山东省潍坊市奎文区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0705民初270号
原告夏靖。
委托代理人陈为涛，山东求是和信律师事务所律师。
被告杨法生。
委托代理人仲华峰，高密市海闻酒店管理有限公司职工。
原告夏靖与被告杨法生民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王小玫适用简易程序公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人陈为涛、被告杨法生的委托代理人仲华峰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告夏靖诉称，2014年11月12日，原、被告签订借款合同一份，约定被告向原告借款390576元，每月归还数额为等额本息20179.76元，共计24期，每月7日为还款日。同日，被告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称“信和汇金公司”）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称“信和汇诚公司”）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称“信和惠民公司”）签订信用咨询及管理服务协议，约定被告向信和汇金公司支付咨询费61591.68元，支付信和汇诚公司审核费5434.56元，支付信和惠民公司服务费23549.76元，支付信和汇诚公司信访咨询费200元，以上费用合计90767元，均自借款本金中扣除，由出借人代为支付给上述公司。原告按约履行了出借义务，但被告已逾期12期未还，构成严重违约。请求法院：1、解除原、被告签订的借款协议；2、判令被告归还原告借款本金341754元，利息违约金等53997.13元（暂计算至2015年10月31日，之后的利息、违约金等以剩余本金为基数，按年利率24%计算至实际还清之日），支付律师费23745元；3、本案诉讼费用由被告承担。
被告杨法生辩称，借款属实，尚欠借款本金数无异议，违约金要求协商解决，已偿还借款本息共计64718元。
经审理查明，2014年11月12日，原告夏靖（乙方）与被告杨法生（甲方）签订借款协议，第一条约定被告杨法生向原告夏靖借款390576元，借款期限自2014年12月7日至2016年11月7日，还款分期月数为24个月，每月偿还数额为20179.76元，还款日为每月7日；第三条约定协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额在扣除代替甲方应交纳给信和汇金公司的咨询费、信和汇诚公司的审核费及信和惠民公司的服务费后的剩余款项支付到协议第一条规定的甲方专用账号中。第六条中，逾期违约金部分双方约定如甲方（借款人）未按约定还款时间足额还款，则按照当月应付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算。罚息部分约定，由甲方（借款人）每日按照未还金额的0.2%收取罚息。若甲方擅自改变借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止借款协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。因甲方未还款而带来的调查及诉讼费用、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的费用均由甲方承担。
同日，被告杨法生（甲方）与信和汇金公司（乙方）、信和汇诚公司（丙方）、信和惠民公司（丁方）签订信用咨询及管理服务协议一份，协议第1条约定甲方经丁方推荐，与特定的借款人于2014年11月12日签署借款协议，借款金额为人民币借款390576元，甲方应按照本协议的规定向乙方支付咨询费，向丙方支付审核费，向丁方支付服务费；第2条中约定由乙方为甲方提供办理借款的信息咨询并在甲方申请借款过程中协助办理各项手续；第3条中约定丙方有权通过甲方提供的个人信用信息及行为记录进行审核，为甲方提供还款方案建议，包括借款额度、还款期限等建议，并由丙方为甲方提供借款相关的全程信用审核服务；第4条中约定由丁方为甲方提供出借人推荐、促成交易等服务；第5条约定甲方获得借款协议约定款项的同时应向乙方支付咨询费61591.68元，向丙方支付审核费5434.56元，向丁方支付服务费23549.76元，三方合计收费人民币90576元。经甲方同意，甲方授权出借人在甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费及审核费、服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费、服务费由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方；第7条中约定如任何一方违反本协议的约定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失（包括由此产生的诉讼费和律师费等其他费用）。被告杨法生在合同落款处签名并捺印，信和汇金公司（乙方）、信和汇诚公司（丙方）、信和惠民公司（丁方）分别加盖公章。
