襄阳高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂0691民初1051号
原告：中国民生银行股份有限公司襄阳分行（以下简称民生银行襄阳分行）。住所地：襄阳高新区长虹北路*号广景碧云天。
负责人：田丰，民生银行襄阳分行行长。
委托代理人：王成浩，湖北长久律师事务所律师。
被告：吴忠强，男，1971年12月5日出生，汉族，住襄阳市樊城区。
被告：方丽，女，1979年2月14日出生，汉族，住襄阳市樊城区。
被告：襄阳市乾龙糖酒副食有限公司（以下简称乾龙糖酒副食公司），住所地：襄阳市樊城区中原路188号。
法定代表人：吴忠强，乾龙糖酒副食公司总经理。
被告：武汉市民商小微企业互助服务中心（以下简称武汉市小微企业互助中心），住所地：武汉市江岸区花桥街黄孝河路**号。
法定代表人：马向东，武汉市小微企业互助中心经理。
委托代理人：代康宁，女，1988年6月29日出生，汉族，武汉市小微企业互助中心员工，住襄阳市樊城区。
原告民生银行襄阳分行诉被告吴忠强、方丽、乾龙糖酒副食公司、武汉市小微企业互助中心金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2017年2月13日公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行委托代理人王成浩、被告武汉市小微企业互助中心委托代理人代康宁到庭参加诉讼，被告吴忠强、方丽、乾龙糖酒副食公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告民生银行襄阳分行诉称，被告吴忠强因经营需要，于2015年1月14日与原告民�银行襄阳分行签订《借款合同》，约定原告向被告吴忠强提供借款120万元；贷款期限为12个月，自2015年1月15日起至2016年1月15日止；诉讼管辖法院为原告所在地人民法院等。同日，被告方丽、乾龙糖酒副食公司分别与原告签订《个人借款合同之补充协议》，约定被告方丽、乾龙糖酒副食公司为被告吴忠强的共同借款人，愿意与被告吴忠强共同承担《借款合同》中所有借款人的义务，承诺按原合同的约定，与被告吴忠强连带清偿原合同项下所有应付款项；被告吴忠强作为原合同的抵押人，愿为被告方丽、乾龙糖酒副食公司的共同借款提供抵押担保。被告武汉市小微企业互助中心以其管理的武汉市小微企业互助合作基金财产提供最高额质押担保责任。借款合同签订后，原告依约向被告吴忠强发放贷款120万元，但被告还款出现严重违约。为维护合法权益，原告诉至本院，�求依法判令：1.被告吴忠强、方丽、乾龙糖酒副食公司立即偿还原告贷款本金120万元及利罚息29083.14元（截止到2016年2月1日），合计1229083.14元，2016年2月1日之后的利息按合同约定计算至还清为止；2.被告武汉市小微企业互助中心对该贷款承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费、公告费等费用均由被告承担。庭审中，原告以起诉后将被告吴忠强在被告武汉小微企业互助中心缴纳的12万元保证金扣划114019.59元用于冲抵本金、5980.41元用于抵扣利息，故第1项诉讼请求中主张的本金数额改为1085980.41元，并明确截止2016年2月1日，利息为23749.34元，罚息共计5333.8元。利息的复利以24015.02元为基数自2016年1月16日起以年利率11.76%的标准计算至还清之日止；本金的罚息按照年利率11.76%的标准自2016年1月16日起至2016年3月25日止以本金120万元为基数计算、自2016年3月26日起以1085980.41元为基数计算至偿清之日止。
被告吴忠强、方丽、乾龙糖酒副食公司未到庭，未作答辩。
被告武汉市小微企业互助中心辩称，原告所述属实，愿意承担连带还款责任，请求法院在确认其承担责任后对被告吴忠强、方丽、乾龙糖酒副食公司享有追偿权。
原告民生银行襄阳分行为支持其主张，向本院提交以下证据：
1.原告民生银行襄阳分行于2015年1月14日与被告吴忠强签订的编号为150002015008877的《借款合同》、与被告吴忠强和方丽以及与吴忠强和乾龙糖酒副食公司签订的两份《借款合同之补充协议》、原告于2015年1月6日向被告吴忠强出具的个人借款凭证。证明原、被告签订的合同系双方真实意思表示，合同依法有效，双方存在借贷关系。
2.被告�汉市小微企业互助中心于2015年1月15日向原告出具的《互助合作基金担保确认函》、被告吴忠强的《中国民生银行小微企业互助合作基金会入会申请书》、《湖北省“小微企业互助合作基金”章程》、《中国民生银行湖北省小微企业互助合作基金会会员入会告知书》、《中国民生银行湖北省小微企业互助合作基金会会员入会确认函》。证明被告武汉市小微企业互助中心对本案借款提供连带责任担保。
3.发放贷款的交易日志查询、被告吴忠强和案外人散敏的个人账户对账单、还款计划表、扣款回单。证明原告已履行了向被告吴忠强发放贷款120万元的出借义务，但被告未按合同约定偿还本息。
被告吴忠强、方丽、乾龙糖酒副食公司未到庭质证。
被告武汉市小微企业互助中心质证时对3组证据均无�议。
