广西壮族自治区南宁市江南区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江民一初字第2133号
原告俞国辉。
委托代理人王凤，广西欣源律师事务所律师。
委托代理人陆锦珍，广西欣源律师事务所实习律师。
被告谢丽琼。
委托代理人王雯，广西创想律师事务所律师。
被告梁伯诚。
委托代理人王雯，广西创想律师事务所律师。
第三人俞忠隆。
第三人南宁市荣利典当有限责任公司。
法定代表人张炜。
原告俞国辉诉被告谢丽琼民间借贷纠纷一案，本院2014年11月24日受理后，依法追加梁伯诚作为被告，追加俞忠隆、南宁市荣利典当有限责任公司作为第三人参加诉讼。本院依法组成合议庭，于2015年1月8日、2015年4月14日、2016年1月29日，三次公开开庭进行了审理。原告俞国辉的委托代理人王凤律师、陆锦珍实习律师，被告谢丽琼及梁伯诚的共同委托代理人王雯律师，到庭参加诉讼。第三人俞忠隆经本院公告送达传票传唤，第三人南宁市荣利典当有限责任公司经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，查无正当理由，本院依法缺席审理。本案公告期间，不计入审理期限。本案现已审理终结。
原告俞国辉诉称：2009年8月26日，被告谢丽琼以其自有的坐落于南宁市江南区××岭×巷×号房（桂房证字：××号）为担保，向原告借款250000元（人民币，下同），约定借款期限为1个月，每月利率4%。2009年9月3日，原告与被告双方在南宁市房产局办好房产他项权证（房他证字：××号）。还款期限届满，被告总以种种理由拒不支付本息。为维护原告的合法权益，现依法诉至法院，请求法院判令：一、被告偿还借款人民币250000元，支付借款利息256000元（以250000元为本金，按人民银行规定的同期贷款利率的四倍，自2009年8月27日暂计至起诉之日，其后继续计算至被告清偿之日）；二、原告对坐落于南宁市江南区××岭×巷×号房拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、由被告承担本案诉讼费用。
被告谢丽琼辩称：被告梁伯诚因做工程需要履约保证金，找到俞国辉欲借款。俞国辉所在的典当行叫“南宁市荣利典当行”。2009年8月26日，俞国辉及俞忠隆等人看被告房子，然后办理房产抵押手续后，要求被告作为借款人的名义，与俞国辉签订《抵押（借款）合同》。被告谢丽琼只是为梁伯诚提供抵押物的担保人，并不是借款人。本案应由梁伯诚承担还款付息的义务，谢丽琼不承担义务。借款期间，由被告梁伯诚代被告谢丽琼还本付息140000元，高额利息应予抵扣。借款合同约定的还款期限为2009年9月28日。在梁伯诚2010年停止付息后，原告没有再向被告追索借款。至原告起诉时，已经超过了诉讼时效。原告主张行使抵押权，同样也超过了诉讼时效。声明：请求法院驳回原告的全部诉讼请求。
被告梁伯诚辩称：本人同意被告谢丽琼的答辩意见。本人是借款实际使用人。原告的诉讼请求已经超过诉讼时效。声明：请求法院驳回原告俞国辉的全部诉讼请求。
第三人俞忠隆未陈述意见。
第三人南宁市荣利典当有限责任公司陈述称：本公司没有参与到原告与被告借款一事中，对此也不知情。被告提交的证据中的印章不是本公司所持有，本公司从未在原告与被告之间的任何收据、合同、证明等文件上盖过印章；本公司没有替原告收取过利息、还款等金钱。本案纠纷与本公司无关。
针对追加的当事人，原告补充陈述称：本人与被告谢丽琼成立民间借贷合同关系，与梁伯诚无民事法律关系，根据合同相对性原则，应由借款人被告谢丽琼承担还本付息的义务，不同意由梁伯诚承担还本付息的义务。被告提交的《收款收据》与本案讼争的民间借贷合同关系无关。第三人俞忠隆、南宁市荣利典当有限责任公司与本案纠纷无关。坚持诉讼请求。
根据原告的起诉、被告的答辩及第三人的陈述，归纳本案争议焦点为：一、被告谢丽琼是否曾向原告还款？二、原告主张的借款本金和利息是否成立？三、原告要求行使抵押权，是否成立？四、原告的起诉是否已经超过诉讼时效？
