白城市洮北区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0802刑初355号
公诉机关：吉林省白城市洮北区人民检察院。
被告人孙明明，现住白城市。因涉嫌伪造印章，于2015年12月14日被白城市公安局洮北分局刑事拘留；同年12月24日被逮捕。2015年12月25日被白城市公安局洮北分局取保候审。2016年5月26日被决定逮捕，现羁押于白城市看守所。
被告人史东初，户籍所在地吉林省白城市镇赉县，现住白城市。因涉嫌伪造印章，于2015年12月14日被白城市公安局洮北分局刑事拘留；同年12月24日被逮捕。同年12月25日被白城市公安局洮北分局取保候审。2016年10月10日被本院决定取保候审。
被告人刘利，现住吉林省白城市。因涉嫌伪造印章罪，于2015年12月15日被白城市公安局洮北分局取保候审。2016年10月10日被本院决定取保候审。
被告人霍志刚，现住白城市。因涉嫌伪造印章，于2015年12月14日被白城市公安局洮北分局刑事拘留；同年12月24日被逮捕，12月25日被白城市公安局洮北分局取保候审。2016年10月10日被本院决定取保候审。
被告人孙明明、史东初、霍志刚、合同诈骗罪、被告人刘利伪造印章罪一案，由吉林省白城市洮北区人民检察院于2016年10月10日以白洮检刑检刑诉（2016）312号起诉书向本院提起公诉。本院审查后，认为符合法定开庭条件，依法组成合议庭，于2016年12月12日、12月20日两次公开开庭审理了本案。吉林省白城市洮北区人民检察院指派检察员李春玉出庭支持公诉，被告人孙明明及辩护人程淑丽，被告人史东初、刘利、霍志刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
吉林省白城市洮北区人民检察院指控：2015年7月10日，被告人霍志刚在白城市金鹿电影院南侧刘利经营的华伟打字复印社，由被告人刘利私刻白城市国土资源局印章，霍志刚用伪造的印章在被告人史东初虚假的工作证明上盖章，后被告人孙明明、霍志刚二人帮助史东初使用伪造的工作证明、工资流水及个人信用报告，在白城市宏源贷款公司骗取个人贷款39000元。现39000元已上缴，案发后公安机关在被告人刘利经营的打字复印社内搜查出伪造的大安市民政局公章一枚。
2015年6月--
7月期间，被告人孙明明以自己开办的白城市鑫航金融服务咨询有限公司为依托，通过帮助不符合条件的贷款人孙某1（已判刑）、王某2、王某3（已起诉）修改征信报告、伪造工作证明等手段，帮助三人从白城市宏源小额贷款公司贷款共计457400元。
吉林省白城市洮北区人民检察院认定上述事实的证据如下：1、物证，伪造的大安市民政局公章一枚，2、书证、贷款合同，刑事判决书、大安市民政局证明等；3、证人孙某2、王某2、孙某1等人的证言。4、被告人的供诉与辩解。
吉林省白城市洮北区人民检察院认为：被告人孙明明、霍志刚、史东初以非法占有为目的，通过签订合同的手段，骗取他人现金。被告人霍志刚、史东初骗取金额为39000元，被告人孙明明骗取现金为496,400元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘利伪造国家机关印章，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百八十条一款之规定，应以伪造国家机关印章罪追究刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。
被告人孙明明庭审中辩称：伪造印章不是我指使的，贷款40多万元的材料不是我整的，我就是中介，收取服务费。史东初贷款我收取3万余元，贷款是小额公司说的算，再有贷款不是我用了，而且他们用了。王某3当时是贷20万，孙某1是25万元，我认识王某2和孙某1，他们是否符合贷款条件我不清楚，霍志刚不是我的员工，上小额贷款公司我们提供担保，贷款不成我们不收取费用，贷成收取百分之三到百分之五的中介费。
被告人孙明明的辩护人程淑丽的辩护意见是：
1、被告人不具备共同的犯罪故意。
被告人开办的白城市鑫航金融服务咨询有限公司是经过工商局依法注册成立的有限公司，被告人在帮助别人贷款时，约定从贷款金额中收取费用作为酬劳。本案当中，由被告人帮助贷款的几起案件中，孙明明根本不清楚其他人是否存在诈骗的故意，被告人也不明知其他人存在诈骗行为而帮助其实施犯罪行为，孙明明更不存在将小额贷款公司的贷款占为己有的事实。
