山东省宁阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0921民初3502号原告：中国工商银行股份有限公司宁阳支行，住所地山东省宁阳县县城南街4号。负责人：姜秀华，该行行长。委托诉讼代理人：董大利，山东纵观律师事务所律师。被告：朱玉军，男，1978年10月28日出生，汉族，职业不详，住山东省宁阳县。被告：谢秀美，女，1977年11月14日出生，汉族，职业不详，住山东省宁阳县。被告：赵先法，男，1966年10月4日出生，汉族，职业不详，住山东省宁阳县。被告：纪慧霞，女，1969年4月16日出生，汉族，职业不详，住山东省宁阳县。原告中国工商银行股份有限公司宁阳支行（以下简称工行宁阳支行）与被告朱玉军、谢秀美、赵先法、纪慧霞金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行宁阳支行的委托诉讼代理人董大利、被告赵先法到庭参加了诉讼，被告朱玉军、谢秀美、纪慧霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。工行宁阳支行向我院提出诉讼请求：1．解除原被告之间签订的个人借款/担保合同；2．被告朱玉军、谢秀美偿还原告借款本金68356.02元，支付利息、罚息及复利（暂计算至2017年9月22日利息1432.73元，要求支付至实际清偿日）；3．被告赵先法、纪慧霞对上述借款承担连带清偿责任；4．原告对被告朱玉军、谢秀美借款抵押担保的位于宁阳县城杏岗小区16幢501室房产享有优先受偿权；5．本案实现债权费用（律师代理费）3489元由被告承担；6．本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：我行与被告朱玉军、谢秀美于2008年7月9日签订个人购房借款/担保合同，被告朱玉军贷款装修。被告赵先法、纪慧霞提供连带担保，被告朱玉军以上述房屋为该笔贷款提供抵押担保。合同签订后，我行按约履行了放款义务，但被告朱玉军、谢秀美多次逾期付款，为维护我行合法权益提起诉讼，敬请法院判如所诉。赵先法辩称，担保属实，但我妻子纪慧霞未作担保，也不知道我担保的事。我是在借款人有抵押财产的情况下进行担保，应优先使用抵押财产作为第一偿还顺序，不足部分由我承担。朱玉军、谢秀美、纪慧霞均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为证明自己的主张提交如下证据：1．原告的营业执照、被告方的身份证、户口本、结婚证复印件，证明被告的身份；2．保证人还款声明，证明被告纪慧霞应当承担保证责任；3．个人购房借款/担保合同，证明双方的合同关系；4．借款凭证、贷款偿还明细表，证明我行按约定发放贷款及被告的还款情况；5．他项权证，证明该笔借款项下的房产抵押情况；6．委托代理合同及发票，证明原告为实现债权支付的代理费。赵先法质证后认为，对证据2有异议，该保证人还款声明中赵先法的签字不是我本人所签，纪慧霞的签名也非本人所签，我从未见过该证据。对其他证据无异议，对当事人无异议的证据本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告朱玉军与被告谢秀美系夫妻关系。被告赵先法与被告纪慧霞系夫妻关系。2011年7月28日，原告工行宁阳支行与被告朱玉军、谢秀美、赵先法签订了个人借款/担保合同一份。合同约定：第一部分借款人朱玉军、谢秀美，贷款人工行宁阳支行，抵押人朱玉军、谢秀美，保证人赵先法；第一条贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人综合消费贷款，金额为120000元；第二条本合同项下贷款用途为装修；第三条本合同项下贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；第四条贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率7.83％，上/下浮动0%，据此确定的年利率为7.83%；贷款发放后遇基准利率调整贷款利率按以下第A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率；不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第五条贷款发放或继续发放的前提条件是本合同项下担保已经生效并持续有效（信用贷款除外），且借款人在本合同项下未发生任何违约情形。借款人授权贷款人将贷款分1次划入下列账户，贷款利息自实际放款日起计算，户名：朱玉军，账号16×××88，开户行宁阳工行；第六条借款人按照按月等额本息还款法，按月付息，按月还本；第九条借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定利率基础上加收30%确定；第十条除信用贷款外，担保人自愿向贷款人提供合法有效的抵押、保证担保，具体约定见本合同的相关担保条款。第十一条发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。