江西省瑞金市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）瑞民二初字第422号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司�金市支行。
负责人赖瑞庆，该支行行长。
委托代理人谢丽芹、刘盛，江西赣瑞律师事务所律师。
被告罗瑞春，男，1971年5月14日生。
被告邱秀华，女，1970年11月29日生。
被告王俊峰，男，1967年10月2日生。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞金市支行为与被告罗瑞春、邱秀华、王俊峰金融借款合同纠纷一案，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞金市支行于2015年3月17日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘盛及被告王俊峰均到庭参加诉讼。被告罗瑞春、邱秀华经本院公告传唤，公告期满仍未到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞金市支行诉称：2012年12月17日，被告罗瑞春以种植脐橙需要资金周转为由，与原告签订�号为ZGSX3607812122213751的《个人最高额综合授信合同》，合同约定原告向被告罗瑞春提供最高综合授信金额1107000元的贷款，授信时间为2012年12月17日至2017年12月17日。当日，原告又与被告罗瑞春签订编号为360781212122213751的《个人额度借款合同》，合同约定额度借款期限为2012年12月17日至2022年12月17日，原告每次可向被告提供最高650000元的借款。2014年1月21日，被告罗瑞春从原告处借得650000元，借款期限自2014年1月21日起至2015年1月21日止，还款方式为按月付息、到期还本，首次还本月数为第12个月，贷款利率为年利率9%。为保证合同的履行，2012年12月17日，被告与原告又签订了编号为360781312121097316的《个人最高额抵押合同》，以其位于瑞金市城西开发区11号第11-B40的四层楼房（房产证号：瑞房权证象湖镇字第20**42号、土地证号：瑞国用[2002]第01**83号）设定抵押，为被告在授信期限内的借款提供担保。2012年12月21日就抵押事宜办理他项权登记，房屋他项权利人为原告，证书编号为房他证2012字第00**93号。此外，2014年1月21日，被告王俊峰就当日原告借给被告罗瑞春的650000元借款提供了担保，与原告签订了编号为36078121212221375101的《个人最高额担保合同》，由被告王俊峰为该650000元借款承担连带保证责任，担保期限至主合同项下债务全部清偿之日止。被告罗瑞春取得贷款后，仅支付了自贷款发放日起至2014年12月20日期间的利息，但自2014年12月21日起拒不按约定支付利息、罚息，现借款本金650000元也已到期且被告未予归还。经原告多次催促，被告罗瑞春、邱秀华拒不清偿债务，被告王俊峰也拒不承担保证责任。为此，原告诉至法院，请求：1、判决解除原、被告之间订立的编号为360781212122213751的《个人额度借款合同》、编号为ZGSX3607812122213751的《个人最高额综合授信合同》，原告终止对被告罗瑞春的授信额度，由被告罗瑞春、邱秀华向原告支付尚未偿还的贷款本金650000元，并自2014年12月21日起至款清日止按合同的约定向原告支付利息、罚息（暂算至起诉日，本金、利息及罚息约为654922.49元）；2、请求法院就被告罗瑞春提供的抵押物（位于瑞金市城西开发区11号地11-B40的四层楼房）进行拍卖、变卖，并就拍卖、变卖所得价款由原告在上述债权范围内优先受偿；3、被告王俊峰对被告罗瑞春、邱秀华向原告所负的上述债务承担保证责任；4、本案诉讼费用由被告方负担。
被告罗瑞春未作答辩，亦未提交证据。
被告王俊峰辩称：原告的起诉是事实。我帮被告罗瑞春归还了一个月的利息，但是我现在无能力全部承担借款本息，有心无力。
被告邱秀华庭审后陈述：我已于2013年7月15日与罗瑞春协议离婚。
原告为证明自己的主张提交了以下证据：1、经与原件核对的原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件、负责人任免通知各一份，证明原告主体资格及其负责人身份；2、经与原告留存档案核对的被告罗瑞春、邱秀华身份证、户口簿、结婚证复印件各一份，证明被告罗瑞春、邱秀华主体资格，双方系夫妻关系，该债务为夫妻共同债务；3、经与原件核对的被告王俊峰身份证复印件一份，证明被告王俊峰主体资格；4、经与原告留存档案核对的借款申请表及贷款申请书复印件各一份，证明被告罗瑞春借款的用途及被告罗瑞春、邱秀华共同在申请表上签字确认；5、经与原告留存档案核对的个人最高额综合授信合同复印件一份，证明原告在2012年12月17日至2017年12月17日期限内向被告罗瑞春提供最高综合授信限额为1107000元；6、经与原告留存档案核对的个人额度借款合同复印件一份，证明被告罗瑞春在额度借款期限内每次可从原告处借款65万元及贷款人、借款人之间的权利义务关系；7、经与原告留存档案核对的个人最高额抵押合同复印件、他项权利证书复印件、罗瑞春房产证复印件、商品房买卖合同复印件各一份及三份声明复印件，证明原告与被告罗瑞春之间的房屋抵押关系成立及生效；8、经与原告留存档案核对的个人最高额担保合同复印件一份，证明2014年1月21日被告王俊峰为原告借给罗瑞春的650000元借款提供了担保，王俊峰应为该650000元借款、利息、罚息承担保证责任；9、经与原告留存档案核对的借款支用单复印件、贷款放款单复印件及贷款借据复印件各一份，证明被告罗瑞春于2014年1月21日从原告处取得贷款650000元，贷款年利率为9%。
被告王俊峰对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞金市支行提交的以上证据没有异议。被告王俊峰则未提交证据。
被告邱秀华庭审后提交了经与原件核对的离婚协议书复印件、离婚证复印件、瑞金市人民法院于2009年4月21日作的调解笔录复印件，证明被告罗瑞春与被告邱秀华已离婚。
为查清被告罗瑞春与邱秀华的婚姻状况，本院依职权向瑞金市民政局调取了被告罗瑞春与邱秀华的婚姻信息，显示被告罗瑞春、邱秀华于2013年7月15日登记离婚。
