绍兴市柯桥区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0603刑初1038号
公诉机关绍兴市柯桥区人民检察院。
被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司，住所地绍兴市柯桥区平水镇工业园区。
诉讼代表人鲁晓武，女，1968年11月8日出生于浙江省绍兴市，汉族，高中文化，系绍兴越峰羽毛球有限公司员工，家住绍兴市柯桥区。
被告人陈晓冲，男，1965年10月22日出生于浙江省绍兴市，汉族，高中文化，系绍兴越峰羽毛球有限公司法定代表人，家住绍兴市柯桥区。曾因犯危险驾驶罪于2015年12月9日被绍兴市越城区人民法院判处拘役一个月，缓刑二个月，并处罚金人民币二千元。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年5月30日被取保候审，经本院决定于同年8月2日被继续取保候审于住所。
辩护人丁飚，浙江震天律师事务所律师。
绍兴市柯桥区人民检察院以绍柯检公刑诉[2016]1063号起诉书指控被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司及被告人陈晓冲犯骗取贷款罪，于2016年8月1日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。绍兴市柯桥区人民检察院指派检察员顾淑婷出庭支持公诉，被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司的诉讼代表人鲁晓武及被告人陈晓冲、辩护人丁飚到庭参加诉讼。现已审理终结。
绍兴市柯桥区人民检察院指控，2014年1月至3月，被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司在向绍兴银行股份有限公司轻纺城支行申请贷款过程中，该公司法定代表人被告人陈晓冲为顺利获取贷款，使用了虚假的公司资产负债表、损益表和收购合同。2014年1月22日、3月25日，绍兴银行股份有限公司轻纺城支行与被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司分两次签订了《流动资金贷款借款合同》，同意向该公司发放贷款200万元和100万元用于购买原材料。贷款到期后，被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司并未依约归还本金及利息，且未将贷款全部用于购买原材料。
案发后，被告人陈晓冲主动投案，如实供述了上述罪行。
为证明指控的事实，公诉人当庭提供了相关证据。公诉机关认为，被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司及被告人陈晓冲以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，应当以骗取贷款罪追究刑事责任。被告人陈晓冲有自首情节，亦可认定被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司有自首情节。诉请本院根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第六十七条之规定判处。
被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司及被告人陈晓冲对被指控的事实和罪名均无异议，自愿认罪。
辩护人丁飚的辩护意见是：1、被告人陈晓冲的行为不构成骗取贷款罪。首先，被告人陈晓冲没有欺骗故意。因“越峰公司”之前为其他公司承担了担保责任，故“绍兴银行”承诺为其匹配一定数量的贷款。虽然“越峰公司”在申请涉案贷款时使用虚假资料，但这只是走程序，贷款的发放实际是双方衡量各自利害关系后博弈的结果，银行当时是知道“越峰公司”真实情况的，所以不存在欺骗问题。其次，提供虚假资料与取得贷款间不存在因果关系。本案中，银行最终发放贷款主要是基于其之前同意匹配贷款的承诺以及陈晓冲夫妇、“华帝公司”作为贷款担保人，现有证据未能证实虚假资料导致银行完全陷入错误认识。2、如若被告人陈晓冲的行为构成犯罪，鉴于“越峰公司”、“华帝公司”尚有财产可供执行，银行真正损失目前无法确认以及陈晓冲有自首情节，建议对被告人陈晓冲减轻处罚并适用缓刑。
