云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书（2017）云2504民初915号原告：中国农业银行股份有限公司弥勒市支行，住所地：弥勒市。负责人：缪秀忠，系该支行行长。委托诉讼代理人：石光福，男，系该支行风险部员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：李景南，男，系该支行公司部客户经理，代理权限：特别授权。被告：彭建聪，男，1983年5月7日出生，汉族，农民，住弥勒市，现下落不明。被告：李燕丽，女，1983年9月28日出生，汉族，农民，住弥勒市，现下落不明。原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行（以下简称“农行弥勒支行”）与被告彭建聪、李燕丽信用卡纠纷一案，本院于2017年4月28日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行弥勒支行的委托诉讼代理人石光福到庭参加诉讼，被告彭建聪、李燕丽因下落不明，本院依法公告送达开庭传票，现公告期届满，被告彭建聪、李燕丽未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行弥勒支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与二被告于2015年5月4日签订的合同编号为红弥农个汽分（2015）字第0037号中国农业银行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同；2.判令二被告清偿尚欠原告从2016年11月6日起至2017年4月20日止的信用卡透支本金36677.60元、利息859.99元、逾期还款违约金771.08元、消费手续费1140元，共计39448.67元；3.判令二被告赔偿原告自2017年4月21日起至二被告本金还清之日所产生的利息、逾期还款违约金及其他费用，并按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及金穗贷记卡专项商户分期业务的有关规定计算；4.判令二被告不能清偿原告以上信用卡透支本息、违约金及其他费用时，变卖抵押车辆（车牌号为海马牌，车辆型号HKC716855SQ，车辆识别代码：LH17CKBFH058528，发动机号53010205-2，发动机型号：HK474Q-C，车牌号码：云Ｇ×××××）以清偿原告，若抵押物处置价值不足以清偿时，继续用货币清偿；5.判令二被告承担本案案件受理费。事实和理由：被告彭建聪于2015年4月30日向我行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡卡申请表》及《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，并表示自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及金穗贷记卡专项商户分期业务的有关规定，并向我行提供了身份证复印件、收入证明、云南吉昌航汽车销售有限公司汽车销售合同等我行要求提供的要件材料，我行按照本单位的有关规定，经调查、审查、审批，同意向被告彭建聪发卡，2015年5月13日，被告彭建聪取得卡号为62×××85的贷记卡，核定信用额度5000元、专项汽车分期额度60000元。2015年5月11日，双方签订合同编号为红弥农个汽分（2015）字第0037号中国农业银行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同。2015年5月13日，我行打入持卡人指定的账户云南吉昌航汽车销售有限公司购车款60000元。用卡初期，被告彭建聪能消费用卡，并按期偿还，但自2016年11月6日，被告彭建聪的贷记卡多次出现透支记录，不能按期赔还透支金额，截止到2017年4月20日，被告彭建聪仍欠我行信用卡透支本息、违约金及其他费用共计39448.67元，其中本金36677.60元、利息859.99元、逾期还款违约金771.08元、消费手续费1140元。被告彭建聪信用卡透支逾期后，我行采用电话通知、上门催收、发放通知书等方式向被告进行催收，但因被告彭建聪外出打工，无法取得联系，且下落不明，造成我行信用卡透支逾期至今无法收回。为维护国家信贷资金的安全及我行的合法权益不受侵害，督促二被告尽快履行期所应承担的义务，我行遂向法院提起诉讼，请求支持我行的诉讼请求。被告彭建聪、李燕丽未作答辩。针对争议事实，原告向本院提交证据：1.营业执照（副本）、单位负责人身份证明书、居民身份证复印件各1份，欲证实原告的基本情况。2.中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务细则、专项商户分期付款业务重点事项须知、结婚证、家庭成员（财产共有人）共同还款责任书、同意抵押承诺书、抵押承诺书复印件各1份，工作收入证明书复印件2份，欲证实二被告向原告申请办理金穗贷记卡的相关情况。3.云南吉昌航汽车销售有限公司汽车销售合同、机动车注册登记摘要信息、机动车销售统一发票发票联复印件各1份，欲证实二被告向云南吉昌航汽车销售有限公司购车并办理过抵押登记手续。4.合同编号为红弥农个汽分（2015）字第0037号金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、记账凭证复印件各1份，欲证实原告发放贷款给二被告的事实。5.信用卡本金及各项费用明细汇总表、信用卡消费本金及其他费用明细表各1份，账户详细信息和催收资料信息2份，统一客户端应用平台[UDesk]打印件5份，欲证实二被告使用金穗贷记卡的事实。被告彭建聪、李燕丽未向本院提交证据，也未到庭发表质证意见。经举证，本院认为，原告提交的证据1、2、3、4、5，内容真实、来源合法，且相互印证，能证明原告欲证明的事实，均予以采信。本院经审查确认事实如下:2015年4月30日，被告彭建聪向原告申请办理金穗贷记卡，承诺愿意遵守中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）、金穗信用卡章程的各项规则，经审查后，原告发给被告彭建聪贷记卡（卡号为：60×××30）1张，核定信用额度为5000元。