山东省兰陵县人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁1324民初2411号原告：王现民，男，1949年2月10日出生，汉族，居民，住兰陵县。（系死者王远胜之父）原告：赵勋玲，女，1946年12月30日出生，汉族，居民，住兰陵县。（系死者王远胜之母）原告：宋振兰，女，1968年4月10日出生，汉族，居民，住兰陵县。（系死者王远胜之妻）原告：王云飞，男，1992年7月8日出生，汉族，居民，住兰陵县。（系死者王远胜之长子）原告：王某，男，2003年4月23日出生，汉族，居民，住兰陵县。（系死者王远胜之次子）以上五原告委托诉讼代理人：韩松，山东兰陵律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司临沂中心支公司，住所地：临沂市兰山区沂州路108号。负责人：吴文新，总经理。委托诉讼代理人：宋远见，山东泽均律师事务所律师。委托诉讼代理人：周鹏，男，1992年2月22日出生，汉族，该单位职工，住兰陵县。原告王现民、赵勋玲、宋振兰、王云飞、王某诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司临沂中心支公司（以下简称太平洋保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2017年4月27日立案后，依法适用简易程序，因案情复杂，后转为普通程序公开开庭进行了审理。原告王现民、赵勋玲、宋振兰、王云飞、王某的委托诉讼代理人韩松及被告太平洋保险公司宋远见、周鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告支付保险理赔款200000元；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年4月10日，王远胜通过苍山县农村信用合作联社向城信用社在被告处投保安贷宝意外伤害保险，保险金额20万元，保险期间自2014年4月10日零时起至2017年3月30日止。合同签订后，原告严格按照合同约定履行约定义务。2016年6月22日1时42许，王远胜驾驶鲁Ｑ×××××号车辆行驶至事故地点时发生道路交通事故造成王远胜死亡。现因保险理赔事宜未达成一致意见而酿成纠纷。故依法提起诉讼，请求人民法院判如所请。被告辩称：1、保险合同是平等主体之间的双务合同，平等自愿是基本特征，保险金和保险费是对价关系，保险金的理赔要严格按照保险合同的保险条款；2、投保人酒后驾驶是保险事故发生的根本原因，依据安贷宝意外伤害保险条款第2.4第5条被保险人酒后驾驶保险人免除保险责任；3、被保险人酒后驾驶的违法行为导致保险事故概率加大，危险程度显著增加，如要求保险人承担保险责任，对保险人显失公平；4、安贷宝第一受益人为金融银行，原告不是适格主体，请求法庭驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月10日，王远胜通过苍山县农村信用合作联社向城信用社在被告处投保安贷宝意外伤害保险，保险金额200000元，保险期间自2014年4月10日零时起至2017年3月30日二十四时止。约定第一受益人为贷款发放金融机构，第二受益人为法定。保险单载明，借款合同号：91600000129548。特别约定：1、本保险单未尽事宜，以中国太平洋人寿保险股份有限公司《安贷宝意外伤害保险（B款）》为准。4、责任免除等条款已在背面明确说明。请仔细阅读。声明：1、本人已详细阅读并理解保险条款、责任免除、特别约定、拒保职业提示，并自愿投保本保险。投保人、被保险人（或法定监护人）签名处均有“王远胜”手写签字。保险单背面载明“健康声明及职业告知”和“声明与授权”的相关内容，并有一栏空白。中国太平洋人寿保险股份有限公司安贷宝意外伤害保险（B款）条款2.4条载明：“因下列情形之一导致被保险人身故或伤残的，我们不负给付保险金责任：……（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶北京、海南、河南、吉林、宁波、山东、深圳无有效行驶证的机动车……”，该部分均加黑底且“酒后驾驶”等为加粗字体。2016年6月22日1时42许，王远胜驾驶鲁Ｑ×××××号车辆行驶至事故地点时发生道路交通事故，王远胜于事故发生当日2016年6月22日抢救无效死亡，经泰兴市公安局物证鉴定室出具法医学尸体检验意见书，王远胜符合交通事故后挤压致复合损伤死亡。王远胜及其近亲属的基本情况：王远胜，男，身份证号，户籍地兰陵县××号；其父亲为本案原告王现民，其母亲为本案原告赵勋玲；其配偶为本案原告宋振兰，二人共育有二子，为本案原告王云飞、王某；别无其他法定第一顺位继承人。另查明，王远胜在山东兰陵农村商业银行股份有限公司向城支行办理小农中长期汽车消费贷款，合同业务号：91600000129548，该贷款已全部还清。本案的争议焦点为：1、原告是否是本案的适格主体，具备理赔资格；2、责任免除条款是否生效，被告保险公司是否承担理赔责任。本院认为，原告近亲属王远胜与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司临沂中心支公司签订的个人人身保险合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，对其真实性、合法性，本院予以认定。关于焦点1，原告近亲属王远胜在被告处投保的安贷宝意外伤害保险单中约定，第一受益人为贷款发放机构，第二受益人为法定。根据被告提交的中国太平洋人寿保险股份有限公司安贷宝意外伤害保险（B款）条款3.1受益人一款，该保险的身故保险金和残疾保险金的第一受益人为发放贷款的金融机构，其受益额度为索赔当时依本合同所载贷款合同的约定仍未偿还的贷款本息总额。如身故保险金超过第一受益人的受益额度，保险人将剩余部分的保险金给付予被保险人或指定的第二受益人。经查，王远胜在第一受益人苍山县农村信用合作联社处的贷款已全部还清。第二受益人为法定，本案的五原告为王远胜的法定继承人，具有保险利益，具备请求理赔保险金的主体资格。关于焦点2，根据保险法的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。经查，保单特别约定中载明“责任免除等条款已在背面明确说明。请仔细阅读”，但该保单背面并没有载明任何有关责任免除的条款。声明处虽载明“本人已详细阅读并理解保险条款、责任免除、特别约定、拒保职业提示，并自愿投保本保险”并经投保人、被保险人王远胜签字，但被告保险公司未提供证据证实其已将保险条款交付王远胜。综上，被告未履行对该免责条款的提示义务，根据保险法的规定该免责条款不发生效力，被告仍应按照保险合同的约定承担赔偿责任。因此，原告所提诉求合理，依法予以支持，被告应在责任限额内予以赔偿200000元。据此，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第九条第二款第一项，《中华人民共和国继承法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司临沂中心支公司向原告王现民、赵勋玲、宋振兰、王云飞、王某支付保险理赔款200000元。上述款项于本判决生效后十日内一次付清。（请汇入兰陵县人民法院中国银行股份有限公司兰陵东城支行的账号20×××22，并注明本案案号【（2017）鲁1324民初2411号】，如不注明后果自负。）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，由被告负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于山东省临沂市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未缴纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  徐冬宁审 判 员  潘国栋人民陪审员  王 鹏二〇一七年十一月四日书 记 员  彭舒心