广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）北民一初字第105号
原告：张淑华，女，住所地广西柳州市柳北区。
委托代理人：韦露倩，广西广正大律师事务所律师。
委托代理人：韦良敏，广西广正大律师事务所律师。
被告：伍桂生，男，住所地广西柳州市柳北区。
被告：邓红亮，女，住所地广西柳州市柳北区。
原告张淑华诉被告伍桂生、邓红亮民间借贷纠纷一案，本院于2013年12月23日受理后，依法组成合议庭，于2014年4月21日公开开庭进行了审理。原告张淑华的委托代理人韦良敏到庭参加诉讼。被告伍桂生、邓红亮经本院公告传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年5月10日，二被告因生意周转需要，与原告签订了一份《抵押借款协议书》，约定了二被告以位于柳州市某某镇新区某某路一区4栋2号的房屋作为抵押，向原告借款400000元；借款期限为12个月；借款月利率为2.5%；如超过15天未支付所欠利息给原告，原告有权终止协议并通过法院强制执行被告抵押财产拍卖或折价清还原告的本金和利息等内容。协议签订后，原告与二被告到房管部门办理了抵押登记事宜，并于2013年5月14日将400000元以转账和现金方式支付给被告伍桂生。但二被告在支付了两个月利息后就拒绝履行偿还义务。因此，原告诉至法院请求判决：1、依法解除原告与二被告于2013年5月10日签订的《抵押借款协议书》；2、二被告返还原告借款本金400000元；3、二被告支付利息50000元（借款利息按月利率2.5%计算，暂从2013年7月11日计算至2013年12月16日，以后利息按月利率2.5%计算至被告实际付清欠款时止）；4、原告对被告位于柳州市某某镇新区某某路一区4栋2号的房屋享有优先受偿权，并将上述房屋进行拍卖或以折价的方式清偿所欠原告的债务；5、本案诉讼费用全部由二被告承担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、伍桂生与邓红亮的结婚证一份，证明二被告系夫妻关系。
2、《抵押借款协议书》一份，证明二被告向原告借款400000元，月利率2.5%的事实，且被告以房产作为抵押，被告若超过15天未支付利息，原告可以终止协议；在诉讼期间，月利息也是按2.5%计算，直至被告还清债务为止。
3、借条一份；4、中国工商银行网上银行电子回单一份，共同证明原告已经支付了被告借款本金400000元，银行回单上显示的是379850元，剩余20150元是现金支付。
5、柳国用（2009）第116264号集体土地使用证一份；6、柳房权证字第20017**号房屋所有权证一份；7、他项权证一份，共同证明房屋的产权情况，为被告所有，并对该借款进行了抵押。
根据法律规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案中，二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，未提出答辩意见或质证意见，亦未提供任何证据，应视为其已放弃质证的权利。原告提供的证据客观真实，来源合法，与本案有关联性，故本院对原告提供的证据的证明力予以确认。
综合全案证据，本院确认以下案件事实：
被告伍桂生与邓红亮系夫妻关系。2013年5月10日，二被告因生意周转需要，与原告签订了一份《抵押借款协议书》，约定被告邓红亮以其所有的位于柳州市某某镇新区某某路一区四栋2号的房屋作为抵押，向原告借款400000元；借款期限为12个月，即从2013年5月10日起至2014年5月9日止；借款月利率为2.5%；如超过15天未支付所欠利息给原告，原告有权终止协议并通过法院强制执行被告抵押财产拍卖或折价以还清原告的本金和利息等内容。协议签订后，原告与被告到房产管理部门办理了抵押登记。2013年5月14日，原告将400000元交付给被告伍桂生，二被告出具了收条并在收条上签名、捺印。但二被告在支付了两个月利息后就不再支付，原告遂诉至本院，提出上述诉讼请求。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案原告与二被告协商一致，原告借款40000元给二被告的借贷行为未违反法律规定，是合法的借贷关系，依法应予以保护。借款人应当按照约定的期限返还借款，支付利息。但二被告只支付了两个月利息后就不再支付，构成了违约，应当承担违约责任。现借款期限已经届满，故二被告应当偿还所欠原告的400000元借款本金。根据我国法律规定，民间借贷约定的利率不得高于银行同类贷款利率的四倍，超出部分的利息不予保护。原、被告约定的借款利率为月利率2.5%，高于中国人民银行同期流动资金贷款基准利率的四倍，应以中国人民银行同期流动资金贷款基准利率的四倍来计算利息和逾期利息。所以，二被告应当支付的2013年7月11日至2013年12月16日期间的利息应为42400元（400000元×6%／年×4÷360天×159天），故原告诉请要求支付上述期间的利息50000元，超过42400元的部分本院不予支持。从2013年12月17日至二被告还清借款本息之日止的利息和逾期利息，也应按照中国人民银行同期流动资金贷款基准利率的四倍来计算。原告与二被告约定以被告邓红亮所有的房屋为二被告的借款提供担保，并办理了抵押登记，原、被告之间的抵押合同关系成立并生效，在二被告履行债务时，原告对于作为抵押物的房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。另外，原、被告只约定了被告逾期付息时原告有权终止《抵押借款协议书》，并未约定解除合同的事由，本案中亦不存在解除合同的法定事由，而解除合同和终止合同并非同一法律概念，故原告请求解除原、被告签订的《抵押借款协议书》，没有事实和法律依据，本院不予支持。
综上，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条和《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：
一、被告伍桂生、邓红亮共同向原告张淑华偿还借款400000元，并支付从2013年7月11日至2013年12月16日期间的利息42400元和从2013年12月17日至本院生效判决确定的履行期限之日止期间的利息和逾期利息（以中国人民银行同期流动资金贷款基准利率的四倍计算）；
二、原告张淑华对被告邓红亮所有的并经抵押登记的位于柳州市某某镇新区某某路一区四栋2号的房屋的折价、拍卖、变卖所得价款在被告伍桂生、邓红亮所欠原告债务总额范围内享有优先受偿权；
三、驳回原告张淑华的其他诉讼请求。
案件受理费8050元，公告费350元，合计8400元（原告张淑华已预交），由被告伍桂生、邓红亮共同负担。
上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。
审 判 长 何基政
人民陪审员 韦意春
人民陪审员 曾 珍
二〇一四年五月十九日
书 记 员 梁 钢
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国合同法》第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。