广东省广州市增城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0183民初2563号
原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街挂绿路11号。
负责人：邹建平。
委托诉讼代理人：梁蔼欣、田振，国信信扬律师事务所律师、实习律师。
被告：黎伟明，男，1977年10月7日出生，汉族，住广东省广州市增城区，
被告：广州市敏捷房地产开发有限公司，住所地：广东省广州市增城区荔城街庆丰村、廖村、城丰村北门田（土名）。
法定代表人：潭浩成。
委托诉讼代理人：林玉珊，女，1984年11月28日出生，汉族，住广东省广州市越秀区，系该公司员工。
委托诉讼代理人：马勋伟，男，1982年11月19日出生，汉族，住湖北省洪湖市，系该公司员工。
中国银行股份有限公司广州增城支行(以下简称中行增城支行)诉被告黎伟明、广州市敏捷房地产开发有限公司（以下简称敏捷房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行增城支行的委托诉讼代理人梁蔼欣、田振，被告敏捷房地产公司的委托诉讼代理人马勋伟到庭参加诉讼，被告黎伟明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中行增城支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告和被告黎伟明签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、被告黎伟明向原告偿还借款本金72541.17元及利息、罚息（罚息含本金的罚息和利息的罚息，利息、罚息计算至本息清偿之日止）；3、原告对被告黎伟明位于增城市荔城街御景路60号锦绣御品名苑15栋1606房的房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告黎伟明向原告支付因实现本案债权而支出的律师费（律师费以实际支付为准，暂计为6800元）；5、被告敏捷房地产公司对第二、四项诉讼请求承担连带清偿责任；6、由两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2009年6月29日，原告与被告黎伟明签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告黎伟明提供额度为99000元的贷款，贷款期限为20年，贷款用途为支付购买增城市荔城街御景路60号锦绣御品名苑15栋1606房房屋的购房款，被告黎伟明提供增城市荔城街御景路60号锦绣御品名苑15栋1606房作为上述债务的抵押担保，被告敏捷房地产公司对合同项下债务提供阶段性连带责任保证。在签订上述合同后，原告履行了放贷义务，但被告黎伟明未依约履行还本付息义务，已构成违约。另，原告为实现上述债权须支付律师费6800元，该费用是原告为实现债权的合理费用，根据贷款合同约定应当由被告承担。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼。
被告黎伟明未作答辩。
被告敏捷房地产公司辩称：不同意原告的诉讼请求，主要理由为：1、中行增城支行与我方曾签订过《个人购房抵押贷款合作协议》，根据第六条的约定，本案起诉是在黎伟明欠款6期之后才起诉的，因此所有责任应当由中行增城支行承担。即使我方需承担担保责任，也只需承担6期的欠款和相关费用；2、中行增城支行主张的律师费，包括一审、二审和执行，现只是一审阶段，所以中行增城支行要求律师费6800元与事实不符；3、贷款合同对我方的担保内容进行划线，该行为表示我方不再承担任何保责任；4、贷款合同是属格式合同，双方对条款有争议，应作出不利于中行增城支行的解释。
经审理查明：2009年6月29日，黎伟明(借款人)与中行增城支行(贷款人)、敏捷房地产公司（保证人、开发商）签订一份《个人一手住房贷款合同》载明：借款人向贷款人借款99000元用于购买增城市荔城街御景路60号锦绣御品名苑15栋1606房房屋的购房款；贷款期限20年，自贷款人实际放款日起240个月；贷款利率为浮动利率，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为等额本息还款法；还款日为自借款发放次月起每个月的15日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分（包含本金和利息）按合同约定的贷款利率水平上加收100%计收罚息；借款人以涉案房产向贷款人提供抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证。