河南省民权县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1421刑初589号
公诉机关民权县人民检察院。
被告人张昌林（曾用名张发财），男，1964年3月5日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地河南省民权县。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年1月30日被民权县公安局刑事拘留，同年3月7日被逮捕。
辩护人冯炜，河南宇博律师事务所律师。
民权县人民检察院以民检刑诉（2017）350号起诉书指控被告人张昌林犯诈骗罪，于2017年9月7日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，民权县人民检察院指派检察员马丽娜出庭支持公诉、被告人张昌林及其辩护人冯炜到庭参加了诉讼。现已审理终结。
民权县人民检察院指控，2014年12月4日，被告人张昌林利用已注销的户名“张发财”，以资金周转不开为由骗取被害人张某四现金20万元用于还高利贷，扣除利息，张某四打到张昌林卡上17.9万元，后到期未还，张昌林在2015年2月4日又重新给张某四打了一张借条。
2015年3月19日，被告人张昌林利用已注销的户名“张发财”，以给工人发工资为名骗取被害人张某四16万元用于还款，扣除1.5分的利息，张某四实际被骗13万余元。
2015年4月17日，被告人张昌林利用已注销的户名“张发财”，以装修休闲会所为名骗取被害人张某四10万元，扣除利息2万元，张某四实际被骗8万元。
2015年5月1日，被告人张昌林在被害人张某四与招商银行签订贷款合同的过程中，以将贷款转账给第三方焦某的名义骗取张某四现金34万元，用于归还其欠焦某的借款。
针对上述指控，公诉机关提供了相关证据予以证实，并认为，被告人张昌林以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，要求依法判处。
被告人张昌林辩称，公诉机关指控被告人诈骗被害人钱款数额不准确，第一笔款20万元，被告人已经偿还被害人5.8万元，下欠14.2万元；第二笔款16万元，被告人已经偿还被害人3.84万元，下欠12.16万元；第三笔款10万元，被告人已经偿还被害人2.4万元，下欠7.6万元；第四笔款34万元，被告人已经偿还被害人8.16万元，下欠25.84万元。其次，被告人有两个户口的情况被害人是明知的，被告人置办的企业、房产、车辆以及保险均登记在“张发财”的名下，被告人之所以用“张发财”的名字向被告人借款，是因为“张发财”名下有财产，而“张昌林”名下没有任何财产，并且被告人和被害人一直不间断联系，被害人也到过被告人的老家，对“张发财”户口的注销，被告人不知情，不存在被告人向被害人故意隐瞒真实身份的故意。另外，被告人借得被害人钱款后用于经营，并积极还款，公诉机关指控被告人借被害人的钱用于偿还高利贷证据不足。案发前，被告人为被害人偿还过3万多元的房贷，将价值20万元的盖网通原始股转让给了被害人，并将梁某某欠被告人60万元的债权转让给了被害人，被告人实际已经不欠被害人钱。被告人不存在过错，没有犯罪。
辩护人辩称，被告人曾经有两个户口，一个户口是张昌林，住址是河南省民权县某村委。另一个户口是张发财，住址是河南省民权县某某村委，张昌林的两个户口都是公安机关办理的合法户口，张发财的名字不是虚构的，是客观存在的，张昌林不存在虚构名字骗取钱财的事实。张昌林有自己的公司，在经营过程中因资金周转借款是正常的，张昌林借款时说是用于资金周转，所借的款项有的用于经营，有的用于偿还借款，无论是购买货物，还是偿还借款，被告人都是用于经营，并不存在虚构事实骗取被害人钱财的问题。