上海市嘉定区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）沪0114刑初1966号
公诉机关上海市嘉定区人民检察院。
被告人王琼(自报)。
辩护人常玉梅，上海俊豪律师事务所律师。
上海市嘉定区人民检察院以沪嘉检金融刑诉［2017］40号起诉书指控被告人王琼犯信用卡诈骗罪、盗窃罪、贷款诈骗罪，于2017年11月28日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市嘉定区人民检察院代理检察员张某、被告人王琼及其辩护人常玉梅到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：2017年6月2日18时许，被告人王琼在上海市嘉定区安亭镇菩提禅寺内与被害人潘某某聊天过程中，获知了潘的身份证信息及名下农业银行卡信息等，遂使用同日中午在菩提禅寺内拾获的手机，冒用潘某某身份信息注册支付宝账户，并以拍照为名诱骗潘某某通过人脸识别。嗣后，王琼即以该支付宝账户绑定了潘某某名下的农业银行卡，并从该卡中支取人民币4,900元(以下币种相同)使用。
同年6月4日上午，王琼在菩提禅寺内途经被害人段某某房间时见房内无人，遂操作段某某留在房内的手机上的支付宝软件，将账户内余额5,000元转账至前述冒名注册的支付宝账户，后又通过支付宝账户的“蚂蚁借呗”功能，假冒段某某名义向厦门国际信托有限公司申请个人消费贷款50,000元(段某某在案发后结清)，并随后转账至前述冒名注册的支付宝账户使用。
同年6月4日中午，王琼在菩提禅寺内借用被害人丁某1手机时，趁机操作丁手机上的支付宝软件，将丁账户所绑定的中国建设银行卡内的4,000元转账至前述冒名注册的支付宝账户使用。
同年6月5日，王琼陪同被害人段某某至公安机关协助调查时，因被公安机关发现有重大作案嫌疑而抓获。王琼到案后，主动交代了公安机关尚未掌握的支取潘某某、丁某1银行卡内钱款的事实，后又如实供述了其余犯罪事实。审理过程中，王琼家属代为向潘某某退出了4,900元，向段某某退出55,000元，向丁某1退出了4,000元，相关被害人表示谅解。
上述事实，被告人王琼在开庭审理过程中亦无异议，并有被害人段某某、丁某1、潘某某的陈述，证人丁某2的证言，公安机关制作的扣押笔录、《扣押清单》、搜查笔录、辨认笔录、相关照片、工作情况，有关的支付宝账户、交易截图、电子客户回单、《贷款证明》、工商登记材料、《收条》及被告人王琼的户籍信息、供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人王琼以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大；又秘密窃取他人财物，数额较大；还假冒他人名义申请消费贷款，诈骗金融机构的贷款，数额较大，其行为已分别构成信用卡诈骗罪、盗窃罪、贷款诈骗罪，应予数罪并罚。控、辩双方认为，王琼对其所犯信用卡诈骗罪，具有自首情节；能如实供述自己的盗窃罪行、贷款诈骗罪行，均可以从轻处罚。上述意见，合法有据，本院予以采纳。结合王琼的犯罪手段，已退出违法所得，取得相关被害人谅解等情节，本院在量刑时一并予以体现。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(三)项、第二百六十四条、第一百九十三条、第六十九条、第六十七条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理盗窃刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条第一款、第二款、第十四条之规定，判决如下：
被告人王琼犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二千元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元；决定执行有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币四万二千元。
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月5日起至2018年12月4日止。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。)
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 吴颂华
人民陪审员 徐祖荣
人民陪审员 范彩琴
二〇一八年一月四日
书 记 员 徐洋洋
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者适用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
……
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
(五）以其他方法诈骗贷款的。
第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
三、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理盗窃刑事案件适用法律若干问题的解释》
第一条盗窃公私财物价值一千元至三千元以上、三万元至十万元以上、三十万元至五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十四条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。
各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以根据本地区经济发展状况，并考虑社会治安状况，在前款规定的数额幅度内，确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院批准。
在跨地区运行的公共交通工具上盗窃，盗窃地点无法查证的，盗窃数额是否达到“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”，应当根据受理案件所在地省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院确定的有关数额标准认定。
盗窃毒品等违禁品，应当按照盗窃罪处理的，根据情节轻重量刑。
第十四条因犯盗窃罪，依法判处罚金刑的，应当在一千元以上盗窃数额的二倍以下判处罚金；没有盗窃数额或者盗窃数额无法计算的，应当在一千元以上十万元以下判处罚金。