广东省茂名市电白区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0904刑初14号
公诉机关茂名市电白区人民检察院。
被告人陈仁雄，男性，1992年3月23日出生，汉族，小学文化，户籍所在地广东省茂名市电白区，住茂名市电白区。因涉嫌犯诈骗罪于2016年8月23日被羁押，2016年8月25日被刑事拘留，2016年9月30日被逮捕。
辩护人李卫群，广东公职律师事务所律师。
茂名市电白区人民检察院以茂电检诉刑诉［2016］785号起诉书指控被告人陈仁雄犯诈骗罪和妨害信用卡管理罪，于2017年1月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。茂名市电白区人民检察院指派代理检察员谢乃冠出庭支持公诉，被告人陈仁雄及辩护人李卫群到庭参加诉讼。现已审理终结。
茂名市电白区人民检察院指控：自2016年8月上旬开始，被告人陈仁雄与绰号“牙仔”（身份未明）的男子一起实施电信诈骗，其中陈仁雄负责利用POS机为“牙仔”将诈骗款转账到指定银行账户。2016年8月16日，陈仁雄用POS机为“牙仔”转走了骗到的河南省南阳市某镇被害人闫某6000元人民币；2016年8月18日，陈仁雄用POS机为“牙仔”转走了骗到的内蒙古自治区包头市某区被害人菅某5000元人民币；2016年8月23日上午，陈仁雄为“牙仔”用POS机转账5次共10981元人民币。2016年8月23日，茂名市公安局电白分局民警在陈仁雄家中将陈仁雄抓获，并当场缴获他人银行卡45张、苹果手机1台、诺基亚手机1台、POS机3台、POS机签购单10张、手写单据1张。
公诉机关就上述指控，向本院提供了相关证据，认为被告人陈仁雄违反国家信用卡管理规定，非法持有他人信用卡45张，数量较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一的规定，构成妨害信用卡管理罪；同时陈仁雄又结伙为电信诈骗分子提取诈骗款人民币21981元，数额较大，其行为又触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，构成诈骗罪。以上犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪、妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。
依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条规定，提请本院依法判处。
被告人陈仁雄辩称：“牙仔”于2016年8月21日才将45张银行卡和3台P**机拿给其帮助转账，只是利用POS机为“牙仔”转账5次共10981元，公诉机关指控其利用POS机为“牙仔”转走闫某6000元人民币和菅某5000元人民币不是事实。
辩护人的辩护意见：1、在收缴被告人陈仁雄持有的45张他人银行卡中，仅有24张他人银行卡能作为妨害信用卡管理罪的认定数量；2、闫某被骗6000元人民币及菅某被骗5000元人民币的事实存在，但没充分证据证明是被告人陈仁雄诈骗或帮诈骗分子转账；3、被告人陈仁雄承认只是利用POS机为“牙仔”转账5次共10981元，所分得提成只是10%，在诈骗共同犯罪中所起作用相对轻微，应认定为从犯；4、被告人陈仁雄所持有的他人银行卡是上线老板在案发前二三天所交付，持有的时间较短；5、被告人陈仁雄从归案到庭审，对自己的行为都供认不讳，有悔罪表现。
经审理查明：被告人陈仁雄与绰号“牙仔”（身份未明）的男子以非法占有为目的，密谋一起实施电信诈骗，商定由陈仁雄负责利用POS机为“牙仔”将诈骗款转账到指定银行账户，陈仁雄可从中获得诈骗赃款的10%。2016年8月15日，陈仁雄用POS机为“牙仔”转走了骗到的河南省南阳市某镇被害人闫某6000元人民币；2016年8月18日，陈仁雄用POS机为“牙仔”转走了骗到的内蒙古自治区包头市某区被害人菅某5000元人民币；2016年8月23日上午，陈仁雄为“牙仔”用POS机转账5次共10981元人民币。2016年8月23日，茂名市公安局电白分局民警在陈仁雄家中将陈仁雄抓获，并当场缴获无线POS终端机3台、银行卡45张、Iphone5手机1部、NOKIA手机1部、POS机签购单10张、手写单据1张。
另查明，公安机关在陈仁雄家中搜查到的银行卡45张，
