云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤5302民初436号原告：广发银行股份有限公司云浮支行。住所地：云浮市。负责人：吴锦新。委托代理人：胡国恒，广东赛力律师事务所律师。委托代理人：曾海玲，广东赛力律师事务所律师。被告：云浮市云城区高峰恒兴石料彩砂厂。住所地：云浮市。负责人：石桂平，是本案被告之一。被告：石桂平，男，汉族，1961年11月19日出生，住云浮市。被告：罗桂凤，女，汉族，1960年11月8日出生，住云浮市。被告：石灿华，男，汉族，1986年1月16日出生，住云浮市。被告：黄永枝，女，汉族，1992年1月28日出生，住云浮市。被告：云城区万基石材销售部。住所地：云浮市。负责人：梁浩，是本案被告之一。被告：梁浩，男，汉族，1965年5月19日出生，住云浮市。被告：练石英，女，汉族，1963年6月10日出生，住云浮市。被告：禤伙南，男，汉族，1961年5月16日出生，住云浮市。被告：罗木英，女，汉族，1964年8月16日出生，住云浮市。原告广发银行股份有限公司云浮支行（以下简称“广发银行”）诉被告云浮市云城区高峰恒兴石料彩砂厂（以下简称“恒兴彩砂厂”）、石桂平、罗桂凤、石灿华、黄永枝、云城区万基石材销售部（以下简称“万基销售部”）、梁浩、练石英、禤伙南、罗木英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月11日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年11月18日公开开庭进行了审理，原告广发银行的委托代理人胡国恒到庭参加诉讼，被告恒兴彩砂厂、石桂平、罗桂凤、石灿华、黄永枝、万基销售部、梁浩、练石英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告禤伙南、罗木英经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行诉称：2014年6月30日，原告与被告石桂平签订了编号为“（2014）肇贷银最抵字第14401***-04号”《最高额抵押合同》，约定由被告石桂平提供其名下的位于河口街道办某某村委（某某工业园内）的工业用地[云府国用（2011）第00**号]，为原告和被告恒兴彩砂厂在2014年6月20日至2018年6月19日期间所签订的一系列合同及其修订或补充作抵押担保，并办理抵押登记手续。2014年9月18日，原告与被告恒兴彩砂厂、石桂平、罗桂凤、万基销售部、梁浩、练石英、禤伙南、罗木英签订了编号为“（2014）肇贷银保字第14401***号”的《最高额保证合同》，约定被告恒兴彩砂厂、石桂平、罗桂凤、万基销售部、梁浩、练石英、禤伙南、罗木英对本案债务提供连带责任保证担保。2015年6月30日，原告与被告恒兴彩砂厂签订了编号为“（2015）肇贷银额贷字第15401***”的《额度贷款合同》，合同约定由原告向被告恒兴彩砂厂提供额度贷款，最高限额为450万元整，还款方式为定期付息，到期还本。每笔借款最长不得超过12个月，具体每笔贷款的期限以本合同项下借款借据或其他债权债务凭证所载明的内容为准。2015年6月30日，原告与被告恒兴彩砂厂签订了编号为“（2015）肇贷银最保质字第15401***-01号”的《最高额保证金质押合同》，被告恒兴彩砂厂提供50万元保证金为该笔贷款作质押担保。同日，原告与被告石桂平、罗桂凤签订了编号为“（2015）肇贷银最保字第15401***-03号”的《最高额保证合同》，原告与被告石灿华、黄永枝签订了编号为“（2015）肇贷银最保字第15401***-06号”的《最高额保证合同》，约定被告石桂平、罗桂凤、石灿华、黄永枝对本案债务提供连带责任保证担保。2015年7月1日，原告向被告恒兴彩砂厂发放贷款本金450万元，借款期限自2015年7月1日起至2016年6月30日，借款用途为购买石材，利率为8.148%/年。2015年11月20日，原告与被告恒兴彩砂厂、石桂平、罗桂凤签订了编号为“（2015）肇贷银额贷字第15401***号-补001号”的《补充协议》，约定将还本付息方式变更为“利随本清，分期还本”。被告恒兴彩砂厂从2015年12月20日起每月还款2.5万元，2016年6月20日前将全部欠款本息还清。被告石桂平、罗桂凤同意对还款日期和金额的变更，并同意继续按前述担保合同承担担保责任，保证期间为自最后一期债务履行期限届满之日起两年。补充协议对原合同未作变更的，原合同约定内容继续有效。截至2016年3月4日，被告恒兴彩砂厂拖欠三期借款本金7.5万元。经原告多次催促，被告恒兴彩砂厂仍借故推托，拒不还款。