广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1323民初700号原告：中国工商银行股份有限公司惠东支行，住所地惠东县平山新平路42号，组织机构代码X1786026－9。负责人：杨文开，行长。委托代理人：梁小军、陈文聪，广东达伦律师事务所律师及实习律师。被告：邹美丽，女，1983年7月26日出生，汉族，广东省惠东县人，住惠东县，被告：唐南新，男，1981年6月5日出生，汉族，广东省惠东县人，住惠东县，被告：惠东县泰利工业企业有限公司，住所地惠东县黄埠镇七里亭警务区侧边。法定代表人：李志伟。原告中国工商银行股份有限公司惠东支行与被告邹美丽、唐南新金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月4日立案后，依法适用简易程序，因被告邹美丽、唐南新去向不明，转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁小军、陈文聪到庭参加诉讼，被告邹美丽、被告唐南新、被告惠东县泰利工业企业有限公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司惠东支行向本院提出诉讼请求:1.判决解除原告和三被告于2006年2月27日签订的《个人购房借款合同》（编号A：[房贷]字[惠州]行[惠东]支行[2006]年[027]号）；2.被告邹美丽、唐南新立即归还原告借款本金人民币119150.76元以及至清偿日止的利息、罚息、复利(暂计至2015年10月24日的利息、罚息及复利为2137.88元)；3.被告邹美丽、唐南新承担原告因追索该借款支付的律师代理费人民币10065元；4.原告上述债权对被告邹美丽抵押的位于惠东县××海滨大道××区泰丽花园××号的房产(房产权证号：粤房地证字第××号)的房产享有优先受偿权；5.被告惠东县泰利工业企业有限公司对被告邹美丽、唐南新所欠原告的以上债务承担连带保证责任；6.本案发生的一切诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2006年2月27日，原告与三被告签订《个人购房借款合同》，约定：由原告向被告邹美丽、唐南新发放个人购置住房贷款人民币220000元，贷款利率为基准利率下浮10％，如遇人民银行贷款利率调整，合同利率会相应调整，贷款发放日为2006年4月24日，贷款期限20年，还款方式为按月等额本金还款法(按日计息)。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40％执行。被告邹美丽以其所有的位于惠东县××海滨大道××区泰丽花园××号的房产为以上借款提供抵押担保，事后双方办理了办理了抵押登记手续。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告邹美丽、唐南新并未按照合同约定还款。被告邹美丽、唐南新至2015年10月7日已连续3个月未还款，累计51期。根据《个人购房借款合同》第十三条约定，借款人连续三个付款期或合同期内累计六次付款前未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。另外，原告为实现债权而产生的律师费10065元，根据《个人购房借款合同》第四十七条约定，应由两被告承担。上述逾期贷款，原告催收未果，为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼。被告邹美丽、唐南新、惠东县泰利工业企业有限公司均未到庭参加诉讼，未作书面答辩，亦未向本院提交任何辩解证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据1.原告营业执照、原告组织机构代码证、法定代表人身份证明书，证明原告具有合法的诉讼主体资格；证据2.被告是身份证、企业工商信息，证明被告具有合法的诉讼主体资格；证据3.《个人购房借款/担保合同》，证明原告与被告存在借款法律关系、抵押担保关系；证据4.个人贷款借款借据，证明原告依约向被告发放借款的事实；证据5.房产证及他项权证，证明被告享有抵押房产的合法产权，原告取得了抵押权及对财产享有优先受偿权；证据6.账单列表，证明被告拖欠借款本息具体数额；证据7.诉讼委托代理合同及发票，证明原告为追索本债权所支付的律师代理费用。本院认定事实如下：原告中国工商银行股份有限公司惠东支行系经批准登记成立可办理人民币存贷款等业务的金融企业分支机构。2006年2月27日，被告邹美丽、唐南新为购房需要，作为借款人和抵押人与原告中国工商银行股份有限公司惠东支行签订了一份合同编号为A：[房贷]字[惠州]行[惠东]支行[2006]年[027]号《个人购房借款合同》（以下简称借款合同），《借款合同》约定：原告向被告发放贷款人民币220000元用于购房，贷款期限20年，从2006年4月24日起至2026年4月24日止，借款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%，年利率为5.508％。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40％执行。借款人按月归还贷款本息（一次性还本付息除外）共240期。借款人自愿按等额本金还款法方式归还贷款本息。借款合同第十三条约定第四项约定，借款人连续三个付款期或合同期内累计六次付款前未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。被告邹美丽、被告唐南新截止至2015年10月7日已累计51期未按时足额还款。