江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1282民初4474号原告：中国农业银行股份有限公司靖江市支行，统一社会信用代码91321282703991947J，住所地靖江市中洲路5号。负责人：刘月江，行长委托诉讼代理人：盛晓江，原告工作人员。被告：侯光明，男，汉族，1978年10月24日出生，住所地靖江市，现住靖江市。被告：ＸＸ，女，汉族，1975年8月25日出生，住所地靖江市，现住靖江市。原告中国农业银行股份有限公司靖江市支行与被告侯光明、ＸＸ为金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人盛晓江到庭参加诉讼，两被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即归还原告透支款90589.33元（计算至2017年8月10日，其中普通账户透支款6084.48元）及至还款之日所产生利息、逾期付款违约金等；2、判决确认原告对被告侯光明名下的牌号为苏Ｍ×××××号路虎神行者2小型越野客车享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由两被告负担。事实和理由：被告侯光明因向汽车经销商靖江市凯源汽车贸易有限公司（以下简称汽车贸易公司）购买路虎神行者2小型越野客车存在资金缺口，向原告申请办理金穗货记卡专项商户分期业务，要求透支借款并分期还款，以所购车辆提供抵押，被告ＸＸ作为共有权人同意抵押并承诺承担连带清偿责任。2014年11月14日，原告与两被告签订了金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，19日，侯光明至登记机关办理了抵押登记手续。2015年2月2日，原告根据侯光明的申请，向其提供了专项分期授信277000元。后侯光明透支支付购车款25万元及分期手续费27000元，同时侯光明因其他用途也透支使用了原告的款项。至2017年6月10日，侯光明结欠原告车贷专项透支款97278.27元、普通账户透支款5911.38元。原告多次催要，两被告均未还款，原告遂于2017年7月6日向本院提起诉讼。审理中，被告侯光明支付了原告透支款15000元。至2017年8月10日，被告结欠原告车贷专项账户透支款84504.89元（其中本金76501.78元、利息5299.39元、逾期还款违约金2703.72元）、普通账户透支款6084.48元（其中本金3986.75元、利息1818.94元、逾期还款违约金278.79元）。两被告未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、2014年11月12日金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、同意抵押承诺书、共有权人同意抵押承诺书、两被告的结婚证复印件；2、2014年11月14日金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、分期业务细则、信用卡章程、领用合约（个人卡）；3、机动车辆抵押登记资料；4、被告欠款账户明细。本院对上述证据审查后认为，原告提供的证据来源合法、内容真实，形成证据链，能够作为本案认定事实的依据。可以确认如下事实：两被告于2014年2月登记结婚。2014年11月12日，被告侯光明向原告递交金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，向原告申请办理汽车专项商户分期业务。同日，两被告分别向原告出具同意抵押承诺书、共有权人同意抵押承诺书，同意以所购车辆为汽车分期借款提供抵押担保，ＸＸ同时承诺为此笔贷款提供担保并承担连带清偿责任。2014年11月14日，原告与两被告签订金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，约定侯光明向汽车贸易公司购买路虎神行者2小型越野车的总价是459200元，侯光明自行支付部分首付款，剩余购车款通过侯光明在原告处办理的专项商户分期业务以透支方式支付。分期金额为250000元，分期期数36期，分期手续费10.8%即27000元，分期手续费一次性支付，每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全部归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。合同还约定担保范围包括，合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费、损害赔偿金、确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，银行已经选择某一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权。2014年11月18日，原告向被告侯光明核发了卡号为62×××52的金穗贷记卡一张，普通账户信用额度为5000元。2014年12月19日，被告侯光明至车辆登记机关办理了车辆抵押登记。2015年1月4日，原告根据侯光明的申请将25万元专项分期借款划给了汽车贸易公司。1月6日，原告为侯光明在该贷记卡下建立专项分期账户，账号为10×××65，记载已使用车贷专项额度25万元、分期手续费27000元。后两被告均未按约还款，原告遂于2017年7月6日向本院提起诉讼，起诉后被告侯光明归还了原告部份透支款。至2017年8月10日，原告账面反映侯光明结欠原告专项车贷透支款84504.89元（其中本金76501.78元、利息5299.39元、逾期还款违约金2703.72元）、普通账户透支款6084.48元（其中本金3986.75元、利息1818.94元、逾期还款违约金278.79元）。信用卡章程、领用合约载明，申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。本院认为，原告与两被告签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，是各方当事人真实意思的表示，各方当事人均应按约履行各自的义务。被告侯光明使用透支额度支付购车款并且透支使用原告提供的款项，应当按照合同约定、信用卡章程及领用合约的规定偿还原告透支款，其未按约还款，已构成违约，需承担逾期还款的违约责任，即按借款合同、信用卡章程及金穗贷记卡领用合约的规定支付原告透支款利息、逾期还款违约金（即滞纳金）等。现原告要求被告侯光明归还全部透支款并按约定给付利息、逾期还款违约金等，符合双方当事人的约定且不违反法律规定，本院依法予以支持。因本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，透支所购车辆也属双方共有，故本案债务属夫妻共同债务，原告要求两被告承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。两被告以侯光明名下的牌号为苏Ｍ×××××号路虎神行者2小型越野客车为车贷所产生的债务提供抵押担保，在两被告未按约归还车贷专项业务所产生的债务时，原告在该债务范围内对该车辆享有优先受偿权。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告侯光明、ＸＸ于判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司靖江市支行欠款90589.33元及至还清之日的利息、逾期还款违约金[其中车贷业务欠款84504.89元，普通账户欠款6084.48元，自2017年8月11日起，车贷业务以欠款81801.17元、普通账户以欠款5805.69元按日利率万分之五计算利息；滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算]；二、原告中国农业银行股份有限公司靖江市支行对登记在被告侯光明名下车牌号为苏Ｍ×××××号路虎神行者2小型越野客车拍卖、变卖或者折价后的价款在车贷业务产生的欠款范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2364元减半收取计1182元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本三份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理2364元（户名：江苏省泰州市中级人民法院，开户行：中国银行泰州分行营业部，帐号：47×××53，行号：104312800123）。审 判 员 徐亚华二〇一七年九月七日法官助理 徐 丹书 记 员 姚 莉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返回借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。