上海市杨浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0110民初12454号
原告：上海浦东发展银行杨浦支行，住所地上海市杨浦区黄兴路XXX号。负责人：周明强，支行行长。委托诉讼代理人：王雯珏，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵航，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：陈莺，女，1983年4月3日出生，汉族，现在上海市女子监狱服刑。原告上海浦东发展银行杨浦支行与被告陈莺金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月1日受理后，依法适用简易程序，由审判员杨宁独任审判，于同年8月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王雯珏、被告陈莺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行杨浦支行诉称，2013年被告与原告签订了编号XXXXXXXXXXXXXX的《个人综合授信合同》，约定被告获得的综合授信额度总额为人民币(以下币种均为人民币)800,000元;综合授信有效期为5年，即自2013年起至2018年止;综合授信额度属于循环额度，授信期内债务一旦清偿则该部分额度自动恢复。同时，被告与原告签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》，合同约定被告的消贷易卡为XXXXXXXXXXXXXXXX，消贷易额度总额为800,000元;在本合同履行过程中，如被告未能按约足额偿还任意一期的贷款本息和相关费用，原告有权宣布被告已提用的贷款本息立即全部提前到期，并取消未提用部分的授信额度;贷款利率为贷款基准利率的基础上上浮20%，签订合同时的基准利率为6.55%，合同利率按年调整，分段计息;贷款采用等额本息还款法;对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行;被告在本合同有效期内，不能按照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由被告承担。同时，被告与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以被告名下位于上海市长宁区安顺路XXX弄XXX号XXX室的房产提供最高额抵押担保，担保的主合同为被告与原告签署的《个人综合授信合同》，担保的债权为原告在2013年至2018年期间向被告连续提供的一类或几类授信，累计未清偿的余额在债权发生期间内最高不能超过880,000元。2013年至2015年期间，原告与被告共发生十笔消贷易贷款总金额为人民币888，122元，被告均未能按约足额归还各笔贷款本息，截止2016年8月17日，被告尚未归还原告贷款余额797,814.81元，逾期利息67,268.23元、罚息6,422.20元。原告经催讨无果。现请求判令：1、被告归还原告贷款本金797,814.81元，截止2016年8月17日的逾期利息67,268.23元、罚息6,422.20元及自2016年8月18日起至实际清偿日止，按《个人消贷易额度及支用借款合同》约定计付的逾期利息；2、若被告不履行上述还款义务，原告有权就被告名下的位于上海市长宁区安顺路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权。原告为证明其主张提供以下证据材料：1、《个人综合授信合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXXXX)；2、《个人消费易额度及支用借款合同》；3、《个人最高额抵押合同》；4、《上海市房地产登记证明(抵押权登记)》；5、个人账户对账单及逾期利息计算表；6、宣布贷款提前到期律师函；7、律师风险代理聘用合同和律师费付款凭证。被告陈莺辩称,对原告所诉事实无异议。因被告目前无能力一次性还清全部欠款本息，望原告同意被告分批、延时还款，双方签订的《个人消费易额度及支用借款合同》继续履行。经审理查明，2013年9月被告与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人综合授信合同》，约定被告陈莺获得的综合授信额度总额为800,000元;综合授信有效期为5年，即自2013年起至2018年止;综合授信额度属于循环额度，授信期内债务一旦清偿则该部分额度自动恢复。同时,原告与被告签订了《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定被告的消贷易卡为XXXXXXXXXXXXXXXX，消贷易额度总额为800,000元；在本合同履行过程中，如被告未能按约足额偿还任意一期的贷款和相关费用，原告有权宣布被告已提用的贷款本息立即全部提前到期，并取消未提用部分的授信额度；贷款利率为贷款基准利率的基础上上浮20%，签订合同时的基准利率为6.55%，合同利率按年调整，分段计息，即从利率调整的次公历年的首个公历日起，按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；贷款采用等额本息还款法；对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行;被告不能按照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费，律师费在内的一切费用概由被告承担等。同时,原告与被告签订了《个人最高额抵押合同》，被告以其名下上海市长宁区安顺路XXX弄XXX号XXX室的房产提供最高额抵押担保，担保的主合同为被告与原告签署的《个人综合授信合同》，担保的债权为原告在2013年至2018年期间向被告连续提供的一类或几类授信，累计未清偿的余额在债权发生期间内最高不能超过880,000元。2013年9月16日，原告与被告至房地产登记部门办理了上海市长宁区安顺路XXX弄XXX号XXX室房屋的抵押登记手续，并取得了《上海市房地产登记证明(抵押权登记)》(登记证明号：长XXXXXXXXXXXX)。2013年10月至2015年5月期间，原告与被告共发生十笔消贷易贷款，贷款总金额为人民币888,122元,被告未能按约足额归还各笔贷款本息。截至2016年8月17日，被告尚欠原告贷款余额797,814.81元，逾期利息67,268.23元、罚息6,422.20元。另查：2016年7月21日,原告为本案支付律师费4,000元。本院认为，原告与被告签订的《个人综合授信合同》、《个人消费易额度及支用借款合同》、《个人最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。原告按约发放了贷款后，被告理应按约偿还本金及利息。现被告未按约足额还款，显属违约，原告依据合同约定，有权要求被告归还全部剩余借款本金、支付利息、罚息及要求行使抵押权，故原告的诉讼请求，本院依法予以支持。对于原告主张的律师费，符合双方合同约定，亦可予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告陈莺应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行杨浦支行借款本金人民币797,814.81元，截止2016年8月17日的利息人民币67,268.23元、罚息人民币6,422.20元及自2016年8月18日起至实际清偿日止，按《个人消贷易额度及支用借款合同》约定计付的逾期利息；二、被告陈莺应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行杨浦支行律师费人民币4,000元；三、若被告陈莺不履行上述第一、二项还款义务，原告上海浦东发展银行杨浦支行有权就被告陈莺名下的上海市长宁区安顺路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权。未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币12,460元，因适用简易程序审理，减半收取计人民币6,230元，诉讼保全费人民币4,850元，共计人民币11,080元，由被告陈莺负担，应于本判决生效之日起七日内付至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审判员 杨 宁
二〇一六年八月三十一日
书记员 金建锋
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。