同日，原告与被告彭建聪签订金穗贷记卡专项商户分期业务申请表和合同编号为红弥农个汽分（2015）字第0037号金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，约定被告彭建聪在云南吉昌航汽车销售有限公司购买云Ｇ×××××号汽车，总价85900元，被告彭建聪自行支付首付款25900元，剩余购车款被告彭建聪申请通过其在原告处办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为60000元，上述款项刷卡后一次性划给汽车销售商，被告彭建聪通过按月分期等额方式偿还原告透支款，共分36期，分期手续费为11.4%，分期手续费金额为6840元，并以其按揭贷款所购车辆（车牌品名及型号：马自达福美来，型号：手动时尚型1.6Ｌ，发动机号53010205-2，车架号：LH17CKBFH058528），机动车牌号：云Ｇ×××××）做抵押，担保范围包含：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续、损害赔偿金、等银行实现债权和担保权的一切费用，被告李燕丽在家庭成员（财产共有人）共同还款责任书和同意抵押承诺书上签字、捺印，确认对被告彭建聪与原告签订的汽车专项分期付款合同项下的贷款本息承担连带还款责任，并约定若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。2015年5月15日，原告向云南吉昌航汽车销售有限公司打款60000元。2015年6月25日，原告办理了抵押登记手续。后被告彭建聪按时偿还借款本息，但自2016年11月起，被告彭建聪未按时还款，截止到2017年4月20日，被告彭建聪欠信用卡消费本金4999.60元、利息475.82元、逾期还款违约金274.84元，共计5750.26元，汽车专项分期消费本金31678元、利息384.17元、逾期还款违约金496.24元、消费手续费1140元，共计39448.67元。现原告起诉来院要求解决。另查明，中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）规定，贷记卡透支金额从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；违约金为最低还款额未还部分的5%计算等。本院认为：原告与被告彭建聪自愿签订的中国农业银行信用卡领用合约（个人卡）、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，不违反法律及行政法规的强制性规定，是合法有效的。自合同签订后，双方当事人应全面履行各自的义务。原告已依约履行了交付被告彭建聪信用卡并授予被告彭建聪享有5000元的信用卡消费额度、60000元专项汽车分期额度，并将60000元专项汽车分期额度打入被告彭建聪指定的云南吉昌航汽车销售有限公司账户，而被告彭建聪透支消费后，未按期足额向原告履行还款义务，依法应承担违约责任。现原告主张要求解除原告与被告彭建聪于2015年5月4日签订的合同编号为红弥农个汽分（2015）字第0037号中国农业银行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，并支付汽车专项分期消费本金31678元、利息384.17元、逾期还款违约金496.24元、消费手续费1140元和信用卡消费本金4999.60元、利息475.82元、逾期还款违约金274.84元，有事实和法律依据，本院予以支持；主张要求支付自2017年4月21日起至本金还清之日止所产生的利息、逾期还款违约金、消费手续费，符合双方约定，但计息期间与《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定的期间相重复，故本院支持自2017年4月21日起至判决确定的履行期限届满之日止的利息、逾期还款违约金、消费手续费；主张若不能清偿信用卡透支本息、违约金及其他费用时，以车辆（车牌号为海马牌，车辆型号HKC716855SQ，车辆识别代码：LH17CKBFH058528，发动机号53010205-2，发动机型号：HK474Q-C，车牌号码：云Ｇ×××××）拍卖、变卖所得价款受偿，仍有不足，由被告彭建聪、李燕丽清继续清偿，由于原告办理了抵押登记登记手续，抵押权成立，但抵押担保的范围为汽车专项分期借款所产生的相关费用，故本院支持若不能偿还因汽车专项分期借款产生的费用时，对被告彭建聪所有的云Ｇ×××××号车折价或者拍卖、变卖所得价款用于清偿，不足部分继续清偿；主张要求二被告共同偿还借款和利息，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，因二被告处于婚姻关系存续期间，其也未提交证据证实存在将本案借款约定为个人债务的情形，且被告李燕丽在家庭成员（财产共有人）共同还款责任书承诺共同还款，故本院支持原告主张要求二被告承担连带偿还责任的诉讼请求。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行与被告彭建聪于2015年5月4日签订的合同编号为红弥农个汽分（2015）字第0037号中国农业银行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同。二、由被告彭建聪、李燕丽于判决生效后五日内一次性共同偿还原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行自2016年11月6日起至2017年4月20日止的信用卡透支本金4999.60元、利息475.82元、逾期还款违约金274.84元和汽车专项分期消费本金31678元、利息384.17元、逾期还款违约金496.24元、消费手续费1140元，共计39448.67元。三、由被告彭建聪、李燕丽于判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行自2017年4月21日起至判决确定的履行期限届满之日止的利息、逾期还款违约金、消费手续费。（按中国农业银行金穗信用卡章程、金穗贷记卡领用合约（个人卡）及金穗贷记卡专项商户分期业务约定的方式计算）四、若被告彭建聪、李燕丽不能清偿上述第二、三项款项中汽车专项分期消费本金、利息、逾期还款违约金、消费手续费时，对被告彭建聪所有的车辆（车牌号为海马牌，车辆型号HKC716855SQ，车辆识别代码：LH17CKBFH058528，发动机号53010205-2，发动机型号：HK474Q-C，车牌号码：云Ｇ×××××）折价或者拍卖、变卖所得价款用于清偿上述款项，不足部分由被告彭建聪、李燕丽清继续清偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费786元，由被告彭建聪、李燕丽负担。公告费300元，由原告中国农业银行股份有限公司弥勒市支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  孙云霞审 判 员  李祯祯人民陪审员  李光飞二〇一七年十月九日书 记 员  王海旭