根据原告与被告恒兴彩砂厂签订的《额度贷款合同》第十三条第二款第（一）项的约定，乙方（被告恒兴彩砂厂）未按本合同的约定履行对甲方（原告）的支付和清偿义务的属于违约情形；第十三条第二款第（二）项约定，如发生上述违约情形的，甲方有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款全部立即到期，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，甲方有权行使担保物权并要求保证人承担保证责任。原告认为，本案涉案的《额度贷款合同》、《最高额保证合同》、《最高额保证金质押合同》及《补充协议》合法有效，双方应严格按照合同的规定履行约定之义务，被告恒兴彩砂厂拖欠贷款的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。据此，原告请求法院判令：1、被告恒兴彩砂厂立即向原告归还借款本金余额450万元、利息137497.50元、罚息及复利（利息、罚息及复利暂计至2016年3月4日，之后的利息、罚息及复利按《额度贷款合同》及《补充协议》的约定计算至还清所有欠款时止）；2、原告对被告石桂平抵押予原告的位于河口街道办某某村委（某某工业园内）的工业用地土地使用权[云府国用（2011）第00**号]对本案被告恒兴彩砂厂所欠原告的全部债务范围内（含诉讼费、财产保全费）享有优先受偿权；3、被告石桂平、罗桂凤、石灿华、黄永枝、万基销售部、梁浩、练石英、禤伙南、罗木英对被告恒兴彩砂厂的全部债务承担连带清偿责任；4、上述十被告承担本案的诉讼费、财产保全费。因被告恒兴彩砂厂借款的时候交了50万元保证金，计至2016年6月30日，被告以尚欠利息为257674.71元，原告系统自行扣减利息257674.71元，尚余243846.12元，相应变更诉讼请求为：本金变更为4256153.88元，从2016年7月1日起至2016年11月18日尚欠利息为120373.61元。从2016年11月19日起的利息、罚息及复利按《额度贷款合同》及《补充协议》的约定计算至还清所有欠款时止。原告广发银行为证明其主张，向本院提供证据如下：1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明书、法人代表身份证复印件，证明原告的主体资格。2、营业执照、组织机构代码证、身份证，证明被告的主体资格。3、最高额抵押合同[编号：（2014）肇贷银最抵字第14401***-04号]、他项权证，证明被告石桂平提供土地使用权为本案债务作抵押担保，担保范围以合同约定为准。本合同项下抵押物已办理抵押登记手续。4、最高额保证合同[编号：（2014）肇贷银保字第14401***号]，证明被告恒兴彩砂厂、石桂平、罗桂凤、万基销售部、梁浩、练石英、禤伙南、罗木英为担保被告恒兴彩砂厂履行债务，向原告提供连带责任保证。5、额度贷款合同[编号：（2015）肇贷银额贷字第15401***]，证明合同约定由原告向被告恒兴彩砂厂提供额度贷款，最高限额为450万元整。6、借款借据，证明原告向被告恒兴彩砂厂发放贷款450万元，期限自2015年7月1日至2016年6月30日，年利率为8.148%。7、最高额保证金质押合同[编号：（2015）肇贷银最保质字第15401***-01号]，证明被告恒兴彩砂厂提供50万元保证金为该笔贷款作质押担保。8、最高额保证合同[编号：（2015）肇贷银最保字第15401***-03号]，证明被告石桂平、罗桂凤为担保被告恒兴彩砂厂履行债务，向原告提供连带责任保证。9、最高额保证合同[编号：（2015）肇贷银最保字第15401***-06号]，证明被告石灿华、黄永枝为担保被告恒兴彩砂厂履行债务，向原告提供连带责任保证。10、补充协议，证明协议约定将还本付息方式变更为“利随本清，分期还本”，被告恒兴彩砂厂自2015年12月20日起每月还款2.5万元。11、广发银行利息计算书，证明截至2016年3月4日，被告恒兴彩砂厂尚拖欠本金、利息及复利合计4637497.5元。12、恒兴彩砂厂贷款交易明细、欠息情况表，证明被告于2016年7月1日之日起的欠款情况。13、云府他项（2014）第000***号，证明被告石桂平的抵押物已经办理他项权证。被告恒兴彩砂厂、石桂平、罗桂凤、石灿华、黄永枝、万基销售部、梁浩、练石英、禤伙南、罗木英均没有提出答辩意见，在诉讼中亦没有提供证据。