广东省开平市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江开法赤民初字第162号
原告中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地：广东省开平市三埠长沙区。
负责人高永业，是该行行长。
委托代理人何青华。
委托代理人梁慧军。
被告马梨梨，女，汉族，户籍地广东省台山市，现住广东省开平市。公民身份号码：×××2322。
原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称开平农行）诉被告马梨梨信用卡纠纷一案，本院于2015年9月18日立案受理后，依法组成合议庭于2016年1月15日公开开庭进行了审理。原告开平农行的委托代理人何青华到庭参加诉讼，被告马梨梨经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告开平农行诉称：被告马梨梨于2014年6月30日向原告申领金穗贷记卡（信用卡）一张，卡号62×××24。被告应遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》有关约定，应在到期还款日前偿还欠款。被告从2014年8月6日开始持信用卡透支款项，计至2015年7月7日止透支款本息及滞纳金合计29825.64元。经原告多次催讨，被告未在约定期限内偿还欠款。被告没有履行还款义务，损害了原告的合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，特提起诉讼，请求依法判令：1、被告立即清偿信用卡透支款本金27989.49元、利息1412.71元、滞纳金423.44元（暂计至2015年7月7日止）合计29825.64元。及从2015年7月8日起至实际清偿日止发生的利息，照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计付；2、被告承担本案全部诉讼费用。
原告在举证期限内向本院提交以下证据：
1、原告的《营业执照》1份，证明原告的诉讼主体资格；
2、被告的《身份证》复印件1份，证明被告的诉讼主体资格；
3、《贷记卡交易明细查询表》1份4页、《基本信息明细》、《账户信息明细》各1份，证明被告的用卡情况和欠款情况；
4、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》[背面附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》]1份，证明被告向原告申请贷记卡的事实和双方按照章程约定贷记卡的使用情况；
5、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》1份，证明金穗贷记卡的使用条款。
被告马梨梨在答辩期限内没有提供答辩意见，在举证期限内也没有证据提供。
被告马梨梨经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼视为放弃质证权利。原告开平农行提供的证据1、2、3、4、5经过庭审示证，且这些证据均具有真实性、合法性及关联性，本院依法予以采纳，可以作为本案的定案依据。
经审理查明：2014年6月30日，被告马梨梨向原告开平农行申请办理金穗贷记卡（信用卡），并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》[申请表背面附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《收费标准》]。被告马梨梨在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的“主卡申请人签名”签名并注明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。
《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定：发卡行为：甲方、金穗贷记卡申请人为：乙方。第四条约定：“利息和费用：1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息。4、甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。5、贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户不计付利息。6、农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。第六条约定：“还款：1、人民币账户欠款，乙方可用现金或转账方式偿还；外币账户欠款，乙方可用外币现钞或外汇存款偿还，也可以人民币购汇偿还。2、乙方选择约定账户自动还款方式的，甲方于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户中留存充足的款项。3、乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。4、乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、未收到还款提示短信、与特约商户或其他第三方机构发生买卖或其他基础交易纠纷等为由拒绝还款。5、乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡。乙方未能按期偿还最低还款额的，甲方将向金融信用信息基础数据库报送相关信用信息。乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。6、乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但根据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。”《收费标准》中注明：滞纳金为：最低还款额未偿还部分的5%，超限费为：超过信用额度部分的5%，适用于持卡人申请并开通超授信用额度用卡服务。
原告开平农行经过审核后同意被告马梨梨开卡，并将卡号为62×××24的信用卡交给被告马梨梨使用。原告提供的《贷记卡交易明细查询表》中，计至2015年7月7日，被告结欠原告的款项共计29825.64元。此表中：1、交易时间为：2014年11月29日，交易名称为：本金调整增加，交易金额为：17.06元，计入被告的欠款余额；2、交易时间为：2014年11月29日，交易名称为：本金调整减少，交易金额为：17.06元，也计入被告的欠款余额；3、交易时间为：2014年12月29日，交易名称为：本金调整增加，交易金额为：14.06元，计入被告的欠款余额；4、交易时间为：2014年12月29日，交易名称为：本金调整减少，交易金额为：14.06元，也计入被告的欠款余额；此四项合计为：62.24元（17.06+17.06+14.06+14.06），即被告的欠款余额增加了62.24元。扣减此62.24元后，被告欠原告的款项为29763.40元（29825.64-62.24）。其中，2014年8月6日至2015年7月7日期间，被告马梨梨持上述银行卡消费85次共透支131759.49元及产生相应的利息1350.47元、滞纳金426.57元，合计133536.53元（131759.49+1350.47+426.57）。2014年8月24日至2015年6月12日间，被告还款28次及相应的利息、滞纳金共103773.13元。期间，被告拖欠三期，其中：一期拖欠3次，拖欠额度2924.80元；二期拖欠2次，拖欠额度2866.13元；三期拖欠1次，拖欠额度2737.28元。计至2015年7月7日，被告结欠原告的卡号62×××24信用卡透支款本金27927.25元、利息1412.71元、滞纳金423.44元，合计29763.40元（27927.25+1412.71+423.44）。
本院认为：被告马梨梨向原告开平农行申请领取信用卡（金穗贷记卡），原告开平农行受理并发放了卡号为62×××24的信用卡给被告马梨梨使用，双方形成信用卡合同关系。被告马梨梨申领信用卡的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》[背面附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》]、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》共同组成信用卡合同，该合同不违反相关法律规定，是当事人的真实意思表示，且合法有效，应受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告马梨梨使用此信用卡透支款项后没有依约归还透支款本息等款项给原告开平农行，是违约行为。原告开平农行提供的《贷记卡交易明细查询表》中，在“本金调整增加”或“本金调整减少”时，合计共有62.24元计入被告马梨梨的欠款本金余额中，原告没有提供相关证据证明此款项是被告马梨梨所欠的透支款、利息或其他费用，由原告开平农行承担举证不能的不利后果，此62.24元应在透支款本金中扣减。在透支款本金扣减此62.24元后，被告马梨梨应清还原告开平农行透支款本金27927.25元、利息1412.71元及滞纳金423.44元（暂计至2015年7月7日止），合计29763.40元。被告马梨梨应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计付2015年7月8日起至本判决确定还款之日止的利息给原告开平农行。
被告马梨梨经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《最高人民法院〈关于民事诉讼证据的若干规定〉》第二条、和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告马梨梨于本判决发生法律效力之日起10日内清还信用卡透支款（借款）本金27927.25元、利息1412.71元及滞纳金423.44元（暂计至2015年7月7日止），合计29763.40元，以及从2015年7月8日起至本判决确定还款之日止的利息[按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计付]给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行。
负有给付金钱的一方如果未按本判决指定的期间履行的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费545元（原告已预交），由被告马梨梨负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 张勇坚
人民陪审员 陈坚苗
人民陪审员 吴尚湛
二〇一六年三月十四日
书 记 员 梁启聪