福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0521民初10199号原告：中国银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县螺城镇石灵街，统一社会信用代码91350521X29626736G。代表人：邱阿心，该支行行长。委托诉讼代理人：蔡龙泉、谢珊珊，福建泓源律师事务所律师。被告：郑谦河，男，1977年10月20日出生，汉族，住惠安县。被告：张桂敏，女，1978年10月25日出生，汉族，住惠安县。被告：泉州万华房地产开发有限责任公司，住所地惠安县螺阳镇城南工业区迎宾东路，统一社会信用代码913505215575563217。法定代表人：曹培利，该公司负责人。原告中国银行股份有限公司惠安支行（简称惠安中行）与被告郑谦河、张桂敏、泉州万华房地产开发有限责任公司（简称万华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月30日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告惠安中行的委托诉讼代理人谢珊珊到庭参加诉讼。被告郑谦河、张桂敏、万华公司经传票传唤均未到庭。本案现已审理终结。原告惠安中行向本院提出诉讼请求：1、被告郑谦河、张桂敏偿还原告借款本金35736.8元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定计付至还款之日止，截止2016年11月9日的利息、罚息为832.69元）。2、被告郑谦河、张桂敏偿付原告因本案诉讼而支付的律师费6000元。3、原告对被告郑谦河、张桂敏提供的抵押物即位于惠安县××镇工农××家园××单元××号房屋享有优先受偿权。4、被告万华公司对被告郑谦河的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2011年5月30日，原告与被告郑谦河签订《个人一手住房贷款合同》，约定由原告向被告郑谦河提供贷款用于购买位于惠安县××镇工农××家园××单元××号房屋，贷款总金额为59000元，贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月10日。如被告郑谦河未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，并对逾期还款部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）均由被告郑谦河承担。双方发生争议的，依法向贷款人所在地的人民法院即惠安县人民法院起诉。被告郑谦河以位于惠安县××镇工农××家园××单元××号房屋为本合同项下贷款提供抵押担保，并依法办理了房屋抵押登记。被告张桂敏作为房屋共有人在抵押合同上签字确认。如果被告郑谦河、张桂敏在任何正常还款日或提前还款日未按约定向原告进行清偿，原告有权依法律规定及合同的约定，行使抵押权。上述债务，发生于被告郑谦河、张桂敏夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告郑谦河、张桂敏应共同清偿。被告万华公司对被告郑谦河上述贷款合同项下的全部债务承担连带责任保证。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。合同签订后，原告依约发放了贷款，抵押物已依法办理了抵押登记。截止2016年11月9日，郑谦河已累计拖欠原告到期借款本金3524.06元、利息832.69元，罚息105.73元,未到期本金32212.74元。诉讼中，原告表示被告郑谦河、张桂敏提供的抵押物即位于惠安县××镇工农××家园××单元××号房屋，仅办理预登记，至今未办理正式抵押登记手续。被告郑谦河、张桂敏、万华公司未作答辩。在本院审理过程中，原告惠安中行提供以下证据：1、原告持有的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。2、被告万华公司的营业执照、被告郑谦河、张桂敏的身份证、结婚证各1份，以此证明三被告的主体资格及被告郑谦河、张桂敏系夫妻关系。3、《个人一手住房贷款合同》1份，以此证明原告与被告郑谦河、张桂敏、万华公司的借款、抵押、保证法律关系。4、《个人消费贷款借款借据》1份，以此证明原告依约向被告郑谦河发放贷款。5、《商品房抵押登记证明》1份，以此证明被告郑谦河提供抵押的上述房屋已办理了商品房抵押权预告登记。6、贷款明细1份，以此证明被告郑谦河逾期还款情况。7、《委托代理合同》、发票各1份，以此证明原告因提起本案诉讼而支付律师代理费6000元。本院经审查认为，三被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案的主要事实作如下认定：原告具有从事金融业务的主体资格。2011年5月30日，原告与被告郑谦河、万华公司签订《个人一手住房贷款合同》1份，合同约定：原告向被告郑谦河发放贷款59000元，贷款期限120个月；贷款用途为购房；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从原告实际放款日起每12个月重新定价以此。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.666667‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款；如被告郑谦河未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，解除本合同；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告郑谦河承担。