广东省英德市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清英法民二初字第208号
原告：英德市农村信用合作联社，住所地：英德市。
法定代表人：叶桂南，理事长。
委托代理人：张育威，该单位办事员。
委托代理人：高海兰，该单位办事员。
被告：英德市英城宝华建材商行，经营者：潘翠娥，住所地：英德市。
被告：英德市宏兴房地产咨询服务有限公司，住所地：英德市。
法定代表人：黄明忠。
委托代理人：黄莉萍，该公司总经理。
委托代理人：黄亚辉，该公司经理。
被告：广东省英德友谊医院，住所地：英德市。
法定代表人：黄莉莉。
被告：潘翠娥，女,汉族，住英德市.
被告：广东力华投资控股有限公司，住所地：英德市
法定代表人：黄爱玉。
委托代理人：黄莉萍，该公司总经理。
委托代理人：黄亚辉，该公司经理。
被告：黄莉萍，女，汉族，住广东省英德市。
被告：黄金华，男，汉族，住广东省英德市。
被告：黄明忠，男，汉族，住广东省英德市。
原告英德市农村信用合作联社（以下简称英德农信社）诉被告英德市英城宝华建材商行（以下简称宝华商行）、英德市宏兴房地产咨询服务有限公司（以下简称宏兴公司）、广东省英德友谊医院（以下简称友谊医院）、潘翠娥、广东力华投资控股有限公司（以下简称力华公司）、黄莉萍、黄金华、黄明忠金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月16日立案受理后，依法组成合议庭于2016年1月20日公开开庭进行了审理。原告英德信用社委托代理人张育威、高海兰、被告力华公司的委托代理人黄亚辉及被告黄莉萍到庭参加诉讼，被告宝华商行、宏兴公司、友谊医院、潘翠娥、黄金华、黄明忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告英德农信社诉称：2012年1月13日，原告英德市农村信用合作联社与宝华商行英德市英城宝华建材商行签订《借款合同》，约定原告宝华商行发放3700万元人民币贷款，借款期限为叁年，自2012年1月13日起至2015年1月12日止。利息以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮48%计算，宝华商行选定以协议分期还本方式偿还借款本金，利息按约定支付。同时约定，宝华商行如未按照借款合同约定偿还或支付到期借款本息、发生重大交叉违约事件以及借款人在其他借款合同或担保合同项下发生违约事项，原告有权宣布本合同项下和其他合同项下未偿还的借款立即到期，提前收回贷款，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。宝华商行未按合同约定日期还款，自逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％等条款。2012年1月13日，原告与宏兴公司签订编号为英德农信抵字2012年第1xxx5号《抵押担保合同》，合同约定宏兴公司以位于英德市某大厦首层2号、第二层、第三层房产作抵押（详见抵押清单），并办理抵押登记，担保范围为《借款合同》项下的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和为实现债权和抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费等）。2012年1月13日，原告与友谊医院签订编号为英德农信抵字2012年第xx号《抵押担保合同》，合同约定友谊医院以位于英德市某大厦的房产作抵押（详见抵押清单），并办理抵押登记，担保范围同上。2012年1月13日，被告潘翠娥自愿为宝华商行向原告提供不可撤销的连带责任保证担保，并签订《保证合同》，担保范围同上。签订上述合同后，原告分别于2012年1月18日和2012年1月14日向宝华商行发放了500万元和3200万元。宝华商行自2014年1月21日开始至2015年3月9日止，共拖欠本金合计3385万元，拖欠利息、复息、罚息等合计4111531.21元。2014年11月11日，被告力华公司、黄莉萍、黄明忠、黄金华签订了《保证担保承诺书》及《承担连带责任保证协议书》，协议约定被告力华公司、黄莉萍、黄明忠、黄金华对宝华商行上述借款作为保证人承担连带责任保证，保证范围为包括上述借款金额、利息、违约金以及实现该项债权的费用。原告为维护其自身权益遂起诉至法院请求：1、判决宝华商行立即偿还借款人民币3385元及按合同约定的利息、复息、罚息计至还清借款之日止（暂计至2015年3月9日止拖欠利息、复息、罚息等合计4111531.21元）以及与本案有关的全部费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、律师费、差旅费及为实现债权和担保权而发生的一切费用；2、判决被告宏兴公司、友谊医院以约定的抵押物对借款合同的债务承担担保责任，原告对拍卖或变卖抵押物所得价款优先受偿；3、判决被告潘翠娥、力华公司、黄莉萍、黄金华、黄明忠对借款合同项下的借款承担连带保证责任。
