江苏省新沂市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）新商初字第0514号
原告中国工商银行股份有限公司新沂支行，住所地新沂市市府路69号。
负责人付中东，该支行行长。
委托代理人闫成，该支行职工。
委托代理人季宏，江苏敏言律师事务所律师。
被告陆振辉。
委托代理人刘栋林，江苏宝同德律师事务所律师。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地无锡市运河东路555号时代国际A座15楼。
法定代表人邵明，该公司经理。
委托代理人张利，该公司职工。
原告中国工商银行股份有限公司新沂支行诉被告陆振辉、江苏昭明投资担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2013年7月18日受理后，依法由审判员舒瀚独任审判，后组成合议庭，于2013年7月30日、2013年12月10日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司新沂支行委托代理人闫成、季宏，被告陆振辉及委托代理人刘栋林，被告江苏昭明投资担保有限公司委托代理人张利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司新沂支行诉称：2011年8月，被告陆振辉在原告处因购车需要办理大额透支贷记卡一张，透支金额为56万元，分期还款期限为3年，由被告江苏昭明投资担保有限公司提供连带保证责任。截止到2013年5月30日，借款人已连续违约，共欠原告贷款本金460197.13元，利息81188.88元。综上，请求依法判令被告陆振辉偿还原告借款本金460197.13元及利息81188.88元（利息算至2013年5月30日，以后利息按照合同约定计算至实际还款之日止），被告江苏昭明投资担保有限公司承担连带清偿责任，并承担诉讼费用。
被告陆振辉辩称：因本人女婿需要购车而要求我到商贸公司办理贷记卡业务，我在商贸公司填写了一份牡丹卡汽车消费分期付款业务申请书，但之后本人并没有领取信用卡，款项由我的女婿提现使用，对此我并不知情，我不应当承担偿还责任。
被告江苏昭明投资担保有限公司辩称：担保属实。
根据原告起诉及被告答辩，原、被告双方的争议焦点为：原被告之间是否存在信用卡合同关系，被告陆振辉是否应承担偿还责任。
原告为支持其诉讼主张，向法庭提交的主要证据为：1、牡丹信用卡汽车消费分期付款业务申请表一份，证明被告陆振辉在原告处办理了牡丹卡业务，双方存在借贷法律关系；2、新沂市某某商贸有限公司与被告陆振辉签订的汽车销售合同及新沂市某某商贸有限公司给被告陆振辉出具的首付款收据各一份，证明被告陆振辉在新沂市某某商贸有限公司购车的事实；3、分期业务申请表及购买车辆信用卡保证函各一份，证明被告由于购车在原告处办理了分期业务；4、新沂市某某商贸有限公司出具对于被告陆振辉购车真实性的保证函，证明如被告购车不真实，应承担连带偿还责任；5、被告江苏昭明投资担保有限公司出具的个人汽车贷款不可撤销保证函；6、被告陆振辉的牡丹卡交易明细，证明被告的欠款金额；7、被告陆振辉个人户口本、结婚证复印件、新沂市砾金房地产经纪有限公司营业执照、税务登记证明、收入证明等；8、原告出具的催收记录一份，证明逾期后催收的事实。
被告陆振辉及江苏昭明投资担保有限公司未向法庭举证。
在质证过程中，被告陆振辉对原告所举牡丹信用卡汽车消费分期付款业务申请书及催收记录的真实性无异议，但对原告所举的新沂市某某商贸有限公司与被告陆振辉所签订的汽车销售合同中陆振辉签名的真实性有异议，认为该签名不是其本人所签；对新沂市某某商贸有限公司出具的收据，认为其没有支付首付款；对原告所举的信用卡保证函、个人汽车贷款不可撤销保证书的真实性、关联性、合法性均有异议，但未提出异议的理由；对原告所举信用卡交易明细，认为不能证明被告欠款事实；对原告举证的陆振辉户口本、结婚证复印件，认为是其女婿杨中奎事先向其索要用于贷款购车使用；对原告举证的新沂市砾金房地产经纪有限公司营业执照、税务登记证、收入证明，被告陆振辉的质证意见为该公司根本不存在，具体情况不清楚。