河南省濮阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0928民初4772号原告：濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司，地址：濮阳县建新路心怡花园南门，统一社会信用代码：91410928MA3X5AMH6E。法定代表人：王留成，该公司负责人。委托代理人：赵茹君，河南尊严律师事务所律师。被告：井如忠，男，1981年04月10日出生，汉族，住濮阳县。被告：张会敏，女，1985年12月28日出生，汉族，住濮阳县。被告：李国珍，男，1985年07月15日出生，汉族，住濮阳县。被告：王晓婷，女，1989年06月11日出生，汉族，住濮阳县。被告：井晓镇，男，1989年07月21日出生，汉族，住濮阳县。被告：马月月，女，1992年09月03日出生，汉族，住濮阳县。原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司（以下简称翼龙公司）诉被告井如忠、张会敏、李国珍、王晓婷、井晓镇、马月月民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司的委托代理人赵茹君到庭参加了诉讼，被告井如忠、张会敏、李国珍、王晓婷、井晓镇、马月月经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告翼龙公司诉称：2016年3月15日，被告井如忠通过借贷平台北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称北京翼龙公司）向出借人借款人民币30000元，并以出借人为“贷出方”、被告井如忠为“借入方”、北京翼龙公司为“管理方”签定了《网络借款电子借条》，借条约定借款本金30000元，借款期限为12个月，即从2016年3月15日起至2017年3月14日止，按月分期付款，年利率为18%，还款方式为还本付息。被告井如忠、张会敏签订的借款承诺书承诺该笔借款如果发生违约行为，愿意承担罚息（未还本金万分之五/每天）、逾期催收费（未还本金数额的1%）以及超期利息（超过借款期数产生的利息）。被告李国珍、王晓婷、井晓镇、马月月出具了联保承诺书，自愿承担借款连带担保责任。因被告井如忠未按时还款，北京翼龙公司作为管理方根据《网络借款电子借条》附加条款的约定，翼龙贷系统自动完成了对被告逾期债权的收购。原告作为北京翼龙公司的加盟商，已经代替被告偿还了其债务，北京翼龙公司将其对六被告的所有债权一并转让给了原告，原告已经合法取得了该笔借款的全部债权。原告多次向被告催要借款，被告以种种理由拒不还款，仅将利息支付至2017年1月14日。现请求判决被告井如忠偿还借款本金30000元及利息、罚息、逾期催收费4800元共计34800元（利息自2017年1月15日计算至2017年7月14日共计2700元；罚息自2017年3月15日计算至2017年7月14日共计1800元；逾期催收费300元），后期利息、罚息、逾期催收费计算至本金利息清偿之日止。被告李国珍、王晓婷、井晓镇、马月月对该笔借款承担连带还款责任，诉讼费用由被告承担。被告井如忠、张会敏、李国珍、王晓婷、井晓镇、马月月经未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。经审理查明：北京翼龙公司是为借贷双方提供个人信息、信用咨询等交易信息管理服务的平台。2016年03月15被告井如忠通过北京翼龙公司申请借款30000元，被告井如忠出具《借款承诺书》，其中约定，如果发生违约行为，二人愿意承担罚息（未还本金万分之五／每天）、逾期催收费（未还本金额的1%），以及超期利息（超过借款期数产生的利息）；被告井如忠、张会敏签订了《翼龙贷网濮阳市运营中心贷款收费明细表》，明确约定收费标准如下：家访费（50元，借款成功后，从借款中自动扣除）；身份认证费（10元，借款成功后扣除，但第一次验证错误需要充值进行验证）；视频认证费（5元，前期充值网上直接扣除）；线上平台成交服务费（借款金额的6%，借款成功后，从借款中自动扣除）等；2017年3月15日，被告井如忠作为被保险人，其与被告张会敏在关于意外伤害保险的告知书上签了字，支付保险费为45元。2016年3月9日，被告井如忠、张会敏、李国珍、王晓婷、井晓镇、马月月签署了《三户联保承诺书》，约定被告李国珍、王晓婷、井晓镇、马月月为被告井如忠的上述借款提供担保，担保范围为主债权本金及利息、罚息、借款人应支付的违约金、催收费用、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等），保证方式为：连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。双方在《三户联保承诺书》中还约定，借款期间或借款到期后，第三方通过代偿债务、有偿或无偿受让债权成为新的债权人，保证人有义务向新的债权人提供连带保证责任，进行还款。