浙江省苍南县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温民初字第708号
原告：陈秋燕。
委托代理人:杨平度。
被告：新华人寿保险股份有限公司浙江分公司，住所地：杭州市江干区凯旋街道凯旋路216/218号，组织机构代码：××。
代表人：陈国平。
委托代理人：ＸＸ安。
委托代理人：李挺。
原告陈秋燕为与被告新华人寿保险股份有限公司浙江分公司（以下简称新华人寿浙江分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2015年5月28日立案受理后，依法由代理审判员王玲栗适用简易程序独任审理，于2015年6月30日公开开庭进行了审理。原告陈秋燕的委托代理人杨平度、被告新华人寿浙江分公司的委托代理人ＸＸ安、李挺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈秋燕起诉称：2012年2月13日，原告陈秋燕的丈夫高志满作为投保人在被告处为原告购买健康福星增额终身重大疾病保险一份，保险保额为200000元，保险期限从2012年2月16日零时起至被保险人终身，保险费每年10260元，并约定保险交费期为20年，保险合同号为886321675168。原告按双方保险合同约定已连续四年向被告足额缴纳保险费，无拖欠和违约行为，原告依法享有保险利益，被告应依约承担保险责任。2015年3月16日，原告因身体不适前往上海市第一人民医院就医，经诊断为，甲状腺癌，颈部淋巴结肿大，发现左颈部淋巴结癌转移一周余入院，于2015年3月19日全麻下行左颈部淋巴结清扫术（根治术）+右侧甲状腺残叶切除术，住院治疗10日，于2015年3月25日出院，出院医嘱：注意休息饮食，门诊复查随访继续治疗，不适随诊。原告出院回家之后，及时向被告提供相关保险理赔材料，并依据双方签订的保险合同第2.3.1条第二项“被保险人于合同生效之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊发生本合同所指重大疾病，本公司按本合同基本保险金额×（1+3%×保单经过整年度）给付重大疾病保险金，本合同终止”的规定向被告要求给付保险金224000元。然被告于2015年5月5日以不在保险责任范围内为由无理拒付原告保险金，严重侵犯原告的保险合同权益。综上，原告为了维护自己的合法权益不受非法侵犯，现起诉要求判令：1.被告立即支付原告保险金224000元整，并赔偿经济损失从2015年5月5日起至实际给付之日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算利息；二、诉讼费用由被告承担。
为证明其诉讼主张，原告陈秋燕提供了如下证据：
1.身份证、企业登记信息、组织机构代码证，用以证明原、被告的诉讼主体资格；
2.人身保险合同（包括发票、保险单、健康福星增额终身重大疾病保险条款、投保书等），用以证明原告于2012年2月13日与被告签订保险合同，约定在被告处投保“健康福星增额终身重大疾病保险”及相关权利和义务内容，被告于2015年2月15日出具保险单；
3.银行转账明细单，用以证明原告根据保险合同的约定已连续四年向被告履行给付保险费的义务；
4.入院记录、出院小结、病理诊断报告、病情证明书，证明原告在保险合同期内，发生了保险合同约定保险责任范围事项的重大疾病；
5.理赔决定通知书，证明被告拒赔保险金的事实。
被告新华人寿浙江分公司答辩称：一、根据医院最后的诊断，病历上记录原告发生甲状腺癌是在2011年12月份，原告在投保时隐瞒了曾得过甲状腺癌的事实，可以说是一种欺诈行为；二、诉状中陈述的保险条款内容和保险合同中2.3.1条款约定的内容不一致，确诊后面缺乏初次两个字。医疗诊断报告单及出院小结上记载的内容显示均为甲状腺癌并非淋巴癌，不存在初次犯病的事实，故本案并不符合保险合同上2.3.1条约定可以理赔的情形；即使原告可以得到理赔，根据上述条款，原告在诉状中多计算了一年的费用约6000元左右。
为证明其诉讼主张，被告新华人寿浙江分公司当庭提供了如下证据：
1.个人业务投保书、人身保险投保提示书、回访录音，用以证明原告隐瞒了曾经患过甲状腺癌的事实、投保时保险人员已履行了告知和解释合同内容的义务，但投保人未履行如实告知病情的义务；
2.出院小结复印件，用以证明原告在2011年12月在上海第一人民医院发生甲状腺癌并实施手术，所以2015年医治的疾病即甲状腺癌并不是第一次发生的事实。
经庭审举证、质证，本院对双方提供的证据分析认定如下：
对原告提供的证据，被告质证后认为：对证据1-5的三性均无异议。但认为从证据3保险合同载明的2.3.1条款的内容可见，本案无法适用该条款进行理赔；证据4中出院小结载明的内容显示2015年的治疗仍然是甲状腺癌，只是向淋巴结转移了。本院认为，证据1、3、5来源合法，与本案具有关联性，对其证明力予以确认，可以作为认定本案相关事实的依据。其中证据2、4，综合病情证明书所载明的内容，可证明原告于2015年3月19日行左颈部淋巴结清扫术（根治术）+右侧甲状腺切除术的事实，至于原告因疾病进行手术治疗的费用是否能够依据保险合同载明的2.3.1条款的约定进行理赔，将在下文中结合全案事实综合评判。对被告提供的证据，原告质证后认为：对证据1中的个人业务投保书及提示书的真实性无异议，关联性有异议，无法证明待证事实亦无法免除被告的理赔责任。回访录音的真实性及关联性均有异议，并非本案当事人之录音。本院认为，被告提供证据1中的个人业务投保书及人身保险投保提示书与原告提供的证据2中的个人业务投保书及人身保险投保提示书系同一证据，真实性应予确认，能够证明待证事实。至于回访录音，其内容并未涉及到被告是否患病的事实，与本案关联性不足，不予认定。对被告提供证据2，原告认为真实性无法判断，但对原告曾于2011年12月份因甲状腺癌实施手术的事实予以认可，本院经审核对上述事实予以确认。
