广东省高州市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0981民初3011号原告：中国建设银行股份有限公司高州支行。住所地：高州市府前路**号。负责人：朱ＸＸ，行长。委托代理人:何炳锐，男，汉族，中国建设银行股份有限公司高州支行干部。委托代理人:彭仙辉，女，汉族，中国建设银行股份有限公司茂名分行合规与风险管理部干部。被告：周庆志，男，1974年11月17日出生，汉族，高州市人，住高州市。被告：邹进芳，女，1971年8月28日出生，汉族，高州市人，住高州市。原告中国建设银行股份有限公司高州支行诉被告周庆志、邹进芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月1日受理后，依法组成合议庭，于2016年12月9日公开开庭进行审理。原告的委托代理人何炳锐到庭参加诉讼，被告周庆志、邹进芳经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司高州支行诉称:2013年7月24日原告与被告周庆志签订了编号为440695100941020130022107号的《个人住房抵押额度贷款合同》，合同约定，原告向被告周庆志提供借款额度人民币150万元，贷款额度有效期为120个月，从2013年8月5日起至2023年8月5日止。合同的违约救济措施条款约定，如贷款逾期，对被告周庆志未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），原告有权从借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期天数以罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。同时合同还约定上述贷款由被告周庆志以其位于高州市坡耀的房地产[房产证号：粤房地证字第××号、土地使用权证号：高国用（99）字第00349号、高国用（98）字第特896号]提供抵押担保，双方依法到房产管理部门办理了抵押登记手续[他项权证号：粤房地他项权证高州（TX）字第0200010921号]。贷款合同生效后，2013年8月5日，被告向原告提交《中国建设银行弹性理财循环贷款支用单》申请支用借款150万元，期限为60个月，从2013年8月5日至2018年8月5日止，贷款月利率0.64%，采用“等额本息还款法按月还款”的方式还款，贷款发放时每月归还本息合计30185.39元，每年根据人民银行公布的同档次基准利率于1月1日调整一次，目前执行贷款月利率0.475%，每月归还贷款本息29323.13元。2013年8月5日原告已依约定向被告发放了贷款150万元，履行了放贷义务。贷款后，被告周庆志应从贷款次月起每月1日偿还贷款本息，到期结清本息。但截止于2016年9月30日到期，累计30期最近连续12期不按时还款，拖欠贷款本金305573.46元，利息59544.47元，该利息暂计至2016年9月30日。贷款逾期后，原告多次向被告催收，而被告都未按合同约定归还原告贷款本息。根据合同约定，被告已构成违约，原告有权提前解除合同要求被告立即清偿所欠贷款本息，并有权行使担保权利采取法律措施回收贷款。同时，上述贷款是两被告是婚姻关系存续期间所承担的担保责任，根据婚姻法解释，上述债务是两被告的共同债务，应由两被告共同承担清偿责任。为维护原告的合法利益，依照相关法律规定，特向法院起诉，请求判令：1、解除原告与被告周庆志签订的编号为440695100941020130022107号的《个人住房抵押额度贷款合同》；2、判令被告周庆志、邹进芳共同偿还原告贷款本金916743.46元及利息59544.47元（计至2016年9月30日，以后利息另计，并计收复利）；3、确认原告与被告周庆志、邹进芳位于高州市坡耀的房地产[房产证号：粤房地证字第××号、土地使用权证号：高国用（99）字第00349号、高国用（98）字第特896号]提供抵押担保合法有效，原告对上述抵押物的处置价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用全部由被告承担。原告对自己的主张在举证期限内提供的证据有：1、《个人住房抵押额度贷款合同》复印件一份。证明被告周庆志、邹进芳与原告订立借款关系。2、《中国建设银行弹性理财循环贷款支用单》复印件一份。证明被告周庆志、邹进芳向原告申请借款。3、《中国建设银行个人贷款开立账户通知书》复印件一份。证明被告周庆志为本案借款所委托扣款及发放贷款的账户情况。4、个人贷款支付凭证复印件各一份。证明原告已向被告发放了贷款。5、房地产权证、土地使用权证复印件各一份。证明被告用于抵押借款的抵押物。6、他项权证复印件一份。证明抵押物已办理登记。7、对账单复印一份。证明被告还款及欠款的情况。8、身份证、户口薄、《证明》、《个体工商户营业执照》、《组织机构代码》复印件各一份。证明两被告的身份，并证明两被是夫妻关系。被告周庆志、邹进芳不作答辩，在举证期限内也没有证据提供。由于被告周庆志、邹进芳对原告提供的证据经本院合法传唤不到庭质证，对原告提供的证据也没有提出异议，放弃了对原告证据的抗辩权，经本院审查，原告提供的证据符合有效证据要件，本院予以确认。