吉林省白山市江源区人民法院刑 事 判 决 书（2015）江刑初字第1号公诉机关吉林省白山市江源区人民检察院。被告人郝某甲，男，汉族，1970年3月4日出生，初中文化，无职业。户籍所在地及居住地：吉林省白山市江源区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年7月24日被抓获并羁押，2014年7月31日被刑事拘留，2014年8月13日被执行逮捕。现羁押于白山市江源区看守所。被告人孙某甲，男，汉族，1971年1月3日出生，大学文化，白山市江源区农村信用合作联社信贷员。户籍所在地及居住地：吉林省白山市江源区。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2014年9月11日被刑事拘留，2014年9月26日被江源区公安局取保候审，2015年1月4日被本院取保候审。吉林省白山市江源区人民检察院以白江检公诉刑诉（2014）131号起诉书指控被告人郝某甲犯骗取贷款罪、被告人孙某甲犯违法发放贷款罪，于2015年1月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年3月11日、2015年4月17日公开开庭审理了本案。江源区人民检察院指派检察员杨宝田、代理检察员李欣泽出庭支持公诉，被告人郝某甲、孙某甲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吉林省白山市江源区人民检察院起诉书指控：（一）被告人郝某甲于2012年7月至10月间，利用江源区邮政储蓄银行开展的好借好还小额贷款机会，为骗取到贷款，组织张某甲等8人，编造贷款购买农机理由，虚构贷款用途，以农户联保方式，在该银行骗取贷款45万元。郝某甲取得贷款后将贷款挪作他用。贷款到期后，郝某甲潜逃至外地藏匿，拒不还款。截止目前，除张某甲偿还48943元，尚有贷款本金40.6万元及利息123701.83元未偿还。给银行造成了重大经济损失。吉林省白山市江源区人民检察院指控上述事实所列举的证据有：1、被告人郝某甲供述与辩解；2、被害单位赵某陈述；3、证人刘某甲、郝某乙、梁某某、潘某某、徐某甲、徐某乙、王甲甲证言；4、办案说明、户籍证明、中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市江源区支行贷款账目、贷款档案等。（二）被告人郝某甲于2008年至2010年间，为骗取贷款用于瓦厂经营，组织方某某、聂某某、李某、杜某某、隋某甲、王甲乙、王某丙、吴某某、郝某乙等人编造购买农机及经营运输等理由，以农户联保方式通过信贷员孙某甲在江源区农村信用合作联社贷款179.45万元。贷款到期后，经催缴，尚有贷款本金179.45万元及利息897049.94元未偿还。吉林省白山市江源区人民检察院指控上述事实所列举的证据有：1、被告人郝某甲供述与辩解；2、被害单位孙某甲陈述；3、证人吴某某、王某丙、隋某甲、郝某乙、王甲、安某某、刘某乙证言；4、办案说明、户籍证明、江源区农村信用合作联社贷款账目、贷款档案等。（三）被告人郝某甲于2010年至2011年间，为骗取贷款用于瓦厂经营，组织吴某、刘某甲、李某甲、朱某某、孙某乙、王甲丁等人，编造发展养殖业及经营运输业等理由，以农户联保方式通过信贷员胡伟泉在江源区农业银行石人分理处贷款18万元。贷款到期后，经催缴，除朱某某偿还贷款5002.2元，其余尚有贷款本金174997.10元及利息11006.76元未偿还。吉林省白山市江源区人民检察院指控上述事实所列举的证据有：1、被告人郝某甲供述与辩解；2、被害单位胡伟泉陈述；3、证人李某甲、段某某、刘某甲、孙某乙、吴某、朱某某、董某证言；4、办案说明、户籍证明、江源区农业银行贷款账目、贷款档案等。（四）被告人孙某甲于2009年12月16日为郝某甲以顶名贷款方式在江源区农村信用合作联社石人信用社以王甲丙名义办理信用贷款2.95万元。孙某甲作为信贷员编造虚假的调查报告，违反国家规定，给予办理贷款。孙某甲于2010年1月25日及2010年5月20日以同样的方式给予郝某甲办理贷款2万元和3万元。2010年4月29日郝某甲以顶名贷款方式分别以王甲乙和吴某某名义办理保证贷款各49万元。孙某甲对担保物不做任何调查，编造调查报告，违反规定给予办理贷款，给江源区农村信用合作联社造成上述五笔贷款共计105.95万元的经济损失。