天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2017）津0116民初63856号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行，住所地天津市滨海新区大港永明路11号、11-1号、11-2号，统一社会信用代码91120116668829521N。代表人：薛建，行长。委托诉讼代理人：李琪，女，该支行经理助理。委托诉讼代理人：姚庆梅，女，该支行副行长。被告：乔桂云，女，1967年11月24日出生，汉族，天津海滋缘农业科技有限公司经理，住天津市滨海新区。被告：张月彬（被告乔桂云之夫），男，1965年6月11日出生，汉族，天津海滋缘农业科技有限公司经理，住天津市滨海新区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行与被告乔桂云、张月彬金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李琪、姚庆梅，被告乔桂云、张月彬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告乔桂云签订的《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》，解除与被告张月彬签订的《个人最高额抵押合同》；2.判令二被告共同向原告偿还借款本金400000元及至2017年7月24日的利息2100.23元、罚息240.51元、违约金20000元；3.判令二被告共同向原告支付自2017年7月24日起至实际履行付款义务之日期间的利息、罚息；4.确认原告有权申请处置被告张月彬提供抵押的天津市××新区大港福华里7-3-102号房产并就所得价款优先受偿。事实和理由：2016年7月5日，原告与被告乔桂云签订了《个人最高额综合授信合同》，约定：原告向乔桂云提供的最高综合授信限额为人民币400000元，有效期限自2016年7月5日起至2021年7月5日止，若被告未履行或违反本合同及合同项下单项业务合同约定义务的，原告有权调整、取消授信限额，停止授信额度的使用，提前收回已发放的单项授信业务。同日，原告与被告乔桂云签订《个人额度借款合同》（为前述《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同）约定：本合同项下授信额度金额为人民币400000元，额度内单笔支用借款最长期限为1年。如被告未按期支付到期未清偿债务即构成违约，原告有权按合同约定的罚息利率计收罚息，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定，且原告有权采取单方面解除合同，要求被告支付合同金额5%的违约金并承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费）等措施。同日，原告与被告张月彬签订《个人最高额抵押合同》，约定：张月彬以其所有的坐落于天津市滨海新区××楼××号房屋作为抵押物，以担保被告乔桂云与原告签订的《最高额授信合同》及其项下各单项业务合同的履行；债务人（乔桂云）不履行主合同项下到期债务的，原告有权处分抵押财产。上述合同签订后，被告于2016年7月22日在额度内支用人民币400000元，双方约定借款期限为12个月（自2016年7月22日起至2017年7月22日止），年利率7.1775%，还款方式为按月还息、到期一次性还本。被告起初能按时偿还利息，但2017年7月22日未按时还息，且截至起诉前一直没有偿还400000元本金。原告认为，被告乔桂云逾期偿还贷款本息的行为构成违约，严重损害了原告的合法权益，原告可以依约解除合同，要求被告乔桂云承担偿还全部本金并支付利息、罚息及违约金的违约责任；该笔债务产生于被告乔桂云与被告张月彬婚姻关系存续期间，因此该笔债务属于二被告夫妻共同债务，被告张月彬应对该笔债务承担连带清偿责任；且原告有权申请处置被告张月彬提供的抵押房产并就所得价款优先受偿。经多次与二被告协商无果，故成讼。二被告辩称，借款是存在的事实，但原告并未与被告协调，被告不认可解除借款合同。虽有拖欠借款本金及利息的事实，但是有其他原因。不同意给付原告违约金20000元及罚息。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2016年7月5日，原告与被告乔桂云签订了《个人最高额综合授信合同》，约定：原告向被告乔桂云提供的最高综合授信限额为人民币400000元，有效期为2016年7月5日至2021年7月5日，若被告未履行或违反本合同及合同项下单项业务合同约定义务的，原告有权调整、取消授信限额，停止授信额度的使用，提前收回已发放的单项授信业务。同日，原告与被告乔桂云签订《个人额度借款合同》（为前述《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同）约定：本合同项下授信额度金额为人民币400000元，额度存续期最长为6年，自2016年7月5日至2022年7月5日；额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年；借款用途用于经营；如乔桂云未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；如被告未按期支付到期未清偿债务即构成违约，且原告有权采取单方面解除合同、要求被告支付合同金额5%的违约金并承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费等）。同日，原告与二被告签订《个人最高额抵押合同》，约定：被告张月彬以其与被告乔桂云共有的坐落于天津市××新区大港福华里7-3-102号房屋作为抵押物，为被告乔桂云提供金额为400000元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2016年7月5日至2022年7月5日；担保范围为被告乔桂云与原告签订的《最高额授信合同》及其项下各单项业务的本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、其他款项及原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费等）；债务人乔桂云不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。后双方办理了该抵押房产的抵押登记。上述合同签订后，乔桂云于2016年7月22日在额度内支用原告400000元，双方约定借款期限为12个月（自2016年7月22日起至2017年7月22日止），年利率7.1775%，还款方式为按月还息、到期一次性还本，借款用途购买鱼粉存货。被告起初尚能按时偿还利息，但2017年7月22日未按时还息，且至借款期限到期后一直未偿还400000元本金。原告因催款未果，成讼。以上事实，有原告当庭提交的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、不动产抵押登记证明、个人贷款借据、贷款受托支付清单、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、贷款结清试算、不动产登记证、结婚证及原、被告的当庭陈述等证据可以证实，本院予以确认。本院认为，原告与二被告分别签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，系双方的真实意思表示，合法有效。原告按约定履行了向被告乔桂云发放借款的义务，乔桂云应当按照约定的期限返还原告借款并支付利息。乔桂云违反了合同约定，未按期偿还贷款本息，构成违约，原告有权依照合同约定解除双方签订的以上合同，并要求乔桂云偿还贷款本金、利息及罚息。本案债务发生于二被告夫妻关系存续期间，该债务应为夫妻共同债务，二被告应当共同偿还。因罚息具有因违约逾期还贷而应支付违约金的性质，原告在主张罚息的基础上，再另行主张合同金额5%的违约金，于法无据，本院依法不予支持。二被告将其所有的天津市××新区大港福华里7-3-102号房屋作为抵押物为乔桂云的以上债务提供抵押担保，并对抵押物进行了登记，抵押权合法有效，故原告诉请确认其对抵押物享有优先受偿的权利符合法律规定及合同约定，应予支持。综上所述，本院依法支持原告解除合同、要求二被告偿还借款本息（包括利息及罚息）的诉讼请求，并认可原告对被告抵押的房屋享有抵押权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行与被告乔桂云签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，解除原告与被告张月彬签订的《个人最高额抵押合同》；二、被告乔桂云、张月彬于本判决生效后十日内共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行借款本金400000元、利息2100.23元、罚息240.51元，合计402340.74元，并按合同约定的罚息利率计付原告自2017年7月24日起至付清之日止的利息；三、如被告乔桂云、张月彬不履行本判决书主文第二项确定的给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行有权对二被告的天津市××新区大港福华里7-3-102号房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区大港支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3817.5元、保全申请费2670元，合计6487.5元（原告已预交本院），由原告负担307元，由二被告共同负担6180元。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院（递交上诉状后，应在上诉期内向天津市第二中级人民法院预交上诉费，上诉期限届满后七日内仍未交纳的，视为放弃上诉权）。审判员  刘勋二〇一七年九月七日书记员  施丹附：法律释明：1.《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条第一款当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。