河南省太康县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫1627民初1号
原告耿警察，男，汉族，1979年10月27日出生，住太康县。
委托代理人张艳华，河南豫太律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司。
负责人王向阳，该公司总经理。
委托代理人杨玉洁，河南团结律师事务所律师。
原告耿警察诉被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司（以下简称人保财险周口公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张艳华、被告人保财险周口公司委托代理人杨玉洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告耿警察诉称，原告挂靠在周口市鑫晨运输有限公司的豫Ｐ×××××（挂车豫Ｐ×××××）号牵引车，在被告人保财险周口公司投保有交强险和100万元的商业第三者责任险。2017年9月29日9时50分许，原告驾驶豫Ｐ×××××（挂车豫Ｐ×××××）号牵引车沿311国道由西向东行驶至太康县××朱庄佛山陶瓷批发门口路段时，与聂新统由西向东骑行的两轮电动车发生剐蹭，造成聂新统受伤住院，经抢救无效死亡及两车不同程度损坏的道路交通事故。该事故经太康县公安交通警察大队认定，原告承担本次事故的全部责任，聂新统无责任。事故发生后，聂新统虽经周口永兴医院住院治疗，仍于2017年10月31日死亡，共计住院治疗33天，支付医疗费157996.84元。经交警队调解，原告已经赔偿聂新统家属各项损失32.2万元。原告为得到保险权益，特提起诉讼请依法判令被告支付原告保险金32.2万元。
被告人保财险周口公司辩称，1、原告在事故发生时原告的驾驶证在增驾实习期内，不具有驾驶半挂牵引车的资格，根据保险合同约定被告人保财险周口公司在商业险保险限额内不承担责任。2、该案件系保险合同纠纷，不包括精神损害赔偿。3、被告人保财险周口公司不承担本案的诉讼费用。
经审理查明，2017年9月29日9时50分左右，耿警察驾驶豫Ｐ×××××号重型半挂牵引车（豫Ｐ×××××挂）沿311国道由西向东行驶，行至太康县××朱庄佛山陶瓷批发门口路段时，与聂新统由西向东骑行的两轮电动车发生剐蹭，造成两车不同程度损坏、聂新统受伤的道路交通事故。该事故经太康县公安交通警察大队作出事故认定，认定耿警察负事故的全部责任，聂新统无责任。事故发生后，受害人聂新统被送到周口永兴医院住院治疗，经治疗无效于2017年10月31日死亡，花去医疗费157996.84元。聂新统住院期间需外购药花去药费13920元。周口永兴医院出具诊断证明因患者危重，住院期间需3人护理。聂新统为农业家庭户口，1937年11月21日出生。2017年11月9日耿警察与聂新统的家属已经因聂新统死亡的赔偿事宜达成调解协议，耿警察共计赔偿32.2万元，并已经支付完毕。
事故车辆豫Ｐ×××××号重型半挂牵引车（豫Ｐ×××××挂）为登记所有人为周口市鑫晨运输有限公司，实际所有人为耿警察，具有合法行驶资格。发生事故时驾驶人为耿警察，具有机动车驾驶资格，准驾车型为A2，耿警察初次领证时间为2012年11月12日，增驾A2实习期至2018年8月2日。具有道路运输驾驶员资格。事故车辆在被告人保财险周口公司投保有交强险和100万元商业第三者责任险，且不计免赔，事故发生在保险期间。
上述事实有身份证复印件、事故认定书、病历、医疗费票据、诊断证明、出院证、行驶证、驾驶证、保险单等在卷予以佐证。
本院认为，根据国务院制定的《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》规定，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。公安部第123号令《机动车驾驶证申领和使用规定》规定驾驶人初次申领机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期。机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。驾驶人在实习期内上高速公路行驶，应当由持相应或者更高准驾车型3年以上的驾驶人陪同。以上看出增加准驾车型后12个月为实习期是公安部的规定，公安部第123号令《机动车驾驶证申领和使用规定》属于部门规章。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的司法解释（二）》规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案中原告耿警察的驾驶证初次领证时间为2012年，发生事故时为A2驾驶证增加车型的实习期，为部门规章规定，不属于行政法规的禁止性规定，本免责条款被告人保财险周口公司不能证明其已经履行了明确的说明义务，对人保财险周口公司辩称实习期驾驶挂车免责不予采信。根据《中华人民共和国侵权责任法》侵害他人造成人身伤害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及误工减少的收入。造成死亡的，除应当赔偿抢救治疗情况费用外，还应当赔偿丧葬费，死亡赔偿金及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费、和误工费等其他合理损失。本次事故造成受害人聂新统治疗无效死亡，耿警察负事故的全部责任，因该次事故给聂新统家属造成的损失由耿警察负责赔偿。因事故车辆在被告人保财险周口公司投保有交强险和100万元的第三者责任险，存在保险合同关系，故因该次事故造成聂新统死亡的损失有被告人保财险周口公司承担。本案中因聂新统死亡损失为：医疗费171916.84元，住院33天，住院伙食补助费为33天×100元/天=3300元，营养费为33天×20元/天=660元，根据法律规定护理人员有收入的，参照误工费的计算方法，护理人员没有收入的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。误工费的计算方法为受害人有固定收入的，按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近3年的平均收入计算，聂新统年龄已经79岁，未提供证据证明其有劳动收入不再计算误工费。周口永兴医院的诊断证明聂新统病情危重，住院期间需3人护理，护理费为36848元/年（2016年居民服务业收入）÷365天×33天×3人=9994.39元，其死亡赔偿金为11696.74元/年×5年=58483.7元，丧葬费为45920元/年÷2=22960元，精神抚慰金根据案件情况酌定7万元，原告要求交通事故处理费及住院期间差旅费，根据案件情况酌定1000元，上述费用共计338314.93元。耿警察与聂新统家属就赔偿事宜达成32.2万元的协议，未超出应当赔偿的范围，故耿警察赔偿的32.2万元，有被告人保财险周口公司在交强险内赔偿12万元（含精神抚慰金7万元）、在100万元盛业第三者责任险内赔偿20.2万元。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十七条、第二十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的司法解释（二）》第十三条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司于判决生效之日起3日内赔偿原告耿警察32.2万元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3065元，由被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。
审判员 张照东
二〇一八年一月十五日
书记员 李翠平