本院认为以上证据合法、有效，且能相互印证，形成完整的证据链，故对上述证据的真实性予以采信；对于被告应还款项的数额本院将在核实后在评判部分予以阐明。
被告吴忠强、方丽、乾龙糖酒副食公司、武汉市小微企业互助中心未向本庭提交证据。
经审理查明，2015年1月6日，原告民生银行襄阳分行向被告吴忠强出具了一份《个人借款凭证》，借款凭证上载明借款人为吴忠强；借款合同编号为150002015008877；贷款账号为XXX；还款账号为XXX；借款人指定的贷款转入账户名称为散敏；贷款转入账号为XXX；借款金额为120万元，借款起始日为2015年1月15日，借款到期日为2016年1月15日，执行年利率为7.84%，担保方式为保证，还款付息方式为按月结息，逾期利率和违约罚息利率均按执行年利率加收50%，还款日为15日，利率为固定利率。吴忠强在借款凭证的借款人处签名。
2015年1月14日，被告吴忠强作为借款人（甲方）、原告民生银行襄阳分行作为贷款人（乙方）在原告处签订了编号为150002015008877的《借款合同》。合同第一部分第一章第1条至第3条约定借款金额为120万元；借款期限共12月，自2015年1月15日起至2016年1月15日止；借款用途为经营周转。第二章第4条、第5条约定贷款利率为年利率7.84%，贷款发放后，贷款利率不变。第6条约定对甲方到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率为贷款利率基础上加收50%。第三章第12条约定贷款采用受托支付方式支付，即乙方将贷款根据甲方的支付委托划付给甲方指定交易对象，甲方指定交易对象账户名称为散敏，开户行为原告，账号为XXX。第四章第13条约定甲方在中国民生银行开立的账号为XXX为甲方的借款发放及还款账户，甲方授权乙方从该账户中扣收甲方到期应付的本息。第14条约定贷款本息归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。第五章第17条约定为保证合同项下借款得到清偿，甲方/第三人向乙方提供的担保由编号为个高质字第X201595427的《最高额质押担保合同》约定。第二部分第一章第22条约定月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第23条约定乙方将贷款划付至约定的账户即完成了贷款发放义务，从发放之日开始计息。第五章第31条约定甲方发生违约时（违约包括任何一笔借款本息发生逾期等情形），乙方有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费等其他实现债权的费用。第六章第32条约定甲方支付的款项按以下所列顺序清偿债务：实现债权和担保权利的费用、违约金、损害赔偿金、复利、罚息、利息、本金。同日，被告吴忠强作为借款人（甲方），原告民生银行襄阳分行作为贷款人（乙方），被告方丽、乾龙糖酒副食公司分别作为共同借款人（丁方）在原告处签订了两份编号为150002015008877的《借款合同之补充协议》，约定丁方作为甲方的共同借款人，愿意与甲方共同承担原合同中所有借款人的义务，承诺按照原合同的约定，与甲方连带清偿原合同项下所有应付款项；乙方作为原合同的贷款人，愿为甲方和丁方的共同借款提供贷款。
2015年1月15日，被告武汉市小微企业互助中心向原告民生银行襄阳分行出具《互助合作基金担保确认函》，主要载明被告吴忠强已向其缴纳了授信额度120万元的10%的互助保证金，已成为其管理的湖北省小微企业互助合作基金的正式会员；被告武汉市小微企业互助中心承诺被告人吴忠强的授信纳入编号为X201595427的《合作协议》的合作事项，被告吴忠强属于编号为个高质字第X201595427的《最高额质押担保合同》项下的主债务人，承诺按上述二协议的约定履行相应义务；该确认函与入会申请书、基金章程共同构成有效的基金信托法律文件，以基金财产向被告吴忠强在原告处的债务提供最高额质押担保责任。该确认函附有被告吴忠强签名的《中国民生银行小微企业互助合作基金会入会申请书》、《湖北省“小微企业互助合作基金”章程》、《中国民生银行湖北省小微企业互助合作基金会会员入会告知书》、《中国民生银行湖北省小微企业互助合作基金会会员入会确认函》。当日，原告民生银行襄阳分行向被告吴忠强账号为XXX的账户发放贷款120万元，又受托支付给案外人散敏账号为XXX的账户中。
借款后，自借款之日即2015年1月15日起至2015年3月15日止，执行年利率为7.84%。自2015年3月16日起，原告将执行年利率下调为5.84%。被告吴忠强按约付息至2015年8月15日，后又于2015年9月15日、21日分别偿还67.13元、0.2元，2015年9月15日之前的利息已付清，此后，吴忠强再未还款。截止于合同到期日即2016年1月15日止，被告尚欠原告借款本金120万元，利息23749.34元，利息的复利265.68元，原告多次催收无果，故引起纠纷。
另查明，2015年9月24日，原告从被告吴忠强向被告武汉市小微企业互助中心所缴纳的12万元保证金中扣划5980.41元用于抵扣吴忠强所欠的利�5967.34和罚息13.07元。起诉后，原告又于2016年3月25日扣划114019.59元用于抵扣吴忠强的借款本金114019.59元。
