广东省高州市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）茂高法刑初字第292号
公诉机关广东省高州市人民检察院。
被告人梁瑞鑫。因本案于2015年3月11日被刑事拘留，同年4月15日被逮捕。现羁押于高州市看守所。
辩护人梁文雄，广东成就律师事务所律师。
高州市人民检察院以高州检刑诉（2015）277号起诉书指控被告人梁瑞鑫犯货款诈骗罪，于2015年7月13日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，高州市人民检察院指派代理检察员姚媛出庭支持公诉，被告人梁瑞鑫及其辩护人梁文雄到庭参加诉讼。现已审理终结。
高州市人民检察院指控：2009年，被告人梁瑞鑫在没有实际土地使用权的情况下，与当时在高州市国土资源局工作的黄荣华（另案处理）合谋，以其女儿梁某甲、梁某乙的名义办理了两份虚假的本市南湖塘嘉豪花园的国有土地使用证。其后梁瑞鑫分别于2011年12月和2013年2月，利用梁某甲、梁某乙名下的虚假土地证在高州市农村信用联社大潮信用社办理了抵押贷款业务，分别贷款50万元和100万元。现该两笔贷款已出现违约，现时无法追回。
高州市人民检察院认为，被告人梁瑞鑫以非法占有为目的，诈骗金融机构的贷款，数额特别巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处，并向法庭提供了相应证据。
被告人梁瑞鑫对公诉机关的指控没有异议，称其在被拘留前已付清全部贷款利息，其中100万元的那笔贷款，已偿还10万元的本金。
辩护人辩护称：一、被告人梁瑞鑫的犯罪情节相对较轻，黄荣华欠被告人的款项无法偿还，黄荣华主动提出办理假证给梁瑞鑫的；二、被告人梁瑞鑫认罪态度较好，对贷款的事实和经过是承认的，只是称没有与黄荣华合谋办证；三、建议对被告人梁瑞鑫从轻处罚。
经审理查明，2009年，被告人梁瑞鑫在没有实际土地使用权的情况下，与当时在高州市国土资源局工作的黄荣华（另案处理）合谋，以其女儿梁某甲、梁某乙的名义办理了两份虚假的本市南湖塘嘉豪花园的国有土地使用证。2011年12月和2013年2月，被告人梁瑞鑫分别以梁某甲、梁某乙名下的虚假土地使用权证作为抵押，骗取高州市农村信用联社大潮信用社分别为其办理了50万元和100万元二笔贷款。至2015年1月28日案发时，梁某乙名下的100万元贷款只归还了本金10万元，支付利息176431.30元；梁某甲名下的50万元贷款归还本金529.10元，支付利息129213.26元。
上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证明：
一、书证
1、被告人梁瑞鑫的户籍资料：证实其于1966年8月2日出生，身份证号码：××。
2、受案登记表、立案决定书：2014年12月19日，公安机关接到高州市国土资源局的报案，称梁某乙、梁某甲等八人在没有实际土地使用权的情况下，涉嫌通过国土资源局内部人员，利用虚假资料到其单位办理了国有土地使用证，并利用上述证件到农村信用社办理了贷款业务。公安机关接报后于2015年1月28日受理本案，并予以立案侦查。
3、抓获经过：证实公安机关于2015年3月11日在高凉路恒昌修配厂内将涉嫌贷款诈骗的梁瑞鑫抓获。
4、高州市农村信用合作联社大潮信用社提供的梁某乙、梁某甲的贷款申请表、借款合同、抵押担保合同等个人贷款资料：证实梁某乙、梁某甲均为梁瑞鑫的女儿，梁某乙于1988年10月12日出生，梁某甲于1992年6月16日出生。2011年12月12日梁某甲以土地证号高府国用（2009）第特1251号的国有土地使用证作为抵押向大潮信用社抵押贷款**万用于购大型加长货车，约定借款期限三年；2013年2月4日梁某乙以土地证号为高府国用（2009）第特1229号的国有土地使用证作为抵押向信用社抵押贷款1**万用于购置冷藏车厢，约定借款期限为一年。
