云浮市云城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）云城法民一初字第462号
原告：吴燕佳，女，住福建省福安市。
委托代理人：杨桂标，广东雄量律师事务所律师。
委托代理人：成国英，广东雄量律师事务所实习律师。
被告：覃施勤，女，住云浮市云城区。
被告：覃泽友，男，住云浮市云城区。
被告：刘少群，女，住云浮市云城区。
原告吴燕佳诉被告覃施勤、覃泽友、刘少群民间借贷纠纷一案，本院于2014年5月19日受理后，依法组成合议庭，于2014年11月3日公开开庭进行了审理。原告吴燕佳的委托代理人杨桂标、被告覃泽友到庭参加诉讼，被告覃施勤、刘少群经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告吴燕佳诉称，2013年11月7日，原告吴燕佳与被告覃施勤、被告覃泽友、被告刘少群签订了一份《借款抵押合同》和一份《借款担保合同》。合同约定被告覃施勤向原告吴燕佳借款50万元用于生产经营，借款期限180天，自2013年11月7日起至2014年5月5日止，借款月利率为20‰；还款方式为到期还本付息，每月相隔30天支付利息一次。该笔借款由被告覃泽友和被告刘少群夫妻提供共有的位于云浮市市区XX东路XX新村第X幢第X层XX号房（证号：粤房地证字第C01435XX号）作抵押担保，同时由被告覃泽友和被告刘少群提供无限连带保证担保。借款当天，原告吴燕佳通过其朋友吴X芳的银行账户转款482500元到被告覃施勤账户，另将现金17500元交给被告覃施勤。借款后，被告覃施勤只是支付了一个月的利息给原告，其余利息至今未付。借款到期后，经原告多次追收，三被告均以各种借口拒绝归还借款及支付利息。综上，为维护自身的合法权益，原告诉至法院，请求：1、判令被告覃施勤立即归还借款本金500000元及支付利息50000元（2013年12月7日至2014年5月6日利息）合共550000元给原告吴燕佳，并从2014年5月7日起至还清款日止按月利率20‰支付利息给原告吴燕佳。2、判令被告覃泽友、被告刘少群对第一项借款本息承担连带清偿责任。3、确认被告覃泽友、被告刘少群以粤房地证字第C01435XX号房屋为被告覃施勤向原告吴燕佳借款50万元作抵押担保合法有效。4、判令拍卖被告覃泽友、被告刘少群所有的粤房地证字第C01435XX号房屋，并将所得款项用于清偿欠原告吴佳燕的债务。5、本案诉讼费由三被告负担。
被告覃泽友辩称，1、我原来以为是银行贷款，不知道是民间借贷，所以我才签订借款抵押合同。当时签订借款抵押合同时，合同是没有字的，是空白的，且我自身没有借款抵押合同和借款担保合同。2、被告覃施勤实际收到借款482500元，扣除了17500元的利息，原告按月利率千分之二十计算不合理。3、我用房产为被告覃施勤的借款作担保。4、三被告无能力偿还本案借款，希望原告延迟偿还时限，分期还款，降低利率。
被告覃施勤、刘少群没有提出答辩，在诉讼中亦没有提供证据。
经审理查明：原告吴燕佳与被告覃施勤是朋友关系。被告覃施勤做生意需要资金周转，向原告借款500000元。2013年11月7日，原告吴燕佳、被告覃施勤、覃泽友、刘少群签订一份《借款抵押合同》，借款人（债务人）为覃施勤，贷款人（抵押权人）吴燕佳，抵押人为覃泽友、刘少群。合同约定：第一部分借贷条款：第一条……第二条借款金额：借款金额为人民币（大写）伍拾万元整，小写：￥500000元。第三条借款期限：借款期限为180天，自2013年11月7日起到2014年5月5日止。乙方已确认收到上述全部款项日期为2013年11月7日。第四条借款利率：借款期限内的（年／月）利率为20%。第五条还款方式：借款人选择以下第种还款方式：按月结息，利息支付日为每月6日，借款到期时利随本清。……第二部分抵押条款：第十条：抵押物：为确保借款人正当履行还款义务，抵押人自愿以其拥有所有权并有权处分的位于云浮市市区XX东路XX新村第X幢第X层XX号房（证件号：粤房地证字第C01435XX号），建筑面积：壹佰叁拾陆点玖叁陆平方米）以及相应的土地使用权（以下简称房地产）抵押给贷款人，作为借款人归还借款的担保。抵押人保证，该房地产不存在任何权属争议，不存在被查封、已抵押、已出租等情况。和他人共有的，共有人同意将该房地产抵押给贷款人，并同于受本合同约束。第十一条抵押价值：经本合同各方确认，前条用于抵押的房地产价值为人民币（大写）伍拾万元整，小写：￥500000元。……第十三条抵押担保范围：为本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、违约金以及贷款人实现债权的所有费用。当借款人未按照本合同约定履行其还款义务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其它担保，贷款人均有权直接要求抵押人以该房地产承担担保责任。……第三部分违约责任及其他约定：第十七条……2、借款人在还款期限届满时，未能足额偿还借款本息的，视为严重违约，应另行向贷款人支付全部贷款本金%的违约金，并承担贷款人为实现债权支付的全部费用。原告与被告覃泽友在庭审中确认《借款抵押合同》第四条中的“借款期限内的（年／月）利率为20%”应为“借款期限内的（年／月）利率为20‰”。
