广东省潮州市潮安区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5103民初477号原告：潮州市潮安区农村信用合作联社，住所地潮州市潮安区城区号。法定代表人：欧俊彬。委托诉讼代理人：李志鹏，原告员工。委托诉讼代理人：陈丹，原告员工。被告：郭淡娜，女，1987年7月21日出生，汉族，住潮州市潮安区。被告：郭玩君，女，1964年10月5日出生，汉族，住潮州市潮安区。上述两被告委托诉讼代理人：王植栋，广东永航律师事务所律师。原告潮州市潮安区农村信用合作联社与被告郭淡娜、郭玩君金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告潮州市潮安区农村信用合作联社的委托诉讼代理人李志鹏、被告郭淡娜、郭玩君的委托诉讼代理人王植栋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告潮州市潮安区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭淡娜付还原告借款本金50000元及利息34187.2元（利息暂计至2018年1月20日，2018年1月21日起按合同约定的逾期还款利率另计）;2.判令被告郭淡娜付还原告三次挂息转贷积欠利息12198元；3.判令被告郭玩君对被告郭淡娜的第一、二项债务承担连带清偿责任；4.诉讼费用依法处理。事实和理由：2008年12月6日，潮安县庵埠农村信用合作联社与被告郭淡娜签订《借款合同》（编号农信庵借C第X号）（即“2008年借款合同”），约定被告郭淡娜在庵埠信用社借款50000元，期限一年，自2008年12月6日起至2009年12月4日止，期限内按月息7.2‰计收利息，逾期的按月息12‰计收利息，合同还约定被告郭玩君为被告郭淡娜的借款承担连带责任保证担保。合同签订后，庵埠信用社于2008年12月7日依约履行放款义务，贷款到期时，被告郭淡娜因贷款积欠利息较多，一次性偿还确有困难，于2009年12月4日与庵埠信用社签订《贷款利息确认书》，确认至2009年11月21日（利息截止日实际是2009年12月4日）结欠利息13785元，申请分期偿还积欠利息，并给上述贷款重新办理借新还旧手续，且保证逐月付清正常贷款利息和每月偿还原积欠利息500元，直至还清结欠利息为止。庵埠信用社同意被告郭淡娜的请求后给其贷款办理借新还旧手续（挂息转贷）。经核算，截至2009年12月4日，被告郭淡娜“2008年借款合同”积欠利息应为4344元。2009年12月4日，庵埠信用社同意被告郭淡娜的请求后给其贷款办理了借新还旧手续，双方签订了《借款合同》（农信庵借C第X号）（即“2009年借款合同”），约定被告郭淡娜在庵埠信用社借款50000元，期限一年，自2009年12月4日起至2010年12月3日止，期限内按月息6.3‰计收利息，逾期的按月息9‰计收利息，合同还约定被告郭玩君为被告郭淡娜的借款承担连带责任保证担保。合同签订后，庵埠信用社依约履行放款义务，贷款到期后，被告郭淡娜因贷款积欠利息较多，一次性偿还确有困难，于2010年12月15日与庵埠信用社签订《贷款利息确认书》，确认至2010年11月21日（利息截止日实际是2010年12月15日）结欠利息17637元，申请分期偿还积欠利息，并给上述贷款重新办理借新还旧手续，且保证逐月付清正常贷款利息和每月偿还原积欠利息500元，直至还清结欠利息为止。庵埠信用社同意被告郭淡娜的请求后给其贷款办理借新还旧手续（挂息转贷）。经核算，截至2010年12月15日，被告郭淡娜“2009年借款合同”积欠利息应为4002元。2010年12月15日，庵埠信用社同意被告郭淡娜的请求后给其贷款办理了借新还旧手续，双方签订了《借款合同》（农信庵借C第X号）（即“2010年借款合同”），约定被告郭淡娜在庵埠信用社借款50000元，期限一年，自2010年12月15日起至2011年12月14日止，期限内按月息6.3‰计收利息，逾期的按月息9‰计收利息，合同还约定被告郭玩君为被告郭淡娜的借款承担连带责任保证担保。