陕西省商洛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）商中民一终字第00256号
上诉人（原审被告）中华联合财产保险股份有限公司商洛中心支公司（以下简称中华联财险商洛支公司）。
负责人吴兴斌，该公司总经理。
委托代理人任勇安，男，生于1978年12月26日，汉族。系该公司员工。
被上诉人（原审原告）陕西广电网络传媒（集团）股份有限公司丹凤县支公司（以下简称广电网络丹凤支公司。
负责人齐林锋，该公司经理。
委托代理人巩文荣，陕西商邑律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）渭南市隆盛汽车贸易有限公司。
法定代表人潘永红，该公司经理。
委托代理人潘娟红，女，生于1983年4月26日，汉族。系该公司员工。
被上诉人（原审被告）王彦平，男，生于1973年9月5日，汉族。居民。
委托代理人刘罗丹，男，生于1982年12月29日，汉族。系渭南市隆盛汽车贸易有限公司员工。
被上诉人（原审被告）王军民，男，生于1972年10月29日，汉族，户籍陕西省丹凤县龙驹寨街道办事处小岭村***号。居民。
上诉人中华联财险商洛支公司因财产损害赔偿纠纷一案，不服丹凤县人民法院（2015）丹民初字第00030号民事判决，向本院提出上诉。本院2015年11月17日受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
原审认定：2012年6月21日，被告渭南市隆盛汽车贸易有限公司与被告王军民签订了《分期付款买卖车辆协议》，将神宇牌DFS3310G重型自卸货车出卖给王军民。双方约定首付车款90000元，余款234000元分24个月付清。同时约定，该车的所有人为王军民，在车款未全部付清前，渭南市隆盛汽车贸易有限公司保留所有权，车辆登记于该公司名下。后王军民未按时支付余款，2015年1月18日，被告渭南市隆盛汽车贸易有限公司派员工前去催要车款，被告王军民仅支付了3000元，就剩余车款双方未达成协议，该公司遂决定收回陕E900**号重型自卸货车。次日7时许，被告王军民驾驶陕E900**号重型自卸货车沿312国道由西向东行驶至丹凤县西河桥附近时，被渭南市隆盛汽车贸易有限公司经理潘永红等5人驾驶小轿车拦截，潘永红让王军民乘坐到小轿车内，请其好友王彦平先行开走陕E900**号重型自卸货车（在王彦平驾驶该车前车厢处于关闭状态），后小轿车尾随其后。当天7时20分，被告王彦平驾驶陕E900**号重型自卸货车沿312国道由东向西行驶至1323Km＋619m处，因行驶途中车厢突然升起，车厢挂断横空的电信、广电部门光缆和张帮行等7户居民的照明电线后，又撞上道路中间的原商鞅邑城收费亭，致王彦平受伤、陕E900**车辆、光缆（电信、广电）、张帮行等7户居民电线（照明）、收费亭、广告牌（棣花工业园区）受损，造成交通事故。事故发生后，驾驶人王彦平离开事故现场。2015年3月17日，丹凤县公安局交警大队对本起事故作出责任认定，王彦平驾驶机动车上道路行驶，未按照操作规范操作，致使陕E900**号重型自卸货车在行驶途中车厢升起是本起事故发生的直接原因，其行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条一款之规定，应负事故的全部责任。2015年8月17日，经原告申请，本院报请商洛市中级人民法院委托，丹凤县价格认证中心对原告的光缆损失进行了鉴定，鉴定结论为：本次价格鉴定标的在价格鉴定基准日的现实价格为人民币48790元。另查，被告王彦平系为被告渭南市隆盛汽车贸易有限公司帮忙开车。被告王军民就事故车辆陕E900**号重型自卸货车在被告中华联财险商洛支公司购买有交强险及责任限额为500000元的第三者责任险，且投保有不计免赔附加险。交强险及第三者责任险的保险期限均为2014年5月14日0时0分0秒至2015年5月13日23时59分59秒，本起事故发生在保险期间。
原审认为，被告王彦平驾驶车辆未按照操作规范操作，行驶途中车厢升起挂断原告广电网络丹凤支公司架设的光缆，致其财产受损，因王彦平的侵权行为发生在为被告渭南市隆盛汽车贸易有限公司收回车辆的帮工活动中，被告渭南市隆盛汽车贸易有限公司作为被帮工人依法应当承担赔偿责任。又因事故车辆陕E900**号重型自卸货车在被告中华联财险商洛支公司投保有交强险及第三者责任险，故被告中华联财险商洛支公司依法应在该交强险及第三者责任险限额内承担保险责任，即替代被告渭南市隆盛汽车贸易有限公司向原告赔偿损失。被告渭南市隆盛汽车贸易有限公司、王彦平辩称，对交警部门所作的事故责任认定有异议，王彦平驾驶车辆并未违反操作规范，在本起事故中无责任。本院认为，交警部门认定王彦平负事故全部责任的理由是其未按照操作规范操作，致使陕E900**号重型自卸货车在行驶途中车厢升起是本起事故发生的直接原因。