湖南省常德市鼎城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）常鼎民初字第1904号
原告常德市鼎城区农村信用合作联社。住所地：湖南省常德市鼎城区。
法定代表人胡三立，该社理事长。
委托代理人谭桂英，女，汉族，住湖南省常德市鼎城区，该社员工，代理权限为一般代理。
被告涂佑祥，男，汉族，住湖南省常德市鼎城区。
被告王桂枝，女，汉族，住湖南省常德市鼎城区。系被告涂佑祥之妻。
被告杨家军，男，汉族，住湖南省常德市鼎城区。
原告常德市鼎城区农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告涂佑祥、王桂枝、杨家军金融借款及保证合同纠纷一案，本院于2013年12月17日受理后，依法由审判员文国新担任�判长，与审判员龚旭、人民陪审员徐金凤组成合议庭，代理书记员方芳（后变更为赵晓琳）担任法庭记录，于2014年3月3日公开开庭进行了第一次审理，第一次庭审中，因被告杨家军当庭向法庭申请进行笔迹鉴定，本案延期审理，后申请人未缴纳鉴定费，视为放弃鉴定申请。2014年9月18日公开开庭进行了第二次审理，原告信用联社的委托代理人谭桂英、被告涂佑祥、杨家军到庭参加了诉讼，被告王桂枝经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告信用联社诉称：被告涂佑祥、王桂枝因购农机缺乏资金，向原告申请借款。经双方协商后，签订了《个人借款合同》，约定两被告借款10万元，月利率9.45‰，借款日期从2011年8月17日至2012年8月1日，两被告向原告出具了借据，原告按约向其发放了借款10万元，同时被告杨家军对上述借款提供连带责任担保，并签订�《保证合同》。两被告借款后，由于资金周转困难，未能按照约定偿还借款本息。现借款已逾期，两被告尚欠借款本金10万元及利息未按时偿还。为此，诉请法院要求被告涂佑祥、王桂枝偿还借款本金10万元及利息、罚息；由被告杨家军对上述借款本息承担连带保证责任，并由三被告承担本案的诉讼费用及其他费用。
原告信用联社为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交了如下证据：
1、被告涂佑祥、王桂枝身份证复印件各一份，欲证实被告的主体资格；
2、《共同借款承诺书》一份，欲证实两被告因购农机需要共同借款，以涂佑祥为代表向原告申请借款10万元；
3、原告与被告涂佑祥于2011年8月1日签订的《个人贷款合同》一份，约定借款10万元，月利率为9.45‰；
4、《借款借据》一份，欲证实两被告于2011年8月17日因购农机需要资金向原告贷款10万元，并约定�利率9.45‰，2012年8月1日到期的事实；
5、《贷款管理凭证》一份，欲证实两被告仅偿还利息至2012年6月29日的事实；
6、被告杨家军的身份证复印件及《保证合同》、《担保承诺书》各一份，欲证实被告杨家军对上述借款本息承担连带担保责任。
被告涂佑祥辩称，借款合同及借据虽是本人签名，但本人并未用钱，而是原告单位信贷经办人与实际用款人涂友国商量好后要被告涂佑祥、王桂枝签名。涂友国是实际用款人，且被告涂佑祥本人亦没有偿还能力。被告杨家军为贷款做担保的情况被告涂佑祥不清楚。
被告涂佑祥就其辩解主张未向本院提交证据。
被告王桂枝经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提供任何形式的答辩及证据。
被告杨家军辩称，其做担保的事情是有的，但是担保的人不是涂佑祥、王桂枝两夫妇，而是涂友国，被告杨家军与被告涂佑祥、王桂枝并不�识。涂友国当时是承包双桥坪的砖厂需要资金。信贷员雷美兰和涂友国有亲戚关系，可能是她把担保合同签名的前面页进行了替换。且被告杨家军担保时并未见到贷款协议书，原告方属于违规发放贷款，被告杨家军不应承担担保责任。原告方的经办人雷美兰与实际用款人涂友国恶意串通，应由经办人与原告自身承担责任。
被告杨家军就其辩解主张未向本院提交证据。
原告信用联社向本院提交的证据1、2、3、4、5，被告涂佑祥予以认可，被告杨家军以不清楚不予质证，此证据经本院审查符合证据要素，本院对上述证据均予以采信。对于原告信用联社向本院提交的证据6，被告涂佑祥以不知情不予认证，被告杨家军以担保承诺书及保证合同中的签名不是本人所签，申请了字迹鉴定，后未递交鉴定申请及缴纳鉴定费用，放弃了鉴定申请。被告杨家军以保证合同中原告方�作人员更换第一页，但未提交证据，故对被告杨家军的质证意见不予采信。对于原告信用联社向本院提交的证据6，本院予以采信。
