上海市普陀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）普民二（商）初字第147号
上海市普陀区人民法院民事判决书
（2014）普民二（商）初字第147号
原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行，住所地上海市普陀区。
负责人徐光华，行长。
委托代理人章晨珏，女，1986年2月15日出生，汉族，住上海市闸北区，该行员工。
委托代理人殷晓明，男，1978年8月21日出生，汉族，住上海市闸北区，中国工商银行股份有限公司上海市分行员工。
被告上海星远金属材料有限公司，住所地上海市政通路。
法定代表人邱敏，总经理。
被告邱敏，男，1972年1月24日出生，汉族，住上海市普陀区。
被告章琳，女，1975年10月1日出生，汉族，住上海市普陀区。
以上三被告共同委托代理人郑龙，上海市成平律师事务所律师。
被告邱景元，男，2004年5月26日出生，汉族，住上海市普陀区。
法定代理人被告邱敏，男，1972年1月24日出生，汉族，住上海市普陀区，系被告邱景元之父。
被告崔永进，男，1984年8月4日出生，汉族，户籍地江苏省东台市。
委托代理人王海娟，女，1983年2月14日出生，汉族，户籍地江苏省射阳县。
被告王海娟，女，1983年2月14日出生，汉族，户籍地江苏省射阳县。
原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行诉被告上海星远金属材料有限公司（以下简称星远公司）、被告邱敏、被告章琳、被告邱景元、被告崔永进及被告王海娟金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月11日受理后，依法组成合议庭，并于同年6月23日公开开庭进行了审理。原告委托代理人殷晓明，被告邱敏、被告章琳及被告星远公司的共同委托代理人郑龙，被告邱景元的法定代理人邱敏，被告黄海娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行诉称：2012年12月5日，原告与被告邱敏、被告章琳及被告邱景元签订了合同编号为08121000467201的《最高额抵押合同》，约定以上述三被告拥有的位于上海市普陀区梅川路1333弄302号1303室房产为原告于2012年12月5日至2018年12月4日期间向被告星远公司发放的银行借款人民币304万元（以下币种均为人民币）的最高余额内提供抵押担保。该抵押合同已在上海市普陀区房地产登记处办理抵押登记。2012年12月5日，原告与被告崔永进、被告王海娟签订了合同编号为0812000467202的《最高额抵押合同》，约定以被告王海娟、被告崔永进拥有的位于上海市普陀区武威东路788弄37、57、58、59及60号房产为原告于2012年12月5日至2018年12月4日期间向被告星远公司发放的银行借款在194万元的最高余额内提供抵押担保。该抵押合同已在上海市普陀区房地产登记处办理抵押登记。2012年12月5日，原告与被告星远公司签订了《小企业借款合同》（合同编号：08121000467）一份，合同约定：被告星远公司向原告借款262万元，借款期限为12个月，借款利率为中国人民银行贷款基准利率上浮1%（即按年利率6.06%执行），借款按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，同时合同约定逾期罚息利率为在借款利率基础上加收40%。2012年12月6日，原告与被告邱敏、被告章琳签订了《最高额保证合同》（合同编号：08121000467101），被告邱敏、被告章琳自愿为被告星远公司自2012年12月6日至2014年12月5日期间在262万元债务的最高余额内提供连带责任保证。2012年12月6日，原告与被告崔永进、被告王海娟签订了《最高额保证合同》（合同编号：0812000467102），被告崔永进、被告王海娟自愿为被告星远公司自2012年12月6日至2014年12月5日期间在262万元的债务的最高余额内提供连带责任担保。2013年1月4日，原告依约足额向被告星远公司发放了贷款262万元，约定的借款到期日为2013年12月24日。借款到期，被告星远公司并未向原告归还全部贷款本息，其余被告也未履行应尽的担保责任。据此，原告请求判令：1、被告星远公司立即偿还原告借款本金1293799.40元、利息10403.87元，合计为1304203.27元（截止2014年1月21日）及自2014年1月22日起至实际清偿之日为止的利息（按《中小企业借款合同》约定的计息方式计算）；2、被告邱敏、被告章琳及被告邱景元以坐落于上海市普陀区梅川路1333弄302号1303室的抵押物，为被告星远公司的该笔借款承担担保责任，并判定在被告星远公司不能偿还上述债务时，原告有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在担保范围内优先受偿；3、被告崔永进、被告王海娟以坐落于上海市普陀区武威东路788弄37、57、58、59、60号的抵押物，为被告星远公司的该笔借款承担担保责任，并判定在被告星远公司不能偿还上述债务时，原告有权对上述抵押物或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在担保范围内优先受偿；4、被告邱敏、被告章琳、被告崔永进、被告王海娟为被告星远公司的上述债务承担连带责任担保；5、本案诉讼费、保全费及其他相关实现的债权的费用由六被告共同承担。审理中，原告变更诉讼请求第1项为被告星远公司立即偿还原告借款本金1231339.18元、利息38237.63元，合计为1269576.81元（截止2014年6月19日）及自2014年6月20日起至实际清偿之日为止的利息（按《中小企业借款合同》约定的计息方式计算）；变更诉讼请求第3项的抵押物名称为坐落于上海市武威东路788弄37号702室的房屋及57号、58号、59号及60号地下一层（人防）E762车位。
