浙江省义乌市人民法院
民 事 判 决 书
（2010）金义廿三里商初字第378号
原告：深圳发展银行股份有限公司××行，住所地：义
乌市××号。
法定代表人：李某某。
委托代理人：黄某某。
委托代理人：胡某某。
被告：金某某。
公民身份号码：330782198411243919
被告：王某。
公民身份号码：330782198411243927
被告：杜某某。
公民身份号码：330725196209263928
原告深圳发展银行股份有限公司××行（以下简称深圳
发展银行××行）与被告金某某、王某、杜某某金融借款合同
纠纷一案，本院于2010年7月1日受理后，依法由代理审判员叶
某独任审判，于2010年7月29日公开开庭进行了审理。原告深
圳发展银行××行的委托代理人胡某某到庭参加了诉讼，被告
金某某、王某、杜某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭
。本案现已审理终结。
原告深圳发展银行××行起诉称：原告与被告金某某、
王某、杜某某于2008年2月26日签订了《汽车担保贷款合同》，合同约定贷款本金为676000元；贷款期限为3年，自2008年3
月3日起至2011年3月20日止；贷款采用浮动利率，按年浮动，
首月月利率为7.35‰；贷款用于购买宝马汽车的价款及相关费
用；还款方式为按月等额还款，每月20日为还款日；贷款罚息
以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%
计收。被告金某某同意将其购买的牌号为浙g×××××，发
动机号为05896720n52b30bf，车架号为wbaeb11060cx49126的
宝马轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息
、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告金某某未按期偿
还贷款本金或利息，将视为贷款提前到期，原告有权立即收回
全部已发放的贷款本金、利息，并按约定对其计收罚息；有权
以上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要
求被告金某某承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等
。另被告杜某某同意对被告金某某的上述贷款提供保证担保，
承担连带偿还责任，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息
及实现债权的费用。后原告按约发放贷款，并办理了抵押登记
，但被告金某某自2010年4月20日起就没有按时履行偿还贷款
本金及利息的义务，经多次催讨无果。被告王某系被告金某某
的配偶，该笔贷款系婚姻关系存续期间以金某某个人名义所负
债务，应当视作夫妻共同债务。现起诉要求：1、判令被告金
某某归还原告贷款本金242459.91元；2、被告金某某支某某息
2345.22元（从2010年3月20日按月利率7.35‰计算至2010年6
月21日），支付罚息485.29元（从2010年4月20日按合同约定
计算至2010年6月21日止），并支付自2010年6月22日起至本息全部清偿之日止的罚息，以人民币244805.13元为基数按合同
约定计付；3、判令被告王某对被告金某某上述第一、二项还
款义务承担共同还款责任；4、判令如被告金某某、王某不履
行上述第一、二、三项还款义务，原告有权就被告金某某所有
的牌号为浙g×××××，发动机号为05896720n5230bf，车架
号为wbaeb11060cx49126的宝马轿车折价或者拍卖、变卖所得
价款优先受偿，该抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款超过债
权数额的部分归被告金某某所有，不足部分由被告金某某、王
某继续清偿；5、判令被告杜某某对被告金某某上述第一、二
项还款义务承担连带偿还责任。庭审中，原告明确第二项诉讼
请求：利息2345.22元（从2010年3月21日按照合同约定月利率
7.35‰计算至2010年6月21日止）；罚息485.29元（从2010年4
月20日按合同约定计算至2010年6月21日止），并支付罚息（
自2010年6月22日起以244805.13元为基数按合同约定利率计付
罚息至全部清偿之日）。原告补充陈述，2010年6月22日之后
的罚息是以所欠本金242459.91元加上到6月21日的利息2345.2
2元，合计244805.13元作为本金计算复利。
被告金某某、王某、杜某某未作答辩也未提供证据。
原告深圳发展银行××行为证明自己的主张，向本院提
供以下证据：
1、汽车担保贷款合同一份，证明原告与被告金某某、王
某、杜某某签订的借款合同及担保合同关系。
2、机动车登记证书一份，证明原告与被告金某某就贷款
所购车辆办理了抵押登记。3、提供个人借款借据、客户授权及承诺书各一份，证明
原告按约履行了放款义务。
4、贷款罚息表（打印件，加盖银行章）、还款计算表（
打印件，加盖银行章）各一份，证明被告所欠本金、利息及罚
息的具体金额。
5、个人汽车贷款申请、审批、出帐表一份，证明被告金
某某曾向原告申请汽车消费贷款，并由杜某某担保的事实。
6、结婚证复印件一份，证明被告王某与被告金某某系夫
妻关系。
本院认为：被告金某某、王某、杜某某经本院合法传唤
，无正当理由拒不到庭，应视为放弃抗辩和质证的权利，原告
陈述与其举证能相互印证，本院对上述证据的证明力予以确认
。
根据上述认证意见，结合原告的庭审陈述，本院认定以
下事实：
被告金某某与被告王某系夫妻关系。2008年2月26日，被
告金某某经被告杜某某担保向原告深圳发展银行××行借款67
6000元，三方签订汽车担保贷款合同，并约定贷款期限为3年
，自2008年3月3日起至2011年3月20日止；贷款采用浮动利率
，按年浮动，首月月利率为7.35‰；贷款用于购买宝马汽车的
价款及相关费用；还款方式为按月等额还款，每月20日为还款
日；贷款罚息以贷款本金部分自逾期之日按贷款同期执行利率
加收50%计收；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利
；若被告金某某明确表示或以自己的行为表明不履行合同义务，将视为贷款提前到期，原告有权立即收回全部已发放的贷款
本金、利息，并按约定对其计收罚息；有权以抵押物折价或者
拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求担保人承担保证责任
，而无需先行处分担保物。被告杜某某为上述借款提供连带责
任担保，担保范围包括全部债务本金、利息、复利、罚息及实
现债权的费用。被告金某某以其购买的牌号为浙g×××××
，发动机号为05896720n52b30bf，车架号为wbaeb11060cx4912
6的宝马轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部债务本金、
利息、复利、罚息及实现债权的费用。2008年4月24日双方办
