福建省上杭县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0823刑初195号
公诉机关上杭县人民检察院。
被告人郑家淇，男，1993年1月22日出生于福建省上杭县，汉族，大专文化，无业，住福建省上杭县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪和对非国家工作人员行贿罪于2015年1月5日被上杭县公安局刑事拘留，2015年1月22日变更为取保候审。
辩护人肖正华，福建政华律师事务所律师。
上杭县人民检察院以杭检诉刑诉（2016）177号起诉书指控被告人郑家淇犯信用卡诈骗罪，于2016年4月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。本院根据被告人郑家淇的辩护人肖正华申请分别于2016年7月27日、2016年8月26日、2016年9月27日、2016年10月26日作出延期审理决定。上杭县人民检察院指派检察员曹文东出庭支持公诉。被告人郑家淇及其辩护人肖正华到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：1.2014年5月，被告人郑家淇与中国光大银行福州分行零售业务部信用卡中心销售经理郭某1（另案处理）商议，由被告人郑家淇为郭某1介绍不符合办理光大银行乐迷联名信用卡条件的客户，郭某1予以通过审核后，被告人郑家淇按每张信用卡给予郭某11000元的好处费。2014年6月以来，被告人郑家淇先后介绍陈某、钟某1、林某等人通过郭某1办理了光大银行乐迷联名信用卡，而后被告人郑家淇又以卡未办理下来或销卡为名，在陈某、钟某1、林某、赖某、郭某2、丁某不知情的情况下，冒用上述人员开通信用卡用于自己消费使用，消费总金额为人民币66191元，并造成上述持卡人产生不良征信记录。案发后，被告人郑家淇归还了上述持卡人的信用卡欠款。
2.2014年11月1日，被告人郑家淇利用帮助吴某办理福建兴业银行信用卡之机，在未经吴某同意的情况下，冒用吴某的名义取出其福建兴业银行储蓄卡内的人民币4800元。案发后，被告人郑家淇归还吴某人民币4800元。
公诉机关为支持其指控，当庭出示并向本院提交了上杭县公安局出具的户籍证明、到案经过，中国光大银行福州分行出具的信用卡申请资料、交易流水清单等书证；证人郭某1、黄某1等人的证言；被害人陈某、郭某2、林某等人的陈述；被告人郑家淇的供述和辩解；上杭县公安局制作辨认笔录、扣押决定书等证据。
公诉机关认为，被告人郑家淇冒用他人信用卡骗取人民币共计70991元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人郑家淇对公诉机关指控的事实予以否认。
辩护人认为，一、公诉机关指控的事实不清。二、被告人郑家淇虽然有冒用他人信用卡套现，但经过持卡人同意后实施的。被告人郑家淇不具有非法占有的目的，不能认定被告人郑家淇有罪。
经审理查明：
2014年5月，被告人郑家淇与中国光大银行福州分行零售业务部信用卡中心销售经理郭某1商议，由被告人郑家淇为郭某1介绍不符合办理光大银行乐迷联名信用卡条件的客户，郭某1予以通过审核后，被告人郑家淇按每张信用卡给予郭某11000元的好处费。被告人郑家淇先后介绍郭某2、丁某、赖某等人通过郭某1办理了光大银行乐迷联名信用卡。
2014年6月，郭某2、陈某、钟某1、林某向光大银行成功办理信用卡，由被告人郑家淇帮郭某2、陈某、钟某1、林某等人激活信用卡和设置消费密码。郭某2将光大银行信用卡交给被告人郑家淇，被告人郑家淇用郭某2光大银行信用卡进行消费或套取现金，后将套取的部分现金转账给郭某2。被告人郑家淇以帮陈某、钟某1、林某注销信用卡为由，骗取陈某、钟某1、林某的光大银行信用卡并于2014年6月27日开始消费或套取现金。2014年10月17日，陈某、钟某1、林某发现光大银行信用卡被冒用后分别向光大银行申请挂失。自此，被告人郑家淇未再归还透支款，造成陈某、钟某1、林某的信用卡出现逾期。截止2014年11月25日，陈某的光大银行信用卡被透支了本金人民币14440.04元；钟某1的光大银行信用卡被透支了本金人民币14603.47元；林某的光大银行信用卡被透支了本金人民币14514.08元。
