广西壮族自治区平南县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）平民初字第668号原告中国农业银行股份有限公司平南县支行，住所地广西平南县平南镇朝阳路410号。法定代表人龙偲，该行行长。委托代理人刘立海，系该行职员。委托代理人李祖佳，系该行员工。被告叶柏贞，农民。被告李志祥，农民。原告中国农业银行股份有限公司平南县支行（以下简称农行平南支行）与被告叶柏贞、李志祥借款合同纠纷一案，本院于2015年4月14日立案受理。依法由代理审判员黎红耀适用简易程序，于2015年6月2日公开开庭进行了审理。书记员谢邦华担任法庭记录。原告的委托代理人刘立海、李祖佳到庭参加诉讼，被告叶柏贞、李志祥经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法对本案进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行平南支行诉称，被告叶柏贞因生产养鸡资金不足，向原告申请农户小额贷款，被告李志祥、叶柏全（已故）自愿为叶柏贞的贷款提供连带责任保证，并向原告提供《联保协议书》，依此协议书及被告叶柏贞的申请，原告与叶柏全、二被告签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同期限自2012年9月12日至2015年9月11日，约定在合同期限内，被告可在3万元的额度内以惠农卡为载体自主领用借款，单笔借款的期限最长为一年。依上述合同的约定，原告向被告叶柏贞发放了贷款。被告叶柏全于2012年9月13日通过自助方式第一次办理了借款3万元，2013年9月10日归还，同日办理了第二次借款3万元，到期日为2014年9月9日。借款到期后，经原告多次催促，被告叶柏贞偿还本金348.15元。截止到2015年1月27日，被告欠贷款本金29651.85元，利息334.84元。由于被告李志祥未履行担保人的责任，特提起本案诉讼，请求判令：1、被告叶柏贞偿还贷款本金人民币29651.85元和计至2015年1月27日止利息334.84元以及至还清日止的利息、罚息、复息给原告；2、被告李志祥对被告叶柏贞上述债务（含产生的孳息以及实现债权的费用）承担连带担保责任；3、解除原告与上述被告签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》。原告农行平南支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、身份证、户口簿、村委会证明、单位证明、惠农卡复印件，证实被告主体资格；2、贷款业务申请表，证实被告自愿借款、自愿担保，向原告了解相关的借款信息；3、贷款凭证、借款合同、联保协议，证实债权债务事实，担保事实；4、利息计算清单，证实被告欠债务具体数额。被告叶柏贞、李志祥未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。经审理查明，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告叶柏贞、李志祥经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据1、2、3、4符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院依法予以确认。综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：被告叶柏贞因养鸡资金不足，于2012年9月8日向原告农行平南支行申请贷款3万元。被告叶柏贞、李志祥、叶柏全（已故）自愿组成贷款联保小组，承诺为小组的其他成员的贷款提供连带责任保证担保，并向原告提供了《联保协议书》。2012年9月13日，原告与被告叶柏贞签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定原告向被告叶柏贞发放贷款30000元，借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮30%，执行年利率7.8%，逾期利率在借款执行利率基础上上浮50%。还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每月的20日，被告需在结息日归还利息，否则将应付未付利息转为本金计收复息，合同期限为三年，自2012年9月12日起至2015年9月11日止。合同期内，被告可在3万元的额度内随借随还，但单笔借款期限不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。合同还约定，借款人如不按时偿还本息，借款人有权提前收回借款，终止合同。被告李志祥为被告叶柏贞在合同期内的可循环借款额度3万元的1.2倍即3.6万元贷款承担最高额连带责任保证。办理上述借款手续后，被告叶柏贞于2012年9月13日通过自助方式第一次办理了借款3万元，于2013年9月10日归还；同日又办理了第二次借款3万元，到期日为2014年9月9日。借款到期后，被告叶柏贞归还本金348.15元给原告。截止到2015年1月27日，原告尚欠借款本金29651.85元，利息334.84元。在庭审中原告请求被告逾期还款后的利息按年利率9%计算。本案的主要焦点为：一、是否应该解除原告与被告叶柏贞签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》；二、被告叶柏贞是否应偿还尚欠原告的借款本金29651.85元及利息、罚息、复息；三、被告李志祥是否应对被告叶柏贞的借款承担连带清偿责任。本院认为，原告农行平南支行与被告叶柏贞、李志祥自愿签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》和《联保协议书》，是双方的真实意思表示，没有违反法律规定，属于有效合同。双方都应当按照约定全面履行自己的义务。一、关于是否应该解除原告与被告叶柏贞签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》问题。从2014年12月21日开始，被告叶柏贞未按照上述合同的约定履行还款义务，已经构成违约，根据原告与被告叶柏贞签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》的相关约定，原告有权解除合同，故原告请求解除与被告叶柏贞签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》，本院依法予以支持。二、关于被告叶柏贞是否应偿还借原告的借款本金29651.85元及利息的问题。原告已经履行发放贷款的义务，但被告叶柏贞却没有如期支付本息归还本金，已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告请求被告叶柏贞偿还借款本金29651.85元及利息、罚息、复息符合法律规定，本院依法予以支持。三、关于被告李志祥是否应对被告叶柏贞的借款承担连带清偿责任的问题。根据被告李志祥与原告签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》及两被告签订的《联保协议书》的约定，被告李志祥对被告叶柏贞欠原告的上述借款本息在36000元限额内承担连带清偿责任。原告请求被告李志祥对被告叶柏贞的借款承担连带清偿责任符合法律的规定和合同的约定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司平南县支行与被告叶柏贞于2012年9月12日签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》；二、被告叶柏贞偿还借款本金29651.85元及利息（利息计算：截止到2015年1月27日的利息为334.84元，自2015年1月28日起的利息按年利率9%计算至本案生效判决规定的履行期限的最后一日止）给原告中国农业银行股份有限公司平南县支行；三、被告李志祥对被告叶柏贞的上述债务在36000元限额内承担连带清偿责任。案件受理费550元，减半收取275元，由被告叶柏贞、李志祥共同负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费550元（汇款至户名为：贵港市中级人民法院—诉讼费；开户行：中国农业银行贵港分行营业部；帐号：45×××93）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。代理审判员黎红耀二〇一五年六月八日书记员谢邦华