河南省灵宝市人民法院民 事 判 决 书（2015）灵民一金初字第506号原告中国银行股份有限公司三门峡分行。住所地：三门峡市湖滨区崤山路东段。负责人张世波，该行行长。委托代理人徐波，河南永兴律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托代理人胡改珍，该行职工，代理权限为特别授权。被告夏碧丽，女，1973年9月15日出生，汉族，住灵宝市新灵东区。被告刘凯锋，男，1972年6月7日出生，汉族，住灵宝市新灵东区。原告中国银行股份有限公司三门峡分行（以下简称中行三门峡分行）与被告夏碧丽、刘凯锋金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月30日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行三门峡分行的委托代理人徐波、胡改珍到庭参加了诉讼，被告夏碧丽、刘凯锋经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行三门峡分行诉称：2013年5月我行与被告夏碧丽签订了四份《个人循环贷款最高额抵押合同》，被告夏碧丽以其所有的四套房产作为从我行贷款的抵押。2014年我行与夏碧丽签订了1份《个人抵押循环贷款合同》，我行向被告夏碧丽提供最高额为298万元贷款。合同签订后，我行依约向被告夏碧丽发放了贷款，被告夏碧丽未按约定偿还贷款。被告夏碧丽、刘凯锋系夫妻关系，对抵押的四套房产共同享有所有权，现请求人民法院依法判令被告夏碧丽、刘凯锋偿还我行贷款本金295.1605万元及利息、实现债权费用；被告夏碧丽、刘凯锋共有的抵押房产对上述拖欠贷款本金及罚息承担抵押担保责任；本案的诉讼费由被告负担。被告刘凯锋在应诉时辩称：贷款属实，房产抵押主要由我妻子夏碧丽办理，我不太清楚。原告中行三门峡分行向本院提交的证据有：1、被告夏碧丽、刘凯锋的身份证、户口本及结婚证复印件各1份，以此证明二被告的身份关系等情况；2、编号为：灵宝市房权证北区字第××号房屋所有权证四份，以此证明二被告共同享有灵××××路北段东侧储金会家属楼1幢1层102/105/101/104号四套房产的所有权；3、编号为：2013年个人抵字第009号《个人循环贷款最高额抵押合同》四份及编号为：灵宝市房他证北区字第201300**/20130039/20130040/20130041号房屋他项权证书四份，以此证明被告夏碧丽于2013年5月与原告中行三门峡分行约定，二被告共有的四套房产为夏碧丽贷款提供最高额抵押，并于2013年5月8日办理了房屋他项权登记，其中灵××××路北段东侧储金会家属楼1幢1层102号房产抵押担保债权额为74.5万元，灵××××路北段东侧储金会家属楼1幢1层105号房产抵押担保债权额为74.5万元，灵××××路北段东侧储金会家属楼1幢1层101号房产抵押担保债权额为74万元，灵××××路北段东侧储金会家属楼1幢1层104号房产抵押债权额为75万元。担保范围为贷款本金、利息、罚息、实现债权费用及债务人违约造成的其它损失；4、《个人抵押循环贷款额度协议》1份，以此证明原告向被告夏碧丽提供有效期三年的可以循环使用额度为298万元的贷款；5、《个人抵押循环贷款合同》及借据各1份，以此证明被告夏碧丽于2014年6月5日从原告处贷款298万元，借款期限为一年，借款利率采用浮动利率，以中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮45%，罚息利率按照约定利率上浮50%，还款方式为按月还息，到期一次还本；6、贷款到期还款提示函、催收通知单及还款明细清单各1份，以此证明原告于2015年5月26日及同年7月9日向被告夏碧丽催收贷款，夏碧丽于2015年6月11日欠本金295.1605万元及利息2.546397万元；7、（2015）灵特担字第2号民事裁定书及诉讼费缴费通知单，以此证明原告中行三门峡分行向灵宝市人民法院申请实现担保物权民事诉讼，花费1.66万元的事实。被告夏碧丽、刘凯锋未向本院提交证据材料。因被告夏碧丽、刘凯锋未到庭，对原告提交的证据未质证。经审查，本院认为：原告中行三门峡分行提交的证据，证据形式合法，内容客观真实，且与本案案件事实有关联性，可以作为本案的定案依据。本院依据上述有效证据及当事人的诉辩陈述，可以认定以下案件事实：被告夏碧丽与被告刘凯锋于1996年10月结婚，二被告共同所有位于灵××××路北段东侧储金会家属楼1幢1层102号、105号、101号、104号四套房产，被告夏碧丽于2013年5月与原告中行三门峡分行签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》1份，约定原告中行三门峡分行向被告夏碧丽提供额度为298万元的循环贷款，被告以上述四套房产为贷款提供最高额抵押，四套房屋抵押担保债权额分别为74.5万元、74.5万元、74万元、75万元，担保范围为贷款本金、利息、罚息、实现债权费用及债务人违约造成的其它损失，有效期限为三年。原告于2014年6月5日与被告夏碧丽签订了《个人抵押循环贷款合同》1份，约定借款期限为一年，借款利率采用浮动利率，以中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮45%，罚息利率按照约定利率上浮50%，还款方式为按月还息，到期一次还本。原告于2014年6月11日向被告夏碧丽发放贷款298万元。后被告夏碧丽未能如约偿还本息，截止2015年6月11日欠本金295.1605万元及罚息2.546397万元，原告于贷款期满后曾向被告夏碧丽主张债权，向灵宝市人民法院提起实现担保物权诉讼，花费1.66万元。庭审中，因被告夏碧丽、刘凯锋未到庭，致本案调解不成。本院认为：原告中行三门峡分行系为独立法人，中国银行股份有限公司灵宝支行系其分支机构，原告有权主张中国银行股份有限公司灵宝支行业务范围内产生的债权，原告的诉讼主体适格。被告夏碧丽与原告中行三门峡分行签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵押循环贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，被告夏碧丽应当按照合同约定的借款期限及时履行还款义务，夏碧丽未如期进行还款，已构成违约。原告中行三门峡分行要求被告夏碧丽清偿贷款及利息，本院予以支持。被告刘凯锋为夏碧丽的配偶，该笔债务发生在二被告夫妻关系存续期间，被告刘凯峰亦知情，应共同承担还款责任。被告夏碧丽、刘凯锋自愿将其共有的房产四套为贷款提供抵押担保，并且办理了房屋他项权证，应依法承担抵押担保责任。原告中行三门峡分行有权在债权数额298万元内对抵押房产实现担保物权。原告实现担保物权的花费1.66万元属于实现债权费用，应由被告夏碧丽、刘凯峰负担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告夏碧丽、刘凯锋偿还原告中国银行股份有限公司三门峡分行贷款本金295.1605万元及利息（至2015年6月11日前欠息2.546397万元，从2015年6月12日起按《个人抵押循环贷款合同》约定的计息方式计算至本判决确定之日），实现债权费用1.66万元，于本判决生效后十日内付清。二、原告中国银行股份有限公司三门峡分行就被告夏碧丽、刘凯锋所有的位于灵宝市北区弘农路北段东侧储金会家属楼1幢1层102号、105号、101号、104号等四套房产折价或拍卖、变卖的价款对本判决第一项确定的债务在298万元的限额内优先受偿。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。案件受理费33200元，由被告夏碧丽、刘凯锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于三门峡市中级人民法院。审判长  李军泽审判员  彭贯斗审判员  汤 辉二〇一六年一月十四日书记员  许金金