广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1802民初4618号原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市新城北江二路银天大厦。负责人：伍演志。委托代理人：黄浩锋，广东广信君达（清远）律师事务所律师。委托代理人：刘瑞艳，广东广信君达（清远）律师事务所律师。被告：朱端云，女，1972年12月13日出生，汉族，住清远市清城区，被告：邓建兴，男，1971年2月16日出生，汉族，住清远市清城区，原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告朱端云、邓建兴金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人黄浩锋到庭参加诉讼。被告朱瑞云、邓建兴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告朱瑞云签订的《个人一手住房贷款合同》；2、被告朱瑞云向原告偿还借款本金230152.7元、利息2392.5元、拖欠本金的罚息58.65元、拖欠利息的罚息54.7元（合计232658.7元，其中利息、罚息暂计至2016年7月28日；自2016年7月29日起至借款全部偿清日止，并按双方合同约定与中国人民银行同期同类逾期贷款利率规定另计利息与罚息）；3、被告朱瑞云向原告赔偿律师费损失10469元；4、被告邓建兴对上述债务承担共同偿还责任；5、原告对被告朱瑞云位于清远市清城区笔架北路××号XX华庭一号楼X梯17层02号房屋（房地产权证号01××05）在诉请的借款本息、罚息、律师费等范围内享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2011年1月7日，因被告朱瑞云向原告申办购房贷款业务事宜，原、被告双方经协商一致，签订《个人一手住房贷款合同》，主要约定：（1）原告向朱瑞云提供购房贷款277000元；（2）该贷款期限为20年，朱瑞云按等额本息还款法分240期逐月还款，每期还款日为每月16日；（3）瑞云提供其所有的房产（××清远市××笔架北路××号XX华庭X号楼X梯17层02号）为该借款作抵押担保；后，原告按约定履行向朱瑞云发放贷款等义务。然而，朱瑞云却未完全履行还款付息义务。截至2016年7月28日，朱瑞云已逾期未还款付息达3期。原告遂向法院提起诉讼。原告中国银行股份有限公司清远分行举证如下：1、身份证、结婚证、户口本，拟证明被告的诉讼主体资格；2、个人房屋贷款申请表、个人一手住房贷款合同、通用条款，拟证明原告与被告之间形成真实、合法的借款合同关系；3、借款借据，拟证明原告已向被告发放约定借款；4、对账单，拟证明被告欠款的事实；5、房地产权证、他项权证，拟证明原告享有优先受偿权；6、律师费发票，拟证明原告为向被告追讨欠款而实际支付的律师费用。被告朱瑞云、邓建兴没有向本院作出答辩，也没有向本院提交证据。本院经审理查明，被告朱瑞云因购房需要，向原告中国银行股份有限公司清远分行申请住房抵押贷款。原告中国银行股份有限公司清远分行（贷款人）与被告朱瑞云（借款人）于2011年1月7日签订《个人一手住房贷款合同》，该合同包含附件《个人一手住房贷款合同通用条款》，约定被告朱瑞云向原告借款人民币277000元，借款期限为240个月，贷款利率按中国人民银行相应档次的贷款基准利率下浮15%执行，如未按约定还款，构成逾期贷款，原告有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。双方约定采用按月等额本息还款法归还贷款，即按月归还贷款本息。该借款以朱瑞云位于清远市清城区笔架北路××号XX华庭一号楼X梯17层02号房屋（房地产权证号01××05）提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。《个人一手住房贷款合同通用条款》第二条第2项约定，本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。通用条款第三条约定，借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，行使抵押权。通用条款第四条第3项约定，如借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款277000元，被告向原告立下借据。但从2016年5月开始，被告没有按照约定归还欠款本金和利息，计算至2016年10月27日，被告共欠借款本金225011.81元。2016年10月28日，原告向广东广信君达（清远）律师事务所支付了律师费10469元。另查明，被告朱瑞云与邓建兴于1994年4月15日登记结婚。本院认为，本案中《个人一手住房贷款合同》及其附件《个人一手住房贷款合同通用条款》是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，因此合同依法成立并生效。原告已依约履行了给付贷款的义务，但被告朱瑞云未能依合同约定按时清还每月所应支付的借款本息，从2016年5月开始出现逾期还款，至2016年10月27日，被告共欠借款本金225011.81元。现原告要求解除《个人一手住房贷款合同》，并要求被告归还欠款本金225011.81元及利息、罚息（之后发生的利息、罚息按照合同约定计算至还清之日止），事实与法律依据充分，本院予以支持。对于原告主张的律师代理费10469元，按合同约定应由被告承担，且该费用没有超出物价部门规定的律师费收费标准，故本院亦予以支持。涉案借款发生在被告朱瑞云与邓建兴夫妻关系存续期间，故涉案债务属于被告朱瑞云与邓建兴夫妻共同债务，被告邓建兴应承担共同清偿的责任。因抵押权已依法设立，原告在上述欠款本息及律师费范围内，对被告提供抵押的房屋享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告朱瑞云于2011年1月7日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告朱瑞云、邓建兴于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金225011.81元及利息（从2016年10月28日起的利息、罚息按合同约定的利率计付至付清之日止）；三、被告朱瑞云、邓建兴于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师费10469元；四、原告中国银行股份有限公司清远分行对朱瑞云位于清远市清城区笔架北路××号XX华庭一号楼X梯17层02号房屋（房地产权证号01××05）在上述判决第二项、第三项确定的借款本息及律师费范围内享有优先受偿权。案件受理费2473元，财产保全费1683元，合共4156元，由被告朱瑞云、邓建兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  周文俊二〇一六年十一月十一日书记员  胡梓恒附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同,自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。