云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0421民初1002号原告：中国农业银行股份有限公司玉溪江川支行，住所地为云南省玉溪市江川区大街街道兴江路11号。负责人：陈天宝，系该支行行长。委托诉讼代理人：普皓婷，云南铁城律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：沈静，男，1987年6月25日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区。被告：自江会，女，1987年12月13日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区。被告：李尚高，男，1972年4月4日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区。被告：自江宽，男，1983年12月16日出生，汉族，住云南省玉溪市江川区。原告中国农业银行股份有限公司玉溪江川支行(以下简称中国农业银行江川支行)与被告沈静、自江会、李尚高、自江宽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日立案后，依法适用简易程序，后因案情复杂，于2017年9月8日转为普通程序，并通过公告方式向被告沈静、自江会送达了诉讼材料，公告期满后于2017年11月28日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人普皓婷，被告李尚高到庭参加诉讼，被告沈静、自江会、自江宽经本院传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告沈静、自江会立即共同偿还其借款本金40000元、利息9962元（其中正常息2952.44元、罚息6527.7元、复利481.82元，暂算至2017年7月9日），合计49962元；自2017年7月10日起，罚息以尚欠本金为基数按年利率10.92%计算至本息还清之日止，复利以尚欠正常息为基数按年利率10.92%计算至本息还清之日止；2.判令被告李尚高、自江宽对上述借款本息承担连带赔偿责任；3.本案诉讼费由四被告负担。事实和理由：被告沈静与自江会系夫妻关系，被告李尚高、自江宽系联保小组成员。被告沈静因购买农用物资，以联保小组成员李尚高、自江宽作为担保人，向其借款40000元。双方于2013年1月6日签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定：借款金额/可循环借款额度40000元；贷款人在额度有效期（自2013年1月6日至2016年1月5日）内向借款人提供借款，单笔借款期限最长不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期限届满后6个月。每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%；按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息；自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证。担保人李尚高、自江宽在合同上进行了签字确认。2015年1月19日，其向被告沈静发放了贷款40000元，正常年利率为7.28%，超期年利率为10.92%，借款期限自2015年1月19日至2016年1月18日。贷款到期后，被告沈静未按约偿还本息，担保人也未履行保证责任。截止2017年7月9日，被告沈静尚欠其本金40000元，利息9962元至今未还，被告的行为已构成违约，故诉至法院，请求判如所请。被告李尚高承认原告的诉讼请求。被告沈静、自江会、自江宽未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告沈静、自江会、自江宽未到庭参与诉讼，本院视为其放弃举证、质证的权利。被告李尚高对原告提交的营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证、结婚证、中国农业银行云南省分行农户小额贷款业务申请表、中国农业银行农户贷款借款合同、中国农业银行业务凭证、利息计算表的真实性、合法性、关联性均无异议，且证据之间形成证据锁链，能够相互印证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本案认定事实如下：被告沈静与自江会于2009年7月15日登记结婚。2012年12月25日，被告沈静向中国农业银行江川支行提交《中国农业银行云南省分行农户小额贷款业务申请表（试行）》，以购农用物资为由向中国农业银行江川支行申请自助可循环贷款，申请额度为40000元，申请贷款期限为3年，沈静作为借款申请人，李尚高及自江宽作为担保人在该申请表上签名及捺印，自江会作为配偶在该申请表上签名及捺印，另该申请表“声明”第一款载明“本人的借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务”。2013年1月6日，沈静作为借款人、李尚高及自江宽作为担保人与中国农业银行江川支行签订了合同编号为53020120130002115号的《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定：贷款人在额度有效期（自2013年1月6日至2016年1月5日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款额不得超过合同约定的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年且到期日不得超过额度有效期限届满后6个月；可循环借款额度为40000元，借款用途为购农用物资，用款方式为自主可循环方式；该合同项下1年期内（含）的借款执行固定利率，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定；该合同项下1年期以内（含）的借款按利随本清方式还款，到期一次性归还本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，保证方式为连带保证责任，有多个保证人的，各保证人承担连带保证责任；担保的债务最高余额为合同约定的可循环借款额度的1.5倍，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用，保证期间为借款期限届满之日起二年；该合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未足额清偿的，担保人承担保证责任。