福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0581民初214号原告：中国银行股份有限公司石狮支行，住所地福建省石狮市八七路西段中银大厦，统一社会信用代码91350581X11718667K。负责人：王德民，该支行行长。委托诉讼代理人：蔡华榕，女，该支行员工。委托诉讼代理人：黄光发，男，该支行员工。被告：王桂明，男，1965年3月12日出生，汉族，住福建省石狮市，被告：蔡亚宝，女，1970年11月16日出生，汉族，住福建省石狮市，原告中国银行股份有限公司石狮支行（下称中行石狮支行）与被告王桂明、蔡亚宝金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行石狮支行的委托诉讼代理人蔡华榕、黄光发到庭参加诉讼，被告王桂明、蔡亚宝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中行石狮支行向本院提出诉讼请求：1.解除中行石狮支行与王桂明、蔡亚宝签订的编号为JSSAB20060346号《住房借款合同》，王桂明立即偿还中行石狮支行编号为JSSAB20060346号《住房借款合同》项下尚欠的全部借款本金人民币102571.02元（以下均为人民币）并按前述合同约定向中行石狮支行支付至实际还清全部借款本息之日止的利息、罚息（暂计至2016年12月22日的利息、罚息合计12820.48元）；2.判令蔡亚宝对王桂明上述第一项债务承担共同还款责任；3.中行石狮支行有权就上述第一项所列全部款项以王桂明提供的抵押物【即址于石狮市房产】折价或者拍卖、变卖抵押物价款优先受偿；4.判令本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、保全费等）均由二被告承担。事实和理由：2007年1月7日，中行石狮支行与王桂明、蔡亚宝签订一份合同编号为JSSAB20060346号《住房借款合同》，约定贷款人中行石狮支行根据借款人王桂明的申请同意发放个人商业性住房贷款400000元，用于购买座落于石狮市的住房。贷款利率执行中国人民银行规定利率，确定为月利率4.845‰，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇中国人民法院调整贷款利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人。贷款期限为120个月，即自2007年1月至2017年1月，实际放款日与到期日以借款借据为准。借款借据为合同的附件，与合同具有同等法律效力。借款人自愿按等额本息还款法归还贷款本息，还款日为每月10日。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息。王桂明、蔡亚宝自愿提供其共有的址于石狮市【狮地湖国用（2006）第0133号、狮建房权证湖滨字第××号】的房地产为上述借款提供抵押担保。抵押担保范围为合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。抵押期间从抵押登记之日起至主债务履行完毕止。合同有效期内，借款人连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物。中行石狮支行在贷款人处签章，王桂明在借款人、抵押人处签字捺印，蔡亚宝在抵押人处签字捺印。双方于2007年1月19日至石狮市房产登记交易中心办理了抵押登记手续。2007年1月23日，中行石狮支行于依约将贷款400000元发放至王桂明指定的账户。但王桂明于2015年3月31日起开始未按约履行还款义务，并连续3期以上未还款。2016年12月22日，中行石狮支行向王桂明发出《提前还款函》，宣布合同项下的全部贷款全部提前到期。截至2016年12月22日，王桂明尚欠中行石狮支行全部借款本金102571.02元，利息、罚息12820.48元。王桂明与蔡亚宝是夫妻关系，上述借款发生于二人婚姻关系存续期间。被告王桂明、蔡亚宝未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩，视为放弃对原告主张的事实抗辩的权利。中行石狮支行围绕诉讼请求提交了证据，王桂明、蔡亚宝未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供反驳证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。本院对中行石狮支行提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实与中行石狮支行诉称的事实一致。本院认为，中行石狮支行与王桂明、蔡亚宝签订的《住房借款合同》意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。中行石狮支行已依约履行发放借款的义务，王桂明在借款后没有按照约定履行还本付息义务，并连续3期以上未按时还款，已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。中行石狮支行有权依照合同约定宣布贷款全部到期并依法解除合同。合同解除后，王桂明应立即偿还中行石狮支行结欠的所有贷款本金并按合同约定的利息、罚息计算标准计付尚欠的利息、罚息。蔡亚宝与王桂明系夫妻关系，上述债务发生于其二人夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，蔡亚宝依法应对王桂明的上述债务承担共同还款责任。王桂明、蔡亚宝自愿提供其共有的房产为本案债务提供抵押担保，并与中行石狮支行办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。原告有权按照合同的约定依法行使抵押权。综上所述,中行石狮支行的诉讼请求可以成立,本院依法予以支持。王桂明、蔡亚宝经本院送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司石狮支行与王桂明、蔡亚宝签订的编号为JSSAB20060346号《住房借款合同》；二、王桂明、蔡亚宝应在本判决生效之日立即偿还中国银行股份有限公司石狮支行截至2016年12月22日的借款本金102571.02元及利息、罚息12820.48元，并按讼争《住房借款合同》约定及中国人民银行规定的有关利率计付自2016年12月23日起至实际还清借款之日止的利息、罚息；二、如王桂明未履行上述债务，中国银行股份有限公司石狮支行有权对抵押在中国银行股份有限公司石狮支行处的登记于王桂明名下址于石狮市【狮地湖国用（2006）第0133号、狮建房权证湖滨字第××号】的房地产折价，或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2607元，由王桂明、蔡亚宝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  戴剑萍代理审判员  蔡燕瑜人民陪审员  林荣庚二〇一七年五月十八日书 记 员  杨慧玲附本案引用的主要法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。