广西壮族自治区宁明县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）宁刑初字第88号
公诉机关广西壮族自治区宁明县人民检察院。
被告人黄某甲，农民。因本案于2014年11月12日被宁明县公安局取保候审，本院于2015年5月29日予以继续取保候审，并交由公安机关执行。2015年7月7日本院决定逮捕，宁明县公安局于2016年5月25日执行逮捕。现羁押于宁明县看守所。
辩护人黄杨海，广西花山律师事务所律师。
广西壮族自治区宁明县人民检察院以宁检刑诉（2015）76号起诉书指控被告人黄某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年5月26日向本�提起公诉。本院依法适用简易程序进行审理。后因发现本案不宜适用简易程序审理，于2015年6月12日转入普通程序审理，公开开庭审理了本案。宁明县人民检察院指派代理检察员艾辅军出庭支持公诉，被告人黄某甲及其辩护人黄杨海到庭参加诉讼。期间，因黄某甲在取保候审期间去向不明，本院于2015年8月12日中止审理，于2016年5月26日恢复审理。现已审理终结。
广西壮族自治区宁明县人民检察院指控，2012年1月5日，被告人黄某甲在工商银行宁明县支行（以下简称宁明工行）办理一张账号为62×××88的牡丹信用卡用于办理贷款购车业务，并签订了《信用卡购车专项分期付款合同》、《牡丹卡汽车分期付款抵押合同》。按照约定，黄某甲贷款12万元用于购买桂F×××××雪佛兰科鲁兹轿车，黄某甲分36期偿还，首期偿还3345元，之后每月偿还3333元，2012年3月15日，黄某甲将贷款所购车辆抵押给宁明工行。黄某甲自2012年1月30日开始还款，在偿还了9期贷款之后，当年11月逾期不还，宁明县工行遂终止汽车分期付款业务并采取短信、电话、寄发催收函等形式催告黄某甲还款。2012年5月份，黄某甲将桂F×××××小轿车折价8万元出售给廖某。2014年11月11日黄某甲偿还贷款5.5万元，截止2015年1月28日，黄某甲仍欠信用社贷款本金17938.72元。对指控的事实，公诉机关提供了相关的证据材料，公诉机关认为，被告人黄某甲行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人黄某甲及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均没有异议，但辩护人辩称，黄某甲认罪态度好，且已还清了所欠银行的贷款，应以自首认定，建议对黄某甲判处缓刑。辩护人提供了中国工商银行现金存款凭条及中国工商银行宁明县支行出具的证明。
经审理查明，2012年1月5日，被告人黄某甲在工商银行宁明县支行（以下简称宁明工行）办理一张账号为62×××88的牡丹信用卡用于办理贷款购车业务，并签订了《信用卡购车专项分期付款合同》、《牡丹卡汽车分期付款抵押合同》。按照约定，黄某甲贷款12万元用于购买桂F×××××雪佛兰科鲁兹轿车，黄某甲分36期偿还，首期偿还3345元，之后每月偿还3333元，并将贷款所购车辆抵押给宁明工行。黄某甲自2012年2月12日开始还款，在偿还了8期贷款之后，当年10月逾期不还，其卡上的存款余额354.95元和30.33元被工行扣还贷款。且宁明县工行遂终止汽车分期付款务业并采取短信、电话、寄发催收函等形式催告黄某甲还款。2012年5月份，黄某甲将桂F×××××小轿车折价8万元出售给廖某。宁明工行于2013年9月30日向�明县公安局报案，黄某甲被公安机关传唤后于2014年11月11日、18日、24日分别偿还贷款55000万元、10000元、10000元，黄某甲仍欠信用贷款本金17938.72元。
在本院审理过程中，黄某甲妻子于2016年5月27日代替黄某甲归还清全部欠款，共61523.54元。
认定上述事实，有经庭审质证的如下列证据予以证实，本院予以确认：
1、受案登记表、立案决定书，证实2013年9月30日宁明工行向宁明县公安局治安管理大队报案。宁明县公安局于2015年10月24日决定立案。
2、户籍证明，证实黄某甲于1976年8月4日出生，案发时已达到完全刑事责任年龄。
3、抓获经过，证实2014年11月12日民警在宁明县城中镇中华街其妻子开的一家酸辣粉店将黄某甲抓获。
4、牡丹卡申请表、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《抵押物清单》、车辆注册登记信息栏，证实被告人黄某甲于2012年1月5日在宁明工行办理一张账号为62×××88的牡丹信用卡用于办理贷款购车业务，并签订了《信用卡购车专项分期付款合同》、《牡丹卡汽车分期付款抵押合同》。按照约定，黄某甲贷款12万元用于购买桂F×××××雪佛兰科鲁兹轿车，黄某甲分36期偿还，首期偿还3345元，之后每月偿还3333元，并将贷款所购车辆抵押给宁明工行。