其中31张银行卡有开户资料和交易流水帐，当中的30张均显示为正常卡，户主是司某、宋某、马某等人，均不是被告人陈仁雄；1张卡（卡号：62×××78，户名：张某1）的开户资料和交易流水帐显示为密码锁定状态。其余14张银行卡没有相关的开户资料及交易记录，这14张银行卡中有1张卡（户名：钟某，银行卡尾号1088）由陈仁雄用于帮助“牙仔”转账。在30张已经核实其开户资料和交易流水帐均显示为正常的银行卡中，有3张卡（司某尾号4441卡、张某2尾号0571卡、宋某尾号4179卡）由陈仁雄用于帮助“牙仔”转账；1张卡（户名：马某，卡号：62×××11）为诈骗被害人菅某所使用的卡；1张卡（户名：王某1，卡号：62×××75）为诈骗被害人闫某所使用的卡。
认定上述事实的证据有：
一、书证、物证
1、受案登记表、立案告知书、立案决定书。证实案件的来源及立案情况。
2、被告人陈仁雄基本情况。证实陈仁雄于1992年3月23日出生，达到负刑事责任年龄等基本情况。
3、茂名市公安局电白分局三陵边防派出所证明。证实经公安综合信息网违法犯罪系统查询陈仁雄无违法犯罪记录。
4、到案经过。证实茂名市公安局电白分局三陵边防派出所在工作中发现陈仁雄有诈骗行为的线索后于2016年8月23日前往陈仁雄的家中抓获陈仁雄，并缴获银行卡45张、手机2部、POS机3台、POS机签购单10张等物。
5、搜查证、搜查笔录、扣押笔录。证实在陈仁雄家中搜查到银行卡45张、苹果手机1部、NOKIA手机1部、POS机3台、POS机签购单10张、手写单据1张，并予以扣押。
6、扣押决定书、扣押清单、涉案财物移送清单。证实公安机关扣押陈仁雄持有的无线POS终端机3台、Iphone5手机1部、NOKIA手机1部、银行卡45张、POS机签购单10张、手写单据1张。所扣物品已随案移送。
7、手写单据1张。陈仁雄签认该张单据是其成功诈骗到的钱所登记的记录，主要内容：啊新老弟：2000元；业：2000元；新30**元+1000元；成：3000元。
8、POS机签购单10张。证实陈仁雄于2016年8月23日利用POS机刷卡转账5次共10981元，[①使用宋某（银行卡尾号4179）转账2999元；②使用钟某（银行卡尾号1088）转账2999元；③使用钟某（银行卡尾号1088）转账999元；④使用司某（银行卡尾号4441）转账1985元；⑤使用张某2（银行卡尾号0571）转账1999元]。
9、调取证据通知书、中国工商银行理财金账户历史明细清单、中国工商银行牡丹灵通卡账户历史明细清单。证实在陈仁雄家中搜查到的中国工商银行卡12张（①卡号：62×××40，户名：聂某；②卡号：62×××62，户名：马某；③卡号：62×××25，户名：王某2；④卡号：62×××61，户名：钟某；⑤卡号：62×××95，户名：张某2；⑥卡号：62×××32，户名：田某；⑦卡号：62×××02，户名：刘某；⑧卡号：62×××25，户名：迟某；⑨卡号：62×××18，户名：莫某；⑩卡号：62×××41，户名：司某；⑾卡号：62×××87，户名：敬某；⑿卡号：62×××05，户名：郭某1）。经查询，上述银行卡的交易流水帐均显示为正常卡，具有转帐结算、存取现金等功能。
10、中国银行银行卡历史交易明细清单。证实在陈仁雄家中搜查到的中国银行卡3张（①卡号：62×××36，户名：张某2；②卡号：62×××61，户名：钟某；③卡号：62×××83，户名：张某3）。经查询，上述银行卡的交易流水帐均显示为正常卡，具有转帐结算、存取现金等功能。
11、中国农业银行银行卡历史交易明细清单。证实在陈仁雄家中搜查到的中国农业银行卡6张（①卡号：62×××71，户名：张某2；②卡号：62×××70，户名：李某1；③卡号：62×××78，户名：钟某；④卡号：62×××76，户名：杨某；⑤卡号：62×××73，户名：迟某；⑥卡号：62×××78，户名：张某1）。经查询，上述①-
⑤银行卡的交易流水帐均显示为正常卡，具有转帐结算、存取现金等功能；⑥卡显示为密码锁定状态。
12、中国邮政储蓄银行银行卡历史交易明细清单。证实在陈仁雄家中搜查到的中国邮政银行卡8张（①卡号：62×××39，户名：范某；②卡号：62×××29，户名：于某；③卡号：62×××10，户名：郭某2；④卡号：62×××39，户名：李某2；⑤卡号：62×××79，户名：宋某；⑥卡号：62×××66，户名：钟某；⑦卡号：62×××18，户名：廖某；⑧卡号：62×××39，户名：王某3）。经查询，上述银行卡的交易流水帐均显示为正常卡，具有转帐结算、存取现金等功能。
