杭州市余杭区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭余商初字第2384号
原告：浙江民泰商业银行股份有限公司杭州余杭支行。
诉讼代表人：江勤勇。
委托代理人：修平、颜沁心。
被告：王丽琴。
被告：叶某。
被告：吴某。
被告：程平艳。
原告浙江民泰商业银行股份有限公司杭州余杭支行（以下简称民泰银行余杭支行）为与被告王丽琴、叶某、吴某、程平艳金融借款合同纠纷一案，于2014年11月14日向本院起诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭于2015年6月2日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告民泰银行余杭支行的委托代理人修平、颜沁心到庭参加诉讼，被告王丽琴、叶某、吴某、程平艳经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告民泰银行余杭支行起诉称，2013年11月15日，王丽琴因购货所需向民泰银行余杭支行申请贷款，贷款金额为225万元。经审核后，民泰银行余杭支行同意贷给王丽琴。2013年11月15日，民泰银行余杭支行与王丽琴之间签订合同编号为浙民泰商银借字第DK050813000162号浙江民泰商业银行借款合同，合同约定：民泰银行余杭支行贷给王丽琴人民币225万元，借款期限为自实际（首次）提款之日起至2014年11月6日止，实际提款日和还款日以借、贷双方办理的借款借据上所记载的日期为准。借款利率为月利率8.01‰的固定利率，借款结息方式为按月结息，应在每一个月的20日付清利息，否则按逾期罚息利率计收复利；同时合同约定借款到期借款人（即王丽琴）未按约偿还的，贷款人（即民泰银行余杭支行）有权自逾期之日起，按合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息计收罚息：对借款人（即王丽琴）未按时支付的利息，按逾期罚息计收复利。合同还约定借款人（即王丽琴）未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项构成违约，借款人（即王丽琴）违约，借款人（即王丽琴）应承担贷款人（民泰银行余杭支行）为实现本合同项下债权所发生的一切费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师代理费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等。2013年11月15日，民泰银行余杭支行与叶某、吴某、程平艳之间签订合同编号为浙民泰商银高保字第BZ050813000158号浙江民泰商业银行最高额保证合同，合同约定叶某、吴某、程平艳在最高额保证合同中作为担保人为王丽琴向民泰银行余杭支行的借款提供连带保证责任。2013年11月15日，民泰银行余杭支行与王丽琴之间签订合同编号为浙民泰商银抵字（2013）第DY050813000021号浙江民泰商业银行最高额抵押合同，王丽琴的房产所在地为浙江省杭州市余杭区南苑街道梧桐蓝山花苑13幢2单元703室，房屋的权属证书编号为余房权证南移字第××号，房屋的评估价值为180万元，合同约定王丽琴所担保的主债权为自2013年11月15日至2014年11月6日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币180万元的最高余额内，民泰银行余杭支行依据与王丽琴签订的借款合同而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。合同签订当日，民泰银行余杭支行即按合同约定向王丽琴发放贷款225万元，并立下借据编号为jj050813000171号浙江民泰商业银行借款借据，确认了还款期限自2013年11月15日至2014年11月6日止，月利率为8.01‰；王丽琴也签字确认借到225万元款项，并保证按期归还。但到目前为止，王丽琴未按时支付相应的利息构成了违约。根据《浙江民泰商业银行借款合同》的约定，借款人、保证人违约，贷款人有权提前诉讼。截止至起诉之日止，王丽琴欠借款本金225万元，叶某、吴某、程平艳也未及时承担相应的担保责任。故民泰银行余杭支行诉至法院，请求判令：1、王丽琴返还借款225万元；2、王丽琴支付逾期利息、罚息73571.18元（逾期利息、罚息计算暂从2014年6月21日至2014年10月19日，以后的逾期利息、罚息按合同约定计算至本息还清之日止）；3、吴某名下的座落在杭州市余杭区南苑街道梧桐蓝山花苑13幢2单元703室的房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费由王丽琴承担；5、叶某、吴某、程平艳对第1、2、4项诉讼请求承担连带清偿责任。