2014年10月，丁某、赖某通过被告人郑家淇向光大银行申请办理信用卡。后被告人郑家淇冒领丁某、赖某的光大银行信用卡，还冒充丁某、赖某激活光大银行信用卡并于2014年10月7日开始消费或套取现金。截止2014年12月3日，丁某的光大银行信用卡被透支了人民币14288.6元。截止2015年1月3日，赖某的光大银行信用卡被透支了人民币11855.93元。
2015年1月份，被告人郑家淇亲属郑某归还了上述光大银行信用卡透支款。
上述事实，有以下经庭审举证、质证的证据证实：
1、物证
上杭县公安局扣押的作案工具便携式POS机一台。
2、书证
（1）上杭县公安局出具的户籍证明证实：被告人郑家淇的身份信息情况，其已达到完全刑事责任年龄。
（2）上杭县公安局出具的违法犯罪前科查询证明证实：被告人郑家淇无违法犯罪前科。
（3）龙岩市公安局西城派出所出具的抓获经过证实：被告人郑家淇于2015年1月4日被龙岩市公安局西城派出所民警抓获归案。
（4）光大银行提供的郭某2、陈某、钟某1、林某等人的信用卡申请资料及交易流水记录证实：被害人郭某2、陈某、钟某1、林某等人申请信用卡及信用卡交易情况。
（5）证人丁某、陈某、郭某2、林某、钟某1等人出具的收条、谅解书、银行凭证等材料证实：郑某代郑家淇已赔偿被害人的经济损失，并取得谅解。
2.证人证言
（1）证人郭某1的证言证实：其是光大银行的销售经理。从2014年5月份开始，其在郑家淇的介绍下给客户办理信用卡。其使没有工作单位或者没稳定收入的客户通过审核并最终成功办理光大银行信用卡。郑家淇在介绍客户办理信用卡时，要求客户在信用卡申请表填写郑家淇事先给客户新的手机号码。办理信用卡后，郑家淇将手机和新号码收回去，银行在信用卡审核及寄送信用卡片等情况会发送短信，以便郑家淇将客户的信用卡拿到手并向客户收取手续费。有些客户没有收入或者急需用钱的，不给郑家淇手续费，郑家淇就可以拿着新手机号码开通激活客户的信用卡，后用信用卡在POS机刷出手续费。
2014年6月下旬，其在郑家淇的介绍下到上杭县金岗山“文文”发饰店给郭某2、陈某、钟某1、林某办理光大银行信用卡。郭某2先填写信用卡申请表，当其问郭某2预留手机号码时，郭某2回答不出来，其就知道郭某2填写的手机号码是郑家淇事先给她的。后因其有其他事情，由其同事黄某3给陈某、钟某1、林某办理申请信用卡。
2014年10月3日傍晚，其与郑家淇约定在上杭县金岗山新美味大排档给丁某办理信用卡，郑家淇跟其说丁某不在新美味大排档工作，在信用卡申请表上填写的手机号码也是郑家淇事先给丁某的。其经粗略审查后就给通过了。
（2）证人黄某1的证言证实：2014年8、9月份，郑家淇打电话问其要不要办理信用卡，还说办理光大银行的信用卡一定要购买指定的电视机。其跟其老婆吕某商量后，由吕某和钟某2分别申请办理光大银行信用卡。第二天，郑家淇与其朋友来到其家里，告诉其办理信用卡时要填写他给的手机号码。郑家淇朋友给他们两张手机卡，每张卡收取50元。郑家淇先走了，郑家淇朋友留下来教吕某和钟某2在填写资料时应用哪个手机号码。过了一会儿，郑家淇开车回来了，后面跟着一位骑摩托车的光大银行女工作人员。填写资料后，银行分别打电话到郑家淇带来的两部手机上，吕某和钟某2接听电话回答问题后，两部手机收到申请办理信用卡初审已通过的短信。郑家淇朋友就把手机收走了。其还将自己的三张信用卡交给郑家淇养卡，每一万元给他四百元手续费。
（3）证人黄某2的证言证实：大约在2014年5月底，郑家淇介绍其办理光大银行信用卡，办理信用卡的条件是要买一台乐视牌电视机。信用卡到手后，其想从信用卡里套点钱出来花。郑家淇从信用卡中套取12000元，但只给其现金10200元。郑家淇说要从中扣1800元年费，以帮其“养卡”。