被告江苏昭明投资担保有限公司对其出具的个人汽车贷款不可撤销保证书的真实性无异议；对原告所举其他证据未发表质证意见。本院认为，二被告对原告所举证据真实性无异议部分，可以认定作为本案定案依据；对原告所举新沂市某某商贸有限公司与被告陆振辉所签订的汽车销售合同、新沂市某某商贸有限公司出具的购车首付款收据、分期业务申请书、购买车辆信用卡保证函、被告陆振辉牡丹卡交易明细、新沂市砾金房地产经纪有限公司营业执照、税务登记证、收入证明等证据，结合被告陆振辉认可的其女婿杨中奎以其名义申请信用卡、签订汽车销售合同、支付首付款、利用信用卡消费办理相关手续购买宝马535轿车的系列手续均系由案外人杨中奎代办，故对其证据的真实性可以认定作为本案的定案依据。
根据法庭认定的证据及原、被告双方在庭审中陈述，可以确认以下事实：2011年8月4日，被告陆振辉以购买宝马535汽车为由向原告申请办理消费分期付款业务信用卡，2011年8月16日，银行信用卡业务部门审批通过。双方约定：信用卡透支金额为560000元，分期还款期限为36个月。双方同时对利息、罚息的计算方式等作出约定。被告江苏昭明投资担保有限公司给原告出具个人汽车贷款不可撤销保证书自愿为被告陆振辉的车辆贷款提供连带责任担保。上述手续办完后，被告陆振辉的女婿杨中奎于2011年8月26日使用被告陆振辉所持有的卡号为6222310067＊＊＊＊＊＊的贷记卡在徐州宝景汽车销售服务有限公司刷卡消费56万元购买了一辆宝马535轿车。之后，被告陆振辉偿还部分借款本息，截至2013年5月30日尚欠贷款本金460197.13元及利息81188.88元。从2012年3月至2013年7月，原告多次向被告陆振辉催收借款，其中被告陆振辉于2012年3月19日、3月29日、8月26日、10月7日、10月17日、10月23日多次承诺还款而未还。
本院认为：被告陆振辉向原告申请办理分期付款信用卡是双方当事人真实意思表示，为有效合同。合同签订后，双方理应按照合同约定履行义务，未按约定履行义务的，应当承担违约责任。一、关于被告陆振辉对该笔借款应否承担责任问题。被告陆振辉提供相关手续于2011年8月4日向原告申请办理分期付款牡丹信用卡，用以购买宝马535汽车，双方成立信用卡合同关系，牡丹信用卡办理后，被告陆振辉使用并消费其持有的牡丹卡（卡号为6222310067＊＊＊＊＊＊），于2011年8月26日在徐州宝景汽车销售服务有限公司刷卡消费56万元用于购买宝马车，被告逾期还款后，经原告多次催收，被告陆振辉多次承诺还款，被告陆振辉是否授权他人使用或自己使用不影响其应承担的还款责任，故对原告要求被告陆振辉偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。二、关于江苏昭明投资担保有限责任公司的担保责任。被告江苏昭明投资担保有限公司自愿出具保证书为被告陆振辉的贷款提供提供连带责任保证，是其真实的意思表示，对原告要求其承担连带保证责任的请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陆振辉于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司新沂支行贷款本金460197.13元元及利息81188.88元（利息算至2013年5月30日，以后利息按照合同约定计算至本判决确定给付之日止）。
二、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述款项承担连带偿还责任。在承担连带偿还责任后，有权向被告陆振辉追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9214元，由被告陆振辉负担（原告已预交，本院不予退还，被告于本判决生效后随案款一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审 判 长 舒 瀚
人民陪审员 周立峰
人民陪审员 张延成
二〇一四年一月十六日
书 记 员 梁鹏飞