经审理查明：2014年6月20日，原告（抵押权人、甲方）与被告石桂平（抵押人、乙方）签订了编号为（2014）肇贷银最抵字第14401***一04号的《最高额抵押合同》，约定：本合同甲方和恒兴彩砂厂(债务人）于2014年6月20日至2018年6月19日期间所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期）；本合同担保债权之最高本金余额为450万元，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、仲裁费、律师费等）和其他所有应付费用，依据上述确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；抵押财产为土地使用权人为石桂平的位于河口街道办某某村委（某某工业园内）的工业用地[证号为：云府国用（2011）第00**号）]；债务人不履行到期债务或者发生本合同当事人约定的实现抵押权的情形，甲方可以与乙方协议以抵押财产折价，也可以就拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。有下列情况之一者，甲方有权提前处分抵押财产，并从处分所得价款中优先受偿：1、依据主合同约定或法律规定解除主合同的。2、依据主合同约定的其他情形应当提前履行债务的。合同还对违约事件处理等事宜进行了约定。抵押合同生效后，该抵押物已办理他项权证，证号为云府他项(2014）第000***号。2014年9月18日，原告广发银行（甲方、债权人）与云浮市云城区金帆石材厂、被告禤伙南、罗木英、万基销售部、梁浩、练石英、恒兴彩砂厂、石桂平、罗桂凤（均为乙方、保证人）签订一份《最高额保证合同》[编号：（2014）肇贷银保字第14401***号]，载明：本合同之主合同为甲方与恒兴彩砂厂（债务人）、万基销售部（债务人）、云浮市云城区金帆石材厂（债务人）于2014年9月18日至2015年9月17日期间所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同）；本合同所担保债权之最高本金余额为900万元；保证方式为连带责任保证；保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用；保证期间自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年，如果甲方依法或根据主合同约定要求主合同债务人提前履行债务的，保证期间自甲方书面通知主合同债务人提前履行债务之日起两年。合同还对各方的其他权利、义务作了详细约定。各方当事人均在合同上盖章或签名捺印确认。2015年6月30日，被告恒兴彩砂厂（借款人、乙方）与原告（贷款人、甲方）签订了编号为(2015）肇贷银额贷字第15401***号的《额度贷款合同》，约定：甲方向乙方提供额度贷款，最高限额为450万元；额度有效期为自本合同生效之日起至2016年6月29日止；借款用途为购买材石材；利息以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮68%计息，合同有效期内利率不变，以借款借据载明的利率为准；结息方式为按月结算，每月的20日为结息日，21日为付息日；若乙方未按约定期限还款，就逾期部分，甲方从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；人民币逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；对乙方不能按期支付的利息，以本条约定的结息方式，从逾期之日起按照罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇合同约定的贷款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利；本合同项下贷款采用的还款方式为：定期付息，到期还本；乙方保证按时偿还贷款本息，按时承担并支付本合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费以及甲方实现债权的诉讼费、执行费、律师代理费等；乙方未按本合同的约定履行对甲方的支付及清偿义务，视为违约，甲方有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息全部或部分立即到期，终止或者解除本合同。合同还对双方的其他权利、义务作了详细约定。双方当事人均在合同上盖章确认。2015年6月30日，原告（甲方、质权人）与被告恒兴彩砂厂签订了一份《最高额保证金质押合同》[编号：[（2015）肇贷银最保质字第15401***-01号]，约定：本合同担保的主合同为由甲方与恒兴彩砂厂（债务人）于2015年6月30日至2020年6月29日期间所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同、该合同中“额度续做”条款中的原授信合同）。质押的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用。本合同所担保债权之最高本金余额为500万元。