广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0114民初521号
原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区。
法定代表人：高志策。
委托代理人：周宇艳，该公司职员。
委托代理人：冯小英，该公司职员。
被告：王美银，住广州市花都区。
被告：冯锦祥，住广州市花都区。
被告：冯龙威，住广州市花都区。
被告：冯有发，住广州市花都区。
原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）诉被告王美银、冯锦祥、冯龙威、冯有发借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告万穗公司的委托代理人周宇艳到庭参加诉讼。被告王美银、冯锦祥、冯龙威、冯有发经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、被告王美银偿还剩余贷款本金39521.82元及利息（利息按照借款合同约定计算，自2015年5月25日起计至付清款日止），被告冯锦祥、冯龙威、冯有发承担连带偿还义务。2、本案诉讼费用及其他实现债权的费用由四被告承担。
事实与理由：被告王美银向我公司借款人民币20万元整，双方于2012年9月14日签订了《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》，合同约定的借款期限为2年，执行月利率为20.5‰，合同有效期内遇让人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整，同日，被告冯锦祥、冯龙威、冯有发与我公司签订《自然人循环贷款最高额保证合同》，为王美银额度合同项下的借款偿还承担连带保证责任。合同签订后，我公司依约于2012年9月17日发放贷款20万元至王美银账户。王美银该笔借款已于2014年9月20日到期，但还剩余借款本金39521.82元及相关利息、罚息未归还，我公司与借款人多次联系并催促其还款，但借款人仍不愿履行还款义务，保证人亦不肯履行保证责任。
万某公司为证明其起诉理由成立，提供以下证据：
1、《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》，证明被告王美银向原告借款20万元的事实。
2、借款凭证（借据）、转帐凭证，证明原告将20万元的贷款发放至王美银指定的帐户。
3、《自然人循环贷款最高额保证合同》，证明被告冯锦祥、冯龙威、冯有发为被告王美银该笔借款的偿还承担连带偿还责任。
4、还款计划表，证明王美银该笔借款每一期的还款日及还款金额。
5、还款明细表，证明被告王美银的还款情况。
被告王美银、冯锦祥、冯龙威、冯有发没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩意见及证据。
经审理查明：2012年9月14日，原告万某公司作为乙方与被告王美银作为甲方签订《自然人循环贷款额度合同》[合同编号为：2012年（自）循贷额度第-4-169号]。合同第一条约定：业务范围。乙方根据本合同向甲方提供自然人循环贷款额度，在符合本合同及相关单项合同约定的前提条件下甲方可向乙方申请循环或调剂使用贷款额度，用于补充经营流动资金。第二条约定：乙方同意向甲方提供贷款额度为贰拾万元整。第四条约定：单项贷款业务需签署的合同。甲方向乙方申请本合同项下的单项贷款业务，应向乙方提交相应的申请书并与乙方签署相应的合同。第五条约定：贷款额度的使用期限。本合同第二条确定的贷款额度的使用期限为自本合同生效之日起至2017年9月30日止。
同日，万某公司与被告王美银签订《自然人循环额度（单项）借款合同》[编号：万某贷款2012年自循贷额度借字第-4-169号（1）]，明确本合同属于借款人与贷款人签署的编号为万某贷款2012年（自）循贷额度第-4-169号的《自然人循环贷款额度合同》项下的单项合同。第一条至第四条约定：借款金额贰拾万元；借款期限贰年，自2012年4月19日起至2014年9月20日，实际贷款发放日以《借款凭证》的记载为准。借款用途为装修；本合同项下借款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍内执行，执行月利率20.5‰，贷款利息自实际放款日计算。合同有效期内如遇人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整，利率调整日为央行新的基准利率实行之日。原浮动比率指原执行的利率与原基准利率之差除以原基准利率，再乘以百分之百；利息从贷款实际发放日起算，按实际发放额和用款天数计算；罚息。若借款人未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为借款合同约定利率上浮50%。第六条约定：还款。本合同项下的借款本息偿付采用按月等额本息还本付息，还本付息金额及日期详见还款计划表。
