安徽省亳州市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）皖16民初225号原告：亳州市康乾融资担保有限公司，住所地安徽省亳州市谯城区希夷大道沿街综合楼。法定代表人：张黎，该公司董事长。委托诉讼代理人：李梦琼，该公司员工。被告：尹家鑫，男，汉族，1963年1月5日出生，住安徽省亳州市谯城区。被告：毛瑞华，女，汉族，1964年9月20日出生，住安徽省亳州市谯城区。被告：宋光明，男，汉族，1978年1月4日出生，住安徽省亳州市谯城区。被告：ＸＸ，男，汉族，1978年12月13日出生，住安徽省亳州市谯城区。原告亳州市康乾融资担保有限公司（以下简称为康乾公司）因与被告尹家鑫、毛瑞华、丁成军、毛洪梅、宋光明、ＸＸ追偿权纠纷一案，于2016年6月3日向安徽省亳州市谯城区人民法院提起诉讼，因本案涉及标的额较大，案情复杂，移送至本院管辖。本院于2016年6月12日立案后，康乾公司撤回对丁成军、毛洪梅的起诉，本院依法准许。本院依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告康乾公司的委托诉讼代理人李梦琼，被告毛瑞华到庭参加诉讼。被告尹家鑫、宋光明、ＸＸ经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。康乾公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿款1534125元及截止起诉之日的利息125510.66元（起诉后的利息按主合同约定贷款年利率10.50％罚息）；2、被告向原告支付违约金225000元；3、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：尹家鑫于2014年11月3日与康乾公司签订了《委托保证合同》，由康乾公司为尹家鑫提供担保向药都银行借款150万元。康乾公司与毛瑞华、丁成军、毛洪梅、宋光明、ＸＸ分别签订了《信用反担保合同》，由毛瑞华、丁成军、毛洪梅、宋光明、ＸＸ为尹家鑫在药都银行的贷款提供反担保。上述合同中均约定，若发生代偿，由被告向原告清偿代偿的全部款项，并加罚息50％，若一方违约，则向对方支付违约金，违约金为主合同标的金额的15％。上述贷款到期后，尹家鑫未能及时还款，药都银行对康乾公司的保证金账户进行了扣款，扣款金额本息合计1534125元。康乾公司代偿后，多次追偿未果。截止起诉之日，被告尚欠代偿款1534125元、利息125510.66元及违约金225000元，合计1884635.66元。毛瑞华辩称：我们房子实际面积四五百平方，房产证面积是180平方，通过担保公司贷了150万，这个钱是毛洪梅使用并偿还，直到2015年11月毛洪梅出事没人还了，我也没有还款能力，准备把这个房子卖掉再还担保公司，能卖的钱能还上也许还有结余。后来毛洪梅说她找人还，尹家鑫和ＸＸ一起到担保公司签字。起诉我没有意见，欠账还钱。尹家鑫、宋光明、ＸＸ未到庭，亦未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。毛瑞华对康乾公司所举证据均无异议，本院均予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2014年11月10日，尹家鑫与药都银行签订一笔150万元的《借款合同》，约定：借款期限自2014年11月10日至2015年11月7日，贷款利率为8.75‰，按期结息，到期还本。合同项下贷款逾期的，按贷款合同利率50％加收罚息。该《借款合同》由康乾公司进行担保，尹家鑫与康乾公司在《委托保证合同》中约定：保证的范围包括所有主合同项下的全部借款本金、利息、复息、罚息、违约金、赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼或仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）和所有其他应付的费用。康乾公司在保证范围内承担连带清偿责任，如尹家鑫在所有主合同约定的债务履行期届满不能履行债务的，贷款方可以要求尹家鑫履行债务，也可以要求康乾公司在保证范围及保证期间内代为清偿。如果康乾公司按本合同约定履行了保证义务，代为尹家鑫清偿债务后，有权要求尹家鑫归还康乾公司代偿的全部款项及自付款之日起的利息（利率按主合同项下借款逾期时中国人民银行规定的逾期贷款利率），有权要求尹家鑫支付康乾公司为实现追偿权和反担保抵押权的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼或仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。尹家鑫违反主合同约定逾期不偿还借款的，除保费标准上浮50％外，尹家鑫还应向康乾公司支付相当于主合同标的额的15％的违约金。借款人不按合同约定的期限内还贷款本金及利息，保证人有权对逾期贷款从逾期之日起在借款合同约定的贷款执行，如到期不能偿还借款，尹家鑫自愿依法接受强制执行。为履行《委托保证合同》，尹家鑫和毛瑞华就位于谯城区方园新村房地产权证为亳房权证谯城区第20010009**号房产签订《抵押反担保合同》。毛瑞华、宋光明、毛洪梅和丁成军亦分别就《委托保证合同》与康乾公司签订《信用反担保合同》，约定担保范围为：康乾公司为借款人代为清偿的全部债务（本金、利息、复息、罚息、借款人违约金及实现康乾公司和贷款人债权的费用等），以及应由借款人支付给康乾公司的代偿资金占用费。