山东省禹城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）禹刑初字第46号
公诉机关山东省禹城市人民检察院。
被告人王滨，男，汉族，初中文化，户籍所在地禹城市，禹城某有限公司实际负责人。因涉嫌犯拒不支付劳动报酬罪、集资诈骗罪，于2013年10月17日被禹城市公安局刑事拘留，2013年11月20日因涉嫌犯虚�注册资本罪、信用卡诈骗罪经禹城市人民检察院批准，同日由禹城市公安局执行逮捕。现羁押于禹城市看守所。
山东省禹城市人民检察院以禹检刑诉（2014）50号起诉书指控被告人王滨犯虚报注册资本罪、信用卡诈骗罪、骗取贷款罪，于2014年5月19日向本院提起公诉。本院经审查于当日立案受理，并依法组成合议庭，于2014年6月13日公开开庭审理了本案，禹城市人民检察院检察员刘红静、曲敬克出庭支持公诉，被告人王滨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
禹城市人民检察院指控：
虚报注册资本罪
2009年7月14日，被告人王滨在自己没有资金的情况下，外借资金270万元将禹城市某公司的注册资本金由30万元增资至300万元，骗取公司注册登记后立即将外借资金归还。
信用卡诈骗罪
2009年6月30日，被告人王滨安排王滨某从禹城市工商银行办理信用卡一张，后王滨将该卡持有，在明知自己没有还款能力的情况下，将该信用卡多次透支套现、消费，金额达235439.98元，王滨逃匿后扔掉该信用卡并且更换联系方式，经禹城市工商银行多次催收，至今未还。
骗取贷款罪
自2012年10月22日至2013年3月30日，被告人王滨虚构四份购销合同，编造贷款用途，分四次从禹城农村信用社骗取贷款530万元用于归还前期贷款和所借私人款项，致使以上贷款至今未能归还，给禹城市农村信用社造成重大损失。
公诉机关提供的证据有：1、被告人户籍证明、贷款合同复印件、禹城市工商银行证明、禹城市某公司设立及申请增资相关资料等书证；2、证人谢某、石某某、王滨某、白某某、李某某、邢某某、张某某、李某甲、柴某、尚某某、陈某某等证言；3、被告人王滨供述与辩解。
公诉机关认为，被告人王滨采取借款注资的方式虚报公司注册资本270万元，在无力�还的情况下恶意透支信用卡235439.98元，采取谎报贷款用途、虚构购销合同的方式骗取金融机构贷款530万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百五十八条、一百九十六条、一百七十五条之一之规定，构成虚报注册资本罪、信用卡诈骗罪、骗取贷款罪。请依法判处。
被告人王滨对公诉机关指控其犯虚报注册资本罪、信用卡诈骗罪、骗取贷款罪的犯罪事实供认不讳，对公诉机关提交的证据均无异议，自愿认罪。
经审理查明：
一、虚报注册资本罪
被告人王滨于2007年10月18日注册成立某公司，法定代表人王滨，注册资本50万元，实收资本30万元。2009年6月，被告人王滨在自己无注册资金的情况下，委托谢某办理将公司注册资本金增至300万元事宜。谢某于2009年6月借了250万元转入王滨的账户，再由王滨的账户转入某公司在邮政银行的账户；7月其又借了20万元转入王滨的账户，再由王滨的账户转入某公司的账户，两次共转入270万元。后谢某又按要求办理了银行询证函、验资报告等手续，2009年7月14日，在禹城市工商局办完了某公司的注册资本金由30万元增资至300万元的增资登记。办完增资后，谢某立即将270万元还了回去。
上述事实有以下经当庭举证、质证、并认定的证据证实：
（一）书证
1、被告人王滨户籍证明证实王滨的年龄，作案时具有完全刑事责任能力。
2、抓获经过1份证实，2013年10月16日中午13时许，济南市历下刑警三中队民警赵军、王钊根据线索，在济南市某超市附近，将涉嫌妨害对公司、企业管理秩序的犯罪嫌疑人王滨抓获。王滨对其犯罪事实供认不讳。
3、在逃人员登记／撤销表1份证实，王滨因妨害对公司、企业管理秩序案被禹城市公安局于2013年7月22日网上追逃，2013年10月21日被抓获，10月22日撤销追逃。
4�禹城市某有限公司设立及申请增资相关资料一宗附相关银征凭证、验资报告、企业法人营业执照等材料一宗证实，禹城市某有限责任公司于2007年10月18日设立，法定代表人王滨，注册资本50万元，实收资本30万元，股东为王滨、王滨某，各占股份50%；2009年7月14日，禹城市某有限责任公司申请变更，法定代表人改为王滨某，增加注册资本至300万元，王滨出资285万元，王滨某出资15万元，公司为自然人独资。
