广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2015）茂南法公民初字第20号原告：广发银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市。负责人：周立德，该行行长。委托代理人：廖业诗，广东诚挚律师事务所律师。委托代理人：傅一容。被告：梁捷音，女，汉族，住广东省电白县。公民身份号码：×××7345。原告广发银行股份有限公司茂名分行（以下简称广发银行）诉被告梁捷音借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行委托代理人廖业诗、傅一容到庭参加诉讼，被告梁捷音经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行诉称，2012年2月3日，经被告梁捷音书面申请，原、被告共同签订《个人购房组合贷款合同》，原告同意分两笔贷款人民币38万元给被告梁捷音用于个人购房。其中：个人住房商业性贷款8万元，借据号为1241200022190001，该笔借款利息按年利6.765%计算，期限为240个月。还款方式为等额本息，在每月20日前偿还当月本息；个人住房公积金贷款30万元，由茂名市住房公积金管理中心委托发放贷款，借据号为1241200022200001，该笔借款利息按年利率6.765%计算，期限为240个月。还款方式为等额本息，在每月20日前偿还当月本息；个人住房公积金贷款30万元，由茂名市住房公积金管理中心委托发放贷款，借据号为1241200022200001，该笔借款利息按年利率4.5%计算，期限为240个月。还款方式为等额本息，在每月20日前偿还当月本息。同时被告梁捷音签订《担保声明》，双方约定由被告提供位于广东省电白县水东镇龙泉路8号安泰华府D幢2104号房作为贷款抵押。贷款申请相关手续办好后，经原告审批以及2012年3月6日茂名市住房公积金管理中心审查同意，原告于2012年3月8日将贷款发放给被告，总贷款金额为人民币380000元。2014年4月20日起，被告梁捷音申请的两笔贷款逾期还款，至今仍欠原告未还本金两笔共计人民币305045.03元、利息11424.7元（截至2014年12月20日）。依照法律规定及原、被告双方的约定，被告梁捷音逾期还款的行为已经构成违约，对此原告有权要求被告梁捷音立即偿还全部贷款并按规定及合同约定支付利息。为此，请求法院：1、判令被告梁捷音偿还借据号为1241200022190001的贷款本息共计人民币76178.50元给原告，并从贷款逾期之日（2014年4月20日）起至还清贷款之日止，按照逾期贷款罚息利率（年利率8.8%）向原告支付利息；利息清偿前，按照逾期贷款罚息利率（年利率8.8%）向原告支付复利；2、判令被告梁捷音偿还借据号为1241200022200001的贷款本息共计人民币228866.53元给原告，并从贷款逾期之日（2014年4月20日）起至还清贷款之日止，按照逾期贷款罚息利率（年利率5.85%）向原告支付利息；利息清偿前，按照逾期贷款罚息利率（年利率5.85%）向原告支付复利；3、判令被告承担本案所有诉讼费用。被告梁捷音不作答辩。经审理查明，2012年2月3日，原告广发银行与被告梁捷音签订《个人购房组合贷款合同》，约定：原告广发银行贷给被告梁捷音人民币380000元，其中个人住房公积金贷款额为人民币300000元（借据号为1241200022200001）、个人住房商业性贷款额为人民币80000元（借据号为1241200022190001）。贷款期限均为20年，自2012年2月3日至2032年2月3日止；其中个人住房公积金借款利率按中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率4.9%；个人住房商业性贷款执行浮动利率，年利率为6.765%。采取按月等额本息还款方式还款；借款人若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50％；被告梁捷音自愿提供位于电白县水东镇龙泉路8号安泰华府D栋2104号的房产为该笔贷款作抵押担保；茂名安泰房地产开发有限公司作为保证人为该笔贷款提供阶段性连带责任保证担保，担保期间自合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交给贷款人保存时止；借款人出现未按期归还贷款本息的，即构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；行使担保权利，要求担保人承担担保责任。上述抵押物于2012年2月17日在电白县房地产管理局办理了《广东省在建工程抵押登记证明》。签订合同后，原告广发银行于2012年3月8日履行了放款义务。贷款后，被告梁捷音未能按期归还贷款本息。原告广发银行追索未果，遂于2014年12月24日向本院起诉，请求判令如前所诉。诉讼中，原告广发银行确认被告梁捷音尚欠个人住房商业性贷款本金76178.5元及利息（利息自2014年4月20日起按年利率8.8%计至还清款项时止，逾期利息按年利率8.8%计收复利）；尚欠个人住房公积金贷款本金228866.53及利息（利息自2014年4月20日起按年利率5.85%计至还清款项时止，逾期利息按年利率5.85%计收复利）。以上事实，有原告提供的被告身份证复印件、广发银行个人贷款申请表、担保声明、茂名市职工住房公积金借款申请审批表、房屋抵押价值认定协议书、《广东省商品房买卖合同》、《广东省在建工程抵押登记证明》、特种转账贷方传票、发票、《个人购房组合贷款合同》、个人住房公积金委托贷款通知书、购房银行个人贷款出款通知书、广发银行借款借据、广发银行个人对账单及庭审笔录在案佐证。本院认为，原、被告双方签订的《个人购房组合贷款合同》的内容，无违反法律规定，依法有效，双方当事人均应依约履行。现原告广发银行请求被告梁捷音偿还个人住房商业性贷款本金76178.50元（借据号为1241200022190001）及利息（利息自2014年4月20日起按年利率8.8%计至还清款项时止，逾期利息按年利率8.8%计收复利）和个人住房公积金贷款本金228866.53元（借据号为1241200022200001）及利息（利息自2014年4月20日起按年利率5.85%计至还清款项时止，逾期利息按年利率5.85%计收复利），具有合同依据，本院予以支持。被告梁捷音经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁捷音在本判决生效后十日内偿还个人住房商业性贷款本金76178.50元（借据号为1241200022190001）及利息（利息自2014年4月20日起按年利率8.8%计至还清款项时止，逾期利息按年利率8.8%计收复利）给原告广发银行股份有限公司茂名分行。二、被告梁捷音在本判决生效后十日内偿还个人住房公积金贷款本金228866.53元（借据号为1241200022200001）及利息（利息自2014年4月20日起按年利率5.85%计至还清款项时止，逾期利息按年利率5.85%计收复利）给原告广发银行股份有限公司茂名分行。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3024元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告梁捷音负担。被告梁捷音应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告广发银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审判员  萧伟权二〇一五年三月二十日书记员  陈秋梅