江苏省无锡市滨湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0211民初5202号
原告：中国银行股份有限公司无锡滨湖支行，住所地无锡市梁青路2号。
负责人：沈毅锋，该行行长。
委托诉讼代理人：杨鹏飞，江苏创凯律师事务所律师。
被告：朱志杰，男，1983年12月26日生，汉族，住宜兴市。
被告：商飞英，女，1986年2月15日生，汉族，住常州市武进区。
被告：江苏宝瑞投资有限公司，住所地无锡市滴翠路100号A幢1007室。
法定代表人：王旭燕，该公司总经理。
委托诉讼代理人：秦双燕，该公司员工。
原告中国银行股份有限公司无锡滨湖支行（以下简称中国银行）诉被告朱志杰、被告商飞英、被告江苏宝�投资有限公司（以下简称宝瑞公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年8月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人杨鹏飞到庭参加诉讼。被告朱志杰、被告商飞英经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。被告宝瑞公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.朱志杰、商飞英立即向中国银行返还借款本金22828.21元，支付利息（截至2016年7月12日为16758.19元，自2016年7月13日起至实际给付之日止，以22828.21元为基数，按日利率万分之五计算）、滞纳金3403.69元，以及中国银行为本案诉讼支出的律师代理费2907元。2.对前述第1项债务及本案诉讼费用，中国银行有权以编号为320010131154号车辆登记证书项下的车辆所有权协议折价或者以拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先受偿。3.宝瑞公司对朱志杰、商飞英的上述债务承担连带清偿责任。4.本案诉讼费用由朱志杰、商飞英、宝瑞公司负担。事实和理由：2010年2月24日，中国银行与朱志杰签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》一份，约定中国银行向朱志杰提供18.5万元“专项分期付款”用于购买汽车，分期期数为36个月，月均等额还款，如朱志杰未按约偿还本息及手续费，中国银行有权提前收回全部欠款本息等。另，中国银行与朱志杰、商飞英签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》一份，约定朱志杰、商飞英以购买车辆为该笔债务提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续。商飞英还向中国银行出具《共同还款承诺函》，自愿作为共同债务人为朱志杰的上述债务承担共同还款责任。同时宝瑞公司也为上述借款提供连带责任保证。合同�订后，中国银行依约向朱志杰提供18.5万元“专项分期付款”，但朱志杰、商飞英未按约还款，宝瑞公司也未承担保证义务。根据合同约定，该借款本息已全部到期。中国银行故诉至法院，诉请如前。
被告朱志杰、商飞英未作答辩。
被告宝瑞公司书面答辩称：1.保证合同系银行提供的格式文本，不予认可。2.对于原告主张的借款本金、利息、罚息数额请法院依法认定。3.希望原告有限处置抵押物，不足部分再要求宝瑞公司承担保证责任。4.宝瑞公司承担保证责任后，有权向朱志杰、商飞英追偿。
原告中国银行为支持其诉请主张，向本院提交证据如下：
证据1.《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》及附件，拟证明朱志杰为购买汽车向中国银行借款18.5万元，双方对借款期限、还款方式、违约责任等作了约定。证据2.结婚证及共同还款承诺书，拟证明朱志杰、商飞英系夫妻关系，涉案债务系共同债务，商飞英承担共同还款责任。证据3.POS单，拟证明朱志杰使用借款18.5万元。证据4.《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》及车辆登记证，拟证明朱志杰、商飞英以编号为320010131154号车辆登记证书项下的车辆所有权为借款提供借款抵押并登记。证据5.《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，拟证明宝瑞公司为本案借款提供连带责任保证。证据6.账户查询单，证明朱志杰、商飞英未按约还款。证据7.委托律师代理合同，拟证明为本案诉讼，中国银行聘请律师，律师费为2907元。
被告朱志杰、商飞英、宝瑞公司未提供证据。
本院认证意见：�国银行提交了相应证据原件，本院对其真实性予以采纳，作为本案认定事实的依据。
经审理查明：2010年2月24日，原告中国银行与被告朱志杰签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同(抵押类)》一份。合同约定：中国银行向朱志杰提供18.5万元“专项分期付款”额度用于购买汽车，分期期数为36期，自朱志杰实际交易日起算；专项分期付款本金采用月均等额、取整入帐、免息还款方式还款；朱志杰在每期到期还款日前未全数清偿所提额帐户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，朱志杰应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如朱志杰未在规定时间足额存入足额款项，中国银行有权收取透支利息及滞纳金，并由朱志杰承担中国银行实现债权产生的相关费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）；信用卡帐户逾�60天后，中国银行将该帐户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入帐户；《信用卡专项分期付款通用条款》及《信用卡领用合约》是合同不可分割的组成部分等。《信用卡专项分期付款通用条款》约定如朱志杰未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，中国银行有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。《信用卡领用合约》约定信用卡透支利息为日息万分之五，按月计收复利。朱志杰在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），朱志杰除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞�金=（最低还款额-
