江西省安义县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣0123刑初118号
公诉机关江西省安义县人民检察院。
被告人刘某，男，1984年9月17日出生于江西省安义县，汉族，初中文化，个体，家住安义县。因涉嫌犯骗取贷款罪，2016年8月29日向安义县公安局投案，当日被安义县公安局刑事拘留，同年9月9日被执行逮捕。
江西省安义县人民检察院以安检刑诉〔2016〕118号起诉书指控被告人刘某犯骗取贷款罪，于2016年12月21日向本院提起公诉，本院受理后依法组成合议庭，于2017年3月15日公开开庭审理了本案。安义县人民检察院检察员魏甜甜出庭支持公诉，被告人刘某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
安义县人民检察院指控:
1、2014年1月，被告人刘某与安义农村合作银行石鼻支行申请贷款，因银行要求其提供资产证明等材料，被告人刘某便伪造了一本其位于衡阳市祝融路三水华庭47栋1单元602室的假房产证。后刘某向银行提供了上述伪造的假房产证复印件、小车行驶证、公司营业执照等材料。同年1月29日，银行向刘某发放了期限为一年的50万元贷款。该笔贷款到期时，被告人刘某从刘某处借了50万元，于2015年1月28日归还了上述贷款。
2015年3月11日，被告人刘某为归还刘某的借款，又利用上述假房产证复印件、小车行驶证、公司章程、股权转让协议、身份证等材料，再次向安义农村合作银行石鼻支行办理了保证人为范某、熊凤生的贷款60万元，借款期限为二年（约定自2015年3月11日至2017年3月9日，该贷款一年到期后需归还后再续贷），贷款用途为经营钢化玻璃厂用于购买玻璃，并向银行提供了一份其与万某签订的虚假购销合同。同月12日，银行将60万元贷款受托支付到万某账户上，后通过万某的江西诚凯节能科技股份有限公司公账开具60万元的承兑汇票背书、贴现给刘某。当日，刘某通过转账归还了52.9万元给刘某，余款用于归还其他个人债务。该笔贷款于2016年3月11日一年到期后，被告人刘某至今未归还本金及利息。
2、2015年5月6日，被告人刘某利用其伪造的假房产证复印件及小车行驶证、公司营业执照等材料，在某银行安义支行办理了保证人为熊某、杨某1的贷款30万元，借款期限为一年（约定自2015年5月6日至2016年5月6日），贷款用途为购买经营材料。但被告人刘某取得该贷款后，并未用于购买材料，而是用于偿还了个人债务。2016年5月6日该笔贷款到期时，刘某未能按期归还。同年10月10日，保证人杨某1归还了该笔贷款本息合计人民币330603.99元。
2016年8月29日，被告人刘某主动到安义县公安局投案。
针对指控的上述事实，公诉人当庭出示、宣读了安义农村合作银行石鼻支行、某银行贷款资料、报案请求等书证，被告人刘某的银行流水账户、借条等，证人夏某、范某等人的证言，公安机关出具的归案情况说明、刘某的户籍信息，以及被告人刘某的供述与辩解等证据材料，予以证明。
公诉机关认为，被告人刘某提供虚假的房产证等证明材料二次骗取银行贷款90万元，案发后已归还30万元，至今尚有60万元没有归还，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人刘某辩称其行为不构成骗取贷款罪。理由为：1、其没有要骗取银行贷款后据为己有，不予归还的主观意识和客观行为，否则其从一开始就不会到处想办法借钱去归还银行前面的贷款；2、起诉提出指控其提供虚假的房产证等证明材料二次骗取两家银行贷款共计90万元不符合事实，其提供虚假的房产证等给银行是事实，但两家银行并不是基于其提供的假房产证向其发放贷款，而是基于其企业经营情况并提供了保证人而发放的信用贷款，并且保证人已实际归还了30万元贷款，其余贷款其可以逐步归还并有保证人担保，银行贷款并不会受到实际损失；3、其自己现在没有能力归还该60万元银行贷款本息，是由于做生意亏本，并不是有能力而不归还。
经审理查明：
