南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）秦商初字第916号
原告中国银行股份有限公司江苏省分行，住所地南京市秦淮区中山南路148号。
代表人谢平。
委托代理人郝嘉欣，江苏德序律师事务所律师。
委托代理人洪韬，江苏德序律师事务所律师。
被告韩鹍，男，汉族，1984年4月30日生。
被告金红月，女，汉族，1985年7月12日生。
以上两被告委托代理人张伟，江苏霍旭光律师事务所律师。
被告王志清，男，汉族，1975年11月11日生。
原告中国银行股份有限公司江苏省分行（以下简称中行江苏省分行）与被告韩鹍、金红月、王志清借款合同纠纷一案，中行江苏省分行于2014年5月22日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序，分别于2014年9月4日、12月18日公开开庭进行了审理。原告中行江苏省分行的委托代理人洪韬，被告韩鹍、金红月的委托代理人张伟到庭参加诉讼。被告王志清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中行江苏省分行诉称，韩鹍为购买奥迪轿车向中行江苏省分行申请贷款，双方约定中行江苏省分行向韩鹍提供贷款280000元，分36期归还。上述合同签订后，中行江苏省分行按照合同约定发放贷款，但韩鹍违反每月还款的约定未按时还款。金红月系韩鹍配偶，承诺对该笔贷款承担连带清偿责任。王志清为保证人，应对该笔贷款承担连带还款责任。为维护自身合法权益，中行江苏省分行诉至法院，请求判令：1、韩鹍偿还截至2013年10月30日全部透支本息合计201409.06元；2、韩鹍承担自2013年10月31日起至实际给付之日止按照合同约定标准产生的利息及滞纳金；3、金红月、王志清对韩鹍的全部应付款项承担连带清偿责任；4、中行江苏省分行在韩鹍全部应付款项范围内对韩鹍用于借款抵押的车辆享有优先受偿权。
被告韩鹍、金红月辩称，对中行江苏省分行陈述的事实和理由没有异议，但认为领用合约是格式条款，应该无效，对利息及滞纳金不认可。
被告王志清未作答辩，未提交证据。
经审理查明，2012年4月11日，韩鹍与中行江苏省分行签订编号为DML2012年KQC字0110号的《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》及《信用卡专向分期付款抵押合同》各一份。《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》约定：中行江苏省分行授予韩鹍专向分期付款额度280000元用于购买奥迪Q5轿车，分期期数为36期（一期为一个月），自韩鹍实际交易日起算，手续费为32200元；在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，韩鹍必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至中行江苏省分行指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，中行江苏省分行将交易金额（不包含手续费金额）划至江苏天奥汽车销售服务有限公司的专用账户；还款方式为本金月均等额、取整入账、免息还款，每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，韩鹍应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；韩鹍以贷款所购车辆提供抵押担保；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，在协商不成时，由任何一方提交中行江苏省分行所在地人民法院诉讼解决。该合同附件一《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》规定：韩鹍未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，视为违约，中行江苏省分行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。该合同附件二《信用卡领用合约》规定：持卡人选择最低还款额方式付款，应支付全部透支款项自交易记账日起至还清全部欠款止按规定利率计付的利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人还款未达到最低还款额时，除支付利息外，对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金。金红月作为韩鹍的妻子向中行江苏省分行出具《共有人承诺函》和《共同还款承诺函》各一份，表示同意将贷款所购车辆抵押给中行江苏省分行，并自愿作为韩鹍债务的共同还款人，承担连带还款责任，无论该笔贷款是否有担保，金红月都应履行偿还义务。《信用卡专向分期付款抵押合同》约定：韩鹍将贷款所购车辆作价427600元，抵押给中行江苏省分行，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用［包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用］，无论其是否占用该信用卡帐户的原循环信用额度。
同日，王志清与中行江苏省分行签订《信用卡专向分期付款保证合同》一份，约定：王志清为韩鹍的贷款承担连带保证责任；担保的本金金额为280000元；担保范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡帐户的原循环信用额度；保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期后两年；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响中行江苏省分行本合同项下的任何权利及其行使，王志清不得以此抗辩中行江苏省分行。韩鹍在其向中行江苏省分行提交的信用卡申请表中，承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用卡领用合约的各项规则。
2012年4月6日，韩鹍将其所购车辆在南京市公安局交通管理局车辆管理所办理登记手续，车辆所有权人为韩鹍，车牌号码苏A×××××。同年4月11日，中行江苏省分行与韩鹍办理了抵押登记。
2012年4月18日，韩鹍办理信用卡分期付款交易，POS机交易凭证上载明透支金额280000元，分期数36期，手续费23800元，首付7805元，月还款7777元。次日，中行江苏省分行根据合同约定将280000元贷款划至江苏天奥汽车销售服务有限公司的账户内。上述贷款发放后，韩鹍未按约定还款，截至2013年10月30日尚拖欠透支本金185881.68元、透支利息3569.88元、滞纳金11957.5元。
上述事实，有《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《信用卡专向分期付款抵押合同》、《信用卡专向分期付款保证合同》、信用卡申请表、车辆登记证书及抵押情况、欠款明细情况说明二份、结婚证复印件、《共有人承诺函》、《共同还款承诺函》、POS机交易凭证、特种转账贷方传票及当事人陈述等证据证实。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。中行江苏省分行与韩鹍签订的《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《信用卡专向分期付款抵押合同》，中行江苏省分行与王志清签订的《信用卡专向分期付款保证合同》，金红月的承诺均系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行。中行江苏省分行已按约定履行了放款义务，韩鹍未按约履行偿还贷款本息的合同义务，已构成违约。中行江苏省分行要求韩鹍归还欠款本息及滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。金红月与韩鹍系夫妻，其自愿作为韩鹍债务的共同还款人，承担连带还款责任，故中行江苏省分行要求金红月对韩鹍应付款项承担连带责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。法律规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。王志清自愿放弃要求债权人先行使担保物权的抗辩，故中行江苏省分行要求王志清承担连带清偿责任，合法有据，且证据充分，本院予以支持。韩鹍自愿将其名下车牌号码苏A×××××的车辆抵押给中行江苏省分行作为履行债务的担保，且双方已就上述抵押物办理了抵押登记手续，故中行江苏省分行对韩鹍用于抵押的上述车辆享有优先受偿权。韩鹍、金红月提出的抗辩理由于法无据，本院不予支持。王志清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳中行江苏省分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告韩鹍、金红月于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司南京江苏省分行欠款本金185881.68元及利息、滞纳金（截至2013年10月30日利息3569.88元、滞纳金11957.5元，自2013年10月31日起至实际给付之日止的利息、滞纳金按《信用卡专向分期付款合同》的约定计付）。
二、被告王志清对被告韩鹍上述第一项判决主文所确定的还款义务承担连带清偿责任。
三、如被告韩鹍、金红月不履行上述第一项判决主文所确定的还款义务，原告中国银行股份有限公司南京江苏省分行有权依法处置被告韩鹍用于抵押的车牌号码苏Axxx**车辆，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4705元，公告费900元，合计5605元，由原告中国银行股份有限公司南京江苏省分行负担300元，被告韩鹍、金红月、王志清负担5605元（被告韩鹍、金红月、王志清应负担的诉讼费用已由原告中国银行股份有限公司南京江苏省分行预交，被告韩鹍、金红月、王志清于本判决发生法律效力之日起十日内直接将此款给付原告中国银行股份有限公司南京江苏省分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10×××76）。
审 判 长 ＸＸ阳
人民陪审员 吴自存
人民陪审员 孙丽萍
二〇一四年十二月十八日
书 记 员 熊婷婷