代偿资金占用费以代偿的全部债务为计算基数，从代偿后次日起按同期贷款基准利率上浮50％计算；委托合同中约定的借款人应向康乾公司支付的违约金、赔偿金、担保费等，担保费按实际担保期限、担保额及担保费率计算；康乾公司以实现债务而实际发生的一切费用，包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公证费、送达费、拍卖费、公告费、评估费等。保证期间为连带保证责任。合同不因主合同的无效而无效。主合同无效，康乾公司承担代偿责任后，由反担保人承担相应的连带保证责任。如果出现代偿，反担保人同意康乾公司从其账户直接划扣以清偿担保范围内的一切费用，并同意以现所有资产依法通过强制执行予以清偿，任何一方违约，应按主合同的标的金额的15％向对方支付违约金。2015年11月7日，尹家鑫向药都银行的借款已到期，因尹家鑫未能按时偿还本息，药都银行于2015年11月27日从康乾公司的保证金账户扣除150万元本金，3.4125万元利息。2015年12月9日尹家鑫向康乾公司出具《还款协议书》，承诺分期还款，ＸＸ作为担保人在《还款协议书》上签名。本院认为：本案《借款合同》、《委托保证合同》、《抵押反担保合同》和《信用反担保合同》均为真实有效，康乾公司在尹家鑫不能按照《借款合同》向药都银行归还借款本金及利息时，向药都银行代偿了150万元本金及3.4125万元利息，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条，康乾公司取得向尹家鑫追偿的权利。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第二款之规定“第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定”，本案中毛瑞华、宋光明、ＸＸ就《委托保证合同》提供了信用反担保，依据《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十五条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条规定，《信用反担保合同》生效，毛瑞华、宋光明、ＸＸ成立连带共同保证。康乾公司依据《信用反担保合同》主张由毛瑞华、宋光明、ＸＸ承担连带担保责任，符合法律规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超出年利率24％，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24％，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按欠款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24％计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持”的规定，康乾公司主张以153.4125万元代偿款为基数自代偿次日起即2015年12月28日至起诉之日止即2016年6月3日按照月利率8.75‰即年利率10.5％基础上加收50％罚息的利息12.551066万元，尚未超出以150万元为基数以24％年利率计算的利息，故对康乾公司该主张，本院予以支持。康乾公司主张起诉之后的利率按年利率10.5％加收50％罚息即年利率15.75％计算之后的利息并主张按照合同约定违约金22.5万元，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持”，因尹家鑫在主合同违约时，对康乾公司尚未造成实际损失，故本案违约金应自康乾公司代偿的次日起进行起算。本案代偿次日起至起诉之日止以1534125元为基数计算的利息为12.551066万元，故该时间段内的违约金确定为6.248934万元（150*24％-12.551066）。本案起诉后的逾期利息按150万元本金为基数按15.75％的年利率计算，故本案违约金亦应当以150万元为基数以年利率8.25％进行计算，且违约金总额不得超出康乾公司在诉状中主张的22.5万元。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十三条、第十五条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、尹家鑫在本判决生效后十五日内向亳州市康乾融资担保有限公司支付代偿款153.4125万元及截止至2016年6月3日的利息12.551066万元和之后利息（之后利息自2016年6月4日起算，以150万元为基数，按年利率15.75%计算至150万元本金实际付清之日止）。尹家鑫在本判决生效后十五日内向亳州市康乾融资担保有限公司支付至起诉之日的违约金6.248934万元和之后违约金（之后违约金自2016年6月4日起算，以150万元为基数，按年利率8.25％计算至150万元本金实际付清之日止，违约金总额不得超出22.5万元）。毛瑞华、宋光明、ＸＸ对上述款项承担共同连带还款责任。驳回亳州市康乾融资担保有限公司其他诉讼请求。本案案件受理费21762元，由尹家鑫、毛瑞华、宋光明、ＸＸ负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省高级人民法院。审 判 长  赵 亮审 判 员  陈 芹人民陪审员  孙玉杰二〇一六年十月十七日书 记 员  李遨宇