福建省武夷山市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）武民初字第680号
原告兴业银行股份有限公司武夷山支行，住所地武夷山市。
法定代表人张永斌，行长。
委托代理人邱芝杰、卢媛，福建弘袍律师事务所律师。
被告陈贵宝，男，1981年6月19日出生，汉族，个体户，住武夷山市。
被告左金娟（系陈贵宝妻子），女，1987年6月19日出生，汉族，农民，住武夷山市。
被告吴章喜，男，1959年12月2日出生，汉族，农民，住武夷山市。
被告李小妹（系吴章喜妻子），女，1959年2月5日出生，汉族，农民，住武夷山市。
原告兴业银行股份有限公司武夷山支行与被告陈贵宝、左金娟、吴章喜、李小妹金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月14日立案受理。依法由审判员余崇斌适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司武夷山支行的委托代理人邱芝杰，被告陈贵宝、左金娟、吴章喜、李小妹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行股份有限公司武夷山支行诉称，被告陈贵宝与左金娟系夫妻关系，被告吴章喜与李小妹系夫妻关系。被告陈贵宝与左金妹夫妇因需资金，向原告申请贷款，由被告吴章喜、李小妹夫妇作为担保人和抵押人，并用吴章喜、李小妹共同所有的位于武夷山市XX号房产作为抵押担保，并于2013年7月3日与原告签订《零售借款最高额保证合同》和《零售借款最高额抵押合同》。同日，对用于抵押的房产办理了抵押登记并取得他项权证。原、被告在2013年7月3日和7月5日分别签订《零售经营类借款合同》，双方约定借款年利率标准，借期60个月，即从2013年7月5日至2018年7月3日止，并明确2013年7月3日与原告签订《零售借款最高额保证合同》和《零售借款最高额抵押合同》为本合同的担保合同。原、被告签订相关合同并办理抵押登记后，原告按程序借款100万元给被告，但还款期限到期后，被告未能清偿贷款。经原告催讨未果，故聘请律师代理诉讼，支付律师代理费45000元。综上，诉请法院判令：1、四被告连带清偿贷款（借款）本金999999.98元；2、四被告共同连带清偿截止2015年4月8日止的利息4535.28元，罚息101743.48元，从2015年4月8日起的利息和罚息按合同约定的标准判决到确定给付日止；3、四被告连带承担支付合同项下借款金额100万元5%的违约金50000元；4、四被告连带支付因债务人未履行本合同项下义务而引起诉讼债权人所支付的实现债权聘请律师代理的费用45000元；5、判令被告吴章喜、李小妹所担保抵押的位于武夷山市XX号房产折价、拍卖、变卖等所得价款用以优先偿还原债权。
被告陈贵宝、左金娟、吴章喜、李小妹辩称，1、偿还借款本金、利息是应该的，但罚息、违约金、律师费不应支付；2、被告一家只有桂林街38号一套房子；3、这笔借款案外人李光清、陈贵明也有使用一部分，希望他们能够把借款还出来。
经审理查明，原告向本院提交8组证据：证据1、身份证和结婚证，用以证明四被告的身份和关系；证据2、兴业银行个人借款申请表、审批表等，用以证明被告申请贷款；证据3、《零售借款最高额保证合同》和《零售借款最高额抵押合同》。用以证明被告陈贵宝、左金娟将位于武夷山市XX号房产作为借款抵押担保，并与原告签订合同；证据4、房屋所有权证、土地证、他项权证，用以证明被告将上述房产用于抵押并办理抵押登记，取得他项权证；证据5、《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》，用以证明原告与被告陈贵宝、左金娟签订上述两份合同，约定借款金额、利率、期限等；证据6、信贷资金流向审批表、借款借据、划款通知书，证明原告按程序向被告发放贷款100万元；证据7、委托代理收费合同、授权委托书、税务发票，证明原告为实现本案债权，与福建弘袍律师事务所签订《委托代理合同》，约定支付律师一审代理费30000元，执行阶段律师代理费15000元；证据8、《福建省律师收费标准》，证明律师收费的标准。
经质证，四被告对证据1、2、3、4、5、6的真实性均无异议，但认为签合同时银行没有说有赔偿金之类的事情，对证据7、8的真实性未提出异议，但认为律师代理费不应由被告承担。
对上述证据本院认证如下：对原告提供的8组证据，被告对真实性均无异议，仅对违约金、律师费的承担提出异议，本院对上述证据载明内容予以采信。
上述本院采信的证据及庭审中当事人的陈述，可以证明下列事实：被告陈贵宝与被告左金娟系夫妻关系，被告吴章喜与被告李小妹系夫妻关系。2013年7月3日，原告与被告陈贵宝、左金娟签订编号为191310720210000的《零售授信额度借款合同》，原告同意在合同项下额度授信被告最高本金限额100万元，授信有效期60个月，自2013年7月3日起至2018年7月3日止，编号为191310720203001的《零售借款最高额抵押合同》及编号为191310720210001的《零售借款最高额保证合同》为该合同及分合同的担保合同。同日，原告与被告李小妹、吴章喜签订编号为191310720203001的《零售借款最高额抵押合同》及编号为191310720210001的《零售借款最高额保证合同》。《零售借款最高额抵押合同》约定：被告李小妹、吴章喜以坐落于武夷山市景区XX号房屋作为借款的抵押物，抵押额度有效期60个月，自2013年7月3日起至2018年7月3日止，抵押最高本金限额为100万元；被抵押担保的债权范围为在抵押额度有效期内发生的所有债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。同日，办理了武夷山字第XX号的他项权证。《零售借款最高额保证合同》约定：保证人为李小妹、吴章喜，保证最高本金限额为100万元，保证额度有效期为60个月，自2013年7月3日起至2018年7月3日止，保证担保的债权范围与《零售借款最高额抵押合同》相同。2013年7月5日，原告与被告陈贵宝、左金娟签订编号为191316138101000的《零售经营类借款合同》（系前述《零售授信额度借款合同》的分合同），约定被告向原告借款100万元，借款期限12个月，自2013年7月5日至2014年7月5日止，借款用途为购货；借款利率为浮动利率，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，该合同第九条“借款担保”第二款约定，对于本合同既有物权担保又有保证担保的，债权人有权在行使担保权时进行选择，可以先行使物权担保，也可以先行使保证担保，还可同时行使物权担保和保证担保以清偿合同项下的债权债务；债务人违约，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额5%的违约金。2013年7月5日，原告向被告发放贷款100万元，借款利率为年利率8.4%。贷款到期后，因被告未依约还本付息（其中尚欠借款期限内利息为4535.28元），原告诉至法院。另查明，《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》均有约定：因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担；实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、申请执行费、律师代理费等。因被告逾期未还本付息，原告委托福建弘袍律师事务所代理诉讼，代理费用为45000元（其中一审诉讼律师代理费30000元，申请执行阶段律师代理费15000元），并开具了一审代理律师费30000元的发票。
