重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中区法民初字第06613号
原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，地址重庆市渝北区西湖路52、54、56、58号，组织机构代码69658247-4。
负责人马又佳，总经理。
委托代理人涂绪，重庆丽达律师事务所律师。
委托代理人罗灏，重庆丽达律师事务所律师。
被告李培国，男，汉族，1959年10月12日出生，住重庆市沙坪坝区。
被告莫如中，男，汉族，1955年10月25日出生，住重庆市北碚区。
被告李隆武，男，汉族，1970年4月10日出生，住重庆市渝北区。
原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆银行小企业信贷中心）诉被告李培国、被告莫如中、被告李隆武金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员高婷桦担任审判长，与人民陪审员刘玉梅、江福美组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员阳文敏担任法庭记录。原告重庆银行小企业信贷中心的委托代理人涂绪、被告李培国、莫如中、李隆武到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告重庆银行小企业信贷中心诉称，2013年7月24日，重庆银行小企业信贷中心与李培国签订《借款合同》约定，借款人向重庆银行小企业信贷中心借款15万元，贷款年利率约定为18%，贷款期限为12个月。又约定，借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，同时，贷款人有权宣布本合同项下全部债务到期。又约定，因借款人违约而产生的全部费用（包括诉讼费、律师费等）由借款人承担。借款人还应向贷款人支付贷款金额10%的违约金。当日，莫如中、李隆武与重庆银行小企业信贷中心签订《保证合同》约定其为上述借款承担连带保证责任。并约定如保证人未按合同约定及债权人要求清偿借款人债务，保证人应向借款人支付借款合同贷款金额10%的违约金。签约后，重庆银行小企业信贷中心按约发放了贷款。但借款人从2014年3月25日起未按约定还款，构成违约。现重庆银行小企业信贷中心起诉来院，请求判令：1、李培国立即偿还重庆银行小企业信贷中心借款本金60620.19元及截至2014年6月30日的利息2092.57元、以上述本息为基数计收罚息1346.97元；并支付自2014年7月1日起至付清时止，以剩余借款本金、利息及罚息的总额64059.73元为基数按合同约定的贷款利率加收50%计算的罚息；李培国向重庆银行小企业信贷中心支付合同贷款金额10%的违约金15000元及律师费5000元；2、莫如中、李隆武对李培国的上述债务承担连带保证责任，并向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金15000元；3、本案诉讼费用由李培国、莫如中、李隆武全承担。
被告李培国辩称，向重庆银行小企业信贷中心借款属实，对重庆银行小企业信贷中心诉请的借款本金、利息金额为无异议，但罚息过高，愿意还款，愿意分9月、10月两次全部还清，希望给予时间。重庆银行小企业信贷中心要求的违约金过高，不应承担。
被告莫如中辩称，签署保证合同属实，重庆银行小企业信贷中心要求的违约金过高，不应按照全部借款来计算，其他意见与李培国一致。
被告李隆武辩称，签署保证合同属实，重庆银行小企业信贷中心要求的违约金过高，不应按照全部借款来计算，其他意见与李培国一致。
经审理查明，2013年7月25日，李培国（借款人）与重庆银行小企业信贷中心（贷款人）签订《借款合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款15万元用于租地之目的，贷款期限约定为12个月，以放款日为起算日；借款利率约定为年利率18%，借款人采用微贷还款方式进行还款；借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，贷款人有权宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿，由此产生的任何损失，贷款人均不承担责任；借款人未能完全履行本合同中所做承诺或其他义务时，借款人应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金。贷款人有权随时从借款人在其营业机构及其同一银行的其他营业机构处开立的账户中直接扣划任何应付款项，所获款项，按下列顺序逐一清偿，但贷款人对此顺序保留变更的权利：（1）实现债权和担保权的费用；……。各方发出的通知或文件应投递至本合同载明的通讯地址，如果任何一方以书面形式通知地址变更，则投递至变更后的地址，如果采用邮政特快专递或同城挂号邮件等邮递方式，则以邮件寄出之日的次日为送达日期，如借款人变更任何与本合同相关信息而未按照本合同约定方式履行通知义务，贷款人按照本合同记载信息所发出的任何通知或文件，无论是否最终为借款人收悉，一经发出即应视为已送达并为其所收悉。借款合同后附《还贷计划表》，约定了借款人从2013年9月至2014年7月期间每月应偿还的借款本金、利息的具体金额。
上述合同签订当日，莫如中、李隆武（保证人）分别与重庆银行小企业信贷中心（债权人）签订《保证合同》，约定：保证人愿意对上述借款承担连带责任保证；保证范围包括：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用；保证期间为从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后2年止；保证人违反其在本合同中所作的承诺与保证或未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。
