重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2015）沙法民初字第05777号原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行（原中国工商银行重庆市小龙坎分理处），住所地重庆市沙坪坝区小新街75-6号，组织机构代码75620116-0。代表人罗明，中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行行长。委托代理人蒋家胜，重庆广贤律师事务所律师。委托代理人罗应巧，重庆广贤律师事务所律师。被告唐艳杰，男，1974年10月9日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告袁霞，女，1974年7月16日出生，汉族，住重庆市涪陵区。第三人重庆沙磁房地产开发有限公司（原重庆洪燕物业发展有限公司），住所地重庆市沙坪坝区天陈路44号，组织机构代码62191292-6。法定代表人李小伟，重庆沙磁房地产开发有限公司经理。委托代理人李娅，重庆宏州律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行（以下简称工行小龙坎支行）与被告唐艳杰、袁霞、第三人重庆沙磁房地产开发有限公司（以下简称沙磁公司）借款合同纠纷一案，本院于2015年5月22日立案受理后，依法由代理审判员罗燕担任审判长，与人民陪审员李旭伟、陈凌组成合议庭，适用普通程序并于2015年12月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蒋家胜、被告唐艳杰、第三人沙磁公司的委托代理人李娅到庭参加了诉讼。被告袁霞下落不明，本院于2015年9月8日在《重庆日报》公告送达期满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。原告工行小龙坎支行诉称，2001年7月15日，原告与被告唐艳杰、袁霞签订《个人住房按揭贷款合同》（编号：2001年沙01借字第*号），约定：被告向原告借款246000元，用途为购房，期限为360个月，借款利率为月息4.65‰；被告采取360期分期等额本息还款法还款；如果未按期归还借款本息，原告有权提前收回全部借款本息，并对逾期贷款每日计收万分之二点一的利息，被告还应向原告支付违约金每天98元。同日，原被告双方签订《个人住房按揭贷款抵押合同》（编号：2001年1501抵字第*号），约定被告以其购买的位于重庆市沙坪坝区天陈路**号紫荆花园附*号房屋向原告提供抵押担保。此后，原、被告与重庆洪燕物业发展有限公司三方签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》（登记号沙2001按揭第*号），约定被告以其购买的重庆洪燕物业发展有限公司开发建设的位于重庆市沙坪坝区天陈路**号紫荆花园附*号房屋，为其向原告借款246000元提供抵押担保，该抵押合同经重庆市沙坪坝区房屋交易所依法登记备案。上述合同签订后，原告根据借款合同的约定，于2001年7月24日，将借款42000元转入被告指定的收款人重庆洪燕物业发展有限公司账户，按合同履行了全部义务，但被告并没有按照借款合同约定期限按时归还借款本息，截至2015年4月25日止，被告唐艳杰、袁霞已累计逾期82期未还款，拖欠到期本金55762.52元，利息94206.54元，其行为已经严重违约。故原告向法院提起诉讼，请求法院（一）依法判令被告唐艳杰、袁霞立即归还原告借款本金189013.07元及截止2015年4月25日的利息94206.54元，另自2015年4月26日起对逾期贷款按照日息万分之二点一的标准支付借款本金至还清时止的利息以及按照中国人民银行规定计算的复息，利随本清；（二）判令原告对被告自2015年4月26日起每日支付98元违约金至借款本金还清时止；（三）判令原告对被告所有的位于重庆市沙坪坝区天陈路**号紫荆花园附*号房屋享有优先受偿权，（四）判令被告承担原告为追偿借款而产生的律师代理费，（五）诉讼费用由被告承担。被告唐艳杰辩称，认可原告诉请中第（一）、（三）、（五）条，愿意还钱，不认可原告诉请中的第（二）、（四）条，合同未约定违约金，不愿意承担代理费，原告一直未联系过我还款，是被告主动找原告还款。