2、检查机关指控被告人通过帮助不符合条件的贷款人孙某1、王某2、王某3修改征信报告、伪造工作证明等手段，帮助三人从白城市宏源小额贷款公司贷款的指控不能成立。其一、孙某1的案件已经法院作出生效的判决，判决中采信了被告人的证人证言及孙的供述材料及法院认定的事实均可以证明孙某1的行为与被告人间并不存在因果关系，被告人没有帮助孙实施诈骗犯罪的行为和事实，且洮北区人民法院作出的孙某1的判决当中已确认了孙某1实施诈骗行为是其使用自己私刻的假公章，采用隐瞒真相的方法骗取的被害人的财产；其二、小额贷款公司所办理的业务，由于其自身的原因导致征信及工作证明等形式要件不合法，也不是必然要导致诈骗行为的发生。小额贷款公司与孙签订的借款合同、抵押合同、保证合同是真实存在的。借款人提供的保证人也是真实存在，又符合保证人的条件，依法是可以承担连带保证责任的保证人。贷款方的救济方式是通过民事诉讼程序要求保证人承担连带责任保证，并不会造成财产上的损失，也没必要导致双方签订的合同无效。故保证人承担连带责任保证并未造成贷款方经济损失。其三、征信报告、工作证明不是孙明明审核范围之内，是贷款方审核范围，贷款方的不作为行为虽然导致借款人的工资无法执行，但保证人的工资是真实存在的，完全能够保证债权的实现。其四、孙明明有理由相信孙能够偿还借款，孙不是第一次在小额贷款公司借贷，上一次是孙明明帮助偿还的贷款，提高现额也是小额贷款公司核准的，孙明明并不明知孙的行为存在诈骗的事实，形成贷款合同的主体是孙某1与小额公司。
关于对王某2、王某3的指控，辩护人认为，二起案件并未依法作出生效判决，无法确定其是否构成诈骗犯罪，也直接影响孙明明是否存在帮助犯罪的事实。综上，史东初不具备诈骗的故意，史东初有能力偿还借款、有担保人周晓峰承担连带担保责任，案发后积极主动还清所有贷款，没有犯罪故意、犯罪行为。孙明明在本起案件中并未与史东初共同形成犯罪故意。
被告人史东初承认公诉机关的指控，悔罪认罪。我是镇赉的，因为欠款工资被冻结，我想贷款做生意，通过网上贷款信息认识杨旭，他让我开工资证明、流水，信用报告，杨旭和霍志刚都和我说过不符合条件有办法。到国土资源局后，霍志刚拿来的章盖上的。我是在孙明明公司认识的霍志刚。现在我所贷款项都已还清。霍志刚和孙明明是雇佣关系。我共贷15万元钱，孙明明收我3万多元钱中介费。盖章那天孙明明因为车出事故了没去，我从他车下来走着到国土资源局的。款下来后贷款10万元后，他直接拿走39000元。我和霍志刚在国土资源局那里盖的国土资源局的公章。
被告人刘利庭审中对公诉机关的指控无异议。辩解白城市国土资源局的公章是其按他人电话要求刻制的，但其并不知道随便刻公章是犯罪行为。大安市民政局的公章也是其按照他人的意图刻制的，刻完之后，他人未取回，现在才知道刻公章是犯罪，知道自己错了，请求从轻处罚。
被告人霍志刚在庭审最后对公诉机关的指控无异议，承认与孙明明是雇佣关系，帮孙明明跑腿,并称自己贷款也是孙明明帮着贷的，其只提供了身份证和户口薄，工资证明都是孙明明帮着办的。自己在侦查机关的供诉属实。是孙明明先打的电话，然后让其去小崔水果的胡同的刻字社里取的国土资源局的公章，刻字社这个人就是本案被告人刘利。并当庭指任刘利，是从其刻字社取得的公章，之后去国土资源为史东初贷款手续盖章，是孙明明让其盖的。
经审理查明：2015年7月10日，被告人霍志刚按孙明明的旨意在被告人刘利经营的华伟打字复印社，取回刘利私刻的“白城市国土资源局”印章，同时用伪造的印章在被告人史东初虚假的工作证明上盖章，后被告人孙明明、霍志刚二人帮助史东初使用伪造的工作证明、工资流水及个人信用报告，在白城市宏源贷款公司骗取个人贷款39000元，（该款已上缴），案发后公安机关在被告人刘利经营的打字复印社内搜查出伪造的大安市民政局公章一枚。
2015年6月--7月期间，被告人孙明明帮助不符合条件的贷款人孙某1伪造“吉林省水文水资源局白城分局”印章，帮助贷款25万元。
上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明：
1.物证：
（1）被告人刘利用于伪造印章的电脑机箱和激光雕刻机。
（2）刘利伪造的大安市民政局公章一枚。
2.书证：
(1)孙明明、霍志刚为史东初伪造的用于办理贷款的工作证明、工作收入证明。
（2）白城市国土资源局于2015年12月1日出具的证明：证实被告人史东初不是其单位职工及工作证明中经办人和公章均不是其单位提供的事实。
（3）扣押清单：证实公安机关扣押电脑机箱二台、激光雕刻机一台、被告人史东初上缴未偿还的39000元贷款的事实。