上述事实，有当事人陈述、庭审笔录、借款合同、借款合同之补充协议、借款凭证、互助合作基金担保确认函、基金会入会申请书、合作基金章程、基金会会员入会告知书、基金会会员入会确认函、交易日志查询、个人账户对账单、还款计划表、扣款回单等证据证实，足以认定。
本院认为，原告民生银行襄阳分行和被告吴忠强签订的《借款合同》系当事人真实意思表示，其符合法律规定的部分依法应受国家法律保护，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。合同签订后，原告依约向被告吴忠强发放贷款120万元，但被告吴忠强未按约还款付息，已构成违约，应承担违约责任。对于被告吴忠强应偿还的贷款本金、�息和罚息的数额，从原告提交的利息、罚息计算表看，其主张的罚息包括本金的逾期罚息及利息的复利。依照中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计收基数应为合同期内的应付未付利息，不包括逾期罚息。在原、被告签订的合同中约定的执行年利率为7.84%，但自2015年3月16日起，实际执行年利率为5.84%，且原告向本院主张的金额系以年利率5.84%的标准计算，故本院按双方实际执行的年利率5.84%予以支持。经查：合同到期日2016年1月15日，被告尚欠原告借款本金120万元，利息23749.34元，利息的复利265.68元未还。2016年3月25日原告从被告武汉市小微企业互助中心扣划114019.59元用于抵扣吴忠强的借款本金114019.59元，按照合同的约定及相关法律的规定，被告吴忠强于当日应偿还借款本金1085980.41元（120�元－114019.59元）、利息23749.34元、本金的罚息截止于2016年3月25日为20440元[120万元×（年利率8.76%/360）×70天]；利息的复利自2016年1月16日起以24015.02元[23749.34元+265.68元]为基数按照年利率8.76%的标准按月计算复利至当日止，故本院认定被告应偿还借款本金1085980.41元，利息23749.34元，本金的罚息截止于2016年3月25日为20440元，自2016年3月26日起以1085980.41元为基数按照年利率8.76%的标准计算至偿清之日止，利息的复利自2016年1月16日起以24015.02元为基数按照年利率8.76%的标准按月计算复利至偿清之日止，多余部分不予支持。
原告民生银行襄阳分行和被告吴忠强、方丽、乾龙糖酒副食公司签订的《借款合同之补充协议》系当事人真实意思表示，合法有效，被告方丽、乾龙糖酒副食公司作为共同借款人，应当与被告吴忠强共同偿还上述款项�
关于原告请求被告武汉市小微企业互助中心对被告吴忠强、方丽、乾龙糖酒副食公司的贷款承担连带清偿责任的主张，虽然被告武汉市小微企业互助中心向原告出具的《互助合作基金担保确认函》上约定武汉市小微企业互助中心对上述借款以基金财产向原告提供最高额质押担保责任，但诉讼中被告武汉市小微企业互助中心明确表示愿意对被告吴忠强、方丽、乾龙糖酒副食公司的贷款承担连带清偿责任，并不违背法律规定，故对原告请求被告武汉市小微企业互助中心承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，被告武汉市小微企业互助中心承担连带清偿责任后，依法向被告吴忠强、方丽、乾龙糖酒副食公司享有追偿权。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百�八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴忠强、方丽、襄阳市乾龙糖酒副食有限公司于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行偿还借款本金1085980.41元，利息23749.34元及罚息（本金的罚息截止于2016年3月25日为20440元，自2016年3月26日起以1085980.41元为基数按照年利率8.76%的标准计算至偿清之日止；·利息的复利自2016年1月16日起以24015.02元为基数按照年利率8.76%的标准按月计算复利至偿清之日止）；
二、被告武汉市民商小微企业互助服务中心对上述款项承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行的其他诉讼请求。
案件受理费15860元，公告费560元，共计16420元由被告吴忠强、方丽、襄阳市乾龙糖酒副食有限公司共同负担，被告武汉市民商小微企业互助服务中心对该款项承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行:农业银行襄阳市万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账户17451701040003656。上诉人也可以将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤�上诉处理。
本判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。
审判长 臧玉红
审判员 刘 桢
审判员 王海清
二〇一七年四月二十七日
书记员 闫莉敏