5、禹城市公安局查询存款通知书2份、王滨及禹城某有限公司账户存取款凭证1宗、禹城邮政储蓄银行存、取款情况相关凭证1宗证实，山东某房地产开发有限公司账号于2009年6月20日转入王滨账号250万元；王滨账号于2009年6月20日转入禹城市某有限公司账号250万元；禹城市某有限公司账号于2009年6月22日转入山东某房产开发有限公司账号250万元；2009年7月9日王滨交禹城市某有限公司账号20万元；禹城市某有限公司账号于2009年7月10日转入陈义春账户20万元；禹城市某有限公司账号，已于2010年5月14日在禹城邮政储蓄银行销户。
（二）证人证言
1、证人谢某（男，现住禹城市）的证言证实，2009年6、7月，谢某受被告人王滨委托将禹城市某有限公司的注册资本金由30万元增至300万元，谢某借了270万元转入某公司在邮政银行的账户，办完增资后，其立即将270万元还了回去，王滨给了其6000元费用。这270万元其记不清从哪里借的了。其是按审计准则进行验资的。
2、证人石某某（男，住禹城市某小区）的证言证实，2009年6月谢某找其说给一家公司增资用借款250万元用几天就还。其安排人从山东某房地产开发有限公司开了一张250万元的转账支票，收款人写的是王滨。过了两三天，王滨就将250万元转回某公司账户。其当时不认识王滨，到2012年才认识�。
（三）被告人供述与辩解
被告人王滨供述证实，被告人王滨在没有相应资本的情况下，通过向他人借款270万元，骗取验资报告为其控制的公司虚报注册资本270万元，后将借款归还，致使其公司注册资本与实际不符的事实。
二、信用卡诈骗罪
2009年6月30日，被告人王滨安排王滨某从禹城市工商银行办理信用卡一张，王滨持有该卡，在明知自己没有还款能力的情况下，将该信用卡多次透支套现、消费，截止2013年6月30日，该卡在工商行透支235439.98元，其中本金：231897.23元，利息3042.75元，滞纳金500元。王滨逃匿后扔掉该信用卡并且更换联系方式，经禹城市工商银行多次催收，至今未还。
上述事实有以下经当庭举证、质证、并认定的证据证实：
（一）书证
1、王滨某在禹城市工商银申办信用卡资料及相关手续一宗证实，王滨某于2009年6月30日申请办理信用卡一张。
2、王滨某的禹城工商银行信用卡透支、消费款项明细表1份证实，王滨某的禹城工商银行信用卡自2011年1月25日至2013年10月22日透支、消费款项数额、地点明细记录情况，其中，截止2013年6月30日，该卡在工商行透支235439.98元，包括本金：231897.23元，利息3042.75元，滞纳金500元。
3、禹城市工商银行证明2份证实，王滨某在禹城市工商银行办理的信用卡截止2013年6月30日，该卡在工商行透支235439.98元，其中本金：231897.23元，利息3042.75元，滞纳金500元。经该行电话、信函、短信的多次催收，至今没有归还。以上结果由工行总行信用卡管理中心提供，数据核对无误。并经张迎晓、王滨确认。
4、禹城市工商银行催收清单1份证实，自2013年5月11日起至2013年10月2日，禹城市工商银行多次电话、短信、上门催收王滨某的禹城工商银行信用卡透支款项，王滨某均未能及时还款。
5、禹城市公安局经侦大队证明1份证实，在该大队侦查王滨一案中，因润丰纺织公司已注销，该公司法人代表宋佳已逃逸，联系方式已更改，王滨在该公司刷卡的情况无法取证。
6、禹城市公安局经侦大队证明1份证实，该大队在调查王滨一案中，因王滨及其妻子的信用卡已丢失，有关信用卡卡号已忘记，无法取证。
（二）证人证言
1、证人王滨某（男，住禹城市，系禹城市某有限公司法定代表人）的证言证实，2009年6月份，王滨某受王滨安排到工商银行禹城支行申请办理了一张信用卡，信用卡的申请资料是王滨某签的名字。王滨是其侄子，其是某有限公司名义上的法人代表，公司实际由王滨控制负责。信用卡一直在王滨手中。王滨让其办卡的原因是因为其是某公司的法人代表，办卡额度可以提高。因为王滨之前在信用社贷款有不良记录，就安排其担任法人代表。这张工行�信用卡其没用过，这张工行信用卡透支了多少钱，是如何使用的其不知道，信用卡一直是王滨使用。其办卡时留下的联系方式是手机号，其多次收到过工行的催收信息。2013年6月份，王滨逃跑后，其就将手机关机了，另外换了一张卡。每次收到信息后，其都通知了王滨。其关机是为了躲避那些找其要债的人。听其妻子白某某说工行派人到其家催收过两次。
