广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤5202民初688号原告：中国银行股份有限公司揭阳分行，住所地：揭阳市东山。负责人：夏永元，行长。委托诉讼代理人：林芸,广东东方昆仑律师事务所律师。被告：黄映鹏，男，1962年12月20日出生,汉族，住广东省揭阳市榕城区。被告：林少芝，女，1968年7月7日出生,汉族，住广东省揭阳市榕城区。原告中国银行股份有限公司揭阳分行（下称中行揭阳分行）诉被告黄映鹏、林少芝借款合同纠纷一案，本院于2017年4月27日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行揭阳分行的诉讼代理人林芸和被告黄映鹏到庭参加诉讼。被告林少芝经本院传票传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告黄映鹏签订的编号为JG7TGA20130776号的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》，并终止上述协议额度的使用；2、判令被告黄映鹏向原告偿还借款本金（人民币，下同）599649.14元及其利息、罚息（计算截至2017年3月8日利息为3735.9元、罚息为35445.99元，此后至偿清日止继续按合同约定计付利息、罚息），暂共计为638831.03元；3、判令原告对被告黄映鹏、被告林少芝所有的粤房地权证揭阳市字第××号房产以折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4、判令被告林少芝对被告黄映鹏的债务承担连带清偿责任；5、判令各被告承担原告为追索上述贷款本息而支付的律师费用25553元；6、判令各被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由:2013年7月17日，被告黄映鹏与原告签订编号为××号的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定原告向被告黄映鹏提供个人抵（质）押循环贷款额度为人民币600000元，本额度有效期为10年，自2013年7月17日至2023年7月17日。若被告黄映鹏发生额度终止的情况之一，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。对于依据该协议签署的所有借款合同项下被告黄映鹏对原告的债务，原、被告双方同意由黄映鹏提供最高额抵押担保，由林少芝、揭阳市榕城区得顺金属制品厂提供连带责任保证担保。同日，被告黄映鹏、被告林少芝与原告签订编号为××号的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，约定二被告将其享有合法处分权、并列入后附“抵押物清单”的财产为原告的债权设立抵押，并于2013年7月30日办理了抵押登记，该合同所担保债权的最高本金余额为人民币869500元。被告林少芝、揭阳市榕城区得顺金属制品厂与原告签订编号为××号的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》，约定被告林少芝、揭阳市榕城区得顺金属制品厂对被告黄映鹏项下债务向原告提供连带责任保证，该合同项下所担保债权的最高本金余额为人民币600000元。2014年8月7日，被告黄映鹏与原告签订编号为××号的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，约定原告向被告黄映鹏提供借款人民币600000元，借款期限为12个月，按月结息和付息，每月的6日为结息日和付息日，偿还借款本息的账号为00×××60。若被告出现违约事件时，原告有权宣布该合同项下贷款本息全部或部分提前到期，行使担保物权，要求保证人承担保证责任等。此后，原告按照被告黄映鹏的指定，将贷款人民币600000元划至被告黄映鹏指定交易对象的收款账户，开户行：中国银行揭阳揭东支行，户名：陈荣华，账号：00×××。原告依约放款，但被告没有按约定履行还款义务。且循环贷款合同已到期，原告已多次通过电话、信函等方式向被告黄映鹏、被告林少芝、揭阳市榕城区得顺金属制品厂通知催收，被告黄映鹏、被告林少芝、揭阳市榕城区得顺金属制品厂至今仍未履行还款义务。被告黄映鹏当庭承认其与原告的借款事实属实，辩称其目前没有能力承担偿还义务。被告林少芝没有答辩，也无提供证据。经审理查明，原告中行揭分行系经有关部门许可从事金融业务的机构。2013年7月17日，原告与被告黄映鹏签订了编号为××号的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定原告向被告黄映鹏提供个人抵（质）押循环贷款额度人民币600000元，有效期自2013年7月17日至2023年7月17日。若被告黄映鹏在本协议及依据本协议签署的借款合同项下发生违约，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。同日，原告与被告黄映鹏、被告林少芝签订了编号为××号的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，约定被告黄映鹏提供其自有的位于揭阳市××区××路以南××路以西××城××房产(房产证号列：粤房地权证字第××号)作为抵押物，为其与原告签署的编号为××号的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议签署的贷款合同及其修订或补充协议提供最高本金余额为人民币869500元的抵押，抵押的范围包括主债权之本金及其发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成损失和其他所有应付费用等。被告林少芝作为财产共有人也在合同上签名确认。上述房产于2013年7月30日办理了抵押登记，债权之最高额为869500元。2013年7月17日，原告与被告林少芝、揭阳市榕城区得顺金属制品厂（已被注销）签署了编号为××号的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》，约定被告林少芝和揭阳市榕城区得顺金属制品厂为被告黄映鹏与原告签署的编号为××号的《个人循环贷款额度协议》及依据该协议签署的贷款合同及其修订或补充协议的项下债务向原告提供连带责任保证，担保债权之最高本金余额为人民币600000元。保证范围包括主债权之本金及其发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成损失和其他所有应付费用等。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。