广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初4245号原告：中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行，住所地，广东省中山火炬开发区会展东路16号数码大厦一层，统一社会信用代码：914420008981019822。负责人：陈慧明，该行行长。委托诉讼代理人：曾涛，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：高华，男，1988年12月3日出生，汉族，住江西省赣州市寻乌县，被告：中山市远辉房地产开发有限公司，住所地广东省中山市板芙镇板芙北路146号，统一社会信用代码914420007977201867。法定代表人：万美珍，经理。委托诉讼代理人：陈列樟，广东香山律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄俊科，广东香山律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行（以下简称为中行中山火炬区支行）诉被告高华、中山市远辉房地产开发有限公司（以下简称为远辉房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行中山火炬区支行诉称：因被告高华拖欠住房贷款未依约归还，请求判令：1.解除原告中行中山火炬区支行与被告高华签订的《个人一手住房贷款合同》合同编号JGANAA20150259；2.被告高华立即归还贷款本金416655.55元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2017年3月3日分别为0元、0元，从2017年3月4日起至借款还清之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告高华偿付原告中行中山火炬区支行为追索上述贷款本息而支付的律师费24832.78元；4.原告中行中山火炬区支行对处置被告高华提供的抵押房产（中山市××花园××房）所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；5.被告远辉房地产公司对被告高华的上述债务承担连带清偿责任。被告高华经本院公告送达开庭传票，公告期满，未到庭应诉。被告远辉房地产公司辩称：1、原告中行中山火炬支行主张其承担连带清偿责任没有法律依据，按担保法及物权法规定，其只承担补充清偿责任，本案中原告中行中山火炬支行的债务既有被告高华提供物的担保也有其提供的保证，且三方对于原告中行中山火炬支行实现担保的顺序没有作明确约定，原告中行中山火炬支行应向被告高华主张物的抵押权，不足部分才应向其主张；2、本案中其并未收到原告中行中山火炬支行以任何形式要求承担补充清偿责任的通知，根据三方签的个人一手住房贷款合同附件2第4条开发商保证第3款第2项约定，但实际其并未收到任何通知，因此原告中行中山火炬支行主张其承担连带清偿责任没有依据，请法院依法驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审理查明：贷款人：中行中山火炬区支行。借款人：高华。抵押人：高华。保证人：远辉房地产公司。签约情况：2015年8月24日签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JGANAA20150259）。贷款金额：427000元。贷款期限：30年360个月，自2015年9月1日起至2045年9月1日止。约定还款方式：等额本息还款。贷款执行利率：4.05‰（浮动利率），浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。罚息计收标准：从逾期之日起在借款执行利率基础上加收50%。欠款情况：中行中山火炬区支行称自2016年12月1日起，高华未能按时还款，截至2017年6月19日，高华欠中行中山火炬区支行借款本金416655.55元、利息4586.88元、罚息57.12元。从2017年6月20日起，利息、罚息至全部款项清偿之日止按购房合同约定的利率计收。提前收贷约定：借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押房屋行驶抵押权；要求保证人承担保证责任。抵押担保情况：中行中山火炬区支行与高华就位于中山市××花园××房的房地产【合同编号HTN2015049527】办理了商品房抵押登记备案手续。保证担保情况：中行中山火炬区支行与高华、远辉房地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》约定，远辉房地产公司作为阶段性连带责任保证（即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已经到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应该承担相应的违约责任及保证责任）。本合同项下主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或者保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。实现债权的费用：《个人一手住房贷款合同》约定，若借款人违约，则贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。诉讼期间，中行中山火炬区支行提交民事委托代理合同及发票证明其支出律师费24832.7元。诉讼中，中行中山火炬区支行表示涉案房产未办理房产证。本院认为：高华借款后未按期还款，构成违约，中行中山火炬区支行有权依照合同约定解除合同并要求高华提前清偿全部借款本息。关于高华欠款的数额，有中行中山火炬区支行提交的欠供明细表予以证实，且高华没有提交相反证据予以反驳，故本院予以确认。关于律师费，有中行中山火炬区支行提交的民事委托代理合同、律师费发票为证，因《个人一手住房贷款合同》中约定贷款人为实现债权的律师费由借款人承担，故中行中山火炬区支行主张高华支付律师费24832.7元的诉讼请求，本院予以支持。涉案房地产为预售商品房，并办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当高华不履行上述债务时，中行中山火炬区支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。远辉房地产公司作为阶段性连带保证人在贷款人中行中山火炬区支行收到房地产权属证书前提供连带责任保证，现高华的上述债务发生在约定的保证期间内，因被担保的债权既有高华自己提供物的担保又有远辉房地产公司提供的保证，且合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故中行中山火炬区支行应先就高华提供的抵押物实现债权，不足部分，则由远辉房地产公司承担连带清偿责任。远辉房地产公司承担保证责任后，有权向高华追偿。高华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，中行中山火炬区支行的诉求，有理有据，本院予以支持。远辉房地产公司辩解合理部分，本院予以采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行与被告高华、中山市远辉房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JGANAA20150259）；二、被告高华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行清偿借款本金416655.55元，以及利息、罚息（暂计至2017年6月19日，利息为4586.88元、罚息为57.12元，从2017年6月20日起至借款清偿之日止，利息、罚息按合同约定计算）；三、被告高华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行支付律师费24832.7元；四、原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行对被告高华提供的抵押物即位于中山市板芙镇板芙北路146号之二雅芙花园8幢**房的房地产【合同编号HTN2015049527】折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权；五、原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行以被告高华提供的抵押物受偿后，不足部分由被告中山市远辉房地产开发有限公司承担连带清偿责任；被告中山市远辉房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告高华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7922元（原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行已预交7922元），由被告高华、中山市远辉房地产开发有限公司负担7922元并于本判决生效之日起七日内直接返还原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  廖鑑财人民陪审员  张子锋人民陪审员  梁蓓莉二〇一七年七月十二日书 记 员  梁宝兴谭银娣