湖北省武汉市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂武汉中民二终字第00901号
上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司武汉中心支公司。
负责人：胡书钦，总经理。
委托代理人：李嫣，该公司员工。
被上诉人（原审原告）：黄定锁。
法定代理人：黄胜华。
委托代理人：刘绍权，湖北卓力律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：任大国。
委托代理人：石明辉，咸宁市咸安区永安办事处法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：彭业。
委托代理人：邓朝全，湖北卓力律师事务所律师。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司武汉中心支公司（以下简称太平洋保险武汉支公司）与被上诉人黄定锁、任大国、彭业机动车交通事故责任纠纷一案，湖北省武汉市黄陂区人民法院于2014年8月20日作出（2014）鄂黄陂民一初字第00397号民事判决，太平洋保险武汉支公司不服该判决，向法院提起上诉。法院于2014年10月16日受理后，于2014年11月21日在法院第二十号法庭公开开庭审理了本案，上诉人太平洋保险武汉支公司的委托代理人李嫣，被上诉人黄定锁的法定代理人黄胜华、委托代理人刘绍权，被上诉人彭业的委托代理人邓朝全到庭参加诉讼。经合法传唤，被上诉人任大国无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审查明：2013年8月24日，任大国驾驶鄂APOY**号轻型厢式货车，沿黄土线由北向南方向行驶，行至黄土线谌家湾路段时，遇黄定锁沿黄土线由西向东方向横过公路，由于任大国所驾车采取措施不当与黄定锁发生碰撞，造成黄定锁受伤及该车受损的交通事故。经武汉市公安局黄陂区分局交通巡逻民警大队作出的武公交黄认字（2013）第C703号道路交通事故认定书认定：任大国负此次事故的全部责任，黄定锁不负此事故的责任。黄定锁受伤后在中国人民解放军第161医院、武汉市黄陂区人民医院共住院治疗103天，用去医疗费128464.35元（其中中国人民解放军第161医院的医疗费中包含3447.01元的护理费）。2014年1月13日，黄定锁的损伤经湖北明鉴法医司法鉴定所鉴定为：1、黄定锁的伤残程度为三级伤残，增加赔偿指数9%。2、颅骨修补手术费35000元，后期康复治疗时间暂定为两年，每月费用预计1000-1200元。3、误工时间原则上根据临床治疗情况确定。日常生活属大部分（二级）护理依赖。为此次鉴定支出鉴定费1300元。此外，黄定锁为鉴定有无民事行为能力支出鉴定费及检查费共计2250元。鄂APOY**号轻型厢式货车系彭业所有，彭业系任大国的雇主，事故发生后，彭业已为黄定锁垫付医疗费127032.55元、转院交通费500元、生活费150元及现金20000元，共计147682.55元。鄂APOY**号轻型厢式货车在太平洋财险武汉中心支公司投保了交强险和200000元的第三者责任险（未购买不计免赔率险，保险机动车一方负全责的，免赔20%），保险期间均自2012年9月17日0时起至2013年9月16日24时止。黄定锁系农业户口，但自2010年6月起至事故发生时止一直在武汉某某机动车驾驶员培训有限公司木兰分校从事门卫工作，每月工资1800元，并居住在此地。经依法核算，黄定锁因此次事故遭受的损失为：医疗费128464.35元（包含3447.01元的护理费）、后续治疗费61400元（35000元＋1100元／月X24月）、住院伙食补助费1545元（15元／天x103天）、营养费1545元、残疾赔偿金285408.7元（22906元／年×14年×89%）、护理费104032元（26008元／年×5年×80%）、误工费计算至定残前一日8460元（1800元／月÷30天×141天）、精神抚慰金30000元、交通费酌定为3000元，以上费用合计623855.05元。