况且被害人既知道被告人在郑州的住址，也知道被告人在民权的住址，被害人说找不到被告人是不客观的。公诉机关指控的涉及汇入焦某账户的款项，是被害人在银行贷款时让被告人给其找的一个第三方账户，款项打入焦某的账户后，被害人与焦某之间形成了法律关系，被害人应向焦某索要该款。如果焦某不予返还，被害人可以以不当得利为由提起诉讼要求焦某返还，公诉机关将该笔款也认定为被告人的借款是错误的。被告人的前妻张某一购买的盖网通原始股是被害人极力要求被告人购买的。2016年，张某一已经将此股权过户给了被害人，折抵现金20万元，被害人并出具了承诺函，承诺利润分成给张某一50%的利润，该承诺函是具有法律效力的，即使双方没有办理变更登记手续，该原始股的收益也归被害人，因此该20万元应当从欠款中扣除。被告人曾经借给梁某某60万元，后来被告人将该60万元的借条交给了被害人，被害人愿意去要该款以折抵其欠款，被害人也见到了梁某某，并向梁某某索要该欠款，该60万元的债权已经转移给了被害人，相当于张昌林已经归还给被害人60万元。另外，公诉机关举证证明张昌林在向张某四借款时已经资不抵债，因此构成诈骗罪没有任何法律依据。综上，辩护人认为，被告人与被害人之间的行为属于正常的民间借贷，被告人是因为经营不善无法按时归还借款，这是市场经营中的正常现象，不能因为不能按时还款就认定为诈骗，因此，被告人并不存在诈骗行为。
经审理查明，2014年12月4日，被告人张昌林利用其已被注销的户名“张发财”，以资金周转不开为由向被害人张某四借款，被害人张某四扣除利息后，实际给付被告人张昌林17.9万元，被告人张昌林将骗得的该笔款用于偿还高利贷。
2015年3月19日，被告人张昌林利用其已被注销的户名“张发财”，以给工人发工资为名向被害人张某四借款，被害人张某四扣除利息后，实际给付被告人张昌林13万元。被告人张昌林将骗得的该笔款用于支付其他债务。
2015年4月17日，被告人张昌林利用其已被注销的户名“张发财”，以装修休闲会所为名向被害人张某四借款，被害人张某四扣除利息后，实际给付被告人张昌林8万元。被告人张昌林将骗得的该笔款用于偿还高利贷。
2015年5月1日，被告人张昌林在被害人张某四与招商银行签订贷款合同的过程中，隐瞒其欠焦某借款以及其和焦某协商还款的事实经过，在被害人张某四要求其帮助提供一个第三方账户时，被告人故意将焦某的银行账户提供给被害人，致使被害人从银行申请的贷款34万元被被告人用于归还其欠焦某的借款，在被害人的催要下，被告人张昌林用其已被注销的户名“张发财”给被害人出具借条，承诺2015年11月1日偿还该笔借款。2015年6月19日、8月14日，被告人代替被害人偿还银行贷款共计10570元，下余32.943万元被告人一直未予偿还。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、被害人张某四的陈述，证实被害人张某四通过妻子认识的被告人，2014年12月4日，被告人以做生意资金周转为由向其借了20万元，扣除利息，其通过POS机两次刷了179000元借给被告人，被告人给其打了借条，到期后没有还，被告人在2015年2月4日重新给其打了张借条，在借给他这笔款之前，其对被告人不了解，不敢借给他，被告人说他在郑州凤凰建材城有五个门面房，并带着其到那儿看了看，又领着其到凤凰公寓他的家中，其看被告人实力不小，就借给了他。2015年3月19日，被告人又以做生意资金周转为由借其16万元，扣除利息其转账给他9.2万，加上给他的现金共计13万余元。2015年4月17日，被告人又借了其10万元，其扣除利息，转账给他8万元。2015年4月份，其宝马车贷款到期，需要还款，准备用房子抵押贷款，把车贷全部还了，因为当时需要提供一个第三方账户，其让被告人给其找了一个第三方银行账户，被告人就给其提供了一个名字叫焦某的银行账户，银行将其贷的63万打到了焦某账户上后，因被告人欠焦某钱，焦某把钱扣了43万，在其催要下，被告人仅给了其29万元，下余34万元被告人给其出具了一个借条，被告人向其借钱用的都是“张发财”这个名字。从开始向其借钱，被告人就没有还过钱，后来找被告人要钱，被告人不与其见面，有时被其找到，被告人还向其借钱。2016年11月份，其向法院起诉被告人，法院告知其“张发财”是个虚假户口，已经被注销，后经打听，才知道被告人的真实名字叫张昌林。2017年春节前，被告人不再与其见面。
