安徽省马鞍山市花山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0503民初1233号
原告：招商银行股份有限公司马鞍山分行。
委托代理人：王昕，安徽鉴知律师事务所律师。
委托代理人：许进，安徽鉴知律所师事务所律师。
被告：王剑。
被告：黄蓓。
原告招商银行股份有限公司马鞍山分行（简称招商银行马鞍山分行）诉被告王剑、黄蓓金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月14日公开开庭进行了审理。原告招商银行马鞍山分行的委托代理人许进、被告黄蓓到庭参加诉讼，被告王剑经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
招商银行马鞍山分行诉称：2014年11月12日，本分行与王剑签订了《个人授信及担保协议》。约定：本分行给王剑可循环授信700000元，授信期限为120个月，逾期还款按贷款利息上浮50%支付利息；王剑、黄蓓以其所有的马鞍山市花山区东苑六村XX室、西湖花园X栋XX室房产作为抵押。同日，本分行与王剑签订《个人贷款借款合同》，约定：王剑向本分行贷款700000元，利率为年利率8.64%，贷款期限60个月。本分行于2014年11月21日向王剑发放贷款700000元。现王剑数期未按时归还借款本息，故诉请法院判令：一、解除招商银行马鞍山分行与王剑签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》。二、王剑归还招商银行马鞍山分行借款本金687195.02元，支付利息5602.9元（截止2015年12月31日），并自2016年1月1日起按年利率12.96%支付利息至本息还清之日止。三、王剑、黄蓓承担实现债权费用41600元。四、招商银行马鞍山分行行使抵押权，以王剑、黄蓓抵押房产拍卖、折价、变卖价款中优先受偿。五、由王剑、黄蓓承担本案诉讼费用。
庭审中，招商银行马鞍山分行变更诉讼请求为：一、解除招商银行马鞍山分行与王剑签订的《个人授信及担保协议》个人授信部分及《个人贷款借款合同》。二、王剑、黄蓓归还招商银行马鞍山分行借款本金684193.06元，支付利息24305.89元（截止2016年7月13日），并自2016年7月14日起按年利率12.96%支付利息至本息还清之日止。三、王剑、黄蓓承担实现债权费用41600元。四、招商银行马鞍山分行行使抵押权，以王剑、黄蓓抵押房产拍卖、折价、变卖价款中优先受偿。五、由王剑、黄蓓承担本案诉讼费用。
黄蓓在庭审中辩称：借款情况我不清楚。当时是我前夫（王剑）让我去银行签字我就去了，但我听我前夫说扣了70000元做保证金，只发放了630000元。我觉得欠的本金应该不是680000多。前面一直在还钱，后来只要我有钱就存点钱进去，再后来经济困难就没怎么还。
招商银行马鞍山分行针对其诉讼请求及事实与理由，向本院提供以下证据：
1、营业执照、组织机构代码证复印件，证明招商银行马鞍山分行作为原告的主体资格。
2、身份证、结婚证复印件，证明王剑、黄蓓的主体身份情况及关系。
3、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、借款借据，证明招商银行马鞍山分行与王剑、黄蓓签订了相关合同，且该合同真实、有效、合法以及双方的权利义务。
4、贷款信息表打印件、王剑银行卡流水明细打印件，证明招商银行马鞍山分行向王剑发放贷款700000元，没有扣除保证金及目前欠款情况。
5、他项权证，证明王剑、黄蓓以房产作为借款担保抵押给招商银行马鞍山分行。
6、律师代理费发票复印件，证明王剑、黄蓓应支付招商银行马鞍山分行为主张债权而实际支出的律师费。
黄蓓对招商银行马鞍山分行提供的证据无异议。其为支持抗辩意见及所述事实，提供离婚证一份，证明2015年3月13日其与王剑登记离婚的事实。
招商银行马鞍山分行对黄蓓提供的离婚证真实性无异议，但认为上述贷款发生在王剑和黄蓓婚姻关系存续期间。
王剑未到庭应诉，也未提供证据。
本院认证意见：招商银行马鞍山分行及黄蓓提供的证据均具有真实性、合法性、关联性，应予以认定。
经审理查明：王剑与黄蓓于2001年4月20日登记结婚,2015年3月13日登记离婚。2014年11月12日，招商银行马鞍山分行（授信人、抵押权人）与王剑（××）、王剑与黄蓓（××）签订了《个人授信及担保协议》。同日，王剑与招商银行马鞍山分行签订《个人贷款借款合同》。《个人授信及担保协议》约定：招商银行马鞍山分行同意向王剑提供总额为700000元可循环授信额度；授信期限120个月，自2014年11月12日起至2024年11月12日止；王剑、黄蓓以所有的位于安徽省马鞍山市花山区东苑六村XX室、花山区西湖花园X栋XX室房屋为上述贷款提供抵押担保；抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满期间；授信申请人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。《个人贷款借款合同》约定：贷款人给予借款人700000元贷款用于资金周转；贷款期限为60个月，自2014年11月21日至2019年11月12日；还款方式为等额本息还款，还款日为每月5日；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，即年利率8.64%。同年11月19日，双方对上述设定抵押的房屋办理抵押登记。同年11月21日，招商银行马鞍山分行向王剑指定帐户发放贷款700000元。至2016年7月13日，王剑尚欠应归还贷款本金684193.06元，拖欠利息24305.89元。
另查明，招商银行马鞍山分行为本次诉讼支付律师代理费41600元。
本院认为，招商银行马鞍山分行与王剑、黄蓓签订的《个人授信及担保协议》及王剑与招商银行马鞍山分行签订的《个人贷款借款合同》，系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。招商银行马鞍山分行按约履行了发放贷款的义务，王剑未按约归还借款本息，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。王剑未按约还款，上述合同约定的解除合同条件成就，招商银行马鞍山分行除有权要求解除合同外，还有权要求王剑偿还本金、支付利息及承担其他损失。招商银行马鞍山分行作为抵押权人，在换押人未按约定还款时，有权要求实现抵押权，即对王剑、黄蓓所抵押的位于安徽省马鞍山市花山区东苑六村XX室、安徽省马鞍山市花山区西湖花园X栋XX室房屋经折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。案涉债务发生于王剑与黄蓓夫妻关系存续期间，故黄蓓应承担共同还款责任。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司马鞍山分行与被告王剑、黄蓓于2014年11月12日签订的《个人授信及担保协议》中的授信部分及原告招商银行股份有限公司马鞍山分行与被告王剑签订的《个人贷款借款合同》。
二、被告王剑、黄蓓于本判决生效后十日内返还原告招商银行股份有限公司马鞍山分行至2015年7月13日的贷款本金684193.06元、利息24305.89元，并赔偿利息损失（以684193.06元为基数，按年利率12.96%，自2015年7月14日起计算至本息实际清偿之日止）
三、被告王剑、黄蓓于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司马鞍山分行律师代理费41600元。
四、如王剑、黄蓓不履行上述义务，原告招商银行股份有限公司马鞍山分行有权就被告王剑、黄蓓抵押的位于安徽省马鞍山市花山区东苑六村X栋XX室、安徽省马鞍山市花山区西湖花园X栋XX室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
本案受理费11144元、公告费600元、保全费4520元，均由被告王剑、黄蓓共同承担。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应担依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。
审 判 长 刘明荣
人民陪审员 杨玉华
人民陪审员 徐光曙
二〇一六年七月二十五日
书 记 员 杨 雯
附：本案适用的条文
1、《中华人民共和国合同法》条文
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与××协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与××未就该抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》条文
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当加倍支付迟延履行金。