天津市河北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）津0105民初102号
原告天津银行股份有限公司津城支行，住所地天津市河北区金钟河大街芳景明居底商4号。
负责人周清，该支行行长。
委托代理人苗辰，该行信贷员。
被告刘迎梅。
被告王宝发。
原告天津银行股份有限公司津城支行与被告刘迎梅、王宝发金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月6日立案受理，依法由审判员宋敬适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告天津银行股份有限公司津城支行的委托代理人苗辰及被告刘迎梅到庭参加诉讼，被告王宝发经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告天津银行股份有限公司津城支行诉称，我行与被告刘迎梅于2014年6月6日签订《个人（消费）贷款合同》和《个人贷款抵押合同》，约定被告向我行贷款390000元用于购买坐落XX房屋，贷款期限为360个月，贷款年利率为7.205%，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月15日。同时约定，被告以上述房屋为该笔贷款提供抵押担保，并于2014年6月18日办理了他项权登记。2014年6月25日，我行将上述贷款全额发放给被告刘迎梅，但被告刘迎梅自2015年7月15日起至今一直未偿还贷款本息，其行为已违反合同约定。故为了维护我行的合法权益，起诉要求：1、判令被告偿还我行截止2015年12月18日未到期本金383801.15元、逾期拖欠本金2194.62元、应收利息13025.58元、复利252.2元、罚息42.16元，共计399315.71元；以及就上述款项自2015年12月19日起至实际支付日止按合同约定计算的利息、复利及罚息；2、判令解除我行与被告刘迎梅签订的《个人（消费）贷款合同》、《个人贷款抵押合同》；3、判决我行对处分抵押物享有优先受偿权利；4、由二被告承担本案产生的全部诉讼费用。
被告刘迎梅辩称，原告所述情况属实，同意偿还逾期贷款本息。希望和原告调解解决。
被告王宝发经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在法定期限内向本院提交书面答辩意见。
经审理查明，原告与被告刘迎梅系金融借款合同关系，二被告系夫妻关系。2014年6月6日，原告（贷款人）与被告刘迎梅（借款人）签订编号为104584101201400138的《个人（消费）贷款合同》，约定借款人向贷款人贷款390000元，贷款期限为360个月，自2014年6月6日起至2044年6月6日止，借款用途为购买坐落XX房屋，贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的基准利率上浮10%执行，执行年利率为7.205%，该合同项下贷款借款人授权贷款人按照贷款人受托支付方式支付贷款资金，支付对象为天津市房地产交易资金监管中心，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月15日。借款人未按合同约定时间归还贷款本息的，贷款人将按国家规定将贷款转为逾期贷款，贷款人有权对逾期贷款本息按罚息利率按日计收利息和复利，罚息利率为在本合同约定的贷款利率基础上加收30%确定，罚息计算期间为自贷款逾期之日起至逾期贷款实际归还之日止。逾期期间如因中国人民银行调整贷款基准利率而导致本合同约定的贷款利率调整，罚息利率应自本合同约定的贷款利率调整之日起相应调整；借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿贷款本息及相关费用。同时，该合同还对借款人的保证与承诺、其他条款等事项进行了约定。
同日，原告（抵押权人）与被告刘迎梅（抵押人）签订编号为104584101201400138的《个人贷款抵押合同》，约定被告刘迎梅以坐落XX房屋作为抵押物为上述390000元贷款提供抵押担保，期限自2014年6月6日至2044年6月6日，担保的范围为主合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、抵押权人实现债权及抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费等）和所有其他应付款项。同时，合同还对抵押人的保证与承诺条款及违约责任条款等事项进行了约定。其后，双方就上述抵押物在天津市XX房地产管理局办理了以原告为权利人的抵押登记手续，原告于2014年6月18日取得他项权证。
