广东省英德市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1881民初1896号
原告英德市农村信用合作联社，住所地：英德市。
法定代表人叶桂南，理事长。
委托代理人成俊业，男，系信用社员工。
委托代理人沈金荣，系该行员工。
被告赖琅，男，汉族，住广东省英德市。
被告覃丽燕，女，汉族，住广西岑溪市。
被告林菊香，女，汉族，住广东省英德市。
被告赖珠，男，汉族，住广东省英德市。
被告王齐光，男，汉族，住广东省英德市。
被告曾玉兰，女，汉族，住广东省英德市。
原告英德市农村信用合作联社（以下简称英德农信社）诉被告赖琅、覃丽燕、林菊香、赖珠、王齐光、曾玉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月1日立案受理后，依法由代理审判员刘越适用简易程序公开开庭进行了审理。原告英德农信社的委托代理人成俊业、沈金荣、被告赖琅、赖珠到庭参加诉讼，被告覃丽燕、林菊香、王齐光、曾玉兰经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告英德农信社起诉称，2014年12月17日，原告和被告赖琅签订编号为：1XXX96的《借款合同》，约定被告赖琅向原告借款人民币40万元用于种果，借款期限为3年，自2014年12月28日起至2017年12月16日止。借款利率按9.48%执行，如遇国家调整，则按下期生效方式根据利率调整日当日的基准利率以及上浮/下浮调整。借款本息偿还方式为协议还款。合同中约定：借款人未按合同约定偿还（包括未按还本计划归还本金）或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，或有合同约定的其他违约事项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任或提前实现抵押权。合同还约定：未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收35%。被告赖珠以其位于英德市茶x路西的房产作为抵押物为被告赖琅的借款提供抵押担保，并已办理抵押登记。同时，被告覃丽燕、林菊香、王齐光、曾玉兰为被告赖琅的上述借款提供不可撤销的连带责任保证担保。
原被告签订合同后，原告按照合同约定于2014年12月28日向被告赖琅发放了贷款。按照《借款合同》和借款借据约定，被告赖琅应于2015年12月16日归还第一期本金10万元，2016年12月16日归还第二期本金10万元，2017年12月16日归还第三期本金20万元。但从2015年9月29日起，被告赖琅开始没有支付贷款利息，第一期本金到期后也没有归还本金，不履行其应尽的合同义务。经原告多次催收，暂计至2016年5月5日仍结欠原告借款本金40万元、利息25212.39元。
原告认为，被告赖琅的行为已构成严重违约，损害了原告的合法权益，应承担违约责任，立即清偿全部借款本息，并支付由此发生的相关费用。原告对赖珠的抵押财产依法应享有优先受偿权。被告覃丽燕、林菊香、王齐光、曾玉兰作为被告赖琅的保证人，应为其上述债务承担连带清偿责任。
综上所述，为维护原告的合法权益，请求法院依法判决：一、被告赖琅向原告偿还借款本金人民币40万元，利息、罚息25212.39元（暂计至2016年5月5日），本息合计425212.39元，之后利息计至本金还清为止；二、被告覃丽燕、林菊香、王齐光、曾玉兰对被告赖琅的上述债务承担连带清偿责任；三、确认原告在借款本息、诉讼费用等总欠款数额范围内对被告赖珠的抵押财产享有优先受偿权；四、本案诉讼费及实现债权的相关费用由被告承担。
被告赖琅、赖珠答辩称，借款时由赖琅作为借款人签名，但是借款实际由王齐光使用，借款和利息应当由王齐光来偿还，王齐光未到庭参加诉讼，事情讲不清楚，但原告是知情的。
被告覃丽燕、林菊香、王齐光、曾玉兰未答辩，未提交证据。
经审理查明，原告所述基本事实属实，本院予以确认。庭审中，原告明确其诉讼请求第三项中的抵押财产位于英德市茶x路西。房产证号为：粤房地证字第××号。根据原告提供的贷款逾期未还款明细，截止至2016年4月21日的利息、罚息为23848.83元，原告未提供证据证明其所主张截止至2016年5月5日的利息、罚息为25212.39元。
以上事实，原告提供有身份证复印件、结婚证复印件、离婚证复印件、户口簿复印件借款合同、抵押合同、保证合同、抵押房产宗地图复印件、房地产权证复印件、房地产他项权证复印件、声明、借款借据、账户贷款明细等证据证实，本院予以认定。
本院认为，被告赖琅欠原告借款40万元及利息未还，原告提供有借款合同、借款借据、贷款明细等证据证实，证据确实充分，本院予以确认。被告赖琅未按合同约定期限及时归还借款及利息，已构成违约，依法应承担违约责任。被告赖珠以房屋向原告提供抵押担保，并且办理了抵押登记，抵押权已经成立。因此，原告要求对被告赖珠用作抵押的财产在担保的范围内折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院依法予以支持。被告覃丽燕、林菊香、王齐光、曾玉兰自愿为被告赖琅的债务提供连带责任保证担保，故原告要求被告覃丽燕、林菊香、王齐光、曾玉兰对借款本息承担连带清偿责任，本院依法予以支持。被告覃丽燕、林菊香、王齐光、曾玉兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，可视为其自行放弃诉讼权利，其行为不影响本案审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告赖琅于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告英德市农村信用合作联社清偿借款本金40万元及利息、罚息（计至2016年4月21日的利息、罚息为23848.83元，后息按合同约定计算至借款本息还清之日止）。
二、被告覃丽燕、林菊香、王齐光、曾玉兰对上述借款本息承担连带清偿责任。
三、原告英德市农村信用合作联社有权以被告赖珠名下位于英德市茶X路西二幢XX座的房屋（粤房地证字第××号）在担保的上述借款本息范围内折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
本案受理费3839.09元，由被告赖琅、覃丽燕、林菊香、赖珠、王齐光、曾玉兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
代理审判员 刘 越
二〇一六年九月二日
书 记 员 吴思影
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。