福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2015）永民初字第1605号原告阮琴华，女，汉族，住龙岩市永定区。被告黄添明，男，汉族，住龙岩市永定区。委托代理人许加鹏，龙岩市永定区中心法律服务所法律工作者。原告阮琴华与被告黄添明民间借贷纠纷一案，本院于2015年7月15日受理后，依法由代理审判员陈志银适用简易程序，于2015年8月12日公开开庭进行了审理。原告阮琴华、被告黄添明的委托代理人许加鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阮琴华诉称，2014年6月16日因被告需资金还信用社贷款向原告借款五万元，被告承诺还贷之后立即归还，因一直没有归还，故在同年10月18日补出具欠条给原告，口头约定月息一分五厘。此后被告仅�约定支付二个月的利息。2014年7月份起原告将信用卡交给被告使用，至2015年2月23日经原告与被告结算，被告承认在原告的信用卡上刷取68000元，并亲笔出具了一张借条给原告。因此被告共向原告借款118000元。该借款后经原告多次催讨至今未果。现请求法院依法判令：1、被告立即归还借款118000元。2、被告支付利息（其中50000元本金按口头约定月利息1.5%从2014年11月26日起算，其中68000元本金从2015年2月28日起算按中国人民银行同期贷款基准利率四倍计算）至本金还清之日止。被告黄添明辩称，被告黄添明共向原告借款68000元，只对68000元有归还义务，关于事实方面进行详细的阐述：1、原告与被告于2014年4月认识，原告于2014年6月16日通过其个人中国工商银行储蓄卡（卡号608）将50000元转入被告建设银行（卡号614）的账户；2014年9月25日原告在龙岩永定支行通过ATM机转账13500元（五次分别为100元、10000元、2500元、500元、400元）转入被告建设银行（卡号614）的账户中；2014年10月3日原告通过个人中国工商银行储蓄卡（卡号608）将20000元转入被告建设银行（卡号614）的账户中（以上是原告通过银行转账至被告账户的钱款为83500元）。2、2014年6月29日，被告通过ATM机转入830元至原告建设银行信用卡：主卡457账户中；2014年10月8日被告将建设银行（卡号614）的账户的10850元转至原告建设银行信用卡：主卡457账户中；2014年12月17日被告将建设银行（卡号614）的账户的5000元转至原告储蓄卡463账户中；2014年12月19日被告将1000元转至原告储蓄卡463账户中；2014年10月15日被告通过网银将16900元转至原告中国银行648账户中；2014年11月16日被告分两次（分别为100元、15600元）转至原告中国银行648账户中；2014年11月29日被告通过中信银行储蓄卡（122）转入15600元至原告兴业银行信用卡：100账户中；2014年12月9日被告通过中信银行储蓄卡（122）转入5000元至原告建设银行信用卡：主卡457账户中；2014年12月10日被告通过中信银行储蓄卡（122）转入6010元至原告建设银行信用卡：主卡457账户中；2015年1月9日被告通过中信银行储蓄卡（122）转入16930元至原告建设银行信用卡：主卡457账户中；另被告于2014年12月26日被告通过朋友（郭柯辛）中信银行储蓄卡（483）转入15900元至原告兴业银行信用卡：100。（以上被告通过自己或朋友转账给原告有据可查的为109720元，另有一部分暂时无法提供）。3、2014年10月4日，双方确认被告欠原告50000元（第一张欠条中日期非被告书写）；2015年农历春节，被告从外地回到家中，农历初四，原告要求被告到永定将账目算清楚。双方确认被告共计欠原告68000元，原50000元的欠条作废。但由于非常匆忙，并没有将�50000元欠条作废的内容书写在后一张借条上，但从银行交易记录上可以查清（此借条的日期和利息也非被告书写）。综上，请求法院在查清事实的基础上依法判决。本案在审理过程中，原告阮琴华在法定期限内向本院提供了如下证据：1、《欠条》、《借条》各1份，以此证明被告黄添明共向原告借款118000元的事实。被告质证认为《欠条》的日期2014年10月18日的日期不是其写的，《借条》中的日期也不是其签的，利息有部分不是其写的，其中“750×3”是其写的，“信用卡的钱两个月400元”是其写的，“到最后款还清为止”不是其写的。后面的68000元包括第一张欠条的50000元。2、银行明细清单及打款凭证，以此证明现金87500元，其他的都是信用卡里的事实。被告质证对2014年6月转入5万、2014年10月转入2万，总共7万元没有异议，2014年6月19日1500元、2014年9月15日1000元、2014年7月22日1500元没有异议；对于有公章的可以确认，对于没有公章的，真实性没办法确认。本案在审理过程中，被告黄添明向本院提供了如下证据：1、被告中国建设银行卡号621…614账户的交易明细，以此证明（1）原告于2014年6月16日通过其个人中国工商银行储蓄卡（卡号608）将50000元转入被告建设银行（卡号614）的账户；（2）2014年9月25日原告在龙岩永定支行通过ATM机转账13500元（五次分别为100元、10000元、2500元、500元、400元）转入被告建设银行（卡号614）的账户；（3）2014年10月3日原告通过个人中国工商银行储蓄卡（卡号608）将20000元转入被告建设银行（卡号614）的账户。