理了抵押登记。后被告金某某按约支付了至2010年3月20日止
的本金及利息，剩余本金242459.91元及利息至今未还，且未
以其抵押的财产清偿上述债务。被告杜某某也未履行连带保证
责任。为此，原告于2010年7月1日诉至本院。
本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款并支某
某息。被告金某某尚欠原告深圳发展银行××行借款242459.9
1元未还属实。虽然被告金某某的借款按合同约定系2011年3月
20日到期，但截至2010年6月21日，被告金某某已连续三期未
按约按期返还借款，其以自己的行为表明了将不履行合同项下
的义务，原告有权按照合同的约定从该日开始加速贷款到期，
故原告起诉要求被告金某某返还所有剩余借款，合法有据。关
于利息以及复利，自2010年6月21日开始，所有借款均已到期
，故原告主张利息算至该日，并从次日开始就尚欠本金及利息
计收复利，并无不妥；关于罚息，因被告金某某自2010年4月2
1日即已逾期，故逾期利息可从该日算至所有借款到期日。被告王某与被告金某某系夫妻关系，该债务发生在夫妻关系存续
期间，应视为夫妻共同债务，依法由双方共同承担清偿责任。
被告杜某某连带保证担保成立，依约应对本案债务承担连带清
偿责任。被告金某某以其所有的汽车为该笔借款提供抵押担保
，且经抵押登记，该抵押担保依法成立，债务人未履行到期债
务的，原告深圳发展银行××行有权就该抵押财产优先受偿。
同时，双方关于抵押担保和保证担保两种担保方式清偿顺序的
约定，不违反法律规定。原告的诉讼请求合法有据，本院予以
支持。被告金某某、王某、杜某某经本院合法传唤，无正当理
由拒不到庭，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法
》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民
共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百
七十六条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法
〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民
事诉讼法》第一百三十条的规定，判决如下：
一、被告金某某、王某于本判决生效后十日内返还原告
深圳发展银行股份有限公司××行借款242459.91元并支某某
息、罚息以及复利（2010年3月21日按照合同约定月利率7.35
‰计算至2010年6月21日止，计2345.22元；自2010年4月21日
起按照合同约定利率计付罚息至2010年6月21日止；自2010年6
月22日起以244805.13元作为本金按合同约定利率计付复利至
实际履行完毕之日止）。
二、原告深圳发展银行股份有限公司××行对被告金某
某所有的牌号为浙g×××××，发动机号为05896720n52b30bf，车架号为wbaeb11060cx49126的宝马轿车折价或者拍卖、变
卖该财产所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。
三、被告杜某某对上述债务及被告金某某、王某应负担
的诉讼费用承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，
加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4980元，减半收取2490元，由被告金某某、
王某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江
省金华市中级人民法院。
代理审判员 叶 某
二〇一〇年八月十八日
代书 记员 朱向丽
【附注】
（2010）金义廿三里商初字第378号民事判决书适用法律条文具体内容
1、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条的规定
：
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法
庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定：
借款人应当按照约定的期限支某某息。对支某某息的期
限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不
能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；
借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不
满一年的，应当在返还借款时一并支付。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定：
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有
约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定
的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限
内返还。
4、《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定：
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或
者国家有关规定支付逾期利息。
5、《中华人民共和国担保法》第十八条的规定：
当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连
带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满
没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
6、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：
被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不
履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债
权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务
人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权
；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，
也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保
责任后，有权向债务人追偿。