大连市中山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0202民初8144号
原告广军，男，1971年6月26日出生，满族，大连市沙河口区民权北四街。
委托代理人赵拨云，系大连市中山区法圣法律服务所法律工作者。
被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司，住所地深圳市福田区农林路。
负责人尤程明，系该公司总经理
委托代理人廖亚涓，女，系该公司员工。
被告中国平安财产保险股份有限公司大连分公司，住所地辽宁省大连市中山区人民路。
负责人杨万武，系该公司总经理
委托代理人潘媛媛，系辽宁智锐律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司，住所地辽宁省大连市中山区世纪街。
负责人董广恩，系该公司总经理。
委托代理人刘雯，系辽宁海星律师事务所律师。
被告太平财产保险有限公司大连分公司，住所地辽宁省大连市中山区七一街11号。
负责人梁忠权，系该公司总经理。
委托代理人谭博文，男，系该公司员工。
被告富邦财产保险有限公司大连分公司，住辽宁省大连市中山区港湾街。
负责人战勇，系该公司总经理。
委托代理人周志明，男，系该公司员工。
委托代理人林莎莎，女，系该公司员工。
被告钟晋，女，1971年7月9日出生，汉族，住址大连市沙河口区民权北四街。广军诉被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司（以下简称深圳平安财险）、中国平安财产保险股份有限公司大连分公司（以下简称大连平安财险）、中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司（以下简称人保财险）、太平财产保险有限公司大连分公司（以下简称太平财险）、富邦财产保险有限公司大连分公司（以下简称富邦财险）、钟晋机动车交通事故责任纠纷一
原告案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广军的委托代理人赵拨云，被告大连平安财险共同的委托代理人潘媛媛，被告人保财险的委托代理人刘雯，被告富邦财险的委托代理人周志明、林莎莎，被告太平财险的委托代理人谭博文到庭参加了诉讼。被告钟晋、被告深圳平安财险经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2016年3月29日17时15分左右，被告钟晋驾驶小型越野客车，在泡崖村分35电杆人行步道路段停放车辆时与行人原告广军相撞，此事故造成原告受伤在大连市中西医结合医院住院12天，花费医疗费17213.8元。后经交警队出具道路交通事故认定书认定原告钟晋负本事故全部责任。经调查原告驾驶车辆在被告深圳平安财险处投保交强险保险，在被告人保财险处投保商业三者保险50万。根据相关法律规定，原告诉至法院，请求判令被告深圳平安财险、被告人保财险赔偿原告医疗费17213.8元、住院伙食补助费1200元（12天×100元/天）、营养费6000元（60天×100元/天）、后续治疗费3000元、伤残赔偿金76100（38050元×20×0.1），精神损失抚慰金10000元，误工费12509.6元（38050÷365×120天），护理费14400元（90天×160元/天），交通费1000元，共计人民币141423.4元；2、大连平安财险、富邦财险、太平财险、人保财险在五台车的交强险无责范围内赔偿原告损失。
被告钟晋未出庭应诉，其提交书面答辩状辩称，同意原告各项诉讼请求，与原告广军系夫妻关系，但我的车辆投保了交强险和商业三者险50万元，各项经济损失应该由保险公司全部承担。首先，保险合同中规定含有保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。本案被告保险公司应在签订保险合同之前或当时，对于所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及法律后果等以书面或口头形式作出解释，以使我明了该条款的真实含义和法律后果。被告保险公司未提供证据证明其履行了明确说明的义务，所以该免责条款应属无效条款。其次，商业三者险的宗旨是确保第三者因交通事故受到损害时能够从保险人处获取救济，以保护不特定的第三者的利益。商业三者险的保险合同属“射幸合同”，保险人是否赔偿保险金，取决于合同成立后偶然事件的发生。本案中，我驾车将丈夫即原告撞伤纯属偶然，且另外撞人撞车，原告作为事故车辆的第三者与通常情况下的第三者并无不同，该免责条款将我的丈夫即原告排除在第三者之外，属于缩小了第三者范围，不符合商业三者险保险合同的宗旨。
被告深圳平安财险未出庭应诉，其提交书面答辩状辩称，车辆在深圳平安财险投保了交强险，同意在交强险内赔偿，诉讼费不同意承担。
