江苏省沭阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沭商初字第00653号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行，住所地江苏省沭阳县学府南路1号。
负责人杨同清，该支行行长。
委托代理人胡义杰，该支行员工。
被告洪全中，居民。
被告魏家荣，居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行（以下简称邮政银行沭阳支行）诉被告洪全中、魏家荣金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月14日立案受理后，依法由审判员岳阳适用简易程序，于2015年8月4日公开开庭进行了审理。原告委托代理人胡义杰到庭参加诉讼；被告洪全中、魏家荣经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年5月19日，原告与被告洪全中签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告洪全中发放最高贷款限额为23万元，额度存续期自2014年5月19日起至2024年5月19日止。同日，原告与被告洪全中、魏家荣签订《个人最高额担保合同》，约定被告提供位于沭阳县新华小区3幢3单元402室房屋为该借款合同作抵押担保，并办理了抵押登记。2014年5月22日，被告魏家荣向原告出具《共同还款承诺书》，承诺愿意作为共同还款人与被告洪全中共同承担归还全部贷款本息的义务。2014年8月18日，原告向被告洪全中发放17万元贷款，借款年利率为8.1%，还款方式为按周期结息到期还本。后被告洪全中未按约定还款，请求判决被告洪全中、魏家荣给付原告贷款本金17万元、利罚息（计算至2015年7月8日为3703.47元，之后按合同约定计算至款还清之日止）及实现债权费用1500元；对被告洪全中、魏家荣所有的位于沭阳县新华小区3幢3单元402室房屋处置所得款项享有优先受偿权。在诉讼过程中，原告自愿放弃要求被告承担实现债权费用1500元的诉讼请求。
二被告未作答辩。
经审理查明：
2014年5月19日，原告邮政银行沭阳支行（贷款人）与被告洪全中（借款人）、魏家荣（共同借款人）签订《个人额度借款合同》，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币23万元；借款额度存续期限为120个月，自2014年5月19日至2024年5月19日（简称“额度存续期”）。额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以申请单笔贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及及《借款支用单》中约定的内容确定，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮35%执行；月利率=年利率∕12，日利率=年利率∕360。实际利率以借据为准。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本合同约定的贷款利率的1.5倍，借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后按本合同约定的罚息利率计收复利；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法律、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利率先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。
同日，原告邮政银行沭阳支行（担保权人）与被告洪全中（抵押人）、魏家荣（抵押物共有人）签订《个人最高额担保合同》，约定担保人承担担保责任的主债权本金金额不超过人民币48万元，担保人承担担保责任的债权发生期间为2014年5月19日至2024年5月19日；担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任；抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止；抵押物为沭阳县新华小区3幢3单元402室，建筑面积144.64平方米。
2014年5月21日，被告洪全中以位于沭阳县新华小区3幢3单元402室房屋在沭阳县房地产管理处办理抵押登记，登记证书为沭阳县房他证沭城字第1027**号《房屋他项权证书》。该证书记载：房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为洪全中，债权数额为48万元。
2014年5月22日，原告（贷款人）与被告洪全中（借款人）签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：经审核，借款人上述额度借款合同总额为17万元，额度存续期截止到2027年5月19日，额度支用期截止到2017年5月19日，符合借款支用条件，同意借款人申请借款17万元，期限为12个月，还款方式为按月付息到期还本。实际放款日与到期日以借款借据为准，本笔贷款利率采用固定利率，年利率为8.1%，借款期限内，该利率保持不变；罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。同日，被告洪全中、魏家荣向原告出具《共同还款承诺书》，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息的义务。原告向洪全中发放贷款17万元，借款借据载明年利率为8.1%，借款期限为2014年5月22日至2015年5月22日。后被告洪全中未按约定还款，截止2015年7月8日，尚欠贷款本金17万元，利、罚息3703.47元。原告索款未果，因而成讼。
上述事实，有《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《房屋他项权证书》、《共同还款承诺书》、手工借据、结婚证等证据在卷佐证。
本院认为：原告邮政银行沭阳支行与被告洪全中、魏家荣签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》均是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约向被告洪全中发放贷款，二被告未按约归还贷款本息构成违约，原告要求二被告归还尚欠贷款本金及合同约定利罚息的诉讼请求成立，本院依法予以支持。被告洪全中以其房屋为涉案借款提供抵押，并依法办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。原告对于抵押物依法在登记的48万元权利价值范围内享有优先受偿权。原告依据合同约定要求对被告洪全中抵押的房产在登记权利价值范围内优先受偿其贷款及利罚息的请求有事实和法律依据，本院予以支持。原告自愿放弃要求被告承担实现债权费用1500元的诉讼请求，系其对自己民事权利的处分，不违反法律规定，本院予以准许。二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告洪全中、魏家荣于本判决发生法律效力之日起三日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行贷款本金17万、计算至2015年7月8日的利罚息3703.47元及之后的利罚息（自2015年7月9日起至实际给付之日止，按年利率8.1%加收50%计算）；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行对本判决第一项确定的债权就被告洪全中提供抵押的位于沭阳县新华小区3幢3单元402室房屋在48万元范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3804元，减半收取1902元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行负担16元，被告洪全中、魏家荣负担1886元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院（该院开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80）预交上诉案件受理费3804元。
审判员 岳阳
二〇一五年八月六日
书记员 赵雪
附录法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。