河南省信阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫15民终2639号
上诉人（原审被告）：太平财产保险有限公司河南分公司。
法定代表人：文晓娜，该公司总经理。
委托诉讼代理人：张勇，河南冠南律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：文秀珍，女，1957年5月30日生，汉族，住河南省淮滨县。
被上诉人（原审原告）：董桂山，男，汉族，1980年6月10日生，汉族，住河南省淮滨县。
被上诉人（原审原告）：董桂龙，男，汉族，1985年4月1日生，汉族，住河南省淮滨县。
被上诉人（原审原告）：董桂水，男，汉族，1986年2月6日生，汉族，住河南省淮滨县。
以上四被上诉人的共同委托诉讼代理人：廖树桐，河南正声律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：魏开军，男，1984年2月29日生，汉族，住信阳市浉河区。
被上诉人（原审被告）：信阳市凯旋食品销售有限公司，住所地：信阳市浉河区。
法定代表人：李文杰，该公司经理。
委托诉讼代理人：汪杰，系公司经理。
委托诉讼代理人：李伟，河南问通律师事务所律师。
上诉人太平财产保险有限公司河南分公司（以下简：太平财保公司）因与被上诉人文秀珍、董桂山、董桂龙、董桂水、魏开军、信阳市凯旋食品销售有限公司（以下简称：凯旋食品公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省淮滨县人民法院（2016）豫1527民初2083号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人太平财保公司的委托代理人张勇，被上诉人文秀珍、董桂山、董桂龙、董桂水，被上诉人魏开军、凯旋食品公司的法定代表人李文杰及委托诉讼代理人李伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原审查明，2016年6月21日15时许，被告魏开军驾驶的豫Ｓ×××××号中型厢式货车行驶至淮滨县马包路口东150m处，由于观察不周、操作不当，撞上原告亲属董沛正所驾驶的微型车辆，导致董沛正和乘坐人杨秀英当场死亡。该事故经淮滨县交警大队认定被告魏开军负事故的全部责任。经查肇事车辆为被告凯旋食品公司所有，被告魏开军为其聘用驾驶员。该车在被告太平财保公司处投有保险，其中交强险保单号：6830-1080-1201-5004-8182，商业险保单号：6830-1080-2201-5002-2291。另查明被告魏开军驾驶与准驾车型不符的车辆。
原审认为，被告魏开军违规驾驶机动车造成该事故发生，淮滨县公安交警大队作出事故认定书客观、正确，可作为定案的依据。被告太平财保公司辩称被告魏开军驾驶与准驾车型不符的车辆，属于保险公司免赔的事由之一，保险公司不承担本次事故的责任损失，因原、被告签订的保险合同中免责条款中约定驾驶员的准驾车型不符的情况下，保险事故导致的各项损失，保险人免赔，所以被告太平财保公司应当对该免责条款履行明确的说明义务。本案中被告太平财保公司未提交相关证据证明就有关免责条款的概念、内容及法律后果等，以书面或口头形式在被告凯旋食品公司投保时向其作出解释，以使被告凯旋食品公司明了该条款的真实含义和法律后果。因此，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，上述免责条款对被告凯旋食品公司不产生效力，本院依法不予支持。综上，原告要求损失有原告亲属董沛正死亡赔偿金511520元，丧葬费20000元，精神抚慰金50000元，原告要求亲友办理丧事费用，于法无据，本院不予支持。以上原告损失共计581520元。因该起事故导致两人死亡，应为该起事故另一名死者预留保险赔偿份额，故太平财保公司应在交强险范围内赔偿原告55000元，在商业险范围内赔偿原告损失500000元。原告的剩余损失还剩26520元，因被告魏开军受雇于被告凯旋食品公司，该损失应由被告魏开军、被告凯旋食品公司承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十六、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第六十五条、第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条、第十七条、第十八条、第二十二条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条的规定，原审法院判决：一、被告太平财产保险有限公司河南分公司在交强险范围内赔偿原告损失55000元，在商业险范围内赔偿原告损失500000元。被告限本判决生效之日起十日内履行。二、被告魏开军、被告信阳市凯旋食品销售有限公司连带赔偿原告剩余损失26520元。于本判决生效之日起十日内履行。三、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费9815.2元，由被告魏开军负担4907.6元，由被告信阳市凯旋食品销售有限公司负担4907.6元。
上诉人太平财产保险有限公司河南分公司上诉称，一、保险合同依法成立有效，应作为本案保险赔偿的依据。上诉人接受本案肇事车辆的投保，建立保险合同关系，人民法院审理案件应当参照保险合同约定审核保险责任和赔偿范围。但原审法院依《中华人民共和国保险法》第十七条规定让上诉人赔偿损失是对司法权力的滥用。二、原审法院适用法律错误，无论根据保险合同约定还是法律规定，准驾车型不符都不属于商业险第三者责任保险责任。三、原审法院按城镇标准计算死亡赔偿金缺乏证据支持。四、被上诉人魏开军已被追究刑事责任，精神抚慰金不应支持。五、本案遗漏重要诉讼主体，程序违法。请求撤销原判，依法改判。
被上诉人文秀珍、董桂山、董桂龙、董桂水答辩称，一、原审适用法律正确，上诉人应当在投保范围内承担赔偿责任。二、原审按城镇标准计算死亡赔偿金正确。三、精神损害抚慰金应当依法赔偿。四、被上诉人没有提出对其他车辆的诉讼请求。请求驳回上诉。
