四川省宜宾市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宜民终字第850号
上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司宜宾中心支公司。
负责人：王承灿，总经理。
委托代理人：李华，四川富绅律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：黄帮秀。
委托代理人：陈学刚，长宁县蜀南法律服务所法律工作者。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司宜宾中心支公司因人身保险合同纠纷一案，不服四川省翠屏区人民法院（2014）翠屏民初字第1865号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
一审法院审理查明，2013年1月18日，原告与宜宾洪云建筑劳务服务有限公司签订劳动合同，合同期从2013年1月18日至2014年1月18日。2013年2月7日，宜宾洪云建筑劳务服务有限公司为原告在被告处购买了团体人身意外伤害保险（保单号：ACHDY00C9113B0000×），保险期从2013年2月8日零时起至2014年2月8日零时止，其中意外医疗20000元，意外住院津贴50元／天，意外住院津贴保障每人单次住院给付天数不超过60天，累计以180天为限；意外伤害600000元；附加意外伤害医疗保险意外医疗：每人每次事故扣除100，免赔额后按80%比例给付；附加意外伤害住院津贴保险意外住院津贴：每人每次事故免赔3天。残疾程度为三级，保险金给付比例为50%。
2013年7月23日，原告因第三人原因造成意外摔伤，并于当日入住宜宾市第一人民医院住院治疗，入院诊断为：1、第3腰椎爆裂性骨折，2、腰3椎体滑脱，3、急性脊髓损伤，4、双下肢不全瘫。原告住院治疗27天后好转出院，出院诊断为：1、第3腰椎爆裂性骨折，2、腰3椎体滑脱，3、急性脊髓损伤，4、双下肢不全瘫，5、腰2椎体压缩性骨折，6、腰1右侧横突骨折，7、腰4棘突、横突骨折，8、胸8椎体压缩性骨折，9、肋骨骨折，10、右肺微量气胸伴胸腔积液。原告支付医疗费69746.91元。2014年2月21日经原告申请，四川鑫正司法鉴定所出具川鑫正鉴（2014）司鉴字第30号法医学鉴定意见书，鉴定意见为：黄帮秀外伤后右下肢髋关节、膝关节、踝关节麻痹不能随意识活动，《残疾程度与给付比例表》第三级十二项，属三级伤。原告支付鉴定费700元。原告黄帮秀诉至人民法院要求判令被告：1、向原告支付保险赔偿金321900元（残疾保险金300000、医疗费20000、意外出院津贴1200元、鉴定费700元）；2、承担本案诉讼费。
一审法院审理认为，《中华人民共和国保险法》第十二条规定“被保险人是指财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人”，原告系该团体人身保险的被保险人，因此依法属于本案适格主体。原、被告之间的保险合同系双方真实意思表示，内容符合法律规定，法院予以确认，双方应当按照合同约定恪守义务。《中华人民共和国保险法》第四十六条规定“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”本案中原告的意外事故发生在保险期间内，经鉴定原告系三级伤残，根据保险合同约定，原告请求被告赔付意外伤害保险金300000元（600000×50%）符合保险合同及法律规定，法院予以支持。原告请求意外医疗保险金20000元，因本次意外伤害产生医疗费用69746.91元且已由原告支付，故该请求符合保险合同及法律规定（每人每次事故扣除100免赔额后按80%比例给付），法院予以支持。原告请求意外住院津贴保险金1200元，根据其实际住院27天以及保险合同的相关约定，被告实际赔付住院天数为24天（每人每次事故免赔3天），被告辩称意外住院津贴为50元并非50元／天，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十四条第一款第（一）项“投保单与保险单或者其保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准。”结合原告出示的保险单以及保险缴费载明情况，意外住院津贴赔付标准应为50元／天，被告的辩称理由本院不予采信，原告的该请求符合法律规定，法院予以支持。原告请求鉴定费700元，因该费用未包含在保险合同约定赔偿范围内，故该请求法院不予支持。综上，原告因此次意外事故应当获得的保险赔偿金共计321200元（意外伤害保险金300000元、意外医疗保险金20000元、意外住院津贴保险金1200元）。依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第四十六条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十四条第一款第（一）项之规定，判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司宜宾中心支公司于本判决生效之日起5日内在保险限额范围内向原告黄帮秀赔付保险金321200元（意外伤害保险金300000元、意外医疗保险金20000元、意外住院津贴保险金1200元）。如果被告中国太平洋财产保险股份有限公司宜宾中心支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6128元，减半收取3064元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司宜宾中心支公司负担。
宣判后，中国太平洋财产保险股份有限公司宜宾中心支公司不服，向本院提起上诉请求：二审法院依法撤销原判，改判驳回被上诉人对上诉人的诉讼请求。主要理由：1、一审中，被上诉人单方委托的伤残鉴定，其鉴定意见为右下肢髋关节、膝关节、裸关节麻痹不能随意识活动，与《残疾程度与保险金给付比例表》“机能永久完全丧失”是完全不同的概念。因此，该鉴定结论存在明显瑕疵，不能依此确定为被上诉人的伤残鉴定标准。2、依据中国太平洋财产保险股份有限公司团体人身意外伤害综合保险条款中《残疾程度与保险金给付比例表》属于三级伤残的，保险金给付比例是50%，应先根据四川省人身损害赔偿标准达到三级伤残计算后，再按给付比例50%计算，而并非是判决中直接按意外伤害险600000×50%计算。
黄帮秀答辩称：原判事实清楚，证据充分，适用法律正确，请求予以维持。
本案经二审审理，对原审查明的事实予以确认。
另查明，《团体人身意外伤害综合保险条款》第三条“保险责任：一、意外伤害死亡或残疾……（二）被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内以该次意外伤害为直接原因致残的，保险人按保险单所载意外伤害保险金额及该项身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金……”。
再查明，《残疾程度与保险金给付比例表》注明：“……（2）关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动……”。
本院认为，宜宾洪云建筑劳务服务有限公司为黄帮秀在中国太平洋财产保险股份有限公司宜宾中心支公司处购买了团体人身意外伤害保险，黄帮秀作为被保险人依法享有保险金请求权。按照《团体人身意外伤害综合保险条款》第三条保险责任：“……（二）被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内以该次意外伤害为直接原因致残的，保险人按保险单所载意外伤害保险金额及该项身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金……”的规定，上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司宜宾中心支公司认为应先根据四川省人身损害赔偿标准达到三级伤残计算后，再按给付比例50%计算伤残保险金的上诉理由不能成立，本院依法不予支持。黄帮秀受伤后，虽然自行委托四川鑫正司法鉴定所进行鉴定，但该鉴定是参照《残疾程度与保险金给付比例表》所作出的鉴定意见，符合《团体人身意外伤害综合保险条款》中对《残疾程度与保险金给付比例表》三级伤残的标准。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司宜宾中心支公司没有提供证据足以反驳，故上诉人称该鉴定意见存在瑕疵，不能作为确认黄帮秀伤残鉴定标准的上诉理由不能成立，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，证据充分，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费6128元，由中国太平洋财产保险股份有限公司宜宾中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 张 军
审 判 员 梅兴艳
代理审判员 李 荷
二〇一四年八月二十二日
书 记 员 龙 雨