同日，被告杨法生向信和财富投资管理（北京）有限公司出具委托扣款授权书一份，载明：鉴于授权人（杨法生）与信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司于2014年11月12日签署的《信用咨询及管理服务协议》，同意信和财富投资管理（北京）有限公司（被授权人）委托合作机构每月从授权人指定账户中准确扣划相应数额，现授权人郑重声明已仔细阅知、理解下述各项规定并同意遵守：一、授权人同意被授权人委托银行或第三方支付机构从本授权书指定的账户内以约定资费标准划付到期应付的费用。二、授权人在指定账户中必须留有足够的余额，否则因账户余额不足或不可归责于被授权人委托的任何事由，导致无法及时扣款或扣款错误、失败，责任由授权人自行承担。
同日，原告夏靖通过其在中信银行北京朝阳支行的账户向被告杨法生的账户转款299800元。
同日，信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司分别向原告夏靖出具咨询费、审核费、服务费收据各一份，分别载明收到夏靖代替借款人即本案被告杨法生交来的咨询费61591.68元、审核费5434.56元、服务费23549.76元。同日，信和汇诚公司为被告出具《信访咨询费收取告知书》，载明，因信和公司进行实地考察，收取200元的信访咨询费，该费用将在借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除，被告杨法生在该告知书“客户签名”处签字。
借款发放后，原告称被告按月还款至2015年2月7日（每月还款20197.76元，共计偿还3期），剩余的借款本金为341754元。被告对剩余本金数额无异议，但称除偿还上述3期外，还于2015年3月支付给原告现金4179元。原告对此不予认可，被告亦未提供证据予以证明。
原告主张代理费23745元，提供其与山东求是和信律师事务所签订的委托代理协议一份，并提供代理费发票一份。被告对此认为数额过高。
在庭审中，原告主张根据借款协议第六条的约定和《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，原告有权要求终止协议，故要求解除与被告签订的借款协议。被告对此无异议。
关于利息及违约金、罚息，原告主张2015年10月31日之前的利息、违约金及罚息共计53997.13，自2015年11月1日起利息、违约金等按照年利率24%计算至实际还款之日。被告认为数额过高，要求予以调整。
以上事实，有借款协议、信用咨询及管理服务协议、委托授权扣款书、汇款记录、咨询费、审核费、服务费收据、信访咨询费收取告知书、律师代理合同、代理费发票及原、被告陈述在案为证。上述证据已经开庭质证和本院审查，足以采信。
本院认为，原告与被告之间借款协议系双方真实的意思表示，合法有效，双方均应按约履行。原告已根据借款协议的约定向被告交付了借款299800元，并根据约定分别向信和汇金公司支付咨询费61591.68元，向信和汇诚公司支付审核费5434.56元和信访咨询费200元，向信和惠民公司支付服务费23549.76元，以上款项合计90776元，应视为原告已实际支付给被告。被告应按照协议约定在每月7日前归还当月款项，但被告仅还款至2015年2月7日，之后未再按期足额支付，已构成违约。根据协议约定，如逾期超过15日，原告有权提前终止合同。同时被告逾期还款的行为属于《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项“在履行期届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”规定的情形，符合合同法定解除的条件，故本院依法确认双方的借款协议解除。合同解除后，原告要求被告归还借款本金，支付利息、违约金及罚息，合法有据，应予支持。关于具体数额，原告共出借给被告390576元，根据原告的出借金额、双方约定的每月还款金额及等额本息的还款方式，原告关于被告每月还款数额中16274元系归还的借款本金的主张，本院依法予以确认，被告还款3个月，故被告尚欠原告借款本金341754元。关于原告主张的利息、违约金及罚息，其总额已超过法律规定的年利率24%的上限，原告主张按年利率24%计算，本院依法予以支持。原告主张的截至2015年10月31日的利息、违约金及罚息共计53997.13元，经本院核算，并不违反相关禁止性法律规定，本院依法予以确认，之后的利息、违约金及罚息按年利率24%计算。关于律师费，本院已支持原告关于按年利率24%计算的利息、违约金及罚息，原告再行主张律师费，于法无据，本院依法不予支持。被告虽辩称后还曾偿还4179元，因原告不予认可且被告亦未提供证据证明，故对于被告的该抗辩理由，本院依法不予采信。
据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、解除原告夏靖与被告杨法生签订的借款协议；
二、被告杨法生返还原告夏靖借款本金341754元并支付利息、违约金及罚息（截至2015年10月31日的利息、违约金及罚息为53997.13元，之后的利息、违约金及罚息按照年利率24%计算至实际付清之日止），于本判决生效之日起十日内付清；
三、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7592元，减半收取3796元，由被告杨法生负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审判员 王小玫
二〇一六年十月十二日
书记员 孟胜男