综上，根据上述证据及当事人的陈述，本院查明的事实如下：原告陈秋燕系投保人高满志的妻子。2012年2月13日，投保人高满志决定在被告新华人寿浙江分公司投保健康福星增额终身重大疾病保险，并于当日接受了被告新华人寿浙江分公司有关被保险人陈秋燕健康状况的询问，并在被告提供的保险合同、个人业务投保书及人身保险投保提示书上签字。同年2月14日，投保人高满志缴纳保险费10260元。同年2月15日，被保险人在被告处投保的健康福星增额终身重大疾病保险合同正式成立，保险合同号：886321675168，保险期间自2012年2月16日零时起至被保险人终身，基本保险金额为200000.00元。其中合同2.3.1约定：“被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按以下二者之和给付重大疾病保险金，本合同终止。……被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按本合同基本保险金额×（1+3%×保单经过整年度）给付重大疾病保险金，本合同终止。”合同5.1约定：“本公司会就您和被保险人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。您故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同。您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，并不退还本保险实际交纳的保险费。您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，但将退还本保险实际交纳的保险费”；合同6.5约定：“本合同所指的重大疾病是指下列疾病、疾病状态或手术：另合同6.5.1约定了“恶性肿瘤”等疾病属合同所指的重大疾病。合同签订后，原告依约分别于2013年2月16日、2014年2月18日、2015年2月16日缴纳了保险费。
2015年3月16日被保险人陈秋燕因病被送往上海市第一人民医院接受治疗，于2015年3月19日全麻下行左颈部淋巴结清扫术（根治术）+右侧甲状腺切除术，并于同年3月25日出院，医院出具的出院记录中显示入院情况为“患者因‘甲状腺癌术后3年余，发现左颈部淋巴结癌转移1周余’入院。入院诊断为甲状腺癌、颈部淋巴结肿大。现病史记载，“患者3年前因甲状腺癌于我院行左甲状腺全切术，右甲状腺次全切除术，术后病理提示甲状腺乳头状癌，随后患者发现左颈部淋巴结肿大……”。出院诊断为甲状腺癌。事后，原告向被告申请健康福星增额终身重大疾病保险金。理赔时，保险合同有效，但被告以被保险人陈秋燕不在保险责任范围内为由拒绝赔付，引起讼争。
另查明，2012年2月13日，被保险人陈秋燕在签署个人业务投保书被询问到“您是否曾患有下列疾病或因下列疾病而接受检查或治疗？12、癌症、肉瘤、肿瘤、囊肿、息肉、疝气、痔”时，其回答为“否”。投保人高满志、被保险人陈秋燕在个人业务投保书落款处对上述事实签名确认。
本院认为：原告陈秋燕与被告新华人寿浙江分公司签订的保险合同，系双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。该保险合同第5.1条就“明确说明与如实告知”已作了约定，明确了投保人或被保险人未履行如实告知义务的后果，对当事人具有法律约束力。本案中，根据原告提供的出院小结可见，原告于2015年3月16日入院治疗的疾病仍属甲状腺癌，并非新的疾病，但原告陈秋燕在接受健康询问时，其对自身是否患有癌症进行了不实告知，隐瞒了其曾在医院确诊“甲状腺癌”的病情，该行为违反了《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”的规定，同时亦属于涉案保险合同5.1中约定的保险公司不承担给付保险金的情形之一，故被告以此为由拒绝理赔，符合法律规定及本案事实，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
驳回原告陈秋燕的诉讼请求。
本案受理费4660元，减半收取2330元，由原告陈秋燕负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。〔在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费4660元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇至浙江省省级财政专户结算分户，开户行：温州市农行营业部，账号：192999010400031950013，逾期不交按自动撤回上诉处理。〕
代理审判员 王玲栗
二〇一五年七月二十八日
代书 记员 方俏俏
1、《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
2、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
3、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。