（4）王某2、孙某1、王某3、被告人史东初与白城市宏源小额贷款有限公司签订的短期借款合同，证实四人在白城市宏源小额贷款公司贷款的事实。
（5）2015年12月3日中国工商银行股份有限公司白城海明支行的报案材料、对史东初的催收款记录及其申请办卡的相关资料：证实被告人史东初于2012年1月10日消费5万元后，尚欠银行9955元的事实。
（6）被告人孙明明、史东初、霍志刚、刘利的户籍信息，证实四名被告人的身份信息。
（7）白城市公安局洮北分局刑警大队于2015年12月24日出具的情况说明：证实周晓峰称其为史东初贷款作为担保人的工作证明上，使用的假冒公章为孙明明指使其私自刻制的，其还欠贷款3千元的事实。
（8）白城市洮北区人民法院2016年6月21日刑事判决书，被告人孙某1因犯诈骗罪、合同诈骗罪被决定执行有期徒刑五年，并处罚金60万元，证实孙某1从白城宏源小额贷款公司贷款的25万元没有偿还的事实。
（9）白城市宏源小额贷款有限公司出具的欠款金额：证实孙某1尚欠贷款25万元、王某2尚欠贷款9万元、王某3尚欠贷款117400元的事实。
（10）大安市民政局于2016年9月20日出具的证明：证明其单位公章管理严格，从未外借他人使用的事实。
3.证人证言
（1）证人王某2证言：
我在小额贷款公司办理贷款的过程中使用了假的单位公章。我是在白城市宏源小额贷款公司办的贷款，我就办了一笔贷款。我在宏源小额贷款公司贷了15万元，贷款期限是三个月。我是2015年7月6日签的贷款合同，办的贷款。我当时是通过一个叫孙明明的人帮我办的贷款，孙明明就跟我要了我的身份证和户口本，其它的东西没跟我要，但是在小额贷款公司贷款的话，还需要我的工作证明和担保人的工作证明以及担保人的担保书。我办理贷款的工作证明和担保人的工作证明以及担保人的担保书都是孙明明给我整的，他怎么整的我就不清楚了，他当时问过我个人情况及工作单位和我们单位负责财务的人的名字，孙明明给我整的那个叫刘杨的担保人我根本就不认识，这个也是孙明明给找的，担保书也是孙明明整好了之后交到小额贷款公司的。我是通过网上看到的孙明明的微信上说他可以帮助办理贷款，我当时就给孙明明打电话了，我们电话联系了之后我们见面谈的，我们在孙明明长庆小学附近的宾馆里谈的，他说他可以帮我办贷款，但是他要收取我贷款总额度的15%的好处费，因为我当时在银行的征信不好，我就答应孙明明贷款下来之后给他15%的好处费。
2015年6月末的时候，我因为想开一个洗车行，当时因为手头没有钱就想贷点款，因为我的银行征信不好在银行贷不了款，我就想通过小额贷贷款，我在微信上看到了一个说能给办贷款的人，我就跟他电话联系了，他说他叫孙明明，之后我们在孙明明的宾馆里面见面了，当时孙明明说他能给找个担保人，然后能从小额贷款出来10多万元钱，但是要给他贷款额度15%的好处费，因为我当时在别的地方也贷不出来钱，我就同意了，并且让孙明明给我办了，在2015年7月初的时候，孙明明跟我要了我的身份证和户口本，他说办贷款用，我就都给他了，之后过了能有三四天，孙明明给我打电话让我跟他一起到白城市宏源小额贷款公司去签字，我跟孙明明到了小额贷款公司之后，贷款公司的一个叫张姐的女的跟我和孙明明到的我的单位去看看我是不是在电业局工作，我给他们领到我的办公室之后给他们指了一下，因联系不上会计赖某某，孙明明让我给张姐扔2000元钱，然后证明后补。之后我和张姐又一起回的小额贷款公司签的贷款合同，一共是贷款15万元。当时孙明明还给我找了一个叫刘杨的女的给我当担保人，合同书上担保人刘杨也签名了，不过她签了名之后就跟我们一起走了，我根本不认识这个女的。签了合同之后孙明明跟我说，如果我想马上拿钱的话，他可以先把这个钱给我垫上，然后他在从宏源小额贷款公司拿钱，但是要多收我5000元的费用，我因为着急用钱就同意了，孙明明开始给我张罗了6、7万元，后来不够又通过宏源小额贷款公司的张姐拿了5万元，之后孙明明把我的贷款钱给了我，除了扣取的三个月利息加上孙明明收取的费用，应该给我11万5千元钱，但是当时孙明明问我要用多少，我说我有个六七万元钱就够了，他当时说那就给你7万元，剩下4万5千元钱就给我这笔贷款的担保人刘杨用了，给钱的时候刘杨当时也在场，我们在孙明明的宾馆里把这11万5千元钱分了之后就说了，这些钱谁用了多少最后谁就还多少。我贷款一个月之后，白城市宏源小额贷款公司就给我打电话了，他们说让我马上还款，我说还没有到期呢，他们说我办理贷款手续里面的工作证明和工资流水都是假的。我说这个也不是我整的，都是孙明明给我办的，我也不知道是假的，而且我也可以按时还上贷款，对方就没有给我打电话了。2015年10月6日我的贷款到期之后因为我没有钱还了，我也去宏源小额贷款公司去谈了，我说可以慢慢把些钱都还上。
