广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初1619号原告梁永基，男，汉族，住所地：佛山市南海区。公民身份号码×××4714。诉讼代理人徐秋文，广东南岭律师事务所律师。诉讼代理人李常仁，广东南岭律师事务所律师。被告冼有记，男，汉族，住所地：佛山市禅城区。公民身份号码×××5078。被告冼伯灶，男，汉族，住所地：佛山市禅城区。公民身份号码×××5037。两被告委托代理人雷艳萍，广东格林律师事务所律师。两被告委托代理人叶慧怡。原告梁永基诉被告冼有记、冼伯灶民间借贷一案，本院于2016年3月1日立案受理后，依法适用简易程序，并于2016年4月21日公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告冼有记因资金周转需要向原告借款，2015年1月25日双方补充签订《借条／合同》，约定借款期限为2015年1月25日至2015年6月25日，利息为4.5%。原告通过转账方式向被告冼有记转账110万元。但还款期限届满后，被告冼有记未归还本息。2015年被告冼有记、被告冼伯灶与原告签订《还款协议》，被告冼伯灶自愿承担连带担保责任。但是，还款协议签订后，两被告仍未按约定还款。原告起诉，请求判令：1.被告冼有记向原告归还借款本金110万元及利息（利息以110元为本金，自2015年1月25日起按中国人民银行同期贷款利率四倍计算至实际归还之日，暂计至起诉之日为217329.85元）；2.被告冼伯灶对上述第1项的债务承担连带清偿责任；3.诉讼费用两被告承担。被告冼有记、冼伯灶共同答辩称：1、对借款本金110万元无异议。但是被告冼有记在2014年11月24日向原告归还了9000元，2015年9月8日向原告归还了3000元、2015年9月11日向原告归还了3000元，目前被告冼有记尚欠原告借款本金为1085000元；2、对于借款利息：2015年8月2日签订的还款协议第四条明确约定原告放弃2015年8月2日之前的借款利息，关于2015年8月2日之后的借款利息，借款合同约定的利息过高，应当降低。本院经审理查明：原告分别于2014年的11月24日、11月25日、12月25日、12月26日、12月27日通过银行转账向被告冼有记转账10万元、10万元、40万元、10万元、20万元，共计90万元。另外，原告还委托案外人李丽桃、李丽容于2014年11月6日各向被告冼有记银行转账10万元，共计20万元。2015年1月25日，原告与被告冼有记签订一份《借条／合同》，载明“本人冼有记现向梁永基借取现金人民币1100000元正（壹佰壹拾万元正）。借款人冼有记以银行转账方式归还。月利息4.5%。按月支付。每月25日前支付利息。期限：自2015年1月25日至2015年6月25日。”2015年8月2日，原告作为贷款人（甲方）、被告冼有记作为借款人（乙方）与被告冼伯灶作为担保人（丙方）签订一份《还款协议》，约定：被告冼有记确认于2015年1月25日向原告借款110万元；被告冼有记承诺分期偿还所欠借款，于2015年12月30日前偿还借款本金149250元、于2016年4月8日前偿还借款本金10万元、于2016年5月30日前偿还借款本金50万元、于2016年6月22日前偿还借款本金35万元；被告冼有记有任何一期欠款未按时或足额支付，原告有权立即要求被告冼有记就剩余各期欠款一并偿还；被告冼伯灶自愿为乙方就本协议债务向原告提供连带责任保证担保，保证期限为两年。另外，该协议第四条载明“截止本协议签订之日尚欠甲方利息元，乙方承诺于2015年月日前支付，本协议签订之日后的利息按《借条》的约定继续支付。”另查明一：被告冼有记于2014年11月24日、2015年9月8日、2015年9月11日分别向原告偿还了9000元、3000元、3000元。另查明二：本院于2016的4月8日向两被告送达本案应诉材料。本院认为：本案为民间借贷纠纷。原告向被告冼有记提供了借款并签订《借条／合同》，双方成立民间借贷合同关系。由于被告冼有记未依约还款，原告又与两被告签订《还款协议》，变更了《借条／合同》的内容，故各方债权债务关系应以还款协议的约定为准。由于原、被告双方对该协议中关于签订日期（2015年8月2日）前的利息约定存在争议，故应先对此进行认定。两被告认为根据《还款协议》第四条的约定原告已经放弃2015年8月2日前的利息，原告予以否认。