在诉讼过程中，民泰银行余杭支行变更诉讼请求为：1、王丽琴返还借款225万元、支付欠息73571.18元（计算至2014年10月19日，以后的利息、逾期利息、复利按合同约定计算至本息还清之日）；2、民泰银行余杭支行享有王丽琴名下坐落于杭州市余杭区南苑街道梧桐蓝山花苑13幢2单元703室的抵押权并对该抵押物处置后的价款享有优先受偿权；3、叶某、吴某、程平艳在民泰银行余杭支行实现抵押权后，对上述债务中未受清偿部分承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费由各被告承担。
原告民泰银行余杭支行为支持其诉请主张，在庭审中出示并陈述了以下证据材料：1、《浙江民泰商业银行借款合同》一份，证明民泰银行余杭支行与王丽琴在2013年11月15日签订编号为浙民泰银借字第DK050813000162号浙江民泰商业银行借款合同，王丽琴与民泰银行余杭支行就相关借款事项协商一致的事实；2、《最高额保证合同》一份，证明民泰银行余杭支行与叶某、吴某、程平艳在2013年11月15日签订编号为浙民泰商银高保字第BZ050813000158号浙江民泰商业银行最高额保证合同，叶某、吴某、程平艳自愿为王丽琴向民泰银行余杭支行提供连带保证责任的事实；3、借款借据一份，证明民泰银行余杭支行按约定向王丽琴发放贷款225万元的事实；4、《浙江民泰商业银行最高额抵押合同》一份，证明王丽琴将其房产抵押给民泰银行余杭支行的事实；5、房屋他项权证一本，证明抵押房产已经办理抵押登记的事实。
被告王丽琴、叶某、吴某、程平艳未作答辩，也未向法庭提交证据，并对原告民泰银行余杭支行提供的证据放弃到庭质证的权利。
本院认证，原告民泰银行余杭支行提供的证据，经审查，符合证据的真实性、合法性、关联性原则，本院确认作为认定本案相关事实的依据。
经审理，本院认定的事实如下：2013年11月15日，王丽琴与民泰银行余杭支行签订《浙江民泰商业银行借款合同》，约定王丽琴向民泰银行余杭支行借款225万元，借款期限为自实际（首次）提款日起至2014年11月6日；实际提款日和还款日以借、贷双方办理的借款借据上所记载的日期为准；借款利率为月利率8.01‰的固定利率；结息方式为按月结息，贷款到期，利随本清；每月的20日付清利息，否则按逾期罚息利率计收复利；日利率=月利率／30；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人违约，借款人应承担贷款人为实现本合同项下债权所发生的一切费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师代理费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等。
同日，王丽琴与民泰银行余杭支行签订《浙江民泰商业银行最高额抵押合同》，约定抵押人王丽琴所担保的主债权为自2013年11月15日至2014年11月6日期间（包括该期间的起始日和届满日）在180万元的最高余额内，民泰银行余杭支行依据与王丽琴签订的借款合同、承兑汇票承兑合同、开立保函协议、信用证开证合同及其他融资文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；最高余额是指在王丽琴承担担保责任的主债权确定之日，按照民泰银行余杭支行债权以人民币表示的余额之和；最高额抵押担保范围包括：主债权本金、利息、逾期息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的全部费用（包括诉讼费、律师代理费、差旅费等），但实现债权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在上述最高余额内；抵押物：王丽琴的位于杭州市余杭区南苑街道梧桐蓝山花苑13幢2单元703室房产；抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金；《抵押物清单》对抵押物价值的约定不作为民泰银行余杭支行处分该抵押物时的估价依据，不对民泰银行余杭支行行使抵押权构成任何限制；主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，民泰银行余杭支行有权自行决定实现担保的顺序等内容。
