重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0153民初3254号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地：重庆市荣昌区昌元街道东益当89号。负责人：冯靖，行长。诉讼委托代理人：吴子龙，男，汉族，1985年11月4日生，住重庆市荣昌区，系原告工作人员，特别授权。被告：朱明虹，女，1984年12月24日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：刘小平，男，1982年8月26日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行与被告朱明虹、刘小平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月25日立案受理后，依法适用普通程序于2016年9月28日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的诉讼委托代理人吴子龙到庭参加诉讼，被告朱明虹、刘小平经公告传唤，期限届满无故未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称:被告朱明虹与刘小平系夫妻。朱明虹于2014年4月30日向原告申请一手产用房贷款5万元，用于购买位于荣昌区昌州街道迎宾大道南段XXX号门面。经原告审查同意向被告朱明虹贷款5万元，双方约定贷款期限5年，自2014年9月3日至2019年9月2日，执行利率在人民银行五年期贷款基准利率基础上上浮25%，按月等额本息还款。被告自愿以其购买的房屋作抵押担保，双方办理了抵押登记。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款。被告从2016年1月20日起未按期偿还贷款本息，目前已无法联系。按合同约定，被告未按约还款，原告有权提前收回贷款，诉请1、被告朱明虹、刘小平偿还贷款本金39215.48元，截止2016年5月11日的利息771.83元，罚息50.8元，复利12.85元，自2016年5月12日起，以未还本金为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮25%后再上浮50%记收罚息，以利息822.63元与未付罚息之和为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮25%再上浮50%按月计收复利至清偿日止；2、判令原告对被告朱明虹名下的位于荣昌区昌州街道迎宾大道南段XXX号房屋享有优先受偿权；3、本案诉讼费、公告费由被告负担。被告朱明虹、刘小平未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。经审理查明：被告朱明虹与刘小平系夫妻，双方于2008年11月8日登记结婚。2014年8月27日，原告与被告朱明虹，案外人荣昌县五洲五金装饰有限公司签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告贷款5万元给被告朱明虹，贷款期限60个月，具体起止日期以借款凭证为准。贷款用途为购房。贷款利率为浮动利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础，上浮25%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起调整。借款提取方式：借款人授权贷款人将借款划入荣昌县五洲五金装饰有限公司的相应账户。还款方式：等额本息还款法，按月支付，每月20日为还款日。担保方式为阶段性保证+抵押。荣昌县五洲五金装饰城有限公司为阶段性保证人，在办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后两年内承担连带保证责任。借款人以其购买的房屋作抵押担保。违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。朱明虹在合同尾部的借款人及抵押人处签名捺印，原告工作人员在合同尾部签名并加盖原告公章，荣昌县五洲五金装饰城有限公司在合同尾部保证人处加盖法定代表人印章及公司公章。2014年8月26日，原告与朱明虹、荣昌县五洲五金装饰城有限公司签订《预购商品房抵押合同》并在房屋管理部门办理了抵押登记。合同约定：朱明虹以其向荣昌县五洲五金装饰城有限公司购买的位于荣昌区昌州街道迎宾大道南段XXX号商服用房作为其向原告借款5万元的抵押担保。2014年9月3日，原告按约将5万元出借款划至荣昌县五洲五金装饰城有限公司账户。朱明虹自2016年1月20日起未按约偿还借款本息，依据合同约定原告有权提前收回贷款，原告多次向其催收无果，遂诉至本院。截止2016年5月11日，朱明虹欠借款本金39215.48元，利息771.83元，罚息50.8元，复利12.85元未支付。另查明：朱明虹购买的位于荣昌区昌州街道迎宾大道南段XXX号商服用房的房屋的所有权证至今未办理。上述事实有《个人购房担保借款合同》、《预购商品房抵押合同》、借款凭证、贷款发放通知单、户口页、结婚证复印件及当事人陈述为证，事实清楚，本院予以确认。本院认为：原告与被告朱明虹签订的《个人购房担保借款合同》、《预购商品房抵押合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行合同义务。原告按约向被告朱明虹发放了贷款，被告朱明虹未按期归还借款，构成违约。原告按照合同约定要求被告提前偿还贷款本息符合法律规定，本院予以支持。本案债务为朱明虹与刘小平夫妻关系存续期间所负，而刘小平未举证证明原告与朱明虹约定此债务为个人债务，也未能证明其与朱明虹夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，原告知道该约定，故本案债务应为夫妻共同债务。原告要求刘小平与朱明虹共同偿还贷款本息符合法律规定，本院予以支持。抵押权自登记时设立。虽然原、被告就朱明虹购买的房屋办理了预购商品房抵押登记，但该房屋至今未办理所有权证即未办理设立登记，故抵押权并未设立。原告要求对朱明虹所认购房屋享有优先受权不符合法律规定，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下：一、被告朱明虹、刘小平在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行借款本金39215.48元，截止2016年5月11日的利息771.83元，罚息50.8元，复利12.85元；从2016年5月12日起，以所欠本金为基数，按中国人民银行同期同档贷款利率上浮25%后再上浮50%计付罚息；以822.63元及未付罚息为基数，按中国人民银行同期同档贷款利率上浮25%后再上浮50%计付复利，均计算至前述本息付清为止；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告朱明虹、刘小平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费802元，公告费560元，合计1362元由被告朱明虹、刘小平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  罗 兰审 判 员  夏正华人民陪审员  吕继泽二〇一六年九月二十九日书 记 员  胡 超