被上诉人魏开军答辩称，我的意见和信阳市凯旋食品销售有限公司的答辩意见一致。
被上诉人信阳市凯旋食品销售有限公司答辩称，一、上诉人未就诉争条款的概念、内容及法律后果对凯旋公司尽明确说明义务，对凯旋公司不产生效力。二、原审支持精神抚慰金，不违反法律规定。三、本案所涉无责保险公司并非必须参加的诉讼主体，原审并未遗漏当事人。
二审查明的事实与一审基本一致。
另查明，二审庭审中，上诉人向法庭提交豫Ｓ×××××车辆的投保单及保险条款，证明上诉人在本案中就准驾车型不符商业三者险免责尽到了提示义务。被上诉人文秀珍、董桂山、董桂龙、董桂水共同质证称，对真实性没有异议，但不能证明上诉人尽到了对免责条款的说明提示义务。被上诉人信阳市凯旋食品销售有限公司质证称，该证据不属于新证据，原审应当提交，对关联性有异议，保单上的“张锦星”签名也并非其本人签字，不能证明保险人尽到了说明义务。被上诉人魏开军质证称，同凯旋公司意见。
本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条第一款规定，投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或保险人的代理人代为签字或盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为对其代签字或者盖章行为的追认。本案中，虽然被上诉人凯旋公司否认两份投保单上的“张锦星”的签名系其本人所签，但并未提交证据予以证明。且即使被上诉人凯旋公司在订立保险合同时并没有亲自签字或者盖章，但其已经交纳保险费，应当视为对代签字行为的追认，因此保险合同成立并生效。故上诉人太平财产保险有限公司河南分公司关于保险合同依法成立有效的上诉理由本院予以支持。《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第四款规定，驾驶人应当按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车。根据该条规定，准驾车型不符属于法定禁止驾驶的情形。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。保险条款是保险合同的组成部分，本案中，被上诉人凯旋公司的驾驶员魏开军在事故发生时所驾驶的机动车经交警部门认定与其驾驶证载明的准驾车型不符。由于上诉人在保险条款中已经明确说明对准驾车型不符的情形不承担损害赔偿责任，被上诉人凯旋公司的投保单也载明“投保人声明：本人已收到并仔细阅读本投保单所附的保险条款，已注意到蓝色黑体字标注部分的免除保险人责任条款的提示，保险公司已就保险条款内容特别是免除责任条款向本人明确说明……”等字样，在投保人签名处也显示有“张锦星”字样，虽然在诉讼过程中被上诉人凯旋公司否认该签名系张锦星本人所签，但并未申请笔迹鉴定，也未提交其他证据据以证明，同时又缴纳了保费，而且被上诉人魏开军也在庭审过程中认可其知道C1驾驶证能够驾驶的车型，因此应当认定被上诉人凯旋公司认可上诉人对于准驾车型不符的免责条款履行了提示和说明义务，该免责条款对被上诉人凯旋公司具有法律约束力。因此上诉人太平财产保险有限公司河南分公司对于本案不应在商业三责险限额内承担赔偿责任。故上诉人关于原审适用法律错误、准驾车型不符不属于商业第三者责任保险责任的上诉理由本院予以支持。《中华人民共和国侵权责任法》第十七条规定，因同一侵权行为造成多人死亡的，可以以相同数额确定死亡赔偿金。由于本次事故造成两人死亡且另一人为城镇户口，应当按照城镇标准计算死亡赔偿金，因此原审在本案中按照城镇标准计算死亡赔偿金并无不当。故上诉人关于应当按照农村标准计算死亡赔偿金的上诉理由本院不予支持。本案中，被上诉人文秀珍、董桂山、董桂龙、董桂水以交通事故责任纠纷为由起诉上诉人及被上诉人魏开军、被上诉人凯旋公司并无不当，上诉人关于本案遗漏重要诉讼主体的上诉理由没有法律依据，本院不予采纳。上诉人要求撤销原审判决第一项的上诉请求没有事实和法律依据，本院不予支持。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条和《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，本案中，上诉人太平财产保险有限公司河南分公司应当在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内承担赔偿责任，剩余部分，应当由被上诉人魏开军和被上诉人凯旋公司承担连带责任。根据本案查明事实，被上诉人文秀珍、董桂山、董桂龙、董桂水的损失合计581520元。由于本案交通事故造成两人死亡，应为该事故另一死者预留保险赔偿份额，故上诉人太平财产保险有限公司河南分公司应当在交强险责任限额范围内赔偿被上诉人文秀珍、董桂山、董桂龙、董桂水55000元；剩余526520元由被上诉人魏开军和被上诉人凯旋公司承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项之规定，判决如下：
一、维持河南省淮滨县人民法院（2016）豫1527民初2083号民事判决第三项即“三、驳回原告其他诉讼请求。”；
二、撤销河南省淮滨县人民法院（2016）豫1527民初2083号民事判决第一项、第二项；
三、上诉人太平保险有限公司河南分公司于本判决生效之日起十日内在交强险责任限额范围内赔偿被上诉人文秀珍、董桂山、董桂龙、董桂水损失55000元；
四、被上诉人魏开军、被上诉人信阳市凯旋食品销售有限公司于本判决生效之日起十日内连带赔偿被上诉人文秀珍、董桂山、董桂龙、董桂水各项损失合计526520元。
一审案件受理费9815.2元、二审案件受理费8800元，由被上诉人魏开军和被上诉人信阳市凯旋食品销售有限公司承担。
本判决为终审判决。
审判长 邱世财
审判员 文 刚
审判员 姚 涛
二〇一七年十月十三日
书记员 黄莹莹