甘肃省白银市白银区人民法院
p t ” > 刑 事 判 决 书
（2017）甘0402刑初350号
公诉机关白银市白银区人民检察院。
被告人牛某，男，1979年2月23日生于甘肃省白银市白银区，汉族，中专文化，系白银有色集团股份有限公司内保部工人，户籍所在地白银市，住兰州市。2011年11月，曾因犯非法拘禁罪被白银市白银区人民法院判处管制六个月。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年2月28日被白银市公安局铜城分局刑事拘留；同年4月1日，经白银市白银区人民检察院批准被依法逮捕。现羁押于白银市白银区看守所。
辩护人韩国福、张守毅，白银大公律师事务所律师。
白银市白银区人民检察院以白检公诉刑诉[2017]267号起诉书指控被告人牛某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，并组成合议庭，于2017年8月4日公开开庭审理了本案。白银市白银区人民检察院指派代理检察员王萍出庭支持公诉，被告人牛某及其辩护人韩国福、张守毅等到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2013年10月至2016年1月间，被告人牛某持其本人中行、建行、农行等银行的信用卡刷卡消费、取现，透支银行本金共计229237.83元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。
1.2013年10月18日，被告人牛某向中国银行白银分行申请办理×××的信用卡，并持该卡刷卡消费、取现。后将该卡挂失并申请补办×××的信用卡。截止2015年11月28日，透支银行本金共计21389.2元。
2.2015年8月10日至2016年1月6日，被告人牛某持其在农行白银分行办理的×××的信用卡刷卡消费、取现，透支银行本金共计55211.69元。
3.2015年10月21日，被告人牛某持其在农行白银分行办理的×××的信用卡刷卡消费49735.51元。
4.2015年10月8日至2015年12月15日，被告人牛某持其在工行白银分行办理的×××的信用卡刷卡消费，透支银行本金共计48484.91元。经银行多次催收后分三次还款3191元，尚有45293.91元未归还。
5.2015年11月27日至2016年1月5日，被告人牛某持其在建行白银分行办理的×××的信用卡刷卡消费，透支银行本金共计57607.52元。
针对上述指控，公诉机关当庭提供了有关物证、书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告人牛某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款、二款之规定，构成信用卡诈骗罪，建议本院对牛某以信用卡诈骗罪判处五年以上七年以下�期徒刑，并处罚金。
被告人牛某对起诉书指控的犯罪事实、罪名及适用的法律均无异议，并当庭自愿认罪。
辩护人的主要辩护意见是，被告人牛某案发后一直与公安机关侦查人员保持联系，到案后如实供述了其犯罪事实，当庭认罪、悔罪态度较好，应当认定为自首；牛某在银行催款期间向中国银行偿还5000元�向建设银行偿还3000元、向工商银行偿还3000元，应当从犯罪数额中扣减；发卡银行对被告人牛某并未做到两次以上有效催收；恳请法院对被告人牛某从轻减轻处罚，并适用缓刑。
经审理查明，2013年10月至2016年1月间，被告人牛某持其本人中国银行、建设银行、农业银行等银行的信用卡刷卡消费、取现，透支银行本金共计229237.83元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。
1.2013年10月18日，被告人牛某向中国银行股份有限公司白银分行申请办理×××的信用卡，并持该卡刷卡消费、取现；后将该卡挂失并向中国银行申请补办卡号为×××的信用卡继续使用；截止2015年11月28日，透支银行本金共计21389.2元；经银行多次催收超过三个月仍未归还。
2.2015年8月10日至2016年1月6日，被告人牛某持其在中国农业银行股份有限公司白银区支行申请办理的卡号为×××的信用卡刷卡消费、取现，透支银行本金共计55211.69元；经银行多次催收超过三个月仍未归还。
3.2015年10月21日，被告人牛某持其在中国农业银行股份有限公司白银区支行申请办理的卡号为×××的准贷记卡刷卡消费49735.51元；经银行多次催收超过三个月仍未归还。
4.2015年10月8日至2015年12月15日，被告人牛某持其在中国工商银行股份有限公司白银分行申请办理的卡号为×××的信用卡刷卡消费，透支银行本金共计48484.91元。经银行多次催收后分三次还款3191元，尚有45293.91元未归还；经银行多次催收超过三个月仍未归还。
5.2015年11月27日至2016年1月5日，被告人牛某持其在中国建设银行股份有限公司白银分行申请办理的卡号为×××的信用卡刷卡消费，透支银行本金共计57607.52元；经银行多次催收超过三个月仍未归还。
