据、房权证五房字第XX**号房屋所有权证复印件、合同编号为2011-XXXX商品房买卖合同、房款收据、五原县房屋产权交易登记中心出具的证明、房权证五房字第XX**号房屋所有权证复印件、五原县房屋产权交易登记中心房屋产权登记信息、虹亚房地产开发集团有限公司五原分公司出具的证明、五原县公安局出具的说明、五原县市场监督管理局工业园区市场监督管理所的五原县王某1农副产品购销部个体工商户登记信息资料、王某1的银行卡尾号为XXXX、李某的银行卡尾号为XXXX账号明细表、内蒙古农村信用社储蓄取款凭条、机打凭条、贷款本息收回发票、李某的银行卡尾号为XXXX、张某1的银行卡尾号为XXXX、王某1的银行卡尾号为XXXX和XXXX、丁某的银行卡尾号为XXXX、的银行卡尾号为XXXX的账号明细表、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票、王某1贷款明细查询、内蒙古鄂尔多斯市公安局交通管理支队车辆管理所的蒙KXXX**车辆登记信息、内蒙古农村信用社借款借据、储蓄取款凭条、金某的个人借款申请表、个人贷款调查意见表、面谈记录、五原农商银行贷款审批表、合同编号为五农商个借字（88040）（2014）(1231）第XXXX号五原农商银行个人借款合同、合同编号为五农商借保字（88040）（2014）（1231）第XXXX号五原农商银行保证担保合同、保证担保承诺书、承诺书、提款申请书、支付申请委托书、支付委托书、农信（行）审字[2014]审批书编号XXXX号授信审批书、放款审批书、个人信贷业务审查审批表、编号为（88040）（2014）(1231）第XXXX号五原县农商银行个体工商户（自然人）授信档案、金某无婚姻登记记录证明、个体工商户营业执照正副本、税务登记证正副本、合同编号为2013－XXXX、2009－XXXX商品房买卖合同、房款收据、张某1的尾号为XXXX、金某的尾号为XXXX内蒙古农村信用社借记卡复印件、张某1的身份证、个体工商户营业执照复印件、农副产品购销合同、虹亚房地产开发集团有限公司五原分公司出具的合同编号为2011－XXXX内蒙古商品房买卖合同及证明、“五原县金某农副产品购销部”注册登记信息、内蒙古农村信用社借款借据、储蓄存、取款凭条、贷款本息收回发票、五原农商银行授信审批表、金某授信调查报告、金某保证贷款贷前调查报告、金某贷款明细查询、张某1的银行卡尾号为XXXX、金某的银行卡尾号为XXXX、武某1的银行卡尾号为XXXX的账号明细表、取款凭条、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票、证人刘某、赵某1、安某、赵某2、张某3、武某2、贾某、武某1、武某4、耿某、张某2、张某5、秦某、张某6、冯某、张某7、吕某、段某的证言、五原农商银行身份核对信息单复印件、编号为（88040）（2014）(1231）第XXXX号李某、张某1、谭某的五原农商银行个体工商户（自然人）授信档案、个体户（自然人）资产清单复印件、授信调查报告、客户授信台帐复印件、房屋所有权证复印件、国有土地使用证复印件、购房协议书、收款收据复印件、商品房买卖合同、机动车行驶证复印件、机动车销售统一发票复印件、虹亚房地产开发集团有限公司五原分公司出具的证明、内蒙古力华得房地产开发有限责任公司出具的证明、全国机动车／驾驶人信息资源库查询机动车登记信息、搜查笔录、扣押清单、同案犯张某1、王某1、金某、谭某的供述与辩解、被告人李某的供述与辩解、中国银行业监督管理委员会令2010年第2号《个人贷款管理暂行办法》、内蒙古五原农村商业银行股份有限公司个人贷款操作规程（试行）、五农信发[2013]XX号五原县农村信用合作联社关于2013年信贷投放工作安排的通知、内蒙古五原农村商业银行股份有限公司及永利支行、城南支行、乃日支行的金融许可证和营业执照、资产抵贷协议书、房地产预评估报告、谅解书、抓获经过、在逃人员登记信息表、协助查询财产通知书及账户明细表、户籍证明、五原县人民法院移送函、发破案经过、刑事判决书、谅解书等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人李某伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应依法追究被告人的刑事责任。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人李某与他人构成一般共同犯罪，在共同犯罪中起主要作用，且多次参与，系主犯。被告人李某自动投案，如实供述自己及同案犯的罪行，系自首，可以减轻处罚。被告人认罪态度好，且在案发后积极以资产抵贷的方式偿还了内蒙古五原农村商业银行股份有限公司本金97万元及利息，减少了银行的损失，故可酌情从轻处罚。对于被告人提出的合理辩护意见，本院予以采纳。根据被告人的犯罪事实、情节及危害社会程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
一、被告人李某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金50000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后十日内缴纳）。
二、继续追缴被告人李某骗取贷款本金133万元及相应利息，追缴款退还至内蒙古五原农村商业银行股份有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向巴彦淖尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张利平
代理审判员 秦亚韬
人民陪审员 董新岁
二〇一七年七月三日
书 记 员 杨馥榕