2、证人白某某（女，系王滨某之妻）的证言证实，王滨是王滨某的亲侄子，王滨叫其婶子。其听别人说王滨用王滨某的名义办了一张信用卡。2013年7月份，工行的工作人员两次到其家进行催收。10月份王滨某回来后其把事情告诉了他。
3、证人李某某（男，禹城市工行职工）、邢某某（男，禹城市工商银行职工）的证言证实，王滨某信用卡自2013年5月1日出现逾期，到6月30日期逾期合计235439.98元。其中，透支本金为231897.23元，利息3042.75元，本息合计234939.98元、滞纳金500元。工行通过以下方式催收，一是通过催收系统进行电话多次催收，其中2013年5月11日、22日、6月9日、6月20日共四次进行电话信函催收均无法联系；7月1日、3日又进行电话催收，7月2日进行短信催收。二是在7月10日和21日由其和邢某某到王滨某家中进行催收，但王滨某不在家，只有王的爱人白某某在，白某某称不知道王滨某去向，无法与其取得联系，其二人告知她王透支的情况后返回。白某某讲此卡为王滨使用，催收后王滨一直未归还。
4、证人张某某（女，住禹城市）证实，其在开发区开了一个叫“山东某公司”的厂子，其为法人代表。2011年时，王滨用他的卡在其公司POS机上刷卡套现的情况。
5、证人李某甲（女，住禹城市，现在某投资公司工作）的证言证实，2013年4月26日，王滨持一张信用卡到其公司刷卡刷了65000元钱的事实。
（三）被告人供述与辩解
被告人王滨供述证实，2009年6月份，王滨安排王滨某到工商银行禹城支行申请办理一张信用卡，信用卡的申请资料是王滨某签的名字。信用卡一直在王滨手中。王滨让其办卡的原因是办卡信用额度可以提高。因为王滨之前在信用社贷款有不良记录，就安排王滨某担任法人代表。王滨没跑之前收到过催收信息，是王滨某转发的。从2012年起王滨外债累累，外出躲债，更换了手机号码，就没有收到催收信息，原来的手机号变更。觉得自己无力还款，就把信用卡扔了，已无力还债。
三、骗取贷款罪
自2012年10月22日至2013年3月30日，被告人王滨虚构四份购销合同，编造贷款用途，以禹城某有限公司名义，分四次从禹城农村信用社骗取贷款530万元用于归还前期贷款和所借私人款项，致使以上贷款至今未能归还，给禹城市农村信用社造成重大损失。
上述事实有以下经当庭举证、质证、并认定的证据证实：
（一）书证
1、禹城市农村信用社有关企业流动资金贷款调查、审查、审批书1宗证实，①禹城某有限公司于2012年10月19日申请流动资金贷款150万元，借款用途为购买明管、芯柱等原料，借款期限为12个月，保证人为德州成巩新型建材股份有限公司、德州百信动物药业有限公司，禹城某有限公司与山东某电器有限公司于2012年10月17日签订购销合同1份，借款日期自2012年10月22日始至2013年10月21日止。②禹城某有限公司于2013年1月5日申请流动资金贷款150万元，借款用途为购买明管、芯柱、灯丝包装物等原料，借款期限为12个月，保证人为德州市某食品有限公司、山东某机械有限公司，禹城某有限公司与禹城某包装有限公司于2012年12月30日签订购销合同1份，借款日期自2013年1月9日始至2014年1月8日止。③禹城某有限公司于2013年1月17日申请流动资金贷款80万元，借款用途为购买明管、芯柱、包装物等原料，借款期限为12个月，保证人为德州市某食品有限公司、山东某机械有限公司，禹城某有限公司与禹城某包装有限公司于2012年12月30日签订购销合同1份，借款日期自2013年1月9日始至2014年1月8日止。④禹城某有限公司于2013年3月28日申请流动资金贷款150万元，借款用途为购买明管、芯柱等原料，借款期限为12个月，保证人为德州市某食品有限公司、禹城市利源新型包装材料有限公司，禹城某有限公司与禹城某灯饰有限公司于2013年3月20日签订购销合同1份，借款日期自2013年3月30日始至2014年3月29日止。
2、禹城某包装有限公司账号活期存款明细、某有限公司账号活期明细及对账单、贷款凭证、贷转存凭证1宗证实，某有限公司账号于2012年10月22日转入贷款150万元，2013年1月9日转入150万元，2013年1月18日转入80万元，2013年3月30日转入150万元；禹城某包装有限公司账号由某有限公司账号2013年1月9日转入150万元，于2013年1月18日转入款项80万元，2013年1月21日转出26.9万元；某有限公司账号于2012年10月22日转入山东某电器有限公司账号150万元；山东某灯饰有限公司账户于2013年3月30日转入150万元，其转账支票于2013年4月1日转给陈某某72万元，转给魏某某13万元，转给赵某某65万元；陈某某账号交易明细情况。
