广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0703民初2705号原告：中国农业银行股份有限公司江门胜利支行，住所地江门市蓬江区胜利路90号。负责人：刘海健，该行行长。委托代理人：施泽波，中国农业银行股份有限公司江门胜利支行员工。被告：唐祖君，男，1975年2月17日出生，汉族，住四川省珙县。被告：黄英平，女，1983年12月12日出生，汉族，住广西藤县。原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行（下文简称农行胜利支行）诉被告唐祖君、黄英平信用卡纠纷一案，本院于2016年5月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年3月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人施泽波到庭参加诉讼，被告唐祖君、黄英平经本院公告送达起诉状副本和开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行江门胜利支行诉称：2011年12月13日，被告向我行申办信用卡并申请办理购车分期付款业务，得到我行批准，给唐祖君核发了信用卡（卡号：62×××76)。2011年12月24日唐祖君与我行签订了《金穗信用卡购车分期付款合同》【合同编号：农银胜抵卡20111227002号】，约定由我行提供购车分期资金给唐祖君用于购买大众汽车（机动车登记编号：粤Ｊ×××××）,分期资金金额为12万元及手续费13200元，分期期数为36期，唐祖君应从使用分期资金支付购车款的次月起逐月归还借款本金及因未及时足额偿还本金所产生的利息，滞纳金等，并一次性支付手续费，上述汽车抵押给我行作为偿还上述债务的担保。上述合同签订后，我行履行了授予唐祖君用于分期付款购车的信用额度的义务。但唐祖君没有按合同履行还款义务，至2016年5月11日已连续逾期9期，合共欠款45621.56元。原告认为：1、由于唐祖君没有按合同履行还款义务，按照合同第11.2.1.2条、第11.2.2.1条、第11.2.2.1.1条、第11.2.2.2条的约定，我行提前收回分期资金，有权把未偿还分期付款分期资金本金全部记入还款账户当期账单最低还款额，并收取利息、滞纳金等费用，有权提前行使担保权。2、根据合同第8.2.10.1条的约定，若唐祖君未按约定及时清偿合同项下的债务，我行有权依法行使抵押权，并对抵押物折价，或者拍卖、变卖后的价款在债权的范围内享有优先受偿权。3、我行与唐祖君在江门市公安局交通警察支队对大众汽车（机动车登记编号：粤Ｊ×××××）办理了抵押登记手续，故我行对上述车辆拥有优先受偿权。4、黄英平与唐祖君为夫妻关系，本笔债务发生在其婚姻关系存续期间，根据婚姻法规定，黄英平应对唐祖君的债务承担共同还款责任。为保障我行合法权益，特向法院请求判决：1、解除与唐祖君的《金穗信用卡购车担保分期付款合同》；2、唐祖君、黄英平立即向农行胜利支行偿还涉案信用卡所产生的全部欠款本金39584.33元、利息4148.54元、滞纳金1888.69元、其他费用0元，合计45621.56元（利息、滞纳金暂计至2016年5月11日，之后的利息、滞纳金从2016年5月12日起至欠款清还之日止按合同及信用卡领用合约约定的标准计付）；3、农行胜利支行对唐祖君提供的抵押车辆在债权范围内享有优先受偿权；3、唐祖君与黄英平承担本案的诉讼费。原告对其陈述在举证期限内提供证据如下：1、被告唐祖君、黄英平身份证复印件各1份；2、被告唐祖君和黄英平的结婚证1份；3、《金穗信用卡购车分期付款业务申请表》1份；4、《金穗信用卡购车分期付款合同》1份；5、《金穗信用卡购车分期付款抵押财产清单》1份；6、车辆粤Ｊ×××××登记证1份；7、唐祖君账户信息明细1份；8、上门催收照片1份；9、《金穗贷记卡透支催收通知书》1份；9、唐祖君账户交易流水1份。被告唐祖君、黄英平无答辩，在举证期限内无向本院提供任何证据。经审理查明，2011年12月13日，被告唐祖君向原告农行胜利支行申办金穗信用卡及办理购车分期付款业务，并在《金穗信用卡购车分期付款业务申请表申请表》（下称《申请表》）上签名，承诺遵守《金穗行用卡购车分期付款业务条款》的约定按期足额偿还透支款项。经批准后农行胜利支行向唐祖君发放了卡号为62×××38的农行金穗信用卡。后被告唐祖君于2011年12月27日与农行胜利支行签订了《金穗信用卡购车分期付款合同》（下称《购车分期付款合同》），约定唐祖君向原告申请办理信用卡购车担保分期付款业务，用于购买上海大众牌汽车，分期资金金额为120000元，分期付款期数为36期，手续费13200元，并以唐祖君所购的大众牌汽车（车牌号粤Ｊ×××××）抵押担保，该车已办理抵押登记手续。