吉林省白城市洮北区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）吉0802刑初133号
公诉机关:吉林省白城市洮北区人民检察院。
被告人崔相达，男。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年12月5日被白城市公安局经济开发区分局刑事拘留，同年12月12日被逮捕。现羁押于白城市看守所。
吉林省白城市洮北区人民检察院以白洮检刑检刑诉（2018）107号起诉书被告人崔相达犯信用卡诈骗罪于2018年3月15日指控向本院提起公诉。本院并依法组成合议庭，于2018年4月25日公开开庭审理了本案。吉林省白城市洮北区人民检察院指派检察员张楠楠出庭支持公诉，被告人崔相达到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省白城市洮北区人民检察院指控：2017年1月，被告人崔相达在白城市建设银行办理了一张信用卡，卡号为×××，恶意透支欠款本息合计为19382.04元，其中本金为15997.56元，利息为3384.48元，经发卡银行多次催缴未还。
2017年3月9日，被告人崔相达在兴业银行申领了一张新悠逸商旅银联IC白金卡，卡号为×××，恶意透支，自2017年6月20日起未有还款记录，欠款总额为23393.54元，其中本金14997.18元，利息1128.86元，违约金7267.50元，经发卡银行多次催缴未还。
2016年，被告人崔相达在中国农业银行股份有限公司白城城区支行办理金穗贷记卡一张，卡号为×××，其累计透支本金9997.10元，利息167.80元，经发卡银行多次催缴未还。
吉林省白城市洮北区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有被告人供述、证人证言及书证等证据。同时认为被告人崔相达以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支40991.84元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人崔相达对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实供认，辩解开始都还款了，只是后期有逾期了，我工作单位和个人信息都是真的。
经审理查明：2017年1月，被告人崔相达在白城市建设银行办理了一张信用卡，卡号为×××，恶意透支欠款本息合计为19382.04元，其中本金为15997.56元，利息为3384.48元，经发卡银行多次催缴未还。
2017年3月9日，被告人崔相达在兴业银行申领了一张新悠逸商旅银联IC白金卡，卡号为×××，恶意透支，自2017年6月20日起未有还款记录，欠款总额为23393.54元，其中本金14997.18元，利息1128.86元，违约金7267.50元，经发卡银行多次催缴未还。
2016年，被告人崔相达在中国农业银行股份有限公司白城城区支行办理金穗贷记卡一张，卡号为×××，其累计透支本金9997.10元，利息167.80元，经发卡银行多次催缴未还。
上述事实，在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
一、书证
1、常住人口信息表，证实被告人崔相达于1974年9月20日出生
2、白城市建行信用卡部报案材料（办卡资料一份、贷记卡欠款明细一份、信用卡催收明细一份、银行卡复印件一份），累计透支总额19382.04元，本金15997.56元，利息3384.48元。
3、银行卡透支明细。
4、龙卡银行卡办理手续。
5、中国农业银行股份有限公司白城城区支行诉状，被告崔相达2016年在我行办理金穗贷记卡一张，卡号为×××，经我行多次催缴，至今未还清。截止2017年12月6日欠本金9997.10元；利息167.80元，违约金176.07元，消费手续费236.56元。
6、兴业银行股份有限公司信用卡中心报案书，崔相达于2017年3月9日向我行申领了一张新悠逸商旅银联IC白金卡，卡号为×××，额度为15000元。自2017年6月20日起未有还款记录，截止报案之日崔相达卡内欠款总额为23393.54元，其中本金14997.18元，利息1128.86元，违约金7267.5元。在此期间我行多次以电话、信函及派员等方式向崔相达催讨透支款项，但其始终置若罔闻，拒不归还透支本息，涉嫌信用卡诈骗。
二、被害人陈述
被害人李某的陈述：我是中国建设银行白城分行信用卡部员工，我来报案，有人用我们银行的信用卡恶意透支。崔相达于2017年1月在白城市大润发附近的建行办理的信用卡，他有正式单位，且在我们建行有储蓄卡，没有不良信誉，符合办理信用卡的条件。后崔相达累计透支19382.04元，其中本金15997.56元，利息3384.48元。我们催缴过，通过电话和短信、信函的方式向崔相达催缴过欠款，崔相达四个多月拒不归还透支本息。
三、被告人供述
被告人崔相达的供述：我外面还有4万多元的欠款，具体多少钱不清楚，我农行、兴业银行也欠钱。农业、兴业也是信用卡。这两张信用卡也是2017年年初办理的。兴业信用卡将近2万元，农行信用卡一万左右。同时办理三张信用卡看病、还债了。我有双侧股骨头坏死，看病、还债一共花4、5万元左右。2017年1月份办理的信用卡（龙卡贷卡记卡），是在白城市大润发附近的建行办的。我办理的建行信用卡是蓝黄色的，长10厘米、宽五厘米的信用卡，卡号：×××。最高可以透支额度16000.00元，每个月的22号之前还款。我提供了我自己的身份证正反面的复印件，留了我自己和我父亲的电话，还有就是银行询问了我的工作单位。我在白城市车务段客运车间上班，现在也在那里上班。我记得我用了信用卡里大约13000元左右，一直都没还呢，大约3、4个月左右没有还信用卡的钱了。我有双侧股骨头坏死，因此我的这些钱都用在看病上了。我想等自己有钱了后再还。我没有固定居住地方，我在白城市铁路局车务段白城市分段工作，平时不上班，就是干拿工资，每月平均2500元。平时上班基本上是呆着，透支出去的钱都买药、衣服日常消费了。建设银行向我催缴过欠款，当时没有钱，所以想有钱再还。在透支信用卡的时候我没有偿还能力，我当时就是想先透支使用，等有钱再还。建设银行向我催缴信用卡还款，用过电话和短信。银行每月都会发来短信催我还款，还有就是人工打电话告知我还款，我当时看病，手里没有钱还。我收到建设银行发短信催缴还款，建设银行人工电话催缴过我还款，我有时候会拒接电话，没钱还，所以拒接电话，我现在手里没有钱，我一定努力在最短的时间内将欠款还上。短信告诉我应该还多少，什么时间还，电话也差不多是这么说的。我知道是建设银行催缴我还款的电话，但是我当时没钱，接也还不上，所以就不接了。还有其他外债4万多，没有存款，啥也没有。经济来源就是工资。我工资是邮政银行开支，当时办贷款的时候工资是一个月3000元左右。本院对被告人崔相达与公诉机关就有关犯罪事实和证据提出的控辩意见审查后认为：被告人崔相达对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实供认，并有被害单位的报案材料，书证等证据，足以证明被告人崔相达以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支40991.84元，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关的公诉意见本院予以支持。
本院认为，被告人崔相达以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支40991.84元人民币，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第五十二条，第五十三条，第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条之规定，判决如下：
一、被告人崔相达犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金20000.00元。
（罚金待本判决生效后一个月内缴。刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月5日起至2019年12月4日止。）
二、责令被告人崔相达在一个月内退还中国建设银行股份有限公司白城分行本息19382.04元，退还兴业银行股份有限公司本息及违约金23393.54元，退还中国农业银行股份有限公司白城城区支行本息10164.90元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 张恩友
人民陪审员 毕建英
人民陪审员 陈书琴
二〇一八年七月三日
书 记 员 刘志方