山东省青岛市市北区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）北刑初字第504号
公诉机关山东省青岛市市北区人民检察院。
被告人张某甲。因涉嫌犯骗取贷款罪于2012年2月6日被刑事拘留，同年3月1日被青岛市公安局市北分局取保候审，2014年4月24日被青岛市市北区人民检察院取保候审。
被告人张某乙。因涉嫌犯骗取贷款罪于2012年2月3日被青岛市公安局市北分局刑事拘留，同年2月6日被取保候审，2013年2月5日被青岛市市北区人民检察院取保候审，2014年2月5日被监视居住，2014年8月5日被本院取保候审。
被告人戴某。因涉嫌犯骗取贷款罪于2012年2月3日被刑事拘留，同年3月1日被青岛市公安局市北分局取保候审，2014年4月24日被青岛市市北区人民检察院取保候审。
辩护人刘向东、李洁，山东某某律师事务所律师。
青岛市市北区人民检察院以青北检公刑诉（2014）47号起诉书指控被告人张某甲、张某乙、戴某犯骗取贷款罪于2014年5月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。青岛市市北区人民检察院指派检察员陈文通出庭支持公诉，被告人张某甲、张某乙、戴某及戴某的辩护人刘向东到庭参加诉讼。现已审理终结。
青岛市市北区人民检察院指控，2007年8月至2008年1月间，吕某某（已判刑）使用伪造的公房出售材料骗取了青岛市某某路X号乙101户、301户、401户的房产证，分别登记在张某甲、刘某某、吕某某名下。
2007年9月份，吕某某安排被告人戴某以向被告人张某甲购买青岛市某某路X号乙101户住房的名义，从恒丰银行青岛高新技术产业开发区支行办理房屋抵押贷款人民币40万元，造成35.4万元的贷款无法偿还。
2008年1月份，吕某某安排张某甲以向刘某某购买青岛市某某路X号乙301户住房的名义，从中国银行股份有限公司青岛四方支行办理房屋抵押贷款人民币40万元，造成38.9万元的贷款无法偿还。
2008年2月份，吕某某安排被告人张某乙以向吕某某购买青岛市某某路X号乙401户住房的名义，从中国银行股份有限公司青岛四方支行办理房屋抵押贷款人民币40万元，造成38.9万元的贷款无法偿还。
公诉机关认为，被告人张某甲、张某乙、戴某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人张某甲、张某乙、戴某对公诉机关指控的事实均予以供认。
被告人戴某的辩护人提出的主要辩护意见是，戴某在公安机关向其调查但尚未对其采取强制措施时，已如实供述了自己的罪行，应认定为自首；本案的案发是由吕某某提出犯意，戴某开始并不想帮吕某某办理贷款，戴某只参与了全部犯罪中的部分环节，系从犯；戴某此次犯罪系初犯、主观恶性较小，主观上没有想给银行造成损失，并愿缴纳罚金，望法庭对其适用缓刑。
经审理查明，2007年8月至2008年1月间，吕某某（已判刑）使用伪造的公房出售材料骗取了青岛市市北区某某路X号乙101户、301户、401户的房产证，分别登记在被告人张某甲以及刘某某、吕某某名下。
为了利用上述房产取得银行贷款，2007年9月份，吕某某安排被告人戴某以向被告人张某甲购买青岛市市北区某某路X号乙101户住房的名义，通过签订虚假的二手房买卖合同，从恒丰银行青岛高新技术产业开发区支行办理房屋抵押贷款人民币40万元，所贷得的款项均由吕某某支配、使用，并由吕某某负责偿还银行贷款。后吕某某仅向银行归还少部分款项，造成35.4万元的贷款无法偿还。
2008年1月份，吕某某安排被告人张某甲以向刘某某购买青岛市市北区某某路X号乙301户住房的名义，通过签订虚假的二手房买卖合同，从中国银行股份有限公司青岛四方支行办理房屋抵押贷款人民币40万元，所贷得的款项均由吕某某支配、使用，并由吕某某负责偿还银行贷款。后吕某某仅向银行归还少部分款项，造成38.9万元的贷款无法偿还。
2008年2月份，吕某某安排被告人张某乙以向吕某某购买青岛市市北区某某路X号乙401户住房的名义，通过签订虚假的二手房买卖合同，从中国银行股份有限公司青岛四方支行办理房屋抵押贷款人民币40万元，所贷得的款项均由吕某某支配、使用，并由吕某某负责偿还银行贷款。后吕某某仅向银行归还少部分款项，造成38.9万元的贷款无法偿还。
