黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）南刑初字第546号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人李维国，男，汉族，1966年10月16日出生。2000年11月17日因犯故意伤害罪被判处有期徒刑二年，缓刑三年；2014年1月13日因犯诈骗罪被判处有期徒刑一年，并处罚金罚金5000元，2014年2月18日刑满释放。2014年11月14日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年12月20日被执行逮捕，现羁押于黑龙江省哈尔滨市南岗区看守所。
辩护人王洪璲，黑龙江昆奇律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉（2015）400号起诉书指控被告人李维国犯骗取贷款罪，于2015年5月14日向本院提起公诉。本院于2015年5月14日立案，依法组成合议庭，于2015年6月1日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员王海涛出庭支持公诉，被告人李维国及其辩护人王洪璲到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控：1、2011年4月15日，被告人李维国因经营小额贷款公司缺乏资金，便使用伪造的位于哈尔滨市阿城区和平街6委农机公司楼北5号房屋的房产证作抵押，虚构购买商用住房的用途，骗取中国工商银行股份有限公司哈尔滨大直支行（以下简称工商行大直支行）贷款28万元。因经营不善，李维国仅归还银行贷款本金31580元、利息38544元。
2、2011年9月9日，因上述同样原因，被告人李维国指使卢某某，使用伪造的位于哈尔滨市阿城区和平街光华家园5号楼3-601室房屋的房产证作抵押，虚构购车的用途，以卢某某的名义骗取工商行大直支行贷款25万元。后李维国仅归还银行贷款本金16920元、利息19774元。
3、2011年11月16日，因上述同样原因，被告人李维国指使李某甲，使用伪造的位于哈尔滨市阿城区和平街光华家园5号楼2-603室房屋的房产证作抵押，虚构房屋装修的用途，以李某甲的名义骗取工商行大直支行贷款25万元。后李维国仅归还银行贷款本金17742元、利息23481元。
综上，被告人李维国骗取贷款三次，数额共计78万元，现造成银行直接经济损失数额为631959元。经侦查，李维国于2014年11月13日在哈尔滨市道里区被公安机关抓获。
针对上述指控，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人的供述及辩解等相关证据。公诉机关认为，被告人李维国的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，提请依法惩处。
被告人李维国是对公诉机关指控的罪名无异议，无辩解，表示悔罪。辩护人的辩护意见是被告人李维国多次以欺骗手段骗取银行贷款，未能依约还款是因其经营小额贷款公司被他人诈骗所致，其本人也是受害者，请对其从轻处罚。
经审理查明：1、2011年4月15日，被告人李维国因经营小额贷款公司缺乏资金，便使用伪造的位于哈尔滨市阿城区和平街6委农机公司楼北5号房屋的房产证作抵押，虚构购买商用住房的用途，骗取中国工商银行股份有限公司哈尔滨大直支行（以下简称工商行大直支行）贷款28万元。因经营不善，李维国仅归还银行贷款本金31580元、利息38544元，尚欠贷款248420元。
2、2011年9月9日，因上述同样原因，被告人李维国指使卢某某，使用伪造的位于哈尔滨市阿城区和平街光华家园5号楼3-601室房屋的房产证作抵押，虚构购车的用途，以卢某某的名义骗取工商行大直支行贷款25万元。后李维国仅归还银行贷款本金16920元、利息19774元，尚欠贷款233080元。
3、2011年11月16日，因上述同样原因，被告人李维国指使李某甲，使用伪造的位于哈尔滨市阿城区和平街光华家园5号楼2-603室房屋的房产证作抵押，虚构房屋装修的用途，以李某甲的名义骗取工商行大直支行贷款25万元。后李维国仅归还银行贷款本金17742元、利息23481元，尚欠贷款232258元。
