辽宁省灯塔市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽1081刑初196号
公诉机关灯塔市人民检察院。
被告人邢某某，2012年因妨害公务罪被吉林省白山市人民法院判处有期徒刑一年，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年11月8日被额敏县公安局抓获，临时羁押于额敏县看守所，于2016年11月19日被灯塔市公安局刑事拘留；2016年11月28日经灯塔市人民检察院批准逮捕，同日由灯塔市公安局执行逮捕。现羁押于灯塔市看守所。
被告人金某，女，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年7月25日被沈阳铁路公安局沈阳公安处沈阳北站派出所抓获，于2016年7月25日被灯塔市公安局刑事拘留，于2016年7月26日被灯塔市公安局取保候审。于2017年7月11日被灯塔市人民法院决定逮捕，同日由灯塔市公安局执行逮捕，现羁押于辽阳市看守所。
辽宁省灯塔市人民检察院以灯检公诉刑诉（2017）165号起诉书指控被告人邢某某、金某犯信用卡诈骗罪，于2017年6月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了此案。灯塔市人民检察院检察员蒋宁、曹琳琳出庭支持公诉。被告人邢某某、金某到庭参加诉讼。现已审理终结。
辽宁省灯塔市人民检察院指控，邢某某与金某系男女朋友关系。2014年8月份，被告人邢某某因有前科，经过被告人金某同意使用金某身份证办理信用卡。其二人于2014年12月4日开始使用信用卡进行套现，并将透支出来的钱款进行消费，二人未将透支款还给工商银行，该信用卡于2015年2月5日形成不良记录。工商银行工作人员多次拨打金某手机并发送短信等方式催收，金某与邢某某至今未偿还透支款。现该信用卡透支人民币29595元，已经逾期还款超过3个月。
案发后，被告人邢某某、金某被抓获归案。
辽宁省灯塔市人民检察院为上述指控提供下列证据证实：1、书证：案件来源、抓捕经过、户籍证明、报案申请、辽通牡丹卡申请表、机动车行驶证复印件、金某身份证复印件、信用卡交易明细、催收记录、授权委托书、刑事判决书、刑满释放证明书、情况说明等；2、证人窦某某、李某某、于某某、高某等人的证言；3、被告人邢某某、金某的供述与辩解等。
辽宁省灯塔市人民检察院认为，被告人邢某某、金某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究二被告人刑事责任。被告人邢某某曾因故意犯罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕之后五年内再犯应当判处有期徒刑以上的刑罚之罪，系累犯，应当从重处罚。建议法庭对二被告人在法定范围内适当处罚。
被告人邢某某辩称，对起诉书指控的犯罪事实及罪名均没有异议。
被告人金某辩称，对起诉书指控的犯罪事实及罪名均没有异议。信用卡一直在邢某某手中使用，我就知道邢某某用信用卡取了5000元钱，我和邢某某一起用信用卡中的钱吃过饭。
经审理查明，被告人邢某某与被告人金某系男女朋友关系。2014年8月份，被告人邢某某因有前科，经过被告人金某同意使用金某身份证办理信用卡，被告人邢某某让李某某办理了假车辆行驶证后，与被告人金某一起到中国工商银行灯塔支行用金某身份证及虚假车辆行驶证办理了工商银行牡丹信用卡，其二人于2014年12月4日开始使用信用卡进行套现，并将透支出来的钱款进行消费，二人未将透支款还给工商银行，该信用卡于2015年2月5日形成不良记录。工商银行工作人员多次拨打金某手机并发送短信等方式催收，金某与邢某某至今未偿还透支款。现该信用卡透支人民币29595元，已经逾期还款超过3个月。
2016年11月8日被告人邢某某被额敏县公安局民警抓获归案。2016年7月25日被告人金某被沈阳铁路公安局沈阳公安处沈阳北车站派出所民警抓获归案。
上述事实，被告人邢某某、金某在开庭审理过程中亦无异议，并有公诉机关为上述指控提供如下证据证实：
1、案件来源，证明2015年11月23日，工商银行委托窦某某到灯塔市公安局经侦大队报案称，2014年8月11日犯罪嫌疑人金某在灯塔市工商银行办理信用卡（卡号□□□□□□□□□□□□□□□□□□），截止2015年9月25日持卡人金某的信用卡透支本息合计为人民币37098.65元，其中本金人民币29595元，持卡人金某的信用卡透支超期后，工商银行工作人员多次拨打金某手机，发送短信，到金某家中进行催收，但是持卡人金某仍未能偿还全部透支款。
2、抓捕经过、临时羁押证明，证明被告人邢某某系网上在逃人员，于2016年11月8日在额敏县九师169团农业银行办理业务时，被民警当场抓获，临时羁押于额敏县看守所。被告人金某为网上在逃人员，于2016年7月25日在辽阳市火车站候车室内被民警当场抓获。
3、户籍证明，证明被告人金某符合刑事犯罪主体要件；被告人邢某某符合刑事犯罪主体要件。
4、报案申请，证明2015年10月8日中国工商银行股份有限公司辽阳分行向辽阳市经侦支队提交关于被告人金某恶意透支信用卡逾期未还款事实的报案申请书。持卡人金某于2014年8月11日申请办理信用卡（卡号□□□□□□□□□□□□□□□□□□），截止2015年9月25日，透支本息合计37098.65元，其中本金29595元，单利5155.44元。
5、辽通牡丹卡申请表，证明2014年8月11日被告人金某持身份证到中国工商银行股份有限公司辽阳分行灯塔支行办理辽通牡丹信用卡。填写内容：联系电话为□□□□□□□□□□□，住址为灯塔市西大窑镇上缸窑村90号，联系人为邢某某（电话号□□□□□□□□□□□）、李某某（电话号□□□□□□□□□□□）。
6、车辆行驶证复印件、金某身份证复印件，证明2014年8月11日被告人邢某某办理虚假的车辆行驶证，与被告人金某使用金某身份证，到中国工商银行灯塔支行申请办理信用卡。
7、信用卡交易明细，证明被告人金某持有的工商银行信用卡（卡号□□□□□□□□□□□□□□□□□□）透支情况。
8、催收记录，证明工商银行自2015年2月13日至2015年9月28日期间通过电话银行的方式多次向牡丹信用卡，持卡人金某拨打电话（金某手机号□□□□□□□□□□□）进行催缴还款。
