江苏省宜兴市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0282民初1282号
原告江苏宜兴农村商业银行股份有限公司明珠支行，住所地江苏省宜兴市宜城街道阳羡东路203-205号。
负责人叶荣祥，该支行行长。
委托代理人陈婷，江苏行德律师事务所律师。
委托代理人林飞玉，江苏行德律师事务所律师。
被告宜兴中燃能源有限公司，住所地江苏省宜兴市新庄街道工业集中区。
法定代表人苑隽，该公司董事长。
被告江苏晓盛建设工程有限公司，住所地江苏省宜兴市新庄街道工业集中区。
法定代表人沈顺良，该公司董事长。
委托代理人黄超，宜兴市红塔法律服务所法律工作者。
被告金坛中燃能源有限公司，住所地江苏省金坛市尧塘水北万新村。
法定代表人苑隽，该公司董事长。
被告湖州汇祥石化有限公司，住所地浙江省湖州市南街208号。
法定代表人凌兰芳，该公司董事长。
委托代理人陶果琪，该公司员工。
委托代理人沈顺康，该公司员工。
被告江苏公和能源投资有限公司，住所地江苏省金坛市尧塘水北万新村。
法定代表人于秋明，该公司董事长。
被告沈顺良。
委托代理人黄超，宜兴市红塔法律服务所法律工作者。
被告吴猫英，女，1968年4月3日生，汉族，住江苏省宜兴市。
委托代理人黄超，宜兴市红塔法律服务所法律工作者。
被告陆栋华，女，1969年11月23日生，汉族，住江苏省常州市天宁区。
原告江苏宜兴农村商业银行股份有限公司明珠支行（以下简称农商行明珠支行）与被告宜兴中燃能源有限公司（以下简称宜兴中燃公司）、江苏晓盛建设工程有限公司（以下简称晓盛公司）、金坛中燃能源有限公司（以下简称金坛中燃公司）、湖州汇祥石化有限公司（以下简称汇祥公司）、江苏公和能源投资有限公司（以下简称公和公司）、沈顺良、吴猫英、陆栋华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月16日受理后，依法组成合议庭，于2016年8月5日公开开庭进行了审理。原告农商行明珠支行的委托代理人林飞玉，被告晓盛公司、沈顺良、吴猫英的共同委托代理人黄超及被告汇祥公司的委托代理人陶果琪、沈顺康到庭参加诉讼，被告宜兴中燃公司、金坛中燃公司、公和公司、陆栋华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农商行明珠支行诉称：2015年8月14日，宜兴中燃公司向他行借款人民币600万元，借款到期日为2016年7月20日，借款利率为年利率7.275％，逾期加付50%的罚息，上述债务由晓盛公司、金坛中燃公司、汇祥公司、公和公司、沈顺良、吴猫英、陆栋华提供最高额连带责任保证担保。上述借款到期后，宜兴中燃公司未按约足额偿还借款本息，各保证人亦未履行保证义务，据此，他行诉至法院，要求判令：宜兴中燃公司立即偿还借款本金600万元，并支付期内欠息（以本金600万元为基数，自2015年9月21日起至2016年7月20日止按年利率7.275％计算）、逾期罚息（以本金600万元为基数，自2016年7月21日起至实际给付之日止按年利率7.275％上浮50％计算）、期内欠息之复利（以前述期内欠息为基数，自2016年7月21日起至实际给付之日止按年利率7.275％上浮50％计算）并支付他行为实现本案债权需支付的律师费186700元；晓盛公司、金坛中燃公司、汇祥公司、公和公司、沈顺良、吴猫英、陆栋华对宜兴中燃公司的上述债务承担连带保证责任；本案诉讼费用由宜兴中燃公司、晓盛公司、金坛中燃公司、汇祥公司、公和公司、沈顺良、吴猫英、陆栋华负担。审理过程中，原告农商行明珠支行变更第一项诉讼请求，要求判令宜兴中燃公司立即偿还借款本金600万元，并支付期内欠息（以本金600万元为基数，自2015年9月21日起至2016年7月20日止按年利率7.275％计算，其中应扣除已归还期内欠息13672.2元）、逾期罚息（以本金600万元为基数，自2016年7月21日起至实际给付之日止按年利率7.275％上浮50％计算）、期内欠息之复利（以前述期内欠息为基数，自2016年7月21日起至实际给付之日止按年利率7.275％上浮50％计算）并支付他行为实现本案债权需支付的律师费186700元。
被告晓盛公司、沈顺良、吴猫英共同辩称：对担保事实无异议，但原告在贷款发放过程中存在过错，因承担相应不利后果；因农商行明珠支行未提供律师费发票，故对其律师费主张不予认可。
被告汇祥公司辩称：对他公司为本案所涉借款提供担保事实无异议，但认为：一、农商行明珠支行在贷款过程中未对宜兴中燃公司财务状况和偿债能力进行尽职调查，没有按照《贷款通则》及《商业银行授信工作指引》相关规定操作，存在重大过错；二、他公司对担保事实无异议，但不能免除农商行明珠支行未尽职调查产生严重后果的责任；三、农商行明珠支行在发放贷款过程中未认真履行义务，应承担不利后果；四、因农商行明珠支行未提供律师费发票，故对其律师费主张不予认可。五、因借款人及借款人公司部分人员涉及刑事犯罪，要求对刑事部分先予认定，再确定本案各方责任。综上，他公司无需对本案所涉债务承担保证责任，要求依法驳回农商行明珠支行的全部诉讼请求。
