福建省石狮市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）狮刑初字第914号
公诉机关福建省石狮市人民检察院。
被告人钟某某，男，1984年7月17日出生于福建省泉州市泉港区，畲族，初中文化，经商，住泉州市泉港区。曾因犯盗窃罪于2005年9月8日被泉州市鲤城区人民法院判处有期徒刑一年二个月，2006年7月23日刑满释放。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年8月11日被刑事拘留，同月15日被取保候审，2015年5月4日被逮捕。现羁押于石狮市看守所。
辩护人冯春波，重庆臻福律师事务所律师。
石狮市人民检察院以狮检公刑诉（2015）784号起诉书指控被告人钟某某犯信用卡诈骗罪，于2015年5月4日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。石狮市人民检察院指派代理检察员余文涛、尤鑫洋出庭支持公诉，被告人钟某某及其辩护人冯春波、证人谢某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
石狮市人民检察院指控，
2010年5月至2011年2月间，被告人钟某某先后向交通银行股份有限公司泉州分行、中国银行股份有限公司石狮支行、招商银行股份有限公司泉州分行、中信银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司等五家银行各申办一张信用卡，并分别透支人民币1991.56元、4798.07元、12366.06元、13322元、45313.71元，合计人民币77791.4元，均超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。公诉机关指控上述事实的证据，有证人证言、书证及被告人的供述等。公诉机关认为，被告人钟某某的行为已构成信用卡诈骗罪，并具有自首情节，提请依法《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款的规定追究刑事责任。
被告人钟某某对公诉机关的指控不持异议。辩护人提出被告人钟某某已退出全部违法所得，并有自首情节，建议从轻处罚并宣告缓刑。
经审理查明：
1、2010年5月8日，被告人钟某某在交通银行股份有限公司泉州分行申办一张卡号为6222＊＊＊8996的信用卡并透支使用。截至2011年10月24日，被告人钟某某透支本金人民币1929.29元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。2014年11月11日、2015年5月15日，被告人钟某某先后归还人民币2000元、2040元。
2、2010年6月30日，被告人钟某某在中国银行股份有限公司石狮支行申办一张卡号为5123＊＊＊3109的信用卡并透支使用。截至2011年9月18日，被告人钟某某透支本金人民币4447.39元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。2015年5月18日，被告人钟某某归还人民币7449.99元。
3、2010年7月28日，被告人钟某某在招商银行股份有限公司泉州分行申办一张卡号为6225＊＊＊8732的信用卡并透支使用。截至2011年11月4日，被告人钟某某透支本金人民币12366.06元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。2014年11月14日、12月2日、2015年5月14日、15日，被告人钟某某先后归还人民币1000元、1000元、16503.7元、50元。
4、2011年1月6日，被告人钟某某在中信银行股份有限公司申办一张卡号为6226＊＊＊1679的信用卡并透支使用。截至2011年7月31日，被告人钟某某透支本金人民币11498元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。2015年5月14日，被告人钟某某归还人民币20000元。
5、2011年2月24日，被告人钟某某在兴业银行股份有限公司申办一张卡号为5280＊＊＊6105的信用卡并透支使用。截至2011年10月11日，被告人钟某某透支本金人民币42830.96元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。2014年8月15日、2015年5月15日，被告人钟某某先后归还人民币45500元、21000元。
2014年8月11日，被告人钟某某在厦门翔安高速出口处向公安人员投案。
上述事实，被告人钟某某在开庭审理过程中亦无异议，并有证人王某某、谢某某证言，书证交通银行信用卡申领材料、历史交易明细表、催收记录表，中国银行信用卡申领材料、历史交易明细表、催收历史详细记录表，招商银行报案材料、信用卡申领材料、持卡人账单查询表、催收记录，中信银行信用卡报案材料、申领材料、历史交易明细表、催收记录表，兴业银行报案材料、信用卡申领材料、欠款利息说明、交易明细、止付催收函、挂号信函收据、催收记录表，抓获经过说明、个人信用报告、户籍证明、刑事判决书、刑满释放证明书，交通银行个人存款回单、中国银行解款单、招商银行缴款凭证、中信银行业务客户回单、兴业银行自动柜员机客户凭条，活期储蓄存款无折（卡）续存凭条，以及被告人供述等证据予以证实，足以认定。
关于被告人钟某某信用卡透支未还款本金数额的认定。经查，根据交通银行提供的信用卡交易明细，钟某某卡号为6222＊＊＊8996的信用卡从2011年6月21日开始未能按期偿还，截至2011年10月24日，被告人钟某某共透支消费本金人民币2875.19元，期间陆续还款合计人民币945.9元，故被告人钟某某超过规定期限，且经发卡银行两次催收后超过三个月未能归还的透支本金应计算为1929.29元；根据中国银行提供的信用卡交易明细，钟某某卡号为5123＊＊＊3109的信用卡从2011年4月29日开始未能按期偿还，截至2011年9月18日，被告人钟某某共透支消费本金人民币8532元，期间陆续还款合计人民币4084.61元，故被告人钟某某超过规定期限，且经发卡银行两次催收后超过三个月未能归还的透支本金应计算为4447.39元；根据中信银行提供的信用卡交易明细，被告人钟某某卡号为6226＊＊＊1679的信用卡从2011年1月17日启用就未能按期偿还，截至2011年7月31日，被告人钟某某共透支消费本金人民币23298元，期间陆续还款合计人民币11800元，故被告人钟某某超过规定期限，且经发卡银行两次催收后超过三个月未能归还的透支本金应计算为11498元；根据兴业银行提供的信用卡交易明细，被告人钟某某卡号为5280＊＊＊6105的信用卡从2011年4月22日启用就未能按期偿还，截至2011年10月11日，被告人钟某某共透支消费本金人民币91668.96元，期间陆续还款合计人民币48838元，故被告人钟某某超过规定期限，且经发卡银行两次催收后超过三个月未能归还的透支本金应计算为42830.96元。相关发卡银行将被告人钟某某未能按期偿还期间陆续还款的款项部分用于优先支付透支本金产生的利息、滞纳金、手续费等费用，公诉机关指控的未归还本金数额亦包含部分利息、滞纳金、手续费等费用，不符合相关法律规定，应予纠正。
本院认为，被告人钟某某以非法占有为目的，利用银行信用卡恶意透支人民币73071.7元，属数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人钟某某案发后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法从轻处罚。被告人钟某某已退出全部违法所得，酌情从轻处罚。辩护人据此提出对被告人从轻处罚的辩护意见予以采纳。被告人钟某某有犯罪前科，酌情从重处罚，并不宜宣告缓刑，辩护人提出对被告人宣告缓刑的辩护意见，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人钟某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月4日起至2016年4月29日止。罚金应于本判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴斌斌
代理审判员 陈莉莉
人民陪审员 康珍珍
二〇一五年六月十八日
书 记 员 吴雪萍
附本案适用法条：
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
二、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。