.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院p t ” > 民 事 判 决 书（2016）宁02民初173号原告：石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社，住所地：石嘴山市惠农区。负责人：孙黎鹏，石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社主任。委托诉讼代理人：李学林，石嘴山市惠农区农村信用合作联社资产管理部经理。委托诉讼代理人：姚文斌，宁夏塞北律师事务所律师。被告：王全江，男，1971年05月08日出生，汉族，住石嘴山市惠农区。被告：尚花菊，女，1968年08月14日出生，汉族，住石嘴山市惠农区。（王全江的妻子）。被告：石嘴山市宏邦工贸有限公司，住所地：石嘴山市惠农区。法定代表人：王全江，石嘴山市宏邦工贸有限公司董事长。被告：王策，男，1989年02月13日出生，汉族，住石嘴山市惠农区。被告：宁夏宏博汽车销售服务有限公司，住所地：银川市兴庆区。法定代表人：王全江，宁夏宏博汽车销售服务有限公司董事长。被告：刘占英，男，1968年6月l2日出生，汉族，住银川市兴庆区。被告：青铜峡市利源工贸有限公司，住所地：青铜峡市。法定代表人：张春平，青铜峡市利源工贸有限公司董事长。被告：张春平，男，1970年09月10日出生，汉族，住青铜峡市。被告：王春，女，1972年02月06日出生，汉族，住青铜峡市。被告：宁夏涝河桥清真肉食品有限公司，住所地：吴忠市利通区。法定代表人：周学河，宁夏涝河桥清真肉食品有限公司董事长。委托诉讼代理人：王晓栋，宁夏涝河桥清真肉食品有限公司办公室副主任。委托诉讼代理人：张晶晶，宁夏麟祥律师事务所律师。被告：周学河，男，1968年06月09日出生，回族，住吴忠市利通区。委托诉讼代理人：张晶晶，宁夏麟祥律师事务所律师。原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社与被告王全江、尚花菊、王策、石嘴山市宏邦工贸有限公司、宁夏宏博汽车销售服务有限公司、刘占英、青铜峡市利源工贸有限公司、张春平、王春、宁夏涝河桥清真肉食品有限公司、周学河金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社的委托诉讼代理人李学林、姚文斌，被告青铜峡市利源工贸有限公司的董事长张春平，被告张春平，被告宁夏涝河桥清真肉食品有限公司的委托诉讼代理人王晓栋、张晶晶，被告周学河的委托诉讼代理人张晶晶到庭参加诉讼。被告王全江、尚花菊、王策、石嘴山市宏邦工贸有限公司、宁夏宏博汽车销售服务有限公司、刘占英、王春经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告王全江、尚花菊立即归还原告借款本金20000000元，利息（含罚息、复利）3693745.68元（利息算至2015年12月21日），以后利息利随本清，本息共计23693745.68元；2、请求依法判令原告对被告石嘴山市宏邦工贸有限公司提供的抵押物处置所得享有优先受偿权；3、判令被告王策、宁夏宏博汽车销售服务有限公司、刘占英、青铜峡市利源工贸有限公司、张春平、王春、宁夏涝河桥清真肉食品有限公司、周学河对上述借款本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由上述被告承担。事实和理由为：2012年11月22日石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社与被告王全江、尚花菊签订《个人循环借款合同》，约定循环借款额度为20000000元；同时与石嘴山市宏邦工贸有限公司签订最高额抵押合同，约定将石嘴山市宏邦工贸有限公司1-8号房产及土地、机器设备为上述借款抵押担保，并办理抵押登记；被告宁夏宏博汽车销售服务有限公司、刘占英、青铜峡市利源工贸有限公司、张春平、王春与原告签订《最高额保证合同》，约定各被告对上述借款本息承担连带保证责任。合同签订后，原告向被告发放借款20000000元。经原告多次催要被告王全江、尚花菊、王策、石嘴山市宏邦工贸有限公司、宁夏宏博汽车销售服务有限公司、刘占英、青铜峡市利源工贸有限公司、张春平、王春等均拒绝偿还借款本息。石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社诉至法院，请求判如所请。被告青铜峡市利源工贸有限公司、张春平答辩称，石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社所诉的借款本金、利息及担保事实都属实。被告宁夏涝河桥清真肉食品有限公司、周学河辩称，在法庭依法核实的主债务人未偿还的下剩本息范围内，愿意对原告依法享有的抵押权无法实现的部分依法承担保证责任。被告王全江、尚花菊、王策、石嘴山市宏邦工贸有限公司、宁夏宏博汽车销售服务有限公司、刘占英、王春未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。被告青铜峡市利源工贸有限公司、张春平、宁夏涝河桥清真肉食品有限公司、周学河对石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社提交的证据一、个人循环借款合同1份，最高额保证合同2份，借款借据5份，业务凭证5份；证据二、展期协议1份；证据三、保证合同2份；证据四、最高额抵押合同1份；证据五、展期期间的借款借据5份；证据六、房屋所有权证3份均无异议，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。王全江、尚花菊、王策、石嘴山市宏邦工贸有限公司、宁夏宏博汽车销售服务有限公司、刘占英、青铜峡市利源工贸有限公司、张春平、王春、宁夏涝河桥清真肉食品有限公司、周学河未向本院提交证据。根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院对本案确认如下事实：2012年11月22日，石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社与王全江签订编号为：（惠农区）联社（清华园）信用社（2012）年个循字第107020322号个人循环借款合同一份；合同约定：石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社循环向王全江发放贷款额度为20000000元，借款用途为进原料，期限自合同生效之日至2014年11月18日止，借款利率以借款借据为准，按季结息，每季末月20日为结息日。......