山东省单县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁1722民初3424号
原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段063号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。
法定代表人；时培行，董事长。
委托诉讼代理人：安森令，男，山东单县农村商业银行股份有限公司员工。
委托诉讼代理人：姜涛，山东荣清律师事务所律师。
被告：ＸＸ，男，1974年5月10日出生，汉族，住单县。
被告：陈光华，男，1982年12月14日出生，汉族，住单县。
被告：黄启平，男，1980年12月25日出生，汉族，住单县。
被告：黄洪涛，男，1970年12月5日出生，汉族，住单县。
原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告ＸＸ、陈光华、黄启平、黄洪涛金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人安森令到庭参加诉讼，被告ＸＸ、陈光华、黄启平、黄洪涛经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1.被告ＸＸ偿还借款本金349100元、2017年7月8日之前的利息132091.50元及之后的利息、罚息；2.被告陈光华、黄启平、黄洪涛负连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年1月30日，被告ＸＸ从原告处借款35万元，借款期限12个月，月利率为10.78‰，被告陈光华、黄启平、黄洪涛为其提供了连带责任担保。现借款期限已经届满，以上被告至今未偿还全部借款本息。
四被告未答辩，亦未向本院提交证据。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认定事实如下：2015年1月26日，被告ＸＸ向原单县农村信用合作联社城郊信用社（以下简称“城郊信用社”）申请借款35万元，被告陈光华、黄启平、黄洪涛签订了还款责任承诺书，向城郊信用社承诺对ＸＸ借款35万元及利息、相关费用承担连带清偿责任。同日，城郊信用社与被告ＸＸ签订了个人借款合同，与被告陈光华、黄启平、黄洪涛签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为城郊信用社；借款人为ＸＸ；借款金额为35万元；借款期限自2015年1月26日至2018年1月25日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为借款人按年结息，借款到期日一次性偿还所有借款本金；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。最高额保证合同约定：债权人为城郊信用社；保证人为陈光华、黄启平、黄洪涛；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人ＸＸ形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为525000元；最高额担保债权的决算期间自2015年1月26日起至2018年1月25日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。
2015年1月30日，城郊信用社与被告ＸＸ签订了借款凭证一份，载明：借款人为ＸＸ；借款金额为35万元；借款期限自2015年1月30日至2016年1月11日；月利率为10.78‰。四被告分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，城郊信用社在贷款人、债权人和信用社审核意见处加盖公章并将借款20万元存入户名为ＸＸ，存款账号为62×××30的账户中，被告ＸＸ在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。截止至2017年7月8日，被告ＸＸ未归还借款本金，尚欠利息132116.85元。
2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意山东单县农村商业银行股份有限公司及城郊支行等45家分支机构开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担。山东单县农村商业银行股份有限公司于2015年12月2日开业。
本院认为，城郊信用社为单县农村信用合作联社的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社享有和承担；根据银监会文件，单县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担，山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告，诉讼主体适格。
被告ＸＸ由被告陈光华、黄启平、黄洪涛担保借原告款35万元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与四被告之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款35万元的义务，被告ＸＸ在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告ＸＸ已构成违约，应当承担偿还原告借款本息的违约责任。截止至2017年7月8日，被告ＸＸ欠原告借款本金349100元、利息132116.85元，而原告主张上述本金及利息132091.50元，低于被告实欠利息数额，是对自己民事权利的自主处分，本院予以准许对于利息超出132091.50元的部分，本院不予支持。故被告ＸＸ应偿还原告借款本金349100元、2017年7月8日之前的利息132091.50元及之后的利息、罚息。原、被告约定借款月利率为10.78‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，即逾期月利率14.014‰（10.78‰×1.3），不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。
被告陈光华、黄启平、黄洪涛对被告ＸＸ借款提供连带责任担保，在被告ＸＸ逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告陈光华、黄启平、黄洪涛承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告陈光华、黄启平、黄洪涛承担连带清偿责任后，有权向被告ＸＸ追偿。
四被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告ＸＸ于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金349100元及相应利息（2017年7月8日前的利息为132091.50元；以349100元为基数，自2017年7月9日起至实际给付之日止，按月利率14.014‰计算）；
二、被告陈光华、黄启平、黄洪涛对上述借款本息在525000元限额范围内负连带清偿责任；
三、被告陈光华、黄启平、黄洪涛承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告ＸＸ追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8518元，由四被告负担（原告已垫付，待四被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审 判 长 刘建中
人民陪审员 贾尊民
人民陪审员 刘茂兵
二〇一七年十一月二十一日
书 记 员 张景红