广西壮族自治区柳州市城中区人民法院民 事 判 决 书（2014）城中民二初字第2253号原告梁某。被告柳州银行股份有限公司，住所地柳州市中山西路12号鑫城大厦，组织机构代码：27298073-5。法定代表人李耀清，该公司董事长。委托代理人朱宁，广西众维律师事务所律师。委托代理人李俊，广西众维律师事务所律师。原告梁某诉被告柳州银行股份有限公司（以下简称“柳州银行”）委托理财合同纠纷一案，本院于2014年12月12日受理后，依法由审判员沈昊适用简易程序，于2015年1月26日公开开庭审理了本案，代书记员蒙鹏燕担任法庭记录。原告梁某、被告柳州银行的委托代理人朱宁、李俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告梁某诉称，2013年11月初，原告到被告柳州银行的下属机构海关支行办理个人存储业务时，看到该支行宣传的理财产品年利率收益较高，原告经慎重考虑，于20l3年11月4日到该支行决定认购一年期富银龙l313期理财产品，年利率为6％，当日认购8万元。根据认购通知书的约定，至2014年11月8日到期利息为4800元。一年期满后，原告于2014年11月11日到该支行办理赎回手续，方知该支行已于2014年9月15日在原告不知情或未经原告同意的情况下，单方面提前取消该理财产品协议，从2014年9月16日至11月8日按活期利率计算利息，造成原告理财产品遭受792元的损失。被告下属的海关支行，单方面擅自终止认购申请协议书一年期的约定，属违约行为。被告作为银行违反职业道德采取欺诈手段，骗取顾客购买理财产品，然后又违背申请协议上的承诺单方面终止协议，完全丧失银行公信力，严重侵害顾客的合法权利。为维护自身合法权益，原告特向人民法院起诉，请求法院判令：1、被告支付原告到期利息792元；2、诉讼费用由被告承担。原告为支持其主张，在举证期限内向本院提供如下证据：1、《柳州银行个人理财认购申请书》一份，证明原告向被告申请理财产品，双方约定了认购的期限为一年等内容。被告柳州银行辩称：1、根据原告与被告签订的委托理财合同的约定，被告有权提前终止理财产品；2、原告与被告签订的委托理财合同依法成立生效，原告在签订委托理财合同时已充分了解并清楚知晓本案理财产品蕴含的相关风险，被告无欺诈行为；3、被告履行了理财产品兑现义务，本理财产品权利义务终止。综上所述，原告认为被告骗取其购买本案理财产品及单方终止协议行为违背申请书承诺无事实和法律依据，恳请法院依法驳回其全部诉讼请求。被告柳州银行为支持其主张，在举证期限内向本院提供如下证据：1、《柳州银行股份有限公司理财产品总协议》一份；2、《柳州银行理财客户风险评估问卷》一份；3、《银行业务机打通用凭证》一份；4、《柳州银行股份有限公司理财产品销售文件》一份；5、《柳州银行个人理财认购申请书》一份；以上证据1-5证明本案理财合同是依法成立并生效的，其中证据4理财产品销售文件中的说明书约定了被告有权提前终止本理财产品，也对提前终止的形式进行了约定。6、《“龙城理财”富盈·银龙1313期对私非保本理财产品提前终止的公告》一份，证明被告已经按照合同的约定履行了提前终止理财产品的公告义务；7、《梁某货期账户交易明细单》一份，证明被告向原告履行了本理财产品的兑付义务。综合庭审核实原被告双方提交的证据，本院认证如下：原告提交的有原件的证据符合法律规定，被告亦认可原告提交证据的真实性、合法性、关联性，故原告提交的证据可以作为认定本案案件事实的参考依据。对被告提交的证据1-5、证据7，原告未提出异议，可以作为认定本案案件事实的参考依据。被告提交的证据6，原告对其真实性没有异议，本院对其真实性予以确认。原告对证明目的提出异议，认为被告不应仅在银行网站上公布，而应通过短信或电话的方式通知原告理财产品提前终止的事宜，但原告没有提出相关证据反驳被告的证明目的，其在庭审中也认可被告在银行网站发布公告的事实，故对被告提交的证据6，可以作为认定本案案件事实的参考依据。依据庭审笔录及当事人提交的证据，本院确定如下法律事实：2013年11月4日，原告梁某向被告柳州银行下属的海关支行申请认购名称为“龙城理财富盈银龙1313期”的理财产品，同日，双方签订了一份《柳州银行个人理财认购申请书》（以下简称《申请书》），约定认购金额为8万元，参考年收益率为6%，起息日为2013年11月8日，到期日为2014年11月8日，原被告双方分别在签字栏的投资者及银行盖章处签字、盖章。《申请书》背面附有《柳州银行理财产品交易申请表交易说明》，载明：“一、柳州银行理财产品购买和服务流程说明：……5、资料保存。经投资人签字确认的销售文件、“交易申请表”，银行和投资人双方均应留存……8、提前终止。当理财产品发生全部提前终止时，银行将于该理财产品提前终止日前3个工作日在银行网站（××）上发布提前终止公告，银行还将通过短信、96289客户服务热线、理财服务人员致电等形式通知投资人全部兑付，并将兑付款项（本金和收益）划入销售文件约定的投资人授权指定账户”。