13、中国建设银行银行卡历史交易明细清单。证实在陈仁雄家中搜查到的中国建设银行卡1张（卡号：62×××11，户名：马某）。经查询，该银行卡于2016年8月18日收到户名为菅某的银行卡（卡号：62×××68）转入的人民币5000元。
14、中国农业银行银行卡历史交易明细清单。经查询，户名为王某1的银行卡（卡号：62×××75）于2016年8月15日收到被害人闫某的银行卡（卡号：62×××32）转入的人民币5000元、1000元。
上述8-14项证据显示，在陈仁雄家中搜查到的银行卡45张，其中30张经查询其开户资料和交易流水帐均显示为正常卡，具有转帐结算、存取现金等功能，户主是司某、宋某、马某等人，均不是被告人陈仁雄；1张卡（卡号：62×××78，户名：张某1）经查询其开户资料和交易流水帐显示为密码锁定状态。在30张已经查询为具有转帐结算、存取现金等功能的银行卡中，有3张卡（司某尾号4441卡、张某2尾号0571卡、宋某尾号4179卡）由陈仁雄用于帮助“牙仔”转账；1张卡（户名：马某，卡号：62×××11）为诈骗被害人菅某所使用的卡；1张卡（户名：王某1，卡号：62×××75）为诈骗被害人闫某所使用的卡。另有1张卡（户名：钟某，银行卡尾号1088）由陈仁雄用于帮助“牙仔”转账，案中没有该卡相关的开户资料。除此之外，其余13张银行卡没有相关的开户资料及交易记录。
二、被害人报案陈述
1、被害人菅某的陈述。主要内容：大约在2016年8月17日18时20分，我手机186××××9692接到一个来自手机号为17197450906的电话说自己是自己的一个顾客需要谈点业务去他单位，还说让我去单位，2016年8月18日8时34分，这个号又给我打过来说需要借点钱，过几天还，之后我听见口音和说话都挺像我顾客的，我就说可以，对方就给了我一个中国建设银行的账号（账户：62×××11，户名：马某）让我打5000元过去，之后我就通过手机银行（账户：62×××68，户名：菅某）给对方提供的银行卡内转账5000元，之后这个号打过来又说钱不够，还让我打，我才发现不对劲，之后联系了之前的那个顾客，他说没有这回事，我就报警了。听对方声音像是三四十岁的男子，南方口音。
2、被害人菅某的报案材料、受案登记表、受案回执、证据照片、立案决定书。证实被害人菅某被诈骗后报案，公安机关已依法立案的相关情况。
3、个人账户信息查询。经查询，被害人菅某银行卡62×××68于2016年8月18日9：15：31向户名为马某的银行卡（卡号：62×××11）转入人民币5000元。
4、被害人闫某的陈述。主要内容：2016年8月14日下午16时51分，一个手机号码为133××××7905的打电话到我手机182××××3159称是赵主任，让我第二天到他办公室去一下。我们单位确实有个主任姓赵，我以为是我们单位的赵主任。2016年8月15日早上8时24分，133××××7905给我打电话，我没有接到。8时37分，自称赵主任的用133××××7905的手机号又给我打电话过来问我到哪了，我说我还没走，他让我在路上时候买两个信封。过一会，他又给我打电话来问我信封买没有，我说没有买，他说没有买先别买了。问我手里现在有没有现钱，他给领导送礼让我直接转账到领导的银行卡，过段时间再还给我，不耽误我资金周转。8时54分，133××××7905给我发过来一个银行卡号，开户名为王某1，账号62×××75。我在9时05分时通过手机银行（上海浦东发展银行账号：62×××32）转账5000元给对方（账号：62×××75，户名：王某1）。过一会，他又打过来电话说领导脸色不好看，嫌少。我又给上一账号转账1000元。过了几分钟，他又打电话还让我转账，我感觉不对劲。然后通过其他途径找到单位赵主任电话一问，没有这回事，然后我就报警了。
5、接受证据材料清单、受案登记表、立案决定书。证实被害人闫某被诈骗后报案，公安机关已依法立案的相关情况。
6、银行卡交易明细清单。经查询，户名为王某1的银行卡（卡号：62×××75）于2016年8月15日收到被害人闫某的银行卡（卡号：62×××32）汇入的人民币5000元、1000元。
三、被告人供述和辩解
