广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第283号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区华穗路5号，组织机构代码89047300-1。
负责人：王耀球。
委托代理人：李校校，广东华瑞兴律师事务所律师。
被告：黄燕强，男，1969年12月24日出生，汉族，住广东省揭阳市市辖区。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告黄燕强借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的原委托代理人王玲到庭参加了诉讼，被告黄燕强经本院依法送达开庭传票，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2014年3月13日，被告黄燕强与原告签订了合同编号为8140307040015的《个人授信协议》（以下简称“授信协议”），其中约定：1、原告同意向被告提供总额人民币50万元的可循环授信额度；2、授信期间为36个月，从2014年3月13日起至2017年3月13日止。2014年3月13日，被告与原告签订了《个人贷款借款合同》（合同编号：8140307160016）（以下简称“借款合同”），合同约定：被告向原告贷款50万元用于流动资金周转，贷款期限为36个月，从2014年3月13日至2017年3月13日止。本合同的执行利率为年利率9.2250%，还款方式为等额还款。2014年3月13日，被告与原告签订了《个人贷款自助月供协议书》，就《借款合同》还款方式进行约定，被告选择按“自助月供”的方式还款，月供计算期确定为120个月，每月还款金额按等额还款法计算。上述合同签订后，原告已按照约定于2014年3月13日向被告发放贷款50万元。但截至2014年11月28日，被告黄燕强已连续三个月未按合同约定按时足额偿还贷款本息，拖欠原告贷款本息共471773.14元。根据《授信协议》第19.1.3款，第20条以及《借款合同》第24.1.3项，第25条的规定，授信申请人（借款人）连续三个月或者累计六次未能按时足额偿还贷款本息的，授信人（贷款人）有权宣布本协议项下债权提前到期，并可提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。另外，根据《授信协议》第18条及《借款合同》第23条的约定，授信申请人（借款人）不能按时归还贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人（贷款人）为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用均由授信申请人（借款人）承担。综上所述，鉴于被告黄燕强长期拖欠贷款不还，其行为已经构成根本违约，为维护原告的利益，现起诉请求判令：一、解除原告与被告之间签订的《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》；二、被告黄燕强向原告清偿所欠借款人民币本金457560.79元及利息、罚息、复息（截止至2016年3月2日利息56604.23元、罚息4771.76元、复息6075.76元，从2016年3月3日起至还清贷款本息之日止，罚息、复利按个人贷款借款合同执行利率上浮50%）。
被告黄燕强未答辩。
经审理查明：2014年3月13日，原告招商银行股份有限公司广州分行与被告黄燕强签订编号为8140307040015的《个人授信协议》一份，约定：经被告向原告申请，原告同意向被告提供总额为人民币50万元整的授信额度；授信期间为36个月，即从2014年3月13日起到2017年3月13日止；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、差旅费等所有费用，均由被告全数承担；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件；发生违约事件时，原告有权宣布协议项下债权提前到期，并有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。
2014年3月13日，原告与被告签订《个人贷款借款合同》（合同编号：8140307160016）一份，约定：此项贷款金额为人民币50万元整；贷款期限为36个月，即从2014年3月13日起到2017年3月13日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.15%为基础上浮50%，即为年利率9.2550%，实际执行利率以借款借据为准；被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、差旅费等所有费用，均由被告全数承担；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件；发生违约事件时，原告有权宣布本合同提前到期，并有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。
2014年3月13日，原告与被告签订《个人贷款自主月供协议书》，约定：被告自愿选择“自主月供”还款的方式，本协议项下的月供计算期确定为120个月，自主月供期限36个月，即自借款合同项下贷款发放之日起。
2014年3月13日，原告依约向被告发放贷款50万元整，并出具《个人贷款借款借据》一份，载明：借款金额为50万元整，借款期限自2014年3月13日起至2017年3月13日止，贷款执行年利率为9.2550%。被告取得原告贷款后，未能按照合同约定还本付息，根据原告提供的《贷款附属信息》显示，截止至2016年3月2日，被告尚欠原告借款本金457560.79元，利息56604.23元，罚息4771.76元、复息6075.76元。
本院认为：原告招商银行股份有限公司广州分行与被告黄燕强签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》以及《个人贷款自主月供协议书》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定。故原告与被告黄燕强之间的借款合同成立、有效，双方均应依约履行。
上述合同签订后，原告已依约向被告黄燕强发放贷款50万元。但被告取得贷款后，未能依约履行还款义务，其行为已经构成违约，原告依法有权向被告主张借款合同项下的权利，被告对合同项下的债务应当清偿。原告提供的《贷款附属信息》显示，截止至2016年3月2日，被告尚欠原告借款本金457560.79元，利息56604.23元，罚息4771.76元、复息6075.76元。现原告要求解除与被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》及要求被告偿还借款本息有理，本院依法予以支持。
被告黄燕强经本院依法送达开庭传票，无正当理由逾期不到庭参加诉讼，本院视为其放弃抗辩权利，并依法作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司广州分行与被告黄燕强签订的《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》；
二、被告黄燕强于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金457560.79元及利息、罚息、复息【截止至2016年3月2日，利息56604.23元，罚息4771.76元、复息6075.76元；自2016年3月3日起至清偿之日止，罚息、复利均按年利率9.225%上浮50%计付】。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费8820元，财产保全费3030元，公告费500元，均由被告黄燕强负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 陈轩宇
人民陪审员 康国安
人民陪审员 贾保红
二〇一六年十一月二十三日
书 记 员 谢宜静
何佳敏