内蒙古自治区包头市青山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）内0204民初164号
原告中国农业银行股份有限公司包头鹿城支行，住所地内蒙古自治区包头市昆都仑区。
负责人韩日兴，该行行长。
委托代理人袁润锁，该行职工。
被告刘建成，男，1980年12月14日出生，汉族，住址不详。
原告中国农业银行股份有限公司包头鹿城支行诉被告刘建成借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司包头鹿城支行的委托代理人袁润锁到庭参加诉讼。被告刘建成经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司包头鹿城支行诉称，2012年7月9日，原告与被告刘建成签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定由原告向被告发放购买车辆资金借款417000元，期限为2012年7月9日至2015年6月9日，并在包头市车辆管理所办理了车辆抵押登记。后被告未能按时履行还本付息的义务，为了维护自身的合法权益，原告诉至法院请求依法判令：一、被告返还原告借款本金208385元并支付分期手续费22953元；二、被告支付原告借款本金417000元的罚息，按月利率1.5%计算，从2012年9月17日起至本金还清之日止；三、被告刘建成以其抵押财产向原告上述诉讼请求承担优先偿还责任；四、本案诉讼费及公告费用由被告承担。
被告刘建成未作答辩。
经审理查明，2012年7月8日，原告与被告刘建成签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（以下称《借款合同》）,合同约定被告刘建成因在包头市富晶汽车贸易有限公司购买宝马牌WBAWX510型号汽车，向原告贷款417000元，分36期还清，每期应还本金11583元，分期手续费率为9%，分期手续费总计为37530元，每期应还手续费为1042.5元。《借款合同》约定：“采取分期还款和分期支付的方式偿还分期资金和分期手续费，分期手续费也可以一次性支付”。“每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入当期账单的最低还款额”。“持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用”。《借款合同》还约定将被告刘建成名下汽车抵押给原告，并于2012年7月20日包头市车辆管理所办理了抵押登记。同时还约定“抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代缴车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定有借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及银行实现债权和抵押权的必要费用”。“本合同项下债务履行期限届满，银行未受偿的，银行有权与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，处分抵押物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权，银行可以选择将还款用于清偿分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费、代缴保险费、实现债权等费用以及决定偿还顺序。”包头市富晶汽车贸易有限公司作为保证人在《借款合同》中盖章。合同还约定“持卡人归还的款项不足以清偿本合同项下全部应付款额时，银行可以选择将该款项用于归还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权等费用以及决定偿还顺序”。
合同签订后，原告将贷款417000元打入被告刘建成的账户内。之后，被告于2012年8月17日向原告还款12700元、2012年10月17日向原告还款30000元、2012年11月17日向原告还款15000元、2012年12月17日向原告还款15000元、2013年4月18日向原告还款15000元、2013年5月26日向原告还款15000元、2013年7月10日向原告还款23600元、2013年9月18日向原告还款13000元、2013年10月26日向原告还款12000元、2013年11月19日向原告还款13315元、2014年1月24日向原告还款15000元、2014年2月20日向原告还款29000元，之后再未返还借款本金，以上返还借款本金总计208615元即18期的本金。借款之后被告向原告支付过14期分期手续费总计14595元，尚欠借款本金208385元、分期手续费22953元未还。
另查明，依据《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五即月利率1.5%，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。
以上事实，有原告陈述，原告提交的书证、庭审笔录在案佐证。
本院认为，原告与被告签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》系其真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。上述合同签订后，原告已如约向被告刘建成的账户发放了417000元人民币借款，被告刘建成收到借款使用后并未归还全部款项，尚欠借款本金208385未还，同时欠付分期手续费22953元未还，被告刘建成的上述行为已经违反了与原告签订的《借款合同》的约定，应承担相应的违约责任。故原告要求被告刘建成承担偿还所欠本金和分期手续费以及就上述款项承担相应抵押担保责任的主张应予支持。原告请求被告刘建成返还其借款本金208385元、分期手续费22953元，证据充分，本院予以支持。
关于原告主张的利息，原告与被告签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定持卡人未能在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，因被告刘建成已将2014年2月20日之前每期借款应还本金还清，被告刘建成应从违约之日即2014年3月18日起，按月利率1.5%支付逾期未还本金208385元的利息。原告自愿放弃对滞纳金的请求，系其意思自治，本院予以支持。
原告请求被告刘建成以其抵押财产向原告中国农业银行股份有限公司包头鹿城支行对上述诉讼请求承担优先偿还责任，因原告与被告刘建成签订抵押合同并办理了抵押登记，合同已明确各自权利义务，且不违反法律禁止性规定，本院予以支持。经本院合法传唤，被告刘建成未到庭，视为其放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘建成于本判决生效之日起三十日内返还原告中国农业银行股份有限公司包头鹿城支行借款本金208385元及分期手续费22953元，并支付借款本金208385元的利息，从2014年3月18日起按月利率1.5%计算，利随本清；
二、原告中国农业银行股份有限公司包头鹿城支行对被告刘建成名下车辆以折价或拍卖、变卖上述抵押物所得价款在欠款本息范围内优先受偿；
三、公告费560元（原告中国农业银行股份有限公司包头鹿城支行已预交），由被告刘建成负担，于本判决生效之日起三十日内给付原告中国农业银行股份有限公司包头鹿城支行；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司包头鹿城支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4820元（原告中国农业银行股份有限公司包头鹿城支行已预交），由被告刘建成负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。
审判长 秦 娇 娇
审判员 蔺 爱 文
审判员 何 颂 毅
二〇一六年九月十八日
书记员 布图格其
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。