江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）亭商初字第0088号
原告常唐云，农民。
委托代理人张振，江苏苏东律师事务所律师。
委托代理人汪志宏，江苏苏东律师事务所律师。
被告民生人寿保险股份有限公司江苏分公司，住所地在江苏省南京市白下区洪武路199号长发银座A座6层615室。
负责人管斌，经理。
被告民生人寿保险股份有限公司盐城中心支公司，住所地在江苏省盐城市盐马路25号3层。
负责人王靖，经理。
上列被告共同委托代理人钱广明，江苏苏源律师事务所律师。
上列被告共同委托代理人卢义兵，该公司江苏分公司职员。
原告常唐云与被告民生人寿保险股份有限公司江苏分公司（下称民生寿险江苏公司）、民生人寿保险股份有限公司盐城中心支公司（下称民生寿险盐城公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2015年1月8日受理后，依法适用简易程序由审判员邵伟独任审判，于同年3月9日公开开庭进行了审理。后本院依法裁定转为普通程序并组成合议庭，于同年6月15日公开开庭审理了本案。原告常唐云及其委托代理人汪志宏，被告民生寿险江苏公司、民生寿险盐城公司的共同委托代理人钱广明到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告常唐云诉称：2006年6月18日，原告在东台向被告投保民生康泰重大××两全保险及附加险（伤害、住院），保险金额分别为两全30000元，意外伤害5000元，住院医疗3000元。双方约定被保险人经诊断于合同生效起一年后因患有××，被告按保险金额向被保险人给付重大××保险金及住院费用。原告依约交纳了保险费。2014年9月4日，原告在南通大学附属医院检查，经诊断为：……，花去医疗费120801.89元。保险事故发生后，被告只给付住院医疗保险金3000元，但康泰重大××两全保险金未给付。诉请法院判令被告按保险合同约定给付保险金30000元。
原告常唐云所举证据有：
1、保险单一份，在合同的第23条重大××第十五项，脑部良性肿瘤属于保险责任范围，与原告所患××肿瘤相符。
2、保险费用、续保交费收据，证明本案原告要求保险理赔在保险期以内。
3、原告住院病历以及病情证明，证明原告所患××程。
4、原告在医院进行手术及住院治疗的药费清单，证明原告治疗费用。
5、出庭证人郑某证言：证人是本案合同业务员，向原告介绍该保险承保40种重大××，跟原告讲有病就拿保险，没有病就拿养老。已经把保险条款的内容向常唐云进行释明，有无把保险条款的每一条都讲给唐常云听了，但是她是否听得懂不知道。没有将重大××4页纸的内容都读给原告，就告诉原告可以保40种××。
6、出庭证人练爱国证言，陈述唐常云的保险业务是郑某做的。
被告民生寿险江苏公司、民生寿险盐城公司共同辩称:1、本案中原告起诉了两名被告，根据合同的相对性，保险合同的保险人只有一位，故两位被告中只能有一位是合格的当事人。2、本案为保险合同纠纷，保险合同的赔付应当根据双方约定的保险条款确定的责任范围进行赔付，被保险人经诊断于合同生效或复效之日起一年后患有××，本公司按本单载明的金额向被保险人给付重大××保险金，本合同终止。根据该条款的约定，本合同中赔付的重大××保险是指××范围内40种××中的一项或多项，本案中原告所患有××之一，故并不属于保险公司的保险责任，应当驳回原告的诉讼请求。
被告民生寿险江苏公司、民生寿险盐城公司所举证据有：
1、投保单以及人身保险提示。证明保险公司已经将保险条款对保险人进行了明确说明和告知，有关保险责任除外责任及其他内容应当以保险条款为准。
2、保费交纳记录。
经庭审质证，被告对原告所举证据质证意见为：对证据1保单的真实性没有异议，但是原告在举证的时候其认为签订的合同对象是江苏分公司，起诉盐城中心支公司没有相应的法律依据。保险条款中载明的第15种××中已经明确脑动静脉瘤不在此赔偿范围内，故本案中原告所患××不属于保险合同的保险责任。投保单中的投保人被保险人的声明授权的第一点中已经明确指出，保险条款尤其是保险条款责任免除，投保人本人已经同意、理解并同意接受，故保险条款及重大××的相关约定，应当作为本案的定案依据。对证据2的真实性无异议。证据3××说明中看出其所患××是动脉瘤，不属于保险赔偿的范围。对证据4无异议。对证据5、6对证人证言的真实性无异议，证人郑某在投保之前已经将保单的条款已经交给原告阅读，而且其提示原告该保单只保40种××，业务员已经尽了保险公司应尽的说明义务。原告对被告所举证据未提出异议。
本院对上述证据审核意见如下：原告所举证据1保险单、证据2保险费收据、证据4、5证人证言以及被告所举证据1投保单以及人身保险提示、证据2保费交纳记录可以证明原、被告之间订立人身保险合同的事实以及合同的具体内容；原告证据3、4可以证明原告患脑部左侧筋内动脉瘤以及治疗情况。
