广西壮族自治区鹿寨县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂0223民初840号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿寨县支行。
被告：罗微高。
被告：谢海玲。
被告：陈志兵。
被告：叶春燕。
被告：吴冬明。
被告：鹿寨县荣泰汽车运输有限公司，住所地鹿寨县鹿寨镇飞鹿大道61-13、14号。统一社会信用代码：91450223692799318E。
法定代表人：邓世明，该公司总经理。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿寨县支行（以下简称邮储鹿寨支行）与被告罗微高、谢海玲、陈志兵、叶春燕、吴冬明、鹿寨县荣泰汽车运输有限公司（以下简称荣泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储鹿寨支行委托诉讼代理人封海波，被告罗微高、谢海玲、陈志兵到庭参加诉讼，被告叶春燕、吴冬明、荣泰公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告请求判令：1、被告罗微高、谢海玲归还原告贷款本金150000元、利息43283.59元（该利息包含罚息，均以尚欠本金150000元为基数，利息按借款年利率15.6%计算，罚息按借款利率加收30%的标准计算，从2015年11月29日起算至2017年4月5日，此后利息及罚息另计至被告还清借款之日止）；2、被告陈志兵、叶春燕、吴冬明、荣泰公司对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由六被告承担。
被告罗微高答辩要点：被告罗微高向原告贷款所使用的银行卡是以被告陈志兵的名义开户的，但该卡一直由被告荣泰公司保管，贷款150000元发放后，被告陈志兵对该笔贷款的使用和还款均不清楚。被告荣泰公司是贷款实际使用人，应由被告荣泰公司承担还款责任，被告罗微高没有还款义务。
被告谢海玲答辩要点：以被告罗微高名义办得的贷款实际是被告荣泰公司使用，应由被告荣泰公司偿还贷款本息。被告谢海玲与被告罗微高于2015年11月12日协议离婚，双方约定本案贷款为被告罗微高个人债务，因此被告谢海玲不应承担还款责任。
被告陈志兵答辩要点：虽然在联保协议上签字，但与被告罗微高不认识，不同意承担保证责任。
被告叶春燕、吴冬明、荣泰公司未作答辩。
根据各方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实：
1、被告罗微高、谢海玲于2013年11月18日登记结婚，于2015年11月12日登记离婚。2015年4月29日，原告与被告罗微高签订《小额贷款借款合同》（被告谢海玲作为借款人配偶在合同上签字），约定被告罗微高向原告贷款150000元，固定年利率为15.6%；如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；贷款期限为12个月，即从2015年4月29日至2016年4月29日止；还款方式为阶段性等额本息还款，即前6个月每月偿还当期利息，后6个月按照等额本息还款法偿还；担保方式采用其他担保方式，即由陈志兵、吴冬明提供保证担保，并另行签订联保协议等。
2、2015年4月29日，原告（甲方）与被告陈志兵、叶春燕、罗微高、谢海玲、吴冬明（乙方）另签订《小额贷款联保协议书》，约定被告陈志兵、叶春燕、罗微高、谢海玲、吴冬明成立联保小组，被告陈志兵作为联保小组牵头人，从2015年4月29日至2017年4月29日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年等内容。合同签订当日，被告荣泰公司向原告出具担保函，承诺自愿为本案被告罗微高的借款本息等费用提供连带保证责任。
3、合同签订当日，原告依约向被告罗微高发放了贷款150000元。借款后，被告罗微高没有按约还款，利息支付了11781.79元，未归还过本金，截至2017年4月5日，被告罗微高尚欠原告贷款本金150000元，利息43283.59元。
本院认为，原告与被告罗微高签订的《小额贷款借款合同》，系当事人的真实意思表示，且没有违反法律禁止性规定，为有效合同，应受法律保护，各方当事人均应按合同履行各自义务。原告与被告罗微高在合同中约定贷款期限为12个月、利息按固定年利率15.6%收取、逾期则在利息基础上加收30%罚息（即按年利率20.28%计收利息）。合同双方对借款利息、罚息的约定没有违反法律规定，被告罗微高应按该标准按期支付利息。被告陈志兵收到原告发放的贷款150000元后，未按合同约定归还贷款本金及支付贷款利息，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告要求被告罗微高归还尚欠借款本金150000元，并按上述标准支付利息依据充分，本院予以支持。被告谢海玲与被告罗微高原为夫妻关系，本案贷款发生在其夫妻关系存续期间，且被告谢海玲作为家庭成员在贷款申请表及借款合同上签字，依照相关法律规定，本案债务应认定为夫妻共同债务，应由其二人共同偿还。因此，原告要求被告罗微高、谢海玲共同归还本案贷款本息理由成立，本院予以支持，被告谢海玲关于已与被告罗微高协议离婚，双方将本案债务分割给被告罗微高，自身不需要承担还款责任的辩解意见没有依据，本院不予以采纳。
关于被告陈志兵、叶春燕、吴冬明、荣泰公司的保证责任。被告陈志兵、叶春燕、罗微高、谢海玲、吴冬明与原告签订《小额贷款联保协议书》，三户成立联保小组，约定各小组成员对小组其他成员向原告单笔不超过150000元的贷款本金余额承担连带保证责任。本案中，被告罗微高向原告贷款150000元，符合联保协议中对贷款数额的约定。贷款逾期后，被告陈志兵、叶春燕、吴冬明应对本案贷款本金及利息承担连带保证责。而被告荣泰公司向原告出具担保函，自愿为本案借款及利息承担保证责任，现被告罗微高逾期未还款，被告荣泰公司应依法承担连带保证责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告罗微高、谢海玲应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿寨县支行归还贷款本金150000元及利息、罚息（利息以尚欠借款本金为基数，按年利率15.6%的标准计算，从2015年11月29日起算至借款还清之日止；罚息以尚欠借款本金为基数，从2015年11月29日起算至借款还清之日止，按借款利率的30%的标准计算）；
二、被告陈志兵、叶春燕、吴冬明、鹿寨县荣泰汽车运输有限公司对上述债务承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。
案件受理费4166元，减半收取2083元，由被告罗微高、谢海玲负担，被告陈志兵、叶春燕、吴冬明、鹿寨县荣泰汽车运输有限公司负连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。
审判员 陶艳华
二〇一七年七月二十四日
书记员 陈明旎