苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0509民初1110号原告：招商银行股份有限公司吴江支行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇高新路920/926号。主要负责人：张建秋，该行行长。委托诉讼代理人：刘学飞，江苏震宇震律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋一芸，江苏震宇震律师事务所律师。被告：陈如周。被告：唐海芹。被告：吴江隆旺水电工程有限公司，住所地江苏省苏州市吴江经济技术开发区柳胥路359号。法定代表人：唐海芹。原告招商银行股份有限公司吴江支行（以下简称招商银行吴江支行）与被告陈如周、唐海芹、吴江隆旺水电工程有限公司（以下简称隆旺公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月17日立案受理后，依法由审判员袁媛适用简易程序于2017年3月1日公开开庭进行了审理。原告招商银行吴江支行的委托诉讼代理人宋一芸到庭参加诉讼。被告陈如周、唐海芹、隆旺公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行吴江支行向本院提出诉讼请求：1.被告陈如周立即向原告归还贷款本金191866.46元及欠息（包括逾期利息、罚息、复息）4018元，共计195884.46元（欠息暂计至2016年10月13日，之后欠息按照合同约定计算至本息还清之日）；2.被告陈如周承担原告实现本债权所支付的律师费用8976元；3.被告唐海芹对被告陈如周的上述债务承担共同清偿责任；4.被告隆旺公司对被告陈如周的上述债务承担连带清偿责任；5.原告就上述债权对被告陈如周质押的保证金享有优先受偿权；6.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：陈如周、唐海芹系夫妻关系。2014年5月8日，陈如周、唐海芹填写《零售贷款申请表》，向招商银行吴江支行申请贷款30万元。2014年5月11日，陈如周、唐海芹、隆旺公司向招商银行吴江支行出具《个人授信最高额不可撤销担保书》一份，承诺对陈如周在编号为8140516495001的《个人授信协议》项下的所有债务承担连带保证责任；担保范围包括招商银行吴江支行根据《授信协议》向陈如周提供的贷款本金金额之和20万元以及利息、罚息、复利、实现债权的一切相关费用；保证期间自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止；即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，招商银行吴江支行亦有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。2014年5月19日，陈如周与招商银行吴江支行签订编号为8140516495001的《个人授信协议》及《补充协议》各一份，约定招商银行吴江支行向陈如周提供总额为30万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为36个月，从2014年5月19日起至2017年5月19日止；授信申请人未按各具体合同的约定足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用，均由授信申请人全数承担。同日，唐海芹出具《共同还款承诺书》一份，承诺：对于陈如周在编号为8140516495001的《个人授信协议》项下的债务承担共同还款义务。其本人仅为上述授信协议项下的债务的共同还款人，不享有授信申请人在相关授信协议/借款合同项下的权利，不能申请提用授信协议/合同项下授信额度/贷款。本承诺书一经本人签字立即生效，对本人具有法律约束力。2014年5月19日，招商银行吴江支行作为质权人，陈如周作为出质人，签订《个人授信最高额质押合同》一份，约定为担保编号为8140516495001的授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，出质人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为质物，质押担保的范围为质权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、付息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的费用。质押期间为质权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；本合同项下质物为特定账户项下资金，自该资金进入特定账户之日起视为已特定化，并移交质权人占有，质押生效；该特定账户即为保证金账户（保证金账号以保证金存入时质权人系统自动生成的账号为准），该资金即为保证金；授信申请人出现授信协议所约定的违约事件之一的，质权人有权直接扣划质物。2014年5月19日，招商银行吴江支行对陈如周保证金账户内的10000元存款作冻结处理，该存款按照活期存款利率计息。