福建省漳州市芗城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）芗刑初字第741号
公诉机关福建省漳州市芗城区人民检察院。
被告单位漳州市汇丰华工贸有限公司。
诉讼代表人严某某，漳州市汇丰华工贸有限公司职员。
被告人简某，男，1974年4月8日出生于福建省南靖县，汉族，大专文化，漳州市汇丰华工贸有限公司法定代表人。因冒用他人居民身份证于2012年12月5日被处以罚款400元。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2014年11月21日被羁押，同年11月23日被刑事拘留，同年12月29日被逮捕。
辩护人阙仁政、吴振华，福建泾渭明律师事务所律师。
被告人刘某，男，1973年6月25日出生于福建省南靖县，汉族，高中文化，漳州市汇丰华工贸有限公司原总经理助理，福建A工贸有限公司原法定代表人。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年2月10日被取保候审，2016年2月10日再次被取保候审。
辩护人章小燕，福建罡言律师事务所律师。
漳州市芗城区人民检察院以芗检公刑诉（2015）657号起诉书指控被告单位漳州市汇丰华工贸有限公司，被告人简某、刘某犯骗取贷款罪，于2015年9月25日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。漳州市芗城区人民检察院指派检察员林运茹出庭支持公诉，被告单位漳州市汇丰华工贸有限公司诉讼代表人严某某，被告人简某、刘某及辩护人阙仁政、章小燕，被害单位兴业银行股份有限公司漳州分行诉讼代理人陈德明、沈光华到庭参加诉讼。本案在审理过程中，因补充侦查，公诉机关建议本院延期审理二次。现已审理终结。
漳州市芗城区人民检察院指控：
2012年8月，被告人简某任漳州市汇丰华工贸有限公司（下称汇丰华公司）法定代表人期间，通过编造虚假购销合同，以汇丰华公司名义向兴业银行股份有限公司漳州分行申请贷款人民币5600000元。被告人刘某在被告人简某的授意下，假冒福建A工贸有限公司法定代表人的身份，向南靖县国土资源局骗领了靖国土他项（2012）第079号土地他项权证明书作为上述贷款的担保，从而贷得人民币5600000元。后被告单位汇丰华公司未按贷款用途使用上述贷款资金，且在贷款期满时间内未归还上述贷款。2015年2月10日，被告人刘某经公安机关电话通知到案。公诉机关据以认定上述事实的主要依据有：书证；证人戴某等人的证言；被告人简某、刘某的供述与辩解。公诉机关认为被告单位漳州市汇丰华工贸有限公司、被告人简某、刘某的行为均已构成骗取贷款罪。被告人刘某系自首。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第六十五条的规定，予以惩处。
被告单位漳州市汇丰华工贸有限公司对起诉指控的事实和罪名均无异议。
被告人简某对公诉机关的指控无异议。辩护人阙仁政的辩护意见：对公诉机关的指控无异议；被告人简某能当庭自愿认罪，其行为社会危害性较小、没有给被害单位造成直接的经济损失，建议法庭对简某从轻处罚，并适用缓刑。
被告人刘某对公诉机关的指控无异议。辩护人章小燕的辩护意见：对公诉机关指控被告人刘某构成骗取贷款罪不持异议；被告人刘某在共同犯罪中所起的作用较小，应当认定为从犯；其能自动投案并如实供述自己的罪行，属自首，且系初犯、偶犯，建议法庭对其免予刑事处罚。
经审理查明：
被告人简某系被告单位漳州市汇丰华工贸有限公司（以下简称汇丰华公司）的法定代表人，同时是福建A工贸有限公司（以下简称A公司）的实际投资人、控制人。被告人刘某与严某名义上分别持有A公司10%、90%的股权。被告人刘某于2009年至2012年底担任汇丰华公司的监事、总经理助理；于2010年9月13日至2012年8月22日上午担任A公司的法定代表人。
2011年8月17日，被告单位汇丰华公司以A公司名下的土地证号为靖国用（2011）第105**号的国有土地使用权作为担保，向兴业银行股份有限公司漳州分行（以下简称兴业银行漳州分行）贷款人民币560万元，贷款期限一年。2012年8月16日，被告单位汇丰华公司将该笔贷款清偿完毕，并于当天向兴业银行漳州分行提交贷款申请书，再次以A公司的该块土地为抵押向兴业银行漳州分行申请贷款560万元，后被告人简某与刘某着手办理借款和抵押等手续。