2014年8月7日，根据双方签署的编号为××号的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》，原告与被告黄映鹏签订编号为××号的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，被告黄映鹏向原告借款人民币600000元，借款用途为购买不锈钢原料一批，贷款期限为12个月。贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为7‰，此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%重新确定本合同贷款利率。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月还息，到期一次付还本金。每月的6日为结息日和付息日。当天，原告将人民币600000元一次性转入被告黄映鹏指定的账户。2015年8月21日，被告黄映鹏向原告递交了调整还款计划申请书申请对剩余贷款本息调整还款计划。2015年8月24日，原告与被告黄映鹏、林少芝及揭阳市榕城区得顺金属日用品厂签署了编号为××调整还款计划补充协议，约定截止到2015年8月21日止，被告黄映鹏已偿还贷款本金48.26元，尚剩余本金599951.74元。剩余本息自调整还款计划后第二个月开始，按月还息，到期一次性还本付息，约定还款日为每月的6日。林少芝、揭阳市榕城区得顺金属日用品厂同意继续按照××号《最高额保证合同》承担连带责任担保。保证期间为自原合同生效之日起至本协议项下最后一期债务履行期届满之日后两年。被告黄映鹏同意继续按××号《最高额抵押合同》承担抵押担保责任，如需办理抵押登记变更手续的，被告黄映鹏应予以配合。延长应还未还本金的还款日后，利率按中国人民银行公布施行的2年贷款基准利率上浮40%。借款后，被告仅归还部分本息后，截止至2017年3月8日，被告黄映鹏结欠原告贷款本金599649.14元及利息3735.9元、罚息35445.99元。另查明，被告黄映鹏与被告林少芝是夫妻关系，上述借款发生在两被告夫妻关系存续期间。原告因本案支付律师费人民币25533元。庭审期间，原告主张通过打电话和上门的方式向被告催讨，被告黄映鹏对原告打电话进行催讨予以承认。原告依据《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》第七条的约定要求解除协议，被告黄映鹏同意解除协议。上述事实，有原告营业执照、被告黄映鹏身份证、被告林少芝身份证、个人抵（质）押循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额抵押合同、房地产权证、房地产他项权证、个人循环贷款最高额保证合同、个人抵（质）押循环贷款合同、借款借据、客户账单查询、逾期未还款查询、民事委托代理合同、律师费发票、调整还款计划申请书、调整还款计划补充协议及当事人的陈述等为证。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人循环贷款最高额保证合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《调整还款计划补充协议》，系各方当事人真实意思表示，符合相关法律规定，合法有效，各方当事人均应按约履行。原告因被告黄映鹏违约主张解除其与被告黄映鹏签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》，被告黄映鹏也表示同意解除，原告该主张符合双方合同约定，应予支持。被告黄映鹏未依约还款付息，被告林少芝也没有履行保证责任，均已构成违约。原告要求被告黄映鹏付还借款本金599649.14元及截至2017年3月8日的利息3735.9元、罚息35445.99元,合理合法，应予支持。依据合同约定，自2017年3月9日起至还清之日止罚息以贷款本金599649.14元为基数并按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮40%再加收50%计。本案借款约定了被告林少芝承担连带保证责任，原告在保证期限内向被告林少芝主张保证责任，符合合同约定，本院予以支持。被告黄映鹏以其所有的位于揭阳市××区××路以南××路以西××城××房产为其上述债务提供最高额抵押，并办理了最高额抵押登记，担保债权的数额为人民币869500元，因此，原告有权就该房屋折价或者拍卖、变卖价款在债权数额869500元范围内优先受偿。原告请求被告支付律师费人民币25553元，符合双方合同中的约定且未超过相关收费标准，各被告也未就此提出抗辩，本院予以支持。被告林少芝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证等诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司揭阳分行与被告黄映鹏签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》；二、被告黄映鹏应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司揭阳分行借款人民币599649.14元及利息、罚息（其中：截止至2017年3月8日，利息3735.9元、罚息35445.99元；自2017年3月9日起至还清之日止，罚息以599649.14元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮40%再加收50%计）。三、被告黄映鹏应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司揭阳分行律师费人民币25553元。四、原告中国银行股份有限公司揭阳分行对本判决第二、三项确定的债务以被告黄映鹏提供抵押的位于揭阳市榕城区××号的房产折价或拍卖、变卖后所得价款在债权数额869500元范围内优先受偿。五、被告林少芝对本判决第二、三项确定的被告黄映鹏的债务在债权数额600000元范围内承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币10442元，由被告黄映鹏、林少芝连带负担，二被告应于本判决生效后五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张剑锋代理审判员  郑丽红人民陪审员  黄晓丽二〇一七年十一月十四日书 记 员  黄妍慧附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。