广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兴民二初字第1351号
原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行。
代表人：丘滨，该支行行长。
委托代理人：何芳，广西天狮灵动律师事务所律师。
委托代理人：黄竟，广西天狮灵动律师事务所律师。
被告：黄超。
委托代理人：王智敏，广西祥泰律师事务所律师。
委托代理人：梁昭龙，广西祥泰律师事务所实习律师。
被告：广西红日东升投资有限公司。
法定代表人：张功科。
原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（以下简称建行南宁园湖支行）与被告黄超、广西红日东升投资有限公司（以下简称红日东升公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月28日立案受理后，依法组成合议庭于2016年1月25日公开开庭审理了本案。原告建行南宁园湖支行的委托代理人黄竟，被告黄超的委托代理王智敏、梁昭龙人到庭参加诉讼。被告红日东升公司经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告建行南宁园湖支行诉称，2014年2月26日，原告与被告黄超签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：由原告向被告黄超发放贷款1655000元用于购买商品房，贷款利率为在基准利率水平上下调2℅，贷款期限为360个月。合同还对违约责任、律师费等权利义务作了约定。合同签订后，原告已依约向被告黄超发放贷款1655000元，但被告未按时还款，截止2015年8月11日，已连续3期逾期还款，尚欠原告到期借款本金7054.09元，利息32768.78元。为此，根据合同约定，原告有权请求解除双方签订的合同，并由被告黄超清偿全部尚未偿还的本息及赔偿律师费。同时，借款合同约定被告黄超以其所有的位于兴宁区××号红日山湖D4栋2单元502某号房作为借款的担保，因被告未按时足额偿还借款，因此原告有权以该抵押财产折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。由于原告起诉时仍未收到房屋抵押他项权证，根据合同约定，被告红日东升公司应对上述债务承担连带责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告黄超签订的编号为45000000045000XXXX-2012-201402773042014027XXXX《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告黄超向原告偿还借款本金1634302.86元、利息32768.78元［截止2015年8月11日的利息（含合同约定的利息、罚息），以后利息（含合同约定的利息、罚息）按合同约定的利率分段计付至还清欠款时止］；3、被告黄超向原告支付律师代理费63012元及本案全部诉讼费用；4、原告对权属被告黄超的提供担保的位于兴宁区××号红日山湖D4栋2单元502号某房，有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5、被告红日东升公司对上述债务承担连带清偿责任。原告对其陈述事实提供的证据有：
（1）被告身份证、咨询单和中国建设银行个人住房贷款申请表，拟证明被告身份情况和被告向原告申请贷款的事实；（2）《个人住房（商业用房）借款合同》，拟证明被告黄超以住房作为抵押物向原告借款的事实；（3）个人贷款支付凭证，拟证明原告已向被告黄超发放贷款；（4）抵押权证，拟证明被告用以抵押的房产已办理预告抵押登记；（5）中国建设银行个人贷款对账单，拟证明被告拖欠借款本金及利息的具体数额；（6）律师代理费发票，拟证明原告为实现债权而支出的律师代理费；（7）《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，拟证明被告红日东升公司对该笔贷款承担连带保证责任；（8）民事起诉状、南宁市青秀区法院受理案件通知书，拟证明另一案件的律师费与本案的律师费共7万元。
被告黄超辩称，对原告主张的诉讼请求1、2、3、5无异议，但对第4项诉讼请求有异议，认为原告提交的律师费发票不能证明本案律师费已经实际支出的事实。被告为其辩解未提供证据。
被告红日东升公司未作书面答辩，亦未提交证据。
经过开庭质证，被告黄超对原告提交的证据（1）-（5）、（7）、（8）无异议，对原告提交的证据（6）的关联性有异议，认为该发票上的数额与原告主张的律师费数额不一致，且开票的时间为2016年1月22日。被告红日东升公司经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其已放弃答辩和质证的权利。
本院对于当事人无异议的证据（1）-（5）、（7）、（8）的证明力予以确认，对于原告提交的证据（6）的证明力将在下文予以评判。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2014年2月26日，被告黄超（借款人）与原告建行南宁园湖支行（贷款人）签订了编号45000000045000XXXX-2012-201402773042014027XXXX《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：借款人向贷款人借款1655000元用于购买位于兴宁区××号红日山湖D4栋2单元502某号房，借款期限为360个月；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上下调2%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次；采用按月等额本息还款法；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本笔贷款采取保证＋抵押担保方式，保证人为红日东升公司，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，抵押财产为位于兴宁区××号红日山湖D4栋2单元502某号房，保证和抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人实现债权和借款人所有其他应付费用；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系；借款人与贷款人关于费用承担的约定为：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。合同还对其他有关事宜作了约定。2014年2月27日，建行南宁园湖支行向黄超发放贷款1655000元。2014年5月30日，位于兴宁区××号红日山湖D4栋2单元502某号房进行了预购商品房抵押权预告登记，记载预告登记权利人为建行南宁园湖支行。
截至2015年8月11日，黄超已连续3期逾期还款，积欠本金7054.09元，积欠利息32768.78元，贷款余额为1634302.86元。