被告沈静在借款人及联保小组成员签名表处签名，被告李尚高、自江宽在担保人、联保小组成员签名表处签名。合同签订后，被告沈静于2015年1月19日向原告借款人民币40000元，借款期限自2015年1月19日至2016年1月18日，借款利率按年利率7.28%计算，逾期利率按年利率10.92%计算。原告于当日将贷款40000元划入被告沈静账户内。2016年1月18日借款期满后，四被告均未偿还原告借款本金及相应的利息。截止2017年7月9日，尚欠原告借款本金40000元及利息9962元（包括借期内利息2952.44元、逾期利息6527.7元、复利481.82元），本息合计49962元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定返还的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告中国农业银行江川支行与被告李尚高、沈静、自江宽签订的编号为53020120130002115的《中国农业银行农户贷款借款合同》，系双方真实意思表示，合同约定的内容未违反法律法规的效力性强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告中国农业银行江川支行按约定发放贷款40000元给被告沈静，但被告沈静在借款期限届满后未偿还原告借款本金及相应的利息已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告沈静偿还借款本金及相应利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于被告自江会对沈静上述借款本金及利息是否应当承担连带偿还责任的问题。依照《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，本案原告所诉借款本金及利息为被告沈静与被告自江会婚姻关系存续期间所负债务，被告沈静、自江会均未提供证据证明该借款系原告与沈静约定的个人债务，或者被告沈静、自江会婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，因此，原告所诉借款本金及利息应按夫妻共同债务处理，被告自江会应对被告沈静所欠借款本金及利息承担连带偿还责任。关于被告李尚高、自江宽对上述借款本金及利息是否应当承担连带偿还责任的问题。依照《中华人民共和国担保法》第十四条的规定：“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”第十八条之规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第一款规定：“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。”第二十三条规定：“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”本案原告中国农业银行江川支行与被告沈静、李尚高、自江宽签订的合同编号为53020120130002115的《中国农业银行农户贷款借款合同》中约定，被告李尚高、自江宽应在借款到期日起二年内，对被告沈静于2013年1月6日至2016年1月5日期间向原告的借款承担连带保证责任，担保的债务最高余额为可循环借款额度的1.5倍，即60000元，担保范围包括借款本金及利息等，而被告沈静于2015年1月19日向原告借款40000元，在2016年1月18日借款到期日未能偿还，原告于保证期间内向被告李尚高、自江宽主张履行担保责任，被告李尚高、自江宽应按约在60000元的范围内对被告沈静到期未偿还的借款本息承担连带偿还责任，对于超出60000元的部分，被告李尚高、自江宽不应承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决中未予以明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。”被告李尚高、自江宽对被告沈静所负借款本金及利息在60000元的范围内承担保证责任后，有权向被告沈静、自江会追偿。综上所述，为维护原、被告双方当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款、第二十三条、四十二条第一款、《中华人民共和国》民事诉讼法第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈静、自江会于本判决生效之日起15日内连带偿还原告中国农业银行股份有限公司玉溪江川支行借款本金40000元及利息9962元（截止2017年7月9日止包括借期内利息2952.44元、逾期利息6527.7元、复利481.82元），本息合计49962元，自2017年7月10日起，逾期利息以借款本金40000元为基数，按年利率10.92%计算至本息还清之日止，复利以2952.44元为基数，按年利率10.92%计算至本息还清之日止；二、被告李尚高、自江宽对上述借款本息在60000元范围内承担连带偿还责任。被告李尚高、自江宽承担连带偿还责任后，有权向被告沈静、自江会追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元（原告已预交），由被告沈静、自江会连带负担，被告李尚高、自江宽对此承担连带责任。被告李尚高、自江宽在承担连带责任后，可以向被告沈静、自江会追偿。公告费800元，由原告中国农业银行股份有限公司玉溪江川支行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审 判 长  李月雯人民陪审员  付德兴人民陪审员  王来富二〇一七年十二月十二日书 记 员  黄 萍