原告俞国辉提交的证据材料及举证观点：1、《抵押（借款）合同》；2、《借条》；3、《房屋他项权证》，证据1-3共同证明被告谢丽琼抵押其房产向原告借款250000元的事实；4、《借款逾期通知书》两份，证明借款人逾期还款及原告向被告催告的事实。
被告谢丽琼提交的证据材料及举证观点：1、梁伯诚的《声明》；2、梁伯诚的身份证复印件，共同证明借款的实际使用人为被告梁伯诚的事实。被告提交的新的证据：3、《收款收据》复写件9张；4、南宁市荣利典当有限责任公司的工商登记材料；5、原告俞国辉及其近亲属的户籍登记材料，新的证据共同证明梁伯诚代被告支付过高额利息且原告的起诉已超过诉讼时效。
被告谢丽琼申请证人黄某甲出庭作证。证人黄某甲，男，汉族，1974年4月23日出生（注，其他身份信息省略）。证人系被告谢丽琼的儿子。证人证言的主要内容：证人所在公司因业务急需用钱，该公司法定代表人梁伯诚要求证人的母亲（即被告谢丽琼）提供房产作为担保，向原告借款250000元。签订借款合同时，在场人为证人、被告谢丽琼、梁伯诚公司的财务黎少南，以及原告本人、“隆哥”（证人指其为第三人俞忠隆，证人在借款、付息时认为是原告的父亲）。因黎少南与原告熟识，当时和原告是以朋友身份协商借款事宜。在支付利息时，均是以现金方式付款，直接交给原告本人或“隆哥”，然后由原告或“隆哥”出具《收款收据》（即被告证据3），有些收据加盖“南宁市荣利典当行”的印章，有些未加盖印章，证人当时并未在意。借款及付息所在的地点都是在坐落于南宁市××街×号的南宁市荣利典当行的经营场所内进行。证人一共经手支付的利息共140000元，其中梁伯诚支付利息120000元，证人支付利息20000元。现保留的《收款收据》只有9张，金额为80000元。《收款收据》上的“俞”字，有可能为原告本人书写，有可能为“隆哥”书写；《收款收据》上的“隆”字，证人认为是“隆哥”书写。梁伯诚曾作为被告方的证人出庭作证。梁伯诚证言的主要内容：本人是中国新兴建设开发有限公司云南分公司的负责人，证人黄某甲是该公司职员，案外人黎少南是该公司会计。2009年8月期间，该公司急需用钱，用于交纳某个土石方工程的履约保证金。经公司会计黎少南介绍，以公司业务员黄某甲的母亲（即被告谢丽琼）的房产去抵押，向原告借款250000元。当时款项直接转账到证人指定的银行账号。本人现已不记得借款转入的账号和转账的具体日期。因土石方工程从来没有启动，本人还在追索已交纳履约保证金。由黄某甲、黎少南作为付息的经办人，本人已向原告支付的利息共计120000元；现保留的《收款收据》（即被告证据3）仅有9张，金额为80000元。
被告梁伯诚除陈述外，未提交证据材料。
第三人俞忠隆未提交证据材料。
第三人南宁市荣利典当有限责任公司除陈述外，未提交证据材料。
本院认证：当事人无异议的事实与证据，本院予以采信；当事人持争议的证据、主张及抗辩，本院依法审核认定。被告谢丽琼对原告证据上“谢丽琼”签名的真实性无异议，本院予以采信。南宁市荣利典当有限责任公司的工商登记材料由工商行政管理机关出具，原告俞国辉及其近亲属的户籍登记材料由公安机关出具，且本案当事人无异议的，本院予以采信。
经审理查明：2009年8月26日，被告谢丽琼与原告俞国辉签订《抵押（借款）合同》一份，约定：被告谢丽琼以其私有房产南宁市江南区××岭×巷×号房、建筑面积76.2平方米，（桂房证字：××号）抵押给原告，借款250000元整；借款期限自2009年8月26日至2009年9月26日止，借款月利率按4%计付，抵押期限自2009年8月26日至注销日期止；抵押借款逾期利息按银行同期四倍计算；借款人如不按期归还出借人借款本息又未能达成延期协议的，经协商，原告可以拍卖、变卖抵押物；合同还约定了当事人其他权利义务。
合同签订后，原告与被告谢丽琼于2009年9月3日办理抵押登记，抵押物为坐落于南宁市江南区××岭×巷×号的房屋，担保的债权为250000元。原告取得房他证字第××号《房屋他项权证》。
