广西壮族自治区扶绥县人民法院民 事 判 决 书（2017）桂1421民初1131号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行，住所地广西壮族自治区扶绥县松江路138号邮政营业楼三层。负责人：黄修西该行行长。委托诉讼代理人：杜唐，广西广合律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔根，广西广合律师事务所实习律师。被告：曾贻睦，男，汉族，1977年9月23日出生，住所地南宁市江南区。被告：吴新奇，男，壮族，1984年10月18日出生，住所地广西扶绥县。被告：甘艳妙，女，壮族，1983年3月18日出生，住所地广西扶绥县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行与被告曾贻睦、吴新奇、甘艳妙小额借款合同纠纷一案，本院于2017年8月24日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行的委托诉讼代理人杜唐，被告曾贻睦到庭参加了诉讼，被告吴新奇、甘艳妙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告曾贻睦立即向原告偿还贷款本金21352.85元，利息5942.37元、罚息6344.56元（暂计算至2016年12月15日止，往后利息、罚息顺延另计），以上几项共计：33639.78元；2、判令被告吴新奇、甘艳妙对被告曾贻睦的上述还款债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费用、律师代理费等费用由三被告共同承担。事实与理由：2013年5月，被告曾贻睦因资金周转向原告申请贷款，同年5月20日，原告与被告曾贻睦签订了《小额联保借款合同》。同时，被告吴新奇、甘艳妙作为担保人共同签订了《小额贷款联保协议书》，对被告曾贻睦的上述借款债务承连带担保责任。合同签订后，原告依约向被告曾贻睦发放了100000元的小额贷款，然而被告曾贻睦却没有诚信履约，在归还了部分借款利息后，并没按照约定的计划按期足额归还借款本息，虽然经原告多次催促，但被告曾贻睦现拒不还款。被告吴新奇、甘艳妙作为担保人也没有履行担保义务。原告为维护其合法利益，特起诉至法院。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、《小额联保借款合同》，证明原、被告达成借款合同以及被告承担连带责任的依据；2、《小额贷款联保协议书》，证明被告吴新奇、甘艳妙承担抵押担保责任的依据，以及协议中写明本案担保人的责任范围；3、中国邮政储蓄银行《个人贷款（手工）借据》，证明原告已履行放款义务；4、中国邮政储蓄银行《个人贷款放款单》，证明原告已履行放款义务；5、《贷款结算试算》单，证明被告在起诉时所欠款、利息、罚息数额；6、委托代理合同和广西增值税发票，这两组证据均证明本案中原告为了实现债权债务委托律师的情况以及原告为了委托代理律师所支付的律师费用1682元；7、还款流水单，证明被告偿还借款本金78642.15元、利息9932.68元和罚息545.55元，证实被告存在违约的事实。8、罚息情况说明，证明被告计算罚息的起算时间，证实被告存在违约的事实。被告曾贻睦辩称，认可《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》上的签名系其本人所签，但原告的放贷款100000元其本人并未收到，其只是作为贷款人签字为被告吴新奇办理贷款，实际借款使用人为被告吴新奇。请法院依法驳回原告对本人的诉讼请求。被告吴新奇、甘艳妙未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见和证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告吴新奇、甘艳妙经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为放弃答辩、举证和质证的权利。当事人围绕本案的诉讼请求向本院提供了证据，本院组织当事人质证。对当事人无异议的证据，本院予以认定，并在卷佐证。对当事人无异议的证据，本院予以认定，并在卷佐证。被告曾贻睦对原告提出的证据1、2、4的真实性、合法性和关联性均无异议，提出对其他证据无法确认。对于被告提出的上述异议，原告提交的其他证据本院将综合全案待后予以认定。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年5月，被告曾贻睦因资金周转困难向原告中国邮政储蓄银行扶绥县支行申请贷款，原告经过审查，认为被告的申请符合贷款条件,同意放贷。2013年5月20日，双方签订《小额联保借款合同》，约定借款期间为2013年5月20日至2014年5月20日，利率为固定利率15.6%/年。上述《小额联保借款合同》第七条约定本案贷款的还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前四个月偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还。