安徽省黄山市黄山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）黄民二初字第00066号
原告：中国银行股份有限公司太平支行。
负责人：陈道茂，该行行长。
委托代理人：王庆红，该行副行长。
委托代理人：韩晓梅，安徽谷明律师事务所律师。
被告：程华庆，男，汉族，1970年10月2日出生。
被告：徐天瑛，女，汉族，1976年2月4日出生。
原告中国银行股份有限公司太平支行诉被告程华庆、徐天瑛金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月5日立案受理，依法由审判员陈家礼适用简易程序于2014年6月4日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太平支行（以下简称中行太平支行）的委托代理人王庆红、韩晓梅，被告程华庆、徐天瑛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
中行太平支行诉称：2012年9月25日，程华庆、徐天瑛以资金周转为由，向我行提出《个人银保贷款额度》申请。我行对其提供的抵押物及其收人、财产状况进行综合评估，符合申请贷款条件。双方于2012年10月15日签署了编号为：2012年中太字222号《个人银保贷款额度协议》及《个人银保贷款最高额抵押合同》，同时对抵押物（位于安徽省黄山市黄山区绘宸花园X幢X室住宅房一套）办理了抵押登记。合同约定贷款额度为43.7万元，贷款使用年限为5年（2012年10月15日至2017年10月15日）。
2012年10月29日，双方签订了《个人银保贷款合同》。合同约定借款金额为43.7万元，借款期限为一年，自实际放款之日起（2012年11月1日至2013年11月1日止）。贷款年利率在第一个浮动周期内为7.8%，并以按月付息，到期一次还本的方式还款。2012年10月31日，我行按对方指定的账户履行了放款义务。其后程华庆、徐天瑛按月付息至2013年10月1日计24035元。在我行多次催讨下，对方于2014年1月4日偿还了贷款本息60905.82元、利息2185元，其后再也没有履行偿还贷款本息义务了。
我行认为，双方的借贷关系合法有效。因借款人未能按合同约定履行还本付息的义务。为维护我行的合法权益，现诉请法院判令：1.借款人程华庆、徐天瑛立即偿还贷款本金376094.18元，到2014年4月22日止的利息、罚息10060.14元；其后按逾期年利率9%支付到实际清偿之日的利息、罚息；2.对借款人程华庆、徐天瑛用于抵押的位于安徽省黄山市黄山区绘宸花园X幢X室住宅房，依法享有优先受偿权；3.由借款人程华庆、徐天瑛承担本案的诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费等实现债权的费用。
程华庆、徐天瑛口头辩称：对中行太平支行主张的事实何提出的证据没有异议，但表示目前经济困难，就还款问题与该行协商过，只是协商无果。
经审理查明：2012年9月25日，程华庆向中行太平支行提交《个人银保贷款额度申请表》，徐天瑛作为程华庆的配偶也在申请书上签字认可。同年10月25日，程华庆、徐天瑛作为借款人、中行太平支行作为出借人签订了《个人银保贷款额度协议》和《个人银行贷款最高额抵押合同》，约定本合同贷款额度为43.7万元，程华庆、徐天瑛自愿将坐落于安徽省黄山市黄山区绘宸花园X幢X室住宅房（房地产权证号：房地权黄-
甘棠字第CXXX号）作为抵押物以担保诉争贷款并依法办理了抵押登记手续。2012年10月29日，双方签订了《个人银保贷款合同》，合同约定贷款金额为43.7万元，期限一年，贷款用途为资金周转，采取浮动利率方式，合同还约定了逾期支付罚息等内容。同年11月1日，中行太平支行将贷款本金43.7万元汇入程华庆、徐天瑛所指定的放款账户。截止2014年1月4日，程华庆、徐天瑛已归还本金60905.82元，利息26220元，尚欠本金376094.18元。中行太平支行现认为借款人未能按期履行还本付息的义务，已违反合同义务。
上述事实，有原告提供的1.营业执照、组织机构代码证、金融行业许可证、负责人身份证明；2.程华庆、徐天瑛身份证及结婚证；3.程华庆、徐天瑛《个人银保贷款额度书面申请表》、《个人银保贷款额度协议》、《个人银行贷款最高额抵押合同》、《个人银保贷款合同》；4.《房地产权证》、《他项权证》、《个人抵押贷款房屋保险单》；5.电脑销售合同、小野猫网吧营业执照、网络经营许可证及意见书、提款申请及受托支付明细、借款借据；6.承诺书；7.还款明细表；8.逾期未还款明细查询表；9.律师代理费凭证及本院庭审笔录在卷佐证。
本院认为：本案双方当事人签订的《个人银保贷款额度协议》、《个人银行贷款最高额抵押合同》、《个人银保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示、符合法律规定，应予确认；作为出借人的中行太平支行已履行了发放借款的合同义务，作为借款人的程华庆、徐天瑛应履行按时还本付息的合同义务。借款人程华庆、徐天瑛违反合同所约定的期限，到起诉前只归还了部分借款本金和利息。出借人中行太平支行现要求借款人程华庆、徐天瑛立即归还所欠全部贷款本金余额及其逾期利息、罚息，有事实和法律依据应予支持；因双方当事人已在合同中将程华庆、徐天瑛所有的不动产－房屋作为抵押物办理了它项权登记，如借款人程华庆、徐天瑛未能以现金方式履行还款合同义务，则执行中对上述抵押物依法进行处置，中行太平支行享有优先受偿权；因双方当事人在合同中约定律师代理费属于实现债权的费用，中行太平支行要求借款人程华庆、徐天瑛承担已支出的律师代理费6000元，应予支持；由于中行太平支行诉请的保全申请，已依法解除，对保全费的诉求不予支持；拍卖费属于执行阶段可能产生的费用，现未实际产生无需确认。现借款人程华庆、徐天瑛以现暂无经济能力偿还为由进行抗辩，本院不予采信。综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十九条之规定，判决如下：
一、被告程华庆、徐天瑛于本判决生效后一个月内归还原告中国银行股份有限公司太平支行借款376094.18元，支付从2014年1月5日至2014年4月20日的利息10060.14元；从2014年4月21日起按约定的浮动利率加上罚息利率支付拖欠贷款本金的利息至实际归还借款之日止的利息、罚息；
二、对设定抵押的被告程华庆、徐天瑛位于安徽省黄山市黄山区绘宸花园X幢X室一套住宅房按照双方约定依法进行处置，处置后所得款项优先清偿所欠原告中国银行股份有限公司太平支行的上述借款；
三、被告程华庆、徐天瑛于本判决生效后一个月内给付原告中国银行股份有限公司太平支行律师代理费6000元；
四、驳回原告中国银行股份有限公司太平支行其他诉讼请求。
如果未按照本判决确定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7092元，减半收取3546元，由被告程华庆、徐天瑛负担；保全费2520元由原告中国银行股份有限公司太平支行负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
审判员 陈家礼
二〇一四年七月八日
书记员 房丹霞
附相关法条：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第九十九条调解未达成协议或者调解书送达前一方反悔的，人民法院应当及时判决。