广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第10号
原告招商银行股份有限公司南宁分行，住所地南宁市青秀区民族大道92-1号新城国际。
代表人徐某，该行行长。
委托代理人陈青松，广西创想律师事务所律师。
委托代理人杨某，该行职员。
被告黄启航。
原告招商银行股份有限公司南宁分行与被告黄启航金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月23日立案受理后，依法组成由代理审判员邵晨担任审判长，人民陪审员梁明斌、人民陪审员王莉参加的合议庭，于2014年7月11日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈青松、杨志明到庭参加了诉讼。被告黄启航经本院依法送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司南宁分行诉称，2013年2月1日，原告与被告黄启航签订了《个人授信协议》（编号：＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊，以下简称《授信协议》），约定原告给予被告授信额度人民币2520000元，授信期限120个月，自2013年2月1日至2023年2月1日止。同时为担保《授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用，原告与被告黄启航签订了《个人授信最高额抵押合同》（编号：＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊，以下简称《抵押合同》），被告黄启航自愿将其所有或依法有权处分的财产（南宁市青秀区新民路3号永嘉大厦＊层＊＊＊、＊＊＊号商铺，权属证明编号为：邕房权证字第××号）作为抵押物。《抵押合同》第4条约定的抵押担保范围包括：授信本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。2013年2月5日，原告与被告黄启航签订了《个人贷款借款合同》（编号：＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊-＊＊，以下简称《借款合同》）。《借款合同》第2、3、4、5、7条约定：被告黄启航基于个人经营需要向原告借款人民币2520000元；借款期限自2013年2月5日至2014年2月5日止共12个月，按年利率8.4％计息；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率的水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人采用按月结息、到期还本的方式归还贷款本息。2013年2月5日，原告根据上述《授信协议》、《借款合同》等约定，向被告黄启航账户（账号：＊＊×××＊＊）发放了贷款人民币2520000元，并根据被告黄启航委托将上述贷款转入黄国华在工商银行南宁市中越支行＊＊×××＊＊账户。截止2013年11月21日，被告在《授信协议》项下贷款已经连续逾期5期，尚欠原告贷款本息合计2611307.86元，其中本金人民币2520000元、利息89919.62元、罚息0元、复息1388.24元（暂计至2013年11月21日，以后应续计）。原告认为，原告与被告黄启航签订的《授信协议》、《抵押合同》、《借款合同》均是双方的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效合同。合同签订后，原告已依约向被告黄启航履行了发放贷款的义务，但被告黄启航未能依照上述合同及协议的约定按期偿还贷款本息，属于《授信协议》第19条19.1.3（即连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的）以及《借款合同》第24条24.1.3项约定的严重违约情形。基于上述情况，原告请求：一、判令解除原告与被告黄启航签订的《个人授信协议》、《借款合同》，要求被告立即偿还原告贷款本息合计2611307.86元，其中本金人民币2520000元、利息89919.62元、罚息0元、复息1388.24元（暂计至2013年11月21日，以后应续计）及实现债权所产生的全部相关费用；二、依法处置、拍卖《个人授信协议》项下抵押物，原告享有优先受偿权；三、本案诉讼费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）由被告黄启航承担。
被告黄启航未提交书面答辩状，亦未提交相关证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告黄启航有对原告提出诉讼请求及提供的证据进行答辩及质证的权利。被告黄启航经本院合法传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利，故本院对原告提交的上述证据的真实性及其内容所反映的客观事实予以确认。
本院认为，原告招商银行股份有限公司南宁分行与被告黄启航于2013年2月1日签订的编号为＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的《个人授信协议》，原告招商银行股份有限公司南宁分行（抵押权人）与被告黄启航（抵押人）于2013年2月1日签订的编号为＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的《个人授信最高额抵押合同》（以下简称“抵押合同”），原告招商银行股份有限公司南宁分行（贷款人）与被告黄启航（借款人）于2013年2月5日签订的合同编号：＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊-＊＊的《个人贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告依约于2013年2月5日向被告黄启航发放了贷款2520000元，而被告黄启航不按照约定偿还本息，已构成违约。截止2013年11月21日，被告黄启航尚欠原告借款本金2520000元、利息89919.62元、罚息0元、复息1388.24元，该违约行为已符合双方在《个人授信协议》中约定的停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用的约定，以及《借款合同》中约定的贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款本息，并要求支付相关费用的约定，因此，原告要求解除与被告黄启航之间签订的《个人授信协议》及《借款合同》，并要求被告黄启航偿还借款本金2520000元及截止至2013年11月21日的利息89919.62元、罚息0元、复息1388.24元及之后的利息、罚息、复息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。同时，《抵押合同》约定被告黄启航以其购买的位于南宁市青秀区新民路＊号永嘉大厦＊层＊＊＊、＊＊＊号铺面向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及贷款人为实现债权和抵押权的费用，包括但不限于诉讼费、执行费、公告费等，并取得了房屋他项权证，故为实现上述债权，原告有权以前述抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司南宁分行与被告黄启航签订的编号为＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的《个人授信协议》以及编号为＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊-＊＊的《个人贷款借款合同》；
二、被告黄启航向原告招商银行股份有限公司南宁分行偿还借款本金2520000元；
三、被告黄启航向原告招商银行股份有限公司南宁分行给付借款利息、罚息、复息（计算方法：至2013年11月21日的利息89919.62元、罚息0元、复息1388.24元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金2520000元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、为实现上述第二、三项债权，原告招商银行股份有限公司南宁分行对权属被告黄启航的位于南宁市青秀区新民路＊号永嘉大厦＊层＊＊＊、＊＊＊号铺面，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
本案案件受理费27690元，保全费5000元，公告费350元由被告黄启航负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 邵 晨
人民陪审员 梁明斌
人民陪审员 王 莉
二〇一四年七月二十日
书 记 员 覃雪婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。