杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初2966号原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行，营业场所：浙江省杭州市下城区环城北路4号。负责人：程嘉华。委托诉讼代理人：吴晓玲，女，该银行职员。被告：罗金飞，男，1964年2月9日出生，汉族，住浙江省温岭市。被告：章金素，女，1967年10月30日出生，汉族，住浙江省温岭市。被告：浙江和信非融资性担保有限公司（原名：浙江和信担保有限公司），住所地：浙江省杭州市下城区怡乐银座1幢1单元603室。法定代表人：潘晓武。原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）与被告罗金飞、章金素、浙江和信非融资性担保有限公司（以下简称和信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行艮山支行的委托诉讼代理人吴晓玲到庭参加诉讼。被告罗金飞、章金素、和信公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行艮山支行向本院提出诉讼请求：1.被告罗金飞立即归还原告牡丹卡透支本金69440.32元，手续费9213.63元，滞纳金（违约金）2128.79元，利息7432.25元（暂算至2017年4月1日），合计88214.99元，以及自2017年4月2日至牡丹信用卡透支债务全部还清之日止的违约金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付；2.被告章金素、和信公司对上述款项承担共同还款责任；3.原告对编号FQ-JC-12020223-201502311《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；4.三被告承担本案所有的诉讼费用。庭审过程中，原告工行艮山支行变更第一项诉讼请求为：判令被告罗金飞立即归还原告牡丹卡透支本金69429.69元，手续费9213.63元，滞纳金（违约金）2128.79元，利息7432.25元（暂算至2017年4月1日），以及自2017年4月2日至牡丹信用卡透支债务全部还清之日止的违约金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付；其他诉讼请求不变。事实和理由：2015年1月20日，原告与被告罗金飞签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》，与被告罗金飞、章金素签订了《抵押合同》，约定由被告罗金飞向原告申领的牡丹卡透支109100元用于购车，并分期支付手续费11919.18元，被告罗金飞分36期按月等额分期还款，被告罗金飞、章金素以其所有的浙Ｊ×××××丰田牌小型轿车（车架号LFMBEC4D7C0125491）为上述透支金额提供抵押担保。同日，被告章金素出具《共同还款承诺书》，被告和信公司出具《共同偿债人承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。合同签订后，被告罗金飞已透支，并办理了车辆抵押登记。但截至2017年4月1日原告已累计18期未能全额扣款受偿，根据上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》的约定，原告累计3期无法全额扣款受偿的，原告有权宣布债务提前到期，要求被告罗金飞立即偿还透支未还的全部款项。现原告已向三被告宣布债务提前到期，但三被告至今未归还尚欠原告的全部透支债务。原告为维护自身合法权益，故提起诉讼。原告起诉后，被告曾于2017年5月24日偿还透支本金10.63元，故原告依法变更诉讼请求。被告罗金飞、章金素、和信公司均未作答辩。原告工行艮山支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告罗金飞、章金素、和信公司未到庭应诉，视为放弃质证权利。经本院审核，原告工行艮山支行提交的证据客观真实，且互为印证，对本案事实具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。经审理本院认定如下事实：（一）2015年1月20日，工行艮山支行与罗金飞签订编号FQ-JC-12020223-201502311《牡丹信用卡透支分期付款合同》，约定罗金飞以其持有的牡丹信用卡办理本合同项下的透支分期付款业务，透支金额为人民币109100元；罗金飞使用牡丹信用卡透支支付后，以分期还款方式向工行艮山支行偿还透支资金，还款期数为36期，以一个月为一期，每期应偿还额为透支金额/还款期数；罗金飞应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并不可撤销地授权工行艮山支行从中直接扣款受偿；此外，罗金飞还需支付手续费人民币11919.18元，手续费以一个月为一期，共分36期，自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，每期应支付手续费金额为手续费金额/还款期数；如罗金飞未按约按时足额存入资金，导致工行艮山支行无法扣款受偿的，工行艮山支行有权按《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向罗金飞收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；如累计3期无法全额扣款受偿的，工行艮山支行有权宣布本合同项下透支债务提前到期并要求罗金飞立即偿还全部债务。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：信用卡申领人未能在到期还款日偿还最低还款额的，视为逾期，除应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金后变更为违约金）。（二）同日，工行艮山支行与罗金飞共同签订《抵押合同》一份，约定罗金飞以其所购丰田牌TV7252V5型车辆（发动机号：C651286，车架号：LFMBEC4D7C0125491）作为抵押物为前述《牡丹信用卡透支分期付款合同》的履行提供抵押担保，抵押担保的范围包括透支债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项。章金素在该《抵押合同》中抵押物共有人落款处签名捺印。2015年2月13日，双方就上述车辆（机动车登记编号：浙Ｊ×××××）办理了抵押权登记手续。（三）上述合同签订后，章金素于2015年1月20日向工行艮山支行出具《共同还款承诺书》，承诺为借款人罗金飞的前述贷款承担共同还款责任，并保证不以任何理由拒绝履行。和信公司亦向工行艮山支行出具了《共同偿债人承诺书》，承诺其自愿作为共同偿债人，对罗金飞与工行艮山支行签订的前述《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。（四）2015年1月20日，罗金飞持牡丹信用卡（卡号：62×××87）透支109100元，透支后足额偿还了前八期款项，此后未再按照约定期限偿还透支款。截至2017年4月1日，罗金飞已累计十八期未按约还款。工行艮山支行遂于2017年4月17日向罗金飞、章金素和和信公司分别发出《债务提前到期通知书》和《承担共同偿债责任通知函》，要求提前收回全部贷款。嗣后，罗金飞等人未及时还款，遂引起本讼争。本院认为，案涉《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《抵押合同》、《共同还款承诺书》以及《共同偿债人承诺书》均系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。原告工行艮山支行按约履行了合同义务，被告罗金飞已累计十八期未按约偿还透支款，原告工行艮山支行依约有权宣布债务提前到期，并要求被告罗金飞立即偿还剩余全部透支款项。被告章金素、和信公司均承诺为被告罗金飞的债务承担共同还款责任，故原告工行艮山支行要求被告章金素、和信公司共同还款的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告罗金飞、章金素以所购车辆为上述款项提供抵押担保，且已办理抵押登记，故工行艮山支行依法对抵押物处置后的价款享有优先受偿权。被告罗金飞、章金素、和信公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗金飞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支本金69429.69元；二、被告罗金飞于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行手续费9213.63元以及滞纳金（违约金）2128.79元、利息7432.25元【滞纳金（违约金）、利息暂算至2017年4月1日，此后按照《牡丹信用卡透支分期付款合同》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算违约金、利息至透支款全部清偿之日止】；三、若被告罗金飞未按照上述第一、二项条款确定的期限履行给付义务，则原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行可就被告罗金飞抵押的浙Ｊ×××××号汽车（发动机号：C651286，车架号：LFMBEC4D7C0125491）折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；四、被告章金素、浙江和信非融资性担保有限公司对被告罗金飞的上述第一、二项债务承担共同还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2005元，财产保全申请费902元，合计2907元，由被告罗金飞、章金素、浙江和信非融资性担保有限公司负担。原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告罗金飞、章金素、浙江和信非融资性担保有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  赵 楠人民陪审员  顾莉新人民陪审员  杨忠善二〇一七年十月十六日代书 记员  肖 依?*ArabicDash?-6-??*ArabicDash?-7-?