上述合同附件《个人一手住房贷款合同通用条款》载明：借款人未按期归还贷款本息构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；如果借款人在任何还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用(包括律师费用)由借款人承担；保证人未按本合同的规定履行保证责任，贷款人有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。上述合同在广东省增城市公证处办理了公证。另外，中行增城支行确认上述《个人一手住房贷款合同》中的罚息标准100%属于笔误，银行系统实际计算的标准为50%。
2009年6月30日，中行增城支行向黎伟明发放了贷款99000元。2009年7月14日，中行增城支行与黎伟明就涉案房产办理了预购商品房预告登记、预购商品房抵押权预告登记。庭审中，中行增城支行及敏捷房地产公司均确认涉案房产至今未正式办理房地产权证和他项权证。
借款后，黎伟明从2016年11月15日开始欠供，至本案开庭时黎伟明已连续8期欠供。根据中行增城支行提交的《逾期未还款查询》，显示截止2017年6月23日，黎伟明连续8期欠供，逾期未偿还的借款本金为72541.17元、利息为1628.32元、罚息(含本金罚息及利息罚息)76.6元。中行增城支行明确在本案中不主张任何复利。另外，在黎伟明拖欠了涉案贷款第89期至93期供款时即拖欠五期供款时，中行增城支行于2017年3月21日向本院提交了本案起诉状和证据材料。黎伟明拖欠涉案贷款第89期至94期的供款本金为1904.65元，利息为1024.8元，罚息为35.73元。
另查，2007年12月30日，中行增城支行(甲方)与敏捷房地产公司(乙方)签订一份《个人购房抵押贷款合作协议》，载明：“第五条乙方为每位申请抵押贷款的购房人出具连带责任担保，担保期限从《个人住房抵押借款合同》生效之日起至甲方取得并正式执管本协议项下抵押物的《房地产证》及《他项权证》正本之日止。第六条乙方为本合作协议项下按揭贷款在甲方处开立商品房预售款监控账户。在办妥抵押备案后，对于连续欠供款达三期以上的购房者，甲方必须在欠供款六期之前向法院提起诉讼或申请采取强制执行措施，否则由甲方承担全部责任。但无论甲方是否及时对上述购房者提起诉讼或申请采取强制执行的措施，乙方承担保证责任的范围只限于六期借款的本息和相关费用，超出部分乙方不再承担任何责任。第十五条在本《合作协方书》终止后，甲方、乙方联同所有购房人签订的《个人住房抵押借款合同》内的一切条文仍然继续有效，直至全部有关《个人住房抵押借款合同》履行完结为止。第十六条本《合作协方书》经甲方双方括号签字盖章后正式生效，有效期至乙方停止接受购房人贷款申请起满三年止。”庭审中，中行增城支行和敏捷房地产公司均确认涉案《个人一手住房贷款合同》在上述《个人购房抵押贷款合作协议》的有效期内。
又查，中行增城支行提交了民事委托代理合同、律师费发票、律师费划款凭证各一份，用于证明其因本案诉讼支出律师费6800元。
以上事实，有当事人的陈述，以及个人一手住房贷款合同、个人一手住房贷款合同通用条款、公证书、预告登记证、借款借据、逾期未还款查询、个人购房抵押贷款合作协议、民事委托代理合同、律师费发票、律师费划款凭证等证据为证。
本院认为：涉案的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。敏捷房地产公司抗辩中行增城支行提交的《个人一手住房贷款合同》的附件《个人一手住房贷款合同通用条款》与双方签订合同时的附件不相一致，但却不能提供其持有的上述合同附件的原件给本院进行核对，以用于印证和支持上述抗辩主张，故本院对此不予采信。
中行增城支行依约向黎伟明发放涉案贷款后，黎伟明应承担按月等额还本付息的合同义务。本案中，黎伟明从2016年11月15日起就开始欠供，现有证据显示截止2017年6月23日，其仍拖欠借款本金72541.17元、利息1628.32元、罚息76.6元未付，故中行增城支行现诉请解除涉案《个人一手住房贷款合同》，并要求黎伟明提前偿还上述借款本金72541.17元及利息、罚息(其中截止2017年6月23日的利息为1628.32元、罚息为76.6元，从2017年6月24日起至还清之日止的利息、罚息均按《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准计付)，符合法律的规定和合同的约定，本院予以支持。
