安徽省淮南市田家庵区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0403民初3144号原告：淮南通商农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省淮南市田家庵区。法定代表人：卢善军，该公司负责人。委托诉讼代理人：张民，男，该公司员工。委托诉讼代理人：胡继超，安徽金天阳律师事务所律师。被告：国云龙，男，1982年4月生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。被告：程莹，女，1985年12月生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区，系国云龙妻子。被告：刘维珍，女，1958年9月生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区，系国云龙母亲。原告淮南通商农村商业银行股份有限公司（以下简称通商银行）与被告国云龙、程莹、刘维珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告通商银行委托诉讼代理人张民、胡继超到庭参加诉讼，被告国云龙、程莹、刘维珍经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。通商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告国云龙、程莹立即向原告偿还借款本金137229.39元、借款利息21675.38元，本息合计158904.77元以及以借款本金150000元为基数，按年利率11.7%计算的自2017年5月5日起至实际还款之日止的利息；2.判令被告国云龙以其抵押房产，即位于安徽省淮南市田家庵区的房产对上述第一项债务承担抵押担保责任，并确定原告享有抵押房产处置后的优先受偿权；3.判令被告刘维珍对上述第一项债务承担连带清偿责任；4.本案全部诉讼费用由三被告承担。庭审中,通商银行将诉请第一项中以借款本金150000元为基数变更为以借款本金137229.39元为基数。事实和理由：2015年5月29日，通商银行下属广场路支行与国云龙签订《淮南通商银行“融易贷”综合授信协议》，约定：广场路支行向国云龙提供的最高授信额度为15万元，授信期限为60个月，自2015年5月29日始至2020年5月29日止；办理具体业务时，双方应签订主合同。同日，广场路支行与国云龙签订《淮南通商银行“融易贷”最高额抵押合同》，约定：国云龙以其位于安徽省淮南市田家庵区的房产为其债务提供最高额抵押担保；被担保的主债权最高本金余额不超过15万元；前述抵押房产于2015年6月3日办理了抵押登记。亦在同日，广场路支行与程莹、刘维珍签订《淮南通商银行“融易贷”最高额保证合同》，约定：程莹、刘维珍为国云龙的借款提供最高额保证担保；保证方式为共同连带责任保证；保证期间为自债权人确定的主合同约定的债务提前到期之日起二年。2015年5月29日，广场路支行与国云龙签订《淮南通商银行“融易贷”个人借款合同》，约定：国云龙向广场路支行借款15万元用于进货，借款期限自2015年5月29日始至2020年5月29日止；借款年利率7.8%，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%。程莹于2015年6月5日向广场路支行出具《共同还款承诺书》，承诺自愿与国云龙共同承担清偿本金、利息及相关费用的责任。上述合同签订后，广场路支行于2015年6月5日向国云龙发放了借款资金15万元。现国云龙、程莹未按约偿还借款本息，显属违约。特诉至法院，请求判如所请。通商银行为证明自己的主张，向本院提交了通商银行的营业执照、法定代表人身份证明书，三被告身份证、户口簿复印件及国云龙、程莹结婚证复印件，《淮南通商银行“融易贷”综合授信协议》，《淮南通商银行“融易贷”最高额抵押合同》，《淮南通商银行“融易贷”最高额保证合同》，《淮南通商银行“融易贷”个人借款合同》，共同还款承诺书，借款借据，借款本息计算清单，法律文书送达地址确认书。三被告未到庭参加诉讼也未提交出面答辩意见和证据。本院经审查对通商银行提交的全部证据的真实性、合法性、关联性予以采信。本院根据上述证据及当事人陈述，确认以下案件事实：2015年5月29日，通商银行下属广场路支行与国云龙签订编号为（2015）年淮通小微D综字第0041号《淮南通商银行“融易贷”综合授信协议》，协议约定：广场路支行向国云龙提供的最高授信额度为15万元，最高授信期额度的有效使用期限为60个月，自2015年5月29日始至2020年5月29日止；具体业务期限以主合同的约定为准，但每笔具体业务项下的具体授信额度的开始使用日期不得超过上述最高授信额度有效使用期限的截止日。