广西壮族自治区桂林市七星区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0305民初1094号原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地：桂林市漓江路49号，统一社会信用代码：91450300199030089K。法定代表人：阳东升，该行董事长。委托代理人：周泉，该行芦笛支行副行长。委托代理人：韦晓东，广东南方福瑞德律师事务所律师。被告：潘富远，男，1968年1月27日生，汉族，住南宁市江南区。被告：陈明慧，女，1974年1月28日生，汉族，住桂林市象山区。被告：何维康，男，1947年5月1日生，汉族，住桂林市象山区。被告：何杏玲，女，1951年4月11日生，汉族，住桂林市象山区。原告广西桂林漓江农村合作银行与被告潘富远、陈明慧、何维康、何杏玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月23日立案受理后，依法组成由代理审判员冯涛担任审判长，人民陪审员杨秀爱、谭继元参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周泉、韦晓东到庭参加了诉讼，被告潘富远、陈明慧、何维康、何杏玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2015年1月13日，原告与被告潘富远、陈明慧签订了《个人借款合同》（编号为360302150023052）。约定原告贷款给被告潘富远、陈明慧25万元，期限为2年，年利率为8.4%，被告按月支付原告利息；逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对于应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；如被告连续三个月或累计三个月未足额偿还借款本息的，原告可以宣布本《个人借款合同》提前到期并行使担保权。同日，原告与被告何维康、何杏玲签订了《抵押担保合同》（编号为360305150823933），约定被告何维康、何杏玲以其位于桂林市象山区中山南路28号龙船坪安装处1-2栋2-2-3号房（房产证号：桂林市房权证象山区字第××号）对前述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告于2015年1月21日向被告陈明慧支付了25万元借款，自2015年7月21日起，被告陈明慧、潘富远累计三个月未足额偿还借款利息，原告多次催收无果，被告陈明慧、潘富远已构成根本违约。为维护自身合法权益，原告诉至本院，请求判令解除原告与被告陈明慧、潘富远之间的《个人借款合同》；判令被告潘富远、陈明慧归还原告借款本金25万元；判决被告潘富远、陈明慧支付原告利息15005.06元（含罚息，暂计算至2016年5月25日，之后的利息按借款合同约定另计算至清偿之日止）；判决被告潘富远、陈明慧支付原告复利294.39元（暂计算至2016年5月25日，之后的复利按借款合同约定另计算至清偿之日止）；判决被告潘富远、陈明慧支付原告律师费12400元；判令原告对拍卖、变卖被告何维康、何杏玲所有的位于桂林市象山区中山南路28号龙船坪安装处1-2栋2-2-3号房（房产证号：桂林市房权证象山区字第××号）所得价款优先受偿；判令本案诉讼费、财产保全费等一切涉诉费用由被告陈明慧、潘富远承担。原告对其主张在举证期限内提供的证据有：1、原告营业执照、法定代表人证明，证明原告诉讼主体资格合法；2、被告身份证、户口本，证明被告的身份信息；3、结婚证两份，证明被告陈明慧、潘富远是夫妻关系，被告何维康、何杏玲是夫妻关系；4、借款申请书、个人借款合同、借款借据凭证，证明被告潘富远、陈明慧共同向原告贷款25万元并对利息、罚息及实现债权的费用均作了明确约定；5、房产证、抵押物清单、抵押合同、借款抵押承诺书，证明被告何维康、何杏玲用其所有的位于桂林市象山区中山南路28号龙船坪安装处1-2栋2-2-3号房（房产证号：桂林市房权证象山区字第××号）对借款提供抵押担保；6、贷款还款表，证明至起诉之日，被告欠原告的借款本金25万元及相应利息；7、委托代理合同，证明原告为追索贷款支出的律师费用。四被告既未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。本院结合原、被告的举证和质证，认证如下：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利，且原告提交的上述证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条之规定，故本院对原告提供的证据真实性予以确认，并将其作为定案的参考依据。综合全案证据以及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2015年1月13日，原告下属芦笛支行与被告陈明慧签订编号为360302150023052的《个人借款合同》一份，约定：被告陈明慧向原告下属芦笛支行借款25万元用作流动资金，借款期限为自2015年1月13日起至2017年1月13日止，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率8.4%，合同期内随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整，并立即生效；还款方式为按月结息，到期还本。