2014年5月26日，被告王宝发为原告出具《共同还款责任承诺函》，内容为“本人与借款人系夫妻关系，鉴于借款人刘迎梅以购房为目的向贵行申请贷款，贷款金额为390000（小写）元叁拾玖万（大写）元，以其本人及家庭收入（但不限于）作为还款保证，并且以刘迎梅名下的房产（XX房屋）作为贷款担保。鉴于王宝发（承诺人）对上述情况的知悉，承诺人向贵行作如下声明与保证：1、承诺人同意借款人向贵行贷款，承诺人与贷款人对该项贷款承担共同还款责任。保证与借款人共同依照贷款合同的约定向贵行按期归还贷款本息。2、承诺人在此以主债务人身份声明，一旦借款人违反贷款合同的规定，在任何时间在贵行书面要求下，承诺人即时全部清偿借款人在贷款合同项下所欠原告全部债务及实现抵押权的费用。3、承诺人承诺其共同还款责任不会受现在或将来由借款人或第三人提供给贵行的其他抵押物及担保所影响或代替。承诺人承诺当贵行在追讨欠款及处分其资产以前，贵行无需先对其他抵押物及担保作处分或强制执行。4、本承诺函的有效期截至借款人或承诺人代借款人清偿贷款人债权及实现债权的费用之日止”。
2014年6月25日，原告将贷款390000元全额发放给被告刘迎梅，并由被告刘迎梅在天津银行个人贷款支付凭证（借据）上签字确认。贷款发放后，二被告开始尚能如约还款，自2015年7月15日起，二被告未再偿还贷款本息。截至2015年12月18日，二被告尚欠未到期本金383801.15元、逾期本金2194.62元、应收利息13025.58元、复利252.2元、罚息42.16元，共计399315.71元。现原告以诉称理由请求判如所请。被告刘迎梅以辩称理由进行抗辩。被告王宝发经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。
上述事实，有原告及被告刘迎梅陈述、庭审笔录及相关书证佐证。
本院认为，原告与被告刘迎梅签订的《个人（消费）贷款合同》及《个人贷款抵押合同》，是双方合意后的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认合法有效。双方均应按照约定履行各自义务。原告已如约将贷款全额发放给被告刘迎梅，被告刘迎梅即应依照约定履行还款义务。被告王宝发作为共同还款承诺人，亦应依照约定履行还款义务。现二被告未按约定及时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担相应的违约责任，故对原告要求解除与被告刘迎梅签订的《个人（消费）贷款合同》、《个人贷款抵押合同》及要求二被告偿还截至2015年12月18日未到期本金383801.15元、逾期本金2194.62元、应收利息13025.58元、复利252.2元、罚息42.16元，共计399315.71元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求二被告按照合同约定给付以上款项至实际支付之日止产生的应付利息、复利及罚息的诉讼请求，以计算至本判决确定的给付之日止为宜。由于原告对被告刘迎梅提供的贷款抵押物即坐落XX房屋已在房管部门办理了抵押登记手续，因此依据相关法律规定，原告对处置该抵押物所得价款，享有优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院依法予以支持。由于被告王宝发经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据，本院视为其放弃质证及抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、本判决生效后十日内，被告刘迎梅、王宝发共同偿还原告天津银行股份有限公司津城支行截至2015年12月18日未到期本金383801.15元、逾期本金2194.62元、应收利息13025.58元、复利252.2元、罚息42.16元，共计399315.71元，上述款项自2015年12月19日起至本判决确定给付之日止所发生的利息、罚息、复利由被告刘迎梅、王宝发按合同约定承担；
二、如被告刘迎梅、王宝发不能履行本判决第一项确定的给付义务，在处置坐落XX房屋的抵押物时，原告天津银行股份有限公司津城支行对所得价款享有优先受偿的权利；
三、本判决第一项及第二项义务履行完毕后，原告天津银行股份有限公司津城支行与被告刘迎梅签订的编号为104584101201400138的《个人（消费）贷款合同》及编号为104584101201400138的《个人贷款抵押合同》予以解除；
四、驳回原告天津银行股份有限公司津城支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7289元，减半收取3644.5元，由被告刘迎梅、王宝发共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。
审判员 宋敬
二〇一六年三月二十八日
书记员 李钊
附：本判决适用法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。