我要办贷款的时候，孙明明跟我说了，需要我的工资流水，工作证明、担保人及担保书。我说我找不到担保人，他说他能给找到，我说我的银行征信不好，他说他能给我整了，这个也不用我管了。工作证明当时因为我们单位的会计不在盖不上章，后来孙明明说直接给我整了。因为这些东西都是孙明明给整的，不是我本人提供的，所以应该都是他给做的假的。我不清楚我工作证明上吉林省电力股份有限公司白城分公司的公章是谁给盖的，这个证明都是孙明明给整的。孙明明当时说给张姐的2000元好处费他说这个钱直接从贷款的费用里出了。孙明明给我办这笔贷款一共收了我3万5千元的费用。其中包括三个月贷款的利息和孙明明办理贷款的好处费。孙明明从我这里收取费用没有给我出手续。孙明明在长庆小学附近开了一家宾馆，还开了家小额贷款咨询公司，他今年30多岁，家就是白城的，联系电话189XX****XX。我贷款的7万元现在一分钱都没有还呢。我当时准备开洗车行，后来因为这些钱开洗车行也不够，正好我一个战友找我投资一个基金，我在这个基金投了3万多元钱，但是这个钱也赔了，后来我又花了3万多元钱买了一辆丰田佳美轿车，这个车我一直开着呢。我担保人刘杨的4万5千元是否还上我不清楚。
（2）证人赖某某证言：
我在白城市供电公司客服中心上班。我负责白城市供电公司客服中心的劳资。我已经在这工作20多年了。王某2是我们客服中心的工作人员。他是抄表的收费员。他原来在洮南上班了，刚点到我们这里2年多。王某2现在在上班呢。他现在有工资。他从2014年来的时候开始休病假的，直到2015年7月份才正式上班，他在休病假期间每个月只开一个900多元的生活保障费，他7月份正式上班之后开5000多元的工资加生活保障费900多元，一共能开到6000多元。王某2的工资卡是建行的。2015年7月3日我没有为王某2出具过工作证明。我没有给王某2盖过吉林省电力股份有限公司白城分公司的公章。我们是白城供电公司的一个部门，我们没有公章，我们如果需要盖章的话要去白城供电公司那头，而且需要领导审批之后才能加盖公章。你们那的工作证明我看了，根本不是我出具的，名也不是我签的，手机号也不是我的，而且我们这里也没有公章，并且上面的公章名也不对。王某2没有找过我给他开工作证明。我记不清王某2是否就开工作证明这个事情给我打过电话。我的联系电话135XX****XX。
（3）证人谢某某证言：
刘杨是我的母亲，我母亲是白城市第十中学的老师。2015年7月份的时候我母亲给一个叫王某2的人做过担保，当时是给王某2做一笔贷款的担保。当时王某2在白城市宏源小额贷款公司做一笔贷款，我母亲给王某2做的担保。当时是我要用点钱，然后我找到了一个姓田的朋友，想让他帮忙给贷点款，他当时答应了，到7月初的时候他找到了我，说让我准备一个工作证明，因为我没有工作，我就找到我母亲，我说我通过我一个朋友帮忙贷点款，因为她有工作，需要让她给出个证明，并且得她本人去办，我母亲也同意了，然后我和我母亲刘杨到的孙明明的宾馆，当时宾馆里王某2也在，到了之后因为也用不着我，我就在宾馆等着了，我姓田的朋友和孙明明拉着我母亲到的十中开的工作证明，他们出去了半天之后回来了，回来之后姓田的和孙明明就跟我讲他们已经把贷款手续办完了，宏源贷款的钱得几天能下来，你们谁着急用钱就从我这里先拿，但是得交点费用，我当时说我要用4万元钱，然后就在孙明明的公司等着了，等了挺长时间，孙明明才给我拿了40000元钱，拿完钱之后我就走了，过了没几天又给我拿了5000元钱。一直到2015年10月6日到期了，我就先把一台自卸车押到贷款公司了，后来等到今天我把钱凑够了，我直接就钱还上了，我把车也开走了。
我母亲当时给王某2担保人，她当时出具的工作证明是真的，当时他们陪着我母亲去她学校开的证明。我找姓田的办贷款他当时就跟我说了收取贷款额度10%的费用，这还是看朋友的面子，别人都是15%。我当时正常按比例来说是贷了58400元。我到手的是45000元，剩下就是给姓田的费用。我贷的钱我已经还了，而且因为我晚了10多天，还多交了1000多元的费用，而且我还款是按照6万元的贷款还的。我的借款不到6万元，但是为了凑个整就按6万元了。我当时在工地干活了，我借的钱就用于干工程了。王某2的钱是否还上我不清楚。我不认识孙明明，我就是通过姓田的认识他的，他具体干什么的我也不清楚。姓田的大名叫什么我不清楚，我平时叫他田哥，我开始不知道我和王某2一共贷了多少钱，后来我知道当时一共是贷了15万元，我当时就用了45000元，按照这个比例算的话，我应该还58400元钱。
