宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）宁0104民初3444号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街195号。
负责人：赵向宇，该支行行长。
委托诉讼代理人：杜卫民，宁夏国信嘉华律师事务所律师。
被告：曹勇，男，1973年10月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。
被告：闫磊，男，1983年9月14日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：闫红娟，女，1983年5月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告：高挺杰，男，1976年6月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。
被告：宁爱萍，女，1974年10月27日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市西夏区。
被告：任笑冬，女，1971年12月20日出生，汉族，住甘肃省兰州市七里河区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告曹勇、闫磊、闫红娟、高挺杰、宁爱萍、任笑冬金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月21日立案后，依法适用简易程序，于2018年6月5日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公�银川市东城区支行的委托诉讼代理人杜卫民、被告曹勇到庭参加诉讼，被告闫磊、闫红娟、高挺杰、宁爱萍、任笑冬经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行向本院提出诉讼请求：1.曹勇向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行偿还借款本金87509.19元、支付利息及罚息6207.97元（利息及罚息截止2018年1月5日），并支付利息及罚息至借款本息还清之日止；2.闫磊、闫红娟、高挺杰、宁爱萍、任笑冬对曹勇的上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由曹勇、闫磊、闫红娟、高挺杰、宁爱萍、任笑冬承担。事实和理由：2016年3月21日，被告曹勇、闫磊、闫红娟、高挺杰、宁爱萍、任笑冬组成联保小组与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行签订《小额贷款联保协议书》1份，约定上述六人作为保证人对联保小组其他成员借款提供连带责任担保。2017年2月14日，曹勇与中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行签订《小额贷款借款合同》1份，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行向曹勇发放了15万元借款，借款期限12个月，自2017年2月15日至2018年2月15日止，借款年利率13.50%，逾期年利率17.55%，还款方式为等额本息。上述合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行依约发放贷款，但曹勇未按约还款。截止2018年1月5日，曹勇拖欠借款本金87509.19元、利息及罚息6207.97元。
曹勇承认中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行的全部诉讼请求。
闫磊、闫红娟、高挺杰、宁爱萍未作答辩。
任笑冬向本院邮寄书面答辩状，称其仅以曹勇配偶的身份签字，并非《小额贷款联保协议书》的联保小组成员，且2016年3月的借款已全部还清；后任笑冬与曹勇于2016年6月离婚，对曹勇于2017年2月14日的借款并不知情，该借款用于曹勇个人商业经营，也不属于夫妻共同债务，与任笑冬不存在法律关联。
本院经审理认定事实如下：2016年3月21日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与曹勇、闫磊、闫红娟、高挺杰、宁爱萍、任笑冬签订《小额贷款联保协议书》1份，载明经甲方（贷款人）、乙方（联保小组成员）自愿、平等协商，达成以下协议：乙方成员自愿遵循”自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选闫磊为联保小组牵头人；从2016年3月21日至2018年3月21日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民�45万元、不超过本人授信额度，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币15万元内发放贷款，具体的借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；作为保证人的联保小组成员同意在本协议约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该借款期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币45万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币15万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证，每笔借款保证期间从借款之�起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。闫磊、曹勇、高挺杰分别在该《小额贷款联保协议书》”乙方（联保小组成员及配偶）签字及手印”下方的（1）（2）（2）处签名、捺印，闫红娟、任笑冬、宁爱萍分别在闫磊、曹勇、高挺杰签名下方”配偶”处签名、捺印。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与曹勇、任笑冬签订《小额贷款借款合同》1份，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行为曹勇提供15万元的贷款，期限为2016年3月21日至2017年3月21日，贷款利率为固定年利率14.58%，还款方式为每月等额归还贷款本息。该借款发放后，曹勇按照约定向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行还清了借款本息。