5、调取证据通知书、梁某乙、梁某甲的贷款还本息明细表：证实至2015年1月28日案发时，梁某乙名下的100万元贷款归还本金10万元，支付利息29笔，金额176431.30元；梁某甲名下的50万元贷款归还本金529.10元，支付利息59笔，金额129213.26元。
6、高州市国土资源局提供的梁某乙、梁某甲、陈某某、黄某某的地籍档案资料：证实以梁某乙、梁某甲名字办理的土地使用证，真正的土地使用人为陈某某、黄某某。
二、证人证言
1、证人何某（大潮信用社副主任）的证言：梁某乙是2013年2月4日到我信用社贷款100万元，梁某甲是2011年12月12日到我信用社贷款50万元；梁某乙是以高州市南湖塘嘉豪花园的土地【使用证号为：高府国用（2009）特1229号】作为抵押物贷款的，地号为29030063-162，梁某甲是以高州市南湖塘嘉豪花园的土地【使用证号为：高府国用（2009）特1251号】的土地作为抵押物贷款的，地号为：29030063-163。因为当时我还没有到大潮信用社工作，我没有见过他们。是信贷员张国超和周永祥为梁某乙办理贷款的，放款的是陆环，主任是谭汉超。为梁某甲办理贷款业务的是张国超和周举，审批是主任谭汉超，放款的是周永祥，贷款时留下的是梁瑞鑫的电话。贷款合同上注明该两笔贷款的用途是购买汽车搞运输。梁某乙的贷款是转到揭培劲的账户上，账号是62×××10，梁某甲的贷款转到冯华生的账户，账号是62×××45。梁瑞鑫曾经带我去嘉豪花园看过，他指着一大块空地，说用于贷款抵押的地就在该处。梁某乙、梁某甲购买的汽车我没有见过，我单位根据其买卖合约及贷款转入的账户，就认定是其购买汽车的依据，我信用社复印有其车辆所在车队的资料。梁某乙的贷款现已超期，该笔贷款还过10万元本金，还过部分利息，尚欠90万元本金，梁某甲的贷款没还过本金，但还过利息。
2、证人林某（国土资源局地籍测绘股负责人）的证言：蓝少凤、梁某乙、梁某甲、关燕银、孔平、梁瑞光、邱坤海、黄权八人所持有的国有土地使用证是使用虚假材料申办的，是2009年12月31日发出的，我单位窗口没有受理记录，其资料在高州市城市建设发展有限公司的原国有土地使用证中也没有注记，规划部门也没有其办理相关许可证的资料，提供的规划许可证的复印件上的证号亦另有其人，经我单位到高州市城市建设发展有限公司与其法人代表核对，发现蓝少凤、梁某乙、梁某甲、关燕银、孔平、梁瑞光、邱坤海、黄权提供的高州市城市建设发展有限公司的资料中，公司印章及法人签名均为伪造的。我局发现上述涉及利用假资料办理国有土地使用证的八人，查阅地籍档案的经办人全部为黄某某，按照业务要求，黄某某明显违反相关规定。
3、证人刘某（高州市国土资源局纪检监察股工作人员）的证言：蓝某某等人利用虚假产权证明进行贷款的事是我局地籍测绘股报给我们纪检监察股后，我单位向高州市公安局经侦大队报案，涉及一地两证的两本证都是我们局发出的。
4、证人梁某甲的证言：我确实在高州市农村信用合作联社大潮信用社贷款人民币五十万元，该笔贷款的抵押物是我父亲提供的，我没有细看，所以不是很清楚。第一次是我本人到高州市挂榜岭旁边的农村信用社网点签订借款合同，后来是农村信用社的信贷人员拿材料来给我签名，该笔贷款是我父亲梁瑞鑫联系的，贷款合同上的用途我不清楚，贷款最后转到哪里我不清楚，我没有用到该笔款项，都是我父亲使用了。该笔贷款的抵押物（土地）的情况我也不清楚，我没有向高州市城市建设发展总公司购买过土地，信贷人员没有带我去高州市国土资源局查档及办理抵押登记。办理贷款抵押的《国有土地使用证》是谁提供我也不清楚。
5、证人梁某乙的证言：我曾在高州市农村信用合作联社大潮信用社贷款，贷多少钱我忘记了，是以屋地作为抵押贷款的，贷款是我本人办理的，贷款合同是信用社的信贷人员和我父亲一起拿到我公司门口叫我签署的，抵押物是我父亲提供的，我名下没有不动产我不清楚位于何处，我没有向高州市城市建设发展有限公司购买过土地。贷款全部交给父亲，具体去向我不清楚，银行也没有向我核实贷款用途。信用社有向我催还贷款，并且法院也向我发了传票，该笔贷款现在是否超期我不清楚，是否归还过本金和利息我也不清楚，涉及贷款的事都是我父亲操作的，我不认识黄荣华，我妹妹贷的款也给我父亲使用了。
