吉林省梅河口市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）梅民初字第1318号
原告：中国农业银行股份有限公司梅河口市支行。住所：吉林省梅河口市梅河东大街**号。
代表人：刘伟，行长。
委托代理人：肇俊峰，男，1972年2月23日出生，满族，系原告客户经理，住吉林省梅河口市。
代理权限：一般代理。
被告：霍明君，男，1962年11月3日出生，汉族，农民，住吉林省梅河口市。
被告：迟维峰，男，1969年1月25日出生，汉族，农民，住吉林省梅河口市。
被告：孙万凤，女，1975年9月8日出生，汉族，农民，原住吉林省梅河口市，现下落不明。
原告中国农业银行股份有限公司梅河口市支行（以下简称“梅河口市支行”）诉被告霍明君、迟维峰、孙万凤金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月18日收到原告的起诉状，于同日立案受理。依法组成合议庭，于2014年11月24日公开开庭进行了审理。原告梅河口市支行的委托代理人肇俊峰，被告霍明君、迟维峰到庭参加诉讼；被告孙万凤经本院公告传唤，期限届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案一审现已审理终结。
原告梅河口市支行诉称：被告霍明君于2012年3月5日自愿与被告迟维峰、孙万凤组成联保小组，在我行贷款人民币3万元，自助循环期限为3年，合同到期日为2015年3月4日，本次循环使用起始日为2013年2月26日，到期日为2014年2月25日；期限届满后，被告霍明君未能偿还借款本息，截至2014年6月18日，尚欠我行贷款本金3万元、利息3057.29元，我行多次对借款人和担保人催收未果。现诉至法院，请求判令1.被告霍明君立即偿还贷款本金3万元及利息3057.29元（截至2014年6月18日），并偿还超期部分2014年6月18日以后年利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（6.00%）基础上上浮50%的执行利率（9.00%）再上浮50%（13.5%）计收利息及复利，利随本清至借款还清时止；2.被告迟维峰、孙万凤对联保范围内贷款本金及利息承担连带保证责任；3.由被告负担本案诉讼费及原告实现债权的全部费用。
被告霍明君辩称：2012的贷款我已偿还完毕，2013年的这笔贷款我不知情，是孙万凤未经我同意私自转贷的，其取款、签字的时候我均未到场，我不同意偿还这笔贷款。
被告迟维峰辩称：原告起诉的这笔贷款我不知情，我不同意承担连带保证责任。
被告孙万凤经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书及开庭传票后，在法定期间内未提出答辩。
本案在庭审质证中，原、被告对以下问题有争议，本院评判如下：
原、被告之间是否存在合法有效的借款合同？
原告梅河口市支行主张：三被告自愿组成联保小组，并与我行签订了借款合同，此借款合同是合法有效的。
原告梅河口市支行向法庭提供如下证据证明自己的主张：1.《农户贷款借款合同》1份，证明被告霍明君为发展种植业，于2012年3月5日向原告借款人民币3万元，额度有效期为3年，被告迟维峰、孙万凤对该借款在4.5万元限额内承担连带保证责任；2.个人借款凭证1份，证明原告梅河口市支行于2012年3月5日如约向被告霍明君发放贷款3万元；3.债权凭证信息表1份（源自中国农业银行信贷管理系统），证明被告霍明君向原告借款的基本情况，同时证明本次循环使用起始日期为2013年2月26日，到期日为2014年2月25日；4.利率信息表1份（源自中国农业银行信贷管理系统），证明被告霍明君借款当日人民币贷款基准年利率为6.00%，实际执行利率在基准利率基础上上浮50%，即9.00%；5.贷款试算表1份（源自中国农业银行信贷管理系统），证明截至2014年6月18日，被告霍明君尚欠原告贷款本金3万元、利息3057.29元；6.梅河口市某村村民委员会出具的证明1份，证明孙万凤系该村村民，约于2014年9月外出打工，现下落不明。
被告霍明君、迟维峰对原告提供的上述证据均无异议。
被告霍明君主张：2012年的贷款我已还清，我不应再承担还款责任。
被告迟维峰主张：我不同意承担连带保证责任。
被告霍明君、迟维峰未向法庭提供证据。
