山东省济宁市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2018）鲁08刑终10号
原公诉机关山东省梁山县人民检察院。
上诉人（原审被告人）刘建锋，男，1981年12月2日出生于山东省梁山县，汉族，初中文化，农民，住梁山县。2017年4月21日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年5月4日被逮捕。
山东省梁山县人民法院审理梁山县人民检察院指控原审被告人刘建锋犯信用卡诈骗罪一案，于2017年12月5日作出（2017）鲁0832刑初243号刑事判决。原审被告人刘建锋不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷、讯问被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审判决认定：
（一）2012年9月11日，被告人刘建锋办理了卡号为
51×××00的中国银行信用卡，后经电话提升信誉额度至120000元。该卡2015年5月份消费后出现逾期，共透支本金111575.61元，经银行多次催收，被告人刘建锋以偿还远低于本金的金额的方式逃避还款责任，陆续还款19450元，尚欠本金92035.61元未还。
原审判决认定上述事实的证据有：
1.书证
（1）中银白金信用卡申请表复印件、接受证据材料清单，证实2012年9月11日，被告人刘建锋在中国银行梁山支行申请办理一张信用额度为6万元的中银白金信用卡，卡号为51×××00，联系电话182××××4666。
（2）中国银行梁山支行出具的信用卡消费记录，证实被告人刘建锋持有的中国银行梁山支行信用卡（卡号为51×××00）2014年11月14日至2015年12月8日的消费情况。
（3）中国银行梁山支行信用卡账户信息，证实被告人刘建锋持有的中国银行梁山支行信用卡（卡号为51×××00）2015年6月9日至2016年10月22日的账户记录情况。
（3）高柏公司催收记录，证实2015年6月18日至2016年3月2日期间，高柏公司多次通过电话、语音留言、信函催收等方式向刘建锋催收中国银行信用卡的欠款，送达情况有本人接听、家人接听、他人接听和无人接听。
（4）申通快递单2份，证实2016年1月20日、2月16日中国银行梁山支行通过快递向刘建锋发了催款通知书。
（5）中国银行梁山支行出具的证明，证实2015年6月18日至2015年11月20日，中国银行梁山支行向刘建锋催款60余次。
（6）中国银行梁山支行出具的交易明细查询，证实被告人刘建锋持有的中国银行信用卡（卡号为51×××00）2015年6月10日和6月29日各存入4000元；2015年8月8日、9月6日、10月6日各存入100元；2015年10月29日、11月30日、2016年1月8日各存入200元；2016年2月8日、3月7日分别存入200元、100元。
（7）中国银行梁山支行出具的信用卡已出账单查询，证实被告人刘建锋尾号7100的中国银行信用卡，于2016年7月4日、5日分别汇入5000元；同年9月27日、10月28日、12月19日分别存入存入20元、20元、100元；2017年1月28日、3月30日分别存入10元、100元。
2.证人黄某（中国银行梁山支行工作人员）的证言，证实刘建锋2012年9月在中国银行梁山支行办理了一张信用额度为6万元的信用卡，2014年11月，信用额度增加至12万元。2015年透支11.1万元用于消费并出现逾期，至案发没有偿还本金11万余元。2016年1月20日、2月16该行通过快递向刘建锋发出催款通知书。
3.被告人刘建锋的供述，供认2012年其在中国银行梁山支行办理了一张信用额度为6万元的信用卡，期间增加额度至12万元。2015年透支11.1万元用于消费出现逾期，后陆续归还部分欠款，至今没有还清。
（二）2014年6月9日，被告人刘建锋办理了中国农业
银行信用卡（卡号为54×××88），信用额度为42000元。2015年11月份消费后出现逾期，透支本金22878.49元。经银行多次催收，被告人刘建锋以偿还远低于本金的金额的方式逃避还款义务，陆续还款14011.96元，至今尚欠本金8866.53元未还。
原审判决认定上述事实的证据：
（1）中国农业银行信用卡申请材料复印件、接受证据清单，证实2014年6月9日，被告人刘建锋在中国农业银行梁山支行办理一张卡号为54×××88的信用卡。
（2）中国农业银行信用卡消费记录，证实被告人刘建锋持有的尾号1888的中国农业银行信用卡2014年7月22日至2017年1月13日的消费情况。自2015年9月13日起，该卡开始还款不正常，本金、利息、滞纳金还款不及时、不足额。
（3）中国农业银行梁山支行提供的贷记卡催收登记簿、催收通知书（存根联）4份及相应的快递存根，证实2015年12月24日至2017年2月22日中国农业银行梁山支行对刘建锋进行15次催收，其中电话催收7次、信函催收4次、上门催收3次、委外催收1次。
（4）中国农业银行梁山支行出具的损失证明，证实被告人刘建锋2015年10月14日还款50元、同年12月16日还款100元，2016年2月柜台扣还121.55元、3月7日还款100元、6月19日还款8000元、6月30日还款2000元、8月4日还款20元、12月19日还款100元。