另查明，被告红日东升公司（保证人）与原告建行南宁园湖支行（债权人）于2013年9月6日签订了编号为WX4500600092013001WX450060009201XXXX《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定：本最高额保证所担保的债权是指自2013年9月6日至2018年9月6日期间因建行南宁园湖支行向购买南宁市兴宁区兴桂路26X号红日山湖项目所属之商业用房的债务人发放贷款而形成的全部债权；保证方式为连带责任保证；保证期间自建行南宁园湖支行与债务人签订单笔借款合同之日起至借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。
还查明，建行南宁园湖支行委托了广西天狮灵动律师事务所律师代理本案的诉讼，原告提交的增值税发票上记载律师代理费为70000元。
2015年9月28日，建行南宁园湖支行以黄超未按合同约定归还本息为由向本院提起诉讼，2015年11月2日，被告黄超收到本案的起诉状副本等诉讼材料。审理期间，因被告红日东升公司经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院未能组织各方当事人调解达成合意。
本院认为，原告建行南宁园湖支行与被告黄超签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系缔约各方的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。建行南宁园湖支行已依约发放贷款，但被告黄超未按合同约定还款付息，已构成违约，致使双方在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定解除合同的条件已成就，故原告要求解除合同，本院予以支持。由于解除权是形成权，根据权利人一方的行为就能够引起民事权利设立、变更和终止，故原、被告所签《个人借款／担保合同》自诉状送达被告之日解除。据此，原告要求被告黄超偿还借款本金1634302.86元及相应利息，本院予以支持。
一、关于利息计算
根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，赔偿逾期利息损失作为借款合同解除的法律后果之一，应由有过错的被告向原告赔偿，该赔偿责任不因合同解除而免除。根据《中华人民共和国商业银行法》第三十八条“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率”和中国人民银行《贷款通则》第十三条“贷款利率的确定：贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》“三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％—50％；。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息”的规定，原告关于“合同解除后逾期贷款利率按合同约定的在合同贷款利率水平上上浮50%”的请求并未超出中国人民银行关于逾期贷款利率的上限，故对原告关于利息的计算方式本院照准。二、关于律师费
因《个人住房（商业用房）借款合同》对律师费问题已有明确约定，建行南宁园湖支行除授权委托书外，也提交了律师费发票，被告黄超抗辩该律师费发票上的数额与原告主张的数额不一致，且开票的时间为2016年1月22日，故该发票与本案没有关联性。本院认为，律师费发票的开票日期并不必然与律师费实际支出日期一致，同时，虽然原告所主张的63012元律师费与提供的70000元律师代理费发票不一致，但原告在庭审中陈述“数额不一致是因为代理的案件分为很多笔，原告实际支出的律师费已经能证明原告为实现债权而向律师事务所支出了律师费”并提交了证据证明该70000元费用包括本案的63012元代理费及为原告代理的另一案件的代理费6988元，且63012元亦符合律师服务收费标准，故对原告要求被告赔偿律师代理费63012元的主张，本院予以支持。
三、关于红日东升公司应否承担连带清偿责任的问题
预告登记并不等同于物权登记。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力，故建行南宁园湖支行对黄超的抵押房产尚不能享有抵押权。
建行南宁园湖支行与红日东升公司在《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定“本最高额保证所担保的债权是指自2013年9月6日至2018年9月6日期间因建行南宁园湖支行向购买南宁市兴宁区兴桂路26X号红日山湖项目所属之商业用房的债务人发放贷款而形成的全部债权；保证方式为连带责任保证；保证期间自建行南宁园湖支行与债务人签订单笔借款合同之日起至借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止”。该约定系缔约各方自愿协商的结果，并未损害国家及社会公共利益，故应认定“阶段性保证”担保的效力。该保证的“阶段性”并非对保证期间的约定，而是红日东升公司保证责任解除期间，故“阶段性保证”实为附解除条件的保证合同。根据《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款“当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效”的规定，因抵押人黄超并未办妥现房抵押形态的抵押登记，故保证合同所附解除条件并没有成就，建行南宁园湖支行有权要求红日东升公司承担相应的保证责任。红日东升公司承担保证责任后，有权向黄超追偿。据此，对建行南宁园湖支行要求红日东升公司对黄超尚欠款项承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告黄超签订的编号为45000000045000XXXX-2012-201402773042014027XXXX《个人住房（商业用房）借款合同》于2015年11月2日解除；
二、被告黄超向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行归还贷款本金1634302.86元；
三、被告黄超向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付利息［至2015年8月11日止利息和罚息为32768.78元；从2015年8月12日至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以1634302.86元为基数，按合同约定罚息利率计收罚息］；
四、被告黄超向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付律师费63012元；
五、被告广西红日东升投资有限公司对上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任，并在承担了保证责任后，有权向被告黄超追偿；
六、驳回原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行的其他诉讼请求。
案件受理费20371元，公告费350元，由被告黄超、广西红日东升投资有限公司负担。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 谢 玲
人民陪审员 何 贞
人民陪审员 卢采频
二〇一六年三月十七日
书 记 员 梁静如
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十六条第一款当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人们法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。