被告人陈仁雄的供述。主要内容：我因为涉嫌电信诈骗于2016年8月23日13时许在家中被抓获。我有实施电信诈骗的违法行为，我刚开始做电信诈骗二三天。我被抓时，公安机关扣押了我1部苹果5c(无sim卡)、1部红色m0kia手机(号码为135××××1047)、用于实施电信诈骗的银行卡45张、无线pos终端机3台(分别为:型号G2，机器号G20013U8370；型号G2，机器号G20013U8407；E350，ID2014CP4575)、记账单据1张、POS签购单10张。
我主要负责接上家的电话，之后将银行卡里面所诈骗到的钱用POS机转账到其他的银行卡里面。
2016年8月21日，“牙仔”将45张银行卡和3台P**机拿给我，让我在家里帮他将打电话骗到的钱通过POS机刷卡转账到他的银行卡里面，一般“牙仔”成功诈骗到事主的钱之后就会打电话先通知我，然后发一个银行卡号到我的手机上，并告诉我有人转账到那张银行卡。然后我就找到那张银行卡，如果里面有钱了，我就用POS机转账到“牙仔”的银行卡里。
“牙仔”是我的上家，让我负责转账的。我用于电信诈骗的POS机是从“牙仔”那里买的，300元钱一台。用于实施电信诈骗的45张银行卡是“牙仔”给我的，让我帮他转移诈骗赃款时使用的。
我把受害人打给我所持有的银行卡内的钱，转账到“牙仔”卡里，“牙仔”收到钱之后，每够1000元，“牙仔”就会给我100元提成。
我与“牙仔”联系的手机丢了，手机号码是135××××7879。卡号为62×××57、62×××11这两张卡是从我家搜出来的，是我所持有的45张银行卡中的两张。
公安机关从我家里扣押到的10张POS签购单是我的，是我转账给“牙仔”的转账凭证。
“牙仔”是树仔镇人，我不认识他，只见过一二次，较高、偏瘦。我见到“牙仔”能认出他。
我刷卡转账的时候没注意看刷过哪张卡，一共刷了三四次，共1万元左右，是转给“牙仔”的。
四、勘验、检查笔录
现场勘验笔录，现场图，现场照片，提取痕迹、物证登记表，物证照片，签认照片。证实抓获被告人陈仁雄的现场概貌及扣押物情况。
上述证据均由公诉机关向法庭提供，来源合法，并经庭审公开举证、质证，可作为定案的依据。
本院认为：被告人陈仁雄违反国家信用卡管理规定，非法持有他人信用卡25张，数量较大，妨害国家对信用卡管理，破坏金融管理秩序，其行为已构成妨害信用卡管理罪，应予刑罚；被告人陈仁雄又以非法占有为目的，结伙诈骗他人财物21981元，数额较大，其行为又构成诈骗罪，应予刑罚；被告人陈仁雄一人犯有数罪，应予数罪并罚。公诉机关指控被告人陈仁雄犯妨害信用卡管理罪、诈骗罪的定性准确，应予支持。
公诉机关关于被告人陈仁雄非法持有他人信用卡45张的指控。经查，只有31张银行卡有开户资料和交易流水帐，其中的30张均显示为正常卡，具有转帐结算、存取现金等功能，可认定为刑法意义上的信用卡，该30张卡的户主是司某、宋某、马某等人，均不是被告人陈仁雄，故是非法持有；1张卡（卡号：62×××78，户名：张某1）显示为密码锁定状态，不属于正常卡，不具有转帐结算、存取现金等功能，不能认定为刑法意义上的信用卡。其余14张银行卡没有相关的开户资料及交易记录，这14张卡中，有1张卡（户名：钟某，银行卡尾号1088）由陈仁雄用于帮助“牙仔”转账，案中虽没有该卡相关的开户资料附案，但有转帐单在案证实，可证明该卡具有转帐结算、存取现金等功能，可认定为刑法意义上的信用卡；其余13张银行卡没有相关的开户资料及交易记录，不能证明其具有转帐结算、存取现金等功能，不能认定为刑法意义上的信用卡。在30张已经核实为具有转帐结算、存取现金等功能的信用卡中，有3张卡（司某尾号4441卡、张某2尾号0571卡、宋某尾号4179卡）由陈仁雄用于帮助“牙仔”转账；1张卡（户名：马某，卡号：62×××11）为诈骗被害人菅某所使用的卡；1张卡（户名：王某1，卡号：62×××75）为诈骗被害人闫某所使用的卡。综上，可认定为被告人陈仁雄非法持有他人信用卡的数量为25张，陈仁雄用于诈骗转账的6张卡属于诈骗犯罪的作案工具，不作为其非法持有信用卡的数量计算。故公诉机关关于被告人陈仁雄非法持有他人信用卡45张的指控不当，应纠正为被告人陈仁雄非法持有他人信用卡25张。
