福建省福安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安民初字第3456号
原告刘小强，男，1992年9月12日出生，汉族，户籍地福建省福安市，现住福建省福安市。
委托代理人陈秋华，福建风岚律师事务所律师。
被告王旭明，男，1990年6月16日出生，汉族，住福建省福安市。
委托代理人黄太华、吴巧丽，福建宁仁律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司宁德中心支公司，住所地宁德市蕉城区城南镇城东路1-1号华景嘉园1幢301、302、401、402。
负责人王水仙，经理。
委托代理人缪君智，福建之秀律师事务所律师。
原告刘小强与被告王旭明、被告中国平安财产保险股份有限公司宁德中心支公司（以下简称：平安保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陈明丽适用简易程序于2015年10月23日与同起事故另两位受害人汤文斌、郑鸿鑫二案公开开庭合并进行了审理。原告刘小强及其委托代理人陈秋华、被告王旭明及其委托代理人吴巧丽、被告平安保险公司的委托代理人缪君智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告刘小强诉称，2015年3月13日23时10分许，被告王旭明驾驶闽J×××××号小型轿车，从福安市医院沿国道104线往赛岐镇望江花苑方向行驶，行经事故路段，在左转弯时越过道路双实线横跨左半幅道路，与相向由汤文斌驾驶的摩托车（乘载原告刘小强及郑鸿鑫）相碰撞，造成原告刘小强及汤文斌、郑鸿鑫受伤的交通事故。福安市公安局交管大队对该事故作出事故认定，王旭明负事故主要责任，汤文斌负事故次要责任，原告刘小强、郑鸿鑫不负事故责任。事故发生后，原告被送往宁德市闽东医院住院治疗。经福建正扬司法鉴定中心鉴定，原告伤残程度为十级伤残、误工期为160日、护理期为60日。现本起事故造成原告的损失有：医疗费26542元、住院伙食补助费2900元、误工费21551元、护理费10320元、残疾赔偿金61444元、营养费3000元、精神损害抚慰金5000元、鉴定费1860元，共计132617元。因闽J×××××号小型轿车在被告平安保险公司投保交强险及商业三者险，请求判令：1.被告平安保险公司在机动车交强险责任限额范围内承担赔偿责任，不足部分由被告平安保险公司依商业三者险合同约定承担的70%赔偿责任，其中精神损害抚慰金在交强险限额内优先赔付；2.原告的损失扣除交强险及商业三者险后，不足部分由被告王旭明承担70%的赔偿责任。
被告王旭明辩称，1.其所有闽J×××××号小型轿车在被告平安保险公司投保交强险及商业三者险100万元，原告的损失应先由保险公司在交强险限额内予以赔偿，不足部分由其应承担的比例在商业三者险内赔偿，并扣除已垫付的1000元。2.交强险限额内的医疗费不区分是否为非医保用药，原告的非医保部分费用在交强险限额内优先赔付，不足部分在商业三者险内赔付。3.被告平安保险公司关于免责条款未尽明确说明义务，属于无效条款，其余答辩意见同意保险公司的意见。
被告平安保险公司辩称，1.汤文斌无证、饮酒、超载驾驶机动车，且机动车未依法登记，在本起交通事故中具有重大过错，交强险外至少应承担40%的责任。2.交强险医疗费用限额1万元已支付给郑鸿鑫。3.本案原告一并起诉商业三者险，法院应审查驾驶员的驾驶证及行驶证，是否存在商业三者险免赔的情形。4.原告所主张的不合理部分应予剔除：⑴原告的医疗费中非医保部分费用6064.17元应由被保险人承担；⑵误工费未提供持续误工证明，应按农、林、牧、渔业标准以及实际住院天数扣除双休日计算；⑶护理费应按原告实际住院天数及农、林、牧、渔业标准计算；⑷营养费无医疗机构证明，不应支持；⑸鉴定费中误工期、护理期鉴定属非必须鉴定项目，该部分鉴定费应由原告自行承担，且鉴定费不属于保险赔付范围；⑹残疾赔偿金应按农村居民标准计算；⑺精神损害抚慰金主张偏高。5.原告刘小强明知汤文斌无证、饮酒驾驶机动车，仍乘坐其车发生交通事故，自身存在一定过错，应承担一定责任。
经审理查明，1.2015年3月13日23时10分许，被告王旭明驾驶闽J×××××号小型轿车，从福安市医院沿国道104线往赛岐镇望江花苑方向行驶，行经国道104线2147KM＋950M（赛岐望江花苑门前）路段，在左转弯时越过道路双实线横跨左半幅道路，与相向由汤文斌驾驶的摩托车（乘载原告刘小强、郑鸿鑫）相碰撞，造成原告刘小强及汤文斌、郑鸿鑫受伤，两车不同程度损坏的交通事故。福安市公安局交管大队于2015年4月23日对该事故作出公交认字（2015）第00049号事故认定书，认定王旭明驾驶机动车违反禁止标志、标线规定，越过道路中央双实线，左转弯往左侧路外时，未让直行的车辆优先行驶，是造成本起事故的主要原因，应负事故主要责任，汤文斌无有效机动车驾驶证，饮酒后驾驶机动车，未按照操作规范安全、文明驾驶，是造成本起事故的次要原因，应负事故次要责任，原告刘小强及郑鸿金不负事故责任。事故发生后，原告刘小强被送往宁德市闽东医院住院治疗58天，原告刘小强在住期期间存在“挂床”9天，实际住院49天。主要诊断为急性重型颅脑外伤、硬膜外血肿、硬膜下血肿、多发颅骨骨折、颅底骨折等。经福建正扬司法鉴定中心鉴定，原告刘小强的伤残程度为十级。事故发生后，被告王旭明已向原告垫付医疗费1000元。
