淮安市淮安区人民法院民 事 判 决 书（2015）淮法席商初字第49号原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市健康东路69号。法定代表人徐建强，该公司董事长。委托代理人陆宝峰、丁曙光，该公司员工。被告何鹤荣。被告周大星。被告李从明。被告蔡保枝。被告何金香。原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告何鹤荣、周大星、李从明、蔡保枝、何金香保证金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月1日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农商行委托代理人陆宝峰，被告何鹤荣、蔡保枝到庭参加诉讼，被告周大星、李从明、何金香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行诉称，2012年2月22日，被告何鹤荣向原告所属徐扬支行借款290000元，约定年利率12.96%，定于2013年2月20日到期，该笔贷款由被告周大星、李从明、蔡保枝、何金香提供连带责任担保。贷款到期后，经原告多次催要，五被告均未履行还款义务。故请求判决：1、要求被告何鹤荣归还贷款本金290000元，并且承担利、罚息164102.05元（计算至2015年1月9日，以后利息及罚息顺延计算）；2、被告周大星、李从明、蔡保枝、何金香承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告负担。被告何鹤荣辩称，我没有拿这笔钱，因此我不愿意归还。被告蔡保枝辩称，字是我签的，但银行人没有到我家调查，我也不知道当时银行经办人是谁，因此银行也有责任。被告周大星、李从明、何金香未作答辩。经审理查明，2012年2月22日，被告何鹤荣向原告所属徐扬支行提出贷款申请，申请贷款290000元。被告何鹤荣填写了借款申请书，借款期限自2012年2月20日至2013年2月18日，由被告周大星、李从明、蔡保枝、何金香为其保证，原告同意办理。同日，以原告为贷款人，被告何鹤荣为借款人，被告周大星、李从明、蔡保枝、何金香为担保人，三方签订了《最高额个人担保借款合同》一份，约定的主要内容有：“借款金额290000元；借款期限自2012年2月20日至2013年2月18日；贷款月利率12.96‰，按季结息，结息日为每季末月的20日；保证方式为连带责任保证；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用，保证期间为借款到期日起二年；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾伍（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担律师费、差旅费及其他等贷款人实现债权的费用等。”合同签订后的2012年2月22日，被告何鹤荣出具了借款借据，约定借款年利率为12.96%，到期日为2013年2月20日，按季结息。随即原告将合同款项290000元汇转入被告何鹤荣个人存款账户（3208282201101001439431）。借款到期后，被告何鹤荣未归还借款本息，被告周大星、李从明、蔡保枝、何金香亦未履行担保义务，原告催收未果，曾于2015年2月3日诉至本院。审理中，因被告下落不明，原告于同年12月1日撤回起诉。后于当日原告再次诉至本院。上述事实，有原告陈述，原告提供的营业执照、金融许可证、组织机构代码证、法定代表人身份证明、贷款申请表、被告身份证复印件、最高额个人担保借款合同、借款借据、通用凭证等证据在卷，经庭审审查，予以认定。本院认为，原、被告之间签订的《最高额个人担保借款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规，合同合法有效，应受法律保护。原告已履行了发放贷款的义务，而被告李小成未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，应向原告淮安农村商业银行偿还借款本息并承担逾期罚息。原告淮安农村商业银行要求被告按合同约定的借款年利率12.96%计算利息及在此基础上上浮35%计算逾期利息，未超过法律、行政法规的相关规定，故原告主张被告何鹤荣归还贷款本金290000元，承担利、罚息164102.05元（计算至2015年1月9日，此后利息、罚息按合同约定顺延计算）的诉讼请求，本院予以支持。被告周大星、李从明、蔡保枝、何金香为涉案借款提供连带保证担保，并且在保证期间内，其理应按照连带责任保证的约定向原告承担连带清偿责任。被告周大星、李从明、蔡保枝、何金香在承担保证责任后，有权向债务人即本案被告何鹤荣行使追偿权。综上，原告要求被告何鹤荣偿还借款本金290000元，承担利、罚息164102.05元（计算至2015年1月9日，此后利息、罚息按合同约定计算至实际给付之日）及被告周大星、李从明、蔡保枝、何金香承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。关于被告何鹤荣、蔡保枝的抗辩，审理中查明，原告所提供的相关证据上均为被告自己所签，故该抗辩其无事实和法律依据，本院不予采纳。被告周大星、李从明、何金香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、《中华人同共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、第一百二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告何鹤荣于本判决生效后十日内返还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司借款本金290000元，承担利、罚息164102.05元（计算至2015年1月9日，此后利息、罚息按约定的借款年利率12.96%计算利息及在此基础上上浮35%计算罚息至实际给付之日）；二、被告周大星、李从明、蔡保枝、何金香对被告何鹤荣的上述债务承担连带清偿责任；三、被告周大星、李从明、蔡保枝、何金香在承担保证责任后，有权向债务人何鹤荣行使追偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8112元，公告费560元，合计8672元，由被告何鹤荣负担8672元，被告周大星、李从明、蔡保枝、何金香对被告何鹤荣负担的诉讼费用承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。审 判 长  徐武成代理审判员  孔建军人民陪审员  胡 玲二〇一六年六月一日书 记 员  周竞秀附页--裁判依据的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。