重庆市第一中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）渝一中法民终字第05917号
上诉人（原审被告）张燕娇，女，1982年3月16日出生，汉族。
委托代理人耿麒维，重庆纵达律师事务所律师。
委托代理人瞿士栋，重庆纵达律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）包利金，男，1949年12月25日出生，汉族。
委托代理人陈嘉莉，重庆金码律师事务所律师。
委托代理人郑宁东，重庆金码律师事务所实习律师。
被上诉人（原审被告）都邦财产保险股份有限公司重庆分公司。
代表人唐为，都邦财产保险股份有限公司重庆分公司总经理。
委托代理人涂植槐，男，1944年12月6日出生，汉族。
被上诉人（原审被告）天安财产保险股份有限公司重庆分公司。
代表人刘国庆，该公司总经理。
委托代理人吴松，男，1989年8月28日出生，汉族。
上诉人张燕娇与被上诉人包利金、天安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称天安保险公司）、都邦财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称都邦保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，重庆市沙坪坝区人民法院于2014年6月24日作出（2014）沙法民初字第03494号民事判决，上诉人张燕娇对该判决不服，向本院提出上诉。本院于2014年8月6日立案受理后，依法组成合议庭，分别于2014年8月18日、2014年11月14日对本案进行了询问和开庭。上诉人张燕娇及其委托代理人瞿士栋、耿麒维，被上诉人包利金的委托代理人陈嘉莉、郑宁东，被上诉人都邦财产保险股份有限公司重庆分公司的委托代理人涂植槐，天安财产保险股份有限公司重庆分公司的委托代理人吴松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
包利金在一审中诉称，2013年11月28日11时20分，张燕娇驾驶车牌号为渝AXXX**小型客车，沿沙坪坝区融汇温泉行驶至融汇温泉支路汇康医院时，将由右至左横过道路的行人包利金撞倒，致其受伤的交通事故。该事故经重庆市公安局沙坪坝区分局交通巡逻警察支队作出《道路交通事故认定书》认定，张燕娇对该交通事故负全部责任，包利金无责任。要求张燕娇、都邦保险公司、天安保险公司赔偿包利金医疗费55320.85元、护理费2700元、住院伙食补助费864元、交通费500元、营养费1000元、残疾赔偿金40345.60元、后续治疗费10000元、精神损害抚慰金3000元。
张燕娇在一审中辩称，事故发生时张燕娇以很缓慢的速度行驶，重庆汇康医院的渝AXXX**号车违规逆行停靠在慢车道上，遮挡张燕娇及包利金的视线，加之包利金快速横穿马路，包利金应当承担事故的同等责任，重庆汇康医院应当承担30%的民事赔偿责任。张燕娇在都邦财产保险股份有限公司重庆分公司投保了交强险，都邦财产保险股份有限公司重庆分公司应在交强险范围内承担赔偿责任。张燕娇在天安财产保险股份有限公司重庆分公司投保了商业保险，天安财产保险股份有限公司重庆分公司应在商业险范围内承担赔偿责任。
都邦财产保险股份有限公司重庆分公司在一审中辩称，发生交通事故属实，同意在交强险范围内承担赔偿责任。
天安财产保险股份有限公司重庆分公司在一审中辩称，发生交通事故属实，张燕娇在本公司投保商业险也属实，但张燕娇所有的渝AXXX**号车在发生事故时，该车辆没有按规定进行年审，该情形是保险合同约定的免赔事项，不同意承担赔偿责任。
经一审审理查明，2013年11月28日11时20分，张燕娇驾驶其所有的车牌号为渝AXXX**的小型客车，沿融汇温泉行驶至融汇温泉支路重庆汇康医院时，与由右至左横过道路的行人包利金刮撞，造成包利金受伤的交通事故。该事故经公安机关认定张燕娇负全部责任，包利金无责任。
包利金经送医院住院治疗27天，诊断为：右胫腓骨远端粉碎性骨折。出院医嘱：1、出院后，请遵医嘱继续服药，并坚持门诊随访；2、院外继续石膏外固定；3、术后1个半月复查摄片；4、患肢远端适当功能锻炼。诊断证明书载明：1、休息1月，1月后门诊复查；2、加强患肢功能锻炼；3、加强营养。医学意见书载明医师意见：术后1年到1年半行内固定取出术，手术大概费用1万左右。产生了医疗费55320.85元，其中张燕娇支付了8000元、都邦财产保险股份有限公司重庆分公司支付了10000元、包利金自行支付了37320.85元。
另查明，包利金系城镇居民，受伤时为退休人员。张燕娇为渝AXXX**号车在都邦财产保险股份有限公司重庆分公司投保了交强险，在天安财产保险股份有限公司重庆分公司投保了商业第三者责任险300000元，并投保了不计免赔险。交通事故发生在保险期间内。
审理中还查明，渝AXXX**号车的检验有效期至2013年10月，该交通事故发生于2013年11月28日11时20分。张燕娇与天安财产保险股份有限公司重庆分公司形成的保险合同确认的机动车第三者责任险条款责任免除部分载明：“第六条下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：……（十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；”该部分文字通过加粗并下划实线予以特别提示。