（一）2014年1月，被告人刘某以其经营湖南省“衡阳市安逸特种玻璃制品有限公司”需要资金周转为由，向江西安义农村合作银行石鼻支行（以下简称石鼻农合支行）申请个人借款。因石鼻农合支行要求其提供资产证明等证明具有偿还能力的证明材料，被告人刘某便伪造了一本证号为“衡房产证三水华庭字第××号”、房屋所有权人为刘某，房屋坐落衡阳市祝融路三水华庭47栋1单元602室、面积137平方米的假房屋所有权证书。后被告人刘某将该伪造的假房产权证书连同其多份机动车行驶证、公司营业执照、公司注册登记资料等财产证明材料提供给石鼻农合支行。2014年1月30日，石鼻农合支行与刘某签订了一份《个人借款合同》，同意向刘某发放期限为一年（自2014年1月30日至2015年1月29日）的人民币50万元贷款，并于同年2月8日转账到刘某的贷款账户。该笔贷款到期时，被告人刘某从刘某处借了50万元，于2015年1月28日归还了贷款本息。
2015年1月25日，被告人刘某再次以经营钢化玻璃厂为由，向石鼻农合支行申请个人借款，因银行要求其提供资产证明等证明具有偿还能力的证明材料，被告人刘某将上述伪造的证号为“衡房产证三水华庭字第××号”假房产权证书连同其多份机动车行驶证、公司营业执照、公司注册登记资料等财产证明材料提供给石鼻农合支行。同年3月10日，江西安义农村合作银行决定给予刘某“保证贷款60万元、期限二年”最高授信。同年3月11日，石鼻农合支行与刘某签订一份《个人借款合同》，与为刘某借款提供保证的保证人范某、熊凤生签订了《最高额保证合同》，同意向刘某发放期限为二年的人民币60万元保证贷款（约定自2015年3月11日至2017年3月9日，该贷款一年到期后需归还后再续贷），并根据刘某提交的受托支付委托书、刘某与万某签订的内容为购销玻璃的虚假《购销合同》，于同年3月12日将60万元转账到万某的账户。后通过万某的江西诚凯节能科技股份有限公司公账开具60万元的承兑汇票背书、贴现给刘某。当日，刘某通过转账归还了52.9万元给刘某，余款用于归还其他个人债务。该笔贷款于2016年3月11日一年到期后，被告人刘某至今未归还本金及利息。
（二）2015年5月，被告人刘某又以经营湖南省衡阳市雁峰区永创门窗经营部购买材料需要资金周转为由，向某银行股份有限公司安义支行（后改名为“某银行股份有限公司南昌安义支行”，以下简称江银安义支行）申请个人借款，因银行要求其提供资产证明等证明具有偿还能力的证明材料，被告人刘某将上述伪造的证号为“衡房产证三水华庭字第××号”假房产权证书连同其多份机动车行驶证、营业执照等财产证明材料提供给江银安义支行。2015年5月5日，江银安义支行与被告人刘某及，以及为刘某借款提供保证的保证人熊某、杨某1签订了一份《个人借款及担保合同》，同意向刘某发放期限为一年的人民币30万元保证贷款（约定自2015年5月6日至2016年5月6日），并根据刘某提交的受托划款扣款授权书和刘某伪造的其与范某签订的内容为购销铝材的虚假《产品购销合同》，于同年5月5日将30万元转账到范某的银行账户。同年5月6日，被告人刘某即通过转账归还了张某16万元、余锦超11万元及其他个人债务。该笔贷款2016年5月6日到期后，被告人刘某未能按期归还，江银安义支行向安义县人民法院提起民事诉讼追偿贷款。
另查明，江银安义支行因发现刘某利用伪造的“衡房产证三水华庭字第××号”房产权证书和虚假购销合同骗取贷款，于2016年8月23日向安义县公安局经侦大队报案。安义县公安局于同年8月26日立案侦查。同年8月29日，被告人刘某主动到安义县公安局经侦大队投案，并如实供述了其提供伪造的房产权证书和自己签了范某名字的虚假购销合同，获取江银安义支行30万元贷款用于归还个人债务的主要事实。当日，安义县公安局以涉嫌犯骗取贷款罪对被告人刘某采取刑事拘留。
同年8月31日，石鼻农合支行以2015年3月刘某利用伪造的“衡房产证三水华庭字第××号”房产权证书和虚假购销合同骗取贷款为由，向安义县公安局经侦大队报案。安义县公安局于当日立案侦查。经讯问，被告人刘某如实供述了其提供伪造的房产权证书和与万某签订的虚假购销合同，获取石鼻农合支行60万元贷款用于归还个人债务的主要事实。
