黑龙江省牡丹江市西安区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）黑1005民初18号
原告：中信银行股份有限公司牡丹江分行，住所地牡丹江市西安区西三条路80号。
负责人：刘国涛，行长。
委托诉讼代理人：于博，男，1983年4月15日出生，汉族，住所地牡丹江市东安区，户籍地哈尔滨市南岗区。
被告：孔德新，男，1976年10月12日出生，汉族，职务不详，住所地海伦市永和乡。
原告中信银行股份有限公司牡丹江分行（以下简称中信银行牡丹江分行）与被告孔德新金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月5日受理后，依法适用普通程序，于2017年4月20日公开开庭进行了审理。原告中信银行牡丹江分行的委托诉讼代理人于博到庭参加了诉讼，被告孔德新经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行牡丹江分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的编号为银牡字第xxx号中信银行个人借款合同；2、被告立即偿还原告贷款本金486842.14元，逾期利息47176.41元，罚息3770.12元（上述逾期利息、罚息计算至2016年8月7日止），共计537788.67元；3、被告按借款合同的约定给付原告自2015年4月21日起至贷款实际还清之日止的逾期利息、罚息和复利；4、原告对牡丹江市东安区xx室（产权证号牡房权证东字区字第x**号）房产享有的抵押权合法有效，原告对该抵押房产享有优先受偿权；5、由被告承担本案的诉讼费用。庭审中原告将第三项诉讼请求中的2015年4月21日变更为2016年8月8日。事实和理由：2014年5月7日，原告与被告签订了编号为银牡字第xx号中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用），被告向原告申请贷款490000元用于装修，双方约定贷款期限为360个月，即自2014年5月9日起至2044年5月9日止，该笔贷款采取按月等额本息方式还款，每月20日为还款日。被告以其位于牡丹江市东安区xxx室（产权证号牡房权证东字区字第**号）的房屋为该笔贷款办理了最高额抵押登记并取得了房屋他项权利证书。原告于2014年5月9日向被告发放了该笔贷款，贷款年利率为8.515%。被告于2015年4月21日起至起诉之日止累计16期未偿还借款，原告多次进行催收，但被告至今未能偿还，严重违反了双方签订的借款合同第十七条的约定，故原告起诉至法院，请求保护原告的合法权益。
被告孔德新未到庭、未答辩。
原告中信银行牡丹江分行为支持其诉讼主张，向本院提供如下证据：
证据一、原告营业执照和金融机构许可证各一份，意在证明原告是依法成立的金融机构，依法可以从事金融业务，向被告发放贷款。
证据二、银牡字第xx号中信银行个人借款合同一份，银牡字第100003号中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同一份，个人借款凭证一份。借款合同的主要内容为：“借款人/抵押人为孔德新（以下简称甲方）,贷款人/抵押权人为中信银行牡丹江分行（以下简称乙方），贷款种类为专项支付综合消费贷款，贷款额度为肆拾玖万元整（490000元），贷款额度使用期限为自2014年5月6日起至2044年5月6日止，贷款年利率为8.515%，自贷款发放日起，中国人民银行基准利率调整日为本贷款利率的调整日，还款方式为按月等额本息还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同利率的200%，贷款担保方式为最高额抵押无阶段性担保，还款账户为孔德新，账号为xxx，违约责任第17条，如甲方不履行或者不完全履行本合同约定的义务的，乙方有权要求甲方限期立即纠正违约行为，按照中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本息和相关费用，以法律法规及本合同约定实现抵押权”，甲方处有孔德新签字并按手印，乙方处盖有中信银行牡丹江分行个人贷款合同专用章及授权代理人刘国涛印章。抵押合同的主要内容为：“甲方（受信人/抵押人）为孔德新，乙方（授信人/抵押权人）为中信银行牡丹江分行，经甲方申请，乙方同意向甲方提供总额为肆拾玖万元整（490000元）；本合同授信期限为自2014年5月6日起至2044年5月6日止，甲方在本合同项下担保的债权最高额限度为肆拾玖万元和相应的利息、罚息、违约金损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费……）和其他所有应付的费用之和。