广西壮族自治区桂平市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂0881民初2335号
原告:中国建设银行股份有限公司桂平支行,住所地：桂平市西山镇大成中路72号。
法定代表人:梁桂龙，该行行长。
委托诉讼代理人:梁鹏，广西正大五星律师事务所律师。
委托诉讼代理人:覃梓豪，广西正大五星律师事务所律师。
被告:黎谷焕，男，1954年12月6日出生，汉族，住桂平市。
被告：秦青梅，女，1952年4月6日出生，汉族，住桂平市。
上列两被告的共同委托诉讼代理人：黎冰锐，桂平市绣州法律服务所法律工作者。
被告:桂平市金晟房地产开发有限公司，住所地：桂平市西山镇大成路尾（华润大厦2楼）。
法定代表人：覃炳炎，该公司董事长。
委托诉讼代理人：蒋柏满，广西桂力律师事务所律师。
原告中国建设银行股份有限公司桂平支行(简称建行桂平支行)与被告黎谷焕、秦青梅、桂平市金晟房地产开发有限公司（以下简称金晟公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月1日立案后，依法适用简易程序,于2017年7月6日公开开庭进行了审理。原告建行桂平支行的委托诉讼代理人覃梓豪，被告黎谷焕、秦青梅的共同委托诉讼代理人黎冰锐，被告金晟公司的委托诉讼代理人蒋柏满到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行桂平支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告黎谷焕、秦青梅于2011年6月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号450231300-011-2011000194；2、判令被告黎谷焕、秦青梅向原告偿还贷款本金58689.86元及利息757.94元（利息暂计至2017年3月19日，此后的利息按借款合同约定的利率计付至贷款本息结清之日止），共计59447.8元；3、判令被告黎谷焕、秦青梅支付原告律师代理费2675.15元；4、判令被告金晟公司对第二、第三项诉讼请求承担连带清偿责任；5、确认原告对被告黎谷焕、秦青梅名下用以抵押的位于桂平市××新区世纪名门A区3栋A单元1001号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、本案的诉讼费由被告承担。
事实和理由：2010年10月28日，被告金晟公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（合同编号4502313002010006），约定被告金晟公司就因购置其依法销售的房产而与原告发生借贷关系的全部债务人的债务承担连带责任，保证责任包括债务产生的利息、违约金及原告为实现债权与担保权所发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等费用。被告黎谷焕、秦青梅因购买被告金晟公司销售的房屋向原告借款，双方于2011年6月14日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号450231300-011-2011000194），合同约定原告向被告黎谷焕、秦青梅贷款210000元，期限为84个月，并约定贷款利率等有关事项。被告黎谷焕、秦青梅以其所购买的位于桂平市世纪名门A区3栋A单元1001号房为贷款提供抵押担保，原告与被告于2011年6月18日在桂平市房产管理所依法办理了抵押登记手续（房屋抵押权证号：浔房预字第2011-161号）。据此，原告依法对上述房产享有抵押优先受偿权。2011年8月19日原告按借款合同约定向被告黎谷焕、秦青梅发放了贷款。贷款发放后，被告黎谷焕、秦青梅多次未按借款合同约定按时足额偿还贷款本息。截止2017年3月19日拖欠贷款本息合计9253.16元。经原告多次催告，被告黎谷焕、秦青梅仍不按借款合同约定向原告偿还贷款本息，被告黎谷焕、秦青梅拖欠贷款本息的行为根据借款合同约定已经构成了违约，原告有权解除借款合同，要求被告黎谷焕、秦青梅提前清偿贷款本息，承担现实债权所产生的律师费、诉讼费等费用，原告对上述抵押房屋享有优先受偿权。根据被告金晟公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的约定，被告金晟公司对上述债务承担连带清偿责任。为此，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，并提出上述的诉讼请求。
被告黎谷焕、秦青梅辩称，借款是事实，两被告是同意归还借款本息的，但要求继续履行合同。由于前段时间被告黎谷焕生病住院，花了不少的医药费，现在资金困难，所以暂时一下子拿不出那么多钱归还已到期的贷款本息，合同项下尚欠的贷款本金及利息以法院查实的为准，并要求分期归还，具体从庭审后可分十期归还，每期五千多元。另外原告请求的律师费不同意支付。
被告金晟公司辩称，本案应由被告黎谷焕、秦青梅承担清偿责任，被告金晟公司无需承担清偿责任。
1、涉案商品房所有权已登记在被告黎谷焕、秦青梅名下，属于其合法的个人财产。被告黎谷焕、秦青梅于2011年6月7日与被告金晟公司签订《商品房买卖合同》，合同约定被告黎谷焕、秦青梅购买被告金晟公司开发的世纪名门A区3栋A单元10层1001号商品房一套，总价款306020元，首付96020元，余款210000元向原告建行桂平支行按揭贷款。原告于2011年8月19日向被告黎谷焕、秦青梅支付了210000元，被告金晟公司按《商品房买卖合同》约定依约交付了涉案商品房给被告黎谷焕、秦青梅。同时被告金晟公司已把所有有关涉案商品房合法手续办理登记完毕，被告金晟公司与被告黎谷焕、秦青梅的《商品房买卖合同》已经履行完毕，涉案商品房所有权已登记于被告黎谷焕、秦青梅名下，因此属于被告黎谷焕、秦青梅的合法财产。
