黑龙江省泰来县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）泰刑初字第31号
公诉机关黑龙江省泰来县人民检察院。
被告人张××，男。
辩护人臧庆玲，黑龙江东滢律师事务所律师。
泰来县人民检察院以泰检刑诉（2014）18号起诉书指控被告人张××犯骗取贷款罪，于2014年2月7日向本院提起公诉，本院于同日立案受理，并依法组成合议庭，于2014年3月25日公开开庭进行了审理。泰来县人民检察院指派代理检察员王莹出庭支持公诉，被告人张××及其辩护人臧庆玲到庭参加诉讼。现已审理终结。
泰来县人民检察院指控，2009年12月至2010年2月间，被告人张××为达到在泰来县农村信用合作联社克利信用社贷款的目的，分别找到农民李×等10人和借农户李××等10人找其帮忙贷款之机，以农用或开店为由，陆续在泰来县农村信用合作联社克利信用社贷款10笔，共计人民币59.5万元。贷款到期后未能归还。
被告人张××于2013年8月6日主动到公安机关投案并如实供述其主要犯罪事实。
公诉机关以相应证据证明上述事实，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，认定被告人张××的行为构成骗取贷款罪。并具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款规定的情节。向本院提起公诉，同时提出对被告人张××判处有期徒刑，并处罚金的量刑建议。
被告人张××对公诉机关指控的罪名及犯罪事实无异议，且自愿认罪，但辩解贷款用于与他人合伙做生意被骗和开手机店使用了，后在无力偿还欠信用社贷款的情况下，才找农民顶名或帮农户贷款过程中使用一部分的方法取得贷款，用于偿还旧贷。
辩护人的辩护意见：对公诉机关指控张××犯骗取贷款罪有异议，其行为不构成犯罪。理由如下：从起诉书指控的前三起事实看，张××属顶名贷款，从第四起到第十起看均是农户通过关系找张××帮助贷款，张××从中使用一部分。上述指控中均是信用社与农户间的借贷关系，履行完手续后均由农户从信用社直接取款。张××系向农户借款，并出具了欠条，张××与农户间形成了债权债务关系，从而不能认定张××有骗取贷款的故意，故张××的行为不构成犯罪。
经审理查明，2009年12月至2010年2月间，被告人张××在无能力偿还欠泰来县农村信用合作联社克利信用社贷款的情况下，采取找农民顶名或借农户找其帮助贷款之机使用农户部分贷款的方法在克利信用社贷款10次，合计人民币59.5万元贷款归自己使用，贷款到期后其无法归还。具体事实如下：
1、2009年12月某日，张××找到农民李×让其在克利信用社顶名贷款人民币4.5万元，交给张××人民币4.5万元使用。
2、2009年12月某日，张××找到农民朱××让其在社克利信用社顶名贷款人民币5万元，张××使用人民币5万元。
3、2009年12月某日，张××找到农民刘××让其在克利信用社顶名贷款人民币4.5万元，张××使用人民币1.5万元。
4、2009年12月某日，农民李××、王××找张××帮助贷款。张××告诉二人办理的贷款其要使用一部分。李××、王××在克利信用社各贷款人民币5万元，张××各使用人民币2.5万元，计人民币5万元。
5、2009年12月某日，张××找到农民刘×等人让他们在克利信用社各顶名贷款人民币5万元，张××分别使用刘×人民币3万元、刘×1人民币3万元、王×1人民币2.5万元、韩××人民币3万元、陶×人民币2万元、付××人民币3万元、付×人民币4万元，计人民币20.5万元。
6、2009年12月某日，农民王×2找张××请其帮忙在克利信用社办理贷款。张××告诉王×2办理的贷款其要使用一部分。后张××使用人民币4万元。
7、2009年12月某日，农民吴××通过孙××找张××，帮其在克利信用社办理贷款。张××告诉吴××办理的贷款其要使用一部分。后张××使用人民币4万元。
8、2009年12月某日，刘×2等人找被告人张××请其帮助在克利信用社办理贷款。张××告诉刘×2等人办理的贷款其要使用一部分。后张××使用刘×2人民币3万元、刘×1民人民币3万元、赵××人民币2.5万元，计人民币8.5万元。
9、2009年12月某日，农民陈×通过李×1找到张××，请其帮助在克利信用社办理贷款。张××告诉陈×办理的贷款其要使用一部分。后张××使用人民币2.5万元。
10、2010年2月某日，农民李×2、王×2通过李×1找张××，请其帮助克利信用社办理贷款。张××告诉李×2、王×2办理的贷款其要使用一部分。后张××各使用二人贷款人民币2万元，计人民币4万元。
