土默特右旗人民法院
**民事判决书**
（2017）内0221民初831号
原告：内蒙古土默特右旗农村商业银行股份有限公司。
法定代表人：孟斌，该公司董事长。
委托诉讼代理人：康继春，内蒙古典泰律师事务所律师。
委托诉讼代理人：厍慧祺，内蒙古典泰律师事务所律师。
被告：乔龙小，男，1964年5月10日出生，汉族，农民。
被告：张树刚，男，1980年5月10日出生，汉族，土右农商行职工。
被告：贾志刚，男，1948年1月13日出生。
被告：刘金莲，女，1952年11月30日出生。
被告：刘某，女，1981年12月9日出生，汉族，幼儿园教师。
被告贾某，男，2008年8月11日出生。
法定代理人:刘某，女，1981年12月9日出生，汉族，幼儿园教师。
原告内蒙古土默特右旗农村商业银行股份有限公司（以下简称土右农商行）与被告乔龙小、张树刚、贾志刚、刘金莲、刘某、贾某金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，经审查，贾新国于2016年8月21日死亡，原告撤回对贾新国的起诉，追加其继承人贾志刚、刘金莲、刘某、贾某作为本案被告的请求符合法律规定，本院予以准许。本案依法组成合议庭，于2017年11月30日公开开庭进行了审理。原告土右农商行的委托诉讼代理人康继春、厍慧祺，被告乔龙小、张树刚到庭参加了诉讼，被告贾志刚、刘金莲、刘某、贾某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案缺席审理，本案现已审理终结。
原告土右农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告乔龙小立即偿还借款本金30万元及相应利息；2、依法判令被告张树刚、贾新国继承人贾志刚、刘金莲、刘某、贾某在继承遗产范围内对借款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任；3、本案实现债权的费用由六被告负担。事实和理由：2015年7月15日，被告乔龙小向原告借款30万元。被告张树刚、贾新国自愿为该笔借款提供担保，承担连带清偿责任。借款到期后，经原告多次催要，被告乔龙小未按约定偿还借款本金及相应利息，现结欠贷款本金30万元及相应利息。贾新国于2016年8月20日死亡，其遗留有遗产，继承人应在继承遗产范围内承担连带清偿责任。故原告诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。
被告乔龙小辩称，涉案借款是贾新国借用我的户头办理的，实际用款人是贾新国，每次取款都是贾新国找到我，我把款取出给他，现贾新国继承人已死亡，应由其继承人偿还。
被告张树刚辩称，虽然担保属实，但我本人未实际使用涉案借款，应由实际使用人偿还。
被告贾志刚、刘金莲、刘某、贾某向法庭提交书面答辩状辩称，一、保证人贾新国享有死亡抗辩权。保证责任自主债务人不履行债务时发生，保证人死亡时，主债务未到期，保证责任未发生，保证人享有死亡抗辩权，遗产不能用来承担保证责任。本案借款期限从2015年7月15日起至2017年7月14日止，贾新国于2016年8月20日死亡，保证人死亡时，主债务未到期，保证人的继承人不应承担保证责任。二、贾新国父亲贾志刚放弃了所有继承，因此没有还款义务。贾新国名下的房产一半为贾新国妻子所有，另一半由贾新国母亲刘金莲、妻子刘某、儿子贾某共同继承，由于债务纠纷，债权人已将此房产申请法院保全。三、贾新国名下的职工股金一半为贾新国妻子所有，另一半由贾新国儿子贾某继承，由于民间借贷，已被债权人执行。继承人放弃继承的，对被继承人依法应缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。继承范围内的遗产已全部用于偿还贾新国的债务，无遗产时可不承担此项担保。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：土默特右旗农村信用合作联社（以下简称土右联社）于2015年9月经改制后注册登记为内蒙古土默特右旗农村商业银行股份有限公司即原告土右农商行。2015年7月15日，被告乔龙小与土右联社美岱桥信用社签订土右旗农村信用社富民一卡通∕福农卡授信合约，授信金额30万元，授信期限从2015年7月15日起至2017年7月14日止，在授信期限内被告乔龙小共分四笔取款30万元。第一笔4万元从2015年10月26日至2016年10月25日；第二笔7万元从2016年2月1日至2017年2月1日；第三笔12万元从2016年7月28日至2017年7月14日；第四笔7万元从2016年7月28日至2017年7月10日。以上四笔借款期内月利率为8.7‰，逾期月利率为13.5‰（1.5×8.7‰），合同还约定了其它事项。同日，被告张树刚、贾新国出具连带责任保证承诺书，二人承诺为乔龙小的上述借款承担连带保证责任，担保范围包括本金、利息、罚息、违约金及实现债权的一切费用，直至贷款本息全部清偿完毕。贷款到期后，被告乔龙小未及时偿还涉案借款本金及相应利息，第一笔4万元借款只偿还利息2820.53元，第二笔7万元借款只偿还利息2862.30元，借款本金30万元及剩余利息尚未偿还。故原告诉至法院，请求支持其诉讼请求。
另查明，贾新国于2016年8月21日死亡，其第一顺序法定继承人为其配偶刘某、儿子贾某、父亲贾志刚、母亲刘金莲，遗留有股金账号为×××的内蒙古农村信用社股金55743.6元，且该部分遗产已由其继承人贾某继承。