一审审理中，张燕娇认为购买保险系他人代办，自己没有在合同及相关文件上签字，也没有收到保险合同，二保险公司应当承担赔偿责任，天安财产保险股份有限公司重庆分公司的免责条款是霸王条款；都邦财产保险股份有限公司重庆分公司同意依法承担赔偿责任；天安财产保险股份有限公司重庆分公司认为无论保单是否系张燕娇亲自签名或盖章，其交纳保险费应视为对其签字或盖章行为的追认，该车辆没有按规定进行年审，是保险合同约定的免赔事项，不同意承担赔偿责任。包利金与张燕娇、都邦财产保险股份有限公司重庆分公司达成协议，确定原告包利金的伤残等级为10级、后续治疗费为10000元。
一审法院认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。张燕娇驾驶车辆违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款关于“机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶”之规定，应承担事故的全部责任，重庆汇康医院不是直接侵权人，对张燕娇要求重庆汇康医院承担30%的民事赔偿责任的辩解理由本案不予处理。故张燕娇对包利金因伤产生的经济损失应承担全部的民事赔偿责任。
对于都邦财产保险股份有限公司重庆分公司应承担的责任，由于张燕娇为渝AXXX**号车在都邦财产保险股份有限公司重庆分公司投保了交强险，故都邦财产保险股份有限公司重庆分公司应在交强险范围内承担赔偿责任。
对于天安财产保险股份有限公司重庆分公司是否应承担赔偿责任的问题。虽然张燕娇为渝AXXX**号车在天安财产保险股份有限公司重庆分公司投保了商业第三者责任险300000元以及不计免赔险，但双方确认的机动车第三者责任险条款责任免除部分已载明机动车未按规定检验属于保险公司的免赔事项，而该部分文字通过加粗并下划实线予以了特别提示，且张燕娇自愿交纳保险费也是对其投保行为的确认，符合自愿原则。故天安财产保险股份有限公司重庆分公司在此次交通事故中不应承担赔偿责任。
至于包利金因伤产生的经济损失的金额，计算如下。
关于医疗费，包利金产生的医疗费55320.85元，符合法律规定，一审法院予以支持。
关于住院伙食补助费，包利金住院治疗27天，每天按照32元计算，住院伙食补助费为864元。
关于护理费，包利金住院治疗27天，每天按80元计算，护理费为2160元。
关于交通费，一审法院酌情主张300元。
关于营养费，一审法院酌情主张500元。
关于残疾赔偿金，包利金与张燕娇、都邦财产保险股份有限公司重庆分公司达成协议，确定包利金的伤残等级为10级，包利金系城镇居民，故残疾赔偿金为25216元／年×16年×10%=40345.60元。
关于后续治疗费，包利金与张燕娇、都邦财产保险股份有限公司重庆分公司达成协议，确定包利金的后续治疗费为10000元，符合自愿原则，一审法院予以支持。
关于精神损害抚慰金，酌情主张3000元。
对于张燕娇已经支付的医疗费8000元、都邦财产保险股份有限公司重庆分公司已经支付的医疗费10000元，应在赔偿款中予以扣除。
据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十五条第一款（六）项、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第三条第一款，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，一审法院判决如下：一、由被告都邦财产保险股份有限公司重庆分公司在交强险范围内赔偿原告包利金医疗费10000元、残疾赔偿金40345.60元、护理费2160元、交通费300元、精神损害抚慰金3000元，合计55805.60元。扣除被告都邦财产保险股份有限公司重庆分公司已经支付的10000元，实际尚应给付45805.60元，此款限于本判决发生法律效力后立即付清。二、由被告张燕娇赔偿原告包利金医疗费45320.85元、后续治疗费10000元、住院伙食补助费864元、营养费500元，合计56684.85元，扣除被告张燕娇已经支付的8000元，实际尚应给付48684.85元，此款限于本判决发生法律效力后立即付清。三、驳回原告包利金的其他诉讼请求。
张燕娇不服一审判决，向本院提起上诉，请求：一、撤销重庆市沙坪坝区人民法院于2014年6月27日送达的（2014）沙法民初字第03494号民事判决书。二、判决天安财产保险股份有限公司重庆分公司在商业保险合同范围内承担赔偿责任。三、判决都邦财产保险公司重庆分公司在交强险范围内承担赔偿责任。四、一、二审诉讼费由包利金和天安财产保险股份有限公司重庆分公司承担。事实和理由：一、天安保险公司在商业保险合同范围内承担赔偿责任。其一，车辆在出事后第二天就送去年检审车，经检查：制动、灯光、喇叭、排放等所有测试均为合格，年检结果也为合格；其二，未按规定年检免赔的免责条款属于霸王条款，不受法律保护，是无效条款；其三，天安保险公司未对免责条款尽到告知义务，该条款对张燕娇没有约束力；其四，天安保险公司没有举示证据证明其尽到告知义务，而所有证据均证明其未尽告知义务；其五，车辆是否年检与事故发生无必然因果关系，未年检并未导致事故风险增加，保险公司应当赔偿。二、事故发生时包利金未走人行道而横穿公路是造成事故的主要原因，其也应承担相应责任。三、一审判决计算包利金的损失有错误：护理费应为1350元（50元／天×27天）；营养费、交通费、精神损失费无事实和法律依据，不应主张。
