河北省沧州市运河区人民法院刑 事 判 决 书（2016）冀0903刑初251号公诉机关河北省沧州市运河区人民检察院。被告人石君，男，1982年8月15日出生于河北省泊头市，汉族，初中，个体经商，现住河北省泊头市，。2010年3月17日因犯非法拘禁罪被广州市白云区人民法院判处有期徒刑四年，2012年9月28日刑满释放。2015年12月3日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被沧州市公安局运河分局刑事拘留，2016年1月8日被执行逮捕。现羁押于沧州市看守所。沧州市运河区人民检察院以沧运检公诉刑诉（2016）第207号起诉书指控被告人石君犯信用卡诈骗罪，于2016年7月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沧州市运河区人民检察院指派检察员孔令霞出庭支持公诉。被告人石君到庭参加诉讼。现已审理终结。沧州市运河区人民检察院指控，2014年4月份，被告人石君通过沧州市万盛汽车销售服务有限公司向农行沧州西环支行申请信用卡专向分期付款用于购买一辆广汽传祺轿车，透支额度91000元，约定还款期限36个月，每月还款2831.11元。2014年5月份至2015年3月份，石君先后还款共计31900元，后未再还款，银行多次催收，但是石君拒不还款。石君共欠银行本金59100元。2015年10月28日石君因借款，将车抵押给于某。为此，公诉机关指控被告人石君犯信用卡诈骗罪并提供相关证据。被告人石君对公诉机关指控的事实没有异议，但辩称没有恶意诈骗，车是替其表哥张某买的。经审理查明，2014年4月份，被告人石君通过沧州市万盛汽车销售服务有限公司，向中国农业银行西环支行申请并办理了一张透支额度为91000元的信用卡，约定还款期限36个月，每月还款2831.11元，分期购买了一辆广汽传祺轿车。2014年5月份至2015年3月份，被告人石君先后还款31900元，仍欠银行本金59100元。后经银行多次催收后，被告人石君拒不还款。2015年10月28日，被告人石君因借款，将分期所购车辆抵押给于某。上述事实有下列证据经法庭举证、质证，本院予以确认：1、被告人石君的供述：2014年3月份，我表哥张某找到我说想用我的名义买一辆广汽传祺SUV汽车，他说自己在银行有不良记录，没有信用额度，没有办法分期购买该轿车。2014年3月27日我就和张如松去了泊头市304国道育英学校北侧的汽车销售处找一名男子进行了办理，张某给这名男子转账60000元，我在该男子带来的文件上签字，随后张某就把车开走了。2014年5月份，我收到为该车还款的信用卡，就把它给了张某，因为张某有几次没有按时还款，造成逾期，银行工作人员就对我进行催收，我就联系张某和他一块还款，今年4月份我给张某还款9700元。今年11月份，我因为缺钱就把车抵押给了于邦，我欠于邦3万元钱，把车作为抵押物存放在了于邦家。《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《信用卡汽车分期付款购车协议》、《金穗贷记卡专项商户分期业务委托和扣款授权书》、《动产抵押清单》、《抵押担保承诺书》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡催收通知书》中石君的名字都是我签的，银行对我也进行了催收，是银行工作人员通过电话对我进行手机语音和人工催收的。2015年6月份，我因为经济困难就逐步放弃原来的手机号码使用了，改为现在的手机号码。2、被害人杨某1的陈述：2014年3月份，石君通过沧州市万盛汽车销售服务有限公司向我行申请信用卡专项分期付款，用于购买广汽传祺轿车，并递交了他和妻子杨某2的户口页、身份证、结婚证、房屋证明和《个体工商户营业执照》等证件，我行进行审核并复印。3月27日石君同万盛公司签订了《信用卡汽车分期付款购车协议》，当天同我行签订了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》等相关合同，其妻子杨某2同时签订了抵押合同、抵押担保承诺书、动产抵押清单和共同还款承诺书等，约定石君向我行申领一张透支额度为91000元的农行乐分卡，购买一辆价值13万元的广汽传祺轿车，将车登记证书交到我行进行抵押，还款期限36个月，每月还款2831.11元。其中石君出资39000元，万盛公司先其垫资91000元购买轿车。同日，石君签订了《金穗贷记卡专项商户分期付款业务委托扣款授权书》，授权我行在其信用卡户中扣除分期付款金额91000元。2014年4月8日购车后，在车管所上了车牌照号，该车的车牌是冀Ｊ×××××，车辆所有人是石君，随后将车抵押给我行，并将机动车登记证书原件交于我行。2014年5月份至2015年3月5日，共计还款10次，是31900元，之后就没有在还款。我行多次找石君催收，开始是电话催收，石君在电话中说还钱，但一直不还，后来连电话也不接了。2015年5月27日、8月17日和10月19日我行分别通过EMS给石君邮寄《中国农业银行金穗贷记卡催收通知单》。2015年6月25日、7月7日和9月14日我们去泊头市郝村镇东流堡村石君的家中催收，其中前两次见到本人并签字，9月14日没见到石君和他的家人，也没有签字。2015年8月份时石君的手机总是关机，我行也给他妻子杨某2打电话催收，但始终无法接通。