江西省兴国县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）赣0732民初2430号
原告：刘文豪，男，汉族，2009年12月13日出生，江西省兴国县人，住兴国县，
法定代理人：刘某，原告刘文豪的父亲，
委托诉讼代理人：刘鹏，江西国兴律师事务所律师，特别授权。
被告：中国人寿保险股份有限公司赣州分公司，住所地：江西省赣州市章贡区兴国路22号。
负责人：李德荣，该公司总经理。
委托诉讼代理人：张涛，江西红土地律师事务所律师，特别授权。
委托诉讼代理人：谢业文，该公司员工，特别授权。
原告刘文豪与被告中国人寿保险股份有限公司赣州分公司（以下简称“人寿保险赣州分公司”）保险合同纠纷一案，本院于2017年8月30日立案受理后，依法适用简易程序，于2017年10月25日公开开庭进行了审理。原告刘文豪的法定代理人刘某和委托代理人刘鹏、被告人寿保险赣州分公司的委托代理人张涛、谢业文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告刘文豪向本院提出的诉讼请求：1、判令被告支付医疗费(62964.76元+4401.3元)+残疾赔偿金3000元-17951.74元=52414.32元；2、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告刘文豪系兴国县长冈乡集瑞小学一年级学生。2017年1月25日16:20分，原告刘文豪与其母亲古根秀一起乘坐其父亲刘某驾驶的摩托车时与案外人钟树民驾驶粤Ｓ×××××号小型轿车相接触发生交通事故，2017年2月9日兴国县公安局交通管理大队作出兴公(交)认字(2017)第133号道路交通事故认定书认定：1、钟树民承担此次事故主要责任；2、刘某承担此次事故次要责任；3、乘车人刘文豪、古根秀两人在此次事故中无责任。事故发生后，原告刘文豪进入兴国县人民医院治疗,入院诊断为：1、右胫腓骨开放性骨折；2、右小腿皮肤套脱伤；3、头皮血肿；4、全身多处软组织擦挫伤。2017年3月29日出院,出院诊断与入院诊断一致,住院63天，花去医疗费62964.76元,出院医嘱：出院后1-3个月，以后每3个月(或遵临时医嘱)复查X线，直到骨折完全骨性愈合；2、根据复查X线的情况决定肢体可部分，完全负重时间(即何时、如何弃拐)，及何时可以拆除内固定，或是否需要其他特殊治疗；3、加强患肢功能锻炼；4、门诊治疗，门诊随诊。原告出院后，于2017年5月3日向被告提出理赔申请，被告要求原告做伤残等级鉴定，后经兴国县兴业司法鉴定中心鉴定原告构成10级伤残。2017年6月20日，被告仅向原告理赔了17951.74元，其余部分均拒绝赔付。2017年8月1日，原告再次进入兴国县人民医院住院治疗拆除内固定,住院8天,花费医疗费4401.3元。为维护原告的合法权益，特具状法院，望判如所请。
原告刘文豪对其诉讼请求和主张的事实向法庭提供的证据有：1、身份证一份、户口本一份二页，学生手册一份，证明原告户籍信息、学生身份、主体资格、法定代理人身份信息；2、《学生保险投保告知》一份，证明刘文豪在中国人寿保险股份有限公司赣州分公司兴国支公司投保了学生保险，保单号NO：764736150002807，保险期间2016年9月1日零时起至2017年2月28日二十四时止，根据投保告知书的约定“住院费用补偿保险金额80000元，适用《国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款）》”；意外伤害伤残30000元，适用《国寿附加学生儿童伤残意外保险（2013版）》;本次意外事故发生在保险期内。3、交通事故认定书复印件一份，证明2017年1月25日刘文豪发生交通事故，2017年2月9日兴国县公安局交通管理大队作出兴公（交）认字（2017）第133号交通事故认定书：1、钟树民承担此次事故主要责任：2、刘某承担此次事故次要责任：3、乘车人刘文豪、古根秀两人在此次事故中无责任，该次事故对于刘文豪而言属于意外事故。4、疾病诊断书一份、住院费用发票三份、住院费用清单一份、出院记录一份，证明刘文豪入院诊断为：1、右胫腓骨开放性股则：2、右小腿皮肤套脱伤；3、头皮血肿：4、全身多处软组织擦挫伤，住院治疗花去医疗费62964.76元，2017年8月1日进入兴国县人民医院拆除内固定，花费医疗费4401.3元。5、司法鉴定意见书一份，证明原告与被告共同选择兴国县兴业司法鉴定中心进行伤残等级鉴定，兴国兴业司法鉴定中心鉴定原告构成十级伤残。6、打款记录一份，证明原告向被告申请理赔，按要求提供了理赔资料，被告仅赔付17951.74元，对原告的大部分医疗费拒赔。