6、证人余某（高州市城市建设发展有限公司法人代表）的证言：蓝少凤、梁某乙、梁某甲、关燕银、孔平、梁瑞光、邱坤海、黄权八人，从没有向我公司购买过土地使用权。
三、被告人的供述
被告人梁瑞鑫的供述：大约在2003年前后，我通过朋友认识了在高州市国土资源局工作的黄荣华，相交多年大家熟识后，他就不断向我借钱，前前后后他借了我大约人民币八万元，时间长了，我就不断向他追债，约在2009年，我又向其追债，黄荣华没有钱还给我，他说可以和我一起贷款做生意，我说没有抵押物无法贷款，而且我也不想和他合伙做生意，因为他什么都做不了。黄荣华就提出可以帮我办理《国有土地使用证》，确保我能从银行贷款，这样我就有本钱做生意了，但要求我不能将《国有土地使用证》用于土地转让，并且约定在我成功贷款后，就不能再向他追债了，双方的债务一笔钩销。他说需要我提供身份证复印件给他办理，并且最好是我的家属，这样我才容易办理贷款。于是我和女儿梁某甲及梁某乙商量，我骗她们说已买了两块土地入到她们的名下，因我做生意需要资金，要用《国有土地使用证》向银行抵押贷款，她们两个同意。于是我提供女儿梁某甲及梁某乙的身份证复印件给黄荣华办理了二本《国有土地使用证》，同时还叫黄荣华办理了一本以我弟弟梁瑞光名下的《国有土地使用证》，他叫我给了8000元。我女儿名下的《国有土地使用证》的登记内容是假的，我没有向高州市城市建设发展总公司购买土地登记在女儿梁某甲及梁某乙的名下。黄荣华帮我办《国有土地使用证》，除了我免除他的欠款八万元外，他还问我要过约一万五千元。我用梁某甲及梁某乙名下的《国有土地使用证》到高州市农村信用社贷款，她们两个知道，我和她们一起到大潮信用社签订贷款合同，用梁某甲及梁某乙名下的《国有土地使用证》分别在该社贷款人民币五十万元和一百万元。所得贷款我已用于购汽车做运输生意，用我弟弟梁瑞光的名义购买汽车，车辆号牌分别是粤K×××××挂、粵K9240挂、粵K9460挂。上述贷款是我本人和高州市农村信用联社大潮信用社的主任谭汉超联系的，由他们信用社派信贷员来和我及我女儿一起办理贷款业务，梁某乙名下的贷款于去年（2014年）8月份到期，梁某甲的贷款于去年12月份到期，高州市农村信用联社大潮信用社向我催收贷款，因为当时都是留下我的联系电话。上述两笔贷款的利息我一直都有归还，梁某乙名下的贷款在信用社向法院提出起诉之前，我大约归还了本金及利息16万元，梁某甲名下的贷款未归还过本金，但之前的利息按时付清。
上述证据内容客观真实，证据来源合法，能相互印证经审理查明的事实，可以作为认定事实的依据，本院予以确认。
本院认为，被告人梁瑞鑫无视国家法律，以非法占有为目的，使用虚假的产权证明作担保诈骗金融机构贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，应予以刑罚。公诉机关指控被告人梁瑞鑫的犯罪事实属实，罪名成立，本院予以认定。被告人梁瑞鑫归案后能如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚。根据被告人梁瑞鑫的犯罪事实、性质、情节和社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：
被告人梁瑞鑫犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月11日起至2022年3月10日止；所处罚金限于本判决生效后第二日起十日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄明辉
审 判 员 黄庆宽
人民陪审员 陆权波
二〇一五年十二月八日
书 记 员 李国创
附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。