综上，被告人李维国骗取贷款三次，数额共计78万元，现造成银行直接经济损失数额为631959元。经侦查，李维国于2014年11月13日在哈尔滨市道里区被公安机关抓获。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
证据一、案件来源和抓捕经过、银行报案材料：工商行大直支行张某某到公安机关报案称：阿城区居民李维国于2011年3月唆使卢某某、李某甲等人到工商行大直支行以虚假房产抵押的方式申请贷款，以其本人及卢某某、李某甲的名义从该行骗取贷款78万元，所贷款项全部给其一人使用且逾期不还，截止2013年12月李维国采用变更贷款用途方式骗取贷款78万元已逾期12个月未还，现该人去向不明。2014年11月13日10时30许，榆树市公安局治安管理大队民警在黑龙江省双城市办案过程中接到特情举报，涉嫌在哈尔滨市贷款诈骗被上网列逃的犯罪嫌疑人李维国在哈尔滨道里区金山堡鸿翔家园小区经营众汇美食城，治安大队民警会同双城市公安局治安大队民警于当日下午14时30分许赶到哈尔滨，经摸排，于下午16时许，在众汇美食城将李维国抓获。
证据二、证人张某某的陈述：他是工商行大直支行的职员。2011年4月至11月，单位接到李维国、李某甲等人以房屋装修，卢某某以买车为名义的贷款申请，其中李维国以房产抵押的方式申请贷款28万元；卢某某以房产抵押的方式申请贷款25万元；李某甲以房产抵押的方式申请贷款25万元。按照相关规定并告知贷款必须是贷款本人装修房屋或买车用，不得转借他人，并且贷款用途必须是用于贷款申请时的房屋装修或买车，不得擅自改变贷款用途，贷款人在贷款用途上填写为房屋装修或买车项目。经过审核符合规定，于2011年分三次将78万元的贷款分别发放给贷款人。按照规定，对用于装修房屋的贷款，在30万以下自主支付，可打入贷款人本人帐户；30万元以上的只能采用受托支付，不能支付贷款本人，只能支付给贷款人指认的第三人受付。所以李维国的贷款直接付到他本人工商行帐户里。而在2011年5月份，他行又规定所有用于装修房屋的贷款，不论多少钱都不可以自主支付，只能采用受托支付，不能支付贷款本人，只能支付给贷款人指认的第三人受付，所以卢某某的25万元支付到受托人李维国工行帐户，李某甲的25万元付到受托人吴静春的工行帐户。开始时他们都按时还款，但到2013年1月，上述贷款人开始不归还贷款，开始拖欠贷款及利息。工作人员向贷款人进行调查，李维国承认这三笔贷款都是其做的假房产证等资料，指使卢某某、李某甲从银行骗取贷款借其使用，李维国将所骗取的78万元贷款全部用于自己公司放贷，现已收不回来，所以无法还款，其他贷款人卢某某、李某甲也指认他们的贷款是李维国指使贷款人虚构贷款用途在他单位贷款，并将所得贷款都交付李维国使用，用于李维国公司放贷使用。至2013年3月份，这三笔贷款中李维国的还款31000元，还剩249000元；卢某某的还款17000元，还剩233000元；李某甲的还款17000元，还剩233000元，共计给单位造成损失715000元。李维国他们贷款时全部使用房产做的抵押，李维国贷款抵押房产是阿城区和平街6委农机公司楼北5号商服；卢某某贷款抵押房是阿城区和平街光华家园5号楼3单元601室；李某甲贷款抵押房产是阿城区和平街光华家园5号楼2单元603室。并且他们都出示了其本人及家属的工资证明等资料。单位进行了统计核算，李维国共骗取贷款78万元。李维国是阿城区人，是黑龙江鑫成功贷款担保责任公司法人，其他情况不清楚。
证据三、证人卢某某的证言：他与李维国是邻居，从小就是朋友，李维国开了一个小额贷款公司。2011年9月份，李维国找到他家说让他帮忙贷点款，并说工商银行的手续都整好了，让他和他老伴到工商行去签个字就行。是在哈尔滨秋林公司附近的工商行一姓张的工作人员接待的，问了一些情况，他都是按照李维国事先交代的说的，然后在一份个人借款合同上签的名，他没找李维国买过车，他为李维国贷款25万元，用什么抵押，款干什么用，什么时间拿走的，他都不清楚，他没得一分钱好处。以前他在邮政银行为李维国签字贷过款，款都还上了没事，所以工商行这次还以为没事就去签的字，后来李维国不知跑哪去了，银行找他要钱，现在他没有能力还钱，只能找李维国还钱。三年前她曾在李维国公司借了20000元，月利1角，用于还信用社款，因家庭困难现在还没还上。