2013年7月25日，重庆银行小企业信贷中心依约向借款人发放贷款15万元，借款借据载明到期日为2014年7月24日。其后，借款人未依约足额偿还借款。重庆银行小企业信贷中心于2014年5月23日、2014年6月12日采用EMS全球邮政特快专递向李培国、莫如中、李隆武发出《逾期贷款催收通知书》，于2014年6月5日采用EMS全球邮政特快专递向李培国、莫如中、李隆武发出《宣布贷款提前到期通知书》，要求立即偿还全部欠款。截止2014年6月30日，借款人尚欠重庆银行小企业信贷中心借款本金60620.19元、利息2092.57元、罚息1346.97元。
另查明，为本案的诉讼，重庆银行小企业信贷中心与重庆丽达律师事务所签订《法律事务委托合同》，约定重庆银行小企业信贷中心委托重庆丽达律师事务所作为代理人参与本案诉讼，重庆银行小企业信贷中心为此支付代理费5000元。
上述事实，有《借款合同》、《还贷计划表》、《保证合同》、个人贷款借款借据、欠款明细及还款明细、《法律事务委托合同》、律师费发票、《逾期贷款催收通知书》、《宣布贷款提前到期通知书》、《EMS全球邮政特快专递详情单》等以及当事人的陈述载卷为凭，本院予以确认。
本院认为，重庆银行小企业信贷中心与李培国签订的《借款合同》、《还款计划表》以及与莫如中、李隆武签订的《保证合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。重庆银行小企业信贷中心按约向借款人发放贷款后，借款人未按照合同约定偿还欠款，显系违约，重庆银行小企业信贷中心有权按照合同约定要求李培国立即还款尚欠借款本金、利息及罚息，由于有双方约定为据，本院予以支持。根据中国人民银行关于人民币贷款利率的规定，逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案借款合同约定的罚息利率为合同借款利率上浮50%即27%，该约定未违反中国人民银行关于人民币贷款利率的规定，本院予以确认。关于重庆银行小企业信贷中心要求李培国支付以借款本金、利息及罚息的总额为基数计算罚息的问题，借款合同约定计收罚息的基数为借款人迟延支付任何到期款项，根据还贷计划表的约定，本院认为该到期款项仅包括借款本金、利息，罚息不能作为重庆银行小企业信贷中心计收罚息的基数，以借款本金、利息为基数在合同约定借款利率上上浮50%计收罚息，其实际上也未违反中国人民银行关于人民币贷款利率规定中罚息和复利的规定，因此，本院认为李培国应当根据借款合同的约定支付重庆银行小企业信贷中心借款逾期之日起以借款本金、利息之和为基数计收的罚息。
重庆银行小企业信贷中心与莫如中、李隆武签订了《保证合同》，作为上述借款合同的连带保证人，莫如中、李隆武应在约定的保证范围内，对李培国的债务承担连带清偿责任。
关于重庆银行小企业信贷中心要求李培国支付律师费的问题。借款合同中并未明确约定重庆银行小企业信贷中心因本案产生的律师费由借款人承担，且律师费并非其实现债权必然产生的费用，因此重庆银行小企业信贷中心要求李培国支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。
关于重庆银行小企业信贷中心要求李培国向其支付贷款金额10%的违约金15000元，李培国提出违约金过高不应承担的问题。本案中，借款合同中约定借款人逾期还款的，除了应按贷款利率加收50%计收罚息外还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，因罚息也具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了双重违约责任。而重庆银行小企业信贷中心的实际损失即资金占用损失已经在借款人应该支付的利息和罚息中得到了一定补偿，如还需向重庆银行小企业信贷中心支付贷款金额10%的违约金，则该违约金数额已明显高于重庆银行小企业信贷中心的实际损失，如此对借款人显失公平，重庆银行小企业信贷中心要求借款人承担的违约金不宜超过按贷款利率加收50%计算的罚息部分。因此，本院对重庆银行小企业信贷中心要求李培国支付按贷款利率加收50%计算的罚息之外的违约金部分，不予支持。
关于重庆银行小企业信贷中心要求保证人莫如中、李隆武除承担连带保证责任之外还另行支付违约金，莫如中、李隆武认为违约金过高的问题。本案中重庆银行小企业信贷中心与保证人莫如中、李隆武签订的《保证合同》约定，保证人未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。重庆银行小企业信贷中心向莫如中、李隆武发出《逾期贷款催收通知书》，要求其承担保证责任，莫如中、李隆武没有履行还款责任。按照《保证合同》的约定，莫如中、李隆武应当向重庆银行小企业信贷中心支付违约金，该违约金系保证人因自身违约行为而应承担的合同责任。但本案中重庆银行小企业信贷中心的损失已经在对借款人的诉讼请求中得到补偿，现要求保证人支付主合同贷款金额10%的违约金明显超出其实际损失，显失公平。现莫如中、李隆武认为违约金过高要求调整，本院认为将保证人莫如中、李隆武应当向重庆银行小企业信贷中心支付违约金调整为1500元较为恰当。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告李培国在本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金60620.19元以及截止2014年6月30日的利息2092.57元、罚息1346.97元；并支付从2014年7月1日起至付清时止以借款本金、利息之和62712.76元为基数，按年利率27%的标准计收的罚息；
二、被告莫如中、被告李隆武对被告李培国的上述债务承担连带清偿责任；
三、被告莫如中、被告李隆武在本判决生效后十日内分别支付原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心违约金1500元；
四、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2276元，由原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心承担176元，由被告李培国承担2100元，被告莫如中、被告李隆武对此承担连带给付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长 高婷桦
人民陪审员 刘玉梅
人民陪审员 江福美
二〇一四年九月十九日
书 记 员 阳文敏