经审理查明，2014年1月至3月，被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司在向绍兴银行股份有限公司轻纺城支行申请贷款过程中，该公司法定代表人被告人陈晓冲为顺利获取贷款，使用了虚假的公司资产负债表、损益表。2014年1月22日、3月25日，绍兴银行股份有限公司轻纺城支行与被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司分两次签订了《流动资金贷款借款合同》，约定该银行为贷款人，被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司为借款人，贷款人同意向借款人发放贷款200万元和100万元用于购买原材料，该2笔贷款均于2015年1月15日到期。贷款到期后，被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司并未依约归还本金及利息，且未将贷款全部用于购买原材料。
案发后，被告人陈晓冲主动赶至公安机关，并如实供述了以上事实。
另查明，至侦查机关立案时，被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司尚欠绍兴银行股份有限公司轻纺城支行上述贷款的本金2999545.32元、利息455591.92元。立案后，被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司又归还给绍兴银行股份有限公司轻纺城支行40000元。
上述事实，有公诉机关、辩护人提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、程鑫煜证言，证实其系绍兴银行股份有限公司轻纺城支行员工，涉案2笔贷款是由其具体经办的。2013年底，绍兴越峰羽毛球有限公司以购买原材料为由向该行申请贷款，并提供了资产负债表、利润表、购销合同等资料，最终该行授信300万元并分2笔发放了贷款。贷款到期后，绍兴越峰羽毛球有限公司未依约归还本金和利息。因为银行是以财务报表为依据对公司经营状况进行分析判断并决定是否授信的，所以当时其要求陈晓冲提供真实的财务报表，从未要求他将公司财务报表数额夸大以方便授信。案发后，该行与陈晓冲达成还款协议，陈晓冲于2016年5月28日支付该行4万元；
2、孙谓标证言，证实2013年底、2014年初，陈晓冲提出绍兴越峰羽毛球有限公司要采购大量的羽毛片，后便与其公司绍兴县飞达体育用品有限公司签订了总额为5475000元的购销合同。之后，其听陈晓冲说购买羽毛片的资金要向银行贷款，到时银行会直接打款至其公司。待贷款要下来时，陈晓冲和其商量能否把款先还给他，他再依据之后的发货量支付货款，其同意并依约履行，但之后绍兴越峰羽毛球有限公司只向其公司采购了736000元的羽毛片，双方因此闹僵，并有电子银行交易回单、送货单、浙江增值税专用发票相印证；
3、资产负债表、利润表、收购合同、企业法人营业执照、公司章程、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、结婚证、国有土地使用权证、房产证、租赁合同、企业信用报告、最高额保证合同、流动资金贷款借款审查（审批）表、信贷客户用信业务审批表、信贷客户放款业务审批表、流动资金贷款借款申请书、人民币贷款利率申请审批表、借款借据、流动资金贷款借款合同、提款申请书、提款通知书、放款通知书、贷款人受托支付通知书、资金去向情况表、银行交易凭证结合税务资料、蒋惠雅证言，证实绍兴越峰羽毛球有限公司向绍兴银行股份有限公司轻纺城支行申请贷款300万元的基本情况。同时证实，其中的资产负债表、利润表的数据存在夸大情况；
4、民事起诉状、欠息清单、立案登记表、查封物资清单、查封协助执行通知书（回执）、财产保全情况告知书、民事判决书、执行裁定书、协助执行通知书回执，证实因绍兴越峰羽毛球有限公司未依约归还本金和利息，保证人也未履行保证责任，绍兴银行股份有限公司轻纺城支行遂将该公司及保证人陈晓冲夫妇、“华帝公司”诉至法院，法院判决支持其诉讼请求。后该行向法院申请强制执行，因绍兴越峰羽毛球有限公司名下房产已另案处置，“华帝公司”名下厂房及排污权已抵押给他人，被执行人目前无其他财产可供执行，故法院裁定终结执行；
5、绍兴银行股份有限公司轻纺城支行出具的情况说明，证实截止2016年5月24日（即侦查机关立案日），绍兴越峰羽毛球有限公司就涉案贷款应归还绍兴银行股份有限公司轻纺城支行本金2999545.32元，尚应支付利息455591.92元；立案后，该公司又归还该行40000元；
6、绍兴市柯桥区平水镇人民政府出具的情况说明，证实2012年6月，因该镇绍兴县天龙制衣有限公司等企业相继倒闭，陈晓冲实际控制的绍兴越峰羽毛球有限公司和绍兴越阳人造板有限公司承担了2500万元的担保责任。经政府协调，包括绍兴银行在内的多家银行表示只要绍兴越峰羽毛球有限公司承担担保责任，愿意匹配一定数量的资金给该公司；
7、公司基本情况，证实绍兴越峰羽毛球有限公司的基本情况；
8、刑事判决书，证实陈晓冲的前科情况；
9、原绍兴市柯桥区公安局民警出具的抓获经过，证实陈晓冲归案的时间和经过；