被告渭南市隆盛汽车贸易有限公司经理潘永红、王彦平均承认，王彦平驾驶该车前车厢处于关闭状态，行驶途中车厢升起，导致原告光缆受损，且二被告未提供反证。经审查，该事故责任认定客观、公正，应予采信，并应以此作为确定本案侵权赔偿责任的依据。被告中华联财险商洛支公司辩称，原告的光缆受损是因陕E900**号重型自卸货车在行驶途中车厢升起造成的，根据投保单特别约定（第三条），货厢处于举升状态时造成的线路损失为除外责任，故该公司在第三者责任险限额内予以免赔。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并就保险合同中免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果向投保人作出常人能够理解的解释说明。被告中华联财险商洛支公司提交的投保单中特别约定“货厢处于举升状态时造成的线路损失为除外责任”，该约定不是普通的合同约定，而是免除保险人责任的条款，保险公司对该条款负有比普通合同条款更高的提示和明确说明义务。被告中华联财险商洛支公司所举的投保单，仅能说明其对免责条款进行了提示，投保单上的投保人声明起不到解释说明的作用，亦不能证明保险人向投保人的解释说明义务履行到位，故该免责条款不产生法律效力。被告的辩述意见无事实及法律依据，不予采纳。对本起事故给原告造成的财产损失48790元，首先由被告中华联财险商洛支公司在其承保的事故车辆陕E900**号重型自卸货车的交强险财产损失赔偿限额内赔偿2000元，余额46790在第三者责任险限额内予以赔偿。综上所述，依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条一款，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条之规定，判决：由被告中华联合财产保险股份有限公司商洛中心支公司于本判决生效后三十日内赔偿原告陕西广电网络传媒（集团）股份有限公司丹凤县支公司光缆损失48790元。
中华联财险商洛支公司不服一审判决向本院提出上诉称，本案事故所造成的损失48790元，按照保险条款规定不属于上诉人承担的范围，请求依法撤销一审判决部分内容，并进行改判。
被上诉人广电网络丹凤支公司答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律得当，判决结果正确，请二审予以维持。理由：王军民与上诉人签订的免责条款因合同签订主体不合法，保险人在签订合同时未尽到提示、说明义务，按法律规定该免责条款不具有法律效力，上诉人的上诉理由不能成立，应予驳回。
被上诉人渭南市隆盛汽车贸易有限公司、王彦平均答辩称，一审判决认定事实清楚，处理正确，请二审予以维持。
二审经审理查明的事实与一审判决认定的事实一致。
本院认为：被上诉人王彦平在为被上诉人渭南市隆盛汽车贸易有限公司驾驶陕E900**号自卸货车过程中，因未按操作规范驾驶机动车辆，造成被上诉人广电网络丹凤支公司架设的光缆损坏，王彦平的侵权行所造成的损失，应由被上诉人渭南市隆盛汽车贸易有限公司依法承担赔偿责任。该事故车辆在上诉人中华联财险商洛支公司投保有交强险及第三者责任险，依保险合同约定应由上诉人中华联财险商洛支公司依法在该交强险及第三者责任险限额内替代渭南市隆盛汽车贸易有限公司向广电网络丹凤支公司进行赔偿。关于上诉人提出本案事故所造成的损失按照保险条款规定不属于上诉人赔偿范围的上诉理由，经审理认为，上诉人虽提出其投保单上的特别约定中有“货厢处于举升状态时造成架空管道、线路和其他物体的损失为除外责任”这一免除责任的条款，但上诉人在一、二审审理时均未向法院提供该投保单原件，其向一审法院提供的投保单复印件不能作为证据使用，上诉人所主张的免除责任的请求没有合同依据。且投保人否认在签订保险合同时上诉人尽到了对免责事项的提示和说明义务，对此上诉人亦无相应证据证明在办理保险时对保险合同中的免除保险人责任的条款向投保人进行了明确的解释和说明，投保单上投保人声明起不到对免责事项的解释说明作用，亦不能证明上诉人向投保人履行了解释说明义务。故上诉人以本案损害属免赔事项为由不应承担赔偿责任的上诉理由不能成立，对其上诉请求不予支持。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理妥当，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费969元由上诉人中华联合财产保险股份有限公司商洛中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘正莉
审 判 员 叶 军
代理审判员 闫莉霞
二〇一五年十二月三日
书 记 员 石珊珊