贵州省兴义市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）黔2301民初492号
原告：中国建设银行股份有限公司黔西南州分行，住所地贵州省兴义市遵义路22号。
负责人：黄宏波，系该分行行长。
委托诉讼代理人：田景磊，男，1963年8月30日生，汉族，系中国建设银行股份有限公司黔西南州分行工作人员，住贵州省兴义市，特别授权代理。
委托诉讼代理人：姚勇，男，1962年11月23日生，系中国建设银行股份有限公司黔西南州分行工作人员，住贵州省兴义市，特别授权代理。
被告：马德钶，男，1967年6月1日生，回族，住贵州省兴仁县，因涉嫌受贿罪现被羁押于贞丰县看守所。
被告：刘顺芳，女，1972年12月25日生，回族，大专文化，兴仁县离退局工作人员，住贵州省兴仁县。
原告中国建设银行股份有限公司黔西南州分行（以下简称建行黔西南分行）与被告马德钶、刘顺芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告建行黔西南分行的委托诉讼代理人田景磊、姚勇，被告马德钶、刘顺芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行黔西南分行向本院提出诉讼请求：1、判令提前解除原、被告签订的《个人消费普通借款合同》，2、判令被告马德钶、刘顺芳偿还所欠原告贷款本金382928.48元及利息、复利和罚息(利息、复利和罚息按合同约定进行计算，从贷款起息日直至还清之日止)；3、判令原告对马德钶、刘顺芳位于贵州省××县真××街道办事处××路自建房01幢13层房屋（仁房他证真武山街道办事处字第××号）享有优先受偿权；4、本案的一切费用均由二被告承担。事实及理由：2015年10月20日，原告与二被告签订个人消费普通借款合同，约定：二被告向原告借款400000元，用于其位于贵州省××县真××街道办事处××路自××层装修；借款期限为2015年10月20日至2020年10月20日，利率为执行基准利率上浮30%；二被告不按期还款，原告有权解除借款关系，被告立即一次性偿还剩余借款本息及实现债权的相关费用。同日,原、被告签订个人消费普通借款抵押合同，约定：二被告以位于贵州省××县真××街道办事处××路自××层作为抵押物，抵押债权为本金400000元，抵押担保范围为借款本息及实现债权的费用等。合同签订后，原告于2015年10月20日足额向二被告指定的贵州天恒宇建筑装饰工程有限责任公司发放借款400000元。2016年3月23日起已经累计拖欠11期未归还，截止2017年2月14日二被告欠息27207.5元。严重损害原告利益。为维护原告合法权益，特诉至法院。
被告马德钶辩称，原告所述都是事实。我暂时没有还款能力，希望原告可以推迟还款时间，复利、罚息、诉讼费希望予以免除。
被告刘顺芳辩称，原告所述都是事实。我只是在借款合同和抵押合同上签字，但我不清楚合同中的内容，也不清楚马德钶购买房屋及其向银行借款的事情。我现在没有还款能力。
经本院审理认定事实如下：2015年10月20日，原告与被告马德钶、刘顺芳签订了《个人消费普通借款合同》，约定：借款金额为400000元，借款期限为2015年10月20日至2020年10月20日，贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率的水平上上浮30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款发放后次月当日还款，最后一期的约定还款日为合同到期日，采用等额本息还款法还款；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息；借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。同日，原告与被告马德钶、刘顺芳签订了《个人消费普通借款抵押合同》，约定被告马德钶、刘顺芳用位于贵州省××县真××街道办事处××路的房屋[房屋所有权证号：仁房权证真武字第××号，土地使用权证号：仁国用（2015）第06418号]作为该笔贷款抵押物；抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。原、被告为抵押物办理了抵押登记手续。2015年10月20日，原告按照合同约定发放贷款400000元。被告仅偿还了部分借款本息后，从2016年3月起就未按期还款。截止2017年2月14日止，被告已偿还借款本金17071.52元、利息7878.82元、罚息16.05元，尚欠借款本金382928.48元、利息22398.12元、罚息4802.63元。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原、被告签订的个人借款合同和抵押合同，并未违反法律、法规的强制性规定，合同有效。合同签订后，原告按照约定向被告发放了贷款，被告应当按照约定向原告履行还款义务。被告多次未按期向原告还款，构成违约。原、被告双方在合同中约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权解除与借款人的借款合同。故对原告要求解除原、被告签订的《个人消费普通借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，尚未履行的终止履行。被告应当向原告偿还借款本息。被告作为借款人，未按照约定的期限向原告返还借款，其行为已构成违约。原、被告在合同中约定：借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。而对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，但该复利是指出借人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。故只能按照被告尚欠的借款本金和正常利息为基数计算利息和复利。原告与被告马德钶、刘顺芳签订的《个人消费普通借款抵押合同》合法有效，原、被告明确约定被告马德钶、刘顺芳用位于贵州省××县真××街道办事处××路的房屋作为该笔贷款抵押物，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。被告未按期还款，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司黔西南州分行与被告马德钶、刘顺芳于2015年10月20日签订的《个人消费普通借款合同》。
二、由被告马德钶、刘顺芳在本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司黔西南州分行截止2017年2月14日尚欠的借款本金382928.48元、利息22398.12元、罚息4802.63元；并以405326.60元（即尚欠的本金382928.48元及利息22398.12元之和）为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%后再上浮50%所确定的年利率计算支付2017年2月15日起至本判决确定的履行期限届满之日止的罚息和复利。
三、如被告马德钶、刘顺芳不按上述期限还款，原告中国建设银行股份有限公司黔西南州分行对被告马德钶、刘顺芳用于抵押并登记的位于贵州省兴仁县真武山街道办事处环城南路的房屋[房屋所有权证号：仁房权证真武字第××号，土地使用权证号：仁国用（2015）第06418号，他项权证号：仁房他证真武山街道办事处字第××号]享有优先受偿权。
如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7262元，减半收取3631元，由被告马德钶、刘顺芳共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。
逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。
审判员 邢成进
二○二○一七年二月二十八日
书记员 杨珊珊