福建省福州市台江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）台民初字第2326号
原告中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行，住所地福州市台江区。
负责人雷培明。
委托代理人薛玢页，国浩律师（福州）事务所律师。
委托代理人王向飞，原告员工。
被告沈素琴，女，汉族，1985年9月28日出生，住所地福建省罗源县。
被告陈华，男，汉族，1983年8月10日出生，住所地福建省罗源县。
原告中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行因与被告沈素琴、被告陈华金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人薛玢页、王向飞到庭参加诉讼，被告沈素琴、被告陈华经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行诉称，2010年10月28日，原告与被告沈素琴、被告陈华签订《个人购房借款／担保合同》，约定原告向被告沈素琴提供贷款人民币370000元（币种下同）用于购房，贷款期限为20年，实际放款日与到款期限以借款凭证为准，还款方式为按月等额返还本息。同时该《合同》约定：“借款人（即被告沈素琴）未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人（即原告）有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定”、“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”。此外还约定：“由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担”。被告陈华与被告沈素琴系亲戚关系，被告陈华于2010年10月18日签署共同还款确认书。被告沈素琴、被告陈华以其位于罗源县凤山镇房产为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的相关费用和被告沈素琴所有其他应付费用提供抵押担保，并于2013年6月18日办理了抵押权登记手续。上述合同签订后，原告依约于2011年1月4日发放了贷款370000元，借款到期日为2031年1月4日，贷款利率为年利率5.44﹪。截止至2015年8月21日，被告尚欠原告本金324589.35元、利息9814.21元、罚息165.52元、复利237.64元，并已经累计七期未归还借款本息。被告违反合同约定，已构成违约，故原告诉至法院请求判令：1、解除原告与被告沈素琴、陈华签订的编号A：［闽］字［营业部］行［心家泊］支行（2010）年［一手房贷KR0195）号《个人购房借款／担保合同》；2、依法判令被告沈素琴、陈华立即向原告偿还全部借款本金324589.35元；3、依法判令被告沈素琴、陈华支付借款利息、罚息、复息至其还清全部借款本息之日止（暂计至2015年5月4日，共计5712.7元）；4、依法判令原告有权以被告沈素琴、陈华提供的抵押物（罗源县凤山镇瑞都花园1#楼2310A单元房产）折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；5、本案的诉讼费由两被告承担。
被告沈素琴、被告陈华未作书面答辩，也未提交证明材料。
原告中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行为此向本院提交了下列证明材料：
1、《个人购房借款／担保合同》、《共同还款确认书》，证明原告与被告沈素琴、被告陈华于2010年10月28日签订《个人购房借款／担保合同》，成立借款合同法律关系；合同对被告沈素琴借款方式、借款利率、罚息、复息、实现债权费用的承担等均作出约定；合同约定对本合同项下发生的纠纷调解不成的，由原告住所地人民法院管辖；被告陈华与被告沈素琴系亲戚关系，被告陈华于2010年10月18日签署共同还款确认书。
2、《房屋他项权证》，证明被告沈素琴、被告陈华以其所有的罗源县凤山镇房产（房屋所有权证号：凤房他证LY字第X**号、凤房他证LY字第XX**号）为上述《个人购房借款／担保合同》提供抵押担保，并已于2013年6月18日办理了抵押登记手续。
3、《中国工商银行借款凭证》，证明原告依约于2011年1月4日发放了贷款370000元，借款到期日为2031年1月4日，贷款利率为年利率5.44%。
4、《自营历史明细列表》，证明暂计至2015年5月4日，被告沈素琴尚欠本金324589.35元，利息、罚息、复利合计为5712.7元。
因被告沈素琴、被告陈华放弃到庭质证的诉讼权利，本院经审查，确认原告提交的上述证明材料均具有证据的客观性、关联性和合法性特征，可作为本案认定事实的根据。原告提交的上述证据能够支持其诉状所诉被告欠款的事实，本院确认原告所诉属实。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行与被告沈素琴、被告陈华签订的《个人购房借款／担保合同》，没有违反相关法律法规强制性规定，合法有效，双方均应依约履行各自义务。合同签订后，合同签订后，原告按约履行了放款义务，于2011年1月4日向被告沈素琴提供贷款37万元，被告沈素琴未能按期足额清偿贷款本息，截止至2015年8月21日，被告沈素琴尚欠原告借款本金324589.35元、利息9814.21元、罚息165.52元、复利237.64元，至今已经累计七个月未按期足额归还借款本息，其行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。被告陈华向原告出具了《共同还款确认书》，确认上述借款系其与被告沈素琴的共同债务，承诺与被告沈素琴共同承担连带偿还，应对上述借款承担共同还款责任。根据合同约定“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”，因此，原告要求解除原被告之间签订的《个人购房借款／担保合同》，要求被告沈素琴、被告陈华偿还原告借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告沈素琴、被告陈华以其所有坐落于福建省罗源县凤山镇瑞都花园1#2310A单元的房产为讼争借款提供抵押担保，经罗源县房地产管理所办理了抵押登记手续，故原告要求被告沈素琴、被告陈华在抵押物范围内承担担保责任，原告主张对上述房产享有优先受偿权，符合事实和法律依据，本院亦予以支持。因被告经合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行与被告沈素琴、被告陈华签订的编号A：［闽］字［营业部］行［心家泊］支行（2010）年［一手房贷KR0195）号《个人购房借款／担保合同》予以解除。
二、被告沈素琴、被告陈华应于本判决生效之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行偿还借款本金人民币324589.35元及利息、罚息、复利（暂计至2015年8月21日止，已结欠利息人民币9814.21元、罚息人民币165.52元、复利人民币237.64元；2015年8月22日起至款项还清之日止的利息，按《个人购房借款／担保合同》的约定计付）。
三、被告沈素琴、被告陈华以其所有的坐落于福建省罗源县凤山镇瑞都花园1#2310A单元的房产对第一项判决金额承担抵押担保责任，原告中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行有权对上述房产优先受偿。
如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6254元、公告费560元，由被告沈素琴、被告陈华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 长 崔 洁
人民陪审员 林 由
人民陪审员 郑昧旦
二〇一五年十二月九日
书 记 员 陈娟梅
附本案适用的主要法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。