2014年5月19日，招商银行吴江支行作为授信人（甲方）与陈如周作为授信申请人（乙方）签订《个人贷款周转易协议书》一份，约定：甲方同意在编号为8140516495001的授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能（周转易功能是指授信人在授信额度内划拨一定金额的限额，由授信申请人通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，授信人给予一定的延后结算期。延后结算期届满日，若授信申请人未按约定及时足额归还授信人定向垫付款项，授信人向授信申请人发放一笔贷款，用于归还上述款项）并开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式；周转易额度为20万元，贷款期限12个月，贷款执行利率固定为贷款实际发放日中国人民银行公布的同期基准利率上浮100%，贷款还款方式为按月付息，到期还本。2015年8月29日，招商银行吴江支行向陈如周发放贷款10万元，借款到期日为2016年8月29日，借款利率为9.2%。后陈如周偿付了该笔借款借期内的利息，并于2017年2月28日归还本金8133.54元，2016年12月21日归还本金7.58元。截至2017年2月28日，尚欠本金91858.88元、罚息6084.41元。2015年8月31日，招商银行吴江支行向陈如周发放贷款10万元，借款到期日为2016年8月31日，借款利率为9.2%。后陈如周仅偿付了借期内的部分利息。截至2017年2月28日，尚欠本金10万元、利息1122.70元、罚息6938.33元、复利81.50元。招商银行吴江支行与江苏震宇震律师事务所签订《委托代理协议》一份，招商银行吴江支行委托该所代理本案诉讼，约定律师费为8976元。被告陈如周、唐海芹、隆旺公司均未作答辩。以上原告诉称的事实，由原告提供的结婚证、零售贷款申请表、个人授信最高额不可撤销担保书、个人授信协议、补充协议、共同还款承诺书、个人授信最高额质押合同、冻结确认回单、个人贷款周转易协议书、贷款基本信息及附属信息、还款明细、委托代理协议予以证实。被告未到庭，视为放弃举证、质证等诉讼权利。本院对于原告提供的前述证据及所主张的事实予以确认。本院认为，涉案协议均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，双方均应依约履行各自的合同义务。贷款到期后，被告陈如周未按约归还借款本息，构成违约。原告要求被告陈如周立即归还借款本金并支付相应欠息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。至于原告主张的律师费损失，因在个人授信协议中有明确约定，原告已实际接受了相应法律服务，且律师费的计算标准不违反相关规定，本院对此予以支持。原告依据被告唐海芹出具的《共同还款承诺书》，要求被告唐海芹承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。被告陈如周依《个人授信最高额质押合同》的约定向保证金账户交存保证金10000元，原告相应质权自该账户冻结之日设立，在被告陈如周不履行债务时，原告有权以该保证金及利息优先受偿。被告隆旺公司向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，在原告接受后，双方之间形成保证合同关系。被告隆旺公司作为保证人，应对被告陈如周的上述债务承担连带清偿责任。三被告经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、第四十二条、第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈如周、唐海芹应于本判决生效之日起十日内共同归还原告招商银行股份有限公司吴江支行借款本金191858.88元，并偿付利息1122.70元、罚息13022.74元、复利81.50元（罚息、复利暂计至2017年2月28日；自2017年3月1日起至实际清偿之日止，以本金191858.88元为基数，按照年利率13.8%计算罚息，并以利息1122.70元为基数，按照年利率13.8%计算复利）；二、被告陈如周、唐海芹应于本判决生效之日起十日内共同赔偿原告招商银行股份有限公司吴江支行律师费损失8976元（以上两项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07xx93）；三、被告吴江隆旺水电工程有限公司对被告陈如周、唐海芹履行上述债务承担连带清偿责任。被告吴江隆旺水电工程有限公司承担保证责任后，有权向被告陈如周、唐海芹追偿；四、若被告陈如周、唐海芹未按期履行上述债务，则原告招商银行股份有限公司吴江支行有权以被告陈如周质押的保证金10000元及其利息（按活期存款利率计算）优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2186元，诉讼保全费1570元，合计3756元，由被告陈如周、唐海芹、吴江隆旺水电工程有限公司共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员 袁 媛二〇一七年三月十六日书记员 徐尉文附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。