黑龙江省依安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0223刑初158号
公诉机关黑龙江省依安县人民检察院。
被告人李某某，男，1968年11月17日出生于黑龙江省依安县，汉族，小学文化，中共党员，农民，住黑龙江省依安县。2015年7月14日因�嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，2015年8月20日被逮捕，同年9月18日被取保候审，同日被变更为监视居住。
依安县人民检察院以黑依检公诉刑诉（2016）138号起诉书指控被告人李某某犯骗取贷款罪，于2016年11月30日向本院提起公诉。本院于2016年11月30日立案受理。立案受理后，依法组成合议庭，分别于2016年12月16日和2016年12月27日二次公开开庭审理了本案。依安县人民检察院指派检察员薛兴卫出庭支持公诉，被告人李某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
依安县人民检察院指控：2011年1月份至2011年5月份，被告人李某某为自己用款，找到亲友李某甲、郭某某、王某某、王某甲、杨某、李某乙等6人为自己顶名贷款，在得到亲友同意后，其亲友均以“农户联保”的形式向依安县农村信用合作联社解放信用社申请贷款，每人贷款5万元，发放出的贷款全部由被告人�某某实际使用。截止案发，尚有20余万元的贷款本金及利息未偿还信用社。
公诉机关以相应的证据证明上述指控事实，认为被告人李某某以欺骗手段取得农村信用合作联社贷款，至今未还，给信用社造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。建议判处李某某一年六个月以下有期徒刑，并处罚金。
被告人李某某对公诉机关指控罪名及事实、证据无异议，不辩解，请求对其从轻处罚。
经审理查明：2011年1月份和2011年5月份，被告人李某某采取寻找农户以“农户联保”的形式为其顶名贷款，在依安县农村信用合作联社解放信用社贷款二次。其将所贷款项用于偿还个人借款、给付工程费用、承包经营土地等用途。由于生产经营亏损等�因，以致贷款到期后李某某未能及时偿还上述贷款及利息。具体犯罪事实如下：
1.2011年1月26日，被告人李某某找到王某某、王某甲等人以“农户联保”形式向依安县农村信用合作联社解放信用社顶名贷款，贷款于2011年12月20日到期。截至案发前，王某某名下尚有贷款本金8512.96元、利息4319.05元未予偿还；王某甲名下尚有贷款本金20000元、利息29832.71元未予偿还。
2.2011年5月10日，被告人李某某找到郭某某、李某甲、李某乙、杨某等人以“农户联保”形式向依安县农村信用合作联社解放信用社顶名贷款，贷款于2012年3月20日到期。截至案发前，郭某某名下尚有贷款本金49316.25元、利息30441.89元未偿还；李某甲名下尚有贷款本金47552.74元、利息27874.95元未偿还；李某乙名下尚有贷款本金48343.84元、利息28489.41元未偿还；杨某名下尚有贷款本金48938.16元、利息34879.42元未偿还。
综上，截至案发前，李某某造成依安县农村信用合作联社解放信用社贷款本金损失人民币222663.95元，利息损失人民币155837.43元。2016年9月25日，经依安县农村信用合作联社解放信用社证实：王某某、王某甲、郭某某、李某甲、李某乙、杨某名下拖欠的贷款本金均已偿还。除王某甲外，其余几人名下仍有拖欠的贷款利息。
2015年7月14日，李某某在依安县被公安机关抓获。
上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
（一）书证
1.依安县（解放）农村信用社贷款档案及贷款合同等证实：李某甲、郭某某、王某某、王某甲、杨某、李某乙等6名农户在依安县农村信用合作联社解放信用社办理贷款时的相关手续。
2.依安县农村信用合作联社关于李某某用款明细表证实：被告人李某某顶用他人名义向依安县信用合作联社贷款的数额，及截至案发前李某某拖欠的贷款本金及利息情况。
3.依安县农村信用合作联社解放信用社证明及黑龙江省农村信用社（农村商业银行）贷款还款凭证证实：截至2016年9月25日，王某某、王某甲、郭某某、李某甲、李某乙、杨某名下拖欠的贷款本金均已偿还。除王某甲外，其余几人名下仍有拖欠的贷款利息。
4.依安县解放乡团结村民委员会证明证实：村民郭某某、杨某、王某甲等人长期在外务工，已与该村失去联系。
5.户籍证明证实：被告人李某某的自然身份。
（二）证人证言
