广东省潮州市湘桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）潮湘法民二初字第428号
原告：詹梓桦，女，汉族，住潮州市湘桥区。
委托代理人：苏树礼，系广东潮之州律师事务所律师。
委托代理人：陈伟明，系广东潮之州律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司潮州中心支公司。住所地潮州市湘桥区北桥路花园开发区丽春街综合楼***层。
负责人：吴疆，系该支公司总经理。
委托代理人：郑旭森，系该支公司职员。
委托代理人：李歆荣，系该支公司职员。
原告詹梓桦诉被告中国平安财产保险股份有限公司潮州中心支公司（下称“保险公司”）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2013年7月11日立案受理后，依法由本院审判员翁仕芳适用简易程序，于2013年8月7日公开开庭进行审理，原告詹梓桦的委托代理人陈伟明、被告中国平安财产保险股份有限公司潮州中心支公司的委托代理人郑旭森到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告詹梓桦诉称：2013年2月12日6时00分，李文越驾驶粤UWY9**号小型轿车，沿漳东线云宵方向行至漳东线800公里800米沙西镇高山村新圩桥时，因避让对面车辆导致小轿车失控，撞向新圩桥左侧护栏，致粤UWY9**号小型轿车严重受损。原告系粤UWY9**号小型轿车的所有人，本事故造成原告各项经济损失共计人民币48690元（其中车损45000元，施救及拖车费用3690元）。漳浦县公安局交通管理大队对本起交通事故作出第3506232201300173号道路交通事故认定书，认定李文越负事故的全部责任。鉴于被告系粤UWY9**号小型轿车包括车辆损失险、车辆损失险不计免赔险等在内商业险的保险人，依照相关法律的规定，被告应对原告的各项损失承担赔偿责任。因被告未尽赔偿义务，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼。请求判令被告在商业险的保险限额内赔偿原告人民币48690元。
原告詹梓桦对其起诉的事实提供了如下证据：
1、原告詹梓桦的身份证复印件。证明原告詹梓桦的诉讼主体资格。
2、粤UWY9**号小型轿车机动车行驶证复印件。证明粤UWY9**号小型轿车的车辆登记情况。
3、漳浦县公安局交通管理大队第3506232201300173号道路交通事故认定书（简易程序）。证明李文越负本案事故的全部责任。
4、机动车辆保险单（正本）。证明原告于2012年6月4日为其粤UWY9**号小型轿车向被告投保机动车辆保险，保险单号10442051900048116386，保险期间自2012年6月5日零时起至2013年6月4日24时止，其中车辆损失险保险金额人民币106800元，并投保不计免赔险。
5、配件回收、复勘通知（确认）单。证明保险公司确认本案事故车辆受损项目。
6、广东省国家税务局通用机打发票。证明粤UWY9**号小型轿车车辆维修费为人民币45000元。
7、福建省漳州市地方税务局服务业及其他行业手工发票、广东省地方税务局潮州市通用手工发票。证明粤UWY9**号小型轿车施救费、拖车费分别为人民币690元、3000元。
8、李文越机动车驾驶证复印件。证明李文越的驾驶员资格，驾驶证注明“有效期限2012年2月2日至2022年2月2日”。
9、机动车辆保险定损报告。证明保险公司对本次事故受损车辆粤UWY9**号小型轿车的定损金额为人民币43800元。
被告保险公司辩称：1、本案肇事驾驶员发生事故时没有合法有效的驾驶证，应当认定为无证驾驶，属于法律法规的禁止性规定，根据保险合同约定条款第二章第5条保险人不负赔偿责任。2、根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”及第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律效果以书面形式或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。3、本案原告主张的各项费用依据不足，车辆损失费仅凭1张发票以及1张未经保险人确认的旧件回收单并不能证明发票金额是由于本次事故造成的损失，施救费与拖车费均不是正规的机打发票，开具发票的单位也没有提供相应的资质证明，且无相关收费明细，费用明显超出正常标准。综上，本案保险人不应承担赔偿责任。
被告保险公司对其答辩的事实提供了如下证据：
1、照片。证明李文越在交通事故发生时其驾驶证注明其应于2012年2月2日前九十日内申请换领新驾驶证，及注明“有效起始日期2006年2月2日，有效期限6年”。
2、机动车辆保险投保单／机动车辆交通事故责任强制保险。证明“詹梓桦”于2012年6月4日向保险公司投保机动车辆保险。
3、机动车辆保险条款。证明机动车辆保险条款的相关规定。
经过开庭质证，保险公司对詹梓桦提供的证据的质证意见是：对证据1-4均无异议，对证据5、6提出不足以证明原告在本次事故中的车辆损失费用，没有相应的评估报告，也未经保险公司确认；对证据7提出发票不是正规的机打发票，开具发票的单位是否有相应的资质不清楚，费用超过了应有的标准；证据8提出驾驶证是换证后的新证，而事故发生时驾驶人尚未换证，可以从有关部门调查当时的驾驶证及更换证件的日期；对证据9提出对其真实性无异议。
