福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2015）思民初字第16644号原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地厦门市思明区湖滨北路17号。负责人顾斌，行长。委托代理人陈琴、林奕增，福建明嘉律师事务所律师。被告汪相燕，男，1967年12月7日出生，汉族，住厦门市思明区，被告李丹，女，1968年10月25日出生，汉族，住安徽省蒙城县，原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（以下简称“工行厦门市分行”）与被告汪相燕、李丹金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月28日受理后，依法由审判员邱瑛担任审判长，与代理审判员吕逗秋、人民陪审员陈睿组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈琴到庭参加诉讼，被告汪相燕、李丹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行厦门市分行诉称，2013年5月26日原被告双方签订编号为2402013最高额1068号《个人借款最高额抵押合同》约定合同所担保的债权的期间和最高额度、最高额抵押担保的范围以及实现抵押权的条件，并约定以位于厦门市××区××室房产作为贷款之抵押担保。2013年3月26日原告与被告汪相燕签订编号为2402013最高额1068-01号《个人购房借款/担保合同》约定，原告同意向被告汪相燕发放贷款人民币450万元，并约定贷款期间、贷款利率、还款方式、罚息、复利的计算方式以及违约责任，2013年4月8日双方办理了抵押登记手续，原告取得厦门市××区××室房抵押权他项权证。上述两份合同均约定合同争议向原告所在地人民法院提起诉讼。2013年4月3日原告依约向被告一次性发放贷款人民币450万元，贷款到期日为2033年4月3日，当期执行年利率为5.895%,逾期年利率为8.8425%。还款方式为等额本息还款方式。截止2015年8月21日，被告已连续10个月未能按期还款，尚欠本金4304119.23元及利息、罚息、复利200783.93元，被告的行为已构成违约。被告李丹作为被告汪相燕的配偶以及抵押合同的抵押人，应对被告汪相燕的债务承担连带清偿责任。故原告提起诉讼，请求法院判令：1、被告汪相燕立即支付原告借款本金4304119.23元及利息、罚息、复利（暂计至2015年8月21日为200783.93元；之后的借款利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%计算，罚息及复利均按借款利率上浮50%计，均计至实际还款之日止），并支付律师代理费113623元，暂合计为4618526.16元；2、被告李丹对被告汪相燕的前述债务承担共同还款责任；3、若两被告未履行前述债务，原告有权请求法院以两被告提供的名下位于厦门市××区××室折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、两被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于本案案件受理费、公告费300元）。被告汪相燕、李丹均未作答辩。经审理查明，被告汪相燕与李丹系夫妻关系。2013年3月26日，被告汪相燕、李丹与原告工行厦门市分行签订《个人借款最高额抵押合同》（编号：2402013最高额1068），双方约定被告汪相燕、李丹自愿提供其二人名下共有的位于厦门市××区××室的房产作为抵押物，所担保的债权包括自2013年3月26日至2019年3月25日期间（包括期间起始日和届满日），在人民币6442000元的最高额度内，贷款人（原告）依据与借款人（被告汪相燕）签订的个人借款/担保合同、个人购房借款/担保合同、个人循环借款合同、个人网络循环借款合同以及其它文件（下称主合同）而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。当发生主债权到期（包括提前到期）借款人未予清偿的情形时，贷款人有权实现抵押权，可通过与抵押人协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿或按第3.7条约定的其他方式处理，合同双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。合同履行过程中发生争议，各方当事人可以协商解决，协商不成，在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。同日，被告汪相燕与原告签订《个人购房借款/担保合同》（编号2402013最高额1068-01），双方约定原告向被告发放个人购置住房贷款450万元，用于购买思明区会展南里102号1601室房产。贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定。贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计算，贷款期限超过一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同履行过程中发生纠纷，应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2013年4月8日，双方办理了抵押登记手续。2013年4月3日，原告向被告汪相燕发放个人二手房住房购置贷款450万元，贷款期限自2013年4月3日至2033年4月3日，共240个月。但被告汪相燕自2014年11月3日起逾期未还款，暂计至2015年8月21日，尚欠借款本金4304119.23元、利息（含罚息、复利）200783.93元。原告为催讨欠款支付律师费113623元、公告费300元。上述事实，有原告提交的身份证、结婚证、《个人借款最高额抵押合同》、《最高额抵押借款协议》、《个人购房借款/担保合同》、房产证、他项权证、个人借款凭证、借据历史处理明细本地查询清单、《案件委托代理合同》、发票、转账凭证及庭审陈述为证。因被告汪相燕、李丹未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，本院对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性予以确认，并确认上述事实。本院认为，原告与被告汪相燕、李丹签订的《个人借款最高额抵押合同》及原告与被告汪相燕签订的《个人购房借款/担保合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效之合同，各方均应依约履行。原告依约发放借款，被告汪相燕未能按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告要求被告汪相燕立即支付原告尚欠的借款本金、利息、罚息、复利及律师费、公告费于法有据，本院予以支持。被告汪相燕、李丹自愿提供其名下房产为讼争借款提供抵押担保，合同约定若被告汪相燕违约，原告有权实现抵押权，故原告要求与被告汪相燕、李丹协议以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。因被告汪相燕、李丹系夫妻关系，债务发生于被告婚姻关系存续期间，故属于夫妻共同债务，原告要求被告李丹承担共同还款责任，本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪相燕、李丹应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行暂计至2015年8月21日借款本金4304119.23元，利息（含罚息、复利）200783.93元（此后利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%计算，罚息和复利的利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮50%，均计至实际还款之日止）及本案律师费113623元、公告费300元；二、若被告汪相燕、李丹未履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权与被告汪相燕、李丹协议以被告汪相燕、李丹提供的的抵押物（位于厦门市××区××室的房产）折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费43751元，由被告汪相燕、李丹负担，款项于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  邱 瑛代理审判员  吕逗秋人民陪审员  陈 睿二〇一六年六月十八日代书 记员  林雅静附件：本案所适用法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。