以下指转入原告账户：（4）2014年6月29日，被告通过ATM机将建设银行（卡号614）中的830元转至原告建设银行信用卡：主卡757账户中；（5）2014年10月8日，被告将建设银行（卡号614）账户的10850元转至原告建设银行信用卡：主卡757账户中；（6）2014年12月17日，被告将建设银行（卡号614）的账户的5000元转至原告储蓄卡463账户中；（7）2014年12月29日，被告将建设银行（卡号614）账户中的1000元转至原告储蓄卡463账户中的事实。原告质证认为2014年12月12日的时候其汇了5900元到尾号4457里，被告于2014年12月17日和2014年12月19日分别转了5000元和1000元，被告还信用卡的钱都被消费了，被告信用卡的钱和两张储蓄卡的钱消费都是还款。2、中信银行南阳玉器支行出具的被告122账户的交易记录，以此证明2014年11月29日被告通过中信银行储蓄卡（122）转入15600元至原告兴业银行信用卡：100账户中，2014年12月9日被告通过中信银行储蓄卡（122）转入5000元至原告建设银行信用卡：主卡457账户中，2014年12月10日被告通过中信银行储蓄卡（122）转入6010元至原告建设银行信用卡：主卡457账户中，2015年1月9日被告通过中信银行储蓄卡（122）转入16930元至原告建设银行信用卡：主卡457账户中的事实。原告质证认为被告有转入，但都是被告消费掉了。3、中信银行南阳玉器支行出具的郭柯辛483的账户交易记录及郭柯辛的身份证及书写声明，以此证明被告于2014年12月26日被告通过朋友（郭柯辛）中信银行储蓄卡（483）转入15900元至原告兴业银行信用卡尾号100的事实。原告质证认为抵消9月29日，因被告黄添明无法还款，被告请求原告还款，两人共同取现金15800元在龙岩兴业银行转入尾号6100的卡号，但被告把这些钱都消费掉了。对原、被告提交的证据的分析与认定。原告提供的第1项证据，系被告出具的，其来源、形式合法，内容真实，与本案有关联性，本院予以确认。原告提供的第2项证据，系有�单位出具，与被告提供的证据之间能相互印证，形成证据锁链，本院予以确认。被告提供的第1-3项证据，其来源、形式合法，内容真实，与本案有关联性，本院予以确认。经审理查明，被告黄添明以需资金还贷为由向原告阮琴华借款，2014年6月16日，原告阮琴华通过其中国工商银行的账户（608）将50000元转入被告黄添明中国建设银行的账户（卡号614），被告黄添明于2014年10月18日向原告出具一份《欠条》，内容为“欠条，兹向阮琴华借到人民币伍万元整（50000.00）。借款人：黄添明。2014.10.18”。原、被告双方庭审确认该笔款项有口头约定月利率按1.5%计算。原告庭审中自认被告支付了2个月的利息。原告阮琴华于2014年6月19日向被告黄添明汇款1500元，于2014年7月22日向被告汇款1500元，于2014年9月15日向被告汇款1000元，于2014年9月25日向被告分别汇款100元、10000元、2500元、500元、400元，于2014年10月3日向被告汇款20000元，以上合计37500元。原告阮琴华的中国建设银行信用卡（主卡号457）、兴业银行信用卡（卡号100）和中国银行信用卡（卡号648）由被告黄添明使用。被告黄添明分别于2014年6月29日、2014年10月8日、2014年12月9日、2014年12月10日、2015年1月9日汇入中国建设银行信用卡（主卡号457）金额830元、10850元、5000元、6010元、16930元。被告黄添明于2014年10月15日汇入中国银行信用卡（卡号648）金额16900元；被告黄添明于2014年10月17日通过中国银行信用卡（卡号648）在南阳市卧龙区辉鹏茶处刷卡消费16500元，其于2014年11月16日分别汇入中国银行信用卡（卡号648）金额100元、15600元。被告黄添明于2014年11月2日通过兴业银行信用卡（卡号100）在南阳市卧龙区辉鹏茶处刷卡消费15630元，其于2014年11月29日汇入兴业银行信用卡（卡号100）金额15600元；被告黄添明于2014年12月1日通过兴业银行信用卡（卡号100）在南阳市卧龙区辉鹏茶处刷卡消费15930元，其于2014年12月26日通过郭柯辛中信银行账户（卡号483）汇入原告兴业银行信用卡（卡号100）金额15900元。2014年11月26日，被告通过中国银行信用卡（卡号648）在南阳市卧龙区辉鹏茶处刷卡消费19980元。2015年1月10日，被告通过中国建设银行信用卡（主卡号457）在南阳市杰丰商贸处刷卡消费16960元。被告黄添明分别于2014年12月17日、2014年12月19日通过其中国建设银行的账户（卡号614）汇入原告阮琴华储蓄卡（卡号463）金额5000元、1000元，合计6000元。2015年2月，被告黄添明向原告阮琴华出具《借条》一份，内容为“借条，兹借到阮琴华人民币68000.00元陆万捌仟元整。借款人：黄添明。2014.2月23日。利息：750×3=2250元。另外欠信用卡利�钱每个月400元直到款还清为止。”经原、被告双方庭审确认，《借条》的落款时间为2015年2月23日。