合同签订后，庵埠信用社依约履行放款义务，贷款到期后，被告郭淡娜因贷款积欠利息较多，一次性偿还确有困难，于2011年12月16日与庵埠信用社签订《贷款利息确认书》，确认至2011年11月20日（利息截止日实际是2011年12月16日）结欠利息21513元，申请分期偿还积欠利息，并给上述贷款重新办理借新还旧手续，且保证逐月付清正常贷款利息和每月偿还原积欠利息1000元，直至还清结欠利息为止。庵埠信用社同意被告郭淡娜的请求后给其贷款办理借新还旧手续（挂息转贷）。经核算，截至2011年12月16日，被告郭淡娜“2010年借款合同”积欠利息应为3852元。2011年12月16日，庵埠信用社同意被告郭淡娜的请求后给其贷款办理了借新还旧手续，双方之间签订了《个人借款合同》一份（安农信（2011）借字第X号）。合同主要约定，被告郭淡娜向庵埠信用社借款50000元，期限自2011年12月16日至2012年12月16日止，利率为年息8.28%，逾期还款的按年息11.592%计收利息。同日，庵埠信用社与被告郭玩君签订《保证合同》［安农信（2011）保字第X号］，约定被告郭玩君为被告郭淡娜在庵埠信用社的借款提供连带责任保证担保。合同签订后，庵埠信用社依约履行发放贷款的义务。期限届满后，经庵埠信用社多次催讨，两被告拒不履行合同约定的还款义务，截至2018年1月20日，拖欠贷款本金50000元，累计拖欠利息34187.2元。综上所述，截至2018年1月20日，被告郭淡娜积欠贷款本金50000元，积欠利息46385.2元（其中三次挂息转贷积欠利息12198元）。被告郭淡娜、郭玩君辩称，原告对被告的主债权和保证合同已超过诉讼时效，请求驳回原告的诉讼请求。本案经审理认定事实如下：2008年12月6日潮安县庵埠农村信用合作社与被告郭淡娜签订编号列农信庵借C第X号的《借款合同》，约定被告郭淡娜在庵埠信用社借款50000元，借款用途为购饲料，借款期限自2008年12月6日起至2009年12月4日止，期限内按月息7.2‰计收利息，按月付息，到期本息全部还清，逾期的按月息12‰计收利息。合同约定被告郭玩君为被告郭淡娜的该笔借款承担连带责任保证担保，保证期间自贷款到期日至2011年12月4日。合同签订后，庵埠信用社于2008年12月7日依约履行放款义务。2009年12月4日被告郭淡娜与庵埠信用社签订《贷款利息确认书》，约定该被告因逾期时间较长，积欠利息较多，一次性偿还确有困难，确认至2009年11月21日结欠利息13785元，要求分期偿还积欠利息，并给上述贷款重新办理借新还旧手续，且保证逐月付清正常贷款利息和每月偿还原积欠利息500元，直至还清结欠利息为止。被告郭玩君没有在《贷款利息确认书》签名确认，也没有对该项积欠利息的付还继续提供担保。经核算，截至2009年12月4日，被告郭淡娜该项积欠利息为4344元。该份《贷款利息确认书》签订后，庵埠信用社未向两被告主张权利。2009年12月4日庵埠信用社与被告郭淡娜签订编号列农信庵借C第X号的《借款合同》，约定被告郭淡娜在庵埠信用社借款50000元，借款用途为购饲料，借款期限自2009年12月4日起至2010年12月3日止，期限内按月息6.3‰计收利息，按月付息，到期本息全部还清，逾期的按月息9‰计收利息。合同约定被告郭玩君为被告郭淡娜的该笔借款承担连带责任保证担保，保证期间自贷款到期日至2012年12月3日。庵埠信用社于合同签订当日依约履行放款义务。2010年12月15日被告郭淡娜与庵埠信用社签订《贷款利息确认书》，约定该被告因逾期时间较长，积欠利息较多，确认至2010年11月21日结欠利息17637元，要求分期偿还积欠利息，并给上述贷款重新办理借新还旧手续，且保证逐月付清正常贷款利息和每月偿还原积欠利息500元，直至还清结欠利息为止。被告郭玩君没有在《贷款利息确认书》签名确认，也没有对该项积欠利息的付还继续提供担保。经核算，截至2010年12月15日，被告郭淡娜该项积欠利息为4002元。该份《贷款利息确认书》签订后，庵埠信用社未向两被告主张权利。2010年12月15日庵埠信用社与被告郭淡娜签订编号列农信庵借C第X号的《借款合同》，约定被告郭淡娜在庵埠信用社借款50000元，借款用途为购饲料，借款期限自2010年12月15日起至2011年12月14日止，期限内按月息6.3‰计收利息，按月付息，到期本息全部还清，逾期的按月息9‰计收利息。