湖北省长阳土家族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）鄂长阳刑初字第00122号
公诉机关湖北省长阳土家族自治县人民检察院。
被告人曹玉林，男，1964年5月22日出生，汉族，湖北省长阳土家族自治县人，高中文化程度，农民。2009年4月29日因犯非法经营罪被河北省霸州市人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金80000元（已缴纳）。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2014年6月27日被本县公安局刑事拘留，同日变更为取保候审。
湖北省长阳土家族自治县人民检察院以长检公诉刑诉（2014）115号起诉书指控被告人曹玉林犯信用卡诈骗罪，于2014年11月24日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2014年12月9日公开开庭审理了本案。本县人民检察院指派检察员何海东出庭支持公诉，被告人曹玉林到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人曹玉林以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，公安机关立案后，被告人曹玉林偿还本金15万元，尚欠本金134093.71元及利息92750.04元未还，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请法院依法判处。建议对被告人曹玉林在有期徒刑五年以上适用刑罚。被告人曹玉林在缓刑考验期间又犯新罪，应撤销缓刑，数罪并罚。
被告人曹玉林对公诉机关指控的罪名和基本犯罪事实不持异议。
经审理查明：2013年1月，被告人曹玉林为了套取现金，要求姨侄子郑某某（另处）在中国建设银行股份有限公司三峡分行信用卡中心申办信用卡供其使用，郑某某同意后，被告人曹玉林便请孙某某（另处）帮忙在建设银行申办信用卡。同年2月3日，被告人曹玉林邀约郑某某、孙某某一起到中国建设银行三峡分行申办龙卡汽车卡，由郑某某填写中国建设银行龙卡汽车卡申请表和龙卡信用卡汽车分期付款订购申请，并提供本人居民身份证、户口簿复印件等资料；孙某某找人伪造了无婚姻登记证明、宝马汽车销售合同、长阳房权证龙舟坪字第0111**号房屋所有权证、宝马汽车定金收据（NO0202957）、个人收入证明、企业法人营业执照、税务登记证、银行活期明细等办理信用卡所需资料。为了尽快获银行批准，被告人曹玉林与郑某某、孙某某在中国平安财产保险股份有限公司宜昌分公司办理了车辆保险，并交保险费13266.29元。同年3月26日，郑某某在中国建设银行股份有限公司三峡分行信用卡中心领取卡号为6221661008219965的信用卡一张（信用额度为15万元，约定分36期付款，每月还款4166.66元），当即将信用卡交给被告人曹玉林，曹玉林又将信用卡交给孙某某委托他人寻机套现。次日，孙某某趁朋友高新在宜昌滨海中进汽车销售服务有限公司购车之机，代其付购车款刷卡消费15万元，从高新手中获取现金15万元，扣去其代办中介费共计2万余元后，将余款全部付给被告人曹玉林。被告人曹玉林将套取的现金用于购买车辆和工程投资，按约定还款四次后，截止2014年2月，尚欠信用卡透支款本息共计190803.14元，经中国建设银行股份有限公司三峡分行信用卡中心多次催收未还。2014年4月，中国建设银行股份有限公司三峡分行信用卡中心向公安机关报案。被告人曹玉林和郑某某于案发后归还了信用卡透支款本金15万元。
2011年6月9日，被告人曹玉林向中国农业银行股份有限公司长阳支行申办卡号为0006228360040380512的金穗贷记信用卡一张�首次授信额度为1万元，2011年7月开始使用，在使用过程中将信用额度调升为10万元，截止2014年8月28日，被告人曹玉林共透支本息89429.23元（其中本金63676.91元），经中国农业银行股份有限公司长阳支行多次催收未还。
2011年6月8日，被告人曹玉林以其妻子余某某的名义，向中国农业银行股份有限公司长阳支行申办金穗贷记卡一张，卡号为0006228360040380652，首次授信额度为1万元，自2011年7月开始透支消费，在使用过程中将信用额度调升为10万元，截止2014年8月28日，被告人曹玉林共透支本息96638.38元（其中本金70416.80元），经中国农业银行股份有限公司长阳支行多次催收未还。