至于被告人陈仁雄辩称没有帮“牙仔”转走被害人菅某人民币5000元和闫某人民币6000元及辩护人认为公诉机关指控被告人陈仁雄参与诈骗或帮“牙仔”转走菅某人民币5000元、闫某人民币6000元的证据不足的辩护意见。经查，案中有证据证实被害人菅某被骗人民币5000元是汇入到被告人陈仁雄所持有的户名为马某的卡中（卡号：62×××11），并于2016年8月18日被转走；被害人闫某被骗人民币6000元是汇入到被告人陈仁雄所持有的户名为王某1的卡中（卡号：62×××75），并于2016年8月15日被转走，陈仁雄辩称其于2016年8月21日才参与本案，是“牙仔”于2016年8月21日才将45张银行卡和3台P**机拿给其帮助转账的辩解不具有客观性，被告人陈仁雄的辩解和辩护人的辩护意见理由不足，不予采纳。
被告人陈仁雄在参与诈骗的共同犯罪中，只是帮助诈骗分子转账诈骗赃款，起次要作用，是从犯，依法应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。辩护人认为被告人陈仁雄是从犯的辩护意见有理，予以采纳。被告人陈仁雄当庭承认帮助“牙仔”转账诈骗赃款10981元，对该节酌情从轻。
根据被告人陈仁雄犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依法对被告人陈仁雄从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一、第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条的规定，判决如下：
一、被告人陈仁雄犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币10000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币2000元；总和刑期有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币12000元；决定执行有期徒刑二年，并处罚金人民币12000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月23日起至2018年8月22日止。罚金限于本判决发生法律效力之次日起十日内向本院缴付完毕）
二、责令被告人陈仁雄在判决发生法律效力之次日起十日内退还参与诈骗所得人民币5000元给被害人菅某。
三、责令被告人陈仁雄在判决发生法律效力之次日起十日内退还参与诈骗所得人民币6000元给被害人闫某。
四、责令被告人陈仁雄在判决发生法律效力之次日起十日内退还参与诈骗所得人民币10981元给被害人。
五、对缴获到被告人陈仁雄持有的作案工具无线POS终端机3台、Iphone5手机1部、NOKIA手机1部，予以没收，上缴国库。
六、对缴获到被告人陈仁雄非法持有的信用卡25张、作案工具信用卡6张、疑似信用卡物品14张，予以没收，由公安机关依法处理。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈国权
审 判 员 黎 姝
人民陪审员 林国平
二〇一七年四月六日
书 记 员 严国华
速 录 员 李东霞
附本裁判主要法律依据：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的;
(二)非法持有他人信用卡，数量较大的;
(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;
(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；
（二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；
（三）非法持有他人信用卡50张以上的；
（四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；
（五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。
全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释
(2004年12月29日第十届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过)
全国人民代表大会常务委员会根据司法实践中遇到的情况，讨论了刑法规定的“信用卡”的含义问题，解释如下：
刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。