辽宁省沈阳市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）沈中刑三初字第31号
公诉机关辽宁省沈阳市人民检察院。
被告人何倩爔（曾用名：何倩曦），女，1985年4月19日出生于辽宁省沈阳市，回族，大学文化，原系中国光大银行股份有限公司沈阳云峰支行大堂经理，捕前住沈阳市沈河区，户籍所在地沈阳市铁西区。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2015年1月24日被刑事拘留，同年2月15日被逮捕。现羁押于沈阳市第一看守所。
辩护人张维琳，辽宁同文律师事务所律师。
辽宁省沈阳市人民检察院以沈检刑诉字[2015]100号起诉书指控被告人何倩爔犯信用卡诈骗罪，于2015年10月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沈阳市人民检察院指派检察员于福军出庭支持公诉，被告人何倩爔及其辩护人张维琳到庭参加诉讼。现已审理终结。
辽宁省沈阳市人民检察院指控：2012年3月始，被告人何倩爔在中国光大银行股份有限公司沈阳分行云峰支行，以赠送礼品等名义，骗取俞某某等人身份信息，冒充上述人员向中国光大银行股份有限公司骗领信用卡共计47张，并冒用上述信用卡消费，透支本金共计11,082,752.59元人民币（以下币种均为人民币）未归还。2015年1月24日，公安机关将被告人何倩爔抓获。
公诉机关就指控的犯罪事实向法庭提供了相应的证据。公诉机关认为被告人何倩爔冒用他人身份骗领信用卡并使用，进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任，提请法院依法判处。
被告人何倩爔对公诉机关指控的罪名及犯罪事实不表异议。
被告人何倩爔的辩护人对公诉机关指控的罪名及犯罪事实不表异议，提出辩护意见：何倩爔属于初犯、偶犯，且到案后能够如实供述犯罪事实，认罪态度好，并积极退还赃物，有悔罪表现。应酌情对其从轻处罚。
经审理查明，2012年3月始，被告人何倩爔在任中国光大银行股份有限公司沈阳分行云峰支行工作人员期间，编造银行赠送礼品、帮助其完成办卡任务等事由，骗取俞某某等45人身份信息，冒充上述人员向中国光大银行股份有限公司骗领信用卡共计47张，并使用上述信用卡进行个人消费，透支本金共计11,082,752.59元未归还。
被告人何倩爔于2015年1月24日被公安机关抓获。
上述事实，有公诉机关提供，并经庭审举证、质证的以下证据予以证明：
1.被告人何倩爔供述：我于2008年至案发前在中国光大银行沈阳云峰支行工作，任大堂经理职务。2012年年初开始，我挑选经常来银行并在我行存款十万以上的客户，计算出这些客户办理信用卡可以透支的额度。我个人事先购买了每张价值在600-700元之间的大健康体检卡，佯装是光大银行送给客户的，我给客户打电话来取礼品，实际上是为了骗取客户身份信息。客户来了之后，我让客户把身份证给我，我假装去取礼品，在背着客户的情况下，我用手机拍下客户的身份证。我再要求客户与我拍一张合影照片，证明是本人来领取的礼品，实际上这些照片是为了证明是客户自己来银行办理信用卡的，这是总行办理信用卡的要求。我了解这些要求，因此我采取送礼品等方式骗客户来银行以骗取这些身份证照片及与我的合影。骗取客户信息后，我使用客户的信息申请办理信用卡。办理信用卡时我将邮寄地址填写为沈阳市铁西区北一东路25号11门，这是我丈夫冯某某经营的超市，我母亲帮助看店和卖货。我告诉我母亲帮我签收之后给我，我再转交给客户。实际上我从我母亲手里取回这些卡后都自己留下了，我将这些卡激活后就留在自己手里使用。我一共骗取了客户俞某某、史某某等45人的身份信息，办理了47张信用卡。这些卡的透支额度大概在3万到50万之间，其中以透支额度为10万至30万的信用卡居多。办完后这些卡都在我自己手里用于个人消费了，我为购买的房产交付首付并进行了装修、购买汽车、购买了箱包、手表、鞋服、首饰等大量奢侈品，我还为自己花钱做了整容和美容，还有其他的一部分用于日常生活和消费，请客吃饭等。我购买奢侈品时都有发票，但我告诉家人这些都是假货，后来我怕家人知道我买这些奢侈品，我就把发票都扔掉了，现在找不到了。我告诉我丈夫冯某某和我母亲我买的是假货，是用我卖保险赚的钱。基本上我冒领并使用的这47张信用卡都透支到了最高额度，其中只有几张没有用尽额度。我是这样进行透支的：部分用于刷卡消费；大多数是通过POS机刷卡，将信用额度转移到储蓄卡上，我再将转到储蓄卡上的现金用于还其他的信用卡上的欠款，我自己也提出了部分现金用于消费。2014年10月我因生病住院治疗了一个月时间，有些卡的还款日期错过了，有些客户得知了信用卡透支的信息后到银行讨说法。因此我的信用卡诈骗行为暴露了。后来银行找到我，我就将这些信用卡都交给了中国光大银行沈阳云峰支行的行长梁某。俞某某等45人名下的这47张信用卡都是由我本人开通、消费和支配，从未借给他人使用过。这47张卡的消费和透支情况，我确认都是我实施的，所有的消费记录、透支记录及还款情况，我全部认可。我对审计报告的结果无任何疑议。
