文书内容辽宁省沈阳市苏家屯区人民法院刑 事 判 决 书（2016）辽0111刑初87号公诉机关辽宁省沈阳市苏家屯区人民检察院。被告人刘某，男，因本案于2015年7月28日被抓获，7月30日被刑事拘留，8月28日被逮捕。现羁押于沈阳市苏家屯区看守所。辩护人刘阳，辽宁奉天诚信律师事务所律师。沈阳市苏家屯区人民检察院以沈苏检公诉刑诉（2016）61号起诉书指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，于2016年3月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭�理了本案。沈阳市苏家屯区人民检察院代理检察员田仲荣出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人刘阳到庭参加诉讼。现已审理终结。沈阳市苏家屯区人民检察院指控，被告人刘某共恶意透支人民币110821.70元。2013年3月份，被告人刘某在中国民生银行办理一张卡号为6226020122585410的信用卡并在沈阳市苏家屯区大润发等地进行透支消费，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。截至2015年7月4日，共拖欠本金人民币34588.50元，利息及其他费用人民币30961.16元，共计欠款人民币65549.66元。2012年10月份，被告人刘某在中国光大银行办理一张卡号为4062522602968554的信用卡并在沈阳市多处进行透支消费，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。截至2015年7月29日，共拖欠本金人民币14623.20元，利息及其他费用人民币10139.23元，共计欠款人民币24762.43元。2013年10月份，被�人刘某在中信银行办理一张卡号为4033930010276310的信用卡并在沈阳市多处进行透支消费、提现，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。截至2015年8月4日，共拖欠本金人民币31015元，利息及其他费用人民币25576.33元，共计欠款人民币56591.33元。2013年8月份，被告人刘某在兴业银行办理一张卡号为6229228557176111的信用卡并在沈阳市多处进行透支消费、提现，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。截至2016年2月4日，共拖欠本金人民币30595元，利息及其他费用人民币28590.37元，共计欠款人民币59185.37元。检察机关提供了相应证据，认为被告人的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定惩处。被告人刘某对检察机关指控的事实当庭自愿认罪，但辩解称，首先是由于手机丢失和搬离住所，没�收到部分银行的催收通知，其次是其经营的店面被砸，没有还款能力。被告人辩护人的辩护意见是：一、光大、中信、兴业三家银行作为本案被害人与本案有利害关系，催收记录为孤证，应不予认定；二、申请调取店面被砸的证据，以证实影响被告人还款能力，应当从轻处罚；三、被告人如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。经审理查明，2013年3月，被告人刘某在中国民生银行办理一张卡号为6226020122585410的信用卡并进行透支消费，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。截至2015年7月4日，共拖欠本金人民币34588.50元，利息及其他费用人民币30961.16元，共计欠款人民币65549.66元。2012年10月份，被告人刘某在中国光大银行办理一张卡号为4062522602968554的信用卡并进行透支消费，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。截至2015年7月29日，共拖�本金人民币14623.20元，利息及其他费用人民币10139.23元，共计欠款人民币24762.43元。2013年10月份，被告人刘某在中信银行办理一张卡号为4033930010276310的信用卡并进行透支消费、提现，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。截至2015年8月4日，共拖欠本金人民币31015元，利息及其他费用人民币25576.33元，共计欠款人民币56591.33元。2013年8月份，被告人刘某在兴业银行办理一张卡号为6229228557176111的信用卡并进行透支消费、提现，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。截至2016年2月4日，共拖欠本金人民币30595元，利息及其他费用人民币28590.37元，共计欠款人民币59185.37元。被告人刘某共恶意透支本金共计人民币110821.70元。