同日，广场路支行与国云龙签订编号为（2015）年淮通小微D最抵字第0041号《淮南通商银行“融易贷”最高额抵押合同》，合同约定：国云龙以其名下位于安徽省淮南市田家庵区的房产为其债务提供最高额抵押担保；被担保的主债权包括依据编号为（2015）年淮通小微D综字第0041号《淮南通商银行“融易贷”综合授信协议》项下债权人与主合同债务人签订的全部具体授信业务合同或协议项下发生的全部债权，被担保的主债权最高本金余额不超过15万元；最高额抵押担保债权的确定期间为60个月，起止日期为自2015年5月29日始至2020年5月29日止抵押权人与主合同债务人办理约定的各类业务所形成的债权；担保范围为主债权本金及其产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用。2015年6月3日，广场路支行与国云龙前往淮南市房地产产权和市场管理处办理了抵押登记，他项权证书载明：房地产他项权利人为通商银行广场路支行，房地产权利人为国云龙，债权数额为15万元，债务人为国云龙。亦在同日，广场路支行与程莹、刘维珍签订编号为（2015）年淮通小微D最保字第0041号《淮南通商银行“融易贷”最高额保证合同》，合同约定：被担保的主债权包括依据编号为（2015）年淮通小微D个借字第0041号《淮南通商银行“融易贷”个人借款合同》项下债权人与主合同债务人签订的全部具体授信业务合同或协议项下发生的全部债权，被担保的主债权最高本金余额不超过15万元；最高额保证担保债权的确定期间60个月，起止日期为2015年5月29日始至2020年5月29日止债权人与主合同债务人办理约定的各类业务所形成的债权；担保范围为主债权（本金）及其产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用；保证方式为共同连带责任保证；若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同约定的债务提前到期之日起二年。还在同日，广场路支行与国云龙签订编号为（2015）年淮通小微D个借字第0041号《淮南通商银行“融易贷”个人借款合同》，合同约定：国云龙向广场路支行借款15万元用于装修、进货，借款期限60个月，自2015年5月29日始至2020年5月29日止；借款年利率7.8%，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%；借款按月等额本息还款；债务人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求债务人提前归还全部或部分借款本息，并有权要求处分抵押财产，要求保证人承担连带保证责任。2015年6月5日，程莹向广场路支行出具《共同还款承诺书》，承诺自愿与国云龙共同承担清偿本金、利息及相关费用的责任。上述合同签订后，广场路支行于2015年6月5日向国云龙发放了借款资金，借款借据载明：借款金额15万元，借款利率为7.7999999%，借款到期日为2020年5月5日，按月等额本息还款。借款发放后，国云龙按月支付借款本息至2016年1月5日，共归还借款本金12770.61元，利息5644.05元，合计18414.66元，之后便不再归还借款本息。截至2017年5月5日，国云龙共积欠广场路支行借款本金137229.39元、利息（含逾期罚息）21675.38元，合计158904.77元未付。本院认为，原被告之间签订的《淮南通商银行“融易贷”综合授信协议》、《淮南通商银行“融易贷”个人借款合同》、《淮南通商银行“融易贷”最高额抵押合同》和《淮南通商银行“融易贷”最高额保证合同》是各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同均合法有效，应受法律保护。通商银行依据《淮南通商银行“融易贷”个人借款合同》的约定，按约向国云龙发放了借款本金，国云龙至2016年1月5日后便不再归还借款本息，已构成违约，通商银行有权宣布借款合同提前到期，要求国云龙提前归还全部借款本息。程莹向通商银行广场路支行出具《共同还款承诺书》，承诺自愿与国云龙共同承担清偿本金、利息和相关费用的责任，应当对国云龙的借款承担共同还款责任。国云龙自愿以其名下房产为借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，依据《淮南通商银行“融易贷”最高额抵押合同》的约定，应当承担抵押担保责任。刘维珍作为保证人依法应当对国云龙所欠债务在扣除抵押担保以外部分向通商银行承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向国云龙进行追偿。综上，通商银行的各项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。