辽宁省大连市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）大民三终字第01295号
上诉人（原审被告）：孔庆光。
委托代理人：于东升，辽宁瑞石律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：哈尔滨银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区七一街11号银州国际大厦1-5层1号。
负责人：刘长海，行长。
委托代理人：曲之勇、赵娇婷，辽宁法大律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：黄金荣。
原审原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行（以下简称哈尔滨银行）因与原审被告黄金荣、孔庆光金融借款合同纠纷一案，大连市中山区人民法院于2015年8月11日作出（2015）中民初字第1342号民事判决，孔庆光不服该判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。上诉人孔庆光的委托代理人于东升，被上诉人哈尔滨银行的委托代理人曲之勇、赵娇婷到庭参加了诉讼，被上诉人黄金荣经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法对本案进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告哈尔滨银行一审诉称：原告与被告黄金荣于2013年7月24日签订编号为大连甘井子支行2013年（个借）字第1951-0215号《个人（经营）贷款借款合同》，借款合同约定：贷款金额670万元，贷款期限为1年，自2013年7月24日至2014年7月23日止，利率执行＋30%，执行月利率为千分之6.5，逾期贷款按贷款利率的1.5倍计收罚息，借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。
原告与被告孔庆光于2013年7月24日签订编号为大连甘井子支行2013年（个抵）字第1951-0215号《个人贷款抵押合同》，以孔庆光位于沙河口区某某小区的房产提供抵押担保。前述抵押于2013年7月26日已在大连市房地产交易所办理了抵押登记，他项权利证号为（沙私有）＊＊号。抵押合同担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他签订或履行本合同而发生的费用以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。原告依据借款合同于2013年8月2日向被告黄金荣发放了借款合同项下的借款本金人民币670万。被告黄金荣自2014年7月23日开始逾期，截止2014年11月3日，逾期103天，被告拖欠贷款本息合计6875000元，经多次催收未果，故诉至法院，判令被告偿还原告贷款本金670万元，利息175000元，合计6875000元；请求确认原告对被告孔庆光的位于沙河口区某某小区的房产享有优先抵押权，以拍卖或变卖抵押资产的价款优先偿还上述全部债务；判令上述被告承担诉讼费、保全费、执行费等实现债权的一切费用。
被告黄金荣一审辩称：认可原告主张的事实，同意原告的诉讼请求。
被告孔庆光一审辩称：原告不能证明该贷款事实合法发生；抵押权依托于抵押合同，抵押合同因借款合同而发生，本案中原告并没有证明原告与被告黄金荣形成借款的所有事实，没有有效证明借款合同是符合法律规定的。对我方而言，原告与被告黄金荣之间借款合同形成过程不合法，抵押合同不应成立。由此形成的抵押权不应该成立。对于高于事实部分的诉讼费由原告承担。
一审法院审理查明：2013年7月24日，原告哈尔滨银行股份有限公司大连分行与被告黄金荣签订编号为大连甘井子支行2013年（个借）字第1951-0215号《个人（经营）贷款借款合同》，借款合同约定：贷款金额670万元；贷款期限为1年，自2013年7月24日至2014年7月23日止；借款利率为年7.8%，合同期内，如遇人民银行下调利率，借款利率不予调整，合同期内，如遇人民银行上调利率，则借款利率调整日的下月初，根据新的同期限借款基准利率上浮3O%确定；逾期贷款按贷款利率的1.5倍计收罚息，借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利等事项。