1.证人宋东峰证言证实：其系依安县农村信用合作联社解放信用社信贷员，自2008年11月份工作至今。被告人李某某分别于2009年、2011年和2012年三次在解放信用社贷款。当时是信用社工作人员李井会为李某某办理的贷款业务，其不清楚具体情况。2012年10月份，其接手贷款业务并开始清理陈欠贷款时才知道李某某拖欠信用社贷款。李某某是以“五户联保”的形式将贷款贷出使用。其在清理陈欠入户调查过程中，李某甲、李某乙、厉某某、李某、王某某五人均向其说明所办贷款系为李某某顶名贷出，李某某将贷款用于修路和购买工程车辆。2012年末，在解放乡东胜村李某某家，李某某为信用社签了一份承债书，承诺郭某某、李某甲、李某乙、杨某、李某、王某某、王某甲、张某某等人名下的贷款均由李某某负责偿还。2014年8月份，厉某某向信用社反映自己和王云付名下的贷款均系李某某贷出使用。
2.证人王某某证言证实：2011年1月份左右，被告人李某某以其名义在依安县解放乡信用社办理过贷款。当时是李某某找其帮助贷款，其同意后就和李某某去了李某某�家。其去的时候李某某家已经有很多人了，其在一些贷款手续上签字，并提供了自己和妻子刘金荣的身份证复印件。贷款是以“五户联保”的形式贷出的，其中有王某甲。
3.证人李某甲证言证实：2011年春季，其在依安县解放乡信用社为被告人李某某顶名贷款了50000元。李某某当时对其说是修路用钱，让其帮助贷款。其同意后，信用社的李井会和宋东峰到其家中办理的贷款手续。其不知道所贷款项是谁领取的。
4.证人王立夫证言证实：2010年左右，被告人李某某与其一同维修解放乡道路，其承包工程，李某某负责人工。其与李某某之间只是工程款的往来关系。李某某找村民帮助贷款时说是与其一起修道干工程用。
5.证人李某乙证言证实：2011年，被告人李某某欠其60000元钱，其因承包经营土地需要用钱遂找到李某某。李某某以其名义在解放�用社贷款50000元，该款由其使用，故李某某尚欠其10000元钱。2015年，因为李某某被公安机关刑拘，为减轻李某某的罪责，其就将自己名下的50000元贷款还上了。
（三）被告人供述和辩解
被告人李某某供述称：2011年，其找到郭某某、李某甲、李某乙、杨某、王某某、王某甲等人帮助贷款种地。后李某某以上述6人的名义在解放信用社顶名贷款共计贷款300000元，截至案发前尚拖欠信用社贷款本金222663.95元，利息多少不清楚。郭某某、杨某、王某甲等人因外出务工，其已联系不上。其用以王某某、王某甲名义贷出的款项支付工程费用，用以郭某某、杨某等人名义贷出的款项承包种植土地。此外，李某乙名下的贷款，是当年其欠李某乙60000元钱，其以李某乙名义在信用社贷款50000元，并将该款用于偿还李某乙本人，所贷款项由其负责偿还信用社。截至2015�9月18日，其亲属已将上述全部贷款的本金还清。
（四）其他证据
现实表现及到案经过证实：被告人李某某无违法犯罪记录；案发后系被公安机关抓捕归案。
上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。
本院认为：被告人李某某使用农户名义顶名骗取依安县农村信用合作联社贷款，除部分用于承包经营土地外，其余款项用以支付工程费用和偿还个人债务，给信用社造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人以欺骗手段取得银行或金融机构贷款，给银行或金融机构造成重大损失，依法应处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。被告人当庭自愿认罪，且其亲属在案发后代为偿还了所骗贷款的剩余部分，尽力挽回给信用社造成的损失，可酌情�轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。对被告人请求从轻处罚的意见亦予采纳。被告人犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，如宣告缓刑对其居住社区没有重大不良影响，可以对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人李某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 任玉来
人民陪审员 杨文光
人民陪审员 王 欣
二〇一六年十二月二十八日
书 记 员 付金龙
本判决书所引用的法律条文的内容：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
第五十二条
判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条
罚金在判�指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第七十二条
对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条
拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。