广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1973民初3554号原告：中国银行股份有限公司东莞横沥支行，住所地：广东省东莞市横沥镇双龙舫步行街1号楼一层128A——131A商铺及二层128B——132B商铺。负责人：余启光，行长。委托诉讼代理人：邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：饶宇超，广东东方律师昆仑事务所助理律师。被告：张泽富，男，1981年6月4日出生，汉族,住四川省泸县，被告：周小妹，女，1979年6月21日出生，汉族，住四川省泸县，原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行（以下简称中国银行横沥支行）与被告张泽富、周小妹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行横沥支行的委托诉讼代理人邱任到庭参加诉讼，被告张泽富、周小妹经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行横沥支行向本院提出诉讼请求：1.被告张泽富立即归还贷款本金240759.77元及利息、滞纳金[利息、滞纳金暂计至2016年10月28日止分别为1611.02元、4362.99元；后续利息、滞纳金按《中银信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止]；2.被告张泽富向原告支付律师费14807元；3.被告周小妹对被告张泽富的上述债务承担共同清偿责任；4.原告对被告张泽富提供的抵押车辆凯迪拉克牌小型轿车（机动车登记编号：粤Ｓ×××××）享有优先抵押权，在该案涉抵押车辆在拍卖、变卖或折价后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；5.被告负担案件的诉讼费用。事实和理由：被告张泽富因购车需求，被告向原告申办信用卡购车分期付款业务，经原告审批通过了被告张泽富的申请，原告为被告张泽富开立信用卡（卡号：62×××32），作为还款账户。该卡具体使用根据《中国银行股份有限公司信用卡》中领用合约的具体内容。2015年5月15日，原告与被告签订了《中银信用卡购车分期付款合同》（合同编号：2015年JDGQF字XX号），约定由原告发放贷款给被告张泽富用于购车，贷款金额为336000元，贷款期限36个月，被告张泽富应从贷款发放的次月起逐月还款。同日，原告又与被告张泽富签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：2015年XX字XX号），约定被告张泽富提供其所购买的凯迪拉克牌小型轿车（机动车登记编号：粤Ｓ×××××）抵押给原告作为上述借款的保证。上述合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告张泽富未能按合同约定履行付款义务，于2016年8月27日，该信用卡账户出现逾期。另外，两被告在签约时向原告提交了配偶的身份证明及婚姻关系证明材料，证明在借款时被告张泽富与被告周小妹为夫妻关系。原告认为：1.由于被告张泽富未能履行还款义务，按照《借款合同》通用条款第四条的约定，持卡人未按期归还透支本金及手续费，经办行有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提起到期，依法约定对抵押汽车行使抵押权，故原告有权要求被告张泽富立即归还全部欠款本息，依法处置抵押物；2.原告为追讨欠款进行诉讼而须支付的律师费用属于在《借款合同》通用条款第六条约定因争议解决发生的费用，因此被告张泽富偿付原告支付的律师费是符合合同约定的。3.原告与被告对其所购买的凯迪拉克牌小桥车（机动车登记编号：粤Ｓ×××××）在东莞市公安局交通警察支队车辆管理所对涉案车辆办理了抵押登记手续，因此原告处置抵押物所得价款享有优先受偿权；4.由于在借款时被告周小妹与被告张泽富为夫妻关系，因此，被告周小妹对被告张泽富的上诉债务共同承担偿还款责任。为保障原告的合法利益，特起诉，提出以上诉请。被告张泽富、周小妹没有答辩，亦没有举证。本院经审理认定事实如下：（一）签订合同的情况。2015年5月15日被告张泽富向原告申办了中银信用卡，原告中国银行横沥支行与被告张泽富签订了合同编号为2015年JDGQF字XX号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，合同约定被告张泽富向原告借款336000元用于购车，按月等额分期还款，期限为36个月；同日，原告中国银行横沥支行与被告张泽富签订了合同编号为2015年XX字XX号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定以凯迪拉克汽车（机动车登记编号：粤Ｓ×××××）作为上述借款的抵押担保。（二）借款手续费、利息、滞纳金的约定。上述合同约定借款手续费为40320元。如借款人未能如期归还欠款，则按日息万分之五计收利息，按月计收复息，滞纳金按最低还款额的5%计算。（三）违约责任的约定。如被告张泽富未按期归还贷款本息，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或者部分到期，终止或者解除本合同，全部、部分终止或者解除借款人和贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失，依法对合同约定的抵押汽车行使抵押权。（四）办理抵押登记的情况。原、被告双方签订了前述抵押合同，并办理了抵押登记。（五）律师费的承担。《中银信用卡购车分期付款借款合同》附件一通用条款第六条约定：除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。