广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0703民初1729号原告：中信银行股份有限公司江门分行，住所地江门市迎宾大道中131号附B楼第1至3层及主楼第3层，统一社会信用代码91440703551659346N。负责人：王冠锋，行长。委托代理人：苏锦浓，广东弘新君睿律师事务所律师。委托代理人：何文慧，广东弘新君睿律师事务所律师。被告：代永平，女，1982年12月12日出生，汉族，住河南省桐柏县，被告：方军林，男，1969年8月27日出生，汉族，住开平市，原告中信银行股份有限公司江门分行（下文简称中信银行江门分行）诉被告代永平、方军林金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年8月25日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人苏锦浓到庭参加诉讼，被告代永平、方军林经本院公告送达起诉状副本和开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中信行江门分行诉称：被告代永平于2014年9月11日与我行签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》（下文简称购车借款抵押合同），约定：被告代永平向我行借款人民币165116.70元用于购买车辆，贷款年利率为9.98%，借款期限60个月，还款方式为等额本息，逾期借款罚息利率为合同利率的150%。2014年9月23日，本行依借款合同约定发放借款给被告代永平。另被告代永平自愿将粤Ｊ×××××小型轿车抵押给原告，该车已办理了抵押登记手续。但被告收到借款后，自2016年7月起至今仍未按时偿还本息。鉴于被告代永平连续数月逾期还本付息，原告于2016年11月8日通知被告代永平，要求其清偿欠款，但被告至今未向原告清偿任何本息。被告方军林与被告代永平是夫妻关系，涉案债务属两被告夫妻共同任务。截止至2017年1月25日是，被告已拖欠本金115831.56元、利息、罚息共7479.7元，已构成违约。故提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告代永平于2014年9月11日签订的借款合同；2、被告清偿借款本金115831.56元，利息9552.39元、罚息2552.83元和复利869.66元（之后的利息从2017年8月11日起按借款合同约定计算至借款清还之日止）；3、被告支付为实现债权所产生的律师费5000元；4、原告对被告抵押的粤Ｊ×××××小型轿车拍卖、变卖或折价所得价享有优先受偿权；5、被告方军林对被告代永平的上述债务承担连带清偿责任；6、二被告承担本案全部诉讼费用、保全费和公告费。原告对其陈述在举证期限内提供证据如下：1、原告的营业执照一份；2、被告代永平的身份证复印件一份；3、被告代永平与方军林的结婚证复印件一份；4、《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》一份；5、《个人借款凭证（借据）》一份；6、注册登记摘要信息栏；7、催收还款的短信截屏一份；8、委托代理合同和律师费发票各一份。两被告无答辩，在举证期限内无向本院提供任何证据。案经审理查明：被告代永平于2014年9月11日与原告签订《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》一份；合同主要约定：由原告向被告代永平提供贷款165116.7元，贷款年利率按9.98%计，被告以该借款用于购买粤Ｊ×××××小型轿车；被告并该小型轿车作抵押借款担保，借款期限为60个月，被告于每月1日前还款付息3476.16元给原告；合同还约定被告连续三个月或累计六个月逾期或未按约定的金额归还借款本息，原告要求宣布已发放的借款提前到期，提前收回贷款本息，并有权依法处分抵押财产，原告为实现债权而实际发生的全部费用由被告负担。合同签订后，原告于2014年9月23日按合同约定将借款165116.7元划付给被告指定购买房屋的帐户，被告代永平亦于同日在《个人借款凭证（借据）》中签名，明确收到原告的借款；另外，原、被告于2014年10月17日到车辆管理部门办理了粤Ｊ×××××小型轿车的抵押备案登记。之后，被告代永平在合同履行过程中，从2016年8月没有按合同约定按月偿还借款本息给原告。原告经多次追索未果，故向法院提起诉讼。诉讼中，经原告核算，被告代永平至2017年8月10日尚欠原告借款本金115831.56元，利息9552.39、罚息2652.83和复利869.66元，合计本息128906.44元。另查，被告方军林与被告代永平是夫妻关系，双方于2009年5月13日登记结婚。此外，原告委托广东弘新君睿律师事务所律师处理其与被告代永平、方军林之间的诉讼事宜，并已支付律师代理费5000元。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告与被告代永平签订的购车借款抵押合同，条款清楚，内容合法，具有法律效力。原告于签约后依约支付借款给被告代永平，但被告代永平却未依约按月还款给原告，是引起本案纠纷的原因。对此，被告代永平应负本案纠纷的全部责任。合同明确约定被告代永平连续三个月或累计六个月不按合同约定清还本息给原告，原告有权提前收回贷款本息。现被告累计拖欠原告借款本息已达十个月，对此，被告已构成违约，原告请求解除与被告代永平签订的购车借款抵押合同，本院予以支持。原告的诉状于2017年8月7日送达给两被告，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“合同自通知到达对方时解除”，故涉案合同自2017年8月7日解除。原告请求判令被告偿还全部的借款本息128906.44元的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于被告代永平提供抵押的“粤Ｊ×××××小型轿车”已办理了抵押权登记，该抵押行为有效，原告对该抵押车辆的价值范围内享有优先受偿的权利。被告方军林与代永平系夫妻关系，代永平为购置自用车所需，与原告办理购车贷款业务时系两人婚姻关系存续期间，且代永平所购的粤Ｊ×××××小型轿车属被告夫妻共同财产，故原告请求方军林对涉案债务承担连带责任的诉请合法合理，本院予以支持。关于律师代理费问题，原告与被告代永平、方军林在借款合同中明确约定原告为实现债权而产生的律师代理费由借款人承担，故原告需求代永平、方军林承担因本案支付的律师代理费5000元，理据充分，本院予以支持。被告代永平、方军林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六一百二十条、第一百三十条之规定，判决如下：一、原告中信银行股份有限公司江门分行与被告代永平于2014年9月11日签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》于2017年8月7日解除；二、被告代永平应于本判决发生法律效力之日起十五日内将所欠原告的借款本金115831.56元，利息9552.39元，罚息2652.83元，复利869.66元清偿给原告中信银行股份有限公司江门分行（之后的利息从2017年8月11日按《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》的约定计算至本判决规定的款项清偿之日止）；三、被告代永平、方军林应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司江门分行支付律师代理费5000元；四、被告代永平不履行上述债务时，原告中信银行股份有限公司江门分行有权以被告代永平提供抵押的粤Ｊ×××××小型轿车的折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；四、被告方军林对上述判决第二项、第三项确定的债务承担连带清偿责任。如果两被告不按本判决指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2866元，保全费1162元，公告费260元，合计4308元，由被告代永平、方军林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  梁 珊审 判 员  王文锋人民陪审员  李樊荇二〇一七年十月二十六日书 记 员  刘长杰