安徽省阜阳市颍州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）州民二初字第00565号
原告：郝小朋，男，1987年11月23日出生，汉族，农民，住安徽省临泉县。
委托代理人：胡世军，安徽松鼎律师事务所律师。
被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司。地址：阜阳市颍州区。
负责人：孙建民，系该公司总经理。
委托代理人：佟宇，安徽征宇律师事务所律师。
委托代理人：王影，系该公司营运部经理。
原告郝小朋诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司（以下简称太平洋寿险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2015年10月13日立案受理后，依法由审判员刘晨晖适用简易程序，于2015年11月11日公开开庭进行了审理。原告郝小朋及其委托代理人胡世军、被告太平洋寿险公司的委托代理人王影均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年1月23日，原告为女儿郝紫娴在被告处投保“金佑人生终身寿险”10份，每份保险金额为10000元合计10万元，身故受益人为原告，保险期限自2013年1月23日零时起至终身止，原告按时缴纳保险费。2015年8月22日，被保险人郝紫娴因交通事故死亡，原告在向被告理赔时，被告承诺只要把材料交过去很快就把10万元保险金赔付给原告，但之后被告以合同中有被保险人不满18周岁身故不赔保险金的条款为由拒绝支付保险赔偿金。原告认为被告在原告投保时没有就该免责条款履行法律规定的明确说明和告知义务，且作为保险期限为终身的保险条款中又设定未满18周岁身故不赔保险金，明显格式条款免除保险人依法承担的义务，排除投保人、受益人依法享有的权利，该条款应为无效。为此，请求依法判令被告支付保险理赔款10万元，并承担本案诉讼费用。
原告在庭审中称：我妻子齐霞虽然是保险公司业务员，但她根本不了解保险产品，也没有向我解释过这个保险的保险条款免责内容，保险公司电话回访没有涉及到保险条款免责内容，我只是按照齐霞的安排回答“好、是、知道了”，“本人已阅读保险条款”那一段话是保险公司写好齐霞叫我照抄的。我向保险公司申请理赔后，保险公司电话通知我退回保险费7770元、红利97.32元，合计7867.32元，我当时不同意，但保险公司将钱汇到我的账户，我已收到了。
原告为证明其主张，向本院提供如下证据：
一、原告身份证复印件及户口本复印件，证明：原告诉讼主体资格；
二、保险单复印件、保险费发票复印件，证明：证明原告为郝紫娴在被告处投保人生终身寿险，保险期限自2013年1月24日零时至终身止，保险金为10万元，身故受益人为原告；
三、交通事故认定书复印件、死亡证明复印件，证明：被保险人郝紫娴2015年8月22日因交通事故死亡，其在保险期内死亡被告依法应承担赔偿保险金10万元的保险责任；
四、证人齐霞证言1份，齐霞称：我是2012年11月份到被告公司应聘保险业务员的，当时公司要求做成三个单子才是正式员工，我就给我女儿即本案被保险人郝紫娴买了这个保险，保险公司对我进行培训时没有培训保险条款免责内容什么的，培训只是为了应付考试。我不知道免责条款是什么内容，要是知道也不会买了，更没有和原告解释免责条款的内容。原告的签名和回答保险公司电话回访都是听我安排的。
被告辩称，一、2013年1月23日，投保人郝小朋为被保险人郝紫娴投保了金佑人生终身寿险（分红型）以及附加险，投保人投保时，被告已经向其就保险的相关条款进行了明确的说明，投保人亲笔签字并在投保单上注明其本人已经阅读保险条款，双方均应按照合同约定履行；二、保险条款中对被告承担的保险责任等进行了明确的约定，被告应当按照该约定担保险责任；三、被告已经按照保险合同向原告给付了保险金，原告诉请没有事实和法律依据，不应得到支持。根据以上事实，请求驳回原告的诉讼请求。
被告平安寿险公司向本院提供如下证据：
一、投保单、保单、被保险人告知事项、投保提示书、保险合同回执、回访录音，证明目的：1、投保人郝小朋为被保险人郝紫娴投保了金佑人生终身寿险（分红型）及附加金佑人生提前给付重大疾病保险，2、被告已尽了保险的提示和告知义务，原告已认真阅读了详细了解了条款的所有内容，并签字确认；
二、道路事故认定书、理赔领款通知书，证明目的：1、被保险人出险时未满18周岁，2、被告已经按照合同约定支付了保险金，3、本案的理赔工作已经结束；
三、金佑人生终身寿险（分红型）条款，证明目的：依据条款约定被投保人未满18周岁的，被告按已支付的保险费金额给付身故保险金或全残保险金，本合同终止。
经审理查明，2013年1月24日，原告郝小朋与被告太平洋寿险公司签订人身保险合同一份，约定，原告郝小朋在被告处投保金佑人生终身寿险（分红型）及附加金佑人生提前给付重大疾病保险，按年交费，保险期间自2013年1月24日零时起至终身止，或本合同列明的终止性保险事故发生时止，基本保险金额1万元／份×10份即10万元，被保险人为郝紫娴，身故受益人为原告郝小朋。2015年8月22日，被保险人郝紫娴因交通事故死亡，原告认为发生了应当按照保险合同条款进行理赔的事由，向被告申请保险理赔，被告经审核认为，保险条款中约定“被保险人未满18周岁遭受意外伤害导致身故的，按已支付的保险费金额给付身故保险金，本合同终止”，被告以此条款支付给原告保险金7867.32元。
以上事实有当事人陈述，原告提供的证据1、2、3，在卷予以证明。
本院认为，原、被告均认为双方之间约定的金佑人生终身寿险合同依法成立有效，双方当事人应本着合同的约定履行。本案中，被告签发的人身保险投保提示书及原告签字的个人保险投保单上虽然都有对免责条款文字的提示及告知，但该提示系格式提示，且不十分显著，不能证明被告对有关免责条款的概念、内容及其法律后果尽到了明确说明的义务，更不能以保险公司业务员系原告妻子，就此推断被告尽到明确说明义务，现被告没有其他证据证明已经向原告明确说明了讼争条款规定的情形以及导致免责的后果，故该金佑人生终身寿险（分红型）条款中第2条第4款第（1）项之规定对原告不产生效力。另，本案原告向被告按时足额缴纳保险费，双方签订了保险合同，但被告提供的格式条款中明确约定了“被保险人未满18周岁遭受意外伤害导致身故的，按已支付的保险费金额给付身故保险金”，该约定显然有违原告订立此保险合同的初衷。故原告的诉讼请求应予支持；因被告已退还原告保费及分红7867.32元，应从被告应支付的10万元保险金中扣除。关于被告辩称其已就该条款对原告尽到了明确说明义务，基于明确说明义务是保险人的法定义务，是法律基于保险人的强势地位及规制格式条款而强加于保险人的义务，保险人不得以任何理由予以限制或者免除；法律规定保险人对免责条款负有明确说明义务，在诉讼中其当然应对义务的履行承担举证责任；据此，原告只要提出保险人未明确说明免责条款，保险人就应承担已向投保人履行明确说明义务的举证责任，证明其已尽到适当的勤勉义务即对合同免责条款予以解释说明，使投保人对合同免责条款已经理解。但是被告没有提供相应的证据予以证实，故对被告的该辩解意见本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十四条、第十七条、第二十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告郝小朋保险金92132.68元。
二、驳回原告郝小朋的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300元，本院减半收取1150元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。
（本案二审审理中，该判决尚未生效。）
审判员 刘晨晖
二〇一五年十一月二十三日
书记员 张华族
（2015）州民二初字第00565号民事判决书附法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。
除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款。保险人应当向投保人说明保险合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。