（六）履约情况。前述合同签署后，原告中国银行横沥支行依约履行了发放贷款的义务，但被告张泽富从2016年5月27日开始不能按期还款。截至2016年10月28日为6期没有还，欠借款本金240759.77元，利息1661.02元，滞纳金4362.99元。原告遂向本院起诉，并提出上列诉求。（七）两被告关系。两被告于2010年2月24日结婚，上述借款发生在两被告婚姻关系存续期间。以上事实有原告提供的中国银行卡申请表、领用合约、购车分期借款合同、通用条款、抵押合同注册登记机动车信息，借款借据，信用卡账户详细信息及交易明细、结婚证复印件等证据以及本院庭审笔录附案证实。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告张泽富、周小妹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。原告中国银行横沥支行和被告张泽富签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》合法有效，双方当事人均应当依约履行各自的义务。本案争议的焦点有以下几个方面：一、原告是否有权要求被告张泽富提前归还所有到期及未到期的欠款。《中银信用卡购车分期付款借款合同》附件一第四条第1款第（2）项、第2款第（2）项规定，如被告张泽富未按期归还贷款本息，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，终止或者解除本合同，全部、部分终止或者解除借款人和贷款人之间的其他合同。本案原告已经履行了发放贷款的义务，被告张泽富未依约偿还贷款本息的行为严重违反了双方合同的约定，构成根本违约，原告中国银行横沥支行有权要求张泽富一次性支付剩余未归还的借款和利息、罚息。原告提供的信用卡未还款明细显示：2016年10月28日，被告张泽富欠原告借款本金240759.77元，利息1661.02元，滞纳金4362.99元。被告没有对此提出异议，本院予以采信，对原告第一项诉讼请求，本院予以支持。二、原告是否有权对被告张泽富设定抵押的凯迪拉克汽车（机动车登记编号：粤Ｓ×××××）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。被告张泽富以其购买的凯迪拉克汽车（机动车登记编号：粤Ｓ×××××）为前述债务提供了抵押担保，并办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“债务人到期不履行到期债务或者发生当事人约定的抵押权实现的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：…（六）交通运输工具…”的规定，原告中国银行横沥支行作为抵押权人有权对被告张泽富设定抵押的凯迪拉克汽车（机动车登记编号：粤Ｓ×××××）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。三、被告是否需支付原告律师费14807元。由于原告未能提交律师费发票证明律师费的实际支出情况，故对该项诉请本院不予支持。四、被告周小妹的责任。张泽富与周小妹于2010年2月24日登记结婚，至2015年5月15日签订案涉借款合同时，两被告处于婚姻存续期间。两被告均未提供证据证明借款时被告张泽富明确案涉债务为其个人债务，也未能举证证明案涉借款并非用于夫妻共同生活所需。故涉案债务应认定为夫妻共同债务，应由被告张泽富、周小妹共同清偿。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告张泽富、周小妹于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行贷款本金240759.77元及利息、滞纳金（计至2016年10月28日利息为1661.02元，滞纳金为4362.99元，2016年10月29日起至还清之日止的利息、滞纳金按照合同约定计算）；二、原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行作为抵押权人有权对被告张泽富设定抵押的凯迪拉克汽车（机动车登记编号：粤Ｓ×××××）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行的其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5224元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行负担314元，被告张泽富、周小妹负担4910元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  叶志文人民陪审员  丁德彪人民陪审员  骆红招二〇一七年九月二十七日书 记 员  杨秋婕附相关法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3.《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。4.《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定，以夫或妻一方所有的财产清偿。5.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的。6.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。7.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。