湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘1202民初2779号原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区。法定代表人：杨小峰，董事长。委托诉讼代理人：黄勇，湖南宏峰律师事务所律师。被告：胡秀英，女，1957年7月8日出生，汉族，住湖南省辰溪县。被告：瞿占国，男，1963年9月8日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下简称怀化农商行）与被告胡秀英、瞿占国金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月22日立案后，依法适用普通程序，由审判员申敏担任审判长，与人民陪审员周嘉琪、武建红组成合议庭，由代理书记员李翊铭担任法庭记录。于2017年1月10日公开开庭进行了审理。原告怀化农商行的委托诉讼代理人黄勇到庭参加诉讼，被告胡秀英、瞿占国经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告怀化农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告胡秀英偿还借款本金95万元及至2016年8月16日止未付利息86229.17元（后续利息按月利率9.718‰自2016年8月17日起计算至本金还清之日止）；2、判决原告对被告胡秀英提供的抵押物享有抵押权及在抵押物价值范围内享有优先清偿权。3、判决被告瞿占国对第一项的借款本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年2月28日被告胡秀英因经营需要资金向原告申请贷款，双方于2013年6月20日签订《个人贷款合同》约定：借款本金95万元，借期为2013年6月20日至2015年6月20日，月利率为10.167‰，按季结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收1％确定。被告胡秀英在2013年6月20日与原告签订《抵押合同》并出具《房产抵押承诺书》，用其名下的房产（证号：713003560）为借款提供抵押担保，双方办理了他项权登记（他项权证号：怀房河他字第513001598号）。同时被告瞿占国于2013年6月20日与原告签订《保证合同》自愿为借款提供连带责任保证。后原告依约将贷款支付给被告胡秀英，借款到期后被告胡秀英申请展期，双方于2015年6月19日签订《借款展期协议》和《最高额抵押合同》约定将借款展期至2016年3月20日，展期期间的利率为月利率9.622‰。被告胡秀英并继续提供抵押担保。但借款展期到期后被告未能按合同约定履行还本付息义务，至2016年8月16日止尚欠借款本金95万元和利息86229.17元未付。依据双方签订的《个人贷款合同》，被告的行为明显违反《个人贷款合同》的约定，构成违约。被告胡秀英以其自有房产为借款提供抵押担保，依据双方签订的《抵押合同》及法律规定，原告对抵押房产享有抵押权并在抵押物的价值范围内享有优先清偿权。被告瞿占国为借款本息提供连带责任保证，对未清偿的借款本息应承担连带清偿责任。被告胡秀英未按约履行还款义务，被告瞿占国未按约履行保证责任，其违约行为给原告造成了严重的经济损失，为维护原告的合法权益不受损害，故起诉于法院，请求支持原告的诉讼请求。胡秀英、瞿占国未作答辩。经审理查明，2013年2月28日被告胡秀英因经营需要资金向原怀化市鹤城区农村信用合作联合社怀芷路分社（以下简称原鹤城区信用联社怀芷路分社）申请贷款，双方于2013年6月20日签订《个人贷款合同》，合同约定：被告胡秀英向原鹤城区信用联社怀芷路分社借款95万元，借款期限24个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准。借款利率为月利率10.167‰，按季结息，借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收1%确定。同日被告胡秀英与原鹤城区信用联社怀芷路分社签订《抵押合同》，被告胡秀英以其名下的房产（房产证号：怀房权证河西开发字第7130035**号）为借款本金95万元及利息、逾期利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）提供抵押担保，双方并到房产管理部门办理了抵押登记（他项权证号：怀房河他字第513001598号）。同日被告瞿占国与原鹤城区信用联社怀芷路分社签订《保证合同》,被告瞿占国自愿为被告胡秀英向原鹤城区信用联社怀芷路分社的借款在借款本金95万元及利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的其他费用等范围内提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年，且若债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间为展期协议约定的债务履行期限届满之日起两年。上列合同签订同日原鹤城区信用联社怀芷路分社依约将贷款支付给被告胡秀英，但借款到期后被告胡秀英未能按合同约定履行还本付息义务。2015年6月19日原鹤城区信用联社怀芷路分社与被告胡秀英就上述借款签订《借款展期协议》，协议约定展期借款时间自2015年6月20日至2016年3月20日，展期期间借款利率为月利率9.622‰。