浙江省台州市椒江区人民法院
民 事 判 决 书
（2011）台椒商初字第1320号
原告：中国银行股份有限公司××行，住所地台州市×
×号，组织机构代码：××。
负责人：郑某某。
委托代理人：叶某某。
委托代理人：王某。
被告：沈某某。
被告：王某某暨被告沈某某的委托代理人，女，1965年6
月4日出生，汉族，住台州市路桥区金清镇日升村1区*号，身
份号码：332603196506046469，系被告沈某某之妻。
原告中国银行股份有限公司××行（以下简称中行台州
分行）为与被告沈某某、王某某金融借款合同纠纷一案，于20
11年9月14日向本院提起诉讼。本院于当日立案受理。依法由
审判员 陈海燕适用简易程序分别于同年10月13日、11月21日公
开开庭进行了审理，并于2011年11月21日当庭宣告判决。原告
的委托代理人叶某某均到庭参加诉讼、被告沈某某的委托代理
人暨被告王某某第二次到庭参加诉讼。
原告中行台州分行起诉称：2011年2月25日，原告与被告
沈某某签订1份中银信用卡购车分期付款合同。约定：由原告
为被告沈某某提供的中银信用卡购车分期额度为420000元，通
过p0s刷卡交易，使用额度后形成的透支额为420000元。按月分36期，自2011年2月25日起至2014年2月25日止，如与实际交
易日期不一致的，以实际交易日期为准。首期还款金额为5159
0元，每月还款金额为11666元。逾期透支利息及滞纳金计算标
准按《中银信用卡领用合约》规定执行，因逾期产生的透支息
、滞纳金等以账户实际还款金额为准），被告沈某某偿还透支
款按先归还逾期款项（包括：透支额、�支息、滞纳金），后
还当期透支款的顺序进行。另约定，被告沈某某未按约定按期
归还每期还款金额，原告有权宣布该合同项下所有欠款（含透
支额、透支息、滞纳金等）全部或部分提前到期。被告沈某某
、王某某系夫妻关系。两被告以其共有的浙j×××××号奔驰牌轿
车为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括透支额、透支
息、滞纳金、违约金及实现债权的费用（包括但不限于律师费
、公证费、执行费等）。同时，原告与被告王某某签订了中银
信用卡购车分期付款共同还款人承诺书，承诺对原告与被告沈
某某签订的中银信用卡购车分期付款合同项下的债务承担连带
共同还款责任。合同签订后，被告沈某某于2011年2月28日刷
卡透支420000元。截至2011年8月31日，被告沈某某已连续逾
期2期，尚欠本金384218.44元，利息（包含滞纳金）2245.85
元，共计欠款386464.29元。被告王某某亦未按约承担还款责
任。另原告为实现债权而支付了律师代理费25100元，故要求
判令：一、被告沈某某、王某某共同支某某告借款本金384218
.44元及支付利息、滞纳金按合同约定利率至付清之日（截止2
011年8月31日的利息、滞纳金为2245.85元，自2011年9月1日
起至付清之日止的利息、滞纳金按合同约定的利率计算）；并支某某告为实现债权所支付的律师代理费25100元；二、原告
对两被告共有的浙j×××××号奔驰牌轿车享有优先受偿权。
庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：要求被告沈某某
、王某某共同支某某告借款本金384218.44元及支付利息按合
同约定利率、滞纳金某某清之日（截止2011年8月31日的利息
、滞纳金为2245.85元，自2011年9月1日起至付清之日止的利
息、滞纳金按合同约定的利率计算）；并支某某告为实现债权
所支付的律师代理费20000元。
被告沈某某、王某某答辩称：对原告诉称无异议，现因
生意亏空，一时无力偿还。
原告为证实其主张当庭宣读并出示了下列证据：
1、婚姻登记证明1份，证明两被告于1988年1月13日登记
结婚的事实；
2、中银信用卡购车分期付款合同、长城信用卡领用合约
（个人卡）、共同还款承诺书各1份，证明被告沈某某办理长
城信用卡银联银卡透支购买汽车及被告王某某自愿为上述债务
承担共同还款责任，以及上述合同、合约约定的相某某利某某
�事实；
3、进账单1份，证明被告沈某某于2011年2月28日透支消
费420000元购买汽车的事实；
4、还款通知函、邮寄凭证、中银卡流水查询、欠款清单
各1份，证明被告归还了部分透支额、余款逾期后经原告催讨
及被告尚欠透支本息386464.29元的事实；
5、机动车登记证、车辆抵押登记证各1份，证明被告沈某某、王某某以其共有的浙j×××××号奔驰牌轿车向原告抵押担
保的事实；
6、浙江省地方税务局通用机打发票1份，证明原告为实
现债权支付的律师代理费20000元的事实。
被告沈某某、王某某在举证期限内未向本院提供证据。
经质证，被告沈某某、王某某对原告出示的上述证据均
无异议，本院予以确认。
本院根据原、被告的陈述以及本院确认的有效证据，认
定下列事实：
被告沈某某、王某某于1988年1月13日登记结婚。2011年
2月18日，被告王某某向原告提供了中银信用卡购车分期付款
共同还款人承诺书1份，承诺认可被告沈某某向原告申请中银
信用卡购车分期付款事实，并对被告沈某某将与原告签订的中
银信用卡购车分期付款合同项下的透支款420000元债务承担共
同还款责任。同月25日，原告与被告沈某某签订了中银信用卡
购车分期付款合同、长城信用卡领用合约（个人卡）1份，约
定：原告为被告沈某某提供中银信用卡购车分期额度420000元
，通过p0s刷卡交易，该额度用于被告购买奔驰轿车。被告沈
某某应向原告返还透支款420000元、支付购车付款手续费3990
0元，共计459900元，该款自2011年2月25日起至2014年2月25
日止分36期归还，首期付51590元，此后每月的18日支付11666
元。因逾期产生的透支款、滞纳金等以实际还款金额为准，偿
还透支款按先归还逾期款项（包括：透支额、透支息、滞纳金
），后还当期透支款的顺序进行。如被告未按期足额还款，原告有权按约定收取透支息及滞纳金，要求被告全额承担原告由
此产生的律师费等一切费用，有权宣布该合同项下所有欠款（
含透支额、透支息、滞纳金等）全部或部分提前到期。被告使
用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告信用卡帐户，
该帐户存款不足发生透支时，原告按规定对透支额计收利息。
信用卡透支按月计收复利，日利率为0.05%。其他未尽事宜依
据原告相关业务规定及行业惯例办理。两�告以其共有的登记
在被告沈某某名下的浙j×××××号奔驰小型轿车为上述透支款提
供抵押担保，抵押担保范围包括透支额、透支息、滞纳金、违
约金及实现债权的费用（包括但不限于律师费等）。2011年3
月11日，双方就上述抵押物办理抵押登记手续。2011年2月28
日，被告沈某某按约通过刷卡透支了420000元。此后，被告沈
某某分别于2011年3月12日向原告还款11700元、同月18日还款
