湖南省浏阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0181民初7125号
原告：中信银行股份有限公司长沙浏阳支行，住所地浏阳市金沙中路360号鸿宇广场第一层。
负责人：曾钊，行长。
委托代理人：杨飞跃，湖南鼎忠律师事务所律师。
委托代理人：胡本来，湖南鼎忠律师事务所实习律师。
被告:浏阳市晔鑫鞭炮厂，住所地浏阳市古港镇仙洲村。
投资人：任晔，厂长。
被告:任晔，男，1965年10月5日出生，汉族，农民，住湖南省浏阳市。
被告:廖友兰，女，1966年11月6日出生，汉族，农民，住址同上。
上述三被告共同委托代理人：陈宗浩，湖南众议律师事务所律师。
被告:浏阳市雄鹰鞭炮烟花厂，住所地浏阳市金刚镇*栋堂村。
投资人：黄启雄，厂长。
被告:浏阳市花园烟花制造厂，住所地浏阳市太平桥镇锦美居委会。
投资人：谭少华，厂长。
原告中信银行股份有限公司长沙浏阳支行（以下简称中信银行浏阳支行）与被告浏阳市晔鑫鞭炮厂（以下简称晔鑫鞭炮厂）、浏阳市雄鹰鞭炮烟花厂（以下简称雄鹰鞭炮厂）、浏阳市花园烟花制造厂（以下简称花园烟花厂）、任晔、廖友兰金融借款合同纠纷一案，于2016年11月17日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员罗尹曈担任审判长，人民陪审员何宗勇、毛金华参加的合议庭，于2017年1月6日公开开庭进行了审理。书记员汤雅丽担任记录。原告中信银行浏阳支行的委托代理人杨飞跃、胡本来，被告晔鑫鞭炮厂、任晔、廖友兰的委托代理人陈宗浩到庭参加诉讼。被告雄鹰鞭炮厂、花园烟花厂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。2017年1月16日，原告中信银行浏阳支行向本院申请撤回对浏阳市钰兴烟花制作有限公司的起诉，本院依法作出（2016）湘0181民初7125号之一民事裁定书，裁定予以准许。本案现已审理终结。
原告中信银行浏阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告晔鑫鞭炮厂偿还原告借款2848667.16元及至清偿时为止的利息、罚息和复息（截止2016年9月20日，已欠息433248.06元）；2、判令晔鑫鞭炮厂、雄鹰鞭炮厂、花园烟花厂的保证金优先偿还原告欠款；3、其他被告对被告晔鑫鞭炮厂的借款本金、利息、罚息、复息和实现债权费用承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2014年11月14日，被告晔鑫鞭炮厂、雄鹰鞭炮厂、钰兴烟花公司、花园烟花厂因生产需要，共同组成联合担保体，共向原告申请贷款1930万元，约定相互之间承担连带保证责任（具体见2014浏银最联保字第001036号《最高额联合保证合同》和《最高额联合质押合同》）。同日，原告与被告晔鑫鞭炮厂签订《人民币流动资金贷款合同》，与被告任晔、廖友兰签订《最高额保证合同》。被告晔鑫鞭炮厂向原告借款350万元，借款期限为2014年11月14日至2015年11月13日，贷款利率为7.84%。借款到期后，被告晔鑫鞭炮厂没有按约还本付息，原告多次催问，但被告拖延未还，遂向法院起诉。
被告晔鑫鞭炮厂、任晔、廖友兰主要答辩意见：1、被告晔鑫鞭炮厂向原告贷款属实，被告任晔、廖友兰愿意承担还款义务；2、双方签订的各类合同均属原告提供的格式合同，其中违约金、利息、罚息和复息并存，原告对被告逾期还款行为预设了四种处罚功能，对还款人构成不公平，因此对本案约定的四种实质相同的违约金只能选其一适用；3、被告现因联保借款陷于恶性循环，早已全面停产，同意予以一定宽限期内偿还借款本息，超出此范围的不合理诉求，请法院予以驳回。
本院经审理认定事实如下：2014年11月14日，被告晔鑫鞭炮厂与浏阳市钰兴烟花制作有限公司、雄鹰鞭炮厂、花园烟花厂、浏阳市福庆烟花制造有限公司、浏阳市太平桥镇宏发造纸厂作为联合成员（甲方或联保小组）与原告中信银行浏阳支行作为债权人（乙方）签订编号为（2014）浏银最联保字第001036号《最高额联合保证合同》，约定：本合同项下各联合保证人自愿组成联保小组，并同意当联保小组中的任一成员在本合同约定的期限和额度内向债权人借款时，其他各联保成员均自愿为其相关债务提供连带责任保证。1、各联保成员同意：自2014年11月14日至2015年11月13日，当联保小组中的任一成员向债权人提出授信申请时，只要其债务本金额度及所有联保成员合计债务本金余额在人民币1930万元内，其他各联保成员及其实际控制人均自愿为其相关债务提供连带责任保证，且无需另行签署保证合同；2、联保小组中的任一借款人未按主债权合同约定履行债务的，其他各联保成员及其实际控制人均自愿履行保证责任；3、各保证人担保的范围包括所有主债权合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；4、保证方式为连带责任保证；5、本合同担保的每笔主债权合同的保证期间单独计算，自每笔主债权合同确定的借款人履行债务期限届满之日起两年；6、联保小组各成员之间互相且独立承担连带责任，乙方有权要求任一成员承担全部责任，该成员有权向其他责任方进行追偿。该合同还对其他事项进行了约定。