原告英德农信社向本院提交的证据：《借款借据》、《借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》、借款申请书、用款申请书、《股东会决定》、《举债承诺协议》、《第三人抵押担保承诺书》、《保证担保承诺书》、抵押物权证及办理抵押他项权证、《提款申请书》、《贷款用款申请表》两份、《进账单》、《逾期未还款查询》、《承担连带责任保证协议书》、《保证担保承诺书》、《借款清单》、《股东会决议》，、营业执照、组织机构代码证、机读档案登记资料、法定代表人证明书、民办非企业单位登记证书、身份证。
被告宝华商行辩称，英德农信社利息计算有误，不应支持，其请求的利息、罚息、复利等没有具体的计算方法，我方不予认可，其请求的罚息、复利属于重复计算，且数额过高，应予调整，请求法院驳回原告不合理的请求。
被告宏兴公司、友谊医院辩称，一、我方是借款的抵押人，应当先执行宝华商行的财产，不足部分才执行抵押人的财产；二、英德农信社利息计算有误，不应支持，其请求的利息、罚息、复利等没有具体的计算方法，我方不予认可，其请求的罚息、复利属于重复计算，且数额过高，应予调整，请求法院驳回原告不合理的请求。
被告潘翠娥、力华公司、黄莉萍、黄金华、黄明忠辩称，一、我方是借款的保证人，应当先执行宝华商行、宏兴公司、友谊医院的财产，不足部分才执行保证人的财产；二、英德农信社利息计算有误，不应支持，其请求的利息、罚息、复利等没有具体的计算方法，我方不予认可，其请求的罚息、复利属于重复计算，且数额过高，应予调整，请求法院驳回原告不合理的请求。
经审理查明，2012年1月13日，原告英德农信社与被告宝华商行签订《借款合同》，约定被告宝华商行因购买钢材向原告英德农信社借取款项3700万元，借款利率按浮动利率执行，借款期限自2012年1月3日至2015年1月12日止，若被告宝华商行未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。
同日，原告英德农信社与被告宏兴公司签订《抵押担保合同》，约定被告宏兴公司以其所有的位于英德市某大厦首层2号、第二层、第三层为上述3700万元借款本金、利息及实现债权的费用提供抵押担保，并于2012年1月13日办理了抵押登记，分别取得他项权证，登记抵押债权数额分别为445万元、776万元、175万元。
同日，原告英德农信社与被告友谊医院签订《抵押担保合同》，约定被告友谊医院以其所有的位于英德市某大厦AC栋首层全部、AC幢第二层全部、AC幢3-5层全部、B幢第五层、B幢第二层全部为上述3700万元借款本金、利息及实现债权的费用提供抵押担保，并于2012年1月13日办理了抵押登记，取得他项权证，登记抵押债权数额分别为1372万元、343万元、875万元、157万元、177万元。
同日，原告英德农信社与被告潘翠娥签订《保证合同》，约定被告潘翠娥为上述3700万元借款本金、利息及实现债权的费用提供连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起两年，且无论主债务是否有其他担保，债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担责任。
办理完上述手续后，原告英德农信社分别于2012年1月14日与1月18日向被告宝华商行发放贷款本金3700万元。
2014年11月13日，原告英德农信社与被告黄莉萍、黄金华、黄明忠、力华公司签订《承担连带责任保证协议书》约定被告黄莉萍、黄金华、黄明忠、力华公司对被告宝华商行上述3700万元借款本金、利息及实现债权的费用承担连带担保责任，保证期限为主债务履行期限届满后两年。
本院认为：原、被告当事人是在平等、自愿的基础上签订涉案《借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》、《承担连带责任保证协议书》，合同内容不违反法律、行政法规的规定，合法有效，合同双方当事人均应当按照合同约定享受权利、履行义务。
