江西省井冈山市人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0881民初350号原告：井冈山九银村镇银行有限责任公司，住所地井冈山市新城区冠瑞商业城17-22号，统一社会信用代码：91360881550887793N。法定代表人：郭春华，该公司董事长兼行长。委托诉讼代理人：肖海斌，井冈山市九银村镇银行有限责任公司客户经理，代理权限：特别授权代理。被告：谢小清，女，1974年6月19日出生，汉族，工作单位井冈山市统计局，住井冈山市，被告：周可君，男，1970年10月3日出生，汉族，工作单位井冈山市人民检察院，住井冈山市，被告：周柯臣，男，1972年10月3日出生，汉族，工作单位井冈山市荷花乡人民政府，住井冈山市，被告：刘国建，男，1969年10月10日出生，汉族，住井冈山市，被告：刘德远，男，1971年2月19日出生，汉族，住广东省东莞市，被告：艾小武，男，1972年8月17日出生，畲族，住井冈山市新城区，被告：井冈山市长龙坑林农开发有限公司，住所地江西省井冈山市黄坳乡石角村，营业执照：360881210003573。法定代表人：刘国建，该公司负责人。原告井冈山九银村镇银行有限责任公司（以下简称井冈山九银村镇银行）与被告谢小清、周可君、周柯臣、刘国建、刘德远、艾小武、井冈山市长龙坑林农开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月22日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告井冈山九银村镇银行委托诉讼代理人肖海斌、被告周可君到庭参加诉讼，被告谢小清、周柯臣、刘国建、刘德远、艾小武、井冈山市长龙坑林农开发有限公司经本院依法传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告井冈山九银村镇银行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告谢小清清偿截止2017年6月22日到期的借款本金叁佰贰拾壹万陆仟捌佰贰拾元伍角陆分（￥3216820.56元）及贷款利息和罚息351356.65元，合计3568177.21元；2.被告谢小清按年利率12.87%偿还自2017年6月23日至借款本息结清时的所有利息及罚息；3.被告周可君、刘德远、艾小武、周柯臣、刘国建、井冈山市长龙坑林农开发有限公司承担连带担保责任；4.对被告谢小清名下位于吉安市吉州区沿江路258号27幢1-501室（房产证号：吉房权证吉州字第××号）房产享有优先受偿权；5.本案诉讼费和实现债权的相关费用由被告承担。事实与理由：2014年3月，谢小清因个人经营向我行申请个人经营贷款，经审查我行认为谢小清符合贷款的条件，我行于2014年3月14日发放给谢小清个人经营贷款380万元，期限一年，由谢小清名下房产提供抵押担保，并办理了房产最高额抵押登记，抵押时间为2014年3月12日至2017年3月12日，担保主债权110万元整。根据借款合同约定，谢小清的贷款用途为个人经营，借款在3年内按年度循环使用，2015年3月第一年借款到期后，我行于2015年3月27日给予谢小清续贷360万元，2016年3月第二年借款到期后，我行于2016年5月30日分两笔30万元和305万元给予谢小清续贷，刘德远、艾小武、周柯臣、刘国建、井冈山市长龙坑林农开发有限公司提供连带保证责任担保533万元，周可君签署不可撤销担保函为谢小清在我行贷款最高额533万元内承担保证担保责任。2017年3月，该笔贷款利息逾期未归还，2017年3月12日，该笔贷款到期后本金未归还。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《最高额保证合同》和《最高额抵押合同》是合法有效的。原告已按合同的约定向被告谢小清支付了借款，但借款到期后，被告谢小清却未按借款合同规定归还原告本金，且拖欠利息长达120天以上，已严重违约。按照借款合同第十三条第一大点第八项规定，原告有权以司法手段要求甲方（借款方）清偿借款本息。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定提起诉讼，希依法公判。被告周可君辩称，对原告井冈山九银村镇银行起诉的事实无异议，只是暂时资金困难，希望原告可以免除罚息。被告谢小清、周柯臣、刘国建、刘德远、艾小武、井冈山市长龙坑林农开发有限公司未作答辩。原告井冈山九银村镇银行围绕自己的主张，向法庭提交了如下证据：1.原告营业执照复印件、法人身份证复印件、授权委托书、经办人身份证复印件，证明原告的身份；2.被告谢小清、周可君、刘德远、艾小武、周柯臣、刘国建等人身份证复印件及井冈山市长龙坑林农开发有限公司营业执照复印件，证明被告的诉讼主体资格；3.借款合同2014年、2015年、2016年各一份，证明被告谢小清与原告之间的借款事实及对有关借款期限、利率、违约责任等的约定；4.2014年、2015年、2016年借据，证明原告已经于2016年5月30日将3350000元贷款发放至被告谢小清账上，原告已经履行了义务，借款合同正式生效；5.吉市房他证吉州字第××号房屋他项权利证书，证明被告所有的房产已经抵押登记的事实；6.与被告谢小清的《最高额抵押合同》，与被告周柯臣、刘国建、刘德远、艾小武及井冈山市长龙坑林农开发有限公司的《最高额抵押合同》，证明被告谢小清提供抵押担保，被告刘德远、艾小武、周柯臣、刘国建提供保证担保；7.银行流水清单，证明被告谢小清已经获得款项并支取的事实；8.