3、证人左某1的证言：2014年3月27日，石君同我公司签订了《信用卡汽车分期付款购车协议》，石君首付30%，我公司垫付余款91000元，购买了一辆价值13万元的广汽传祺牌轿车。而后石君同银行签订相关手续，申领了91000元的信用卡，约定还款期限36个月，每月还款2831.11元，并在车管所办理了抵押手续，车牌照号是冀Ｊ×××××，车辆所有人是石君，将该车的机动车登记证书交到农业银行西环支行进行抵押，农行按程序将卡申领下来后，将91000元钱给了我们公司。石君在2014年5月份至2015年3月份还能够还钱，但从今年3月份之后就不再还钱了，银行也多次催收。今年6月下旬，因为石君的业务是我公司做的，石君未按期还款，我和银行的白某一起去泊头市找的石君，当时约好在一家咖啡厅见面，见面后，白某向石君出具了书面催收通知书，石君收到后在上面签的字，当时还拍了照片。在我公司办理手续时，石君是以自己的名义申领购买的汽车，没有说过以他表哥的名义购买，今年6月份对他催收时，石君才告诉我们车在他表哥手里。4、证人白某的证言：我和万盛公司的经理左某1在2015年6月25日到泊头市找石君进行的催收，当时是在泊头的一家咖啡厅见得面，我拿着《中国农业银行金穗贷记卡催收通知书》对石君进行催收，他当时在催收通知书上签字，并且拍了照片。这辆车是石君购买的，信用卡也是他签字申领的，当初石君并未说过为他表哥顶名购买，只是在今年6月份对他催收时，石君才告诉我们车在他表哥手中。5、证人于某的证言：2014年10月份，我和石君约好在泊头市裕华路农行见面，石君当时带着宋某2和宋某1一起开着广汽传祺轿车来的，石君说他之前从宋某2手中借了5万元钱还银行贷款，现在一直还不上，想从我这里借5万元给宋某2，还说拿他的广汽传祺轿车作为抵押，还给了我行车证，行车证的所有人是石君，但是没有机动车登记证书，我就问他要机动车登记证书，他说车是他表哥以他的名义购买的，证书在他表哥张某手里，我当时就相信了，从家里拿了5万元钱，按照石君的要求直接给了宋某2。当时我和石君、宋某2、宋某1签订了《抵押合同书》，石君和我是甲方和乙方，宋某2和宋某1作为证明人签的字。石君还给我写了一份欠条，宋某2作为证明人也在上面签了字。6、证人宋某1的证言与证人于某的证言基本一致。7、证人石某的证言：石君是我的儿子，张某的母亲和我妻子有些亲戚关系。石君购车的事情我不知道，石君的经济条件不行。8、石君信用卡档案：金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，中国农业银行金穗贷记卡申请表，石君的身份证明、结婚证、户口页和石君的房屋证明书，石君妻子杨某2出具的中国农业银行河北省分行共同还款承诺书，信用卡汽车分期付款购车协议，石君交款收据，金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，抵押担保承诺书、动产抵押清单、金穗贷记卡专项商户分期付款业务委托扣款授权书、购车发票，机动车行驶证，中国农业银行记账凭证、中国农业银行金穗贷记卡催收通知单、照片和石君的交易明细，金穗信用卡增值服务商户业务合作协议，公安机关调取的石君农户小额贷款信息，石君向于某借款的借条及双方签订的抵押合同书。9、辨认笔录。10、公安机关对石君的抓获经过说明及涉案当事人张某、宋某2未能找到的说明，广州市白云区人民法院关于石君的（2010）云刑初字第455号刑事判决书和广东省乐昌监狱出具的石君2012年9月28日释放的证明书。11、被告人石君的户籍证明信。本院认为，被告人石君以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金59100元，并经发卡行多次有效催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人石君有期徒刑刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应依法从重处罚。被告人石君辩称其不是恶意诈骗，其分期付款所买车辆系其表哥张某实际使用。经查，其在中国农业银行办理的金穗贷记卡的相关手续均是其本人和妻子办理，所购车辆的产权也登记在其名下，并由其控制，且在银行多次有效催收不能还款的情况下，仍将该车抵押给他人，能证实其具有非法占有的故意，故对被告人石君的辩称本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条、第六十五条及《最高人民法院、最高人民检察院的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人石君犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金五万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年12月3日起至2018年12月2日止。罚金限判决生效后十日内向本院交纳。）二、追缴被告人石君违法所得59100元，返还中国农业银行股份有限公司沧州西环支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向沧州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  刘忠诚人民陪审员  杨学荣人民陪审员  王兆明二〇一六年九月二十八日书 记 员  王 艳