淮安市淮安区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）淮法商初字第0117号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行，住所地淮安市淮安区镇淮楼东路2号。
负责人汪鸿光，该支行行长。
委托代理人朱建红，该支行职工。
被告姜峰。
被告刘雪梅。
被告吉从亮。
被告马风云马云风。
被告王永明。
被告倪军。
被告李小堂。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行（以下至判决主文前简称楚州支行）与被告姜峰、刘雪梅、吉从亮、马风云马云风、王永明、倪军、李小堂金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月5日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告楚州支行委托代理人朱建红、被告李小堂到庭参加诉讼，被告姜峰、刘雪梅、吉从亮、马风云马云风、王永明、倪军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告楚州支行诉称，2011年11月2日，被告姜峰、吉从亮、马云风以上成员自愿组合、诚实守信、风险共担的原则，成立联保小组。被告姜峰于2012年11月17日在我行申请借款50000元，年利率15.66%，阶段性等额本息还款法，前8个月仅还当期利息，第9个月开始还本付息。被告王永明、倪军、李小堂为其借款提供连带责任担保。被告刘雪梅于2012年11月2日签订了共同还款承诺书，承诺对姜峰借款共同承担归还全部贷款本息义务。我行如期发放贷款，借款后被告姜峰未能按约还款，担保人也未履行担保责任，至目前尚欠借款本息67633.24元未归还。现请求依法判决：1、被告姜峰、刘雪梅归还原告贷款本金49999.95元，利息17633.29元，合计67633.24元（利息计算至2015年1月20日，后按日贷款利率1.5倍顺延计算至实际还款之日）；2、被告吉从亮、马云风、王永明、倪军、李小堂对上述债务承担连带责任，3、被告承担全部诉讼费用。
被告李小堂辩称，对担保事实、承担担保责任不表异议，应承担担保责任，但姜峰已跑了，尽量还钱。
被告吉从亮、马云风、王永明、倪军、李小堂未作答辩。
经审理查明，2011年11月2日，姜峰、吉从亮、马云风三人自愿组合，成立联保小组，推选马云风为联保小组牵头人，与原告签订小额贷款联保协议书一份，协议约定：2011年11月2日起至2013年11月2日止，原告可以根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过5万0000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过15万0000元内发放贷款；当联保小组成员的全部贷款还清时，经联保小组成员协商一致，联保小组可以解散。联保小组解散需要由联保小组成员全体成员填写《中国邮政储蓄银行联保小组解散说明》提交原告，原告核实联保小组成员已全部还清贷款后，批准联保小组解散。联保小组成员未全部还清原告贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）及借款人所有其他应付费用。
2012年11月2日，被告姜峰因购材料向原告楚州支行申请借款。同日，被告姜峰、刘雪梅立共同还款承诺书给原告楚州支行，内容为：“本人姜峰，居民身份证号码××向贵行申请5万元贷款，本人承诺按时归还贵行贷款本息。同时本人的配偶刘雪梅，居民身份证号码××承诺愿意共同承担归还贷款本息义务”。
2012年11月14日，被告王永明、倪军、李小堂与原告签订《中国邮政储蓄银行联保补充协议书》一份，约定：为进一步提高联保小组成员姜峰的偿债能力和联保能力，王永明、倪军、李小堂愿意作为其担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和向其他小组成员担保承担连带保证责任。
2012年11月15日，被告姜峰与原告楚州支行签订了《小额联保借款合同》一份，合同约定：原告借给被告姜峰款人民币5万0000元；年利率15.66%；借款期限12个月，从2012年11月15日至2013年11月15日止；采用阶段性等额本息还款法还款，前8个月仅还当期利息，此后期间，按照等额本息还款法偿还；被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，被告不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，被告违反借款合同约定，原告有权停止本合同尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款，并要求被告赔偿原告的全部损失。合同签订后，原告于2012年11月15日将贷款5万0000元发放到姜峰账号为60×××04的账户中，被告姜峰在所开的存折中注明：“存折为本人所开，借款为本人所用取走”，被告姜峰立借据一份给原告。被告姜峰借款后未能按约还款，被告马云风、吉从亮、王永明、倪军、李小堂也未履行保证责任，截止到2015年1月20日，被告姜峰尚欠原告借款本金49999.95元，利息17633.29元，合计67633.24元。原告索款未果，遂诉至本院。
以上事实，有原、被告当庭陈述，原告向法庭提供的原告单位的营业执照、金融许可证、组织机构代码证各一份，被告姜峰、刘雪梅、吉从亮、马风云马云风、王永明、倪军、李小堂的身份证复印件各一份，被告姜峰、刘雪梅的常住人口登记卡复印件和结婚证复印件各一份、被告王永明教师资格证复印件一份，被告倪军收入证明复印件一份，小额贷款联保协议书一份，小额贷款申请表一份，小额联保借款合同一份，小额贷款联保补充协议书一份，个人贷款借据一份，共同还款承诺书一份，放款单一份，原告单位的帐户余额实时查询表一份等证据予以证实。
本院认为，原告楚州支行与被告姜峰、马云风、吉从亮签订的小额贷款联保协议书，与姜峰签订的小额联保借款合同，与被告王永明、倪军、李小堂签订联保补充协议书均系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，应认定为合法有效，受法律保护，各方当事人应当按合同约定履行自己的义务。被告姜峰欠原告借款本息67633.24元，有原告向法庭提供的借款合同、放款单、被告姜峰立的借据证实，经本院审查，予以认定；被告姜峰未按约还款是错误的，对纠纷的产生应负全部责任，应承担给付原告借款本息的民事责任；被告刘雪梅承诺与被告姜峰共同归还借款的行为，属于债务的加入，应当认定为共同债务人，其有义务归还原告借款本息。原、被告之间的借款合同已到期，原告主张要求被告归还全部借款本息符合合同约定，本院予以支持。因被告姜峰未按合同约定归还借款，现原告要求作为联保小组成员马云风、吉从亮和作为担保人的王永明、倪军、李小堂承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
被告姜峰、刘雪梅、吉从亮、马风云马云风、王永明、倪军经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的处分。
综上所述，为维护正常的金融秩序。依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告姜峰、刘雪梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行借款本金49999.95元，利息17633.29元，本息合计67633.24元（利息已计算到2015年1月20日，之后利息按合同约定计算至本判决确定给付之日）；
二、被告吉从亮、马风云马云风、王永明、倪军、李小堂对上述借款本息承担连带清偿责任。
本案案件受理费1491元，公告费560元，合计2051元由被告姜峰、刘雪梅负担，被告吉从亮、马风云马云风、王永明、倪军、李小堂承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：江苏省淮安市农行城中支行；账号：34×××54；单位：淮安市财政局综合处）。
审 判 长 崔兆海
人民陪审员 吴云平
人民陪审员 胡 山
二〇一五年八月十七日
书 记 员 陈 祯
附页--裁判依据的法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。