广西壮族自治区龙州县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙民初字第820号
原告中国农业银行股份有限公司龙州县支行。
代表人高峰，该支行行长。
委托代理人农惠清，中国农业银行股份有限公司龙州县支行风险管理部客户经理。
委托代理人冯加流，中国农业银行股份有限公司龙州县支行个人金融部客户经理。
被告黄荣华，农民。
被告农彩兰，农民。
被告姚奕泉。
原告中国农业银行股份有限公司龙州县支行诉被告黄荣华、农彩兰、姚奕泉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月11日立案受理后，因案情复杂，经本院院长批准，延长审限6个月，依法组成由审判员黄金清担任审判长，人民陪审员钟春艳、苏绍忠参加的合议庭，于2016年6月6日公开开庭进行了审理。书记员苏香花担任记录。原告中国农业银行股份有限公司龙州县支行的委托代理人农惠清到庭参加诉讼，被告黄荣华、农彩兰、姚奕泉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司龙州县支行诉称，被告黄荣华因甘蔗生产投入资金不足，于2010年3月8日向原告申请贷款3万元，经原告审查后，认为被告黄荣华符合贷款条件。为此，双方于2010年3月12日签订一份合同编号为NO45119201000022589的《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定原告在额度有效期（自2010年3月12日至2013年3月12日）内向被告黄荣华提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不可超过约定的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。在额度有效期内，单笔借款期限超过1年的，须在归还该笔借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用。贷款方式为自助可循环贷款方式，即自助借款方式指借款人以本合同约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的营业柜台、自助银行（含自动取款机、存取款一体机、自助服务终端、转账电话等自助银行设备）、网上银行、电话银行、手机银行等自助借款渠道，经密码验证，依据提示实施操作，完成借款和还款。借款利率为借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定，即8.528%，被告未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即12.792%。借款用途为甘蔗生产，放款途径为按合同约定发放至被告黄荣华的银行惠农卡（卡号为62×××17），还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。被告姚奕泉于2010年3月8日作出一份《保证承诺书》，同时也在《中国农业银行农户贷款借款合同》的“担保人”一栏签字，表示对被告黄荣华的贷款承担连带保证责任，保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。双方还在合同中对其他事项进行了具体约定。合同签订后，原告于2012年3月30日向被告黄荣华发放了3万元贷款。被告黄荣华贷款后，只归还部分贷款本息，截止2016年6月3日尚欠贷款本金27509.58元、利息2514.34元、罚息10704.18元，本息合计40728.1元。原告经多次向被告催收贷款未果，为此，特向法院起诉，要求：一、判令被告黄荣华归还尚欠贷款本金27509.58元及支付利息、罚息（利息、罚息计算：截止2016年6月3日，利息为2514.34元、罚息为10704.18元，从2016年6月4日起至被告清偿贷款本金之日止的利息按合同约定的年利率8.528%计算，罚息按12.792%计算），本息合计40728.1元；二、判令被告农彩兰对被告黄荣华的债务承担共同清偿责任；三、判令被告姚奕泉对被告黄荣华的债务承担连带清偿责任；四、判令三被告共同承担本案诉讼费用。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：（1）黄荣华的《居民身份证》、《户口簿》复印件各1份，拟证明黄荣华、农彩兰的身份情况；（2）姚奕泉的《居民身份证》复印件1份，拟证明担保人的身份情况；（3）《小额贷款业务申请书》复印件1份，拟证明被告黄荣华申请贷款属实；（4）《保证承诺书》复印件1份，拟证明被告姚奕泉担保属实；（5）《中国农业银行农户贷款借款合同》复印件1份，拟证明被告黄荣华贷款属实；（6）《欠款清单》复印件1份，拟证明被告黄荣华尚欠贷款数额；（7）《债务催收通知书》复印件1份，拟证明原告向被告黄荣华催收贷款的事实。
被告黄荣华、农彩兰、姚奕泉未作出书面答辩，也未向本院提交任何证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄荣华、农彩兰、姚奕泉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为已放弃答辩和质证的权利。原告中国农业银行股份有限公司龙州县支行提交的证据经核对与原件一致，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告中国农业银行股份有限公司龙州县支行所提交的证据及庭审中陈述的事实予以确认。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告黄荣华签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》，双方意思表示真实，内容没有违反法律、法规的强制性规定，是合法有效合同，受法律保护。合同签订后，原告已依约发放贷款。被告黄荣华贷款后，只归还部分贷款本息，未能依期清偿贷款本金，在还款期限届满后，尚欠本金27509.58元未还，且经原告多次催收仍未清偿，已构成违约，应承担全部违约责任。因此，原告要求被告黄荣华归还尚欠贷款本金人民币27509.58元，并要求被告黄荣华依据合同约定支付贷款利息、罚息理由成立，本院依法予以支持。被告黄荣华与被告农彩兰系夫妻关系，且黄荣华向原告贷款用于甘蔗生产，为家庭共同生产、生活所需，为夫妻共同债务，家庭中夫妻享有共同财产，所欠债务应由夫妻共同偿还。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”，因此，原告要求被告农彩兰对被告黄荣华的债务承担共同清偿责任理由成立，本院依法予以支持。被告姚奕泉在《中国农业银行农户贷款借款合同》“保证人”一栏上签字捺印确认，表明其愿意接受合同的条款，为被告黄荣华的债务承担连带保证责任。因此，原告要求被告姚奕泉对被告黄荣华的债务承担连带清偿责任的诉讼请求理由成立，本院依法予以支持。至本案生效判决之日，原告与被告之间的债权债务关系的数额已经明确，如被告不按时履行债务，须按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息，因此，原告要求被告支付利息至贷款清偿之日止不合理，本院只支持计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止。被告黄荣华、农彩兰、姚奕泉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，且未发表相应意见，视为放弃自己的答辩权利，由此产生的不利法律后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄荣华、农彩兰共同偿还贷款本金人民币27509.58元给原告中国农业银行股份有限公司龙州县支行；
二、被告黄荣华、农彩兰共同支付贷款利息、罚息（利息、罚息计算：截止2016年6月3日，尚欠的利息为2514.34元，罚息为10704.18元，从2016年6月4日起至本案生效判决确定的履行期限最后一日止，相应的罚息以尚欠贷款本金为基数，按合同约定的年利率12.792%计算）给原告中国农业银行股份有限公司龙州县支行；
三、被告姚奕泉对本案上述债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司龙州县支行的其他诉讼请求。
案件受理费832元，公告费850元，合计1682元，由被告黄荣华、农彩兰、姚奕泉共同全部负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或向崇左市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本六份，上诉于崇左市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费832元（收款单位：崇左市财政局，帐号：20×××13，开户银行：中国农业银行崇左分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黄金清
人民陪审员 钟春艳
人民陪审员 苏绍忠
二〇一六年六月十三日
书 记 员 苏香花
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条
第十八条
第二十一条
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。