江苏省张家港市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）张商初字第0075号
原告中国银行股份有限公司张家港分行，住所地张家港市杨舍镇人民中路111号。
负责人钱海刚，该行行长。
委托代理人潘根方。
被告刘元波。
原告中国银行股份有限公司张家港分行（以下简称中行张家港分行）与被告刘元波金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月10日立案受理后，依法由审判员陈晓红独任审判，于2014年1月29日公开开庭进行了审理。原告中行张家港分行委托代理人潘根方到庭参加诉讼，被告刘元波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告中行张家港分行诉称：2012年9月26日，被告向我行提出中国银行信用卡直客式普通分期付款申请，双方分别于2012年9月26日和2012年10月11日签订了信用额度协议和抵押合同，并于2012年10月23日办理了房地产抵押登记手续。被告于2012年10月31日通过信用卡刷卡交易将350000元信用额度使用完毕，我行按约将被告刷卡交易额划至被告所雇佣的装修公司专用账户，并通知被告将上述中银信用卡作为其归还分期付款的还款账户，但被告未完全履行合同，从2013年8月6日开始透支，没有及时偿还借款本金、利息和相关费用。截至2013年12月6日，被告所持的中银信用卡直客式普通分期付款的本金及利息、费用合计281916.79元。故请求法院判令：1、被告立即清偿计算至2013年12月6日止的中银信用卡直客式普通分期付款的本金273057.14元、利息5844.55元、滞纳金3015.10元，合计281916.79元；2、被告承担自2013年12月7日起的逾期还款利息及滞纳金；3、原告对抵押物之变价款享有优先受偿权；4、诉讼费由被告承担。
被告刘元波未作答辩。
经审理查明：2012年9月26日，刘元波向中行张家港分行申领中银白金信用卡，刘元波在信用卡申请表正面签字确认“本人已参阅并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则，本人同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议”。信用卡申请表背面的《领用合约》第十五条约定了“信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五”，第二十一条约定了“应在指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款日以记账日为准�…可选择全额或最低还款额的还款方式；在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，免收非现金交易透支利息；在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，应按相关规定支付透支利息；在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，除按照规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金”，第二十二条约定了“如果在此之前有分期付款交易的，将分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性记入账户一并作为欠款”。中行张家港分行根据申请向刘元波发放了卡号为62×××88的信用卡。
2012年9月26日，刘元波向中行张家港分行申请信用卡直客式普通分期付款。刘元波在信用卡信用额度申请表上签字确认自愿以其名下锦丰镇海沙二村12幢408室房产抵押给中行张家港分行，以取得所申请的信用卡授信额度，并担保该信用卡使用期间所形成的一切债务。同日，刘元波签署了《个人信用卡信用额度协议》（以下简称《信用额度协议》）及《信用卡最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》），中行张家港分行于2012年10月11日在上述两份合同上盖章确认。《信用额度协议》约定：中行张家港分行向刘元波提供个人信用卡额度350000元，信用额度有效期为3年／36个月，自2012年10月23日至2015年10月23日；刘元波充分理解信用卡的使用规定，包括信用卡《领用合约》、对应申领的信用卡产品的《使用指南》及收费标准等必要文件，在合法合归的前提下正确使用信用卡；若刘元波的信用卡出现透支并且恶意拖欠二个月（含）以上，中行张家港分行有权冻结本信用额度，暂停信用卡的使用，无需另行通知刘元波；刘元波提供房产抵押担保。《抵�合同》约定：刘元波自愿将名下坐落于张家港市锦丰镇海沙二村12幢408室的房屋为前述《信用额度协议》项下的债务向中行张家港分行提供抵押担保。2012年9月26日，刘元波向中行张家港分行申请信用卡直客式普通分期付款申请。2012年10月23日，房产管理部门为房屋所有权证号为张房权证锦字第××号的张家港市锦丰镇海沙二村12幢408室的房屋及车库办理了他项权利人为中行张家港分行的抵押登记手续，登记的债权数额为350000元。
2012年10月31日，刘元波通过卡号为62×××88的信用卡刷卡交易将350000元信用额度使用完毕。2012年11月1日，中行张家港分行向刘元波指定的账户划入350000元。因刘元波未能按约履行合同，于2013年8月6日开始透支，引起本案诉讼。截至2013年12月6日，刘元波所持卡号为62×××88的信用卡应支付的直客式普通分期付款的本金为273057.14元、利息5844.55元、滞纳金3015.10元，合计281916.79元。
以上事实，有信用卡申请表及领用合约、《中国银行信用卡直客式普通分期付款申请表》、《个人信用卡信用额度（房产抵押）申请表》、《信用额度协议》、《抵押合同》、房屋他项权证、《装饰工程合同》、承担手续费确认书、入账委托书、POS交易单、进账单、信用卡对账清单及庭审记录等证据予以证明。
本院认为，原、被告签订的《信用额度协议》以及信用卡领用合约的约定均是双方真实意思表示，双方应按照约定履行各自的义务。原告履行了放款义务，被告未按约还款，原告有权根据约定提前收回全部借款本息，并计收复利及滞纳金。原告主张的利息及滞纳金计算方式不违反合同约定，本院予以确认。原、被告签订的《抵押合同》合法有效，被告以其�下房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告对抵押物的变价款享有优先受偿权。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法视为放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条等法律规定，判决如下：
一、被告刘元波归还原告中国银行股份有限公司张家港分行本金273057.14元及利息、滞纳金（计算至2013年12月6日的利息5844.55元、滞纳金3015.10元；自2013年12月7日起至履行之日止按每日万分之五计算的利息及按月计收的复利，以及未偿还部分5%的滞纳金）。限于判决生效后10日内履行。
二、如被告刘元波未按期履行上述义务，则原告中国银行股份有限公司张家港分行有权就本案债权对被告刘元波位于张家港市锦丰镇海沙二村12幢408室房屋及车库（产权证号：张房权证锦字第××号）的变价款在抵押权登记的350000元债权数额范围内享有优先受偿权。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2805元由被告刘元波负担，该款原告中国银行股份有限公司张家港分行已预交，由被告在履行本判决时直接给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农行园区支行，账号：10×××99。
审判员 陈晓红
二〇一四年二月二十八日
书记员 王飞青
本判决引用的法律法规
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期�返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。