对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。......借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利......。合同还对其他事项进行了约定。王全江和尚花菊分别在合同中借款人和共同借款人处签字、捺印。同日，青铜峡市利源工贸有限公司和宁夏宏博汽车销售服务有限公司与石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社签订最高额保证合同一份，合同约定，青铜峡市利源工贸有限公司、宁夏宏博汽车销售服务有限公司对王全江自2012年11月22日至2014年11月18日期间借款提供最高额担保，担保的债权最高余额为人民币贰仟万元整，保证责任方式为连带保证责任。同日，石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社还与张春平和刘占英签订最高额保证合同一份，合同约定，张春平和刘占英对王全江自2012年11月22日至2014年11月18日期间借款提供最高额担保，担保的债权最高余额为人民币贰仟万元整，保证责任方式为连带保证责任。同日，石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社还与宁夏涝河桥清真肉食品有限公司、周学河签订最高额保证合同一份，合同约定，宁夏涝河桥清真肉食品有限公司、周学河对王全江自2012年11月22日至2014年11月18日期间借款提供最高额担保，担保的债权最高余额为人民币贰仟万元整，保证责任方式为连带保证责任。同日，石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社还与石嘴山市宏邦工贸有限公司签订最高额抵押合同一份，合同约定，石嘴山市宏邦工贸有限公司对王全江自2012年11月22日至2014年11月18日期间借款提供最高额担保，担保的债权最高余额为人民币贰仟万元整。石嘴山市宏邦工贸有限公司将其公司房产（石房权证惠农区字第某1、某2、某3号）、石国用2007第某号、机器设备（惠农动押2012-某号）作为抵押物。石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社作为权利人对上述财产作了他项权利登记。当日，石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社分五笔共向王全江发放借款20000000元。2013年11月15日，王全江偿还了借款本息。2013年11月21日，石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社又分五笔向王全江发放贷款20000000元，每张借款借据记载借款金额为4000000元。王全江在借款借据上签字。借款借据上载明，月息为11.5‰，约定分别于2014年11月10日、11日、12日、13日、14日各还款本金4000000元。2014年11月10日，石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社与王全江、石嘴山市宏邦工贸有限公司、宁夏宏博汽车销售服务有限公司、青铜峡市利源工贸有限公司、宁夏涝河桥清真肉食品有限公司签订了展期协议，协议约定：原订于2014年11月10日、11日、12日、13日、14日各还款本金4000000元贷款展期到期日均为2015年5月5日，展期期间月利率为10.7625‰。王全江和尚花菊分别在展期协议中借款人处签字、捺印。石嘴山市宏邦工贸有限公司、宁夏宏博汽车销售服务有限公司、青铜峡市利源工贸有限公司、宁夏涝河桥清真肉食品有限公司的法定代表人分别在展期协议中签字、捺印、盖章，同时均加盖公司印章。同日，王全江在石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社提供的五份借款借据上签字、捺印。五份借款借据上均载明，借款金额为4000000元，月息为10.7625‰，到期日为2015年5月5日。2014年11月10日，青铜峡市利源工贸有限公司、张春平、王策与石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社签订保证合同一份，合同约定，青铜峡市利源工贸有限公司、张春平、王春、王策对王全江2014年11月10日签订的展期协议借款提供担保，保证责任方式为连带保证责任。担保范围为本金20000000元及利息等实现债权其他费用。青铜峡市利源工贸有限公司法定代表人张春平在合同上加盖公司印章及个人印章并签字。张春平、张春平的妻子王春、王策分别在保证人处签字、捺印。2014年11月10日，宁夏涝河桥清真肉食品有限公司、周学河、宁夏宏博汽车销售服务有限公司、刘占英与石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社签订保证合同一份，合同约定，宁夏涝河桥清真肉食品有限公司、周学河、宁夏宏博汽车销售服务有限公司、刘占英对王全江2014年11月10日签订的展期协议借款提供担保，保证责任方式为连带保证责任。担保范围为本金20000000元及利息等实现债权的其他费用。宁夏涝河桥清真肉食品有限公司、宁夏宏博汽车销售服务有限公司分别在保证合同上加盖印章，刘占英、周学河分别在保证合同上签字、捺印。从借款发放后到2014年11月20日前王全江一直正常清息。2014年11月20日后王全江未偿还借款本金及利息。同时查明，王全江与尚花菊系夫妻关系。本院认为，依法订立的合同受法律保护。本案所涉及的个人循环借款合同、保证合同，抵押合同、展期协议体现了签约各方的真实意思表示,内容没有违反法律和行政法规的强制性规定,为有效合同,各方均应全面履行。