被告星远公司辩称，不同意原告部分诉讼请求。原告诉讼请求第1项中的利息过高；原告起诉时是按照变更前的欠款数额计算诉讼费用和保全费用，变更后的差额应由原告承担；原告的合同系格式合同，故关于逾期利息的约定对被告不生效。
被告邱敏、被告章琳及被告邱景元共同辩称，不同意原告诉请请求第2项。三被告对欠款进行了担保，但实际上该担保是为已归还部分做的担保，该部分借款实际为被告崔永进、被告黄海娟所用，故三被告不应承担责任。
被告崔永进、被告王海娟辩称，对原告诉请无异议，但希望与原告协商减少利息。
经审理查明，2012年12月5日，原告（抵押权人、甲方）与被告邱敏、被告章琳及被告邱景元（均为抵押人、乙方）签订《最高额抵押合同》（合同编号：08121000467201）一份，约定：乙方所担保的主债权为2012年12月5日至2018年12月4日期间（包括该期间的起始日和届满日），在304万元的最高余额内，甲方依据与被告星远公司（债务人）签订的本外币借款合同（主合同）……而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已产生；乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金……及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）……；发生下列情形之一，最高额抵押担保的债权确定：……B、新的债权不可能再发生；C、抵押财产被查封、扣押；……；发生下列情形之一，甲方有权实现抵押权：A、甲方主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的；……甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，乙方承诺不因此而提出抗辩，甲方放弃、变更或丧失主合同项下其他担保利益，乙方的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免等内容。该合同所附《抵押物清单》载明抵押物为上海市普陀区梅川路1333弄302号1303室房产。
同日，原告（抵押权人、甲方）与被告崔永进、被告王海娟（均为抵押人、乙方）签订《最高额抵押合同》（合同编号：08121000467202）一份，约定：乙方所担保的主债权为2012年12月5日至2018年12月4日期间（包括该期间的起始日和届满日），在194万元的最高余额内，甲方依据与被告星远公司（债务人）签订的本外币借款合同（主合同）……而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已产生等。该合同其余内容同原告（抵押权人、甲方）与被告邱敏、被告章琳及被告邱景元（均为抵押人、乙方）签订《最高额抵押合同》。
同日，原告（债权人、甲方）与被告崔永进、被告王海娟（均为保证人、乙方）签订《最高额保证合同》（合同编号：08121000467102）一份，约定：乙方所担保的主债权为2012年12月5日至2014年12月4日期间（包括该期间的起始日和届满日），在262万元的最高余额内，甲方依据与被告星远公司（债务人）签订的本外币借款合同（主合同）……而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；乙方承担保证责任的方式连带责任保证；乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金……及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）……等内容。
同日，原告（债权人、甲方）与被告邱敏、被告章琳（均为保证人、乙方）签订《最高额保证合同》（合同编号：08121000467101）一份，约定：乙方所担保的主债权为2012年12月5日至2014年12月4日期间（包括该期间的起始日和届满日），在262万元的最高余额内，甲方依据与被告星远公司（债务人）签订的本外币借款合同（主合同）……而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期等内容。该合同其余内容同原告（债权人、甲方）与被告邱敏、被告章琳（均为保证人、乙方）签订《最高额保证合同》。
同日，被告星远公司（借款人）与原告（贷款人）签订《小企业借款合同》（编号：08121000467）一份，约定：本合同项下借款用途为流动资金借款，用于购货……；本合同项下借款币种为人民币，金额为262万元；本合同项下的借款期限为12个月，自实际提款日起算……，实际提款日以借据为准；人民币借款利率按浮动利率确定，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮1%……；借款人按约定到期一次性偿还本合同项下借款；本合同项下的借款为担保贷款，担保方式抵押、保证，借款担保为最高额担保的，对应的最高额担保合同如下：最高额抵押合同、最高额保证合同（编号：08121000467201、08121000467202、0812000467101、08121000467102），担保人为被告邱敏、被告章琳、被告邱景元、被告崔永进及被告王海娟；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定……等。
同年12月20日、月21日，原告将本案所涉及房产及车位办理了抵押登记，原告方取得《上海市房地产登记证明》。
2013年1月4日，原告将借款汇至指定账户。后六被告并未按约定履行还款及承担担保责任，原告遂诉至本院。
