山西省永济市人民法院民 事 判 决 书（2016）晋0881民初895号原告：王泽斌，男，1961年12月18日出生，汉族�原告：王田，女，1986年12月8日出生，汉族。原告：王莹，女，1991年6月7日出生，汉族。原告王田、王莹的委托诉讼代理人：李万学，山西清泽律师事务所律师。原告：王五德，男，1940年6月4日出生，汉族。原告：惠凤勤，女，1943年4月30日出生，汉族。原告王五德、惠凤勤的委托诉讼代理人：王泽斌，男，1961年12月18日出生，汉族。被告：中国平安人寿保险股份有限公司运城中心支公司，住所地山西省运城市盐湖区槐东路99号天泰商务大厦1、3—7层。负责人：胡建凯，�经理。委托诉讼代理人：代伟才，男，1982年3月31日出生，汉族，公司员工，住山西省太原市小店区坞城路92号。原告王泽斌、王田、王莹、王五德、惠凤勤与被告中国平安人寿保险股份有限公司运城中心支公司（以下简称：平安人寿运城支公司）人身保险合同纠纷一案，本院2015年7月7日作出（2015）永民初字第745号民事判决书后，原告王泽斌、王田、王莹、王五德、惠凤勤不服，提起上诉。2016年5月20日，运城市中级人民法院作出（2015）运中民终字第2021号民事裁定书，裁定撤销原判，发回重审。本院于2016年6月6日立案受理。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王泽斌、王田与王莹的委托代理人李万学、王五德与惠凤勤的委托代理人王泽斌、被告平安人寿运城支公司的委托代理人代伟�到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王泽斌、王田、王莹、王五德、惠凤勤向本院提出诉讼请求：判令被告给付原告被保险人王彩玲身故的保险金180000元。事实及理由：2011年5月，被告平安人寿运城支公司的业务员王春娟到王泽斌家推销保险业务，王彩玲丈夫王泽斌为被保险人王彩玲在被告处投了智盈人生及附加一年期短险，每年保险费6000元，王彩玲丈夫王泽斌按约交付保险费至今。保险期间自2011年5月3日起至终身止。智盈人生的赔偿最高额为12万元，无忧意外的赔偿最高额为6万元。2014年10月25日，被保险人王彩玲不幸身亡。原告找被告理赔，被告借故未履行赔偿义务。平安人寿运城支公司辩称：一、我公司对保险合同中的责任免责条款已进行明确说明；二、该案保险事故属合同约定的免责范围，我公司不应支付保险金；三、对事故车辆投保、交通事故发生的事实及交警队的事故认定无异议。关于平安人寿运城支公司在王泽斌投保时，是否就涉案保险合同中的免责条款提示、说明之事实，原告主张保险公司未就保险人免除责任条款释明，申请平安人寿运城支公司原业务员王春娟当庭作证，其称，在王泽斌、王彩玲投保前，自己给王彩玲讲过保险的范围、理财功能，大病、违法犯罪不赔，意外是赔的，产品的宣传页也让王彩玲看过，自己记不清是否说过意外的免责情形，因投保人未询问免责情形，自己就未说这些；在签投保书时，未作过多的解释，自己说过保险内容“以保险单为准”；签投保书10日后，给投保人、被保险人出具保单，保单含保险免责条款，自己让他们仔细看，他们还签了回执�原告质证称，对证人陈述内容没有异议，应当认定。被告质证称，证人陈述前后矛盾，证明效力不应认定。关于原告是否伪造事故认定书向被告申请理赔，原告王泽斌称，事故发生后自己没有要求理赔，自己连襟李明说公司有熟人，把保单和事故认定书拿走，找公司理赔，公司以王彩玲无证驾车拒赔；被告则称，原告提供王彩玲的受益人即五原告的身份证件及银行账户、授权书，授权贺山虎办理理赔，贺山虎向我公司提交王彩玲是骑电动车伤亡的事故认定书。原告申请证人贺山虎作证，证人称，自己是平安人寿运城支公司永济营销服务部的员工，去年下半年，朋友王春（李明妻子，王彩玲妹妹）打电话说她亲戚骑电动车出事了，问能否赔偿，自己说能赔，让她准备死亡证明、事故认定书等，后来她过来，自己把申请理赔表给了她，10来天后，她把资料交给我，我将资料交给公司；自己交代王春理赔申请书必须本人签名，不清楚是否申请人签名，事故认定书的内容自己未审查。原告质证称，证人贺山虎陈述“王春说亲戚骑电动车出事”之内容有异议，被告对贺山虎的证言无异议。庭审中，本院询问原告王泽斌，案涉投保书第四页，“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”的内容是否本人所签，其承认是本人所签；询问原告是否对理赔申请书的签名申请笔迹鉴定，其称不申请笔迹鉴定。根据双方的举证、质证，本院作以下认证：1、对证人王春�证言的真实性予以认可，可以证明平安人寿运城支公司在王泽斌为王彩玲投保时，未向原告就涉案保险合同中的免责条款进行提示、说明，本院对该证据的合法性、关联性予以认定。2、证人贺山虎称王春向平安人寿运城支公司提交王彩玲骑电动车伤亡的事故认定书，且被告无异议，原告虽对贺山虎所述王春虚构事故原因有异议，但未提供反驳证据，本院对贺山虎证言的真实性、合法性、关联性予以认定。3、原告虽对理赔委托书中委托人栏中自己的签名有异议，但不申请笔迹鉴定，故对五原告委托贺山虎处理王彩玲人身保险理赔之事实予以认定。