河南省南阳市卧龙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫1303刑初7号
公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。
被告人李慧勇，男，1977年4月1日出生，汉族，本科毕业，无业，住河南省郑州市，户籍地河南省桐柏县。因涉嫌信用卡诈骗，2017年10月8日被南阳市公安局光武分局刑事拘留，因涉嫌行用卡诈骗犯罪，豫20**年10月10日被南阳市公安局光武分局取保候审，于2017年11月9日被南阳市卧龙区人�检察院取保候审。因涉嫌行用卡诈骗犯罪，于2018年1月3日被南阳市卧龙区人民法院取保候审。
辩护人王胜权，河南道睿律师事务所律师。
南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉（2017）860号起诉书指控被告人李慧勇犯信用卡诈骗罪，于2018年1月3日向本院提起公诉，本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员刘雅兴出庭支持公诉，被告人李慧勇及其辩护人王胜权到庭参与诉讼。本案现已审理终结。
南阳市卧龙区人民检察院指控：
2012年12月24日，被告人李慧勇在河南省南阳市人民北路的中国邮政储蓄银行南阳分行办理卡号为62×××42的信用卡，2015年9月至2017年7月，多次刷卡消费，累计透支本金94374.85元。2015年9月至2015年11月，银行工作人员多次电话催收，李慧勇�诺还款但未实际还款；2016年10月14日，中国邮政储蓄银行工作人员向被告人李慧勇的户籍地河南省桐柏县埠江镇双南区新苑小区66号楼3单元402室寄送催收函对其进行催收，但因原址不详，催收函被退回。2017年2月12日，中国邮政储蓄银行工作人员到被告人李慧勇的住所南阳市天山路商业银行家属院2号楼501室，因未见到李慧勇，将催收信函放置李慧勇家门口。2017年2月12日，中国邮政储蓄银行工作人员到被告人办公地南阳市新华西路30号五交化大厦进行催收，但李慧勇已不在此办公。至2017年8月28日中国邮政储蓄银行南阳分行报案，李慧勇仍未还款。2017年10月9日，被告人李慧勇归还欠款本息，共计人民币120324.69元。
公诉机关认为，被告人李慧勇以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行催收后仍不归还，属于恶意透支，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关向法庭提供了相应的证据，要求依法判处。
被告人李慧勇对指控的事实和罪名不持异议，请求从轻判处。
被告人李慧勇的辩护人认为，1、对公诉机关指控的事实和罪名无异议。2、被告人李慧勇自愿认罪，犯信用卡诈骗罪的主观恶性较小，社会危害性不大，透支的款项用于给朋友救急。3、被告人系初犯、偶犯，无前科。且已经还款，弥补了被害人的损失，应从轻处罚。
经审理查明：2012年12月24日，被告人李慧勇在河南省南阳市人民北路的中国邮政储蓄银行南阳分行办理卡号为62×××42的信用卡，2015年9月至2017年7月，多次刷卡消费，累计透支本金94374.85元。2015年9月至2015年11月，银行工作人�多次电话催收，李慧勇承诺还款但未实际还款；2016年10月14日，中国邮政储蓄银行工作人员向被告人李慧勇的户籍地河南省桐柏县埠江镇双南区新苑小区66号楼3单元402室寄送催收函对其进行催收，但因原址不详，催收函被退回。2017年2月12日，中国邮政储蓄银行工作人员到被告人李慧勇的住所南阳市天山路商业银行家属院2号楼501室，因未见到李慧勇，将催收信函放置李慧勇家门口。2017年2月12日，中国邮政储蓄银行工作人员到被告人办公地南阳市新华西路30号五交化大厦进行催收，但李慧勇已不在此办公。至2017年8月28日中国邮政储蓄银行南阳分行报案，李慧勇仍未还款。2017年10月9日，被告人李慧勇归还欠款本息，共计人民币120324.69元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.书证