已还款金额）×5%]。同日，中国银行与朱志杰、商飞英还签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》一份，由朱志杰、商飞英以登记在朱志杰名下的车牌号为苏Ｂ×××××的奥迪牌小型轿车（车架号为LFV3A28K193058456）为该笔分期付款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金等及实现债权的费用（包括但不限于律师代理费、诉讼费）。另，商飞英出具《共同还款承诺》，自愿作为共同债务人对上述借款承担连带还款责任。原告中国银行与被告宝瑞公司另签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，约定为确保朱志杰与中国银行签订的中银卡分期付款合同而产生的全部债权债务的履�，宝瑞公司愿意为该合同项下持卡人的全部债务提供保证担保。保证方式为连带责任保证。担保的范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）。保证期间为合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之后两年。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响中国银行本合同项下的任何权利及其行使，宝瑞公司不得以此抗辩。后中国银行向朱志杰卡的信用卡发放了18.5万元“专项分期付款”额度，朱志杰于2010年3月5日使用该信用卡刷卡交易18.5万元，于2010年4月5日归还第一期借款，但朱志杰、商飞英从2012年11月6日开始违约，截止2016年7月12日朱志杰、商飞英尚欠中国银行分期付款借款本金22828.21元、利息16758.19元、滞纳金3403.69元。中国银行多次向朱志杰、商飞英、宝瑞公司催讨无果，成讼。
另查明，因本案诉讼，中国银行委托了江苏创凯律师事务所代理诉讼，代理费为2907元。
本院认为：中国银行与朱志杰签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同(抵押类)》，与朱志杰、商飞英签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，与宝瑞公司签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》及商飞英出具的《共同还款承诺》未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应全面履行合同义务。中国银行按约发放分期付款额度，朱志杰已使用该款，应按照合同的约定及时还款；朱志杰未按时还款，中国银行可依据双方合同的相关约定要求朱志杰一次性归还欠款本息，支付相应滞纳金，并承担其实现债权的费用（律师费）。商飞英自愿作为债务加入人加入上述债务，应承担共同还款责任。朱志杰、商飞英以登记在朱志杰名下的车牌号为苏Ｂ×××××的奥迪牌小型轿车为该笔债务提供了抵押担保，中国银行有权要求朱志杰、商飞英以抵押财产承担抵押担保责任。宝瑞公司未能按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》的约定履行保证义务，根据约定，宝瑞公司应对朱志杰、商飞英的上述债务承担连带清偿责任，宝瑞公司承担保证责任后，有权向朱志杰、商飞英追偿。法律规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》明确约定“主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响滨湖中行本合同项下的任何权利及其行使，宝瑞公司不得以此抗辩滨湖中行”。故宝瑞公司辩称“其公司要求滨湖中行先处置抵押物，不足部分再由其公司来承担”，与合同约定不符，本院不予采纳。朱志杰、商飞英、宝瑞公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利，并应承担举证不能的法律后果。
据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱志杰、被告商飞英于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司无锡滨湖支行分期付款借款本金22828.21元、利息（截至2016年7月12日为16758.19元，自2016年7月13日起至实际给付之日止，以借款本金22828.21元为基数，按日利率5‱计算）、滞纳金3403.69元。
二、被告朱志杰、被告商飞英于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司无锡滨湖支行律师代理费2907元。
三、就被告朱志杰、被告商飞英的上述付款义务以及本案诉讼费用，原告中国银行股份有限公司无锡滨湖支行有权以登记于被告朱志杰名下的车牌号为苏Ｂ×××××的奥迪牌小型轿车（车架号为LFV3A28K193058456）协议折价或者拍卖、变卖前述抵押财产所�价款优先受偿。
四、被告江苏宝瑞投资有限公司就被告朱志杰、被告商飞英的上述付款义务承担连带还款责任。江苏宝瑞投资有限公司承担保证责任后，有权向朱志杰、商飞英追偿。
如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1109元、保全费620元、公告费600元，共计2329元，由被告朱志杰、被告商飞英、被告江苏宝瑞投资有限公司共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。
审 判 长 丁国军
代理审判员 唐 玉
人民陪审员 吴来娣
二〇一七年二月十日
书 记 员 尤 晴
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人�以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》：
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的�债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》：
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百�十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。