综上，张××在克利信用社贷款合计人民币59.5万元。事发后张××去向不明。公安机关对其网上通缉，2013年8月6日，张××到公安机关投案，并如实供述自己的主要犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提供，并经庭审质证，认证的下列证据证实：
（一）书证
1、在逃人员登记表，证实2012年12月20日张××被公安机关网上通缉，2013年8月19日张××主动向公安机关投案。
2、户籍证明证实，张××的自然状况；
3、抓破案经过，证实张××主动投案。
4、受理案件通知书，证实2009年8月泰来县人民法院受理了张××诉徐××等人合伙合同纠纷一案。
5、欠据复印件证实，张××为王×2、李×2、付×、陈×、刘×1、王×1、刘×、王××、李××、吴××出具的欠条。
6、张××欠信用社贷款明细表证实，克利信用社统计张××顶名贷款合计人民币137.8万元，而起诉书中认定人民币59.5万元，其中宋××、吴××、刘×1、赵××、陈×、付×的贷款中，公诉机关采纳了张××的供述中关于贷款的数额，现尚有86.8万元未能认定。
7、农户联保借款合同证实，李×、刘××等20人在农村信用社贷款情况及数额。
8、黑龙江农村信用社借款凭证证实，李×、朱××、刘××、刘×、刘×1、王×1、韩××、陶×、付××、付×、李××、王××、王×2、李×2、王×2、陈×、刘×2、刘×1、赵××、吴××在克利信用社贷款以及取款的经过。
9、公安机关办案说明证实，张××涉嫌骗取贷款一案，本案中涉及的证人李×、张×2、王×3、唐×、唐××、宋××、张×、使××、宋×、侯××、岳××均外出打工，辖区派出所及亲属均无上述人员的联系方式。
（二）证人证言
1、证人李×、朱××、刘××、刘×、刘×1、王×1、韩××、陶×、付××、付×的证言证实，2009年12月至2010年2月间，张××让其在克利信用社顶名贷款，张××至今未归还本息。
2、证人李××、王××、王×2、李×2、王×2、陈×、刘×2、刘×1民、赵××、吴××的证言证实，2009年12月至2010年2月间，其找张××帮助在克利信用社贷款，张××说，如果贷出款，张××要使用一部分，否则贷不出来，后贷款贷出后张××使用了一部分，张××均出具了欠条，上述款张××至今未还信用社。
3、证人李×1的证言证实，2009年10月份，陈×、王×2、李×2找其帮助贷款，其找张××让他帮忙，他说：可以贷款，但不能都用，他要用一部分。后其跟陈×、王×2、李×2说了，他们也同意，后来的事其不知道了。
4、证人吴×1的证言证实，其系泰来县农村信用合作联社克利信用社的信贷员，主要负责克利镇红旗村、新胜村、乾兴村的信贷业务。
5、证人王×5的证言证实，2013年8月，泰来县公安局民警万××让其劝张××投案的经过。
6、证人石××的证言证实，其是陶×所住屯的屯长。陶×与其父母外出打工三年多，一直无音信。
（三）被告人供述和辩解
被告人张××供述称：2009年12月至2010年2月间，其在无力偿还欠泰来县农村信用合作联社克利信用社贷款的情况下，其找农民顶名或在农户找其帮助贷款时使用一部分的方法贷款合计人民币59.5万元被其用于偿还旧贷，贷款到期后其无力偿还，故离开居所地到外地打工，后经公安人员做工作，其才主动到公安机关投案。
上述证据来源合法，且客观真实，关联一致，本院均予确认。
本院认为，被告人张××采取顶名等方法来骗取金融机构的贷款，并无力偿还贷款，从而给金融机构造成了重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，依法应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。公诉机关指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。张××犯罪后主动到公安机关投案，如实供述了自己的犯罪事实，属自首，依法可从轻处罚。其辩护人关于张××的行为不构成骗取贷款罪的辩护意见，经查，张××在二个多月时间里，以欺骗手段取得金融机构贷款，其在无能力偿还的情况下，离开居所地去向不明，其行为符合骗取贷款的构成要件，故辩护人的意见因无相应证据予以证实，本院不予采纳。公诉机关量刑建议适当，予以采纳。为维护国家金融管理制度，保护银行资金所有权不受侵犯，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人张××犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年8月6日起至2016年2月5日止，罚金于判决生效之日起三个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 魏峻山
审 判 员 刘 群
人民陪审员 王 磊
二〇一四年四月十七日
书 记 员 袁晓芳