经审理查明：2011年5月3日，投保人王泽斌为被保险人王彩玲在平安人寿运城支公司投保了“平安智盈人生终身寿险”与“平安附加无忧意外伤害保险”，其中“智盈人身终身寿险”的保险期间为终身，自本主险合同生效之日起至被保险人身故时止，保险金额为12万元，保险费6000元；“无忧意外伤害保险”的期间为1年，保险金额为6万元，保险金受益人“法定”。投保人王泽斌在平安人寿运城支公司向其提供的《人身保险投保书》第四页书写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。该投保书与平安人寿保险公司的人身保险投保提示书均无免责条款内容。2011年5月5日，平安人寿运城支公司出具保险单，在签订投保单十日后向投保人王泽斌送达保险单，该保单附平安智盈人生终身寿险条款、平安附加无忧意外伤害保险条款，平安智盈人生终身寿险条款中的“责任免除”条款为：“因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任:……(5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车”，其中，“无合法有效驾驶证”、“酒后驾驶”等为加粗黑体字；平安附加无忧意外伤害保险条款中的“责任免除”条款为：“因下列情形之一导致被保险人身故、伤残的，我们不承担给付保险金的责任:……(4)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”，其中，“无合法有效驾驶证”、“酒后驾驶”等为加粗黑体字。平安人寿运城支公司业务员在投保人王泽斌投保、本公司承保时，未向投保人就涉案保险合同中保险人的责任免除条款进行明确说明。投保人依约每年为被保险人王彩玲在平安人寿运城支公司交纳保险费，最后一次投保时间为2014年5月。2014年10月25日，王彩玲无证驾驶晋MSS0**号二轮摩托车沿张风线由南向北行驶，18时50分许行至西厢村交叉路口北侧，遇前方同向杨海彦无证驾驶的货车停在道路东侧，王彩玲驾驶摩托车越过道路中心线，遇任振江无证驾驶无牌五征农用三轮车由北向南行驶，发生交通事故，致王彩玲受伤经抢救无效于当日死亡。2014年11月24日，永济市公安局交通警察大队作出永公交认字[2014]第00096号道路交通事故认定书，认定王彩玲承担此事故主要责任。同时查明�王彩玲的法定继承人有：王泽斌（系王彩玲的丈夫），王田、王莹（系王彩玲的女儿），王五德、惠风勤（系王彩玲的父母）。2015年1月9日，五原告委托平安人寿运城支公司永济营销服务部的员工贺山虎向被告申请理赔，同年1月21日被告作出理赔决定，退还申请人保单现金3162.96元，并以被保险人无合法有效的驾驶证驾驶机动车出险、属于保险合同约定的责任免除为由，拒绝支付保险金。本院认为：保险法及相关司法解释规定，保险合同订立时，保险人对保险合同中免除保险人责任的条款，应以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，并对有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本�保险合同投保人王泽斌在平安人寿运城支公司为王彩玲投保人身寿险与无忧意外险时，平安人寿运城支公司虽在保险单所附保险条款中就保险人免除责任条款以黑体字作出提示，但并未其就免责条款的相关内容向投保人明确说明，故该免责条款未生效。退一步讲，即使投保人事后知道该免责条款，且被保险人虽因无证驾车伤亡，也不能免除被告在与王泽斌签订保险合同时对保险人免责条款的释明义务。投保人王泽斌提出投保、经保险人同意承保，双方所签人身保险合同依法成立并生效。因投保人王泽斌已按约交纳了保险费，而被保险人王彩玲在保险期间身故，故保险人平安人寿运城支公司应依约承担保险责任，即向王彩玲的法定继承人支付“智盈人身终身寿险”保险金12万元、“无忧意外伤害保险”6万元。原告虽委托贺山虎向被告申请理赔，但现有证据不能认定贺山虎向被告提交的虚假的交通事故认定书系原告提供，故本案不符合《保险法》第二十七条第三款规定的保险人不支付保险金的情形。投保人王泽斌虽在案涉投保单上确认自己阅读了保险条款内容，但根据被告业务员的陈述，证明其并未履行免责条款明确说明义务，故被告辩称其已对免责条款明确说明、该案保险事故属合同约定的免责范围因此不应承担保险责任的理据不足，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第二十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、第十三条之规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司运城中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告王泽斌、王田、王莹、王五德、惠凤勤18万元保险金。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1950元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司运城中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。审 判 长 王   霞人民陪审员 王 建 杰人民陪审员 丁�刚二〇一六年十一月十二日书 记 员 景 春 雷