本院依据上述证据及当事人陈述认定本案事实如下：2006年6月18日，原告常唐云在江苏省东台市向被告民生寿险江苏公司投保民生康泰重大××两全保险（以下简称两全保险）及附加意外伤害医疗保险、附加住院医疗保险），保险金额及保险费分别为：两全保险保险金30000元，保险费1392.9元；意外伤害保险金5000元，保险费45元；住院医疗保险金3000元，保险金135元。两全保险保险期间30年，缴费期满日2026年6月18日。业务员为郑某。《两全保险基本条款》第十三条载明：重大××保险金：被保险人经诊断于合同生效（或复效）之日起一年内初次患有××，本公司向投保人无息返还已交保费，本合同终止。被保险人经诊断于合同生效或复效之日起一年后患有××，本公司按本单载明的金额向被保险人给付重大××保险金，本合同终止。保险条款名词释义部分重大××项下列举了急性心肌梗死等40种××，其中第15种“脑部良性肿瘤”（该六字加粗）：“指由本公司认可的神经科专科医生确认的危及生命的非恶性肿瘤，引起颅内压的增高，导致视觉神经乳头水肿、意思障碍、癫痫发作和感觉功能损害等症状，且需经开颅手术后病理证实。脑囊肿、肉芽肿、血肿、脑动静脉畸形及脑动静脉瘤不在此保障范围内。”（前引号内字体无加粗加黑等特征）。2006年6月20日至2014年8月19日，常唐云逐年交纳每年1392.9元两全保险保险费。其中2014年度保险费发票加盖民生寿险盐城公司印章。
2014年9月4日至2014年9月17日，常唐云在南通大学附属医院住院手术治疗。入院诊断为：……。同年9月5日行……术。住院治疗费用120801.8元。
常唐云自述保险人已经给付住院医疗保险金3000元。
庭审中，常唐云申请出庭的证人郑某陈述已经把保险条款的内容向常唐云进行释明，但常唐云是否听得懂不清楚。告诉常唐云该险种可以保40种重大××，没有将保险单中重大××的内容都读给常唐云听。
本案在审理过程中，经本院调解，因双方分歧较大，致调解未成。
本案争议焦点为：原告所患××被告是否应当给付保险金。
本院认为：㈠关于本案保险合同关系
本案被告民生寿险江苏公司、民生寿险盐城公司均是民生人寿保险股份有限公司的领取营业执照的分支机构，民生寿险盐城公司又是民生寿险江苏公司下级分支机构，而原告常唐云投保时保险人出具的保单上有民生寿险江苏公司的章印，故被告民生寿险江苏公司是原告的合同相对人。保险费发票上有民生寿险盐城公司章印，并不必然代表民生寿险盐城公司是合同相对人。故原告常唐云要求民生寿险盐城公司承担责任依据不足。
㈡关于原告所患××被告是否应当给付保险金的问题
1、本案保险条款第十三条载明被保险人在符合合同约定的期限内患有××，保险人按本单载明的金额向被保险人给付重大××保险金。故原告的诉讼请求能否得到支持关键在于原告所患××”范畴；2、原告经诊断所患××为……瘤，在保险条款名词释义部分重大××项下第15种“脑部良性肿瘤”定义项下明确“脑动静脉瘤”不在此保障范围内。但该词条仅“脑部良性肿瘤”六字加黑加粗，与其他字体有醒目区别，而“脑动静脉瘤不在此保障范围内”等字样与保险条款一般内容字体无明显差异。该条款将“脑动静脉瘤”明确不在保障范围内，显然具有免责条款的性质，保险人应当在保单上作出足以引起保险人注意的提示，并作出明确说明，本案中，保险人对该部分内容字体未作出足以引起保险人注意的提示，证人郑某出庭作证也陈述未对该内容向原告明确说明，故该条款对原告不产生效力。3、本案原告入院诊断为：……，住院治疗费用120801.8元。即便按照通常的理解，也应当属于重大××范畴。综上，本案被告应当支付被告重大××两全保险金3万元，双方保险合同终止。
依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告民生人寿保险股份有限公司江苏分公司应当在本判决生效之日起十日内给付原告常唐云重大××两全保险金30000元。
二、驳回原告常唐云对被告民生人寿保险股份有限公司盐城中心支公司的诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费550元，由被告民生人寿保险股份有限公司江苏分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式四份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。
审 判 长 邵 伟
审 判 员 朱庆蓉
人民陪审员 董 琴
二〇一五年七月七日
书 记 员 韩 玲
附录法律条文
1、《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。