浙江省金华市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙07民终4073号
上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司金华中心支公司，住所地金华市婺城区八一南街1777号站房三楼。
负责人：许镇涛，总经理。
委托诉讼代理人：陆康，浙江康济律师事务所律师。
上诉人（原审被告）：徐礼勤，男，1952年10月15日出生，汉族，住武义县。
委托诉讼代理人：严小燕，浙江浙中律师事务所律师。
委托诉讼代理人：朱嘉雯，浙江浙中律师事务所实习律师。
被上诉人（原审原告）：卢生发，男，1957年9月24日出生，汉族，住金华市金东区。
委托诉讼代理人：李荣茂，浙江明其道律师事务所律师。
上诉人中华联合财产保险股份有限公司金华中心支公司（以下简称中联财险金华公司）、徐礼勤因与被上诉人卢生发机动车交通事故责任纠纷一案，不服浙江省金华市金东区人民法院（2016）浙0703民初4553号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年8月8日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
中联财险金华公司上诉请求：请求撤销一审判决并依法改判。一、二审诉讼费用全部由被上诉人承担。事实与理由：一、徐礼勤所有的浙07622**号大中型拖拉机在上诉人处投保交强险及商业三者险20万元，但未投保不计免赔险，发生事故应加扣10%免赔率。二、上诉人对免赔率条款已尽到明确说明义务。
徐礼勤上诉请求：请求查明事实，依法改判。事实和理由：一、卢生发提供的证据不足以证明其系失地农民，故应按农村标准计算残疾赔偿金和误工费；二、精神抚慰金20000元过高，交通费未提供依据，卢生发单方委托产生的鉴定费不应由我方负担。
中联财险金华公司针对徐礼勤的上诉答辩称，同意徐礼勤的上诉意见和理由。
徐礼勤针对中联财险金华公司的上诉答辩称，免责事项告知书等材料是事后拿到的，落款时间是倒签的，即投保时中联财险金华公司并未作出详细说明，故保险公司在其责任限额内应当全额赔付。
卢生发针对中联财险金华公司、徐礼勤的上诉答辩称，保险公司提供的合同系格式合同，对格式条款理解有两种以上理解时应作出不利于提供格式条款一方的解释，一审对免赔率的理解正确。根据相关部门提供的失地证明，卢生发系失地农民，应参照城镇标准计算相关损失；精神抚慰金、交通费、鉴定费的认定和负担正确。请求驳回上诉，维持原判。
卢生发的起诉请求：判令被告徐礼勤赔偿原告卢生发各项损失共计804678.43元（已扣除垫付款）；判令被告中联财险金华公司在保险责任范围内承担赔偿责任；由被告承担本案诉讼费用。
原判认定：一、事故发生概况：2015年9月18日，徐礼勤驾驶浙07622**号大中型拖拉机沿十白线由北往南行驶，行驶至十××线××东区××镇黄浦××地段××与对向行驶的由卢生发驾驶的浙Ｇ×××××号普通二轮摩托车发生碰撞，造成卢生发受伤及两车损坏的交通事故。二、交警部门的责任认定情况：徐礼勤负事故的全部责任，卢生发无责任。三、受害人概况：卢生发系失地农民，事故后共住院232天。四、涉案保险合同的主体、类型和内容：浙07622**号大中型拖拉机系徐礼勤所有，该车在中联财险金华公司投保有交强险及商业三者险20万元，未投保不计免赔险，事故发生在保险期限内。五、鉴定结论：经原告诉前委托，温州康宁司法鉴定所出具法医精神病司法鉴定意见书：卢生发目前为脑外伤所致轻度智力损害（缺损），该病与交通事故所致脑外伤有直接因果关系，目前为道路交通事故七级伤残；金华广福司法鉴定所于2016年10月12日出具鉴定意见：卢生发因交通事故致左侧多发肋骨（共4根）骨折，构成十级伤残；因交通事故致左额部皮肤裂伤、颅脑损伤术后，双侧额部发际外遗留10CM以上疤痕，构成十级伤残；因交通事故致右肩袖损伤，经治疗遗留右肩关节活动部分受限，构成十级伤残；误工期截止本次评定前一日止，住院期间予以护理，营养期120日；后续治疗费可参照相关医疗机构的证明或按实际发生的确定。原告为此花费鉴定费4720元。诉讼中经被告徐礼勤申请，法院委托金华市第二医院司法鉴定所出具鉴定意见：卢生发脑外伤所致精神障碍（轻度），与本次车祸系直接因果关系，构成七级伤残；金华正路司法鉴定所出具鉴定意见：卢生发2015年9月18日交通事故致左侧第1、3、4、5肋骨骨折，评定为十级伤残；致右肩袖损伤后遗有右肩关节活动受限，评定为十级伤残；额部皮肤挫伤以及颅脑损伤经手术治疗后目前额部发际外（颜面部）遗留条状瘢痕在10CM以上，评定为十级伤残；医药费用中1张2016年4月11日门诊收据票据和1张2016年7月25日门诊收据票据的合理性无法审查，其余医药费基本符合损失的诊疗原则，与本次外伤存在关联性。徐礼勤花费鉴定费4013元。六、原告各项损失：1、医疗费：341043.03元（344661.83元-3618.8元伙食费）。2、住院伙食补助费：6960元（30元/天×232天）。3、营养费：10800元（90元/天×120天）。4、交通费：4640元（20元/天×232天）。5、护理费：34800元（150元/天×232天）。6、残疾赔偿金：434580.4元（47237元/年×15年×22%）。7、误工费：50473.8元（129.42元/天×390天）。8、精神损害抚慰金：20000元。9、鉴定费：4720元。合计：890017.23元。七、垫付款情况：徐礼勤为原告垫付191857.6元。中联财险金华公司为原告垫付10000元。