被告大连平安财险辩称，车辆均在大连平安财险投保了交强险，事故均发生在保险期间内，同意在保险责任范围内赔偿。
被告人保财险辩称，车辆在我公司投保了商业险不计免赔50万元，商业险不同意承担赔偿责任，依据保险条款规定，被保险人及其家庭成员的人身伤亡所造成的损失，保险人不负责赔偿，原告系钟晋的配偶，故保险公司在商业险内部承担赔偿责任。车辆在我公司投保了交强险，无责车辆交强险同意承担赔偿责任。
被告太平财险辩称，车辆在我公司投保了交强险，同意在无责范围内赔偿责任。
被告富邦财险辩称，车辆在我公司投保了交强险，同意在无责范围内赔偿责任。
经审理查明，2016年3月29日17时15分左右，原告钟晋驾驶小型越野客车在泡崖村分35电杆人行步道路段停放车辆时，与车前同向行走的行人赵亚杰相撞后，又与行人广军相撞，车辆继续前行又与停放在路边的车辆相撞。此事故造成六车损坏，赵亚杰、广军受伤。该事故经大连市公安局交通警察支队甘井子大队大公交（甘）认字[2016]第210211201601930号《道路交通责任事故认定书》认定钟晋负此次事故全部责任。事故发生后，广军被送往大连市第三人民医院急诊救治。随后于2016年3月31日在大连市中西医结合医院住院治疗，2016年4月12日出院，实际住院12天。本次事故原告共计花费医疗费用17213.8元，其中医保范围内医疗费12634.27元，医保范围外医疗费4579.53元。
2016年8月4日，受大连市公安局交通警察支队委托，辽宁学苑司法鉴定中心所对原告的伤残程度、合理休治时间、合理陪护、营养补偿和后续治疗费等事项进行鉴定。辽宁学苑司法鉴定中心于2016年8月29日做出辽学鉴[2016]医鉴字第355号《司法鉴定意见书》，鉴定意见为被鉴定人广军的损伤程度构成十级伤残。合理休治时间为伤后120日（含住院期间）。伤后可设1人陪护90日（含住院期间）。营养补偿60日（含住院期间）。后续医疗费用3000元。原告广军系非农业家庭户口，2015年度大连市城镇居民人均可支配收入为38050元。
原告广军与被告钟晋系夫妻关系，车辆系原告钟晋所有，该车辆在被告深圳平安财险处投保交强险，在被告人保财险处投保商业险，商业险保额为50万元并投保了不计免赔率。被告人保财险商业险保险条款第五条约定“被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论法律上是否应当由被保险人承担承担赔偿责任，保险人均不负责进行赔偿（一）被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失。”但钟晋在被告人保财险处投保商业险时，投保人一栏“钟晋”的签名为原告广军所签。
另查，车辆在大连平安财险投保了交强险，辽车辆在被告太平财险投保了交强险，车辆在被告人保财险投保了交强险，车辆在被告富邦财险投保了交强险。本案审理过程中，钟晋、广军与被告保险公司达成一致，案涉无责车辆的交强险项医疗限额全部赔偿给本事故伤者广军、死亡伤残赔偿限额全部赔偿给钟晋车辆的交强险死亡伤残限额钟晋、广军各使用50%。车辆的交强险医疗限额已经赔偿赵亚杰医疗费1371.96元，剩余赔偿限额8628.04元。
本院确认上述事实，有原告提供的道路交通事故认定书、行驶证、驾驶证、保险单、急诊病志、医疗费票据、住院病志、费用清单、司法鉴定意见书、户口本及原被告双方陈述答辩等在案为凭，这些证明材料已经本院开庭质证和审查，依法予以采信。
本院认为，公民的生命健康权受法律保护。因机动车发生交通事故致人身伤亡、财产损失的，应先由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；交强险赔偿后不足的部分，由承保商业险的保险公司根据保险合同予以赔偿。本案争议的焦点是被告人保财险应否在商业险内承担赔偿责任，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第六条规定“提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，并按照对方的要求对该格式条款予以说明的，人民法院应当认定符合合同法第三十九条所称‘采取合理的方式’之规定。提供格式条款一方对已尽合理提示及说明义务承担举证责任”。换言之，保险公司应对免责条款尽到合理提示及明确说明的义务，而且对明确说明义务的履行方式、标准进行了明确规范，同时还要求提供格式条款一方对已尽合理提示及说明义务承担举证责任。本案中，被告人保财险系与钟晋订立保险合同，但是被保险人一栏的签名却为广军代签，人保财险也未提供证据证明钟晋授权广军代为签字，故不能认定人保财险在本案中已经履行自己的义务，在保险纠纷发生后，人保财险应当在商业险限额内承担赔偿责任。
