青岛市崂山区人民法院民 � � � 判 决 书（2015）崂民二商初字第685号原告中国工商银行股份有限公司青岛麦岛支行负责人袁琳，行长。委托代理人杨文远，山东柏瑞律师事务所律师。被告袁有国被告窦淑华原告中国工商银行股份有限公司青岛麦岛支行（以下简称工商银行麦岛支行）与被告袁有国、窦淑华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行麦岛支行之委托代理人杨文远到庭参加了诉讼，被告袁有国、窦淑华经本院合法传唤后无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行麦岛支行诉称：2013年9月23日，原告与被告袁有国签订《个人借款/担保合同》，约定原告向被告袁有国发放个人家居消费贷款，金额为人民币65万元，用于消费，期限为5年�被告按月等额还款。合同约定的担保方式为抵押，被告以其自有的位于青岛市市北区顺昌路xx号xx号楼xxx户的房屋进行抵押担保，与原告办理了抵押登记。两被告系夫妻关系，被告窦淑华签署了同意抵押声明。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，自2013年1月份，被告不能按约偿还借款本息，连续或断续逾期。截至2015年3月27日，仍有逾期本金、利息没有支付。依据合同原告有权提前收回贷款，为维护合法权益，特诉至贵院，请求依法判令：1、被告立即偿还原告贷款本金443577.2元及至实际付清之日止的利息（暂计算至2015年3月27日为36043.56元）；2、被告支付原告因本案支出的律师代理费人民币26381元；以上两项暂合计人民币506001.76元；3、确认原告对被告抵押的座落于青岛市市北区顺昌路xx号xx号楼x单元xxx户的房屋（房地产他项权证号：青房地权市他字第2012xxxxx号）�有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费、财产保全费及其他诉讼费用。被告袁有国、窦淑华未作答辩。经审理查明，2012年6月19日，被告袁有国作为借款人和抵押人、原告工商银行麦岛支行作为贷款人，双方签订了《个人借款/担保合同》。双方约定原告向被告袁有国发放金额为人民币65万元的个人家居消费贷款，贷款用途为消费；贷款的担保方式为抵押，贷款期限为5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮16%确定；本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，可向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的�息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。合同第14.1条约定，发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……。合同第14.2条约定，借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失……。合同第十七条费用约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。合同第18.1条约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。18.9条约定，抵押人所获得的抵押物的赔偿金、补偿金、保险金以及处分抵押物所得收益，贷款人有权选择下列方式进行处理：A、清偿或提前清偿借款人在本合同项下的债务；……。合同第十九条抵押担保范围约定，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第21.1条约定，发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押�：A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；……。双方另就放款、还款、贷款展期等事项做了约定。合同抵押物清单中载明抵押人为袁有国，房产地址为四方区顺昌路xx号xx号楼x单元xxx户，抵押物价值为95.74万元，房产权属证书为市字2008xxxxx号。2012年6月12日，被告窦淑华向原告出具《同意抵押声明》，表明其作为抵押物共有人，与抵押人袁有国是夫妻关系，同意以上述房产为该笔贷款提供抵押担保，并自愿与抵押人共同承担由此产生的一切法律责任。2012年6月26日，原、被告就被告提供抵押的青岛市市北区顺昌路xx号xx号楼x单元xxx户房屋办理了抵押登记，原告取得了他项权证（青房地权市他字第2012xxxxx号），该证载明房地产他项权利人为工商银行麦岛支行，房地产权利人为袁有国，他项权利种类为房地产权抵押。2012年6月27日，原告工商银行麦岛支行向被告袁有国发放了贷款，个人借款凭证载明借款人为袁有国，金额为人民币65万元整，贷款发放日为2012年6月27日，贷款到期日为2017年6月27日。该凭证借款人处有袁有国签名捺印。贷款发放后，被告袁有国在还款过程中已出现连续三次未按时足额偿还贷款本息的情形，且累计已超过六次出现未按时足额偿还贷款本息的情形。截至2015年3月27日，被告尚欠贷款本金余额443577.2元，积欠利息共计36043.56元。诉讼中，原告主张其为进行本案诉讼向山东柏瑞律师事务所支付律师费人民币26381元，并就此提交了《委托代理合同》和发票。以上事实，有原告提交的本院确认的《个人借款/担保合同》、房地产他项权证、个人借款凭证、还款账目明细等证据以及本院法庭审理笔录和当事人的陈述记录在案，可以采信。本院认为，依法成�的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，根据原告提交的《个人借款/担保合同》、个人借款凭证等证据，足以认定原告与袁有国之间存在的借款合同关系，工商银行麦岛支行已按约定发放了贷款，被告袁有国亦应按约定及时偿还借款并支付利息，但被告袁有国在还款过程中已出现连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形，其行为已构成违约，根据《个人借款/担保合同》第14.2条的约定，原告有权宣布《个人借款/担保合同》项下的贷款立即到期，要求被告袁有国立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。因此，现原告要求被告偿还尚欠贷款本金443577.2元及截至2015年3月27日的利息共36043.56�，其理由正当，于法有据，本院予以支持；自2015年3月28日起至被告实际付清之日的利息应按照双方合同约定的标准计算。被告袁有国、窦淑华系夫妻，本案借款发生于二被告夫妻关系存续期间，应系夫妻共同债务，故被告窦淑华应承担连带还款责任。对原告主张的律师费26381元，虽然《个人借款/担保合同》中对此已做出明确约定，但本案原告为证明律师费的实际发生仅提交了《委托代理合同》和发票，仅凭收据不足以证明其实际支出了该费用，故对原告的该项请求本院不予支持。对原告主张的抵押财产优先受偿权，根据《个人借款/担保合同》及房地产他项权证，足以认定原告对被告设定抵押的位于青岛市市北区顺昌路xx号xx号楼x单元xxx户房屋享有抵押权，且该抵押办理了抵押登记，因此原告对该房屋享有优先受偿权，有权就该房屋折价、拍卖�变卖的价款优先受偿，超过部分归被告所有，不足部分由被告继续履行还款义务。被告袁有国、窦淑华经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。据此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告袁有国于本判决生效之日10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司青岛麦岛支行借款本金人民币443577.2元及利息36043.56元（该利息计算至2015年3月27日；自2015年3月28日起至被告实际清偿之日的利息按双方《个人借款/担保合同》约定的标准计算）。二、被告窦淑华对上述第一项确定的给付义务承担连带还款责任。三、就上述债权，原告中国工商银行股份有限公司青岛麦岛支行就被告已经设定抵押的位于青岛市市北区顺昌路xx号xx号楼x单元xxx户房产（房地产权证号：青房地权市字第2008xxx**号，他项权证号：青房地权市他字第2012xxxxx号）享有优先受偿权，即有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分二被告应继续支付，超过部分归二被告。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司青岛麦岛支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟�履行期间的债务利息。案件受理费8860元，保全费3270元，合计12130元，由原告承担632元，由被告承担11498元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长 王 鹏审 判 员 王 敏人民陪审员 许 珊二〇一六年四月二十五日书 记 员 韩彦青