重庆市南岸区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）渝0108刑初267号
公诉机关重庆市南岸区人民检察院。
被告人吴良彬，男，1985年10月19日出生于四川省凉山彝族自治州德昌县，汉族，小学文化，无业，户籍地重庆市大足区铁山镇，居住地重庆市巴南区先锋村。因本案于2018年2月6日被关押，同日被刑事拘留，2月14日被执行逮捕。现羁押于重庆市南岸区看守所。
重庆市南岸区人民检察院以渝南检公诉刑诉[2018]238号起诉书指控被告人吴良彬犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2018年4月2日向本院提起公诉。本院受理后，经审查，认为不宜适用速裁程序审理，遂转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。重庆市南岸区人民检察院指派检察员马骎、代理检察员陈怡莎出庭支持公诉，证人牟某某出庭作证，被告人吴良彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
重庆市南岸区人民检察院起诉指控，2018年1月11日，被害人向某某委托被告人吴良彬为其办理银行信用贷款。被告人吴良彬收取了向某某的中国农业银行信用卡一张及资料费760元，并将向某某的资料提交到哈尔滨银行，银行工作人员告知其向某某不符合贷款条件。后被告人吴良彬产生了骗取向某某钱财的想法，遂以办理贷款需要恢复信用卡额度到20000元为由，让被害人向某某转账8000元，自己垫付1395元，一起存入向某某的中国农业银行信用卡中（该卡原可用额度为10605元），使该卡可用额度达到20000元。当日18时11分，被告人吴良彬用POS机刷走向某某信用卡内20000元。次日，被告人吴良彬要求向某某归还自己垫付的资金，骗取向某某人民币1400元。2018年1月23日，被告人吴良彬又以贷款需要手续费为名，骗取向某某人民币3000元。被告人吴良彬将赃款全部用于赌博。
2018年2月6日，被告人吴良彬被抓获归案，如实供述了本案的犯罪事实。
控方认为，被告人吴良彬欺骗被害人向其微信转账12400元的行为构成诈骗罪；刷取被害人信用卡内原有额度10605元的行为构成信用卡诈骗罪；具有坦白的从轻情节，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第六十九条、第六十七条第三款的规定，建议对被告人吴良彬判处有期徒刑十个月至一年六个月，并处罚金23000元。
被告人吴良彬对指控的事实及罪名无异议。
经审理查明，2018年1月11日，被害人向某某委托被告人吴良彬为其办理银行信用贷款。被告人吴良彬收取了被害人向某某的中国农业银行信用卡一张及资料费760元后，告知向某某，在办理贷款的过程中会将该银行卡内的可用额度划走，贷款办理成功后与贷款金额一并划回银行卡内，被害人向某某对此表示认可，并告诉被告人吴良彬该卡密码，授权吴良彬为其办理贷款业务。被告人吴良彬将向某某的资料提交到哈尔滨银行后，银行工作人员告知其向某某不符合贷款条件。被告人吴良彬于是产生了骗取向某某钱财的想法，遂以办理贷款需要恢复信用卡额度到20000元为由，让被害人向某某转账8000元，被告人自己垫付1395元，一起存入向某某的中国农业银行信用卡中（该卡原可用额度为10605元），使该卡可用额度达到20000元。当日18时11分，被告人吴良彬用POS机刷走向某某信用卡内20000元。被害人向某某通过电话与被告人吴良彬确认刷卡之事，对此并无怀疑。次日，被告人吴良彬要求向某某归还自己垫付的资金，向某某遂通过微信向吴良彬转账1400元。2018年1月23日，被告人吴良彬联系被害人向某某，告知其贷款即将获批，还需要3000元手续费，向某某又通过微信转给吴良彬3000元。数日后，被害人多次联系被告人吴良彬询问贷款事宜，被告人均搪塞，直至拒接被害人电话。被害人向某某发现被骗后报警。民警于2018年2月6日将被告人吴良彬捉获，吴良彬如实供述前述事实，并称将赃款全部用于赌博。
审理中，被告人吴良彬家属代为退赔被害人向某某经济损失23760元并取得谅解。
上述事实，有检察机关提供，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
（一）书证
1.《抓获经过》证明，2018年2月6日11时许，公安人员在重庆市巴南区李家沱马王坪正街17号2楼将被告人吴良彬抓获。
2.《前科查询记录》证明，被告人吴良彬无犯罪前科。
3.《户籍信息》证明，被告人吴良彬的个人基本情况。