第十三条订立和履行本合同所需的等级、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。第十四条本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向人以借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。保证条款第二十三条保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；第二十四条保证担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十五条保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。其他条款主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。该合同附有抵押物清单一份，该清单载明：抵押人朱玉军，建筑面积136.41平方米，抵押物价值240000元，地址宁阳县城杏岗小区16幢501室。被告朱玉军、谢秀美在该合同借款人处、在抵押人处签名并捺手印，被告赵先法在保证人处签名并捺手印。2008年7月10日，原告与被告办理了宁房宁他字第00005113号他项权证，该证书载明：房屋他项权人中国工商银行股份有限公司宁阳支行，房屋所有权人朱玉军，房屋所有权证号008445，房屋坐落宁阳县城杏岗小区，权利种类抵押，权利价值240000元，16幢501房，建筑面积136.41平方米，附属33.53平方米。2008年7月2日，被告赵先法向原告提交保证人夫妻共有财产保证还款声明一份，被告赵先法在“保证人”处签字并捺手印，被告纪慧霞在“保证人配偶”处签名并捺手印。2008年7月11日，原告工行宁阳支行与被告朱玉军办理了借款凭证，向被告朱玉军发放了借款，借款凭证载明：贷款金额120000元，还款方式等额本息，收款人朱玉军，贷款期限180月，基准利率7.83％，借款当期执行利率7.83%，逾期利率10.17%。借款后，截至2018年2月21日，被告朱玉军、谢秀美累计11次违约还款。因被告朱玉军、谢秀美未按照合同约定履行还款义务，原告工行宁阳支行诉至本院并要求支付实现债权费用3489元。本院认为，原告工行宁阳支行与被告朱玉军、谢秀美、赵先法签订的借款/保证合同是双方当事人的真实意思表示，合同成立有效。合同签订后，原告依约支付了借款，被告朱玉军、谢秀美应当按照合同约定还款，被告朱玉军、谢秀美未按合同约定偿还借款本息构成违约，根据合同约定，原告工行宁阳支行要求解除与被告朱玉军、谢秀美签订的借款合同的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。合同解除后，截止到2018年2月21日，被告朱玉军、谢秀美应当偿还原告借款本金64133.86元及利息。原告主张的实现债权的费用符合合同约定，本院依法予以支持。依据个人借款/担保合同约定，本案所涉房屋已办理房屋抵押登记，原告要求对被告朱玉军、谢秀美所有的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。依据个人借款/担保合同约定，原告要求被告赵先法承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告纪慧霞未签订保证合同，也没有承担保证责任的意思表示，故原告要求被告纪慧霞承担保证责任的诉讼请求，本院依法不予支持。被告赵先法替被告朱玉军清偿后，可依照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定另案向债务人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司宁阳支行与被告朱玉军、谢秀美于2008年7月9日签订的个人购房借款/担保合同。二、被告朱玉军、谢秀美偿还原告中国工商银行股份有限公司宁阳支行借款本金64133.86元，支付借款利息（2018年2月21日之前利息、罚息、复利3035.72元；自2018年2月21日起至实际给付之日止，按合同约定支付利息、罚息及复利）及实现债权费用3489元，于本判决生效后五日内通过本院一次付清。三、原告中国工商银行股份有限公司宁阳支行对被告朱玉军抵押的房产享有优先受偿权。四、被告赵先法对被告朱玉军、谢秀美所欠原告借款本息及实现债权费用承担连带清偿责任。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司宁阳支行要求被告纪慧霞承担连带清偿责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1632元，保全费1020元，共计2652元，由被告朱玉军、谢秀美、赵先法负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审 判 长  赵振国人民陪审员  靳恩江人民陪审员  胡秋玉二〇一八年四月二十七日书 记 员  乔 琳