本院认为，被告孙万凤未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的诉讼权利。原告梅河口市支行向法庭提供的6份证据来源合法，内容客观真实，与本案待证事实具有关联性，能够证明被告霍明君欠付原告借款本息的事实，且被告霍明君、迟维峰亦未提出异议，故本院对原告提供的上述证据予以采信。对于被告霍明君、迟维峰提出的抗辩主张，因霍明君的借款方式为自助可循环方式，原告起诉的这笔借款发生在额度有效期限内，根据原、被告签订的《农户贷款借款合同》第1.3条“按本合同约定方式发放至借款人银行卡（6228411860335032414）。凡与借款人银行卡（含借款人换领或者变更后的银行卡）卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施”的约定，只要原告向霍明君的贷款银行卡内打入资金，即视为本次借款合同成立，三被告无须与原告签订新的借款合同，因此，被告霍明君、迟维峰的抗辩理由不能成立，原、被告之间的借款合同是合法有效的，原告的诉讼请求应予支持。
经审理查明，本案事实如下：被告霍明君为发展种植业，于2012年3月5日向原告梅河口市支行借款人民币3万元，双方在原告的海龙镇分理处签订了编号为22020120120042898的《农户贷款借款合同》1份，被告迟维峰、孙万凤自愿为被告霍明君担保，并在担保人一栏签字确认。合同约定借款方式采用自助可循环方式，可循环借款额度为人民币3万元，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月，借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关财务档案、凭证记载为准；涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力，各方确认贷款人业务系统或相关设备所产生电子数据的有效性；借款执行利率以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮50%确定（为9.00%），按年结息；担保方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年，担保数额以可循环借款额度1.5倍（即4.5万元）为限，担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保债权的全部费用；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息［罚息利率为13.5%＝9.00%×（1＋50%）］，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利（同罚息利率）。
另查明，原告梅河口市支行于2012年3月5日如约向被告霍明君发放贷款人民币3万元，本次循环使用起始日期为2013年2月26日，到期日为2014年2月25日。被告霍明君、迟维峰、孙万凤为同一联保小组成员。借款发放当日，中国人民银行同期六个月至一年期人民币贷款基准年利率为6.00%。借款期限届满后，被告霍明君未能偿还原告借款本息，截止到2014年6月18日，被告霍明君尚欠原告借款本金3万元、利息3057.29元，被告迟维峰、孙万凤亦未履行保证责任。
本院认为，原告梅河口市支行与被告霍明君签订的《农户贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应信守。被告霍明君未按合同约定的日期偿还原告借款本息，属于违约行为，应承担违约责任，即按照合同约定承担罚息和复利。被告迟维峰、孙万凤自愿为霍明君担保，二被告应在保证担保的范围内，以4.5万元为限承担连带保证责任。原告要求被告霍明君立即偿还借款本金及利息（包括罚息和复利），要求被告迟维峰、孙万凤承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照规定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款“受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院判决如下：
被告霍明君于本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司梅河口市支行借款本金3万元及利息3057.29元，并以3万元为本金，按照年利率13.5%计算，继续支付自2014年6月19日起至借款偿清之日止的利息；对逾期不能支付的利息部分按照年利率13.5%计算支付复利。被告迟维峰、孙万凤对上述借款本金及利息在4.5万元限额内承担连带偿还责任。
案件受理费620元，由三被告负担，于本判决生效后立即给付原告。
被告霍明君、迟维峰、孙万凤到期不履行本判决确定的给付义务，原告中国农业银行股份有限公司梅河口市支行向本院申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省通化市中级人民法院。
审 判 长 马万德
代理审判员 张秀丽
代理审判员 姜珍林
二〇一四年十一月二十五日
代理书记员 张 强