被告周可君签署的《不可撤销的担保函》，证明被告周可君知晓被告谢小清借款事宜，并愿意为其提供连带担保；9.吉房权证吉州字第××号房产证复印件，证明该房产权属；10.逾期催收函，证明原告已经向被告谢小清等进行催收借款的事实；11.利息计算方式，证明原告起诉时利息如何构成，以及计算公式。被告未向法庭提交证据。经庭审质证，并经本院审查认定，原告提交的上列证据中，证据3所列的2014年、2015年的借款合同及证据4所列2014年、2015年的借据，因与本案没有关联性，本院不予采信。其他证据内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人的陈述，结合本案原告井冈山九银村镇银行提交的相关证据，本院认定事实如下：2016年5月25日，原告井冈山九银村镇银行与被告谢小清签订《借款合同》，合同编号：[SX201605257250]，该合同约定原告井冈山九银村镇银行给予被告谢小清借款额度为3500000元整，借款用途为购买材料；借款期限自合同生效之日起至2017年3月12日止；约定月利率为7.15‰，如借款逾期，原告有权对逾期的借款额计收罚息，罚息利率为在本合同项下借款利率水平上加收50%；约定偿还方式为：借款期限一年以内（含一年）采用按月付息一次还本方式偿还，其中贷款额度300000元的部分，按月等额还本付息；本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用，由担保人提供以下担保方式：（一）由保证人刘德远、艾小武、周柯臣、刘国建、井冈山市长龙坑林农开发有限公司提供连带担保，保证合同编号分别为SX201605257250010001、SX201605257250010002、SX201605257250010003、SX201605257250010004；（二）由谢小清以其依法拥有的可以抵押的房产提供抵押担保，抵押合同编号为SX201403122955020001。双方对违约责任的约定为：原告实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等）由被告承担。同日，被告刘德远，艾小武、周柯臣、井冈山市长龙坑林农开发有限公司和刘国建分别与原告井冈山九银村镇银行签订《最高额保证合同》，保证合同编号如主合同所列编号一致，其中井冈山市长龙坑林农开发有限公司在与原告井冈山九银村镇银行签订《最高额保证合同》时提供了有股东（董事）刘国建、林鲜华签名的股东（大）会（董事会）同意担保决议。被告刘国建作为个人担保，在同一份保证合同上签名。上列所有担保合同内容相同，对担保事宜一致作出如下约定：保证额度有效期为自2016年5月25日起至2017年11月25日止；本合同项下被保证担保的债权为债权人与债务人在保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权；保证最高额本金限额为5330000元整；保证责任方式为保证人在本合同项下承担连带保证责任。债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付的债务，保证人都应按照本合同约定履行连带保证责任。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带保证责任；保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高额本金限额项下的所有债权余额，包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金，损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；本合同项下每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计。被告谢小清与原告井冈山九银村镇银行的《最高额抵押合同》为2014年3月12日所签，目的是为2014年3月12日原告井冈山九银与被告谢小清签订的编号为SX201403122955的授信叁佰捌拾万元的《借款合同》设定抵押，抵押期限登记为自2014年3月12日至2017年3月12日止。该《最高额抵押合同》约定的抵押最高本金限额为1100000元，在该最高本金限额内，不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额和期限，抵押担保责任及于该最高本金额度项下的所有债权余额（含本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他债权人实现债权的费用等），抵押额度有效期自2014年3月12日至2017年3月12日，合同签订后，该合同所涉房产已于2014年3月13日办理了抵押登记，原告井冈山九银村镇银行取得的吉市房他证吉州字第××号房屋他项权利证书记载内容如下：房屋他项权利人井冈山九银村镇银行有限责任公司，房屋所有人谢小清，房屋所有权证号00162350，房屋坐落吉州区沿××—××室，他项权利种类最高额抵押权登记（2），债权数额1100000元。本案所涉借款在该最高额抵押合同设定的抵押额度有效期内，且双方在主合同内继续约定以该房产提供抵押担保，并明确抵押合同编号为SX201403122955020001，因此，本院认定该抵押合同与本案争议标的具有关联性，确认该抵押有效。