广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0391民初2420号原告：深圳市顺诚乐丰保理有限公司。法定代表人：蒋夏晖，执行董事。委托诉讼代理人：王翎入，中伦文德胡百全（前海）联营律师事务所律师。被告：江苏冠海国际货运代理有限公司。法定代表人：吴风南，执行董事兼总经理。被告：吴风南，男，汉族，1978年12月29日出生。被告：雷程凤，女，汉族，1980年3月1日出生。上列原告诉被告保理合同纠纷一案，本院在2016年12月6日受理后，依法进行了审理，现已审理终结。原告诉请：1、被告江苏冠海国际货运代理有限公司（以下简称江苏冠海公司）回购保理融资款本息3313208.41元（为人民币，下同），其中保理融资本金3001901.63元、保理服务费182694元、逾期违约金128613元（保理服务费、逾期违约金暂计至2016年11月25日，应计算至实际支付之日）；2、被告吴风南、雷程凤对被告江苏冠海公司的上述债务承担连带清偿责任；3、判令各被告共同承担原告因被告江苏冠海公司违约所产生的全部费用，包括但不限于受理费、保全费、担保费、律师费（15000元）等。上述诉讼请求暂合计3328208.41元。被告江苏冠海公司、吴风南、雷程凤经送达起诉状副本及开庭传票等，无正当理由拒不到庭应诉，亦未提交书面答辩状。本案相关情况一、当事人之间的关系：原告为保理商，被告江苏冠海公司为融资方，被告吴风南、被告雷程凤为连带责任保证人。二、是否签订的保理合同及合同主要内容：已签订。2016年1月27日，原告作为合同保理商，被告江苏冠海公司作为卖方，双方签订了一份《保理业务合同（顺丰内部运力供应商适用）》（合同编号FSBG/RCD/CRCS-FL-2016010055），此合同包含一份附件《通用条款》。《保理业务合同》、《通用条款》约定的主要内容为：1、被告江苏冠海公司以其在广州顺丰速运有限公司等企业签订的《公路运输服务合同》应收账款1458万元向原告申请保理融资额度972万元，转让期间为2016年1月27日到2018年1月26日。2、保理融资额度972万元。3、额度有效期12个月，自合同生效之日起计算。《通用条款》第2.3条约定被告在本合同约定的保理融资额度有效期内的单笔提款期限为3个月，但其履行期限届满日不得超过主要合作区域的交易合同到期日，且不得超过本合同项目下的保理融资额度有效期届满日。4、保理服务费年费率15%，《通用条款》第5.1条约定计算公式为：保理服务费=保理融资本金×实际用款天数×保理服务费年费率÷360。5、逾期违约金年费率18%，《通用条款》第9.2条约定计算公式为：逾期违约金=逾期未付金额×逾期天数×逾期违约金年费率÷360。6、应收账款回购相关约定：《通用条款》第6.1条约定应收账款回购含义保理融资额度有效期届满后的第1日为约定回购日，被告可以向原告申请展期，批准展期的，回购日顺延到展延期届满之日。第6.2条约定了4个情形构成回购事件。第6.3条约定一旦发生回购事件，原告将向被告发出《债权回购通知书》，被告应当于保理商指定日期回购相关的（预期）应收账款债权，回购价格为被告在回购时尚未归还的所有保理融资本金和保理服务费之和。7、违约责任：除支付违约金外，《通用条款》第9.4条约定赔偿原告为此而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。8、担保措施：由被告吴风南、雷程凤为被告江苏冠海公司在本合同项下的全部债务提供连带责任保证担保。三、是否签订担保合同及主要内容：未签订担保合同，但被告吴风南、雷程凤分别在2016年1月27日给原告出具了《承担连带保证责任承诺函（自然人适用）》。被告吴风南、雷程凤愿意为被告江苏冠海公司《保理业务合同》项下的全部义务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于被告江苏冠海公司向原告支付的保理融资本金、保理服务费、罚息、违约金、赔偿金及其他应付款项和原告实现权力的费用（包括但不限于诉讼仲裁费用、律师费用、公证费用、执行费用、保全费用、差旅费用及其他费用）。保证期限为《保理业务合同》项下的债务履行期限届满之日后两年止。四、合同履行过程：1、出具《债权转让通知书》。被告江苏冠海公司在2016年1月27日给其债务人顺丰运输（常州）有限公司、广州顺丰速运有限公司、上海顺诚物流有限公司、深圳汇海运输有限公司、安徽顺丰速运有限公司共同出具了《债权转让通知书》，内容是将其对上述企业1458万元的应收账款转让给保理商即原告，转让期间为2016年1月27日到2018年1月26日，要求上述企业在相应的到期日足额将上列应收账款支付到原告银行账户。2、办理登记手续：原告提交的证据表明，原告于2016年1月28日在中国人民银行征信中心对被告江苏冠海公司转让的应收账款转让给原告进行了“动产权属统一登记-初始登记”，打印出的《中国人民银行征信中心动产权属统一登记-初始登记》编号为02******85。