被告郑谦河、张桂敏系夫妻关系，两被告共同提供其购买的位于惠安县××镇工农××家园××单元××号房屋作为借款抵押担保。被告万华公司为被告郑谦河的借款提供阶段性连带责任保证。保证合同约定若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。保证条款约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。2010年6月2日，抵押人被告郑谦河购买的上述房屋办理商品房抵押权预告登记，至今未办理正式抵押登记手续。2011年6月7日，原告依约向被告郑谦河发放贷款59000元，执行月利率5.666667‰。借款后，被告郑谦河未能依约履行还款义务，截至2016年11月9日尚欠全部贷款本金35736.8元、利息及罚息938.42元。被告万华公司也未履行保证责任。原告因提起本案诉讼而支付律师代理费6000元。本院认为，原告与被告郑谦河、万华公司签订的《个人一手住房贷款合同》，当事人主体合格，意思表示真实，且未违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。原告已依约将贷款发放到合同约定的账户上，履行了合同义务，但被告郑谦河违约未按期归还贷款本息，根据合同的约定，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告郑谦河立即偿还所欠全部借款本息，故原告请求被告郑谦河偿还尚欠借款本金35736.8元及相应的利息、罚息，依据和理由充分，予以支持。本案债务发生在被告郑谦河、张桂敏婚姻关系存续期间，其未能举证证明原告与被告郑谦河明确约定本案借款为被告郑谦河的个人债务，或者证明两被告对其婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有而原告又知道该约定，故本案借款应按其夫妻共同债务处理。原告请求被告张桂敏共同承担上述债务，于法有据，应予采纳。被告郑谦河、张桂敏提供的抵押物只办理抵押预告登记，尚未办理正式的抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条和第一百八十七条的规定，本案讼争房屋的抵押权尚未设立，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对讼争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对讼争房屋的处分，但并非对讼争房屋享有现实抵押权，故原告请求对郑谦河、张桂敏提供的抵押物即位于惠安县××镇工农××家园××单元××号房屋享有优先受偿权的诉讼请求，不予支持。被告万华公司为被告郑谦河的借款提供阶段性连带责任保证，由于抵押物尚未完成抵押登记，且原告与被告万华公司在保证条款中约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。该约定明确了被告万华公司的保证范围并非在抵押物之外，而是被告郑谦河尚欠的全部借款本息，故被告万华公司对被告郑谦河尚欠的全部借款本息应承担连带清偿责任。原告请求被告郑谦河、张桂敏偿付律师代理费6000元，符合合同的约定，且该费用不超过相关收费标准，属合理费用，应予支持。原告与被告万华公司对保证范围没有约定，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条的规定，被告万华公司保证范围应包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，故被告万华公司对被告郑谦河所负的上述律师代理费应承担连带清偿责任。被告万华公司承担保证责任后，有权向被告郑谦河追偿。综上，原告诉讼请求的合理部分，应予支持。不合理部分，应予驳回。被告万华公司主张其不应承担连带清偿责任，依据和理由不足，不予采纳。被告郑谦河、张桂敏、万华公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告郑谦河、张桂敏应在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司惠安支行借款本金35736.8元及利息、罚息（截止2016年11月9日的利息、罚息为938.42元，自2016年11月10日起至还款之日的利息、罚息止按合同约定计付），并偿付原告因本案诉讼而支付的律师代理费6000元。二、被告泉州万华房地产开发有限责任公司对被告郑谦河的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告郑谦河追偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司惠安支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费867元，减半收取计433.5元，由被告郑谦河、张桂敏、泉州万华房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  黄慧佳二〇一七年二月二十二日书记员  严 诚速录员  陈思莹附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未能预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义的负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。