济南市历下区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0102民初4481号
原告：青岛银行股份有限公司济南分行,住所地山东省济南市。
负责人：潘丽宏，行长。
委托诉讼代理人：孙华，卢帅，山东齐鲁律师事务所律师。
被告：倪林燕，女，1984年9月11日出生，汉族，住山东省禹城市。
被告：朱明文，男，1954年2月17日出生，汉族，住山东省单县。
被告：王桂珍，女，1954年5月7日出生，汉族，住山东省单县。
被告：姜纯纯，男，1984年10月20日出生，汉族，住山东省禹城市。
被告：济南普润斯汽车销售有限公司，住所地济南市。
法定代表人：王璇，总经理。
被告：济南鑫吉顺汽车销售服务有限公司，住所地济南市。
法定代表人：倪林燕，总经理。
被告：齐伟，女，1977年1月1日出生，汉族，住济南市。
被告：徐延岐，男，1977年6月25日出生，汉族，住济南市。
被告：济�富邦汽车销售有限公司，住所地济南市。
法定代表人：齐伟，总经理。
原告青岛银行股份有限公司济南分行（以下简称青岛银行济南分行）与被告倪林燕、朱明文、王桂珍、姜纯纯、济南普润斯汽车销售有限公司、济南鑫吉顺汽车销售服务有限公司、齐伟、徐延岐、济南富邦汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王宁宁担任审判长，与人民陪审员王恒、冯青组成合议庭，并公开开庭进行了审理，原告青岛银行济南分行委托诉讼代理人孙华到庭参加了诉讼,被告倪林燕、朱明文、王桂珍、姜纯纯、济南普润斯汽车销售有限公司、济南鑫吉顺汽车销售服务有限公司、齐伟、徐延岐、济南富邦汽车销售有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
青岛银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即归还原告贷款本金747054.95元、利息4329.82元、罚息119992.23元（计算至2016年7月4日）及自2016年7月5日至本判决生效之日的利息及罚息（按照合同约定计算）；2.请求判令被告赔偿原告律师代理费损失18000元及其他实现债权的费用；3.本案所有的诉讼费、保全费及其他诉讼费用由被告承担；4.被告朱明文、王桂珍、姜纯纯、济南普润斯汽车销售有限公司、济南鑫吉顺汽车销售服务有限公司、齐伟、徐延岐、济南富邦汽车销售有限公司就上述款项承担连带还款责任。事实与理由：原告与倪林燕、朱明文、齐伟于2013年12月10日签订《最高额保证授信合同》，约定由原告向三成员提供额度为280万元的最高额授信，使用期限为12个月，自2013年12月10日至2014年12月10日，合同项下被担保的主债权发生期间为2013年12月10日至2014年12月10日，合同约定三成员任一成员明确表示或者以自己的行为表明其不能按或未按合同或具体业务合同的约定履行义务时，原告有权调整或取消授信额度，对合同项下三成员已提取的部分或全部借款要求提前清偿或采取其他相应的措施，合同保证担保的范围为最高主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），合同约定三成员对最高授信额度款项承担连带保证责任，在本金不超过最高授信额度的前提下，由此产生的保证担保范围内除本金外的其他所有应付款项，三成员承担连带保证责任，保证期间为自具体业务合同约定的借款人履行债务期限届满之日起两年，因三成员违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，三成员应承担原告为此支付的实现债权和担保权利的一切费用（包�但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费、差旅费等）。合同同时对各方的其他权利义务进行了约定。王桂珍作为被告朱明文的配偶、徐延岐作为被告齐伟的配偶与原告签署《个人联保授信申请及声明文本》中的《联保体成员配偶声明》，表示对倪林燕、朱明文、齐伟与原告签署的《最高额保证授信合同》的权利义务等均已知悉，愿意对合同约定的最高授信额度款项承担连带保证责任。被告济南普润斯汽车销售有限公司、济南鑫吉顺汽车销售服务有限公司、济南富邦汽车销售有限公司分别与原告签署《最高额保证合同》，为原告与朱明文、齐伟、倪林燕签订的《最高额保证授信合同》及其项下发生的具体业务合同提供最高额保证担保，担保的主债权本金最高余额均为人民币280万元，被担保主债权的发生期间均为2013年12月10日至2014年12月10日，保证担保的范围均包括主债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债权人实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）以及主合同项下债务人应向原告支付的其他款项，保证方式均为连带责任保证，保证期间均为两年。原告与被告倪林燕于2013年12月10日签订青岛《个人额度借款合同》，约定由原告向被告提供额度贷款，借款额度为人民币100万元，借款用途为商品采购，借款期限自2013年12月10日起至2014年12月10日，合同项下借款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月15日。