40000元、同年4月16日、5月27日各还款12000元，被告帐户产
生的利息为1.56元，应付的手续费为20元，上述各项费用相抵
，被告已支付的款项为75681.56元，余款两被告未予支付。20
11年8月26日，原告向被告沈某某发送了还款通知函，载明：
双方于2011年2月签订的中银信用卡购车分期付款合同，�款
本金420000元，借款期限3年。截止2011年8月26日被告连续逾
期并欠款2期。根据合同约定，被告应当于2011年8月30日付清
全部借款本息。原告将根据被告的履行情况，采取宣布解除合
同提起诉讼或继续履行合同之措施。两被告接函后，至今未偿
还应付款项，至此，截止2011年8月31日，被告尚欠原告透支
款本金384218.44元，所产生的利息及滞纳金为2245.85元。另：原告为实现债权支付了律师代理费20000元。
本院认为：原告与被告沈某某签订的中行信用卡购车分
期付款合同、长城信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示
，内容合法，依法确认有效，双方均应按约履行。被告沈某某
至2011年8月26日止，已连续两期未按约偿还透支款，符合合
同约定的该合同项下所有�项全部提前到期条件，原告有权提
前收回借款本息。被告沈某某、王某某系夫妻，现无证据证明
原告与被告沈某某约定该笔债务为被告沈某某的个人债务，且
被告王某某亦自愿承诺对沈某某上述借款知晓并对该笔债务承
担共同还款责任，故应认定为两被告的共同债务，被告王某某
理应负有共同偿还责任。两被告以其共有的登记在被告沈某某
名下的奔驰牌轿车为上述借款提供抵押，并办理抵押登记手续
，原告有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受
偿。原告根据合同约定按中国人民银行规定的银行卡业务管理
办法对透支款滞纳金以最低还款额未还部分的5%计算，并无不
当，本院予以支持。而对于律师费用的收取，原告根据律师收
费标准据实计算，并当庭变更了诉讼请求，并未损害两被告的
合法权益，本院予以准许。故原告变更后的诉讼请求合法，本
院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款
、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民
共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条、《
最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的
解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告沈某某、王某某于本判决发生法律效力之日起十日内共同返还原告借款本金384218.44元，并支付利息、滞
纳金（截止2011年8月31日的利息、滞纳金为2245.85元，自20
11年9月1日起至本判决确定给付之日止的滞纳金按合同约定的
最低还款额未还部分的5%收取、�息按合同约定的每期透支款
数额日利率0.05%计算并按月计收复利），以及支某某告律师
代理费20000元。
二、原告中国银行股份有限公司××行有权对登记在被
告沈某某名下的浙j×××××号奔驰牌轿车的折价、拍卖或者变卖
所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3740元（已减半），由被告沈某某、王某某
负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江
省台州市中级人民法院。［在递交上诉状后7�内先预缴上诉
案件受理费7480元（具体金额由浙江省台州市中级人民法院确
定，多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理。款
汇：台州市财政局，帐号：90×××35，开户银行：中
国农业银行台州市经济开发区支行］。
如法律文书生效后，义务人不自觉履行义务的，权利人
可在法律文书确定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执
行。逾期申请的，本院不予受理。
审判员陈海燕
二〇一一年十一月二十一日
代书记员周云飞
附件：
本案判决所依据的相关法律和法条
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义
务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付�息。对
支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一
条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款
时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付
，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对
借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规
定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款
人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应
当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者
第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人
不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债
权人有权就该财产优先受偿。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价
款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿
。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若
干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人
名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻
一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够
证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。