第十二条约定如甲方未按本合同、借款合同、借款借据或者相应凭证的约定按时足额偿还任意一笔贷款或者任意一笔贷款的任意一期的本息及相关费用的，乙方有权依照法律法规规定、本合同及借款合同的约定实现抵押权，本合同项下的抵押物的房产信息为孔德新所有的，坐落于东安区xxx，建筑面积为165.48㎡，总价或评估价为705000元”，甲方处有孔德新签名并按手印，乙方处盖有中信银行牡丹江分行个人贷款合同专用章及授权代理人刘国涛印章。意在证明被告向原告申请贷款490000元，用途为装修，该合同贷款期限为360个月，自2014年5月6日起至2044年5月6日止，该笔贷款采取按月等额本息方式还款，每月20日为还款日，同时合同中对贷款本息的偿还方式，罚息、复利的计算依据及标准、提前收贷的条件及违约责任承担等内容进行了约定。被告用位于牡丹江市东安区xxx室（产权证号牡房权证东安区字第x**号）房产为该笔贷款提供抵押担保。个人借款凭证体现，原告于2014年5月9日将被告的贷款490000元汇入原告账户。上述证据意在证明原、被告之间存在借贷关系及抵押担保关系，原告已按约定向被告发放了贷款。
证据三、牡房权证东安区字第x**号房屋所有权证一份，他项权证一份，意在证明被告为该套房屋的产权所有人，原、被告对该房屋办理了房产抵押登记。
证据四、还款、欠款明细表一份，意在证明该笔贷款发放后，被告还款和欠款情况。
证据五、户口复印件两份，身份证复印件一份，无婚姻登记记录证明一份，意在证明被告的户籍、身份情况及被告的婚姻情况。
证据六、抵押人非唯一住房声明一份，意在证明被告抵押给原告的牡房权证东安区字第x**号房屋非被告家庭唯一住房。
被告孔德新未到庭，未质证，未举证。
本院认为，原告提供的金融许可证盖有中国银行监督管理委员会牡丹江监管分局公章；原告与被告于2014年5月7日分别签订了编号为银牡字第xxx号中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）及编号为银牡抵字第xxx号中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同，合同上甲方处有被告签字及捺印，乙方处盖有原告个人贷款合同专用章及授权代理人刘国涛印章；个人借款凭证上盖有原告营业部公章及有被告签字；牡房权证上盖有产权登记专用章，牡房他证东安区字第x**号他项权证上盖有牡丹江市房地产产权市场管理处公章；无婚姻登记记录证明盖有海伦市民政局印章；抵押人非唯一住房声明有孔德新本人签名并按手印。上述证据因有相应单位的印章及捺印，且被告未到庭质证，视为其放弃质证的权利，故本院对上述证据的真实性予以采信，上述证据中体现的内容可以作为认定本案事实的依据。
根据原告举证、法庭调查及本院对上述证据的认证意见，本院确认本案法律事实如下：
被告孔德新向原告中信银行牡丹江分行申请贷款，原告与被告孔德新于2014年5月7日签订了编号为银牡字第xxx号中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用），合同主要内容为：“借款人/抵押人为孔德新（以下简称甲方）,贷款人/抵押权人为中信银行牡丹江分行（以下简称乙方），贷款种类为专项支付综合消费贷款，贷款额度为肆拾玖万元整（490000元），贷款额度使用期限为自2014年5月6日起至2044年5月6日止，贷款担保方式为最高额抵押无阶段性保证，贷款年利率为8.515%，自贷款发放日起，中国人民银行基准利率调整日为本贷款利率的调整日，还款方式为按月等额本息还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同利率的200%，还款账户为孔德新，账号为xxx，违约责任第17条，如甲方不履行或者不完全履行本合同约定的义务的，乙方有权要求甲方限期立即纠正违约行为，按照中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本息和相关费用，以法律法规及本合同约定实现抵押权”。甲方处有孔德新签字并按手印，乙方处盖有中信银行牡丹江分行个人贷款合同专用章及授权代理人刘国涛印章。同日，原告与被告孔德新签订了编号为银牡抵字第100003号中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同，合同约定：“甲方在本合同项下担保的债权最高额限度为肆拾玖万元和相应的利息、罚息、违约金损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费……）和其他所有应付的费用之和。