（1）人口信息
证实了被告人李慧勇的年龄等基本信�，系达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的自然人。
（2）抓获经过
证实了2017年10月8日，被告人李慧勇在郑州市金水区广汇小区9号楼1单元1202室被南阳市公安局光武分局民警抓获的事实。
（3）前科情况查询证明
证实了被告人李慧勇无违法犯罪前科。
（4）报案材料
证实了中国邮政储蓄银行南阳分行于2017年8月28日向公安局报案称：信用卡持卡人李慧勇办理卡号为62×××42的中国邮政储蓄银行信用卡。该卡2015年9月至2017年7月累计拖欠该行信用卡本息120724.69元（其中本金94374.85元）。该行多次催收，持卡人认同交易但拒不还款，涉嫌信用卡诈骗。
（5）信用卡申请资料、信用卡历史交易查询
证实了被告人李慧勇于2012年12月24日申请信用卡、申请信用卡时所填写的联系方式和住址，联系电话139××××7220.住址河南省南阳市天山路商业银行家属院2号楼501室，单位地址南阳市前程教育咨询有限公司。
（6）被告人李慧勇卡号为62×××42的中国邮政储蓄银行信用卡的银行交易信息
证实2015年11月至2017年7月，被告人李慧勇卡号为62×××42的中国邮政储蓄银行信用卡虽有小额还款，但均未达到银行每月要求的最低还款额的事实。
（7）银行电话催收记录
证实了2015年9月7日，中国邮政储蓄银行工作人员与被告人李慧勇电话联系（手机号：139××××7220、133××××1699），被告人李慧勇接电话承诺还款但未实际还款。2015年9月8日起，中国邮政储蓄银行工作人员与被告人李慧勇电话联系，但被告人李慧勇电话停机。2015年11月4日，中国邮政储蓄银行工作人员周某与被告人李慧勇（手机号：133××××1699）电话联系，被告人李慧勇承诺还款但未实际还款的事实。
（8）银行上门催收记录、情况说明
证实了2017年2月12日，中国邮政储蓄银行工作人员赵某到李慧勇住所：南阳市天山路商业银行家属院对其进行催收，因未见到李慧勇，向其家门口放置催收函的事实。
证实了2017年2月12日，中国邮政储蓄银行工作人员赵某到李慧勇办公地点：南阳市新华西路30号五交化大厦对其进行催收，但该地点已无人办公的事实。
(9)银行信函催收记录
证实2016年10月14日，中国邮政储蓄银行工作人员向被告人李慧勇户籍地：河南省桐柏县埠江镇双南区新苑小区66号楼3单元402室寄送律师函，但因原址查无此人，催收函被退回的事实。
（10）中国邮政储蓄银行位存款凭条
证实了被告人李慧勇的信用卡（卡号：62×××42）于2017年10月9日还款人民币120324.69元。
2、证人证言
（1）证人洪某的证言
我叫洪某，男，汉族，1994年11月22日出生，身份证号码，现住址：河南省南阳市车站路邮政大院302房间，户籍住址：河南省邓州市古城街道办事处三里桥居委会胜利街，现在中国邮政储蓄银行南阳市分行资产管理保全中心任职员。当时李慧勇的信用卡欠款是我负责催收的，我在中国邮政储蓄银行南阳市分行资产管理保全中心任职员，平时就是负责信用卡、贷款等欠款催收工作。因为李慧勇信用卡自2015年9月份开始逾期，经过我行的催收人员进行多次催收李慧勇不予归还欠款，我经单位委托并开始与其他同事一起对李慧勇进行电话和上门进行信用卡欠款催收工作，自2016年夏季，具体时间我记不清了，我多次给李慧勇打过电话催还信用卡的欠款，曾经有几次给李慧勇接通了电话，李慧勇当时给我回复说外边欠他的钱比较多，现在身处郑州，不在家，现在无法归还信用卡的欠款；2015年10月10日我对李慧勇位于南阳市天山路商业银行家属院2号楼501室进行了上门催收，并在上门催收时留有当时上门催收的照片为证，对李慧勇上门催收时其本人不在家，现场我给李慧勇进行了电话联系，但是未能联系到李慧勇本人，最后我对李慧勇例行上门催收后就离开了，催款前后李慧勇认同信用卡交易但是迟迟不予还款。经过我多次催要李慧勇没有归还信用卡欠款。截止案发，李慧勇共计欠款为120724.69元，其中本金94374.85元、利息11672.88元、费用14676.96元。