本院认为，原告与被告陈贵宝、左金娟签订的《零售授信额度借款合同》和《零售经营类借款合同》，以及原告与吴章喜、李小妹签订的《零售借款最高额抵押合同》、《零售借款最高额保证合同》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同，对当事人均有约束力。原告以上述合同为依据，依约履行了向被告陈贵宝发放贷款100万元的义务，现贷款已到期，被告陈贵宝、左金娟作为夫妻应履行共同还款义务，故原告诉请要求被告陈贵宝、左金娟偿还借款本金999999.98元于法有据，本院予以支持。原、被告签订的合同对借款利率及罚息进行了约定，至借款2014年7月5日到期时，被告拖欠利息为4535.28元，该利息应予支付。对于借款到期后的逾期利息，应按双方签订的《零售经营类借款合同》的约定，以合同约定的借款利率上浮50%计付罚息。故被告陈贵宝、左金娟应当依照合同的约定支付借款利息及罚息。
关于原告要求被告陈贵宝、左金娟支付合同项下借款金额100万元的5%的违约金即50000元的诉请，本院认为，根据原、被告签订的《零售经营类借款合同》的约定，债务人违约，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额5%的违约金，该约定不违反法律规定，故原告要求被告陈贵宝、左金娟支付该50000元违约金有合同依据，本院予以支持。
关于原告要求被告陈贵宝、左金娟支付原告为实现债权聘请律师代理的费用45000元的诉请，本院认为，原、被告签订的《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》均明确约定，因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担，且实现债权的费用包括律师代理费。故原告主张被告支付因其聘请律师诉讼而产生的律师费有合同的依据。原告所主张的45000元律师费中，30000元系因本案一审诉讼产生，且有《委托代理合同》和发票为证，可以支持；另15000元系执行阶段的律师代理费，属于尚未实际发生的费用，原告也没有提供相应发票，本院不予支持。
关于原告要求被告吴章喜、李小妹对原告起诉的借款本金、利息、罚息、违约金、律师代理费承担连带责任的诉请，本院认为，原告与被告吴章喜、李小妹签订的《零售借款最高额保证合同》约定被告吴章喜、李小妹对被告陈贵宝的借款承担连带保证责任，保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等，故原告该项诉请有合同及法律的依据，本院予以支持。
关于原告要求对被告吴章喜、李小妹用于抵押的位于武夷山市景区天心村桂林街38号的房产折价、拍卖、变卖等所得价款用以优先偿还原告上述债权的诉请，本院认为，就本案借款，原告与被告吴章喜、李小妹签订了抵押合同，并办理了抵押登记，故原告兴业银行为抵押权人，被告吴章喜、李小妹为抵押人，且根据抵押合同的约定，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等。现因被告陈贵宝、左金娟未依约偿还借款，原告主张就该抵押物折价、拍卖、变卖等所得价款优先受偿债务人的前述债务于法有据，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第五十七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下：
一、被告陈贵宝、左金娟应于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司武夷山支行偿还借款999999.98元，并按合同约定支付利息和罚息（借款利息4535.28元；罚息从2014年7月6日起按合同约定的借款利率上浮50%计算至借款还清之日止）。
二、被告陈贵宝、左金娟应于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司武夷山支行支付违约金50000元。
三、被告陈贵宝、左金娟应于本判决生效之日起十日内赔偿原告兴业银行股份有限公司武夷山支行因聘请律师支出的律师代理费30000元。
四、被告陈贵宝、左金娟若未能在本判决确定的期限履行本判决第一、二、三项的债务，则原告有权申请法院处置被告吴章喜、李小妹坐落于武夷山市XX号房屋，所得价款原告优先受偿。被告吴章喜、李小妹承担抵押担保责任后，有权向被告陈贵宝、左金娟追偿。
五、被告吴章喜、李小妹对本判决第一、二、三项内容所确定的给付义务承担连带清偿责任。吴章喜、李小妹承担清偿责任后，有权向被告陈贵宝、左金娟追偿。
六、驳回原告兴业银行股份有限公司武夷山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费15612元，减半收取7806元，由原告兴业银行股份有限公司武夷山支行负担97元，被告吴章喜、李小妹、陈贵宝、左金娟共同负担7709元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审判员 余崇斌
二〇一五年六月二日
书记员 许菁晶
本案依据的主要法律条文
1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
4、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
执行申请提示
1、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
2、第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。