河南省兰考县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）兰刑初字第444号
公诉机关河南省兰考县人民检察院。
被告人王嘉洗，男，1986年7月25日生，汉族，初中毕业，农民，住兰考县。因涉嫌贷款诈骗，于2013年7月3日被昆山市公安局中华园派出所抓获，羁押于昆山市看守所。2013年7月12日被兰考县公安局刑事拘留，因涉嫌贷款诈骗犯罪，经兰考县人民检察院批准，同年7月26日被兰考县公安局执行逮捕。
辩护人李凤荣，河南亚飞律师事务所律师。
河南省兰考县人民检察院以汴兰检刑诉（2013）474号起诉书指控被告人王嘉洗犯贷款诈骗罪，于2013年12月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年1月23日公开开庭审理了本案。兰考县人民检察院指派检察员刘永峰出庭支持公诉，被告人王嘉洗及其辩护人李凤荣到庭参加诉讼。现已审理终结。
兰考县人民检察院指控：2011年4月18日，被告人王嘉洗以收购粮食为由，向兰考县农村信用合作联社信用贷款17万元，期限一年。2012年4月贷款期满时，被告人王嘉洗无力偿还，后向兰考县某担保公司借款，归还兰考县农村信用合作联社贷款17万元。2012年4月26日，被告人王嘉洗在其实际已不收购粮食的情况下，又以收购粮食为由，继续向兰考县农村信用合作联社信用贷款21万元，期限一年。贷出款后，将贷款中的17.4万元归还其借款的某担保公司，剩余的3.6万元用作其他支出。2013年春节前，被告人王嘉洗将其跑运输的半挂货车卖与他人，信用社工作人员得知后，多次向其追要贷款本息。被告人王嘉洗拒不偿还贷款本息，后骗其妻杨某与其办理假离婚手续，更换手机号码后外逃。2013年7月3日被昆山市公安机关抓获。
公诉机关认为，被告人王嘉洗以非法占有为目的，诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。
被告人王嘉洗对起诉书指控的罪名及犯罪事实不持异议，当庭表示自愿认罪，请求法庭对其从轻处罚。
辩护人李凤荣对公诉机关指控被告人王嘉洗犯贷款诈骗罪不持异议，辩称被告人王嘉洗是因为法律意识淡薄，才实施了该犯罪行为，且王嘉洗是初次犯罪。案发后其家人已归还部分贷款本金及利息，建议法庭对王嘉洗从轻处罚。
经审理查明，2011年4月18日，被告人王嘉洗以收购粮食为名从兰考县农村信用合作联社贷款17万元，期限一年。贷款到期后，被告人王嘉洗妻子杨某1从某担保公司借款17万元归还了该贷款。2012年4月26日，被告人王嘉洗又以收购粮食为名再次从兰考县农村信用合作联社信用贷款21万元，期限一年。该款贷出后，王嘉洗将其中的17.4万元归还了担保公司的借款本金及利息，剩余的3.6万元用作其他支出，但并没有用于收购粮食。2013年春节前，被告人王嘉洗将其跑运输的半挂货车以16.6万元的价格卖给了兰考县小宋乡的侯勇，未用于归还贷款。该笔贷款到期后，在信用社工作人员多次追要贷款本息的情况下，被告人王嘉洗拒不偿还并外逃。2013年5月29日被告人王嘉洗同杨某1签订离婚协议书并经河南省兰考县公证处公证。2013年7月3日被昆山市公安机关抓获。
另查明，2013年9月28日被告人王嘉洗的家人以王嘉洗的名义向兰考县农村信用合作联社信用归还贷款本金105000元、利息15684.9元，本息合计120684.9元。
上诉事实，有下列证据证实：
一、书证
1、被告人王嘉洗常住人口基本信息证实其具有刑事责任能力。
2、受案登记表、接处警登记表、报案材料、抓获经过、代为羁押通知书证实王嘉洗涉嫌贷款诈骗并被抓获及羁押的情况。
3、离婚协议书、公证书证实被告人王嘉洗与其妻子杨某1办理过离婚手续的情况。
4、农户小额信用借款合同及借款借据、农户小额自助贷款评定申请书、借款人承诺书、农户小额自助贷款评定经济档案、个人征信系统信用报告查询授权委托书、杨某1情况说明均证实被告人王嘉洗从兰考县农村信用合作联社贷款的事实。
5、全国农村信用合作社现金收入传票证实王嘉洗于2013年9月28日向兰考县农村信用合作联社归还贷款本金105000元、利息15684.9元，本息合计120684.9元。
二、被告人王嘉洗的供述，2012年4月26日通过兰考县农村信用社的程某申请21万元的贷款。后来兰考县农村信用社的工作人员找他要钱，他不想还这笔贷款了没有给他们一分钱，让他们随便判吧，认为顶多判2年贷款就不用还了，遂于2013年初从老家出来，换手机号码没有给信用社的人说，也没有给其家人说，而这5、6万元钱也谈朋友花了。
