南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2015）秦商初字第20号原告南京银行股份有限公司光华支行，住所地南京市秦淮区大光路11号。代表人孙在霞，行长。委托代理人伏广婷，女，南京银行股份有限公司南京分行资产保全部职员。委托代理人许耀廷，男，南京银行股份有限公司城南支行职员。被告刘刚，男，汉族，1979年6月6日生。被告杨璐，女，汉族，1979年9月16日生。原告南京银行股份有限公司光华支行（以下简称南京银行光华支行）与被告刘刚、杨璐借款合同纠纷一案，原告南京银行光华支行于2014年12月24日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序，于2015年6月12日公开开庭进行了审理。原告南京银行光华支行的委托代理人伏广婷、许耀廷到庭参加诉讼。被告刘刚、杨璐经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告南京银行光华支行诉称，2009年8月10日，南京银行光华支行与刘刚签订《授信合同》一份，约定授信额度为2000000元，授信期间自2009年8月10日起至2012年8月9日止。同日，南京银行光华支行与刘刚还签订《南京市房地产抵押合同》一份，约定刘刚将南京市鼓楼区江东北路xxx号x幢xxx2、xxx4室房屋抵押给南京银行光华支行对以上借款提供担保。2012年7月16日，南京银行光华支行与刘刚签订《个人公开授信业务用款申请书》，申请金额2000000元，期限自2012年7月16日起至2013年7月16日止，还款方式为到期一次还本付息，月利率5‰。合同签订后，南京银行光华支行按约发放了贷款，因刘刚未按合同约定还款，已构成违约，经南京银行光华支行催要无果，现南京银行光华支行按照合同约定要求收回已发放的贷款本息。杨璐与刘刚系夫妻，故杨璐应当作为共同债务人与刘刚承担共同还款责任。为维护南京银行光华支行的合法权益，南京银行光华支行诉至法院，请求判令：1、刘刚、杨璐立即偿还南京银行光华支行借款本金894063.31元及利息、罚息、复利（截至2014年11月6日的利息、罚息、复利合计68620.64元，自2014年11月7日起至清偿之日止的利息、罚息、复利，按照合同约定计付）；2、南京银行光华支行对刘刚用于抵押的南京市鼓楼区江东北路xxx号x幢xxx2、xxx4室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、刘刚、杨璐承担本案诉讼费。被告刘刚、杨璐均未到庭，亦未提供证据。经审理查明，2004年3月22日，刘刚与杨璐登记结婚。2009年8月8日，刘刚、杨璐向南京银行光华支行出具《抵质押物权利人声明书》一份，承诺其二人同意提供南京市鼓楼区江东北路xxx号x幢xxx2、xxx4室房屋用于刘刚向南京银行光华支行的个人贷款提供担保，如借款人不履行贷款合同，南京银行光华支行可依法处置抵质押物，并有权直接向人民法院申请强制执行。2009年8月10日，南京银行光华支行与刘刚签订编号为A01010109081000349号的《授信合同》一份，约定授信额度为2000000元，可循环使用，即刘刚清偿因使用授信额度而形成的债务后，对已经清偿的部分，刘刚可再次申请使用；刘刚使用本合同项下授信额度应向南京银行光华支行逐笔提出相应的用款申请，用款申请书为本合同的有效组成部分；授信期间自2009年8月10日起至2012年8月9日止；授信额度项下具体业务期间的起始日期须在上述授信期间之内，终止日期以借款借据记载为准。同日，南京分行光华支行与刘刚签订《南京市房地产抵押合同》一份，约定刘刚将南京市鼓楼区江东北路xxx号x幢xxx2、xxx4室房屋抵押给南京银行光华支行对以上借款提供担保；抵押担保范围为主债权本金及其利息、违约金、赔偿金及南京银行光华支行实现抵押权的费用。双方于2009年8月13日办理了抵押登记手续，南京分行光华支行依法取得房屋他项权证，登记的债权数额为2000000元。2012年7月16日，刘刚向南京银行光华支行出具《个人公开授信业务用款申请书》一份，约定刘刚向南京银行光华支行借款2000000元，借款期限自2012年7月16日起至2013年7月16日止；借款利率为固定利率，即月利率5‰；本笔借款逾期的罚息利率为本笔借款利率水平上加收50%，对逾期的借款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款用途为购买字画，借款支付对象为皮庆峰；还款方式为到期一次还本付息；刘刚自愿接受并同意南京银行光华支行委托南京银行城南支行予以发放，该行发放借款即视为南京银行光华支行已履行借款发放义务。2012年7月16日，南京银行城南支行向刘刚发放贷款2000000元，刘刚在借款借据上签字确认。借款期限届满后刘刚未能按约归还本金，截至2015年6月10日刘刚尚欠借款本金894063.31元，利息、罚息、复利合计116900.96元。上述事实有《授信合同》、《南京市房地产抵押合同》、房屋他项权证、《个人公开授信业务用款申请书》、抵质押物权利人声明书、借款借据、交易对账单、个人贷款对账单及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。南京银行光华支行与刘刚签订的《授信合同》、《南京市房地产抵押合同》，刘刚向南京银行光华支行出具的《个人公开授信业务用款申请书》均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。南京银行光华支行按约履行了发放贷款的义务，但借款期限届满后刘刚未能按约归还本金。截至2015年6月10日刘刚尚欠借款本金894063.31元，利息、罚息、复利合计116900.96元未还，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。南京银行光华支行主张刘刚偿还所欠借款本息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。法律规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。故对南京银行光华支行主张杨璐与刘刚共同还款的诉讼请求，本院予以支持。刘刚、杨璐自愿将南京市鼓楼区江东北路xxx号x幢xxx2、xxx4室房屋抵押给南京银行光华支行为刘刚的上述债务提供担保，并已办理了抵押登记手续，南京银行光华支行依法对抵押房屋享有优先受偿权，但应当以他项权证记载的债权数额2000000元为依据。刘刚、杨璐经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳南京银行光华支行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘刚、杨璐于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行股份有限公司光华支行支付借款本金894063.31元及利息、罚息、复利（截止2015年6月10日的利息、罚息、复利合计116900.96元，自2015年6月11日起至实际给付之日止的罚息、复利均按月利率7.5‰计算）。二、如被告刘刚、杨璐未履行上述第一项判决主文所确定的义务，原告南京银行股份有限公司光华支行有权依法处置被告刘刚、杨璐用于抵押的南京市鼓楼区江东北路xxx号x幢xxx2、xxx4室房屋，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在登记债权数额2000000元范围内优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13707元，财产保全费5000元，公告费600元，合计19307元，由被告刘刚、杨璐负担（被告刘刚、杨璐应负担的诉讼费用已由原告南京银行光华支行向本院预交，被告刘刚、杨璐于本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京银行光华支行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10×××76）审 判 长  付 萌人民陪审员  薛卫红人民陪审员  廖元杰二〇一五年六月十五日见习书记员  尤陈伟