安徽省砀山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）砀刑初字第00088号
公诉机关安徽省砀山县人民检察院。
被告人尹某，男，1965年11月3日出生于安徽省砀山县，汉族，住砀山县。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2014年7月17日被砀山县公安局刑事拘留，2014年8月19日被砀山县人民检察院批准逮捕，同日由砀山县公安局执行逮捕。现羁押于砀山县看守所。
辩护人许曙光，安徽序力律师事务所律师。
安徽省砀山县人民检察院以砀检刑诉（2015）41号起诉书指控被告人尹某犯违法发放贷款罪，于2015年3月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。砀山县人民检察院指派检察员韩卫珍出庭支持公诉。被告人尹某及其辩护人许曙光到庭参加诉讼。审理期间，公诉机关以需要补充侦查，建议延期审理一次，本院同意并决定延期审理。本案现已审理终结。
安徽省砀山县人民检察院指控：2002年至2005年期间，被告人尹某在担任砀山县曹庄农村信用合作社信贷员期间，明知他人提供虚假的贷款资料，在不对贷款人的贷款资格、贷款用途及还款能力按规定进行审查的情况下，为贷款人朱某冒用他人名义违法发放贷款184笔，金额850500元，为贷款人孙某冒用他人名义违法发放贷款128笔，金额658500元，为贷款人窦某冒用他人名义违法发放贷款75笔，金额359000元，为贷款人段某甲冒用他人名义违法发放贷款140笔，金额592500元，为贷款人贾某甲冒用他人名义违法发放贷款144笔，金额701800元，以上共违法发放贷款计3162300元。贷款到期后贷款人无力偿还。为证明上述事实，公诉人当庭宣读、出示了相关的证据，认为被告人尹某身为金融机构工作人员，违反国家规定，给银行造成重大损失，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。
被告人尹某当庭对起诉书指控其犯罪的事实予以供认，未作辩解。其辩护人提出的辩护意见是，对公诉机关指控被告人尹某犯非法发放贷款罪的定性不持异议；被告人尹某具有自首的情节，违法发放给朱某、孙某、窦某、段某甲的贷款，案发后已收回，发放给贾某甲的贷款已偿还部分，其余已出具还款计划，建议对其减轻或从轻处罚。
经审理查明:2002年至2005年期间，被告人尹某在担任砀山县曹庄农村信用合作社主任期间，明知他人提供虚假的贷款资料，在没有对贷款人的贷款资格、贷款用途及还款能力按规定进行严格审查的情况下，违反国家发放贷款的规定，为贷款人朱某冒用他人名义违法发放贷款184笔，金额850500元；为贷款人孙某冒用他人名义违法发放贷款128笔，金额658500元；为贷款人窦某冒用他人名义违法发放贷款75笔，金额359000元；为贷款人段某甲冒用他人名义违法发放贷款140笔，金额592500元；为贷款人贾某甲冒用他人名义违法发放贷款144笔，金额701800元。以上共违法发放贷款计3162300元。导致贷款到期后贷款人没有偿还。案发后，经尹某违法给朱某、孙某、窦某、段某甲贷款均已偿还；违法给贾某甲发放的贷款，由贾某甲偿还18万元，其余订立了还款计划。2014年7月16日尹某接到砀山县公安局民警通知后到曹庄派出所接受询问期间，对其违法发放给朱某等人贷款的事实予以供认。2014年7月17日尹某被砀山县公安局刑事拘留。侦查期间及当庭对公诉机关指控其违法发放贷款的事实予以供认。
上述事实，有下列证据予以证明：
一、书证
（一）户籍证明，证实被告人尹某的个人基本信息。
（二）砀山县公安局刑事警察大队直属中队出具的证明载明，未发现被告人尹某之前有违法犯罪记录。
（三）砀山县公安局刑警大队直属中队出具的到案经过证实，2014年7月16日，我局在配合砀山县“清欠”小组办公室清收不良贷款中，发现尹某有违法发放贷款的嫌疑，遂于当晚通知其到曹庄派出所接受询问，经询问，其对违法发放贷款的事实供认不讳。2014年7月17日对其采取刑事拘留。
（四）砀山县不良贷款清收工作领导小组办公室2014年10月9日出具的证明证实，已清收朱某本金759800元，孙某370000元，段某甲596000元，窦某420000元。
