河北省邯郸市峰峰矿区人民法院刑 事 判 决 书（2017）冀0406刑初269号公诉机关河北省邯郸市峰峰矿区人民检察院。被告人魏玉祥，曾用名未玉祥，男，1970年8月2日出生，，汉族，初中文化，群众，无业，住邯郸市磁县。因涉嫌犯盗窃罪于2017年4月1日被邯郸市公安局峰峰矿区分局刑事拘留，同年5月3日被该局执行逮捕。现羁押于峰峰矿区看守所。被告人赵书文，男，1973年11月20日出生，，汉族，初中文化，群众，无业，住邯郸市复兴区。因涉嫌犯盗窃罪于2017年4月1日被邯郸市公安局峰峰矿区分局刑事拘留，同年5月3日被该局执行逮捕。现羁押于峰峰矿区看守所。邯郸市峰峰矿区人民检察院以峰检公诉刑诉（2017）208号起诉书指控被告人魏玉祥犯盗窃罪、信用卡诈骗罪，被告人赵书文犯盗窃罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。邯郸市峰峰矿区人民检察院指派检察员周亮出庭支持公诉，被告人魏玉祥、赵书文均到庭参加诉讼。现已审理终结。邯郸市峰峰矿区人民检察院起诉指控：一、盗窃罪1、2017年2月26日0时许，被告人魏玉祥与赵书文某好在新市区十三中交通岗小花园见面，被告人驾驶自己的黄色踏板摩托车接上被告人赵书文，二人见面后戴上假发、口罩驾驶摩托车到新市区消防队家属院内盗窃电动自行车电瓶五块，将盗窃的电动自行车电瓶藏匿于被告人魏玉祥位于新市区泰和小区家地下室内，后将电瓶卖掉得赃款300元，每人150元，赃款被二人吃喝挥霍掉。（被盗的两块电瓶未找到报案人）2、2017年3月20日0时许，被告人魏玉祥与赵书文某在新市区十三中交通岗小花园见面，见面后二人戴上假发、口罩，驾驶魏玉祥的踏板摩托车到新市区临水镇家属院盗窃电动自行车电瓶两块，将盗窃的电瓶藏匿于新市区万某对面广场的四季青花丛中，二人驾驶摩托车再次返回临水镇家属院旁边的妇幼保健院家属院内盗窃电动自行车电瓶六块，后二人驾驶摩托车到了万某对面广场，将藏匿于花丛中的两块电瓶放在摩托车车上，回到泰和小区，将盗窃的电瓶放到被告人魏玉祥家地下室，后将电瓶卖掉得赃款300元，每人分得赃款150元，二人吃喝挥霍掉。3、2017年3月29日1时许，被告人魏玉祥驾驶自己的踏板摩托车在新市区十三中交通岗小花园与赵书文见面后，驾驶摩托车带着赵书文到新市区机厂家属院内盗窃电动自行车电瓶一块，后被告人魏玉祥将电瓶卖掉得赃款60元，自己吃喝挥霍掉。4、2017年3月30日1时许，被告人魏玉祥驾驶自己的踏板摩托车在新市区十三中交通岗与赵书文见面，见面后二人驾驶摩托车到彭城镇草市口南瑞鑫花园北院小区内，盗窃电动自行车电瓶一块。5、2017年3月31日1时许，被告人魏玉祥驾驶自己的踏板摩托车在新市区十三中交通岗小花园见面后，二人驾驶摩托车到彭城镇鹏泰佳苑小区内盗窃电动自行车电瓶六块，被告人魏玉祥、赵书文带着盗窃的六块电瓶返回泰和小区魏玉祥家小区门口时，被民警抓获。（被盗的两块电瓶未找到报案人）经审查查明，被盗电动自行车电瓶共计17块，经峰峰矿区价格认证中心鉴定，被盗电瓶在鉴定基准日的价格为5441元整。二、信用卡诈骗罪被告人魏玉祥于2013年6月在中国农业银行股份有限公司邯郸峰峰支行办理信用卡一张，信用卡额度为1万元，卡号为62×××97。截止到2016年3月，魏玉祥多次从信用卡上透支、消费共计欠款18220.96元（其中本金14348.8元，滞纳金利息3872.16元）经中国农业银行股份有限公司邯郸峰峰支行数次电话催收及多次书面催收后超过三个月魏玉祥仍拒绝还款。公诉机关提交了相应的证据，指控被告人魏玉祥、赵书文的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十四条之规定构成盗窃罪；被告人魏玉祥的行为还触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定构成信用卡诈骗罪，请本院依法判处。