宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）兴刑初字第125号
公诉机关宁夏回族自治区银川市兴庆区人民检察院。
被告人雷某，男，1977年3月5日出生，汉族，初中文化，宁夏海原县人，无业，户籍所在地宁夏海原县。2013年10月28日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被银川市公安局兴庆区分局刑事拘留，2013年11月6日经银川市兴庆区人民检察院不批准逮捕，同日由银川市公安局兴庆区分局取保候审。
银川市兴庆区人民检察院以银兴检刑诉字（2014）第91号起诉书指控被告人雷某犯信用卡诈骗罪，于2014年3月11日向本院提起公诉，本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2014年3月14日公开开庭进行了审理。银川市兴庆区人民检察院指派代理检察员哈腾出庭支持公诉，被告人雷某到庭参加诉讼。现已审理终结。
银川市兴庆区人民检察院指控，2011年3月30日，被告人雷某在中国工商银行宁夏回族自治区分行银行卡中心申领信用卡一张。2011年4月1日至2013年10月25日雷某持该卡透支本金25460.75元，产生利息8867.42元。2011年12月9日，雷某又在该银行卡中心申领信用卡一张。2012年3月3日至2013年10月25日雷某持该卡透支本金1883.20元，产生利息688.38元。后经银行多次催收，均未归还。案发后，雷某于2013年10月29日偿还全部透支款息。
公诉机关认为，被告人雷某的行为构成信用卡诈骗罪，应适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定定罪量刑，并向法庭提供了证明被告人犯罪的贷记卡交易明细、证人证言、被告人供述、常住人口信息等相关证据。
被告人雷某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的事实无异议，表示自愿认罪。
经审理查明，2011年3月30日，被告人雷某在中国工商银行宁夏回族自治区分行银行卡中心申领信用卡一张。2011年4月1日至2013年10月25日雷某持该卡透支本金25460.75元，产生利息8867.42元。2011年12月9日，雷某又在中国工商银行宁夏回族自治区分行银行卡中心申领信用卡一张。2012年3月3日至2013年10月25日雷某持该卡透支本金1883.20元，产生利息688.38元。后经银行两次催收，三个月仍均未归还。案发后，雷某于2013年10月29日偿还全部透支款息。被告人雷某归案后如实供述犯罪事实。
综上，被告人雷某持信用卡透支本金及产生的利息共计36899.75元。
上述事实，被告人雷某在开庭审理过程中亦无异议，并有贷记卡交易明细、催收公告、证人张某某的证言、银行业务凭单、还款说明、到案经过、被告人雷某的供述及常住人口信息等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人雷某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人雷某犯信用卡诈骗罪的罪名成立。对被告人雷某应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人雷某归案后如实供述犯罪事实，具有坦白情节，依法可从轻处罚。被告人雷某已偿还全部透支本息，可酌情从轻处罚。根据被告人雷某的犯罪情节及悔罪表现，依法可对其适用缓刑。为了维护社会秩序，保障国家的信用卡管理制度和公私财物所有权不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款第（一）项、第三款之规定，判决如下：
被告人雷某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（罚金已交纳六千元，剩余罚金于判决生效后十日内交纳）。
（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审判员 刘 旭
二〇一四年三月十九日
书记员 赵薇玮
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。