5、牡丹个人卡透支逾期还款催告函等，证实宁明工行采取短信、电话、寄发催收函等形式多次催告黄某甲还款。
6、信用卡支付交易清单、交易明细表，中国工商银行宁明县支行电话催还款明细单，证实黄某甲自2012年2月12日开始还款，在偿还了8期贷款之后，当年10月逾期不还，其卡上的存款余额354.95元和30.33元被工行扣还贷款。2014年11月11日、18日、24日黄某甲分别偿还�款55000元、10000元、10000元。
7、现金存款凭条、中国工商银行宁明县支行出具的证明，证实2016年5月27日黄某乙代替黄某甲还款61523.54元，黄某甲已还清宁明工行的所有欠款。
8、中国工商银行宁明县支行关于要求对黄某甲恶意透支信作卡立案报告，证实2012年11月25日黄某甲未按时归还银行本金，银行系统已在2012年11月终止汽车分期付款业务。2012年12月宁明工行开始联系黄某甲催收还款，至2013年9月30日累计欠银行本金为42943.72元。
9、证人黄某乙的证言，证实黄某甲是其丈夫。黄某甲贷款购买一辆红色雪佛兰科鲁兹小轿车，因黄某甲赌输钱，把车抵押给别人了，后来银行的人到其老家找其家人追款，其家人转告其才知道银行追款。
10、证人廖某的证言，证实2012年5月份，黄某甲开着他的小车来找其借钱，他说把车子抵押给其，让其借给80000元，如果三个月后不来赎回车子，车子由其处置，其见车是2012年2月才入户的，就把80000元借给黄某甲，因他都没有还其钱，其于2015年1月把车转卖给别人了。
11、被告人黄某甲的供述，证实其想买车，车行的工作人员跟其说可以分期付款购车，其按工作人员的介绍贷款购车。2012年2月其到宁明工行办了一张信用卡，贷款120000元付车款，当月其付银行首期3345元，接下来每月按期还银行3333元，2012年11月之后由于经济困难，其没能还款，之后，银行对其进行过多次电话或短信催收。
本院认为，被告人黄某甲以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。辩护人称黄某甲认罪态度好，且已还清了所欠银行的贷款符合本�的事实，本院予以采纳。主动投案，并如实供述犯罪事实，才构成自首，黄某甲没有主动投案，故不构成自首，因此，辩护人提出黄某甲应为自首的辩护意见，不符合法律的规定，本院不予采纳。黄某甲在本院审理过程中，违反取保候审的规定，去向不明，后经公安机关网上追逃才将其抓获，不宜适用缓刑，辩护人提出对黄某甲判处缓刑的量刑建议，本院不予采纳。黄某甲已偿还了全部透支款息，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件适用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人黄某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日�折抵刑期一日，即自2016年5月25日起至2017年5月24日止；罚金限于判决生效后一个月内交纳，逾期不交纳的，强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区崇左市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 庞建丽
审 判 员 黄方臣
人民陪审员 黄 硕
二〇一六年六月十五日
书 记 员 黄 婧
附相关的法律条文及司法解释：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
明知没有还款能力而大量透支、无法归还的；
肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
透支后逃匿、改变取系方式、逃避银行催收的；
抽逃、转移资金、隐匿财产、逃避还款的；
使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
其他非法占有资金、拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚；情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息的，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。