以上事实有下列证据予以证实：
（一）书证
1、中国银行四方支行的立案申请书、公安机关的发破案经过、抓获经过证实，本案的案发情况以及三名被告人的到案情况。
2、中国银行四方支行提供的张某乙向吕某某购买青岛市市北区某某路X号乙401户房屋办理抵押贷款的相关手续（贷款抵押合同、约定还贷账户交易明细等）和后来的相关诉讼文书等证实，张某乙以向吕某某购买青岛市市北区某某路X号乙号楼401户商品房名义于2008年2月4日向中国银行四方支行贷款人民币40万元。2008年10月份开始不再还款。因张某乙逾期还款，2009年3月18日，中国银行四方支行向青岛市四方区人民法院提起诉讼，2009年6月4日法院作出判决，要求张某乙返还本金389688.32元，利息13763.35元，罚息643.18元。2009年6月份，中国银行四方支行申请强制执行抵押的房产，青岛市房地产登记中心发函请求四方法院暂缓执行该房产。
3、恒丰银行青岛高新技术产业开发区支行提供的戴某向张某甲购买青岛市市北区某某路X号乙101户并办理房产买卖和抵押贷款的相关材料，以及后来的相关诉讼文书等证实，青岛市市北区某某路X号乙101户登记在张某甲名下，2007年9月17日张某甲与戴某签订房屋出售合同，张某甲将该房屋售给戴某。戴某以购买该房产的名义于2007年9月26日向恒丰银行青岛高新技术产业开发区支行申请了贷款40万元，并以该房产办理抵押登记。2007年9月26该40万元转入张某甲账户，9月26日至27日两天该40万元被全部提出，其中35万是由吕某某代为取走。该贷款从2007年10月还款到2010年9月份，此后不再还款。2011年4月经青岛市崂山区人民法院调解原告恒丰银行青岛高新技术产业开发区支行与被告戴某及其夫孙某某的代理人吕某某达成协议，由二被告人支付原告本金共计354163.25元，截止到2011年4月5日前的利息13507.75元，罚息852.54元。
4、青岛市国土资源和房屋档案馆提供的张某甲2007年8月份取得青岛市市北区某某路X号乙101户房地产权的相关手续证实，张某甲以青岛纸箱厂员工的名义申请购买了公有住房青岛市市北区某某路X号乙101户。
5、中国银行四方支行提供的张某甲以向刘某某购买青岛市市北区某某路X号乙301户房屋名义向该行贷款40万元的相关手续及后来的相关诉讼文书等证实，2007年12月刘某某将青岛市市北区某某路X号乙301户出售给张某甲。张某甲以向刘某某购买该房产的名义于2008年1月22日向中国银行四方支行贷款40万元，并以该房产作抵押。该贷款自2008年2月份还款至2008年9月份，此后不再还款。到期未还款本金总额为389389.86元。2009年3月中国银行四方支行向四方法院提起诉讼，2009年6月法院作出一审判决，判决原告返还本金389389.28元，拖欠利息13542.73元。2009年6月29日申请法院强制执行。
6、青岛市国土资源和房屋档案馆提供的刘某某取得青岛市市北区某某路X号乙301户房屋产权的相关手续证实，刘某某是以青岛纸箱厂职工的名义申请购买了公有住房青岛市市北区某某路X号乙301户住房，2007年8月8日签订的房屋买卖合同，2007年12月3日取得房产证。
7、公安机关扣押的吕某某妻子曲某某提供的房屋买卖合同、购房款收条、委托书、见证书等证实，2004年5月28日青岛奕兆开发公司研究决定将青岛市某某路X号乙401户以13万元价格卖给吕某某，由公司出具办理房产的手续证明（带公章），2004年6月7日刘某庄收到了吕某某的购买某某路X号乙101户、401户的购房款6万元。
8、山东省青岛市市北区人民法院（2012）北刑初字第247号刑事判决书以及（2013）北刑初字第386号刑事判决书证实，吕某某因犯贷款诈骗罪、行贿罪被判处刑罚的情况。
（二）证人证言
1、证人郭某某的证言证实，其曾经帮助吕某某通过公房出售办理了涉案的三套房产的房产证。
2、证人曲某某证词证实，其提供给公安机关的弈兆公司与吕某某之间关于某某路X号乙101户、401户房屋买卖的有关证据材料是其找戴某要的，其不清楚刘某庄授权吕某某6万元的事。