吉林省白山市江源区人民检察院指控上述事实所列举的证据有：1、被告人孙某甲供述与辩解；2、被害单位史某某陈述；3、证人隋某甲、王某丙、吴某某、郝某乙、安某某、王甲、刘某乙证言；4、户籍证明、江源区农村信用合作联社贷款账目、贷款档案等。吉林省白山市江源区人民检察院认为，被告人郝某甲骗取贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人孙某甲违法发放贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人郝某甲对公诉机关指控的事实供认不讳，自愿认罪。被告人孙某甲对公诉机关指控的事实供认不讳，自愿认罪。辩称公安机关到其单位核实情况，其得到单位通知后配合调查，属自首。本院经审理查明：被告人郝某甲于2009至2010年间，为取得江源区农村信用合作联社贷款（以下简称江源区信用联社）用于瓦厂经营，以其本人名义采用虚假联保方式，虚构贷款用途，骗取贷款3万元；以方某某、聂某某名义采用虚假联保方式，虚构贷款用途，骗取贷款10万元；以郝某乙名义采用虚假担保方式，虚构贷款用途，骗取贷款15万元。被告人孙某甲系江源区信用联社石人信用社（以下简称石人信用社）信贷员，郝某甲在孙某甲的帮助下以杜某某、隋某甲、王某丙名义采用虚假信用方式，虚构贷款用途，骗取贷款7.95万元；又以王甲乙、吴某某名义采用虚假担保方式，虚构贷款用途，骗取贷款98万元。贷款到期后，郝某甲因经营不善，无能力偿还贷款，潜逃至外地。综上，郝某甲骗取贷款共133.95万元。孙某甲违法发放贷款共105.95万元。上述事实，有经庭审中举证、质证的下列证据予以证实：1、案件来源及到案经过，证实江源区公安局对郝某甲网上追逃，2014年7月24日10时郝某甲在广西北海市西南大道与广东路交汇处被北海市公安局抓获。2014年9月2日江源区公安局在办理郝某甲案件过程中，发现石人信用社信贷员孙某甲涉嫌违法发放贷款，遂于当日立案侦查。2014年9月11日侦查人员到石人信用社将孙某甲传唤到案。2、江源区信用联社关于郝某甲贷款的情况说明、综合信查询、贷款档案，证实2008年3月至2012年12月间，郝某甲与鲁某某、陈某某组成联保小组，贷款3万元；以方某某、聂某某名义与李某乙、刘某组成联保小组，贷款10万元；以李某名义与徐某丙、张某乙、郝某丙组成联保小组，贷款3.5万元；以杜某某名义信用贷款2万元；以隋某甲名义信用贷款3万元；以隋某乙名义信用贷款4万元；以王某丙名义信用贷款2.95万元；以王甲乙名义担保贷款49万元，刘某乙提供位于市郊乡库仓沟049168号、红旗街金河小区09957号房屋产权和位于大石棚子村001065号林权做担保，张某丙提供位于榆木桥子乡车站村000012013号房屋产权做担保；以吴某某名义担保贷款49万元，杜某某提供位于孙家堡子街00014520号房屋产权和吉f22176号重型厢式货车做担保，李某提供位于石人镇后堡子村0000020号、0000013号、0000018号、0000033号和位于大石棚子村001067号、001073号林权做担保；以郝某乙名义担保贷款15万元，郝某丁提供位于大石棚子村24845号林权做担保，王乙提供位于大石棚子村036457号林权做担保；以李某名义担保贷款38万元，沙某某以页岩瓦做抵押担保。3、白山市江源区房地产交易中心证明、白山市房屋产权管理中心房产档案查询证明、江源区石人房产管理所证明，证实房产证号为00014520房屋、049168房屋、09957房屋、000012013房屋均无登记信息。房产证号为024845房屋登记为郝某戊。4、白山市江源区石人镇后堡子村村民委员会证明、白山市江源区林业局情况说明，证实后堡子村九社林照号为0000020、0000013、0000018、0000033、0000063的集体林地所有权从未对外转让。大石棚子村四社001065号、001073号林照、八社001067号林照，经查询，证号不存在。后堡子村九社林照号为0000020、0000013、0000018、0000033、0000063集体林地，经查询，林权为后堡子村所有。大石棚子村四社036457号林照，经查询，林权为郝连海所有。5、江源区信用联社郝某甲贷款统计表，证实杜某某2万元贷款、隋某甲3万元贷款、王甲乙49万元贷款、王某丙2.95万元贷款、吴某某49万元贷款，信贷员均是孙某甲。