一、关于本案借款本金及利息的问题。
原告已依约向被告金诚公司发放3700万元贷款，但被告却未依约向原告偿还剩余贷款本金及利息，其已违反双方借款合同的约定，应当承担提前还款的违约责任，因此对原告要求被告丽江公司偿还借款本金3385万元及截止至2015年3月9日利息4111531.21元的诉讼请求，本院予以支持。八被告抗辩利息的计算标准过高而且重复计算，应予调低。本院认为，根据《人民币利率管理规定》第二十一条：“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”及《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条：“债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和复息。”的规定，金融机构有权收取复利，合同有约定计算标准则按照合同约定的标准计算，原告英德农信社与被告丽江公司签订的《借款合同》中第四条第2款中明确约定复利的计算标准，因此原告请求按照合同约定的标准计算相关利息，本院予以支持。
二、关于原告对抵押物的优先受偿权问题。
本案中，被告宏兴公司为被告宝华商行的3700万元借款本金、利息及实现债权费用提供的抵押物为位于英德市某大厦首层2号、第二层、第三层并已办理抵押登记，因此原告对该抵押物享有优先受偿权，但优先受偿数额以登记抵押债权数额为限额。被告友谊医院为被告宝华商行的3700万元借款本金、利息及实现债权费用提供的抵押物为位于英德市某大厦AC栋首层全部、AC幢第二层全部、AC幢3-5层全部、B幢第五层、B幢第二层全部并已办理抵押登记，因此原告对该抵押物享有优先受偿权，但优先受偿数额以登记抵押债权数额为限额。
三、被告潘翠娥、力华公司、黄金华、黄莉萍、黄明忠的保证责任分析。
上述五被告均抗辩原告英德农信社应当先就物的担保实现债权，不足部分才由八被告承担清偿责任，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，在没有约定担保方式的实现顺序的前提下，只有在被告宝华商行自行提供抵押物的情况下，其他担保人才能要求债权人应当先就该物的担保实现债权，本案中，提供抵押物的宏兴公司和友谊医院并非债务人，其属于第三人提供物的担保，原告作为债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，因此原告直接请求七被告在借款本金、利息及实现债权费用的范围内承担连带保证责任，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告英德市英城宝华建材商行于本判决发生法律效力之日起五日内向原告英德市农村信用合作联社偿还借款本金人民币3385万元及利息4111531.21元（剩余利息自2015年3月10日起以实欠借款本金为基数按照《借款合同》约定计算至借款本金偿清之日止）；
二、原告英德市农村信用合作联社对下列抵押物变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权：1、英德市宏兴房地产咨询服务有限公司所有的位于英德市某大厦首层2号，优先受偿限额：445万元；第二层，优先受偿限额：776万元；第三层，优先受偿限额：175万元；2、广东省英德友谊医院所有的位于英德市某大厦AC栋首层全部，优先受偿限额：1372万元；AC幢第二层全部，优先受偿限额：343万元；AC幢3-5层全部，优先受偿限额：875万元；B幢第五层，优先受偿限额：157万元；B幢第二层全部，优先受偿限额：177万元；
三、被告潘翠娥、广东力华投资控股有限公司、黄金华、黄莉萍、黄明忠对被告英德市英城宝华建材商行上述第一项债务承担连带清偿责任。
本案受理费231607.65元、保全费5000元及公告费600元，由被告英德市英城宝华建材商行负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 李衍君
人民陪审员 华宝莲
人民陪审员 余益勤
二〇一六年五月三十日
书 记 员 黄嘉慧
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
附英德市人民法院标的款账号情况：
户名：英德市人民法院
开户行：中国银行清远英德和平中路支行
账号：71×××45