河南省孟津县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫0322刑初27号
公诉机关河南省孟津县人民检察院。
被告人杨乐杰，男，1983年6月25日出生，汉族，初中文化，住孟津县。因犯盗窃罪，2004年1月16日被孟津县人民法院判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币7000元。因涉嫌贷款诈骗犯罪，2016年4月20日被沁水县公安局民警抓获并临时羁押在沁水县看守所，次日被孟津县公安局刑事拘留，同年5月19日经孟津县人民检察院批准，同日被孟津县公安局执行逮捕。
孟津县人民检察院以孟检诉刑诉[2016]173号起诉书指控被告人杨乐杰犯贷款诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，孟津县人民检察院指派检察员杨金轮出庭支持公诉，被告人杨乐杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
孟津县人民检察院指控：2013年11月至2014年1月，武庆伟（曾用名：武大伟，另案处理）伙同被告人杨乐杰，共同策划以购买工程机械为名，以伪造的与洛阳茂亚重工机械有限公司施工合同，以武庆伟父亲武某，亲戚裴某虚假的职业身份和虚假收入证明作担保，以被告人杨乐杰为贷款人与孟津农行麻屯分理处签订贷款合同，从孟津农行麻屯分理处申请贷款10万元，被告人杨乐杰分得使用4万元，武庆伟分得使用6万元。2015年1月，贷款到期后，经银行工作人员催缴贷款，被告人杨乐杰以无能力还款为由拒绝偿还贷款和支付利息，并逃匿。案发后，2016年9月26日中国农业银行股份有限公司孟津县支行收到被告人杨乐杰归还贷款本金10万元。
公诉机关认为，被告人杨乐杰以非法占有为目的，伙同他人使用虚假的经济合同，使用虚假的证明文件，诈骗银行贷款，数额较大，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，特提起公诉，请依法判处。
被告人杨乐杰对公诉机关指控其诈骗银行贷款的基本事实及罪名定性无异议，但辩称其只是在贷款合同的贷款人一栏签了字，没有直接伪造有关虚假的手续，表示认罪悔罪。
经审理查明：2013年11月至2014年1月，武庆伟（曾用名：武大伟，另案处理）伙同同村的被告人杨乐杰以购买工程机械为名，使用伪造的与洛阳茂亚重工机械有限公司施工合同和以武庆伟父亲武某，亲戚裴某虚假的职业身份和收入证明作担保，以被告人杨乐杰为贷款人与中国农业银行股份有限公司孟津县支行签订了农户贷款合同，从该行麻屯分理处申请贷款10万元，被告人杨乐杰分得使用4万元，武庆伟分得使用6万元。2015年1月，贷款到期后，经该银行工作人员催缴贷款，被告人杨乐杰以无能力还款为由拒绝偿还贷款和支付利息，并逃匿。
另查明，案发后，2016年9月26日，中国农业银行股份有限公司孟津县支行收到被告人杨乐杰家属和同案犯武庆伟家属代其归还贷款本金10万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证，且能相互印证的证据证实，本院予以确认。
1、（2017）被害人中国农业银行股份有限公司孟津县支行的报案材料及证明。
证明被告人杨乐杰于2014年1月27日在孟津县农行麻屯分理处贷款10万元，2015年1月26日到期后经本行工作人员多次催收，杨乐杰不予归还，后失踪失联。本行工作人员前往麻屯镇第二初级中学通知其担保人武某、裴某履行担保义务时发现二人均非该校教师，担保造假，贷款亦未按约定的用途使用，遂向孟津县公安局经侦大队报案。
2、（2017）被告人杨乐杰的户籍证明。
证明杨乐杰的自然身份状况。
3、（2017）杨乐杰个人征信系统查询说明，农村个人生产经营贷款业务申请表，农户财务状况简表，杨乐杰收入来源说明、资产说明，杨乐杰与洛阳茂亚重工机械有限公司签订的挖掘土方合同，二担保人武某、裴某的保证担保承诺书及各自收入证明，中国农业银行农村个人生产经营贷款业务调查表，三农贷款审批通知书，借款凭证，农户贷款借款合同，贷款到期通知书，债务逾期催收通知书。
