浙江省嘉兴市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2009）浙嘉商终字第596号
上诉人（原审原告）：中国农业银行嘉兴××支行。住
所地：嘉兴市××号。
负责人：严××。
委托代理人：周××。
委托代理人：孙××。
被上诉人（原审被告）：曹××。
被上诉人（原审被告）：唐××。
委托代理人：杜××。
上诉人中国农业银行嘉兴××支行（以下简称南湖××
）因与被上诉人曹××、唐××金融借款合同纠纷一案，不服
嘉兴市南湖区人民法院（2008）南民二初字第1694号民事判决
，向本院提起上诉。本院于2009年12月17日受理后，依法组成
合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
原审法院查明：2008年3月3日，借款人曹××，担保人
曹××、唐××（系夫妻关系）与南湖××订立《最高额担保
个人借款合同》，合同约定自2008年3月20日起至2011年3月2
日止，借款人可以在200000元的最高额本金额度内南湖××向
申请借款，借款的担保方式为抵押，如借款逾期按借款执行利
率基础上上浮50%。合同附件为《抵押清单》，载明抵押物为
产权人为唐××的嘉兴市府南花园二期99幢103室房屋及相应的土地使用权。2008年3月20日，曹××向南湖××借款20000
0元，用途为消费经营、购车、装修等，借款期限为2008年3月
20日至2009年3月19日。利率为8.217%。借款后，未按期支付
借款利息，且借款本金至今未归还。另查：经鉴定《最高额担
保个人借款合同》及《抵押清单》中“唐××”签名均不是唐
××本人书写；《抵押清单》中指印纹线模糊不清不具备鉴定
条件；《最高额担保个人借款合同》中指印不是唐××本人捺
印。
南湖××一审诉称：曹××、唐××因经营、装修向南
湖××申请贷款。双方于2008年3月3日签订《最高额担保个人
借款合同》，约定以其曹××、唐××所有的嘉兴市府南花园
三期99幢103室房屋一套作抵押在200000元以内向南湖××申
请最高额抵押担保借款。合同签订后，曹××、唐××按约办
理了抵押登记手续，并于3月20日申请借款200000元，借款期
限为2008年3月20日至2009年3月19日，约定年利率为8.217%，
按月结息，到期还本。按约放款后，曹××、唐××已连续三
期利息未还，经营场所人去楼空，已构成违约。故请求判令：
曹××、唐××立即归还借款200000元及利息；曹××、唐×
×赔偿实现债权的律师代理费6600元；南湖××对抵押物嘉兴
市府南花园三期99幢103室的房产有优先受偿权。
曹××未作答辩。
唐××一审答辩称：南湖××要求唐××作为担保人承
担民事责任缺乏事实依据和法律依据，请求驳回对唐××的诉
讼请求。原审法院认为：本案唐××对举证的《最高额担保个人
借款合同》及《抵押清单》中“唐××”的签名及手印的真实
性存异议并提出鉴定申请。经法院委托鉴定，上述签名及手印
确非唐××所签名及捺手印。据此，该合同的有关抵押条款因
不存在唐××的真实意思表示而不成立，且由于抵押合同不成
立，相应的房地产抵押登记也不成立。但是，抵押合同不成立
并不影响借款合同主合同的成立，经审理查明曹××向南湖×
×借款是事实，由于曹××未按约定支付利息并偿还借款，属
违约，应当依法承担继续履行合同并承担违约责任的民事责任
。关于唐××是否应当承担民事责任问题，由于前述《最高额
担保个人借款合同》中抵押条款不成立，故要求唐××承担担
保义务无事实依据，不予支持。曹××向南湖××借款200000
元其数额明显超出日常生活需要，同时又未提供证据证明曹×
×上述借款用于家某共同生活、经营以及唐××已事后追认。
故上述债务应认定为属曹××个人债务，唐××不应承担民事
责任。另，南湖××实现债权的律师费应当按合同约定由曹×
×承担。本案鉴定费应当由南湖××负担。曹××经合法传唤
无正当理由拒不到庭，依法缺席审判。据此，依据《中华某某
共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五
条、第二百零六条、《中华某某共和国民事诉讼法》第一百二
十八条、第一百三十条之规定，判决：曹××偿还南湖××借
款200000元并偿付借款利息及逾期利息（截止2008年9月28日
为4228.25元，此后按年息12.3255%计算至判决确定的义务履
行之日止）。曹××赔偿南湖××实现债权的律师费6600元。驳回中国农业银行嘉兴××支行其他诉讼请求。上述给付金钱
义务应于判决生效之日起十日内履行。如果未按判决指定的期
间履行给付金钱义务，应当依照《中华某某共和国民事诉讼法
》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息
。案件受理费4462元，诉讼保全费1620元，合计6082元由曹×
×负担。鉴定费10000元由南湖××负担（均应于判决生效之
日起七日内缴纳）。
宣判后，南湖××不服上述判决，向本院提出上诉。其
上诉称：本案双方当事人已将抵押房屋向房地产管理部门办理
了抵押登记，南湖××据此对涉案房屋享有抵押权。虽然借款
合同及抵押清单上的签名及手印虽不是唐××本人所为，但南
湖××仍可根据物权法上有关不动产善意取得制度的规定取得
涉案房屋的抵押权。根最高人民法院的司法解释的规定，夫妻
婚姻存续期间的债务为法定情形外，均应认定为共同债务，原
审法院将上述债务认定为曹××个人债务显属不当。本案鉴定
的申请系唐××向原审法院提出，其签字也系曹××伙同他人
假冒所形成，因此，鉴定费用应由曹××负担。故请求：撤销
原审判决，判令曹××、唐××对本案借款本息及实现债权的
费用承担共同清偿责任；判令南湖××对处置抵押物嘉兴市府