（4）证人张某某证言：
我在白城市宏源小额贷款有限公司负责贷款审批工作。王某2这笔贷款业务是我办理的。王某2贷款15万元，贷款期限是2015年7月6日至2015年10月6日。
2015年7月6日，王某2和他的担保人刘杨，还有一个叫孙明明一起来到我们公司，说要贷款15万元，当时王某2拿着准备好的工资流水、身份证、个人征信来到我公司，我公司给王某2和刘杨分别开一张工作证明需要到他们二人的单位盖章，之后我、王某2、孙明明三人一起来到王某2的单位吉林省电力股份有限公司白城分公司盖章，我们来到他单位三楼对着楼梯的一个办公室，工作人员在工作证明上还加盖了他单位的公章。之后我和刘杨来到刘杨工作的单位白城十中盖章，我们在十中的一个办公室，工作人员在工作证明上还加盖了十中的公章。手续齐全之后，经过请示我公司领导，就给王某2放款了。我确信是王某2的工作单位在工作证明上加盖的单位公章，盖章的时候是我跟他一起去的，而且是我亲眼看见工作人员盖章的。
（5）证人王某1证言：我通过孙明明在白城市宏源小额贷款公司贷款25万元，假的工作证明和征信报告都是孙明明给做的，其用了9万元已经全部还清的事实。
孙明明拿给我一个工作证明的空表，我把上面的信息都填好后，孙明明说去我单位帮我盖章，但是宏源小额贷款公司的业务员去我单位核实，我单位办公室的人说孙明明在我工作证明上盖得章是假的，孙明明在哪、怎么帮我盖的章我不知道。我不知道孙明明是怎么帮我改征信证明的。孙明明拿走了16万左右，我剩了9万元左右。我把在宏源小额贷款公司贷款的钱都还完了。
（6）证人孙某1证言：
我是2015年8月31日因为诈骗被刑拘的。我用假的工作证明在宏源小额贷款公司骗了25万元的贷款。我是通过孙明明办理的。我是以吉林省水文资源白城分局的身份骗得的贷款。我在吉林省水文水资源局白城分局工作，是保全水文站的站长，但是我在宏源贷款公司骗贷的工资证明和单位公章是假的。假印章是我在白城市瑞光商贸城附近一家打印社刻的。是孙明明让我去刻的假印章。如果孙明明不让我去刻假印章我自己不会主动去打印社刻的，因为孙明明当时在电话里对我说：你去刻个假的吉林省水文水资源局白城分局的印章，等到小额贷款公司的人去找你实地考核的时候，我想办法不让他们到场，你做个假印章在工作证明上一盖，到时候宏源公司的人指定看不出来是真是假。孙明明收了我贷款10%的好处费25000元，另外做假印章他帮我不让宏源贷款公司的人去我单位实地考核收了我1000元钱，一共收了我26000元钱的费用。贷款10%的好处费是孙明明定的。2015年6月份的时候，我着急用钱，找到了孙明明，想贷二十多万，他说行，他找人帮我在宏源小额贷款公司办贷款，但他得收贷款10%的好处费，改工作证明和征信的钱另算。我说我有工作但是单位的公章不好盖，征信也没有问题。孙明明说那没事，到时候找地方刻个假的印章在工作证明上一盖，他给我做工作，保证不让宏源贷款公司的人去我们单位实地考核，宏源公司的人也看不出印章真假。到时候就能下款。之后，我就听孙明明说去刻的一个吉林省水文水资源局白城分局的假印章，在工作证明上盖好了，之后用的这份假手续还有个人征信在宏源贷款公司骗得了二十五万元贷款。
（7）证人王某3证言：
我是2015年8月12日被刑事拘留的，因为我用假的工作证明在宏源小额贷款公司贷款的事。我通过一个叫孙明明的男子在宏源小额贷款公司贷的使用财政开资抵押的贷款。孙明明是帮别人跑贷款的，他帮想贷款的人联系小额贷款公司，如果贷款人的手续不合格他也帮着改贷款的手续，借此骗小额贷款公司，贷款成功后，孙明明从中收取好处费。我贷款20万人民币，孙明明从中获取1万元的好处费。我使用的假的工作证明的表是孙明明给我的，我自己亲自填的，当时我和孙明明说我单位不能给我在工作证明上盖章，孙明明和我说他去沟通小额贷款公司的人，让小额贷款公司的人不跟着我去单位监督我盖章，让我自己想办法刻个假的我单位公章盖在工作证明上，如果孙明明没帮我沟通小额贷款公司，没有他帮我出这个主意，我也不能在贷款公司贷款成功。
当天下午孙明明和我说让我自己找地方盖章，意思就是让我自己刻章盖在我贷款使用的工作证明上。我在白城新世纪商场的一个刻章的地方刻的假章。在我贷款下款后，我朋友徐继承帮我去建设银行白城分行取的钱，孙明明和徐继承一起去的建行，在建行内徐继承给的孙明明1万元钱的好处费。
（8）证人陈某某证言：
