重庆市江北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0105民初7532号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区西环路2号附3、附4号，统一社会信用代码91500105902889769J。
代表人：陶新文，行长。
委托诉讼代理人：杨洁，女，1987年3月25日出生，汉族，住重庆市渝北区。
委托诉讼代理人：黄睿瀛，女，1972年7月15日出生，汉族，住重庆市渝北区。
被告：莫鹏，男，1986年10月28日出生，汉族，住重庆市巫溪县。
被告：李黎，女，1987年5月4日出生，汉族，住重庆市巫溪县。
被告：重庆海融汽车销售有限公司，住所地重庆市北部新区金渝大道89号2幢22-1、22-2、22-3、22-4号，组织机构代码05174924-9。
法定代表人：刘浩华，经理。
原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称农行江北支行）与被告莫鹏、李黎、重庆海融汽车销售有限公司（以下简称海融公司）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行江北支行委托诉讼代理人杨洁、黄睿瀛到庭参加诉讼，被告莫鹏、李黎、海融公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行江北支行向本院提出诉讼请求：1.莫鹏、李黎共同清偿借款本金、分期手续费、滞纳金、利息、复利、超限费（截至2016年4月11日，借款本金为32171.97元、分期手续费1711.04元、滞纳金为843.89元、利息为1666.32元、超限费为0元，合计36393.22元；从2016年4月12日起至清偿之日止，以贷记卡透支金额32171.97元为基数，按日利率万分之五计算利息；超限费按超过信用额度部分的5%计算；滞纳金按最低还款额的未偿还部分的5%计算，并以应付未付的利息、滞纳金、超限费为基数，按日利率万分之五计算复利）；2.我行对莫鹏所有的机动车享有抵押权和优先受偿权；3.海融公司对莫鹏上述第1项诉讼请求所述债务承担连带清偿责任。
事实和理由：2013年12月，莫鹏与我行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，并填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，约定我行向莫鹏提供分期资金7万元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务，用于购买大众汽车一辆，分期期数36期，分期手续费费率为12.3%，债务人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任一项即视为违约，我行有权将全部未偿还分期资金及当期分期手续费记入贷记卡当期账单最低还款额度，提前收回全部贷款本息，并要求其承担利息、复利、滞纳金、分期手续费等。李黎向我行出具《共同还款责任确认书》，约定李黎在莫鹏不能按期归还贷款时，承担共同还款责任。海融公司出具《担保承诺函》，约定海融公司为莫鹏提供连带责任保证担保。合同签订后，我行向莫鹏按约发放贷款，莫鹏从2015年7月开始逾期还款，我行向莫鹏送达了《贷款提前到期通知书》，要求莫鹏提前偿还全部贷款本息，并向海融公司送达《要求提前承担担保责任通知书》，要求海融公司承担担保责任。
被告莫鹏、李黎、海融公司未作答辩。
本院经审理认定事实如下：2013年11月8日，莫鹏向农行江北支行申请办理农行金穗贷记卡，申请表上载明：“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》主要载明，持卡人使用信用卡需缴纳年费、各项手续费和工本费；贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；持卡人未能按期偿还最低还款额的还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；“最低还款额”指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及前月份最低还款额未还部分的总和；“滞纳金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息。
同日，莫鹏、李黎向农行江北支行出具《共同还款责任确认书》，李黎承诺对莫鹏申请的金穗贷记卡7万元的贷款本息承担共同还款责任。海融公司向农行江北支行出具《担保承诺函》，载明：海融公司同意为莫鹏在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的全部债务（包括但不限于透支本金、手续费、利息、滞纳金、超限费等）提供连带责任保证担保。
2013年12月12日，莫鹏（持卡人、借款人、抵押人）、海融公司（保证人）与农行江北支行（贷款人）签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：农行江北支行授予持卡人购买汽车的专项分期额度，分期期数36期，分期资金金额7万元，分期手续费率为12.3%，金额为8610元，持卡人分期偿还分期资金、支付分期手续费，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于律师费等实现债权的一切费用；借款的担保方式为保证人海融公司提供连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年；持卡人以本合同所购商品提供抵押担保；担保范围包括分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等；借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》及《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》为本合同的组成部分，与本合同内容不一致的以本合同为准。合同签订后，双方就莫鹏购买的渝F2XX**的车辆办理了抵押登记。
上述合同签订后，莫鹏使用了分期资金7万元购买汽车，后莫鹏未能依约还款，发生违约，农行江北支行向莫鹏宣布贷款提前到期。截至2016年4月11日，莫鹏尚欠农行江北支行透支本金32171.97元、利息1666.32元、分期手续费1711.04元、滞纳金843.89元。
上述事实，有《信用卡审批表》、《中国农业银行金穗卡信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《共同还款责任确认书》、《担保承诺函》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、机动车登记证书、信用卡账户明细、交易明细、《贷款提前到期通知书》以及当事人陈述等证据予以佐证，并经当庭质证，足以认定。
本院认为，双方当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则。《中国农业银行金穗卡信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《共同还款责任确认书》、《担保承诺函》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容符合法律规定，合法有效。莫鹏办理了信用卡，并用此卡申请汽车分期业务，从信用卡账户中透支钱款购买汽车后，应当及时还清欠款，其未按时履行还款义务，已构成违约，李黎作为共同还款人，应对莫鹏的上述债务承担共同还款责任。故农行江北支行要求莫鹏、李黎返还尚欠的透支本金并支付利息、截至2016年4月11日的手续费、滞纳金的诉讼请求，本院予以主张。农行江北支行要求的超限费并未实际产生，本院不予主张。农行江北支行未明确自2016年4月12日起最低还款额未偿还部分的具体金额，滞纳金的计算没有依据，故对其要求莫鹏、李黎支付自2016年4月12日起至本息清偿之日止的滞纳金的请求不予支持。复利的计算标准在合约、章程中均没有明确约定，故农行江北支行要求莫鹏、李黎支付复利的诉讼请求，没有合同约定，本院不予支持。莫鹏自愿以其名下的渝F2XX**车辆为前述债务提供抵押担保，在莫鹏、李黎不履行还款义务的情况下，农行江北支行有权就该抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债权范围内优先受偿。海融公司自愿为莫鹏的债务提供连带保证责任担保，担保范围包括本金、利息、滞纳金、分期手续费，且未超过保证期间，故农行江北支行要求海融公司对莫鹏的债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以主张。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告莫鹏、李黎于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行信用卡透支本金32171.97元，支付截至2016年4月11日的利息1666.32元、滞纳金843.89元、分期手续费1711.04元，合计36393.22元；
二、被告莫鹏、李黎于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份公司重庆江北支行自2016年4月12日起至透支本金付清之日止的利息（以尚欠透支本金32171.97元为基数，按日万分之五计算，利随本清）；
三、若被告莫鹏、李黎未按时履行上述付款义务，则原告中国农业银行股份公司重庆江北支行有权就登记在被告莫鹏名下的车牌号为渝F2XX**的车辆折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿；
四、被告重庆海融汽车销售有限公司对被告莫鹏的上述债务承担连带责任；
五、驳回原告中国农业银行股份公司重庆江北支行的其他诉讼请求。
如果义务人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费708元、诉前财产保全申请费205元、公告费350元，合计1263元，由被告莫鹏、李黎、重庆海融汽车销售有限公司负担。此款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行缴纳，被告莫鹏、李黎、重庆海融汽车销售有限公司于本判决生效之日起十日内直接支付给原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。
审 判 长 何 欣
代理审判员 蒋思斯
人民陪审员 刘成均
二〇一六年十二月二十日
书 记 员 李佳芮