（5）中国农业银行出具的账户明细，证实刘建锋持有的农业银行信用卡于2017年2月17日还款40.41元，2017年3月3日、3月30日分别还款500元、3000元。
（6）被告人刘建锋的供述，供认其在中国农业银行办理了一张额度为3千元的信用卡，后额度提升到42000元，透支本金2万余元，且出现逾期，经银行催收没有还清。
（三）2015年1月7日，被告人刘建锋办理了中国邮政储蓄银行信用卡（卡号为62×××71），信用额度为9000元。2016年7月消费后出现逾期，经银行多次催收，被告人刘建锋对透支本金8823.09元拒不归还。后被告人刘建锋还款50元，尚欠本金8773.09元至今未还。
原审判决认定上述事实的证据：
（1）中国邮政储蓄银行信用卡申请表复印件、接受证据材料清单，证实2015年1月7日，被告人刘建锋在中国邮政储蓄银行梁山支行办理卡号为62×××71的信用卡一张，信用额度为9000元。
（2）中国邮政储蓄银行信用卡消费记录，证实被告人刘建锋持有的尾号6571的中国邮政储蓄银行信用卡在2015年4月1日至2016年10月27日的消费交易情况，该卡自2016年7月出现滞纳金、利息。
（3）中国邮政储蓄银行梁山支行出具的催收记录，证实中国邮政储蓄银行梁山支行2016年7月22日至2016年10月11日20次向刘建锋催收信用卡欠款，刘建锋以各种方法躲避催收。
（4）中国邮政储蓄银行梁山支行出具的信用卡交易明细，证实刘建锋在其尾号为6571的信用卡出现滞纳金后，于2016年8月4日、10月19日、27日分别还款20元、20元、10元。
（5）被告人刘建锋的供述，供认其在中国邮政储蓄银行办理了一张额度为4.2万元的信用卡并透支使用，且有透支的额度逾期未还。
原审判决认定本案事实的还有下列证据：
（1）2016年10月19日郭庙村委会提供的书面证明，证实被告人刘建锋因债务纠纷，长期不在家。
（2）梁山县人民法院民事判决书复印件8份，证实2014年以来，多次判决被告人刘建锋偿还债务，刘建锋对其中五份判决确定的偿还义务没有履行。
综合，被告人刘建锋共恶意透支信用卡本金143277.19元，后陆续归还33511.96元，尚欠本金109765.23元未还。
本案量刑事实，有下列综合证据：
户籍证明，证实被告人刘建锋的自然人情况,犯罪时已达法定完全刑事责任年龄；到案经过和临时羁押证明书，证实被告人刘建锋于2017年4月14日1时许，在深圳市龙华区大浪街道附近被民警抓获，临时羁押于深圳市宝安区看守所至同月20日。
原审法院审理认为，被告人刘建锋在有大量债务、没有偿还能力的情况下，恶意透支信用卡，数额巨大，经银行多次催收，以各种方式拒不履行清偿义务，其行为已构成信用卡诈骗罪。经银行催收，被告人刘建锋偿还部分透支金额，可酌情从轻处罚。归案后，被告人刘建锋主动供述其在中国农业银行信用卡诈骗的犯罪事实，与司法机关已掌握的犯罪事实属于同种犯罪，依法不构成自首。归案后，被告人刘建锋如实供述其犯罪事实，当庭自愿认罪，系坦白，依法可从轻处罚。被告人刘建锋未归还的银行卡透支本金，应分别向被害单位退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第六十一条、第六十四条之规定，以被告人刘建锋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；责令被告人刘建锋退赔被害单位中国银行股份限公司梁山支行本金损失92035.61元、退赔被害单位中国农业银行股份有限公司梁山支行本金损失8866.53元、退赔被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司梁山支行本金损失8773.09元。
上诉人刘建锋上诉提出，其没有恶意透支，没有非法占有的目的。对于村里出具的证据不符合实际情况，其不是为了逃避债务去的深圳。其当时办理银行卡时有还款能力，后来由于担保的债务，导致不能还款。一审判决认定没有还款的数额有异议。要求法院公正审理此案。
经二审审理查明的事实、证据与一审相同。一审法院在判决中列举的认定本案事实的证据,已经在一审开庭审理中当庭质证确认。本院对一审判决认定的证据予以确认。
本院认为，上诉人刘建锋在身负大量债务、没有偿还能力的情况下，恶意透支信用卡，数额巨大，经银行以不同方式多次催收，拒不履行清偿义务，其行为已构成信用卡诈骗罪。原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪正确，量刑适当。关于上诉人刘建锋提出一审认定数额错误的上诉理由。经查，认定其犯罪数额是根据银行对账单等书证予以认定，对于该数额，在银行对账时其没有提出异议，且在公安机关对其讯问时其对数额亦认可。其本人也提供不出其还款的凭证证实数额有误，因此该上诉理由不能成立，不予采纳。关于其提出没有非法占有目的的上诉理由。经查，其在身负大量债务的情况下，在多家银行办理信用卡，大额消费（套现），在出现大量逾期后离开住所地，被公安机关抓获归案，时至今日，其仍然没有能力归还所欠款项，充分反映出其主观上非法占有的目的，其提出的该上诉理由不能成立，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 鞠茂亮
审判员 郭方浩
审判员 汪忠玲
二〇一八年二月一日
书记员 谭 震