签订《个人购房借款合同》时，双方约定以被告邹美丽名下位于惠东县××海滨大道××区泰丽花园××号的房产【房产权证号：粤房地证字第××号，建筑面积140.11平方米】为上述借款作抵押担保，并到房产部门办理了抵押权登记手续，【他项权证号为：粤房地他证字第C172XX号】。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告惠东县泰利工业企业有限公司作为保证人在《借款合同》上签字，合同保证条款约定被告惠东县泰利工业企业有限公司自愿为被告邹美丽、被告唐南新的以上贷款提供阶段性连带责任保证。保证范围包括合同项下的全部贷款本金、利息（包括本合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用。保证期限为正式的抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押登记信息的房屋他项权证书。双方在《个人购房借款合同》第五条中约定借款人授权贷款人将贷款一次性划入惠东县泰利工业企业公司的在贷款人处开立的账户。2006年4月24日，原告依约将贷款220000元划入约定账户，并向被告邹美丽、唐南新发出个人住房贷款借据，被告邹美丽、被告唐南新在贷款借据上签名确认。借款后，被告邹美丽、被告唐南新未能按贷款合同约定向原告足额偿付借款本息，截止至2015年10月7日止已连续3个月未还款，累计51期，被告邹美丽、被告唐南新未偿付的借款本金总额为119150.76元，结欠到期利息2137.88元。另查，原告的上级主管单位中国工商银行股份有限公司惠州分行（甲方）为解决原告与被告的借款纠纷，与广东达伦律师事务所（乙方）签订《诉讼委托代理合同》，聘请乙方律师作为案件的委托代理人参与诉讼。合同约定甲方采用一般代理的方式委托乙方代理逾期贷款客户案件的诉讼事务。接受委托后，广东达伦律师事务所指派该所傅某、熊某律师承办案件代理工作，后于2016年9月6日变更指派梁小军律师、陈文聪实习律师担任本案诉讼代理人，并提供10065元的律师代理费发票证实律师费用的实际支出。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司惠东支行与被告邹美丽、唐南新、惠东县泰利工业企业有限公司签订的个人购房借款合同，系当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合同成立，并合法有效。被告邹美丽、被告唐南新违反个人购房借款合同的约定未每月准时偿付本息，属违约行为，应承担违约的法律责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告诉请解除与被告邹美丽、被告唐南新签订的个人购房借款合同，证据充足、理由充分，应予支持。合同解除后，被告邹美丽、被告唐南新应向原告偿付贷款本金119150.76元、截止2015年10月24日的利息、罚息、复利合计2137.88元及从2015年10月25日起计至还清借款日止按贷款合同约定的逾期贷款利率计算的利息。本案中，被告邹美丽名下位于惠东县××海滨大道××区泰丽花园××号的房产【房产权证号：粤房地证字第××号】为上述借款作抵押担保，并到房产部门办理了抵押权登记手续，【他项权证号为：粤房地他证字第C172XX号】，抵押担保关系依法成立并合法有效。因两被告未能履行还款义务，故原告可依法行使抵押权，就上述抵押的房地产的折价或者拍卖、变卖的价值享有优先受偿权。被告惠东县泰利工业企业有限公司自愿作为《借款合同》的保证人，对被告邹美丽、被告唐南新在合同项下的债务及应付费用承担阶段性连带责任，且该解除阶段性连带保证的条件未成就，故被告惠东县泰利工业企业有限公司应对被告邹美丽、被告唐南新的本案贷款本息、律师费承担连带清偿责任。原告提供10065元律师代理费票据，诉请被告负担律师代理费10065元，依照借款合同约定，原告此项诉请，理由充分，予以支持。被告邹美丽、被告唐南新、被告惠东县泰利工业企业有限公司经本院合法公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告诉讼请求的抗辩权，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条，第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠东支行与被告邹美丽、被告唐南新、被告惠东县泰利工业企业有限公司签订的《个人购房借款合同》（合同编号为A：[房贷]字[惠州]行[惠东]支行[2006]年[027]号）；二、被告邹美丽、被告唐南新应在本判决生效之日起7日内向原告中国工商银行股份有限公司惠东支行清偿贷款本金119150.76元、截止2015年10月24日的利息、罚息、复利合计2137.88元及从2015年10月25日起计至还清借款日止按贷款合同约定的逾期贷款利率计算的利息；三、原告中国工商银行股份有限公司惠东支行对被告邹美丽为上述贷款提供抵押担保的位于惠东县黄埠XX海滨大道X区泰丽花园XXB栋3××号的房产【房产权证号：粤房地证字第××号，粤房地他证字第C172XX号】处置价款享有优先受偿权；四、被告邹美丽、被告唐南新应于本判决生效之日起7日内共同向原告中国工商银行股份有限公司惠东支行一次性支付律师代理费10065元；五、被告惠东县泰利工业企业有限公司对被告邹美丽、被告唐南新的贷款本息、律师费用承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2920元，公告费560元，合计3480元，由被告邹美丽、被告唐南新、被告惠东县泰利工业企业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  杨光辉代理审判员  王科丰人民陪审员  黄伦辉二〇一六年十一月十四日书 记 员  吴柏波