还查明，经查询，衡阳市不动产登记中心2016年8月24日出具书面证明证实，刘某在衡阳市没有任何房产信息登记。2016年10月10日，借款保证人之一的杨某1向江银安义支行归还了刘某借款的本金及利息共计330603.99万元。
上述事实，有经当庭举证、质证的以下证据证明：
1、公安机关提供的衡阳市不动产登记中心2016年8月24日出具书面证明，证明被告人刘某在衡阳市没有任何房产信息登记。同时证实被告人刘某提供给石鼻农合支行、江银安义支行以证明其资产情况和具有偿还能力的证号为“衡房产证三水华庭字第××号”、房屋所有权人为刘某，房屋坐落衡阳市祝融路三水华庭47栋1单元602室、面积137平方米的房屋所有权证书，系被告人刘某所伪造的事实。
2、公安机关调取的2014年1月30日石鼻农合支行与刘某签订的《个人借款合同》；刘某的居民身份证，结婚证，其妻子杜凤兰的居民身份证；登记时间2008年11月15日、证号为“衡房产证三水华庭字第××号”、房屋所有权人为刘某、房屋坐落衡阳市祝融路三水华庭47栋1单元602室、面积137平方米的房屋所有权证书；衡阳市安逸特种玻璃制品有限公司营业执照副本，组织机构代码证，税务登记证，企业注册工商登记资料；机动车行驶证及购车发票；江西省农村信用社借款凭证等；以及证人刘某的笔录，证实2014年1月30日石鼻农合支行同意向刘某发放期限为一年（自2014年1月30日至2015年1月29日）的人民币50万元贷款，于同年2月8日转账到刘某的贷款账户；该笔贷款到期时，被告人刘某从刘某处借了50万元，于2015年1月28日归还了贷款本息。
3、公安机关调取的2015年3月11日石鼻农合支行与刘某签订的《个人借款合同》，与保证人范某、熊凤生的《最高额保证合同》，刘某与万某签订的内容为购销玻璃的《购销合同》；江西安义农村合作银行决定给予刘某“保证贷款60万元、期限二年”最高授信的文件；刘某的居民身份证，结婚证，其妻子杜凤兰的居民身份证；以上登记时间2008年11月15日、证号为“衡房产证三水华庭字第××号”、房屋所有权人为刘某、房屋坐落衡阳市祝融路三水华庭47栋1单元602室、面积137平方米的房屋所有权证书；衡阳市雁峰区永创门窗经营部营业执照副本等资料；机动车行驶证及购车发票；江西省农村信用社借款凭证等；保证人范某、熊凤生的相关资料及二人证言；证人刘某、万某的证言；刘某账户流水查询回单等，证实石鼻农合支行同意向刘某发放期限为二年的人民币60万元保证贷款（约定自2015年3月11日至2017年3月9日，该贷款一年到期后需归还后再续贷），并根据刘某提交的受托支付委托书、刘某与万某签订的内容为购销玻璃的虚假《购销合同》，于同年3月12日将60万元转账到万某的账户，后通过万某的江西诚凯节能科技股份有限公司公账开具60万元的承兑汇票背书、贴现给刘某，当日刘某通过转账归还了52.9万元给刘某，余款用于归还其他个人债务等事实。
4、公安机关调取的2015年5月5日江银安义支行与刘某以及保证人熊某、杨某1签订的《个人借款及担保合同》；刘某伪造的与范某签订的内容为购销铝材的《产品购销合同》；刘某的居民身份证，户口本，结婚证，其妻子杜凤兰的居民身份证；以上登记时间2008年11月15日、证号为“衡房产证三水华庭字第××号”、房屋所有权人为刘某、房屋坐落衡阳市祝融路三水华庭47栋1单元602室、面积137平方米的房屋所有权证书；衡阳市安逸特种玻璃制品有限公司营业执照副本，组织机构代码证，税务登记证，企业注册工商登记资料；机动车行驶证及购车发票；江西省农村信用社借款凭证等；证人范某的证言；刘某与范某账户有关30万元贷款的流水走向等；保证人熊某、杨某1的相关资料及二人证言；证人张某、杨某2、吴某的证言；江银安义支行出具的还款证明等，证实江银安义支行同意向刘某发放期限为一年的人民币30万元保证贷款（约定自2015年5月6日至2016年5月6日），并根据刘某提交的受托划款扣款授权书和刘某伪造的其与范某签订的内容为购销铝材的虚假《产品购销合同》，于同年5月5日将30万元转账到范某的银行账户，同年5月6日被告人刘某即通过转账归还了张某16万元、余锦超11万元及其他个人债务等事实。并证实，2016年10月10日保证人之一杨某1向江银安义支行归还了刘某借款的本金及利息共计330603.99万元。