2013年11月7日，原告吴燕佳与被告覃施勤、覃泽友、刘少群签订《借款担保合同》，贷款人为吴燕佳（甲方），借款人（乙方）为覃施勤，保证人为覃泽友、刘少群。合同主要约定如下：一、本合同的保证方式为连带责任，保证人对保证范围内的全部债务承担连带偿还责任。当债务人到期（含合同到期和提前到期）不履行还款义务时，甲方既可向债务人求偿，也可直接向保证人求偿。二、保证人保证担保的范围：本合同保证的范围为本合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差律费）以及其它所有主合同债务人的应付费用。
原告称于2013年11月7日通过吴X芳的账户转款482500元到被告覃施勤中国农业银行的账户，当天并支付了现金17500元给被告覃施勤。2014年11月3日，吴X芳出具一份声明，声明内容为：2013年11月7日，本人通过在中国农业银行云浮嘉乐园支行开立的账户（622846350801002XXXX）转款482500元到覃施勤账户（账号622848350873522XXXX），该款是吴燕佳叫我转给覃施勤的，属吴燕佳借给覃施勤的借款。特此声明。被告覃泽友辩称，原告实际借款482500元给被告覃施勤，覃施勤并没有收到现金借款17500元，所以借款先行扣除了17500元的利息。
本院认为，本案系民间借贷纠纷。原告与三被告签订的《借款抵押合同》、《借款担保合同》是各方当事人真实意思表示，没有违反法律的规定，是合法的借贷、担保关系，所形成的债权债务应受法律保护。原告向被告覃施勤催收借款后，被告覃施勤应及时归还。被告覃施勤没有及时归还借款而引起本案纠纷，应对本案负全部责任。被告覃泽友辩称原告实际借款482500元给被告覃施勤。本院认为，在《借款担保合同》中，原告与三被告约定被告覃施勤已确认收到上述借款。因此，原告主张借款本金为500000元，本院予以支持。关于利息。原告与三被告在《借款抵押合同》中约定月利率为20‰，该约定超过了最高人民法院司法解释规定的民间借贷利率不得超过银行同期贷款基准利率四倍的限制，超过部分法院不予支持。
被告覃泽友、刘少群在《借款担保合同》上以担保人身份签名，合同约定保证方式为连带责任保证，但没有约定保证期间。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”规定，原告应在主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人覃泽友、刘少群承担保证责任。根据《借款抵押合同》的约定，被告覃施勤应于2014年5月5日前还清所有债务，即保证期间为2014年5月6日至2014年11月6日，原告于2014年5月29日起诉要求被告覃泽友、刘少群承担保证责任，故原告在保证期间内向保证人主张保证责任，被告覃泽友、刘少群应对被告覃施勤的债务承担连带责任。
原告与三被告签订的《借款抵押合同》是各方当事人真实意思表示，没有违反法律的规定，本院予以确认。在《借款抵押合同》中，被告覃泽友、刘少群自愿以其拥有所有权并有关处分的位于云浮市市区XX东路XX新村第X幢第X层XX号房（证号：粤房地证字第C01435XX号）以及相应的土地使用权抵押给原告，作为被告覃施勤归还借款的担保。因此，原告主张被告覃泽友、被告刘少群以粤房地证字第C01435XX号房屋为被告覃施勤向原告吴燕佳借款50万元作抵押担保合法有效，本院予以确认。
原告主张拍卖被告覃泽友、被告刘少群所有的粤房地证字第C01435XX号房屋，并将所得款项用于清偿欠原告吴燕佳的债务。本院认为，本案的抵押担保没有到相关部门进行抵押登记，原告的抵押权未成立，且拍卖房屋是执行阶段的程序。因此，原告该项主张没有法律依据，本院不予支持。
被告覃施勤、刘少群经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告覃施勤于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款500000元及利息（利息从2013年12月7日起以500000元为本金按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率的四倍计算至还清全部款项日止）给原告吴燕佳。
二、被告覃泽友、刘少群对被告覃施勤的上述借款及利息承担连带清偿责任。
三、被告覃泽友、刘少群以粤房地证字第C01435XX号房屋为被告覃施勤向原告吴燕佳借款500000元作抵押担保合法有效。
四、驳回原告吴燕佳的其他诉讼请求。
如果被告覃施勤、覃泽友、刘少群未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9300元（原告已预交9300），财产保全费3020元，共12320元，由被告覃施勤负担，被告覃泽友、刘少群承担连带责任。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五天内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审 判 长 申少斌
审 判 员 陈世玲
人民陪审员 杜亚全
二〇一四年十一月二十六日
书 记 员 麦绮莹