被告持有的《收款收据》复写件9张，均有“今收到谢丽琼利息”文字：2009年9月24日，支付10000元，由南宁市荣利典当行加盖印章，经手人为“俞”；2009年10月24日，支付10000元，由南宁市荣利典当行加盖印章，经手人为“俞”；2009年11月25日，支付10000元，由南宁市荣利典当行加盖印章，经手人为“隆”；2009年12月24日，支付10000元，由南宁市荣利典当行加盖印章，经手人为“隆”；2010年1月25日，支付10000元，由南宁市荣利典当行加盖印章，经手人为“俞”；2010年3月2日，支付10000元（注明：2月份利息），无印章，经手人为“隆”；2010年4月14日，支付5000元（注明：3月份利息），无印章，经手人为“隆”；2010年4月28日，支付10000元，无印章，经手人为“隆”；2010年6月11日（注明：3月份利息），支付5000元，无印章，经手人为“俞”。
2011年12月13日，原告与被告谢丽琼签订《借款逾期通知书》，记载：“到2011年8月26日止我借款人尚欠你借款（余额）25万元，逾期尚未偿还25万元属实，我将恪守信用，采取有效措施尽快偿还你。利息按4%计付，最迟不得超过2013年12月1日。借款人签章：谢丽琼（签名、按捺手印），2011年12月13日。”的内容。2014年11月12日，原告与被告谢丽琼签订《借款逾期通知书》记载：“到2011年8月26日止我借款人尚欠你借款（余额）25万元，逾期尚未偿还25万元属实，我将恪守信用，采取有效措施尽快偿还你。借款人签章：谢丽琼（签名、按捺手印），2014年11月12日。”的内容。
另查明：俞某某与梁某某结婚后，先后于1974年9月10日生育长子俞某甲、于1977年3月26日生育次子俞某乙，于1979年7月31日生育三子俞国辉（即本案原告）；俞某某作为户主的家庭户坐落地址为南宁市××街×号。俞某某系第三人俞忠隆的弟弟，即本案第三人俞忠隆与本案原告俞国辉是伯父与侄子的亲属关系。
南宁市荣利典当行于1995年4月12日成立，企业住所地在南宁市××街×号。2006年3月14日前，南宁市荣利典当行的股东为俞忠隆、俞某某、梁某某、俞某甲、谢某、陈某某、黎某某、梁某甲，经营范围：以自有资金为非国有中小企业和个人提供质押贷款业务。2006年3月14日前，南宁市荣利典当行改制为南宁市荣利典当行有限责任公司，该公司股东未变更；经营范围变更为：质押典当业务，房地产抵押典当业务，限额内绝当物品的变卖，鉴定评估及咨询服务，商务部依法批准的其他业务。其后，南宁市荣利典当行有限责任公司的股东变更为南宁新升利商贸有限公司、南宁市车天地商贸有限责任公司、南宁中俊工贸有限责任公司等十八家法人或组织。
再查明：在原告与被告谢丽琼于2009年8月26日签订《抵押（借款）合同》时，中国人民银行规定金融机构六个月以内（含六个月）人民币贷款基准利率为4.86%／年。
本院认为：原告与被告谢丽琼签订的《抵押（借款）合同》时，双方当事人有缔约能力；合同是当事人的真实意思表示；合同中没有违反法律和行政法规、没有违背公共秩序和善良风俗的条款，合法有效，对双方当事人均有约束力。被告谢丽琼承认向原告借的款，已经按照被告谢丽琼的意愿，转账到梁伯诚指定的账户。借款已交付的，原告与被告谢丽琼之间成立的民间借贷合同发生法律效力。
关于被告是否支付部分借款利息的事实，本案原告与被告各执一词。被告主张，已由实际用款人被告梁伯诚按原告要求，由南宁市荣利典当行或俞忠隆代收的形式，向原告支付了部分利息。原告则以未授权南宁市荣利典当行或俞忠隆代收，否认收到任何利息。
综合当事人提交的证据及当事人的陈述，分析如下：1、被告持有的《收款收据》9张，是复写件。在一般交易习惯中，复写件是由一式几联《收款收据》之中垫上复写纸，由收款人一次性写就，复写件应视同原件。2、《收款收据》复写件的内容为“收到谢丽琼利息”，约定的内容清楚、明确。3、《收款收据》复写件中的大多数记载的利息是10000元，折合为月利率4%，与原告证据1《抵押（借款）合同》、证据4《借款逾期通知书》上约定的4%／月的利率一致。