包利金辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
都邦财产保险股份有限公司重庆分公司辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
天安财产保险股份有限公司重庆分公司辩称，事故发生时上诉人所有的车辆未进行年检，该情形属于保险条款中的免赔事由，且该免责条款我方已尽告知义务，我方不应承担赔偿责任。一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
二审审理中，经上诉人申请，本院调取了重庆市渝运汽车检测站有限公司出具的《重庆市机动车安全技术检验报告》一份。上诉人张燕娇拟证明其所有的渝AXXX**号车在交通事故发生时不存在机械故障，安全性能符合要求。被上诉人包利金的质证意见为对该证据的真实性、关联性均认可。被上诉人都邦财产保险股份有限公司重庆分公司的质证意见为对该证据的真实性无异议。被上诉人天安财产保险股份有限公司重庆分公司的质证意见为对该证据的真实性无异议，但检测是在事故发生后，上诉人未按规定进行年审，按照保险条款天安财产保险股份有限公司重庆分公司不应承担赔偿责任。此证据本院认为属于最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第四十一条规定的二审程序中的新证据，本院予以采信。
本院二审审理查明，2013年11月29日，张燕娇所有的渝AXXX**号小型客车被送往重庆市渝运汽车检测站有限公司进行机动车安全技术检验，检验结论为合格。随后，渝AXXX**号办理了相关年检手续，检验有效期延长至2014年10月。
本院认为，本案二审争议的焦点为：（一）天安财产保险股份有限公司重庆分公司是否应当在商业第三者责任险范围内承担赔偿责任。（二）包利金是否存在过错，能否减轻上诉人的赔偿责任。
（一）天安财产保险股份有限公司重庆分公司是否应当在商业第三者责任险范围内承担赔偿责任。
第一，张燕娇所有的渝AXXX**小型客车在事故发生时虽未进行年检，但事故发生后第二天立即进行了车辆安全技术检测，检验结论为合格。从车辆的检验结果看该车的机械性能符合安全要求，不存在足以导致交通事故的隐患。故交通事故发生与车辆未年检之间没有必然的因果关系，保险公司不能因此免除赔偿责任。
第二，《中华人民共和国合同法》第四十条规定：“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”本案中，天安财产保险股份有限公司重庆分公司提供的机动车第三者责任保险条款中第五条约定：“被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：…（十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门合法的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格：…”。该条款免除了保险公司的责任，加重了被保险人的责任。因为机动车检验的目的是及时消除车辆安全隐患，减少交通事故发生。如果交通事故的发生与车辆自身的安全隐患无关，则以未年检为由免除保险公司赔偿责任的条款为无效条款。天安财产保险股份有限公司重庆分公司不能以该条款为由拒绝承担赔偿责任。
因此，张燕娇要求天安保险公司在商业险范围内进行赔偿理由成立，本院予以支持。
（二）包利金是否存在过错，能否减轻上诉人的赔偿责任。
本案中，无相反证据证明道路交通事故认定书的责任认定有错误，一审法院依据道路交通事故认定书认定上诉人承担事故的全部责任、被上诉人包利金不承担事故责任并无不当，且上诉人并未提交任何证据证明包利金在事故发生时存在过错，上诉人认为包利金也应承担相应损失的理由不成立。
另外，交通费、营养费系事故发生后产生的费用，一审法院酌情主张合理，其余费用计算也无不当。
综上，上诉人张燕娇的上诉理由部分成立，其上诉请求，本院予以支持。因本案出现新证据，故对一审判决依法予以改判。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项、最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款第（一）项、第（二）项之规定，判决如下：
（一）维持重庆市沙坪坝区人民法院（2014）沙法民初字第03494号民事判决第一项；
（二）变更重庆市沙坪坝区人民法院（2014）沙法民初字第03494号民事判决第二项为：由天安财产保险股份有限公司重庆分公司赔偿包利金医疗费45320.85元、后续治疗费10000元、住院伙食补助费864元、营养费500元，合计56684.85元，此款限于本判决发生法律效力后立即付清。
（三）驳回包利金的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费366元，由张燕娇负担。二审案件受理费732元，由天安财产保险股份有限公司重庆分公司负担366元，由张燕娇负担366元。
本判决为终审判决。
审 判 长 晏芳
代理审判员 倪旻
代理审判员 李娅
二〇一四年十一月二十五日
书 记 员 韩微