2、被告人张昌林的供述与辩解，供认其真实名字叫张昌林，户籍地在民权县某村，其去郑州后，不想把户口迁走，就在民权县某某村又入了一个户口，在新入的户口中其名字叫张发财，还没有来得及将新入的户口迁走，2013年11月份就被注销了。2014年11月份，其在郑州企业培训时认识了张某四的妻子，2015年2月份，其对张某四说手头紧张，需要资金周转进货，其向张某四借钱20万，当时张某四不敢借，其领着他到了其建材市场和家里去看，后来张某四在2015年2月4日扣除利息转给其17.6万元，这笔钱其没有用于进货而是还高利贷了，2015年3月19日，其以给工人发工资为由，借了张某四16万元，这笔钱扣除利息，张某四转给其13万余元，后来这笔钱没有支付工人工资而是买玻璃了。2015年4月7日，其以装修凤凰城休闲会所为由借了张某四10万元，扣除利息，张某四转给其8万元，这钱其也是还高利贷了，没有装修会所。2015年5月，张某四因宝马车到期，需要还车贷，他就用自己的房子向银行抵押借款60多万元，当时张某四让其给他找个第三方账户，其就联系了焦某，银行把钱转到焦某账户，其因欠焦某70万元，焦某就把其欠的钱扣了，其没有钱还张某四，就给张某四打了36万元的欠条。其给张某四打的条上签得均是“张发财”的名字，但这个名字的户口已经在2013年11份注销了。其将一个12万元的盖网通原始股转让给了张某四，其除了欠张某四约140万元，还欠王某某100多万元，其没有能力偿还张某四钱。后张昌林又供称，其借张某四的第一笔20万支付翁某不锈钢货款、工人工资共计10万元，剩下的钱支付玻璃款了，第二笔16万，其给店员郝某某支付防盗门货款了，第三笔10万元，其买盖网通原始股了，第四笔36万元，是因为其欠焦某70万元，焦某把钱扣了，其没有钱给张某四，就给张某四打了36万的借条，这36万包含一年的利息。另外其在张某四给其要钱的过程中，转给他一张梁某某欠其60万的欠条，并给张某四出具了委托书，后来招商银行那63万元的贷款，其最少给了他6个月的利息，每个月不是5300元就是5600元。
3、证人刘某的证言，证实2014年3月份，其开始在张发财经营的凤凰城建材门市部打工，从上班开始就没有啥生意，后来知道张发财是利用其红澳发建材公司从外面借钱，说白了就是利用门面做幌子骗人家的钱，让人家相信他有生意在做，其实从2015年年初他就没有什么生意了，张发财借的钱不是经营生意的，他是搞高利贷的，弄钱再放给别人，后来收不过来，欠了别人很多钱，其信用卡也被张发财骗了1000多元，现在还欠其工资7200元，张发财就一个红澳发建材门市部，他根本没有装修经营休闲会所。2015年底张发财欠的钱太多了，房租交不上，就关门了。
4、证人翁某的证言，证实张发财在登封承包了一写字楼的门窗安装，其又从张发财把这个活承包了下来，包工包料，工程总造价395640元，在2015年3、4月份的时候张发财支付给其5万元，还有345640元没有支付。张发财原来的生意还可以，2015年生意就不行了，后来打电话去店里都找不到人了，听说他在外边欠的钱不少，有几百万，听说他放高利贷，放出去的钱收不回来，就没有钱还人家了，张发财在凤凰城就有一个建材门面，其没有经营娱乐场所。