上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明。1、被告人刘某、证人王某、佐某、郭某、张某的人口基本信息，证明被告人刘某、证人王某、佐某、郭某、张某的自然情况。2、电话查询记录，证明被告人刘某无前科劣迹。3、在逃人员登记表，证明被告人刘某被立为逃犯。4、羁押证明，证明被告人刘某于2015年7月28日被沈阳铁路公安局沈阳公安处查获，于2015年7月28日至2015年7月30日在其处羁押。5、中国民生银行信用卡的报案材料：刘某的信用卡申领材料、刘某的催款记录、刘某的卡号为6226020122585410的民生银行信用卡消费及还款明细，证明1.被告人刘某于2013年3月3日以本人身份证、结婚证、房产证等材料向民生银行申领信用卡，其预留的本人电话为1599880****；2.中国民生银行曾于2014年11月30日、2014年12月12日、2014年12月24日先后三次通过刘某预留的1599880****手机号对刘某（身份证号210111197511250518）的卡号为6226020122585410的信用卡进行催收，且电话均接通；3.刘某卡号为6226020122585410的信用卡最后一次还款日期为2014年10月26日，还款金额为人民币6000元。截至2015年7月4日，该卡共欠本金人民币34588.5元，利息、滞纳金及其他费用人民币30961.16元，共计人民币65549.66元。6、中国民生银行法定代表人身份证明书、授权委托书、民生银行的营业执照、组织机构代码证，证明张甲，身份证号610113196909220012，任中国民生银行股份有限公司沈阳分行行长职务，委托王某（女，身份证号210922199106036026）在刘某信用卡诈骗一案中为代理人。7、中国光大银行信用卡的报案材料：刘某的信用卡申领材料确认单、刘某的催款记录、刘某的卡号为4062522602968554的中国光大银行信用卡消费及还款明细，证明1.被告人刘某于2012年10月25日签署向光大银行申领信用卡的确认单；2.中国光大银行曾于2014年12月16日、2014年12月28日、2015年1月7日先后三次通过15998809943号码对刘某（身份证号210111197511250518）的卡号为4062522602968554的信用卡进行催收，但电话未接通；3.刘某卡号为4062522602968554的光大银行信用卡最后一次还款日期为2014年10月26日，还款金额为人民币10200元。截至2015年7月29日，该卡共欠本金人民币14623.2元，利息及其他费用人民币10139.23元，共计人民币24762.43元。8、中国光大银行委托代理合同、辽宁盛恒律师事务所授权委托书，证明中国光大银行股份有限公司信用卡中心委托辽宁盛恒律师事务所处理其信用卡逾期欠款催告通知。辽宁盛恒律师事务所委托佐某作为委托代理人。9、中信银行信用卡的报案材料：刘某的信用卡申领材料、刘某的催款记录、刘某的卡号为4033930010276310的中信银行信用卡消费及还款明细，证明1.被告人刘某于2013年10月27日以本人身份证�材料向中信银行申领信用卡，其预留的本人电话为1599880****；2.中信银行先后多次通过电话等方式对刘某卡号为4033930010276310的信用卡进行催收，但均未联系到刘某；3.刘某卡号为4033930010276310的信用卡最后一次还款日期为2014年10月22日，还款金额为人民币100元。截至2015年8月4日，该卡共欠本金人民币31015元，利息及滞纳金等费用人民币25576.33元，共计人民币56591.33元。10、中信银行出具的委托书及沈阳融联商务服务有限公司出具的委托书，证明中信银行委托沈阳融联商务服务有限公司安排工作人员办理相关事宜；沈阳融联商务服务有限公司委托郭某代为处理中信银行信用卡催收事宜。11、兴业银行报案材料：刘某的信用卡申领材料、刘某的催款记录、刘某的卡号为6229228557176111的兴业银行信用卡消费及还款明细，证明1.被告人刘某于2013年8月22日向兴业�行申领信用卡；2.兴业银行于2014年10月5日以后先后多次通过短信、家庭电话、发止付函等方式对刘某（身份证号210111197511250518）的卡号为6229228557176111的兴业银行信用卡进行催收；3.刘某卡号为6229228557176111的兴业银行信用卡最后一次还款日期为2014年8月17日，还款金额为人民币10000元。截至2016年2月4日，该卡共欠本金人民币30595元，利息及滞纳金等费用人民币28590.37元，共计人民币59185.37元。12、兴业银行授权委托书，证明兴业银行股份有限公司信用卡中心委托兴业银行沈阳分行员工张某代为处理刘某信用卡诈骗一案的报案事宜。13、情况说明，证明被告人刘某申领光大银行信用卡的客户资料系直接录入系统，故申领材料有所精简。14、情况说明，证明民生银行于2014年11月30日、12月12日、12月24日先后三次通过1599880****对刘某进行催缴，且电�均已接通。15、情况说明，证明公安机关未提取到被告人刘某的涉案信用卡。16、情况说明，证明公安机关经工作查明被告人刘某未能清偿其信用卡欠款。