福建省顺昌县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）顺民初字第578号
原告兴业银行股份有限公司顺昌支行。
代表人范圣毅，行长。
委托代理人朱光伟，福建武夷律师事务所律师。
委托代理人林倩倩，福建武夷律师事务所实习律师。
被告谢宜康，男，1962年12月4日出生。
被告江金花，女，1965年6月19日出生。
原告兴业银行股份有限公司顺昌支行（以下简称兴业银行顺昌支行）与被告谢宜康、江金花金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月28日立案受理，依法由审判员李斌华适用简易程序审理。2014年5月9日，本院依据原告的财产保全申请，依法查封了被告谢宜康、江金花所有的坐落于顺昌县双溪街道南北街XX号福昌楼1层1－13＃的房屋。因被告下落不明，需公告送达相关法律文书，2014年5月20日，本案依法裁定转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2014年8月29日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人朱光伟到庭参加诉讼；被告谢宜康、江金花金经本院公告传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行顺昌支行诉称，被告谢宜康、江金花系夫妻关系。因购房所需，两被告于2013年7月24日与原告签订了编号为191313035301000的《个人购房抵押（保证）借款合同》。该合同约定，被告向原告借款1000000元，借款期限自2013年7月24日至2023年7月24日止，借款利率为基准利率上浮20%，按等额本息偿还方式每月15日偿还贷款本息，贷款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，若借款人未按约定偿还借款本息或借款人发生影响其偿债能力的事或缺乏偿债诚意，即构成违约，原告有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并要求借款人支付合同项下贷款金额20%的违约金，因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼，则债权人实现债权的费用（包括诉讼费、律师代理费）由债权人承担。为担保借款合同履行，两被告将其所有的坐落于顺昌县双溪街道南北街XX号福昌楼1层1－13＃房产用于抵押担保，担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金及债权人实现债权的费用。
合同签订后，原告依约将1000000元贷款存入合同约定的账户。但被告在还款期间，违反借款合同约定，自2014年3月16日起逾期至今未归还借款本息，且经原告再三催讨仍不归还，严重侵犯了原告的合法权益，原告有权解除合同，要求提前归还尚欠的借款本息。故请求人民法院判令：1、判令解除原告与被告谢宜康、江金花之间于2013年7月24日签订的编号为191313035301000的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2、判令被告谢宜康、江金花立即向原告偿还借款本金966400.54元，并支付该款自2014年3月16日起至全部清偿之日止按合同约定的利息、罚息（其中计至2014年4月28日止的利息、罚息为8931.05元）；3、判令被告谢宜康、江金花支付原告因本案诉讼支出的律师代理费30000元；4、判令依法处置被告所有的坐落于顺昌县双溪街道南北街XX号福昌楼1层1-13#抵押房产（顺房权证顺昌字第2013XX**号），并确认原告对该抵押物处置价款在抵押担保范围内享有优先受偿的权利；5、判令两被告承担本案诉讼费用。
被告谢宜康、江金花均未答辩。
原告为证明其主张，向本院提交如下证据：
证据1，两被告身份证及结婚证复印件各一份。证明两被告的主体资格及两被告于1987年11月30日登记结婚系夫妻关系的事实。
证据2，《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，《房屋所有权证》两份，《土地使用权证》、《他项权证》各一份。证明两被告因购房所需，于2013年7月24日与原告签订编号为191313035301000的《个人购房抵押（保证）借款合同》，向原告申请贷款1000000元，借款合同对借款期限、利息、抵押担保、解除合同的条件、违约责任等进行明确约定，为担保借款合同履行，两被告将其所有的坐落于顺昌县双溪街道南北街XX号福昌楼1层1-13#（顺房权证顺昌字第2013XX**号）房产用于抵押担保的事实。
证据3，《兴业银行借款借据》一份。证明被告谢宜康收到原告发放的1000000元贷款的事实。
证据4，《客户还款明细清单》、《兴业银行个贷系统表》各一份。证明被告违反借款合同约定，自2014年3月16日起逾期至今未归还借款本息的事实。
证据5，《委托代理收费合同》、《福建省国家税务局通用机打发票》各一份。证明因被告违约，原告为本案诉讼支付了律师代理费30000元的事实。