该交易说明末尾处用粗体载明:“仔细阅读提示。请您一定仔细阅读理财产品销售文件，包括但不限于：风险提示书、理财产品说明书、理财产品协议书、投资人权益须知、理财产品交易申请表交易说明等，了解理财产品具体情况，关注投资风险，自主决定是否投资”。签订《申请书》后，原告梁某在《柳州银行股份有限公司理财产品销售文件》（以下简称《销售文件》）上签署“本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险”字样并签名，被告柳州银行在销售文件每一页上盖章确认。其中，该销售文件第三章理财产品说明书载明:“一、产品概述……提前终止权。客户无权提前终止该产品；本产品到期日之前，柳州银行根据投资情况有权提前终止该产品。提前终止事项以柳州银行公告为准……五、信息披露。3、如理财产品提前终止，柳州银行将于实际终止日的前2个工作日，在柳州银行网站（××）或相关营业网点发布相关信息公告”。签订完相关文件之后，被告称签订的文件双方各留存一份，原告称除了《申请书》其他的文件被告均未向其交付，但事后原告亦未向被告主张索取。2013年11月8日，原告梁某通过银行扣款的方式支付了上述理财认购款，2014年9月11日，被告柳州银行在其官网上发布了《“龙城理财”富盈·银龙1313期对私非保本理财产品提前终止的公告》，载明:“尊敬的投资者：我行“龙城理财”富盈·银龙1313期（产品代码20130032）对私非保本理财产品于2013年11月8日成立，产品期限365天，到期日2014年11月8日，产品预期年化收益6%。该产品用于认购中际石化单一资金信托计划。根据目前市场情况及本产品投资运作情况，理财产品管理人决定提前终止本产品，按预期收益率及实际存续期兑付本产品本金及收益。提前终止日期为2014年9月15日，兑付日为2014年9月16日，预计兑付资金将于兑付日内分配至投资者账户……特此公告。柳州银行股份有限公司。二○一四年九月十二日”。2014年9月16日，被告按约定履行了至当日的理财利息兑付。现原告称其未收到提前终止的通知，被告提前终止理财产品系违约行为，造成了原告利息损失，诉至法院，酿成本案诉讼。本院认为，本案的争议焦点为被告柳州银行在其官网上发布提前终止的公告有无违反双方合同的约定，被告是否应支付原告到期利息792元。原被告双方之间的《申请书》及《销售文件》均有原告的签名及被告的盖章确认，表明双方均认可遵循文件上载明的各自权利义务内容，是双方当事人真实意思表示，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定:“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，故原被告应按照双方签署的文件约定履行各自的义务。《销售文件》上载明，被告柳州银行有权根据投资情况提前终止理财产品，并以柳州银行公告为准。这是原被告双方对合同的约定解除条款，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定:“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”，故被告柳州银行根据市场情况及理财产品投资运作情况提前终止理财产品并未违反合同的约定，并未构成违约。关于原告梁某提出被告应以电话或者短信的方式通知，仅仅在银行官网上发布公告对原告不公平，原告没有去网站上看通知的意见，本院认为，在《销售文件》中已经明确载明，如理财产品提前终止，柳州银行将于实际终止日的前2个工作日，在柳州银行网站（××）或相关营业网点发布相关信息公告。现被告于终止日2014年9月15日前三天即2014年9月12日，在柳州银行网站上公布提前终止的公告符合《销售文件》的约定，不存在违约行为，故对原告的上述意见，本院不予采纳。原告称其没有得到文件，没有仔细阅读文件的内容，但根据《申请表》的约定，经投资人签字确认的销售文件，银行和投资人双方均应留存，原告称其没有得到文件且事后亦未向银行主张索取，系其对自身权利的放弃，故本院对其上述意见不予采纳。综上，被告提前终止本案理财产品的行为符合双方协议的约定，并未构成违约，原告因其自身原因没有看到公告而没有提前办理终止手续，由此造成的损失应自行承担，对原告要求被告支付792元到期利息的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款之规定，判决如下：驳回原告梁某的全部诉讼请求。案件受理费50元（原告已预交），减半收取25元，由原告梁某自行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费，逾期不交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 员  沈 昊二〇一五年一月二十七日代书记员  蒙鹏燕