17、证人王某证言，证明2014年3月，被告人刘某用其本人身份证、房屋产权证等材料在民生银行申领了一张额度为人民币50000元的信用卡并透支，其于2014年10月26日最后一次还款人民币6000元，于2014年11月26日超过法定还款期限。被告人刘某欠民生银行本金人民币34588.5元，利息及杂费30876.44元，共计65549.66元。18、证人佐某证言，证明2012年10月，被告人刘某用其本人身份证等材料在光大银行申领了一张卡号为4062522602968554的信用卡并透支，其于2014年10月26日最后一次还款后就一直没有还款，于2014年11月26日超过法定还款期限，经光大银行对刘某催收10余次后刘某仍未还款。被告人刘�欠光大银行共计人民币24742.43元，其中包含本金人民币24742.43元。19、证人郭某证言，证明2013年11月，被告人刘某用其本人身份证等材料在中信银行申领了一张额度为人民币40000元的信用卡并透支，其于2014年10月22日最后一次还款后就一直没有还款，于2014年11月22日超过法定还款期限，中信银行曾通过电话、短信等方式对刘某进行催收，但刘某及其直系亲属联系人、公司电话等均无人接听。被告人刘某欠中信银行本金人民币39003.62元，利息及杂费17587.71元，共计56591.33元。20、证人张某证言，证明2013年9月，被告人刘某用其本人身份证等材料在兴业银行申领了一张额度为人民币50000元的信用卡并透支，其于2014年8月17日最后一次还款人民币10200元后就一直没有还款，于2014年9月18日超过法定还款期限，兴业银行曾先后十余次对刘某进行催收。被告人刘某欠中信银行本金人民币37976.83元，利息及杂费5998.02元。21、被告人刘某供述与辩解，证明1.2013年3月左右，被告人刘某在民生银行申领了一张信用额度为人民币50000元的信用卡并用于提取现金、日常消费；2.被告人刘某民生银行信用卡于2014年10月之后就没有还款，最后一次还款时间为2014年10月26日，还款人民币5000元；3.被告人刘某于2014年11月时候接到1次催款电话，2014年12月份的时候接到过2次催款电话；4.被告人刘某曾更换过民生银行预留的手机号码，但未告知银行的工作人员；5.该民生银行信用卡系被告人刘某一人使用；6.被告人刘某还欠交通银行、光大银行、浦发银行、中信银行、兴业银行共计6家银行的信用卡未还，且这些卡均由其本人持自己身份证办理并使用；7.该6家银行的卡号均记不清楚了。22、案件来源及抓捕经过，证明被告人刘某涉嫌信用�诈骗一案系由中国民生银行报案，被告人刘某系于2015年7月28日被公安机关抓捕归案。关于被告人提出是由于手机丢失和办理住所，没有收到部分银行的催收通知的辩解，经查，有银行催收记录和被告人在公安机关的供述等证据可以证实银行曾经打通过被告人电话，且被告人承诺在期限内还款，而后却不接电话或者电话无法接通事实的存在，被告人手机丢失和搬离住所有告知银行的义务，且不属于抗辩事由，故该辩解本院不予采纳。关于被告人和辩护人申请调取被告人经营的店面被砸影响还款能力的证据的申请和以此来要求从轻处罚的辩解和辩护意见，本院认为，被告人是完全民事行为能力人，对其生意的盈亏应当有预见性，且被告人在店面被砸之前已经欠下大量银行欠款，店面被砸亦不导致被告人生活所迫，不构成从轻处罚的法定事由，故辩护人调取相关证据的申请本院予以驳回，从轻处罚的辩解和辩护意见本院不予采纳。关于辩护人提出的光大、中信、兴业三家银行作为本案被害人与本案有利害关系，催收记录为孤证，应不予认定的辩护意见，本院认为，有该三家银行的消费明细、催收记录和被告人的供述可以证实被告人在透支消费后曾经多次接到过催收通知，而后才失去通信方式和搬离住所事实的存在，证据之间相互印证，并非催收记录一份证据，故该辩护意见本院不予采纳。本院认为，被告人刘某违反国家金融管理秩序，以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，数额巨大，并经发卡银行多次催收后仍不归还，已构成信用卡诈骗罪。检察机关指控被告人的犯罪成立。关于辩护人提出的被告人如实供述自己的罪行，可以从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，罚金人民币十一万元。（刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年7月28日起至2020年7月27日止。罚金于本判决发生法律效力后三个月内向本院缴纳）。二、责令被告人刘某于本判决发生法律效力之日起十日内退赔中国民生银行人民币三万四千五百八十八元五角；退赔中国光大银行人民币一万四千六百二十三元元二角；退赔中信银行人民币三万一千零十五元、退赔兴业银行人民币三万零五百九十五元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省沈阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  曲 宁代理审判员  王英驰人民陪审员  王梦甦二〇一六年四月二十五日书 记 员  董晓滢