被告人魏玉祥对公诉机关指控其犯盗窃罪的第一起犯罪事实持异议，辩称其未参与盗窃消防队家属院电瓶车电瓶；对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪，辩称其没有故意隐瞒自己的个人信息，其提供给银行的信息都是真实可靠的，只是还款日期有所推后，并表示会尽早尽快还清欠款。被告人赵书文对起诉书指控的犯罪事实供认不讳，当庭表示自愿认罪。经审理查明：一、盗窃事实1、2017年2月26日0时许，被告人魏玉祥与赵书文某在新市区十三中交通岗小花园见面，被告人魏玉祥驾驶自己的黄色踏板摩托车接上被告人赵书文，二人见面后戴上假发、口罩驾驶摩托车到新市区消防队家属院内盗窃电动自行车电瓶三块，将盗窃的电动自行车电瓶藏匿于被告人魏玉祥位于新市区泰和小区家地下室内，后将电瓶卖掉，所得赃款已被挥霍。经鉴定，被害人段某被盗一块电动车电瓶价值357元，被害人孙某1被盗一块电动车电瓶价值378元，被害人陈某1被盗一块电动车电瓶价值387元。2、2017年3月20日0时许，被告人魏玉祥与赵书文某在新市区十三中交通岗小花园见面，见面后二人戴上假发、口罩，驾驶魏玉祥的踏板摩托车到新市区临水镇家属院盗窃电动自行车电瓶两块，将盗窃的电瓶藏匿于新市区万某对面广场的四季青花丛中，二人驾驶摩托车再次返回临水镇家属院旁边的妇幼保健院家属院内盗窃电动自行车电瓶六块，后二人驾驶摩托车到了万某对面广场，将藏匿于花丛中的两块电瓶放在摩托车车上，回到泰和小区，将盗窃的电瓶放到被告人魏玉祥家地下室，后将电瓶卖掉，所得赃款已被挥霍。经鉴定，被害人张某1被盗三块电动车电瓶价值764元，被害人宋某1被盗二块电动车电瓶价值630元，被害人张某2被盗一块电动车电瓶价值365元，被害人马某被盗一块电动车电瓶价值252元，被害人孔某1被盗一块电动车电瓶价值322元。3、2017年3月29日1时许，被告人魏玉祥驾驶自己的踏板摩托车在新市区十三中交通岗小花园与赵书文见面后，驾驶摩托车带着赵书文到新市区机厂家属院内盗窃电动自行车电瓶一块，后被告人魏玉祥将电瓶卖掉，所得赃款已被挥霍。经鉴定，被害人孔某2被盗一块电动车电瓶价值387元。4、2017年3月30日1时许，被告人魏玉祥驾驶自己的踏板摩托车在新市区十三中交通岗与赵书文见面，见面后二人驾驶摩托车到彭城镇草市口南瑞鑫花园北院小区内，盗窃电动自行车电瓶一块。经鉴定，被害人闫某被盗一块电动车电瓶价值458元。5、2017年3月31日1时许，被告人魏玉祥驾驶自己的踏板摩托车在新市区十三中交通岗小花园见面后，二人驾驶摩托车到彭城镇鹏泰佳苑小区内盗窃电动自行车电瓶四块，被告人魏玉祥、赵书文带着盗窃的电瓶返回泰和小区魏玉祥家小区门口时，被民警抓获。经鉴定，其中被害人蔺某1被盗一块电动车电瓶价值175元，被害人宋某2被盗两块电动车电瓶价值672元，被害人武某被盗一块电动车电瓶价值294元。案发后，被害人蔺某1被盗电瓶一块已发还，被害人宋某2被盗电瓶两块已发还，被害人武某被盗电瓶一块已发还。上述事实有公诉机关提交，并经法庭提供质证、认证的下列证据予以证实：1、被告人魏玉祥的供述，过了今年春节以后，我才和赵书文开始盗窃电动车电瓶的，具体时间我记不清楚了，都是在峰峰矿区新市区、彭城镇偷的电动车电瓶。自从我和赵书文开始偷电动车电瓶以后，我俩就约定好，如果什么时候想去偷电瓶就打电话通知对方。最近一次是2017年3月31日凌晨1点来钟时候，赵书文给我打电话说：“今天下雨，去不去转了？”我说：“下雨就在家待着吧，等不下雨了再说吧”。之后没有多久，雨就停了，我给赵书文打电话：“雨停了，咱们出去转转吧。你到十三中交通岗，我去接你。”之后我骑上自己的摩托车出了小区左转走到滏阳路，然后向西到了十三中交通岗，我在交通岗的东北角的小公园接上赵书文，然后我拉上赵书文一起去转悠，看看哪里有电动车可以偷电瓶。我和赵书文商量着去哪里转悠，后来我们决定去彭城转转。然后我骑摩托车拉着他通过纸坊路到彭城大桥，之后往西走，在路北边有一个小区，小区的名字我不知道，我和赵书文进到这个小区里，我们在小区的楼下看见有停着的电动车，然后我们到电动车跟前，看看电瓶好不好往下卸，有好卸下来的电瓶，我们就直接偷走。我们在小区的三栋楼下面偷了6辆电动车的6块电瓶。