云南省泸西县人民法院民 事 判 决 书（2017）云2527民初1180号原告中国工商银行股份有限公司泸西支行（以下简称工行泸西支行）。负责人郭虹，系该支行行长。住所地：泸西县中枢镇九华路东段。委托代理人张红心（系原告工行泸西支行职工），男，1962年3月5日生，汉族，居民，大专文化，住泸西县。代理权限：特别授权代理。被告芶红芬，女，1974年8月19日生，汉族，农民，住泸西县（未到庭）。被告李志明，男，1969年1月20日生，汉族，居民，文盲，住泸西县。被告云南博森房地产开发有限公司泸西分公司（以下简称博森房地产泸西分公司）。负责人宋建乔，系该公司经理。住所地：泸西县中枢镇人民路原老城建局。委托代理人ＸＸＸ（系被告博森房地产泸西分公司出纳），男，1962年3月7日生，汉族，居民，中专文化，原住云南省红河哈尼族彝族自治州个旧市，现住泸西县。代理权限：特别授权代理。原告工行泸西支行诉被告芶红芬、李志明、博森房地产泸西分公司借款合同纠纷一案，本院于2017年6月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年10月20日公开开庭进行了审理。原告工行泸西支行的委托代理人张红心、被告李志明、被告博森房地产泸西分公司的委托代理人ＸＸＸ到庭参加诉讼。被告芶红芬经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行泸西支行诉称，2009年9月11日，原告工行泸西支行与被告芶红芬、李志明、博森房地产泸西分公司签订〔泸房贷〕字〔红河分〕行〔泸西〕支行〔2009〕年〔239〕号《个人购房借款／担保合同》。合同约定：被告芶红芬、李志明向原告工行泸西支行借款190000元；借款期限为20年；利率执行一年一定，借期年利率为4.158%，逾期年利率为4.459%；还款方式为按月等额本息还款。芶红芬、李志明用位于泸西县中枢镇九华路泰阁商业文化中心（1——11——1101）号房屋作抵押，并办理了抵押预登记，预登记证号为：泸房抵证﹝2009﹞第264号。博森房地产泸西分公司为该笔借款提供阶段性担保，即阶段性保证人自借款合同生效之日起至借款人办妥所购商品房的房地产证，并办妥房屋抵押登记，将《房地产证》交付贷款人保管之日止为借款人的债务承担连带保证责任。签订合同当天，原告工行泸西支行向被告芶红芬、李志明发放贷款190000元，但芶红芬、李志明未依约履行还款义务。2015年10月11日至2017年5月25日期间，被告芶红芬、李志明已连续20个月未向工行泸西支行归还借款本息。截止2017年5月25日，被告芶红芬、李志明尚欠工行泸西支行借款本金149625.40元，利息9369.69元。被告博森房地产泸西分公司至2017年5月25日未办理该预登记房屋的产权证及抵押登记手续给原告。原告认为被告已违约。为此，原告工行泸西支行向本院起诉请求：1、判令解除原告工行泸西支行与被告芶红芬、李志明、博森房地产泸西分公司签订的〔泸房贷〕字〔红河分〕行〔泸西〕支行〔2009〕年〔239〕号《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告芶红芬、李志明向原告工行泸西支行偿还借款本金149625.40元及利息（利息按合同的约定从借款之日计算至还清借款本金之日止）；3、判令被告博森房地产泸西分公司对上述借款本息承担连带赔偿责任。被告芶红芬未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。被告李志明、博森房地产泸西分公司对原告工行泸西支行所提出的事实和理由无异议。原告工行泸西支行为证明其诉讼主张，向本院提供下列证据：1、营业执照复印件1份，证明原告工行泸西支行的诉讼主体资格；负责人身份证明原件1份，证明郭虹系原告工行泸西支行的负责人。2、芶红芬、李志明身份证、结婚证复印件各1份，证明被告芶红芬、李志明的基本身份信息情况和婚姻状况；博森房地产泸西分公司营业执照复印件1份，证明被告博森房地产泸西分公司的诉讼主体资格；法定代表人身份证明原件1份，证明宋建乔系被告博森房地产泸西分公司的负责人。3、〔泸房贷〕字〔红河分〕行〔泸西〕支行〔2009〕年〔239〕号《个人购房借款／担保合同》、泸西县房地产抵押登记证明书、《按揭贷款项目合作协议书》、中国工商银行个人借款凭证复印件各1份。证明芶红芬向原告工行泸西支行贷款190000元，原告依合同约定于2009年9月11日将该笔贷款发放至被告芶红芬指定账号内；被告芶红芬、李志明用其位于泸西县中枢镇××路泰阁商业文化中心（1——11——1101）号房屋为借款人作抵押担保；被告博森房地产泸西分公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证。4、借款详细信息复印件1份，证明截止2017年5月25日，芶红芬、李志明尚欠原告工行泸西支行贷款本金149625.40元，利息9369.69元。5、中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收函复印件3份、照片2页，证明原告工行泸西支行向被告芶红芬、博森房地产泸西分公司催收贷款的情况。上述证据，经被告李志明、博森房地产泸西分公司质证认为无异议。