5、证人夏某的证言，证实了2015年3月11日被告人刘某利用伪造的“衡房产证三水华庭字第××号”房产权证书和虚假购销合同骗取石鼻农合支行贷款60万元，至今未归还本息的事实。
6、证人范某的证言，证实了2015年3月11日被告人刘某请其与熊凤生作为保证人，提供房产权证书等材料向石鼻农合支行贷款60万元；以及2015年5月5日刘某伪造与其签订购销合同，向江银安义支行贷款30万元的事实。印证了本案相关犯罪事实。
7、证人万某的证言，证实2015年3月被告人刘某与其签订内容为购销玻璃的虚假《购销合同》，后将60万元转账到其账户，后通过其江西诚凯节能科技股份有限公司公账开具60万元的承兑汇票背书、贴现给刘某等事实。
8、证人刘某的证言，证实了被告人刘某先向其借款50万元，后还款52.9万元的相关事实。印证了本案相关犯罪事实。
9、证人罗某的证言，证实了2015年5月5日被告人刘某利用伪造的“衡房产证三水华庭字第××号”房产权证书和虚假购销合同骗取向江银安义支行贷款30万元的事实。
10、证人熊某的证言，证实了2015年5月5日刘某请其与杨某1作为保证人，提供房产权证书等材料，向江银安义支行贷款30万元的事实。印证了本案相关犯罪事实。
11、证人杨某1的证言，与证人熊某的证言一致，印证了本案相关犯罪事实。
12、被告人刘某在公安机关的供述和开庭审理笔录，如实供述了其提供伪造的房产权证书和与万某签订的虚假购销合同，获取石鼻农合支行60万元贷款用于归还个人债务；以及提供伪造的房产权证书和自己签了范某名字的虚假购销合同，获取江银安义支行30万元贷款用于归还个人债务等主要犯罪事实。
13、公安机关受案登记表、立案决定书、被告人刘某归案情况说明以及被告人刘某常住人口信息，证实了本案案发、被告人刘某自动投案以及其身份信息情况，并证明被告人刘某已达完全刑事责任年龄。
14、本院（2016）赣0123民初874号民事裁定书，证实安义农村合作银行起诉刘某、范某、熊凤生借款合同纠纷一案已裁定中止审理的情况。
本院认为，被告人刘某使用伪造的房产权证书、虚假的购销合同等虚假材料，先后骗取两家银行贷款共计90万元，案发后已归还30万元，给银行造成直接经济损失60万元，已达到骗取贷款罪追诉标准，其行为均已构成骗取贷款罪。被告人刘某提出两家银行并不是基于其提供的假房产证向其发放贷款，而是基于其企业经营情况并提供了保证人而发放的信用贷款的辩解、辩护意见，既不符合双方所签订的借款合同内容，亦不符合银行发放贷款时必然要考量贷款人资产状况、收入情况、偿还能力以保障资金安全的常理性要求，且没有任何证据证明，本院不予支持；提出的其向银行借款均提供了保证人，并且保证人已实际归还了30万元贷款，其余贷款其可以逐步归还并有保证人担保，银行贷款并不会受到实际损失，不能直接刑事立案追究其使用虚假材料骗取银行贷款的刑事责任的辩护意见，与刑法有关骗取贷款罪的规定不符，本院不予采纳。被告人刘某主动投案，归案后如实供述了本案主要犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚；案发后保证人代为归还了银行贷款30万元的本息，挽回了部分经济损失，可酌情对其从轻处罚。被骗取后尚未归还的银行贷款60万元及其利息，应依法继续追缴，发还被害银行。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月29日起至2017年8月28日止），并处罚金人民币十万元（于判决生效后十日内缴纳）。
二、继续追缴被骗贷的银行贷款60万元及其利息，发还被害银行安义农村合作银行石鼻支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨 波
人民陪审员 宋千礼
人民陪审员 杨铭权
二〇一七年三月十七日
书 记 员 张 乐
附：《中华人民共和国刑法》相关条款
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。