江苏省新沂市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）新民初字第2935号
原告周彬。
委托代理人葛一支，江苏沭新律师事务所律师。
被告袁成江。
被告钱克琦。
被告李先飞。
原告周彬与被告袁成江、钱克琦、李先飞民间借贷纠纷一案，本院于2013年7月1日立案受理后，依法组成合议庭于2014年2月24日、3月10日公开开庭进行了审理。原告周彬及其委托代理人葛一支，被告袁成江、李先飞到庭参加诉讼，被告钱克琦经本院公告送达开庭传票及应诉材料，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告周彬诉称：被告袁成江在新沂市窑湾镇从事房地产开发过程中经被告钱克琦介绍，于2011年4月份向原告借款本金500000元，口头约定月息4分，被告钱克琦、李先飞为该笔借款提供保证担保；被告袁成江于2011年6月份向原告借款本金150000元，口头约定月息4分，被告李先飞为该笔借款提供保证担保，被告钱克琦口头为该笔借款提供保证担保。被告袁成江自借款后支付了500000元借款的两个月利息，又以650000元为本金，按照月息4分支付了两个月利息。被告袁成江未能及时支付利息，原告多次要求被告袁成江偿还借款本金及相应利息，并要求被告钱克琦、李先飞承担保证担保义务，但原告至今未能收回借款本金及利息。现诉至法院，要求三被告连带偿还原告借款本金650000元及利息（从2011年4月19日起付至本息还清之日止，按月息1.8分计算）。
被告袁成江辩称：我借原告650000元是事实，向原告借款500000元时，原告按照月息4分提前扣除1个月利息，实际交付现金480000元，我向原告支付了二个月利息后又借150000元，原告按照月息4分提前扣除1个月利息，实际交付现金144000元，我以650000元为本金，按照月息4分向原告支付利息至2011年8月份。新沂市窑湾镇商业街B街道由我和钱克琦、钱军琦、吴培元、李先飞五人合伙开发，我分管资产，因房子不好卖，2011年9月份，我和钱克琦等五个合伙人商量，并签定了一个内部分伙协议，将在窑湾开发的房产给钱克琦，由钱克琦负责解决窑湾的一切债权债务，合伙期间的债权债务与我们其他合伙人无关，分伙协议得到其他债权人包括原告的认可，债权债务转让给钱克琦后我就没有再向原告支付利息。虽然借条上写的债权人名字是周彬，但都是周彬的妻子经手钱款，分伙时我曾经打电话给周彬的妻子，她说只要房子在，你们怎么处理都行。因为当时周彬的妻子态度好，承诺不再找我，所以我也没有再要求她签署合伙债务处理征求意见函。分伙后，我曾打电话给原告的妻子，问钱克琦是否开房子给她，她说开了，不够。我认为窑湾镇五道街房子是五个合伙人共同开发的，在资产及债权债务全部转移给钱克琦后，钱克琦向原告开房子、以房抵债应当先偿还本案的债务，钱克琦即使欠原告个人债务，不能以我们共同财产抵偿他的个人债务，所以钱克琦以房抵债的行为视为已向原告偿还本案债务，请求驳回原告的诉讼请求。
被告李先飞辩称：袁成江向原告借款650000元是事实，我是担保人也是事实。2011年9月分伙后，债权债务全部交给钱克琦解决，散伙之后各人忙各人的，原告和其他人没有再找过我，我不同意还款。
被告钱克琦未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：2011年4月19日，被告袁成江向原告周彬借款500000元，并出具借条一张，口头约定月利率4%，未约定使用期限，并在借条上注明本次借款以B街道1号楼4、5、6号房作抵押担保（未办理抵押登记手续），被告钱克琦、李先飞作为保证人在借条上签名摁指印；2011年6月25日，被告袁成江向原告周彬借款150000元，并出具借条一张，口头约定月利率4%，未约定使用期限，被告李先飞和案外人沈艳松作为保证人在借条上签名摁指印。被告袁成江按照月利率4%已向原告支付借款500000元的两个月利息；自借款650000元后，被告袁成江按照月利率4%向原告支付两个月利息，未偿还借款本金。
2011年9月18日，被告袁成江、钱克琦、李先飞与案外人吴培元、钱军琦五人共同签订《合伙清算、退伙协议》一张，约定袁成江、李先飞、吴培元、钱军琦四人退出合伙，合伙期间建造的新沂市窑湾镇第五道商业街的全部资产归被告钱克琦所有，因建设窑湾镇第五道商业街所产生的一切债权债务及税费由钱克琦承继；本协议对内为签字即生效，对外为债权人在《合伙债务处理征求意见函》上签字同意的部分生效，一旦发生袁成江、李先飞、吴培元、钱军琦对合伙债务承担连带责任的情形，袁成江、李先飞、吴培元、钱军琦有权向钱克琦追偿。虽然被告袁成江电话告知原告的妻子分伙事宜，但原告或者其妻子未在《合伙债务处理征求意见函》上签字。自2011年9月后，原告多次向被告钱克琦催要借款本息，原告仅于2013年夏天向被告李先飞打过一次电话催要借款。原告向三被告催要借款本息未果，于2013年6月6日向本院递交民事诉状，要求三被告偿还借款本息。