（4）证人郭某2的证实：2014年6月份，郑家淇和郭某1来到店铺给孔某办理信用卡，因孔某户口在河南办不了信用卡，孔某叫员工办信用卡后给她使用，其和陈某、林某、钟某1均同意。郑家淇在店门口给每个人一张手机卡，要求每个人在填写申请表本人联系方式时要写郑家淇给的号码。四个人就按郑家淇的要求填写后，郭某1在店铺用平板电脑将四个人的申请资料输入电脑，半个小时后光大银行客服打电话核实情况，其记住了郑家淇给的号码，审核通过。陈某、林某、钟某1没有记住郑家淇给的号码，审核未通过。郭某1叫姓黄的工作人员过来给她们重新办理申请，在联系方式填上本人的手机号码后，审核通过。过了八九天，因孔某借到钱不需要信用卡资金周转了，陈某、林某、钟某1不想办信用卡，在店铺分别打电话告诉郑家淇。郑家淇说资料已经通过了，卡是能够办得到的，也要问银行的人能不能取消。又过了十来天，邮政局工作人员打电话通知陈某、林某、钟某1到邮局领取信用卡。其和郑家淇一起到邮局领取四个人的信用卡，后郑家淇用申请时填的手机号码激活信用卡。郑家淇说激活信用卡需要很多程序，他帮其激活。其跟郑家淇说陈某、林某、钟某1不想激活信用卡，郑家淇说必须开卡一年后才能注销。陈某、林某、钟某1用各自的手机号码激活信用卡。其用信用卡分期付款的形式买了一台乐视电视机，购机价格2769元，分三期还款。其将信用卡交给郑家淇，后知道信用卡被郑家淇透支消费，就打电话问郑家淇，郑家淇说他在使用。其跟郑家淇说其需要用信用卡，还要求郑家淇归还透支款。郑家淇说如果其要用钱，他可以套现。郑家淇就转账给其9200元。其发现至2014年7月份其信用卡共欠款14425.38元。
（5）证人陈某的证言证实：2014年6月份，其在上杭金岗山“文文”发饰店上班时，老板孔某要用钱想办信用卡，郑家淇和郭某1来到店铺。孔某无法办信用卡，就叫员工林某、钟某1、郭某2和其申请。如果孔某急用钱就借给她用，大家同意。郭某1说她办不了这么多人，先给郭某2办。其和林某下班离开店铺后，郑家淇打电话给其说可以办理信用卡了，还发了两个手机号码到其手机上，要求在填写申请资料时填上这个号码并记住这个手机号码。回到店铺，其看见来了一个姓黄的光大银行业务员，自称是郭某1的师傅。姓黄的业务员告诉其不要填郑家淇给的手机号码，填自己的手机号码，之后就通过初审。其和林某觉得办信用卡买的电视机没什么用，工资又比较低，就不想办卡了，打电话给郑家淇要求他取消，郑家淇说信用卡已经办下来了，电视机退不回去了，要一年后才能取消，如果其不要信用卡可以交给他，一年后再办理取消。其用自己的手机打电话开卡，设置的密码是郑家淇给的。其用自己的手机给信用卡拍照后，郑家淇将卡收走，他说一年后卡再取消。7月份，其开始收到信用卡消费的短信，郑家淇在还款日前将消费透支款归还，过一两个小时后再消费刷出来。8月份，郑家淇未在还款日归还透支款，其打电话给郑家淇后，郑家淇才归还透支款。其在10月29日才发现在10月11日手机短信提醒信用卡将预留的电子账单地址变更。其打电话给郑家淇，但郑家淇不接电话。其还用微信联系郑家淇，发现郑家淇将其拉进黑名单。
（6）证人钟某1的证言证实：2014年5、6月份，其在上杭县金岗山“文文”发饰店上班，店铺老板孔某需用钱想要办理信用卡，郑家淇和光大银行业务员郭某1来到店铺给孔某办卡，因孔某户口不在上杭，无法办理。郑家淇说店铺员工可以办理，孔某也说办好卡给她使用。郑家淇给其和郭某2、陈某、林某四个手机号码，要求背下来和填写申请资料时写这些号码。郭某1先给郭某2办理，后又叫黄某3给剩下三个人办理，郑家淇说不用填写他给的手机号码。办理光大银行信用卡额度是15000元，但需要购买乐士电视机一台。在信用卡办下来之前，其和林某、陈某担心刷卡消费后要“养卡”负担不了，孔某也解决资金问题，所以不想办卡了，就打电话给郑家淇取消办卡。6月底，郑家淇和郭某2到邮政局将卡取回，在店铺将卡激活。其用手机给信用卡拍了一张照片，后郑家淇将卡收走。过了几天，其和林某、陈某收到光大银行信用卡消费短信。从7月底至10月底，经常收到信用卡消费的短信。其收到乐士电视机后，郑家淇将电视机带走了，其问郑家淇为何没有给其注销卡，郑家淇没说什么。10月17日，其和林某通过手机操作挂失，发现其信用卡透支了16038.79元，10月16日办理了分期，每月应还款1371.19元。