经审理查明：被告罗瑞春与被告邱秀华于1993年5月14日登记结婚，于2013年7月15日登记离婚。2012年12月17日，被告罗瑞春以经营脐橙园为由，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞金市支行申请贷款650000元，双方签订《个人最高额综合授信合同》一份，约定：原告向被告罗瑞春提供最高综合授信限额为1107000元，授信有效期为2012年12月17日至2017年12月17日；�告罗瑞春和被告邱秀华在合同甲方（受信人）处签了字。同日，原告与被告罗瑞春签订《个人额度借款合同》一份，约定：原告向被告罗瑞春提供最高额为650000元的可循环使用贷款，额度存续期自2012年12月17日至2022年12月17日，额度存续期内的前5年申请支用借款，额度内支用借款最长期限为5年；借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮50%确定；未按期归还借款本金，则应支付罚息，罚息按借款利率的基础上加收50%确定；被告罗瑞春和被告邱秀华在合同甲方（借款人）处签了字。被告罗瑞春、邱秀华自愿提供其二人共有的位于瑞金市象湖镇城西开发区的瑞房权证象湖镇字第2011007**号房屋所有权和瑞国用（2002）第01070190883号国有土地使用权，为其《个人最高额综合授信合同》及项下各单项业务合同所形成的借款作最高额为1107000元的抵押担保。担�范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金和实现债权费用等；原告与被告罗瑞春、邱秀华于2012年12月17日签订《个人最高额抵押合同》一份；2012年12月21日，原告取得瑞房权证象湖镇字第2011007**号房屋所有权和瑞国用（2002）第01070190883号国有土地使用权的最高额抵押他项权证（房他证2012字第0014**号）。2014年1月21日，被告王俊峰自愿为原告与被告罗瑞春于2012年12月17日签订的《个人额度借款合同》项下形成的债权提供最高额为650000元的最高额连带责任保证，保证期间为债务期限届满之日后两年，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金和为实现债权而发生的费用等；原告与被告王俊峰签订《个人最高额担保合同》一份。2014年1月21日，被告罗瑞春基于其与原告于2012年12月17日签订的《个人额度借款合同》在原告处支取借款650000元，双方约定：借款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，借款利率为年利率9%，逾期利率为年利率13.5%。借款到期后，被告按约定归还借款本金并支付利息，现尚欠借款本金650000元及自2014年12月21日起结欠的利息（包括罚息），原告故而提起本案诉讼。
本院认为，原告与被告罗瑞春之间形成的借款合同关系明确，合法有效。被告罗瑞春取得借款后，未按合同约定履行还本付息的义务，构成了违约，应承担相应的民事责任。被告罗瑞春以其行为明确表明不履行到期债务，原告要求解除原、被告之间订立的《个人额度借款合同》和《个人最高额综合授信合同》的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告罗瑞春归还借款本金650000元及自2014年12月21日起结欠的利息（包括罚息）的诉讼请求，本院也予以支持。因涉案借款发生在被告罗瑞春和被告邱秀华离婚后，故该笔债务不能认定为被告罗瑞春和被告邱秀华的夫妻共同债务，且原、被告签订的合同主文中“受信人”或“借款人”均为被告罗瑞春，故亦不能认定被告邱秀华为共同借款人，因此，对于原告要求被告邱秀华以共同借款人的名义承担共同偿还责任的诉讼请求，本院不予支持。被告罗瑞春、邱秀华自愿提供其位于瑞金市象湖镇城西开发区的房屋及土地使用权作最高额为1107000元的抵押担保，且原告已取得该套房屋所有权及国有土地使用权抵押的他项权利证书，故本院认定原告对该套房屋及土地使用权具有抵押物权，享有对该套房屋的所有权及国有土地使用权进行折价、拍卖或变卖后所得的价款的优先受偿权。被告王俊峰自愿为被告罗瑞春的上述借款提供最高额为650000元的连带责任保证，因该借款既有保证又有物的担保，被告王俊峰依法对物的担保以外的债权承担保证责任，故对于原告要求被告王俊峰为被告罗瑞春的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院可在本案抵押物不足清偿的范围内、以最高额650000元为限承担连带清偿责任；被告王俊峰履行清偿责任后，有权向被告罗瑞春追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞金市支行与被告罗瑞春、邱秀华于2012年12月17日订立的编号为360781212122213751的《个人额度借款合同》、编号为ZGSX3607812122213751的《个人最高额综合授信合同》。
二、被告罗瑞春应在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞金市支行清偿借款本金650000元及其自2014年12月21日起计算的利息（包括罚息）。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞金市支行对被告罗瑞春、邱秀华所有的位于瑞金市象湖镇城西开发区的房屋所有权（瑞房权证象湖镇字第20**45号）及国有土地使用权（瑞国用2002第01**83号）享有抵押物权，在最高额抵押1107000元内享有对该财产折价、拍卖或变卖后所得价款的优先受偿权。
四、被告王俊峰应当对被告罗瑞春的上述债务承担连带清偿责任；被告王俊峰履行清偿责任后，有权向被告罗瑞春追偿。
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞金市支行的其�诉讼请求。
如果被告罗瑞春、邱秀华、王俊峰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10350元，公告费600元，合计10950元，由被告罗瑞春、邱秀华、王俊峰承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。
审 判 长 钟伟平
人民陪审员 宋东北
人民陪审员 黄人杰
二〇一五年十一月四日
书 记 员 刘峰林