青海省西宁市城东区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）青0102刑初375号
公诉机关青海省西宁市城东区人民检察院。
被告人池某某,男，1973年6月7日出生，2017年4月1日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年4月14日被依法逮捕。现羁押于西宁市第二看守所。
辩护人王磊、祁晓倩，青海乾润律师事务所律师。
西宁市城东区人民检察院以东检公诉刑诉[2017]410号起诉书指控被告人池某某犯信用卡诈骗罪，于2017年9月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西宁市城东区人民检察院指派检察员魏岩麟依法出庭支持公诉，被告人池某某及其辩护人王磊、祁晓倩到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2011年11月，被告人池某某向中国银行青海省分行申领了一张额度为5万元的信用卡、后该卡信用额度提升至30万元人民币，后被告人池某某使用该信用卡进行个人消费及生产经营，至2015年7月17日其所持信用卡中逾期款息共计约45.79万元。期间被告人池某某在2015年明知其有大量信用卡逾期款息尚未归还的情况下，将其个人资金用于外地餐饮业投资，逃避还款义务。中国银行青海省分行分别于2015年7月15日、2015年12月2日对被告人池某某进行书面催收，于2016年9月20日、2016年12月7日登报对被告人池某某进行催收，被告人池某某在2015年12月19日偿还部分逾期欠款之后未再履行还款义务，至2017年3月8日其信用卡逾期欠款金额中本金149200.61元，利息及滞纳金合计208425.32元。案发后被告人池某某已向中国银行还清全部款息357625.93元。
针对上述指控事实，公诉机关当庭出示了相关证据，并认为被告人池某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。依法应予惩处。
庭审中，被告人池某某对起诉书指控的事实供认不讳，对当庭出示的证据辩称，其多次给银行工作人员打电话沟通，被抓获的当天也是其先联系的银行，然后公安人员来后其就一起到公安机关如实供述了全部事实。
辩护人发表的辩护意见为：立案后被告人亲属已还清全部透支款息，具有从轻情节；被告人事发后没有隐匿转移财产逃避法律追究的行为，而是主动联系银行工作人员商议还款事宜，可视为自首，依法可从轻、减轻处罚；被告人没有非法占有的目的，归案后认罪悔罪，符合缓刑的条件，望法庭对其从轻处罚。
经审理查明，2011年11月，被告人池某某向中国银行青海省分行申领了一张额度为5万元的信用卡，后该卡信用额度提升至30万元人民币。被告人池某某使用该信用卡进行个人消费及生产经营，并将其个人资金用于外地餐饮业投资，逃避还款义务。中国银行青海省分行分别于2015年7月15日、2015年12月2日对被告人池某某进行书面催收，于2016年9月20日、2016年12月7日登报对被告人池某某进行催收，被告人池某某在2015年12月19日偿还部分逾期欠款之后未再履行还款义务，至2017年3月8日其信用卡逾期欠款金额中本金149200.61元，利息及滞纳金合计208425.32元。案发后被告人池某某已向中国银行还清全部款息357625.93元。
上述事实，由公诉机关提交法庭，并经法庭当庭质证、认证的下列证据予以证实：
1．中国银行青海省分行的报案材料证实，被告人池某某成功申领信用卡并持卡透支消费后，不履行正常还款义务，产生欠款逾期，经发卡行工作人员多次催收，仍未还款，故向公安机关报案；
2.抓获经过证实公安人员在西宁市城西区海宏一号小区附近，将与银行工作人员事先约好见面的被告人池某某传唤至公安机关；
3.被告人池某某信用卡申请资料证实，2011年11月23日，被告人池某某向中国银行青海省分行提交办理信用卡申请；
4.中国银行信用卡对账单证实被告人池某某持有的中国银行信用卡透支消费的情况及所欠款项产生的利息、滞纳金情况；
5.催收公告、电话催收记录证实中国银行青海省分行工作人员自2015年、2016年、2017年通过报纸公告、电话催收等方式对池某某多次催收的情况；
6.还款证明证实被告人池某某在归案后于2017年4月17日还清银行所有欠款；
7.西安餐饮店登记信息证实被告人池某某在2015年4月17日在西安市碑林区建东街126号注册成立了“西安市坝坝宴餐饮有限公司”，目前仍未注销；
8.结清证明证实被告人池某某归案后主动还清欠款；
9.常住人口基本信息证实被告人池某某案发时的实际年龄及身份；
10.证人赵某某系中国银行青海省分行西宁市共和路支行工作人员，其证言证实，2011年11月，被告人池某某收到在中国银行夏都支行申领的长城环球通白金额度为5万元的信用卡并透支消费，透支消费后逾期不还款的时候，其进行了催收。当时池某某本人承诺还款，但是资金周转困难，并在2015年7月15日与2015年12月2日写了两次还款承诺书，承诺2015年8月25日和2016年1月20日全部还清，但是每次只是还了十万元左右，从2016年开始再没有还过。银行多次电话催收，催收人员还前往池某某提供的兴和餐饮找池某某也无果，银行于2016年9月20日、2016年12月7日分两次在青海省法制报上刊登了《信用卡逾期催收公告》，池某某自2015年8月27日还款后，不再履行正常还款义务，产生欠款逾期，截止2017年3月8日，池某某欠款逾期达550天以上，金额达357625.93元；
11.被告人池某某的供述证实被告人池某某对其透支使用中国银行信用卡逾期未还款的行为供认不讳，如实供述了其在2011年申请办理了一张额度为5万元的中国银行信用卡，后在多次使用后额度提升为30万元；2015年透支该卡全部额度用于火锅店装修，后一直未能还清欠款，并于2015年7月、12月前往中国银行夏都支行签订了还款协议书，并还款20余万，后经发卡行多次电话及登报催收仍未还款，造成逾期的事实；
12.视听资料讯问光盘两张分别证实对被告人池某某的讯问过程进行了全程同步录音录像的事实和银行工作人员对被告人池某某进行电话催收的事实。
被告人池某某的供述与上述证据所证事实相一致。本案事实清楚，证据来源合法，有效，足以认定。
本院认为，被告人池某某以非法占有为目的，恶意透支人民币149200.61元，数额巨大，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍然未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。鉴于发卡银行工作人员与其联系后能主动协商还款事宜，并在公安人员到来后随同一起到公安机关，如实供述犯罪事实，可视为自首，依法可减轻处罚；其归案后认罪且偿还欠款，避免了银行的经济损失，亦可对其从轻处罚。根据被告人的犯罪情节及悔罪表现，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可适用缓刑。被告人及其辩护人的主要辩护观点本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人池某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年（缓刑考验期自判决确定之日起计算）；并处罚金人民币50000元（已缴纳人民币30000元，余款待判决生效后十日内缴纳，并依法上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向西宁市中级人民法院提起上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 邱 君
审 判 员 汪雪莲
人民陪审员 贺宁霞
二〇一七年十一月二十八日
书 记 员 郭雯雯
附法律依据：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。