河南省郑州市金水区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0105民初14973号
原告张玲玲，女，汉族，1985年7月3日出生，住河南省项城市。
委托代理人郭小方、赵必和，河南豫和律师事务所律师。
被告陈龙飞，男，汉族，1970年4月30出生，住河南省平顶山市新华区。
被告陈荣跃，男，汉族，1982年2月14日出生，住浙江省乐清市。
被告郑永钊，男，汉族，1982年9月18日出生，住浙江省乐清市。
被告河南弘坤置业有限公司，住所地新郑市孟庄镇鸡王村双湖大道北侧。
法定代表人韩小亚。
被告河南飞宇投资控股有限公司，住所地郑州市金水区郑汴路北中州大道西公寓A座2单元29层A2号。
法定代表人陈荣跃。
被告河南平开电力设备集团有限公司，住所地平顶山市新城区育英路北段1号院。
法定代表人陈龙飞。
六被告共同委托代理人石亚玲、马仕锋（实习），河南金色世纪律师事务所律师。
被告河南安信投资担保有限公司，住所地郑州市金水区郑汴路136号综合楼9层。
法定代表人许宪魁。
委托代理人江孔顺、杨董（实习），北京市京师（郑州）律师事务所律师。
原告张玲玲与被告陈龙飞、陈荣跃、河南弘坤置业有限公司（以下简称弘坤公司）、河南飞宇投资控股有限公司（以下简称飞宇公司）、河南平开电力设备集团有限公司（以下简称平开公司）、河南安信投资担保有限公司（以下简称安信公司）民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告张玲玲委托代理人郭小方、赵必和，被告陈龙飞、陈荣跃、郑永钊、河南弘坤置业有限公司、河南飞宇投资控股有限公司、河南平开电力设备集团有限公司委托代理人石亚玲、马仕锋（实习），河南安信投资担保有限公司委托代理人江孔顺、杨董（实习）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年7月至2015年4月，被告郑永钊累计向牛春斌、丁世丹、刘燕、邱长虹、张利新、王永华、王亚伦、许慧等9人借款3150000元，被告河南安信投资担保有限公司向出借人出具《承诺函》，承诺对上述借款承担担保责任。2014年1月24日，被告河南弘坤置业有限公司、河南飞宇投资控股有限公司、河南平开电力设备集团有限公司向出借人及被告河南安信投资担保有限公司出具《债务承担暨支付承诺》，承诺对陈龙飞、陈荣跃、郑永钊、鲍才林、吕晓辉等5人的借款承担无条件清偿责任；2015年5月29日，被告陈龙飞、陈荣跃二人在《河南弘坤置业有限公司、河南安信投资担保有限公司和出资人三方商谈会议纪要》上承诺对陈龙飞等5人的借款承担无限连带偿还责任。借款到期后，被告郑永钊以种种理由予以拖延，拒不偿还借款；被告陈龙飞、陈荣跃、河南弘坤置业有限公司、河南飞宇投资控股有限公司、河南平开电力设备集团有限公司也未依承诺代为清偿借款人的借款。2016年5月18日，牛春斌、丁世丹、刘燕、邱长虹、张利新、王永华、王亚伦、许慧等9人与原告张玲玲签订《债权转让协议》，将债权人拥有的本案相关借款本金、利息等债权全部转让给原告张玲玲，并依法通知了被告郑永钊。原告认为，被告郑永钊公然赖账、不归还原告借款，已严重侵害原告的合法权益。被告陈龙飞、陈荣跃、河南弘坤置业有限公司、河南飞宇投资控股有限公司、河南平开电力设备集团有限公司、河南安信投资担保有限公司应当依照承诺履行其相应的连带担保清偿责任。故原告起诉至法院，请求判令：1、请求法院依法判令被告郑永钊偿还原告借款本金人民币3150000元，自2015年4月1日起按月息1.2%向被告主张利息直至借款本金偿还完毕止（利息暂计人民币491400元；2、请求判令被告郑永钊向原告支付违约金315000元；3、请求判令被告陈龙飞、陈荣跃、河南弘坤置业有限公司、河南飞宇投资控股有限公司、河南平开电力设备集团有限公司、河南安信投资担保有限公司对上述全部债务承担连带清偿责任；4、案件受理费、保全费、担保费、律师代理费等诉讼费用由七被告承担。
