山东省莱芜市钢城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）钢城刑初字第38号
公诉机关山东省莱芜市钢城区人民检察院。
被告单位莱芜市誉东经贸有限公司，法定代表人刘某甲，莱芜市誉东经贸有限公司经理。
诉讼代表人娄燕玲，女。
被告人刘某甲，男，1980年6月27日出生于莱芜市钢城区，汉族，初中文化，莱芜市钢城高新园区人，莱芜市誉东经贸有限公司法定代表人。因涉嫌骗取贷款罪于2013年11月15日被刑事拘留，同年12月19日被执行逮捕，现羁押于莱芜市看守所。
辩护人柳善瑞，山东鲁浩律师事务所律师。
山东省莱芜市钢城区人民检察院以钢城检公刑诉（2014）1号起诉书指控被告单位莱芜市誉东经贸有限公司、被告人刘某甲犯骗取贷款罪，于2014年3月13日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱芜市钢城区人民检察院指派检察员高相利、代理检察员吕明出庭支持公诉。被告单位诉讼代表人娄燕玲、被告人刘某甲及辩护人柳善瑞到庭参加了诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：2011年8月11日，被告单位莱芜市誉东经贸有限公司为了获取贷款，由被告人刘某甲虚构借款用途，向莱芜市农村信用社钢城信用社提供虚假的财务报表和购销合同，获取贷款100万元，贷款期限一年。贷款到期后，莱芜市誉东经贸有限公司于2013年11月11日归还65000元，截止案发，尚有935000元本金未还。2013年11月15日，被告人刘某甲主动投案，并向公安机关如实供述了骗取贷款的事实。
就上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人，宣读了证人刘某乙、吴某等人的证言；出示了购销合同、财务报表、账户交易明细等证据证实。
公诉机关认为，被告单位莱芜市誉东经贸有限公司、被告人刘某甲提供虚假资料骗取银行贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究被告单位及被告人刘某甲的刑事责任。被告人刘某甲具有自首情节，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以从轻处罚。
被告单位诉讼代表人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议，认为具有自首情节，要求从轻处罚。
被告人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议。
辩护人的辩护意见为：对公诉机关指控被告人犯骗取贷款罪没有异议，但认为因被告单位所有的财产价值能够偿还多少贷款无法确定，而且除被告人之外还有两个担保人承担担保义务，被告单位和被告人给金融机构造成的损失目前处于不确定状态。关于量刑方面，认为被告人骗取贷款的数额刚刚达到立案标准，犯罪情节较轻，被告人具有自首情节，案发前已与银行签订还款协议，已实际取得被害人的谅解，且系初犯，建议对被告人适用缓刑。
经审理查明：2011年8月22日，被告单位莱芜市誉东经贸有限公司为了获取贷款，由被告人刘某甲虚构借款用途，向莱芜市农村信用社钢城信用社提供虚假的财务报表和购销合同，获取贷款100万元，贷款期限一年。贷款到期后，莱芜市誉东经贸有限公司于2013年11月11日归还65000元，截止案发，尚有935000元本金未还。2013年11月15日，被告人刘某甲主动投案，并向公安机关如实供述了骗取贷款的事实。
上述事实有下列证据证实：
（一）被告人供述
被告人刘某甲的供述，证实2013年11月15日到莱芜市公安局投案，供述2011年8月22日经营的莱芜市誉东经贸有限公司从钢城信用社办理贷款100万元，期限一年，提供的贷款资料中有虚假的财务报表和购销合同，当时找的莱芜市金秋园经贸有限公司作担保，购销合同是找莱芜市鸿圳经贸有限公司吴某签订的，合同实际上并没有发生对应业务，只是为了办理贷款用。2012年11月11日还了65000元，11月13日和信用社签了一份还款协议，约定2016年12月31日之前将贷款归还完毕。贷款发放后，信用社从我公司基本账户打到鸿圳公司的账户上，然后我让吴某把钱转到莱芜市金秋园经贸有限公司，金秋园公司或者刘某乙又转给我，用于钢材业务了。
（二）证人证言
1、证人刘某乙的证言，证实其经营的莱芜市金秋园经贸有限公司在2011年8月为莱芜市誉东经贸有限公司担保贷款100万元，这笔贷款是钢城信用社亓某和郑某具体经办的，2011年8月22日贷款发放后先从莱芜市鸿圳经贸有限公司转到我公司，我和刘某甲商量先借用这笔贷款还赵某和刘某丙的借款，刘某甲同意后，我公司将贷款转给赵某那边一个叫刘某丁名下50万元和刘某丙501000元，2011年9月30日，我公司把钱还给了誉东公司。
2、证人亓某的证言，证实2008年6月至2012年3月在钢城信用社干信贷员，莱芜市誉东经贸有限公司2011年8月22日从信用社贷款100万元是我经办的，当时是刘某甲和他公司的会计许某来办理的，他们提供了贷款资料后，我和郑某到誉东公司和金秋园公司考察后认定誉东公司有条件申请贷款，按照程序制作调查报告提交贷审会审查，2011年8月22日为誉东公司发放的100万元贷款直接发到誉东公司在信用社开立的账户上，然后按照规定转到购销合同交易对手莱芜市鸿圳经贸有限公司账户上。2012年8月21日到期没有归还，我们多次催收，刘某甲一直没有还款。