以上材料系中国农业银行股份有限公司孟津县支行的存档资料，该套材料显示杨乐杰系孟津县麻屯镇下河村人，从事工程土方承包，在村中有全宅一座，价值35万元，有挖机一台，价值25万元，为赶工程进度，需要另购挖机一台，经多方措资，尚有资金缺口10万元。2013年9月15日杨乐杰与洛阳茂亚重工机械有限公司签订挖掘土方合同，工期于2014年3月15日到期，预计到时两台挖掘机利润可达40万元。武某、裴某二人系孟津县麻屯镇第二初级中学教师，工资年收入三万六千元；二人自愿为杨乐杰在中国农业银行孟津县支行的贷款提供保证担保，并愿意承担连带还款责任。2014年1月27日杨乐杰与中国农业银行股份有限公司孟津县支行签订农户贷款借款合同，借款额度为10万元，借款期限十二个月，借款用途为购挖机，担保人武某、裴某在担保人一栏签字。贷款于2015年1月26日到期，杨乐杰未按合同约定还本付息，该银行于2015年6月5日发出贷款到期通知书，杨乐杰承诺分三次付清贷款及剩余利息，但未履行。2015年10月26日杨乐杰收到该银行的债务逾期催收通知书，仍未履行。
4、证人史某的证言。
史某系洛阳茂亚重工机械有限公司法人。证明自己不认识杨乐杰，杨乐杰与该公司签订的挖掘土方合同上的名字不是自己签的，合同不是自己签订的，公司没有签订过这份合同，合同上的公章也不是自己盖的，不知道这合同是怎么回事。
5、孟津县麻屯镇第二初级中学出具的证明。
证明武某、裴某非该校工作人员。
6、证人武某的证言。
武某系武庆伟父亲。证明自己没有给杨乐杰的贷款提供过担保，之前儿子武庆伟想在农行贷款，让自己当担保人还提供了身份证等资料，但后来贷款没有办成。自己是个农民，没有做过麻屯二中的教师。裴某是自己媳妇的妹妹，家住麻屯镇庙后村，是个农民，不知道其是否给杨乐杰提供担保。
7、（2017）证人裴某的证言。
证明自己不认识杨乐杰，没有给杨乐杰提供过担保，杨乐杰贷款合同上的签名不是自己签的。大概2013年第武庆伟到家中说用用自己的身份证，自己想着武庆伟是外甥，没多想就给他用了。自己不是教师，是个农民，没有在麻屯二中做过教师。
8、（2017）证人杨某的证言。
证明自己认识孟津农行麻屯分理处的卫某，还介绍杨乐杰、武庆伟与卫某认识，在办理这次贷款的过程中，和他们在一块吃过几次饭。当时和杨乐杰、武庆伟一块去麻屯分理处办的贷款手续，担保人没有在场，他二人让自己替担保人签字，自己就代签了，这事卫某也知道。二担保人的教师身份证明和收入证明是卫某打好的，是谁盖的学校章自己不清楚；不知道洛阳茂亚重工机械有限公司这个公司。贷款到手后，杨、武二人将钱用到什么地方不清楚。
9、证人卫某的证言。
卫某系孟津县农行麻屯分理处工作人员，2012年10月至2015年3月任客户经理，负责受理贷款，审核贷款资料等。证明2013年11月杨乐杰申请贷款10万元，贷款手续中杨乐杰提供了自己的身份证和户口本，武庆伟提供了担保人的身份证、户口本以及二担保人的身份证明和收入证明。自己到杨乐杰的家中调查过，看到有一座宅院，没有见到挖掘机，杨乐杰说挖掘机在外地工地上干活，后来知道杨乐杰没有挖掘机；自己还去过担保人的家中，当面问了武某和裴某的身份，但没有去麻屯二中作深入调查；贷款合同上杨乐杰的签名是其本人签的，二担保人的签名记不清楚是谁签的，但不是二担保人亲自所签。杨乐杰与洛阳茂亚重工机械有限公司的挖掘土方合同是自己让武庆伟和杨某在网上下载了合同文本后去洛阳茂亚重工机械有限公司加盖了公章，这个合同是假的，没有这个工程。杨乐杰的该笔贷款于2014年1月份发放到杨乐杰的农行卡上，逾期催收贷款时，得知杨乐杰使用了4万元，武庆伟使用了6万元，这笔贷款大概还了9个月利息，计8500元。
10、被告人杨乐杰的供述与辩解。
