四川成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0191民初6739号原告:中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地：成都市高新技术产业开发区科技商务广场。负责人：江宇东，系支行负责人。委托代理人：高尚，男，汉族，该银行员工，特别授权代理人。委托代理人：陆渊渊，四川瑞鑫律师事务所律师，一般授权代理人。被告王骏，男，汉族，1970年6月8日出生，住四川省攀枝花市东区。被告黄开燕，女，汉族，1973年12月5日出生，住四川省攀枝花市东区。原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（简称农业银行高新支行）诉被告王骏、黄开燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月13日立案后，因被告下落不明，于2016年7月19日口头裁定由简易程序转为普通程序，由代理审判员罗良华担任审判长，与人民陪审员张荣、何蓉丽组成合议庭，于2016年11月10日公开开庭进行了审理。原告农业银行高新支行的委托代理人陆渊渊到庭参加诉讼，被告王骏、黄开燕经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已缺席审理终结。原告农业银行高新支行诉讼请求：1、被告王骏、黄开燕偿还借款本金40672元和利息、罚息、复利及滞纳金至本金结清之日止；2、被告王骏、黄开燕支付律师费3300元、公告费、差旅费等实现债权的费用；3、确认原告对被告提供的抵押物五菱·宝骏汽车享有优先受偿权；4、被告承担本案的所有诉讼费用。原告农业银行高新支行的事实与理由：2014年8月22日，被告签署《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理“金穗贷记卡”，并为购买五菱·宝骏轿车，于2014年9月29日与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《合同》），约定：被告为购买汽车向原告借款分期资金61000元，分期手续费7320元，借款期限为36期，被告自愿用该汽车为上述债务向原告提供抵押担保并办理了抵押登记。因被告自2015年11月4日起未按约偿还借款，已违反合同约定，原告有权要求被告立即偿还全部剩余借款本金及其他费用。被告王骏、黄开燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举质证、辩论、最后陈述的相关权利。经审理查明，原告（贷款人）与被告王骏（借款人、××）、黄开燕（××）于2014年9月29日签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《借款合同》），主要约定：被告为购买宝骏630轿车向原告借款61000元，分36期偿还，分期手续费7320元；持卡人使用卡号为62×××85的贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项的视为违约；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡档期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；被告以其所购汽车为借款提供抵押担保，担保范围包括借款合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、律师费、诉讼费等费用；本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、有关法律法规及金融管理办理。原、被告双方签订《借款合同》之后，于2014年9月29日原告向被告发放该笔借款，于2014年9月26日原、被告办理了宝骏牌小型轿车（车架号LZWAEAGB1DB006707）的抵押登记。另查明，被告王骏于2014年8月22日向原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该表载明“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合同规定”。《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》主要约定：“贷记卡透支金额从银行记账日起计息、日利率为万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%”。原告受理被告的贷记卡申请后向被告发放了卡号为62×××85的贷记卡，《借款合同》中约定由该贷记卡偿还分期资金和分期手续费。原告农业银行高新支行于2016年5月18日向被告王骏宣布因其于2015年11月4日起未按约偿还借款，故借款合同提前到期，并向被告邮寄了《贷款提前到期通知书》。截止2016年9月6日，被告王骏、黄开燕尚欠原告农业银行高新支行借款本金40672元、利息（含复利）2242.47元、滞纳金722.53元。另查明，被告王骏、黄开燕系夫妻关系，且被告黄开燕在《借款合同》共同偿债人承诺书上签字确认，其知晓并愿意共同偿还该笔借款。还查明，农业银行高新支行与四川瑞鑫律师事务所签订《委托代理协议》并支付本案律师费3300元。以上事实有原告的当庭陈述、《借款合同》、《贷款提前到期通知书》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《银行记账凭证》、《银行对账单》、《机动车注册登记证》、被告结婚登记信息、《委托代理协议》及律师代理费《发票》等证据予以证明。本院经审查认为，上述证据系原件或可以核实的复印件，其来源合法、内容真实，与本案具有关联，能够证明本案待证事实，故予以采信。本院认为，原告与被告王骏、黄开燕签订的《借款合同》系签约双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对签约人具有约束力。合同签订后，原告依约向被告王骏发放了贷款，已全面履行了合同义务，而被告王骏在合同履行过程中，未按照约定按时足额还款，其行为已经构成违约，应承担相应的法律责任。同时，被告王骏的借款发生于被告王骏、黄开燕夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”之规定，该笔债务应当认定为被告王骏、黄开燕的夫妻共同债务。现原告以上述合同为依据，要求被告王骏、黄开燕偿还全部借款本金，本院予以支持；关于原告请求被告支付利息、复利、滞纳金的请求，因《借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中对利息、复利、滞纳金的计收条件及标准有明确约定，因此对于原告请求的利息、复利、滞纳金予以支持；关于原告请求被告支付罚息的请求，因为合同中并未明确约定罚息的计收标准，且本院已支持的滞纳金、复利已经具有补偿性和惩罚性，因此本院对罚息的请求不予支持；关于原告要求被告承担本案律师代理费的请求，因《借款合同》有明确约定且原告提供了证据证明此笔费用已经实际发生，故本院对于此项请求予以支持；关于原告请求对抵押车辆享有优先受偿权问题，因原告与被告王骏、黄开燕签订的《借款合同》中对于抵押担保进行了明确约定且依法办理了抵押登记，故本院对于此项请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十四条、第一百七十九条第一款，《中华人民和共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告王骏、黄开燕应当在本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行归还借款本金40672元、利息（含复利）2242.47元、滞纳金722.53元，合计43637元（利息、滞纳金计算至2016年9月6日，自2016年9月7日起至清偿之日止的利息、滞纳金按照《借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定的条款计算）；二、被告王骏、黄开燕应在本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行支付律师费3300元；三、如被告王骏、黄开燕不履行上述第一项、第二项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行可对被告王骏所有的奇骏牌小型轿车（车架号L×××7）的折价或拍卖、变卖所得价款在案涉债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。如被告王骏、黄开燕未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费899元、保全申请费460元，共计1359元由被告王骏、黄开燕负担（此款原告已预交，被告在履行上述债务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  罗良华人民陪审员  张 荣人民陪审员  何蓉丽二〇一六年十一月十日书 记 员  李俊才