原审法院认为：任大国在驾车过程中采取措施不当，是造成本次事故发生的直接原因。经武汉市公安局黄陂区分局交通巡逻民警大队认定：任大国负此事故的全部责任，黄定锁不负此事故的责任。因此，黄定锁因本次交通事故遭受的损失，应由任大国承担全部赔偿责任。任大国系彭业雇佣的司机，其在从事雇佣活动中发生本次交通事故，则彭业作为雇主应对黄定锁承担赔偿责任。因任大国在本次事故中存在重大过失，应与彭业承担连带赔偿责任。鄂APOY**号轻型厢式货车在太平洋保险武汉支公司投保了交强险和200000元的第三者责任保险（未购买不计免赔率险），则太平洋保险武汉支公司应在交强险和第三者责任险限额内承担赔偿责任，不足部分再由任大国和彭业连带承担赔偿责任。因此，太平洋保险武汉支公司应在交强险赔偿限额内赔偿黄定锁经济损失120000元（医疗费10000元、精神抚慰金30000元、残疾赔偿金80000元），在第三者责任保险范围内赔偿黄定锁经济损失160000元（200000元×80%），彭业赔偿黄定锁经济损失343855.05元（623855.05元-120000元-160000元），任大国对彭业的赔偿款项承担连带赔偿责任。彭业已向黄定锁垫付各项费用147682.55元，扣减该款之后，还应向黄定锁支付196172.5元。黄定锁主张的医疗费、后期治疗费残疾赔偿金有充分的证据予以证实，法院予以支持。住院伙食补助费、营养费、误工费、精神抚慰金、交通费过高，法院部分予以支持。黄定锁主张的护理费，因其在中国人民解放军第161医院的医疗费中已包含了护理费故本案的护理费从在武汉市黄陂区人民医院住院时，即2013年9月24日起暂计算5年，5年之后的护理费，黄定锁可另行主张权利。太平洋保险武汉支公司辩称任大国驾驶营运货车，无从业资格证，根据《机动车第三者责任保险条款》第七条第5款的规定“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其它证书，第三者责任险应当免赔”。法院认为，该免责条款属于格式条款，太平洋保险武汉支公司未能举证证明其对投保人履行了明确的告知义务，故该免责条款不产生效力，对太平洋保险武汉支公司的该辩称意见法院不予采纳。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百一十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、由中国太平洋财产保险股份有限公司武汉中心支公司在交强险限额内赔偿黄定锁经济损失120000元。二、由中国太平洋财产保险股份有限公司武汉中心支公司在第三者责任保险赔偿限额内赔偿黄定锁经济损失160000元。三、由彭业赔偿黄定锁经济损失343855.05元，扣减已垫付的147682.55元，还应支付196172.5元，任大国对此款承担连带赔偿责任。四、驳回黄定锁的其他诉讼请求。上述应付款项，于判决生效后十日内付清。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2700元，鉴定费3550元，共计6250元，由任大国、彭业负担。
上诉人太平洋保险武汉支公司不服原判，上诉称：事故车辆系营运车辆，道路运输管理法规明确规定必须办理营运证。本案中，驾驶人任大国未提供从业资格证及营运证，依据《机动车第三者责任保险条款》第七条第5款“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其它证书，第三者责任险应当免赔。”之规定，上诉人不应承担商业保险赔付的责任。综上，请求二审撤销原判，依法改判。本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。
被上诉人黄定锁、任大国、彭业均辩称：原审认定事实清楚，适用法律准确，请求驳回上诉，维持原判。
各方当事人均未提交新的证据。
二审查明的事实与原审一致。
本院认为：依据公安交管部门的注册登记机动车信息栏载明的内容，彭业车辆的使用性质为货运，并非太平洋保险武汉支公司所主张的营运性质。且彭业系个体经营户，其车辆用于自家经营户的货物运输，其本人并未将车辆用于经营性的运输业务中。太平洋保险武汉支公司主张车辆驾驶人任大国应提供从业资格证及营运证，缺乏法律依据。
商业保险合同系双方真实意思表示，对太平洋保险武汉支公司具有约束力，本次事故中，并不存在《机动车第三者责任保险条款》第七条第五款载明的保险免赔事项，因此，原审判令太平洋保险武汉支公司赔付商业保险金并无不妥，二审予以维持。
综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2700元，由中国太平洋财产保险股份有限公司武汉中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 汤晓峰
审判员 晏 明
审判员 李 行
二〇一四年十二月十日
书记员 张 璇