石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社于2013年11月21日履行合同共向王全江提供借款20000000元，王全江有按合同约定于借款期限届满即2015年5月5日返还借款本金的义务，现借款期限已经届满，王全江未按照合同约定返还借款本金，故石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社要求王全江返还借款本金20000000元的诉讼主张，本院予以支持。关于借款利率。个人循环借款合同无利息约定，但个人循环借款合同中约定每笔借款利率，以借款借据记载为准，借款按季清息。2013年11月21日的借款借据中记载借款利率为月息11.5‰，但双方于2014年11月10日签订展期协议约定月息为10.7625‰，且王全江已经将2014年11月10日借款利息清偿，故本案诉争借款的借款利率以双方展期协议签订后的借款借据上的记载月息为10.7625‰予以确定。因双方约定的月利率10.7625‰在中国人民银行确定的城乡信用社利率幅度范围内，故该利率约定合法有效。石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社主张的复利和罚息，因中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发【1999】77号）第20条、第21条的规定，对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改罚息利率计收复利；中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）第3条第2款的规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案中，个人循环借款合同关于复利和罚息的约定”对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息”，符合中国人民银行的规定，故该利率约定合法有效。王全江在借款展期期限内未能按期足额支付利息，在该笔借款到期后也未返还借款本金，故借款展期期限内未支付的利息自应支付之日起按展期利率（月利率10.7625‰）计收复利，从借款展期逾期之日（2015年5月5日）起截至石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社主张的2015年12月21日按合同约定的罚息利率16.14375‰（月利率）计收利息。被告当庭认可石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社主张从2014年12月21日到2015年12月21日该借款的利息为3693745.68元。经本院核算，石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社主张并未超出双方合同约定，本院予以支持。尚花菊是王全江妻子，其同意王全江以”进原料”为由向石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社借款20000000元，并在合同中的共同借款人处签字、捺印，尚花菊应当与王全江共同偿还借款本息。石嘴山市宏邦工贸有限公司自愿以其房产作抵押与石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社签订最高额抵押合同，并作抵押登记，后又在展期协议中抵押人处盖章。石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社要求对石嘴山市宏邦工贸有限公司抵押财产优先受偿的诉讼请求成立，本院予以支持。王策、青铜峡市利源工贸有限公司、宁夏宏博汽车销售服务有限公司、张春平、王春、宁夏涝河桥清真肉食品有限公司、刘占英、周学河自愿对王全江向石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社借款20000000元本息、及实现债权所需其他费用等承担连带责任保证，并在合同中的保证人处签字、捺印、盖章。王策、青铜峡市利源工贸有限公司、宁夏宏博汽车销售服务有限公司、张春平、王春、宁夏涝河桥清真肉食品有限公司、刘占英、周学河应当共同与王全江、尚花菊对借款本息承担连带清偿责任。王全江、尚花菊、王策、宁夏宏博汽车销售服务有限公司、王春、刘占英、石嘴山市宏邦工贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社的诉讼请求有事实和法律依据，应予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第一款、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王全江、尚花菊十五日内偿还原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社借款本金20000000元，支付利息3693745.68元（利息计算至2015年12月20日），2015年12月21日后按照月利率16.14375‰计算至本息付清为止；二、被告王策、宁夏宏博汽车销售服务有限公司、刘占英、张春平、青铜峡市利源工贸有限公司、王春、宁夏涝河桥清真肉食品有限公司、周学河对上述借款本息承担连带清偿责任；三、原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社清华园信用社对石嘴山市宏邦工贸有限公司抵押的位于石嘴山市惠农区河滨工业园区房产证号为石房权证惠农区字第某1、某2、某3号房产、土地证号为石国用(2007)第某号国有土地使用权及抵押物机器设备（惠农动押2012-**号）财产优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费160269元，保全费5000元，由被告王全江、尚花菊、王策、宁夏宏博汽车销售服务有限公司、刘占英、张春平、青铜峡市利源工贸有限公司、王春、宁夏涝河桥清真肉食品有限公司、周学河负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。在上诉期限届满后七日内凭本判决书到宁夏回族自治区高级人民法院预交上诉案件受理费，逾期则按放弃上诉处理。本判决生效后，如一方未按判决书内容履行义务，另一方应在履行期限届满之日起二年内向人民法院申请执行。审判长马春茂审判员周虎林审判员马玉兰二〇一七年六月十六日书记员高强