浙江省青田县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙1121民初5181号
原告：浙ＸＸ田建信华侨村镇银行有限责任公司，组织机构代码55617484-X，住浙江省青田县鹤城街道圣旨街59-75号。
法定代表人：丁辉，系董事长。
委托代理人：高巍、陈根雄，浙江博翔（青田）律师事务所律师。
被告：谢厚相，男，1984年2月14日出生，汉族，住浙江省泰顺县。
被告：欧雪飞，女，1990年1月31日出生，汉族，住浙江省泰顺县。
原告浙ＸＸ田建信华侨村镇银行有限责任公司（以下简称建信华侨村镇银行）与被告谢厚相、欧雪飞金融借款合同纠纷一案，原告于2016年12月5日向本院提起诉讼，请求依法判令：1、被告谢厚相立即归还原告借款本金900000元及利息、罚息、复息（截止2016年11月24日共欠息14488.03元，从2016年11月25日起至借款还清之日按罚息利息计收）；2、被告谢厚相支付原告为实现债权而产生的律师代理费20000元；3、如被告谢厚相未及时支付前述第1、2项款项的，则依法拍卖变卖被告谢厚相所有的坐落于青田县山口华侨城1幢1-2101室的房产（产权证号为房权证青字第××，他项权证号为房他证青字第××号），所得价款优先受偿第1、2项款项；4、被告欧雪飞对第1、2项款项承当连带清偿责任；5、本案诉讼费由被告承担。本院立案受理后，依法由代理审判员陈华适用简易程序于2016年12月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人高巍到庭参加诉讼，被告谢厚相、欧雪飞经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼。现本案已审理终结。在庭审过程中，原告明确第1项诉请中的利息的计算方式为：利息从2016年8月21日起按月利率5.256‰、复息从2016年9月21日起按罚息利率即月利率7.884‰，均计算至2016年11月24日止，自2016年11月25日起至实际清偿之日止按月利率7.884‰另行计算复息，利息总额扣除已付利息133.98元。
本院经审理，认定事实如下：被告谢厚相、欧雪飞于2015年1月21日登记结婚。2015年7月15日，被告谢厚相作为抵押人，原告作为抵押权人，双方签订《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人自愿以被告谢厚相名下的证载地址为青田县的房产（产权证号为房权证青字第××号）作为抵押财产，为债权人向债务人谢厚相自2015年7月15日至2020年7月15日融资期间最高融资限额为1300000元的所有融资债权提供最高额抵押担保；担保范围为本合同项下所产生的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、实现债权费用包括诉讼费、律师代理费等。双方于2015年7月17日办理了抵押登记。2016年7月15日，被告谢厚相作为借款人与原告签订《个人借款合同》（合同号201607136513020460）一份，约定：借款金额为900000元；借款用途为偿还被告谢厚相与原告签订的021507136513020023号合同项下的借款；借款期限自2016年7月15日起至2017年7月13日止，时期发放日、到期日以借款借据为准；月利率为5.256‰；还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；未按期偿还借款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还借款本息的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期的贷款。同日，被告欧雪飞向原告出具《共同还款承诺书》，明确其与被告谢厚相系夫妻关系，承诺作为共同还款人对被告谢厚相与原告签订的合同编号为201607136513020460的借款合同项下的借款本息及因被告谢厚相未按约归还借款本息而引起的一切相关损失、赔偿责任承担连带责任。
2016年7月15日，原告向被告谢厚相发放借款900000元。借款借据约定借款到期日为2017年7月13日。借款发放后，被告谢厚相正常支付利息至2016年8月20日，后仅于2016年9月21日支付利息133.98元，剩余借款本息均未归还。原告为本案支出律师代理费20000元。
另，两被告在与原告签订合同的同时，向原告出具了《送达地址确认协议》，确定以“青田县”作为该笔借款涉诉的送达地址。
以上事实有《个人贷款申请表》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《共同还款承诺书》、《借款借据》、房产证、土地证、他项权证、《送达地址确认协议》、贷款账户还款历史查询表、委托代理协议、律师费发票、原告陈述等材料予以证实。
本院认为：被告谢厚相向原告建信村镇银行借款900000元的事实清楚，证据充分，双方的借款合同关系依法成立并生效，受法律保护，双方均应按约履行。原告已履行了放款义务，被告谢厚相作为借款人理应按约归还原告借款本金并支付利息。因被告谢厚相未按约支付利息，故原告有权要求被告按罚息利率支付复利，并在宣布本案借款提前到期后要求被告按罚息利率支付罚息。本院审核后认为，因合同中所载为“贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款”，可知对借款期限的变更系原告之单方权利，属形成权之范畴。基于法理，形成权一般需以明示方式行使，于一方意思表示到达对方时发生法律效力。本案中，因原告未提交证据证明在起诉前告知借款人借款提前到期，故本院认定在相关诉讼材料送达借款人之日（2016年12月18日）方发生借款期限提前届满的法律效力，该日即为借款提前到期日，次日起视为贷款逾期，被告应自2016年12月19日起按罚息利率即月利率7.884‰支付罚息，对原告诉请中超出部分，本院不予支持。双方在合同中明确约定因原告实现债权支出的律师代理费由借款人负担，且本案支出的律师代理费20000元为合理数额，故对原告要求被告谢厚相支付律师代理费20000元的诉讼请求，本院予以支持。该笔债务发生在被告欧雪飞与被告谢厚相婚姻关系存续期间，且向原告出具了共同还款承诺书，故其应按约对上述借款本息和实现债权费用承担连带还款责任。被告谢厚相自愿以自己名下的证载地址为青田县的房产作为抵押，并办理了抵押登记，抵押权有效设立，在两被告未按约还款时，原告有权就该抵押物拍卖、变卖后所得的款项在约定的最高限额1300000元的范围优先受偿。
被告欧雪飞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对原告的诉请放弃抗辩，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告谢厚相、欧雪飞在本判决生效后十日内连带偿还原告浙ＸＸ田建信华侨村镇银行有限责任公司借款本金900000元，并支付利息、罚息、复利（利息自2016年8月21日起至2016年12月18日止按月利率5.256‰计算，罚息自2016年12月19日起至实际还款之日止按月利率7.884‰计算，对应付未付利息自2016年9月21日起按月利率7.884‰计收复利，利息总额扣除被告已经支付的133.98元）；
二、被告谢厚相、欧雪飞在本判决生效后十日内支付原告浙ＸＸ田建信华侨村镇银行有限责任公司为实现债权而产生的律师代理费20000元；
三、若被告谢厚相、欧雪飞未在本判决指定的期限内清偿上述债务，则依法拍卖、变卖被告谢厚相名下的证载地址为青田县的房产（房产证号为房权证青字第××号，他项权证号为房他证青字第××号）的房产，所得价款在1300000元的范围优先受偿于第一、二项确定的款项。
四、驳回原告浙ＸＸ田建信华侨村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费13144元，减半收取6572元，由被告谢厚相、欧雪飞连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
代理审判员 陈华
二〇一六年十二月二十八日
代书 记员 陈琪
附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。