安徽省繁昌县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）繁民二初字第00646号
原告：安徽繁昌农村商业银行股份有限公司孙村支行，住所地安徽省芜湖市繁昌县。
负责人：强昌德，系该行行长。
委托代理人：刘志文，系该行客户经理。
被告：马能好，男，汉族，住安徽省芜湖繁昌县。
被告：叶成英，女，汉族，住安徽省芜湖繁昌县。
被告：张军，男，汉族，住安徽省芜湖繁昌县。
被告：马芳好，女，汉族，住安徽省芜湖繁昌县。
原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司孙村支行（以下简称繁昌农商行孙村支行）诉被告马能好、叶成英、张军、马芳好金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月5日立案受理，依法由审判员杨良兵适用简易程序，于2015年12月10日公开开庭进行了审理。原告繁昌农商行孙村支行的委托代理人刘志文、被告张军到庭参加诉讼。被告马能好、叶成英、马芳好经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告繁昌农商行孙村支行诉称：被告马能好于2014年1月29日向原告贷款人民币20万元，贷款用途为购车，于2015年1月29日到期，贷款月利率为8.0‰，被告张军、马芳好分别以其所位于繁昌县孙村镇街道龙华路85号的房产为此笔贷款作为抵押，并办理了抵押登记。同时，第二、三、四被告为此笔贷款还提供了连带责任保证，贷款到期后，借款人未能及时归还我行全部贷款本金及利息，经我行客户经理多次催收，被告均拒不给付。故诉至法院，请求判令：1、被告立即归还原告贷款本金人民币54694.49元及产生的利息及罚息（自2015年3月25日至2015年11月5日期间贷款利息4913.61元，自2015年3月25日始至贷款结清日止的贷款利息按借款合同约定在原有约定的月利率8‰的基础上上浮50%计算，其利息、罚息合计计收标准为月利率12‰；2、要求实现抵押权，确认原告对被告张军、被告马芳好提供的抵押物的变现价款享有优先受偿权；3、要求被告叶成英、被告张军、被告马芳好对被告马能好的债务承担连带清偿责任；4、被告承担本案诉讼费用。
原告为证明自己的主张，向本院提交了下列证据材料：
1、被告身份证、户口簿、结婚证复印件一组，证明被告的主体资格；
2、借款申请报告、借款申请表、借款合同、最高额抵押合同原件一组、国有土地使用证复印件、房产证复印件、借款借据原件一组，证明借款抵押的事实；
3、承诺书原件，证明四被告对借款负连带责任的事实；
4、逾期催收通知书、还款凭证原件，证明原告向被告催收借款及被告部分还款的事实。
被告马能好未向本院提交书面答辩意见及证据材料。
被告叶成英未向本院提交书面答辩意见及证据材料。
被告张军辩称：借款是事实，我希望和原告协商只归还本金，利息希望原告可以减免。
被告张军未向本院提交证据材料。
被告马芳好未向本院提交书面答辩意见及证据材料。
经当庭举证、质证，对原告提供的证据，被告张军经质证无异议。被告马能好、叶成英、马芳好均未到庭，视为放弃质证权。对原告提交的证据的证明效力，本院综合予以认定。
经审理查明：2013年1月28日原告繁昌农商行孙村支行（原安徽繁昌农村合作银行）与被告张军、被告马芳好签订繁商银（孙村）高抵字（2013）第0015号最高额抵押合同一份，双方约定：1、被告张军、被告马芳好自愿为债务人马能好自2013年1月28日起至2016年1月28日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高额人民币25万元提供担保。2、抵押人担保范围包括债务人依据主合同与原告发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的费用。3、被告张军、被告马芳好以其按份共有的位于本县孙村镇龙华路85号房产（权证字号：房地权证繁昌房字第01XX**号、房地权繁昌房字第80XX**号）作抵押物。2013年2月4日双方就该抵押房产办理了抵押登记。2014年1月28日被告张军、被告马芳好另向原告出具自愿抵押承诺书及承诺书各一份，书面承诺：其二人系夫妻关系，现自愿将座落于本县孙村镇街道龙华路的自有房产（房地权证繁昌房字第01XX**号、房地权繁昌房字第80XX**号），作为马能好贷款抵押担保，若借款人到期不能归还贷款，自愿接受依法处理抵押房产，归还贷款本息及其费用，其一切法律后果由其夫妻二人负责。同时其夫妻二人为被告马能好的20万元贷款本息及费用自愿向原告承担连带责任。2014年1月28日被告马能好、被告叶成英向原告出具承诺书一份，书面承诺：其二人系夫妻关系，为被告马能好的20万元贷款本息及费用自愿向原告承担连带责任。