一审法院认为，交警部门对该事故所作的事实及责任认定客观真实，该院予以采纳。被告徐礼勤因过错致他人损害，依法应承担赔偿责任，被告中联财险金华公司作为肇事车辆的保险人，应在保险限额内承担赔偿责任。被告中联财险金华公司辩称商业险应加扣免赔率，由于原告的损失远超过保险限额，故中联财险金华公司应在保险限额内全额赔付。原告的医药费按正式发票核算，但费用清单中的伙食费应予以扣除，后续治疗费应待实际发生后另行主张。原告的伤残等级及三期已经鉴定，相关的鉴定意见可以作为确定原告损失的赔偿依据。原告系失地农民，残疾赔偿金、误工费可按城镇居民标准计算。依据原告伤情，营养费以90元/天为宜。原告因交通事故客观上产生一定的交通费用，其主张的交通费较为合理，予以支持。本起事故给原告造成一处七级、三处十级伤残，精神损害抚慰金酌定为20000元。综上原告卢生发因本次交通事故造成的各项损失合计890017.23元，由被告中联财险金华公司在交强险内赔偿120000元，在商业三者险限额内赔偿200000元，二项合计320000元，扣除其已支付的10000元，尚需赔偿310000元；由徐礼勤赔偿570017.23元（890017.23元-320000元），扣除其支付的191857.6元，尚需赔偿378159.63元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条之规定，判决：一、由被告中华联合财产保险股份有限公司金华中心支公司赔偿原告卢生发因道路交通事故造成的损失310000元，款于判决生效后十日内汇入原告卢生发金华成泰农村合作银行金华市分行账号：62×××84。二、由被告徐礼勤赔偿原告卢生发因道路交通事故造成的损失378159.63元，款于判决生效后十日内汇入原告卢生发金华成泰农村合作银行金华市分行账号：62×××84。三、驳回原告卢生发的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2262元（已减半收取，原告卢生发已预交），由原告卢生发负担262元，被告徐礼勤负担2000元；鉴定费4013元（被告徐礼勤已预交），由被告徐礼勤负担。
二审期间双方当事人均未提供新证据。
本院二审查明的事实与原审认定的事实一致。
本院认为，一、关于中联财险金华公司的责任中是否应扣除免赔率。涉案保险条款约定“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：……”，按该条的文义本身，结合不计免赔险的设置目的，应当理解为“先限后免”，除非投保人投保过不计免赔险。本案中涉案肇事车辆未投保不计免赔险，且徐礼勤在保险公司单独印刷的免责条款告知书上签字确认，其辩称系嗣后补签并无依据，故中联财险金华公司所提在商业险限额20万元范围内应扣减10%的免赔率的请求应予支持。二、根据卢生发在一审中提供的由当地国土部门出具的证明，卢生发系失地农民，应当按照城镇标准赔偿。三、卢生发因本次事故造成一处七级、三处十级伤残，一审所确定的精神损害抚慰金金额亦属合理。原审根据卢生发的实际情况确定的交通费金额及鉴定费的负担并无不当。
综上所述，中联财险金华公司的上诉请求成立，应予支持。徐礼勤的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、撤销浙江省金华市金东区人民法院（2016）浙0703民初4553号民事判决；
二、由中华联合财产保险股份有限公司金华中心支公司赔偿卢生发因道路交通事故造成的各项损失290000元；
三、由徐礼勤赔偿卢生发因道路交通事故造成的各项损失398159.63元，
以上二、三项款项于本判决生效后十日内汇入卢生发金华成泰农村合作银行金华市分行账号：62×××84。
四、驳回卢生发的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费2262元，由卢生发负担262元，徐礼勤负担2000元；鉴定费4013元，由徐礼勤负担。二审案件受理费4524元，由徐礼勤负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 胡玲玲
审 判 员 宋文茹
审 判 员 周楚臣
二〇一七年九月二十六日
代书记员 施金金