2016年03月10日被告井如忠（借入方）与案外人北京翼龙公司及案外人*甜甜、*天春、*亮、*艳莉、*琦、*立强、*超（贷出方）签订一份《网络借款电子借条》，主要内容为，约定由北京翼龙公司提供平台化信息对接服务，并负责将贷出方的款项划转至借入方开立的账户；约定被告井如忠借款本金数额30000元，借款利率为年利率18%，借款期限自2016年03月15日起至2017年03月14止，借入方需于每月14日结算当月利息；贷出方可以根据自己的意愿在本协议下将其对借入方的债权进行转让，在贷出方的债权转让成功后，借入方需对债权受让人继续履行本协议下各项义务，债权转让通知以电子邮件或手机短信方式送达发布邮件或者短信的第二天视为送达，借入方不得拒绝履行还款义务。如果借入方逾期支付任何一期还款超过60天，本协议项下的全部借款本息全部到期，借入方应立即清偿本协议下尚未偿付的全部借款本息全部到期，借入方应立即清偿本协议下偿付的全部本金、利息、逾期罚息、违约金及根据本协议产生的其他全部费用。附加条款中约定：当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知，如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购。被告井如忠、张会敏夫妻双方分别在该《网络借款电子借条》中签字捺印。协议签订后，被告井如忠即通过借贷平台借款30000元，扣除线上平台成交服务费1800元、家访费50元、视频认证费5元、保险费45元，2016年3月17日，北京翼龙有限公司实际转给被告井如忠28100元。借款到期后，被告井如忠未偿还借款本息，担保人也未履行担保义务。北京翼龙公司将出借人的债权收购后，将该债权转让给了原告，并于2017年07月13日短信通知了被告井如忠。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告井如忠通过北京翼龙公司向*甜甜、*天春、*亮、*艳莉、*琦、*立强、*超借款30000元有其签订《网络借款电子借条》以及转账凭证为证，双方之间形成真实、合法、有效的借贷关系。北京翼龙公司从被告井如忠的账户中扣除线上平台成交服务费1800元、家访费50元、视频认证费5元、保险费45元，2016年3月17日，北京翼龙有限公司实际转给被告李国珍28100元。本院认定被告井如忠为本次借贷共支付服务费1900元，根据双方约定在借款中自动扣除，本院予以认定。原告要求被告支付的利息、罚息及逾期催收费，根据法律规定，应按年利率24%计算，对于超出部分，本院不予支持。被告井如忠借款后未按约定还款，已构成违约，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外。本案中被告井如忠借款时，被告张会敏与被告井如忠系夫妻关系，该笔借款应当按夫妻债务处理。被告李国珍、王晓婷、井晓镇、马月月作为担保人，在借款人未按约还款时，未履行担保义务，也构成了违约，依法应承担连带担保责任。该笔借款逾期后，北京翼龙公司按约收购债权后，又将该债权转让给了原告，并履行了通知义务，原告经过合法的债权转让而成为该笔借款的债权人。故原告要求被告井如忠、张会敏偿还借款本金30000元及利息，并要求担保人李国珍、王晓婷、井晓镇、马月月承担连带清偿责任的请求事实清楚、证据充分，本院予以支持。被告李国珍、王晓婷、井晓镇、马月月承担担保责任后，有权向被告井如忠追偿。被告井如忠、张会敏、李国珍、王晓婷、井晓镇、马月月经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权和质证权，由此产生的不利后果应由本人承担。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉》若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第三十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条、第二十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告井如忠、张会敏偿还原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司借款本金30000元及利息（利息自2017年1月15日起至付清日，按年利率24%计算），限判决生效后十日内履行完毕。被告李国珍、王晓婷、井晓镇、马月月对上述款项承担连带清偿责任，被告李国珍、王晓婷、井晓镇、马月月承担保证责任后，有权向被告井晓镇追偿。二、驳回原告濮阳县翼龙信息咨询服务有限公司的其他诉讼请求。案件受理费335元，由被告井如忠、张会敏、李国珍、王晓婷、井晓镇、马月月负担。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，应自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。代理审判员 闫 静二〇一七年十月二十五日书 记 员 马新亚