同日，叶某、吴某、程平艳与民泰银行余杭支行签订《浙江民泰商业银行最高额保证合同》，约定叶某、吴某、程平艳提供最高额保证担保，所担保的主债权为自2013年11月15日至2014年11月6日期间（包括该期间的起始日和届满日）在225万元的最高余额内，民泰银行余杭支行依据与王丽琴签订的本外币借款合同、银行承兑汇票承兑合同、他行代签承兑协议、开立保函协议、商业承兑汇票保贴（贴现）协议、信用证开证合同、国际国内贸易融资合同、进口押汇合同、汇出汇款融资合同及其他业务协议而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主合同项下债权本金及敞口、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）、民泰银行余杭支行为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、差旅费、律师代理费、评估费、拍卖费等），以及其他应由债务人承担的应付费用；保证期间为两年，自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；民泰银行余杭支行存在物的担保，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，民泰银行余杭支行有权要求保证人先承担保证责任或要求保证人与物的担保人同时履行担保责任。
2013年11月15日，王丽琴提供的抵押房产办理抵押登记，登记债权数额180万元，他项权证号：余房他证字第132167**号。
2013年11月15日，民泰银行余杭支行向王丽琴放贷225万元，借款借据载明借款期限自2013年11月15日至2014年11月6日，月利率8.01‰。
民泰银行余杭支行因诉讼支出财产保全申请费5000元、公告费650元。
本院认为，民泰银行余杭支行与王丽琴签订的《浙江民泰商业银行借款合同》、《浙江民泰商业银行最高额抵押合同》以及与叶某、吴某、程平艳签订的《浙江民泰商业银行最高额保证合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，均合法有效。民泰银行余杭支行已按约发放贷款，王丽琴未按约还本付息构成违约，民泰银行余杭支行有权按合同约定要求王丽琴承担偿还借款本息等民事责任。债务人王丽琴以其房产为其借款提供抵押担保，并办理抵押登记，故民泰银行余杭支行在约定的抵押担保范围内对抵押物处置后的价款依法享有优先受偿权。保证人叶某、吴某、程平艳为王丽琴提供的连带责任保证与上述债务人王丽琴提供的物的担保并存，虽双方在《浙江民泰商业银行最高额保证合同》中明确约定民泰银行余杭支行有权要求物的担保与保证人同时履行担保责任，但民泰银行余杭支行自愿按照物保实现债权在先，叶某、吴某、程平艳对物的担保以外的债权承担连带清偿责任的顺序行使权利，系对自己诉权的处分，本院予以准许。综上，民泰银行余杭支行的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。王丽琴、叶某、吴某、程平艳经本院合法传唤未到庭，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十九条、第二十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王丽琴于本判决生效后十日内返还原告浙江民泰商业银行股份有限公司杭州余杭支行借款225万元；
二、被告王丽琴于本判决生效后十日内支付原告浙江民泰商业银行股份有限公司杭州余杭支行利息73571.18元（计算至2014年10月19日，此后按《浙江民泰商业银行借款合同》及借款借据约定计算至判决确定履行之日）；
三、原告浙江民泰商业银行股份有限公司杭州余杭支行有权对被告王丽琴提供的抵押物即编号为余房他证字第132167**号房屋他项权证下的房屋享有优先受偿权；
四、被告叶宗造、吴章托、程平艳对上述第三项所涉抵押物依法处置的价款不足部分承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费25389元、财产保全申请费5000元、公告费650元，由被告王丽琴负担，被告叶宗造、吴章托、程平艳负连带责任，于本判决生效后七日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院，并向杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费25389元。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。（杭州市中级人民法院开户行为工商银行湖滨分处，户名浙江省杭州市中级人民法院，帐号12×××68）。
审 判 长 李 丽
人民陪审员 宋维宝
人民陪审员 洪立梅
二〇一五年六月二日
书 记 员 梅晨蔚