海南省琼海市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）琼9002刑初311号
公诉机关海南省琼海市人民检察院。
被告人冯清旺，男，1979年9月27日出生，汉族，初中文化，个体户，住海南省琼海市。因犯交通肇事罪，于2016年10月9日被本院判处有期徒刑三年。现在海南省新成监狱服刑。
海南省琼海市人民检察院以琼海检公诉刑诉［2016］300号起诉书指控被告人冯清旺犯信用卡诈骗罪，于2016年12月9日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序组成合议庭，于2016年12月23日公开开庭审理了本案。海南省琼海市人民检察院指派检察员吴露、检察官助理陈亚辉出庭支持公诉，被告人冯清旺到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明，2013年7月30日，被告人冯清旺到琼海市嘉积镇的中国银行股份有限公司琼海支行办理了信用额度为100000元的万事达白金信用卡（卡号：×××）1张。被告人冯清旺办理信用卡后进行刷卡套现或者由其朋友莫某持卡套现，并将现金用于消费、偿还个人借款。自2014年12月1日开始，被告人未对信用卡透支的款项进行还款，中国银行股份有限公司琼海支行多次对被告人催收欠款，被告人拒绝还款，时间超过三个月。在催收还款未果后，中国银行股份有限公司琼海支行客户经理于2016年3月15日报案。截至2016年3月10日，被告人冯清旺持有的卡号为×××的中国银行信用卡欠款本金为141047.83元。
被告人冯清旺曾因犯交通肇事罪于2016年10月9日被本院（2016）琼9002刑初145号刑事判决书认定：被告人冯清旺犯交通肇事罪，判处有期徒刑三年。
上述事实，被告人冯清旺在开庭审理过程中亦无异议，且有书证常住人口信息表、受案登记表、立案决定书、归案情况说明、营业执照、授权委托书、法人代表人证明书、身份证复印件、中银白金信用卡申请表、信用卡申请人声明、身份证复印件、信用卡信息、手机信息、信用卡分行客服系统界面、催收历史记录、催收函、上门催收照片、协助查询财产通知书、银行卡交易流水明细清单、刑事判决书、办案说明等，证人杨某、莫某、冯某、林某、王某、黄某、李某、卢某、谢某、朱某等人的证言，公安机关制作的现场勘验、检查、辨认笔录、现场方位图、现场照片等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人冯清旺以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡金额141047.83元，数额巨大，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，应予以支持。被告人如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人冯清旺曾因犯交通肇事罪于2016年10月9日被本院判处有期徒刑三年，该判决发生法律效力后已对被告人执行刑罚，在刑罚执行完毕以前发现本罪没有判决，应当对本罪作出判决，与原判刑罚实行数罪并罚后决定执行的刑罚，已经执行的刑期应当计算在新判决决定的刑期以内。被告人的违法所得141047.83元予以继续追缴后退还给中国银行股份有限公司琼海支行。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第三款、第七十条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人冯清旺犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元，与原犯交通肇事罪，判处有期徒刑三年实行数罪并罚，决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金50000元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月7日起至2023年9月6日止。罚金限于本判决生效之日起三十日内缴纳。）
二、被告人的违法所得141047.83元予以继续追缴后退还给中国银行股份有限公司琼海支行。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向海南省第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 淼
人民陪审员 王 军
人民陪审员 林之兴
二〇一六年十二月二十三日
书 记 员 覃茂圣
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
第三款数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的”以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。