甘肃省景泰县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）景民二初字第64号
原告张艳红，女，1972年10月16日出生，汉族，户籍所在地甘肃省景泰县。
原告宋学勤，男，1943年9月26日出生，汉族，户籍所在地甘肃省定西市安定区。
原告张秀花（宋学勤妻子），女，1943年7月12日出生，汉族，户籍所在地甘肃省定西市安定区。
原告宋雲（张艳红长女），女，1993年12月28日出生，汉族，户籍所在地甘肃省景泰县。
原告宋某（张艳红二女），户籍所在地甘肃省景泰县。
法定代理人张艳红（宋某母亲），女，1972年10月16日出生，汉族，户籍所在地甘肃省景泰县。
上述原告委托代理人李新民，甘肃中天律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司白银中心支公司。住所地甘肃省白银市白银区。
负责人王巍，该公司总经理。
委托代理人高国珍，甘肃岱峰律师事务所律师。
原告张艳红、宋学勤、张秀花、宋雲、宋某与被告中国平安财产保险股份有限公司白银中心支公司（以下简称平安财险白银中心支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2014年1月23日立案受理。依法由审判员刘彩霞适用简易程序于2014年3月4日公开开庭进行了审理。原告张艳红及张艳红、宋学勤、张秀花、宋雲、宋某委托代理人李新民，被告平安财险白银中心支公司委托代理人高国珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年1月23日，宋某某以其为被保险人在被告处投保了平安借款人意外伤害保险。同日，被告向被保险人宋某某出具了短期健康保险和意外伤害保险保险单，约定保险责任包括意外伤害身故和残疾，保险金额为35万元，保险期间自2013年1月24日零时起至2014年1月23日24时止。2013年11月7日，被保险人宋某某发生交通事故，经医院抢救无效于2013年11月8日死亡，属于被告保险责任理赔范围。事故发生后，原告及时告知被告并申请理赔，但时至今日被告仍未理赔，严重损害了原告的合法权益。为此，原告诉诸法院，请求依法判令被告立即支付原告保险金35万元及利息2684.93元，并承担本案诉讼费用。
被告平安财险白银中心支公司辩称，①被保险人宋某某在平安保险公司投保平安借款人意外伤害险属实；②保险公司拒赔的理由是被保险人亲属到保险公司申请理赔时，无法提供宋某某有效的驾驶证明和摩托车行驶证，属于保险条款责任免除事由。请依法驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2012年10月9日，宋某某、张艳红与中国建设银行股份有限公司白银分行（以下简称建行白银分行）签订个人消费借款合同，借款期限为1年。2012年12月6日，建行白银分行向宋某某发放贷款35万元。2013年1月23日，宋某某在被告平安财险白银中心支公司投保平安借款人意外伤害保险，保险责任为意外伤害身故和残疾，保险金额为35万元，保险期间为12个月，生效日期为2013年1月24日零时起。
2013年11月7日10时30分许，李某某驾驶宁C-195**号北京牌普通低速货车沿S201线环城路由西向东超速行驶至33KM＋500M处时，与由南向北超速行驶的宋某某驾驶的无号牌隆鑫牌普通二轮摩托车发生碰撞，造成宋某某受伤，后经医院抢救无效死亡，两车不同程度损坏的道路交通事故。2013年11月25日，白银市公安局交通警察支队景泰大队道路交通事故认定书认定，李某某、宋某某承担事故的同等责任。事故发生后，原告向被告申请理赔，被告以宋某某无证驾驶无牌摩托车不符合保险合同约定为由拒绝给付保险金。
另查明，原告张艳红是宋某某的妻子，宋学勤是宋某某的父亲，张秀花是宋某某的母亲，宋雲是宋某某的长女，宋某是宋某某的二女。宋某某在建行白银分行的借款35万元及利息27603.33元已于2013年12月5日全部偿还。
庭审中，原告为证实其主张向法庭提交如下证据：
1.短期健康保险和意外伤害保险保险单。证明投保人宋某某与被告签订的保险合同依法成立并生效，保险期限内发生保险合同约定的保险责任，被告应当理赔。被告对该保险单的真实性无异议，但说明原告只出示了保险单，对保险单所附的保险条款未出示，保险条款是合同的主要内容。因被告对该证据的真实性不持异议，本院予以采信。
2.①宋某某家庭调查证明；②宋某某、张艳红结婚证；③户籍证明。证明宋学勤与张秀花为宋某某父母；张艳红为宋某某配偶；宋雲、宋某为宋某某子女。张艳红、宋学勤、张秀花、宋雲、宋某为第一顺序继承人。被告对该组证据的真实性无异议。因被告对该组证据的真实性不持异议，本院予以采信。
3.宋某某与建行白银分行签订的个人消费借款合同及个人贷款还款凭证。证明借款人宋某某的借款及利息已还清全部，建行白银分行丧失第一受益人身份，保险金作为宋某某遗产，其法定继承人有权请求被告给付保险金。被告对该组证据的真实性无异议。因被告对该组证据的真实性不持异议，本院予以采信。
4.白银市公安局交通警察支队景泰大队道路交通事故认定书、陇通司法鉴定所司法鉴定意见书、景泰县人民医院出具的居民死亡医学证明书。证明宋某某确系意外交通事故身亡，属于保险责任范围，依保单约定，被告应当理赔。被告对该组证据的真实性无异议，但说明被告拒绝理赔理由是宋某某系无证驾驶。因被告对该组证据的真实性不持异议，本院予以采信。
5.理赔申请书。证明事故发生后，原告及时申请保险人理赔，被告拒不理赔于法无据。被告对该理赔申请书的真实性无异议。因被告对该证据的真实性不持异议，本院予以采信。
被告为支持其抗辩理由向法庭提交如下证据：
平安借款人意外伤害保险条款。证明依照该条款第七条第（三）项约定，宋某某交通事故不属于保险事故，被告保险责任免除，不应给付原告保险金。原告认为该条款只是被告单方陈述，没有原告方面的签字和盖章，且宋某某在投保时，被告只给了1份保险单，并没有出示该保险条款。因该条款属被告公司的行业条款，本院予以采信。
本院认为，投保人宋某某与被告平安财险白银中心支公司签订的保险合同合法有效，应受法律保护。本案争议的焦点是被告就保险合同约定的免责事由是否向投保人宋某某进行了明确说明。本案中，被告拒绝向原告支付保险金的理由是平安借款人意外伤害保险条款中明确约定，被保险人无证驾驶无牌车辆发生交通事故，保险人不负保险责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”该解释第十三条第一款规定“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”由于被告未能向法庭举证证明就保险合同免责条款的免责事由向投保人、被保险人宋某某进行明确的提示或说明，依法应承担不利后果。因此，被告的抗辩理由不能成立。原告请求被告支付保险金35万元的请求正当，应予支持。原告要被告支付利息2684元的诉讼请求于法无据，不予支持。《中华人民共和国保险法》第四十条第二款规定“受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。”由于各原告是宋某某平安借款人意外伤害保险金第一顺序的法定继承人，对宋某某平安借款人意外伤害保险金按照相等份额享有受益权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第四十条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十三条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款的规定，判决如下：
被告中国平安财产保险股份有限公司白银中心支公司应于本判决生效后10日内给付原告张艳红、宋学勤、张秀花、宋雲、宋某保险金35万元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6550元，减半收取3275元，由被告中国平安财产保险股份有限公司白银中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。
本判决发生法律效力后，当事人申请执行的期限为二年。
审判员 刘彩霞
二〇一四年三月三十一日
书记员 王子霞