四川省荣县人民法院民 事 判 决 书（2017）川0321民初2004号原告：邹某1，女，1968年4月12日出生，汉族，住四川省荣县。委托诉讼代理人：范明星，四川崇理律师事务所律师。原告：朱雪宣，女，1948年3月11日出生，汉族，住四川省荣县。委托诉讼代理人：范明星，四川崇理律师事务所律师。原告：程桃，女，汉族，1993年9月1日出生，住四川省荣县。委托诉讼代理人：范明星，四川崇理律师事务所律师。原告：程某1，女，2004年1月1日出生，汉族，住四川省荣县。法定代理人：邹某1，女，1968年4月12日出生，汉族，住四川省荣县。委托诉讼代理人：范明星，四川崇理律师事务所律师。被告：众安在线财产保险股份有限公司，住所地上海市黄浦区圆明园路169号协进大楼4-5楼。法定代表人：欧亚平，董事长。委托诉讼代理人：崔冽，中豪律师集团（上海）事务所律师。委托诉讼代理人：王艳，中豪律师集团（上海）事务所律师。原告邹某1、朱雪宣、程桃、程某1诉被告众安在线财产保险股份有限公司（简称众安保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2017年10月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告程桃及四原告委托诉讼代理人范明星、被告众安保险公司委托诉讼代理人王艳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。四原告向本院提出诉讼请求：判令被告给付原告保险金22万元并自2017年8月1日起按同期银行贷款利率计算赔偿原告损失，被告承担本案诉讼费。审理过程中，原告自愿放弃按同期银行贷款利率计算赔偿损失的诉讼请求。事实和理由：2017年4月9日，四原告亲属程为民向被告投保两份以自己为被保险人的综合意外保障计划，保单号为×-1、×-2，保险期限自2017年4月12日0时至2018年4月11日12时，保险保障为：意外身故和残疾200000元，意外医疗费20000元，意外医疗住院津贴200元/天，救护车费用4000元。2017年6月7日20时30分，程为民驾驶两轮摩托车在井荣路31KM+400M（荣县双古镇庙埂村七组）路段时，所驾车辆侧滑摔倒致程为民受伤，经抢救无效于2017年6月9日死亡，医疗费为21799.93元。后四原告向被告理赔，被告以程为民无有效驾驶执照驾驶机动车交通工具，属合同约定责任免除予以拒赔。但被告在签订保险合同时，未将责任免除条款明示告知投保人，其责任免除无效，被告应给付保险金。为维护四原告合法权益，故诉请法院支持其诉求。四原告为支持其主张，向本庭提交了以下证据：1.四原告常住人口登记复印件，荣县双古镇宋家塘村委会证明，被告工商公示信息，拟证明原、被告主体资格及四原告与程为民身份关系；2.二份综合意外保障计划卡，理赔通知书，拟证明程为民在被告处投保，被告拒赔的事实；3.程为民身份证复印件、常住人口登记复印件，遗体火化证明、居民死亡户籍注销证明，道路交通事故认定书、出院证明书，拟证明程为民因发生交通事故意外死亡的事实；4、出庭证人曹金华、周利娟证人证言，拟证明购买保险时保险人没有单独明示告知保险条款。被告众安保险公司辩称：四原告亲属程为民在被告公司投保二份意外伤害险无异议，对程为民发生事故真实性无异议，但经查程为民在事发时驾驶二轮摩托车没有有效驾驶证，无证驾驶机动车系法律法规禁止性规定，根据保险条款属于拒赔情况，因此被告公司对原告诉请不予认可。被告众安保险公司为支持其主张，向本庭提交了以下证据：保险卡、保险条款及网上投保流程打印件，拟证明保险合同内容，保险卡背面明确写明了投保程序，保险条款是通过扫描二维码打印取得，约定了无证驾驶属于免责条款。原、被告提交的证据，经当庭质证，被告对原告提交的第1、2、3组证据无异议；对第4组证据曹金华作为保险代理人的身份有异议，即使认为曹金华是保险公司代理人，其也尽了相应的提示义务，保险卡在被保险人手中，可以随时查看相应保险条款等。原告对被告提交的证据无异议。对上述当事人无异议的证据，本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月9日，四原告亲属程为民在被告处投保两份综合意外保障计划，被保险人为程为民，保险费每份100元，保险金额每份为：意外身故和残疾100000元、意外医疗费用10000元、救护车费用2000元、意外住院津贴100元/天,180天为限，保险期间为一年，自2017年4月12日至2018年4月11日，未指定受益人，保险条款2.2.2载明：被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任：（5）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间。该保险需在网络上激活投保，程为民购买的该两份保险由保险代理人曹金华代为激活投保。2017年6月7日，被保险人程为民无驾驶证驾驶两轮摩托车发生交通事故抢救无效死亡，发生医疗费用21799.93元。事故发生后，四原告到被告处理赔未果，故诉请法院支持其诉求。原告邹某1系程为民之妻，原告朱雪宣系程为民之母、原告程桃、程某1系程为民之女，四原告为本案保险金受益人。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”《中华人民共和国保险法》第十条规定：“保险合同投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”、第十四条规定“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”、第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”、第四十二条规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务；（一）没有指定受益人，或者指定受益人不明无法确定的”。本案中，投保人与保险人之间形成的保险合同系双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该保险合同合法有效，双方当事人均应按合同的约定全面履行各自的权利义务。投保人投保时没有指定受益人，原告邹某1、朱雪宣、程桃、程某1作为被保险人死后的第一顺序继承人，依法享有向被告主张保险赔偿的权利。本案保险条款中载明的“被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任：（5）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间”，属于免除保险人责任的条款，保险人应对该免责条款进行提示并就其概念、内容及其法律后果作出常人能够理解的说明。本案中，虽然保险卡背面使用说明载明投保前请仔细阅读扫描背面二维码中关于投保须知和条款的详情描述，投保流程最后也要求勾选选项“我已阅读《投保须知》和《保险条款》”，但并未在投保流程中直接显示《投保须知》和《保险条款》的具体内容，需当事人另行点击阅读，且是否阅读不影响该选项的勾选和继续投保。该提示不足以引起投保人注意，不能证明众安保险公司对上述免责条款的概念、内容及其法律后果均已作解释说明，亦不能证明投保人对上述免责条款的概念、内容及其法律后果均已明了。且提示是明确说明的前置性义务，保险人只有先履行提示义务，使投保人知悉免责条款的存在，明确说明义务才有实际的对象。众安保险公司主张对上述免责条款已履行相应的明确说明义务证据不足，案涉保险条款中责任免除条款不发生效力。综上所述，原告邹文娟、朱雪宣、程桃、程梦琴请求被告众安保险公司依据保险合同约定赔付程为民意外身故和残疾赔偿金200000元、意外医疗费用20000元，共计220000元的理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第四十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下:被告众安在线财产保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告邹某1、朱雪宣、程桃、程某1保险金220000元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4600元，减半收取2300元，由被告众安在线财产保险股份有限公司负担（原告已预交，被告履行给付上述义务时，直接支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判员 郝 婷二〇一七年十一月十日书记员 曾昭君