安徽省广德县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）广民二初字第00560号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广德县支行。住所地安徽省广德县。
负责人：汪国平，支行行长。
委托代理人：陈利群，该行职员。
被告：沈孝平，男，住安徽省广德县。
被告：廖正荣，女，住址同上（系沈孝平妻子）。
被告：沈孝传，男，住安徽省广德县。
被告：杨财英，女，住址同上（系沈孝传妻子）。
被告：许明宗，男，住安徽省广德县。
被告：许章琴，女，住址同上（系徐明宗妻子）。
上列两被告共同委托代理人：向世敏，安徽渊源律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广德县支行（以下简称广德邮储银行）诉被告沈孝平、廖正荣、沈孝传、杨财英、许明宗、许章琴金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月28日立案受理，依法组成合议庭，于2014年10月14日公开开庭进行了审理。原告广德邮储银行委托代理人陈利群，被告沈孝平、被告许明宗、许章琴的委托代理人向世敏到庭参加诉讼，被告廖正荣、沈孝传、杨财英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
广德邮储银行诉称：2013年7月9日，被告沈孝平、廖正荣向原告申请贷款，同年7月11日，原告与沈孝平签订一份《小额联保借款合同》，约定：沈孝平、廖正荣向原告借款100000元，借款期限12个月，自2013年7月至2014年7月，借款年利率14.58%，借款人采取阶段性等额本息还款法，被告应在每月还款日当天16时之前，将当月应还贷款本息存入其开立的个人结算账户，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，被告违反协议任一条款，原告有权提前收回尚未到期的贷款。2012年11月1日，原告与六被告签订《小额贷款联保协议书》，约定：任一联保成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、违约金和因借款人违约致使银行采取诉讼方式所支付的律师费及实现债权的其他费用。合同签订后，原告于即日发放贷款100000元到沈孝平开设的账户，沈孝平出具借据。目前，沈孝平未按期归还贷款本息，故起诉至法院，要求判令被告沈孝平、廖正荣偿还原告借款本金75763.34元，利息5329.50元，合计81092.84元（息从2014年7月1日起，按年利率14.58%的标准计算至借款还清之日止，并按逾期罚息利率加收罚息，逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%）；判令被告沈孝传、杨财英、许明宗、许章琴承担连带清偿责任；案件受理费由被告承担。
沈孝平辩称：对事实没有异议，贷款10万元，已陆续还了一部分，还有7万多未还。贷款期限期满时应终止利息的计算。
许明宗、许章琴辩称：对沈孝平、廖正荣向原告借款的事实没有意见，其他被告互为连带责任也没有意见，对罚息有异议，联保协议是一个保证合同，担保人并不知情，原告主张罚息是主合同的变更，对担保人不起法律效力。加收50%罚息没有法律效力。
廖正荣、沈孝传、杨财英未到庭参加诉讼，也未向法庭提供书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。
广德邮储银行为证明自己的主张向本院提供的证据如下：1、客户夫妻身份证（复印件），证明客户夫妻身份关系。2、户口簿、结婚证，证明客户婚姻关系。3、”好借好还”个人贷款申请表，证明客户在原告处申请贷款的事实。4、小额联保借款合同及小额贷款联保协议书、借款借据、放款单、还款计划表。证明客户及联保人在原告处签字借款事实。
沈孝平对广德邮储银行提供的证据1－4没有意见，只是认为证据4中的第二次贷款没有担保。
许明宗、许章琴对广德邮储银行提供的证据1－4没有意见，只是认为借款合同和联保协议书的内容有不一致的地方，联保协议书对利息的计算方式没有明确的约定。
沈孝平、廖正荣、沈孝传、杨财英、许明宗、许章琴未向本院提供证据，视为放弃举证权利。
本院结合双方当事人陈述、举证、质证意见，对上述证据认证如下：被告对广德邮储银行提供的证据1-3无异议，经审查该证据均符合证据真实性、合法性、关联性，可以证明其证明对象，本院予以认定。被告对证据4的真实性没有提出异议，对借款事实无异议，只对第二次贷款是否担保以及联保协议书对利息的计算方式没有明确的约定提出异议，本院认为，小额贷款联保协议书为小额联保借款合同的次合同，其已明确约定具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准，结合借款合同利率的约定，被告的质证理由不成立。被告贷款发生在小额贷款联保协议书约定的担保期限内，其质证贷款没有担保的理由亦不成立。
