湖北省宜昌市西陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0502民初1785号
原告招商银行股份有限公司宜昌分行（以下简称招行宜昌分行），住所地宜昌市西陵一路18-3号。
负责人张钊，该分行行长。
委托代理人谈兵，湖北今天（宜昌）律师事务所律师。（特别授权代理）
委托代理人王悦琪，湖北今天（宜昌）律师事务所实习律师。（一般授权代理）
被告刘涛，男，1975年3月29日出生，汉族，住宜昌市伍家岗区。
被告帅奕安（曾用名帅敏），女，1975年7月17日出生，汉族，住宜昌市伍家岗区。
被告宜昌市安居美邦商贸有限公司（以下简称安居美邦公司），住所地XXXXXXXXX，注册号XXXXXXXXX。
法定代表人刘涛，该公司总经理。
原告招行宜昌分行与被告刘涛、帅奕安、安居美邦公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月17日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员刘晓蓉独任审判，于同年10月11日公开开庭进行了审理。原告招行宜昌分行的委托代理人谈兵、王悦琪到庭参加诉讼。被告刘涛、帅奕安、安居美邦公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现已审理终结。
原告招行宜昌分行诉称，2009年10月9日，被告刘涛与原告签订《个人授信及担保协议》，约定原告给予被告374000元的循环授信额度，授信期限为240个月，自2009年12月11日起至2029年12月11日止，被告可在授信额度内向原告借款。同日，原告与刘涛签订了《个人贷款消费易协议书》约定，原告为被告刘涛开通消费易功能，给予其374000元的消费易限额。被告刘涛可以通过消费易功能使用授信额度取得借款。被告刘涛以其所有的位于宜昌市夷陵大道XXXXXXXXX（宜市房权证伍家区字第××号）房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证。根据取得的授信额度，被告刘涛于2012年6月19日至2016年12月29日分多笔向原告借款共计642950.18元，期限为6个月，执行利率5.9375%，还款方式为按月结息，等额本息，按约还本。之后，被告刘涛多次逾期还款，截止2017年6月28日，拖欠借款本金329472.51元、利息3658.06元、罚息214.42元、复息25.22元，共计333370.21元。2010年8月17日，被告刘涛因购房需要向原告提出贷款申请，并签订《个人购房借款及担保合同》约定，被告刘涛向原告借款186万元，期限10年，被告刘涛以其购买的位于宜昌市XXXXXXXXX号（宜市房权证伍家区字第××号）房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记。被告帅奕安向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告刘涛在《个人购房借款及担保合同》项下的全部债务承担共同还款责任。原告于2010年8月30日履行了出借义务，但被告刘涛累计超过六期未按约定足额偿还本息，截止2017年6月28日，尚欠原告借款本金780927.31元、利息6937.23元、罚息183.69元、复息36.88元，共计788085.11元。2013年11月11日，被告刘涛与原告签订《个人授信协议》约定，原告给予被告刘涛100万元的循环授信额度，期限为60个月。同日，被告刘涛与原告签订《个人贷款周转易协议》约定，原告为被告刘涛开通周转易功能，给予其100万元的周转易限额，期限12个月。被告帅奕安、安居美邦公司分别向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告刘涛在《个人授信协议》项下的全部债务承担共同还款责任。被告刘涛于2017年2月28日分五笔向原告借款共计80万元，期限为60个月，执行利率为6.65%，还款方式为按月结息、按约还本、等额本息。但被告刘涛借款后多次逾期还款，截止2017年6月28日，尚欠原告借款本金788724.15元、利息8678.86元、罚息223.4元、复息85.66元，共计797712.07元。