福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）丰民初字第401号
原告黄甄熙，男，1974年3月17日出生，汉族，住泉州市丰泽区。
委托代理人黄思海，福建顺济律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司泉州中心支公司，住所地泉州市丰泽区。
代表人张晓辉，该公司总经理。
委托代理人王聪怀，福建华达律师事务所律师。
原告黄甄熙与被告中国平安财产保险股份有限公司泉州中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2014年12月25日立案受理后，依法由审判员张慧颖适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄思海，被告的委托代理人王聪怀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年6月13日，原告就其所有的轿车向被告投保包括车辆损失险在内的商业保险，同时投保了附加不计免赔险。车辆损失险保险金额为146340元，保险期间为2014年6月21日起至2015年6月20日止。原告向被告缴纳保险费3446.29元。2014年7月26日16时，原告驾驶保险车辆轿车途经洛江区罗溪镇柏山村路段，因驾驶操作不当，致使车辆侧翻至水沟。造成车辆受损的交通事故。经泉州市公安局洛江分局交通巡逻警察大队查勘，认定原告承担事故全部责任。事故发生后，原告及时通知被告对车辆事故进行现场查勘及确认。经被告定损确认，保险车辆因该起事故定损修复费用为48502元。原告为此支付了车辆修复费用48502元，拖车服务费700元。原告向被告提起保险索赔，被告予以拒赔，为此，请求判令被告向原告支付保险金49202元；由被告承担本案的全部诉讼费用。
被告辩称，原告的车辆未按时进行年检，根据保险条款的约定，被告无需承担保险赔偿责任。
在本院审理过程中，原、被告对以下事实无异议，本院予以确认：原告将其所有的轿车向被告承保车辆损失险、商业第三者责任保险、全车盗抢险、不计免赔率（商业第三者责任保险、车上人员责任险、车辆损失险）等，保险期间为2014年6月21日零时起至2015年6月20日24时止。
双方当事人争议的焦点：被告是否应承担保险赔偿责任？
原告认为，保险车辆在保险期间发生保险事故，对于免责条款，被告未向投保人明确说明，免责条款不发生效力，被告应支付保险金给原告。其提供以下证据：
1、居民身份证，以此证明原告的基本身份情况；
2、内资企业登记信息表、组织机构代码，以此证明被告的诉讼主体资格；
3、机动车行驶证、机动车驾驶证，以此证明原告具备驾驶资格，原告是轿车的车辆所有人；
4、机动车车辆保险单、通用机打发票，以此证明原告就所有的驾车向被告投保包括车辆损失保险在内的商业保险，同时投保附加不计免赔保险，原告向被告缴纳保险费用3446.29元；
5、道路交通事故简易程序现场认定书，以此证明2014年7月26日原告驾驶保险车辆轿车途经洛江区罗溪镇柏山村路段，发生因操作不当致使车辆侧翻的单方事故，交警部门认定，原告承担该起事故的全部责任；
6、机动车辆保险定损报告、增值税普通发票，以此证明经被告进行定损确认保险车辆轿车因本案所涉事故修复费用为48502元，原告依照被告定损确认数额支付了车辆修复费用48502元，原告为了维修车辆支付拖车费用700元。
被告认为，被保险人驾驶无有效行驶证的机动车发生交通事故，属责任免除情况，因此保险人无需承担保险责任。其对原告提供的证据1、2、3、4、5的三性没有异议；证据6的机动车辆保险定损报告真实性不清楚，由法院认定。增值税普通发票的真实性无异议。其提供以下证据：
1、泉州市交警大队车辆管理所业务流水查询单，以此证明原告所有的东风日产小轿车（车辆识别代码）在事故发生时未依法进行年检，直至2014年8月18日才进行年检；
2、投保单、投保理赔提示书、电话营销专用机动车辆保险条款，以此证明保险车辆未进行年检属于免赔情况，原告的诉讼请求应当驳回。
原告对被告提供的证据质证认为，证据1的真实性无异议，车辆未进行年检与本案事实的发生没有关联性，本案事故的发生是因为驾驶员的操作不当导致的；证据2有异议，投保单原告未签署，对其内容原告不予确认。投保理赔提示书不是原告的签名，真实性无法确认。原告在投保时被告并未向原告出示保险条款。
原告申请对投保单及理赔提示书上投保人的签名进行笔迹鉴定，本院委托福建历思司法鉴定所泉州分所对中国平安财产保险股份有限公司机动车辆保险投保单中投保人声明栏“黄甄熙”的签名及机动车辆保险理赔提示书落款处“黄甄熙”的签名进行笔迹鉴定，鉴定结论为：投保单、理赔提示书落款处“黄甄熙”的签名笔迹与所提供样本中黄甄熙书写的笔迹不是同一个人所写。
原告对该份鉴定结论没有意见。可以证明被告未就保险免责条款向原告履行说明的义务。因此，该免责条款无效。
被告对该份鉴定结论没有意见。
对原告提供的证据1、2、3、4、5，被告提供的证据1，双方均无异议，对上述证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。
对双方当事人争议的焦点，本院作分析认定如下：
被告提供的《电话营销专用机动车辆险保险条款》责任免除部分载明；“第三条发生意外事故时，保险车辆有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：（一）除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌、或临时号牌或临时移动证；（二）未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过……”上述免责条款系被告为了重复使用而预先拟定，并在订立保险合同时未与原告协商的合同条款，该条款对原告不利，依法应视为格式条款。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《中华人民共和国合同法》第三十九条规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”根据福建历思司法鉴定所泉州分所作出的司法鉴定意见：投保单及投保理赔提示书落款处“黄甄熙”签名笔迹不是黄甄熙本人书写，原告未在投保单及投保理赔提示书上签名，保险公司也未举证证明其就免责条款向投保人明确说明，故保险合同中关于责任免除的条款依法不产生效力，保险公司应承担保险责任。
经庭审质证并认证，对本案主要事实可作如下认定：
2014年6月13日，原告就车牌号为闽C1R6**号轿车向被告投保车辆损失险、商业第三者责任保险、全车盗抢险、车上人员责任险等，并保有不计免赔特约条款。保险期间自2014年6月21日零时起至2015年6月20日二十四时止。2014年7月26日，原告驾驶闽C1R6**号轿车途经洛江区罗溪镇柏山村路段，因驾驶操作不当，致使车辆侧翻至水沟。造成车辆受损的交通事故。经泉州市公安局洛江分局交通巡逻警察大队查勘，认定原告承担事故全部责任。车辆送去维修后，共产生维修费48502元。原告于2014年12月25日诉至本院，要求被告支付保险金共计49202元。
综上，本院认为，原、被告之间的保险合同关系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人双方应当依照合同约定的内容行使权利、履行义务。保险公司对于免责条款未对投保人履行说明的义务，该免责条款对原告不产生效力，被告应按约定承担保险理赔责任，原告因维修车辆产生费用为48502元，该费用有相关票据予以证明；保险车辆在发生事故后不能正常行驶，需要拖车拖拽，对于拖车费700元予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
被告中国平安财产保险股份有限公司泉州中心支公司应于本判决生效之日起十日内支付给原告黄甄熙保险金49202元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1030元，减半收取515元，鉴定费6000元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 张慧颖
二〇一五年四月十六日
书记员 吴雅婧
附注所引用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人应当向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者未明确说明的，该条款不产生效力。
最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。