然后我们把偷来的电瓶放到摩托车前面的踏板上，我骑车拉着赵书文原路返回往我住的泰和小区。到我家小区门口的时候被你们公安机关抓获了。我和赵书文电话里所说的去转转，意思就是去偷电瓶，出去转悠看看哪里有可以偷的电动车电瓶。每次都是我骑摩托车带着赵书文出去找目标，我们到一个地方后，我们两个分开去找可以下手的电动车，等转一圈之后，我们再汇合，然后商量具体去哪偷，然后我们再挨着到每一个提前看好的电动车那里偷电瓶。我们戴着假发套和口罩，是为了躲避摄像头监控，怕警察从监控里面认出来我们。我的假发套是之前在市区临水街的市场买的，口罩是我在泰和花园小区门口的美食林超市买的。赵书文的假发套和口罩是他自己买的，具体在哪里买的我不清楚。偷电瓶的时候就把电动车的座子用手掀开，拔掉电源线，把电瓶拔出来，放到我的摩托车上，拉回我家的地下室，之后我再把电瓶卖给收废品的，卖了的钱我和赵书文平分。我们带着扳子、钳子和改锥，扳子是用来卸车座下面的螺丝，卸下来螺丝就可以把车座掀开了，改锥是用来撬电瓶下面的皮子，钳子一般不用。2、被告人赵书文的供述，2016年2月份，过了农历正月十五，老魏给我打电话问我干什么活，我说没什么活干，他说他也没有什么活干，后来老魏就提出来让我跟他一起偷电瓶弄个钱花。一般是先放到老魏家的地下室，我在外面闲逛的时候，碰着有人收电瓶，我就打电话通知老魏拉着电瓶过来卖了，一般每次我们只卖两三块，卖的多了怕人家怀疑我们是偷来的。我们每次都是带着扳子、钳子和改锥，扳子是用来卸座上的螺丝，哪里不好卸绊住的时候就用改锥撬一下。第一次在峰峰矿区消防队后面的家属院偷了5块电瓶，第二次是在妇幼保健站附近两个小区偷了5块电瓶，第三次在一矿机厂家属院偷了1块电瓶，第四次在彭城一个小区偷了1块电瓶，第五次就是被抓这次，也是在彭城一个小区偷的，偷了6块。偷电瓶的时间大概是第一次是2017年2月20多号，具体日期我记不清了，但是我记得是阴历的2月2“龙抬头”的前一天，第二次是3月20日左右，第三次是3月27、8号，第四次是3月30日凌晨，第五次是3月31日凌晨。一般都是晚上联系，时间大概是在晚上10点左右或11点左右。我们互相打电话联系，一般就说“出去转转呗”，意思就是出去偷电瓶去。2017年2月20多号，具体日期我记不清了，但是我记得是阴历的2月2“龙抬头”的前一天，大约晚上23点左右，老魏给我打电话说让我去市区，一起偷电瓶弄个钱，我们在电话里约好在市区十三中交通岗东北角的小花园见面。然后我就骑着电动车从小屯到市区（去的时候我戴着口罩），到市区大约就晚上十二点多了，我先把我的电动车停到十三中交通岗往北路西的一个网吧旁边，步行走到小花园，老魏还没有来，我就等了他一会，大约过了十几分钟，老魏骑着他的摩托车来了。老魏骑着他的摩托车带上我在附近转，转的时候我们都带着假发和口罩，我们转到十三中交通岗往西走路北的消防队，看到消防队的东边有个路口，我们就进去了，在这条小路的西侧有个小区停下，把摩托车停放在路边，我和老魏就进小区，这个小区就只有一栋楼，大约有四五个单元，我们到小区里面以后，先去第一个单元里面看了看，结果这个单元楼没有停着电动车，我们就往里走，到第二个单元发现有一辆电动车的电瓶可以弄下来，但是当时没有偷下来，打算看好以后一起往外搬，接着我们又往第三个单元去了，发现有三辆电动车的电瓶好弄，看好以后我和老魏就走到第四个单元，有一个电瓶好卸，最里面的一个单元也没有停着电动车，然后我和老魏把之前看好的五辆电动车的电瓶都卸下来，分别装进事先准备好的编织袋里面，每个袋子里装两块电瓶，五块电瓶一共装进了三个编织袋，装好电瓶后，我在小区里等着，老魏把摩托车骑过来，我们一起把电瓶抬到摩托车的前踏板上，然后老魏骑着摩托车带着我回老魏家了，到家以后，把偷来的电瓶放在老魏家的地下室，我就步行到那个网吧，骑上电动车回小屯了。我们两个戴的都是黑色的假发套，我戴的发型是中分头样式的，老魏戴的发型是偏分头样式的。3、被害人蔺某1的陈述，2017年3月30日晚上6点半的时候，我将自己的电动车停在了彭泰佳苑6号楼1单元的楼道里面了。