我是宏源小额贷款的老板，我认识孙明明和霍志刚，他们在我的小额贷款公司办理过贷款，我听孙明明说过，霍志刚是他的业务员。大约是2015年7月份的时候，我发现孙明明办理贷款的证件中有假件，我找到孙明明让他找到他领来的贷款人要钱，其中有一个叫霍志刚的，孙明明和我说这个叫霍志刚的人没事，他是我手底下业务员，钱的事不用害怕能要回来。
（9）证人李某某证言：
我是白城市宏源小额贷款公司的员工，我认识孙明明，他开了一个贷款中介公司，霍志刚是孙明明的员工，他们在我们这办理过贷款。
(10)证人孙某2证言：
①我来代表我们公司报案。我是白城市宏源小额贷款公司的职员，我负责公司的文职工作。我来报案有个叫史东初的人涉嫌使用假的工作证明、假的工资流水及假的个人信用报告在我们公司骗取个人贷款。史东初给我们的工作证明上显示他是在白城市国土资源局上班，但是通过我们公司的调查发现他是在镇赉国土资源局上班。史东初在我们公司用个人信用贷款了15万元，贷款的期限是3个月。史东初是通过一个叫孙明明的介绍来的。他是2015年7月10日贷款的。我们是通过银行直接给他转账的，转账到他的银行卡里面的。我们转到他的一个建设银行的账户里面，卡号是×××。
2015年7月初的时候，史东初是孙明明领来我们公司要贷款，当时史东初就提出来要用他的工资做信用贷款，我们公司是张某某接待的，张某某当时就告诉他需要准备工作证明、工资流水、信用报告、个人身份证明及担保人，然后史东初和孙明明就走了。等到7、8月份的时候，孙明明和史东初就到我们公司了，因为我们公司需要对史东初个人工作信息进行核实，他们就拉着我们公司的张某某到的白城市国土资源局去核实史东初的工作信息及给史东初提供的个人工作证明盖章，张某某回来之后就跟我们说史东初的身份核实了，他的工作证明也盖章了，而且当时因为盖章的人着急走有事情，是在白城市国土资源局一楼给盖的章。之后在7月10日的时候史东初和孙明明就领着担保人周晓峰一起来的我们公司办理贷款业务，当时我们公司是张某某接待的，她审核了史东初提供的相关手续之后，就跟他们签贷款合同了，当时借款人是史东初，担保人是周晓峰，合同上签的是贷款三个月，贷款金额是15万元，贷款的利息是3%，贷款的起止日期是2015年7月10日至2015年10月10日。他们签完合同当天我们公司就把史东初贷款的15万元打进他的卡里面了。后来我们公司在7月15日左右开始核实所有贷款人的工作证明的时候就发现史东初的工作证明上的公章像是假的，我们公司就到白城市国土资源局去核实了史东初的身份，但是白城市国土资源局里根本就没有这个人，而且他给我们公司提供的工作证明上的公章也是假的，后来我们公司就给史东初打电话问他这个事情了，他看瞒不住了就告诉我们他其实是镇赉国土资源局的，而且他的工资已经被法院执行了，这些手续都是孙明明给他办的，当时他也承认这些手续都是假的了，我们就要往回收款，但这笔钱他没有能力偿还，到现在按合同约定的还款期限已经超出一个多月了，所以我们公司就来公安机关报案了。
史东初还给了我们10万元，还差5万元。而且史东初跟我们讲他从我们这里贷的15万元钱也不都是他自己用了，担保人周晓峰用了5万元钱，他用了10万元钱。现在还欠的5万元里面他有4万元，剩下1万元是周晓峰欠的。史东初说我们给他把贷款的钱打过去之后，除了给我们公司的13500元利息之后，他和周晓峰就到手11万5千元钱，剩下的费用都是给孙明明办事的费用了。史东初说他的工作证明、信用证明、工资流水都是孙明明给他做的假的，因为他跟孙明明说了它提供不出来这些东西，孙明明就帮他做的。我不清楚史东初是如何找到孙明明的。
②我来报案，王某2在我单位（白城市宏源小额贷款有限公司）贷款15万元，后经查证，王某2工作证明、个人征信、单位公章等相关文件都是伪造的，并且现在联系不到王某2本人。
2015年7月6日，王某2和他的担保人刘杨，还有一个叫孙明明一起来到我们公司，说要贷款15万元，当时王某2拿着准备好的工资流水、身份证、个人征信来到我公司，我公司给王某2和刘杨分别开一张工作证明需要到他们二人的单位盖章，之后我公司工作人员张君毅、王某2、孙明明三人一起来到王某2的单位吉林省电力股份有限公司白城分公司盖章，之后张君毅和刘杨又来到刘杨的工作单位白城十中盖章。手续齐全之后，经过请示我公司领导，就给王某2放款了。王某2的贷款期限是2015年7月6日至2015年10月6日，贷款期限到后，王某2没有还款，我公司也联系不到王某2本人，经过我公司到吉林省电力股份有限公司白城分公司核查，发现王某2虽然是吉林省电力股份有限公司白城分公司的职工，但是经常不来上班，单位现在只给王某2发最低生活保障工资，并且王某2提供的工资流水、个人征信材料都是伪造的，工作证明上单位公章也是伪造的，我公司感觉被王某2骗了，就委托我来公安机关报案。