被告不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定结息日的对日计收复利，�实际逾期天数计算，逐月累计，合同项下借款的逾期利率为在合同的贷款利率基础上加收50%确定，被告不履行或不完全履行合同所约定义务，均构成违约，被告还应按对应发放借款金额的3%向原告支付违约金，同时被告在合同项下的任何一笔借款本息发生逾期，原告有权提前收回部分或全部借款本息或采取其他相应措施并要求保证人承担连带保证责任，因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告应承担原告为此支付的实现债权和担保权利的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费、差旅费等）。合同采用以联保体成员朱明文、齐伟、倪林燕与原告签订《最高额保证授信合同》以及被告姜纯纯、济南普润斯汽车销售有限公司、济南鑫吉顺汽车销售服务有限公司分别与原告签�《最高额保证合同》为担保方式。合同还对各方的其他权利义务进行了约定。被告姜纯纯与原告签署《最高额保证合同》，为原告与被告倪林燕签订的《个人额度借款合同》提供最高额保证担保，担保的主债权本金最高余额为人民币100万元，被担保主债权的发生期间为2013年12月10日至2014年12月10日，保证方式为连带责任保证，保证期间为两年。
合同签订后，2013年12月17日，原被告双方共同签署个人借款凭证，约定借款数额为100万元，借款到期日为2014年12月10日，借款利率为年利率7.8%，原告于当日按约定向被告倪林燕发放贷款100万元，依约履行了合同义务，但被告倪林燕却违反约定，未按合同约定及时向原告偿还借款本息。原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息及其他费用。原告为实现债权产生的律师费等费用应由被告承担。为维护原告的合法权益，故诉至贵院，请求判如所请。
倪林燕、朱明文、王桂珍、姜纯纯、济南普润斯汽车销售有限公司、济南鑫吉顺汽车销售服务有限公司、齐伟、徐延岐、济南富邦汽车销售有限公司均未出庭亦未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，青岛银行济南分行提交的证据有：1.最高额保证授信合同，证明：2013年12月10日，原告与被告齐伟、朱明文、倪林燕签订最高额综合授信合同;2.最高额保证合同4份，证明：2013年12月10日，原告与济南富邦汽车销售有限公司、济南普润斯汽车销售有限公司、济南鑫吉顺汽车销售服务有限公司、姜纯纯签订最高额保证合同；3.个人联保授信申请及联保体成员配偶声明1份，证明：被告齐伟及配偶徐延岐、朱明文及配偶王桂珍向原告出具个人联保授信申请及声明，对联保体成员�贷款承担共同连带担保责任；4.个人额度借款合同、个人借款凭证各1份，证明：原告与被告倪林燕于2013年12月10日签订了《个人额度借款合同》向原告借款100万元；5.贷款余额表，证明：截止到2016年7月4日，被告拖欠原告本金747054.95元、利息4329.82元、罚息119992.23元；6.委托代理协议、律师代理费发票、网上银行付款凭证各1份，证明原告已支付3600元律师代理费的事实。倪林燕、朱明文、王桂珍、姜纯纯、济南普润斯汽车销售有限公司、济南鑫吉顺汽车销售服务有限公司、齐伟、徐延岐、济南富邦汽车销售有限公司未出庭质证，视为放弃了质证的权利，根据审查，本院对以上证据的证明效力予以采信。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月10日，青岛银行济南分行与齐伟、朱明文、倪林燕签订《最高额保证授信合�》，约定最高授信额度为280万元，授信期限为12个月，自2013年12月10日起至2014年12月10日止，合同项下被担保的主债权发生期间为2013年12月10日至2014年12月10日；齐伟、朱明文、倪林燕授信额度用于短期流动资金贷款，担保方式为保证担保,齐伟、朱明文、倪林燕开设保证金账户，按本合同项下授信额度总额20%（50万元）存入保证金，作为还款的质押担保，质押担保的范围为最高主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）如果齐伟、朱明文、倪林燕违约致使青岛银行济南分行采取诉讼方式实现债权的，齐伟、朱明文、倪林燕应承担为此支付的实现债权和担保权利的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费、差旅费等）。
同日，齐伟、朱明文、倪林燕出具《个人联保授信申请及声明文本》，联保体负责人为朱明文，每个人最高可使用的最高贷款额度为朱明文80万元，齐伟100万元，倪林燕100万元，贷款最长期限不超过12个月，采用按月付息、到期还本还款方式。联保体成员朱明文的配偶王桂珍及齐伟的配偶徐延岐签署《联保体成员配偶声明》，声明内容为：本人愿与配偶共同对合同约定的最高授信额度款项承担连带保证责任。你行既可以向联保体成员追偿债务，也可以向本人追偿债务；本人同意你行扣划本人配偶在你行开立的保证金账户资金用于清偿债务。债务范围包括合同约定的最高主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。该债务清偿责任不因本人�姻关系的解除而免除。若债务不能及时清偿，本人同意你行强制执行我们夫妻双方共有财产及本人名下财产。