今天早上6点多的时候，我从我家出来发现电动车的电瓶都被盗了，我家的电动车是新蕾牌的电动车，电动车是紫色。这辆电动车是在2014年购买的，购价1600元左右。被盗电动车的电瓶更换了，不是原装电动车的电瓶。被盗电瓶是什么品牌的我不清楚，是我在去年5月份的时候更换的，电瓶的外壳是灰色，上面缠着透明胶带，里面是四块电池。购买的是二手的电瓶，电池和外壳是一块买的，48V的，当时购价是200元。被盗电瓶的购买发票和收据找不到了。另有被害人段某、张某3、孔某1、张某1等多名被害人的陈述在卷予以佐证。4、邯郸市公安局峰峰矿区分局刑警大队出具的扣押清单及发还清单在卷。5、峰峰矿区价格认证中心关于对被盗电动自行车电瓶的价格认定结论书在卷。另有监控视频、证人证言，被告人魏玉祥、赵书文的辨认笔录及指认作案工具照片，公安机关出具的情况说明等证据在卷予以佐证。以上证据经庭审质证，足以证实被告人魏玉祥、赵书文犯盗窃罪成立，本院予以确认。二、信用卡诈骗事实被告人魏玉祥于2013年6月在中国农业银行股份有限公司邯郸峰峰支行办理信用卡一张，信用卡额度为1万元，后申请了5000元临时额度，卡号为62×××97。被告人魏玉祥多次使用该信用卡透支消费，经中国农业银行股份有限公司邯郸峰峰支行催收人员进行四次书面催收，魏玉祥未归还所欠款项，后催收人员多次进行电话催收，均无人接听，魏玉祥始终未归还所欠农行款项也未与农行联系。截止2016年3月，魏玉祥未还本金14348.8元。上述事实有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、被告人魏玉祥供述，我2013年6月办理了一张农行信用卡，额度为1万元。当时只想用于日常消费，后来我被骗入郑州的一个传销组织，当时我被传销组织控制，身上的现金花完，迫不得已用这张卡透支消费。银行工作人员催收过，先拨打我的电话139××××7545（办信用卡是预留电话），多次催收我还款，后来我就不再用这个电话了，之后银行工作人员又找到我家向我催收欠款，但我当时确实没钱，未能还上银行的欠款。2、被告人魏玉祥申请信用卡的单据及2014年7月10日至2016年5月5日的历史交易明细。3、中国农业银行股份有限公司邯郸峰峰支行报案材料及所出具的被告人信用卡透支余额、欠息证明及欠款本金说明。4、中国农业银行金穗贷记卡催收通知书及报案材料在卷。5、证人王某的证言，2013年6月25日，魏玉祥在我行申请办理金穗贷记卡授信额度1万元，经我行上级部门批准，于2013年8月29日制卡成功，卡号为62×××97，以邮寄的方式寄到魏玉祥手中，魏玉祥进行第一次消费后，期间均能正常还款。自2015年3月还款日到期后，魏玉祥不再履行还款义务，我行自2015年6月15日进行第一次电话催收未果，之后我行多次向其催收，魏玉祥均未还款。另有抓获证明，被告人魏玉祥、赵书文户籍证明及社会调查等证据作证。以上证据经庭审质证，足以证实被告人魏玉祥犯信用卡诈骗罪成立，本院予以确认。本院认为，被告人魏玉祥、赵书文以非法占有为目的，多次采用秘密手段窃取他人财物，数额较大，其行为均已构成盗窃罪，公诉机关指控罪名成立。被告人魏玉祥以非法占有为目的，对持有的信用卡明知没有还款能力而大量透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，且拒不接听催收人员电话逃避催收，恶意透支数额达14348.8元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人魏玉祥对公诉机关指控其犯盗窃罪的第一起犯罪事实持异议，辩称其未参与盗窃消防队家属院电瓶车电瓶的意见，经查，监控视频及同案犯的供述能证实被告人魏玉祥参与第一起盗窃，故对其辩称本院不予采信；被告人魏玉祥辩称其没有故意隐瞒自己的个人信息，其提供给银行的信息都是真实可靠的，只是还款日期有所推后的意见，经查，被告人欠款后经多次催收仍未归还，且农行催收人员多次拨打其电话均无人接听，故其辩称，本院不予采信。被告人赵书文对起诉书指控的盗窃犯罪事实如实供述，当庭表示自愿认罪，依法可以从轻处罚。