（2）证人赵某的证言
我叫赵某，女，1985年11月15日出生，现住址：河南省南阳市仲景路邮政市场对面，户籍住址：河南省南阳市宛城区环城乡泥营村小学，现在中国邮政储蓄银行新华东路支行任客户经理，平时负责个人金融业务。当时李慧勇的信用卡欠款是我负责催收的，我在中国邮政储蓄银行卧龙支行任客户经理，平时是负责个人金融等业务工作。因为李慧勇信用卡自2015年9月份开始逾期，经过我行的催收人员进行多次催收李慧勇不予归还欠款，我经单位委托并开始与其他同事一起对李慧勇进行电话和上门进行信用卡欠款催收工作，同时李慧勇还欠有我们银行的个人贷款没有归还，所以我同时还需要对李慧勇个人贷款的欠款进行催收，李慧勇的个人贷款事宜已经起诉到法院了，因为起诉的事情是我们中国邮政储蓄银行资产保全部负责的，具体办理情况我不知道。自李慧勇信用卡逾期后我开始对其进行了电话催收，具体时间我记不清了，我多次给李慧勇打过电话催还信用卡和个人贷款的欠款，曾经多次电话联系到李慧勇本人，李慧勇当时给我回复说外边欠他的钱比较多，经济比较困难，�在他在郑州，不在家，现在无法归还信用卡和个人贷款的欠款；2017年2月12日我分别到李慧勇位于南阳市天山路商业银行家属院2号楼501室的家中、南阳市新华西路30号五交大厦南阳前程教育咨询有限公司其单位进行了上门催收，并在上门催收时拍了照片为证，对李慧勇上门催收时其本人不在家、其办公地点已改更换房子已经出租给别人，最后我对李慧勇例行上门催收后就离开了，催款前后李慧勇认同信用卡交易但是迟迟不予还款。经过我多次催要李慧勇没有归还信用卡欠款。截止案发，李慧勇共计欠款为120724.69元，其中本金94374.85元、利息11672.88元、费用14676.96元。
（3）证人周某的证言
我叫周某，男，1987年04月09日出生，现住址：河南省南阳市信臣东路森林半岛17号楼802房，户籍住址：河南省南阳市宛城区和平街30号，身份证号码，现在中国邮政储蓄银行南阳市分行任个金部产品经理，平时负责客户的个人金融业务、部分信用卡欠款催收工作。当时李慧勇的信用卡欠款是我负责催收的，我在中国邮政储蓄银行南阳市人民路支行任客户经理，平时负责个人金融业务、部分信用卡欠款催收工作。因为李慧勇信用卡自2015年9月份开始逾期，我们银行的多名催收人员都对李慧勇进行了信用卡的欠款催收工作，但是经过多次催收李慧勇不予归还欠款，我经单位委托也开始与其他同事一起对李慧勇进行电话和上门进行信用卡欠款催收工作。2015年11月4日我接通了持卡人李慧勇的电话133××××1699并告知他说如果不还款银行会有处罚，当时李慧勇给我回复说11月15日就还上，之后我就等李慧勇归还信用卡的欠款，但是一直等到我们银行到公安机关立案李慧勇也没有归还欠款；2015年12月7日我前往位于南阳市新华西路30号五交大厦南阳前程教育咨询有限公司李慧勇的办公地点进行了上门催收，当时到达其办公地点时李慧勇的办公地点已经搬走了，我当时找到和李慧勇办公地点一个楼层邻居进行了询问，那个邻居说也不知道李慧勇办公地点搬哪里了，没有办法我就请这个李慧勇的邻居把中国邮政储蓄银行信用卡还款通知书转交给李慧勇本人，并希望告知李慧勇抓紧到银行把信用卡的欠款还了，之后这个邻居就帮李慧勇签收了该通知书，签字的名字叫谢军，他说是李慧勇的朋友，这个通知书我保存的有附件，现在提供给你们公安机关，最后我对李慧勇例行上门催收后就离开了；2016年10月14日我们单位资产保全部也给李慧勇邮寄了律师函进行了信用卡的催收工作，该律师函明确告知了信用卡逾期不还的严重后果。催款前后李慧勇认同信用卡交易但是迟迟不予还款。经过我多次催要李慧勇没有归还信�卡欠款。截止案发，李慧勇共计欠款为120724.69元，其中本金94374.85元、利息11672.88元、费用14676.96元。
3、被告人供述与辩解