2016年5月25日，被告周可君签署编号为[SX20150323506701]的《不可撤销的担保函》，承诺为原告井冈山九银村镇银行与被告谢小清自2016年5月25日起至2017年11月25日止的最高债权额度人民币5330000元内签订的所有授信合同自愿提供最高额担保，保证范围为主合同项下全部债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费、办案费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费及被担保人应当偿还的其他债务），保证期间为主合同项下的主债务履行期届满之日起两年。原告井冈山九银村镇银行于2016年5月30日将3350000元借款分两笔发放至谢小清928030126200111984账户，其中一笔300000元，另一笔3050000元。2017年3月24日，被告谢小清为300000元这笔借款归还了151900元（其中归还2016年5月30日—2016年10月21日的利息以及归还本金133179044元），截止2017年6月22日，该笔借款共拖欠本金166820.56元，利息及罚息13228.48元，合计本息180049.04元；另一笔3050000元的借款截止2017年6月22日欠本金3050000元，利息及罚息338128.17元，本息合计3388128.17元。以上两笔借款截止2017年6月22日共欠本金3216820.56元，利息及罚息351356.65元，本息合计3568177.21元。另查明，被告谢小清与被告周可君系夫妻关系。本院认为，合法的借贷受法律保护，债务应当清偿。本案原告九银村镇银行与被告谢小清的借款合同是在平等、自愿的基础上经协商一致签订的，该借款合同合法有效，立约当事人均应遵守合同约定履行合同义务。本案原告井冈山九银村镇银行按合同约定于2016年5月30日向被告谢小清发放了贷款3350000元整，已经全面履行了合同义务，但被告谢小清收到借款后未按合同约定归还借款本金并长期拖欠利息，已构成严重违约，依法应承担违约责任。原告井冈山九银村镇银行要求被告谢小清清偿截止2017年6月22日尚欠的到期借款本金3216820.56元及利息和罚息351356.65元，并按约定的利率计算至还清之日止的利息的请求，有事实和法律依据，理由充分，本院予以支持。原告井冈山九银村镇银行与被告周柯臣、刘国建、刘德远、艾小武、井冈山市长龙坑林农开发有限公司签订的《最高额保证合同》，与被告谢小清签订的《最高额抵押合同》、与被告周可君签订的《不可撤销的担保函》均系当事人自愿签订，不违反法律、法规的强制性规定，均合法有效。上述保证人所作的保证属于连带共同保证。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款规定：“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。”故原告井冈山九银村镇银行要求对被告谢小清抵押的抵押物享有优先受偿权、要求被告周可君、周柯臣、刘国建、刘德远、艾小武、井冈山市长龙坑林农开发有限公司依照合同约定承担连带担保责任的请求，本院予以支持。被告谢小清与被告周可君系夫妻关系，本案所涉借款应属于夫妻共同债务，被告周可君应对此承担共同清偿责任，故被告周可君在根据其签署的《不可撤销的担保函》承担保证责任后，依据债权债务混同原则，被告周可君对被告谢小清不享有追偿权。其他保证人在承担保证责任后，有权向被告谢小清追偿，不能追偿的部分，由所有连带保证人平均分担。被告周柯臣、刘国建、刘德远、艾小武、井冈山市长龙坑林农开发有限公司经本院依法传唤，拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢小清于本判决生效后十日内一次性返还原告井冈山九银村镇银行有限责任公司借款本金3216820.56元，截止2017年6月22日借款利息和罚息351356.65元，合计3568177.21元；二、被告谢小清于本判决生效后十日内支付原告井冈山九银村镇银行有限责任公司以3568177.21元为基数，按年利率12.87%计算自2017年6月23日起至清偿之日止的利息；三、若被告谢小清不履行本判决的第一、第二项确定的义务，原告井冈山九银村镇银行有限责任公司对被告谢小清名下位于吉安市吉州区沿江路258号27幢1—501室（吉房权证吉州字第××）房产折价或者拍卖、变卖所得的价款在其抵押担保的范围内享有优先受偿权；四、被告周可君、周柯臣、刘国建、刘德远、艾小武、井冈山市长龙坑林农开发有限公司对原告井冈山九银村镇银行有限责任公司在实现本判决第三项所确定的优先受偿权之外不足的部分承担连带清偿责任；五、被告周柯臣、刘国建、刘德远、艾小武、井冈山市长龙坑林农开发有限公司在承担了保证责任后，有权向债务人追偿。不能追偿的部分，由所有连带保证人平均分担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35345.42元，由被告谢小清、周可君、周柯臣、刘国建、刘德远、艾小武、井冈山市长龙坑林农开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。本判决书生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向本院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  尹平发审 判 员  刘杜秀人民陪审员  杨峰云二〇一七年八月二十三日书 记 员  谢还英法律链接《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。