湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0104民初3105号原告:中国民生银行股份有限公司长沙分行,住所地长沙市岳麓区。负责人:王周屋。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行委托诉讼代理人：徐嘉，湖南正军律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行委托诉讼代理人：刘珊，女，汉族，1989年7月2日出生，住长沙市芙蓉区，系原告公司员工。被告:张艳，女，1971年4月20日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。被告:邓伯群，男，1968年12月15日出生，汉族，住长沙市芙蓉区。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行（以下简称原告）诉被告张艳、邓伯群金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月18日立案后，依法适用普通程序于2016年9月26日公开开庭进行了审理，书记员付凌波担任记录。原告委托诉讼代理人徐嘉到庭参加诉讼，被告张艳、邓伯群经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、两被告共同偿还原告贷款本息合计540757.37元（利息和罚息暂算至2016年5月13日，并按约定继续算至本息偿清之日），以及原告实现债权的费用15000元；二、确认原告对涉案抵押房产享有优先受偿权；三、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2009年7月29日，被告张艳因购房需要，与原告签订编号为个房贷字第131012009800250的《个人购房借款合同》，约定原告向被告张艳提供购房借款59万元，期限240个月自2009年8月3日至2029年8月3日止；款项用于被告购买位于长沙市雨花区××心花××、权证号长房权证雨花字第××号的房屋；合同签订时确定的年利率为4.158%；逾期利率在约定贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率在约定贷款利率基础上加收100%确定；为担保合同项下的借款，被告张艳以所购房屋向原告提供抵押担保；被告张艳如发生违约事件，原告有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，并有权行使担保权，并有权要求被告承担律师费、评估费及其他实现债权的费用；有关本合同的一切争议由原告住所地法院管辖。被告邓伯群亦在合同上签字。2009年8月3日，原告依约向被告张艳指定的收款人账户放款59万元。被告张艳出具了借款凭证，并与原告办理了涉案房屋的抵押登记手续。2014年5月以来，被告张艳发生利息逾期，之后停止还贷并且失联。截至2016年5月13日，被告张艳尚拖欠贷款本金495813.44元，已拖欠利息、罚息44943.93元，本息合计540757.37元。据此原告诉至法院。被告张艳、邓伯群未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。被告张艳、邓伯群未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。本院认为原告提交的《二手房买卖合同》、《中国民生银行个人贷款申请表》、《个人购房借款合同》（编号个房贷字第131012009800250）、《房权证》、《房他证》、《中国民生银行零授信放款通知书》、《个人借款凭证》、《委托代理协议及律师费发票》、《结婚证》等证据，内容能够互相印证，来源、形式合法，本院依法予以采信。原告提交的《扣款回单及欠款明细》依其内容为原告关于被告付款及利息计算的陈述，在被告未提交付款凭据的情况下，关于被告欠付的金额依现有证据予以认定。经审理查明：2009年7月29日，被告张艳作为借款人与原告签订《个人购房借款合同》（编号为：个房贷字第131012009800250号），约定被告张艳向原告借款59万元，期限为240个月，自2009年8月3日起至2029年8月3日，该借款用于购买位于长沙市雨花区××心花××1101的房屋（权证号：长房权证雨花字第××号）。第4条约定，合同项下的贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮30%确定。第5条约定，合同项下贷款利率按月进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照约定的浮动比例确定。第6条约定，本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。第8条约定，合同贷款利率发生调整时，合同项下的逾期利率在调整后的合同贷款利率基础上按照合同第6条、第7条的约定的比例自动作相应的调整，并与合同贷款利率同时开始适用，分段计算。第10条约定，被告采用按月等额本息还款法，还款日每月3日。第17条约定，为保证本合同项下的借款得到清偿，被告向原告提供抵押担保。第19条约定，合同项下抵押房产的共有人即被告邓伯群同意以所购买的房产用作抵押，并同意接受本合同的全部条款。第32条约定，被告自愿以本合同第3条和第19条所列之房产向原告提供抵押，作为本合同项下贷款的担保。被告抵押担保的范围为本合同约定的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等）和其他相关合理费用。第51条约定，原告在被告连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息情况发生时，有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求被告立即提前偿还部分或全部借款，或依法处分抵押房产并优先受偿。被告张艳、邓伯群在甲方及共有人处签名，原告在乙方处签名。合同签订后，原、被告将涉案房屋办理了抵押登记（房他证雨花字第××号），登记的债权数额为59万元。原告于2009年7月31日向被告张艳出具《个人借款凭证》，原告依约了发放了贷款。上述贷款发放后，被告张艳于2014年6月21日之后发生逾期并停止还款。遂酿成纠纷，原告诉至法院。截止至2016年9月14日，被告仍拖欠本金495813.44元，拖欠利息44038.4元，当期利息457.11元，拖欠罚息7171.93元，当期罚息174.28元，欠款合计547655.16元。另查明，1、被告张艳与被告邓伯群系夫妻关系；2、原告在庭审中将律师费变更为8000元。本院认为：被告张艳、邓伯群与原告签订的《个人购房借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效，上述申请表、合同等构成了完整的借款法律文件体系。原告与被告张艳之间的借款法律关系合法成立。现原告按照约定发放了贷款，被告张艳未及时偿还贷款本息，构成违约，对原告要求被告张艳偿还贷款本息及逾期罚息的诉讼请求本院予以支持。原告要求被告张艳承担实现债权的律师费用8000元，由于双方对实现该债权损失费用的承担有明确的约定，该约定也是双方的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，该费用应由被告张艳承担。被告张艳、邓伯群系夫妻关系，借款合同签订于两被告夫妻关系存续期间。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，被告张艳所负债务为夫妻共同债务。且根据被告张艳、邓伯群签字确认的《个人购房借款合同》，表明被邓伯群对被告张艳的借款是明知，故根据法律规定，被告张艳、邓伯群应共同偿还所欠原告款项。对于原告要求被告对被告张艳所欠原告债务承担共同偿还责任的诉讼请求，符合被告与原告签订的《个人购房借款合同》所作约定，本院对原告的该诉求予以支持。原告提出要求确认原告对被告张艳、邓伯群提供抵押的被告张艳名下位于长沙市雨花区××心花××1101的房屋（权证号：长房权证雨花字第××号）享有抵押权的诉求，符合被告张艳、邓伯群与原告签订的《个人购房借款合同》的约定，上述约定合法有效，且为该房屋办理了抵押权登记，登记的债权数额为59万元，故本院认为原告对被告张艳提供抵押的位于长沙市雨花区××心花××1101的房屋（权证号：长房权证雨花字第××号）在登记的债权数额范围内享有抵押权。被告张艳、邓伯群经本院传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张艳、邓伯群自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金495813.44元，利息44495.51元，罚息7346.21元（逾期罚息计算至2016年9月14日止，此日后的逾期罚息按照合同约定顺延计算至给付之日止）、律师费8000元；二、在被告张艳届时不履行上述第一项付款义务的，原告中国民生银行股份有限公司长沙分行可以与被告张艳协议以被告张艳名下位于长沙市雨花区（权证号：长房权证雨花字第××号）折价或申请以变卖、拍卖所得价款在590000元内优先受偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果被告张艳、邓伯群未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9358元，公告费560元，共计9918元，由原告中国民生银行股份有限公司长沙分行承担50元，由被告张艳、邓伯群承担9868元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 辉人民陪审员  周金桃人民陪审员  周霞玲二〇一六年十二月二十八日书 记 员  付凌波附法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(一)建筑物和其他土地附着物;(二)建设用地使用权;(三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;(四)生产设备、原材料、半成品、产品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通运输工具;(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。