杭州市上城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭上商初字第2719号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市分行，住所地：杭州市上城区环城东路18号。
代表人：金江，行长。
委托代理人：任晓红、成一飞，浙江宏昊律师事务所律师。
被告：李小华，女，1979年6月22日出生，畲族，住所地：浙江省泰顺县。
被告：舒海观，男，1979年1月29日出生，汉族，住所地：浙江省泰顺县。
被告：浙江保利房地产开发有限公司，住所地：杭州经济技术开发区学正街386号阳光华城创富中心北一幢1501-7号。
法定代表人：陈冬桔，董事长。
委托代理人：方晨曦、唐锋，浙江浙元律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市分行（以下简称邮储银行杭州市分行）为与被告李小华、舒海观、浙江保利房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案向本院起诉，本院受理后，原由代理审判员唐丹青独任审理，后本院依法对本案转为适用普通程序，组成合议庭于2016年5月16日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人任晓红，以及被告浙江保利房地产开发有限公司的委托代理人方晨曦到庭参加诉讼，被告李小华、舒海观经本院依法送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告邮储银行杭州市分行请求法院判令：1、被告李小华、舒海观向原告归还借款本金707648.31元；2、被告李小华、舒海观向原告支付利息21906.92元、罚息487.32元（利息以707648.31元为基数，按年利率5.54%，自2015年6月1日起计算至2015年11月23日止；罚息按年利率7.2%计算，自2015年7月1日起计算至2015年11月23日止；此后的罚息以本金707648.31元与利息21906.92元为基数，按年利率7.2%计算，自2015年11月24日起计算至贷款还清之日）；3、被告李小华、舒海观向原告支付律师代理费15000元；4、原告对被告李小华、舒海观抵押的位于杭州经济技术开发区城市果岭公寓4幢2301室的房屋进行折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、被告浙江保利房地产开发有限公司对被告李小华、舒海观的上述债务承担连带清偿责任；6、三被告承担本案诉讼费用。
被告浙江保利房地产开发有限公司答辩称，原告应先就被告李小华、舒海观所提供的抵押物实现债权，被告浙江保利房地产开发有限公司对未受偿的部分承担保证担保责任。
被告李小华、舒海观未答辩。
本院经审理查明的案件事实如下：
一、合同成立及生效情况：
1、合同签订情况：2013年10月24日，被告李小华、舒海观、浙江保利房地产开发有限公司与原告签订了编号为33000476113104080463的《中国邮储银行个人购房借款及担保合同》。
2、借款本金：720000元。
3、借款期限：2014年1月1日至2044年1月1日。
4、合同执行利率：中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%。自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。
5、还款方式：按月等额本息还款。
6、逾期利率标准：合同执行利率的基础上加收30%。
7、还款情况：被告李小华、舒海观已付清截至2014年5月1日的应付本金、利息，此后仅于2015年6月1日归还利息102.85元，于2015年6月21日归还罚息0.04元，于2016年3月1日归还本金50元，此后再未还款。
8、欠款情况：本金707598.31元，利息21906.92元，罚息12042.62元（暂计至2016年3月1日）。
9、抵押担保的情况：
（1）抵押人：李小华、舒海观。
（2）抵押物：位于杭州市城市的房产。
（3）抵押登记手续：于2013年11月18日，经杭州市房产管理局办理了房产抵押权预告登记手续。
（4）担保范围：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。
10、保证担保的情况：
（1）保证人：浙江保利房地产开发有限公司。
（2）保证方式：阶段性连带责任保证，保证人对正式的抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书之后到期的借款人的债务免除保证责任。
（3）保证期间：合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。
（4）担保范围：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。
（5）其它约定：同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。
11、其他：贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权向借款人和担保人追偿，包括合同订立和履行过程中产生的诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等费用。
二、需要说明的其他事项：
1、财产保全情况：本院依据原告的申请作出（2015）杭上商初字第2719-1号民事裁定书，裁定冻结被告李小华、舒海观的银行存款人民币745042.55元，或查封、扣押其相应价值的财产。
2、律师费和公告费支出情况：为本案诉讼，原告与浙江宏昊律师事务所签订了《委托代理合同》，并已支出律师费15000元。
本院认为，原告与被告李小华、舒海观、浙江保利房地产开发有限公司签订的《中国邮储银行个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告已依约履行了其放款义务，被告李小华、舒海观已累计超过三期未按时足额还本付息，显已构成违约，原告有权宣布案涉贷款提前到期，要求其归还全部借款本息并承担原告为实现债权而支出的律师费，亦有权对抵押房产变现后所得价款享有优先受偿权。关于原告主张被告李小华、舒海观归还借款本金707648.31元的诉讼请求，经本院查明，被告李小华、舒海观尚欠的本金为707598.31元，故本院仅对其该项诉讼请求的合理部分予以支持。庭审中，原告明确放弃2015年11月24日至2015年12月2日期间的利息、罚息，并主张以向本院起诉之日即2015年12月3日作为贷款提前到期日，不违反法律规定以及合同约定，本院予以支持，经计算，暂计至2016年3月1日，被告李小华、舒海观尚欠的利息为21906.92元，罚息为12042.62元。关于原告主张被告浙江保利房地产开发有限公司对被告李小华、舒海观的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为，本案所涉的债权既有主债务人自行提供的物的担保又有人的担保，合同中明确约定原告对实现抵押物权或要求保证人承担保证责任具有选择权，故被告浙江保利房地产开发有限公司关于原告应当先就抵押物实现担保物权，其仅对不足清偿的部分承担连带保证责任的抗辩意见依据不足，本院不予采纳，原告的该项诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。被告李小华、舒海观经本院依法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李小华、舒海观向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市分行归还借款本金707598.31元、利息21906.92元。
二、被告李小华、舒海观向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市分行支付暂计至2016年3月1日的罚息12042.62元，并支付自2016年3月2日至实际履行之日止的逾期罚息（以未还借款本金和利息之和即729505.23元为基数，按合同约定的罚息利率即中国人民银行公布的五年以上贷款基准利率下浮10%再上浮30%的标准计算，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，罚息利率随之调整，调整之后的罚息利率于次年1月1日起适用）。
三、被告李小华、舒海观向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市分行支付律师代理费15000元。
上述第一、二、三项应付款项，被告李小华、舒海观于本判决生效之日起十日内付清。
四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市分行对被告李小华、舒海观所抵押的位于杭州市城市房产进行折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
五、被告浙江保利房地产开发有限公司对被告李小华、舒海观的上述第一、二、三项付款义务承担连带保证责任。被告浙江保利房地产开发有限公司在实际承担付款义务后，有权向被告李小华、舒海观进行追偿。
六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11250元、财产保全申请费4245元，由被告李小华、舒海观负担，并由被告浙江保利房地产开发有限公司承担连带保证责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 唐丹青
人民陪审员 郑芳亚
人民陪审员 赵惠健
二〇一六年五月二十四日
书 记 员 沈 颖
（另设附页）
附页：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人未履行债务的，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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