2.肇事闽J×××××号小型轿车登记的所有人为被告王旭明，该车在被告平安保险公司投保机动车交强险及商业三者险，机动车交强险责任限额122000元，其中死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、车辆损失赔偿限额2000元；机动车商业三者险，保险金额为100万元且不计免赔率。事故发生在保险期限内。
上述事实，有原、被告在庭审中的陈述以及原告提交的道路交通事故认定书、宁德市闽东医院疾病证明书、病案材料、福建正扬司法鉴定中心鉴定意见书，被告王旭明提交的机动车交强险及商业三者险保险单等证据予以证实，本院予以确认。
关于原告刘小强诉求的赔偿项目和金额的争议，本院分析认定如下：原告刘小强的户籍虽在农村，但原告提供的卖断地契、户口簿、福安市赛岐镇下港社区居民委会员证明可证实其祖父刘泽弟于2008年5月7日（农历）购买赛岐下港社区64弄18-12号房屋，其一家人居住至今，故原告的相关损失应按城镇居民标准计算。1.医疗费：根据原告提交的宁德市闽东医院病案材料、住院及门诊收费票据，确认为26542元。被告平安保险公司提出原告的医疗费中非医保费用不属于保险的理赔范围的抗辩意见。本院认为，被告平安保险公司作为保险人有义务在订立保险合同时向投保人就责任免除条款作出明确说明。我国保险法对“明确说明”有具体的要求，即对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明。被告平安保险公司提交的投保单中特别约定：“医疗费用按当地社保规定用药及诊疗项目的范围核定进行赔付”，一般普通民众未经解释难以明确了解该法律后果。故不能仅以此认定双方当事人已约定“非医保费用不予理赔”且该特别约定部分亦为格式条款。被告平安保险公司不能证明其曾对免责条款作出必要的、合理的解释和提醒，故被告平安保险公司关于非医保费用不理赔的抗辩理由，依据不足，本院不予支持。2.住院伙食补助费：原告实际住院49天，住院伙食补助费可参照《福建省省直行政机关和事业单位差旅费管理办法》第十三条的规定按50元／天标准计算，故住院伙食补助费为2450元（50元／天×49天）。3.护理费：护理天数既包括休息日，也包括法定节假日，原告实际住院49天，期间确需护理人数一人，护理人员的工资标准参照2015年福建省居民服务和其他服务业平均工资44896元／年标准计算为8428.75元（44896元／年÷12个月÷21.75天×49天）。4.误工费：原告未提供其工作的相关证明，但其居住在城镇，因治疗无法工作造成的收入损失应按2015年单位从业人员平均工资54235元／年计算。原告实际住院49天，由于误工时间需扣除相应的双休日，但法定节假日不扣除，即原告实际误工天数为35天（49天×5／7），故误工费为7272.89元（54235元／年÷12个月÷21.75天×35天）。5.残疾赔偿金：原告伤残程度为两处十级伤残，残疾赔偿金按城镇居民人均可支配收入30722.4元／年标准计算为61444.8元（30722.4元／年×20年×10％），原告主张残疾赔偿金仅61444元，系其自由处分其民事权利行为，不违反法律规定，本院予以准许。6.营养费：本案造成原告十级伤残，根据原告的伤情，营养费本院酌定1000元。7.精神损害抚慰金：本起事故造成原告遗留十级伤残，同时考虑到本案事故中原告不负事故责任，精神损害抚慰金酌定5000元。8.鉴定费：原告因伤残等级、误工期、护理期鉴定而支付鉴定费2460元属实，鉴于误工期、护理期鉴定属非必须鉴定项目，伤残鉴定费本院酌定1260元。综上，原告因本起交通事故造成经济损失共计113397.64元（不包含被告王旭明已垫付的医疗费1000元）。
本院认为，公民的身体权、健康权受法律保护。本案交通事故经交通管理部门认定，被告王旭明负事故主要责任，汤文斌负事故次要责任，刘小强、郑鸿鑫不负事故责任，该认定客观、公正，本院予以采信，本院根据双方的过错程度，结合全案案情，酌定被告王旭明与汤文斌分别承担70%、30%的责任。被告平安保险公司关于原告自身存在一定过错，应承担相应责任的抗辩意见，未提供相应证据予以佐证，本院不予支持。因被告王旭明所有的闽J×××××号小型轿车在被告平安保险公司投保交强险及商业三者险100万元，因此，原告刘小强的损失应先由被告平安保险公司在交强险责任限额范围内先行赔付；不足部分由被告平安保险公司依保险合同约定承担70%的赔偿责任，由汤文斌承担30%的赔偿责任，因原告刘小强明确放弃对汤文斌主张权利，系其自由处分其民事权利行为，不违反法律规定，本院予以准许。