经审理查明：被告周庆志、邹进芳是夫妻关系。在被告夫妻关系存续期间，两被告于2013年7月24日与原告中国建设银行股份有限公司高州支行签订编号为440695100941020130022107号的《个人住房抵押额度贷款合同》。合同主要约定：“原告向被告周庆志提供借款额度人民币150万元，贷款额度有效期为120个月，从2013年8月5日起至2023年8月5日止；贷款采用浮动利率，在基准利率水平上上浮20%，担保方式：以周庆志位于高州市坡耀的房地产[房产证号：粤房地证字第××号、土地使用权证号：高国用（99）字第00349号、高国用（98）字第特896号]提供最高额抵押担保，双方依约到房产管理部门办理了抵押登记手续[他项权证号：粤房地他项权证高州（TX）字第0200010921号]。对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。借款人发生下列任何一情况，均构成违约：之2.借款人未按合同约定及额度支用单约定按期足额归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用等情形；出现上述违约时，贷款人有权行使如下一项或几项权利：宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除合同等”被告周庆志在合同的借款人栏签名确认，被告邹进芳在合同的抵押人栏签名确认。合同签订后，2013年8月5日，被告向原告提交《中国建设银行弹性理财循环贷款支用单》申请支用借款150万元，期限为60个月，从2013年8月5日至2018年8月5日止，并按中国人民银行基准利率调整而调整，其调整日为每年的1月1日,贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50﹪；采用“等额本息还款法按月还款”的方式还款，贷款时执行月利率0.64%，贷款发放时每月归还本息合计30185.39元，目前执行贷款月利率0.475%，每月归还贷款本息29323.13元。2013年8月5日原告已依约定向被告发放了贷款150万元，履行了放贷义务。借款后，被告未按合同约定归还；至2016年9月30日止，被告累计30期不按期还款，最近连续12期不按期还款，至2016年9月30日，被告共拖欠本金305573.46元、利息59544.47元。本院认为：被告周庆志以其自有房地产作抵押担保，借到原告中国建设银行股份有限公司高州支行的150万元，有《个人住房抵押额度贷款合同》、《中国建设银行弹性理财循环贷款支用单》、房地产权证、土地使用权证、他项权证等证据为凭，借款及抵押的事实清楚，证据充分，应予认定。被告已超过30期没有按合同的约定偿还借款本息，其行为依照合同的约定已构成违约，原告有权依据合同的约定宣布借款立即到期，请求被告归还借款本息，解除双方签订的《个人住房抵押额度贷款合同》，原告的请求符合合同的约定和法律的规定，本院应予支持，被告应当承担偿还借款本息的民事责任。被告周庆志以其房产提供抵押担保，并到房产管理部门办理了抵押登记手续，取得了他项权利证，该抵押合法有效，被告周庆志应承担抵押责任，原告要求对被告的抵押物处置价款享有优先受偿权，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”，其请求合理合法，本院应予支持。被告周庆志、邹进芳是夫妻关系，本案的借款是在他们夫妻关系存续期间产生的债务，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”。被告周庆志、邹进芳婚姻关系存续期间所欠原告的债务，应为夫妻共同债务，也应以夫妻共同财产清偿。原告主张被告邹进芳对本案借款承担连带偿还责任，并不准确，应按夫妻共同债务处理。被告周庆志、邹进芳经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零六条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告与被告周庆志签订的编号为440695100941020130022107号的《个人住房抵押额度贷款合同》。二、被告周庆志、邹进芳应共同偿还贷款本金916743.46元及利息59544.47元（计至2016年9月30日，以后利息另计，并计收复利）给原告；限被告周庆志、邹进芳于本判决生效后一个月内付清给原告。三、被告周庆志位于高州市谢村坡耀的房地产[房产证号：粤房地证字第××号、土地使用权证号：高国用（99）字第00349号、高国用（98）字第特896号]的抵押担保合法有效，原告对上述抵押物的处置价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13563元，财产保全费5000元，合计18563元，由被告周庆志、邹进芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 长 ：李卫华审 判 员 ：黄德强人民陪审员 ：邓雪萌二〇一六年十二月九日书 记 员 ： 张 喜