原告诉请的各项损失中，住院伙食补助费1200元、后续治疗费3000元，被告均予认可，本院予以支持。1、医疗费17213.8元，其中医保范围内医疗费12634.27元，被告予以认可，本院予以支持；医保范围外医疗费4579.53元，因保险公司未提供证据证明在钟晋投保时保险公司已就非医保用药的承担进行了提示说明，故保险公司辩称不承担医保范围外医疗费4579.53元，本院不予采信。原告支出的医疗费17213.8元，本院均予以支持。2、营养费，鉴定意见建议原告伤后60日加强营养，原告主张营养费6000元（60天×100元/天），本院予以支持。3、残疾赔偿金，根据2016年度大连市城镇居民人均可支配收入38050元标准，原告的残疾赔偿金应为76100元（38050元/年×20年×0.1）。4、精神损失抚慰金，综合考虑本案侵权人的过错程度、侵害行为造成的后果、侵权人承担责任的经济能力以及大连市平均生活水平，精神损害抚慰金10000元合理，本院予以支持。5、误工费，根据2016年度大连市城镇居民人均可支配收入38050元标准，原告的误工费应为12509.6元（38050元/年÷365天×120天）。6、护理费，被告对护理天数没有异议，根据原告伤情的护理难度及大连市护理行业工资标准，原告的护理费确定为每天100元为宜，原告的护理费应为护理费9000元（90天×100元/天）。7、交通费，原告主张交通费1000元但未提供相应的票据，被告同意法院酌定交通费用，法院酌定交通费用为500元。
以上本院支持原告的1、医疗费17213.8元、住院伙食补助费1200元、后续治疗费3000元、营养费6000元，先由被告深圳平安财险在交强险医疗费用剩余限额8628.04元赔偿原告医疗费8628.04元、被告大连平安财险在辽B774**号车辆、辽B299**号车辆交强险医疗费用无责限额内各赔偿医疗费1000元、被告太平财险在辽BH21**号车辆交强险医疗费用无责限额内赔偿医疗费1000元、被告富邦财险在辽BE3F**号车辆交强险医疗费用无责限额内赔偿医疗费1000元、被告人保财险在辽B93B**号车辆医疗费用无责限额内赔偿医疗费1000元，超出交强险赔偿部分的医疗费3585.76元、住院伙食补助费1200元、后续治疗费3000元、营养费6000元，全部由被告人保财险在商业内予以赔偿。2、残疾赔偿金76100元、精神损害抚慰金10000元、误工费12509.6元、护理费9000元、交通费500元，先由被告深圳平安财险在交强险死亡伤残50%限额内赔偿原告残疾赔偿金22990.34元、精神损害抚慰金10000元、误工费12509.6元、护理费9000元、交通费500元，超出交强险赔偿部分的残疾赔偿金53109.66元，全部由被告人保财险在商业险内予以赔偿。被告钟晋、被告深圳平安财险经本院邮寄送达开庭传票，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，应视为对自身举证、质证、答辩等诉讼权利的放弃，依法应缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条、第二十七条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第六条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条、第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下
一、被告中国平安财产保险股份有限公司深圳分公司赔偿原告广军医疗费8628.04元、残疾赔偿金22990.34元、精神损害抚慰金10000元、误工费12509.6元、护理费9000元、交通费500元；
二、被告中国平安财产保险股份有限公司大连分公司赔偿原告广军医疗费2000元；
三、被告太平财产保险有限公司大连分公司赔偿原告广军医疗费1000元；
四、被告富邦财产保险有限公司大连分公司赔偿原告广军医疗费1000元；
五、被告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司赔偿原告广军医疗费4585.76元、住院伙食补助费1200元、后续治疗费3000元、营养费6000元、残疾赔偿金53109.66元；
上列一至五项，被告于本判决发生法律效力之日起10日内付清，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
六、驳回原告广军的其他诉讼请求。
案件受理费3120元，由原告负担241元，被告深圳平安财险负担1404元，大连平安财险负担44元，太平财险负担22元，富邦财险负担22元，人保财险负担1387元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。
审 判 长 陆继发
审 判 员 董国辉
人民陪审员 谢淑云
二〇一七年八月十八日
书 记 员 张 琪