被告谢宜康、江金花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对原告诉求提出异议并提交反驳证据，视为其放弃诉讼权利。原告提供的证据，能够证明其主张，本院予以采信。
经审理查明，2013年7月24日，被告谢宜康、江金花因购房需要与原告兴业银行顺昌支行签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号为191313035301000）。该合同约定，两被告向原告借款1000000元，借款期限10年，借款起止日以借款借据中记载的为准，借款利率为基准利率上浮20%，借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%，按等额本息偿还方式，自借款发放次月起每月15日为还款日，若债务人不按合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；两被告为担保合同履行，将其二人共有的坐落于顺昌县双溪街道南北街XX号福昌楼1层1-13#（顺房权证顺昌字第2013XXXX**号）房产用于抵押担保，并已办理抵押登记，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及实现债权的费用；若借款人、抵押人未履行合同项下义务引起诉讼，贷款人为实现债权而发生的费用（诉讼费、律师代理费等）由借款人、抵押人承担。2013年9月16日，原告依约向被告谢宜康发放贷款1000000元，被告谢宜康向原告出具《兴业银行借款借据》一份，双方确认借款期限从2013年9月16日起至2023年9月16日止。合同签订后，两被告在还款期间，违反借款合同约定，自2014年3月16日起逾期至2014年4月28日未归还借款本息共计975331.59元，原告遂诉至本院。
另查明，被告谢宜康借款时与被告江金花夫妻关系存续；原告因本案诉讼花费的律师代理费为30000元。
本院认为，原告兴业银行顺昌支行与被告谢宜康、江金花签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》是各方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。原告履行了发放贷款义务后，被告谢宜康、江金花未按照合同约定履行还款义务，己违约。故原告有权按照合同约定单方解除合同，并要求两被告承担返还借款本息，支付债权人实现债权的费用等相应的违约责任。原告要求两被告偿还尚欠的借款本金966400.54元及利息、罚息（按合同约定的标准计算）的诉讼请求，经审查，符合合同约定，且不违反中国人民银行有关罚息利率的规定，本院予以支持。对原告所主张的律师代理费30000元的诉求，本院认为，原告的该主张有合同约定，且不违反《福建省律师服务收费标准（试行）》的规定，本院予以支持。被告江金花作为共同债务人与被告谢宜康向原告借款时设定了房产抵押，并办理了抵押登记，该房产抵押行为依法成立。故两被告未按约定期限偿还原告借款本息，原告有权请求依法拍卖、变卖被告抵押的房产，所得价款优先受偿。被告谢宜康、江金花经本院公告传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提出异议并提交反驳证据，视为放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司顺昌支行与被告谢宜康、江金花于2013年7月24日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》。
二、被告谢宜康、江金花应于本判决生效之日起10日内偿还原告兴业银行股份有限公司顺昌支行借款本金966400.54元及利息、罚息（截止2014年4月28日的利息、罚息为8931.05元，从2014年4月29日起按借款合同约定的利率和罚息标准算至还清全部欠款本息之日止）。
三、被告谢宜康、江金花应于本判决生效之日起10日内支付原告兴业银行股份有限公司顺昌支行律师代理费30000元。
四、被告谢宜康、江金花未按本判决第二、三项履行债务时，原告兴业银行股份有限公司顺昌支行可依法申请拍卖或变卖被告谢宜康、江金花向原告借款设定的抵押物（坐落在顺昌县双溪街道南北街XX号福昌楼1层1－13＃房产），并以所得价款优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费13848元、公告费560元，合计14408元，由被告谢宜康、江金花负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审 判 长 李斌华
审 判 员 刘小华
人民陪审员 周韵珍
二〇一四年八月二十九日
书 记 员 林 超
本案依据的主要法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
2、《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。