被告人寿保险赣州分公司辨称：答辩人与被答辩人双方签订的保险合同已成立并生效，答辩人根据保险合同的约定承担赔偿保险金的责任。被答辩人诉讼请求存在不合理、不合法部分，请法院依法核减。答辩人与被答辩人双方签订的《国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险(A款)利益条款》第三条约定:“在本附加合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害或在等待期(按照本公司相关规定续保的，续保保险期间不受等待期的限制)后因患疾病，在二级以上(含二级)医院或本公司认可的其他医疗机构进行住院或特定门诊诊疗，本公司依下列约定承担保险责任：对被保险人累计发生并实际支出的、符合当地学生儿童基本医疗保险支付范围的住院或特定门诊医疗费用，本公司在扣除当地学生儿童基本医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本附加合同约定的免赔额后，对其余额按本附加合同约定给付比例给付住院医疗保险金或特定门诊医疗保险金。等待期、住院医疗保险金和特定门诊医疗保险金的免赔额及给付比例，分别按照被保险人是否参加学生儿童基本医疗保险的情况，由投保人在投保时与本公司协商确定并在保险单上载明”。《国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险(A款)利益条款》第三条约定:“在本附加合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害在二级以上(含二级)医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗的，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合当地学生儿童基本医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地学生儿童基本医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本附加合同约定的医疗保险金的免赔额后，对其余额按本附加合同约定的医疗保险金的给付比例给付医疗保险金。医疗保险金的免赔额和给付比例，分别按照被保险人是否参加学生儿童基本医疗保险的情况，由投保人在投保时与本公司协商确定并在保险单上载明”。同时个人保险单上特别约定载明:“意外免赔额为50元，给付比例为80%；住院医疗免赔额为100元，给付比例为采用分级累进：100元以上至1000元的部分按50%给付，1000元以上至5000元的部分按60%给付，5000元以上至10000元的部分按70%给付，10000元以上至30000元的部分按80%给付，30000元以上的部分按90%给付。被答辩人拆除内固定之前的损失，答辩人已经根据上述合同约定于2017年6月20日向被答辩人赔付完毕。2017年8月1日被答辩人拆除内固定的4401.3元费用，答辩人愿意根据其发票原件再剔除免赔额后按照给付比例赔付。
被告人寿保险赣州分公司对主张的事实向法庭提供的证据有：1、营业执照、负责人身份证明书，证明被告的主体资格。2、《国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款）利益条款》、《国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）利益条款》，证明原告双方签订的保险合同内容及被告承担的保险责任。
经本院审理查明的事实及认定依据：
2016年9月，原告刘文豪就读于兴国县长冈乡集瑞小学，根据学校的统一安排，在被告人寿保险赣州分公司下属的兴国县支公司投保了学生综合保险，保险费40元，包括意外伤害身故、疾病身故、校园意外伤害、意外伤害伤残、意外伤害费用补偿、住院费用补偿、重大疾病等多个险种，保险期限为2016年9月1日至2017年2月28日，保险单号：764736150002807。被告人寿保险赣州分公司下属的兴国县支公司给原告刘文豪发放了一份《学生保险投保告知》。《学生保险投保告知》正面载明：“意外伤害伤残保险金额为30000元，适用《国寿附加学生儿童伤残意外保险（2013版）》；意外伤害费用补偿保险金额5000元，适用《国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）》；住院费用补偿保险金额80000元，适用《国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款）》”；保险责任第3条“本保险意外伤害免赔额为50元，给付比例为80%；住院医疗免赔额为100元，给付比例为采用分级累进：100元以上至1000元的部分按50%给付，1000元以上至5000元的部分按60%给付，5000元以上至10000元的部分按70%给付，10000元以上至30000元的部分按80%给付，30000元以上的部分按90%给付。”《学生保险投保告知》反面摘印有各险种的保险责任及责任免除条款。被告人寿保险赣州分公司下属的兴国县支公司未给原告发放全部的保险条款。