10、被告人陈晓冲对上述事实供认不讳，且其在侦查阶段和审查起诉阶段均供述，2012年，因绍兴县天龙制衣有限公司倒闭，其就为该公司承担了约2500万元的担保责任，其中就包括绍兴银行的900万元。当时，绍兴银行让其先承担责任，以后有困难时可为其匹配贷款，贷款数额依其实际情况而定，并让其找好担保单位。2013年底，因绍兴越峰羽毛球有限公司资金紧张，其就联系绍兴银行要求贷款，银行初步同意并让其提供资料，其就提供了企业基本资料及近三年财务报表，包括资产负债表、利润表等，以及用于证明贷款用途的购销合同。财务报表的数据是其让会计蒋惠雅夸大处理，并不真实。之后，银行根据上述资料就发放了2笔合计300万元的贷款。期间，其经与孙谓标商量，同意由绍兴县飞达体育用品有限公司先将银行发放的贷款归还给绍兴越峰羽毛球有限公司，其再依据实际购买量支付货款。其公司最终只向绍兴县飞达体育用品有限公司购买了736000元的原料，其余款项均用于公司日常经营，包括归还借款等。2015年1月15日，该2笔贷款到期，但绍兴越峰羽毛球有限公司及其保证人均无力偿还本金，利息也只支付了一部分。
本院认为，被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人陈晓冲是被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司骗取银行贷款的直接负责的主管人员，其行为亦构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。
对辩护人丁飚关于被告人陈晓冲的行为不构成骗取贷款罪的意见。经查，被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司因为他公司承担了担保责任，绍兴银行因此承诺为其匹配一定数量的贷款，但具体数额要依该公司具体情况而定，并要求提供担保。在申请贷款过程中，绍兴银行股份有限公司轻纺城支行依程序要求绍兴越峰羽毛球有限公司提供公司基本资料及近三年财务报表、购销合同，被告人陈晓冲吩咐该公司财务夸大财务报表数据并提供给银行，银行最终以此为据同意给予该公司300万元授信并发放了相应贷款，后该公司未能依约归还本金和利息,担保人也未能承担相关担保责任。上述事实足以证实，绍兴银行承诺给被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司匹配贷款只是一种意向性承诺，申请贷款仍需严格依照该行发放贷款的程序执行，包括对其资信状况的评估。而依被告人陈晓冲的指示数据已被夸大的公司财务报表正是银行评估该公司资信状况的关键依据，银行最终也据此同意授信并发放了贷款。被告人陈晓冲主观上有欺骗银行故意，客观上向银行提供虚假财务报表导致银行高估其公司资信状况并同意发放贷款，最终给银行造成直接经济损失数额在一百万元以上，其行为符合骗取贷款罪的法定犯罪构成，应以骗取贷款罪定罪处罚。不采纳辩护人丁飚的相关意见。
案发后，被告人陈晓冲能自动投案，如实供述自己的罪行，属自首，依法予以减轻处罚。采纳辩护人丁飚建议对被告人陈晓冲减轻处罚的意见。因被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司直接负责的主管人员有自首情节，故被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司亦可认定有自首情节，依法予以从轻处罚。被告人陈晓冲能自愿认罪，且被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司已归还银行部分信贷资金，对被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司及被告人陈晓冲均酌情予以从轻处罚。根据被告人陈晓冲的犯罪数额、情节及社会危害程度，不宜对其宣告缓刑。不采纳辩护人丁飚建议对被告人陈晓冲适用缓刑的意见。被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司的犯罪行为造成被害单位经济损失，依法应予退赔。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款和第六十四条之规定，判决如下：
一、被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币五万元（罚金限在判决生效后十日内缴纳）；
二、被告人陈晓冲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元（刑期从执行之日起计算。罚金限在判决生效后十日内缴纳）；
三、被告单位绍兴越峰羽毛球有限公司退赔给绍兴银行股份有限公司轻纺城支行人民币三百四十一万五千一百三十七元二角四分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 周金娅
人民陪审员 俞祖法
人民陪审员 沈保罗
二〇一六年十月二十五日
书 记 员 魏佳颖
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。