6、劳动合同书，证实2008年1月25日孙某甲与江源区信用联社签订劳动合同，工作地点为石人信用社。7、江源区信用联社关于孙某甲工作职责的情况说明，证实孙某甲自2006年至2014年担任石人信用社信贷员，工作职责包括根据对客户的调查情况制作调查材料，并对调查材料的真实性负责。办理核保、抵（质）押登记等发放贷款具体手续。8、江源区农村信用联社贷款操作流程，证实贷款申请、受理、审批、发放等流程情况。9、江源区公安局办案说明，证实郝某甲案发后举家外逃，经多方查找未找到，于2013年9月17日对其网上追逃。杜某某户籍所在地为砟子镇立井街一委四组，此人为空挂户，查无此人。王甲乙改名为王甲，二人为同一人。时任石人信用社主任黄某某被开除后无法找到。无法向方某某、聂某某、李某、杜某某、郝某丁、郝连海、吴某某、徐某丙、张某乙、郝某丙、王乙、赵尔明、沙某某取证。10、江源区石人镇政府证明，证实郝某甲自2008年1月至2010年4月承包江源区石人镇政府佳晟建筑材料厂，2010年4月石人镇政府将该厂承包给孙某丙。11、在逃人员登记信息表，证实2013年9月16日江源区公安局对郝某甲进行上网追逃。12、常住人口信息表，证实郝某甲、孙某甲已达到完全刑事责任年龄。13、证人吴某某证言，证实郝某甲因砖厂缺少资金周转，借我身份证贷款，我记得当时郝某甲把我领到石人信用社，给我一个协议单，让我签字，至于贷了多少款和用什么方式贷的我不清楚，贷款都被郝某甲用了，信用社没有催过我还款。14、证人聂某某证言，证实郝某甲找我替他在石人信用社贷过款，贷款都被郝某甲使用了。15、证人李某乙证言，证实我跟郝某甲的父亲关系好，和郝某甲不来往，我是到公安局之后才知道郝某甲用我身份证在石人信用社办理贷款这件事的。16、证人刘某、鲁某某、陈某某证言，证实我不认识郝某甲，郝某甲用我身份证办理贷款这件事我不知道。17、证人郝某戊证言，证实郝某甲是我儿子，我清楚郝某甲在石人信用社贷款这件事。我没有将大石棚子村八社产权证号24845面积72平方米房屋卖给郝某丁，现在房子产权属于我。18、证人王某丙证言，证实郝某甲因砖厂缺少资金，找我帮忙贷款，领我到石人信用社签字摁手印，至于贷款多少我不清楚，贷款都被郝某甲使用了。信贷员孙某甲没有到我家核实贷款情况。19、证人隋某甲证言，证实郝某甲因砖厂缺少资金，想借我身份证贷款。2009年5月的一天，郝某甲领着我到石人信用社，当时有个信贷员在场，我签完字摁完手印就走了，我没看贷款协议书，贷款的实际使用人是郝某甲，用途与申报的用途不相符。20、证人郝某乙证言，证实2012年12月郝某甲想在江源区石人信用社贷款，找我帮忙，我和郝某甲还有信贷员来到石人镇林子头一个奇石馆里，信贷员拿出空白的贷款手续，让我在上面签字。具体贷款数额、期限、方式我都不知道，贷款都被郝某甲使用了，与申报用途是否相符我不清楚。21、证人王甲证言，证实我与郝某甲的妻子李某是朋友，郝某甲称其砖厂缺少资金，需要贷款，然后我就把身份证借给郝某甲了，我与郝某甲、李某到石人信用社办理贷款，贷款手续都是我本人签的字，但贷款期限及数额我不知道。贷款合同签订完之后，信贷员没有找我核实过贷款抵押物情况。贷款都被郝某甲使用了，与申报用途是否相符我不知道。22、证人刘某乙证言，证实2010年郝某甲因砖厂缺少资金，用我的身份证到石人信用社帮他贷款。当时有张某丙、信贷员孙某甲、郝某甲妻子李某、另外还有一我不认识的女子在场，孙某甲给我一份协议书，我签完字就走了。至于信用社提供的3.5公顷林权执照和305.6平方米楼房资料我不清楚，我没有这些财产。23、证人安某某证言，证实我从2014年3月5日开始任江源区信用联社副主任。2009年5月11日方某某、聂某某以联保形式各贷款5万元，期限一年；2008年3月28日郝某甲以联保形式贷款3万元，期限一年；2009年3月20日李某以联保形式贷款3.5万元，期限一年；2010年1月25日杜某某以信用形式贷款2万元，期限一年；2010年5月20日隋某甲以信用形式贷款3万元，期限一年；2009年12月16日王某丙以信用形式贷款2.95万元，期限一年；2009年7月8日隋某乙以信用形式贷款4万元，期限一年；2010年4月29日王甲乙、吴某某以保证形式各贷款49万元，期限一年；2012年12月10日郝某乙以保证形式贷款15万元，期限一年；2010年4月16日李某以抵押形式贷款38万元。