广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0114民初7775号原告：中国银行股份有限公司广州花都支行，住所地广州市花都区新华街商业大道27号，统一社会信用代码91440101191198047J。负责人：黄凯，该支行行长。委托诉讼代理人：周冬冬，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：黄雪华，广东力诠律师事务所律师。被告：陈文波，男，1977年10月24日出生，汉族，住广东省汕尾市城区，被告：林敏如，女，1977年7月27日出生，汉族，住广东省汕尾市,原告中国银行股份有限公司广州花都支行（以下简称中国银行花都支行）与被告陈文波、林敏如金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月4日立案后，依法适用简易程序由审判员肖荷进行独任审理，在审理过程中因案情复杂，不宜适用简易程序，本案裁定转为普通程序。又因工作原因，本案变更由审判员刘豪娜担任审判长，与人民陪审员易雪健、高媛组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行花都支行的委托诉讼代理人黄雪华到庭参加了诉讼，被告陈文波、林敏如经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。中国银行花都支行向本院提出诉讼请求：1.陈文波支付中国银行花都支行信用卡（卡号：62×××52）分期付款借款本金及手续费合计24964.01元，以及暂计至2017年3月12日的利息5590.36元和滞纳金5180.37元，此后的透支利息、滞纳金按照合同约定标准计算至实际清偿之日止；2.陈文波承担律师费2509.84元；3.请求判令中国银行花都支行对依法处置陈文波所提供的抵押车辆（粤Ｓ×××××）所得价款享有优先受偿权；4.林敏如对陈文波的上述第1、2、4项债务承担共同清偿责任；5.两被告承担本案的全部诉讼费用和保全费。事实与理由：2013年3月27日，中国银行花都支行与陈文波在平等自愿基础上签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：2013年JHDQF字JG66JA20130674号）及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：2013年DHDQF字DG66JA20130674号），约定：中国银行花都支行向陈文波授予用于分期付款购车的信用额度人民币113000元，分期期数为36期（36个月）。购车分期手续费率为使用购车分期额度的12%，即人民币13560.00元。并约定如陈文波未按规定时间足额存入，中国银行花都支行有权收取透支利息及滞纳金，并由陈文波全额承担由此而使中国银行花都支行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。如陈文波未按期归还透支本金及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，中国银行花都支行有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、滞纳金等）全部或部分提前到期；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权。且陈文波以其贷款所购车辆（粤Ｓ×××××）为中国银行花都支行的债权设立了抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权人是中国银行花都支行。合同签订后，中国银行花都支行依约履行放款义务，向陈文波发放贷款113000元，分期期数为36期，分期手续费率为12%。但陈文波却长期无法按期偿还贷款本息，暂计至2016年4月28日，陈文波尚欠中国银行花都支行借款本金、手续费、透支利息及滞纳金合计人民币31373元，此后透支利息、滞纳金按照合同约定标准计算。中国银行花都支行认为，其与陈文波所签订的合同均合法有效。陈文波逾期还款经中国银行花都支行多次催收，仍拒不履行还款义务，其行为已构成根本性违约，侵害了中国银行花都支行的合法权益，且符合行使约定解除权条件。为此，中国银行花都支行有权将陈文波信用卡已办理的分期付款提前结清、宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期、终止或解除本合同、全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同、要求陈文波立即归还本信用卡项下的借款本金、手续费、利息、滞纳金以及因其违约而给中国银行花都支行造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，请求判定中国银行花都支行对依法处置的陈文波所提供的抵押车辆享有优先受偿权。另外，陈文波与林敏如系夫妻关系，《中银信用卡购车分期付款借款合同》是在夫妻关系存续期间所签订，故本案保证债务应属夫妻共同债务。由于陈文波拖欠款项不还，中国银行花都支行为追讨欠款起诉两被告，由此而产生的费用（包括律师费、受理费、保全费等）应由两被告承担。陈文波、林敏如未作答辩。中国银行花都支行围绕诉讼请求依法提交了证据：1.《中国银行信用卡购车分期申请表》，证明陈文波向中国银行花都支行提出信用卡购车分期申请；2.《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《领用合约》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、《中银信用卡购车分期付款保证合同》，证明中国银行花都支行同意向陈文波提供购车分期额度，且陈文波并同意合约条款，提供抵押物；3.车辆注册登记摘要信息栏一份，证明车辆抵押合法有效，中国银行花都支行依法对抵押车辆处置所得价款享有优先受偿权；4.