湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0102民初字第2462号原告中国建设银行股份有限公司某分行，住所地。代表人刘力耕，行长。委托代理人。委托代理人。被告刘某。被告王某。原告中国建设银行股份有限公司某分行（以下简称建设银行某分行）因与被告刘某、王某发生金融借款合同纠纷，于2016年5月9日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员何平担任审判长，人民陪审员胡定苗、王桂枝参加评议的合议庭，于2017年1月18日公开开庭进行了审理。书记员颜滔担任庭审记录。原告建设银行某分行的委托代理人余希到庭参加诉讼，被告刘某、王某经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行某分行请求判令：1、解除建设银行某分行与刘某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、刘某、王某立即偿还建设银行某分行借款本金138519.40元，利息、罚息0元(计算至2016年4月13日,2016年4月13日之后的利息、罚息按合同约定的借款利率和逾期利率计算至还款之日止)；3、刘某、王某支付建设银行某分行为实现债权所发生的律师代理费6926元；4、建设银行湖南省分行对刘某、王某提供的位于长沙市宁乡县金洲镇全民社区（金洲国际）8栋6058号房处置后所得价款在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权。被告刘某、王某在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，本院视为其放弃答辩及举证、质证的权利。根据双方当事人的诉辩主张及举证情况，本院确定如下事实：刘某与王某于2013年5月30日登记结婚。2013年8月16日，刘某与建设银行某分行签订一份编号为430783800-2012-20130372234的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：1、刘某向建设银行某分行借款17.2万元，用于购买房屋，借款期限240个月，即从2013年9月6日起至2023年9月6日，具体借款期限以借款支付凭证为准；2、借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上调0%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率即上浮幅度，在每年1月1日调整一次，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；3、刘某、王某以其名下位于长沙市宁乡县金洲镇全民社区（金洲国际）8栋6058号房设定抵押，抵押担保的范围包括借款合同所列的借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、刘某应向建设银行某分行支付的其他款项，以及建设银行某分行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、送达费、公告费、邮寄费）；4、刘某不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，即视为已发生违约事件，建设银行某分行有权解除合同，宣布借款合同项下已发放借款立即到期，要求刘某立即归还借款本息及相关费用，并承担建设银行某分行为实现债权所支出的律师代理费。合同还对其他事项进行了约定。之后，建设银行某分行向刘某指定的湖南五福房地产开发有限公司的账户内汇入17.2万元。2015年3月30日，建设银行某分行与刘某、王某在宁乡县乡镇房屋产权管理服务中心对刘某、王某共同共有的上述抵押财产办理了抵押登记（房屋他项权证号为宁房他证金州字第5150027**号）。之后，刘某未按照合同约定归还借款本息，自2015年6月起多次未及时定额偿还借款本息，截至2016年4月13日，刘某累计7期未及时足额偿还借款本息，尚欠建设银行某分行未到期借款本金138519.40元。另查明，2015年7月15日，建设银行某分行与湖南芙蓉律师事务所签订《个人不良贷款司法催收合作协议》，建设银行某分行委托湖南芙蓉律师事务所律师代理本案诉讼事宜，并向湖南芙蓉律师事务所支付了律师代理费6926元。以上事实，有个人贷款申请书、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、房屋他项权证、对账单、《个人不良贷款司法催收合作协议》、发票及当事人陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为：刘某、王某与建设银行某分行签订的编号为430783800-2012-20130372234的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容均不违反法律、法规的和禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。合同签订后，建设银行某分行已按照合同约定履行了向刘某提供借款本金17.2万元的义务，但刘某未按合同约定按时足额偿还借款本息,虽然其在建设银行某分行起诉前清偿了拖欠的到期应还的借款本息，但其多次违约的事实已经发生，建设银行某分行有权行使解除权，故建设银行某分行起诉请求解除与刘某签订的编号为430783800-2012-20130372234的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求合法，本院予以支持。合同解除后，刘某应向建设银行某分行偿还剩余借款本金，截至2016年4月13日刘某尚欠建设银行某分行借款本金138519.40元，故建设银行某分行起诉请求刘某向其偿还截至2016年4月13日借款本金138519.40元的诉讼请求合法，本院予以支持，之后的利息，以借款本金138519.40元为基数，按照编号为430783800-2012-20130372234的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2016年4月14日起计算至实际清偿之日止。建设银行某分行为实现债权向湖南芙蓉律师事务所支付了律师代理费6926元，该费用标准在合理范围内，按约定应由刘某负担，故建设银行某分行起诉请求刘某向其支付律师代理费6926元的诉讼请求合法，本院予以支持。刘某向建设银行某分行借款时，其与王某处于婚姻关系存续期间，其借款购房行为应当视为将借款用于夫妻共同生活，故王某应对刘某的上述债务承担连带清偿责任。刘某、王某以其名下共同共有的位于长沙市宁乡县金洲镇全民社区（金洲国际）8栋6058号房为其借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故建设银行某分行作为合法抵押权人，对该房屋处置后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国物权法第》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，参照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司某分行与被告刘某签订的编号为430783800-2012-20130372234的《个人住房（商业用房）借款合同》;二、被告刘某、王某向原告中国建设银行股份有限公司某分行偿还截至2016年4月13日的借款本金138519.40元，并支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金138519.40元为基数，以编号430783800-2012-20130372234的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2016年4月14日起计算至实际清偿之日止；三、被告刘某、王某向中国建设银行股份有限公司某分行支付律师代理费6926元；以上第二、三项判决的金钱给付义务，被告刘某、王某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、如被告刘某、王某未履行上述金钱给付义务，原告中国建设银行股份有限公司某分行有权行使抵押权，依法申请人民法院处置被告刘某、王某名下共同共有的位于长沙市宁乡县金洲镇全民社区（金洲国际）8栋6058号房产，所得价款由原告中国建设银行股份有限公司某分行在上述第（二）、（三）项判决债权范围内优先受偿；处置后，其价款超过上述第（二）、（三）项判决债权的部分归被告刘某、王某所有，不足部分由被告刘某、王某继续清偿。本案受理费3209元，由被告刘某、王某共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于某长沙市中级人民法院。审 判 长  何 平人民陪审员  王桂枝人民陪审员  胡定苗二〇一七年一月二十日书 记 员  颜 滔附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法院许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。