广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0406民初307号
原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行，住所地梧州市新兴一路16号。
代表人徐维，该支行行长。
委托代理人谢绍恩，该支行员工。
委托代理人关丽健，该支行员工。
被告李幸，男，1981年10月2日出生，汉族，职业不详，住梧州市。
被告邱美玲，女，1976年3月23日出生，汉族，职业不详，住梧州市。
被告ＸＸ宗，男，1977年12月22日出生，汉族，职业不详，住梧州市。
原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行与被告李幸、邱美玲、ＸＸ宗金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月28日立案受理后，依法组成合议庭于2016年8月22日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行的委托代理人谢绍恩到庭参加了诉讼，被告李幸、邱美玲、ＸＸ宗经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行诉称，2013年3月，被告李幸向原告申请20万元个人家居消费贷款，以被告邱美玲、ＸＸ宗名下的位于梧州市龙山路30号4单元502房作抵押，并与原告签订编号为家居字梧州分行河西支行2013年0048号《个人借款／担保合同》。原告于2013年3月7日发放了20万元贷款给被告李幸。该笔贷款期限为10年，还款方式约定为按月等额本息还款法。抵押物在梧州市房产局办理了抵押登记手续。截止至2015年10月7日，被告李已连续5个付款期、累计8个付款期未按时偿还借款本息，尚欠原告的全部借款本息172596.03元，其中借款本金167785.33元、利息4810.70元。为此原告诉至法院请求判令：1.解除原告和被告李幸、邱美玲、ＸＸ宗签订的编号为家居字梧州分行河西支行2013年0048号《个人借款／担保合同》；2.被告李幸偿还所欠原告的全部借款本息172596.03元，其中借款本金167785.33元、利息4810.70元（利息暂计至2015年10月7日止，以后按原告和被告签订的《个人借款／担保合同》约定的利率另计至还清全部贷款本息止）；3.原告为实现上述债权对被告邱美玲、ＸＸ宗用作借款抵押的梧州市龙山路30号4单元502房享有优先受偿权；4.被告李幸、邱美玲、ＸＸ宗承担本案一切费用。被告李幸、邱美玲、ＸＸ宗未作答辩。
经审理查明，被告邱美玲、ＸＸ宗为夫妻关系。2013年2月27日，原告（贷款人）与被告李幸（借款人）、邱美玲（××）、ＸＸ宗（××）签订编号为家居字梧州分行河西支行2013年0048号《个人借款／担保合同》，约定原告向被告李幸发放个人家居消费贷款20万元，贷款期限为120个月；贷款用途为房屋装修；还款方式为按月等额本息还款法；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利（罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定）；被告邱美玲、ＸＸ宗以位于梧州市龙山路30号4单元502房向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物等内容。2013年3月6日，原告与被告邱美玲、ＸＸ宗到梧州市房产管理局办理了本案抵押物即位于梧州市龙山路30号4单元502房的抵押登记手续。2013年3月7日，原告向被告李幸发放借款20万元，借款到期日为2023年3月7日，借款凭证载明借款当期执行利率为7.205%。被告李幸出现逾期还款，截止至2016年8月21日，被告李幸已连续15个付款期、累计18个付款期未按时偿还借款本息，欠逾期借款本金21663.46元、利息（含罚息、复息）13778.14元；共欠借款本金167785.33元，利息（含罚息、复息）13778.14元，合计181563.47元。以上事实，有《个人借款／担保合同》、房屋他项权证、个人借款凭证、借据历史处理明细本地查询、贷款逾期催收通知书、常住人口登记卡、被告邱美玲、ＸＸ宗的结婚证、被告李幸的未婚声明等证据及庭审笔录予以证实。
本院认为，原告与被告李幸、邱美玲、ＸＸ宗签订的《个人借款／担保合同》是当事人的真实意思表示，没有存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的五种无效之情形，合法有效，各方当事人都应按照合同约定全面履行自己的义务。借款人即被告李幸应当依照合同约定按期足额还款，但被告李幸没有按照合同约定分期归还借款本息，至2016年8月21日已连续15个付款期，累计18个付款期未按时偿还借款本息，属于严重违约行为。依照法律规定和合同约定，原告有权解除合同、提前收回贷款、行使抵押权。因此原告要求解除与被告李幸、邱美玲、ＸＸ宗签订的《个人借款／担保合同》并要求被告李幸归还所欠的借款本息的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。被告邱美玲、ＸＸ宗对上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权成立，在被告李幸不能偿还债务时，原告对处置抵押物的价款有优先受偿权。为此，原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，理据充分，本院亦依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行与被告李幸、邱美玲、ＸＸ宗签订的编号为家居字梧州分行河西支行2013年0048号《个人借款／担保合同》；
二、被告李幸归还给原告中国工商银行股份有限公司梧州分行借款本金167785.33元及利息13778.14元（暂计至2016年8月21日止，从2016年8月22日起按合同约定另计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
三、原告中国工商银行股份有限公司梧州市河西支行为实现本案债权（包括借款本息、实现抵押权的费用）对本案借款抵押物即位于梧州市龙山路30号4单元502房房屋享有优先受偿权。
本案案件受理费3753元（原告已预交法院），由被告李幸负担，被告邱美玲、ＸＸ宗负连带清偿责任。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在上诉期限届满后七日内交纳上诉案件受理费。逾期不交纳的，按自动撤诉处理。
审 判 长 周燕贞
人民陪审员 徐洪锋
人民陪审员 刘柱锋
二〇一六年八月二十二日
书 记 员 李艳虹
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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