被告袁霞未作答辩。第三人沙磁公司述称，对原告第一条诉讼请求应具实计算，第二条诉请98元违约金及第一条诉请中的逾期贷款利息属重复计算，只能选一种，且这两项诉请的复利、逾期贷款利息、本金均由超过诉讼时效的部分；第三、四、五条诉请均不认可。原被告之间签订的个人住房按揭贷款合同、个人住房按揭抵押借款合同、重庆市预购商品房抵押贷款合同，均是以合法形式掩盖非法目的，上面唐艳杰签字部分均不是其本人所签。经审理查明，2001年7月15日，被告唐艳杰、袁霞（甲方）与原告（乙方）签订《中国工商银行重庆市分行个人住房按揭贷款合同》（合同编号：2001年沙01借字第*号），合同约定，甲方向乙方申请借款246000元用于购房，借款期限为360个月，自2001年7月20日至2031年7月20日，本贷款一次划付，乙方在甲方办妥借款手续后将全部贷款划至甲方授权的账户重庆洪燕物业发展有限公司账号310002480902420****，在本合同有效期内，借款的实际放款日与到期日以借据为准，借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。利率根据国家有关规定，确定为4.65‰。遇利率调整时，贷款期限在1年（含）以下的，执行合同利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日开始，按相应利率执行新的利率规定；本合同项下借款，自乙方放款之日起，按日计息，借款到期还清本息，甲方应在乙方处开设账户户名唐艳杰，账号05671020****，并保证在每次还款日前足额存入当期应还款项的存款，甲方在此授权乙方从甲方该账户中扣收贷款本息及罚息、违约金，本贷款本金及利息实行“利随本清”的还款法；即每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐期递减，共分360次归还，在贷款期间遇利率调整时，对贷款期限在一年以上的，应在下一个贷款年度按新利率根据未偿还贷款余额和剩余还款期数进行调整，重新计算还款计划。在本合同项下借款本息和可能发生的违约金、实现债权的费用由唐艳杰向乙方提供住房抵押方式的担保，并另行签订合同编号为沙2001年01抵字第*的担保合同。甲方不按期归还贷款的，乙方对甲方未按期归还的部分贷款，视为逾期贷款，甲方保证贷款本息的偿还，如违反乙方可以提前收回已经发放的部分或者全部借款，不能收回的，视为贷款逾期，乙方有权按国家规定对甲方逾期贷款计收逾期贷款利息，按国家规定对逾期贷款每日计收万分之二点一利息。甲方未按合同约定的还款时间归还借款本息时，采用抵押担保方式的，乙方在贷款逾期一个月后可以处理甲方抵押物，用以抵偿贷款本息及逾期罚息、违约金。甲方未保证贷款本息的偿还，应向乙方支付违约金每天98元（贷款金额万分之四）。同日，被告唐艳杰、袁霞（甲方）与原告工行小龙坎支行（乙方）签订《中国工商银行重庆市分行个人住房按揭贷款抵押合同》（合同编号：2001年1501抵字第*号），约定甲方抵押担保的债权为乙方依据2001年沙01借字第*号借款合同（以下简称借款合同）发放的贷款，抵押物为紫荆花园附*号房屋，甲方抵押担保的范围为贷款本金及利息（包括逾期利息）、借款人违约金、实现抵押权的费用。2001年7月23日，被告唐艳杰、袁霞（乙方）、原告工行小龙坎支行（甲方）、重庆洪燕物业发展有限公司签订《预购商品房抵押合同》，并办理抵押登记，乙方应按合同约定归还贷款本息，在领取《房屋所有权证》之前，如乙方不按期清偿债务，丙方保证代乙方履行该项义务。若丙方履行该项义务后，丙方可按有关规定处分抵押物。乙方到期不清偿债务，丙方又未履行代乙方还款义务时，甲方有向丙方追偿乙方所欠全部债务的权利并可申请处分抵押物。上述合同签订后，原告工行小龙坎支行根据借款合同的约定，于2001年7月24日将246000元转入被告指定的收款人重庆洪燕物业发展有限公司账户（账号310002480902420****），履行了出借义务。被告唐艳杰、袁霞借款后按照合同约定还款，至2015年4月25日，被告唐艳杰、袁霞已累计逾期82期未还款，拖欠到期本金55762.52元，利息94206.54元。原告催收欠款未果，遂根据合同的约定向本院提起本案诉讼，要求判如所请，并委托重庆广贤律师事务所律师蒋家胜出庭参加诉讼。