福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0825民初1503号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行（统一社会信用代码91350825676517501B），住所地福建省连城县城关北大中路33号。负责人：钟健，职务：行长。委托诉讼代理人：谢晓容，男，系中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行员工。委托诉讼代理人：胡小辉，连城县新泉法律服务所法律工作者。被告：江子华，女，1960年4月12日出生，汉族，住福建省连城县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行（以下简称邮储银行连城县支行）与被告江子华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行连城县支行委托诉讼代理人胡小辉到庭参加诉讼。被告江子华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令江子华归还邮储银行连城县支行由其配偶杨兴和所贷的借款本金275992.88元及至2016年12月2日止的利息5990.94元（合计281983.82元），及此后至履行止的贷款利息;2.判令江子华上述债权未清偿情况下，依法处置江子华及借款人杨兴和所有的房权证连房证字第××号房产（土地证号：连国用××字第××号），所得价款由邮储银行连城县支行优先受偿。事实和理由：借款人杨兴和于2013年11月21日向邮储银行连城县支行申请个人综合消费贷款。2014年1月1日邮储银行连城县支行向杨兴和发放贷款350000元，贷款期限110个月（从2014年1月1日至2023年3月1日），年利率8.515%，还款方式为等额本息。以上借款由杨兴和、江子华所有的房权证连房证字第××号房产（土地证号：连国用××字第××号）作抵押保证。杨兴和于2015年3月去世。至2016年12月2日止，借款人杨兴和及江子华共归还本金74007.12元，利息64614.59元，经邮储银行连城县支行多次向其配偶江子华催收，江子华尚拖欠借款本金275992.88元及至2016年12月2日止的利息5990.94元。邮储银行连城县支行认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，借款人杨兴和的贷款应按夫妻共同债务处理，因借款人杨兴和去世，江子华应对其配偶杨兴和借款承担清偿责任。根据《合同法》第一百零八条规定，江子华怠于履行还款义务，邮储银行连城县支行可以在履行期限届满之前要求其承担还本付息的责任。江子华应以其所有的房权证连房证字第××号房产（土地证号：连国用××字第××号）房产承担连带清偿责任，请求人民法院依法处置以上房产，所得价款由邮储银行连城县支行优先受偿。为维护邮储银行连城县支行合法权益，现特向法院起诉，请求依法判决。江子华未作答辩，亦未向本院提供书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2013年11月21日，杨兴和以住房装修缺少资金为由向邮储银行连城县支行申请个人综合消费贷款。2013年12月20日，杨兴和与邮储银行连城县支行签订《个人额度借款合同》，合同约定：邮储银行连城县支行向杨兴和提供可以循环使用的借款额度350000元，借款额度存续期限为112个月，自2013年12月20日至2023年4月20日。在借款额度内和额度存续期间，借款人可以根据需要逐笔申请借款，申请单笔借款时应向贷款人提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称“借款支用单”），经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按照本合同约定及借款支用单中约定的内容确定。借款人借款逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍，借款人未按期支付利息的，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后按合同约定的罚息利率计收复利。合同第十二条、第十三条还约定，借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项、借款人死亡而其财产合法继承人不继续履行合同的，构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息、处分抵押财产，实现抵押权。江子华在共同借款人处签名捺印。同日，杨兴和与邮储银行连城县支行签订《个人最高额担保合同》，杨兴和以其所有的位于连城县莲峰镇杨屋村农家园的房产【房屋所有权证号：房权证连房证字第××号、土地使用权证号：连国用（××）第××号】为上述借款作抵押，并依法办理了抵押登记【房屋他项权证号：连房他证字第××号、土地他项权证号：连他项（××）第××号】，抵押权人为邮储银行连城县支行，江子华在抵押物共有人处签名捺印。2014年1月1日，邮储银行连城县支行按照合同约定向杨兴和发放借款350000元，借款期限110个月，自2014年1月1日至2023年3月1日，借款年利率8.515%，还款方式为等额本息，杨兴和在借款支用单及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字确认。借款后，杨兴和按约还款付息至2015年2月28日，共归还借款本金74007.12元，利息64614.59元，自2015年3月1日起未能按期足额归还贷款本息，经邮储银行连城县支行多次催收，杨兴和未再履行还款义务，截至2016年12月2日，尚欠邮储银行连城县支行借款本金275992.88元，利息5990.94元。另查明，杨兴和与江子华系夫妻关系，杨兴和于2015年3月间因道路交通事故去世。本院认为，邮储银行连城县支行与杨兴和签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，依法成立有效，杨兴和应当按约偿还贷款本息。但杨兴和在借款后仅按约足额还款付息至2015年2月28日，此后经邮储银行连城县支行多次催收，仍未按约履行还款义务，构成了违约，按照合同约定，邮储银行连城县支行有权宣布借款提前到期，要求杨兴和立即清偿全部借款本息，处分抵押财产，实现抵押权。杨兴和以其所有的位于连城县莲峰镇杨屋村农家园的房产【房屋所有权证号：房权证连房证字第××号、土地使用权证号：连国用（××）第××号】为上述借款作抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法成立。邮储银行连城县支行作为抵押权人在杨兴和不能履行到期债务的情况下，在涉案债权范围内对依法以拍卖、变卖或折价等方式处置上述抵押物所得价款享有优先受偿权。另杨兴和与江子华系夫妻，该笔借款发生在其夫妻关系存续期间，并且借款系用于房屋装修，江子华在《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》以共同借款人、抵押物共有人的身份签名确认，故该笔借款应认定为夫妻共同债务。杨兴和去世后，依法应由江子华对该笔债务承担偿还责任。综上，邮储银行连城县支行的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。江子华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审理判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、江子华应于本判决生效之日起二十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行借款本金275992.88元，利息5990.94元，并支付自2016年12月3日起至实际清偿之日止按合同约定及中国人民银行的金融政策确定的利率计算的利息；二、若江子华未按上述期限履行还款义务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行依法享有在本判决第一项确定的债权范围内对杨兴和所有的位于连城县莲峰镇杨屋村农家园的房产【房屋所有权证号：房权证连房证字第××号、土地使用权证号：连国用（××）第××号】以拍卖、变卖或折价等方式处置所得价款的优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5529.76元，减半收取2764.88元，由江子华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。代理审判员  黄小琴二〇一七年一月十七日代理书记员  李锦瓶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。