本合同项下的抵押物的房产信息为孔德新所有的，坐落于东安区xxx，建筑面积为165.48㎡，总价或评估价为705000元。”甲方处有孔德新签字并按手印，乙方处盖有中信银行牡丹江分行个人贷款合同专用章及授权代理人刘国涛印章。同日，原、被告将抵押房屋办理了抵押登记，原告取得牡房他证东安区字第x**号他项权证。原告提供一份个人借款凭证，该证据上有被告孔德新签字并盖有原告中信银行牡丹江分行印章，该证据能够体现原告于2014年5月9日向被告发放贷款490000元，同时约定还款期限为自2014年5月9日起至2044年5月9日止。被告于2014年4月10日向原告提供一份无婚姻登记记录证明，并于2014年4月16日向原告提供一份抵押人非唯一住房声明。原告自认被告将2014年5月9日至2015年3月20日期间所应还欠款均结清，自2015年3月21日起至2016年8月7日尚欠借款本金486842.14元，逾期利息47176.41元，罚息3770.12元，共计537788.67元，至此被告共逾16期银行贷款未偿还，经原告催收，被告孔德新至今仍未偿还所欠贷款。
本院认为，原告与被告签订的个人借款合同系双方当事人的真实意思表示，且合同内容符合法律规定，故双方之间的借款合同成立并有效，原告与被告应当按照合同约定履行各自的义务。通过原告提供的证据能够证明，原告已经按照合同约定向被告履行发放借款490000元的义务，被告亦应当按合同约定的时间和金额履行还款义务，因双方约定的利息为年利率为8.515%，罚息利率为合同约定利率的1.5倍，符合法律规定，故原告要求被告偿还剩余借款本金及利息、罚息的诉讼请求符合双方约定及法律规定，本院予以支持。关于原告要求解除与被告个人借款合同的问题，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）……（二）……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形”。本案中被告孔德新至2015年8月7日止已逾期16期未能向原告偿还借款，使原告未能实现收回本金及在合同约定范围内收取合理利润的合同目的，故原告要求解除与被告签订的借款合同的诉讼请求本院予以支持。关于原告要求被告承担抵押担保责任的问题，依据《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”因原告与被告签订了编号为银牡抵字第xxx号中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同，并对抵押财产办理了抵押登记，故原、被告签订的最高额抵押合同合法有效且原告取得对抵押财产的抵押权，在原、被告签订的最高额抵押合同中约定，被告在本合同项下担保的债权最高额限度为肆拾玖万元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等所发生的一切费用，故原告对本案的抵押物即牡丹江市东安区xxx室的房屋享有抵押权，原告对该抵押房产享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第三款第四款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、解除中信银行股份有限公司牡丹江分行与被告孔德新于2014年5月7日签订的编号为银牡字第xxx号中信银行个人借款合同；
二、被告孔德新于本判决生效后十日内给付原告中信银行股份有限公司牡丹江分行借款本金486842.14元，逾期利息47176.41元，罚息3770.12元（上述逾期利息、罚息自2015年3月21日起至2016年8月7日止，按双方在借款合同中约定利率标准计算），共计537788.67元，自2016年8月8日以后的逾期利息、罚息和复利按双方在借款合同中约定利率计算至欠款全部还清时止（具体金额以实际发生为准）；
三、如果被告孔德新未在本判决确定的期限内偿还上述款项，原告中信银行股份有限公司牡丹江分行有权申请法院依法折价或拍卖、变卖被告孔德新所有的坐落于牡丹江市东安区xxx号房屋，并对所得价款享有优先受偿权。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9178元、公告费700元由被告孔德新负担。
如不服本判决，可在接到本判决之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。
审判长 徐治栋
审判员 魏丹丹
审判员 王 锟
二〇一七年五月三日
书记员 李 彦