5.被告人的供述与辩解
（1）被告人孙明明的供述及辩解：
①我被传唤到公安机关是因为我介绍史东初到宏源小额贷款公司贷款的事。史东初是2015年7、8月份左右，具体时间记不清了。史东初和另外一名男子一起去宏源小额贷款公司贷款15万元人民币，另外一名男子我不认识，也是当时到我公司想贷款的人，史东初是贷款人，另外一名男子是担保人，他俩贷款后怎么分的我不知道。史东初在宏源小额贷款公司贷款利息是三分利，贷款期限是三个月。我不知道史东初是否将贷款还清。我和史东初之前不认识，应该是别人介绍他来找我的，我在白城市民生东路21号门市开了一家“白城市鑫航金融服务咨询有限公司”公司法人是我，我开的这家公司就是贷款的中介公司，有人要贷款找到我，我就领着要贷款的人找小额贷款公司，我按照贷款的千分之一抽取服务费。史东初贷款我一共抽取了1500元服务费。史东初用工资做抵押贷款的，这个贷款前提是贷款人必须是财政开支。史东初的工作单位是哪、他是否是财政开支我都不知道，这些都是宏源小额贷款公司的业务员去核实，我只负责把史东初领到宏源小额贷款公司做贷款。史东初办理贷款需要史东初的征信证明（到中国人民银行开取个人信用报告）工资流水、史东初家里的近三个月的水电费收据、工作证明、身份证、户口本复印件。
我不知道史东初办理贷款的手续都是哪来的，史东初的征信证明、工资流水、水电费收据、身份证、户口本复印件都是他自己准备好后找到我的，当时是霍志刚领着史东初还有那名担保的男子找到我将上述的手续交给我的，史东初的工作证明由宏源小额贷款公司派业务员到史东初的工作单位开具，当时是宏源小额贷款公司的业务经理张军义和史东初去的，还有谁一起去的我不知道，当时我没有去。我开着我自己的车，霍志刚开着他的车来着史东初和那名男子（霍志刚开的是一辆黑色轿车）去的宏源小额贷款公司。霍志刚不是我公司的员工，他经常来领有贷款意向的人去我的公司，他把人介绍到我公司后，我公司再领要贷款的人找小额贷款公司，霍志刚从中怎么获利我不知道，由他和贷款人自己去谈。张军义和史东初去哪开的工作证明我不知道。史东初的征信证明当时不合格有违约，我当时告诉霍志刚，让他领着史东初去把征信证明中违约的部分改了，霍志刚领着史东初去哪改的征信证明我不知道，史东初其他的手续是否是真的我也不知道。我没有帮史东初办假的工作证明和制造假印章。我有一辆长安CS越野车，是2015年6月左右买的。这辆车出过事故，2015年7、8月份被一辆面包车撞了，当时是我和史东初去中国建设银行白城分行，史东初在建设银行给我取了1500元钱，是我帮他联系贷款的服务费。当天除了史东初给我1500元服务费没有办理其他贷款手续。我收取史东初的1500元服务费是在史东初贷款下款之后。我手机里有霍志刚的联系方式，其他男两个人我不知道联系方式。
2015年7、8月份左右（具体时间记不清了）史东初找到我说他想贷款，具体他当时说要贷多少钱我记不清了，我当时和他介绍了贷款的情况，他自己说要带财政开支的工资贷款，我和他说了需要准备的手续，第二天史东初和另外一名男子还有霍志刚来到我公司找我，说史东初要贷款15万元钱，另外一名男子是担保人，霍志刚是什么角色我不知道，他们找到我时拿着贷款需要的手续，史东初的征信证明当时不合格有违约，我当时告诉霍志刚让他领着史东初去把征信证明中违约的部分改了，霍志刚领着史东初去哪改的征信证明我不知道，霍志刚盖好征信证明后我领着史东初和另外一名男子还有霍志刚开车到宏源小额贷款公司，把史东初贷款的手续还有那名男子担保的手续都给宏源小额贷款公司，然后宏源小额贷款公司的人和史东初、霍志刚他们去开工作证明，我当时没有去，我在宏源小额贷款公司呆了一会就离开了，第二天史东初的贷款放款下来了，我和史东初去建设银行白城总行取的1500元服务费，事情经过就是这样。
②我在公安机关交代的都属实，我认罪，我是沈阳铁路局长春客运站白城汽车队的职工，我在白城市民生东路21号门市开了一家“白城市鑫航金融服务咨询有限公司”公司法人是我，我开的这家公司就是贷款的中介公司。我帮史东初、孙某1和王某3在小额贷款公司贷过款，他们三个人有不符合的地方，我就告诉霍志刚给改了，办贷款的时候我知道他们有不符合贷款条件。有不符合条件的地方通过修改，达到符合的条件。
我中介公司起的作用就是贷款的金额能多一些，对于不符合条件的我们就告诉他们，让他们自己改。我帮孙某1贷了25万元，现在还欠10万多元，现在好像宏源把房子收了，应该是不欠了。我帮王某3贷了15万元，现在还完了。
（2）被告人史东初供述及辩解：