5、证人焦某的证言，证实其和张发财没有生意上的往来，中间只是相互借钱，张发财还欠其60万元。2015年，张发财给其说他有个房子要抵押从招商银行贷款，招商银行要求交保证金，向其借钱20万元，因张发财以前借的20万元没有还，就不准备借给他，张发财答应贷款下来后打到其账户里让其把钱直接扣了，就同意了，其往张发财提供的一个账户上打了最低20万元，2015年5月2日招商银行把63万贷款打到其账户，其扣了43万，下余的20万转到了张发财的账户。
6、证人张某一、张某2、张某3证的证言，证人张某一是被告人张昌林的前妻，证人张某2、张某3是被告人张昌林的儿子，三位证人均证实其家之前还有一个户口，2013年被注销，张昌林让三位证人用被注销的户口的名字签过字，但不知道是干什么的，三位证人另证实不知道张昌林在外面欠那么多钱，不知道张昌林把钱都弄哪去了。同时证人张某2、张某3证实曾替张昌林还过很多欠款，证人张某一证实2013年张某四推荐买了12万元的盖网通原始股，2015年其以20万元的价格把股权转让给了张某四，并跟张某四打了一张书面协议，并办理了转股手续，其在2015年4月份和张昌林离婚了，后再婚，并将户口迁至郑州市石佛镇。
7、借（欠）条、刷卡票、被害人张某四账号为62×××32建设银行账户明细、被告人以“张发财”的名字开立的账号为62×××93银行明细、账号为41×××88银行明细、焦某账号为62×××48银行明细，结合被害人张某四的陈述、被告人的供述，证实被告人在2014年12月4日从张某四两张银行卡上刷走179000元到了其账号为62×××93银行账户，并于当日转入其本人账号为41×××88的银行账户，并从账号为41×××88银行账户转入焦某账号为62×××48的账户21.2万元。被害人张某四于2015年3月19日转给被告人13万元，被告人于当日将转入其账户的9.2万元钱转入其本人账号为62×××27的账户、其儿子张某2及冯某某的银行账户。被害人张某四在2015年4月17日转给被告人8万元，被告人于当日将款转入王某某、杨某一、杨某二的账户。
8、个人授信最高额抵押合同、个人授信协议、个人贷款周转易协议、被害人张某四招商银行周转易转账记录、被害人张某四账号为62×××89银行明细、被告人账号为62×××93银行明细、焦某账号为62×××48银行明细、被告人给被害人出具的借条，结合证人焦某的证言，证实被害人以其郑州市某某区某某路某某家园4单元3楼西户的房子从银行抵押贷款63万元，并打到了第三方焦某的账户，焦某将20万元转入到被告人的账户，下余43万焦某在被告人的授意下自己支出使用，后被告人支付给被害人张某四账户29万元。下余34万元被告人没有支付给被害人张某四，仅给被害人出具了借条。被害人张某四账号为62×××89招商银行交易明细表，结合被害人的陈述，并证实2015年6月19日、8月14日，被告人代替被害人偿还银行贷款共计10570元，下余32.943万元被告人未予偿还。
9、郑州惠寓商贸有限公司出具的证明，证实张某一购买的盖网通原始股共计12万元，仍在张某一的名下。
10、借款合同、（2014）郑绿证经字第3757号具有强制执行效力的债权文书公证书、（2015）郑绿证执字第140号执行证书、强制执行申请书、郑州市金水区人民法院（2015）金执字第4254号执行案件受理通知书、敦促执行书、查封照片、执行裁定书、协助执行通知书、网拍时间告知书、拍卖成交书、不动产登记资料查询结果证明、中国农业银行股份有限公司郑州管城支行出具的张发财银行明细、具状人为中国农业银行股份有限公司郑州管城支行的民事起诉状、郑州市金水区人民法院（2016）豫0105民初11321号民事裁定书、郑州市金水区人民法院（2016）豫0105民初19925号民事判决书、张发财与郑州银行股份有限公司北环路支行签订的《个人借款合同》、张某六、李某二、河南志博园林设备有限公司与郑州银行股份有限公司北环路支行签订的《保证合同》、具状人为郑州银行股份有限公司北环路支行的民事起诉状、郑州市金水区人民法院（2017）豫0105民初10456号受理通知书，证实2014年6月26日，被告人张昌林以张发财的名字向张某五借款100万元，被告人张昌林因到期未偿还借款，其位于郑州市某某区某某路322号13号楼东3单元6层39号房子已经被司法机关强制执行。