湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书（2015）楼民二初字第282号原告****小额贷款股份有限公司。法定代表人吴某。委托代理人周某。委托代理人胡某。被告郝某。被告邹某。两被告共同委托代理人谭某。原告****小额贷款股份有限公司诉被告郝某、邹某借款合同纠纷一案，于2015年5月4日诉来本院。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年9月23日进行了公开审理。原告****小额贷款股份有限公司委托代理人周某、胡某，被告郝某、邹某的共同委托代理人谭某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告郝某因经营需要向原告要求借款200万元，双方于2013年12月20日签订一份《人民币资金借款合同》，约定借款期限为3年，自2013年12月23日起至2016年12月22日止，月利率18‰，违约金计算标准按逾期还款额的万分之六每日计算。合同还约定，若被告不履行合同项下义务的，原告有权提前收回借款。被告邹某在合同上签名，确认借款为夫妻共同借款。同日，两被告与原告签订《抵押合同》，约定以两被告名下的房产为被告郝某的借款提供抵押担保。现被告没有履行还款义务，原告为此诉至本院，请求判令：一、被告郝某偿还借款本金200万元，并承担利息14.4万元、截止至2015年4月24日的复利1.6263万元、财务咨询费12万元，共计228.0263万元，并按月利率18‰支付原告利息至借款清偿之日；二、由法院依法处置被告郝某、邹某的抵押物以偿还上述债务，原告对抵押物处置后所得款项享有优先受偿权，并判令被告郝某、邹某在抵押物的最高额价值范围内承担连带偿还责任；三、由两被告承担本案诉讼费及律师费。原告向本院提交了以下证据：一、**《人民币资金借款合同》、银行流水单、借款借据，拟证明原告与被告郝某成立借款合同，原告向被告郝某银行账户支付了全部借款，现被告已经逾期还款；二、**《抵押合同》、**号他项权证，拟证明被告郝某、邹某以其所有的房产为被告郝某借款提供抵押担保，原告有权在被告郝某未按约定偿还借款本金及利息时，有权要求直接处置被告邹某的抵押物，原告对抵押物处置后所得款项享有优先受偿权；三、结婚登记证明，拟证明被告邹某与郝某系夫妻关系；四、《委托代理合同》及诉讼费收据，拟证明原告为实现债权支付律师费11.4013万元及诉讼费2.504万元。两被告对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性均有异议，认为原告证据不能形成证据链。被告郝某、邹某辩称：一、本案讼争的200万元的实际借款人为“**股份有限公司（以下简称为**）”，而非郝某，因此应依法追加**为本案共同被告。二、**非法吸收公众存款已于2015年7月16日由**分局刑事立案，该公司法定代表人邹某也被该局刑事拘留，该案正在刑事侦查之中。因为讼争的200万元借款被纳入非法吸收公众存款案的刑事侦查范围之中，所以借款合同的基本案件事实必须以刑事案件审理结果为依据，而该刑事案件尚未终结，因此人民法院应当裁定中止审理本案。三、郝某与原告于2013年12月20日签订的《人民币资金借款合同》，实际上是**向原告借款，为了规避法律风险才以个人名义签订合同。故该借款合同违反《贷款通则》的规定，应依法认定合同无效。依照银监会银监发[2008]23号《关于小额贷款公司试点的指导意见》，《贷款通则》第三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条的规定，郝某与原告于2013年12月20日签订的《人民币资金借款合同》应认定为无效合同。四、2013年12月23日郝某、邹某与原告签订的《抵押合同》，因《人民币资金借款合同》无效而无效，不具法律约束力。同时，两被告向本院申请追加**为共同被告。两被告向本院通过了以下证据：一、**出具的证明一份、**出具的3980万元的借款明细、**分局对邹某所作的《讯问笔录》及《**小额贷款公司还本付息明细表》、**分局受理原告报案时所作的《询问笔录》，拟证明实际借款人是**而非郝某，应追加**为共同被告；二、**分局《立案决定书》、《拘留证》，拟证明本案讼争的200万元借款纳入**非法吸收公众存款案件的刑事侦查范围内，本案讼争的借款合同的基本案件事实必须以刑事案件审理结果为依据，故本案应中止审理；三、银监会银监发[2008]23号《关于小额贷款公司试点的指导意见》、原告的企业信息公示资料、**的营业执照，拟证明郝某与原告于2013年12月20日签订的《人民币资金借款合同》，实际上是**向原告借款，为了规避法律风险才以个人名义签订合同。违反了《贷款通则》的规定，应认定为无效。原告对两被告提供的证据的质证意见如下：关联性均有异议，认为不能证明其目的。一、对被告第一组证据中**出具的证明和**出具的3980万元的借款明细的真实性、合法性有异议，提出在签合同时未见过；**分局的《询问笔录》、《讯问笔录》属于证人证言，证人应当出庭接受质询；对《**小额贷款公司还本付息明细表》的真实性、合法性有异议。二、认为被告第二组、第三组证据无法达到被告的证明目的。鉴于原、被告虽对对方提供的证据真实性均提出了异议，原、被告均能出具原件，且能说明证据的来源，对对方提供的证据的真实性不能提供相反证据反驳，本院依法确认上述证据的真实性。另外，关于原、被告提供的证据的合法性、关联性，本院将结合全案予以认定。根据本院采信的证据及庭审调查，本院确认如下案件事实：被告邹某系**股份有限公司股东、高级管理人员。