天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2015）西民三初字第819号原告中国银行股份有限公司天津河西支行，住所天津市河西区解放南路400号，组织机构代码：80329590-6。负责人孙勇，职务行长。委托代理人郑辰，该行职员。被告朱连忠，男，1962年2月27日出生，汉族，住天津市宝坻区华苑小区31-1-502，公民身份号码1202241962********。被告张淑新，女，1962年6月1日出生，汉族，住天津市宝坻区华苑小区31-1-502，公民身份号码1202241962********。原告中国银行股份有限公司天津河西支行诉被告朱连忠、张淑新借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员王成鑫独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑辰，被告张淑新到庭参加了诉讼。被告朱连忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年6月，被告朱连忠以自营企业天津宝元医药科技有限公司经营需要为由，到原告处申请办理个人投资经营贷款。原告单位客户经理依据被告提供的贷款材料对：借款人工作单位及收入情况（收入证明原件）；借款人在农商银行的存款情况；借款人此笔借款的用途（与丹东前进药业材料有限公司签订的购销合同）及34万元预付款票据等贷款申请资料进行初步审核，在监督借款人及配偶面签后提交上级审批。鉴于该笔贷款业务符合《中国银行股份有限公司天津市分行商户小额银保贷业务管理办法（2012年试行版）》和《中国银行股份有限公司天津市分行小额商户贷款保证保险操作流程》及相关规定，并由中银保险有限公司提供保证保险，我行审批通过了被告贷款申请，并于2013年7月1日按照原、被告签署的2013年JT2TCA字0564号《中国银行股份有限公司个人贷款合同》约定向被告交易对手发放了贷款30万元，履行了放款义务。该笔贷款期限1年，自2013年7月1日起至2014年7月1日止。被告自2014年7月起一直未能按时足额支付贷款本息至今。二被告的违约行为侵犯了原告的合法权益，原告为维护合法权益，故起诉。请求法院依法判令：1、请求判令被告朱连忠、张淑新偿还原告借款本金251613.31元，截止2015年3月25日的罚息20033.41元，并承担至实际偿还之日期间产生的利息及罚息；2、判令二被告承担本案诉讼费。原告为支持其诉讼请求，提供如下证据：1、中国银行股份有限公司个人贷款合同，证明原、被告之间的权利义务关系；2、中国银行天津市分行个人消费贷款借据，证明原告已经依约放款;3、逾期未还款查询单，证明被告的欠款情况；4、中银保险有限公司商户小额贷款保证保险单，证明被告朱连忠已经按照合同约定交纳保证保险金；5、户口本，证明二被告系夫妻关系。被告张淑新辩称，对借款的事实认可，也是我们签的字，但是贷款的实际使用人是朱连元，贷款的过程也是朱连元进行的操作。我方同意还款，但是我们家庭经济确实困难，现在还不了。我方希望与银行进行调解，进行分期还款。被告张淑新未向本院提交证据,并对原告提交的证据无异议。被告朱连忠未答辩，亦未提交相关证据。经本院合法传唤，被告朱连忠无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了举证、质证及对原告陈述进行抗辩的权利。经审查，原告提交的证据符合证据规则要求，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。经审理查明，2013年6月27日，原告与被告朱连忠签订《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，合同约定“贷款人：中国银行股份有限公司天津河西支行，借款人：朱连忠；贷款金额：300000元；贷款用途：投资经营；贷款期限1年，即自2013年6月28日至2014年6月28日，如实际放款日与前述日期不一致，以实际放款日为准，贷款期限自贷款人实际放款日起算；还款方式为按月还息，到期一次还本；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款年利率为7.8%，在本合同履行期间，贷款期限在一年以内（含一年）的，按合同约定利率计息，利率不变；贷款期限一年以上的，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按照合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率，为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。”等内容。原告依约向被告朱连忠发放借款300000元，贷款借据确定执行年利率7.8%，借款期限自2013年7月1日至2014年7月1日，还款方式为按月还息到期一次性还本金。截至2015年3月25日，被告尚欠原告借款本金251613.31元、罚息20033.41元。被告张淑新与被告朱连忠系夫妻关系，上述借款发生于二被告夫妻关系存续期间。经原告催要未果，成讼。本院认为，原告与被告朱连忠签订的《中国银行股份有限公司个人贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容并未违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。原告依约履行放款义务，被告朱连忠未按合同约定归还借款，属于违约行为，应该承担相应的还款及违约责任，故原告要求被告朱连忠归还全部贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告张淑新与被告朱连忠系夫妻关系，涉案借款发生于二被告夫妻关系存续期间，庭审中，被告张淑新自认知晓该笔借款，认可该笔借款为夫妻共同债务，故依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，涉案借款应按夫妻共同债务处理，原告要求被告张淑新承担共同还款责任的诉讼请求，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱连忠、张淑新于本判决生效之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司天津河西支行返还借款本金251613.31元。二、被告朱连忠、张淑新于本判决生效之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司天津河西支行支付截至2015年3月25日的罚息20033.41元及自2015年3月26日至实际给付之日的利息、罚息（按《中国银行股份有限公司个人贷款合同》约定的标准计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5375元，因适用简易程序减半收取2687.5元，由被告朱连忠、张淑新负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。代理审判员  王成鑫二〇一五年五月二十二日书 记 员  冯志雄本案引用的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。