合同约定被告郭玩君为被告郭淡娜的该笔借款承担连带责任保证担保，保证期间自贷款到期日至2013年12月14日。庵埠信用社于合同签订当日依约履行放款义务。2011年11月20日庵埠信用社向两被告催讨欠款。2011年12月16日被告郭淡娜与庵埠信用社签订《贷款利息确认书》，约定该被告因逾期时间较长，积欠利息较多，确认至2011年11月20日结欠利息21513元，申请分期偿还积欠利息，并给上述贷款重新办理借新还旧手续，且保证逐月付清正常贷款利息和每月偿还原积欠利息1000元，直至还清结欠利息为止。被告郭玩君没有在《贷款利息确认书》签名确认，也没有对该项积欠利息的付还继续提供担保。经核算，截至2011年12月16日，被告郭淡娜该项积欠利息为3852元。该份《贷款利息确认书》签订后，庵埠信用社未向两被告主张权利。2011年12月16日潮安县农村信用合作联社庵埠信用社与被告郭淡娜签订编号列安农信（2011）借字第X号的《个人借款合同》。合同主要约定，被告郭淡娜向庵埠信用社借款50000元，借款用途为借新还旧，期限自2011年12月16日至2012年12月16日止，利率为年息8.28%，逾期还款的按年息11.592%计收利息。同日，庵埠信用社与被告郭玩君签订编号列安农信（2011）保字第X号的《保证合同》，约定被告郭玩君为被告郭淡娜在庵埠信用社的该笔借款提供连带责任保证担保，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权及担保权而发生的费用等；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。合同签订后，庵埠信用社依约履行发放贷款的义务。期限届满后，被告郭淡娜未履行合同约定的还款义务。庵埠信用社分别于2012年12月6日、2014年3月11日、2016年1月27日、2017年9月22日向被告郭淡娜催讨，于2012年12月6日、2014年3月11日向被告郭玩君催讨，两被告未履行还款义务。截至2018年1月20日，被告郭淡娜拖欠借款本金50000元、利息34187.2元。另查明，潮安县庵埠农村信用合作社因改制变更为潮安县农村信用合作联社庵埠信用社，后因行政区划变更现更名为潮州市潮安区农村信用合作联社庵埠信用社，系潮州市潮安区农村信用合作联社属下分支机构。本院认为，潮安县农村信用合作联社庵埠信用社与被告郭淡娜于2011年12月16日签订的借款合同内容明确，意思表示真实，未违反法律规定，依法成立、有效。合同成立后，庵埠信用社依约履行发放贷款义务，但该被告未按照合同约定履行还款义务，截至2018年1月20日，拖欠本金50000元、利息34187.2元，违背了诚实信用原则，应当承担继续支付欠款及利息的违约责任。潮安县农村信用合作联社庵埠信用社因行政区划变更现更名为潮州市潮安区农村信用合作联社庵埠信用社，潮州市潮安区农村信用合作联社庵埠信用社系潮州市潮安区农村信用合作联社属下分支机构，潮州市潮安区农村信用合作联社作为原告向被告主张权利适格。被告辩称该项诉求已超过诉讼时效，经审查，根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条的规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。庵埠信用社分别于2012年12月6日、2014年3月11日、2016年1月27日、2017年9月22日向被告郭淡娜催讨欠款，该被告在催收通知书上签名确认，应当认定诉讼时效发生中断，至2020年9月21日诉讼时效届满。原告于2018年3月28日就本案纠纷向本院提起诉讼主张权利，其诉讼请求并未超过诉讼时效。因此，被告的该项抗辩意见理由不成立，本院不予采信。被告郭玩君与庵埠信用社签订保证合同，自愿为2011年12月16日借款合同中被告郭淡娜的该项借款提供连带保证责任担保，保证条款的内容未违反法律规定，连带保证合同关系成立，合法、有效。