另外，该合同的第十四条约定：“1.被告不按期归还借款本金的,从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息……;3.不按期偿付贷款利息的,其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利……”。本案贷款合同签订后，原告依约于2013年5月20日向被告曾贻睦发放了100000元的小额贷款。同时，被告吴新奇、甘艳妙于2013年5月20日作为担保人与原告中国邮政储蓄银行扶绥县支行共同签订了本合同和《小额贷款联保协议书》，共同对被告曾贻睦的上述借款合同项下的贷款本金、利息、罚息以及原告实现债权的费用承担连带担保责任。被告曾贻睦在履行合同的过程中，未按照合同约定履行其还款义务，被告吴新奇、甘艳妙作为担保人也未履行担保义务。为此，原告向本院起诉而成讼。本案中，原告向本院提出被告曾贻睦已向其归还借款本金78642.15元、利息9932.08元和罚息545.05元后，并没有按照约定的计划按期足额归还借款本息，至今尚欠原告借款本金21352.85元及诉讼主张的相应利息、罚息。本院认为，原告邮政银行扶绥县支行与被告曾贻睦签订的《小额联保借款合同》，是合同当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后,各方当事人就应当严格遵守和自觉履行合同约定的义务,否则依法应当承担违约责任。原告在按约向被告曾贻睦发放贷款后,被告也应该在约定的期限内向原告偿还借款本息,但被告没有如期偿还,被告的行为已构成违约,被告曾贻睦为此依法应当承担违约责任。被告吴新奇、甘艳妙与原告签订本合同及《小额贷款联保协议书》，自愿为被告曾贻睦的上述借款承担连带责任，在被告曾贻睦不能按约偿还借款本息时，亦应对被告曾贻睦的借款本息依法承担连带偿还责任。被告曾贻睦在本案中提出其未收到上述贷款，故不应承担偿还责任的主张。对于被告曾贻睦提出的上述主张，本院认为，被告曾贻睦与原告签订的借款合同是其个人的真实意思表示，被告曾贻睦将本案贷款交给他人使用是其自行处分其权利的行为，不影响其作为借款人依法应承担的偿还责任。本案借款合同中对借款期限的利息、复利、逾期罚息和借款人提前还款利息等都有约定，本案借款合同中约定有“1.被告不按期归还借款本金的,从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息……;3.不按期偿付贷款利息的,其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利……”。据此，原告中国邮政储蓄银行扶绥县支行有权主张计收借款期限内应付而未付利息的罚息，并且没有违反法律的规定，本院予以支持;本案合同对律师代理费负担作出了“贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出,由各方依照法律法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担,合同各方另有约定的除外”的约定。但合同只是约定按照法律法规、行政规章等要求执行,双方并没有在合同中具体约定律师代理费的数额和费用分担。原告在没有合同具体约定费用的情况下,要求被告曾贻睦、吴新奇、甘艳妙承担此费用没有事实和法律依据,对原告此诉请本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五条第一款、第六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曾贻睦于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行偿还借款本金21352.85元，并按《小额联保借款合同》约定利率向原告支付借款利息和罚息（利息、罚息按上述合同的相关约定计算，同时扣减被告曾贻睦已向原告支付的利息9932.68元和罚息545.55元）；二、被告吴新奇、甘艳妙对上述第一项判决确定被告曾贻睦承担的义务负连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行的其他诉讼请求。本案案件受理费641元，由被告曾贻睦、吴新奇、甘艳妙负担600元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行负担41元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。审 判 长  黄赵伟人民陪审员  农华斌人民陪审员  覃 凯二〇一七年十二月十八日书 记 员  罗芹娟附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。……第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。……第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。