杭州市富阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0111民初字第3944号原告：浙商银行股份有限公司杭州富阳支行，住所地：杭州市富阳区富春街道迎宾路45-1号，组织机构代码57732507-X。代表人：章文牧，行长。委托代理人：陆玲霞、方君紫，浙江立峰律师事务所律师。被告：周洪元，男，1965年7月9日出生，汉族，住杭州市富阳区。被告：徐小兰，女，1966年11月7日出生，汉族，住杭州市富阳区。原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行（以下简称浙商银行）与被告周洪元、徐小兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月10日立案受理后，依法由审判员方新平适用简易程序独任审判，于2016年6月23日公开开庭进行了审理。原告浙商银行的委托代理人陆玲霞到庭参加诉讼，被告周洪元、徐小兰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙商银行起诉称：2013年4月26日，原告与被告周洪元签订编号为（331063）浙商银个循借字（2013）第00107号《个人循环借款（最高额担保）合同》，约定：被告周洪元向原告借款500000元，借款种类为个人经营贷款（可循环），借款用途为购单丝等，借款额度使用期限为自2013年4月26日起至2016年4月26日止；借款利率执行年利率，合同利率以借款凭证记载为准，借款本息还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，对逾期借款从逾期之日起在合同利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调，对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用；合同项下借款采用最高额抵（质）押担保的担保方式，担保范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权而支付的一切费用，借款人以名下位于杭州市富阳区产的国有土地使用权及房屋（国有土地使用权证号为富国用2012第001434号、房屋所有权证号为富房权证移字第××号）为在贷款人处形成的最高余额为720000元的债务提供担保。2013年4月26日，被告周洪元就名下杭州市富阳区产的国有土地使用权及房屋办理了最高额抵押权登记（他项权证号为富房他证字第××号），债权数额为720000元。2015年4月22日，原告向被告周洪元发放贷款500000元并按被告周洪元委托将该款划付富阳天铭机械制造有限公司。借款凭证中载明借款日期为2015年4月22日，到期日期为2016年4月22日，年利率为7.49%等内容。被告周洪元在借款凭证上签名确认。2016年4月22日贷款到期，被告未依约还款。经原告催讨，被告周洪元未履行还款责任。截至2016年4月28日，被告周洪元共欠原告本金500000元，利息（包括罚息、复利）5949.45元。被告徐小兰与被告周洪元于1987年12月2日登记结婚，至今仍为夫妻关系。2013年4月19日，被告徐小兰在《浙商银行个人贷款（经营、消费类）贷款申请调查表》中“借款申请人及配偶声明”一栏签名，声明同意被告周洪元的借款申请。2015年4月22日，被告徐小兰向原告出具承诺书，承诺同意被告周洪元以富春街道秋月路26号404室房产抵押给原告并自愿承担相应后果。原告为实现本案债权，于2016年5月6日与浙江立峰律师事务所签订了《诉讼委托代理合同》并支付了律师代理费5000元。故起诉请求判令：一、被告周洪元、徐小兰共同归还原告浙商银行借款本金500000元，并支付按《个人循环借款（最高额担保）合同》约定的方式计算至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利（暂算至2016年4月28日的利息、罚息、复利为5949.45元）；二、被告周洪元、徐小兰共同支付原告浙商银行因实现债权花费的律师代理费5000元；三、原告浙商银行有权就上述第一、二项款项对被告周洪元位于杭州市富阳区屋（国有土地使用权证号为富国用2012第001434号、房屋所有权证号为富房权证移字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在720000元内优先受偿；四、本案诉讼费用由被告周洪元、徐小兰承担。庭审中，原告明确第一项诉讼请求为：被告周洪元、徐小兰共同归还原告浙商银行借款本金500000元，并支付按《个人循环借款（最高额担保）合同》约定方式计算至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利（暂计算至2016年4月22日的利息5328.76元、复利17.80元；此后罚息以500000元为基数，按年利率7.917%计算，复利以5328.76元基数，按年利率7.917%计算）。原告浙商银行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、《个人循环借款（最高额担保）合同》一份，证明原告与被告周洪元之间的金融借款合同关系、双方的权利义务约定，被告周洪元以名下房屋为案涉贷款提供最高额抵押担保。2、他项权证一份，证明案涉贷款已办理最高额抵押登记手续。3、借款凭证、贷款资金受托支付委托书各一份，证明原告于2015年4月22日发放贷款500000元，约定到期日期和借款利率并按被告周洪元委托将款项划付富阳天铭机械制造有限公司。4、结婚证复印件一份，证明贷款发生在两被告婚姻关系存续期间。5、浙商银行个人贷款（经营、消费类）贷款申请调查表、承诺书各一份，证明被告徐小兰对贷款事实知情同意并同意以房产抵押；6、诉讼委托代理合同、发票各一份，证明原告为实现本案债权花费了律师代理费5000元。