被告李志明、博森房地产泸西分公司未向本院提交证据。被告芶红芬未到庭，视为放弃举证、质证权利。在当事人举证、质证的基础上，本院认证如下：对原告提供的1—7号证据，经被告李志明、博森房地产泸西分公司质证认为无异议，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2009年9月11日，被告芶红芬因购买泸西县中枢镇九华路泰阁商业文化中心（1——11——1101）号房屋向原告工行泸西支行借款190000元，李志明为共同借款人，博森房地产泸西分公司为保证人。2009年9月11日，原告工行泸西支行与被告芶红芬、李志明及博森房地产泸西分公司签订〔泸房贷〕字〔红河分〕行〔泸西〕支行〔2009〕年〔239〕号《个人购房借款／担保合同》。同日，原告并与被告博森房地产泸西分公司签订了《按揭贷款合作协议》。合同约定：借款金额为190000元；借款期限为20年；借期年利率为4.158%，若中国人民银行调整基准利率，则借款利率于次年的1月1日按中国人民银行调整的基准利率标准下浮30%执行；逾期则从逾期之日起按日在借款执行利率基础上加收30%计收罚息；对不能支付的利息按罚息利率计收复利，直至本息还清为止；还款方式为按月等额本息还款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告芶红芬、李志明自愿用其购买的位于泸西县九华路泰阁商业文化中心（1——11——1101）号房屋及相应的土地使用权作抵押。于合同签订当日在泸西县房地产交易中心办理抵押预登记，预登记证号为：泸房抵证﹝2009﹞第264号。被告博森房地产泸西分公司提供阶段性连带责任保证，即阶段性保证人自借款合同生效之日起至借款人办妥所购商品房的房地产证，并办妥房屋抵押登记，将房地产证交付贷款人保管之日止为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围为：借款本息、罚息、复利、违约金等。合同签订当日，原告工行泸西支行向被告芶红芬、李志明发放贷款190000元。合同履行期间，被告芶红芬、李志明未依约履行还款责任。2015年10月11日至2017年5月25日期间，被告芶红芬、李志明已连续20个月未向原告工行泸西支行归还借款本息。截止2017年5月25日，被告芶红芬、李志明尚欠原告工行泸西支行借款本金149625.40元，利息9369.69元。另查明，自2009年9月11日至2017年6月28日原告向本院起诉时，芶红芬、李志明未取得泸西县九华路泰阁商业文化中心（1——11——1101）号房屋的房地产权利证书，被告博森房地产泸西分公司未办理该预登记房屋的产权证及抵押登记手续给原告。本院认为，原告与被告订立的《个人购房借款／担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应确认有效；被告芶红芬、李志明发生了连续20个月未偿还贷款本息，其行为已违约，构成了原告行使解除合同和要求借款人提前清偿贷款及其相关利息的条件成就，被告芶红芬、李志明依法应承担违约责任，据此，原告请求判决解除《个人购房借款／担保合同》，要求被告芶红芬、李志明偿还借款本金149625.40元及按合同约定计算的利息请求，本院依法予以支持；被告博森房地产泸西分公司未办理位于泸西县九华路泰阁商业文化中心（1——11——1101）号房屋的房地产权证及抵押登记手续交给原告，依合同约定，应承担保证责任，因此，原告请求判令被告博森房地产泸西分公司对被告芶红芬、李志明未偿还的全部借款本息承担连带保证责任的请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百三十一条、第一百七十六条、《中华人民共和国民法通则》第八十八条第一款、第九十条、第一百零六条第一款、《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第四十四条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十四条第二款、第三款、第四款、第九十八条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司泸西支行与被告芶红芬、李志明、被告云南博森房地产开发有限公司泸西分公司于2009年9月11日签订的〔泸房贷〕字〔红河分〕行〔泸西〕支行〔2009〕年〔239〕号《个人购房借款／担保合同》。二、被告芶红芬、李志明于判决生效之日起30日内向原告中国工商银行股份有限公司泸西支行偿还借款本金人民币149625.40元及利息（利息按合同约定从2009年9月11日起计付至还清借款本金之日止，利随本清）。三、被告云南博森房地产开发有限公司泸西分公司对上述所欠借款本息承担连带赔偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3480元，由被告芶红芬、李志明、云南博森房地产开发有限公司泸西分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判长  方晓奕审判员  赵保明审判员  牟丽芬二〇一七年十月三十一日书记员  唐志敏