湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0302民初481号原告:中国工商银行股份有限公司湘潭分行，住所地湘潭市雨湖区韶山中路1号，组织机构代码：88468516-3。负责人:许青，行长。委托代理人：龚建军，男，1972年6月20日出生，住湖南省益阳市。被告:肖平安，男，汉族，1986年2月28日出生，住湖南省湘潭县。被告:陈牡丽，女，汉族，1986年4月13日出生，住湖南省新化县。原告中国工商银行股份有限公司湘潭分行（下称湘潭工行）与被告肖平安、陈牡丽信用卡纠纷一案，本院于2017年2月20日立案后，组成由审判员成焕新担任审判长，审判员伍建华、人民陪审员刘云秀参加评议的合议庭，于2017年7月24日公开开庭进行了审理，由代理书记员李倩担任记录。原告的委托代理人到庭参加了诉讼，两被告经本院传票传唤（公告），无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告湘潭工行诉称:被告肖平安因购买汽车需要于2014年3月14日在原告处申请办理了一张牡丹贷记卡（信用卡），卡号为6222330009193392。被告肖平安持此卡在湘潭市中远汽车贸易有限公司刷卡�支23万元，用于购买沃尔沃V60汽车一辆。同时，被告肖平安在原告处办理了分期还款的业务。被告在偿还了数期透支款后出现逾期，至2016年11月17日止，尚欠原告透支款本金178795.91元、利息及违约金36882.09元，共计215678元。期间，原告通过多种方式催收未果。被告陈牡丽向原告提交了《共同偿债人承诺书》，其行为是自愿对被告肖平安的上述债务承担连带责任保证。原告请求本院依法判令二被告偿还原告牡丹贷记卡透支款本金178795.91元、利息及违约金36882.09元（截至2016年11月17日止），共计215678元，及之后产生的利息、违约金等其他费用（具体数额以原告提供的系统最新数据为准）。被告肖平安、陈牡丽未应诉，未答辩。原告湘潭工行为支持诉讼请求，提供了如下证据：证据一：1、原告的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书、金融许可证；2、两被告的身份证复印件。拟证明原、被告身份情况；证据二：信用卡申请表、工行信用卡购车专项分期付款合同（下称分期付款合同）、被告肖平安与湘潭市中远汽车贸易有限公司（下称中远公司）签订的汽车按揭销售合同、工行信用卡购车专项分期商品订购单（下称商品订购单）。拟证明被告肖平安因购车向原告申请办理信用卡，原、被告之间形成了信用卡合同关系以及合同约定的内容；证据三：信用卡交易明细、工行特约单位POS清单、信用卡查询信息。拟证明：1、原告向被告肖平安指定的账户支付了款项；2、被告肖平安尚欠原告透支款本金、利息及违约金的明细；证据四、《共同偿债人承诺书》一份，拟证明被告陈牡丽�愿为被告肖平安的债务承担共同清偿责任。被告肖平安、陈牡丽未到庭质证，也未提交证据。本院根据庭审调查结果，认为原告湘潭工行的所有证据均具备真实性、合法性与关联性，已形成了完整的证据链，予以认定。被告肖平安、陈牡丽未到庭质证，视为放弃质证权利。经审理查明：2014年4月18日，被告肖平安与中远公司签订《汽车按揭销售合同》，被告肖平安向中远公司购买沃尔沃汽车一辆，价格为347900元，首付款为117900元，余款230000元向原告申请信用卡刷卡支付。2014年3月14日，被告肖平安向原告提交信用卡申请表，申请办理信用卡。申请表包含《牡丹信用卡领用合约》（下称合约）。《合约》第三条第3款第（2）项约定，持卡人可按照发卡行对账单标明的最低还款额还款，被告肖平安未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；第（4）项约定，发卡行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。同时，被告陈牡丽向原告提交《共同偿债人承诺书》作出承诺：如申请人不能按期偿还其所持信用卡的本息及相关费用时，本人承担连带清偿责任。同日，被告肖平安与原告签订分期付款合同约定：1、被告肖平安将向中远公司购买汽车，价格为347900元，被告自行支付首付款117900元，余款通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为230000元；2、被告肖平安授权原告将透支资金划入其指定的汽车销售商账户，即中远公司的帐户；3、被告肖平安分36期按月等额偿还透支款，首期偿还6420元，以后每月偿还6388元；4、如果被告肖平安未按时还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡单程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告肖平安收取利息、复利息、违约金、超限费等；5、如持卡人累计三次违约，发卡行有权取消购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入持卡人信用卡账户。被告肖平安在签订分期付款合同时提交了商品订购单。被告肖平安在原告处领取了卡号为6222330009193392的信用卡后，于2014年4月18日持此卡在中远公司刷卡透支230000元，原告将透支款划入了中远公司的收款账户。被告肖平安偿还了数期透支款后出现逾期，至2017年7月21日止，尚欠原告透支款共计224998.95元（包含利息35554.99元及违约金10648.05元）。从2017年7月21日开始，原告已停止计算被告的利息和违约金。另查明，被告肖平安与被告陈牡丽于2009年2月9日登记结婚。本院认为：根据《中华人民共和国合同法》的规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的合同义务。本案中，原告与被告肖平安通过签订分期付款合同、被告肖平安申请信用卡、原告发放信用卡等一系列的行为，已经形成了信用卡合同，该合同合法有效。原告已经履行了将透支款划入约定账户的合同义务，被告肖平安就应当按照约定按时还款，然而其至今尚拖欠原告透支款，已经违约，且逾期累计已经超过3期，原告根据约定可以要求其一次性还清全部透支款，因此，被告肖平安应当立即一次性偿还全部透支款。双方约定的利息、违约金的计算方式，系双方当事人真实意思表示，未�反法律强制性规定，本院予以认可。被告陈牡丽作为被告肖平安的配偶，向原告提交《共同偿债人承诺书》，债务发生在夫妻关系存续期间，应对被告肖平安所欠款项承担共同清偿责任。综上所述，原告的诉讼请求具有事实与法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告肖平安、陈牡丽在本判决生效之日起三日内共同向原告中国工商银行股份有限公司湘潭分行偿还信用卡透支款224998.95元。被告肖平安、陈牡丽必须按照本判决指定期限履行给付金钱义务，否则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4535元，由被告肖平安、陈牡丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  成焕新审 判 员  伍建华人民陪审员  刘云秀二〇一七年七月二十四日代理书记员  李 倩附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。