山西省运城市盐湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0802刑初552号
公诉机关运城市盐湖区人民检察院。
被告人谢英魁，男。2016年9月6日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被运城市公安局空港分局取保候审。
运城市盐湖区人民检察院以运盐检公诉刑诉［2016］434号起诉书指控被告人谢英魁犯信用卡诈骗罪，于2016年11月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。运城市盐湖区人民检察院指派检察员薛运革出庭支持公诉，被告人谢英魁到庭参加诉讼。现已审理终结。
运城市盐湖区人民检察院指控：2015年4月份，被告人谢英魁伙同闫海峰（已判刑），伪造虚假公司营业执照、房产证并提供给农业银行运城北城支行空港分理处办理信用卡，谢英魁本人多次共透支19931.56元，银行工作人员多次催收，谢英魁拒不归还，至案发时共欠银行本息及滞纳金共计24018.56元。案发后，2016年9月6日欠款全部还清。
针对上述指控，运城市盐湖区人民检察院当庭出示并宣读了书证、被害人陈述、被告人的供述与辩解等证据材料。
运城市盐湖区人民检察院认为，被告人谢英魁的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，请依法判处。
被告人谢英魁对公诉机关指控的罪名及犯罪事实没有异议，表示认罪。
经审理查明：2015年4月份，被告人谢英魁得知闫海峰（因犯妨害信用卡管理罪与伪造国家机关证件罪被万荣县法院判处有期徒刑四年六个月，现在永济监狱服刑）能办下信用卡，就让闫海峰帮自己也办一张信用卡。2015年4月21日，闫海峰用被告人谢英魁本人的身份证及其伪造的虚假公司营业执照、房产证帮被告人谢英魁从中国农业银行运城北城支行空港分理处申请办理了一张额度为2万元的信用卡，卡号为:6×09。截止到2016年7月7日，被告人谢英魁利用该信用卡取现消费形成透支，逾期欠款的本金为19931.56元、利息2921.09元、滞纳金1165.91元，经银行工作人员多次催收，拒不归还。
同时查明：2016年9月6日，被告人谢英魁经公安机关电话传唤到案，并如实供述犯罪事实。同日，被告人谢英魁在农业银行运城盐湖支行营业部柜台向逾期欠款的信用卡存款24750元，还清了全部欠款本息24720.88元。
上述事实，有检察机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、运城市公安局空港分局刑事侦查大队出具的到案经过，证实：2016年9月6日10时许，我队民警将被告人谢英魁口头传唤到案。
2、中国农业银行股份有限公司运城北城支行提供的谢英魁办理信用卡的合约和章程复印件、谢英魁房产证复印件、谢英魁营业执照复印件、谢英魁身份证复印件、谢英魁身份证号和姓名核查表复印件、谢英魁信用卡交易信息表、谢英魁历史交易明细表、银行电话催收表、运城农行信用卡催收信函、李文泽（谢英魁妹夫）提供的谢英魁在中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行的存款业务凭证。
3、中国农业银行股份有限公司运城北城支行结算证明，证实：谢英魁于2016年9月6日在中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行营业部柜台向卡号为6×09的信用卡存款24750元，谢英魁所欠我行信用卡逾期款项至2016年9月6日本息合计24720.88元，已全额结清。
4、中国农业银行股份有限公司运城北城支行关于谢英魁涉嫌信用卡恶意透支的报案材料，证实：被告人谢英魁于2015年4月21日向我行申请办理贷记卡，卡号为：6×09，授信额度20000元。该卡于2015年10月4日最后透支7648元后，至今一直没有归还本息。至2016年7月7日，欠我行透支款项合计人民币24018.56元，其中本金人民币19931.56元，利息人民币2921.09元，滞纳金人民币1165.91元。谢英魁贷记卡发生透支形成不良后，我行于2016年1月13日开始以电话、短信、上门等方式进行催收，至今催收已半年以上，电话催收11次，上门催收2次（门口拍照），挂号信件追索记录1次，银行卡透支款项仍然无法收回，目前已形成呆账。
5、证人王某某的证言，主要内容：谢英魁于2015年4月21日在农业银行运城北城支行空港分理处申请办理信用卡，透支额度为20000元，办理信用卡时谢英魁提供了本人身份证复印件、营业执照复印件、房产证复印件，同年谢英魁使用信用卡透支本息共计19931.56元，具体在什么地方透支的，我不清楚，但我能把银行交易流水提供给你们，到还款期后谢英魁没有还款，我们通过电话、短信、信函、上门等方式催收，电话催收是由农业银行总行工作人员从2016年1月13日开始至2016年2月26日后由我们农业银行运城北城支行用0359-21×2开始对谢英魁催收，他本人预留的电话是空号，通过联系人的电话联系到他，是我本人对谢英魁进行电话催收的，他答应和我见面，之后就联系不上了，信函催收是2016年3月8日由农业银行运城北城支行挂号信催收，有挂号信回执为凭证，之后我行工作人员到谢英魁家中上门催收，没有见到人，有上门催收照片为凭证，谢英魁拒不归还欠款；在催收过程中，我行工作人员发现谢英魁办卡时提供的营业执照、房产证是伪造的，没有营业执照上的公司；谢英魁本人预留电话是：184×40，联系人电话：13×18（谢英魁妻子李某某），谢英魁，男，46岁，户籍地：山西省运城市盐湖区陶村镇西纽村一组，身份证号：142×3X，其他不详。