三、证人证言
1、证人张某证明2012年4月26日兰考县闫楼乡王庄村的村民王嘉洗贷款21万元用于收购粮食，但实际用于何处不清楚。2013年4月26日贷款到期后，信用社的工作人员多次到王庄村找王嘉洗都找不到，王嘉洗的爱人也不知道去向了。
2、证人程某证明王嘉洗于2012年4月26日借款21万，用途是收购。后经了解王嘉洗的这笔款21万元没有用于收购粮食，用途不详。这笔贷款在2013年4月26日还本付息到期之前，兰考县联社农贷部工作人员及王嘉洗村的村干部多次催缴，王嘉洗总是说很快结息，就是不结息。这笔贷款到期之后王嘉洗就联系不上了，后来听说王嘉洗把他的半挂车卖了20多万元后就不知去向了。
3、证人沈某证明2011年3月份王嘉洗贷款17万元是他和程某、郭国营去评定的，贷款到期后王嘉洗还清了，后来就不知道了。
4、证人蔡某证明2012年4月26日王嘉洗的借款合同的内容是他按照王嘉洗的回答填的。其中贷款的用途，王嘉洗说是“收购”就填写个“收购”，是按王嘉洗的说法办的。该笔贷款到期后王嘉洗没有还。
5、证人闫某证明王嘉洗于2012年4月26日贷款21万元，贷款用途是收购粮食，但这次贷款王嘉洗实际用于何处就不清楚了。2013年4月26日贷款到期后信用社的人员多次到村里找王嘉洗都找不到，王嘉洗的爱人也不知道去向了。
6、证人王某证明2012年4月26日王嘉洗贷款21万元，贷款用途是收购粮食，但不清楚实际用于何处。2013年4月26日贷款到期后信用社的人员多次找王嘉洗，都找不到。
7、证人杨某2证明她和王嘉洗是恋爱关系，对于王嘉洗贷款之事不清楚，只是听说王嘉洗贷过款。
8、证人杨某1证明2011年3月份和王嘉洗在闫楼王庄村路口收购粮食，贷了17万元钱，2012年到期后于2012年4月19日从兰考县天晟理财有限公司职工陈某那里贷款17万元钱还了兰考县信用社。2012年4月份王嘉洗又从信用社贷款21万元，她和王嘉洗将这笔贷款还给陈某17.4万元，剩余的3.6万元王嘉洗拿着没有给她，具体干啥其不知道。她和王嘉洗原先生活很好，2013年5月1日，王嘉洗因贷款21万元到期无力还本付息，害怕连累她和女儿，要求和她办理假离婚。后经王嘉洗多次劝说便办理了离婚。后听说王嘉洗在外找女人和赌博把钱挥霍了。
9、证人陈某证明2012年4月中旬兰考县闫楼乡一个叫杨某1的女的通过熟人介绍到其公司找到他借了17万元钱，过了十天左右她还17万元本金和3、4千元的利息。
10、证人李某证明2013年春节前有一个月左右，以实际16万元的价格购买了王嘉洗的半挂车，目前车款已经给清。
11、证人杨某3证明杨某1在2011年到2012年期间收了一年多的粮食，但是杨某1收粮食的钱都是其出面贷人家个人的款，王嘉洗没有出钱。王嘉洗在外面赌博、养女人，跑车的钱赌博输了，输了三、四十万。
12、证人曲某证明2009年到2010年王嘉洗租她家的房收购玉米和小麦，房租一年一清，两年共收王嘉洗房租9200元。
13、证人袁某证明2010年3、4月份到2010年10月份左右，杨某1租过其家的房，用来收购小麦。但是收了一季的小麦就不收了。
以上证据经法庭调查核实，确实充分，本院予以采信。
本院认为，被告人王嘉洗以非法占有为目的，采取虚构事实的方式骗取金融机构贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。案发后，被告人王嘉洗的家人主动归还部分贷款本金及利息且被告人王嘉洗当庭自愿认罪，酌定可对王嘉洗从轻处罚。对被告人王嘉洗及其辩护人要求从轻处罚的辩解、辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人王嘉洗犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人王嘉洗的刑期自2013年7月3日起至2023年7月2日。罚金限判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向开封市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 魏思杰
审判员 杨金亮
审判员 刘 富
二〇一四年一月二十三日
书记员 刘瑛瑛