3、证人许某的证言，证实曾在誉东公司干过兼职会计，2011年8月22日帮助刘某甲整理了贷款资料。
4、证人吴某的证言，证实2011年和莱芜市誉东经贸有限公司签订的工业品买卖合同是虚假的，没有实际发生业务，只是为了帮助誉东经贸有限公司贷款用，贷款发放之后转到了鸿圳公司名下，又通过金秋园公司转给了刘某甲。
（三）书证
1、莱芜市誉东经贸有限公司工商登记，证实该公司登记情况，刘某甲任公司法定代表人。
2、公安机关从国税局调取的誉东经贸有限公司纳税申报表，分别是2009年12月增值税申报表、2010年7月资产负债表、2010年12月资产负债表、损益表、2011年7月资产负债表、损益表，其中净利润除2011年7月盈利4177元外，其他均为负数。
3、公安机关从钢城农信社调取的誉东公司2011年8月份贷款资料，包括2011年8月22日誉东公司向钢城信用社申请贷款100万元的借款合同、金秋园公司和刘某乙、刘某甲提供担保的保证合同；贷款到期后钢城信用社多次对贷款进行催收的催收通知书；誉东公司与鸿圳公司签订的工业品买卖合同、与实际经营状况不符的誉东公司财务报表以及担保人资料等。
4、银行凭证，证实贷款资金的流向。
5、钢城区信用社出具的说明，证实2012年8月21日贷款到期后，经信用社多次催收，誉东公司及担保人均未履行还款义务。后经多次沟通，莱芜市誉东经贸有限公司于2013年11月11日偿还本金65000元，并针对剩余935000元与信用社签订还款协议，约定2013年12月31日之前偿还85000元；此后每季度15万元，2016年12月31日前还清。
（四）综合证据
1、立案决定书、受案登记表，证实本案系莱芜市公安局经侦支队在办理誉东公司涉嫌虚开增值税专用发票案件中发现莱芜市农村信用社钢城分社有一笔逾期贷款，有骗取贷款的嫌疑，遂于2013年11月14日立案侦查。
2、莱芜市公安局出具的发破案经过及被告人到案说明，证实被告人刘某甲于2013年11月15日投案自首。
3、刘某甲的户籍证明，证实被告人已具备完全刑事责任能力。
4、莱芜市公安局出具的对于刘某甲涉嫌虚开增值税发票的事实尚未查清，继续侦查的说明。
上述证据由公诉机关提供，来源清楚、收集合法，且均经庭审举证、质证，客观真实并能相互印证，予以确认。
本院认为，被告单位莱芜市誉东经贸有限公司、被告人刘某甲提供虚假资料骗取银行贷款，给金融机构造成重大损失，被告单位及被告人的行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。关于辩护人提出被告单位和被告人给金融机构造成的损失目前处于不确定状态的意见，本院认为贷款到期后由于借款人的原因导致贷款无法收回的部分即可认定为给金融机构造成的损失，本案中钢城信用社发放给誉东公司100万元贷款到期后，被告单位及被告人未能按期偿还，后经银行催收，除归还65000元外，截至案发尚有935000元本金未能偿还，未能偿还部分即为给银行造成的损失，即使事后银行变卖誉东公司财产或者通过担保人来弥补损失，也只是一种救济手段，该事后救济并不影响已经发生的损害后果的认定，该辩护意见不予采纳。根据骗取贷款罪立案追诉标准的规定，给金融机构造成直接经济损失数额达到20万元的就可以立案追诉，本案被告人刘某甲用虚假购销合同和财务报表骗取银行贷款，造成银行直接经济损失达到93万余元，并非刚刚达到立案标准，虽然案发前已与银行签订还款协议，但还款协议约定的分期还款计划被告人均未履行，银行损失一直未能弥补，且并无证据证实已经取得银行谅解，辩护人认为被告人犯罪情节较轻，已实际取得被害人的谅解，建议对被告人适用缓刑的意见与庭审查明的事实不符，本院不予采纳，其他辩护意见本院予以采纳。鉴于被告单位及被告人刘某甲具有自首情节，可以从轻处罚。被告人系初犯，能积极缴纳罚金，认罪悔罪态度较好，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第五十二条之规定，判决如下：
一、被告单位莱芜市誉东经贸有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币三万元（罚金已缴纳一万元，余款二万元于判决生效后一个月内缴清）。
二、被告人刘某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币二万元（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年11月15日起至2014年6月14日止，罚金已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 付振平
代理审判员 都 娟
人民陪审员 付玉斌
二〇一四年四月二十八日
书 记 员 邹莹莹
法律链接，见附页
第一百七十五条之一【骗取贷款罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条第一款【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第五十二条【罚金数额的确定】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。