3、证人王某的证言证实，其于2010年5月之前在中国银行四方支行工作，当时张某甲购买市北区某某路X号乙301户的房子是到中行贷款，由其经手办理。其只知道该处房屋的房产证是真实的，张某甲办理的所有贷款手续都是张某甲本人签字。
4、证人张某红的证言证实，其是青岛港房产科工作人员，1996年青岛港集团购买了青岛市某某路X号乙401户使用产权房，房屋属于市北区益都路房管所代管，房屋租金从1996年4月份一直交至今。2009年3月份在该户临时居住的单位员工王某华反映有中国银行的工作人员到她家说该房屋已经被抵押，后来经常有人到她家说该房已经被买下。后一名叫张某乙的打电话到集团房产科，讲他已经购买了某某路X号乙401户，让给其腾房。后在益都路房管所查询得知没有出售该房屋，之后在青岛市交易中心查询得知该房以青岛纸箱厂的名义被吕某某以非正常渠道诈骗购买并办理了房产证。发现后，又给青岛市国土资源和房屋管理局出具撤销该房屋产权证的请求，2009年5月19日该房产被冻结，至今未解决此事。
5、证人蒋某某的证言证实，其是青岛纸箱厂副厂长，该厂没有吕某某和曲某某这二个员工，也没有位于青岛市市北区某某路X号乙401户的公房。
6、证人刘某啓的证言证实，其是青岛奕兆开发公司处置善后工作的职工代表，青岛市某某路X号周边是公司1987年投资开发的商品房，1989年因为公司对部分房屋一房多卖，引起拆迁户上房，政府派驻工作组接管公司一切事务，1990年后公司对该地房产无任何处置权。刘某庄是公司1985年聘任的副经理，1989年刘某庄被免去副经理职务，在公司待岗至今。2003年左右听公司办公室韩某某说他被刘某庄武力胁迫在本市青岛路一家饭店交出公章被刘某庄使用过，后来公司职工王某忠说刘某庄用公章和一个姓吕的签了本市某某路X号的售房合同，是否收钱不清楚，但公司无房款进账。此后韩某某将公司印章交政府派驻工作组。某某路X号所有房屋的钥匙都在政府派驻工作组，公司及刘某庄没有钥匙。
7、证人韩某某的证言证实，其原是奕兆开发公司员工，1990年市政府成立工作组进驻公司接管了公司的一切事务，2003年左右刘某庄带着王某忠口头威胁让其拿着公司印章跟他们到青岛路王某忠弟弟开的饭店里，坐下后看到还有吕某某在场，刘某庄问其要公章，王某忠抢走公章，他和刘某庄到了该饭庄的房间里，具体干了什么不知道，后来王某忠说刘某庄和吕某某捣鼓房子，具体怎么弄的他也不清楚。刘某庄1990年后就不是公司的人了。
8、证人米某某的证言证实，其是恒丰银行业务部经理，2007年9月26日戴某购买张某甲名下位于青岛市某某路X号乙的房产，到恒丰银行高新技术产业开发区支行办理了二手房贷款40万元的业务，还了八个月就不还了。
9、证人万某的证言证实，其是中国银行四方支行的工作人员，2007年底至2008年初，张某乙和张某甲分别购买本市某某路X号乙401户、301户住房，均是到中国银行四方支行办理了二手房按揭贷款人民币40万元的业务，但还了八个月就不还了。后来发现抵押的房产是以虚假的手续办理的。
10、证人殷某某的证言证实，其是崂山区民政局的工作人员，其父亲殷某佑承包栾兆开发公司开发的青岛市某某路、嫩江路、松江路商品房的基建工程，因奕兆开发公司欠工程款，许诺给其父亲八套房子抵工程款，青岛市某某路X号乙301户是其中一套。后来听说奕兆开发公司违规被政府组成的清算组接管。直到2009年本市四方区法院、中国银行说其住的房子被刘某某以纸箱厂公房出售买下，后卖给张某甲并到银行抵押。
11、证人江某某的证言证实，其是青岛市房地产交易培训中心办事员，盖有纸箱厂印章的关于本市某某路X号乙101户、301户、401户在交易中心存档综合卷里的表格五（青岛市个人购买公有住房明细表）、表格四（青岛市出售公有住房情况统计表）、还有变更申请表、面积计算书是其填写的，某某路X号乙101户房产证是其从交易中心缮证处领的，之后交给办理人。这几套房产手续是郭某某给其办的，因为当时郭某某已经离开中介，借调到交易中心帮忙，他当时没有权限办理这些手续，而且这些房子又都是两证不全的，所以有些印象，但具体过程想不起来了。