保证金金额为50万元。乙方以自身名义在甲方处开立特定账户，乙方的有关款项一旦进入甲方处开立的该账户，即视为已移交甲方占有，作为甲方债权的质押担保，保证金账户仅用于质押担保项下的支付。如果债务人/被担保人在任何正常还款日、履约日或提前还款日、履约日未按约定向甲方清偿，致使主债权未能被履行的，甲方有权按照法律、法规或本合同的约定行使质权。若在主合同约定的债务人债务履行期届满当日，或因债务人违约甲方按主合同的约定提前要求债务人履行债务的情形出现时，乙方同意甲方有权直接扣划本合同第四条规定的保证金账户里的资金以实现债权；质权及于保证金所产生利息，甲方有权占有保证金所生利息，用于清偿主债权。对有下列情况之一者，甲方有权提前用保证金优先受偿：1、依据主合同约定或法律规定解除主合同的；2、依据主合同约定的其他情形应当提前履行债务的。质权自乙方将保证金交付甲方时设立，至主合同项下的债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用全部清偿之日终止。各方当事人均在合同上盖章或签名捺印确认。2015年6月30日，原告广发银行（甲方、债权人）与被告石桂平、罗桂凤（乙方、保证人）签订一份《最高额保证合同》[编号：（2015）肇贷银保字第15401***－03号]，与被告石灿华、黄永枝（乙方、保证人）签订一份《最高额保证合同》[编号：（2015）肇贷银保字第15401***－06号]，两份合同均载明：本合同之主合同为甲方与恒兴彩砂厂（债务人）于2014年9月18日至2015年9月17日期间所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同），本合同所担保债权之最高本金余额为750万元。上述两份合同的其他约定与原告与云浮市云城区金帆石材厂、被告禤伙南、罗木英、万基销售部、梁浩、练石英、恒兴彩砂厂、石桂平、罗桂凤（均为乙方、保证人）签订的《最高额保证合同》[编号：（2015）肇贷银保字第15401***－03号]的约定基本一致。各方当事人均在合同上盖章或签名捺印确认。2015年7月1日，原告向被告恒兴彩砂厂发放了贷款450万元，借款期限自2015年7月1日起至2016年6月30日止，利率为年利率8.148%。2015年11月20日，原告（甲方、贷款人）与被告恒兴彩砂厂（乙方、借款人）、石桂平、罗桂凤（丙方、担保人）签订了一份《补充协议》[编号：（2015）肇贷银额贷字第15401***号-补001号]，约定将还本付息方式变更为“利随本清，分期还本”。在此种方式下，乙方应按下列计划偿还本金，被告恒兴彩砂厂从2015年12月20日至2016年6月20日，每月20日前每月还款2.5万元，2016年6月30日前归还432.5万元。石桂平、罗桂凤同意对还款日期和金额的变更，并同意继续按原担保合同承担保证责任，保证期间为自2015年11月20日起至本补充协议约定的最后一期债务履行期限届满之日起两年。本补充协议对原合同未作变更的，原合同约定内容继续有效。各方当事人均在合同上盖章或签名捺印确认。签订上述《补充协议》后，被告恒兴彩砂厂并没有按约定归还借款没有按约定归还本息给原告。借款后，被告恒兴彩砂厂只归还到2015年11月19日前的利息，因被告恒兴彩砂厂借款的时候交了50万元保证金，计至2016年6月30日，被告恒兴彩砂厂尚欠利息为257674.71元，原告自行扣减利息257674.71元，尚余243846.12元，扣减本金，尚欠本金为4256153.88元。在原告提供的恒兴彩砂厂贷款交易明细、欠息情况表载明，从2016年7月1日起至2016年11月18日尚欠利息为120373.61元，拖欠利息复利为0元，拖欠逾期罚息为0元。本院认为：原告广发银行与被告恒兴彩砂厂签订的《额度贷款合同》、《最高额保证金质押合同》，与被告石桂平签订的《最高额抵押合同》，与被告石桂平、罗桂凤、石灿华、黄永枝、万基销售部、梁浩、练石英、禤伙南、罗木英签订的《最高额保证合同》等相关合同，均是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，上述合同均合法有效，本院予以确认。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告广发银行已按约定为被告恒兴彩砂厂提供贷款450万元，由于被告恒兴彩砂厂未能归还，原告又与被告恒兴彩砂厂、石桂平、罗桂凤又签订了《补充协议》，对借款本息的归还时间重新进行了约定。但被告恒兴彩砂厂未按约定归还借款本息，已构成违约，应承担依照合同约定违约责任，原告广发银行有权宣布本合同借款立即到期并收回尚欠贷款本息。