4.《农业银行信用卡交易明细》证明，2018年1月11日，被害人向某某尾号为2922的农业银行信用卡收到财付通还款9395元后，随即跨行消费20000元。
5.《微信钱包交易记录》证明，2018年1月11日、12日、23日，被害人向某某通过微信向被告人吴良彬（微信名为“车贷利息1分包干”）分别转账8000元、1400元、3000元。
6.向某某出具的收条证明，吴良彬家属代为退赔23760元给向某某。
（二）笔录
1.《现场辨认笔录及照片》证明，重庆市南岸区中仕达物流系被告人吴良彬首次与被害人向某某接触的地方。
2.被告人吴良彬与微信名为“顺其自然”的微信聊天记录《提取笔录及照片》证明，被告人吴良彬制作假身份证件一张（图片）。
3.被告人吴良彬微信转账记录《提取笔录及照片》证明，被害人有数次向某某向其转账的记录，与被害人向某某微信钱包的转账记录相吻合。
4.《扣押决定书及清单》证明，扣押被告人吴良彬作案工具手机一部(未随案移送)。
（三）被害人的陈述
被害人向某某的陈述证明，他通过朋友认识一名办理贷款的男子叫吴凉彬。2018年1月11日二人相约重庆市南岸区中世达物流见面，并交给该男子银行流水、中国农业银行信用卡一张（卡内可用额度10605.36元）等资料用于办理贷款，另支付其760元现金。该男子告诉他，办理贷款要将信用卡内的钱全部取出来，在办理成功10万元贷款后，将一起放款到信用卡内，即12万元。当天17时许，他转账给该男子8000元，18时许，收到短信提示他的农业银行信用卡消费20000元，对方告知是用他的信用卡刷卡了。次日，他又给该男子转账1400元，同月23日，又转账给其3000元。之后他多次询问该男子什么时候放款，直到后来该男子拒接来电，才意识到被骗。
（四）被告人的供述与辩解
被告人吴良彬的供述证明，一个叫向某某的男子找到他说需要办理贷款业务。2018年1月11日，他和向某某约在重庆市南岸区中世达物流见面，他收取了向某某贷款所需资料及760元资料费，告知其办理贷款有个流程是将信用卡内的钱全部取出，等贷款办理成功后再一起划回信用卡内，并让向某某告知银行卡密码。后来他将向某某的资料提交到哈尔滨银行，但银行回复说向某某的资质无法办理贷款，于是他便想以代办贷款名义把向某某的钱骗过来。向某某提出要查看他的身份证，他就在微信上找到了一个办假证的人办理了一个名为“吴凉彬”的假证件照片给向某某看。为取得向某某信任，他告诉向某某该卡可用额度需达到20000元，向某某向他转款8000元，加上他自己的1395元，一起转入向某某的中国农业银行信用卡中。当日18时许，他用pos机将卡内20000元刷走，向某某还给他打电话说钱刷走了，也没有产生怀疑。次日，他微信联系向某某要求其归还垫付的1400元，对方微信转账了1400元。后他又以贷款即将获批需要手续费为名骗取了向某某3000元。他将骗来的钱全部用于赌博。
（五）证人证言
证人牟某某的证言证明，她是吴良彬的妻子，二人在重庆市巴南区有固定居所，具有监管条件，她愿意也能够协助作好吴良彬的监管工作。
本院认为，被告人吴良彬以非法占有为目的，虚构办理贷款需要20000元授信额度以及3000元手续费的事实，骗取他人现金23000余元，属数额较大，其行为构成诈骗罪，公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，应当依法判处。针对控方指控被告人吴良彬的行为分别构成诈骗罪和信用卡诈骗罪的意见，本院认为，被告人吴良彬因无法为被害人办理贷款后，起意骗取被害人钱财，微信转帐、用信用卡取款都是被告人诈骗的手段，系被告人在同一犯意支配下的连续行为，故被告人吴良彬的行为仅构成诈骗一罪。再者，被告人吴良彬因代办贷款获得被害人信用卡及密码，其使用信用卡的行为是得到被害人认可的，不属于冒用他人信用卡的情形，故指控的信用卡诈骗罪不成立。被告人吴良彬归案后能如实供述犯罪事实，有坦白情节，应依法从轻处罚。鉴于被告人吴良彬在归案后退赔了被害人的全部损失、并预缴罚金，确有悔罪表现，适用缓刑对其所居住社区无重大不良影响，故依法对其宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人吴良彬犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已预缴。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第五中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘宏伟
人民陪审员 范兴碧
人民陪审员 曾亚玲
二〇一八年四月二十四日
法官 助理 林 颖
书 记 员 张 青