浙江省平阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2010）温平鳌商初字第139号
原告：郑某某。
委托代理人：温某某、杜某某。
被告：中国人民财产保险股份有限公司××支公司，住
所地：平阳县××××街心花园边。
负责人：李某某。
委托代理人：张甲。
原告郑某某诉被告中国人民财产保险股份有限公司××
支公司（以下简称人××支公司）保险合同纠纷一案，本院于
2010年3月19日受理后，依法由审判员朱直勤适用简易程序于2
010年4月28日公开开庭审理了本案。原告郑某某的委托代理人
温某某，被告人××支公司的委托代理人张甲到庭参加诉讼。
本案现已审理终结。
原告郑某某起诉称：2009年12月10日，原告在被告处投
保了车损险，保险期限从2009年12月16日至2010年12月15日。
2010年1月8日21时40分许，驾驶员张乙驾驶浙c×××××轿
车行经水头镇湖滨路44号路某时，因操作不当车子撞到路边的
路墩，造成车子前两个全安气囊及车子底部损坏的道路交通事
故。经平阳县公安局交警大队认定，张乙对此次事故承担全部
责任。事故发生后，被告公司出具了机动车车辆保险车辆损失
情况确认书，核实车损为27549元。原告车辆经定损核实后，在瑞安市广泰汽车销售服务有限公司进行了维修，支出维修费
27549元。由于原、被告就赔偿金额未能达成一致意见，故原
告特诉至法院请求依法判令被告赔偿原告经济损失27549元，
诉讼费由被告承担。
被告人××支公司答辩称：保险公司对事故发生和投保
事实没有异议。但是事故发生的驾驶员为张乙，车主为郑某某
。按照双方协议，事故后我们要做谈话笔录，谈话中发现该车
使用性质发生了变化，从家某自用变成租赁，保险费用应当发
生变化。但是车主没有告知保险公司，所以可以拒赔。虽然对
该车进行了定损，但对车辆不管赔不赔都要定损。定损金额是
27549元，同时告知要扣除残值490元。
为证明以上事实，原告在指定的举证期限内向本院提交
以下证据：1、原告身份证、驾驶证、行驶证，证明原告诉讼
主体资格及车主身份；2、保险单，证明被告诉讼主体资格及
投保事实；3、交通事故认定书，证明因交通事故造成车损的
事实；4、机动车辆保险车辆损失情况确认书，证明车损已经
保险公司核实的事实；5、损余物资回收（处理）单，证明车
损损余物资已被保险公司回收入库的事实；6、结算单、维修
费发票，证明原告车辆维修的事实及所支出的维修费用。
上述证据经庭审出示质证，被告代理人质证称，对证据1
、2、3、4、5、6均无异议，但证据4中注明其余扣残值3%（残
值作价490元），其余5个配件（保险公司）已回收。原告代理
人反驳称，（这）490元（也）是原告实际车损，维修费用和
定损价值是一样的，所以扣除不符合原告实际损失。扣除残值3%是保险公司单某主张，并未经原告确认和同意。被告代理人
则认为，当时换下的东西当作废品也可卖到千元以上，考虑到
原告运废品比较麻烦，故象征性扣除490元。
本院认为，被告对上述证据的真实性均无异议，仅对证
据4主张丙除残值490元，原告对此持有异议，综合考量实际情
况，被告的主张理由充足，符合实际，故对上述证据均予认定
。
被告人××支公司当庭向本院提供了如下证据：营业执
照和法定代表人身份证明书，证明被告主体资格。上述证据经
庭审出示质证，原告代理人对该证据没有异议，本院予以认定
。
综上所述，本院认定本案的事实如下：
原告郑某某于2009年12月10日将个人所有的家某自用浙c
×××××轿车在被告人××支公司投保了交强险和商业险，
其中约定机动车损失保险金额为126810元，并投保了不计免赔
，保险期限从2009年12月16日至2010年12月15日。
2010年1月8日21时40分许，案外人张乙驾驶浙c××××
×轿车行经水头镇湖滨路44号路某时，因操作不当车子撞到路
边的路墩，造成车子损坏的道路交通事故。经平阳县公安局交
警大队认定，张乙对该事故承担全部责任。事故发生后，被告
公司出具了机动车车辆保险车辆损失情况确认书，核实车损为
27549元，并注明应扣除残值3%，即490元。原告车辆经定损核
实后，在瑞安市广泰汽车销售服务有限公司进行了维修，支出
维修费27549元。本院认为：原、被告之间形成的车辆保险合同关系，双
方意思表示真实，不违反国家法律规定，应确认为有效。有效
的合同具有法律的约束力，双方当事人应当按照约定全面履行
自己的义务。本案争议焦点有二：一是事故车辆使用性质是否
发生变化？被告认为，原告车辆系家某自用，当时投保也是家
某自用，但实际上车辆是租赁性质，导致出险机率增大。原告
变更使用性质没有告知保险公司，所以可以拒赔。原告认为，
事故车辆仅于事故之日借给张乙使用的，故被告主张车辆出租
没有事实依据。本院认为，被告主张原告车辆出租，但未提供
证据，故不予支持。二是车损是否应扣除残值490元？被告主
张，当时已告知原告扣除残值490元。原告认为，扣除残值没
有依据，也不符合原告的实际损失。本院认为，被告要求扣除
残值，理由充分，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合
同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第
十条、第十二条、第十三条、第十四条的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司××支公司应
支付保险金款27059元，于本判决生效之日起十日内付给原告
郑某某。
二、驳回原告郑某某其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费489元，减半收取244.5元，由中国人民财产
保险股份有限公司××支公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江
省温州市中级人民法院（上诉受理费489元，至迟应在上诉期
届满后七日内预交到温州市中级人民法院，或电汇至浙江省省
级财政专户结算分户，开户行温州市农行营业部，帐号：3192
99901040006651，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
本判决生效后，负有义务的一方当事人不履行判决书确
定的义务，另一方当事人应当在本判决书确定义务履行之日起
二年内向本院申请执行。
审判员 朱直勤
二〇一〇年五月三十一日
书记员 金海雁
保险法：
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关
系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿
或者给付保险金责任的保险公司。
第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则
确定各方的权利和义务。
除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保
险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有
保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请
求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承
认的利益。
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保
险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保
险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容
。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对
合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保
险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险
人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，
足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险
人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超
过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险
人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者
给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发
生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还
保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有
严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担
赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保
险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或
者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的
，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应
当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人
注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人
作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力
。
第五十二条在合同有效期内，保险标的的危险程度显著
增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人
可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同
的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开
始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。
被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程
度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责
任。