以上事实，有《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《小企业借款合同》、借据、《上海市房地产登记证明》及庭审笔录为证。
本院认为，原告与被告星远公司签订的《小企业借款合同》、原告与被告邱敏、被告章琳及被告邱景元签订的《最高额抵押合同》、原告与被告邱敏、被告章琳签订的《最高额保证合同》、原告与被告崔永进、被告王海娟签订《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》均系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行各自义务。现原告依约放贷，而《小企业借款合同》约定的还款期已经届满，被告星远公司并未按约定全额归还本金并支付利息，显属违约，应承担继续归还本金、支付相应利息及逾期利息的违约责任。关于逾期利息计算，逾期利息的计算利率系双方签订的《小企业借款合同》所约定，被告星远公司及原告均系从事经营活动的商事主体，法律地位平等，原告并未限制被告星远公司协商逾期利率的权利，且约定的利率并未过分加重被告星远公司负担，故虽然该条款系原告提供的重复使用的格式条款，但上述逾期利率约定有效。被告星远公司未按约履行支付本息的义务，原告行使抵押权并要求被告承担保证责任的条件业已成立，故被告邱敏、被告章琳、被告邱景元、被告崔永进及被告王海娟应按约定承担各自的担保责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第一款、第二百零三条、第二百零六条第四项、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条、第二十条第一款、第二十三条之规定，判决如下：
一、被告上海星远金属材料有限公司应于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行借款本金人民币1231339.18元；
二、被告上海星远金属材料有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行利息及逾期利息（计算至2014年6月19日为人民币38237.63元，其后按《小企业借款合同》（编号：08121000467）约定利率计算至生效判决确定的履行之日为止）；
三、如被告上海星远金属材料有限公司不履行判决主文第一、二项付款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行可与被告邱敏、被告章琳及被告邱景元协议以坐落于上海市梅川路1333弄302号1303室房屋折价，或者以拍卖、变卖房产后所得价款，在最高额人民币3040000元的范围内优先受偿，房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告邱敏、被告章琳及被告邱景元所有，不足部分由被告上海星远金属材料有限公司继续清偿；
四、如被告上海星远金属材料有限公司不履行判决主文第一、二项付款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行可与被告崔永进、被告王海娟协议以坐落于上海市武威东路788弄37号702室房屋及57号、58号、59号及60号地下一层（人防）E762车位折价，或者以拍卖、变卖房产及车位后所得价款，在最高额人民币1940000元的范围内优先受偿，房产及车位折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告崔永进、被告王海娟所有，不足部分由被告上海星远金属材料有限公司继续清偿；
五、被告邱敏、被告章琳、被告崔永进及被告王海娟对上述判决主文第一、二项付款义务，在最高额人民币2620000元范围内承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币16226.19元；财产保全费人民币5000元；公告费人民币560元，三项合计人民币21786.19元（原告预付），由六被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 唐嘉清
代理审判员 童 昉
人民陪审员 周婵娟
二〇一四年六月二十三日
书 记 员 刘 洁
附：相关的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
……
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：
……
（四）抵押财产被查封、扣押；
……
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十七条保证人依照本法第十四条规定就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
……
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
审判长唐嘉清
代理审判员童昉
人民陪审员周婵娟
二〇一四年六月二十三日
书记员刘洁
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
……
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：
……
（四）抵押财产被查封、扣押；
……
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十七条保证人依照本法第十四条规定就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
……
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。