安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0603民初3096号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行，住所地安徽省淮北市。负责人：方海涛，该分行行长。委托诉讼代理人：丁军，安徽亚星律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁云，安徽亚星律师事务所律师。被告：王艳，女，1971年6月2日出生，汉族，住安徽省濉溪县。被告：黄宏伟，男，1969年3月16日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行（以下简称邮储银行淮北分行）与被告王艳、黄宏伟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月28日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮北分行的委托诉讼代理人丁军到庭参加诉讼，被告王艳、黄宏伟经本院公告送达出庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行淮北分行向本院提出诉讼请求：1、依法宣布我行与王艳、黄宏伟于2014年8月27日签订的《个人额度借款合同》中项下的贷款即日到期；2、依法判决王艳、黄宏伟共同偿还拖欠我行的贷款本金529471.78元，利息和罚息20483.19元，共计549954.97元（利息和罚息算至2016年5月23日以后发生的继续计算，至其还清时止）；3、依法判决我行对拍卖、变卖抵押物价款享有优先受偿权；4、案件诉讼费由王艳、黄宏伟承担。事实和理由：王艳、黄宏伟系夫妻。因经营需要，2014年8月27日，王艳与我行签订《个人额度借款合同》，该合同约定：本合同项下授信额度金额为59万元。在额度支用期内，甲方（王艳）可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年。自2014年8月27日至2024年8月27日。额度内单笔支用借款最长期限为5年。贷款利息自单笔贷款发放到甲方账号之日起计算；还款日为放款日以后月份的对日；甲方应在本合同约定的还款日当天16:00之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内等内容。关于违约约定：甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务即构成违约。甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿及发生争议由我行所在地法院诉讼解决等内容。为保证合同履行，王艳、黄宏伟用其所有的位于相山区**南路东侧的房产做抵押，签订了《个人最高额抵押合同》，并办理了他项权证。合同签订后，王艳分别于2014年8月29日和2015年5月5日向我行申请支用贷款本金59万元和6.5万元。但却没有按照合同约定的还款期限偿还贷款本息。截止2016年5月23日王艳共计拖欠我行贷款本金529471.78元，利息和罚息20483.19元，共计549954.97元。为此，特依法提起诉讼，请求人民法院依法公正判决。王艳、黄宏伟未进行答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2009年6月4日，黄宏伟、王艳办理结婚登记。2014年8月27日，邮储银行淮北分行（乙方）与王艳（甲方）签订个人额度借款合同，约定：甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度人民币59万元，借款额度有效期自2014年8月27日至2024年8月27日；贷款利息自单笔贷款发放到甲方的账户之日起计算，还款日为放款日的对日，借款利率以单笔借款支用单为准；对于应还未还的本金、利息，甲方有权按逾期罚息利率计收利息，罚息利率在借款利率基础上上浮50%，并可宣布债务提前到期；因实现债权产生的费用由乙方承担等内容。同日，邮储银行淮北分行（甲方）与王艳、黄宏伟（二人为乙方）签订了个人最高额抵押合同，约定：乙方愿意为甲方与王艳签订的借款合同及其项下个单项业务合同提供金额为人民币59万元的最高额抵押担保，债权确定的期间为2014年8月27日至2024年8月27日，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等和甲方为实现债权而支付的费用，抵押物为黄宏伟名下的坐落于安徽省淮北市相山区**南路东侧的房屋（权证字号：房地权淮私产字第0**1号）等内容。同日，抵押物办理了抵押登记，他项权证登记的债权数额为59万元。2014年8月29日，王艳向邮储银行淮北分行出具个人贷款支用单，载明王艳支用借款金额为59万元，借款期限为60个月，借款利率在人民银行贷款发放日同期同档次贷款基准利率上浮35%，采用浮动利率，每年1月1日调整一次，还款方式为等额本息。同日，邮储银行淮北分行向王艳发放贷款59万元，王艳出具借据，载明借款期限从2014年8月29日至2019年8月29日，年利率为8.64%。贷款发放后，王艳按期还款，至2015年4月29日，王艳偿还本金65000余元。2015年5月5日，邮储银行淮北分行再次向王艳发放贷款6.5万元，王艳出具借据，借据载明该笔借款期限从2015年5月5日至2016年5月5日，年利率为7.49%，还款方式为一次性还本付息。王艳陆续还款至2015年10月，后未再继续按照约定还款，截至2016年5月23日，王艳就上述59万元借款尚欠邮政银行淮北分行借款本金464471.78元，利息及罚息15531.47元，就上述6.5万元借款尚欠邮储银行淮北分行借款本金6.5万元，利息及罚息4951.72元，致纠纷发生。上述事实，有邮储银行淮北分行提交的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人贷款支用单、放款单、借据、欠款和还款明细及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，邮储银行淮北分行与王艳签订的个人额度借款合同，与黄宏伟、王艳签订的个人最高额抵押合同均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，系有效合同。邮储银行淮北分行作为出借人已按合同约定履行了向借款人提供借款的义务，王艳作为借款人亦应履行还本付息之义务，黄宏伟作为王艳配偶，对王艳在婚姻存续期间的借款亦应承担还款义务，现二人拖欠借款本金及利息不还，邮储银行淮北分行起诉要求宣告与王艳签订的个人额度借款合同项下的贷款提前到期，并要求王艳、黄宏伟偿还借款本金、利息及罚息，理由充分，本院予以支持。在借款时，黄宏伟、王艳与邮储银行淮北分行签订最高额抵押合同，并就抵押的房产办理了登记，故邮储银行淮北分行有权就抵押物行使抵押权，并以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第七十九条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、被告王艳与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行于2014年8月27日签订的个人额度借款合同项下的贷款（2014年8月29日发放）到期；被告王艳、黄宏伟于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行借款本金464471.78元，利息及罚息15531.47元（计算至2016年5月23日，2016年5月24日起至付清借款之日止的利息及罚息按双方合同约定标准继续计算）。二、被告王艳、黄宏伟与于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行借款（2015年5月5日发放）本金65000元、利息及罚息4951.72元（计算至2016年5月23日，2016年5月24日起至付清借款之日止的利息及罚息按双方合同约定标准继续计算）。三、如被告王艳、黄宏伟未按期履行本判决第一项、第二项确定之义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行有权就坐落于安徽省淮北市相山区相**的房屋（权证字号：房地权淮私产字第0**1号）行使抵押权，以抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在登记的债权数额59万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9300元，由被告王艳、黄宏伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  尹书华人民陪审员  谭满意人民陪审员  李时英二〇一六年十二月二十二日书 记 员  杨丹丹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。