江西省瑞昌市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）瑞民初字第1417号
原告中国银行股份有限公司瑞昌支行。住所：瑞昌市赤乌中路**号。
负责人伍勇，支行行长。
委托代理人曹文安，江西泰极律师事务所法律工作者。
委托代理人李奉吉，支行员工。
被告张婷婷。
被告瑞昌市桂祥房地产开发有限公司。住所：瑞昌市桂林街道办事处。
法定代表人占瑞茂，公司董事长。
委托代理人占毅，公司员工。
原告中国银行股份有限公司瑞昌支行（以下简称中行瑞昌支行）诉被告张婷婷、瑞昌市桂祥房地产开发有限公司（以下简称桂祥公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月4日立案受理后，依法由审判员喻世冲担任审判长，与人民陪审员周爱铭、方力组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行瑞昌支行的委托代理人曹文安、李奉吉、被告桂祥公司的委托代理人占毅到庭参加了诉讼，被告张婷婷经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告张婷婷因购房需要，于2011年5月24日同原告签订《个人一手住房贷款合同》，向原告借款246000元，贷款期限20年，按浮动利率计息，利率浮动周期为一年，如未按期还款，就逾期部分按合同约定的贷款利率上浮50%计收罚息，原告以其购买的住房作为借款的抵押担保，并到瑞昌市房产局办理了备案。合同签订后，原告向被告张婷婷发放了贷款，被告没有按约定履行按期还款的义务。依据合同约定，原告有权提前收回全部贷款本息。被告张婷婷逾期还款后，原告多次找到被告张婷婷，要求其偿还逾期贷款，但被告张婷婷一直没有还款。原告无奈，诉至法院，要求两被告偿还贷款本金230624.04元，利（罚）息3940.6元（计算至2015年4月16日），并对2015年4月16日至贷款实际清偿之日止的利（罚）息另算，确认原告对被告抵押的房产享有优先受偿权，本案诉讼费用由被告承担。
原告为支持其诉讼主张，向本院提供了以下证据：
1、原告与被告张婷婷、桂祥公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，证明被告张婷婷向原告借款购房、被告桂祥公司对被告张婷婷的还款义务承担保证责任等事实。
2、中国银行借款借据一份，证明原告履行了发放贷款的事实。
3、2015年9月24日张婷婷还款付息及逾期欠款本息明细打印件一份，证明被告张婷婷还款付息及逾期欠款本息情况。
被告张婷婷经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提供证据和提交答辩状。
被告桂祥公司对原告的诉讼请求和依据的事实与理由没有异议。
被告桂祥公司没有向本院提供证据。
对原告提供的证据，被告桂祥公司没有异议，被告张婷婷经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院对原告提供的证据予以认定。
依据原告提供的证据，结合庭审质证和综合认证，本院确认本案事实如下：
（具体日期不详，但根据案情，应当在原告中行瑞昌支行发放贷款的日期2011年6月7日当日或之前），原告中行瑞昌市支行（作为贷款人）与被告张婷婷（作为借款人）、桂祥公司（作为保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定的与本案有关的内容主要有：本合同项下个人住房贷款金额为256000元，贷款期限为20年（240个月）自贷款人实际放款日起算；房屋地址，瀼溪西路南侧罗湖明珠2-1-102室，购房总价款365900元；贷款利率采用浮动利率，第一个浮动周期内适用的贷款利率适用实际放款日中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率，一年以上的贷款，每年的1月1日按中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率重新核定；借款人按月结息、付息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商瑞昌市桂祥房地产开发有限公司罗湖明珠项目部的专用账户（账户号为202205300454）；为及时偿还贷款本息，借款人在贷款人处开立账户，按月等额本息还款，借款人保证在每期还款日欠存入当期足额还本付息的款项；保证人提供阶段性连带责任保证；如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告登记手续，并将证明抵押权属的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管，担保范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；未按期归还贷款本息，贷款人有权要求借款人限期纠正借款违约行为，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失等；如保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任等。
合同同时还约定了双方的其他权利和义务。被告张婷婷在作为合同附件的抵押物清单抵押人处签名，被告桂祥公司作为保证人在合同上加盖公司印章并加盖法定代表人印鉴。
上述合同签订后，2011年6月7日，被告发放了贷款，将款项按照合同约定汇至被告桂祥公司罗湖明珠项目部在中国银行开立的202205300454账户上。
被告桂祥公司在房屋建设过程中，房屋的基础设施建设出现问题导致延迟建设，至今仍在建设过程中（已经封顶），没有向被告张婷婷交付房屋。房屋所有权证也至今没有办理，上述合同约定的抵押亦一直没有办理抵押登记。
被告张婷婷按期偿还借款本息至2013年11月15日。由于获知被告桂祥公司在房屋建设过程中基础设施建设出现问题，便在2013年12月15日应偿还第31期按揭款时一直逾期还款，直至2015年1月4日才一次性地将按揭款还至2014年12月15日的第43期。之后再次逾期还款，至今仅于2015年4月10日偿还了1144.69元。至2015年9月24日，仍应还原告借款本金230624.04元，利息9483.43元，罚息484.49元，共计240591.96元。
2015年8月4日，原告诉至本院，并提出前述诉讼请求。
本院认为，被告张婷婷因购房需要，与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》向原告借款，该合同没有违反法律规定，依法具有法律效力，被告张婷婷应当按照合同约定向原告支付按揭款项。被告张婷婷因被告桂祥公司没有按期交付房屋，逾期偿还或拒绝偿还按揭款项，没有法律依据；被告张婷婷多次逾期还款，并至今仍有多期应偿还按揭款没有偿还，原告有权按照合同约定提前收回贷款，并要求被告张婷婷按照合同约定的罚息利率支付利（罚）息，本院对原告的该诉讼请求予以支持。被告桂祥公司为被告张婷婷的合同项下的还款义务承担连带责任保证，本院对原告要求被告桂祥公司对被告张婷婷的还款义务承担连带清偿责任的诉讼请求亦予以支持。
关于原告要求确认对被告张婷婷抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，原告的该诉讼请求依据的是合同的抵押担保条款，但被告张婷婷购买的房屋至今没有办理房屋所有权证，双方亦没有到房产部门办理抵押登记手续。虽然原告诉称办理了抵押备案手续，但其没有提供有关证据证明。依据法律规定，正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，本院对原告的该诉讼请求不予支持。
综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四项、第九十七条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：
一、限被告张婷婷于本判决生效后十五日内日内偿还原告中国银行股份有限公司瑞昌支行借款本金230624.04元，利息9483.43元，罚息484.49元，共计240591.96元，并支付按照（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360计算出来的利息给付原告。
（其中，本金=没有偿还的借款本金，应付未付利息=没有偿还的应付利息，实际天数=自2015年9月25日起至实际还款的天数，年罚息利率=每年度1月1日当时的中国人民银行公布的个人一手房20年期贷款基准利率上浮50%）。
二、被告瑞昌市桂祥房地产开发有限公司对上述被告张婷婷的还款义务承担连带清偿责任。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4818元，由被告张婷婷、瑞昌市桂祥房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。
审 判 长 喻世冲
人民陪审员 周爱铭
人民陪审员 方 力
二〇一五年十月二十二日
书 记 员 徐卿卿