被告宜兴中燃公司、金坛中燃公司、公和公司、陆栋华均未作答辩。
经审理查明：2014年8月7日，农商行明珠支行与宜兴中燃公司签订流动资金循环借款合同（以下简称借款合同）一份，约定由农商行明珠支行自2014年8月7日起至2016年8月7日止向宜兴中燃公司提供最高余额不超过600万元的贷款，借款按月结息，结息日为每月20日，每笔借款期限以用信凭证为准，借款利率以借款凭证记载为准；若借款人未按本合同约定期限归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款立即到期，对逾期借款从逾期之日起在合同约定利率基础上上浮50%计收罚息，并有权对未按期支付的利息按合同约定利率计收复利；在借款人未能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用时，应承担贷款人因解决争议而支付的律师费等费用。
同日，农商行明珠支行与晓盛公司、金坛中燃公司、汇祥公司、沈顺良、吴猫英签订最高额保证合同一份，约定晓盛公司、金坛中燃公司、汇祥公司、沈顺良、吴猫英自愿为宜兴中燃公司自2014年8月7日起至2016年8月7日止，在农商行明珠支行办理业务所实际形成的全部债务在最高本金余额600万元范围内提供最高额连带责任保证担保，保证范围包括债务本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师代理费等实现债权的一切费用；保证期间为主债务履行期间届满之日起两年。
2015年8月14日，农商行明珠支行与公和公司、陆栋华签订最高额保证合同一份，约定公和公司、陆栋华自愿为宜兴中燃公司自2015年8月14日起至2016年8月7日止，在农商行明珠支行办理业务所实际形成的全部债务在最高本金余额800万元范围内提供最高额连带责任保证担保，保证范围包括债务本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师代理费等实现债权的一切费用；保证期间为主债务履行期间届满之日起两年。
上述合同签订后，农商行明珠支行依约于2015年8月14日向宜兴中燃公司发放贷款600万元，确认该笔借款期限至2016年7月20日止，借款利率为年利率7.275％。据农商行明珠支行陈述称：上述借款到期后，宜兴中燃公司仅付息至2015年9月20日，此后又归还期内欠息13672.2元，其余借款本息未予归还，各保证人亦未履行保证义务，宜兴中燃公司、晓盛公司、金坛中燃公司、汇祥公司、公和公司、沈顺良、吴猫英、陆栋华对此均未提出异议。据此，农商行明珠支行诉至本院，同时委托江苏行德律师事务所参与本案诉讼，由此需支出律师费186700元。
上述事实，有借款合同、最高额保证合同、借款借据、贷款结息凭证、利息清单、委托合同及本院庭审笔录等证据在卷予以佐证。
审理中，汇祥公司、晓盛公司、沈顺良、吴猫英均提出农商行明珠支行在贷款发放及监管过程中存在过错的抗辩意见。为支持其抗辩意见，汇祥公司提供如下证据：1、宜兴中燃公司紧急报告、通知、报告各一份，证明宜兴中燃公司自2015年10月起经营出现严重问题；2、2014年12月宜兴中燃公司资产负债表一份，证明宜兴中燃公司企业运行状态不正常；3、2015年8月宜兴中燃公司活期存款账户明细一份，证明宜兴中燃公司资金流动情况异常；4、宜正税（所-8）鉴字2015第172号鉴证报告一份，证明宜兴中燃公司2014年度财务报告未经会计师事务所审计；5、金坛中燃公司出具的承诺书一份，证明宜兴中燃公司为晓盛公司提供担保（反担保）的事实；6、宜兴中燃公司、金塔中燃公司全国企业信用信息公示系统各一份，证明该两公司资信状况明显下降。农商行明珠支行质证称，对该些证据的真实性及关联性均不予认可。
审理中，汇祥公司提出因借款人及借款人公司部分人员涉及刑事犯罪，要求对刑事部分先予认定，再确定本案各方责任的抗辩意见并向本院提交报案材料、报案书及金坛市公安局立案告知单一份。根据报案材料、报案书及立案告知单，宜兴中燃公司向金坛市公安局报案称李尔、于一馨、臧云涉嫌职务侵占；金坛中燃公司向金坛市公安局报案称李尔、陆栋华、于一馨、公和公司涉嫌挪用资金及职务侵占。2015年11月11日，金坛市公安局根据李玉林报案，对常州金坛李尔挪用资金案一案决定立案。
本案争议焦点为：一、农商行明珠支行贷款审查监管义务的履行是否影响保证人保证责任的承担。二、是否应待金坛市公安局对前述刑事案件先予认定后，再确定本案各方之责任承担。
