湖北省武汉东湖新技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂武东开民二初字第00676号
原告：捷信消费金融有限公司，住所地：天津经济技术开发区第一大街79号泰达msd-c区c1座26-27层。
法定代表人：michlskocil，董事长。
委托代理人：樊媛媛，湖北诚明律师事务所律师。
委托代理人：童奋飞，湖北诚明律师事务所律师。
被告：吴洋。
原告捷信消费金融有限公司（以下简称“原告”）诉被告吴洋（以下简称“被告”）借款合同纠纷一案，本院于2015年7月30日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员周琼独任审判，于2015年9月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人樊媛媛以及被告到庭参加诉讼。审理过程中，各方当事人均申请本院给予1个月时间供庭外调解，本院依法予以准许。后因双方分歧意见较大，未达成和解协议。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年11月1日，被告与原告以及深圳捷信金融服务有限公司（客户服务供应商）签订《个人消费贷款申请表及消费信贷合同条款与条件》，合同约定：被告申请个人消费贷款用于购买苹果手机，贷款本金为2400元、每月还款309元、月贷款利率为1.833%、月客户服务费为0.438%、月贷款管理费率为1.752%、月手续费为17元、月灵活还款服务包费15元。首次还款日为2014年12月1日，每月还款日为1日。原告与深圳捷信金融服务有限公司分别为被告提供与贷款有关的各项贷款管理服务、客户服务和保险服务，并收取相应的贷款管理服务费、月灵活还款服务包费、客户服务费及保险手续费。若被告违约，原告可以自主决定向深圳捷信金融服务有限公司代为偿还被告应付的债务。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告却未能按时偿还贷款本息及应付的服务费，原告向深圳捷信金融服务有限公司代为清偿了被告应支付的客户服务费和保险手续费，根据合同约定，被告逾期偿还贷款，应向原告支付违约金及催收贷款而发生的律师费等。被告逾期还款后，经原告多次催收欠款未果，故诉至法院，请求判令：1、由被告偿还欠款本金2400元、利息186.28元、贷款管理费502.68元、客户服务费125.64元、保险手续费85元、违约金370元、印花税0.12元、月灵活还款服务包费60元及律师费500元，上述费用共计4229.72元；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告吴洋辩称：原告采取欺骗的方式让被告签订的借款合同无效。手机的实际购买人是被告的朋友南勇，被告不应承担还款责任。
经审理查明：2014年11月1日，被告向原告申请个人消费贷款，并填写个人消费贷款申请表，申请表载明消费的商品为苹果（iphone）5s手机，价格为3600元，原告自付金额为1200元，贷款本金为2400元，分期期数为12期，每月还款309元，首次还款日为2014年12月1日，每月还款日为1日，月贷款利率为1.833%，月客户服务费率为0.438%，月贷款管理费率为1.752%，被告选择参加保险及灵活还款服务包，保险手续费及月灵活还款服务包费分别为每月17元和15元；销售点为武汉市洪山区鑫远大通讯经营部。同日，被告与原告、深圳捷信金融服务有限公司（以下简称捷信金融服务公司）签订消费信贷合同，约定被告向原告申请贷款，由捷信金融服务公司向被告提供客户服务，原告向被告提供的服务有消费金融咨询、贷款方案设计、个人信用管理及维护、文件准备、个人款项代付手续、账号申请及咨询、销售、服务点维护，原告就上述服务费向被告收取相关费用（即贷款管理费），该费用在贷款期间内按月收取，并包含在每一期期款中；被告选择参加保险的，捷信金融服务公司有权自行决定是否将被告以被保险人的身份加入中意借贷宝团体定期寿险保单，若同意介入的，被告应向捷信金融服务公司支付因此而产生的管理成本（手续费），该手续费包含在每一期期款中，具体金额以申请表所列月手续费为准；被告可选择购买灵活还款服务包，包括延期还款、变更还款日期和优惠提前还款三项服务内容，购买灵活还款服务包的价款（即灵活还款服务包费）按月向原告支付，并包含在每一期期款中，具体以申请表所列月灵活还款服务包费数额为准，被告在贷款期限内未使用本项服务的，灵活还款服务包费不退还；捷信金融服务公司应向被告提供客户咨询服务、个人信息及联系／通讯信息更改管理等服务，就上述服务收取客户服务费，该费用在贷款期间内按月收取，并包含在每一期期款中；捷信金融服务公司授权原告向被告收取客户服务费和手续费，并将费用付给捷信金融服务公司；如被告未履行还款义务，应支付违约金，逾期第10天产生违约金30元，逾期第30天，在已产生的违约金基础上再额外产生违约金80元，逾期第60天，再额外产生违约金130元，逾期第90天，再额外产生违约金130元；发生被告违约等事件，原告有权要求被告立即一次性偿还本合同项下的全部款项；若在某一期期款的还款到期日90天后，被告仍未完全偿还该期期款，则本合同于该还款到期日90天后自动提前终止，被告应立即一次性偿还本合同下全部款项；因本合同引起的争议任何一方可以向人民法院起诉，败诉方应承担对方为解决争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、律师费等；被告不可撤销的同意其违约时，原告可自主决定代替被告向捷信金融服务公司支付被告应付的款项，无需另行通知被告，原告垫付后，可以通过诉讼等方式向被告追偿所垫付款项。