南花园三期99幢103室的房屋所得款项有优先受偿权；本案一
、二审案件受理费、鉴定费由曹××、唐××承担。
被上诉人曹××未作答辩。
被上诉人唐××辩称：唐××未在借款合同、抵押物清
单上签字，将涉案房屋办理抵押登记并非房屋所有人唐××真实意思表示，因此，涉案房屋抵押登记的设立没有事实基础，
原审法院在民事诉讼程序中直接作出认定抵押登记不成立并无
不当。本案中，唐××对曹××向银行借款并不知情，且曹×
×也未将上述款项用于家某共同生活，因此，原审法院将上述
债务应认定为个人债务是正确的。根据鉴定结论涉案证据材料
上唐××的签字并非其本人所签，根据相关法律规定本案鉴定
费理应由南湖××承担。综上，原审法院认定事实清楚，适用
法律正确，故请求二审法院依法驳回上诉人的上诉，维持原判
。
在二审中，双方当事人提供以下证据证明其主张：
南湖××提交了最高额担保个人借款合同用款申请书及
曹××个体工商户营业执照各一份，证明：曹××借款是用于
家某共同生产经营，且银行已尽了谨慎审查义务。
唐××质证认为：对上述证据真实性无异议，但上述证
据不能证明曹××将借款用于家某共同生产经营，其不应对本
案借款承担举证责任。
曹××未作质证。
本院认证为：唐××对上述证据的真实无异议，本院予
以确认，上述证据可以证明银行在借款时已尽了谨慎审查的义
务。
唐××二审提交了离婚证一份，证明其于曹××于2009
年8月14日解除了婚姻关系。
曹××未作质证。
南湖××对上该证据真实性无异议，但认为曹××、唐××虽离婚，但不能免除其还款责任。
本院认证为：离婚证由国家行政机关作出，本院对该证
据的真实性予以确认。
经审理查明：本院认定的事实除与原审法院认定的事实
一致外，另查明：曹××、唐××于2009年8月14日协议解除
了婚姻关系，但未对其夫妻共同财产进行分割。
本院认为本案讼争焦点在于：南湖××对涉案房屋是否
享有抵押权？本案借款是否应认为夫妻共同债务？本案鉴定费
用应由哪一方负担？
关于争议焦点一，涉案房屋虽为曹××、唐××共同共
有，但涉案房屋所权证上记载的产权人为唐××，因此，将涉
案房屋进行抵押时必须得到唐××的同意。根据原审法院审理
查明，在《最高额担保个人借款合同》及《房地产抵押清单》
上唐××的签名均系伪造，唐××并没有将房屋进行抵押的意
思表示，而且南湖××也没有提供唐××知道曹××在将涉案
房屋进行抵押时，其未提出异议的相关证据，因此，涉案抵押
合同因没有唐××的签字确认而不能成立。抵押合同的有效成
立，是南湖××享有抵押权的基础，因而南湖××对涉案房屋
不享有抵押权，其要求以房屋优先受偿的主张不予支持。
关于争议焦点二，曹××、唐××虽于2009年8月14日解
除婚姻关系，但本案借款发生在曹××、唐××夫妻关系存续
期间，根据最高人民法院《关于适用＜中华某某共和国婚姻法
＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，应认定为夫妻
其同债务，理应由曹××、唐××共同偿还。而且根据本案查明的事实，曹××借款的用途为经营、购车和消费，其借款时
亦提供了其个体工商户的营业执照，而且其经营场所就在涉案
房屋即其与唐××夫妻共同居住的房屋，因此，南湖××有理
由相信本案曹××的借款是用于家某生产、生活，南湖××的
信赖利益也应予以保护。更何况，唐××也未能举证证明曹×
×未将上述借款用于家某共同生活，而是用作个人生活消费，
并以此免除其应承担的还款责任。综上，本院认为，本案借款
应认定为夫妻共同债务，原审法院仅以唐××不知情而作的其
不应承担还款责任的认定，显属不当，应予以纠正。另，本案
借款合同约的定本案南湖××为实现债权所支付的律师费应由
曹××、唐××共同负担。
关于争议焦点三，唐××主张《最高额担保个人借款合
同》及《房地产抵押清单》上的签名均系伪造，并向原审法院
申请鉴定，且根据鉴定结论，上述签字确实不是唐××本人书
写，与事实相符，因此原审法院判令本案鉴定费用由南湖××
负担并无不当。
综上，原判认定本案借款为曹××个人债务显属不当，
应予以纠正。据此，依照《中华某某共和国合同法》第一百零
七条、第一百一十三条、第二百零五条、最高人民法院《关于
适用＜中华某某共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二
十四条、《中华某某共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一
款第（三）项、之规定，判决如下：
一、撤销嘉兴市南湖区人民法院（2008）南民二初字第1
694号民事判决。二、曹××、唐××共同偿还原告中国农业银行嘉兴×
×支行借款200000元并偿付借款利息及逾期利息（截止2008年
9月28日为4228.25元，此后按年息12.3255%计算至本判决确定
的义务履行之日止）。
三、曹××、唐贵珍共同赔偿中国农业银行嘉兴××支
行实现债权的律师费6600元。
四、驳回中国农业银行嘉兴××支行其他诉讼请求。
上述给付金钱义务应于本判决生效之日起十日内履行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中
华某某共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付
迟延履行期间的债务利息。
本案一审案件受理费4462元，诉讼保全费1620元，合计6
082元，由曹××、唐××负担；鉴定费10000元由中国农业银
行嘉兴××支行负担；二审案件受理费4462元由曹××、唐×
×负担。
本判决为终审判决
审 判 长 宁建龙
审 判 员 章 能
代理审判员 安玉磊
二〇一〇年三月十一日
书 记 员 朱 悦