2016年6月22日，曹勇与任笑冬协议登记离婚。2017年2月14日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与曹勇签订《小额贷款借款合同》1份，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行为曹勇提供15万元的贷款，期限为12个月，自实际放款日期算，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款利率为固定年利率即年利率13.50%，还款方式为每月等额归还贷款本息；借款人不按照约定偿还借款本金的，贷款人有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。在该《小额贷款借款合同》签订时，曹勇向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行告知了其已与任笑冬离婚�情况，在中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行于2017年2月7日做出的《商户类小额贷款客户及家庭经济情况调查表》中”其他需要说明的情况”处载明”借款人曹勇43岁，离异，......”。该《小额贷款借款合同》签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行按照约定向曹勇发放贷款15万元，双方确定借款期限为2017年2月15日至2018年2月15日。该借款发放后，曹勇未按照约定还本付息，截止2018年1月5日，尚欠到期借款本金61090.23元、利息3638.89元、罚息2569.08元、未到期借款本金26418.96元；该笔借款期限于2018年2月15日到期后，曹勇亦未向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行还本付息。
此外，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行承认上述《小额贷款联保协议书》《小额贷款借款�同》系由其提供的格式文本合同。
本院认为，前述《小额贷款联保协议书》《小额贷款借款合同》均合法有效，各方均应严格按照约定履行各自的义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行依据《小额贷款联保协议书》及2017年2月14日《小额贷款借款合同》的约定，向曹勇发放了借款15万元，后曹勇未按照约定还本付息，借款期限于2018年2月15日到期后，曹勇亦未向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行偿还借款本息，已构成违约。截止2018年1月5日，曹勇尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行到期借款本金61090.23元、利息3638.89元、罚息2569.08元、未到期借款本金26418.96元，故对中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行要求曹勇偿还借款本金87509.19元（到期借款本金61090.23元＋未到期借款本金26418.96元）、支付利息3638.89元、罚息2569.08元（利息、罚息截止2018年1月5日）的诉讼请求，本院予以支持，并支持87509.19元自2018年1月6日起至本判决确定的付款日的利息及罚息。
根据《小额贷款联保协议书》的约定，乙方的任一成员自愿为中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行向该小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，而该协议书对”乙方”的范围又存在两种不同的表述，即乙方（联保小组成员）和乙方（联保小组成员及配偶），因该协议书系中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行提供的格式文本合同，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条”对格式条款有两种以上理解的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释”的规定，应当认定联保小组成员的配偶不属于《小额贷款联保协议书》中的”乙方”，故上述《小额贷款联保协议书》项下的”乙方”应为闫磊、高挺杰、曹勇。另外，根据《小额贷款联保协议书》中”乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”的约定可知，闫磊的配偶闫红娟、高挺杰的配偶宁爱萍均同意闫磊、高挺杰作为该协议联保小组成员而从事的保证行为，应对闫磊、高挺杰在该协议项下的义务承担共同责任。由于中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与曹勇于2017年2月14日签订的《小额贷款借款合同》发生在前述《小额贷款联保协议书》约定的期限内，故对中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行要求闫磊、闫红娟、高挺杰、宁爱萍对曹勇的上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予�支持。闫磊、闫红娟、高挺杰、宁爱萍承担清偿责任后，有权向曹勇追偿。
关于任笑冬是否应当承担相应责任。由于任笑冬并不属于《小额贷款联保协议书》的”乙方”，并非联保小组成员，且中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与曹勇于2017年2月14日签订《小额贷款借款合同》时，曹勇与任笑冬已经登记离婚，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行对此亦知情，故任笑冬对曹勇的上述借款本息不应承担还款责任。对中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行要求任笑冬对曹勇的上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。曹勇、闫磊、闫红娟、高挺杰、宁爱萍经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其答辩、举证、质证、陈述等诉讼权利的放弃。
依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：
一、被告曹勇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行借款本金87509.19元、支付利息3638.89元、罚息2569.08元（利息及罚息截止2018年1月5日），并支付87509.19元自2018年1月6日起至本判决确定的付款日的利息及罚息（利息及罚息的利率按照上述《小额贷款借款合同》的约定执行）；
二、被告闫磊、闫红娟、高挺杰、宁爱萍对被告曹勇的上述借款本息承担连带清偿责任；闫磊、闫红娟、高挺杰、宁爱萍承担清偿责任后，有权向曹勇追偿。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城�支行对任笑冬的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2143元，减半收取计1071.50元，由被告曹勇、闫磊、闫红娟、高挺杰、宁爱萍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 员 杨远慧
二〇一八年六月六日
法官助理 李燕超
书 记 员 王菲菲
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
《中华人民共和国合同法》
第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。
按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。