重庆市綦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）綦法民初字第06998号
原告綦江民生村镇银行股份有限公司，住所地：重庆市綦江区文龙街道九龙大道48号，组织机构代码56160637-9。
法定代表人王铁丁，该行董事长。
委托代理人唐晓娟，该行金融部客户经理。
委托代理人刘斌，该行业务管理部员工。
被告重庆川江针纺有限公司，住所地：重庆市綦江区古南街道中山路7号，组织机构代码62208217-8。
法定代表人冯秀乾，该公司总经理。
委托代理人杨梅，该公司办公室职员。
被告冯章萍，女，1982年4月15日出生，汉族，住重庆市綦江区。
原告綦江�生村镇银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）与被告重庆川江针纺有限公司（以下简称川江公司）、冯秀乾金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月31日立案受理。依法由审判员张万独任审判，适用简易程序于2015年12月16日公开开庭进行了审理。原告民生银行之委托代理人唐晓娟、刘斌、被告川江公司之委托代理人杨梅、被告冯章萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告民生银行诉称，2014年5月20日，原告与被告川江公司签订公授信字第2014020号《综合授信合同》，与被告冯章萍签订个高抵字第2014020号《最高额担保合同》及201405210120050号《重庆市房地产抵押合同》，被告冯章萍以位于綦江县古南镇立交桥的产权证号为207房地证2011字第213号的一处商业门面设定最高额抵押，并于重庆市綦江区国土房管土地房屋登记中心办理抵押登记手续。根据前述相�合同与文书，原告于2014年5月12日向被告川江公司发放人民币贷款3000000元。根据约定，该贷款于2015年5月21日到期。截至目前，被告川江公司未按约定全额归还借款本息，并经原告催收未果，故诉请法院判令：1、被告川江公司立即归还原告借款本金3000000元及截至借款清偿为止的逾期利息（审理中，原告表示被告川江公司向原告支付了截止至2015年1月21日的借款利息，原告要求被告川江公司按合同约定计付从2015年1月22日起的利息、罚息、复利）；2、原告对被告冯章萍提供的抵押房产享有优先受偿权；3、本案的诉讼费用由被告承担。
被告川江公司辩称，原告诉称的借款情况属实，至今确实尚欠原告借款本息。现被告川江公司经济困难，无力归还，且因相关法律法规没有规定罚息、复利，被告川江公司对此不予认可。
被告冯章萍辩称，被告川江公司�原告借款时，被告冯章萍确实以商铺作为抵押担保，被告冯章萍认可原告对被告冯章萍提供的抵押财产享有优先受偿权。但是，原告应先找被告川江公司还款，川江公司无力偿还再找被告冯章萍。此外，借款合同于2015年5月21日已经到期，只认可借款合同期内的利息，不认可逾期超额罚息。
经审理查明，2014年5月20日，由原告民生银行作为授信人／贷款人（作为乙方），被告川江公司作为受信人／借款人（作为甲方），双方签订《综合授信合同》（以下简称《授信合同》，合同编号：公授信字第2014020号）。在该《授信合同》中，双方约定：1、各方在此一致确认，本合同适用单一受信模式。在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为3000000元。本合同项下的最高授信额度可用于的授信种类为个人贷款。2、本合同约定的最高授信额度的有效使用期限为24个月，自2014年5月20日至2016年5月20日（即额度期限），上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿。3、本合同项下授信用途为购买毛条。4、本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于10.2%。5、为担保本合同项下乙方债权能得到清偿，采取的担保方式为：抵押人冯章萍与乙方签订编号为个高抵字第2014020号的《最高额担保合同》。6、授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期的，应当向乙方支付逾期利息，逾期利率按照约定上浮50%收取。7、到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。8、双方有关本合同、具体业务合同、具体业务申请书的一切争议均应由乙方住所地法院管辖，另有明确约定的除外。9、在签署本合同时，乙方就本合同的全部条款已向甲方进行了详细地说明和解释，双方对合同的全部条款均无疑义，并对当事人有关权利义务和责任限制或免除条款的法律含义有准确无误的理解。在该《授信合同》上，原告民生银行加盖公章及其法定代表人王铁丁的名单，被告川江公司加盖公章及其法定代表人冯秀乾的名章。
2015年5月20日，由原告民生银行作为担保权人（作为丁方），被告冯章萍作为抵押人（作为丙方），双方签订《最高额担保合同》（以下简称《担保合同》，合同编号：个高抵字第2014020号）。在该《担保合同》中，双方约定：1、为了确保川江公司（以下简称主合同债务人）与丁方主合同的履行，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保。2、本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为公授信字第2014020号的《综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方全部债权（包括或有负债）；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2014年5月20日—2016年5月20日。3、担保人所担保的最高债权额为人民币3000000元。该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。4、丙方自愿以坐落于綦江县古南镇（现为綦江区文龙街道）立交桥的产权证号为207房地证2011字第213号的商服用房为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保。