南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）青民二初字第571号
原告中国光大银行股份有限公司南宁分行。
负责人苏树德。
委托代理人上官卫，该行职员。
委托代理人蒋术，该行职员。
被告叶安道。
被告南宁金恒房地产开发有限公司。
委托代理人刘慧，广西广合律师事务所律师。
原告中国光大银行股份有限公司南宁分行与被告叶安道、广西金恒房地产开发有限公司（以下简称金恒公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2012年7月4日立案受理，依法组成合议庭，于2012年11月1日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蒋术、被告金恒公司的委托代理人刘慧到庭参加了诉讼，被告叶安道经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，被告叶安道因购买住房资金不足，向原告申请借款556000元，并以贷款所购房屋即位于南宁市青秀区竹溪大道27-1号云星·钱隆天下5号楼1208号房设定抵押作为贷款担保。被告金恒公司作为开发商自愿为被告叶安道的上述贷款提供阶段性连带责任担保。2010年9月25日，原告与被告叶安道、金恒公司共同签订了一份编号为78901016000071的《个人贷款合同》，并就抵押担保房屋依法进行了抵押登记。根据《个人贷款合同》约定，被告叶安道分240期按月等额本息还款。上述合同生效当日，原告依约向被告叶安道发放了贷款556000元。但被告叶安道未按合同约定按时偿还贷款本息，连续逾期已达7期，截止2012年4月20日，尚欠原告到期及未到期贷款本金535775.6元，利息5171.9元。上述欠款，原告多次追索未果，遂诉至法院请求判令：1、请求判令原告与被告叶安道、被告金恒公司共同签订的编号为78901016000071《个人贷款合同》立即提前终止；2、被告叶安道偿还原告贷款本金535775.6元，利息5171.9元（利息暂计至2012年4月20日，之后另计）；3、被告金恒公司对被告叶安道的上述债务承担连带清偿责任；4、请求判令原告与被告叶安道在《个人贷款合同》项下设定的抵押合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由两被告共同承担。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、贷款申请书、抵押人承诺书，拟证明被告叶安道向原告申请贷款购买房屋，并同意用所购的房屋作为抵押担保；2、《个人贷款合同》，拟证明原告与被告叶安道、被告金恒公司之间就借贷担保作出约定；3、《预购商品房抵押权预告登记证明》，拟证明原告与被告叶安道就抵押房产依法办理了抵押登记；4、对账单、中国光大银行分行贷款借据，拟证明原告依约履行向被告叶安道发放贷款的义务；5、消费信贷对账单、被告叶安道新旧历史还款明细表，拟证明被告叶安道归还部分贷款本息及违约情况；6、《南宁市商品房买卖合同》、收款收据、《商品房买卖合同登记备案证明》等，拟证明被告叶安道与被告金恒公司之间的房屋购销合同关系；7、身份证、单身声明、电脑咨询单，拟证明被告叶安道身份情况以及被告金恒公司的主体资格；8、《企业营业执照（副本）》、《金融许可证》，拟证明原告的诉讼主体资格。
被告金恒公司辩称，本案的债权既有债务人提供的物的担保也有第三人提供的保证，根据法律规定，金恒公司仅应在物的担保范围之外承担保证责任。
被告金恒公司在诉讼中未提交证据。
被告叶安道未作书面答辩，亦未出庭参加诉讼。
经过开庭质证，被告金恒公司对原告提供的全部证据的真实性、合法性、关联性无异议。本案被告叶安道经本院合法传唤，未作书面答辩，亦未出庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。故本院对上述证据的真实性及其内容所反映的客观事实予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2010年7月28日，被告叶安道因购买住房资金不足，向原告申请贷款556000元。2010年9月25日，原告（贷款人）与被告叶安道（借款人、抵押人）、被告金恒公司（保证人）共同签订了一份编号为78901016000071的《个人贷款合同》，合同约定：由贷款人向借款人发放贷款556000元，用于借款人购买位于南宁市青秀区竹溪大道27-1号云星·钱隆天下5号楼1208号房；贷款期限为240个月，即自2010年10月12日起至2030年10月12日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.94%执行，首期执行贷款年利率为5.94%；贷款利率如遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定；借款人按等额还本付息方式偿还贷款本息，按月共分240期偿还；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，按合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利；合同还约定被告叶安道以其购买的上述房屋设定抵押作为借款担保，抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于诉讼费等）和所有其他应付的合理费用；被告金恒公司自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证担保，并约定如借款人未按合同的约定履行其还款义务，贷款人可直接要求保证人履行其在本合同项下的保证责任，如贷款人针对贷款还享有其他担保权利的，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利，保证担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括诉讼费等）和所有其他应付款项。