被告人魏玉祥对指控的盗窃罪当庭表示自愿认罪，酌情从轻处罚。根据被告人魏玉祥、赵书文犯罪的事实，犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，分别依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第一百九十六条、第二十五条、第五十二条、第五十三条、第六十七条、第六十九条、第三十六条，《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百六十五条第二款之规定，判决如下：一、被告人魏玉祥犯盗窃罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币三千元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币二万三千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年4月1日起至2018年5月31日止；罚金自本判决生效之日起一个月内缴纳完毕。）二、被告人赵书文犯盗窃罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币三千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年4月1日起至2017年12月31日止；罚金自本判决生效之日起一个月内缴纳完毕。）三、责令被告人魏玉祥、赵书文退赔被害人段继堂经济损失357元、退赔被害人孙万信378元、退赔被害人陈培荣387元、退赔被害人张磊经济损失764元、退赔被害人宋爱平经济损失630元、退赔被害人张玉生经济损失365元、退赔被害人马光梅经济损失252元、退赔被害人孔晓锋经济损失322元、退赔被害人孔为彬经济损失387元、退赔被害人闫学民经济损失458元。四、责令被告人魏玉祥退赔中国农业银行股份有限公司邯郸峰峰支行14348.8元。五、未随案移送的被扣押财物，由扣押机关负责处理。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  王 林人民陪审员  蔺瑞华人民陪审员  黄 卫二〇一七年十一月三十日书 记 员  何文婷附相关法律条文：第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第三十六条由于犯罪行为而使被害人遭受经济损失的，对犯罪分子除依法给予刑事处罚外，并应根据情况判处赔偿经济损失。承担民事赔偿责任的犯罪分子，同时被判处罚金，其财产不足以全部支付的，或者被判处没收财产的，应当先承担对被害人的民事赔偿责任。《最高人民法院关于适用的解释》第三百六十五条对查封、扣押、冻结的财物及其孳息，应当在判决书中写明名称、金额、数量、存放地点及其处理方式等。涉案财物较多，不宜在判决主文中详细列明的，可以附清单。涉案财物未随案移送的，应当在判决书中写明，并写明由查封、扣押、冻结机关负责处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（1）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（1）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（1）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（1）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（1）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（1）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节轻微的，可以依法不追究刑事责任。