广东省湛江市霞山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湛霞法民三初字第672号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行，住所地湛江市霞山区。
法定代表人陈祖文，该行行长。
委托代理人王海江，该行员工。
被告李广丰，男，住湛江市霞山区，公民身份号码：×××151X。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行诉被告李广丰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王海江到庭参加诉讼，被告李广丰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2009年12月14日，被告李广丰向原告提出“个人房屋按揭贷款申请”，2010年1月25日，原告与被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定：借款用途为购置二手房；年利率为5.049%；借款期限为180个月；还款方式为等额本息还款法；客户不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2010年2月2日，原告已按照借款合同的约定向被告发放了贷款13万元，同日，被告李广丰向原告签署了一份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。该合同履行初期，被告尚能按照约定�时足额偿还贷款利息。自2011年11月起，被告开始出现逾期还款现象。原告多次采取上门、电话催促及发放逾期通知书等方式催收，被告至今仍未履行还款义务。截止2015年8月28日，被告尚欠本金94801.99元及利息7226.43元。为维护原告的合法权益，请求判令：1、解除原告与被告李广丰于2010年1月25日签订的《个人购房借款及担保合同》；2、被告李广丰向原告归还借款本金94801.99元及利息（暂计至2015年8月28日为7226.43元，2015年8月28日后至付清之日止的利息按照合同约定利率及罚息计算）。3、被告承担本案全部诉讼费用。
被告李广丰既未提交书面答辩，亦不到庭参加诉讼。
经审理查明，2010年1月25日，原告（贷款人）与被告李广丰（借款人）签订《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》（合同编号：440801301111001284），约定：原告向被告李广丰提供贷款13万元，贷款期限为180个月。《个人购房抵押借款合同》与本案诉争的相关条款主要内容为：第一条，贷款种类与金额：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为13万元。第二条，贷款用途：本合同项下贷款仅用于购买坐落于湛江市人民大道中45号之二怡景阁E幢801房的房屋。第三条，贷款期限：本合同项下贷款期限为180个月。自2010年1月25日起至2025年1月25日。实际放款日与到期日以借据为准。第四条，利率：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，据此确定利率为5.049%。贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按上述约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下A种方式处理：A贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整�日的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第六条，贷款归还：经协调一致，借款人按下列A种方式偿还贷款本息：按月等额本息还款法；借款人指定其在贷款人处开立的个人结算帐户（李广丰，账号：60×××98）作为还款账户。在每期还款日16点前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息。第九条，罚息：借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计算利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十条，违约及违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。第十四条，借款担保：本合同项下担保方式为抵押担保。
《个人购房借款及担保合同》签订后，原告依约于2010年2月2日向被告李广丰发放贷款13万元，被告于同日签署了一份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，主要载明：“借款人姓名李广丰，借款金额130000元，借款期限180个月（从2010年2月2日至2025年2月2日），年利率5.049%，借款用途购二手房，还款方式等额本息还款法”。被告李广丰获得贷款后未依约偿还本息，并有7期供款逾期，截至2015年8月28日，被告李广丰尚欠借款本金94801.99及利息7226.43元。经催收无果，原告遂于2015年8月31日诉至本院，请求依法处理。
以上事实，有原告提供的企业法人营业执照、身份证复印件常住人口登记卡、职业及收入证明、《中国邮政储蓄银行个人贷款（�工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》以及本院的庭审笔录等为证。
本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行贷款业务。原告与被告李广丰签订的《个人购房借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。合同订立后，原告已履行了贷款发放义务，而被告李广丰却未能完全履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。被告在供款过程中，逾期累计达7期，且在原告起诉后仍未还款，现原告根据合同的违约责任条款提前解除借款合同，并要求被告偿还借款本金94801.99元及相应利息，合理合法，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质�当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，借款合同解除后，尚未履行的合同义务，终止履行。由于《个人购房借款及担保合同》约定的贷款利率为年利率5.049%，如遇银行调整则作相应调整，借款人未按合同约定偿还贷款的，则从逾期日起在约定利率基础上加收30%确定罚息。故合同提前解除后，原告主张2015年8月28日之后的利息应按照双方合同约定利率及罚息计至借款付清之日止。被告李广丰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行与被告李广丰于2010年1月25日签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号：440801301111001284）。
二、限被告李广丰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行偿还借款本金94801.99元及利息7226.43元（计至2015年8月28日止），并支付自2015年8月29日起至借款付清之日止按年利率6.796%计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费2340.56元，保全费1030.14元（原告已预付），均由被告李广丰负担，并在履行本判决义务时径付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式六份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审判长 叶秋波
审判员 韩 剑
审判员 吴嘉嘉
二〇一六年三月十一日
书记员 黄洋洋
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
《中华人民共和国合同法》
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。