本院经审查认为，两被告的主张成立，理由是：《还款协议》是原告与被告冼有记对双方的债权债务重新核对确认而签订的，在该《还款协议》的第四条“”位置本应填写所欠利息金额、支付日期，但未填写，而是填写带有否定含义的下斜线“”，结合庭审中原告确认其未当场对此提出异议的陈述，按照日常生活经验，应当推定为原告当时同意放弃《还款协议》签订之前的利息。另外，从体系解释角度看，该协议后段约定“本协议签订之日后的利息按《借条》的约定继续支付”，表明对要计付的利息是明确写明，意味着未写明的利息是不计入债权，属放弃，与带有否定含义的下斜线“”相印证，前后一致，自成体系。一、违约责任被告冼有记未按照《还款协议》约定足额偿还借款本金及利息，原告依约有权宣布借款提前到期的权利。该权利属于形成权，以变更通知到达被告时生效。本案的应诉材料于2016年4月8日送达给被告冼有记，即变更通知已于该日到达。故原告有权要求被告偿还尚欠的全部借款本息。（一）关于借款本金原告向被告冼有记出借的本金为110万元，双方在2015年1月25日签订的《借条／合同》和2015年8月2日《还款协议》均作了确认。虽然《还款协议》第三条记载的被告冼有记应偿还的本金为1099250元（149250＋100000＋500000＋350000元），但由于无证据证明2015年1月25日至2015年8月2日期间，被告冼有记向原告作了还款，故至2015年8月2日被告冼有记应偿还的借款本金仍为110万元。若被告冼有记之后有作偿还，应予扣除。虽然被告冼有记于2015年9月8日、2015年9月11日各还款3000元，但依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，还款不足以清偿全部债务且对本息偿还顺序没有约定的，应当先还利息，剩余部分再抵充本金。由于自2015年8月2日至2015年9月8日，被告冼有记应还的利息为21535.56元（以本金110万元按照中国人民银行同期贷款基准利率的四倍计算），被告上述还款偿还到期利息后无剩余，故被告冼有记所欠借款本金仍为110万元。至于被告冼有记于2014年11月24日的还款，发生《借条／合同》签订之前，而原告与被告冼有记在庭审中均确认《借条／合同》签订之前双方口头约定借款月利率4.5%，因此被告该先笔应为偿还《借条／合同》签订之前的利息，不影响2015年8月2日后本金的计算。综上，被告冼有记尚欠原告借款本金110万元，原告主张的被告偿还该数额的本金，理据充分，应予支持。（二）关于借款利息利息起算时间。对于《还款协议》签订之日前的利息，如上所述，原告同意放弃。原告既己放弃，后又主张，有违诚信，不应支持。被告冼有记应从2015年8月2日起向原告支付利息。利率。双方《借条／合同》约定的月利率为4.5%（即年利率54%），原告诉讼中要求以中国人民银行同期贷款基准利率的4倍计算利息，未超过约定利率范围，也不高于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款及第二十九条第一款规定的民间借贷利率不超过年利率24%的利率标准，应予支持。另外，由于被告冼有记于2015年的9月8日和9月11日支付利息6000元，故其应付利息需作相应扣减。二、担保责任被告冼伯灶作为本案借款连带责任保证人，应对本案债务承担连带保证责任。原告对被告冼伯灶的请求，依据充分，应予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，判决如下：被告冼有记于本判决发生法律效力之日起十日内向原告梁永基偿还借款1100000元及利息（利息计算方式：自2015年8月2日计至借款清偿之日，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率的四倍且不超过年利率24%的标准计算，再减去6000元）；被告冼伯灶对被告冼有记在本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；驳回原告冼荣昌的其它诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序受理费减半收取为8328元，财产保全费5000元，合共13328元（原告已预交），由原告梁永基负担1023元，被告冼有记、冼伯灶共同负担12305元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 羊 挺二〇一六年四月二十一日书记员 冯嘉欣