证据四、证人李某甲的证言：2011年11月初，她到李维国在双城的贷款公司借钱，当时想借20000元，李维国问她有没有担保人，她说没有，李维国说没人没物担保贷不了，她就走了。半个月后，李维国给她打电话，说其有个朋友在阿城有套房子，但那个朋友在银行有不良记录，贷不了款，让她以其朋友的那套房子到银行贷款，贷出的钱除她用的外剩下归其使用，以后也由其归还。这样李维国拿走了她的户口本、身份证和单身证明等材料，又过了几天，李维国给她打电话说银行要签合同，让她去一趟，李维国自己开车把她接到贷款公司，李维国交给她一把房屋钥匙，并给她看了一本写着她名字的房产证，房证是哪来的，现在何处她不清楚。在公司里她还见到了工商行的工作人员张某某，李维国向张某某介绍说她是其妹妹，房子是她的想贷款，张某某要求看房子，李维国就领着张某某和她一起到一个小区的一套房子门口，说那套房子就是她的，她就用李维国给她的钥匙开门，没打开，后来还是李维国给开的，张某某在房里看了一下，并照了几张相就回到贷款公司了，在贷款公司里，她在那份借款合同上签了名，张某某说她还少一张贷款转帐卡，她在第二天把卡送到李维国在双城的贷款公司。又过了几天，李维国打电话说她的工资证明上的工资不够，还要重新做一份，这样她又到李维国的贷款公司，李维国的女儿重新给她出了一份工资证明，李维国还给了她一份上面有一个叫吴静春签名和银行帐号的材料，让她一起交给银行，她就把这两份材料送到大直支行张某某手里。几天后，大约在2011年11月底，李维国给她打电话，说贷款下来了，让她到阿城去取，她到阿城后，李维国将她贷的20000元从其个人卡里转入她爱人车彦龙工商行卡中，当时转入的是18500元，因为李维国说办贷款有手续费，扣了她1500元。在办理贷款时大都是张某某和李维国在商讨，没怎么问她。她当时在工商行贷款审批表上填写的贷款用途是装修房子。贷款下来后银行直接给的李维国了，李维国只给她18500元，现在18500元她全部还银行了，其余的款具体干什么用了她不清楚。她去工商银行办理的贷款相关合同，贷款合同上借款人、抵押人等相关名字是她本人签的，但贷款所用的抵押房及她的工资证明等相关手续都是李维国整的，她不知道李维国从哪弄来的，她没在亿发出租车公司和鑫成功超市工作过。
证据五、证人李某乙的证言：李维国是她父亲，他父亲在2008年至2011年曾开过小额担保公司，主要做二手房贷款和房屋买卖，她在公司负责财务记账。2011年在阿城区和平街牌路北大街工农小区1号父亲以她的名义在工商局注册开办的鑫成功超市，她和一个聘用的姓何阿姨干了几个月，在2011年11月就关闭了。她不认识叫李某甲的人，李某甲也没再超市当过经理，父亲曾让她填写过一张李某甲的工资收入证明，名字也是她签的，当时盖的是“阿城区亿发出租车有限公司”的公章，这个公章她曾在公司办公室见过，现在何处不清楚，她父亲用假房产证从银行贷款她不知道。
证据六、阿城区房地产管理局档案室出具的一份房屋权登记信息查询结果单：根据公安机关申请截止查询日，房屋权利人李维国、卢某某、李某甲，在阿城区国有土地范围内，均无房产登记和房屋买卖。
证据七、哈尔滨市工商行政管理局阿城分局档案室出具的证明：截止2014年1月6日未查询到阿城区玉泉啤酒厂和阿城区亿发出租车有限公司。
证据八、个体工商户经济户卡管理卡：2011年8月22日经营人李某乙，工商注册资金10万元，在哈尔滨市阿城区某宅楼，经营超市。
证据九、工商行大直支行出具的李维国个人贷款损失情况说明：1、借款人李维国于2011年4月2日利用虚假房产做抵押贷款骗取28万元，截止2015年1月31日已连续违约25期未还款，现已还贷款本金31580元，利息38544元，现仍欠贷款248420元；2、借款人李某甲于2011年11月2日利用虚假房产做抵押骗取贷款25万元，截止2015年1月31日已连续违约24期未还款，现已还贷款本金17742元，利息23481元，现仍欠贷款232258元；3、借款人卢某某于2011年4月2日利用虚假房产做抵押骗取贷款25万元，截止2015年1月31日已连续违约28期未还款，现已还贷款本金16920元，利息19774元，现仍欠贷款233080元。综上三笔贷款总计78万元，总计已还贷款本金66242元、利息81799元，现仍欠贷款余额713758元。
证据十、借据和收据：自2010年8月2日至2011年12月12日李维国先后四次借给王春福现金327000元；在2011年7月19日和11月18日分两次借给姜铁成现金280000元；共计607000元。