2.本案涉案的被冒用身份信息办理信用卡的证人证言：
（1）证人俞某某的证言，证实：2014年年中，光大银行云峰支行的工作人员何倩爔以赠送大健康体检卡为由，让其提供身份证，并与其合影，骗取其身份信息后冒用其身份办理了光大银行信用卡并使用的事实。
（2）证人史某某的证言，证实：2013年年末，光大银行云峰支行的工作人员何倩爔谎称未完成办卡业务，让其提供身份证、合影等，之后又称信用卡没有办下来，冒用其身份办理了光大银行信用卡并使用的事实。
证人高某某、马某甲、宋某某、洪某某、李某某、文某某、宿某某、马某乙、王某某、史某某、孙某某、姚某某等人的证言，均可证明上述人员被何倩爔以赠送礼品、解决办卡业务等理由骗取身份证信息并合影，之后，何倩爔冒用上述人员身份信息办理信用卡并使用的事实。
3.证人梁某（光大银行沈阳云峰支行副行长）的证言，证实：2014年12月5日，一个叫马某的客户来电反映有人冒用其名办理信用卡并透支，光大银行找到马某信用卡办理的推荐人何倩爔调查。何倩爔承认是自己骗取了马某的客户信息并冒用马某的身份信息办理了信用卡使用，并承认自己共用这种手段骗取了45人的身份证信息，办理了47张信用卡，后由何倩爔开通并供何倩爔个人实际使用的事实。
4.证人尹某某（何倩爔母亲）、冯某某（何倩爔丈夫）的证言，证实：何倩爔将多张信用卡邮寄到其母亲尹某某、丈夫冯某某共同经营的瑞利源超市，由其母亲签收并转交给何倩爔。何倩爔近两年购买了大量奢侈品并称均是高仿，并向家人称其购买资金来源是靠卖光大银行理财产品赚的。
5.涉案信用卡的光大银行信用卡电子申请声明及签署专用单、以及申请涉案信用卡的相关材料（包括身份证复印件、银行客户与何倩爔的合影、信用卡已出账单查询结果），证实：本案涉案的45名银行客户名下的47张信用卡均是由何倩爔推荐申领的。
6.辽宁大新会计师事务所辽宁分所出具的“关于何倩爔涉嫌信用卡诈骗一案”的审计报告及“47张涉案信用卡的交易明细表”，证实：2012年3月22日至2015年1月9日，俞某某等45人名下涉案的47张信用卡透支本金24,044,835.33元，偿还信用卡透支本金12,962,082.74元，尚未偿还信用卡透支本金11,082,752.59元的事实。
7.扣押清单、涉案物品保管凭证，情况说明，证实：案发后，侦查机关将何倩爔使用赃款购买的部分物品扣押的事实。其中包括手表14块、发卡1个、耳钉19个、眼镜3副、项链10条、手链6条、手镯3个、手串10个、指环1个、皮带7条、各类包79个、笔记本电脑1台、手机1部、旅行箱2个。
8．中国光大银行股份有限公司沈阳分行出具的何倩爔个人简历，证实：2008年7月-2014年12月，何倩爔任光大银行沈阳云峰支行员工（分别任柜员、大堂经理职务），2014年12月22日解除合同。
9.案件来源、抓捕经过，证实：2015年1月24日，何倩爔被公安机关抓获的事实。
本院认为，被告人何倩爔以非法占有为目的，违背他人意愿，骗取他人居民身份证信息骗领信用卡并使用，进行信用卡诈骗，数额特别巨大，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，应予支持。对于辩护人提出的被告人何倩爔属于初犯、偶犯，且到案后能够如实供述犯罪事实，认罪态度好，并积极退还赃物，有悔罪表现，应对其从轻处罚的辩护意见，经查，被告人何倩爔能够如实供述犯罪事实、认罪态度较好一节属实，可酌情予以从轻处罚，故对辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人何倩爔犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月24日起至2030年1月23日止）
二、扣押在案的赃物由扣押机关依法返还被害单位中国光大银行股份有限公司；不足部分，责令被告人何倩爔继续退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 沈 莹
审判员 孙晓芳
审判员 彭 聪
二〇一五年十二月九日
书记员 赵 悦