苏州工业园区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）园商初字第1961号
原告招商银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区万盛街36号。
负责人施顺华，该行行长。
委托代理人张燕粉，江苏益友天元律师事务所律师。
委托代理人周洁，江苏益友天元律师事务所律师。
被告朱增林。
被告沈桃云。
原告招商银行股份�限公司苏州分行与被告朱增林、沈桃云金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月18日受理后，依法由审判员王贤成适用简易程序独任审理。本院根据原告申请，依法对被告名下财产采取了保全措施。后因案情复杂，本案依法组成合议庭适用普通程序进行审判。本案于2014年3月7日公开开庭进行了审理。原告招行苏州分行的委托代理人张燕粉到庭参加诉讼。被告朱增林、沈桃云经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招行苏州分行诉称：2012年10月18日，原、被告双方签订《个人授信协议》一份。合同中被告向原告申请人民币30万元的可循环授信额度，授信期限24个月，自2012年10月18日至2014年10月18日止。对于授信下的每笔借款，原、被告需另行签订具体的借款额合同、借款申请书、借款借据或其他凭证予以约定。在《个人授信协议》的基础上，原、被告双方于2012年10月18日另行签订《个人消费贷款协议书》，约定由原告在授信额度内给予被告总额为人民币30万元的消费易贷款，贷款期限为12个月。合同履行期间，被告在收到原告发放的贷款后，出现逾期履约的行为，并连续3个月拖欠贷款本金和利息，被告的行为已经构成违约。两被告系夫妻关系，被告朱增林的借款行为发生在其与配偶沈桃云婚姻关系存续期间。被告沈桃云应当承担连带清偿责任。故原告诉至法院，要求判令：1、被告朱增林、沈桃云立即偿还贷款本金人民币298200元、逾期利息（含罚息、复利）人民币5102.98元（该利息、罚息、复利暂计算至2013年8月21日，此后按借款合同约定的利率及罚息、复息计算至本息全部清偿之日止），偿还实现债权的费用11200元，共计人民币314502.98元；2、被告朱增林、沈桃云承担本案诉讼费用。
庭审中，原告将其诉请明确如下：1、被告朱增林、沈桃云立即偿还贷款本金人民币298200元、截至2014年3月7日的利息（含罚息、复利）人民币22895.88元以及自2014年3月8日起至本息实际还清之日止按照合同约定的罚息年利率11.7%计算的罚息、复息；2、被告朱增林、沈桃云赔付原告为实现债权所支付的律师费用11200元；2、被告朱增林、沈桃云承担本案诉讼费用。
被告朱增林、沈桃云未作答辩。
经审理查明：2012年10月18日，原告招行苏州分行（授信人）与被告朱增林（授信申请人）签订编号为512084012406的《个人授信协议》一份，该协议约定，经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额人民币30万元的授信额度。该授信额度为可循环的授信额度。授信期间为24个月，从2012年10月18日起至2014年10月18日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信申请人委托授信人从第一扣款账号62×××41中直接扣划贷款本金和利息。具体扣款账户以借款借据为准。对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及／或其他凭证予以约定。授信额度内每笔贷款应根据授信申请人的资金需要及授信人的相关规定确定贷款期限。授信额度项下各具体业务到期日可以晚于授信期间到期日。授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体金额、期限、利率、利率调整方式、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定。本协议项下贷款利率的计算公式为：月利率=年利率／12；日利率=年利率／360。授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已经发放的的贷款的本息和相关费用。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费用、诉讼费用、公告费等所有费用，均由授信申请人全数承担。
