文书内容江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0282民初10667号原告中银消费金融有限公司，住所地上海市浦东新区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人许罗德，该公司董事长。委托代理人孙俊翼，江苏神阙律师事务所律师。被告时咏清，男，1974年10月31日生，汉族，住宜兴市。被告荀莉君，女，1975年6月24日生，汉族，住宜兴市。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告时咏清、荀莉君金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月27日立案受理后，依法由代理审判员钱晋独任审判，于2016年12月14日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人孙俊翼到庭参加诉讼。被告时咏清、荀莉君经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银公司诉称：2015年4月20日，其与时咏清签订信用贷款额度申请和使用合约，约定其向时咏清提供贷款额度15万元，并对借款利率及违约事项等作了约定。后其按约于2015年4月21日向时咏清发放贷款15万元，时咏清自2016年5月1日开始逾期，其宣布贷款提前到期。另因案涉借款发生在时咏清与荀莉君夫妻关系存续期间。故现诉至法院，请求判令：1、时咏清归还其贷款本金余额人民币113203.08元；2、时咏清支付其自2016年4月21日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息（暂计算至2016年8月16日止为人民币8204.22元；3、时咏清支付其自2016年5月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费（暂计算至2016年8月16日止为人民币6479.85元）；4、时咏清支付其因本次诉讼支出的律师费人民币2558元：5、荀莉君对上述时咏清的债务承担共同还款责任；6、本案诉讼费用由二被告承担。审理中，中银公司明确其第2、3项诉讼请求为：时咏清支付其自2016年4月21日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息（暂计算至2016年8月16日止为人民币8204.22元，自2016年8月17日起至实际归还全部贷款本金之日止以本金113203.08元为基数按照月利率1.6%计算利息）；时咏清支付其自2016年5月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费（暂计算至2016年8月16日止为人民币6479.85元，自2016年8月17日起至实际归还全部贷款本金之日止按照每天60元计算滞纳费）。被告时咏清、荀莉君均未作答辩。经审理查明：2015年4月20日，中银公司与时咏清签订信用贷款额度申请和使用合约，约定中银公司向时咏清提供贷款额度15万元，贷款使用期限为自动用或放款日起36个月，合同项下贷款执行固定利率，即月利率1.6%；在贷款发放时，中银公司将从时咏清还款账户中扣收动用金额的3.7%作为贷款动用费。逾期贷款滞纳费按日收取，计算标准为：逾期时贷款余额              每日滞纳费              逾期时贷款余额              每日滞纳费                  0-10000元              5元              60000-70000元              35元                  10000-20000元              10元              70000-80000元              40元                  20000-30000元              15元              80000-90000元              45元                  30000-40000元              20元              90000-100000元              50元                  50000-60000元              30元              更高贷款余额依以上规则类推      时咏清的还款方式为月结还款，采用等额本息方式进行，自动扣款日为每月的最后一日；若时咏清未按约还款，中银公司有权宣布本合同项下贷款提前到期，并要求时咏清赔偿中银公司因实现债权发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）；时咏清逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次清偿，时咏清逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次清偿等，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。同年4月21日，中银公司向时咏清发放贷款15万元，并于当日扣除贷款动用费5550元。据中银公司陈述称：时咏清自2016年5月1日起未按约归还贷款本息，截至2016年8月16日，时咏清共计结欠中银公司贷款本金113203.08元、利息8204.22元、滞纳费6479.85元，剩余贷款余额对应的滞纳费计算标准为每日60元。据此，中银公司委托江苏神阙律师事务所诉至本院，宣布贷款全部提前到期，并由此主张代理费2558元。另查明：时咏清与荀莉君于1999年9月15日登记结婚。上述事实，有信用贷款额度申请和使用合约、汇款凭证、欠息清单、委托代理协议、结婚证复印件及本院庭审笔录等证据在卷予以佐证。本院认为：中银公司与时咏清签订的信用贷款额度申请和使用合约，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。借款合同履行过程中，时咏清未按约归还贷款本息，已构成违约，中银公司有权宣布贷款全部提前到期，故对中银公司要求时咏清归还全部借款本息的诉请，本院予以支持。关于律师费，因合同中明确约定了律师费的负担，江苏神阙律师事务所也实际提供了代理服务，且收费合理，并未超出律师费收费标准，对此本院予以支持。因荀莉君系时咏清的配偶，且该笔借款发生在双方夫妻关系存续期间内，故该笔借款应认定为系时咏清、荀莉君的夫妻共同债务，由时咏清、荀莉君承担共同还款责任。同时认为，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。关于中银公司于2015年4月21日放款当日收取的贷款动用费5550元，应视为是放款时预先在本金中扣除借款利息，此款应从借款本金中扣减，故时咏清的实际借款本金为144450元。因此，该款也应同时在剩余贷款本金余额中扣除，故时咏清实际结欠中银公司贷款本金应为107653.08元，剩余贷款余额对应的滞纳费计算标准为每日55元。同理，对中银公司已经扣收以5550元为基数计算的利息（2015年4月21日-2016年4月30日）也应当予以扣除。关于滞纳费的收取标准，中银公司主张时咏清任意一期还款发生逾期，则需按照逾期时的所有贷款余额收取相应档次的每日滞纳费，该滞纳费的性质系违约金，而双方约定的贷款利率为月利率1.6%，而滞纳费的标准为每日60元，该滞纳费的标准已过分高于时咏清违约所造成的损失，本院酌定利息及滞纳费合计按照年利率24%计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、时咏清、荀莉君于本判决发生法律效力之日起10日内归还中银消费金融有限公司借款本金107653.08元，并支付利息（以本金107653.08元为基数，自2016年5月1日起至实际付款之日止按月利率1.6%计算，并扣除已支付的以5550元为基数自2015年4月21日起至2016年4月30日止按月利率1.6%计算的利息）、滞纳费（自2016年5月1日起至实际给付之日止，以107653.08元为基数，按每日55元计算），前述利息及滞纳费合计以不超过年利率24%为限。二、时咏清、荀莉君于本判决发生法律效力之日起10日内向中银消费金融有限公司支付律师代理费2558元。三、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2909元减半收取1455元，由时咏清、荀莉君负担。中银公司同意其预交的案件受理费由时咏清、荀莉君向其直接支付，本院不再退还，由时咏清、荀莉君于本判决发生法律效力之日起10日内向中银公司支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡梁溪支行，账号11×××05）。代理审判员 钱 晋二〇一六年十二月十五日书 记 员 曹融荣本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。