结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、执行费及其他实现债权的费用。2015年1月13日，被告何维康与原告下属芦笛支行签订编号为360305150823933的《抵押担保合同》一份，约定：被告何维康作为抵押人自愿为原告下属芦笛支行与被告陈明慧于2015年1月13日签订的编号为360302150023052的《个人借款合同》提供担保；被担保的主债权本金数额为25万元；抵押物为位于桂林市象山区中山南路28号龙船坪安装处1-2栋2-2-3号房（房产证号：桂林市房权证象山区字第××号），该抵押物为被告何维康与被告何杏玲共有，被告何杏玲在借款抵押承诺书中“财产共有人签字及指印”处签名并按印；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。2015年1月21日，原告下属芦笛支行向被告陈明慧发放贷款25万元，但被告未按时履行付息的义务，截止2016年5月25日，被告潘富远、陈明慧欠付贷款本金25万元，欠付利息和复利共计15299.45元，此后亦未还本付息。原告为维护自身合法权益，诉至本院，提出前述诉讼请求。另查明，被告陈明慧与被告潘富远于2004年10月14日登记结婚，被告潘富远在借款申请书中“借款人配偶（签字及指印）”处签名并按印。本院认为，原告下属芦笛支行与被告陈明慧签订的《个人借款合同》、与被告何维康签订的《抵押担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，原告下属芦笛支行亦已向被告陈明慧提供了借款，故上述合同合法有效。本案原告作为合同一方当事人广西桂林漓江农村合作银行芦笛支行民事责任的承担者，具有法人资格，其作为原告提起民事诉讼符合法律规定。合同生效后，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。因被告陈明慧未按合同约定的期限偿还原告借款本息，已构成违约，故被告陈明慧应当承担如下违约责任：被告陈明慧应返还原告借款本金25万元并支付原告截止2016年5月25日的利息及复利共15299.45元，此后的利息以25万元为本金按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%后再上浮50%计算至借款本息清偿之日止，此后的复利以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%后再上浮50%，以每月20日为结息日，按月累计计算至借款本息清偿之日止。原告为向被告陈明慧追回贷款本息支付律师费12400元，按合同约定该费用应由被告陈明慧承担。因被告何维康、何杏玲自愿以其名下的桂林市象山区中山南路28号龙船坪安装处1-2栋2-2-3号房（房产证号：桂林市房权证象山区字第××号）为前述借款本金、利息及复利提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，故原告有权对该房屋折价或者以拍卖、变卖等方式所得价款优先受偿。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”因本案中，被告陈明慧向原告借款时，其与被告潘富远处于婚姻关系存续期间，被告潘富远亦未能举证证明其存在上述规定中的例外情形，故被告潘富远应与被告陈明慧共同支付原告上述借款本金、利息及律师费。原告下属芦笛支行与被告陈明慧签订的《个人借款合同》的最后履行期限已到，合同约定解除的条件已丧失，故对原告要求解除合同的诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告潘富远、陈明慧共同返还原告广西桂林漓江农村合作银行借款25万元，并支付借款利息及复利（计算方式：截止2016年5月25日的利息及复利为15299.45元，此后的利息以25万元为本金按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%后再上浮50%计算至借款本息清偿之日止，此后的复利以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%后再上浮50%，以每月20日为结息日，按月累计计算至借款本息清偿之日止）。二被告潘富远、陈明慧共同支付原告广西桂林漓江农村合作银行律师费12400元。三三、原告广西桂林漓江农村合作银行有权就被告何维康、何杏玲提供抵押担保的位于桂林市象山区中山南路28号龙船坪安装处1-2栋2-2-3号房（房产证号：桂林市房权证象山区字第××号价或者以拍卖、变卖等方式所得价款优先受偿。四四、驳回原告广西桂林漓江农村合作银行的其他诉讼请求。本案收取案件受理费5465元，保全费2020元，公告费909元，合计7788元(原告已预付本院)，由被告潘富远、陈明慧负担。上述应付款项，义务人应于判决书生效后十五日内付清，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费5465元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审 判 长  冯 涛人民陪审员  杨秀爱人民陪审员  谭继元二〇一七年二月十四日书 记 员  唐雯辞