另查明，�告人牛某在使用上述信用卡透支消费期间，变更了其手机号码及家庭住址，但并未通知各发卡银行；致使各发卡行后期的催收电话、短信、信件等不能有效送达牛某本人。
上述事实，被告人牛某及其辩护人张守毅、韩国福等在开庭审理过程中亦无异议，并有书证受案登记表、报案材料、到案经过、中国银行股份有限公司白银分行信用卡申办材料及交易明细和催收记录、中国工商银行股份有限公司白银分行信用卡申办材料及交易明细和催收记录、中国建设银行股份有限公司白银分行信用卡申办材料及交易明细和催收记录、中国农业银行股份有限公司白银区支行信用卡申办材料及交易明细和催收记录、各银行出具的情况说明、证明、白银市公安局铜城分局出具的办案说明、户籍证明、白银市白银区人民法院刑事判决书等；被害单位员工关春阳、温世刚、关建飞、潘银刚的陈述；被告人牛某的供述与辩解等证据所证实，足以认定。
本院认为，被告人牛某以非法占有为目的，明知没有还款能力而大量恶意透支信用卡，且透支后改变联系方式及住址，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人牛某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持；提出对被告人牛某以信用卡诈骗罪在五年以上七年以下有期徒刑幅度内量刑的建议适当，本院予以采纳。被告人牛某到案后如实供述了自己的犯罪事实，当庭认罪、悔罪态度较好，依法可从轻处罚。辩护人提出，被告人牛某案发后一直与公安机关侦查人员保持联系，被传唤到案后如实供述了其犯罪事实，应当认定为自首；牛某在银行催款期间向中国银行偿还5000元、向建设银行偿还3000元、向工商银行偿还3000元，应当从犯罪数额中扣减；发卡银行对被告人牛某并未做到两次以上有效催收的辩护意见。经查，本案立案后，白银市公安局铜城分局侦查人员曾给牛伟打电话并规劝其自首，牛某以在外地筹钱、筹不够钱到了公安局就出不来为由而未主动到案，也未向侦查人员表达过主动投案的意思，后来牛为民使用的手机号码（138XXXX****）�直处于关机和无应答状态，在白银的居住地长期不住，去向不明，遂侦查机关于2016年5月10日将牛某列为网上追逃人员，2017年2月28日，在兰州警方的配合下，侦查人员在兰州市××里牛某的新住所将其抓获到案，故牛某的行为不构成自首；关于牛某及其辩护人提出的，在银行催款期间向中国银行偿还5000元、向建设银行偿还3000元、向工商银行偿还3000元的意见，从中国银行、建设银行、工商银行提供的银行卡交易明细中并未显示，且牛某本人及其辩护人也未能提供相关证据予以证实，故不予认定；关于辩护人提出发卡银行对被告人牛某并未做到两种方式以上有效催收的意见，经查，被告人牛某在使用上述信用卡透支消费期间，为了逃避银行催收，变更了其手机号码及家庭住址，但并未通知各发卡银行，致使各发卡行后期的催收电话、短信、信件等不能有效送达牛某本人，期间银行也通过牛某预留的其他联系人向牛某告知过信用卡逾期还款的事宜；上述事实有各银行催收记录、被告人牛某的供述与辩解等证据予以证实；本院认为，被告人牛某持从银行办理的信用卡刷卡透支消费，在其多个银行的信用卡出现透支逾期以后，经银行催收，更换其联系方式及住址的行为，本身就具有非法占有的目的和逃避银行催收的主观故意，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，应当以信用卡诈骗罪定罪处罚。辩护人提出，牛某到案后如实供述其犯罪事实，当庭认罪、悔罪态度较好，恳请法院对牛某从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。综上，根据被告人牛某的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，结合其认罪、悔罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院最�人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人牛某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金6万元。
（刑期自判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月28日起至2023年2月27日止。所处罚金�本判决生效后10日内缴纳）
二、责令被告人牛某向中国银行股份有限公司白银分行退赔21389.2元，向中国农业银行股份有限公司白银区支行退赔104947.2元，向中国工商银行股份有限公司白银分行退赔45293.91元，向中国建设银行股份有限公司白银分行退赔57607.52元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日�，通过本院或者直接向甘肃省白银市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审判长张士栋
人民陪审员段薇
人民陪审员魏华
二O一七年九月八日
书记员张娟娟