9、授权委托书，证明2015年9月14日中国工商银行股份有限公司辽阳分行委托窦某某作为金某信用卡诈骗一案中的委托代理人，委托权限为收取法律文书，代为申请刑事报案。
10、刑事判决书、刑满释放证明书，证明邢某某于2012年4月26日因妨害公务罪被吉林省白城市浑江区人民法院判处有期徒刑一年。于2012年11月2日刑满释放。
12、灯塔市公安局经侦大队情况说明，证明灯塔市公安局经侦大队经多方联系到金澜名邸的POSS机安装服务中心老板和服务员，老板名为于某某，其称在南方做生意无法返回灯塔市提供证言；服务员称自己在北京给人带孩子，不能返回灯塔提供证言。
13、证人李某某证言，证明2014年8月份邢某某说要办信用卡，李某某给邢某某办理了假的行驶证，邢某某给李某某500元，邢某某、金某到工商银行办理的信用卡手续，金某自己签的字。
14、证人窦某某的证言，证明窦某某系工商银行工作人员，金某于2014年8月11日在工商银行灯塔支行申请办卡，经审核后符合发卡条件，工商银行灯塔支行为金某办理了信用卡，卡号为（□□□□□□□□□□□）。金某自逾期透支开始截止至2015年11月19日合计透支本金为人民币29595元。透支超期后工商银行多次向其催缴，至今未还款。
15、证人于某某的证言，证明于某某系金澜名邸POS机服务中心老板，其店里服务员高某告诉其金某、邢某某曾一起到过店内持身份证及复印件办理信用卡垫还业务。
16、证人高某的证言，证明金某系金澜名邸POS机服务中心业务员，其称金某、邢某某于2014年曾来到其店内办理信用卡垫还业务。
17、被告人邢某某的供述与辩解，证明2014年8月份，邢某某找到金某，称其本人因有犯罪记录不能办理信用卡遂要求以金某名义办理信用卡。邢某某让李某某办理了假车辆行驶证后，邢某某与金某一起到中国工商银行灯塔支行用金某身份证及虚假车辆行驶证办理了工商银行牡丹信用卡，额度为5000元，后将额度提升到三万元，信用卡在金某手里保管，透支的钱都被邢某某、金某消费了，垫还几个月后没有继续垫还，金某向其要过钱，其没有给。在上海国际皮革城稻草人牛祥箱包店、金澜名邸洗车场对面POS机服务中心套现，每次套现和垫还都是邢某某、金某一起去的，最后一次到金澜名邸洗车场对面POS机服务中心垫还是邢某某自己去的，卡被冻结，邢某某让金某将卡取回。现在没有能力偿还透支的钱。
18、被告人金某的供述与辩解，证明其与邢某某系男女朋友关系，2014年8月份邢某某找到其要求以金某名义办理工商银行信用卡。邢某某找到李某某办理虚假车辆行驶证之后，二被告人到工商银行灯塔支行用金某身份证办理了工商银行信用卡，金某在申请手续上签字，额度为5000元，后来邢某某拿其身份证提升的额度，信用卡由邢某某使用用于赌博、吃饭挥霍了。工商银行向其3次打电话催要透支款，其没有还钱，后电话欠费就不再使用，没有通知银行。现欠银行30000多元。2015年2月5日金澜名邸POS机服务中心办理垫还业务人员通知其卡不能垫还，其将信用卡取回。
本院认为，被告人邢某某、金某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，经银行多次催收，超过3个月未归还，其行为构成信用卡诈骗罪，应依法追究刑事责任，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，应予支持。被告人邢某某伪造虚假车辆行驶证，利用被告人金某身份证办理信用卡后多次套现，在本案中邢某某起主要作用，曾因妨害公务罪被判处有期徒刑，在刑法执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应当从重处罚，当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。被告人金某为被告人邢某某提供身份证，到金融机构办理信用卡，与被告人邢某某透支信用卡，符合从犯犯罪构成，被抓获归案后，能够如实供述主要犯罪事实，可以减轻处罚。本院为保护公私财产不受非法侵害，打击犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款（四项）、二款、第二十五条、第二十七条、第六十四条、第六十五条、第六十七条、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，判决如下：
一、被告人邢某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前羁押一日折抵刑期一日，被告人邢某某刑期从2016年11月8日起至2018年11月7日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
被告人金某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前羁押一日折抵刑期一日，被告人金某刑期从2017年7月11日起至2018年5月8日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人邢某某、金某退赔中国工商银行股份有限公司辽阳分行灯塔支行人民币29595元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省辽阳市中级人民法院上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 张 焕
审 判 员 黄跃发
人民陪审员 刘 琳
二〇一七年八月十日
书 记 员 王海霞
附件
本案所依据的相关法律
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第二十五条【共同犯罪的概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十七条【从犯】在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十五条【一般累犯】被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。
前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。