（五）由砀山县农村信用联社提供的由被告人尹某为朱某违法发放贷款的书证，朱某经手提供的184名个人小额贷款借款借据复印件，该证据证明被告人尹某根据朱某提供的他人姓名，违法发放贷款累计850500元。
（六）由砀山县农村信用联社提供的由被告人尹某为孙某违法发放贷款的书证，孙某经手提供的128名个人小额贷款借款借据复印件，该证据证明被告人尹某根据孙某提供的他人姓名，违法发放贷款累计658500元。
（七）由砀山县农村信用联社提供的由被告人尹某为窦某违法发放贷款的书证，窦某经手提供的75名个人小额贷款借款借据复印件，该证据证明被告人尹某根据窦某提供的他人姓名，违法发放贷款累计359000元。
（八）由砀山县农村信用联社提供的由被告人尹某为段某甲违法发放贷款的书证，段某甲经手提供的140名个人小额贷款借款借据复印件，该证据证明被告人尹某根据段某甲提供的他人姓名，违法发放贷款累计592500元。
（九）由砀山县农村信用联社提供的由被告人尹某为贾某甲违法发放贷款的书证，贾某甲经手提供的144名个人小额贷款借款借据复印件，该证据证明被告人尹某根据贾某甲提供的他人姓名，违法发放贷款累计701800元。
（十）由砀山县曹庄信用联社提供的被告人尹某发放后无法收回的不良贷款由政府置换名单，证明尹某发放的不良贷款由政府置换的情况。
（十一）死亡证明两份，王某彬，20120601因死亡注销;王氏，20120101因死亡注销。证明由尹某以王某彬、王氏名义发放的贷款人已死亡
（十二）由砀山县不良贷款清收小组办公室提供的支付凭证证实，2014年7月24日朱某向砀山县不良贷款清收工作领导办公室小组支付360000元；8月25日孙某支付377000元；8月26日段某甲支付614817元；8月27日，窦某支付423943元；10月16日贾某甲支付180000元。五人向砀山县不良贷款清收小组办公室退回贷款及利息共计1955760元。
（十三）辩护人当庭提交的砀山县不良贷款清收工作领导小组办公室出具的收条、安徽农村合作社金融记账凭证、全国农村信用合作社收回贷款凭证、中国农业银行记账凭证、中国邮政储蓄银行个人跨行汇款凭证、中国银行汇款凭证、现金缴款单、还款计划等，证明案发后，经尹某违法给朱某、孙某、窦某、段某甲贷款均已偿还；违法给贾某甲发放的贷款，由贾某甲偿还18万元，其余订立了还款计划。
二、证人证言
（一）证人朱某的证言，我和曹庄信用社的尹某是朋友关系。2000年，我在原曹庄供销社院内开了华丰铸造厂。成立以来，因为资金周转的需要，多次通过尹某办理了贷款，到2004年，共贷了50多万的贷款。
第一次办贷款之前，我找到尹某，给他说厂子资金周转困难想贷款，尹某让我找其他人的人名、身份证以及相应的私人印章，一个可以贷几千元钱。之后我厂子每次需要资金时，我都会找来人名、身份证、私人印章到曹庄信用社找尹某办贷款，一次贷几万元。每次都是我找他办，钱也是我领的，我使用别人的名字、身份证、私人印章都是我让岳父王某彬找来的，信用社的工作人员有没有找这些人核实我不清楚，在办贷款时候在借款借据上我签的字，用谁的名办的贷款，我签谁的名，按上手印、盖上私人印章。借款用途一栏是信用社的人写好的，这些贷款的实际用途都让我投入到华丰铸造厂了。
2007年，尹某的家人打电话给我说放贷款的事情出事了，让我还一部分贷款，我还了15万元，不久尹某给我电话说，信用社内部下了新政策，要把我之前办是的所有贷款进行合据，我同意了。他提出把这些货款分到我、我岳父王某彬、岳母魏某英、小孩舅王某占四个人名下，我在四份借据上分别签上字，按了我的手印，合据后我再没还过贷款，2013年县里清欠小组的人找我，我就把我名下的26万元贷款还清了。
（二）证人段某甲的证言，我和尹某是朋友，大约在2003年、2004年我家干棉花生意找他两次办了60万元贷款，一次是30万，当时是以个人小额贷款的程序办理的，尹某找的人名，我按照人名刻的章，一个人可以办理3000元至5000元的个人贷款，这60万元都是用其他人的人名贷的。到了2007年底，尹某把我贷的60万元换据到我、我妻子余某侠、我弟弟段某伟三人名下，我还了10万余元的利息。到了2013年10月，尹某又把这60万元的贷款换了一次据，这一次换到我一个人名下，换据时我又还了10万元的本息。自从在曹庄信用社办理贷款之日起，到2007年第一次换据之前，信用社的工作人员没有催我还过贷款。