关于律师费的承担问题。涉案《个人一手住房贷款合同》约定因本合同订立、履行及争议解决发生的费用(包括律师费用)由借款人承担，而中行增城支行提交的民事委托代理合同、律师费发票、律师费划款凭证可以证实其因本案诉讼已实际支出律师费6800元，且中行增城支行诉请的律师费也未超过本地司法行政管理部门规定的律师收费标准，故中行增城支行诉请黎伟明承担上述律师费6800元，理据充足，本院亦予支持。另外，由于涉案《个人一手住房贷款合同》及附件、《个人购房抵押贷款合作协议》中均未明确约定中行增城支行为实现本案债权所支出的律师费亦应由保证人敏捷房地产公司共同或连带承担，故中行增城支行要求敏捷房地产公司连带承担上述律师费6800元，理据不足，本院不予支持。
关于黎伟明的抵押担保责任问题。《个人一手住房贷款合同》约定由黎伟明将其所购位于增城市荔城街御景路60号锦绣御品名苑15栋1606房的房产作抵押担保，但合同签订后，涉案房产仅办理了房地产预告登记，而至今未办理正式的抵押登记，中行增城支行未取得他项权证，根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，中行增城支行对涉案房产并不因办理房地产预告登记而取得抵押权，故其起诉要求对涉案房产享有优先受偿权，缺乏理据，本院不予支持。中行增城支行可在办理的抵押登记手续，取得正式的抵押登记证明之后，再行向抵押人主张担保权利。
关于敏捷房地产公司的保证责任问题。涉案《个人购房抵押贷款合作协议》、《个人一手住房贷款合同》对于敏捷房地产公司的保证期间的约定不相一致，但《个人购房抵押贷款合作协议》的签订时间早于《个人一手住房贷款合同》的签订时间，且没有证据证明双方还有其他特别约定，故敏捷房地产公司承担保证责任的保证期间应按照当事人最后一次达成的合意即《个人一手住房贷款合同》的约定为准。《个人一手住房贷款合同》的附件约定敏捷房地产公司应对借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起之前的到期债务及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的债务承担保证责任，由于涉案房产至今未办理抵押登记，中行增城支行未取得涉案房产的他项权证，故中行增城支行起诉要求敏捷房地产公司对黎伟明的涉案债务承担连带清偿责任，合理合法，本院予以支持。敏捷房地产公司承担保证责任后，有权向黎伟明追偿。敏捷房地产公司以《个人购房抵押贷款合作协议》的约定抗辩主张其无需承担保证责任或者只需承担六期供款本息的保证责任，理由均不成立，本院不予采纳。另外，敏捷房地产公司还抗辩主张在《个人一手住房贷款合同》第八条的内容中存在划线情况，故表明中行增城支行删除了敏捷房地产公司的保证责任，而敏捷房地产公司明确作为保证人在《个人一手住房贷款合同》进行盖章确认，故上述抗辩主张显然不成立，本院亦不予采纳。
黎伟明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利，应承担对其不利的法律后果，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州增城支行与被告黎伟明于2009年6月29日签订的《个人一手住房贷款合同》；
二、被告黎伟明于本判决发生法律效力之日起五日内偿还借款本金72541.17元及支付利息、罚息(其中截止2017年6月23日的利息为1628.32元、罚息为76.6元；从2017年6月24日起至还清之日止的利息、罚息均按《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准计付，即利息为中国人民银行公布的相应档次的法定贷款利率下浮30%，罚息为按合同约定贷款利率水平上加收50%)给原告中国银行股份有限公司广州增城支行；
三、被告黎伟明于本判决发生法律效力之日起五日内支付律师费6800元给原告中国银行股份有限公司广州增城支行；
四、被告广州市敏捷房地产开发有限公司对被告黎伟明的上述第二项债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告中国银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1208元，诉讼保全费921元，合计2129元，由被告黎伟明、广州市敏捷房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 黄 晖
二〇一七年七月十七日
书记员 王燕芳
相关的法律法规及司法解释：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国物权法》
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。