河南省长垣县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）长民二金初字第54号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长垣县支行。
负责人邢宝明，职务：行长
委托代理人张小洋，河南剑锐律师事务所律师。
被告武正增，男，1963年9月14日出生，汉族。
被告黄素美，女，1964年4月22日出生，汉族。系武正增之妻。
被告黄金哲，男，1976年12月12日出生，汉族。
被告宋丽红，女，1977年11月10日出生，汉族。系黄金哲之妻。
被告李琴英，女，1962年4月1日出生，汉族。
被告李兰奇，男，1961年12月1日出生，汉族，住址同上。身份证号码：4107281961********。系李琴英之夫。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长垣县支行（以下简称长垣邮政银行）诉被告武正增、黄素美、黄金哲、宋丽红、李琴英、李兰奇借款合同纠纷一案，于2015年11月12日向本院提起诉讼，本院于同日决定立案受理，后将起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票送达给被告武正增、黄素美、黄金哲、宋丽红、李琴英、李兰奇，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人张小洋到庭参加诉讼，被告武正增、黄素美、黄金哲、宋丽红、李琴英、李兰奇经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结.
原告长垣邮政银行诉称，2015年1月16日，被告武正增、黄金哲、李琴英向原告申请小额联保贷款并成立联保小组，并于2015年1月21日与其各自配偶同原告签订《小额贷款联保协议书》，根据该协议约定，联保小组成员对任何一方在2015年1月21日至2017年1月21日期限内的单笔不超过70000元、小组合计不超过210000元的贷款承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。2015年1月16日，被告武正增、黄素美向原告申请60000元的小额贷款用于做生意，并于2015年1月23日与原告签订《小额贷款借款合同》，向原告贷款6万元，约定借款期限自2015年1月至2016年1月，贷款年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法，同时在本合同第十三条中约定担保方式为由被告黄金哲、李琴英按照前述《小额贷款联保协议书》提供担保。合同签订后，原告按照约定向被告武正增发放了该笔贷款，但被告武正增、黄素美并未按照约定完全履行还款付息的义务，为此原告多次找六被告协商还款事宜，均遭其拒绝。原告认为，被告武正增作为借款人，被告黄素美作为其配偶，依法应当共同承担偿还责任，被告黄金哲、李琴英为被告武正增的贷款行为提供了连带担保，应对上述贷款行为承担连带还款责任；被告宋丽红、李兰奇作为被告黄金哲、李琴英的配偶，也应对上述贷款行为与被告黄金哲、李琴英共同承担连带偿还责任。现原告为维护自己的合法权益，特根据《合同法》、《担保法》等相关法律规定，起诉至法院，要求依法判令武正增、黄素美偿还贷款本金余额38209元，贷款利息及罚息846元，合计39055元（截止2015年10月26日前），后续利息直至结清日为止。并由被告黄金哲、宋丽红、李琴英、李兰奇承担连带清偿责任，本案全部诉讼费用由六被告承担。
被告武正增、黄素美、黄金哲、宋丽红、李琴英、李兰奇均未向本院提交答辩状。
原告长垣邮政银行向本院提交的证据有：第一组：小额联保贷款额度申请表一份、小额贷款联保协议书一份；证明目的：1、证明被告武正增、黄金哲、李琴英于2015年1月16日向原告申请小额贷款并成立联保小组；2、证明六被告于2015年1月21日与原告签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：41××××465），约定被告武正增、黄金哲、李琴英自愿组成联保小组，并对小组成员自2015年1月21日至2017年1月21日期间的单笔不超过7万元、小组合计不超过21万元的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应支付的费用；第二组：小额贷款业务申请表一份、小额贷款借款合同一份、户口簿复印件三份；证明目的：1、证明被告武正增于2015年1月16日向原告申请6万元额度的贷款，并向原告提供联保保证；2、被告武正增、黄素美于2015年1月23日与原告签订《小额贷款借款合同》（合同编号：41××××448），向原告借款6万元，约定借款利率为年利率15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法，担保方式按照六被告所签《小额贷款联保协议书》提供担保。3、被告如违反上述借款合同任一条款，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。第三组：借据一份、放款单两份；证明目的：证明原告于2015年1月23日将约定借款发放于被告武正增，被告武正增为原告出具借据。
原告所举上述证据形式合法，内容真实，与本案具有关联性，能够证明其主张的事实，属有效证据，本院予以采信。
根据原告所举上述证据及当事人陈述，本院可以确认以下案件事实，2015年1月16日，经被告武正增、黄金哲、李琴英申请，原告同意，三被告组成了联保小组，2015年1月21日，经其各自配偶的同意与原告长垣邮政银行签订了《小额贷款联保协议书》，协议约定，被告三人“自愿组合、诚实守信、风险共担”，从2015年1月21日至2017年1月21日期间，原告可以根据三被告任一人的申请，签订多次借款合同，在单一借款合同不超过70000元，小组合计贷款不超过210000元内发放贷款，三被告任意成员自愿为原告向其他成员发放贷款承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、违约金等。协议签订后，被告武正增于2015年1月23日与原告签订了小额贷款借款合同，被告黄素美以武正增配偶的身份在合同上签了名。合同约定贷款金额60000元，贷款期限为12个月，年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前四个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还，即每月等额归还贷款本息；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回未到期的贷款。合同签订后，原告于当日为被告武正增发放了贷款，武正增为原告出具了借据。在合同履行过程中，被告武正增偿还了部分本息，后未按约定偿还，截止2015年10月26日，武正增尚欠原告借款本金38209元，利息及罚息846元，本息合计39055元，原告因催要未果，诉讼来院。
本院认为，被告武正增、黄金哲、李琴英与原告长垣邮政银行所签的小额贷款联保协议书以及武正增与原告长垣邮政银行所签的小额联保借款合同均属当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效协议，当事人应当自觉履行；原告向武正增发放了贷款，履行了自己的义务，被告武正增应按合同约定自觉履行还款义务，其未按约定还款，构成违约，应承担相应的违约责任，依法应按合同约定支付逾期还款的罚息；且原告有权提前收回未到期的贷款。所以原告要求被告武正增偿还借款及利息、罚息的请求，本院予以支持；被告黄素美作为借款人武正增的配偶，对其婚姻存续期间的债务有共同偿还的义务，原告要求其偿还的请求，本院予以支持。在被告武正增未按约定还款的情况下，被告黄金哲、李琴英应承担连带偿还责任。所以，原告请求其承担连带清偿责任，本院予以支持。而被告宋丽红、李兰奇作为保证人黄金哲、李琴英的配偶，合同没有约定其二人为保证人，法律也没有规定保证人的配偶应承担保证义务，所以，原告要求被告宋丽红、李兰奇承担连带清偿责任的请求，本院不予支持。被告武正增、黄素美、黄金哲、宋丽红、李琴英、李兰奇经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。故根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告武正增、黄素美于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长垣县支行贷款本金38209元，利息及罚息846元（截止2015年10月26日前），后续利息及罚息计算至本判决生效后十日。
二、被告黄金哲、李琴英对上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长垣县支行对被告宋丽红、李兰奇的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费776元由被告武正增、黄素美、黄金哲、李琴英承担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式六份，上诉于新乡市中级人民法院。
审判长 杜相禹
审判员 张艳玲
审判员 曹国英
二〇一五年十二月十六日
书记员 陈 菲