合同签订当日，原告依约向被告叶安道发放全部贷款556000元，被告叶安道亦在相应贷款借据上签名，该贷款借据记载：首期执行贷款年利率为5.94%，贷款发放日为2010年10月12日，贷款到期日为2030年10月12日。合同项下房屋于2011年3月31日办理了预购商品房抵押权预告登记。但被告叶安道取得贷款后，未能按照合同约定按时履行还款义务，截止2012年4月20日，尚欠原告到期及未到期贷款本金535775.6元，利息5171.9元。上述欠款，原告多次催收未果，遂诉至本院并提出诉请如前。被告金恒公司则答辩如前。
本院认为，原告与被告叶安道、被告金恒公司共同签订的编号为78901016000071的《个人贷款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告依约向被告叶安道发放了贷款556000元，但被告叶安道未按约定偿还本息，已构成违约。截止2012年4月20日，尚欠原告到期及未到期贷款本金535775.6元，利息5171.9元。依照合同的约定，借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，并行使或实现合同项下的担保权利。被告叶安道的违约行为已使原告不能实现合同目的，故原告有权要求解除合同，原告主张提前终止合同，属解除合同的另一种表示，本院予以支持。原告要求叶安道偿还拖欠贷款本金及利息，符合法律规定和合同约定，本院亦予支持。合同还约定被告叶安道以其购买的位于南宁市青秀区竹溪大道27-1号云星·钱隆天下5号楼1208号房设定抵押作为贷款担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记。因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。此外，被告金恒公司在合同中承诺对被告叶安道因合同项下借取贷款所产生的全部债务承担阶段性连带责任保证，并且合同约定如借款人未按合同的约定履行其还款义务，贷款人有权直接要求保证人履行其在本合同项下的保证责任，如贷款人针对贷款还享有其他担保权利的，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利。该约定符合法律的规定，属有效条款，对双方具有约束力，故本案中的保证与物的担保是居于同一清偿顺序，现原告要求被告金恒公司对被告叶安道所欠原告的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对于被告金恒公司提出其仅应在抵押物不足清偿原告上述债务范围外承担保证责任的抗辩理由，不符合法律规定和合同约定，本院不予采纳。被告金恒公司承担保证责任后，有权向债务人叶安道追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（三）（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十条的规定，判决如下：
一、解除原告中国光大银行股份有限公司南宁分行与被告叶安道、被告南宁金恒房地产开发有限公司共同签订的编号为78901016000071的《个人贷款合同》；
二、被告叶安道应偿还原告中国光大银行股份有限公司南宁分行贷款本金535775.6元；
三、被告叶安道应给付原告中国光大银行股份有限公司南宁分行贷款利息（计算方法：至2012年4月20日止，利息为5171.9元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金535775.6元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、为实现上述第二、第三项债权，原告中国光大银行股份有限公司南宁分行对权属被告叶安道位于南宁市青秀区竹溪大道27-1号云星·钱隆天下5号楼1208号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
五、被告南宁金恒房地产开发有限公司对被告叶安道的上述债务承担连带清偿责任，被告南宁金恒房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告叶安道追偿。
本案受理费9209元，财产保全费3225元，两项合计12434元，由被告叶安道负担，被告南宁金恒房地产开发有限公司对上述受理费和财产保全费承担连带偿付责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：010201040000228），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黄 东
代理审判员 梁芳燕
人民陪审员 潘平方
二〇一二年十一月二日
书 记 员 黄容芳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十八条第一款同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。