成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0104民初3324号原告：中国农业银行股份有限公司成都总府支行，住所地：成都市。负责人：郭洪，中国农业银行股份有限公司成都总府支行行长。委托诉讼代理人：陈爱强，四川中一律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁光超，四川中一律师事务所律师。被告：董艳琳，女，1980年10月23日出生，汉族，住四川省眉山市。原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行(以下简称农行总府支行)与被告董艳琳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月5日立案受理，因被告董艳琳下落不明，本院依法将本案转为普通程序并向被告董艳琳公告送达了法律文书。现公告期满，被告董艳琳无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法由审判员郭莉担任审判长，与人民陪审员蔡小蓉、人民陪审员程怡兰组成合议庭，于2016年12月28日公开开庭，缺席进行了审理，原告农行总府支行的委托诉讼代理人梁光超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行总府支行向本院提出诉讼请求：1、判令董艳琳立即向农行总府支行归还借款本金98625.99元、支付利（罚）息及复利、滞纳金、违约金等11716.58元（暂计算至2016年3月31日，以后的利（罚）息及复利、滞纳金、违约金等应计算至借款全部还清为止）；2、确认农行总府支行对车架号为、发动机号为xx的奥迪牌小型轿车享有优先受偿权；3、董艳琳承担本案全部诉讼费用。庭审中，农行总府支行变更第一项诉讼请求为董艳琳立即归还借款本金98625.99元，支付利息21860.48元、滞纳金343.4元、分期手续费4830元，并以尚欠的本金为基数，自2016年12月24日起按日万分之五支付利息（含复利）至还清之日止。事实和理由：董艳琳就其从成都丰合润汽车贸易有限公司购买奥迪牌小型轿车事项向农行总府支行申请汽车分期业务金穗贷记卡，额度为207000元，期数为36期，分期手续费为24840元。农行总府支行经审核后向董艳琳发放了金穗贷记卡，双方签订了《农行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定了分期资金金额、分期期数、分期手续费、逾期还款责任等。合同还约定了分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后，农行总府支行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性贷款手续费不退还。2013年8月22日，董艳琳透支了借款合同约定的分期资金金额207000元支付了购车款。董艳琳以其所购车辆向农行总府支行做抵押担保。自2015年6月后，董艳琳未再向农行总府支行履行偿还借款及支付手续费的义务，逾期已超过60天。故此，农行总府支行起诉至法院。被告董艳琳未到庭参加诉讼，未提交答辩意见。经审理查明，2013年8月16日，董艳琳向农行总府支行申请办理金穗贷记卡，同意遵守《金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约》规定。《金穗贷记卡领用合约》规定，金穗贷记卡申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易自银行记帐日起计息，利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。2013年8月20日，董艳琳向农行总府支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，申请分期期数为36期；申请分期金额为207000元；分期手续费费率12%；分期手续费金额24840元。2013年8月22日，董艳琳（持卡人、借款人、抵押人）、农行总府支行（银行、贷款人）签订一份《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定，农行总府支行向董艳琳所持贷记卡授予分期额度207000元，用于在分期商户成都丰合润汽车贸易有限公司处购买奥迪牌汽车；分期手续费率为12%，分期手续费金额为24840元；分期期数为36期；透支借款的担保方式为抵押，担保物为本合同所购商品；担保的范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费、保全费等银行实现债权和担保权的一切费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约；持卡人、抵押人出现上述约定违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开户的任何账户划收；分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后农行总府支行将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的一次性分期手续费不退还。2013年8月22日，农行总府支行向董艳琳提供贷款207000元，首期应还分期本金5750元，分期期数36期，总手续费24840元，分期收取。2013年9月13日，董艳琳所购车辆川号车（车架号，发动机号）办理抵押登记，抵押权人为农行总府支行。董艳琳取得贷款后最后一次还款日期为2015年6月17日，截止到农行总府支行具状起诉之日未再归还过分期款。截止2016年12月23日，董艳琳尚欠农行总府支行分期款余额125659.87元未付，其中包括本金98625.99元、利息21860.48元、分期手续费4830元、滞纳金343.4元。以上事实，有经庭审质证的原告农行总府支行提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约》、《金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《金穗贷记卡汽车分期业务细则》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《抵押人承诺书》、记账凭证、机动车辆登记证书、专项分期账户详细信息及农行总府支行在庭审中的陈述在案为证。本院认为，农行总府支行与董艳琳签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方的真实意思表示，且内容不违反国家法律的强制性规定，该合同合法有效，双方应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，农行总府支行按约向董艳琳发放了分期贷款207000元，履行了合同义务。但董艳琳未按约履行分期还款的义务，董艳琳的行为已构成违约，按照《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》的约定，农行总府支行有权要求董艳琳支付所欠的利息、滞纳金和分期手续费。故农行总府支行要求董艳琳归还剩余借款本金98625.99元及支付截止2016年12月23日的利息21860.48元、分期手续费4830元和滞纳金343.4元，共计125659.87元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于农行总府支行主张的自2016年12月24日起至还款之日止的利息、复利，本院认为，按照《金穗贷记卡领用合约》的约定，董艳琳应当自2016年12月24日起，以所欠本金98625.99元为基数，按日利率万分之五支付利息至还款之日止。农行总府支行主张的复利，因农行总府支行未举证证明复利的计算依据，本院不予支持。农行总府支行与董艳琳签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定董艳琳以其所购车辆作为借款的抵押担保，合同签订后，双方办理了抵押物他项权登记，农行总府支行作为抵押权人，对董艳琳所购车辆川号车的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条（法律条文全文附后），判决如下：一、被告董艳琳应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行贷款本金98625.99元，支付截止2016年12月23日的利息21860.48元、分期手续费4830元、滞纳金343.4元，共计125659.87元；并以所欠本金98625.99元为基数，按日利率万分之五向原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行支付自2016年12月24日起至还款之日止的利息；二、原告中国农业银行股份有限公司成都总府支行对登记在被告董艳琳名下的川车（车架号，发动机号的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2506元、公告费600元，由被告董艳琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  郭 莉人民陪审员  程怡兰人民陪审员  蔡小蓉二〇一六年十二月二十九日书 记 员  王 曼庭审速录员舒婷附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。