被告黄添明在举证期限内（2015年7月31日）向本院提出《欠条》、《借条》中的日期均非被告书写的鉴定申请，原、被告双方于2015年8月12日进行协商鉴定机构，原、被告双方均同意由本院委托鉴定机构进行鉴定，经委托，福建鼎力司法鉴定中心接受委托，并向本院出具《司法鉴定受托函》，被告于2016年1月7日收到受托函，但被告未在本院指定的时间内预交鉴定费。本院认为，本案争议焦点主要是：一、《借条》中的68000元是否包含《欠条》中的50000元？二、利息如何计算？一、本案中，原告的信用卡交由被告使用，被告使用原告的信用卡及消费贷款额度后，理应及时归还原告相应的钱款，根据原、被告提供的证据及被告的消费记录和消费�惯，被告最近一次汇款到原告中国银行信用卡的时间为2014年11月16日，被告最近一次汇款到原告中国建设银行信用卡的时间为2015年1月9日，而被告于2014年11月26日在南阳市卧龙区辉鹏茶处使用原告中国银行信用卡刷卡消费19980元，被告于2015年1月10日在南阳市杰丰商贸处使用原告中国建设银行信用卡刷卡消费16960元，合计刷卡消费36940元，被告未提供证据证实其已归还了该两笔消费。本案中，原告共计汇入被告账户87500元，被告使用原告信用卡消费未归还金额为36940元，以上合计124440元，扣减被告返还给原告的6000元，被告合计欠原告款项118440元。被告辩称《借条》中的68000元包含《欠条》中的50000元，被告仅对68000元负有归还义务，但被告未提供证据予以证实，且原告予以否认，本院不予采纳。综上，原告主张被告归还借款118000元，有被告黄添明向原告出具的《欠条》、《借条》为证，予以采信。二、针对2014年10月18日《欠条》中50000元的利息计算问题，原告主张被告支付从2014年11月26日起至款项还清之日止按月利率1.5%计算利息，本院认为，原、被告双方在庭审中均确认双方有口头约定按月利率1.5%计算，属原、被告双方的真实意思表示，且未违反法律的规定，本院予以确认。原告于2014年6月16日向被告汇款时未举证证明双方有约定利息，故至《欠条》出具前该笔借款应视为无息借款。原告在庭审中确认被告支付了2个月的利息，属原告的自认，本院予以确认。故原告的该项主张理由不当，依法只能支持从2014年12月19日起至该款还清之日止按月利率1.5%计算的利息。针对《借条》中68000元的利息计算问题，原告主张被告支付从2015年2月28日起至款项还清之日止按中国人民银行规定的同期贷款基准利率的四倍�算利息，本院认为，本案中，被告于2014年12月向原告合计汇款6000元，而原、被告双方于2015年2月进行结算，可以推定该6000元双方已结算。原告合计汇款给被告87500元，扣减《欠条》的中50000元，可以得出68000元中包含的借款钱为37500元（87500元-50000元），包含的信用卡钱为30500元（68000元-37500元）。因《借条》约定“另外欠信用卡利息钱每个月400元直到款还清为止”，故《借条》中68000元的利息计算应区别对待。其中对于37500元借款，因《借条》未约定借款利率和借款期限，应视为不定期无息借款，故被告应支付原告以37500元为基数从起诉之日（即2015年7月15日）起至该款还清之日止按中国人民银行规定的同期贷款基准利率计算的利息。对于信用卡钱30500元，《借条》中约定“另外欠信用卡利息钱每个月400元直到款还清为止”，系原、被告双方的真实意思表示，予以采信；原告主张从2015年2月28日起算，系原告对自身权利的处分，故被告应支付原告以30500元为基数从2015年2月28日起至该款还清之日止按每个月400元计算的利息。被告在举证期限内申请《欠条》、《借条》中的日期均非被告书写的鉴定，但被告未在规定的时间内预交鉴定费，视为其自愿放弃鉴定。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告黄添明欠原告阮琴华借款118000元及利息（以50000元为本金从2014年12月19日起至该款还清之日止按月利率1.5%计算，以37500元为本金从2015年7月15日起至该款还清之日止按中国�民银行规定的同期贷款基准利率计算，以30500元为本金从2015年2月28日起至该款还清之日止按每个月400元计算），限被告黄添明于本判决生效之日起15日内付清。二、驳回原告阮琴华的其他诉讼请求。如果被告黄添明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2910元，因适用简易程序审理减半收取1455元，由原告阮琴华负担155元，被告黄添明负担1300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。代理审判员 陈  志  银二〇一六年三月四日书 记 员 阙庆琳（代）附注：主要�律条文及执行申请提示《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款�可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》6．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一�起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。