(三)证人窦某的证言，我和尹某是朋友关系，我干棉花生意资金周转不开，便通过尹某办了贷款，当时贷款主要在2003年、2004年，本金合计40万元，钱都被我用于棉花生意了。我找到尹某想通过他办贷款，他让我提供人名及相应的私人印章，说每个人可以办理5000元的小额贷款。之后我多次带着名单和印章，通过他办理了贷款。到了2007年底的时候，尹某找到我让我把之前的所有贷款换据到我、我父亲窦某明、妻子信某某名下。到了2013年10月，尹某又找我换了一次据，扣除我之前还的利息后，贷款总计420000元换到了我名下。最初的借款借据内容记不清了，都是尹某填的，我只在借款人一栏上补上相应的人名、按上手印、盖上私人印章，其他的内容我没看，2007年底换据后，这些印章销毁了，到2014年9月1日我还有420000元的贷款没有还上。
（四）证人贾某甲的证言，2000年前后至2005年，我通过曹庄信用社的尹某前后三次贷款计本金40万元，我用于做烟酒生意了。当时在信用社能办个人小额贷款，一人名可以办3000元至5000元不等，我想办贷款干烟酒生意，找到尹某，他给我说找十几个人名，按照人名刻好相应的私人印章。我找他办理了1O万元的贷款，我把人名提供给他，尹某按照人名，每一个人名写一份借据，借据的内容都是尹某填写的，我只负责签上相应的人名，按上我自己的手印，盖上我事先刻好的私人印章。到了2007年底，尹某把我所有的贷款进行换据，换到我、我家属谭某敏、我弟弟贾某虎及他家属张某芝四个人名下，换据后四张借据本息共计85万元。到2013年底，尹某再次给我换据到我一人名下，我另外还了2.5万元的利息，从我贷款后尹某经常催我还款，但我实在没钱还。
（五）证人孙某的证言，2002年我干农资资金周转紧张，找到尹某想办点贷款，他让我找人名，按人名刻好私人印章，一个人名可以办5000元的个人小额贷款。第一次办了5万元的贷款，分别用我、我妻子张某柳、岳父张某坤、小孩舅张某贺、我哥孙某勇的名字，每个名字贷款lOOOO元，我按照他的要求，带着人名、相应的私人印章交给他，他填好借据后，我签上名，接上手印，盖上相应的私人印章，之后我又办了几批贷款，和第一次一样，这些贷款都是用别人名字办的小额贷款，本金累积一共65万元。到了2007年底，我通过他办理的小额贷款本息共计80余万，尹某找到我让我换据到我、我妻子、我哥孙某永、我弟孙某波四人名下。到了2013年l0月，又将这四人的贷款换据到我一个人名下，之前我一直还着贷款，这一次换据，总共37万元的贷款。
（六）证人刘某的证言，大约九年前，我在曹庄信用社办理过贷款。前几天派出所找到我通知我欠信用社35万元的贷款，我没有贷过这么大额的贷款，我贷的几次都是小额的，几千块钱，现在都还清了。贷款是找尹某办的，我现在己不欠款了。
（七）证人陈某的证言，我没有在曹庄社办理过52万元的贷款，我不会书写自己的名字，我不认识尹某。
（八）证人信某朋证言，他没有通过尹某从曹庄信用社办理过15万元的贷款。
（九）证人汪某甲的证言，其儿媳黄某侠没有在曹庄信用社办理过19万元贷款。
（十）证人段某乙证言，他从没有在曹庄信用社通过尹某办理过l1万元的贷款。更没有人催过还这笔贷款。
（十一)证人贾某乙证言，农信曹借字第2004第1035号借款合同不是他办的贷款，合同上是他的名字，但不是他签的，手印也不是他按的，印章也不是他的。
（十二）证人贾某丙的证言，农信曹借字第2004第1039号借款合同不是他办的贷款，合同上是他的名字，但不是他签的，手印也不是他按的，印章也不是他的。
（十三）证人汪某乙的证言，他没有在曹庄信用社办理过贷款，编号为0229998的借款合同上手印不是他按的，印章也不是他的。
（十四）证人汪某丙的证言，汪庄村没有叫汪某勤、汪某设的，朱某运死了十多年了，汪某民、汪某军、汪某伟、贾某朵都是汪庄的村民。
（十五）证人赵某甲随的证言，十几年前我将身份证借给王楼村的王某彬，他说办企业想办贷款用，我就借给他了，他在哪办的贷款我不知道，王某彬现在已经死了三年了。