同日，上述联保小组成员作为出质人又与原告作为质权人签订了编号为（2014）浏银最联质字第001036号《最高额联合质押合同》，约定：全体出质人均同意以各自合法拥有的附件所列质物（即保证金）作为主债权的质押担保；质押担保的范围包括主债权合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费……等质权人实现债权的一切费用；任一主合同项下债务履行期限届满质权人未受清偿的，质权人可以直接选择任意一份、几份或将全部出质权利兑现或变现并优先受偿。该合同还对其他事项进行了约定。合同签订的当天，被告晔鑫鞭炮厂根据约定在原告处开立保证金账户（账号为740231018510001xxxx，以下简称9379账户，该保证金账户系计息的储蓄账户，保证金自存入账户之日起按中信银行同期存款利率计收利息），并在该账户内存入70万元人民币活期存款作为保证金，由原告以该保证金账户予以托管（也称银行内部冻结）的形式进行质押。
2014年11月14日，被告晔鑫鞭炮厂作为借款人（甲方）与贷款人中信银行浏阳支行（乙方）签订编号为（2014）浏银贷字第001037号《人民币流动资金贷款合同》，约定：1、贷款金额为人民币350万元；2、贷款期限自2014年11月14日至2015年11月13日；3、贷款用于流动资金周转；4、贷款利率为年利率8.4%，采用固定利率；5、按月结息，结息日为每月的第20日；6、贷款还款计划为2015年1月20日还款12万元，2015年3月20日还款12万元,2015年11月13日还款326万元；7、贷款的担保方式为质押担保、保证担保，担保由乙方与担保人就本合同的具体担保事项签订下列担保合同：（2014）浏银保字第001037号、（2014）浏银最联保字第001036号、（2014）浏银最联质字第001036号；8、甲方未能按本合同约定偿还的本金，乙方有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率加收50%罚息利率计收利息；9、对于甲方不能按时支付的利息，乙方有权根据实际逾期天数，按照本合同约定的罚息利率计收复利。该合同还对其他事项进行了约定。
同日，为确保上述《人民币流动资金贷款合同》项下债务的履行，被告任晔作为保证人（甲方）与原告中信银行浏阳支行作为债权人（乙方）签订编号为（2014）浏银保字第001037号的《最高额保证合同》，约定：甲方在本合同项下担保的债权是指乙方依据与主合同债务人在2014年11月14日至2015年11月13日期间所签署的主合同而享有的一系列债权；保证方式为连带责任保证；保证担保范围为主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用和其他所有应付的费用；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年；甲方承诺：当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担保证责任，无需事先行使其他担保权利；乙方因任何原因放弃其享有的其他担保权利（不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供）、变更前述担保权利的顺位或内容，造成乙方在前述担保权利项下的优先受偿权丧失或减少时，甲方承诺对乙方承担的保证责任不因之而免除或减少。合同尾部，被告廖友兰在“已知晓上述合同约定，并对于甲方依据本合同承担保证责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议”一栏签名确认。
2014年11月14日，被告晔鑫鞭炮厂向中信银行浏阳支行申请支用借款350万元用于流动资金周转，中信银行浏阳支行经审核同意于当日发放该笔贷款至被告晔鑫鞭炮厂日常结算账户（账号为740231018280000xxxx），并在借据上明确借款到期日为2015年11月13日，借款年利率为8.4%，复利罚息率为约定利率上浮50%。贷款到期后，被告晔鑫鞭炮厂未按约偿还贷款本金，但清息至2015年9月29日。
在被告晔鑫鞭炮厂出现违约情形后，原告遂于2016年6月30日从被告晔鑫鞭炮厂保证金账户扣收本金611332.84元，于2016年9月1日扣收本金40000元。此后，经多次催问未果，原告中信银行浏阳支行遂于2016年11月17日向本院提起诉讼。截至2016年9月20日，被告晔鑫鞭炮厂尚欠原告借款本金2848667.16元元及利息433248.06元未予清偿。
另查明，被告任晔、廖友兰系夫妻关系，于1987年10月5日办理结婚登记。
上述事实，有当事人陈述、《人民币流动资金贷款合同》、《最高额联合质押合同》、《最高额保证合同》、借据、对公活期账户明细、结婚证等证据证实，经庭审质证核实，足以认定。