同时，本起事故造成三人受伤，三位受害人的损失总额已超出交强险责任限额，故应由三位赔偿权利人按损失额的比例分享交强险理赔款。原告主张精神损害抚慰金在交强险责任限额内优先赔付，符合法律规定，本院予以支持。依前文所述，原告刘小强的损失属于交强险医疗费用赔偿限额下的为29992元（医疗费26542元、住院伙食补助费2450元、营养费1000元），另二案原告汤文斌、郑鸿鑫属于交强险医疗费用赔偿限额下的分别为61309.69元、119551.96元，根据三位受害人的上述损失，原告刘小强及另二案原告汤文斌、郑鸿鑫在机动车交强险医疗费用赔偿限额下的分享比例为14.22%、29.08％、56.70％，故被告平安保险公司应在机动车交强险医疗费用赔偿限额下赔偿原告刘小强损失1422元。原告刘小强的损失属于交强险伤残赔偿限额下为83405.64元（护理费8428.75元、误工费7272.89元、残疾赔偿金61444元、精神损害抚慰金5000元、鉴定费1260元），另二案原告汤文斌、郑鸿鑫的损失属于交强险伤残赔偿限额下分别为99695.36元、91491.90元，根据三位受害人的上述损失，原告刘小强及另二案原告汤文斌、郑鸿鑫在机动车交强险伤残赔偿限额下的分享比例为30.37%、36.31％、33.32％，故被告平安保险公司应在机动车交强险伤残赔偿限额下赔偿原告刘小强损失33407元。原告刘小强的不足部分损失余78568.64元由被告平安保险公司依商业三者险合同约定定承担70%的赔偿责任，即54998.05元。被告平安保险公司抗辩鉴定费不属保险公司赔付范围，缺乏依据，本院不予采纳。另原告诉求中未包含被告王旭明垫付的费用1000元，而王旭明作为车辆实际所有人，亦有权依保险合同主张其保险权利，为免诉累，原告在获得被告平安保险公司的赔偿款后，相对被告王旭明的垫付部分构成不当得利，该项费用应由被告平安保险公司返还被告王旭明。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一、二款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十二条、第二十五条之规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司宁德中心支公司应于本判决生效之日起十日内在机动车交强险责任限额范围内赔偿原告刘小强损失人民币34829元；在机动车商业三者险限额范围内赔偿原告刘小强损失人民币54998.05元，共计人民币89827.05元（履行方式为：保险公司实际赔偿原告刘小强损失人民币88827.05元，支付被告王旭明垫付款人民币1000元）。
二、驳回原告刘小强的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币2300元，减半收取人民币1150元，由原告刘小强负担150元，被告中国平安财产保险股份有限公司宁德中心支公司负担1000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：向本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审判员 陈明丽
二〇一五年十一月十七日
书记员 黄健涌
附本案适用法律条文：
《中华人民共和国侵权责任法》
第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条第一款机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。
精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
第二十二条同一交通事故的多个被侵权人同时起诉的，人民法院应当按照各被侵权人的损失比例确定交强险的赔偿数额。
第二十五条人民法院审理道路交通事故损害赔偿案件，应当将承保交强险的保险公司列为共同被告。但该保险公司已经在交强险责任限额范围内予以赔偿且当事人无异议的除外。
人民法院审理道路交通事故损害赔偿案件，当事人请求将承保商业三者险的保险公司列为共同被告的，人民法院应予准许。
执行申请提示：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。