借款借据，证明中国银行花都支行依约向陈文波发放贷款；5.结婚证复印件，证明陈文波、林敏如是夫妻关系，涉案借款债务属于夫妻共同债务；6.欠供明细表及客户账单查询各一份，证明被告拖欠的明细；7.声明书，证明陈文波同意以所购车辆作为抵押物抵押给中国银行花都支行。中国银行花都支行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且中国银行花都支行保证真实，本院经审查核证后，确认中国银行花都支行起诉事实为本院查明事实。另查明：陈文波与林敏如为夫妻关系。陈文波向中国银行花都支行出具的《声明书》中载明其配偶清楚陈文波向中国银行花都支行借款购车并同意办理汽车的抵押担保手续。中国银行花都支行与陈文波签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》第七条第2款第（2）项约定：“持卡人须在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约定规定支付利息及滞纳金”。《中银信用卡领用合约》（甲方：信用卡申请人，乙方：中国银行股份有限公司）利息和收费部分，其中载明：21.除本合约另有约定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期日还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定。甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。22.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条关于免息和计收透支利息的规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。”陈文波用于抵押的粤Ｓ×××××号车辆于2013年5月7日办理了抵押权登记手续，抵押权人为中国银行花都支行。经中国银行花都支行核算，截止至2017年3月12日，陈文波拖欠分期付款借款本金及手续费合计24964.01元，利息为5590.36元、滞纳金为5180.37元。中国银行花都支行委托广东力诠律师事务所律师进行本案诉讼，主张其因此支付律师费2509.84元，但并未提供已支付律师费的凭证。诉讼中，中国银行花都支行提出财产保全申请，请求查封陈文波、林敏如价值共33882.84元的财产，并出具担保函为申请财产保全提供信用担保。本院依法作出（2016）粤0114民初7775号民事裁定，冻结陈文波、林敏如银行存款共33882.84元或查封等值的其他财产。本院认为，中国银行花都支行与陈文波签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡领用合约》《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规强制性规定，各方均应依约履行相应的义务，在违约时承担相应的责任。中国银行花都支行已依约向陈文波发放113000元，陈文波理应依约履行还款义务。现借款人陈文波拖欠多期借款本息没有归还，已构成违约。中国银行花都支行诉请陈文波归还分期付款借款本金及手续费合计24964.01元及按合同约定计算的利息、滞纳金，符合合同约定，本院予以支持。陈文波与林敏如向中国银行花都支行借款时为夫妻关系，涉案债务发生于婚姻存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，上述债务应认定为陈文波、林敏如夫妻共同债务，由陈文波、林敏如共同清偿。陈文波与中国银行花都支行签订涉案《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，自愿提供车牌号码为粤Ｓ×××××号的车辆为涉案借款提供抵押担保，并以中国银行花都支行为抵押权人办理了抵押权登记手续，现发生了债务人不能偿还到期债务的情形，中国银行花都支行诉请对涉案车辆经折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿，合理合法，本院予以支持。关于律师费。因中国银行花都支行未能提供律师费支付凭证，未能证明律师费已实际发生，故对该项诉讼请求，本院不予支持。中国银行花都支行可待律师费实际发生后行依法另主张权利。综上所述，中国银行花都支行诉请合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈文波、林敏如于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州花都支行共同清偿分期付款借款本金及手续费合计24964.01元及利息、滞纳金（暂计至2017年3月19日的利息为5590.36元、滞纳金为5180.37元，此后的利息、滞纳金按照涉案《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡领用合约》的约定计算至款项还清之日止）；二、原告中国银行股份有限公司广州花都支行对被告陈文波用于抵押的粤Ｓ×××××号车辆经折价或者拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州花都支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费756元、财产保全费358元，合计1114元，由原告中国银行股份有限公司广州花都支行负担73元，被告陈文波、林敏如1041元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘豪娜人民陪审员  易雪健人民陪审员  高 媛二〇一七年四月十九日书 记 员  黄彩虹速 录 员  林诗露附本判决适用的法律条文《中华人民共和国民法通则》一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。