2、被告黎谷焕、秦青梅与原告之间的债务优先用被告黎谷焕、秦青梅的财产清偿。被告黎谷焕、秦青梅与原告于2011年6月14日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告黎谷焕、秦青梅发放商品房按揭贷款210000元，分84期（从2011年8月19日至2018年8月19日止）偿还贷款及利息。被告黎谷焕、秦青梅用其所购买的涉案商品房为贷款提供抵押担保。原告与被告黎谷焕、秦青梅于2011年6月18日到桂平市房产管理所依法办理抵押登记手续（房屋抵押权证号：浔房预字第2011-161号），原告对涉案商品房享有优先受偿权。被告黎谷焕、秦青梅作为主债务人应该优先用其财产清偿其债务。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，原告应依据该规定要求被告黎谷焕、秦青梅用其财产清偿或把涉案商品房拍卖所得的价款优先受偿。
3、被告金晟公司在本案中无需承担清偿责任。被告黎谷焕、秦青梅向原告按揭贷款210000元及利息，被告黎谷焕、秦青梅从借款之日按期偿还了贷款。由于其他原因一时经济周转困难，从2017年1月19日至2017年3月19日共三期合计9253.16元贷款本息未还清，被告黎谷焕、秦青梅的涉案商品房的购买价值与涉案商品房增值远远超过被告黎谷焕、秦青梅向原告所借的贷款。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款的规定“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”。本案中涉案商品房于2011年6月18日在桂平市房产管理所依法办理了抵押登记手续（房屋抵押权证号：浔房预字第2011-161号），原告用涉案商品房拍卖优先受偿。被告金晟公司无需承担清偿责任。
4、原告要求被告黎谷焕、秦青梅、金晟公司承担律师费没有事实与法律依据。被告金晟公司与原告于2010年10月28日签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》第二条第一点“…乙方为现实债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费…等）”，该约定与我国现行法律规定不符，属于约定条款无效。理由：（1）我国法律没有规定律师费由败诉方承担，只规定了谁聘请律师谁承担费用；（2）该条款具有胁迫性，且属于格式条款，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条之规定应确定该条款无效。无效行为从行为开始起无效。原告要求被告金晟公司、黎谷焕、秦青梅承担律师费没有事实与法律依据。
综上，被告金晟公司认为在本案中无需承担清偿责任，应由被告黎谷焕、秦青梅承担清偿责任。被告金晟公司与被告黎谷焕、秦青梅也不应承担律师费的责任。为此，请求法院驳回原告对被告金晟公司的诉讼请求。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院经审理认定事实如下：2010年10月28日，被告金晟公司（合同甲方、保证人）与原告建行桂平支行（合同乙方、债权人）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定：为了保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人（指因购置甲方依法销售的房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人）所形成的一系列债权提供最高额保证，最高限额为柒亿捌仟万元整；所担保的债权是指自2010年10月28日至2015年10月28日期间（即债权确认期间）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，包括贷款本金及由此产生的利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为现实债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费…等）；保证的方式为连带责任保证；保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。
2011年6月14日，被告黎谷焕、秦青梅（合同甲方、借款人）与原告建行桂平支行（合同乙方、贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告黎谷焕、秦青梅购买被告金晟公司开发的位于桂平市××新区世纪名门A区3栋A单元1001号房向原告按揭贷款210000元，贷款期限为84个月（即自2011年6月14日起至2018年6月14日止）；贷款利率为月利率即在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上上浮0%;还款方式采用等额本息进行还款，每月归还本息为3148.97元；贷款由甲方授权乙方直接划入被告金晟公司的账户；贷款以被告黎谷焕、秦青梅购买的上述房产作抵押担保，原告与被告黎谷焕、秦青梅并于2011年6月18日在桂平市房产管理所办理了预购商品房抵押权预告登记（浔房预字第2011-161号）。合同第十六条第一款还约定“借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项…”；第十七条第一款约定“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系…”；第二十一条第一款约定“贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费…等）均由借款人承担”。合同签订后，原告于2011年8月19日按合同约定将210000元贷款发放给被告黎谷焕、秦青梅(该款按被告黎谷焕、秦青梅的授权汇入了被告金晟公司的账户)。而在合同履行过程中，被告黎谷焕、秦青梅未按合同的约定每月按期足额履行还本付息的义务，从2017年1月19日起开始拖欠原告的借款本息。暂计至2017年3月19日止，被告黎谷焕、秦青梅共拖欠已到期的贷款本金8495.22元，利息(含罚息、复利)757.94元未归还。至今，被告黎谷焕、秦青梅尚欠该合同项下的贷款本金58689.86元、利息757.94元（利息暂计至2017年3月19日止）。经原告多次催收，被告黎谷焕、秦青梅仍未按约履行合同义务，被告黎谷焕、秦青梅的行为已违反了合同的约定，故原告遂诉至本院。
另查明，原告为实现本案的债权支出了律师代理费2675.15元。被告黎谷焕、秦青梅购买被告金晟公司销售的涉案房产至今尚未取得房屋所有权证书，涉案房产至今尚未办妥正式抵押登记手续。