合同签订后，唐祖君于2012年1月5日在江门市大合汽车销售服务有限公司使用该卡信用额度进行交易消费120000元。截至2016年5月11日止，被告唐祖君已连续逾期9期，共拖欠透支款本金39584.33元，利息4148.54元，滞纳金1888.69元。上述欠款原告经催收未果，遂向本院提起诉讼。另查明，《购车分期付款合同》第十一条订明：唐祖君连续三期未按期足额偿还分期资金本金，分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，即构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，有权提前行使担保权。还查明，被告唐祖君与黄英平系夫妻关系，两人于2005年1月12日登记结婚，唐祖君向农行胜利支行办理购车分期付款业务时为两人婚姻关系存续期间。被告唐祖君所购大众牌汽车为非营运的自用车辆。本院认为，原告是具有金融业务经营权的企业，其与被告唐祖君签订的《申请表》、《购车分期付款合同》是合同各方当事人真实意思的表示，并无违反法律、法规的规定，应确认为有效。各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。上述合同签订后，原告依约履行了合同约定的义务。但被告唐祖君取得信用卡及使用信用卡消费后，却没有按《购车分期付款合同》约定履行还款义务。由于被告唐祖君使用信用卡透支后未能按照双方约定履行其还款义务，明显违反了双方的约定，应承担违约责任。对于原告请求解除《购车分期付款合同》的请求，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”的规定，由于被告唐祖君在透支后未能按时还款，经原告催告后仍未履行还款义务，因此，原告有权根据法律规定及合同约定解除双方签订的《购车分期付款合同》，原告的该请求合法合理，本院予以支持。原告的起诉状包含解除合同的诉讼请求，被告经本院依法公告送达起诉状，公告期于2017年2月2日届满，根据合同法第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。”故双方签订的合同应自2017年2月3日解除。对于原告请求被告唐祖君清还欠款、利息和滞纳金的诉讼请求，由于被告没有依约还款，故原告的上述请求亦合法合理，本院予以支持。对于被告唐祖君提供抵押的粤Ｊ×××××大众牌小型轿车，该车辆并已经办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，原告对被告唐祖君的抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告黄英平与唐祖君系夫妻关系，唐祖君为购置自用车辆所需，与农行胜利支行办理购车分期业务时系两人婚姻关系存续期间，且黄英平也没有就唐祖君所借款项并没有用于夫妻共同生活进行举证。故本院对原告要求黄英平对唐祖君所欠款项共同承担清偿责任的主张予以支持。综上所述，原告的诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第三项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行与被告唐祖君于2011年12月27日签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》于2017年2月3日解除；二、被告唐祖君和黄英平应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行偿还贷记卡透支款本金39584.33元及计至2016年5月11日的利息4148.54元、滞纳金1888.69元（之后的利息从2016年5月12日起按合同及信用卡领用合约约定的标准计付至本判决规定的款项付清之日止）；三、被告唐祖君、黄英平如不履行第二项判决的债务，原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行有权以抵押物粤Ｊ×××××大众牌汽车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果义务人不按本判决指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费941元，保全费520元，由被告唐祖君、黄英平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  梁 珊审 判 员  王文锋人民陪审员  李樊荇二〇一七年三月十日书 记 员  潘颖贤