2017年1月25日16:20分，原告刘文豪与其母亲古根秀一起乘坐其父亲刘某驾驶的摩托车时与案外人钟树民驾驶粤Ｓ×××××号小型轿车相接触发生交通事故，2017年2月9日兴国县公安局交通管理大队作出兴公(交)认字(2017)第133号道路交通事故认定书认定：1、钟树民承担此次事故主要责任；2、刘某承担此次事故次要责任；3、乘车人刘文豪、古根秀两人在此次事故中无责任。事故发生当天，原告刘文豪进入兴国县人民医院治疗,入院诊断为：1、右胫腓骨开放性骨折；2、右小腿皮肤套脱伤；3、头皮血肿；4、全身多处软组织擦挫伤。2017年3月29日，原告刘文豪出院，出院诊断与入院诊断一致，住院63天，医疗费62964.76元。出院医嘱：1、出院后1-3个月，以后每3个月(或遵临时医嘱)复查X线，直到骨折完全骨性愈合；2、根据复查X线的情况决定肢体可部分，完全负重时间(即何时、如何弃拐)，及何时可以拆除内固定，或是否需要其他特殊治疗；3、加强患肢功能锻炼；4、门诊治疗，门诊随诊。原告出院后，于2017年5月3日向被告提出理赔申请，被告要求原告做伤残等级鉴定，后经兴国县兴业司法鉴定中心鉴定原告构成10级伤残。2017年6月20日，被告向原告理赔了医疗费14951.74元和伤残保险金3000元共17951.74元。2017年8月1日，原告又进入兴国县人民医院住院治疗拆除内固定,住院8天,花费医疗费4401.3元。因剩余医疗费用未得到理赔，原告诉请本院要求被告赔付医疗费(62964.76元+4401.3元)+残疾赔偿金3000元-17951.74元=52414.32元。
另查明，原告刘文豪已就交通事故造成的损失向本院提起诉讼，案号为（2017）赣0732民初1315号。
以上事实，有原、被告提供的证据予以证实。
本院认为：原告刘文豪于2016年9月在被告人寿保险赣州分公司投保了学生综合保险，依约缴纳了保险费，保险合同依法成立，合法有效。原告刘文豪于2017年1月25日因交通事故受到意外伤害，要求被告人寿保险赣州分公司支付保险金，于法有据，本院予以支持。本案争议的焦点是：保险公司要求核减原告通过其他途径获得的赔偿是否有事实和法律依据？
虽然被告提供的《国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险(A款)利益条款》第三条、《国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险(A款)利益条款》第三条均规定:“本公司在扣除当地学生儿童基本医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本附加合同约定的免赔额后，对其余额按本附加合同约定给付比例给付住院医疗保险金或特定门诊医疗保险金”，但根据最大诚信原则，本案所涉保险为学生综合保险，保险公司应当要向学生的监护人履行告知义务，本案现有证据表明被告并未对上述免责格式条款进行说明，上述免责条款不产生效力。根据《中华人民共和国保险法》第九十五条第一款第（一）规定，“人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务”，意外伤害保险属人身保险，人身保险不适用“损失补偿原则”，原告因交通事故获得赔偿与向被告主张意外伤害保险金并非重复获得赔偿。因此，被告要求核减原告通过其他途径获得的赔偿没有事实和法律依据，本院不予支持。
关于保险金额的计算，因保险合同约定的意外伤害伤残、意外伤害费用补偿、住院费用补偿的保险金额是独立的，故被告应分别向原告进行理赔。1、意外伤害伤残保险金，原告主张十级伤残保险金3000元，被告同意并已付3000元，本院予以确认。2、意外伤害费用补偿保险金额为5000元，其中绝对免赔额50元，给付比例80％，即（(62964.76元+4401.3元-50元）×80％高于5000元，故被告应按最高理赔金额5000元理赔。2、住院医疗费用理赔计算方式为：（62964.76元+4401.3元）-免赔额100元=67266.06元，然后将67266.06元分段按理赔率计算，即1000×50％＋5000×60％＋10000×70％＋30000×80％＋（67266.06-1000-5000-10000-30000）×90％＝53639.45元，因该费用在合同约定的最高理赔额80000元范围内，故该项理赔费用被告应承担53639.45元-已付14951.74元=38687.71元。因此，被告应赔付的保险金为5000元＋38687.71元=43687.71元。
综上所述，被告未按保险合同约定支付应该理赔的所有的保险金，构成违约，应承担相应的民事责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司赣州分公司赔付原告刘文豪意外伤害费用补偿保险金5000元；
二、被告中国人寿保险股份有限公司赣州分公司赔付原告刘文豪住院费用补偿保险金38687.71元；
三、驳回原告刘文豪的其他诉讼请求；
四、本案履行内容限判决生效后十日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金。
案件受理费555元（已按简易程序减半收取），原告刘文豪已预交，由被告中国人寿保险股份有限公司赣州分公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。
本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年，逾期视为放弃权利。
审判员 刘勇
二〇一七年十月二十七日
书记员 雷跃