同日，万某公司作为债权人与冯锦祥、冯龙威、冯有发作为保证人签订《自然人循环贷款最高额保证合同》。合同第一条至第三条约定：本合同之主合同为债权人与王美银之间签署的编号为2012年（自）循贷额度第-4-169号的《自然人循环贷款额度合同》及依据该合同已经或将要签署的单项合同如《自然人循环额度（单项）借款合同》，及其修订或补充协议，属于本合同项下之主合同；除依法另行确定或约定发生期间外，自本合同第一条所指《自然人循环贷款额度合同》生效之日至该合同及其修订或补充协议所规定的额度使用期限届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；本合同所担保债权之最高本金余额为贰拾万元整；在本合同第二条所确定的期间届满之日内发生的最高额债务之利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。第四条约定：保证方式为连带责任保证。第六条约定：本合同项下的保证期间为本合同第二条确定的主债务履行期间届满之日起两年。在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。第八条约定：经债权人和保证人协商一致，应当以书面形式变更本合同第三条规定的被担保最高债权额。保证人同意，对主合同其它内容或事项的变更，以及对其项下单项合同的变更，或对单笔主合同的变更，无需再征得保证人同意，保证人仍在本合同第三条规定的被担保最高债权额内对变更后的主合同承担保证责任。第十条约定：声明与承诺。保证人声明与承诺如下：1、保证人具备签订和履行本合同所需的完全民事权利能力和行为能力，保证人非自然人的，应当依法成立并合法存续。2、保证人完全了解主合同的内容，签署和履行本合同系基于保证人的真实意思表示。签署和履行本合同不会违反对保证人有约束力的任何合同、协议或其他法律文件……。
同日，王美银作为借款人，冯锦祥、冯龙威、冯有发作为担保人在还款计划表上签名。还款计划表上列明还款金额、还款日期（2012年10月至2014年9月的每月20日）等。
2012年9月17日，万某公司向王美银转账支付20万元。借款已于2014年9月20日期满。至2016年9月2日，王美银尚欠本金39521.82元及2015年5月25日之后（包括5月25日）的利息。
本院认为：万某公司已根据《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环额度（单项）借款合同》的约定向王美银发放20万元借款，王美银理应按合同约定还款。借款已于2014年9月20日期满，王美银尚欠借款本金39521.82元，已构成违约。原告诉求王美银清偿借款本金39521.82元，理由成立，本院予以支持。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”本案中，根据合同约定，逾期还款，应支付罚息，但合同约定的罚息年利率已超过了24%，故对原告主张的超过年利率24%的罚息部分，本院不予支持。对逾期还款，王美银应支付的是罚息，而不应同时支付正常利息及罚息，原告主张被告王美银支付正常利息，本院不予支持。
被告冯锦祥、冯龙威、冯有发自愿为王美银的借款在最高本金余额20万元内提供连带担保。王美银的上述借款没有超过上述约定的担保限额，王美银没有按期还款，冯锦祥、冯龙威、冯有发应对上述欠款承担连带清偿责任。冯锦祥、冯龙威、冯有发承担保证责任后，有权向王美银追偿。原告诉求冯锦祥、冯龙威、冯有发对本案全部债务承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。
王美银、冯锦祥、冯龙威、冯有发经本院传票传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王美银于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司偿还借款本金39521.82元元并自2015年5月25日起至付清借款本金之日止按年利率24%支付借款罚息；
二、被告冯锦祥、冯龙威、冯有发对被告王美银的上述第一项欠款承担连带清偿责任。被告冯锦祥、冯龙威、冯有发承担保证责任后，有权向被告王美银追偿；
三、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费788元，由被告王美银、冯锦祥、冯龙威、冯有发负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按规定，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不提交的按自动撤回上诉处理。
审 判 长 罗学云
人民陪审员 姚玉娥
人民陪审员 骆国贤
二〇一六年九月六日
书 记 员 黄远果
附本判决法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。