被告袁霞经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。审理中，被告唐艳杰陈述上述合同签名并非本人所签，是委托他人签字，认可向原告工行小龙坎支行借款。第三人沙磁公司坚持认为原被告签订的合同系虚假合同，且按揭贷款一直由第三人偿还，并举示了以唐艳杰开户的中国工商银行活期存折证明其活期存折一直在第三人手里并由其偿还按揭贷款。原告工商银行小龙坎支行认为第三人以存折在其手上主张贷款由第三人实际归还证据不足，且按照原被告及第三人签订的抵押贷款合同约定，第三人在被告未按期归还借款的情况下负有代偿义务，对于已经归还的贷款本息的实际支付人是谁并不影响涉案合同的效力。上述事实，有原告、被告及第三人的陈述，以及原告提交的中国工商银行重庆市分行个人住房按揭贷款合同》、《中国工商银行重庆市分行个人住房按揭贷款抵押合同》、《预购商品房抵押合同》、借款凭证、自营历史明细列表、委托代理合同等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，其证据效力可以确认。本院认为原告与被告唐艳杰、袁霞签订的交的中国工商银行重庆市分行个人住房按揭贷款合同》、《中国工商银行重庆市分行个人住房按揭贷款抵押合同》是各自的真实意思表示，应为有效，在原告按约放款后，原被告之间形成了合法的借贷关系，被告唐艳杰、袁霞作为债务人理应按合同的约定按时足额还款，但被告唐艳杰、袁霞在合同履行过程中一直存在拖欠行为，且已累计多次逾期还款，构成合同中约定的违约情形，原告有权根据合同的约定提前收回全部借款本息，并要求被告唐艳杰、袁霞按合同约定支付逾期贷款利息及违约金，故对原告要求二被告立即归还原告借款本金189013.07元及截止2015年4月25日的利息94206.54元，另自2015年4月26日起对逾期贷款按照日息万分之二点一的标准支付借款本金至还清时止的利息，以及自2015年4月26日起每日支付98元违约金至借款本金还清时止，本院予以支持。合同未约定复息，故对原告要求被告支付按中国人民银行规定计算的复息，利随本清的诉讼请求，本院不予支持。被告唐艳杰、袁霞以其所购房屋为所欠原告债务设立抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。虽然合同约定被告还应承担原告为实现债权而产生的律师费，但因原告并无证据证明其实际产生了律师费，本院不予支持。对于第三人提出的原被告签订的合同系其单位工作人员代签，按揭款亦由其单位代为偿还的陈述，其提供的证据材料不能证明，故对该意见本院不予采纳。被告袁霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告唐艳杰、袁霞偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行贷款本金189013.07元及截止2015年4月25日的利息94206.54元，另自2015年4月26日起对逾期贷款按照日息万分之二点一的标准支付借款本金至还清时止的利息。二、被告唐艳杰、袁霞自2015年4月26日起向原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行支付每日98元违约金至借款本金还清时止。三、原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行对位于重庆市沙坪坝区天陈路**号紫荆花园附*号房屋享有优先受偿权。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5548元，公告费800元，共计6348元（原告已预交），由被告唐艳杰、袁霞负担。此款由被告唐艳杰、袁霞于本判决发生法律效力后三日内立即给付原告中国工商银行股份有限公司重庆小龙坎支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时,直接向该院预交上诉案件受理费,递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的,按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  罗 燕人民陪审员  李旭伟人民陪审员  陈 凌二〇一五年十二月三十日书 记 员  龙 洪