福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0583民初3018号原告：中国工商银行股份有限公司南安支行，住所地南安市柳城成功街558号。负责人：魏元伟，该行行长。委托诉讼代理人：苏少奇，福建衡兴明业律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：胡雪，福建衡兴明业律师事务所执业律师。被告：郭建坤，男，1981年6月13日出生，汉族，住福建省南安市。原告中国工商银行股份有限公司南安支行（以下简称南安工行）与被告郭建坤信用卡纠纷一案，本院于2017年4月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南安工行的委托诉讼代理人苏少奇到庭参加诉讼，被告郭建坤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南安工行向本院提出诉讼请求：1、判令郭建坤立即向南安工行支付拖欠的信用卡欠款本金139518.38元及利息、违约金（利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中利息从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，暂计至2017年3月10日利息为8850.42元；违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2017年3月10日为4000元）；上述债权暂总计152368.80元（暂算至2017年3月10日）。2、判令本案所有诉讼费用由郭建坤承担，包括但不限于案件受理费、保全费等。事实与理由：2014年12月25日，郭建坤向南安工行申领一张工银万事达白金卡，并声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。南安工行经审查后于2015年1月5日向郭建坤发放额度为10万元，卡号为52×××83的信用卡，于2015年1月26日开卡使用。郭建坤在使用过程中永久调整额度为40万元。截止至2017年3月10日，郭建坤共累计欠款本金139518.38元，利息8850.42元、违约金为4000元。经南安工行工作人员多次催款，均未还款。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十四条第三款约定：“持卡人未在发卡机构规定的还款期限内偿还欠款的，发卡机构可自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。”郭建坤未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年12月25日，郭建坤向南安工行申领一张信用卡，并在南安工行出具《工银信用卡申请表（个人卡）》上签名，同时出具《申请人声明》一份交由原告收执，声明其已阅读知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守领用合同和协议书（若申请并注册成功）的规定。南安工行经审查后，于2015年1月5日向郭建坤发放额度为10万元，卡号为52×××0022319583的信用卡。2016年11月30日，经郭建坤申请南安工行审查后，将郭建坤的授信额度调整为40万元。郭建坤在使用信用卡期间多次透支未还款，截止至2017年3月10日，尚欠南安工行本金139518.38元、利息8850.42元、违约金4000元。南安工行起诉后，郭建坤于2017年6月23日偿还本金200元，截止2017年7月10日尚欠本金139318.38元及利息、违约金，经南安工行多次催讨仍未还清。2016年11月15日，中国工商银行股份有限公司发布《关于修订的公告》，将章程中的滞纳金修改为违约金，收费标准不变。上述事实，有南安工行提供的郭建坤《主体信息》、《工银信用卡申请表》、《牡丹信用卡章程》、《申请人声明》、《（4164）查询管理类维护登记簿》、《中国工商银行违约客户欠款清单》、查询分期付款凭证》、《工商银行终端交易平台记录》、《信用卡交易明细》、《（1520）牡丹卡查询结果》（查询日期2017-07-10）、中国工商银行股份有限公司《关于修订的公告》以及南安工行的委托代理人在庭审中的陈述为证。郭建坤未到庭，未对南安工行的上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对南安工行提供的证据没有异议。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，且经庭审审核属实，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。本院认为，南安工行和郭建坤之间签订的信用卡领用合约，不违反法律禁止性、强制性规定，属于当事人的真实意思表示，应确认为有效合同。郭建坤开卡消费后，双方建立了借款合同关系。郭建坤信用卡透支超过还款到期日未予还款，南安工行有权依约定要求被告偿还透支金额并支付利息、滞纳金及其他相关费用。南安工行系统生成的交易记录表及欠款清单清楚记录了郭建坤消费、透支、还款及产生利息、滞纳金及其他相关费用的具体日期，且交易记录及欠款清单反映了截止至2017年3月10日，郭建坤尚欠南安工行本金139518.38元。庭审中，南安工行自认郭建坤于起诉后偿还本金200元，并提供相应的账户查询页面截图予以证实，该自认对郭建坤并无不利，本院予以确认。故南安工行现请求判令郭建坤偿还欠款本金139318.38元有事实依据，本院予以支持。郭建坤未按约定期限归还南安工行欠款已构成违约，应当按照约定支付逾期利息和滞纳金。根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》上相关条款载明的内容，双方约定：申领人同意，发卡机构可在法律许可的范围内不时对本合约进行修改。中国工行银行股份有限公司按约定就修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的事项进行了公告，公告期间郭建坤并未办理销户手续，视为郭建坤同意有关变更，公告期满修订后的章程即为生效，故中国工商银行股份有限公司将原章程信用卡收费项目中的滞纳金更改为新章程的违约金，并按相同的收费标准进行收取，不违反法律禁止性、强制性规定，依法予以确认。因此，对南安工行要求郭建坤按双方约定的利率支付自逾期还款之日起至清偿之日止的利息、违约金的主张，本院予以支持。郭建坤经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：郭建坤应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司南安支行信用卡欠款本金139318.38元及自逾期还款之日起至清偿之日止的利息、违约金（利息、违约金按中国人民银行的有关规定和信用卡领用合约约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3348元，减半收费计1674元，由郭建坤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  陈伟平二〇一七年七月十三日书记员  杨聪灵速录员  石智杰附本案引用的主要法律条文及执行的申请提示：《中华人民共和国合同法》第一百零七当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付透支利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。