本院认为，原告与被告黎谷焕、秦青梅签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，本院确认合法有效。合同合法有效，各方当事人均应按照合同约定的内容全面履行自己的义务。合同签订后，原告已依约将贷款210000元发放给被告黎谷焕、秦青梅，已经履行了合同发放贷款的义务。按照借款合同关于还款方式、还款期限的约定，被告黎谷焕、秦青梅理应在合同履行期间每月按期足额偿还借款本息给原告，但被告黎谷焕、秦青梅从2017年1月19日起不再归还原告的借款本息，至今已经连续违约多期。经原告催告后，被告黎谷焕、秦青梅仍不按约履行合同的义务，被告黎谷焕、秦青梅的行为显属严重违约，致使原告不能实现合同的目的，被告黎谷焕、秦青梅应承担相应的违约责任。故原告请求解除与黎谷焕、秦青梅签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告黎谷焕、秦青梅偿还贷款本金58689.86元及利息757.94元（利息暂计至2017年3月19日，此后的利息按借款合同约定的利率计付至贷款本息结清之日止），符合合同的约定及法律规定，本院依法予以支持。
关于原告请求被告黎谷焕、秦青梅支付本案原告律师代理费2675.15元的问题。因双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中明确约定“贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费…等）均由借款人承担”，本案中，由于被告黎谷焕、秦青梅的违约，导致原告为实现债权支出了律师代理费2675.15元，有原告提供的委托代理合同、律师代理费收费票据、收费标准等证据予以证实，故原告主张被告黎谷焕、秦青梅支付原告的律师代理费2675.15元，符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。
关于被告金晟公司应否对被告黎谷焕、秦青梅的上述款项承担连带清偿责任的问题。被告金晟公司与原告签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》,合同明确约定被告金晟公司自愿为原告与债务人（指因购置金晟公司依法销售的房产而与原告发生借贷关系的全部债务人）所形成的一系列债权提供最高额保证,保证期间自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等有关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。而本案被告黎谷焕、秦青梅与原告形成的按揭贷款债务属于上述债务之一，且涉案的房产至今尚未办妥房屋产权证书，原告亦尚未取得抵押房产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本等。因此,被告金晟公司对被告黎谷焕、秦青梅的上述债务应承担连带清偿责任。
关于原告还主张对涉案房产享有抵押优先受偿权的问题。因涉案房产上设定的是预购商品房抵押权预告登记，与正式抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定：预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即本案抵押权预告登记所登记的并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案商品房抵押权预告登记的权利人，在抵押人未取得房屋所有权证、未办妥房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房产享有现实抵押权。因此，在预售商品房抵押按揭贷款中，虽然按揭银行与借款人（即购房人）对预售商品房作了抵押权预告登记，但该预告登记并未使按揭银行获得现实的抵押权，而是待房屋建成交付借款人后银行就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全。如果房屋建成后产权未登记至借款人名下或是房屋未交付并办理房屋产权证，则抵押权设立登记无法完成，银行不能对该预售商品房行使抵押权。而本案涉案的房产至今尚未办妥房屋产权证书，被告黎谷焕、秦青梅尚未取得该房屋的所有权，抵押权至今尚未正式设立。因此，原告请求本院确认其对涉案的房产享有抵押优先受偿权，没有法律依据，本院依法不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂平支行与被告黎谷焕、秦青梅于2011年6月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》;
二、被告黎谷焕、秦青梅应偿还合同项下尚欠的借款本金58689.86元给原告中国建设银行股份有限公司桂平支行；
三、被告黎谷焕、秦青梅应支付利息（以借款本金58689.86元为基数，暂计至2017年3月19日止的利息757.94元，从2017年4月20日起至借款还清之日止的利息按合同约定借款利率计付）给原告中国建设银行股份有限公司桂平支行；
四、被告黎谷焕、秦青梅应支付律师代理费2675.15元给原告中国建设银行股份有限公司桂平支行；
五、被告桂平市金晟房地产开发有限公司应对被告黎谷焕、秦青梅上述第二、三、四项的债务承担连带清偿责任；
六、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂平支行的其他诉讼请求。
本案受理费676元（立案时已按简易程序减半收取，原告已预交），由被告黎谷焕、秦青梅、桂平市金晟房地产开发有限公司共同负担。
上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院（立案庭）递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费1352元，款汇至户名为：贵港市中级人民法院—诉讼费；开户行：中国农业银行贵港分行营业部；账号：20×××93。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。
审判员 黄君玉
二〇一七年八月七日
书记员 杨添凯