太原市万柏林区人民法院民 事 判 决 书（2016）晋0109民初353号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行，住所地太原市长风西街1号丽华大厦A座5层。负责人赵金贵，职务行长。委托代理人喻晓杰，山西墨法世家律师事务所律师。委托代理人白彦谨，山西墨法世家律师事务所律师。被告任晋丽，女，1978年1月10日出生，住太原市万柏林区。被告赵勇，男，1977年10月29日出生，住太原市万柏林区。被告闫卫宏，男，1977年10月6日出生，住太原市万柏林区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行与被告任晋丽、赵勇、闫卫宏借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行的委托代理人喻晓杰，被告赵勇、闫卫宏到庭参加诉讼。被告任晋丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行诉称，2014年10月15日，被告任晋丽与原告签订《个人额度借款合同》，约定：原告自2014年10月15日至2024年10月15日期间向被告任晋丽提供可循环使用的借款人民币100万元整，额度内单笔支用借款最长期限为5年。若被告任晋丽未依约按期偿还借款，构成违约，原告有权要求被告任晋丽清偿借款并支付本合同金额5%的违约金，原告为实现债权而发生的各种合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。2014年10月15日，被告闫卫宏与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告闫卫宏以其名下位于太原市永乐苑小区的房屋为上述借款合同项下所有借款提供最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2014年10月15日至2024年10月15日。担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告任晋丽应向原告支付的其他款项及原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。上述抵押事项已办理抵押登记。上述合同签订后，原告于2014年11月7日向被告任晋丽发放了借款人民币100万元整，被告任晋丽确认收到该笔借款后向原告出具了相应金额的个人贷款借据，借款期限自2014年11月7日至2019年11月7日，年利率为8.96%，借款用途为购买商铺，还款方式为等额本息。合同履行过程中，被告任晋丽多次逾期不予还款，已构成违约。原告多次找被告，要求被告任晋丽清偿借款，被告赵勇作为被告任晋丽的配偶对婚姻期间债务承担清偿责任及连带保证责任，被告闫卫宏承担抵押担保责任，但均遭拒绝。故原告诉至法院，请求判决被告任晋丽、赵勇偿还原告借款本金900036.53元、利息39906.12元、罚息4025.18元（利息、罚息暂计算至2015年12月25日，应按合同约定利率计至实际付清日）、违约金50000元，并承担原告为实现债权所支付的律师费36600元，以上合计人民币1030567.83元；原告有权就依法拍卖、变卖被告三提供的抵押物所得优先受偿，不足部分仍由被告任晋丽、赵勇清偿；诉讼费由三被告承担。被告任晋丽未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告赵勇、闫卫宏对原告陈述的事实认可，没有异议。经审理查明，被告任晋丽与被告赵勇系夫妻。2014年10月15日，被告任晋丽（借款人、甲方）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行（贷款人、乙方）签订《个人额度借款合同》，合同授信额度金额为人民币100万元，在额度支用期内，被告任晋丽可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2014年10月15日至2024年10月15日，额度存续期内的前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为五年。合同约定，甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款帐户起至约定还款日止，以借据记载为准。甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用。同时合同还约定，甲方发生违约情形的，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金。同日，被告闫卫宏与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行签订《个人最高额抵押合同》，约定被告闫卫宏以其名下位于太原市永乐苑小区房屋为任晋丽与原告签订的《个人额度借款合同》提供金额为人民币100万元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。担保债权确定的期间为2014年10月15日至2024年10月15日。抵押担保范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。同时约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。该抵押事项在太原市房产产权登记中心办理抵押登记。2014年11月7日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行向被告任晋丽发放借款100万元，被告任晋丽出具相应金额的借据，借款期限为60个月，自2014年11月7日至2019年11月7日，利率为年利率8.96%，逾期利率为13.44%，还款方式为等额本息。合同履行过程中，被告任晋丽未按约定偿还原告借款，至2015年12月25日，被告任晋丽共偿还原告借款本金99963.47元、利息（含罚息）49050.37元，其余借款本金及利息未还，故原告诉至法院，请求判决被告任晋丽、赵勇偿还原告借款本金、利息、罚息、违约金及律师费；原告有权就依法拍卖、变卖被告闫卫宏提供的抵押物所得优先受偿，不足部分仍由被告任晋丽、赵勇清偿；诉讼费由三被告承担。认定上述事实的证据有：被告任晋丽与赵勇的结婚证复印件、《个人额度借款合同》、个人贷款放款单、个人贷款借据、《个人最高额抵押合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、还款计划表及还款流水清单、贷款结清试算单、欠款说明、委托代理合同及代理费票据、双方当事人的陈述。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行与被告任晋丽签订《个人额度借款合同》及个人贷款借据是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应为有效，合同双方应当按照约定履行自己的义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行已按约定发放贷款给被告任晋丽，被告任晋丽应按照合同约定按期归还借款本金及利息。现被告任晋丽未按合同约定按期归还借款本息，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布债务提前到期，要求被告任晋丽立即清偿，并要求被告任晋丽按照合同约定承担违约责任。被告赵勇与被告任晋丽系夫妻关系，因100万元借款发生在二人婚姻关系存续期间，故被告赵勇对被告任晋丽的上述债务应承担清偿责任。原告要求被告任晋丽、赵勇偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，予以支持；要求被告任晋丽、赵勇支付违约金的诉讼请求，本院认为，违约金与逾期利息在性质上都属于对当事人违约的一种惩罚方式，二者不应同时适用，故对原告的该请求不予支持；要求被告支付律师费的诉讼请求，本院认为，律师费并非实现债权的必须费用，且律师费数额具有不确定性，故不予支持。为保证上述借款合同的履行，被告闫卫宏与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行签订了《个人最高额抵押合同》，自愿以其名下位于太原市永乐苑小区房屋作抵押、并在房产产权登记机关办理他项权证，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行对被告闫卫宏抵押的房屋享有抵押权。根据《中华人民共和国担保法》的规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。所得价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行就被告闫卫宏提供的抵押物享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三、第一百七十九条、第一百九十八条、第二百零三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告任晋丽、赵勇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行借款本金900036.53元、利息39906.12元、罚息4025.18元（计算至2015年12月25日），并按合同约定的利率标准支付原告2015年12月25日至本判决确定的清偿之日止的罚息（年度内遇有利率调整，于次年1月1日起调整）。二、被告任晋丽、赵勇逾期未履行上述清偿义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行对被告闫卫宏用于抵押的太原市永乐苑小区房屋享有优先受偿权；不足部分由被告任晋丽、赵勇清偿。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14075元、保全费5000元，由被告任晋丽、赵勇、闫卫宏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长  刘继红人民陪审员  冯兰英人民陪审员  孔彩萍二〇一六年七月二十九日书 记 员  郭 佳