宁波市鄞州区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0204民初4030号
原告：中国银行股份有限公司宁波市江东支行（统一社会信用代码：91330204844069593J�。住所地：浙江省宁波市江东区百丈路***号。
代表人：张建培，该支行行长。
委托代理人：刘建永，浙江大衡律师事务所律师。
被告：廖本德男，1986年12月20日出生，汉族，户籍所在地:贵州省大方县。
被告：王云会女，1988年10月25日出生，彝族,户籍所在地:云南省昭通市镇雄县。
原告中国银行股份有限公司宁波市江东支行与被告廖本德、王云会金融借款合同纠纷一案，原告于2016年7月19日向本院提起诉讼,诉请：1.被告廖本德、王云会归还原告贷款、手续费、综合服务费22195元（暂算至2016年1月24日，实际计算至实际付款日，按中国银行信用卡领用合约计算）；2.被告廖本德、王云会支付原告�师费1500元；3.原告对被告廖本德提供的抵押车辆折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。本院受理后，依法适用简易程序，后因被告下落不明，依法转为适用普通程序，并组成合议庭，于2016年12月12日公开开庭进行了审理。
审理中，原告将第1项诉请变更为：被告廖本德、王云会归还原告贷款、手续费、综合服务费、利息、滞纳金22195元（暂算至2016年1月24日），并支付自2016年1月25日起至实际付款日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计算的利息。本院予以准许。
本院经审理认定：2013年10月25日,原告与被告廖本德签订《信用卡购车分期付款合同》（编号：2013年甬中江东信用卡汽分字1276号），约定：原告授予被告廖本德信用卡汽车分期付款总额度为62999.42元，用于被告支付其购买红旗牌汽车的款项及支付综合服务费、银行分期手续费，其中分期付款购置汽车额度为54000元，分期支付综合服务费用额度为3560元、汽车分期付款银行手续费为5439.42元；原告将首付后购车本金及综合服务费合计交易金额（不包含银行手续费）、银行手续费分别划至被告廖本德在《划付授权书》指定的特定账户；汽车分期付款总额度分期期数为36期（一期为一个月），自被告实际交易日起算，还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式；被告廖本德须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，否则不适用免息还款规定，被告廖本德应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如被告廖本德未依规定时间足额存入当期应还款项的，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告廖本德全额承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费�、诉讼费用、律师费等）；如被告廖本德未按期归还分期购车透支额、手续费或其他应付款项，构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期。
同日，原告与被告廖本德签订《信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2013年甬中江东信用卡汽抵字1276号），约定：为担保原告与被告廖本德签署的上述《信用卡购车分期付款合同》的履行，被告廖本德自愿以其所有的车架号为LFPH3ACC2D1D49444、发动机号为W43733的红旗牌小型轿车为原告的上述债权提供抵押担保;担保主债务包括分期购车款、手续费、综合服务费、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括但不限于律师费等），因被告廖本德违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；如被告廖本德未按约及时清偿主合同项下债务，原告有权依法行使抵押权。涉案抵押车辆即车牌号为浙Ｂ×××××的红旗牌小型轿车于2013年11月19日办理了抵押登记手续。
2013年10月15日，被告王云会向原告出具《信用卡购车分期共同还款人承诺书》一份，自愿就编号为2015年甬中江东信用卡汽分字1276号《信用卡购车分期付款合同》项下的全部债务承担共同还款责任。
2013年10月25日，原告按约发放款项。但被告廖本德、王云会自2015年10月即开始出现逾期还款情况。截至2016年1月24日，涉案《信用卡购车分期付款合同》项下，两被告合计尚欠本金（含手续费）21699.42元，利息、罚息495.58元。原告为实现债权支出律师代理费1500元。
以上事实由原告提供的《信用卡购车分期付款合同》、《信用卡购车分期付款抵押合同》、《信用卡购车分期共同还款人承诺书》、车辆登记信息、信用卡刷卡单据、信用卡交易记录、《法律服务委托合同》、律师费发票等证据予以证明。
本院认为：涉案合同系当事人真实意思表示，合法有效，各方应依约全面实际履行。被告廖本德借款后未按约还款，已构成违约，原告有权依据《信用卡购车分期付款合同》约定，提前收回所有贷款本息，并要求被告廖本德偿付原告为实现债权支出的律师代理费。被告王云会应对前述债务承担共同还款责任。被告廖本德自愿以其名下车辆为涉案借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，原告对涉案抵押车辆享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第�款第（六）项、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告廖本德、王云会归还原告中国银行股份有限公司宁波市江东支行借款本金（含手续费）21699.42元，支付利息、罚息495.58元，并支付自2016年1月25日起至实际履行日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计算的利息，于本判决生效之日起十日内付清；
二、被告廖本德、王云会偿付原告中国银行股份有限公司宁波市江东支行为实现债权而支出的律师费1500元，于本判决生效之日起十日内付清；
三、如被告廖本德、王云会未履行上述第一、二项付款义务，原告中国银行股份有限公司宁波市江东支行有权就被告廖本德名下车牌号为浙Ｂ×××××的红旗牌小型轿车折价，或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
本案案件受理费492元，公告费650元，合计1142元，由被告廖本德、王云会共同负担，于本判决生效之日起十日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书到宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉受理费；如银行汇款，收款人：宁波市财政局非税资金专户，开户银行：宁波市中国银行营业部，帐号：37×××92；如邮政汇款，收款人：宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 长 阮佳志
人民陪审员 姚 佳
人民陪审员 陆晓玲
二〇一六年十二月十九日
代书 记员 王超男
附：本案适用的法律、法规等
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六�一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十条�务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
……
（六）交通运输工具；
……
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。