本院认为：对于争议焦点一，首先，本案中汇祥公司、晓盛公司、沈顺良、吴猫英的风险和损失并非农商行明珠支行未履行审查和监管义务所致，而是保证人的固有、天然风险。其次，《贷款通则》及《商业银行授信工作指引》等相关规定并未规定商业银行违反贷款中严格审查义务的民事责任，上述规定均为银行内部规定，且均是从商业银行风险控制角度加以规范，属管理性规范，银行即使违反相关规定，亦不影响银行与宜兴中燃公司之间信贷行为的效力和本案所涉最高额保证合同的效力。再次，正是由于汇祥公司、晓盛公司、沈顺良、吴猫英等为宜兴中燃公司借款提供了最高额连带责任保证担保，大大降低了宜兴中燃公司因经营财务状况不佳而导致的信贷风险程度，才使农商行明珠支行同意为宜兴中燃公司提供贷款支持。综上，农商行明珠支行贷款审查监管义务的履行并不影响保证人保证责任的承担，汇祥公司、晓盛公司、沈顺良、吴猫英的抗辩意见于法无据，本院不予采信。
对于争议焦点二，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。因汇祥公司未能提供借款人涉及刑事犯罪的直接证据，应自行承担举证不能的不利后果；同时金坛市公安局已立刑事案件亦与本案各方责任的确定无关。综上，汇祥公司的抗辩意见于法无据，本院亦不予采信。
综上，农商行明珠支行与宜兴中燃公司签订的借款合同，与晓盛公司、金坛中燃公司、汇祥公司、公和公司、沈顺良、吴猫英、陆栋华签订的最高额保证合同均系各方当事人真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。现农商行明珠支行已依约履行了放款义务，纠纷的引起是宜兴中燃公司未及时归还借款本息、各保证人未履行保证义务所致，责任在宜兴中燃公司及各保证人。宜兴中燃公司应按约归还借款本金，并支付期内欠息、逾期罚息及期内欠息之复利。根据最高额保证合同约定，晓盛公司、金坛中燃公司、汇祥公司、公和公司、沈顺良、吴猫英、陆栋华应对宜兴中燃公司的全部债务承担连带保证责任。同时认为，根据合同约定，宜兴中燃公司承担责任范围包括农商行明珠支行为实现债权所支出的律师费，但代理费金额应以最新江苏省律师服务收费标准为宜。经审查农商行明珠支行主张的因本次诉讼需支出的律师费186700元符合标准，且江苏行德律师事务所也已提供相应法律服务，对农商行明珠支行主张的律师费用，本院予以支持，汇祥公司、晓盛公司、沈顺良、吴猫英对农商行明珠支行主张的律师费用不予认可的抗辩意见于法无据，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、宜兴中燃能源有限公司于本判决发生法律效力之日起10日内归还江苏宜兴农村商业银行股份有限公司明珠支行借款本金600万元，并支付期内欠息（以本金600万元为基数，自2015年9月21日起至2016年7月20日止按年利率7.275％计算，其中应扣除已归还期内欠息13672.2元）、逾期罚息（以本金600万元为基数，自2016年7月21日起至实际给付之日止按年利率7.275％上浮50％计算）、期内欠息之复利（以前述期内欠息为基数，自2016年7月21日起至实际给付之日止按年利率7.275％上浮50％计算）。
二、宜兴中燃能源有限公司于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿江苏宜兴农村商业银行股份有限公司明珠支行因本案需支出的律师费损失186700元。
三、江苏晓盛建设工程有限公司、金坛中燃能源有限公司、湖州汇祥石化有限公司、江苏公和能源投资有限公司、沈顺良、吴猫英、陆栋华对宜兴中燃能源有限公司的上述第一、第二项债务承担连带保证责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费60487元，财产保全费5000元，公告费600元，共计66087元，由宜兴中燃公司、晓盛公司、金坛中燃公司、汇祥公司、公和公司、沈顺良、吴猫英、陆栋华负担。（其中案件受理费30244元、财产保全费5000元、公告费600元已由农商行明珠支行预交，农商行明珠支行同意其预交的案件受理费、财产保全费、公告费由宜兴中燃公司、晓盛公司、金坛中燃公司、汇祥公司、公和公司、沈顺良、吴猫英、陆栋华向其直接支付，本院不再退还，由宜兴中燃公司、晓盛公司、金坛中燃公司、汇祥公司、公和公司、沈顺良、吴猫英、陆栋华于本判决发生法律效力之日起10日内向农商行明珠支行支付。）另30243元由宜兴中燃公司、晓盛公司、金坛中燃公司、汇祥公司、公和公司、沈顺良、吴猫英、陆栋华于本判决发生法律效力之日起10日内直接向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号11×××05）。
审 判 长 王宝中
代理审判员 陈 豪
人民陪审员 汤 珞
二〇一六年九月六日
书 记 员 张文姣
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。