2013年12月10日，原告与被告郝某签订一份**《人民币资金借款合同》，约定被告郝某向原告借款200万元，借款期限为3年，自2013年12月23日起至2016年12月22日止，月利率18‰，违约金计算标准按逾期还款额的万分之六每日计算。其中合同第九条第四款载明“出现本条第二款或第三款关于‘甲方违约情形’或‘可能危及乙方债权的情形’约定的任一情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（三）要求立即归还贷款，甲方应立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用”；（五）甲方逾期还款的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清除之日止除按本合同约定利率收取利息和计收复利，另加收逾期违约金，违约金按以下标准签订：逾期违约金=逾期还款额×逾期还款月数×18‰。被告邹某在合同上签名捺手印，声明合同项下的借款为夫妻共同债务。2013年12月23日，被告郝某与原告签订**号《抵押合同》，约定以位***的房产，自2013年12月23日至2016年12月22日期间，在200万元的最高余额内为被告郝某的借款提供最高额抵押担保，房产共有人邹某在该合同上签名捺印。同日，原告汇款200万元至被告邹某开设在**银行的账户，郝某向原告出具借款借据2013年12月26日，原告与被告郝某、邹某到***房地产登记发证中心就抵押物办理了抵押登记。被告郝某按照合同约定支付了利息至2014年12月3日，之后被告郝某没有履行还款义务，原告为此诉至本院，请求判如所请。另查明，被告郝某、邹某于2012年12月18日在***岳阳楼区民政局登记结婚。本院认为，原告与被告郝某签订的《人民币资金借款合同》，系双方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应予以保护。依照双方签订的合同约定，原告已履行了发放借款的约定，被告郝某应依约履行还本付息的义务,郝某未依约还本付息构成违约，原告要求判令被告提前偿还借款本金200万元及利息，具有事实依据和法律依据，故本院予以支持。双方签订的《人民币资金借款合同》对违约金进行了约定，但该违约金标准过高，本院酌情确定被告郝某按人民银行规定的银行同期贷款利率的四倍承担逾期付款利息；合同中关于复利、罚息的性质与违约金的惩罚性质一致，被告不能因为同一违约行为受到两次惩罚，故本院对原告请求判令被告郝某按合同约定在承担相应违约责任承担后还应承担复利、罚息的诉请不予支持。双方签订的《人民币资金借款合同》第十条第一项约定了为实现债权和担保债权而实际发生的一切费用均由被告郝某承担，现原告主张被告郝某承担原告为实现债权支付的律师费于法有据，但收费标准过高，应予调整，本院酌情确定本案律师费为6万元。在原告与被告郝某签订的《抵押合同》上，被告邹某作为房屋共有人签字捺印，并办理了抵押登记手续，该《抵押合同》合法有效，原告享有上述抵押房地产的抵押权。借款发生在被告郝某、邹某婚姻关系存续期间，且被告邹某在《人民币资金借款合同》上签名并声明该合同项下的借款为夫妻共同债务，故被告邹某应与被告郝某共同偿还所欠原告债务。两被告关于郝某借款后并未实际使用借款，而是交由**使用，**涉嫌非法吸收公众存款被立案调查，本案应该中止审理并追加**为共同被告的主张，根据合同相对性的原则，被告郝某作为合同当事人在借款后怎么使用、由谁使用借款不影响其应承担的民事责任，且本案审理无须以刑事案件的审理结果为依据，故本院对被告要求追加**为共同被告并中止审理本案的请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百里零八条、一百一十三条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）第二十四条之规定，判决如下：一、被告郝某、邹某自本判决生效之日起十日内偿还原告****小额贷款股份有限公司借款本金200万元，并按人民银行规定的银行同期贷款利率的四倍承担自2015年12月4日起至借款清偿之日止的逾期付款利息；二、由被告郝某、邹某承担原告****小额贷款股份有限公司为实现债权而支出的律师费6万元；三、原告****小额贷款股份有限公司对被告郝某、邹某用于抵押的房产证号为****号的房产享有优先受偿权；四、驳回原告****小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25040元，财产保全费5000元，合计30040元，由被告郝某、邹某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  陈 昱代理审判员  刘耀华人民陪审员  潘四平二〇一六年五月十六日书 记 员  谢 皇附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百一十三条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第十四条：保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第三十三条：第一款：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第五十九条：本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。