我叫李慧勇，1977年4月1日出生，现住址：河南省郑州市金水路与英协路交叉口广汇小区9号楼1单元1202，户籍所在地：河南省桐柏县埠江镇双南区新苑小区66号楼3单元402，身份证号码，现无业。我办的是中国邮政储蓄银行南阳市分行的信用卡。卡号是62×××42。我在中国邮政储蓄银行只办理了这一张信用卡，别的就没有了。我的中国邮政储蓄银行的信用卡是从2015年9月份开始透支的。中国邮政储蓄银行的信用卡大概是在2013年办理的，具体办理时间我记不清了，卡号是62×××42，信用卡的信用额度是10万元。信用卡的这些钱都用于我个人消费了，但是这些钱都已经还上了，最后有9万多元钱的信用卡钱我借给一个叫高志强了。这9万元多元钱是我借给高志强的，信用卡的9万元钱是高志强刷走的。因为是我要将9万元钱借给高志强的，所以信用卡也是我同意让他刷的。高志强，1981年出生，个子有1米七八左右，洛阳口音，家是河南洛阳的，手机号码186××××4545。因为高志强欠款的事情我一直催促他归还欠款，在2015年高志强给我打了100万元的欠条，其中就包含了我欠中国邮政储蓄银行信用卡的9万多元钱，之后我经过多次联系高志强都没能联系到他，他借我的9万多元钱也一分没有归还。因为我在郑州经营的上金投资信息咨询公司的倒闭了，赔了不少钱，所以一直没能把信用卡的欠款还上。在2015年9月份我的信用卡逾期以来中国邮政储蓄银行信用卡的工作人员曾经多次给我打过电话催还借款，银行的工作人员多次给我的133××××1699的电话号码联系，当时我给银行的催收人员回复说我现在因为经济困难所�无法及时还款，并一直和工作人员说协商解决。都是中国邮政储蓄银行的工作人员给我联系的，具体是谁我记不清了，信用卡逾期前后银行的催收人员给我电话联系有20多次，具体次数较多我也记不清了。我办理信用卡时的登记地：南阳市天山路商业银行家属院2号楼501室、工作单位：南阳市天山路检察官培训中心南阳前程教育咨询有限公司进行了上门催收这些都是我办理信用卡时留的实际居住和单位地址，银行的催收人员应该进行了上门催收，但是我没有见到银行的催收人员，因为在2014年我去北京不在南阳，家里也没人居住，南阳前程教育咨询有限公司也停办了。我没有收到银行的律师函，河南省桐柏县埠江镇双南区新苑小区66号楼3单元402是我父母的房子，2014年家中也没有人居住了，现在一直在闲着。我办信用卡时是提供的南阳前程教育咨询有限公司的营业执照，这是我经营的公司，法人是我，信用卡是在南阳市人民北路中国邮政储蓄银行柜台办理的。南阳前程教育咨询有限公司我2014年就不做了。我现在无业，没有工作。这张中国邮政储蓄银行丢失了，找不到了。这张信用卡一直都是我自己在用。
上述证据，经庭审出示、质证，能相互印证，被告人李慧勇不持异议，本院予以确认。
本院认为，被告人李慧勇以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行催收后仍不归还，属于恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李慧勇犯信用卡诈骗罪的事实清楚、证据充分，罪名成立，本院予以支持。被告人李慧勇在公安机关立案后人民法院判决宣告前已经偿还全部透支款息，依法可以从轻处罚。被告人李慧勇到案后能如实供述自己的罪行，有悔罪表现，依法可以从轻处�。综合考虑被告人的犯罪事实、犯罪情节、犯罪性质和社会危害程度，依照根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第四十五条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人李慧勇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金已缴纳10000元，剩余10000元限判决确定后十日内缴纳，逾期强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审判员 �王丽飞
二〇一八年一月二十二日
书记员 段 提 莎