湖南省邵东县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0521民初641号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行。住所地：邵东县城衡宝路****号。
负责人汤玲，系该支行行长。
委托代理人李小荣，系该支行职员。
委托代理人刘海成，湖南启航律师事务所律师。
被告张海艳。
被告魏公正。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行（以下至判决主文前简称邮政银行邵东支行）与被告张海艳、魏公正金融借款、抵押合同纠纷一案，本院于2016年3月9日受理后，依法适用普通程序，由审判员周懿担任审判长，与审判员姚作化、人民陪审员谢植福组成合议庭，于2016年4月25日公开开庭进行了审理。原告邮政银行邵东支行的委托代理人李小荣、刘海成到庭参加了诉讼，被告张海艳、魏公正经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行邵东支行诉称，2014年9月19日，原告与被告张海艳、魏公正签订一份《个人额度借款合同》。约定：“邮政银行邵东支行给张海艳、魏公正授信额度金额为350000元，额度存续最长期限为10年，自2014年9月19日至2021年9月19日；年利率为9.6％，贷款前11个月只按月偿还当月利息，不还本金，此后按照阶段性等额本息还款法偿还；如借款人违约，出借方有权单方解除合同并提前收回未到期的贷款，同时要求借款人赔偿损失。借款人不能按期偿还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息。”同日，被告张海艳、魏公正人与原告签订了一份《个人最高抵押合同》，约定：“张海艳、魏公正为其与邮政银行邵东支行签订的《个人额度借款合同》提供最高额抵押担保，张海艳、魏公正用其所有的坐落在邵东县开发区1814线H栋8××号房产（权证号为邵房权证两市镇字第××号、71××74号，）作抵押物，并办理抵押登记，抵押担保期限为12年，自2014年9月19日至2026年9月19日，2014年9月23日，被告张海艳向原告借款350000元，自2015年9月23日起被告未能按约归还当月借款本息，已违反合同约定。截止2016年2月23日，被告欠原告借款本金345000元及利息（含罚息）24167.33元，原告多次向各被告催讨未果。诉请法院判令：一、解除原告与二被告签订的借款合同；二、二被告立即归还原告借款本金345000元及利息（含罚息）24167.33元（利息计至2016年2月23日，以后利息按合同约定的逾期利率计算至还清之日止）；三、原告对二被告所有的坐落在邵东县开发区1814线H栋8××号房产（权证号为邵房权证两市镇字第××号、71××74号）在拍卖或变卖所得价款内享有优先受偿权；四、诉讼费、财产保全费由二被告承担。
被告张海艳、魏公正未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩、举证及质证的权利。
经审理查明，2014年9月19日，被告张海艳、魏公正（甲方）与原告邮政银行邵东支行（乙方）签订了一份合同编号为43999780214093638021《个人额度借款合同》，其中约定：本合同项下授信额度为人民币350000元；在额度支用期，甲方可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2014年9月19日起至2024年9月19日；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；贷款期间前11个月只按月偿还当月利息，不还本金，此后按月阶段性等额本息还款法偿还；如甲方违反约定，乙方有权单方解除合同并提前收回尚未到期的贷款，同时可以要求甲方赔偿损失；甲方不能按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息。合同甲方签名处有张海艳、魏公正的签名并摁有手指印，乙方签章处盖有邮政银行邵东支行的公章及授权委托人李小荣的签名。同日，张海艳、魏公正（甲方）与邮政银行邵东支行签订编号为43999784314092677781的《个人最高额抵押合同》，其中约定：为确保甲、乙双方于2014年9与19日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，甲方愿意提供金额为人民币350000元的最高抵押担保，本合同项下担保债权确定的期间为2014年9月19日至2026年9月19日；担保范围包括因上述信贷业务发生的利息（含罚息和复利）、违约金、赔偿金及乙方为实现债权与担保权发生的费用；抵押物为张海艳、魏公正共有的位于邵东县开发区1814线H栋801房产（权证号分别为邵房权证两市镇字第××号、71××75号）。当天双方到房产登记部门办理了抵押登记手续，抵押登记权证号为邵房他证两市镇字第5140034**号。2014年9月23日，原告以银行转账的方式向张海艳发放贷款350000元，张海艳、魏公正出具了借据。借款利率根据合同约定，按固定利率9.6％执行，逾期利率为14.4％。自2015年9月23日起，二被告未能按约偿还当月本息，截止2016年2月23日，二被告欠借款本金345000元，利息（含罚息）24167.33元。原告多次催收未果。另查明，借款时张海艳与魏公正系夫妻关系。
上述事实，有原告提交的二被告的身份证及结婚证复印件，原告的营业执照、组织机构代码证复印件，《个人额度款借款合同》、《个人最高额抵押合同》复印件，个人额度借款支用单、个人贷款放款单、借据复印件，邮政个人信贷管理系统流水账单，邮政银行邵东支行关于二被告逾期本息情况说明，房屋产权资料、房屋他项权证复印件及原告委托代理人当庭陈述等证据证明，且经庭审质证，足以认定。
本院认为，原告与二被告所签订的《个人额度借款借款合同》、《个人最高额度抵押合同》，系各方当事人真实意思一致的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应遵照执行。根据合同的约定，原告与二被告已形成金融借款、抵押合同关系。原告已按约履行了发放贷款的义务，二被告按约偿还了部分借款本金及利息后，未再按约定的方式和期限还本付息，截止2016年2月23日，尚欠原告借款本金345000元，利息（含罚息）24167.33元，已构成违约。应承担继续偿还借款本息的责任。虽本案《个人额度借款合同》有效及履行期限尚未届满，但因二被告已违约未按合同约定的“等额本息还款法”偿还到期应还的当月本息，故原告按合同约定有权单方解除合同，并要求提前偿还全部借款本息。二被告以其共同共有的房产作为涉案借款的抵押物，且已办理抵押登记，已产生抵押效力。原告作为抵押权人在债务人未清偿到期债务时，有权行使抵押权，并就抵押物处理后所得价款优先受偿。原告的诉请符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东支行与被告张海艳、魏公正于2014年9月19日签订的《个人额度借款合同》；
二、由被告张海艳、魏公正在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东县支行借款本金345000元及利息24167.33元（利息计算至2016年2月23日止，以后利息按年利率14.4‰计算至还清之日止）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵东支行就被告张海艳、魏公正共有的位于邵东县开发区1814线H栋801房产（权证号为邵房权证两市镇字第××号、71××75号）在拍卖、变卖或折价处理后所得价款在第二项应付款限额内享有优先受偿。超出部分归被告张海艳、魏公正所有，不足部分由被告张海艳、魏公正继续偿还。
本案受理费6837元，由被告张海艳、魏公正负担。
如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。
义务人如未在本判决生效后指定的期间内履行给付金钱义务，权利人应在履行期间届满之日起两年内向人民法院申请强制执行，逾期不申请，视为放弃申请执行权。
审 判 长 周 懿
审 判 员 姚作化
人民陪审员 彭求卿
二〇一六年七月七日
代理书记员 颜 瑶
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。