证明2013年武庆伟到家中找到自己说他找孟津县麻屯分理处的卫某申请贷款，要自己将身份证、户口本等给他，由他去办理贷款手续，贷到款后自己可以用一部分。最后贷款10万元，自己是贷款人，该笔款打到了自己的农行卡上，贷款一年，自己用了4万元，剩余的6万元带银行卡被武庆伟拿走。申请贷款的手续由武庆伟和卫某具体办理，自己不清楚，不清楚贷款时提供给银行的与洛阳茂亚重工机械有限公司的合同是怎么回事，自己只是在合同上签字，实际就没有挖掘土方这回事，这是个假合同；办理贷款手续时才知道二担保人一个是武庆伟的父亲武某，一个是其亲戚裴某，不清楚二人的教师身份证明是怎么回事，该二人可能均是农民；给银行的资产说明和收入来源说明是武庆伟提供的，这都是为了取得贷款提供的假证明，自己没有宅院，没有挖掘机，流动资金和自有资金更不存在，自己的收入来源是种地、打工，一年收入几万元不等。自己的4万元用于做生意赔光了，武庆伟的6万元他用于包小工程，给工人发工资了。自己把所用的4万元贷款的一年利息3600元给了武庆伟让其还银行，本金到期后无力偿还，银行的工作人员多次到家中催收，因自己没有能力还款就外出打工，不和他们照面并外出了。
11、同案犯武庆伟的供述与辩解。
证明2013年农行的卫某给自己出主意说有公职人员担保可以贷款，但查询后自己的征信不过关，贷不成，自己找到同村的杨乐杰商量，以杨乐杰的名义贷款，贷款下来后二人共同使用。后自己找到卫某，由其具体办理贷款手续。又找到同村的杨某，给他买了两条香烟，杨某就给自己办了父亲武某和姨裴某系麻屯二中教师的身份证明，自己提供给卫某将武某和裴某作为担保人。十二月份贷款办成，贷了10万元，这笔钱打到了杨乐杰的农行卡上，杨乐杰用了4万元，自己用了6万元用于给工人发工资、请卫某吃饭等，农行卡由自己拿着用于还利息。申请贷款的用途是卫某出的主意，实际上与洛阳茂亚重工机械有限公司的挖掘土方合同是假的，没有这个工程，该合同是卫某不知从哪里弄来的。担保人武某和裴某均是农民，担保人在贷款合同上的签字是自己让杨某代写的。自己按时付了一年的利息，贷款到期后无力偿还本金，银行工作人员多次到家中催收，为避免和他们见面，自己就外出打工了。
12、中国农业银行股份有限公司孟津县支行出具的杨乐杰还款情况及收据。
证明杨乐杰累计还该银行贷款利息8205.24元。案发后，2016年9月26日杨乐杰家属将10万元贷款本金经孟津县公安局经侦大队转交该银行。
13、孟津县人民法院(2004)孟刑初字第9号刑事判决书。
证明杨乐杰因犯盗窃罪，2004年1月16日被孟津县人民法院判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币7000元。
14、杨乐杰在逃人员登记信息表、抓获经过、羁押证明。
证明杨乐杰贷款到期后，经农行工作人员多次催收，杨乐杰以各种借口推脱不予还款并逃匿，被列为网上追逃人员。2016年4月20日8时许，沁水县公安局端氏中心派出所民警将网上逃犯杨乐杰抓获并临时羁押于沁水县看守所，次日移交孟津县公安局经济犯罪侦查大队。
本院认为，被告人杨乐杰以非法占有为目的，伙同他人使用虚假的经济合同和证明文件，骗取银行贷款10万元，其行为已构成贷款诈骗罪。且系共同犯罪，在共同犯罪过程中，被告人杨乐杰起次要和辅助作用，系从犯，依法应当从轻处罚。案发后，被告人杨乐杰能够归还银行全部本金，可以酌情从轻处罚。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，第六十一条，第二十五条第一款，第二十七条之规定，判决如下：
被告人杨乐杰犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币20000元，于本判决生效后十日内缴纳完毕。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人杨乐杰的刑期自2016年4月20日起至2017年10月19日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起，十日内通过本院或直接上诉于洛阳市中级人民法院，书面上诉的，应递交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 陈新安
人民陪审员 高水定
人民陪审员 宋章元
二〇一七年四月十二日
书 记 员 郝田田