丁方、丙方确认本合同项下抵押财产的价值为人民币4196000元，本价值仅具有参考价值，抵押财产的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押财产的价款（或净收入）为准。5、本合同一经签订，独立生效。6、任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权�金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。6、丁方有权采取如下方式对担保财产行使担保权：（1）与担保人协商，将担保财产折价以抵押债务或以担保财产拍卖、变卖后所取得的价款优先受偿；（2）请求人民法院对担保财产进行拍卖、变卖，以所得价款优先受偿……7、丁方行使本合同项下担保权利所得的价款按下列顺序清偿其债权：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。丁方有权变更上述顺序。8、有�本合同的一切争议，可由各方协商解决，协商不成的，应由丁方住所地人民法院管辖。在该《担保合同》上，原告民生银行加盖公章及其法定代表人王铁丁的名单，被告冯章萍签字捺指印确认。随即，当事人向重庆市綦江区国土资源和房屋管理局申请办理抵押登记。重庆市綦江区国土资源和房屋管理局经审查，于2014年5月21日办理了抵押登记并制发了213房地证（押）2014字第01572号抵押权证。
2014年5月21日，被告川江公司向原告民生银行出具《借款支用申请书》，向原告申请借款3000000元，申请借款期限为2014年5月21日至2015年5月21日，借款用途为购买毛条，支付方式为受托支付（申请人在此无条件且不可撤销的委托民生银行将申请借款金额支付至重庆嘉泰丝绸有限公司的开户行为重庆农村商业银行大渡口支行的账号为0504040120010008XXX的银行账户）。原告经审核，�意了被告川江公司的申请，并于2014年5月21日制发了《民生村镇银行放款通知书》（在该通知书中，载明：受信人为川江公司，合同编号为公授信字第2014020号，抵质押物为商业门面，授信品种为综合授信，授信币种及金额为人民币3000000元，年利率为10.2%，利率调整方式为按月调整，结息周期为按月，收算类型为计息自动入账，结算账号为620101421000XXXX）及《借款凭证》（在该凭证中，载明：借款人为川江公司，借款合同或授信合同编号为公授信字第2014020号，贷款发放及还款账户为6201014210000020，借款币种及金额为人民币3000000元，借款起始日为2014年5月21日，借款到期日为2015年5月21日，执行年利率为10.2%），按被告川江公司的要求发放了3000000元借款。
被告川江公司收到原告民生银行发放了3000000元借款后，向原告支付了截止至2015年1月21日的利息，并对2015年1月22日起的借款利息支付了4252.20元。之后，被告川江公司即未向原告偿还借款本金3000000元及其余利息、罚息、复利。现原告诉至本院，请求如前。审理中，原告与被告川江公司均表示被告川江公司已支付的前述4252.20元利息在被告应向原告支付的利息、罚息、复利中予以抵减。
上述事实，有当事人陈述笔录，身份证明材料，《授信合同》，《担保合同》，《抵押合同》，抵押权证，《借款支用申请书》，《民生村镇银行放款通知书》，《借款凭证》等在案为凭，并经庭审质证和本院审查，可以认定。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。抵押是债务人或者第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。本案中，根据原告民生银行与被告川江公司签订的《授信合同》、原告与被告冯章萍签订的《担保合同》，可以确认原告民生银行的贷款人、债权人、抵押权人身份，被告重庆川江针纺有限公司的借款人、债务人身份，以及被告冯章萍的抵押人身份。被告川江公司收到借款后，未按合同约定按时、足额归还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告川江公司立即归还借款本息，要求对被告冯章萍提供的抵押财产享有优先受偿权，其请求合理合法，本院应予支持。对被告川江公司提出的不认可罚息、复利的抗辩意见，对被告冯章萍提出的原告应先找被告川江公司还款，川江公司无力偿还再找被告冯章萍，以及不认可逾期超额罚息的抗议辩意见，因与相关法律规定及当事人签订合同的约定不符，本院不予采信。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第四条、第五条、第八十四条第二款、第八十九条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条之规定，判决如下：
一、被告重庆川江针纺有限公司在本判决生效后立即偿还原告綦江民生村镇银行股份有限公司借款本金3000000元，并从2015年1月22日，按合同约定向原告綦江民生村镇银行股份有限公司计付利息、逾期罚息和复利至借款还清时止（对被告重庆川江针纺有限公司已支付的2015年1月22日起的利息4252.20元予以相应抵减）；
二、原告綦江民生村镇银行股份有限公司就被告冯章萍提供的抵押财产［即被告冯章萍所有的坐落于綦江县古南镇（现为綦江区文龙街道）立交桥的产权证号为207房地证2011字第213号的商服用房］优先受偿。
如果被告重庆川江针纺有限公司、冯章萍未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费16350元，由被告重庆川江针纺有限公司负担（此费原告綦江民生村镇银行股份有限公司已预交，由被告重庆川江针纺有限公司在履行前述判决义�时一并给付原告綦江民生村镇银行股份有限公司）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向�院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 张万
二〇一五年十二月十九日
书记员 黎松