湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0106民初5649号原告：中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行，住所地武汉市武昌区。负责人：张旭，行长。委托诉讼代理人：郭卫东，男，中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行工作人员。委托诉讼代理人：钱涛，女，中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行工作人员。被告：杨陈，女，1974年6月30日出生，汉族，户籍所在地武汉市洪山区。被告，王军，男，1973年8月15日出生，汉族，户籍所在地武汉市洪山区。委托诉讼代理人：杨陈，女，户籍所在地武汉市洪山区虎泉街***号保利华都*栋****室。被告：湖北思源担保有限责任公司，住所地武汉市武昌区。法定代表人：奚芳，经理。原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行（以下简称“工商银行水果湖支行”）与被告杨陈、王军、湖北思源担保有限责任公司（以下简称“思源担保公司”）银行卡纠纷一案，本院于2017年7月7日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行水果湖支行的委托诉讼代理人郭卫东、钱涛、被告杨陈、被告王军的委托诉讼代理人杨陈到庭参加诉讼，被告思源担保公司不能用法律规定的方式直接送达，依法公告送达，经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。工商银行水果湖支行向本院提出诉讼请求：1、杨陈、王军向工商银行水果湖支行一次性偿还信用卡透支本金余额及至归还之日按合同约定标准计付的利息、罚息、滞纳金（截至2017年2月24日，贷款本金余额322014.77元，积欠利息57021.05元，合计379035.82元）；2、思源担保公司对上述债权承担连带担保责任；3、上述被告共同承担本案诉讼费、保全费及工商银行水果湖支行为实现上述债权所支付的其他费用。事实与理由：2014年10月17日，借款人杨陈通过思源担保公司介绍，向工商银行水果湖支行申请办理信用卡分期付款业务用于房屋装修，分期金额689000元，期限2年，自2014年11月5日至2016年11月5日止。2014年11月5日，借款人杨陈持工商银行水果湖支行卡号62×××38信用卡前往武汉承之峰装饰工程有限公司刷卡付款689000元。思源担保公司对该笔信用卡分期借款承担连带保证责任。截至2017年2月24日，借款人杨陈、王军已连续9个月未按合同约定还本付息，贷款本金余额322014.77元，积欠利息57021.05元，合计379035.82元。借款人杨陈、王军的行为已违反合同约定，构成违约，为此提起诉讼。杨陈、王军共同辩称：对起诉状所述事实予以认可，但2017年9月份已还款80000元，故工商银行水果湖支行所请求的数字不正确。愿意分三期将本金240000元还完，请求减免利息和违约金。思源担保公司在法定期限内未作答辩。经审理查明：2014年10月17日，杨陈向工商银行水果湖支行申请专项分期卡，并填写了工银信用卡申请表，该申请表背面载明《中国工商银行牡丹信用卡章程》，记结息规则，持卡人在到期还款日前偿还全部应付款项，无需支付透资利息，工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利息按照中国人民银行的有关规定执行。章程还对信用额度、透支、银行记账日、还款日、到期还款日、当期应还款项、滞纳金等做了规定。同日，杨陈签署《信用卡分期付款申请表》，该表载明，申请金额689000元，分期付款期限24个月，手续费总额51193元，分期付款月还款额28708元，申请用途住房装修，王军在共同还款人处签字。另查明，2013年12月5日，思源担保公司与工商银行水果湖支行签订《信用卡专项分期付款担保协议》，约定，思源担保公司为工商银行水果湖支行开办了中国工商银行信用卡专项分期付款业务提供连带责任保证担保，思源担保公司存入不低于100万元的资金作为保证金。2014年11月4日，思源担保公司向工商银行水果湖支行出具担保承诺函，同意为杨陈办理上述业务所产生的全部债务提供连带责任保证担保，如客户未按时履行其专项分期付款债务，银行有权扣划保证金以清偿客户所欠银行款项。2014年11月5日，杨陈向思源担保公司缴纳68900保证金。2014年11月5日，杨陈持卡号62×××38信用卡划入刷卡向武汉承之峰装饰工程有限公司付款689000元。刷卡联显示，每期付款金额28708元，手续费51192.7元，本期手续费金额2133.7元，每期手续费金额2133元。杨陈的工商银行信用卡交易流水显示，截至2017年11月1日，杨陈透支本息352651.57元，其中透支本金242014.77元。2017年11月6日，工商银行水果湖支行已将杨陈上述的信用卡账户作停息处理。工商银行水果湖支行自述，思源担保公司因担保业务需要原在工商银行存有2000000元保证金为多家客户提供担保，因思源担保担保公司保证金已为其他逾期客户代偿，保证金余额不足，无法按照约定扣划保证金以清偿杨陈所欠银行款项。上述事实，有工商银行水果湖支行提供的《工银信用卡申请表》、《湖北分行信用卡分期付款申请表》、申请信用卡分期付款信用额度声明、客户谈话笔录、借款人家庭住房信息查询结果通知单、催收记录、信用卡交易明细、《信用卡专项分期付款担保协议》等证据加以证明。本院根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条、第六十五条、第六十六条、第六十九条的规定，对上列证据，依据法律的规定和法定程序，遵循法官职业道德，运用逻辑推理和日常生活经验，全面、客观的审核，对证据有无证明力和证明力大小独立进行判断。杨陈、王军对上列证据真实性均无异议，上列证据作为认定案件事实的依据。思源担保公司未到庭，视为放弃质证权利。在其未提交足以反驳的相反证据的情形下，本院对工商银行水果湖支行提供的能够反映案件真实情况、与待证事实关联、来源和形式符合法律规定的上列证据，作为认定案件事实的根据。本院认为，杨陈向发卡银行工商银行水果湖支行提交申请，发卡银行向杨陈发卡并确定其信用卡持卡人的透支额度，根据《中国人民银行银行卡业务管理办法》第五十四条的规定，“持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款”。杨陈未按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定，在到期还款日前偿还全部应付款项，应当承担相应的民事责任。王军作为共同还款人，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息，杨陈、王军未依约履行还款义务，现工商银行水果湖支行要求杨陈、王军立即偿还剩余借款本金及利息、罚息、违约金等，本院依法予以支持。思源担保公司自愿签订保证担保合同，为上述借款提供连带责任担保，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。对工商银行水果湖支行要求其承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。思源担保公司在实际承担清偿责任后，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条的规定，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条的权利，有权向杨陈、王军追偿。工商银行水果湖支行诉请上列被告承担因本案发生的诉讼费、保全费及为实现上述债权所支付的其他费用。其主张的保全费及为实现上述债权所支付的其他费用，没有提供已实际发生前述费用的依据，本院不予支持。杨陈关于2017年10月1日前已还款80000元的主张，在庭审中，工商银行水果湖支行对此予以认可并从诉请的本金中扣除，本院予以准许。杨陈关于请求减免利息和违约金的主张，无事实和法律依据，本院不予采信。思源担保公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，可以缺席判决。综上所述，判决如下：一、被告杨陈、王军于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行透支本金242014.77元；二、被告杨陈、王军于本判决生效之日起十五日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行利息、罚息、违约金110638.8元；三、被告杨陈、王军于本判决生效之日起十五日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行公告费560元；四、被告湖北思源担保有限责任公司对上述一、二、三项给付义务承担连带责任，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的权利；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行其他诉讼请求。案件受理费6985元，由被告杨陈、王军负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一项的规定，预交案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，户名：湖北省武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  ＸＸ睿人民陪审员  于 艳人民陪审员  廖 瑶二〇一七年十一月十七日书 记 员  谢宇飞