被告人张昌林使用其以“张发财”的名字在中国农业银行股份有限公司郑州市管城支行办理的信用卡透资消费29982.97元，因逾期未偿还，2016年7月20日，中国农业银行股份有限公司郑州市管城支行向法院提起诉讼，司法机关判决被告人偿还中国农业银行股份有限公司郑州市管城支行本金29982.97元及利息2900.73元。2015年5月25日，被告人张昌林以张发财的名字向郑州银行股份有限公司北环路支行贷款200万元，因逾期未偿还，司法机关已经受理郑州银行股份有限公司北环路支行对被告人提起的诉讼。
11、户籍注销证明，证实张昌林及张某一、其儿子张某3、张某2均有两个户口，户名为张发财、张某六、张开超、张开翔、张开奇的假户口已于2013年11月19日被注销。
12、企业信用信息公示报告，证实被告人张昌林用张发财的名字于2013年9月10日注册成立了郑州市红澳发建材有限公司。
13、离婚登记审查处理表、结婚登记查询表、户口迁入证明，证实被告人张昌林与张某一于2015年4月3日离婚，张某一于2015年4月7日与他人办理了结婚登记。
14、被告人张昌林的户籍证明、前科信息查询单，证实被告人张昌林具备完全刑事责任能力，没有违法犯罪记录。
以上证据，确实充分，足以认定。
本院认为，被告人张昌林在资不抵债的情况下，故意用已经被注销的户籍名字，虚构生意资金周转、发放工人工资、装修会所等事由向被害人借款，钱款到手后，却用于偿还其他借款或者债务等，约定期满后，被告人张昌林又与被害人避而不见，不偿还借款，给被害人的财产造成了严重损失，其非法占有的故意明显，涉案数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人及其辩护人以指控数额不准、被害人知道被告人有两个户口、被告人借被害人的钱全部用于了经营、被告人在案发前已经将20万元股权和60万元债权转让给被害人冲抵借款、指控被告人犯诈骗罪缺少法律依据等为由，辩称被告人构不成诈骗罪。但是，被告人及其辩护人没有提供证据证实其辩护理由成立；并且本案查实的证据能够证实：被害人对被告人的真实姓名不知情；被告人向被害人借得的款项未用于其谎称的事由上，而是用于偿还借款或其它债务；被告人虚构事由骗取被害人借款前后，背负巨额债务，名下房产已被抵押，并进入司法执行程序，开办的公司也关门停业，被告人已经没有能力归还被害人；当事人之间虽然有协商转让股权的经过，但是并未转让成功；另外，被告人虽然将他人借其钱的凭证交给了被害人，但是当事人之间没有债权转让手续，被害人也不认可受让了该笔债权；对涉及焦某的34万元，被告人故意用被害人的贷款偿还其所欠她人借款的非法目的明显。综合上述理由，本院认为被告人及其辩护人的辩护意见与查实的证据相矛盾，不予采信。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张昌林犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币50000元（限判决生效后十日内一次性缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年1月30日起至2027年7月29日止。）
二、被告人张昌林对骗取被害人张某四的71.843万元依法退赔被害人张某四。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘轩华
审 判 员 王雪峰
人民陪审员 高青海
二〇一七年十二月十八日
书 记 员 徐娜娜