广西壮族自治区百色市右江区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂1002民初1194号
原告：黄碧珍，女，1950年4月26日出生，汉族，广西百色市毛巾厂退休工人，住广西百色市右江区。
原告：罗程方，女，1958年10月24日出生，壮族，广西凌云县糖业公司退休职工，住广西凌云县。
原告：罗显功，男，1963年4月18日出生，壮族，广西凌云县泗城镇供销社职工，住广西凌云县。
原告：罗晶，女，1966年11月15日出生，壮族，广西百色市气象局职工，住广西百色市右江区。
四原告共同委托诉讼代理人：何正新，广西中名律师事务所律师。
被告：罗新怡，男，1991年10月23日出生，苗族，农民，住广西田阳县。
被告：中国平安财产保险股份有限公司百色中心公司，住所地百色市右江区城东路2-34-2号（简称保险公司）。
负责人:于志坚，公司经理。
委托诉讼代理人:黄锦雄，公司职员。
原告黄碧珍、罗程方、罗显功、罗晶与被告罗新怡、保险公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2017年4月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告黄碧珍、罗程方、罗晶及原告黄碧珍、罗程方、罗显功、罗晶共同委托诉讼代理人何正新、被告罗新怡、被告保险公司委托诉讼代理人黄锦雄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黄碧珍、罗程方、罗显功、罗晶向本院提出诉讼请求：1，原告事故损失共计278908.9元（医疗费54113.3元、死亡赔偿金132080元、丧葬费27492元、护理费3723.6元、住院伙食补助费1500元、精神抚慰金60000元），由被告保险公司在交强险和商业三者险责任限额内先予赔偿，不足部分由被告罗新怡赔偿90%；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年2月8日8时许，被告罗新怡驾驶桂Ｌ×××××小客车由百色市右江区城东路往城北一路方向行驶至毛巾厂路段时，与原告家属罗某驾驶的桂Ｌ×××××二轮电动车发生碰撞，造成罗某受伤经抢救无效死亡。百色市交警支队直属一大队作出事故责任认定，被告罗新怡承担事故主要责任，罗某承担事故次要责任。原告认为，被告罗新怡违法超速和超车行为过错严重，应承担保险责任不足部分的90%。桂Ｌ×××××小客车在被告保险公司投保交强险和50万元不计免赔商业三者险。为维护原告合法权益，提出上述请求。
被告保险公司辩称，1、桂Ｌ×××××小客车在我司投保交强险和50万元责任限额不计免赔商业三者险，交强险医疗费限额10000元已赔偿；2、原告医疗费中的6522.5元是医保外用药，根据交强险和商业三者险合同的免责条款规定，我司不赔偿医保外用药；3、交强险赔偿后的不足部分，商业三者险承担的比例不超过70%。
被告罗新怡辩称，1、本人车辆投保交强险和商业三者险，原告的事故损失应由保险公司赔偿；2、本人投保时，保险公司未就医保外用药免责的合同条款向本人解释说明，医保外用药6522.5元应由保险公司赔偿；3、事发后本人赔偿的2000元应当扣减。
本院经审理认定事实如下：
2017年2月8日8时许，被告罗新怡驾驶桂Ｌ×××××小客车由百色市右江区城东路往城北一路方向行驶至毛巾厂路段，与原告家属罗某驾驶的桂Ｌ×××××二轮电动车发生碰撞，造成罗某身体受伤，于事发日被送往百色市人民医院抢救15天（其中重症监护2天），诊断：急性呼吸衰竭、两侧多发肋骨骨折、胸骨骨折、左肩胛骨骨折。同月23日21时抢救无效死亡。百色市公安局右江分局刑事科学技术室作出尸体检验报告，死者罗某身体损伤符合道路交通事故碰撞所形成，系因呼吸循环衰竭而死亡。2017年3月22日百色市交警支队直属一大队作出事故责任认定书，认定被告罗新怡驾驶机动车超速并在交叉路口超车而肇事，过错严重作用较大，承担事故主要责任；认定罗某驾驶电动车横过机动车道时未下车推车并从人行道通过而肇事，承担事故次要责任。
原告黄碧珍是罗某妻子，原告罗程方、罗显功、罗晶是罗某子女。被告罗新怡是桂Ｌ×××××小客车所有人，在被告保险公司投保交强险和50万元限额不计免赔商业三者险。事发后，被告保险公司、罗新怡分别赔付原告10000元、2000元，共计12000元。
