广东省徐闻县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0825民初761号
原告：徐闻县农村信用合作联社，住所地广东省徐闻县。
法定代表人：林一贝，理事长。
委托代理人：欧文美，女。
委托代理人：苏古仇，男。
被告：郑国准，男，汉族，住广东省徐闻县，公民身份号码×××0051。
原告徐闻县农村信用合作联社诉被告郑国准金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年8月15日公开开庭进行了审理。原告徐闻县农村信用合作联社的法定代表人林一贝的委托代理人苏古仇、欧文美到庭参加诉讼。被告郑国准经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告徐闻县农村信用合作联社诉称，被告郑国准于2015年4月3日以消费为由与原告签订编号为10×××39号的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，合同约定：借款金额32万元，期限为二年（自2015年4月3日起至2017年4月3日止），借款利率按年息8.625%计算，合同项下借款按月结息，贷款期限内随贷随还。借款人不按合同约定的期限归还贷款利息的，贷款人有权对逾期贷款按合同约定利率计收50%罚息。同日，被告郑国准与原告签订编号为10120159911362401的《抵押物清单》，被告郑国准以其名下座落在徐闻县某处（房地产权证：粤房地证字第××号）提供抵押担保。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费等债权人实现债权的一切费用。此后办理了抵押登记，证号为粤房地他项权证徐闻TX字第0500007420号。合同订立后，原告依约于2015年4月3日授予被告郑国准最高贷款额度32万元，并于同日发放贷款32万元。被告郑国准在约定借款期间支付利息至2015年7月21日。据了解，目前被告郑国准由于外债过多，造成资金链断，去向不明，无法取得联系，从2015年7月21日至今没有偿还利息。被告郑国准尚欠原告借款本金32万元及相应利息22543.28元（该息从2015年7月21日计至2016年6月6日）。为确保原告的信贷资金安全及经营活动的正常开展，特向法院提起诉讼，请求：一、判令解除原告徐闻县农村信用合作联社与被告郑国准签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》；二、判令被告郑国准偿还原告借款本金32万元及利息22543.28元（此息从2015年7月21日起计至2016年6月6日止，续后利息按合同约定计至还清贷款日止）；三、判决确认被告郑国准名下座落在徐闻县某处的房地产使用权（房地产权证：粤房地证字第××号）抵押担保有效且原告对该抵押物处置享有优先受偿权；四、诉讼费由被告负担。
原告徐闻县农村信用合作联社为证明其主张，向本院提交了如下证据：1、《企业法人营业执照》、《金融许可证》复印件各一份，证明原告的主体资格；2、被告的《居民身份证》、《同意抵押担保承诺书》、《承诺书》、《贷款出账通知书》、《借款合同》、《抵押物清单》、《房地产权证》、《房地产他项权证》复印件各一份，证明被告向原告借款及被告以其房地产作为抵押担保的事实；3、《贷款利息欠息清单》复印件一份，证明从2015年7月21日起至2016年6月6日止，被告郑国准拖欠原告借款利息22543.28元。
被告郑国准不作答辩，也不提供证据。
本院认为，原告提供的证据1、2、3均来源合法，内容真实，具有证据效力，予以采信。
经审理查明，2015年4月3日，被告郑国准以消费为由与原告徐闻县农村信用合作联社签订一份《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》（编号为10×××39号），主要约定：原告授予被告在2015年4月3日至2017年4月3日内使用最高额贷款额度32万元；借款用途为消费；还款方式为按月结息，到期结清贷款本息；贷款利率为年利率8.625%，如被告郑国准未按合同约定日期偿还贷款，原告有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按违约罚息利率计收利息，违约罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定；被告郑国准未按期清偿借款利息，原告有权宣布贷款提前到期，并提前收回贷款。原告同时与被告郑国准签订了一份《抵押物清单》，被告郑国准以其位于徐闻县某处的商品房（房地产权证：粤房地证字第××号）为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记手续。
借款合同签订后，原告于2015年4月3日依约授予被告郑国准最高贷款额度32万元，被告郑国准于2015年4月3日自助发放贷款32万元。被告郑国准偿还借款利息至2015年7月20日止，此后，被告郑国准不再按期偿付借款利息，截至2016年6月6日止，共拖欠到期利息22543.28元。
本院认为，原告徐闻县农村信用合作联社与被告郑国准签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，双方应依约履行。《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》签订后，原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告郑国准借款后，没有依约向原告支付到期借款利息，尚拖欠原告2015年7月21日起至2016年6月6日止的利息共22543.28元不付，已构成违约。因此，原告请求解除《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，并要求被告依约归还全部借款本息予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定，原告与被告郑国准签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》解除后，尚未履行的合同义务应终止履行。已经履行的，根据履行情况和合同性质，可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。原告已按《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》约定向被告郑国准发放贷款32万元，因此，被告郑国准应当返还原告的借款本金32万元，并支付相应的利息。借款合同解除前的利息按合同约定计付，合同解除后的利息按中国人民银行同期贷款利率计付。
根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”及第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定，现被告郑国准以其名下的房产作为借款的抵押担保并办理了抵押物登记，抵押权自登记时设立，原告对该抵押物的处置享有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十一条第（二）项、第九十三条第二款、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告徐闻县农村信用合作联社与被告郑国准于2015年4月3日签订的《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》。
二、被告郑国准应偿还原告徐闻县农村信用合作联社的借款本金32万元及利息22543.28元（此息从2015年7月21日起计至2016年6月6日止）；2016年6月7日起至判决解除合同之日止的利息按合同约定的借款利率计付；判决解除合同之后的利息按中国人民银行同期贷款利率计至还清款之日止。上述借款本息限被告郑国准在本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。
三、原告徐闻县农村信用合作联社对被告郑国准名下、位于徐闻县某处的商品房（房地产权证：粤房地证字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
四、驳回原告徐闻县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6438元，由被告郑国准负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。
审 判 长 黄 桐
代理审判员 王晓丹
人民陪审员 陈大兴
二〇一六年八月十九日
书 记 员 郑培贵
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：
（一）债务已经按照约定履行；
（二）合同解除；
（三）债务相互抵销；
（四）债务人依法将标的物提存；
（五）债权人免除债务；
（六）债权债务同归于一人；
（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。