被告周洪元、徐小兰未答辩，亦未向本院提供证据。对原告提交的证据1、2、3、4、5、6，被告周洪元、徐小兰未到庭质证，本院经审查认为上述证据具有真实性、合法性，且与本案有关联，予以认定。根据当事人的陈述及确认的有效证据，本院认定的事实如下：2013年4月26日，原告浙商银行与被告周洪元（借款人、抵押人）签订（331063）浙商银个循借字（2013）第00107号《个人循环借款（最高额担保）合同》，约定被告周洪元向原告浙商银行借款，借款种类为个人经营贷款（可循环），借款额度为500000元，借款额度使用期限自2013年4月26日起至2016年4月26日止；周洪元自愿以坐落于杭州市富阳区屋（房屋所有权证号为富房权证移字第××号）作为担保财产为借款人在前述期限内，在贷款人处形成的最高余额为720000元的债务提供最高额抵押担保，担保范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及担保财产处置费等贷款人为实现债权而支付的一切费用；在借款额度期限和最高余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，单笔借款的金额、期限等以借款凭证为准；合同利率以借款凭证记载为准，借款按月结息，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日当日付息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未能履行合同义务的，贷款人有权提前收回已发放借款并对逾期贷款从逾期之日起在合同利率基础上上浮30％计收罚息，直至本息清偿之日止；对应付未付利息，贷款人有权计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费及其他实现债权的一切费用；借款人未履行合同义务，贷款人有权提前收回已发放借款。2013年4月26日，原告浙商银行与被告周洪元将坐落于杭州市富阳区屋（房屋所有权证号为富房权证移字第××号）办理了富房他证字第××号最高额抵押权登记，登记他项权利人为原告浙商银行，债权数额为720000元。2015年4月22日，原告浙商银行按合同约定向被告周洪元发放借款500000元，借款凭证记载：借款期限从2015年4月22日至2016年4月22日，借款种类为个人经营贷款（可循环），年利率为7.49%。2015年4月22日，被告徐小兰出具承诺书，承诺：徐小兰系周洪元的配偶，同意以杭州市富阳区屋（房屋所有权证号为富房权证移字第××号）抵押给浙商银行，徐小兰对周洪元在抵押合同以及抵押登记手续上的签字给予认可，承担由此产生的法律后果。贷款发放后，被告周洪元除已支付2016年2月20日前的利息外，拖欠借款本金500000元及2016年2月21日以后的利息至今未付。原告浙商银行为本案诉讼聘请浙江立峰律师事务所律师并已支付律师代理费5000元。另查明，被告周洪元、徐小兰于1987年12月2日登记结婚。本院认为：原告浙商银行与被告周洪元等签订的《个人循环借款（最高额担保）合同》及借款借据系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告浙商银行与被告周洪元签订借款合同后，已依约向被告周洪元发放贷款500000元，但被告周洪元收到贷款后，未按约归还借款及支付利息，构成违约。故对原告浙商银行要求周洪元归还借款500000元，并支付从2016年2月21日起相应的利息、复利、罚息的诉讼请求，本院予以支持。合同约定原告因被告违约所花的律师代理费由借款人承担，且原告所花律师费符合有关部门律师服务收费标准，该费用应由被告负担。因被告周洪元以其所有的商品房向原告提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告要求对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。本案债务发生在被告周洪元、徐小兰婚姻存续期间，按照婚姻法及司法解释的规定，该债务系被告周洪元、徐小兰的夫妻共同债务，应当由被告周洪元、徐小兰共同偿还。被告周洪元、徐小兰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周洪元、徐小兰于本判决生效之日起十日内共同归还原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行借款本金500000元，支付利息5328.67元、复利17.80元（计算至2016年4月22日止）及从2016年4月23日起至款项还清日止按年利率7.917%计算的罚息、复利（罚息以借款本金500000元为基数，复利以5328.67元为基数）；二、被告周洪元、徐小兰于本判决生效之日起十日内支付原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行律师费5000元；三、原告浙商银行股份有限公司杭州富阳支行就上述第一、二项中对被告周洪元享有的债权，对被告周洪元提供抵押登记的位于杭州市富阳区屋（房屋所有权证号为富房权证移字第××号，他项权证号为富房他证字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款在720000元范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8909元，减半收取4454.50元，保全费3075元，合计7529.50元，由被告周洪元、徐小兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交[款汇：工商银行湖滨支行，户名：浙江省杭州市中级人民法院，账号：12×××68]。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。审判员  方新平二〇一六年六月二十七日书记员  张鸿达??