以上事实，有原告与被告袁成江、李先飞的当庭陈述，原告举证的借条二张，被告袁成江举证的合伙清算退伙协议一张予以证实。
本院认为：被告袁成江两次向原告周彬借款共计650000元，双方形成民间借贷法律关系，是当事人的真实意思表示，不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。虽然被告袁成江、钱克琦、李先飞与案外人吴培元、钱军琦五人在分伙时签订书面协议，约定将建设新沂市窑湾镇第五道商业街所产生的一切债权债务及税费由钱克琦承继，但原告或者其妻子未在《合伙债务处理征求意见函》上签名，袁成江等五人的约定未对原告产生法律效力，故被告袁成江作为借款人仍应当承担继续向原告偿还借款的义务。
根据《中华人民共和国担保法》第十二条规定，承担连带责任保证的保证人一人或者数人承担保证责任后，有权要求其他保证人清偿应当承担的份额，不受债权人是否在保证期间内向未承担保证责任的保证人主张过保证责任的影响。《中华人民共和国担保法》第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。在连带保证下，保证人共同对债权人承担连带责任，各保证人都负有对债权人承担全部保证责任的义务。各保证人之间是一种连带之债。债权人可以向其中的一个保证人就全部债权主张保证责任，也可以向其中一部分或者全部保证人同时主张保证责任。债权人就其中一个保证人或者一部分保证人主张保证责任行为的效力对其他保证人也有效。被告钱克琦、李先飞作为保证人自愿在金额为500000元借条上签名，双方形成保证合同法律关系，原告自被告袁成江停止付息后多次向被告钱克琦催要借款，自2011年9月起开始计算本案保证合同的诉讼时效，原告于2013年6月6日向本院提起诉讼，未超出诉讼时效，被告钱克琦、李先飞应当依法对500000元借款本息承担连带清偿责任；虽然被告李先飞自愿作为保证人在被告袁成江向原告出具的金额为150000元借条上签名摁印，但原告自被告袁成江停止付息（自2011年9月）后至2013年夏天之间，未在法定的保证期间内向被告李先飞催要过借款，故被告李先飞对150000元借款本息保证责任免除。
被告袁成江辩称原告在提供两笔借款时均提前扣除一个月利息，原告对此不予认可，被告袁成江未提供证据支持其答辩意见，故本院对被告的辩解不予采信，认定本案借款本金为650000元。借贷双方关于月利率4%的约定，违反国家有关借款利率的限制性规定，本院不予支持，应当按照借款当日（2011年4月19日、2011年6月25日）中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍（即年利率5.85%／12×4=月利率1.95%）计算利息，对于超过中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍的部分，应从借款本金中予以扣除。
500000元-500000元×（4%-1.95%）×2=489750元，
650000元×4%-（150000＋489750）元×1.95%=13524.88元，
（150000＋489750）元-13524.88元×2=612700.24元。
经原告催要，借款人和保证人未及时向原告清偿借款，应当支付迟延还款期间的逾期利息。被告钱克琦、李先飞向原告偿还借款后，有权向被告袁成江追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第一款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告袁成江于本判决生效后十日内偿还原告周彬借款本金612700.24元及利息（以612700.24元为本金，自2011年8月26日起至本判决确定给付之日止，按照月利率1.8%计算）。
二、被告钱克琦、李先飞共同对借款本金489750元及利息（以489750元为本金，自2011年8月26日起至本判决确定给付之日止，按照月利率1.8%计算）承担连带清偿责任，被告钱克琦、李先飞偿还后有权向被告袁成江追偿。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13288元，由被告袁成江、钱克琦飞、李先飞共同负担（原告已预交，本院不再退还，三被告在本判决生效后十日内随案款一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审 判 长 邵红梅
人民陪审员 周立峰
人民陪审员 朱小芳
二〇一四年三月二十六日
书 记 员 李晓芳