证据十一、个人借款／担保合同：被告人李维国以其及李某甲、卢某某的名义与工商行大直支行签订的贷款合同。
证据十二、被告人李维国的户籍信息及证明、刑事判决书及释放证：被告人李维国的身源；2000年11月17日因犯故意伤害罪被黑龙江省阿城市人民法院判处有期徒刑二年，缓刑三年；2014年1月13日因犯诈骗罪被哈尔滨市道里区人民法院判处有期徒刑一年，并处罚金罚金5000元，2014年2月18日刑满释放。
证据十三、被告人李维国的供述：在2006年至2013年2月他开黑龙江鑫成功小额担保公司。2011年4月份，姜铁成找他贷款，因公司没有钱，就想从银行贷点钱再转贷出去挣点中间差价，姜某某说其开车总到南方能办假证件，他就让姜某某做套假的房产相关手续，之后他就到银行申请了房产抵押贷款，并成功从银行贷了28万元。假房产证现不知扔那里了，房产证上的地址等内容记不清了。贷到这笔款后没几天，他分批从银行取出共凑了30万元贷给了姜某某，当时说好月利5分，借款时间没定，按月还本利，还清为止，但姜借完款后一直没还过一分钱，听说姜因为信用卡诈骗被公安机关抓了。姜某某是阿城人，二十八九岁，男的，他养着两台翻斗车，车款是借他钱买的，其他情况不清楚。贷款合同上的共同贷款人李某某当时是他女友。当时银行不给单方贷款，并要房产共有人到场签名才能贷款，他就找到李某某，当时他对李某某说有套房子想办贷款，单身贷不了，让李以他妻子的名义做共同借款人，李某某答应了并到现场在贷款合同上签了名，当时申请贷款用途是装修房屋。改变贷款用途就是想从银行贷出钱来放款。另外在工商行他还有两笔贷款，是他分别以卢某某、李某甲名义各贷了25万元人民币。2011年9月，又有人想贷款，因没钱放贷，他找到本屯的卢某某，因以前帮过卢某某的忙，之后就让姜某某帮着又做了一套假的房产抵押贷款手续，他找卢某某到银行签个名，没有给卢某某什么好处。所有手续都是他办理的，他没对卢某某说贷款手续是假的，贷款用途是卢某某用此款购买他的车，25万贷款银行直接打入他的帐户内，他分批取出来，凑成30万放贷给了王某某，月利也是5分，借款时间没定，按月还本利，还清为止，借完钱后王某某一直没还钱，他多次找王要，王某某才给过他5000元，也说不上是本利，再后来就找不到王某某了。王某某是阿城杨树乡人，男的，二十多岁，养了一台大车。2011年10月份李某甲到他公司借款，要借2万元，他说没资产抵押贷不了，就对李说他有一套房子可以用李某甲的名义抵押给银行，从银行贷出款，贷出的钱除了李要用的钱，其余归他支配，谁用的谁还，李某甲同意了。这样他又找姜某某做了一套李某甲名下的假房产贷款手续，从银行骗取贷款25万元，这25万元有20000元李某甲当时拿走了，后来没多长时间就还了，其它的23万元让他分批取出来又借给其他人，借谁记不清了。李某甲贷款用途也是房子装修，款是打入第三方吴某某的帐户，吴某某是他公司员工，吴某某的银行卡在他手里，他平时用。变更贷款用途就是为了从银行骗出贷款放贷想挣点钱，当时感到事不大，及时把钱还上就行了，但没想到最后钱被别人骗走了。所有的假证件都是姜某某做的，姜从哪弄来的不清楚。只有他和李某某的假结婚证是他从路边小广告上找人做的。李某某的是真，他的是自己公司开的，其余都是假的，李某甲单位是假的，超市是他女儿李某乙开办的，李某甲是超市经理的证明是他让女儿李某乙给填写的。证明上名也是李某乙签的。贷款借给姜某某和王某某钱的借据，在他女儿李某乙手里。
本院认为，被告人李维国多次以欺骗手段取得银行贷款，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立，应予惩处。辩护人的辩护意见，符合事实，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人李维国犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币50000元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月14日起至2017年5月13日止，罚金于本判决生效后三十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 文莉荣
审 判 员 于成河
人民陪审员 朱宝泽
二〇一五年八月三日
书 记 员 郭丽梅