福建省屏南县人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0923民初554号原告：中国农业银行股份有限公司屏南县支行，住所地福建省屏南县城关公园路006号，统一社会信用代码91350923857663567H。负责人：黄伟，支行行长。委托诉讼代理人：张启华，福建子泰律师事务所律师。被告：郑久虽，男，1959年6月26日出生，汉族，福建省屏南县人，地福建省屏南县屏城乡下地村**号。原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行（以下简称农行屏南县支行）诉被告郑久虽金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行屏南县支行的委托诉讼代理人张启华到庭参加诉讼，被告郑久虽经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。农行屏南县支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑久虽偿还借款本金98964.61元及按合同约定支付拖欠的正常利息、罚息、复利、提前还息（暂计至2018年1月29日，欠正常利息1199.75元、罚息18.64元、复利7.39元，应提前还利息118.4元，共计1344.18元，此后各项利息按借款合同约定的方式计算至借款还清之日止，上述本息、罚息、复利、提前还息金额合计100308.79元）；2.判令郑久虽支付给农行屏南县支行因实现债权支付的律师费4600元；3.判令农行屏南县支行作为抵押权人对登记在郑久虽名下的位于屏南县古峰镇翠屏北路508号盛世豪庭9层公寓908室的不动产[他项权证号：屏房他证古峰字第××号]享有拍卖、变卖后的优先受偿权。事实与理由：2012年8月10日郑久虽、吴铭柳（已故）因购房需要向农行屏南县支行申请贷款，并向农行屏南县支行提交了《个人信贷业务申请表》。2012年9月4日郑久虽、吴铭柳与农行屏南县支行签署了《个人购房担保借款合同》，约定向农行屏南县支行借款130000元用于购买房产，分期还款，借款期限180个月，借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，同时约定了罚息、复利等费用的计算方式。以郑久虽所有的位于屏南县古峰镇翠屏北路508号盛世豪庭9层公寓908室的不动产[他项权证号：屏房他证古峰字第××号]为上述贷款抵押，并进行了抵押权登记，担保范围包括借款本金、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2012年10月10日农行屏南县支行按约定将贷款130000元发放到郑久虽指定账户，该笔借款分期还款期限自2012年10月10日起至2027年10月9日止。郑久虽开始尚能按约定履行还款义务，之后出现拖延直至无法还款。按照《个人购房担保借款合同》12.4的约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。农行屏南县支行依照合同约定，要求郑久虽提前还款。经结算，截止至2018年1月29日，郑久虽应归还给农行屏南县支行的欠款本息共计100308.79元，其中欠款本金98964.61元、正常利息1199.75元、罚息18.64元、复利7.39元，应提前偿还利息118.4元。郑久虽应按合同约定支付有关借款正常利息、罚息、复利、提前还息金额等直至还清借款本息为止。农行屏南县支行作为抵押权人，对于已经依法办理抵押登记的上述房产的拍卖、变卖所得或者折价享有优先受偿权。郑久虽未作答辩。农行屏南县支行为证明自己的诉讼请求向本院提供证据一郑久虽身份证、户口簿，证据二贷款业务申请表、个人贷款面谈笔录、个人购房担保借款合同、贷款发放通知单、借款凭证、他项权证证明，证据三贷款还款流水、汇总试算，证据四吴铭柳死亡证明，证明吴铭柳于2018年2月15日死亡。根据上述证据的分析、认证以及到庭当事人的当庭陈述，本院对本案的事实作如下认定：2012年8月10日郑久虽、吴铭柳（已故）因购房需要向农行屏南县支行申请贷款，并向农行屏南县支行提交了《个人信贷业务申请表》。2012年9月4日，郑久虽、吴铭柳与农行屏南县支行签署了《个人购房担保借款合同》，约定向农行屏南县支行借款130000元用于购买房产，分期还款，借款期限180个月，借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，同时约定了罚息、复利等费用的计算方式。以郑久虽所有的位于屏南县古峰镇翠屏北路508号盛世豪庭9层公寓908室的不动产[他项权证号：屏房他证古峰字第××号]为上述贷款抵押，并进行了抵押权登记，担保范围包括借款本金、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，借款期内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。2012年10月10日农行屏南县支行按约定将贷款130000元发放到郑久虽指定账户，该笔借款分期还款期限自2012年10月10日起至2027年10月9日止。郑久虽开始尚能按约定履行还款义务，之后出现拖延直至无法还款。农行屏南县支行依照合同约定，有权要求郑久虽提前还款。经结算，截止至2018年1月29日，郑久虽欠款本金98964.61元、正常利息1199.75元、罚息18.64元、复利7.39元，应提前偿还利息118.4元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。农行屏南县支行与郑久虽签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人真实意思的表示，没有违反法律规定，为合法有效的合同，双方应严格遵守。根据《个人购房担保借款合同》12.4的约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。涉案借款郑久虽自2017年9月21日起即未按合同约定偿还贷款本息，属违约行为，农行屏南县支行有权宣布案涉借款立即到期。农行屏南县支行主张郑久虽偿还借款本金98964.61元及正常利息、罚息、复利，本院予以支持。农行屏南县支行主张提前还利息的主张，提前还息依据《个人购房担保借款合同》的第5条“借款人承诺在借款实际发放之日起三十六个月内不提前还款。借款人确定需在借款实际发放之日起三十六个月内提前还款，贷款人有权按提前归还金额加收一个月的贷款利息”。至起诉之日郑久虽还款已超过三十六个月，因此，农行屏南县支行主张提前偿还利息的该项主张，本院不予支持。郑久虽、吴铭柳（已故）与农行屏南县支行签订《个人购房担保借款合同》，约定以登记在郑久虽名下的位于屏南县古峰镇翠屏北路508号盛世豪庭9层公寓908室的不动产[他项权证号：屏房他证古峰字第××号]为上述贷款抵押，并进行了抵押权登记，担保范围包括借款本金、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。现农行屏南县支行要求对上述抵押物的拍卖、变卖所得或者折价就本案所形成的全部债权享有优先受偿权符合合同约定，本院亦予支持。农行屏南县支行未提供相关证据予以证明其在实现涉案债权中造成的上述损失，因此，农行屏南县支行主张律师费，本院不予支持。郑久虽本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，可以缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告郑久虽应于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行借款本金98964.61元及利息（利息从2017年9月21日起按年利率6.55%计算至2017年10月20日止；罚息从2017年10月21日起按年利率9.825%计算至借款还清之日止；复利从2017年10月21日起至还清期限内的利息日止以期限内利息为基数按年利率9.825%计算至借款还清之日止；上述利息、罚息、复利的计算如遇中国人民银行基准利率调整，以调整后的利率为基数按合同约定利率计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行有权对被告郑久虽所有的位于屏南县古峰镇翠屏北路508号盛世豪庭9层公寓908室的不动产[他项权证号：屏房他证古峰字第××号]折价或拍卖、变卖所得对上述第一项所述借款本息范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2306元，减半收取计1153元，由郑久虽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。审判员  李巧玲二〇一八年五月二十二日书记员  吴凤妹执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己的提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。