金华市婺城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0702民初13998号
原告：浙江泰隆商业银行股份有限公司金华分行，住所地金华市婺城区宾虹路1258号（永新大厦）（1-3楼）。
代表人：金战新，行长。
委托诉讼代理人（特别授权）：邵超，男，1990年2月21日出生，汉族，系该行员工，住金华市婺城区，
委托诉讼代理人（特别授权）：赵咪，女，1988年10月2日出生，汉族，系该行员工，户籍地兰溪市，现住金华市婺城区，
被告：徐媛媛，女，1972年1月28日出生，汉族，住金华市婺城区，
被告：江宏，男，1969年12月18日出生，汉族，住金华市婺城区，
被告：徐红肖，女，1974年9月26日出生，汉族，住金华市婺城区，
被告：黄中恒，男，1973年5月29日出生，汉族，住金华市金东区，
原告浙江泰隆商业银行股份有限公司金华分行（以下简称泰隆银行金华分行）为与被告徐媛媛、江宏、徐红肖、黄中恒金融借款合同纠纷一案，于2017年9月25日向本院提起诉讼，请求判令：1、被告徐媛媛偿付借款本金399814.20元，利息及罚息72398.71元（利息及罚息截至2017年8月28日，此后按合同约定计算至实际还款日止），印花税17.8元；2、被告徐媛媛承担本案诉讼费、保全费、律师费及其他一切实现本案债权的相关费用；3、被告江宏、徐红肖、黄中恒对被告徐媛媛的上述款项承担连带清偿责任。本院受理后，依法适用简易程序，于2017年12月25日公开开庭进行了审理。原告泰隆银行金华分行的委托代理人邵超到庭参加诉讼，被告徐媛媛、江宏、徐红肖、黄中恒经本院依法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。
本院经审理认定，2014年5月29日，被告徐媛媛（借款人）与原告泰隆银行金华分行（贷款人）签订编号为330801140528浙泰商银（随贷通）字第0110070046号的《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》，约定贷款人同意向借款人提供400000元的随贷通贷款授信额度，借款仅限用于购箱包等货物及归还贷款，授信期限为2014年5月28日至2017年4月（授信截止日以授信到期月份的最后一天为准），借款人只能在该授信期限内自助、循环使用授信额度，授信到期后，随贷通贷款项下在授信到期日前已发生的债权债务关系不变，借款人自助发生的每一笔贷款的使用期限为三个月，贷款的实际发放日以贷款人系统记账时间为准，到期日对月对日，即一般为三个月后的同一天，若按此规则推算的到期日期缺失，则以到期月份的最后一天为到期日，在授信期限内，借款人可以凭随贷通卡通过贷款人柜面、网上银行、手机银行等自有渠道或银联柜面通网点、“银联”标识ATM机、银联POS特约商户等第三方渠道自助、循环使用授信额度，借款人需凭密码通过随贷通卡在贷款人柜面、银联柜面通网点、“银联”标识ATM机、银联POS特约商户等渠道使用授信额度，凡使用密码使用的交易，均视为借款人本人所为，借款月利率为15‰（日利率为万分之五），合同项下的借款利率由贷款人在中国人民银行基准利率的基础上制定，在合同期内，贷款人可根据业务发展的需要进行贷款利率的调整，如遇调整，贷款人应在调整前通过相关监管部门认可的方式告知借款人，但已发生的未结清贷款在到期还款前不作相应调整，仍按实际发放日当天利率执行，贷款自贷款人发放贷款之日起依据实际借款天数计付利息，实行利随本清方式计付，借款人应按约定于贷款到期日前（含贷款到期日当日）全额偿还贷款利息和本金，本合同项下贷款的担保方式为最高额保证，借款人未按期归还借款的，贷款人有权提前收回已发放贷款本息，且有权对逾期贷款按照逾期天数根据本合同约定的利率加收50%作为罚息利率计收逾期利息，借款人未按时足额支付利息或约定的罚息的，贷款人有权根据实际逾期天数并按照合同约定的罚息利率对应付未付利息或罚息计收复利，并可以提前收回贷款本金、利息、罚息等内容，合同还对其他相关权利义务进行了约定。同日，被告江宏、徐红肖、黄中恒与原告泰隆银行金华分行签订编号为330801140528浙泰商银（随贷通高保）字第0110070045号的《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同》，约定保证人愿为债权银行与债务人徐媛媛签订的合同编号为330801140528浙泰商银（随贷通）字第0110070046号的《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》在2014年5月28日至2017年4月（以到期月份的最后一天为准）期间所形成的主债权贷款本金余额不超过600000元整的范围内提供最高额保证担保，在本合同约定的期限和最高债权余额内，债权银行发放贷款时无须逐笔办理担保手续，担保范围包括债务人依主合同与债权银行发生的债务本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权银行为实现债权所支付的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间根据主合同项下的各债务履行期限分别计算，每一债务的保证期间为约定的借款期限届满之日起二年等内容，合同还对其他相关权利义务进行了约定。
事后，被告徐媛媛从原告处申领了卡号为62×××46的随贷通卡，并激活使用。此后，被告徐媛媛多次使用该卡进行自助循环贷款。截至2017年8月30日，被告徐媛媛尚欠原告随贷通借款本金399814.2元、利息及罚息72398.71元未支付。
本院认为，原告泰隆银行金华分行与被告徐媛媛签订的《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”借款合同》，以及原告泰隆银行金华分行与被告江宏、徐红肖、黄中恒签订的《浙江泰隆商业银行股份有限公司“随贷通”最高额保证合同》，均系当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，是合法有效的，各方均应依约全面履行合同义务。合同签订后原告已依约发放贷款，但被告徐媛媛未依约全面履行还本付息义务，保证人亦未在约定的保证期限内履行保证责任，各被告已构成违约，应承担相应的违约责任。根据约定，被告江宏、徐红肖、黄中恒应对被告徐媛媛的上述债务在贷款本金余额不超过600000元的范围内承担连带责任，其在履行保证责任后有权向债务人追偿。由于原、被告双方在合同中约定的“罚息”实为我国合同法规定的迟延履行的违约金。原告可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，不宜超过年利率24％，超过的部分不予支持。对原告主张的印花税无相应证据证实，对该请求本院也不予支持。故本院只对原告诉讼请求中合理的部分，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第二十三条、第四十二条之规定，判决如下：
一、被告徐媛媛于本判决生效之日起三日内偿还原告浙江泰隆商业银行股份有限公司金华分行借款本金399814.2元，并支付尚欠的利息及罚息（按借款合同约定计付至款项实际履行之日止，但利息和罚息总计最高不得超过年利率24%）；
二、被告江宏、徐红肖、黄中恒对被告徐媛媛的上述债务承担连带清偿责任，保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿；
三、驳回原告浙江泰隆商业银行股份有限公司金华分行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8384元，依法减半收取4192元，诉讼保全费3020元，合计款7212元（原告已预交），由被告徐媛媛负担，限于本判决生效之日起三日内向本院交纳，被告江宏、徐红肖、黄中恒负连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
审 判 员 李良军
二〇一七年十二月二十七日
代书记员 陈洛伊