河南省三门峡市湖滨区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫1202民初10号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行。住所地：三门峡市崤山路西段*号。
负责人张俭，系该行行长。
委托代理人张琳、王晓，河南广林律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。
被告刘静，女，1974年5月27日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。
被告董海洋，男，1973年8月22日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。系刘静丈夫。
被告董振芳，男，1949年9月26日出生，汉族，住河南省偃师市。
被告栗素珍，女，1950年12月23日出生，汉族，住河南省偃师市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称邮储银行）与被告刘静、董海洋、董振芳、栗素珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人王晓到庭参加诉讼，被告刘静、董海洋、董振芳到庭参加诉讼，被告栗素珍经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。
原告诉称：2014年9月2日，我行与被告刘静、董海洋签订了《个人额度借款合同》，合同约定我行向被告刘静、董海洋提供的授信额度为人民币320000元，授信额度有效期自2014年9月2日至2017年9月2日止。同日，我行与被告刘静、董海洋、董振芳、栗素珍签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定其自愿作为被告刘静、董海洋的抵押担保人，以其所有的位于洛阳市××大道××号的房屋，对被告刘静、董海洋提供金额为人民币320000元的最高额抵押担保，并办理了他项权证，在被告刘静、董海洋借款额度存续期间内所形成的全部债务承担连带责任。2015年12月21日，被告�静、董海洋向我行借款316000元，期限60个月，年利率为8.075%，逾期利率为12.1125%，还款方式为阶段性等额本息还款法。我行依约发放了借款，但被告多次逾期达6次以上，已违反了合同约定，遂决定终止其贷款额度，要求其归还借款。截止2016年8月8日，被告刘静、董海洋拖欠本金316000.00元，拖欠利息3376.14元。后经催告后仍逾期支付，故诉至法院，请求依法判令:1、被告刘静、董海洋共同偿还借款本金316000元及利息3376.14元（利息计算至2016年8月8日）共计319376.14元;2016年8月8日之后的利息及罚息按年利率12.1125%（其中年利率8.075%，罚息4.0375%），计算至还清之日止；2、判令被告刘静、董海洋向原告支付合同金额5%的违约金16000元；3、被告承担律师费、差旅费等实现债权费用10000元；4、判令被告董海洋、董振芳、刘静、栗素珍以其位于洛阳市××大道××�的房屋（房他证字第××号）的房屋在担保范围内对上述款项承担连带还款责任。
被告刘静辩称：认可借款事实和欠款情况，就是罚息太高了。
被告董海洋辩称：认可原告诉状所说，就是罚息太高了。
被告董振芳辩称：认可借款事实，用洛阳的房子担保的贷款。
经审理查明：被告刘静、董海洋系夫妻关系。2014年9月2日，邮储银行（乙方）与刘静（甲方）签订《个人额度借款合同》一份，主要约定：“第一条，授信额度：人民币叁拾贰万元整，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；第三条，额度期限：自2014年9月2日至2017年9月2日，额度存续期内的前2年为额度支用期，额度存续期最长为3年。借款人可以申请支用借款。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第八条，贷款用途：生产经营。第十一条第一款，�款利率：乙方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行的基准贷款利率，具体利率水平已乙方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动。本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期档次贷款利率为基准，最低上浮30%；第二款，罚息利率：对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。第十九条第三款，通过人民银行征信系统查出借款人在其他金融机构办理的贷款出现3期或90天逾期且未归还，或信用卡逾期3期以上（含）且未归还，乙方有权暂停循环授信额度的使用，并有权随时冻结相应的额度。第二十条第一款，额度终止：额度有效期内，甲方额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款。第四十二条第一款甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，甲方即构成违约。第四十七条第八款以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）”。《个人额度借款合同》上有刘静、董海洋的签名及指印，加盖有邮储银行的公章。