以上贷款实际使用人均为郝某甲，截止2014年8月11日贷款未偿还。孙某甲在发放郝某甲的五笔贷款时石人信用社主任是黄某某，副主任是史某某，黄某某2013年8月22日因违法发放贷款被江源区信用联社开除了。24、证人史某某证言，证实2009年至2010年间我担任石人信用社副主任。信贷员孙某甲在2009年12月16日至2010年5月12日先后五次给郝某甲办理贷款共计105.95万元的事情我知道，但我不知道这五笔贷款实际用款人是谁。我当时在石人信用社主要负责审核贷款手续是否齐全，至于贷款是否发放以及贷款手续的真实性我不负责。孙某甲办理的这五笔贷款我看手续齐全后就在贷款审核表上签字了，贷款的发放由当时的主任黄某某负责，贷款的担保物及手续的真实性由孙某甲负责调查核实。25、证人孙某丙证言，证实我现在承包的业源建筑材料有限公司以前名叫佳晟建筑材料厂，2010年4月之前是郝某甲承包的。26、被告人孙某甲供述与辩解，证实我在石人信用社工作。2008年12月郝某甲在我这以王某丙名义办理3万元贷款，我在2009年12月贷款到期前找郝某甲归还贷款，郝某甲欲办理转贷，我同意后，2009年12月16日郝某甲领着王某丙找我办理转贷手续，郝某甲还了500元本金和所有利息，我给郝某甲以王某丙名义办理了2.95万元贷款手续，期限一年，贷款调查报告是我编造的。2009年郝某甲在我这以杜某某名义办理2万元贷款，我在2010年贷款到期前找郝某甲归还贷款，郝某甲欲办理转贷，我同意后，2010年1月25日郝某甲领着杜某某找我办理转贷手续，郝某甲还了所有利息，我给郝某甲以杜某某名义办理了2万元贷款手续，期限一年，贷款调查报告是我编造的。2010年4月27日郝某甲领着王甲乙与刘某乙、张某丙找我办理49万元贷款手续，王甲乙是贷款人，刘某乙和张某丙是担保人，期限一年。刘某乙提供位于市郊乡库仓沟产权证号049168面积133平米楼房、位于白山市金河小区产权证号09957面积172.6平方米楼房、位于大石棚子村四社林照为001065面积3.5公顷林地，与张某丙提供位于榆木桥子车站村二社产权证号000012013面积105平方米房屋作为担保物。这些担保物的手续和协议都是郝某甲提供给我的复印件，我没有调查核实，调查报告是我编造的。2010年4月27日郝某甲领着吴某某、杜某某、李某找我办理49万元贷款手续，吴某某是贷款人，杜某某与李某是担保人，期限一年。杜某某提供位于孙家堡子街四委面积192.76平方米楼房、车牌号吉f22176蓝色重型厢式货车，与李某提供位于石人镇后堡子村九社林照为0000020面积7.9公顷、0000013面积6.6公顷、0000018面积2公顷、0000033面积5.7公顷、0000063面积0.4公顷、位于石人镇大石棚子村八社林照为001067面积1.7公顷、001073面积2.8公顷林地作为担保物。我没有调查核实，提供担保的车我也没看见实物，调查报告是我编造的。2010年5月20日郝某甲领着隋某甲找我办理贷款手续，隋某甲是贷款人，我为隋某甲以信用形式办理了3万元贷款手续，期限一年。这笔贷款实际上是郝某甲用来归还之前的贷款，调查报告是我编造的。郝某甲办理上述贷款之后没有归还过贷款本金及利息，贷款后不久就找不到郝某甲了。我为郝某甲办理上述五笔贷款不符合银行贷款规定。27、被告人郝某甲供述与辩解，证实2008年3月28日我在石人信用社贷款3万元；2009年5月11日我让方某某、聂某某在石人信用社各贷款5万元；2009年3月20日我妻子李某在石人信用社贷款3.5万元；2010年1月25日我让杜某某在石人信用社贷款2万元；2010年5月20日我让隋某甲在石人信用社贷款3万元；2010年4月29日我让王甲乙、吴某某在石人信用社各贷款49万元；2009年12月16日我让王某丙在石人信用社贷款2.95万元；2009年7月8日我让隋某乙在石人信用社贷款4万元；2012年12月10日我让郝某乙在石人信用社贷款15万元；2010年4月16日我让李某在孙家堡子信用社贷款38万元。以上12笔贷款均是通过石人信用社信贷员孙某甲帮忙进行顶名办理的，孙某甲没有对借款人和我提供的虚假担保物进行核实。贷款都被我用于石人镇佳晟建筑材料厂经营了，由于经营不善，没有钱交纳承包费，石人镇政府在2010年4月将该厂收回转包给孙某丙。贷款之初我是想还的，但生意赔了，我没有钱偿还。上述证据系合法有效证据，均能相互印证，并形成较为完整的证据链条，据以证实审理查明的事实，本院予以确认并作为定案依据。