河南省封丘县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫0727民初1057号
原告：董伟玲，女，1987年1月20日生，汉族，农民，住封丘县。
委托代理人：仝方瑞，河南黄池律师事务所律师。
被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司。
统一社会信用代码：91410700735513886X。
法定代表人：尚铁生，该公司总经理。
住所地：新乡市人民东路163号城管大厦综合楼。
委托代理人：王立鹏，河南中原法汇律师事务所律师。
原告董伟玲与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司人身保险合同纠纷一案，原告董伟玲于2017年3月14日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭于2017年4月26日公开开庭进行了审理，原告董伟玲及委托代理人仝方瑞、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司的委托代理人王立鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告董伟玲诉称，2016年9月28日，原告与被告签订人身保险合同，被保险人为齐国佳，受益人为董伟玲。其中包含金佑人生终身寿险和个人意外伤害保险等。其中，金佑人生终身寿险保险金额为10万元，保险期限自2016年9月28日起至终身；个人意外伤害保险保险金额为10万元，保险期限自2016年9月28日起至2017年9月27日二十四时止，即一年。金佑人生终身寿险保险合同中2.3条约定，在保险期限内被保险人遭受意外伤害导致身故或全残，被告承担保险责任。个人意外伤害保险合同中2.4条约定，在保险期限内，被保险人发生意外伤害，并且因该意外伤害发生之日起180内以该意外伤害为直接原因导致身故的，被告承担保险责任。2017年2月19日，被保险人齐国佳在修建民房时不小心从架板上摔下当场死亡。后原告要求被告理赔，被告拒不支付，故依法起诉。请求依法判令被告给付保险金200000元并承担本案诉讼费用。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司辩称，第一，我们认为死者的死因不明确，无法按照意外伤害进行赔偿。第二，原告并未向我公司申请过理赔。综上我们认为应当驳回原告的诉讼请求，诉讼费用由原告自行承担。
根据原被告的诉辩意见，本院将本案的审理焦点确定为：原告董伟玲要求被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司支付保险金200000元的诉讼请求有无事实根据及法律依据,应否予以支持。
原告董伟玲向本院提交的证据有：1、原告身份证、家庭户口本各一份。证明原告的基本情况，原告与被保险人齐国佳系夫妻关系，在保险合同订立时对被保险人齐国佳具有保险利益。2、封丘县人民医院出具的死亡证明一份。证明齐国佳于2017年2月19日在建筑工地因外伤造成呼吸心跳停止死亡的事实。3、金佑人生终身寿险保险合同一份（共11页）。4、个人意外伤害保险保险合同一份（共8页）。证据3、4证明两份保险的保险期限、保险金额及保险责任承担的情形。5、被告公司保险员齐国丹录音一份。证明在投保时被告未尽到明确说明义务和提示义务，且投保时死者齐国佳是在工地干活的事实。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司未向本院提交证据。
经庭审质证，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司对原告潘伟玲提供证据的质证意见为：对原告提供证据1没有异议。对原告提供证据2真实性没有异议，但该证据不能证明齐国佳的死因，在医学证明中死亡原因一栏中显示的是：呼吸心跳停止（考虑外伤）。首先我国对医学死亡状态是以呼吸心跳停止为死亡状态，呼吸心跳停止是死亡的状态，是判定死亡状态的标准。国外确定死亡标准为脑死亡，我国确定的死亡标准为呼吸心跳停止。这不是死亡原因，而在括号内谈到的是考虑外伤，并不能确定是不是外伤导致死亡。被保险人是否在工地高处掉下来并导致其死亡的事实以及原因没有其他相关证据，结合医师确定性判断来证明他的死亡原因。被保险人死亡原因的证明责任在原告，而原告未提供其他确定有效的证据，所以其死亡原因无法按照意外伤害来确定。对证据3、4真实性没有异议，证据5并不能确定是不是齐国丹本人的录音。结合证据3、4、5，在该保险合同中金佑人生终身寿险合同的2.3条第（1）款约定被投保人遭受意外伤害导致身故或全残的我方承担保险责任，但原告提供的所有证据中并不能证明其是意外伤害导致死亡。该款同时约定：本合同生效或最后一次复效（以较迟为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或者全残的。综上，被保险人并未达到理赔条件。对于个人意外伤害保险，原告没有提供切实有效的证据证明被保险人齐国佳死亡属于意外伤害。对于该保险责任的条款不属于合同法以及保险法谈到的限制性条款，这属于保险责任的条款。所以对于非限制性条款，也就无从谈有效或者无效的问题。所以在原告未提供切实有效的证据证明被保险人死因的情况下不能推定被保险人齐国佳系意外死亡，应当驳回原告的诉讼请求。
本院确认，原告董伟玲提交的证据1至4，客观真实，与本案事实存在关联性，符合证据的“三性”特征，本院予以采纳。原告提交证据5不符合证据的“三性”特征，本院不予采信。
根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，本院对案件事实确认如下：2016年9月28日，原告潘伟玲与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司签订个人身保险保险单，其中包括金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）和个人意外伤害保险两个险种，投保人均为董伟玲，被投保人均为齐国佳，受益人均为董伟玲。根据双方签订的个人人身保险保险单显示，金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）保险金额为100000元，保险期间为自2016年9月28日零时起至终身止；个人意外伤害保险保险金额为100000元，保险期间为自2016年9月28日零时起至2017年9月27日二十四时止。2017年2月19日，被保险人齐国佳在建筑工地死亡，次日封丘县人民医院出具居民死亡医学证明（推断）书，该证明书中死亡原因显示为：呼吸心跳停止（考虑外伤）。被保险人齐国佳出生于1987年2月3日，死亡时30岁。
本院认为：合同是当事人或当事人双方之间设立、变更、终止民事关系的协议，该协议是当事人协商一致的产物，是双方意思表示相一致的结果。依法成立的合同，受法律保护。本案中，原告董伟玲与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司签订的两份个人人身保险保险单系双方当事人真实意思表示，且不违反法律强制性规定，本院予以确认。本案中，原告董伟玲主张被投保人齐国佳于2017年2月19日因外伤造成呼吸心跳停止死亡，封丘县人民医院出具的居民死亡医学证明（推断）书中显示被投保人齐国佳死亡原因为：呼吸心跳停止（考虑外伤），该证明书虽未明确确定被投保人齐国佳的死亡原因，但该证明中死因一栏所显示的“考虑外伤”是医生基于其自身身份，综合被投保人齐国佳死亡时的各项情况，排除其他可能性后出具的专业性意见。且无其他相反证据能够推翻该意见，故原告董伟玲的该项主张，本院予以认可。被保险人齐国佳的死亡符合双方之间保险合同所约定的保险责任范围，且在保险期限内发生，投保人董伟玲依约履行了交纳保费的义务，发生保险事故时，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司应当按照保险条款约定履行赔付保险金的义务。原告董伟玲共为齐国佳投保两份个人人身保险，保险金额均为100000元。故原告董伟玲要求被告支付保险金200000元的诉讼请求，有事实依据和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国合同法》第四十四条之规定，判决如下：
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于本判决生效后十日内向原告董伟玲支付保险金200000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院。
审判长 杨军强
审判员 时文华
审判员 李永祥
二〇一七年六月一日
书记员 陈鹏举