为维护原告的合法权益，请求判令：1、解除原告与被告刘涛于2009年10月9日签订的《个人授信及担保协议》、于2010年8月17日签订的《个人购房借款及担保合同》、于2013年11月11日签订的《个人授信协议》；2、被告刘涛、帅奕安连带偿还原告《个人授信及担保协议》项下借款本金人民币329472.51元，支付利息3658.06元，罚息212.42元，复息25.22元，共计333370.21元，并自2017年6月29日起至借款还清之日止，以329472.51元为基数，按照年8.90625%向原告支付利息及罚息；3、被告刘涛、帅奕安连带偿还原告《个人购房借款及担保合同》项下借款本金人民币780927.31元，支付利息6937.23元，罚息183.69元，复息36.88元，共计780927.31元，并自2017年6月29日起至借款还清之日止，以780927.31元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的1.65倍向原告支付利息及罚息；4、被告刘涛、帅奕安、宜昌市安居美邦商贸有限公司连带偿还原告《个人授信协议》项下借款本金人民币788724.15元，支付利息8678.86元，罚息223.4元，复息85.66元，共计797712.07元，并自2017年6月29日起至借款还清之日止，以788724.15元为基数，按照年9.975%向原告支付利息及罚息；5、确认原告对被告刘涛所有的位于宜昌市XXXXXXXXX（宜市房权证伍家区字第××号）房屋享有抵押权，在被告不能履行第2项给付义务时，原告有权以处分该抵押物的价款优先受偿；6、确认原告对被告刘涛、帅奕安所有的位于宜昌市XXXXXXXXX（宜市房权证伍家区字第××号）享有抵押权，在被告不能履行第3项给付义务时，原告有权以处分该抵押物的价款优先受偿；7、三被告承担本案诉讼费用。
被告刘涛、帅奕安、安居美邦公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2009年10月9日，刘涛与招行宜昌分行签订《个人授信及担保协议》约定，招行宜昌分行给予刘涛374000元的循环授信额度，授信期限为240个月，即自2009年12月11日起至2029年12月11日止；刘涛以其所有的位于宜昌市XXXXXXXXX（宜市房权证伍家区字第××号）房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，房屋他项权证XXXXXXXXX。同日，招行宜昌分行为刘涛开通消费易功能，给予其374000元的消费易限额。刘涛于2012年6月19日至2016年12月29日分多笔向招行宜昌分行借款共计642950.18元，期限为6个月，借款利率5.9375%，罚息利率为借款利率加收50%，还款方式为按月等额还款。刘涛借款后多次逾期还款，截止2017年6月28日，尚欠招行宜昌分行借款本金329472.51元、利息3658.06元、罚息214.42元、复息25.22元，共计333370.21元。
2010年8月17日，刘涛与招行宜昌分行签订《个人购房借款及担保合同》约定，刘涛因购房向招行宜昌分行借款186万元，期限10年，即自2010年8月30日起至2020年8月30日止，借款利率为基准利率上浮10%之后的利率，罚息利率为借款利率上加收50%，采取按月等额还本付息的方式还款，刘涛以其购买的位于XXXXXXXXX（宜市房权证伍家区字第××号）房屋作为抵押担保。帅奕安向招行宜昌分行出具《共同还款承诺书》，承诺对被告刘涛在《个人购房借款及担保合同》项下的全部债务承担共同还款责任。合同签订后，双方办理了抵押房屋的他项权登记手续，他项权证号为宜字房他证伍家区字第××号。招行宜昌分行于2010年8月30日履行了出借义务。刘涛借款后累计超过六期未按约定足额偿还本息，截止2017年6月28日，尚欠招行宜昌分行借款本金780927.31元、利息6937.23元、罚息183.69元、复息36.88元，共计788085.11元。
2013年11月11日，刘涛与招行宜昌分行签订《个人授信协议》约定，招行宜昌分行给予刘涛100万元的循环授信额度，期限为60个月。同日，刘涛与招行宜昌分行签订《个人贷款周转易协议》约定，招行宜昌分行为刘涛开通周转易功能，给予其100万元的周转易限额，期限12个月。帅奕安、安居美邦公司分别向招行宜昌分行出具《共同还款承诺书》，承诺对刘涛在《个人授信协议》项下的全部债务承担共同还款责任。刘涛于2017年2月28日分五笔向招行宜昌分行借款共计80万元，期限为60个月，借款利率为6.65%，罚息利率为借款利率加收50%，还款方式为按月等额还款。刘涛借款后多次逾期还款，截止2017年6月28日，尚欠招行宜昌分行借款本金788724.15元、利息8678.86元、罚息223.4元、复息85.66元，共计797712.07元。