被告陈龙飞、陈荣跃、河南弘坤置业有限公司、河南飞宇投资控股有限公司、河南平开电力设备集团有限公司辩称，1、答辩人提供的《约谈记录》证实，答辩人陈龙飞、郑永钊、吕晓辉、鲍才林、陈荣跃五人的银行卡、U盾、密码在被告安信公司的掌控之下，答辩人所签署的合同也是空白合同，可见，原告起诉所称的借款虽名义上打入陈龙飞等五人账户但实际并未归答辩人使用，对于每笔借款的借款数额、借款时间、借款利息均由安信公司掌控，答辩人均不知情。因此，答辩人既没有使用原告的借款，也不应承担偿还责任。2、本案涉嫌刑事犯罪，应中止民事案件的审理，将案件移交相关部门处理。本案中，据出资人所陈述的投诉举报材料，通过安信公司介绍借给陈龙飞等人借款的出资人足有400户，未偿还的借款金额高达1亿多元。非法集资罪的构成有以下方面：1、是未经有关监管部门依法批准，违规向社会(尤其是向不特定对象)筹集资金。如未经批准计收社会资金；未经批准公开、非公开发行股票、债权等。
2、是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。有的犯罪分子以提供种苗等形式吸收资金，承诺以收购或包销产品等方式致富回报；有的则以商品销售的方式吸收资金，以承诺返租、回购、转让等方式给予回报。
3、是以合法形式掩盖非法集资目的。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与受害者签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；本案中，安信公司向不特定的对象吸收资金，人数多达400人，显然已超出了本单位内部员工及亲属的范畴，并且资金规模巨大，又没有合规手续，显然已构成非法集资罪，安信公司在以答辩人的名义手收到众多出资人的款项后，将资金用往哪里，所用到正当经营上的比例又是多少，直接关系到是否构成集资诈骗罪。因此，请法院将在金水法院涉诉的全部类似案件，集中审理，对安信公司的来往账目进行查账，以查明到出资人的借款去向，从而落实还款责任人。
被告安信投资担保有限公司辩称，原告经安信投资担保借款给其余各被告，借贷关系合法真实，其余各被告多次承诺还款，均未履行。我公司作为担保人愿意承担担保责任。
本院依据原、被告的诉辩主张，经征询双方当事人无异议后，归纳本案的争议焦点为：原告和把被告之间是否存在合法的借贷关系；案件是否涉嫌非法集资等违法行为。
原告为支持其诉讼请求，向法庭提交以下证据：第一组证据:1、《债权转让协议》10份；2、《债权转让通知书》12份；3、邮政快递单寄件人留存联；4、刘燕等债权人与被告签订的《借款合同》中其他约定条款关于送达的约定。证明1、刘燕等人将其对郑永钊的债权转让给原告张玲玲，且已经通知了债务人；2、刘燕等债权人将债权转让给原告的行为合法有效，原告已经合法取得了债权，因此有资格向被告主张债权。第二组证据：1、《借款合同》12份；2、借据；3、收据；4、转账凭证；5、代打款证明2份；6、《履约保函》；7、《承诺函》。证明1、原债权人刘燕等人与被告签订的《借款合同》合法有效；2、原债权人刘燕等人向被告履行了出借义务，被告陈龙飞实际收到出借人刘燕等人的出借款共计315万元；3、《借款合同》中约定的借款利率为月利率是1.2%，计息时间从交付借款之日起至本金结清为止；4、《借款合同》约定的违约金为借款金额的10%，因此借款的违约金为31.5元；5、被告河南安信投资担保有限公司对上述借款承担担保责任。第三组证据：1、《债务承担暨支付承诺》；2、《河南弘坤置业有限公司、河南安信投资担保有限公司和出资人三方商谈会议纪要》；3、《还款承诺书》；4、《还款告知书》；5、《补充协议》；6、《确认书》。证明1、被告河南弘坤置业有限公司、河南飞宇投资控股有限公司、河南平开电力设备集团有限公司承诺对陈龙飞、陈荣跃、郑永钊、鲍才林、吕晓辉等5人的借款承担无条件清偿责任（即连带担保责任）；2、被告陈龙飞、陈荣跃承诺对陈龙飞等5人的借款承担无限连带偿还责任（即连带担保责任）。