3、支付保理融资款：原告根据被告江苏冠海公司应收账款的情况，在《保理业务合同》约定的972万元额度内，于2016年5月3日（1笔121万元）、5月11日（2笔170万元、197万元）分三笔其支付了被告江苏冠海公司488万元。4、被告江苏冠海公司归还部分款项。原告提交的转账凭据表明，广州顺丰速运有限公司等4家企业将应付被告江苏冠海公司运费转付给原告，付款情况是：深圳顺路物流有限公司在2016年7月7日支付211500元、2016年7月21日支付480914.28元、2016年7月21日支付113625.82元；广州顺丰速运有限公司在2016年9月28日支付42004.24元、2016年9月29日支付91995.02元、2016年10月10日支付935993.6元；顺丰速运有限公司天安营业部在2016年10月10日支付47870.89元、2016年10月10日支付114641.44元；顺丰速运集团（上海）�运有限公司在2016年10月12日支付71621.11元。原告上述共计收回款项2110166.4元。5、被告江苏冠海公司违约。原告称，按照《保理业务条款》及其《通用条款》的约定，在2016年5月3日发放的第1笔保理融资款121万元的期限为三个月，应在2016年8月3日还清；5月11日发放的第2笔170万元、第3笔197万元保理融资款应在2016年8月11日还清。但上述原告通过被告江苏冠海公司4家债务人取得的到期债权，不论在还款时间上、还款数额上均不足以偿还上述488万元保理融资款，因此被告江苏冠海公司已经违约，触发了合同约定的回购条款。原告已通过邮寄方式向被告江苏冠海公司寄送了《债权回购通知书》。原告并向本院提交了计算表格，表示按照合同约定的保理服务费年费率15%、逾期违约金年费率18%计算，原告已收取的保理融资款2110166.4元，其中包含还款本金1878098.37元、保理服务费及逾期违约金232068.03元（截至2016年10月12日）。五、本案其他情况：原告提交了其与中伦文德胡百全（前海）联营律师事务所所签订的《委托代理合同》、律师费缴费发票、律师费转账凭证，说明在本案中已支付律师费1.5万元。裁判结果根据《国际保理公约》和《中国银行业保理业务规范》的相关规定，保理是指贸易或服务合同项下的债权人将其现在或未来的应收账款转让给保理商，保理商在受让应收账款的前提下，为债权人提供包括应收账款融资、应收账款管理、应收账款催收、销售分户账管理、信用风险担保等其他可认定为保理性质一项或多项的综合性金融服务。其中，应收账款的转让是保理的前提和核心，也是保�区别于其他法律关系的根本特征，这是因为保理的融资和管理功能都是通过应收账款转让来实现的。实践中，保理业务有不同的操作方式，一般分为：有追索权的保理和无追索权的保理；明保理和暗保理；折扣保理和到期保理。其中，有追索权的保理是指供应商将应收账款转让给保理商，供应商在获得融资后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商追偿，要求供应商回购融资本息。当前金融机构如银行出于谨慎性原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常选择有追索权的保理。暗保理是指由保理商和供应商单独进行保理业务，不通知购货商应收账款已转让给保理商，应收账款逾期时，仍由供货商催讨，供应商追回应收账款后再交给保理商。供货商通过开展暗保理可以隐瞒自己资金状况不佳的状况。折扣保理�称为融资担保，是指供货商将代表应收账款的销售发票等单据交给保理商时，保理商立即以预付款方式向供货商提供不超过应收账款80%的融资，剩余20%的应收账款待保理商向债务人（购货商）收取全部货款后，再行清算。2016年1月27日，原告与被告江苏冠海公司签订的《保理业务合同》，其中原告在订立此合同的主要目的是通过发放有担保安全的贷款获取利息，被告江苏冠海公司订立合同的主要目的是通过支付利息获得生产经营所需资金，双方意思表示真实。双方签订的保理合同，没有违反效力性强制性法律规范，也未危害金融安全或社会公共安全，符合市场需要和经济发展政策导向。因此，本案保理合同，合法有效，是确定双方权利义务的主要依据。对本案涉及的各项法律关系，本院�此认定如下：（一）被告江苏冠海公司的主要义务义务要么源于法律规定，要么源于当事人约定。在商事审判中，确定当事人的义务主要依据当事人的约定。只有在当事人没有约定的情形下，才由法律来补充确定。只有在当事人约定违反法律强制性规定时，才能否定其约定。本案中，被告江苏冠海公司的主要义务应按双方签订的保理合同来确定。依照保理合同的约定，被告江苏冠海公司负有以下主要义务：（1）将应收账款转让给原告；（2）由原告开设应收账款回笼账户，并指示其债务人将到期货款付至应收账款回笼账户，未经原告同意，不得擅自动用应收账款回笼专户内的资金；（3）在保理融资期限内和保理融资期限届满时，保证应收账款回笼账户内的�金足以支付应归还的保理融资款利息或足以返还保理融资款本金；不足时，应及时补充；（4）出现合同约定的情形时，对原告未能收回的保理融资款利息及本金进行回购。