2012年8月21日，被告人简某授意严某将其持有的A公司90%的股权转让给林某甲，并签订了《股权转让协议》。8月22日上午，被告人刘某与林某甲向南靖县工商行政管理局申请办理了A公司法定代表人及股权变更登记；A公司的法定代表人已由刘某变更为林某甲；A公司新的营业执照于当天上午当场换发。8月22日下午，在未经A公司法定代表人林某甲同意的情况下，被告人简某授意被告人刘某假冒A公司法定代表人的身份，使用预先留存的A公司旧的营业执照复印件等材料，向南靖县国土资源局申请土地证号为靖国用（2011）第105**号的国有土地使用权抵押登记，并骗领了该块土地的他项权证明书（靖国土他项（2012）第079号），以此为上述贷款的担保。贷款获批后，被告人简某未按借款合同约定的用途将该笔贷款用于汇丰华公司的生产经营，而是用于归还借款或挪为他用。贷款期满后，被告单位汇丰华公司及被告人简某仍未归还上述贷款。
2014年11月21日，被告人简某被公安机关抓获归案。2015年2月10日，被告人刘某经公安机关电话通知到案。在本案审理过程中，被告人刘某向本院预缴罚金人民币20000元。
另查明，因汇丰华公司未按上述借款合同约定偿还借款利息，兴业银行漳州分行于2013年2月1日向漳州市中级人民法院提起民事诉讼。A公司于2013年4月22日向南靖县人民法院提起行政诉讼，请求撤销南靖县国土资源局作出的靖国土他项（2012）第079号土地他项权利证，后因不服南靖县人民法院作出的一审判决、向漳州市中级人民法院提起上诉。现民事诉讼案件和行政诉讼案件，因本案刑事部分的审理，均已中止审理。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、证人林某甲的证言，证实因简某欠其父林某乙钱款，遂约定以其名义受让严某在A公司90%的股权。2012年8月21日，A公司召开股东会，任命其为执行董事、法定代表人；22日上午，即向南靖县工商局办理了法定代表人变更登记；22日下午，简某以把A公司抵押在兴业银行的国有土地使用权证解押、取出给他们为由，骗走A公司的公章，在其不知情的情况下，伙同刘某使用A公司原先的营业执照复印件等材料再次以该块土地为抵押向兴业银行贷款，并于当天下午向南靖县工商局办理土地他项权登记。
2、证人林某乙的证言，证实2012年4、5月份，简某因欠其钱款，双方约定由简某将他实际控制的A公司名下的那块地待该地块担保的贷款归还银行后过户给其，并由其保管A公司的公章。8月22日上午10时许，A公司向南靖县工商局申请办理了法定代表人变更手续，正式变更为林某甲。当天下午3时许，简某向其要A公司的公章，说是要去国土局办理解除土地抵押担保的手续，这样才能把土地证拿出来，所以其才将该公章交给蔡某甲，由蔡某甲跟简某一起去办理解押手续。直到兴业银行一名姓陈的经理来找林某甲补签手续时，其才知道该地块又被设定了抵押担保。
3、证人严某的证言，证实其代简某持有A公司90%的股权。2012年8月份其按简某的要求，将其持有的股权转让给林某甲。
4、证人施某（南靖县国土资源局工作人员）的证言，证实2012年8月22日上午戴某等人到其工作的南靖县国土局办证窗口办理A公司土地抵押登记，但提供的材料没有盖A公司的公章，所以早上没办成。当天下午刘某、简某等人再次过来办理土地抵押登记，这次他们有把A公司的公章带过来，那些材料由戴某填写后，再由简某使用A公司的公章在材料上盖章。A公司股东决议书、出质书、申请书、土地登记申请书、具结书、委托书、保证书、公司章程复印件、组织机构代码证复印件、抵押公司的企业法人营业执照复印件、法人代表及股东的身份证复印件，以上材料需要现场签名盖章。A公司在上述材料的公章是8月22日下午加盖上去的。
5、证人戴某（汇丰华公司的财务人员）的证言，证实2012年汇丰华公司向兴业银行贷款560万，2012年8月18日当天，简某、刘某、严某在签完兴业银行的贷款材料后，汇丰华公司的公章有盖，但A公司的公章没有盖，因为当时A公司的公章在林某乙的手上。8月22日上午，其与银行小周一起到南靖县国土资源局的办证窗口办理土地他项权利证明书，因提供的材料有欠缺，没办法办证。当天下午三点，简某让其再去国土局配合银行办理手续。汇丰华公司以A公司所有的土地为抵押向兴业银行贷款560万元的贷款材料上面“福建A工贸有限公司”的公章是8月22日下午在国土局办证窗口盖的，该枚公章是由林某乙托蔡某甲带到办证中心的。该笔贷款放款后支付给福建省典润贸易有限公司410万，福建B工贸有限公司150万。当时是以虚假购销合同为由转账支付的，并没有真实的货物买卖，贷款下来的钱没有用于汇丰华公司生产经营。
6、证人周某（兴业银行漳州分行工作人员）的证言，证实2012年8月22日上午其与戴某、刘某一起去南靖县国土资源局办理土地抵押登记手续，因抵押方（A公司）的材料不完整，未能办理成功。当天下午3时许，其三人再次到国土局时，才将手续办理完成。
7、证人蔡某甲的证言，证实2012年8月22日上午，其与林某乙、林某甲、简某、刘某等人到南靖县工商局办理A公司的股东变更手续。当天下午3点，林某乙又叫其带着A公司的公章与简某一起到南靖县行政服务中心办手续，将抵押在银行的国有土地证拿出来。到达行政服务中心后，简某、刘某、戴某及银行工作人员也到了，其将公章放在办证窗口台上，交由戴某办理，然后和简某到外面抽烟。