（十六）证人赵某乙的证言，王某彬借过我的身份证，具体干啥没有给我说过，曹庄农信合作社1400227的借款合同名字不是我签的，手印也不是我按的，印章也不是我的。
（十七）证人赵某丙的证言，王某彬借过我的身份证，说他要和别人联合办一个厂，现在资金不够了，想借我的身份证办理贷款。曹庄农信合作社0310510号的借款合同名字不是我签的，手印也不是我按的，印章也不是我的。
（十八）证人蒋某甲的证言，曹庄农信合作社1400273号的借款合同名字不是他签的，手印也不是他按的，印章也不是他的。
（十九）证人蒋某乙的证言，曹庄农信合作社1400176号的借款合同名字不是他签的，手印也不是他按的，印章也不是他的。他不认识贾某甲。
（二十）证人蒋某丙的证言，2004年他没有在曹庄信用社办理过贷款，曹庄农信合作社1400276号的借款合同名字不是他签的，手印也不是他按的，印章也不是他的·
（二十一）证人魏某的证言，他没有在信用合作社办理过贷款，1400274号的借款合同名字不是他签的，手印也不是他按的，印章也不是他的，他不认识贾某甲。
（二十二）证人郭某的证言，他是汪平行政村的书记，贷款人员名单中只有李某伟、孙某、许某民、孟某杰是我村庄的，其余都不是。
（二十三）证人王某证言，其是科技新村的计生专干，贷款名单中徐某凤等人都不是贾平庄的。
（二十四）证人贾某丁的证言，她是曹庄行政村的计生专干，贷款名单上王某义、范某木等一百多人都不是这个村上的。
（二十五）证人尚某的证言，他在曹庄行政村干了五六年了，提供的贷款人员名单（出示）都不是这个村上的人。
四、被告人尹某的供述与辩解，我在曹庄信用分社工作期间，违规发放了贷款，主要发给的熟人，有朱某、孙某、窦某、段某甲、王某丽(女)、郭某、贾某甲、朱某伟等人。朱某的贷款都是经我的手办的个人小额贷款，每一笔贷款数额3000元、5000元不等。自2002年开始就办了，朱某办的贷款除了第一次用的有他本人和他媳妇王某侠名字外，都是用别人的名字办的。这些贷款手续上的借款人一栏都是朱某本人签的，按的手印，私人印章也是朱某带来盖上的，这些人当时都不在场。到了2007年，我给朱某办的所有贷款换了据，把贷款人换到了他本人、他岳父王某彬、他岳母魏某英、他小孩舅王某占身上了。换据后，朱某的本金、利息加一起共101余万元。2013年，朱某把换据到他头上的还了，具体还了多少钱我不请楚，不是经我的手还的，朱某现还欠本金及利息70余万元。按照规定，我不能向厂子发放小额贷款，小额贷款的用途只能用于养殖、种植。朱某办理贷款的实际用途是用于厂子的经营，贷款用途是我自己编造的。按信用社的规定，个人办理小额贷款的程序，需本人写出申请，信用社收到申请后，派出信贷员下去进行核实，符合条件的，才能办理小额贷款，必须是本人在借据上签名、接手印、盖私人印章。（朱某之前办理的小额贷款原始借据一一出示给朱某辨认）这些借据都是当时我经办的贷款，借款人的签名和私人印章都是朱某带来盖上的。
孙某原来是曹庄供销社职工，卖化肥需要贷款，按规定孙某的贷款手续不全，不给办理贷款。我给他说一个人名能办理3000-5000元的个人小额贷款，之后每次他办贷款就找来人名，前后多次为孙某办理了个人小额贷款，到2007年底给孙某的贷款换了据，到2012年又给孙某的贷款换了据，孙某的贷款本金、利息共计37万元。给孙某办的贷款没有按照信用社规定发放，他的贷款是垒大户的形式形成的，孙某提供人名，我按人名发放给他小额贷款，我没有下去调查核实，原始借据上的贷款用途都是我编造的，借款人的签名都是孙某签的借款人的名字，盖的私章。2002年至2004年底，我共为孙某发放了60万元左右的贷款，到了2007年底，我给孙某换的据，把这批贷款本息分成了四份，分别换到了孙某、孙某的妻子、孙某的两个哥哥名下。到了2013年底，我又把孙某的贷款换据到了孙某身上。
我和窦某是朋友，他以前在家开了一个棉麻加工厂，后来又开了酒厂，2003年的时候，他找到我说厂了资金周转困难，多次找我办贷款，我给他说一个人名能办理3000-5000元的小额贷款，后来我按照他提供的人名给他办了小额贷款，这些借款手续上都是他签的借款人名，按上自己的手印，盖上私人印章，办理的贷款都集中在2002年至2003年。总共贷款多少我已经记不清了。2007年底我为窦某的贷款换了据，将他的贷款都换据到他本人及其父亲窦某明，信某某名下。2013年底的时候，我又将几人的贷款换据到他的名下。2013年底换据的时候，他还欠信用社42万元本息没有归还。我给窦某办理的贷款不符合规定，都是他提供的人名，我按照人名办的小额贷款，借据上贷款的用途都是我编造的，借款人也没有到信用社签名按手印，都是其他人带签的，带按的，我默许了，也没有下去按照人名核实。