3、禹城市公安局经侦大队在陈某某处提取某公司现金日记账、陈某某记录本资料、公司账户银行流转账1宗证实，禹城市某有限公司帐目中贷款现金流转情况及王滨某账号自2012年8月4日至2013年6月22日银行交易明细，陈某某账号银行交易明细。
4、禹城市公安局经侦大队证明1份证实，在该大队侦查王滨一案中，因原禹城市农村信用社信贷员王甲已调往德�工作，联系方式已更改，经多方努力，仍无法联系取证。
（二）证人证言
1、证人柴某（男，住禹城市，现在山东某电器有限公司工作）的证言证实，其和王滨是朋友。2012年10月19日贷款合同资料中某公司和山东某电器公司购销合同是为了办理贷款，某公司和山东某电器公司签订一份虚构的购销合同，某公司和某公司没有履行此合同。2012年10月22日，某公司的150万元贷款下来后，某公司会计将150万元贷款按某公司要求转出了。
2、证人尚某某（男，住禹城市，现在禹城某包装有限公司工作）的证言证实，其是禹城某包装有限公司法人代表。2012年12月底，通过王甲（禹城市农村信用社信贷员）介绍其认识了某公司负责人王滨。禹城某有限公司与禹城某包装有限公司于2012年12月30日签订购销合同1份，和2012年12月30日签订购销合同1份，都是为了某有限公司贷款虚构的购销合同，没有履行此合同。
3、证人陈某某（女，住禹城市，曾任禹城某公司会计）的证言证实，某公司安排其整理申请贷款资料，虚构购销合同，从禹城农村信用社贷款530万元，贷款下来后没有用于公司经营，贷款基本上都用于还账了，大多数是高利贷。还款时，对方收到钱后不打收条也不给欠条的事实。
（三）被告人供述与辩解
被告人的供述与辩解证实，从2012年开始，某公司已资不抵债，2012年后就没有偿还能力了，因为放高利贷的人经常来催债，迫不得已贷款还债的。从禹城农村信用社贷款530万元，所使用的四份合同都是虚构的。四份合同是由其起草的，安排会计陈某某抄写的。后由陈某某到三个公司加盖的公章。其通过提供虚构的购销合同的方式从禹城市农村信用社贷款一共4笔，总计贷款530万元。没有用于经营或按照贷款合同规定的用途使用，全部还账了。
本院认为，被告人王滨作为某公司的主管人员，为了增加公司注册资本，采取欺骗手段虚报注册资本，欺骗公司登记主管部门，取得公司登记，虚报公司注册资本270万元，数额巨大，其行为构成虚报注册资本罪；被告人王滨在无力偿还的情况下恶意透支信用卡本金231897.23元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪；被告人王滨作为某公司的主管人员，为了公司获取贷款，采取谎报贷款用途、虚构购销合同的方式骗取禹城市农村信用社贷款530万元，给禹城市农村信用社造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。被告人王滨犯虚报注册资本罪、信用卡诈骗罪、骗取贷款罪应依法数罪并罚。鉴于，被告人王滨能如实供述自己的犯罪事实，认罪态度较好依法可对其从轻处罚。根据被告人的犯罪事实、犯罪情节和对社会的危害�度，依照《中华人民共和国刑法》第一百五十八条、第一百九十六条第一、二款、第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条、第六十七条第三款以及最高人民法院、最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人王滨犯虚报注册资本罪，判处罚金人民币二万七千元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币五万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币五万元三千元；决定执行有期徒刑六年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2013年10月17日起至2019年10月16日止），并处罚金人民币十三万元（罚金自判决生效后十日内缴纳）。
二、被告人王滨退赔其信用卡诈骗款。
如�服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 李冰峰
审 判 员 李桂兰
人民陪审员 程 军
二〇一四年七月三日
书 记 员 肖 翠