8、证人陈某（兴业银行漳州分行工作人员）的证言，证实2012年8月份，简某以A公司的土地为抵押，向兴业银行漳州分行贷款560万元。2012年8月17日，其与简某、严某、刘某在其办公室分别签订了流动资金借款合同、最高额抵押合同、承诺函。在办理该项贷款手续过程中，其不知道A公司即将变更法定代表人和股东。如果抵押人A公司的法定代表人和股东发生变更，该笔贷款的审批要停止，相关手续需做相应变更。2012年10月其才知道A公司法定代表人已经变更，为了让贷款手续完整，其与简某一起去找林某甲补签A公司的股东决议，但林某甲拒绝签名。
9、证人蔡某乙（兴业银行漳州分行工作人员）的证言，证实2012年8月份汇丰华公司以A公司的土地使用权作为抵押向兴业银行漳州分行贷款560万元。其是该笔贷款的经办人，负责整理核保手续材料及贷款材料审核。最高额抵押合同、流动资金借款合同、承诺函、A公司股东决议、企业印鉴、签字样本，兴业银行短期贷款申请书等材料均是在2012年8月18日上午签订的。
10、证人张某的证言，证实2012年8月10日前后，简某向其借款410万元用于资金周转。其让翁锟汉用他个人账户把410万转到简某的汇丰华公司对公账户。8月23日，简某说要还钱，但是必须签一份购销合同才能把钱转过来，于是其就让翁锟汉以典润公司的名义签订一份购销合同。该合同没有实际生意往来，汇丰华公司也没有向典润公司购买纸板盒、塑料包装袋。
11、银行短期贷款申请书、流动资金借款合同（兴银漳企2012第3227号），证实2012年8月，汇丰华公司向兴业银行漳州分行申请贷款人民币560万元，借款用途是采购纸板及塑料包装袋等原辅材料。
12、股权转让协议、股东会决议、公司章程，证实林某甲于2012年8月21日受让严某名下的A公司90%的股权，并被选举为A公司执行董事、经理、法定代表人。
13、南靖县工商局企业注册股的证明、私营企业登记基本情况表、企业法人营业执照，证实A公司于2012年8月22日到南靖县工商局办理变更登记，法定代表人由刘某变更为林某甲，股东由刘某、严某变更为刘某、林某甲，于当天上午10点办理完毕。
14、靖国土他项2012第079号他项权登记证及南靖县国土资源局出具的情况说明，证实A公司证号靖国用2011第10507号国有土地的抵押登记于2012年8月22日解除（当时办理解押手续仅需提供他项权利证明书），于当天办理了第二次抵押登记，当日办结，8月23日领取了他项权利证明书。
15、A公司向南靖县国土局提交的申请土地他项权利证明书留存的材料，证实A公司提交给南靖县国土局的A公司章程、营业执照均系2012年8月22日变更前的文本；A公司股东会决议只有变更前的原股东严某、刘某的签名；最高额抵押合同、A公司股东会决议、办理抵押登记申请书等材料的法定代表人签名处均由刘某签署。
16、提款申请书、产品购销合同、银行账单，证实汇丰华公司依据兴银漳企2012第3227号借款合同向兴业银行漳州分行申请提款；兴业银行漳州分行受托支付给福建省典润贸易有限公司410万元和福建B工贸有限公司150万元。
17、户籍证明，证实两被告人的基本身份情况，犯罪时均已达到完全刑事责任年龄。
18、企业法人营业执照，证实被告单位漳州市汇丰华工贸有限公司的工商登记信息，法定代表人系简某。
19、汇丰华公司出具的证明及社保缴纳证明，证实被告人刘某系被告单位汇丰华公司的员工。
20、归案经过及寄押证明，证实被告人简某于2014年11月21日在北京市朝阳区被公安机关抓获归案，当日被押解回漳州市；被告人林宗标于2015年2月10日主动到公安机关投案。
21、公安行政处罚决定书，证实2012年12月5日，被告人简某因冒用他人居民身份证被处以罚款400元。
22、民事起诉状、案件受理通知书、民事裁定书，证实因汇丰华公司未按上述借款合同约定偿还借款利息，兴业银行漳州分行于2013年2月1日向漳州市中级人民法院提起民事诉讼。该案因其他案件尚未审结，现中止审理。
23、行政起诉状、受理案件通知书、行政判决书、行政上诉状及行政裁定书，证实A公司于2013年4月22日向南靖县人民法院提起行政诉讼，请求撤销南靖县国土资源局作出的靖国土他项（2012）第079号土地他项权利证，后因不服南靖县人民法院作出的一审判决、向漳州市中级人民法院提起上诉。该案因其他案件尚未审结，现中止审理。
24、被告人简某的供述，证实其是汇丰华公司的法定代表人，负责公司各项业务，同时也是A公司和B公司的实际控制人。2012年8月，其以汇丰华公司名义向兴业银行漳州分行申请贷款人民币560万元，并洽商以A公司所有的土地证号为靖国用（2011）第105**号的国有土地使用权作为借款抵押担保。2012年8月22日下午，其在明知A公司已经变更法定代表人的情况下，未经新的法定代表人林某甲的同意，仍和刘某使用预先准备的A公司营业执照复印件等材料向南靖县国土资源局骗领土地他项权利证明书，以A公司的土地、在建厂房向兴业银行漳州分行为汇丰华公司的560万元贷款提供抵押担保。该笔贷款获批后，其向兴业银行漳州分行提供了两份没有真实交易的购销合同，将部分贷款用于归还欠款，未用于汇丰华公司的生产经营。该笔560万元贷款至今仍未偿还。
