福建省连城县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0825民初1344号
原告中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地连城县莲峰镇城西北大西路C幢，组织机构代码85810579-4。
负责人张树宝，职务行长。
委托代理人张鹏，男，1990年7月24日生，汉族，住连城县，系原告中国农业银行股份有限公司连城县支行职工。
被告罗昌雪，男，1987年3月25日生，汉族，住连城县。
原告中国农业银行股份有限公司连城县支行与被告罗昌雪金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，由代理审判员张贵峰依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张鹏到庭参加诉讼，被告罗昌雪经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司连城县支行诉称，2012年11月28日，被告罗昌雪以房屋装修为由向原告申请中国农业银行个人房抵贷-
消费贷款400000元。同日，被告罗昌雪向原告出具贷款抵押承诺书，同意以其自有房产【房权证：连房证字第××号，土地使用权面积90平方米，土地使用权证：连国用（2007）第2031号】进行抵押。2012年12月12日，被告罗昌雪为借款人及抵押人与原告签订了《中国农业银行个人担保借款合同》（合同编号：35020120120120149），双方约定：原告向被告罗昌雪提供人民币400000元的借款金额，借款期限120个月。合同第二部分（特别条款）第十五条约定本合同项下，每笔借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期档次人民币贷款基准利率基础上上浮15%确定。合同第二部分（特别条款）第十八条约定还款方式为等额本息还款方式，以每一个月为一个周期还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日。合同第二部分（特别条款）第二十一条约定借款人未按约定期限归还借款本息的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，合同第一部分（通用条款）第九条约定，借款人未按照约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回所有借款，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同第二部分（特别条款）第二十条约定，借款的担保方式为抵押担保，以担保人罗昌雪的房产（编号20120120149抵押清单所列担保物）提供担保。合同第一部分（通用条款）第八条约定抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师代理费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。2012年12月13日，在连城县住房和城乡规划建设局、连城县国土资源局对抵押物办理了抵押登记，房屋他项权证号：连房他证字第201217**号，土地他项权证号：连他项（2012）第920号。2012年12月14日，被告罗昌雪向原告借款人民币400000元，借款到期日为2022年12月13日，每月14日为按约等额本息还款的还款日。至2016年3月23日，被告罗昌雪已有6期欠款未及时归还，原告认为，被告罗昌雪未按约定归还借款本息，属违约行为，原告根据合同第九条9.5款约定，有权提前收回已发放的借款，有权要求担保人承担担保责任。为维护原告合法权益，请求法院依法判令：一、被告罗昌雪立即偿还原告贷款本金人民币316450.68元，利息10059.73元，罚息356.06元，复利211.32元，并支付自2016年3月24日起至实际清偿之日止按合同约定及中国人民银行金融政策确定利率计算的利息。二、原告对被告罗昌雪名下坐落于连城县庙前镇庙前村，建筑面积324.60平方米的房产【房权证：连房证字第××号，土地使用权面积90平方米，土地使用权证：连国用（2007）第2031号】，折价或者拍卖、变卖的价款在原、被告于2012年12月12日签订的个人担保借款合同项下所欠的本金、利息、罚息及违约金在担保债权范围内享有优先受偿权。三、本案诉讼费用由被告承担。
被告罗昌雪未作答辩。
经审理查明，2012年11月28日，被告罗昌雪以房屋装修为由，向原告申请个人房抵贷-
消费贷款400000元。当日，被告罗昌雪向原告出具贷款抵押承诺书，同意以其位于连城县庙前镇庙前村319国道杨梅鑑的房产（房权证：连房证字第××号，土地使用权证：连国用（2007）第2031号）进行抵押担保。2012年12月12日，原、被告双方签订《个人担保借款合同》（合同编号：35020120120120149），合同约定：原告向被告提供借款人民币400000元，借款期限120个月，借款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%确定；借款用于消费，还款方式为按月等额本息还款；借款担保方式为抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用；对于逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。2012年12月13日，双方在连城县城乡规划建设局、连城县国土资源局办理了抵押登记手续（房屋他项权证：连房他证字第201217**号，土地他项权证：连他项（2012）第920号）。2012年12月14日，原告依约向被告罗昌雪支付了借款400000元，借款到期日至2022年12月13日，还款日为每月14日。自2015年10月14日起，被告未按约归还原告借款本息，截止2016年3月24日，被告逾期6期未按约偿还借款本息，共结欠原告借款本金316450.68元、利息10059.73元、罚息356.06元、复利211.32元。
上述事实有原告提供的被告罗昌雪身份证复印件、职业及收入证明、贷款申请报告、个人担保借款合同、个人借款凭证、贷款抵押承诺书、连房证字第××号房产证、连国用（2007）第2031号国有土地使用证、连房他证字第201217**号房屋他项权证、连他项（2012）第920号土地他项权证、房地产抵押清单、连城县房地产抵押审批表、中国农业银行贷款还款汇总试算表以及原告的委托代理人张鹏在法庭上的陈述等证据予以证实，本院予以确认。
本院认为，原告与被告签订的《个人担保借款合同》，系双方真实的意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，依法成立有效，双方应履行各自的义务。被告罗昌雪未依约还本付息，经原告催收，至2016年3月24日止，已结欠6期借款本息未予归还，依法应承担相应的违约责任。根据原、被告双方签订的《个人担保借款合同》第九条9.5款的约定：“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。”及《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，原告主张被告罗昌雪偿还贷款本金316450.68元、利息10059.73元、罚息356.06元、复利211.32元，并支付自2016年3月24日起至实际清偿之日止按合同约定及中国人民银行金融政策确定利率计算的利息的诉请，于法有据，本院予以支持。被告罗昌雪以其房产为借款提供抵押担保，并到相关部门办理了抵押登记手续，双方的抵押权已经依法成立并生效，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告有权对被告的抵押房产折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。被告罗昌雪经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，属其对自身诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告罗昌雪应于本判决生效之日起三十日内归还原告中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金316450.68元、利息10059.73元、罚息356.06元、复利211.32元，并支付自2016年3月24日起至借款实际清偿之日止按合同约定及中国人民银行的金融政策确定的利率计算的利息。
二、被告罗昌雪若不能在前述判决确定时间内偿还债务，原告有权就前述判决所述债权在本案所涉抵押物即被告房产（房权证：连房证字第××号）折价或拍卖、变卖的价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6207元，减半收取3103.5元，由被告罗昌雪负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
代理审判员 张贵峰
二〇一六年七月十八日
书 记 员 林 敏
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条第一款借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，即“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。