同时查明，刘涛与帅奕安于1998年10月28日登记结婚。
上述事实，有《个人授信及担保协议》、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、《个人授信协议》、《个人周转易协议书》、《共同还款承诺书》、他项权证、结婚证、对账单等证据以及庭审笔录等在卷佐证，足以认定。
本院认为，原告招行宜昌分行与被告刘涛之间的《个人授信及担保协议》、《个人购房借款及担保合同》、《个人授信协议》系双方当事人真实意思表示，内容亦不违反法律禁止性规定，本院确认有效。原告招行宜昌分行履行出借义务后，被告刘涛未依约向原告还款。原告招行宜昌分行要求解除合同、被告刘涛偿还贷款本息的诉请，本院予以支持。被告帅奕安作为被告刘涛的配偶、共同还款人，对被告刘涛所负招行宜昌分行的债务应承担共同还款责任。被告刘涛以XXXXXXXXX（宜市房权证伍家区字第××号）、XXXXXXXXX（宜市房权证伍家区字第××号）房屋分别为所负原告招行宜昌分行《个人授信及担保协议》、《个人购房借款及担保合同》项下债务设定抵押担保，并依法办理了抵押登记，招行宜昌分行对上述抵押物享有优先受偿权。被告安居美邦公司作为《个人授信协议》项下债务的共同还款人，依法应对该协议项下的债务承担共同还款责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第九十四条第（三）项、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司宜昌分行与被告刘涛于2009年10月9日签订的《个人授信及担保协议》、于2010年8月17日签订的《个人购房借款及担保合同》、于2013年11月11日签订的《个人授信协议》。
二、被告刘涛、帅奕安偿还原告《个人授信及担保协议》项下借款本金人民币329472.51元，支付利息3658.06元，罚息212.42元，复息25.22元，共计333370.21元，并自2017年6月29日起至借款还清之日止，以329472.51元为基数，按年8.90625%向原告支付利息及罚息。
三、被告刘涛、帅奕安偿还原告《个人购房借款及担保合同》项下借款本金人民币780927.31元，支付利息6937.23元，罚息183.69元，复息36.88元，共计780927.31元，并自2017年6月29日起至借款还清之日止，以780927.31元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的1.65倍向原告支付利息及罚息。
四、被告刘涛、帅奕安、宜昌市安居美邦商贸有限公司偿还原告《个人授信协议》项下借款本金人民币788724.15元，支付利息8678.86元，罚息223.4元，复息85.66元，共计797712.07元，并自2017年6月29日起至借款还清之日止，以788724.15元为基数，按照年9.975%向原告支付利息及罚息。
五、原告招商银行股份有限公司宜昌分行对被告刘涛所有的位于宜昌市XXXXXXXXX（宜市房权证伍家区字第××号、他项权证号为宜市房伍家区他字第XXXXXXXXX号）的房屋享有抵押权，在被告刘涛不能履行上列第二项给付义务时，原告招商银行股份有限公司宜昌分行有权以处分该抵押物的价款优先受偿；
六、原告招商银行股份有限公司宜昌分行对被告刘涛、帅奕安所有的位于XXXXXXXXX（宜市房权证伍家区字第××号、他项权证号为宜字房他证伍家区字第××号）享有抵押权，在被告刘涛、帅奕安不能履行上列第三项给付义务时，原告招商银行股份有限公司宜昌分行有权以处分该抵押物的价款优先受偿。
上列应付款项，于判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费22080元（原告已预交），本院减半收取11040元，保全费5000元（原告亦已预交），共计16040元，由被告刘涛、帅奕安、宜昌市安居美邦商贸有限公司负担，在履行上述判项时一并直接转付给原告招商银行股份有限公司宜昌分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。
审判员 刘晓蓉
二〇一七年十月十九日
书记员 孙 亮