保证人济南富邦汽车销售有限公司、济南普润斯汽车销售有限公司、济南鑫吉顺汽车销售服务有限公司于2013年12月10日为齐伟、朱明文、倪林燕签订的《最高额保证授信合同》及其项下的债务签订《最高额保证合同》，提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，主合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任，保证期间为两年。保证人所担保的主债权本金最高余额为280万元，被担保主债权的发生期间自2013年12月10日起至2014年12月10日止。保证担保的范围包括主债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债权人实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、�旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）以及主合同债务人应向债权人支付的其他款项。
2013年12月10日青岛银行济南分行与倪林燕签订《个人额度借款合同》，合同约定倪林燕的借款额度为100万元，额度使用期间为2013年12月10至2014年12月10日，借款用途为商品采购。贷款利率为中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮30%，逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%；借款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月15日，借款到期时利随本清。同日，姜纯纯作为保证人与青岛银行济南分行签订《最高额保证合同》为倪林燕的借款合同提供最高额保证担保，所担保的主债权本金最高余额为100万元，担保期间�2013年12月10日起至2014年12月10日止。保证担保的范围包括主债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债权人实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）以及主合同债务人应向债权人支付的其他款项。
青岛银行济南分行于2013年12月17日向倪林燕发放贷款100万元，到期日为2014年12月10日，借款用途为商品采购，年利率7.8%，担保方式为保证担保。发放贷款后，倪林燕未按合同约定及时向青岛银行济南分行偿还借款本息，截止2016年7月4日倪林燕尚欠青岛银行济南分行贷款本金747054.95元，利息4329.82元，罚息119992.23元。
本院认为，青岛银行济南分行与倪林燕签订的个人额度借款合同�与齐伟、朱明文、倪林燕签订的最高额保证授信合同，与济南富邦汽车销售有限公司、济南普润斯汽车销售有限公司、济南鑫吉顺汽车销售服务有限公司、姜纯纯签订的最高额保证合同均系各方当事人真实、自愿的意思表示，不违反法律强制性规定，均属有效合同。倪林燕借青岛银行济南分行款后应当按约偿还，倪林燕未还应当按约支付逾期利息及罚息，青岛银行济南分行要求倪林燕履行还本付息义务的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。根据个人额度借款合同第四十四条约定应由借款人承担为实现债权和担保权利的一切费用，青岛银行济南分行要求倪林燕赔偿律师费18000元，但青岛银行济南分行提供的发票显示是3600元，故本院仅支持3600元律师费。根据最高额保证授信合同和个人联保授信申请及联保体成员配偶声明的约定，联保体成员及其配偶对合同约定的最高授信额度款项承担连带保证责任，故青岛银行济南分行要求朱明文、王桂珍、齐伟、徐延岐对倪林燕所欠款项承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。根据最高额保证合同约定，保证人对倪林燕的债务承担连带清偿责任，故青岛银行济南分行要求济南富邦汽车销售有限公司、济南普润斯汽车销售有限公司、济南鑫吉顺汽车销售服务有限公司、姜纯纯对倪林燕所欠款项承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下：
一、被告倪林燕给付原告青岛银行股份有限公司济南分行借款本金747054.95元，�本判决生效后十日内履行完毕；
二、被告倪林燕给付原告青岛银行股份有限公司济南分行借款利息4329.82元，罚息119992.23元(截至2016年7月4日止)，于本判决生效后十日内履行完毕；
三、被告倪林燕给付原告青岛银行股份有限公司济南分行借款利息、罚息（自2016年7月5日起至本判决生效之日止，按照合同约定计算），于本判决生效后十日内履行完毕；
四、被告倪林燕给付原告青岛银行股份有限公司济南分行律师代理费3600元，于本判决生效后十日内履行完毕；
五、被告朱明文、王桂珍、姜纯纯、济南普润斯汽车销售有限公司、济南鑫吉顺汽车销售服务有限公司、齐伟、徐延岐、济南富邦汽车销售有限公司对上述一、二、三、四项给付款项承担连带偿还责任；
六、驳回原告青岛银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。
案件受理费人民币12690元、财产保全费5000元，由被告倪林燕、朱明文、王桂珍、姜纯纯、济南普润斯汽车销售有限公司、济南鑫吉顺汽车销售服务有限公司、齐伟、徐延岐、济南富邦汽车销售有限公司负担。
如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，预交上诉费12690元，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 王宁宁
人民陪审员 王 恒
人民陪审员 冯 青
二〇一七年五月十四日
书 记 员 李春萍