宁波市奉化区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0213民初7019号
原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田中心区福华三路星河发展中心酒店***层。统一社会信用代码：914403007109307208。
法定代表人：孙建平，该公司董事长。
委托诉讼代理人:安丽红，北京炜衡（宁波）律师事务所律师。
委托诉讼代理人:方坤富，北京炜衡（宁波）律师事务所律师。
被告：胡朝波，男，汉族，1990年1月24日出生，住浙江省宁波市奉化区。
原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）为与被告胡朝波保证保险合同纠纷一案，于2017年11月14日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭进行审理，并于2018年2月8日公开开庭审理了本案。原告平安财险公司的委托诉讼代理人安丽红到庭参加诉讼，被告胡朝波经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安财险公司以被告胡朝波未按约还款导致原告按保证保险合同向被保险人赔偿且被告未按期支付保险费为由，诉请判令如下：1.被告向原告支付理赔款53854.63元（包括本金52741.66元、利息1100.78元、罚息12.19元）；2.被告向原告支付逾期保费6831.11元[2016年8月16日至2016年11月4日（3个月19天），1900元/月×3个月+1900元/月÷30天×19天-72.22元=6831.11元]；3.被告向原告支付自2016年11月4日起按每日千分之一计算至款清日止的违约金（截止2017年8月16日为15348.57元）；4.本案的律师费、诉讼费、保全费由被告承担。
被告胡朝波未提出答辩意见。
本院经审理认定以下事实：
2015年1月16日，被告胡朝波作为投保人向原告申请办理保证保险业务，原告作为保险人出具《平安个人贷款保证保险保险单》一份，被告在保险单下方签字确认，保险单载明：1.投保人为胡朝波，被保险人为平安银行股份有限公司宁波分行（以下简称平安银行宁波分行）；2.保证保险金额为118900元，保险期间为自个人小额消费贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；4.每月保险费为1900元，每月保费率为1.9%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；5.投保人拖欠任何一期贷款达到90天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人理赔当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金；7.保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险单背后的《平安个人贷款保证保险（B款）条款》载明：1.被保险人请求赔偿时应向保险人提供保险单正本、被保险人或其代表填具的索赔申请书、贷款合同正本、借款凭证、投保人的还款记录及凭证以及投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料；2.发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。被告已缴清2016年8月16日前应缴的保险费，并于2016年8月16日缴纳保险费72.19元、2016年9月21日缴纳保险费0.03元，此后再未缴纳保险费。
2015年1月16日，平安银行宁波分行（乙方；贷款人）与被告（甲方；借款人）签订《个人小额消费贷款合同》一份，贷款合同约定：1.贷款金额为100000元，贷款用途为装修+购家私电器；2.贷款期限为36个月；3.贷款年利率贷款发放日的中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准；4.甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；5.甲方应按月等额还本付息法还款，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准，首期还款日为甲方贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日。同日，平安银行宁波分行按约发放贷款，平安银行宁波分行出具的《个人贷款出账凭证》记载的贷款年利率为8.4%，起贷日为2015年1月16日，到期日为2018年1月16日，首次还款日为2015年2月16日。此后，被告按约还款付息至2016年7月16日后再无还本付息。后平安银行宁波分行以投保人未能按照借款合同约定履行还款付息义务达到约定的理赔标准为由向原告主张保险理赔。2016年11月4日，原告按约向平安银行宁波分行支付理赔款53854.63元，平安银行宁波分行向原告出具的《保险赔偿确认书》载明：贵公司个人消费信贷保证保险保险单项下的保险理赔款53854.63元已于2016年11月4日收到，本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。
以上事实有原告提供的个人小额消费贷款合同、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、保证保险保险单、索赔申请书、保险赔偿确认书、保费缴纳清单、追偿金明细以及原告在庭审中的陈述为证。
本院认为，原告提供的证据可以证明被告与平安银行宁波分行之间的金融借款合同成立，且平安银行宁波分行已足额交付借款本金。同时，被告胡朝波向原告购买保证保险，平安银行宁波分行为被保险人。根据《平安个人贷款保证保险（B款）条款》第二十三条之约定，“被保险人请求赔偿时应向保险人提供……投保人的还款记录及凭证以及投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料”。本案中，原告提交的个人贷款业务客户还款清单显示投保人与平安银行宁波分行的贷款合同项下的债务已全额还清，但原告未提交还款凭证或其他有效材料，故无法直接区分清单中所列部分款项的实际归还者，结合清单所列2016年8月16日、2016年9月16日、2016年10月16日以及后续应还金额均于2016年11月4日还清，其总金额与原告2016年11月4日向被保险人代偿的金额一致，应认定该款为原告所归还，故确信被告自2016年8月16日起已未能按约定还款付息，构成违约，平安银行宁波分行依法享有对被告的提前还款请求权。根据约定，被告胡朝波不能按期履行债务而引发保险责任事故，原告支付相应保险金，取得了对投保人请求赔偿的权利，故原告要求被告支付保险理赔款的诉请，于法有据，本院予以支持。被告虽于2016年7月16日后停止还款付息，但2016年8月16日至2016年11月4日期间仍在保险期间内，原告也承担了相应风险，故原告要求被告支付该期间的未付保险费的诉请，于法有据，本院予以支持。原、被告虽对违约金有明确约定，但计算基数53854.63元中有1100.78元为利息、12.19元为罚息，且违约金计算标准为日利率千分之一，明显过高，本院参照有关法律规定后对此酌情进行调整，该1112.97元部分从违约金计算基数中予以剔除，且违约金计算标准调整为年利率24%。原告要求被告承担律师费、保全费的诉请，并无明确主张，也无证据佐证，本院不予支持。被告胡朝波经本院合法传唤，未参加庭审，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡朝波于本判决生效后七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险金损失53854.63元、保险费6831.11元以及按年利率24%按本金52741.66元自2016年11月4日起计算至款清日止的违约金；
二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
案件受理费1701元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担128元，由被告胡朝波负担1573元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 长 乐嘉波
人民陪审员 徐恩琴
人民审判员 陈国平
二〇一八年二月八日
书 记 员 江思思