（7）证人林某的证言证实：2014年6月份，其上班店铺的老板孔某因急需用钱想办理信用卡，因孔某的户口不在上杭无法办理光大银行的信用卡。郑家淇叫店铺员工办理，孔某也说办好卡后可以借给她使用。办理光大银行信用卡需要购买一台乐士电视机，银行的工作人员说信用卡借给别人用是犯法的，其和陈某就不想办就先离开了。郑家淇一直打电话给陈某，要求其和陈某回去办卡，还说他可以回收电视机，信用卡也可以自己使用。郑家淇要求四个人记住在此之前他给的手机号码。其和陈某回到店铺后，光大银行的另外一个业务员黄某3给其办理信用卡，郑家淇说在申请表上填写自己的手机号码。在信用卡办下来之前，其和钟某1、陈某担心刷卡消费后要“养卡”负担不了，就不想办卡了，后打电话给郑家淇要求取消，郑家淇说卡办下来后才能取消。6月底，郑家淇和郭某2从邮政局将信用卡拿到店铺给其看了，还说用各自手机把信用卡拍一张照片，后就把信用卡收走，说要把卡注销。过了几天，其和陈某、钟某1开始收到光大银行信用卡消费短信。当其收到乐士电视机后，郑家淇就把电视机带走，其还问郑家淇为什么没有将其信用卡注销。郑家淇回答说信用卡要绑定电视机，需要在信用卡上还钱，一年以后才能取消。从7月份至10月份，几乎每天都能收到信用卡消费短信。8月份，其信用卡消费额度超过授权额度，银行工作人员打电话催其还款。10月17日，其和钟某1通过电话将信用卡挂失，后发现信用卡于10月11日办理了分期（6期）。截止2014年10月25日，其信用卡透支15537.48元，每月14日前应归还2327.37元。
（8）证人吕某的证言证实：2014年9月份，其丈夫黄某1要求其办理一张信用卡，郑家淇和郭某1来到其家中给其办卡。郑家淇先给其一部很小的手机和一张手机号码卡，还交代其填写办卡资料时要填郑家淇给的号码。后其按郑家淇的要求填写手机号码，郭某1现场将信息录入电脑，郑家淇给的手机就收到光大银行的审核通过短信。郑家淇离开之前收取开通新手机号码的50元，还将手机和卡带走。11月份，其QQ邮箱收到光大银行的电子账单，才知道光大银行信用卡已被使用。
（9）证人丁某的证言证实：2014年国庆节后三四天，郑家淇打电话问其要不要办信用卡，其同意。郑家淇将其接到金城丽都小区，一名光大银行的女工作人员拿出一张信用卡申请表让其填写，填完资料后离开。当时其还看见放在郑家淇的房间有七八台P**机，在郑家淇车上有一台P**机及许多银行卡。过了半个月，其打电话问郑家淇信用卡有没有办理成功，郑家淇说没有。其以为没有接到银行打电话核实信息就没有办理成功，就没再留意。到了案发前一周，其突然接到光大银行工作人员的电话，说其尾号7838信用卡到20日前需要偿还八千多元。后其通过光大银行网络系统查询到其信用卡在10月14日开始消费。至案发时，其信用卡已经被透支14900多元。
（9）证人吴某的证言证实：2014年10月中旬的一天傍晚，郑家淇带着光大银行女业务员来到其店铺给其办理信用卡，其按要求办理好手续。半个月后，其打电话问郑家淇信用卡是否办好，郑家淇说其是外地户口办不了光大银行信用卡。2014年11月1日，郑家淇向其介绍兴业银行网上办理自主质押贷款业务，通过网上操作，可以提高信用卡额度，最后可以申请办理白金信用卡。其向兴业银行储蓄卡存入10000元，通过郑家淇手机操作网上自主质押贷款。其自己输入密码，将短信验证码告诉了郑家淇。后来，其发现郑家淇未经过其同意将4800元转入郑家淇兴业银行账户。
2014年中旬，其在店铺有收到一封光大银行寄来的邮件，收件人是丁某，收件地址是其店铺地址。大约过了一星期，其将这封邮件交给郑家淇。