原告与被告孔庆光于2013年7月24日签订编号为大连甘井子支行2013年（个抵）字第1951-0215号《个人贷款抵押合同》，约定以被告孔庆光所有的位于大连市沙河口区某某小区的房产提供抵押担保，并于2013年7月26日在大连市房地产交易所办理了抵押登记，他项权利证号为（沙私有）＊＊号。抵押合同担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他签订或履行本合同而发生的费用以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。上述合同签订后，原告依据借款合同于2013年8月2日向被告黄金荣发放了借款合同项下的借款本金人民币670万元整。被告黄金荣自2014年7月23日开始逾期，截止2014年11月3日，逾期103天，拖欠贷款本息合计6875000元，经多次催收未果，被告孔庆光亦未承担担保责任，故诉至法院。
一审法院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告与被告黄金荣、被告孔庆光签订的案涉《个人（经营）贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反相关法律规定，当属合法有效，借贷各方均应按约履行各自义务，否则应承担相应的法律责任。现原告已依约发放贷款，被告黄金荣逾期拖欠不还，显系违约行为，故现原告起诉要求被告黄金荣偿还贷款本金670万元，利息175000元（截至2014年11月3日），本息合计6875000元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，予以支持。对于原告请求被告偿付至清偿之日止的利息、复利和罚息，应计付至法院确定的给付之日止。对于原告请求确认对被告孔庆光的所提供的担保物即位于大连市沙河口区某某小区的房产享有优先抵押权，以拍卖或变卖抵押资产的价款优先偿还上述全部债务一节，符合担保合同的约定，且已办理相关抵押登记手续，原告之请求具有事实和法律依据，应予支持。对于被告孔庆光辩称案涉借贷事实并不合法，原告并不享有抵押权一节，其辩解并无事实和法律依据，不予采纳。
综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，作出如下判决：一、被告黄金荣偿还原告哈尔滨银行贷款本金670万元，利息175000元，合计6875000元（截至2014年11月3日）；二、被告黄金荣偿还原告自2014年11月4日起至本判决确定的给付之日止，按所签订的《个人经营贷款借款合同》中约定的利率给付原告借款利息、罚息及复利；上列被告黄金荣应偿付原告之款项，于判决生效之日起10日内全部付清；三、被告孔庆光以其所有的位于大连市沙河口区某某小区的房产对被告黄金荣应偿还原告之款项承担抵押担保责任，原告对该抵押房产折价、变卖或拍卖所得财产享有优先受偿权。案件受理费59930元，由被告黄金荣、被告孔庆光共同负担。
孔庆光上诉的理由及请求是：一审中对二被上诉人之间签订的《个人（经营）贷款借款合同》的主要条款未予全面审查，哈尔滨银行应当提交黄金荣办理贷款时的全部手续。上诉人孔庆光签订《个人贷款抵押合同》是出于对贷款合同双方当事人的信任而订立，案涉贷款合同签订过程中，可能存在黄金荣与哈尔滨银行恶意串通而损害上诉人的合法权益的情形，案涉《个人贷款抵押合同》是无效的合同。综上，请求二审法院依法撤销原审判决第三项。
哈尔滨银行二审答辩表示服从原审判决。
黄金荣二审未答辩。
本院经审理查明，一审判决认定事实属实。
本院认为，案涉《个人（经营）贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》内容不违反相关法律的规定，是各方当事人的真实意思表示，是有效的合同。各方均应依约履行合同义务。现哈尔滨银行已经依约放款，黄金荣未能依约还款，应当承担相应的还款付息的责任，因黄金荣未能按时还款，哈尔滨银行对孔庆光提供抵押物的折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
关于孔庆光主张，哈尔滨银行未尽审查义务，案涉贷款可能存在黄金荣与哈尔滨银行恶意串通而损害上诉人的合法权益的情形一节，本院认为，抵押合同约定了在借款人违约或不能偿还案涉债务时，哈尔滨银行有权依法处分抵押物以实现抵押权。孔庆光在签订合同时应当自行审查合同义务、借款人的还款能力等，现黄金荣未能还款，导致孔庆光应当履行抵押义务的情形出现，与哈尔滨银行无关。孔庆光主张黄金荣与哈尔滨银行存在恶意串通而损害其合法权益的情形，但未能提交有效的证据证明恶意串通的事实存在，对其此项主张，本院不予支持。
综上，原审判决并无不当，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费58700元，由上诉人孔庆光负担。
本判决为终审判决。
审判长 王丽明
审判员 宁 宁
审判员 王慧莹
二〇一五年十一月十日
书记员 黄月妍