（二）被告江苏冠海公司是否违反合同义务《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助和保密义务。该条规定了合同义务履行的原则，即按照合同约定履行义务并且要遵循诚实信用原则。合同义务包括给付义务和附随义务。给付义务又分为主给付义务和从给付义务。所谓主给付义务，是指合同关系所固有、必备，并用以决定合同类型的基本义务。本案中，原告于2016年12月6日起诉时，被告江苏冠海公司对应归还的488万元保理融资款未按约按期足额归还，违反了主给付义务，构成逾期不履行的违约行为。原告虽未在本案中提出解除合同的主张，但原告的诉讼请求要求被告江苏冠海公司一次性归还保理融资款、溢价回购款及逾期违约金，实际涵盖了解除合同的意思表示，本院对此予以支持。（三）被告江苏冠海公司如何承担违约责任《中华人民共和国合同法》规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损害赔偿额应相当于因违约所造成的损失。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。违约责任的承担应首先尊重当事人的意思自治，即当事人有约定的，从约定；当事人没有约定的，由法律来补充。本案中，保理合同对违约责任进行了约定：被告江苏冠海公司应在保理融资期限内返还本金及支付利息。被告江苏冠海公司未按期偿还本合同项下融资本金及利息的（含宣布提前到期），原告有权按照合同约定要求被告支付违约金。根据上述法律规定和保理合同约定，被告江苏冠海公司在本案中应承担如下责任：（1）偿还回购保理融资款本金2769833.6元（488万元—2110166.4元）；（2）按保理服务费年费率15%、逾期违约金年费率18%从2016年5月3日计算至还清之日止。（四）关于被告吴风南、雷程凤的保证责任的问题《中华人民共和国担保法》规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。连带责任保证的债务人在合同规定的债务履行期满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》规定，两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认为连带共同保证。连带共同保证的债务�在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。《中华人民共和国物权法》规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案中，被告吴风南、雷程凤是连带共同保证人，其自愿为被告江苏冠海公司的债务提供连带责任保证，是其真实意思表示，对其具有法律约束力，各自负有承担全部保证责任的义务。原告该项诉请，于法有据，本院予以支持。（五）本案中原告对被告江苏冠海公司并已办理登记手续的应收账款，原告并未主张优先受偿，本院在此不予处理。（六）原告主张的律师费1.5万元，有合同依据，且原告已提交了代理合同及缴纳律师费的转账凭据，证明已实际支付了律师费，本院对原告此项诉请予以支持。综上，本院对原告过高的相应诉请，超过本院认定部分本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条、第三十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江苏冠海国际货运代理有限公司向原告深圳市顺诚乐丰保理有限公司回购保理融资款本金2769833.6元，限本判决发生法律效力之日起七日内付清。二、被告江苏冠海国际货运代理有限公司向原告深圳市顺诚乐丰保理有限公司支付保理服务费、逾期违约金（以本金2769833.6元计，其中保理服务费按年利率15%、逾期违约金按年利率18%，从2016年5月3日计至付清之日止），限本判决发生法律效力之日起七日内付清三、被告江苏冠海国际货运代理有限公司向原告深圳市顺诚乐丰保理有限公司支付律师费15000元，限本判决发法律效力之日起七日内付清。四、被告吴风南、雷程凤对被告江苏冠海国际货运代理有限公司�上述还款义务承担连带清偿责任。五、驳回原告深圳市顺诚乐丰保理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33426元、保全费5000元（原告均已预交），由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  吕豫军人民陪审员  周 洁人民陪审员  刘�二〇一七年十月十日书 记 员  陈韵如书 记 员  詹惠婷