山东省济南市长清区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0113民初2662号原告：济南农村商业银行股份有限公司长清支行，住所地济南市。负责人：李士绩，该支行行长。委托诉讼代理人：李其坤，男，1982年12月10日出生，汉族，居民，住济南市。系该支行职工。被告：杨镇，男，1964年11月10日出生，汉族，居民，住济南市。被告：王宪军，男，1975年8月16日出生，汉族，居民，住济南市。被告：ＸＸ，男，1972年10月31日出生，汉族，居民，住济南市。以上三被告委托诉讼代理人：齐民，男，山东天齐律师事务所律师。原告济南农村商业银行股份有限公司长清支行（原济南市长清区农村信用合作联社，以下简称农商行长清支行）与被告杨镇、王宪军、ＸＸ金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李其坤，被告杨镇、王宪军及三被告共同委托诉讼代理人齐民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行长清支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令杨镇偿还贷款本金47857.76元、利息146803.99元（利息计算截至2017年6月21日），及至借款还清之日止所产生的全部利息；2.请求判令王宪军、ＸＸ对上述债务承担连带清偿责任；3.请求判令杨镇、王宪军、ＸＸ承担本案诉讼费、邮寄费、公告费、保全费、律师费等一切费用。事实和理由：杨镇在我行申请借款50000元，双方签订个人借款合同，合同约定借款金额为50000元，借款期限为2008年9月20日至2009年9月19日。同日，我行与王宪军、ＸＸ签订保证合同，由其为杨镇为我行的贷款承担连带保证责任。2008年11月29日，我行与借款人杨镇签订贷转存凭证（借款借据），依约向对方发放贷款。借款到期后，截至目前该笔借款仍欠我行贷款本金47857.76元，利息146803.99元。为维护自己的合法权益，农商行长清支行诉至法院。杨镇辩称，农商行长清支行的起诉已经超过法定的诉讼时效，请求驳回其诉讼请求。王宪军、ＸＸ辩称，农商行长清支行在保证期间内未向保证人主张权利，保证人不再承担保证责任；同时，农商行长清支行对保证人的起诉，也超出了诉讼时效，请求驳回农商行长清支行的起诉。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2008年9月20日，农商行长清支行与杨镇签订《借款合同》一份。合同约定：农商行长清支行为贷款人，杨镇为借款人，借款金额为50000元，用途为借新还旧，期限自2008年9月20日至2009年9月19日，借款利率为月利率12.00‰。借款合同同时约定：本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期、利率如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同第三条约定贷款人的权利和义务，其中第3款约定因借款人不履行本合同约定的义务，影响贷款人债权实现时，贷款人有权向人民银行、其主管部门或新闻媒体进行公告催收。第五条约定违约责任，其中第3款约定：借款人不按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按借款凭证载明的利率加收50%的逾期利息；第5款约定：对借款人贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。第六条约定借款担保：本合同项下借款的担保方式为保证，担保合同另行签订。第九条约定合同生效：本合同经借贷双方签字或盖章之日起生效；若须担保的，在本合同第六条约定的担保合同生效后生效。同日，农商行长清支行与杨镇、王宪军、ＸＸ签订了《最高额保证合同》一份，由王宪军、ＸＸ为杨镇的上述借款提供最高额担保。合同第一条第1款约定：保证人自愿为债务人自2008年9月20日起至2009年9月20日止，在债权人处办理约定的各类业务，实际形成的债权最高余额折合（人民币大写金额）伍万元正提供担保。合同第二条约定：保证人担保的范围包括债务人依主合同与债权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。第三条约定：本合同保证方式为连带责任保证。第四条约定保证期间，其中第1款约定：保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。第九条约定：本合同自各方签字或盖章之日起生效。农商行长清支行、杨镇、王宪军、ＸＸ分别在合同上签字盖章。上述两份合同签订后，农商行长清支行于2008年11月29日将50000元存入杨镇在该行的存款账户内，并由杨镇在借款凭证上签名盖章。该凭证载明借款金额为50000元、贷款利率为9.30‰，还款日期为2009年9月19日，贷款用途：借新还旧。农商行长清支行认可贷转存凭证中所载明利率9.30‰为月利率。