2014年1月29日原告繁昌农商行孙村支行与被告马能好签订个人借款合同一份，双方约定：1、原告向被告贷款20万元，用于购车，贷款期限为1年（自2014年1月29日起至2015年1月29日止），贷款月利率为8‰，结息日为每季末月的20日；2、借款人未按合同约定日期偿还借款本金的，贷款人有权在合同约定的贷款利率的基础上，上浮50%，即12‰计收罚息；3、本借款合同担保方式为抵押，对应繁商银（孙村）高抵字（2013）第0015号最高额抵押合同。
借款合同签订当日原告向被告马能好发放贷款20万元。但借款期限届满后，被告未能按约归还借款本金及利息。2015年7月31日被告张军在债务逾期催收通知书的担保人处签名。
本院认为：一、原告繁昌农商行孙村支行与被告马能好签订的借款合同、与被告张军、马芳好签订的最高额抵押合同，分别系双方真实意思表示，其内容不违反法律禁止性规定，合法有效。原告按照借款合同约定履行了借款义务，被告马能好未按合同约定归还借款，违反了诚实信用原则，构成违约，应承担违约责任。原告当庭自认被告马能好已归还借款本金145305.51元及至2015年3月24日止的利息，对此本院予以确认。关于原告要求被告马能好归还借款本金54694.49元及自2015年3月25日起，按罚息月利率12‰计算的诉讼请求，符合双方的约定及法律规定，本院予以支持。被告叶成英与被告马能好系夫妻关系，本案债务系夫妻共同债务，因此被告叶成英应对上述债务与被告马能好共同履行归还义务。
二、关于被告张军、马芳好的连带担保责任。依据被告张军、马芳好向原告作出的书面承诺，其中并未约定担保期限，而本案借款合同到期日为2015年1月29日，依据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任；在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。因此原告应于2015年7月29日前向被告张军、马芳好主张权利，现原告并无证据证明其于此时间节点前向该二被告主张权利，故二被告的保证责任免除。但依据原告提交的2015年7月31日的债务逾期催收通知书，被告张军在该份书证中的担保人处签名，应系被告张军对该逾期债务的重新担保，因担保方式并未明确约定，依法被告张军应对该逾期债务承担连带保证责任。
三、被告张军、马芳好以其共有的位于本县孙村镇龙华路85号房产（权证字号：房地权证繁昌房字第01XX**号、房地权繁昌房字第80XX**号），对原告的借款提供最高额抵押担保，抵押权依法设立。原告有权依法对拍卖、变卖上述抵押物所得价款在最高限额人民币25万元范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、第三十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告马能好、叶成英共同归还原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司孙村支行借款本金54694.49元及逾期利息（以借款本金54694.49元为标的额，按月利率12‰计算，自2015年3月25日起至该借款付清之日止），上述款项于本判决生效后十日内付清；
二、被告张军对上述债务承担连带清偿责任；
三、原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司孙村支行对被告张军、马芳好所有的位于本县孙村镇龙华路85号房产（权证字号：房地权证繁昌房字第01XX**号、房地权繁昌房字第80XX**号），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款，在最高限额人民币25万元范围内优先受偿；
四、驳回原告安徽繁昌农村商业银行股份有限公司孙村支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费624元（原告已预交），由被告马能好、叶成英承担，被告张军连带承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。
审判员 杨良兵
二〇一五年十二月三十日
书记员 陈丽君
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十九条当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任；在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。
抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。