1、针对公诉机关关于对被告人郝某甲骗取贷款罪的指控。经查，（1）关于骗取江源区信用联社贷款的指控，证人方某某、聂某某证言证实其二人均系郝某甲所找，虚构贷款用途以联保方式为其顶名贷款10万元，贷款档案体现李某乙、刘某与其二人组成联保小组，证人李某乙、刘某证言证实其二人不知道联保贷款情况。能够认定郝某甲虚构贷款用途，提供虚假联保骗取贷款10万元。郝某甲以其自己名义虚构贷款用途，以联保方式贷款3万元，贷款档案体现鲁某某、陈某某与其组成联保小组，证人鲁某某、陈某某证言证实其二人不认识郝某甲，不知道联保贷款情况。能够认定郝某甲虚构贷款用途，提供虚假联保骗取贷款3万元。证人郝某乙证言、相关书证及担保物所有权人证言证实郝某甲虚构担保物以郝某乙名义为其顶名贷款15万元。能够认定郝某甲骗取贷款15万元。证人杜某某、隋某甲、王甲乙、王某丙、吴某某证言、相关书证、担保人证言与信贷员孙某甲供述、郝某甲供述能够相互印证，证实郝某甲与孙某甲串通，虚构贷款用途，以杜某某、隋某甲、王某丙名义顶名贷款各2万元、3万元、2.95万元，以王甲乙、吴某某名义顶名贷款各49万元，并且郝某甲提供虚假担保物，孙某甲为其虚构贷款调查报告。能够认定郝某甲骗取贷款105.95万元。综上，郝某甲采取虚构贷款用途、虚假联保、虚假提供担保、与信贷员串通由信贷员为其隐瞒事实、虚构事实等方式骗取江源区信用联社贷款133.95万元，对公诉机关的指控数额予以纠正。关于郝某甲以李某名义贷款3.5万元、38万元和以隋某乙名义贷款4万元的指控，因证据不充分，不予认定。（2）关于骗取江源区邮政储蓄银行、江源区农业银行贷款的指控，因贷款手续均是各借款人亲自办理，仅贷款实际用途与申报用途不符，无虚假联保、虚假担保等虚假成分，因此公诉机关该两项指控认定郝某甲骗取行为的证据不充分，不予认定。2、针对公诉机关关于对被告人孙某甲违法发放贷款罪的指控。经查，工作职责证实孙某甲工作职责包括根据对客户的调查情况制作调查材料，并对调查材料的真实性负责，办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续。孙某甲供述与郝某甲供述、相关名义借款人及担保人证言能够相互印证，证实孙某甲明知郝某甲为贷款实际使用人，以他人名义虚构贷款用途顶名贷款，仍为其隐瞒情况、虚构事实，违规向其发放贷款105.95万元。其行为已构成违法发放贷款罪，对公诉机关的指控予以认定。关于孙某甲自首的辩解，因公安机关案件来源及到案经过证实在侦查郝某甲案件过程中发现孙某甲犯罪线索，并到其单位将其传唤到案。其已经不具备到案的主动性，对其辩解不予采纳。本院认为，被告人郝某甲骗取江源区农村信用合作联社贷款133.95万元，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名准确，对其指控的数额予以纠正。被告人孙某甲违反国家规定发放贷款105.95万元，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的事实成立，罪名准确，予以认可。鉴于郝某甲、孙某甲如实供述案件事实，系坦白，依法从轻处罚。经江源区司法局考察，孙某甲符合监管条件，建议可以适用社区矫正，结合孙某甲犯罪情节及悔罪表现，可对其适用缓刑。根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条第二款之规定，判决如下：一、被告人郝某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月24日起至2015年7月23日止。罚金在判决生效后三日内一次性缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。）二、被告人孙某甲犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万五千元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）三、对被告人郝某甲的犯罪所得依法予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。审 判 长  李德海人民陪审员  王 宇人民陪审员  孙桂兰二〇一五年五月七日代书 记员  李孟娇