本院认为，原告中信银行浏阳支行与晔鑫鞭炮厂、雄鹰鞭炮厂、花园烟花厂、浏阳市钰兴烟花制作有限公司、浏阳市福庆烟花制造有限公司、浏阳市太平桥镇宏发造纸厂签订的《最高额联合保证合同》，以及原告与被告晔鑫鞭炮厂签订的《人民币流动资金贷款合同》、与被告任晔签订的《最高额保证合同》均依法成立且合法有效，合同各方当事人理应恪守。应被告晔鑫鞭炮厂的申请，原告依约向其发放贷款350万元，被告晔鑫鞭炮厂理应依约履行还款义务并支付利息。因被告晔鑫鞭炮厂既未按约清息亦未在贷款期限届满后偿还贷款本金，故被告晔鑫鞭炮厂还应当按照合同约定承担违约责任。根据《人民币流动资金贷款合同》中关于违约责任的约定，原告有权自贷款期限届满之日起按罚息利率计算利息，同时对于未按时支付的利息可按罚息利率计算复利。综上，原告要求被告晔鑫鞭炮厂偿还借款本金2848667.16元及相应利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。诉争《人民币流动资金贷款合同》约定利息、逾期罚息、复利的计算标准，该约定系双方当事人之间的自由约定，符合中国人民银行的相关金融法规，也没有违反法律、行政法规的强制性规定，可以依法确认为有效。该合同虽约定了提前还款及未按约提款的违约金，但原告并未对此提出相应的主张，故被告晔鑫鞭炮厂、任晔、廖友兰主张利息、罚息、复利、违约金只能择其一的抗辩意见本院不予采纳。
《最高额保证合同》、《最高额联合保证合同》中均对最高额连带责任保证进行了约定，且尚在保证期间内，故依据法律规定和合同约定，被告任晔、雄鹰鞭炮厂、花园烟花厂作为被告晔鑫鞭炮厂上述贷款的连带责任保证人，应当按约为被告晔鑫鞭炮厂应负担的债务承担连带清偿责任。被告雄鹰鞭炮厂、花园烟花厂在承担连带清偿责任后，有权向被告晔鑫鞭炮厂追偿。被告廖友兰作为任晔的配偶，在《最高额保证合同》上签字确认其知晓任晔的担保行为，并对此种担保行为不持异议，故已形成夫妻共同担保债务，被告廖友兰应承担连带清偿责任。本案中，被告任晔、雄鹰鞭炮厂、花园烟花厂与浏阳市福庆烟花制造有限公司、浏阳市钰兴烟花制作有限公司、浏阳市太平桥镇宏发造纸厂为同一债务提供连带责任担保，上述保证人形成共同连带责任保证，但并没有约定保证份额，故债权人可以基于《最高额保证合同》、《最高额联合保证合同》的约定要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务，故原告中信银行浏阳支行选择性地起诉部分保证人符合法律规定及合同约定，本院予以准许。
关于保证金的优先受偿。保证金担保的性质属于动产质押，是指借款人将金钱交存于其在银行开立的专用账户，并承诺以该账户中的款项作为偿还借款的保证，当借款人不履行债务时，贷款银行有权在保证金专用账户中直接扣划保证金用于偿还贷款本息的担保方式。本案中，被告晔鑫鞭炮厂与原告签订的《最高额联合质押合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告晔鑫鞭炮厂以自己的名义存入70万元保证金的9379账户，是原告内部特定的专用保证金账户，该保证金账户与日常结算账户区分设立，且保证金所涉金钱属专款专用，即只用于为合同约定的债务提供担保，故可以认定被告晔鑫鞭炮厂存入的保证金达到了特定化要求。被告晔鑫鞭炮厂在原告处开立的保证金专用账户存入保证金后，由原告对该账户进行实际管理和控制，可以认定涉诉保证金已移交原告占有。综上，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条关于“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定，本案保证金质押权依法设立，债权人即原告中信银行浏阳支行对保证金账户内资金享有优先受偿权。
审理中，被告雄鹰鞭炮厂、花园烟花厂经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十三条、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、浏阳市晔鑫鞭炮厂于本判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司长沙浏阳支行借款本金2848667.16元及利息（含罚息、复息）433248.06元（利息暂计算至2016年9月20日止，此后的利息按《人民币流动资金贷款合同》约定的利率标准计算至实际履行之日止）；
二、中信银行股份有限公司长沙浏阳支行对浏阳市晔鑫鞭炮厂在中信银行股份有限公司长沙浏阳支行740231018510001xxxx账户上的保证金70万元享有优先受偿权；
三、任晔、廖友兰、浏阳市雄鹰鞭炮烟花厂、浏阳市花园烟花制造厂对上述判决所确定的浏阳市晔鑫鞭炮厂之还款义务及其应负担的本案诉讼费用承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费33055元，财产保全申请费5000元，共计38055元，由浏阳市晔鑫鞭炮厂负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 罗尹曈
人民陪审员 毛金华
人民陪审员 何宗勇
二〇一七年二月六日
书 记 员 汤雅丽
附相关法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。
第六十四条出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。
质押合同自质物移交于质权人占有时生效。
3、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。