根据采信的证据和原告信用联社在庭审中的陈述，本院确认以下案件事实：
2011年8月1日被告涂佑祥及其妻王桂枝出具了《共同借款人承诺书》，因购农机需要资金，以涂佑祥为代表与原告办理借款手续。同日，被告涂佑祥与原告信用联社签订了《个人借款合同》一份，合同约定：信用联社向被告涂佑祥发放贷款10万元，借款利率为9.45‰，借款期限一年，按季结息，逾期按合同约定利率加付30%的利息。被告杨家军于2011年8月6日向原告出具了《担保承诺书》，并与原告方签订了《保证合同》一份，约定对被告涂佑祥向原告常德市鼎城区农村信用合作联社的借款10万元作连带保证责任担保。合同签订后，原告按约付给被告涂佑祥10万元。此后，被告涂佑祥、王桂枝仅偿还利息至2012年6月29日，其余借款本息尚未偿还，被告杨家军亦未履行担保义务。为此，原告提起诉讼。
本院认为，本案的焦点在于：1，该贷款被告涂佑祥、王桂枝未实际使用是否应承担偿还责任，2，杨家军是否应承担担保责任在本案中，被告涂佑祥、王桂枝以被告涂佑祥为代表向原告申请借款，原告与被告涂佑祥签订的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效。原告按约给被告涂佑祥、王桂枝给付贷款，被告收到借款后，将借款交给他人使用，这是被告对其权利处分的个人行为，与原告无关，故两被告应按借据和个人借款合同中约定的期限偿还借款本息。对被告认为借款未由本人使用，且无能力承担责任，故不应承担责任的辩解主张不予支持。二被告未按约偿还本金，仅偿还利息至2012年6月29日。根据《中华人民共和国合�法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”和第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”的规定，对原告信用联社要求两被告偿还借款本息的诉讼请求予以支持。两被告借款后未按期偿还借款本息，现该借款已逾期。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，双方在个人借款合同中已约定罚息，故对原告信用联社要求两被告支付逾期加收罚息的诉讼请求予以支持。被告杨家军以担保承诺书及保证合同中的签名不是本人所签，申请了字迹鉴定，后未递交鉴定申请、缴纳鉴定费用，视为放弃了鉴定。同时，被告杨家军认为保证合同中原告方工作人员更换第一页，但末提交证据，故对被告杨家军辩解所称原告方违规发放贷款，被告杨家军�应承担担保责任的辨解主张，因未提交证据予以证实，本院不予支持。被告杨家军就被告涂佑祥、王桂枝的借款与原告签订了保证合同，合同约定为连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”故此，被告杨家军应承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告杨家军承担保证责任后可向被告涂佑祥、王桂枝追偿。被告王桂枝经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、被告涂佑祥、王桂枝于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告常德市鼎城区农村信用合作联社借款本金10万元，利息从2012年6月30日起至还清贷款之日止按月利率9.45‰计算，并从2012年8月2日起，在月利率9.45‰基础上加收30%的罚息。
二、被告杨家军对上述债务承担连带保证责任担保。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300元，由被告涂佑祥、王桂枝、杨家军负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。
审 判 长 文国新
审 判 员 龚 旭
人民陪审员 徐金凤
二〇一四年九月十九日
代理书记员 赵晓琳
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，�当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。