文书内容成都市金牛区人民法院民 事 判 决 书（2017）川0106民初7385号原告：中国农业银行股份有限公司成都成华支行。住所地：成都市金牛区。负责人：刘莉，行长。委托诉讼代理人：梁尤玲，四川蜀丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗平，四川蜀丰律师事务所律师。被告：吕林章，男，1963年9月27日出生，汉族，住四川省岳池县。被告：何封琴，女，1965年6月13日出生，汉族，住四川省岳池县。被告：成都和信汽车销售服务有限公司。住所地：成都市武侯区。法定代表人：孙奇湘。原告中国农业银行股份有限公司成都成华支行（以下简称“农业银行成华支行”）与吕林章、何封琴、成都和信汽车销售服务有限公司（以下简称“和信公司”）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行成华支行的委托诉讼代理人梁尤玲到庭参加诉讼；被告吕林章、何封琴、被告和信公司经本院依法送达起诉状副本、开庭传票等法律文书后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行成华支行向本院提出诉讼请求：1.被告吕林章归还分期借款本金61677.25元及至结清借款之日止的利息（截止2017年6月6日分期手续费1788.88元、分期利息15467.28元、分期滞纳金1950.92元，共计80884.33元）；2.原告对被告吕林章、何封琴提供的宝马牌川XA×××0号汽车享有抵押权，有权以抵押物拍卖所得价款优先受偿；3.被告和信公司对吕林章所欠上述分期借款本息承担连带清偿责任；4.被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费及其他实现债权的相关费用。事实和理由：2013年4月16日，原被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。约定原告向被告提供分期借款本金56万元用于购买途锐汽车，并以该车作为抵押担保。和信公司对金穗贷记卡产生的借款承担连带保证责任。现被告未按时足额归还借款，故农业银行成华支行起诉来院。吕林章、何封琴、和信公司既未作出答辩，亦未参加本院庭审。当事人围绕诉讼请求依法提交了原被告的身份信息、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、记账凭证、扣款授权书、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务发放通知单、共同偿债人承诺书、抵押财产清单、机动车驾驶证、行驶证、抵押登记信息表、保险承诺函、担保函、逾期利息清单等证据，对该证据及事实，本院认定如下:1.农业银行成华支行提交的原被告的身份信息、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、记账凭证、扣款授权书、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务发放通知单、共同偿债人承诺书、抵押财产清单、机动车驾驶证、行驶证、抵押登记信息表、保险承诺函、担保函、逾期利息清单等证据符合证据的真实性、关联性、合法性，本院予以采信。2.2016年8月16日，成都弘祥融资担保有限公司（以下简称“弘祥公司”）变更为和信公司。3.2013年4月8日，吕林章向农业银行成华支行申请办理金穗贷记卡及申请分期业务。2013年4月16日，弘祥公司向农业银行成华支行出具《担保函》，承诺为吕林章向贵行申请分期金额56万元提供连带责任担保，担保范围为分期资金、分期手续费、利息、复利、罚息、违约金、滞纳金、超限费、损害赔偿金和实现债权的费用。担保范围为债务履行期限届满之日起两年。2013年4月16日，何封琴向农业银行成华支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺自己愿作为共同债务人，对吕林章向贵行申请分期资金债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。农业银行成华支行作为贷款人，吕林章作为借款人（持卡人），吕林章、何封琴作为抵押人，弘祥公司作为保证人，各方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“借款合同”）。合同约定：借款人向贷款人借款56万元，用于购买汽车；案涉借款分期期数36期，分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率，合同项下分期手续费费率为11.5%，分期手续费金额64400元；持卡人使用尾号为0118的贷记卡卡号偿还分期资金及支付分期手续费；合同项下贷记卡透支借款以保证担保和本合同所购商品提供担保，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。合同约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。该借款合同还就金穗贷记卡专项商户分期业务、分期资金及分期手续费、透支借款先决条件、还款、提前还款、持卡人的权利和义务、银行权利和义务、担保方式、商品或服务受益人转让、违约责任、费用的收取和承担、争议的解决、其他事项等其他内容进行了约定。农业银行成华支行、和信公司在合同上签章，吕林章、何封琴在合同上签名、捺印。2013年4月22日，农业银行成华支行向吕林章发放了56万元借款。2013年8月19日，四川省广安市公安局交通警察支队对案涉抵押物（即川XA×××0汽车）办理了抵押登记。农业银行成华支行陈述，截止2017年6月6日，吕林章欠付本金61677.25元、利息15467.28元、手续费1788.88元、滞纳金1950.92元。4.另查明，因本案诉讼，农业银行成华支行委托四川蜀丰律师事务所代理。本院认为，案涉合约、合同的签订，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效，合同各方均应全面履行约定义务。案涉借款合同订立后，农业银行成华支行按约履行了出借义务，吕林章、何封琴及和信公司未按合同约定履行还款义务的行为构成违约，应承担相应民事责任。已查明，截止2017年6月6日，吕林章欠付本金61677.25元、利息15467.28元、手续费1788.88元、滞纳金1950.92元，且案涉领用合约和借款合同已对本金、利息、手续费进行了约定，对农业银行成华支行要求吕林章偿还本金、利息、手续费的诉讼请求，本院予以支持。案涉借款合同已对保证担保和担保范围进行了约定，和信公司应按约对吕林章的案涉债务承担连带保证责任，对农业银行成华支行的该项诉讼请求，本院予以支持。案涉借款合同已对抵押担保和担保范围进行了约定，农业银行成华支行应按约对抵押物即吕林章的川XA×××0汽车折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿的权利，对农业银行成华支行的该项诉讼请求，本院予以支持。无证据证实案涉律师费及其他实现债权的相关费用的实际发生，农业银行成华支行关于律师费及其他实现债权的相关费用的诉讼请求，本院不予支持。《中国人民银行关于领用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”，该通知自2017年1月1日起实施，对农业银行成华支行关于滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。吕林章、何封琴、和信公司经本院依法送达后，无正当理由拒不到庭，视为其对所享有的诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、吕林章于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都成华支行偿还本金61677.25元及截止2017年6月6日的利息15467.28元、手续费1788.88元，并以61677.25元为基数自2017年6月7日起至款项付清之日止按照案涉《中国农业银行金穗贷记卡信用合约》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定计付利息、分期手续费；二、成都和信汽车销售服务有限公司对吕林章的上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后享有对吕林章的追偿权；三、中国农业银行股份有限公司成都成华支行对抵押物即吕林章的川XA×××0汽车折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回中国农业银行股份有限公司成都成华支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1822元、公告费260元，由吕林章负担；成都和信汽车销售服务有限公司对此款承担连带支付义务，并在承担保证责任后享有对吕林章的追偿权。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  张化全人民陪审员  李 锦人民陪审员  刘晓蓉二〇一七年十二月二十七日书 记 员  任红梅