本院根据双方当事人陈述及认定的证据，确认以下案件事实：沈孝平与廖正荣系夫妻关系。2012年11月1日，原告与被告沈孝平、廖正荣、沈孝传、杨财英、许明宗、许章琴签订《小额贷款联保协议书》，约定：六被告为小额贷款联保小组成员，从2012年11月1日起至2014年11月1日止，原告可根据任一小组成员的申请，在单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元且联保小组合计贷款本金余额不超过300000元内，签订多次借款合同发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准，还约定发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证期限内，联保小组成员承担连带保证责任，同时约定在上述保证期限和限制贷款本金额度范围内，任一小组成员借款次数和借款金额无须在每一次借款前再通知保证人或征得保证人同意，协议还约定了保证范围包括本金、利息、罚息等内容。2013年7月11日，原告与被告沈孝平签订《小额联保借款合同》，约定：沈孝平向原告借款100000元，期限自2013年7月至2014年7月，年利率为14.58%，合同还约定了还款方式和逾期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息等违约责任内容。合同签订当日，原告按约支付给了沈孝平借款。借款逾期后，沈孝平未按期归还贷款本息，故原告向本院起诉要求：1、判令被告沈孝平、廖正荣偿还原告借款本金75763.34元，利息5329.50元，合计81092.84元（息从2014年7月1日起，按年利率14.58%的标准计算至借款还清之日止，并按逾期罚息利率加收罚息，逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%）；2、判令被告沈孝传、杨财英、许明宗、许章琴承担连带清偿责任；3、案件受理费由被告承担。
本院认为：广德邮储银行与被告沈孝平、廖正荣、沈孝传、杨财英、许明宗、许章琴签订的《小额贷款联保协议书》以及与被告沈孝平签订的《小额联保借款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，应为有效合同，双方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。原告按约履行了出借贷款的义务后，沈孝平也应依约按期归还借款本息，但沈孝平至今未全部归还借款本金和利息，构成违约，应承担相应的法律责任。廖正荣与沈孝平系夫妻关系，该借款系夫妻关系存续期间所借并且用于家庭经营，廖正荣还是该借款联保小组成员之一，根据法律规定，廖正荣对沈孝平的借款本息应共同承担清偿责任。依合同约定，六被告对保证期限内任一联保小组成员发生的贷款本息，相互之间应承担连带保证责任，本案中，联保小组成员之一的沈孝平未能依约按期归还全部借款本息，其他五被告在保证期间应在约定的保证范围内对其承担连带保证责任。故原告要求沈孝平、廖正荣偿还原告借款本金75763.34元和利息5329.50元（利息计算至2014年6月30日），合计81092.84元的诉讼请求本院予以支持。同时沈孝平、廖正荣应当自2014年7月1日起按照约定的年利率14.58%加收50%的罚息支付本金的利息，息计算至本判决确定给付之日止。沈孝传、杨财英、许明宗、许章琴对上述本金和利息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告沈孝平、廖正荣于本判决生效之日起三十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广德县支行借款本金75763.34元，利息5329.50元，合计81092.84元（自2014年7月1日起按照约定年利率14.58%加收50%的罚息支付本金的利息，息计算至本判决确定给付之日止）。
二、被告沈孝传、杨财英、许明宗、许章琴对上述借款本金和利息承担连带清偿的保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1830元，由被告沈孝平、廖正荣、沈孝传、杨财英、许明宗、许章琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。
审 判 长 杨 承
人民陪审员 陈 辉
人民陪审员 张世敏
二〇一四年十月十四日
书 记 员 胡国鹏
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。......
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合合同约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。......
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。......
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期界满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或......，可以缺席判决。