福建省顺昌县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）顺民初字第1353号
原告中国建设银行股份有限公司顺昌支行，住所地福建省顺昌县中山中路19号，组织机构代码49011196-8。
代表人罗建明，负责人。
委托代理人林志军（特别代理），建设银行职员。
委托代理人叶健（特别代理），建设银行职员。
被告陈敏希，男，1986年1月8日出生，汉族，农民。
被告高洁，女，1984年11月16日出生，汉族，农民，。
原告中国建设银行股份有限公司顺昌支行（以下简称建行顺昌支行）与被告陈敏希、高洁金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月21日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林志军、叶健到庭参加诉讼；被告陈敏希、高洁经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行顺昌支行诉称，2012年10月30日原告与被告陈敏希、高洁共同签订编号为2012年建平顺个房借字266号《个人住房借款合同》，合同约定：借款金额为人民币79万元，借款期限为120个月（即从2012年10月30日起至2022年10月30日止）。同时，合同还对其他事项作出约定。被告陈敏希、高洁自愿以其按揭贷款方式购买的坐落于顺昌县双溪城南东路XX号XX幢1-3层房产（房屋他项权证号：顺房他证顺昌字第XXXXXXX**号）为上述借款设定抵押担保，且原、被告双方依法到顺昌县房地产管理所办妥了相关抵押登记手续。上述合同由当事人签字盖章后生效。2012年11月5日，原告依约向其发放贷款人民币79万元，期限120个月，有个人贷款支付凭证为据。贷款发放后，被告未能按合同约定还本付息。经原告多次催收，被告仍未完全履行其还本息义务，也未履行抵押担保责任。截止2013年11月18日，被告共欠原告贷款本息751887.26元，逾期期数已达3期，累计逾期6次。根据双方签订的《个人住房借款合同》的约定及《合同法》第九十三条之规定，原告有权解除借款合同并提前收回贷款本息。现请求人民法院依法判令：1、解除原告与被告于2012年10月30日共同签订的编号为2012年建平顺个房借字266号《个人住房借款合同》。2、依法判令被告陈敏希、高洁立即偿还所欠原告借款本金人民币741959.15元及从2013年9月5日起至法院指定还款之日止的利息及罚息（利率按借款合同约定计算）。3、依法判令被告承担抵押担保责任，若被告届期不能偿还所欠的借款本息，原告有权以拍卖、变卖、折价抵押的位于顺昌县双溪城南东路18号36幢1-3层房产所得价款优先受偿。四、本案诉讼费用由被告承担。
被告陈敏希、高洁未作答辩。
经审理查明，2012年10月30日，原告建行顺昌支行与被告陈敏希、高洁签订编号为2012年建平顺个房借字266号《个人住房借款合同》，合同约定：被告向原告借款，金额为人民币79万元，借款期限为120个月（即从2012年10月30日起至2022年10月30日止）。合同还对其他事项作出约定。被告陈敏希、高洁自愿以其按揭贷款方式购买的坐落于顺昌县双溪城南东路XX号XX幢1-3层房产（房屋他项权证号：顺房他证顺昌字第XXXXXXX**号）为上述借款设定抵押担保，原、被告双方依法到顺昌县房地产管理所办理了相关抵押登记手续。上述合同由当事人签字盖章后生效。2012年11月5日，原告依约向其发放贷款人民币79万元，期限120个月。贷款发放后，被告履行了部分还款义务后，于2013年9月5日开始未能按合同约定按期偿还借款本息。至止，被告尚欠原告借款本金741959.15元。经原告多次催收，被告仍未完全履行其还本付息义务，也未履行抵押担保责任。截止2013年11月18日，被告共欠原告贷款本息751887.26元，逾期期数已达3期，累计逾期6次。原告因被告违约，遂诉至本院。
上述事实，有原告的陈述及其编号为2012年建平顺个房借字266号《个人住房借款合同》、《个人贷款支付凭证》等证据证实。
本院认为，被告陈敏希、高洁因购买的坐落于顺昌县双溪城南东路XX号XX幢1-3层房产（房屋他项权证号：顺房他证顺昌字第XXXXXXX**号）需要资金，与原告建行顺昌支行签订《个人住房借款合同》，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效。故原、被告之间构成借款合同民事法律关系。原告完全履行了向被告发放贷款的义务，被告履行了部分还款义务后，于2013年9月5日开始未能按合同约定按期偿还借款本息，经原告催告，其仍不履行合同义务，该行为已构成违约。被告的违约行为已表明其无法继续履行合同，原告依照借款合同第十七条第三项的约定，请求解除与被告签订的《个人住房借款合同》，具有合同依据和法律依据，该请求应予以支持。至今，被告陈敏希、高洁尚欠原告借款本金741959.15元及利息（含罚息）应当偿还给原告。故对原告要求两被告立即偿还所欠原告借款本金人民币741959.15元及从2013年9月5日至法院判决确定还款之日的利息与罚息（利息与罚息按借款合同约定的利率计算）的诉求，有合同和法律依据，本院予以支持。被告陈敏希、高洁在向原告借款时设定了房产抵押，并办理了抵押登记，该房产抵押行为合法有效。两被告逾期未偿还原告借款本息，原告依法有权以抵押房产折价或者以拍卖、变卖后的价款受偿拍卖、变卖抵押房产，所得价款优先受偿。故原告的该项诉求，本院予以支持。被告陈敏希、高洁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对原告的诉讼请求提出异议并提交反驳证据，视为其放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）、（三）项、第九十八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司顺昌支行与被告陈敏希、高洁于2012年10月30日签订的编号为2012年建平顺个房借字266号《个人住房借款合同》。
二、被告陈敏希、高洁应于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司顺昌支行借款741959.15元及从2013年9月5日起至本判决确定的还款之日止的利息与罚息（利息与罚息按贷款合同约定的利率计算）。
三、被告陈敏希、高洁逾期未能履行本判决第二项确定的义务，原告中国建设银行股份有限公司顺昌支行有权以拍卖、变卖被告陈敏希、高洁所有的落于顺昌县双溪城南东路XX号XX幢1-3层（房屋他项权证号：顺房他证顺昌字第XXXXXXX**号）的房产折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费11319元，公告费160元，合计11479元，由被告陈敏希、高洁共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审 判 长 陈志军
审 判 员 吴三中
人民陪审员 陈贵兴
二〇一四年三月五日
书 记 员 傅艳莉
本案依据的主要法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。