并约定该合同是对于原借款合同部分条款的调整和补充，除涉及变更内容外，原借款合同的其他约定仍然有效。同日被告胡秀英与原鹤城区信用联社怀芷路分社签订《最高额抵押合同》，被告胡秀英以其名下的房产（房产证号：怀房权证河西开发字第7130035**号）为上述《借款展期协议》约定的借款最高本金95万元及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费等）和其他应付的费用提供抵押担保。截止至2016年8月16日被告胡秀英尚欠借款本金95万元及利息86229.17元。对所欠案涉借款本金及利息，被告至今未清偿。另查明，2015年11月18日经中国银行监督管理委员会湖南监管局下文同意成立怀化农村商业银行股份有限公司及其辖内40家分支机构开业，该行开业的同时，怀化市鹤城区农村信用合作联社和怀化市洪江区农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社、储蓄所）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。上述事实，有原告提交的营业执照、负责人身份证明、被告身份证、申请书、个人贷款合同、借款借据、进账凭证、抵押合同、房产抵押承诺书、最高额抵押合同、抵押财产清单、保证合同、房产证、他项权证、国有土地使用权证、借款展期协议、计息清单、对账单、中国银监会湖南监管局湘银监复[2015]379号文件等证据予以证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原鹤城区信用联社怀芷路分社与被告胡秀英签订《个人贷款合同》及《借款展期协议》，对权利义务进行约定，双方并在合同上签章，系双方真实意思表示，合同业已成立并生效，双方应按合同约定全面履行合同义务。因原鹤城区信用联社怀芷路分社系原怀化市鹤城区农村信用合作联社下属无独立法人资格分支机构，其对外的民事行为由设立单位原怀化市鹤城区农村信用合作联社承担民事责任，现原怀化市鹤城区农村信用合作联社已终止，其债权债务由怀化农商行承继，其相应的权利和义务亦应由原告怀化农商行行使和履行，故原告怀化农商行对于原鹤城区信用联社怀芷路分社向被告的债权有权主张。案涉借款到期后经原告怀化农商行催要，截止至2016年8月16日被告胡秀英尚借款本金95万元及利息86229.17元未还，已构成违约，原告怀化农商行要求被告胡秀英共同偿还借款本金95万元和截止至2016年8月16日的利息86229.17元以及后续利息按月利率9.718‰计算至借款本金偿清时止的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告胡秀英以其名下的房产为其本人借款提供抵押担保，在被告胡秀英不能按约清偿债务时，原告怀化农商行有权以上述抵押房产以折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。被告瞿占国与原鹤城区信用联社怀芷路分社签订《保证合同》，系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，被告瞿占国应按照合同约定全面履行义务。被告瞿占国承诺为被告胡秀英向原鹤城区信用联社怀芷路分社的借款在借款本金95万元及利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的其他费用等范围内提供连带责任保证，故被告瞿占国应对被告胡秀英所欠原鹤城区信用联社怀芷路分社的借款本金95万元及利息承担连带清偿责任。但是，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任……”，因案涉借款既有物的担保又有人的担保，且各方当事人未约定实现债权顺序，故原告怀化农商行在实现债权时，应当先以借款人胡秀英名下设定抵押的房产在抵押范围内实现债权，不足清偿部分再由保证人瞿占国承担保证责任。被告瞿占国承担责任后，有权向被告胡秀英追偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告胡秀英于本判决生效之日起10日内偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金95万元及及至2016年8月16日未付利息86229.17元，后续利息以借款本金95万元为基数、按月利率9.718‰自2016年8月16日起计算至借款本金偿清时止；二、原告怀化农村商业银行股份有限公司有权就抵押物即被告胡秀英名下房产证号为“怀房权证河西开发字第7130035**号”（他项权证号：怀房河他字第513001598号）房产以折价、变卖或拍卖所得价款对上述第一项所确定的债务享有优先受偿权；三、被告瞿占国对原告怀化农村商业银行股份有限公司就上述第二项行使抵押权后仍不足清偿上述第一项债务的部分承担连带偿还责任。被告瞿占国承担清偿责任后，有权向被告胡秀英追偿；四、驳回原告怀化农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14126.5元，诉讼保全措施申请费5000元，合计19126.5元，由被告胡秀英、瞿占国共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  申 敏人民陪审员  武建红人民陪审员  周嘉琪二〇一七年八月十五日代理书记员  李翊铭附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。