25、被告人刘某的供述，证实A公司系由简某投资创办的。其和严某都是挂名股东，A公司的事务都是简某说了算。其从2010年开始担任A公司的法定代表人，持有10%的股份。同时，其还是汇丰华公司的总经理助理。2012年8月22日上午10点左右，A公司在南靖县行政服务中心二楼向南靖县工商局申请股权及法定代表人变更。该变更申请于当天上午就完成了。A公司旧的工商营业执照被注销，新的营业执照于当天就发给了新的法定代表人林某甲。当天下午，其听从简某的安排和戴某、兴业银行的小周再次来到该中心三楼国土局窗口办理A公司土地抵押登记手续。其向办证窗口领取了办证所需的出质书、申请书、具结书、委托书，并在股东及法定代表人签字处签名。当时提供给国土局的营业执照是旧的，其没有将A公司的法定代表人已经变更为林某甲的情况告知兴业银行及其工作人员。因A公司的公章在林某乙手上，简某以要拿出抵押给兴业银行的土地使用权证为借口，让蔡某甲把A公司的公章带到行政服务中心盖。简某趁蔡某甲去抽烟的空当偷偷使用公章，按兴业银行小周的要求盖好章。
以上证据，能相互印证，应予采信。
本院认为，公诉机关对被告单位漳州市汇丰华工贸有限公司、被告人简某、刘某指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告单位漳州市汇丰华工贸有限公司、被告人简某、刘某以欺骗的手段取得银行贷款人民币5600000元，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。被告人简某系直接负责的主管人员，被告人刘某系其他直接责任人员，应当追究其刑事责任。案发后，被告人刘某能自动投案并如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻处罚。辩护人阙仁政关于被告人简某能当庭自愿认罪，建议法庭对其从轻处罚的辩护意见得当；辩护人章小燕关于被告人刘某系初犯、偶犯，有自首情节，建议法庭对其从轻处罚的辩护意见得当，均予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第六十七条第一款、第七十二条第一款及第三款、第七十三条第二款及第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条的规定，判决如下：
一、被告单位漳州市汇丰华工贸有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币250000元。
（罚金应于本判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人简某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年11月21日起至2017年5月20日止。罚金于本判决生效后立即缴纳。）
三、被告人刘某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已预缴。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林卯聪
人民陪审员 柯永强
人民陪审员 黄月珍
二〇一六年七月二十六日
书 记 员 王 芳
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第三十条公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。
第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑。
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条……
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院
《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
……
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
……
第三条根据刑法第六十七条第一款的规定，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚；对于犯罪较轻的，可以免除处罚。具体确定从轻、减轻还是免除处罚，应当根据犯罪轻重，并考虑自首的具体情节。