4、在《抵押（借款）合同》生效时，南宁市荣利典当行的股东部分股东俞忠隆（原告的伯父）、俞某某（原告的父亲）、梁某某（原告的母亲）、俞某甲（原告的兄长），与原告具有近亲属关系；南宁市荣利典当行的经营所在地、原告的住所地均为南宁市××街×号；南宁市荣利典当行具有非常浓厚的家族经营的性质；被告及被告方的证人黄某乙关于《抵押（借款）合同》的签订、每月支付利息均在在坐落于南宁市××街×号的南宁市市荣利典当行经营场所内进行的陈述，具有相当合理性。而由俞忠隆本人签名或加盖“南宁市荣利典当行”印章的《收款收据》，因收款人与原告的近亲属关系，足以使实际的付息经办人认为收款经手人与原告之间，具有表见代理的权利外观。5、第三人俞忠隆未到庭参加诉讼，未对《收款收据》上的“俞”、“隆”提出反驳意见或反驳证据；第三人南宁市荣利典当行有限公司虽提出书面反驳意见，主张其与被告不存在任何民事法律关系，但对《收款收据》上的“南宁市荣利典当行”的印章未提出反驳证据、未提交其前期印章供本院比对或进行司法鉴定的，应承担举证不能的不利后果。6、《收款收据》复写件的式样、材质同一（背后均有“鸿羽”字样），付款金额部分均等，付款时间、收据编号有一定的规律性。综上分析，本院认为，被告的证据《收款收据》上记载的款项，应认定为被告谢丽琼按月向原告支付利息。民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。由《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条明文规定。根据借款时原告与被告谢丽琼的约定及实际履行情况，利率为4%／月，折算为48%／年，该利率已远超过当事人订立民间借贷合同之时中国人民银行规定金融机构六个月以内（含六个月）人民币贷款基准利率4.86%／年的4倍（19.44%／年）。被告谢丽琼向原告俞国辉还款的金额，超过合法利息的部分，应予以抵扣借款本金。如下表。
剩余借款本金（元）付款月度实际付款金额（元）合法利息（元）
可抵充本金的超额利息（元）2500002009年9月10000405059502440502009年10月100003953.616046.39238003.612009年11月100003855.666144.34231859.272009年12月100003756.126243.88225615.392010年1月100003654.976345.03219270.362010年2月100003552.186447.82212822.542010年3月100003447.736552.27206270.272010年4月100003341.586658.42199611.852010年4月29日
---注：合法利息=4.86%／年×4倍÷12个月×剩余本金
借款人应当按照约定的期限返还借款，由《中华人民共和国合同法》第二百零六条，明文规定。2011年12月13日，原告与被告谢丽琼签订的《逾期还款通知书》中，对还款期限延展至2013年12月1日。现还款期限已届满，原告主张由被告返还借款本金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。根据上表计算，原告剩余的合法有据的借款本金为199611.85元，本院予以支持；原告主张的借款本金超过此数额的部分，缺乏理据，本院不予支持。原告主张按照银行同期同类贷款的利率的四倍计算逾期利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。
债务人有权处分的建筑物和其他土地附着物，可以抵押，由《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项，明文规定；以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，由同法第一百八十七条，明文规定；为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，由同法第一百七十九条，明文规定。
