河南省驻马店市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）驻民一终字第00379号
上诉人（原审被告）中国平安财产保险股份有限公司北京分公司。
代表人龙泉，该公司总经理。
委托代理人白新义，河南豫上律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）刘全福，男，1931年12月15日出生，汉族。
被上诉人（原审原告）刘玉梅，女，1938年10月24日出生，汉族。
被上诉人（原审原告）刘媛媛，女，1988年2月24日出生，汉族。
被上诉人（原审原告）刘某。
法定代理人刘全福，系刘某之祖父。
委托代理人李丙坤，河南柏国律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）王喜，男，1990年8月15日出生，汉族。
委托代理人代冠新，河南柏国律师事务所律师。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司北京分公司因机动车交通事故责任纠纷一案，不服西平县人民法院（2015）西民初字第344号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人中国平安财产保险股份有限公司北京分公司的委托代理人白新义，被上诉人刘全福、刘玉梅、刘媛媛、刘某的委托代理人李丙坤，被上诉人王喜的委托代理人代冠新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院判决认定，2015年2月9日23时02分，李战阳驾驶被告王喜所有的京G×××××（临）号小型轿车由北向南行至西平县交通路与中原大道路交叉口北50米许时，与由东向西横过道路的刘亚军相撞，造成刘亚军经医院抢救无效死亡、乘车人李可受伤、车辆损坏的重大道路交通事故，事故发生后，李战阳驾车逃逸。该事故经西平县公安局交通警察大队认定，李战阳负事故的全部责任，刘亚军不负此事故的责任。另查明：京G×××××（临）号车辆在被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司投保有交强险和商业险，保险期间均自2015年1月23日零时起至2016年1月22日二十四时止，其中商业第三者责任险保险限额为50万元，且不计免赔。刘全福夫妇共生育三个子女，长子刘亚轩、次子刘亚军、女儿刘继红。原告刘媛媛、刘某为刘亚军子女。刘全福夫妇及刘亚军子女均为非农业户口。李战阳借用被告王喜的车辆，李战阳具有合法的驾驶证。
原审法院认为，机动车发生交通事故造成损害的，应当依法承担赔偿责任。李战阳驾驶机动车在发生交通事故后逃逸，应当承担全部责任。西平县公安局交通警察大队出具的交通事故认定书认定事实清楚，认定责任适当，予以采信。由于京G×××××（临）号车在被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司投保有交强险和商业第三者责任保险，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，给原告所造成的损失，保险公司应当首先在交强险保险限额内承担赔偿责任，对超出部分由保险公司在第三者责任险内予以赔偿。故原告要求被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司在保险限额内承担赔偿责任，予以支持；依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条“因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任”的规定，没有证据证实机动车所有人即被告王喜在出借车辆的过程中有过错，故原告要求被告王喜承担赔偿责任，不予支持。被告王喜的辩称意见符合有关法律规定，予以采纳；被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司辩称本案的肇事车辆逃逸，即使在我公司投有商业险，我公司也不承担赔偿责任。根据保监会2012年2月23日《关于加强机动车辆商业保险费率管理的通知》中“关于商业车险条款拟订及执行的要求”中明确规定，保险公司应当在投保单首页最显著的位置，用红色四号以上字体增加“责任免除特别提示”对保险条款中免除保险公司责任的条款作出足以引起投保人注意的提示，并采用通俗易懂的方式，对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。保险公司应当提示投保人在投保单“责任免除特别提示”下手书：“经保险人明确说明，本人已了解责任免除条款的内容”并签名。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条、第十三条规定了保险人对有关责任免除的条款应当向投保人履行提示和明确说明义务，并对此负有举证责任，否则该责任免除的条款对投保人不生效。而从被告保险公司提供的投保单看，未遵守保险行业规则确定的基本要求，被告王喜又否认被告保险公司对其做了提示和明确说明，因此被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司应承担举证不能的责任，对投保人的责任免除条款不产生法律效力。故被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司辩称李战阳肇事后驾车逃逸，保险公司在商业第三者责任险内不承担赔偿责任的理由不能成立，不予采纳；其它辩称意见符合有关规定，均予以采纳。原告的损失有：1、丧葬费：按照2015年全省在岗职工平均工资标准计算，即38804元／年÷2=19402元，按原告主张的18979元予以支持；2、死亡赔偿金：按照2015年河南省城镇居民人均可支配收入标准计算，因刘亚军生于1967年，死亡时未满60周岁，故应当计算20年，即：24391.45元／年×20年=487829元；被扶养人生活费：父亲刘全福1931年出生，已年满75周岁，应计算5年，即15726.12元／年×5年÷3人=26210.2元，母亲刘玉梅1938年出生，已年满75周岁，应计算5年，即15726.12元／年×5年÷3人=26210.2元，儿子刘某2005年出生，应计算8年，即15726.12元／年×8年÷2人=62904.48元，计入死亡赔偿金；3、精神损害抚慰金，酌情支持50000元；4、交通费：由于刘亚军出事后，其女儿到西平处理交通事故，花费交通费是必然的，酌定支持500元。以上损失共计672632.88元。应首先由被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司在交强险限额内赔偿11万元，超出交强险限额的部分由该被告保险公司在商业第三者责任险限额50万元赔偿原告，被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司共赔偿原告61万元。超出保险限额的部分即672632.88元-610000元=62632.88元，由于肇事者李战阳承担，应由原告没有起诉李战阳，故不予处理。原审法院判决：一、被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司于本判决生效后五日内赔偿原告各项损失610000元。二、驳回原告的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10632元，减半收取5316元，财产保全费1020元，合计6336元，由原告负担。
宣判后，中国平安财产保险股份有限公司北京分公司不服，向本院提起上诉称，根据保险合同约定，被保险车辆发生逃逸，其在商业三者险内不承担赔偿责任。原审法院认定事实不清，适用法律错误。请求撤销原判，依法改判。
被上诉人刘全福、刘玉梅、刘媛媛、刘某答辩称，保险公司未向投保人履行提示和说明义务，相应条款不应产生法律效力，上诉人的上诉请求不成立。请求驳回上诉，维持原判。
被上诉人王喜答辩称，其作为车辆所有人，不存在过错。请求驳回上诉，维持原判。
二审审理查明的事实与原审法院判决认定的事实一致。
本院认为，双方当事人对因发生交通事故造成刘亚军死亡，中国平安财产保险股份有限公司北京分公司在交强险限额内赔偿11万元的事实不持异议，予以认定。双方当事人争议的焦点为上诉人中国平安财产保险股份有限公司北京分公司应否在商业三者险范围内承担理赔责任。本案所涉及的免除责任条款属于保险人提供的格式条款合同，条款在免除或减轻其赔偿责任的同时，排除了或限制了被保险人获得赔偿的权利。依照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”同时，针对格式条款，保险人除了作出如加黑字体引起投保人注意的提示外，还应对格式条款的中减轻、免除其赔偿责任的内容做明确说明，本案中，中国平安财产保险股份有限公司北京分公司仅以投保单中“投保人声明”一栏上的签字为由证明其已履行明确说明义务，不符合明确说明之情形，且投保人王喜否认保险公司对其做了提示和明确说明，故该条款对被保险人不产生效力。原审法院认定其公司未向投保人履行提示说明义务并判决其公司在商业三者险范围内承担理赔责任，并无不当。上诉人中国平安财产保险股份有限公司北京分公司的上诉请求理由不足，不予支持。综上，原判认定事实清楚，处理正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费10632元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司北京分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘 东
审 判 员 丁贺堂
代理审判员 杨振松
二〇一五年九月十六日
书 记 员 董永通