杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初6977号原告：平安银行股份有限公司杭州分行。营业地址：杭州市庆春路36号。负责人：石波，该分行行长。委托诉讼代理人：柳斌，浙江泽厚律师事务所律师。被告：丁武，男，1972年2月20日出生，汉族，住浙江省安吉县。被告：马俊艳，女，1972年11月15日出生，汉族，住浙江省安吉县。原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称平安银行杭州分行）为与被告丁武、马俊艳金融借款合同纠纷一案，于2017年9月12日提起诉讼，本院于当日受理后，由审判员李挺独任审理，于2017年11月17日公开开庭进行了审理。原告平安银行杭州分行的委托诉讼代理人柳斌到庭参加诉讼，被告丁武、马俊艳经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告平安银行杭州分行起诉称：原告与被告丁武、马俊艳于2015年7月20日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为140万元；贷款期限为36个月，自2015年7月21日起至2018年7月21日止；现贷款年利率为8.925%，为固定利率；贷款用于支付购买宾利欧陆牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告丁武同意将其所有的牌号为浙Ｅ×××××，发动机CKH014576的宾利欧陆牌小轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收罚息；有权以上述抵押、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2017年1月21日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务。原告经多次催讨未果，故诉请判令：1.被告丁武、马俊艳归还原告贷款本金785244.36元；2.被告丁武、马俊艳支付利息11581.17元，逾期利息548.72元（截至2017年2月22日止），并支付自2017年2月23日起至本息全部清偿之日止的罚息，以贷款本金及利息之和796825.53元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付，总计诉讼标的为797374.25元（截至2017年2月22日止）；3.被告丁武、马俊艳不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为浙Ｅ×××××，发动机号CKH014576的宾利欧陆牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告丁武、马俊艳继续清偿；4.本案的诉讼费用由被告丁武、马俊艳承担。为证明自己的主张，原告平安银行杭州分行提交如下证据：1.《个人汽车消费贷款申请表》1份，欲证明被告丁武、马俊艳曾向原告申请汽车消费贷款；2.《个人担保贷款合同》1份，欲证明原告与被告丁武、马俊艳之间确立了借款合同法律关系及担保合同法律关系；3.《机动车登记证书》1份，欲证明原告与被告就贷款所购车辆办理了抵押登记；4.个人借款借据1份，欲证明原告按约履行了放款义务；5.贷款罚息表1份，欲证明被告所欠本金、利息及罚息的具体金额。被告丁武、马俊艳未作答辩，亦未提交证据。对原告平安银行杭州分行所提交的证据，经庭审质证，被告丁武、马俊艳无正当理由未到庭，视为自动放弃质证权利。本院认为，上述证据客观、真实，与本案存在关联，能相互佐证原告之事实主张，故对其证据效力均予以确认。根据上述证据材料及当庭陈述内容，本院认定事实如下：被告丁武、马俊艳（乙方）向原告平安银行杭州分行（甲方）申请汽车贷款，填写了《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，并与原告平安银行杭州分行签订了合同编号为平银杭州个担贷字第BC2015062300000546号《个人担保贷款合同》。合同约定贷款本金为140万元；贷款期限为36个月；贷款利率为发放日人民银行同期贷款基准利率上浮70%，固定利率；还款方式为按月等额还款；贷款用途为购买汽车；乙方未能履行本合同规定的各项义务的，甲方有权按照本合同规定要求乙方提前归还贷；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收罚息；乙方同意将其所有的宾利欧陆6.0T-A/MT-GT-Speed汽车作为抵押物；抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；保证期间自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年；等等。2015年7月21日，原告平安银行杭州分行按约向被告丁武、马俊艳发放贷款140万元整，个人借款借据载明：合同编号BC2015062300000546，起息日为2015年7月21日，到期日为2018年7月21日，贷款利率为每月7.7917‰。在合同履行过程中，被告丁武、马俊艳总共按约归还了17期贷款，此后对贷款本息未再归还。截至2017年2月22日，被告丁武、马俊艳尚欠本金785244.36元、利息11581.17元、罚息474.31元、复利74.41元。2015年8月31日，被告丁武在浙江省湖州市公安局交通警察支队对涉案《个人担保贷款合同》项下的抵押车辆，即机动车编号为浙Ｅ×××××，发动机号为CKH014576的宾利欧陆牌小型轿车办理了抵押登记手续，抵押权人为平安银行杭州分行，《机动车登记证书》编号为330014433558。本院认为，平安银行杭州分行与丁武、马俊艳签订的《个人担保贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法确认有效，双方应恪守约定履行各自义务。被告丁武、马俊艳在取得贷款后，未按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。平安银行杭州分行据此主张提前收贷，符合双方约定，本院予以支持。根据我国合同法的相关规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。本案中，原告平安银行杭州分行未向被告丁武、马俊艳发出提前收贷的书面通知，而是以提起诉讼的方式主张，故本院确认自两被告收到本案副本材料之日起视为提前收贷通知到达，即该笔贷款的到期日为2017年9月27日。原告自2017年2月23日以全部本息为基数计算逾期利息，与相关法律依据相悖，本院予以调整。经本院审核确认，截至2017年2月22日，被告丁武、马俊艳尚欠到期及未到期本金785244.36元、利息11581.17元、罚息及复利合计548.72元，对该部分诉请本院予以支持。被告丁武自愿以其名下的车辆为涉案债务提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，平安银行杭州分行作为抵押权人，依法享有优先受偿权，对原告关于车辆抵押权主张权利的请求本院予以支持。被告丁武、马俊艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，系自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁武、马俊艳于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行贷款本金785244.36元；二、被告丁武、马俊艳于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行利息11581.17元、罚息及复利548.72元（暂计至2017年2月22日，自2017年9月28日起罚息、复利按涉案《个人担保贷款合同》约定的计付方式继续计算至清偿之日止）；三、如被告丁武、马俊艳不履行上述第一、二项给付义务的，则原告平安银行股份有限公司杭州分行有权就被告丁武抵押的牌号为浙Ｅ×××××，发动机号为CKH014576的宾利欧陆牌小型轿车折价或变卖、拍卖后所得价款优先受偿；四、驳回原告平安银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11774元，减半收取5887元，由被告丁武、马俊艳共同负担。原告平安银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告丁武、马俊艳于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 员  李 挺二〇一七年十一月二十三日代书记员  黄河君?*ArabicDash?-6-??*ArabicDash?-7-?