原告与被告谢丽琼签订《抵押（借款）合同》，约定了坐落于南宁市江南区××岭×巷×号房的房屋作为抵押物，并依法办理抵押登记，担保的债权范围为250000元。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第二款、第一百九十八条之规定，被告谢丽琼不履行还本付息的义务时，原告可以与被告谢丽琼协议以坐落于南宁市江南区××岭×巷×号房屋折价受偿，或申请人民法院拍卖、变卖坐落于南宁市江南区××岭×巷×号的房屋不动产，所得的价款在250000元的范围内优先受偿。原告就抵押财产优先受偿的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。抵押财产被拍卖、变卖后，其价款超过250000元的部分，归被告谢丽琼所有，不足部分由被告谢丽琼清偿。
被告还提出了时效届满的抗辩。本院认为，被告有证据证明的最后一笔付息日为2010年6月11日，则诉讼时效从2010年6月12日起计算。在2011年12月13日，原告与被告谢丽琼签订《借款逾期通知书》，约定“最迟不得超过2013年12月1日前还款”，该约定合法有效，则本案诉讼时效又从2013年12月2日起算。2014年11月12日，原告与被告谢丽琼再次签订《借款逾期通知书》，原告向被告提出要求，诉讼时效中断，从2014年11月13日再次起算。原告于2014年11月24日向本院起诉，显然未满二年。被告提出的时效抗辩，没有理据，本院不予采纳。
被告谢丽琼还申请追加梁伯诚作为作为本案被告，主张由被告梁伯诚承担还款责任。本院认为，原告与被告谢丽琼之间的民间借贷合同合法生效，根据合同相对性的原则，应由被告谢丽琼承担向原告返还借款本金、支付利息的责任。至于被告谢丽琼与被告梁伯诚之间的民事法律关系，他们可以另案解决。被告梁伯诚在本案中不承担民事责任。并予说明。
本案因当事人各执己见而调解不成。
本判决之基础已明确，当事人其余主张、陈述及所提证据，经考量后，认为均与本案之结论无关，不再一一论述，特予叙明。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告谢丽琼向原告俞国辉返还借款本金人民币199611.85元；
二、被告谢丽琼向原告俞国辉支付借款利息（利息计算，以人民币199611.85元为本金，自2010年4月29起，按19.44%／年的利率，计至被告谢丽琼清偿借款本金之日止）；
三、若被告谢丽琼不履行上述义务的，原告俞国辉可以与被告谢丽琼协议以坐落于南宁市江南区××岭×巷×号的房产折价受偿，或申请人民法院拍卖、变卖坐落于南宁市江南区××岭×巷×号房产，所得的价款在人民币250000元的范围内，原告俞国辉优先受偿；抵押财产被拍卖、变卖后，其价款超过人民币250000元的部分，归被告谢丽琼所有，不足部分由被告谢丽琼清偿；
四、驳回原告俞国辉其他诉讼请求。
本诉部分案件受理费8860元，由原告俞国辉负担1800元，由被告谢丽琼负担7060元。
上述义务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行金。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时，上诉人应在上诉期限届满之日起七日内，向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费8860元，款汇：南宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行（网银转账请点选“中国农业银行古城支行”，再在备注栏里注明“竹溪支行”），帐号20×××28。上诉人逾期不交，又不提出缓交、减交或免交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 李立勋
人民陪审员 吴菊妹
人民陪审员 谢 丹
二〇一六年二月十九日
书 记 员 刘露聪
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。