6、证人闫海锋的证言，主要内容：我是2014年朋友介绍后认识的谢英魁，2015年4月份左右，我帮助谢英魁办理过一张农业银行信用卡，办理信用卡时，向银行提供了谢英魁的本人身份证、房产证明、公司营业执照等资料复印件，房产证明和公司营业执照是假的，都是我提供给银行的，也是我找做假证的做的，谢英魁也知道是假的，在办理完谢英魁的信用卡之后，我就把原件销毁了；我在街上看见办假证的小广告，我就打电话让他办的，我不认识办假证的人，我们都是电话联系的，约定地点，一手交钱一手交货，现在时间长了，电话也没有了，办一个假证收我100元钱，我和谢英魁是朋友，所以我给他办理假的房产证和营业执照并没有收他的钱；我当时就在给别人办理信用卡，谢英魁说也给他办一张，我就帮他办理了，在银行办理信用卡资料上的联系电话是我的，为了银行回访，电话号码好像是184×40，我也没有见到信用卡，我帮助他办完之后，于2015年5月13日就被万荣县公安局刑事拘留了。
7、被告人谢英魁的供述，主要内容：我是2015年4月份在农业银行办理的信用卡，我当时是和我朋友闫海锋（同音）一起去银行办理的信用卡，所有办理信用卡的资料都是闫海锋准备的，我只是在上面签我的名字，在银行预留的我本人电话是闫海锋写的，电话号码我不清楚，民警说的在银行预留的本人电话184×40这个手机号码不是我在使用，是闫海锋写的，我妻子李某某的电话号码是13×8；信用卡卡号我记不住，透支额度是两万元，我和闫海锋一起去农业银行办理信用卡时，闫海锋给我说他给我办了一个假的公司营业执照“运城市盐湖区英魁建筑材料有限公司”和一个房产证“运城市禹香苑小区×室”，让我在银行办理信用卡时不要说这些东西是假的，在我办理信用卡之前，闫海锋给我买了一条芙蓉王烟；闫海锋，男，40岁左右，河南人，住空港北区徐家庄村，现因信用卡诈骗被万荣公安局关押，我是通过朋友“王三”介绍认识他的，我也不知道他是干什么的；“王三”，男，30多岁，东北人，现住在万荣县高村乡具体哪个村不清楚，电话：1×23。我和闫海锋通过朋友介绍认识后，在一次吃饭时他说能办下信用卡，我对他说我想办张信用卡需要什么手续，闫海锋对我说需要我本人的身份证，还要包装，包装的意思就是说因为我本人身份证办理不下信用卡，需要向银行提供我在运城市区的房产证明和我自己有公司的证明（向银行提供公司营业执照复印件），因为我本人没有公司，在盐湖区市区也没有房产，闫海锋他给我说他给我办虚假房产证明和公司营业执照，他在什么地方办的虚假房产证明和营业执照我不清楚，闫海锋当时给我说办理虚假房产证明和虚假营业执照不要钱，因为在办信用卡之前闫海锋借了我八百元钱，他给我办理向银行提供的虚假房产证明和营业执照，我就不跟他要这八百元钱了，这些假的房产证明和营业执照在银行办完后，原件闫海锋就拿走了，侦查人员出示银行提供的我办理信用卡时向银行提交的营业执照和房产证复印件就是我向银行提供的；我的信用卡是寄到我村我拿到的，我办理信用卡是我本人透支的，但时间长了，我记不清信用卡放在什么地方了，我第一次透支信用卡是在豪德贸易广场农业银行取的2000元现金，其余都是在ATM机上取的现金，具体时间、地点、取现金额以银行的交易流水为准，我记不清了，我一共用这张卡透支了19000余元，透支的钱我都用来自己平时花销，也借了别人一些钱，我用信用卡透支后因为我没有钱，所以没有及时归还，银行工作人员给我打了两次电话，还给我寄过一次挂号信向我催收，具体时间我记不清了。
8、常住人口基本信息，证实被告人谢英魁，男。
本院认为：被告人谢英魁以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，侵犯了国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应负刑事责任。公诉机关指控被告人谢英魁的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以确认。被告人谢英魁由公安机关电话传唤到案，且到案后如实供述了犯罪事实，符合《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条“自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发现，或者虽被发现，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案”的规定，按自首认定，依法可以从轻处罚。鉴于被告人谢英魁当庭认罪态度较好，且案发后已归还被害单位欠款本息及其他费用，犯罪情节较轻，根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节以及对社会的危害程度，依法可对其免予刑事处罚。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第三十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十七条、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人谢英魁犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 郭 萍
代理审判员 鱼晓辉
人民陪审员 王 娟
二〇一七年三月二十三日
书 记 员 赵方园