因被告恒兴彩砂厂借款的时候交了50万元保证金，计至2016年6月30日，被告恒兴彩砂厂以尚欠利息为257674.71元，原告自行扣减利息257674.71元，尚余243846.12元，扣减本金，尚欠本金为4256153.88元，从2016年7月1日起至2016年11月18日尚欠利息为120373.61元，该利息并未超过合同约定的计算标准，符合法律规定，本院予以确认。原告广发银行请求被告恒兴彩砂厂归还尚欠借款本金4256153.88元及利息，合理合法，本院予以支持。关于利息的计算方法：从2016年7月1日起至2016年11月18日尚欠利息为120373.61元；逾期利息从2016年11月19日起至还清款日止按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮68%计算再上浮50%计算。因从2016年11月19日起逾期的本金已计算罚息，故不应再重复计算复利。被告石桂平、罗桂凤、石灿华、黄永枝、万基销售部、梁浩、练石英、禤伙南、罗木英自愿为被告恒兴彩砂厂的本案债务等提供连带责任保证，本案借款发生在保证期间内，故原告广发银行请求被告石桂平、罗桂凤、石灿华、黄永枝、万基销售部、梁浩、练石英、禤伙南、罗木英对上述借款本息承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第五十九条规定：“本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。”最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款规定，抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。被告石桂平与原告签订《最高额抵押合同》，约定对原告与恒兴彩砂厂所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期）作担保，担保债权之最高本金余额为450万元，抵押担保的最高债权额范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、为实现债权发生的诉讼费、仲裁费、律师费等，抵押财产为土地使用权人为石桂平的位于河口街道办某某村委（某某工业园内）的工业用地[证号为：云府国用（2011）第00**号）]，双方并到土地管理部门办理抵押登记手续。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”为此，原告有权依照法律规定对被告石桂平以其抵押的土地折价或者拍卖、变卖所得的价款在被告恒兴彩砂厂欠原告上述借款4256153.88元及利息、罚息、复利范围内优先受偿。被告恒兴彩砂厂、石桂平、罗桂凤、石灿华、黄永枝、万基销售部、梁浩、练石英、禤伙南、罗木英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条、第五十九条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告云浮市云城区高峰恒兴石料彩砂厂于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金4256153.88元及利息(利息的计算方法为：从2016年7月1日起至2016年11月18日尚欠的利息为120373.61元；逾期利息从2016年11月19日起至还清款日止按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮68%再上浮50%计算）给原告广发银行股份有限公司云浮支行。被告石桂平、罗桂凤、石灿华、黄永枝、云城区万基石材销售部、梁浩、练石英、禤伙南、罗木英对上述第一项判决的款项范围内承担连带清偿责任。三、原告广发银行股份有限公司云浮支行对被告石桂平提供抵押担保的位于河口街道办某某村委（某某工业园内）的工业用地[证号为：云府国用（2011）第00**号）]折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一项判决的款项范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费43900元，财产保全费5000元，合共48900元（该款原告广发银行股份有限公司云浮支行已预交），由被告云浮市云城区高峰恒兴石料彩砂厂、石桂平、罗桂凤、石灿华、黄永枝、云城区万基石材销售部、梁浩、练石英、禤伙南、罗木英共同负担。公告费600元（原告已预交300元），由被告禤伙南、罗木英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  申少斌审 判 员  刘星荣人民陪审员  杜亚全二〇一六年十二月六日书 记 员  麦绮莹冯秋梅