詹梓桦对保险公司提供的证据的质证意见是：对证据1提出不能证明事故现场原告向保险公司出示的驾驶证，驾驶人已取得新更换的的未超过驾驶有效期限的驾驶证，仅凭照片不能证明驾驶人在事故发生时没有驾驶资格；对证据2提出其中的签名并非詹梓桦本人所签，事实上，被告在原告投保时并未向原告提供合同条款，也未提交该份投保单交由原告签名，只是收取保费并出具投保单，该证据不能证明保险人已向原告出示了保险免责条款及说明内容；对证据3提出驾驶人是合法驾驶人，不存在免责情形，且条款属格式条款，保险公司并没有履行对格式合同的明确说明义务，即使存在该免责条款，保险公司也不能因此拒赔。
经审理查明：2012年6月4日，詹梓桦为其粤UWY9**号小型轿车向保险公司投保机动车辆保险，保险单号10442051900048116386，保险期间自2012年6月5日零时起至2013年6月4日24时止，其中车辆损失险保险金额人民币106800元，并投保不计免赔险。
2013年2月12日6时00分，李文越驾驶粤UWY9**号小型轿车，沿漳东线云宵方向行驶至漳东线800公里800米福建省漳浦县沙西镇高山村新圩桥时，因避让对面车辆，导致小轿车失控，撞向新圩桥左侧护栏，致粤UWY9**号小型轿车受损。福建省漳浦县公安局交通管理大队作出第3506232201300173号道路交通事故认定书，认定李文越负事故的全部责任。事故发生后，保险公司对受损车辆粤UWY9**号小型轿车的定损金额为人民币43800元，詹梓桦实际支付了粤UWY9**号小型轿车的车辆维修费人民币45000元，此外，詹梓桦还支付了粤UWY9**号小型轿车施救费、拖车费人民币690元、3000元。
本院认为：詹梓桦为其机动车辆向保险公司投保机动车辆保险，合法、有效，依法应受法律保护。詹梓桦依照规定缴纳了保险费后，投保车辆在保险期间内发生交通事故，经交警部门道路交通事故认定书认定，投保车辆的驾驶员负事故的全部责任，根据双方签订的保险合同的约定，保险公司应承担相应的保险责任。关于粤UWY9**号小型轿车的维修费用，保险公司的机动车辆保险定损报告已对本次事故受损车辆的受损数额确定为人民币43800元，詹梓桦在审理过程中也愿意将其受损车辆的损失数额变更为人民币43800元，因此本案受损车辆的损失数额可按人民币43800元认定，连同受损车辆的施救费、拖车费3690元，共计人民币47490元，保险公司应在机动车辆保险中的车辆损失保险金额中赔付还詹梓桦。
保险公司抗辩称本案肇事驾驶员发生事故时没有合法有效的驾驶证，应当认定为无证驾驶，保险公司依法不负赔偿责任，经查，虽然保险公司提供的事故发生时李文越的驾驶证照片表明该驾驶证“请于2012年02月02日前九十日内申请换领新驾驶证”，而本案事故发生于2013年2月12日6时00分，李文越的驾驶证没有在规定期限内申请换领新驾驶证，但是，保险公司提供的事故发生时李文越的驾驶证照片表明该驾驶证“有效起始日期2006年2月2日，有效期限6年”，即有效期限至2012年2月1日，詹梓桦提供的李文越的机动车驾驶证表明该驾驶证“有效期限2012年2月2日至2022年2月2日”，李文越的驾驶证在有效期限上是连续的；另外，《机动车驾驶证申领和使用规定》第四十二条规定，“机动车驾驶人具有下列情形之一的，车辆管理部门应当注销其机动车驾驶证：……；（五）超过机动车驾驶证有效期一年以上未换证的；……”，车辆管理所对李文越的机动车驾驶证并没有注销，表明李文越的驾驶证没有超过有效期，因此本案中不存在李文越无证驾驶及责任免除的问题，故所提抗辩不能成立，不予采纳。保险公司另抗辩称施救费与拖车费均不是正规机打发票，开具发票的单位也没有提供相应的资质证明，且无相关收费明细，费用明显超出正常标准，经查，本案交通事故确已发生，施救费与拖车费的发生是自然的，保险公司对其所提抗辩意见没有提供足以反驳的相反证据，故所提意见本院不予采纳。
本案鉴定费用人民币960元，由于鉴定系由原告詹梓桦提出，因检材与所提供的样本的可比性有局限等原因导致鉴定无法进行，因此该笔费用应由原告詹梓桦负担。
综上所述，依照《中国人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定，判决如下：
被告中国平安财产保险股份有限公司潮州中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告詹梓桦人民币47490元。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币510元，由原告詹梓桦负担人民币13元，被告中国平安财产保险股份有限公司潮州中心支公司负担人民币497元。该款已由原告詹梓桦垫付，被告中国平安财产保险股份有限公司潮州中心支公司负担的受理费人民币497元应于本判决发生法律效力之日起五日内迳付还原告詹梓桦。
本案鉴定费用人民币960元由原告詹梓桦负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。
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审判员 翁仕芳
二〇一四年七月三日
书记员 宋佳瑜