本院认为，被告乔龙小向原告借款事实清楚，证据充分，在授信额度内，被告乔龙小分四笔共取款30万元，应按照合同约定偿还借款本金及利息。虽被告乔龙小辩称其未实际使用涉案借款，但根据合同相对性原则，被告乔龙小作为借款人，应由其承担还本付息的义务，与实际用款人之间的用款情况可另行处理。被告张树刚、贾新国亦应按承诺对被告乔龙小的涉案借款提供连带保证责任。虽贾新国现已死亡，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应清偿继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”的规定，故贾新国的继承人应在继承的遗产范围内承担担保责任。本案中因原告提供的证据不足以证明被告刘某、贾某、贾志刚、刘金莲继承了贾新国生前位于XXXXXX的房产，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。因被告贾某继承了贾新国所有的内蒙古农村信用社股金55743.6元，故应由被告贾某在此范围内承担担保责任。依照《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年之规定，则被告张树刚、贾某对第一笔4万元借款担保期限至2018年10月25日届满；第二笔7万元担保期限至2019年2月1日届满；第三笔12万元担保期限至2019年7月14日届满；第四笔7万元担保期限至2019年7月10日届满。并在各自承担保证责任后可依照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定向债务人乔龙小追偿。
综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条第二款，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告乔龙小于本判决生效之日起十日内向原告内蒙古土默特右旗农村商业银行股份有限公司偿还借款本金4万元及相应利息（利息分段计付，从2015年10月26日至2016年10月25日以借款本金4万元为基数，以借款月利率10.5‰计付；从2016年10月26日起至实际还清欠款本金之日止以尚欠借款本金为基数，以逾期月利率为13.5‰计付），给付利息时核减2820.53元。
二、被告乔龙小于本判决生效之日起十日内向原告内蒙古土默特右旗农村商业银行股份有限公司偿还借款本金7万元及相应利息（利息分段计付，从2016年2月1日至2017年2月1日以借款本金7万元为基数，以借款月利率10.5‰计付；从2017年2月2日起至实际还清欠款本金之日止以尚欠借款本金为基数，以逾期月利率为13.5‰计付），给付利息时核减2862.30元。
三、被告乔龙小于本判决生效之日起十日内向原告内蒙古土默特右旗农村商业银行股份有限公司偿还借款本金12万元及相应利息（利息分段计付，从2016年7月28日至2017年7月14日以借款本金12万元为基数，以借款月利率10.5‰计付；从2017年7月15日起至实际还清欠款本金之日止以尚欠借款本金为基数，以逾期月利率为13.5‰计付）。
四、被告乔龙小于本判决生效之日起十日内向原告内蒙古土默特右旗农村商业银行股份有限公司偿还借款本金7万元及相应利息（利息分段计付，从2016年7月28日至2017年7月10日以借款本金7万元为基数，以借款月利率10.5‰计付；从2017年7月11日起至实际还清欠款本金之日止以尚欠借款本金为基数，以逾期月利率为13.5‰计付）。
五、被告张树刚对上述借款本息承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告乔龙小追偿。
六、被告贾某对上述借款本息在继承的内蒙古农村信用社股金55743.6元范围内承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告乔龙小追偿。
驳回原告内蒙古土默特右旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5800元，由被告乔龙小、张树刚、贾某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。
审判长白世红
代理审判员张宇诺
人民陪审员陈志强
二〇一七年十一月三十日
书记员李军
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**附：本判决所适用法律条文**
**《中华人民共和国合同法》**
第六十条 ****当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条 ****当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条
****借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
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第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
**《中华人民共和国担保法》**
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条 ****保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
**最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释**
第三十二条…………
保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
**《中华人民共和国继承法》**
第三十三条继承遗产应清偿继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
**《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》**
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。
**《中华人民共和国民事诉讼法》**
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 ****
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。