被告郑永钊、陈龙飞、陈荣跃、河南弘坤置业有限公司、河南飞宇投资控股有限公司、河南平开电力设备集团有限公司针对原告提交证据发表质证意见如下：出资人是邱长虹、王亚伦、宋存宏无借款合同、借据、收据原件，对出资人是否出资不予认可；对许慧、王永华、张玲玲借款合同中所提供的交易凭证及他人以张玲玲名义转入陈龙飞等人账户中的资金往来需要核实。对于其他有原件的证据真实性无异议，但对证明内容有异议，六被告银行卡在安信公司掌控，出资人将款项打入六被告个人账户，出资人具体金额去向应由安信公司以账务的形式提供，不能以款项打入了六被告账户，就认为六被告使用了款项。对于第三组证据六被告是在受胁迫的情况下签署的。
被告安信投资担保有限公司针对原告提交证据发表质证意见如下：对真实性、合法性、证明目的均无异议，原告款项是经安信担保借给其余各被告，安信公司是担保人，原告第三组证据原件在安信公司留存，所有的证据，安信公司与六被告每个月都有对账，并且对账单六被告都有，都由六被告委托的韩婷进行确认并加盖公章；六被告等所说的胁迫所签的文件是不属实的，是六被告自愿的情况下各被告对账的。
被告郑永钊、陈龙飞、陈荣跃、河南弘坤置业有限公司、河南飞宇投资控股有限公司、河南平开电力设备集团有限公司为支持其答辩意见，向本院提交以下证据：约谈记录一份（复印件）。
原告针对被告提交的证据，发表质证意见如下：对约谈笔录的真实性无异议，对证明内容有异议：1、该证据与原告无关，许宪魁所述数额仅是泛泛而谈，原告提供的借款合同、转款凭证等相关证据，足以证明借款事实及相关数额；2、原告与被告之间，是一对一的借贷关系，安信提供担保，该行为不违法，不涉嫌犯罪；3、被告称自己提供的是空白合同，首先其行为与原告无关，那是被告与安信之间的事情，其次被告的行为是对自己权益的处分，并不能就此否定借款的真实性。
被告安信公司针对其余六被告提交的证据发表质证意见如下：真实性无异议，但是对证明内容有异议：约谈笔录上郑永钊所说的完全是假话，这与他前期与安信签的合同完全是矛盾的。完全是他预先在空白合同上签完字后派人送到安信，包括银行卡、密码、U盾，让安信帮忙。协议签订后，他委派一个叫韩婷的人专门来安信审核合同、确认金额、加盖公章，然后领走一份借款合同。笔录上面欠款金额的问题，都是陈龙飞、陈荣跃、郑永钊、吕晓辉、鲍才林授意以借新还旧的方式积累起来的。利息在1.2到1.8之间，符合国家的相关规定，之所以积累这么多，是由于各被告从09年到15年，共6年的时间积累起来的，不属于非法集资，依法应当偿还给原告及原告所代表的债权人。
被告安信投资担保有限公司未向本院提交证据。
根据原、被告诉辩意见、举证、质证及庭审情况，本院确认以下事实：
2014年8月至2015年3月，被告郑永钊累计向牛春斌等人借款315万元，被告郑永钊与牛春斌等9位借款人签订了《借款合同》并出具了借据、收据，月息1.2%—1.8%，该《借款合同》第九条还约定了“乙方（即借款人）未按本合同约定按时、足额偿还借款本金或利息的，自逾期之日起，乙方除须向甲方（即出借人）正常支付合同约定的利息外，应每日向甲方另行支付本合同借款金额万分之五的罚息，如是本金违约，须另行向甲方承担本合同借款金额百分之十的违约金。”等违约责任条款。合同签订后，牛春斌等9人按约定支付了出借款项，并将款项汇入了郑永钊个人的银行账户。河南安信投资担保有限公司向出借人出具《承诺函》，承诺对上述借款承担担保责任。
2014年1月24日，三被告河南弘坤置业有限公司、河南平开电力设备集团有限公司、河南飞宇投资控股有限公司作为承诺人与利害关系人被告河南安信投资担保有限公司签署了一份《债务承担暨支付承诺》。该《债务承担暨支付承诺》在“鉴于”部分写明：1、陈龙飞、陈荣跃、鲍才林、吕晓晖、郑永钊（以下简称借款人）经河南安信投资担保有限公司（下称安信担保公司）担保于2009年始向相关自然人借款。因借款人资金短缺，借款人通过连续更换出借人并以“借新还旧”方式偿还已到期本金及利息。安信投资担保公司对新生借款本息承担连带担保责任。该《债务承担暨支付承诺》第一条债务承担：河南弘坤置业有限公司（下称弘坤置业公司）、飞宇控股有限公司及河南平开电力设备集团有限公司（下称平开电力集团）自愿承担并偿还附件所列的应由借款人偿还的所有债务（包括借款本金、利息、担保费用、可能发生的违约责任等）。