国云龙、程莹、刘维珍经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据，视为其放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十二条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条、第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告国云龙、程莹于判决生效后十日内偿还原告淮南通商农村商业银行股份有限公司借款本金137229.39元、利息21675.38元，合计158904.77元（利息计算至2017年5月5日，之后至本判决确定的实际付款日止的利息以借款本金137229.39元为基数，按照年利率11.7%计算）；二、如果被告国云龙、程莹未能按期履行本判决第一项付款义务，则原告淮南通商农村商业银行股份有限公司有权对被告国云龙抵押的位于安徽省淮南市田家庵区的房产折价或拍卖、变卖该抵押物，所得价款在抵押担保的15万元范围内优先受偿；三、被告刘维珍对本判决第一项付款义务在扣除被告国云龙抵押担保之外的剩余债务在保证担保的15万元范围内向淮南通商农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向被告国云龙进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3478元，由被告国云龙、程莹、刘维珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审 判 长  刘 芳人民陪审员  张怀德人民陪审员  陈 斌二〇一七年九月二十日书 记 员  陈予希附1、本案证据一、原告提交证据1、原告的营业执照、法定代表人身份证明书，证明：原告主体适格。2、三被告身份证、户口簿复印件及国云龙、程莹结婚证复印件，证明：（1）三被告主体适格；（2）国云龙、程莹系合法夫妻关系。3、《淮南通商银行“融易贷”综合授信协议》（编号：【2015】年淮通小微D综字第0041号），证明：（1）原告向国云龙提供的最高授信额度为15万元，授信期限为60个月，自2015年5月29日始至2020年5月29日止；（2）由国云龙提供最高额抵押担保，程莹、刘维珍提供最高额连带责任保证担保。4、《淮南通商银行“融易贷”最高额抵押合同》（编号：【2015】年淮通小微D最抵字第0041号）、抵押物清单、房产证、他项权证，证明：（1）国云龙以其名下抵押房产即位于安徽省淮南市田家庵区园南姚新村东苑新村1-2-9室为其债务提供最高额抵押担保；（2）担保范围：主债权本金15万元及其产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用；（3）前述抵押房产于2015年6月3日办理了抵押登记。5、《淮南通商银行“融易贷”最高额保证合同》（编号：【2015】年淮通小微D最保字第0041号），证明：（1）被告程莹、刘维珍为被告国云龙的借款提供保证担保；（2）担保范围：主债权（本金）及其产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应向抵押权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用；（3）保证方式：共同连带责任保证；（4）保证期间：自债权人确定的主合同约定的债务提前到期之日起二年。6、《淮南通商银行“融易贷”个人借款合同》（编号：【2015】年淮通小微D个借字第0041号），证明：（1）原告与国云龙之间存在合法有效的金融借款合同法律关系；（2）国云龙向原告借款15万元用于进货，借款期限为60个月，自2015年5月29日始至2020年5月29日止；借款年利率7.8%，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%；（3）借款按月等额本息方式还款；（4）在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，原告有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求被告国云龙提前归还全部借款本息，并有权要求处分抵押财产，要求保证人承担连带保证责任。7、共同还款承诺书，证明：程莹自愿与国云龙共同承担清偿本金、利息及相关费用的责任。8、借款借据，证明：原告于2015年6月5日即向国云龙发放了借款资金15万元。9、借款本息计算清单，证明：截至2017年5月5日被告尚欠原告借款本息数额合计为158904.77元。10、法律文书送达地址确认书三份，证明：被告确认淮南市田家庵区园南姚新村东苑新村1-2-9室为其接收法律文书的地址。二、三被告未提交证据附2、相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十八条担保法与本法的规定不一致的，适用本法。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十二条抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。