借款到期后，农商行长清支行分别于2009年9月20日在杨镇账户中扣收利息7.44元、2014年8月31日扣收本金2022.25元、2014年9月1日扣收本金33.38元、2014年9月3日扣收本金1888.15元、2014年9月12日扣收本金62.87元。其中，2014年9月1日的还款本金1864.41元于2014年9月2日返还至扣款账户。截至2017年6月21日，杨镇尚欠农商行长清支行借款本金为47857.76元、利息146803.99元。2009年9月19日，农商行长清支行向杨镇、ＸＸ、王宪军进行催收，要求杨镇履行还款责任，ＸＸ、王宪军履行保证责任，并由杨镇签订《贷款逾期催收通知书》，ＸＸ、王宪军签订《担保人履行责任通知书》。农商行长清支行分别于2011年9月1日、2013年8月29日、2015年8月25日在《山东法制报》发布催收公告，督促杨镇、王宪军、ＸＸ偿还借款本息。农商行长清支行主张在保证期间内曾向王宪军、ＸＸ主张权利，但未提交证据证实。诉讼中，农商行长清支行要求杨镇、王宪军、ＸＸ承担本案的邮寄费、公告费、律师费，但未提交证据证实。另，2015年1月26日在山东济南润丰农村合作银行、济南市历城区农村信用合作联社、济南市长清区农村信用合作联社基础上，经中国银监会山东监管局批准，以新设合并方式发起设立了具有独立法人资格的济南农村商业银行股份有限公司。其分支机构济南农村商业银行股份有限公司长清支行于2015年5月5日办理工商登记并领取营业执照。本院认为，农商行长清支行与杨镇签订的借款合同，与王宪军、ＸＸ签订的保证合同，权利义务关系明确，内容符合法律规定，应为有效合同。合同签订后，农商行长清支行按约将借款发放给杨镇，杨镇应按合同约定的期限偿还借款本息，王宪军、ＸＸ作为连带责任保证人应按约定承担连带清偿责任。依据借款合同及借款凭证的约定，本案债务到期日为2009年9月19日，则诉讼时效期间及保证期间自2009年9月20日起计算至2011年9月19日。2009年9月20日，农商行长清支行在杨镇账户自动扣收借款利息7.44元，符合法律规定的诉讼时效中断事由，则诉讼时效重新计算至2011年9月20日。农商行长清支行于2011年9月1日、2013年8月29日、2015年8月25日在《山东法制报》上以刊登催收公告的方式向杨镇主张权利，该民事法律行为符合双方合同约定，故农商行长清支行公告催收的行为产生诉讼时效中断的效力。诉讼中，杨镇主张《借款合同》中约定的公告催收行为不符合法律规定。经审查，该约定系双方真实意思表示，符合《中华人民共和国合同法》所确定的意思自治原则，且该约定不违反法律强制性规定，故对杨镇的主张，本院不予支持。根据合同约定，保证人的保证期间为2009年9月20日至2011年9月19日。农商行长清支行虽于2009年9月19日向ＸＸ、王宪军主张权利，但此时保证期间尚未起算，因此该催收行为对保证人不产生法律效力。农商行长清支行未提交证据证实其在涉案借款的保证期间内曾向保证人王宪军、ＸＸ主张过权利，故保证人王宪军、ＸＸ应依法免除保证责任。农商行长清支行虽于2011年9月1日、2013年8月29日、2015年8月25日在《山东法制报》上刊登催收公告，但该催收行为即无合同约定，又不符合法律规定，对王宪军、ＸＸ不产生法律效力。故农商行长清支行要求保证人承担保证责任的主张，本院不予支持。杨镇主张农商行长清支行不应计收复利，本院经审查认为，农商行长清支行与杨镇在借款合同中约定：“对借款人贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”该约定系双方真实意思表示，符合法律规定。故对杨镇的该主张，本院不予支持。诉讼中，农商行长清支行要求杨镇、王宪军、ＸＸ承担本案的邮寄费、公告费、律师费，但未提交证据证实，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《最高人民法院关于适用的解释》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、由杨镇于本判决生效之日起十日内偿还济南农村商业银行股份有限公司长清支行借款本金47857.76元；二、由杨镇于本判决生效之日起十日内向济南农村商业银行股份有限公司长清支行支付截至2017年6月21日止的借款利息、罚息、复利等计款146803.99元；三、由杨镇于本判决生效之日起十日内向济南农村商业银行股份有限公司长清支行支付逾期利息（以本金47857.75元为基数，自2017年6月22日起至实际给付之日止，按双方约定的月利率9.30‰加收50%计算）；四、由杨镇于本判决生效之日起十日内向济南农村商业银行股份有限公司长清支行按借款合同第五条第5款的约定支付复利；五、驳回济南农村商业银行股份有限公司长清支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4193元，由杨镇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  刘 锋人民陪审员  任立彬人民陪审员  杨金兰二〇一七年十二月十二日书 记 员  崔旭东