2015年4月27日，河南弘坤置业有限公司出具《还款承诺书》，向安信公司及其出借人承诺：1、从今天起，本项目所收销售款及按揭款，全部按照实际收入的20%用于偿还安信客户的出借款；2、如果出借人愿意用项目的房产抵销出借款，本公司愿意以一定优惠积极配合。
2015年5月19日，河南弘坤置业有限公司向安信担保的出资人出具《还款告知书》，陈龙飞、陈荣跃、鲍才林、郑永钊、吕晓辉经河南安信投资担保有限公司担保向出借人借款，用于弘坤公司在新郑孟庄的项目建设。并向出资人承诺：如果出资人愿意以资产冲抵债务，我公司同意用房屋抵债。
2015年5月29日，河南弘坤置业有限公司、河南安信投资担保有限公司和出资人签订了《河南弘坤置业有限公司、河南安信投资担保有限公司和出资人三方商谈会议纪要》，会议纪要第9条约定：河南飞宇重工机械制造有限公司、河南平开设备集团有限公司、河南飞宇实业有限公司对借款给陈龙飞、陈荣跃、郑永钊、鲍才林、吕晓辉五人的借款提供担保，陈龙飞、陈荣跃名下房产、有价证券、银行存款等对五人借款承担无限连带偿还责任。
2016年5月18日，牛春斌等9人与原告张玲玲签订《债权转让协议》，约定牛春斌等人将上述借款合同应收取的本金、利息、罚息及违约金全部转让给原告张玲玲，并将《债权转让协议》内容通知了借款人郑永钊和担保人河南安信投资担保有限公司。
截至原告张玲玲起诉之日，借款本金315万元及2015年4月1日之后的利息郑永钊未予支付，陈龙飞、陈荣跃、河南弘坤置业有限公司、河南平开电力设备集团有限公司、河南飞宇投资控股有限公司、河南安信投资担保有限公司也未予承担其承诺的清偿责任。
本院认为：当事人对自己的主张，有责任提供证据。出借人牛春斌等9人分别与借款人郑永钊签订了借款合同，被告河南安信投资担保有限公司分别为出借人牛春斌等9人出具了《履约保函》和《承诺函》，系当事人真实意思表示，不违反国家法律、法规的强制性规定，具有约束力。出借人牛春斌等9人与原告张玲玲签订《债权转让协议》，将《借款合同》中的全部债权转让给原告张玲玲，并将《债权转让协议》内容通知了借款人，符合法律规定，张玲玲有权就上述受让债权借款本金315万元及利息作为原告提起本诉。
被告河南弘坤置业有限公司、河南平开电力设备集团有限公司、河南飞宇投资控股有限公司作为承诺人与被告河南安信投资担保有限公司于2014年1月24日签署的《债务承担暨支付承诺》，明确承诺：陈龙飞、陈荣跃、鲍才林、吕晓晖、郑永钊（以下简称借款人）经河南安信投资担保有限公司（下称安信担保公司）担保于2009年始向相关自然人借款。因借款人资金短缺，借款人通过连续更换出借人并以“借新还旧”方式偿还已到期本金及利息。安信投资担保公司对新生借款本息承担连带担保责任，被告河南弘坤置业有限公司、河南平开电力设备集团有限公司、河南飞宇投资控股有限公司对于上述由陈龙飞、陈荣跃、鲍才林、吕晓晖、郑永钊所借由安信担保公司担保的全部借款承担共同连带偿还责任。该《债务承担暨支付承诺》是三承诺方即被告河南弘坤置业有限公司、河南平开电力设备集团有限公司、河南飞宇投资控股有限公司向河南安信投资担保有限公司及所有相关出借人所作出的真实意表示，并不违反法律的强制性规定，合法有效。被告河南弘坤置业有限公司、河南平开电力设备集团有限公司、河南飞宇投资控股有限公司应对于本案12份《借款合同》中借款人郑永钊的借款应向出借人就合同借款本金、利息、罚息及违约金共同承担连带偿还责任。
同时，被告河南弘坤置业有限公司在《还款承诺书》、《还款告知书》、《三方商谈会议纪要》承诺：愿意以房屋冲抵借款，并用售房款偿还出资人的出借款，《还款承诺书》、《还款告知书》系被告河南弘坤置业有限公司向所有相关出借人作出的真实意表示，并不违反法律的强制性规定，合法有效。