同日，被告董海洋（××）、董振芳（××）与邮储银行（抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》一份，主要约定：“甲方愿意提供320000.00元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2014年9月2日至2017年9月2日。第一条××以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金。债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）”。董海洋、董振芳以其共同拥有的位于洛龙区××大道××号的房屋（洛房权证字第××号）作为抵押，刘静、栗素珍作为××在抵押合同上签字。2014年9月3日，该房屋办理了抵押登记（他项权证号：房他证字第××号）。
2015年12月21日，刘静在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》签字确认，该借款支用单约定借款额度为316000.00元，额度支用期截止到2020年12月21日，期限60个月，还款方式为阶段性等额本息；贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2015年12月21日，邮储银行开具《中国邮政储蓄银行放款通知单》，放款单上的年利率为8.075%。同日，邮储银行向刘静尾号为7283的邮储银行账户发放贷款316000.00元。
2016年8月8日，邮储银行出具逾期贷款催收通知书一份，主要内容为：“刘静（借款人）根据2014年9月2日签订的个人额度借款合同，合同编号41012646214093600785，截至2016年8月8日，你在我行贷款余额合计316000.00元，当前剩余贷款本息合计318126.42元。根据合同有关还本付息条款，你应在2016年7月21日前支付贷款本息318126.42元，存入您在我行开户的账户。但自2016年7月21日起，你已有1期共318126.42元逾期未付。请您在接到此通知后将拖欠的逾期贷款本息319376.14元存入您在我行开立的还款账户中，否则，我行将依据合同中违约条款的规定进行处理”。说明上加盖有邮储银行的公章。另外，邮储银行三门峡分行提供刘静还款情况明流水一份，情况说明，证明刘静贷款逾期。
邮储银行为实现债权，委托河南广林律师事务所律师张琳、王晓代为诉讼，并支付律师费10000元。
因刘静多次逾期，邮储银行起诉来院，要求被告刘静、董海洋偿还借款本金316000元及利息3376.14元（利息计算至2016年8月8日）共计319376.14元。2016年8月8日之后的利息及罚息按年利率12.1125%（其中年利率8.075%，罚息4.0375%），计算至还清之日止；并承担律师费、差旅费等实现债权费用10000元。
另查明：被告刘静、董海洋系夫妻关系；被告董振芳、栗素珍系夫妻关系。
本院认为：原告邮储银行与被告刘静、董海洋签订《个人额度借款合同》，以及与董海洋、董振芳《个人最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，为有效合同，应受法律保护。邮储银行按约向刘静发放贷款，证据确实充分，本院予以确认。贷款期间，刘静违反合同约定，多次逾期，构成违约。根据合同约定，原告邮储银行三门峡分行有权提前收回贷款。最高人法院《关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题解释（二）》第�十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。刘静与董海洋系夫妻关系。邮储银行要求刘静、董海洋共同偿还借款的请求，证据充分，本院予以支持。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告董海洋、董振芳应以其所有的位于洛阳市洛龙区牡丹大道148号0幢5-176号的房屋（房他证字第××号）在担保范围内承担相应的还款责任。关于利息的计算：截止2016年8月8日前的利息为3376.14元，2016年8月9日之后的利息及罚息按年利率12.1125%（其中年利率8.075%，罚息4.0375%）计算。邮储银行要求被告承担律师费10000元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告栗素珍作为担保人的配�不承担还款责任。关于违约金，原告既主张违约金又主张逾期利息，违约金不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人法院《关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：
一、被告刘静、董海洋共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行借款本金316000元及利息（截止2016年8月8日前的利息为3376.14元；2016年8月9日之后的利息及罚息按年利率12.1125%计算至本判决书确定的给付之日止）、律师费10000元。限本判决生效之日起十日内付清。
二、被告董海洋、董振芳以其所有的位于洛阳市洛龙区牡丹大道148号0幢5-176号的房屋（房他证字第�×号）在担保范围内对上述款项承担连带还款责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行的其他诉讼请求。
案件受理费6480元，由原告负担480元，被告刘静、董海洋、董振芳负担6000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。
审 判 长 马军亚
审 判 员 马 宁
人民陪审员 王 璐
二〇一七年三月十五日
书 记 员 王 珩