同日，原告向被告出具借款人须知，载明总贷款本金为2400元，每月还款额309元，分期期数为12个月，年贷款利率为22%，贷款利息总额为295.56元，客户服务费为125.64元，贷款管理费为502.80元，手续费为204元，灵活还款服务包费为180元，被告签名予以确认。当日，原告向被告出具了贷款审核意见书。
2014年11月3日，原告向被告购买产品的销售商的账户支付款项2376元。其后，被告未依约向原告偿还本金、利息，亦未支付贷款管理费、客户服务费、月灵活还款服务包费、保险手续费等费用。
2015年6月11日，捷信金融服务公司向原告出具客户服务代偿确认函，内容为原告已根据合同约定，对附件所列借款人应偿还的客户服务费分别履行了偿还责任，该公司已收到原告代偿的款项。该确认函附客户代偿明细，其中为被告代偿的金额为159.84元（截止到2015年2月25日）。同日，捷信金融服务公司向原告出具保险手续费代偿确认函，内容为原告已根据合同约定，对附件所列借款人应偿还的保险手续费分别履行了偿还责任，该公司已收到原告代偿的款项。该确认函附保险手续费代偿明细，其中为被告代偿的金额为85元（截止到2015年4月1日）。
另查明，原告委托湖北诚明律师事务所参与本案诉讼。2015年6月23日，湖北诚明律师事务所向原告开具了11000元的发票。
诉讼中，原告主张因被告违约，本案合同于2015年3月2日解除，并陈述之所以向武汉市洪山区鑫远大通讯经营部支付2376元贷款，是依据其与武汉市洪山区鑫远大通讯经营部的约定，由武汉市洪山区鑫远大通讯经营部按销售额的1%给予原告返点，该返点金额在原告支付货款时予以了预留。
上述事实，有贷款申请表、消费信贷合同、借款人须知、贷款审核意见书、银行回单、客户服务费代偿确认函及其附件、保险手续费代偿确认函及其附件、保险费支付函、律师费支付凭证、发票，以及当事人陈述予以证实。
本院认为，被告与原告及案外人捷信金融服务公司签订的消费信贷合同约定由原告为被告提供消费贷款，由捷信金融服务公司为被告提供客户服务，原告向被告收取贷款利息、贷款管理费、月灵活还款服务包费等费用，捷信金融服务公司向被告收取客户服务费、保险手续费。原告于2014年11月1日依约向被告购买商品的销售商支付了货款，即履行了发放消费贷款的合同义务，被告未按照合同约定偿还本金，并支付相应的利息、贷款管理费等费用，其行为构成违约，原告主张合同于2015年3月2日解除，并请求由被告偿还本金、支付截止到2015年3月2日的利息、贷款管理费、月灵活还款服务包费、滞纳金，本院予以支持。消费信贷合同约定月贷款利率为1.833%，月贷款服务费率为1.752%，月灵活还款服务包费为15元，并约定了按照逾期付款天数支付违约金的标准，上述约定之和超过了中国人民银行同期同类贷款基准利率的4倍，违反了法律、法规的规定，对超出部分依法不予保护。经计算，被告应向原告支付2014年11月3日至2015年3月2日期间按中国人民银行同期同类贷款利率4倍计算的利息、贷款管理费等费用共计176.60元。被告未依约向捷信金融服务公司支付客户服务费及保险手续费，原告已按照合同约定代被告支付了相关费用，被告应当向原告偿还。因原告向捷信金融服务公司垫付的客户服务费为159.84元，超过了被告应当支付的数额（42元），对超出部分本院不予保护，由原告自行承担。原告垫付的保险手续费85元，符合合同约定，本院予以支持。对于原告请求的律师费500元，属于原告实现债权的费用，因原告未提供支付凭证，不能证明其已经支付律师费的事实存在，故对该项诉讼请求本院不予支持。被告称手机消费人是案外人南勇，其是受南勇委托签订贷款合同，且原告对此知情，但未提供证据予以证明，故其应当由南勇承担还款责任的抗辩主张不能成立。
综上，原告的诉讼请求部分成立，依照《中华人民共和国合同法》一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、一百六十二条的规定，判决如下：
一、被告吴洋于本判决生效之日起十五日内向原告捷信消费金融有限公司偿还借款2400元；
二、被告吴洋于本判决生效之日起十五日内向原告捷信消费金融有限公司支付利息、贷款管理费等费用共计176.60元；
三、被告吴洋于本判决生效之日起十五日内向原告捷信消费金融有限公司偿还客户服务费42元、保险手续费85元；
四、驳回原告捷信消费金融有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费50元，减半收取25元，由原告捷信消费金融有限公司负担5元，由被告吴洋负担20元。
本判决为终审判决。
审判员 周琼
二〇一五年九月三十日
书记员 李雯