上述事实有原、被告双方当庭举证、质证，本院依法审查确认的证据证实：百色市交警支队直属一大队事故责任认定书，百色市公安局右江分局刑事科学技术室尸体检验报告，百色市人民医院的疾病诊断证明书、入院出院记录、出院证、病人用药明细清单、门诊收费收据、住院医疗费发票、专用处方笺，百色市神康医药零售连锁有限公司发票，交强险保单（副本）、机动车综合商业保险保险单（副本），凌云县扶贫开发办公室证明，机动车行驶证驾驶证，常住人口登记卡，事故经济赔偿凭证，居民身份证复印件及原、被告庭审陈述等。
本院认为，公民的生命健康权受法律保护。公安交警部门就本案交通事故作出的责任认定，事实清楚，责任明确，本院予以采信。根据本案查明的事实，原告的事故损失由被告保险公司在交强险责任限额内先予赔偿，不足部分综合本案事故发生的原因、作用力及肇事双方的过错程度考虑，确定由被告保险公司在商业三者险责任限额内承担80%，原告自行承担20%。
关于被告保险公司提出交强险和商业三者险免赔医保外用药的问题。交强险方面，本院认为，现行法律强调交强险的基本保障功能，更为重视交强险对受害人损失的填补功能即在交强险责任限额内赔偿，因此被告保险公司主张交强险免赔医保外用药，不予支持。商业三者险方面，经审查，本院认为，机动车综合商业险保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。被告保险公司举出的机动车综合商业险保险单、机动车综合商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单不是一个完整的机动车综合商业险保险合同，且机动车综合商业险保险单、机动车综合商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单及其里载明的特别约定、重要提示并无医保外用药免赔的条款约定，主张商业三者险免赔医保外用药的证据不充分，不予支持。
对于原告的事故损失，结合其举证、被告质证，本院依法全面审查证据，逐项确认：1、医疗费54113.3元；2、死亡赔偿金26416元/年×5年=132080元；3、丧葬费4582元/月×6个月=27492元；4、护理费方面，根据目前当地医院雇请同类护工支付劳动报酬情况，参照居民服务修理和其他服务业标准计算护理费。罗某在重症监护室抢救2天期间，其家属在医院守护符合情理。因此，护理费为44684元÷365天×15天×2人=3672.6元；5、住院伙食补助费100元/天×15天=1500元；6、精神抚慰金方面，根据事故双方过错程度，结合当地实际生活水平，酌情合理支持15000元。
综上，原告事故损失共计233857.9元，由被告保险公司在交强险责任限额内赔偿120000元，在商业三者险责任限额赔偿不足部分113857.9元（233857.9元-120000元）的80%即91086.3元，赔偿共计211086.3元，扣减已赔偿12000元，尚需赔偿199086.3元。
综据上述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十六条、第四十八条、《中华人民共和国交通安全法》第七十六条第一款第（二）项、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第三款、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十三条、第二十七条、第二十九条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第九条、第十条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：
一，被告中国平安财产保险股份有限公司百色中心公司赔偿原告黄碧珍、罗程方、罗显功、罗晶事故损失199086.3元；
二，驳回原告黄碧珍、罗程方、罗显功、罗晶的其他诉讼请求。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
案件受理费5482元，减半收取2741元，由被告罗新怡负担2074元，原告黄碧珍、罗程方、罗显功、罗晶负担667元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院，并于上诉期届满之日起七日内预交上诉费（户名：待结算财政款项—法院诉讼费专户，帐号：60×××97，开户行：农行百色分行营业部）。逾期不交则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈红官
人民陪审员 韦建新
人民陪审员 谭继路
二〇一七年六月二日
书 记 员 黄宪华