段某甲家是赵屯孟庄的，我和他是朋友关系，2003年的时候他找到我，说想办贷款用于农资生意资金周转，我说你以这个名义申请贷款办不下来，你去找人名和相应的私人印章，办个人小额贷款每个人可以额贷5000元。之后一直到2004年年底，段某甲多次带着人名和印章找我办小额贷款，每次都带着多个人名，我都一一为他填写了借款借据，段某甲在借款人一栏签上他人的名字，按上自己的手印，盖上私人印章就把贷款领走了。我没有按规定去找叫这个名字的本人去核实贷款的事宜，另外，因为个人小额贷款只能发放给搞养殖的农户个人，我在借款借据上贷款用途一栏，写的都是养猪、养牛、养鸡、养羊等，这些贷款的用途都是我编造的。在2007年底的时候，我为段某甲贷款换了据，把他所有的贷款都换到了他本人和他妻子于小侠，兄弟段伟生名下，到了2013年年底，我再次把他的贷款都换据到了段某甲本人名下，这次换据时他还欠信用社本息合计596000元。我先后两次给他换据因为他的贷款没还清，给他换据，先把贷款收回，然后再把本金、利息加在一起贷给他，这样帐面上就平衡了。
我和贾某甲是朋友关系，他和他弟弟贾某虎合伙在曹庄大王庄干化肥、种子等农资生意，他准备办贷款时，我就让他准备人名和相应的私人印章，每个人可以办理5000元小额贷款。之后2001至2005年，每次他来找我办贷款的时候就带着好多人的名字和相应的印章，我按他提供的人名，填写好借款借据，然后贾某甲在借款人一栏上签上他人的名字，按上自已的手印，盖上私人印章，他的贷款都是我违规发放的，我没有按照他提供的人名去核实贷款的事宜，借款借据上，借款一栏应该叫这个人名的本人签字，都是贾某甲签的他的名字，贷款上的用途都是我编造的，到了2007年，我为贾某甲的贷款做了换据，分别换据到他本人和妻子谭某敏、弟弟贾某虎，弟媳张某芝四人名下，到了2013年底的时候，我又为他的贷款做了换据，达次全部换到了他一人名下，本息一共是850000元。
本院认为：被告人尹某在担任砀山县曹庄农村信用合作社工作人员期间，违反国家规定发放贷款，至案发时尚有三百余万元的贷款没有收回，造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人尹某犯违法发放贷款罪的事实存在，罪名成立。被告人尹某在被发现有犯罪嫌疑接到工作人员通知到派出所接受询问期间，如实供述自己的犯罪事实，应认定为自首，依法予以从轻处罚；公诉人当庭认为被告人尹某构成自首的公诉意见及辩护人提出尹某符合自首建议对其从轻处罚的辩护意见，能够成立，本院予以采纳。尹某违法发放贷款给银行造成重大损失，虽该贷款大部分已经追回，其余部分已经订立还款计划，但其给多人利用众多的人员名单违规发放贷款，社会危害性较大。根据被告人尹某犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第六十一条之规定，判决如下：
被告人尹某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币七万元（罚金已缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月16日起至2017年7月15日止，罚金已缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 邵长稳
审 判 员 张 超
人民陪审员 冯海春
二〇一五年七月二十一日
书 记 员 李 冬
附本案适用的法律条款：
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。”
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第六十一条对犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。