签发:拟稿：份数：湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书(2014)芙民初字第397号原告广发银行股份有限公司长沙分行代表人刘智达委托代理人季舟委托代理人马扬被告谢和青被告刘佳佳原告广发银行股份有限公司长沙分行（以下简称广发银行长沙分行）因与被告谢和青、刘佳佳发生金融借款合同纠纷，于2014年2月18日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员张建景担任审判长，人民陪审员余桃广、王桂枝参加评议的合议庭，于2014年5月19日公开开庭进行了审理。书记员吴静担任庭审记录。原告广发银行长沙分行的委托代理人季舟、马扬到庭参加诉讼，被告谢和青、刘佳佳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行长沙分行诉称：2010年12月6日，广发银行长沙分行与谢和青、刘佳佳签订了一份《个人购房贷款合同》，合同约定：谢和青向广发银行长沙分行贷款16.5万元用于购买由湖南雄新房地产开发有限公司开发的雄新华府2栋1506号房，合同期限为15年，贷款首期利率以实际放款日适用的中华人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%计息，还款方式为等额本息按月偿还；还款期共180期，由谢和青及共同借款人刘佳佳以购买的房产对上述贷款本金、利息、罚息、复利及广发银行长沙分行实现债权的全部相关费用提供抵押担保。2011年4月20日，广发银行长沙分行按约向谢和青发放贷款16.5万元。但贷款发放后，谢和青未按约履行还款义务，且刻意躲避隐匿，截止2014年1月20日，谢和青拖欠贷款本金148149.76元，拖欠利息4229.22元，违反合同约定的还款义务。广发银行为了维护自身的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令：一、解除广发银行长沙分行与谢和青、刘佳佳签订的《个人购房贷款合同》；二、谢和青归还广发银行长沙分行贷款本金148149.76元并支付利息4229.22元（利息暂计算至2014年1月20日，此后的利息、罚息及复利按照合同约定的方式计算至实际清偿之日止）；三、刘佳佳对谢和青的上述贷款本息及广发银行长沙分行实现债权的所有费用承担连带清偿责任；四、广发银行长沙分行对谢和青、刘佳佳提供的位于长沙市开福区东二环三段299号雄新华府1、2栋1506号房屋在上述贷款本息及广发银行长沙分行实现债权的所有费用范围内享有优先受偿权。被告谢和青、刘佳佳在答辩及举证期限内，既未作答辩，也未提交证据，本院视为其放弃答辩、举证及质证等的诉讼权利。经审理查明：2010年12月6日，广发银行长沙分行与谢和青、刘佳佳签订一份《个人购房贷款合同》，合同约定：谢和青作为借款人、刘佳佳作为共同借款人，向广发银行长沙分行申请借款16.5万元；借款期限为15年或180个月，自2010年12月6日至2025年12月6日止；贷款利率为浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%计息。合同期内，基准利率和浮动利率幅度从中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整；罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式：采用等额本息偿还法，还款日为每月的20日;谢和青未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，即视为违约，广发银行长沙分行有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求谢和青立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同，行使担保权利，要求谢和青、刘佳佳承担担保责任；谢和青、刘佳佳自愿提供其名下的位于长沙市开福区东二环三段299号雄新华府1、2栋1506号房屋提供抵押担保；抵押担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定。谢和青在借款人及抵押人签字处签名，刘佳佳在共同借款人及抵押人签字处签名，广发银行长沙分行在贷款人及抵押权人处加盖银行公章。上述合同签订后，谢和青、刘佳佳依约以其名下的位于长沙市开福区东二环三段299号雄新华府1、2栋1506号房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2011年4月20日，广发银行长沙分行依约向谢和青、刘佳佳发放了贷款16.5万元。同日，谢和青、刘佳佳向广发银行长沙分行出具一份《借款借据》，载明：借款16.5万元；借款期限15年，从2911年4月20日起至2026年4月20日止。但贷款发放后，谢和青、刘佳佳未依约履行还本付息的义务。截止2014年1月20日，谢和青、刘佳佳拖欠贷款本金3786.35元、利息4084.85元、罚息70.11元、复利74.26元，贷款余额为148149.76元。广发银行长沙分行多次催收未果，遂诉至本院，请求依法裁决。本案受理后，谢和青、刘佳佳归还部分本息，截止2014年5月19日，谢和青、刘佳佳仍拖欠贷款本金3012.25元、利息3442.4元（其中利息3348.87元、罚息45.89元、复利47.64元），贷款余额为145304.69元。以上事实，有《个人购房借款合同》、《借款借据》、他项权证、个人对账单、当事人陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为：广发银行长沙分行与谢和青、刘佳佳签订的《个人购房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法、有效，双方当事人均应遵照合同严格执行。广发银行长沙分行已按约向谢和青、刘佳佳发放贷款16.5万元，谢和青、刘佳佳应当按约履行还本付息的义务。但谢和青、刘佳佳未按约履行还本付息义务，应当承担提前还本付息及相应的民事责任。广发银行长沙分行要求解除与谢和青、刘佳佳签订的《个人购房贷款合同》，并要求谢和青、刘佳佳提前归还未到期的贷款本息，归还拖欠的贷款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。谢和青、刘佳佳以其名下的位于长沙市开福区东二环三段299号雄新华府1、2栋1506号房屋为其贷款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，广发银行长沙分行作为合法抵押权人，依法享有优先受偿权，故广发银行长沙分行要求对谢和青、刘佳佳提供的上述房产在上述债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求于理有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司长沙分行与被告谢和青、刘佳佳签订《个人购房贷款合同》；二、被告谢和青、刘佳佳于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司长沙分行偿付借款本息148747.09元，其中借款本金145304.69元，利息3442.4元（含利息、罚息、复利，已计算至2014年5月18日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计付方式计算至本判决生效之日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；3、原告广发银行股份有限公司长沙分行对被告谢和青、刘佳佳提供抵押担保的位于长沙市开福区东二环三段299号雄新华府1、2栋1506号房屋在上述贷款本息及本案受理费、保全费范围内享有优先受偿权。本案受理3348元，保全费2020元，共计5368元。由被告谢和青、刘佳佳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张建景人民陪审员  王桂枝人民陪审员  余桃广二〇一四年五月十九日书 记 员  吴 静附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。