按照保证合同的约定，被告郭玩君的保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”以及第三十四条第二款“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”的规定，被告郭玩君与庵埠信用社的保证合同中的保证期间应视为约定不明，保证期间应确定为涉案主债务履行期届满之日起二年，即2012年12月17日至2014年12月16日，在保证期间届满前庵埠信用社于2012年12月6日、2014年3月11日向被告郭玩君催讨，因此，应从2014年3月12日起开始计算保证合同的诉讼时效，至2017年3月11日诉讼时效届满，在此期间庵埠信用社未向被告郭玩君要求承担保证责任。故原告要求被告郭玩君就2011年12月16日借款合同的借款承担连带保证责任的请求已超过诉讼时效，依法予以驳回。原告请求判令被告郭淡娜付还原告三次挂息转贷积欠利息12198元，被告郭玩君对此承担连带清偿责任，经审查，庵埠信用社与被告郭淡娜分别于2009年12月4日、2010年12月15日、2011年12月16日签订的《贷款利息确认书》系当事人的真实意思表示，未违反法律规定，依法成立、有效。《贷款利息确认书》约定还款时间，还款期限届满后，庵埠信用社未向被告郭淡娜要求履行还款义务，至本案诉讼时已超过诉讼时效；2014年3月11日催收通知书上虽有载明尚欠利息数额，但对应的合同编号为10020119906335745号的《个人借款合同》，无法证明与上述三笔积挂利息存在关联性。因此，被告关于原告积挂利息请求已超过诉讼时效的抗辩意见成立，本院予以采纳。被告郭玩君没有在《贷款利息确认书》签名确认，也没有对该项积欠利息的付还继续提供担保。其中，2009年12月4日、2010年12月15日《贷款利息确认书》分别系因2008年12月6日和2009年12月4日借款合同衍生而来，上述两份借款合同系当事人的真实意思表示，未违反法律规定，依法成立、有效；合同约定被告郭玩君承担连带清偿责任，保证期间分别自贷款到期日至2011年12月4日、自贷款到期日至2012年12月3日，保证条款的内容未违反法律规定，连带保证合同关系成立，合法、有效，在此保证期间原告未向该被告要求承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”的规定，该被告应依法免除上述两笔借款本金及利息的保证责任。2011年12月16日《贷款利息确认书》系因2010年12月15日借款合同衍生而来，2010年12月15日借款合同系当事人的真实意思表示，未违反法律规定，依法成立、有效；合同约定被告郭玩君承担连带清偿责任，保证期间自贷款到期日至2013年12月14日，保证条款的内容未违反法律规定，连带保证合同关系成立，合法、有效，在保证期间届满前庵埠信用社于2011年11月20日向该被告催收该项欠款，因此，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”的规定，应从2011年11月21日起开始计算保证合同的诉讼时效，至2014年11月20日诉讼时效届满，在此期间庵埠信用社未向被告郭玩君要求承担保证责任，至本案诉讼时原告对该笔借款尚欠利息的请求已超过诉讼时效。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、第三十四条第二款规定，判决如下：一、被告郭淡娜应于本判决发生法律效力之日起五日内付还原告潮州市潮安区农村信用合作联社借款本金50000元、利息34187.2元（利息计至2018年1月20日止，2018年1月21日起至判决确定还款之日止的利息按合同约定的年利率11.592%另计）；二、驳回原告潮州市潮安区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1105元，由原告潮州市潮安区农村信用合作联社负担140元，被告郭淡娜负担965元。原告潮州市潮安区农村信用合作联社、被告郭淡娜应于本判决发生法律效力之日起五日内分别向本院交纳上述受理费。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审判员  陈建新二〇一八年六月一日书记员  谢雅纯