①我使用假的工作证明、个人征信报告在白城市宏源小额贷款公司贷款，并且现在钱没有还上。我是2015年7月初在宏源小额贷款公司贷的款，7月10号办完的手续，当天下午就收到款了，我一共贷了15万元，我在宏源小额贷款公司就办了一笔贷款。我是通过杨旭介绍我去的宏源小额贷款公司的。杨旭是专门给别人跑贷款业务的。我的工作证明、信用证明都是杨旭给我办的。宏源小额贷款公司给我这15万元是通过银行提现，我跟他们去的银行，是在鹤翔宾馆十字路口附近的一个建行里把钱给我的。这15万我没还给宏源小额贷款公司，我用了10万元钱，周晓峰拿走5万元，我现在还了6万多，还差3万多没还上，周晓峰这5万元也没还上呢，具体还了多少我不清楚。我之前跟周晓峰不认识，是通过孙明明介绍认识的，周晓峰也想贷款，孙明明就介绍我俩一起在宏源小额贷款公司贷的款，周晓峰作为我的担保人，周晓峰具体是干什么的我不清楚。
2015年7月初，具体哪天记不清了，我想用点钱，就通过杨旭找的小额贷款公司，杨旭帮我联系的小额贷款公司的业务员，具体叫什么我不清楚，我就到宏源小额贷款公司找的这个业务员，到了小额贷款公司之后，我跟他们说我想用个人工资做信用贷款，因为我现在工资被法院执行呢，贷不了款，另外我户口不是白城本地的，在白城贷不了款，所以我想通过杨旭看看能不能帮我贷款，杨旭说白城地区的能贷，他可以帮我做假手续在白城贷款，但是得收取费用，费用是贷款额度的百分之十五，杨旭说能给我提供工作证明和征信报告，我当时就同意了，然后杨旭帮我做的假的工作证明和征信报告。办工作证明、征信报告那天需要单位盖章，宏源小额的人得跟我们一起去单位盖章，孙明明开车来的，在半路发生事故了，然后孙明明就给我打电话，让我去他那取的单位证明手续，取完手续之后我就去白城市国土资源局了，杨旭在门外等我呢，当时在场的有我一个朋友叫霍宁，还有一个是和孙明明一起的业务员，到了之后杨旭告诉我把手续拿出来盖章，因为当时宏源小额贷款公司的人没去现场，如果当时小额贷款公司的人跟我们去了，我们就研究在国土资源局找一个办公室假装盖章，因为这个人没去，所以我们当时就在白城市国土资源局门外盖的公章，是杨旭给我盖的章，我当时就知道这公章是假的，我就问杨旭这样做能不能出什么事，杨旭说没事，然后我们在国土资源局门口盖完章之后拿着这些假的手续去宏源小额贷款公司了，在小额贷款公司那我见到周晓峰了，然后他们给我和周晓峰一起办的贷款，签完贷款合同之后当天就给我放款了。
当时杨旭和我朋友霍宁在白城市国土资源局门口等我了，还有一个是小额贷款公司的业务员，他没有下车，一直在车里坐着了。因为我不是本地的，贷不了款，杨旭就帮我刻了一个假的国土资源局的公章，那天到了白城市国土资源局之后，杨旭跟我说：“如果宏源小额贷款公司的人是一起来的，我们就在国土资源局找个屋假装盖章，因为当时小额贷款公司的人没下车，一直在外面了，所以我们就在国土资源局门外盖的假的公章。孙明明没给我提供假手续，孙明明是通过杨旭介绍给我认识的，我的个人资料都在孙明明那，这些假的手续都是杨旭帮我整的，整完之后都交给孙明明了，之后我就在孙明明开的宾馆里等消息了，孙明明的宾馆在长庆小学附近。
我知道公章和相关手续都是假的还要去贷款是因为缺钱，并且我在外面还欠了点钱，当时正好有个人也要用钱，并且给5分利，我就想把贷款出来的钱再放给他，能赚点钱。这些钱我还了欠别人的5000多块钱，后来因为小额贷款公司的人催得紧，我就陆续把剩下的钱还给小额贷款公司了，还剩下一部分没有还上。我听我朋友霍宁说镇赉那边有人需要钱，给5分利，我就想把钱放出去，但是后来小额贷款公司发现我的工作证明、征信报告都是假的，就催着我还款了，这钱我也就没放出去。我没有能力还上这笔钱，我现在的工资大约是2012年左右被法院冻结，名下没有固定资产。因为欠别人点钱，那人起诉我了，后来法院就把我的工资冻结了。孙明明当时给我提供工作证明、信用证明，工资流水是我自己整的。我找这几个人办贷款一共给了他们27500元钱好处费，这些钱都给杨旭和杨旭找的那个人了，他们之间具体怎么分的我不知道，孙明明得没得到钱我也不清楚。工作证明上的假公章是杨旭提供的，他找人刻的，具体在哪刻的我不清楚。
②我想起来了，我交代的在白城市国土资源局门前给我盖章的那个男的别人跟我说过，他的名字应该叫霍志刚，而且他是孙明明手底下干活的。
我有时候到白城就是到孙明明的嘉航宾馆找杨旭，而且有时霍志刚也带我到嘉航宾馆待着，我和杨旭、霍志刚谈我贷款的事情也是在孙明明的','2018-10-03
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