被告陈龙飞、陈荣跃作为承诺人在与河南安信投资担保有限公司及出资人代表签订的《河南弘坤置业有限公司、河南安信投资担保有限公司和出资人三方商谈会议纪要》承诺陈龙飞、陈荣跃名下房产、有价证券、银行存款等对五人借款承担无限连带偿还责任，该《三方商谈会谈纪要》系被告陈龙飞、陈荣跃向利害关系人河南安信投资担保有限公司及所有相关出借人所作出的真实意表示，并不违反法律的强制性规定，合法有效，被告陈龙飞、陈荣跃对于本案12份《借款合同》中借款人郑永钊的借款应向出借人就合同借款本金、利息、罚息及违约金共同承担偿还责任。
被告陈龙飞、陈荣跃、河南弘坤置业有限公司、河南飞宇投资控股有限公司、河南平开电力设备集团有限公司提交的《约谈记录》，主张他们在《河南弘坤置业有限公司、河南安信投资担保有限公司和出资人三方商谈会议纪要》和《债务承担暨支付承诺》的签字是在债权人和被告安信投资担保有限公司胁迫之下签订的，因陈龙飞等五被告并未提供河南安信投资担保公司及其他出借人胁迫的证据，对该五被告在《河南弘坤置业有限公司、河南安信投资担保有限公司和出资人三方商谈会议纪要》和《债务承担暨支付承诺》上被胁迫签字，不是真实意思表示的主张本院不予认可。另外被告方主张本案涉嫌刑事犯罪，应中止民事案件审理，却未提交安信公司涉嫌刑事犯罪已被公安机关立案的证据，且安信公司在对原告与被告郑永钊之间“一对一”借款提供担保的行为，不违犯我国法律、法规的强制性规定。因此，本院对被告方这一主张不予支持。
出借人牛春斌等人将本案中12份《借款合同》的全部债权转让给原告张玲玲，并依法通知了借款人郑永钊。原告张玲玲就本案12份《借款合同》只主张按借款金额1.2%计息，违约金315000元，由于其该主张数额低于12份《借款合同》约定的利息及违约金数额，且不违反法律及相关司法解释的规定，本院予以支持。被告陈龙飞应按与出借人签订的《借款合同》的约定，向原告张玲玲就本案12份《借款合同》的借款本金3150000元及利息承担偿还责任，并按合同约定支付违约金315000元。被告陈荣跃依据《河南弘坤置业有限公司（以下简称弘坤）、河南安信投资担保有限公司和出资人三方商谈会议纪要》中的承诺应向原告就本案《借款合同》的借款本金3150000元及利息和违约金315000元共同承担连带偿还责任。被告河南弘坤置业有限公司、河南平开电力设备集团有限公司、河南飞宇投资控股有限公司依据《债务承担暨支付承诺》中的承诺应向原告张玲玲就本案12份《借款合同》的借款本金3150000元及利息和违约金315000元共同承担连带偿还责任。被告河南安信投资担保有限公司作为担保人均向本案所涉12份《借款合同》的出借人出具了《履约保函》和《承诺函》，并在出借人牛春斌等9人与原告张玲玲签订的《债权转让协议》中承诺对上述出借人继续承担连带担保责任，符合《中华人民共和国担保法》的规定。依照《履约保函》、《承诺函》、《债权转让协议》的承诺，被告河南安信投资担保有限公司作为担保人应当就该12份《借款合同》所涉借款本金3150000元及利息、违约金315000元承担连带还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十条、第一百四十四条、第一百四十五规定，判决如下：
一、被告郑永钊于本判决生效后十内向原告张玲玲偿还借款本金3150000元整及利息（自2015年4月1日起按照月息1.2%计算至实际清偿之日）；
二、被告郑永钊于本判决生效后十日内向原告张玲玲支付违约金315000元；
三、被告陈龙飞、陈荣跃、河南弘坤置业有限公司、河南平开电力设备集团有限公司、河南飞宇投资控股有限公司、河南安信投资担保有限公司对上述第一条、第二条判决内容承担连带清偿责任；
四、驳回原告张玲玲的其他诉讼请求。
案件受理费38451元、财产保全费5000元，由被告陈龙飞、陈荣跃、河南弘坤置业有限公司、河南平开电力设备集团有限公司、河南飞宇投资控股有限公司和河南安信投资担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。
审 判 长 张 艳
人民陪审员 陈 岭
人民陪审员 宋献宏
二〇一六年十二月二十七日
书 记 员 赵果果