同时查明，农行长阳支行于2012年3月向公安机关报案后，被告人曹玉林在公安机关承诺2012年10月前还清农行的信用卡透支款本息，但被告人曹玉林至今没有履行还款义务。
上述事实，有下列证据予以�实：
1、公安机关从被告人曹玉林手中调取的建设银行信用卡一张，证实该卡实际持有人为曹玉林；
2、被告人的户籍信息，证实被告人已达到刑事责任年龄；
3、三峡建行银行卡中心的报案申请，证实案件的来源及被告人以郑某某的名义申办信用卡恶意透支的事实；
4、被告人曹玉林以郑某某的名义在三峡建行办理信用卡提供的汽车销售合同、个人信用报告、收入证明、房权证等资料，证实被告人曹玉林欲恶意透支的事实；
5、三峡建行催收还款通知书回执，证实发卡银行两次书面催收还款的事实；
6、郑某某在银行办理的信用卡交易记录，证实透支本息190803.14元未还的事实；
7、曹玉林在长阳农行办理信用卡的申报资料、交易记录、银行催收记录；
8、余某某在长阳农行办理信用卡（实际使用人为曹玉林）的申报资料、交易记录、银行催收记录；
9、长阳农�出具的信用卡债务状况，证实曹玉林欠本金63676.91元，余某某欠本金70416.80元的事实；
10、河北省霸州市人民法院（2009）霸刑初字第97号刑事判决书，证实曹玉林因非法经营罪被判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金80000元及本案案发时尚在缓刑考验期间的事实；
11、三峡建行工作人员刘明于2014年4月24日的报案陈述，证实郑某某的信用卡消费15万元后不按期还款，多次催收未果的事实；
12、证人郑某某的证言，证实被告人曹玉林要求其在三峡建行申办信用卡供曹玉林使用的事实；
13、证人孙某某、王某、高某的证言，证实为曹玉林帮忙在三峡建行以郑某某的名义办理信用卡并套取15万元现金的事实；
14、证人余某某的证言，证实其在长阳农行办理的信用卡是被告人曹玉林使用，透支后未按期归还，银行多次催收的事实；
15、三峡建行信用卡中心出具的收条和谅�书、转账凭条，证实被告人曹玉林与郑某某于2014年7月2日还款15万元的事实；
16、被告人曹玉林的供述，证实其在农行以自己和余某某的名义办理信用卡和在建行以郑某某的名义办理信用卡的经过，三张信用卡均为曹玉林使用，透支后未按期归还并经发卡银行多次催收的事实以及透支的时间和金额。
上述证据经当庭质证，证据来源合法，证明内容与案件事实具有关联性，本院予以采信。
本院认为，被告人曹玉林以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，数额巨大，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，依法应予刑罚处罚。公诉机关指控的罪名和犯罪事实成立，本院予以确认。被告人曹玉林归案后能如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。被告人曹玉林在公安机关立案后主动偿还部分透支款，可酌情从轻处罚。被告人曹玉林在缓刑考验期限内又犯新罪，依法应撤销缓刑，执行原判刑罚，并数罪并罚。公诉机关的量刑建议符合本案客观事实和相关法律规定，本院予以采纳。据此，本院为了保护国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十七条第一款和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人曹玉林犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金50000元人民币。撤销河北省霸州市人民法院（2009）霸刑初字第97号刑事判决书对被告人曹玉林宣告的缓刑，执行原判有期徒刑三年。合并执行有期徒刑七年，并处罚金50000元人民币。
（刑期从判决执行之日起计算。判决�行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限本判决生效后30日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或直接向湖北省宜昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 田开文
审 判 员 周德武
人民陪审员 向政宣
二〇一四年十二月十七日
书 记 员 李晓凤