（10）证人赖某的证言证实：2014年8、9月间，其按田某要求先买了一张新的手机号码，后其和田某到上杭县北环路邮政储蓄银行对面的广告公司申请办理光大银行信用卡。其在广告公司按光大银行女工作人员的要求填写资料，工作单位就写在广告公司上班，收卡地址也是广告公司的地址，预留的手机号码是其新买的手机号码，联系人一栏填写其父亲的名字，但手机号码填的是其自己使用手机号码。之后，其将新买的手机卡交给田某，田某又将手机卡交给郑家淇。2015年1月，其接到光大银行的电话说其信用卡透支了19000余元，催其父亲转告其还款。其才知道其申请的光大银行信用卡已办理成功，但至案发时仍没有收到光大银行信用卡。2015年1月7日，郑家淇父亲郑某在广告公司对其说郑家淇使用其光大银行的信用卡透支消费，还表示郑某替郑家淇偿还透支款。郑某立即将19000余元转入其光大银行信用卡账户。后其打电话给光大银行客户确认欠款已还清。
3.被告人郑家淇供述和辩解：2014年5月底，其认识了光大银行业务员郭某1，两人商量后决定合作帮别人办信用卡，从中赚取手续费。其提供新的手机号码让客户申请时填写，后将手机卡收回，便于控制信用卡，待激活开通使用后，刷出手续费。有些客户没有工作单位的，其给客户找工作单位挂靠。其要求郭某1在办卡过程中提供方便，在审查客户申请资料时放松些。其在信用卡办理成功后给郭某11000元手续费。
2014年6月25日，上杭县“文文”发饰店店主孔某要办理信用卡。孔某因信用记录不好，就叫店铺员工郭某2、陈某、钟某1、林某办理信用卡。其先将新买四个手机号码送到店铺给郭某2，要求她们在填写申请表时，将其提供的新手机号码填写上去，还要求背下手机号码，以应付银行审核提问。其离开店铺时还打电话给郭某1说这四个人使用新买的手机号码。郭某1按程序给郭某2等四人办理信用卡，但只给郭某2一人申请办理了光大银行信用卡。陈某、钟某1、林某是郭某1的同事办理的。郭某2在申请资料上填写的手机号码是其提供的新号码，陈某、钟某1、林某填写的手机号码是她们自己之前使用的号码。过了两天，陈某、钟某1、林某告诉其她们不想办信用卡了。其对她们说，信用卡已经通过审核，电视机费用也被扣除，电视机快到了，没办法销户的。其还说其会将电视机处理，信用卡拿去做理财。电视机收到后，郭某2将电视机拿走，其将剩余的三台电视机低价卖了。郭某2拿着四个人的身份证邮局取回信用卡，其在店里教她们四个人用手机号码激活信用卡，信用卡的额度都是15000元。之后，其将四个人的信用卡带走并刷卡将钱套现出来。
因丁某使用的手机号码已登记了工作单位，为便于办理信用卡，其要求丁某购买一张新的手机卡。2014年10月1日，丁某在上杭四中附近购买了一张新的手机卡。其和郭某1约好在“好美味”大排档给丁某申请办理信用卡，收件地址是“好美味”大排档的地址。10月中旬，丁某的丈夫郭某2拿着一张光大银行的信用卡找其刷卡，共刷出12000元左右，其收取手续费100多元，后将剩余款通过现金付给了郭某2。11月中旬，郭某2找其办理信用卡，其通过光大银行网上银行以丁某的名义帮郭某2申请了三张光大银行信用卡，在申请资料上填写丁某的信息，工作单位填“好美味”大排档。过了几天，这三张信用卡寄送至“好美味”大排档，因“好美味”大排档老板胡剑生联系不上丁某，就打电话叫其去领取信用卡。当晚其领会信用卡。第二天，其跟郭某2说这三张信用卡额度是共用的，郭某2说既然是共用的就不要开卡了，将卡放在其处。其有帮郭某2“养卡”，其中有工商银行信用卡、建设银行信用卡和光大银行信用卡，后来其才知道光大银行信用卡是丁某的。2014年11月18日，其将丁某的光大银行信用卡还给郭某2。2014年12月5日，其通过郭某3将郭某2的工商银行和建设银行信用用卡及三张未开通的丁某光大银行信用卡还给郭某2。
2014年10月3日，其到田某工作室，将其经营的上杭县众诚广告经营部的营业执照借给田某办理信用卡。赖某在田某工作室玩，也想办理信用卡，就去买了一张新的手机号码用于申请办理信用卡。郭某1按要求给赖某办理光大银行信用卡，赖某的工作单位填上杭县众诚广告经营部。填写好资料后，其将营业执照和新手机号码一并拿走。其激活了田某、赖某的信用卡，从田某信用卡中套现10000元（扣除电视机费用2800元、手续费2400元），还从赖某信用卡中套取现金归其自己使用，但赖某不知道他的信用卡已办理成功。