2012年10月18日，被告朱增林（授信申请人）与原告招行苏州分行（授信人）签订《个人贷款消费易协议书》，该协议书约定，鉴于授信申请人与授信人签订了编号为512084012406的授信协议，经授信申请人申请，授信人审核并同意在授信协议项下为授信申请人开通“普通信用消费易”功能。“消费易”功能是指授信人在授信额度内划拨一定金额到授信申请人的消费易卡，供授信申请人进行POS、网上支付等消费时使用，授信人为授信申请人在限额内进行垫款支付，且授信申请人对该免息垫付款项享受一定免息期。若免息期届满，授信申请人未按照规定归还上述垫付款项，授信人自动向授信申请人发放一笔贷款用于归还上述垫付款项的功能。授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为人民币30万元的消费易限额。消费易限额所对应的账单周期（账单日／到期还款日）为1日天。消费易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本；结息日为每月21日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率7.8%，利率调整方式为不变。授信申请人在授信人处的任何一笔贷款（并不限于消费易贷款）发生逾期，授信人将暂停其使用消费易功能，逾期贷款�部清偿后消费易功能自动恢复。同时，被告朱增林向原告提交的个人贷款消费易功能申请表载明：循环授信额度为人民币30万元，申请“消费易”免息垫付限额为30万元；账单周期为1天，贷款期限12个月，免息垫款付款项扣收方式为直接发放消费贷款；消费贷款还款方式为按月付息，到期还本。
2012年10月19日，原告按照合同的约定向被告朱增林发放消费易贷款200142元，贷款期限为一年；2012年10月24日，原告按照合同的约定向被告朱增林发放消费易贷款98058元，贷款期限为一年；两笔贷款执行年利率均为7.8%，利率调整方式为固定，罚息执行利率为11.7%，还款方式为按月结息，到期还本。
因被告朱增林未按照合同约定归还本息，原告诉至法院。截至2014年3月7日，被告朱增林尚欠原告贷款本金人民币298200万元及利息（含罚息、复息）人民币22895.88元。
另查明，原告与江苏益友天元律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币11200元。
再查明，被告朱增林与被告沈桃云系夫妻关系。
以上事实，有原告提供个人授信协议、个人贷款消费易协议书、个人贷款消费易功能申请表、客户逾期清单、放款还款明细、委托代理协议、律师费付款凭证及当事人在庭审中的陈述等予以证实。
本院认为：原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告朱增林间签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》系双方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告朱增林发放贷款，被告朱增林未能按照合同的约定按时足额向原告归还贷款本息，已构成违约。原告有权要求被告朱增林立即归还借款本金、利息（含罚息和复利）及实现债权的费用。被告朱增林与沈桃云系夫�，被告沈桃云应对被告朱增林在夫妻关系存续期间产生的债务承担共同还款责任。
关于原告主张被告支付利息、罚息、复利问题。本院认为，根据原、被告之间合同条款，逾期还款的，被告应向银行支付逾期罚息、复利至全部清偿之日止，被告逾期归还贷款本金的，按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，不能按时支付的利息，可按罚息利率计收复利；根据合同条款，双方约定贷款利率为年利率7.8%，罚息年利率应为11.7%，该约定是双方当事人真实的意思表示，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定。现原告主张被告支付截至2014年3月7日按照合同约定的年利率7.8%计算的利息、按照罚息年利率11.7%计算的罚息、复利，共计人民币22895.88元，以及自2014年3月8日起至本息还清之日止按照罚息年利率11.7%计算的罚息、复利，于法有据，本院予以支持，但罚息和复利应计算至本判决确认的归还之日。
关于原告方的律师费主张，本院认为，原、被告双方在授信合同中已约定原告实现债权所支付的律师费用由被告承担，且现原告主张的律师费的计算标准亦符合相关规定，故本院予以支持。
被告朱增林、沈桃云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告朱增林、沈桃云于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币298200元，并赔付原告截至2014年3月7日的利息（含罚息、复利）计人民币22895.88元，以及自2014年3月8日起至本判决确认的还款之日止按年利率11.7%计算的罚息、复利。
二、被告朱增林、沈桃云于本判决生效之日起十日内赔付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费人民币11200元。
案件受理费人民币6018元，保全费人民币2120元，公告费用600元，合计人民币8738元，由被告朱增林、沈桃云负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99。
审 判 长 王 贤 成
人民陪审员 �令奇
人民陪审员 邱 火 根
二〇一四年三月十八日
书 记 员 曹 梦 杰
附录：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
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