12、证人胡某的证言证实，其是青岛市住房保障中心房改指导处办事员，其当时在房改办主要分管各个单位两证不全公房改革出售业务的办理。两证不全就是单位房产没有房产证和土地证。当时市里可以根据《青房委发1998（1）文件》符合这个文件规定条件的就可以先把单位公房出售给职工个人，但是要冻结该单位该套住房的售房款，存放在房改办专设的账户上里（经查询青岛银行，未收到涉案的三套房产公房出售的售房款），以后该单位办理完产权和土地证后再把资金转入单位账户。青岛纸箱厂位于本市某某路X号乙101户、301户、401户、某某路X号甲501户的公房出售审批手续中《青岛市出售公有住房申请表》（表一），上面签有其名字的签字不是其本人签写的，上面加盖的印章也不是其单位的章，单位的章只有青岛市住房委员会办公室这几个字，没有这些表格加盖的公章上的“公房出售审批专用章”这几个字，而且当时办理两证不全的都在2000年以前，截止到2000年2月28日，上面的这个章应该是交易中心办理正常齐全手续使用的。
13、证人吕某某的证言证实，2006年左右其想从朋友刘某庄手中购买当时他们公司开发的青岛市某某路X号乙的三套住房，分别是101户、301户、401户，其先交了定金后，后刘某庄找不到了，买房子的事没办成，后其发现该几套房屋有纠纷，根本办不了房产证。至2007年时，因其在外面欠债，就打算把某某路X号乙401户的房子卖掉，后其通过朋友郭某某办理出了401户的房产证，其用同样的方法一共办理了三套房子的房产证，分别是某某路X号乙101户、301户、401户。其中101户是让张某甲、刘某某分别冒充青岛纸箱厂的职工购买的。后其又安排戴某以向被告人张某甲购买该101户住房的名义，通过签订虚假的二手房买卖合同向银行贷款；安排被告人张某甲以向刘某某购买该301户住房的名义，通过签订虚假的二手房买卖合同向银行贷款；安排被告人张某乙以向吕某某购买该401户住房的名义，通过签订虚假的二手房买卖合同向银行贷款，共计从银行骗取贷款120万元。该120万元均被其使用，用于还债或投资，在还款一年左右的时间后均停止还款。
（三）被告人供述和辩解
被告人张某甲、张某乙、戴某的供述对公诉机关指控的事实均予以供认。
以上证据经庭审质证，均能相互印证。
在本院审理期间，被告人张某甲预交罚金人民币六千元，被告人张某乙预交罚金人民币五千元，被告人戴某预交罚金人民币五千元。
本院认为，被告人张某甲、张某乙、戴某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均构成骗取贷款罪，应予惩处。公诉机关指控正确，本院予以支持。关于被告人戴某的辩护人所提戴某系自首的辩护意见，经查与事实不符，本院不予采纳；其辩护人所提戴某主观恶性较小、没想给银行造成损失、系从犯的辩护意见，经查被告人戴某在骗取银行贷款的过程中积极参与，虚构事实，其行为给银行造成了重大损失，因此对以上辩护意见，本院不予采纳；关于其辩护人所提其系初犯的辩护意见，经查属实，本院予以采纳。三被告人到案后能如实供述自己的罪行，均可从轻处罚，三被告人均能预交罚金，确有悔罪表现，不致再危害社会，依法均可适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第七十二条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人张某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币六千元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
被告人张某乙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币五千元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
被告人戴某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币五千元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省青岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 厉建军
人民陪审员 杨淑琴
人民陪审员 兰正宏
二〇一四年八月二十八日
书 记 员 林 娟
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。