2014年11月份，“胡某”向兴业银行储蓄卡存入10000元。其帮“胡某”在兴业银行网上银行办理自主质押贷款，后来“胡某”储蓄卡剩余4800元不能做质押，其想收取“胡某”手续费2800元，剩余2000元当做解压款，待贷款解压后再还给“胡某”。在“胡某”经营的大排档，其跟“胡某”说先将4800元转出来，“胡某”输入银行密码和短信验证码，后其将4800元转入其兴业银行账户。后来，因其手机坏了，“胡某”无法联系其，就向上杭县公安局城关派出所报警。
4.检查、辨认等笔录
（1）上杭县公安局制作的扣押决定书、扣押清单证实：上杭县公安局从被告人郑家淇处扣押作案工具便携式POS机一台和人民币30000元的事实。
（2）上杭县公安局制作的辨认笔录：经陈某、钟某1、林某、郭某2等人辨认，被告人郑家淇为其所称使用其信用卡的郑家淇。
以上证据，来源合法，内容客观真实，证据间能相互印证，形成证据锁链，证明本案事实，本院予以确认。
本院认为，被告人郑家淇非法持有他人信用卡，数量较大，事实清楚，证据确实、充分，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控被告人郑家淇的行为构成信用卡诈骗罪；经查，虽然被告人郑家淇通过欺骗等方式获得他人信用卡后使用，还造成了陈某、钟某1、林某等人的信用卡出现逾期，但从光大银行出具涉案信用卡的消费明细来看，被告人郑家淇将信用卡消费或套现后再以分期还款方式偿还。被告人郑家淇也辩称其将涉案信用卡套现后用于短期借贷或者理财，从中获得收益，而不是为了占用己有，在案证据无法推翻被告人郑家淇辩解理由。在案证据认定被告人郑家淇在主观上具有非法占有的目的，客观上有经发卡银行催收后仍不归还的行为，依据不足。因此，公诉机关指控被告人郑家淇的行为构成信用卡诈骗罪罪名，不能成立，不予采纳。被告人郑家淇及其辩护人提出被告人郑家淇不构成犯罪的辩护意见；经查，证人郭某2、陈某、钟某1、林某、丁某、赖某等人的证言、光大银行的交易流水记录与被告人郑家淇的供述等证据之间可以相互印证并形成完整证据链得出被告人郑家淇非法持有他人信用卡达到数额较大的结论。故该点辩护意见，理由不当，不予采纳。关于被告人郑家淇提出其认罪、悔罪并希望对其宣告缓刑的辩解意见；经查，被告人郑家淇能供述其非法持有他人信用卡的事实，在案发后及时归还透支款，有悔罪表现，且取得陈某、钟某1、林某、赖某、郭某2、丁某等人的谅解，符合宣告缓刑条件，故该点辩解意见，理由正当，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第二项、第四十五条、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第一款之规定，判决如下：
一、被告人郑家淇犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年三个月，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金己交缴，予以没收，上缴国库。）
二、从被告人郑家淇处扣押的便携式POS机一台，予以没收，由扣押机关上杭县公安局依法处理。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 吴胜佳
人民陪审员 郭秀红
人民陪审员 张福英
二〇一六年十一月二十三日
代理书记员 伍玉榕
附：本案适用的有关法律条文及相关司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第一款明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。