江西省黎川县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣1022民初569号原告：江西黎川农村商业银行股份有限公司，住所地江西省黎川县京川大道200号。法定代表人：王志峰，该行董事长。委托代理人：黄国亮，该行资产保全部工作人员，特别授权代理。被告：万群，男，1988年3月7日出生，汉族，住江西省南城县。被告：李青，女，1988年02月15日出生，汉族，住江西省南城县。被告：吴细国，男，1980年09月24日出生，汉族，住江西省南城县。被告：吴丽香，女，1980年09月22日出生，汉族，住江西省南城县。被告：王路男，男，1988年11月19日出生，汉族，住江西省南城县。原告江西黎川农村商业银行股份有限公司（以下简称黎川农商行）与被告万群、李青、吴细国、吴丽香、王路男金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黎川农商行委托代理人黄国亮到庭参加诉讼，被告万群、李青、吴细国、吴丽香、王路男经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告黎川农商行诉称，被告万群因购买钢材需要资金，于2015年11月27日向原告借款1,000,000元，于2016年11月26日到期，利率为10.44%，用被告吴细国、吴丽香坐落于江西省南城县××村××组房屋一套，房屋产权证号【城房权证南城县字第××号】、土地使用权证号【城国用2013第××号】，被告王路男坐落于江西省南城县××村××组房屋一套，房屋产权证号【城房权证南城县字第××号】、土地使用权证号【城国用2013第××号】抵押担保。贷款后，被告万群未能按期还本付息，经原告多次催收，被告仍未按时还本付息，故诉至法院请求：1、要求被告万群、李青（夫妻）立即归还原告借款本金1,000,000元及截止至2017年7月17日的利息165,584．49元及至还清贷款日利息。2、要求被告吴细国、吴丽香（夫妻）、被告王路男在抵押担保范围内履行抵押担保清偿责任。3、本案诉讼费及其他费用由被告万群、李青、吴细国、吴丽香、王路男承担。被告万群、李青、吴细国、吴丽香、王路男未予答辩。经审理查明：2013年11月21日，被告万群因购买钢材资金不足向黎川县农村信用合作联社申请借款，并提交了《农村信用社（农商银行）个人借款申请书》。同日，被告吴细国、吴丽香、被告王路男分别出具了《同意抵（质）押承诺书》，承诺以其所有的住房为被告万群的借款提供抵押担保。2013年12月9日，黎川县农村信用合作联社与被告万群签订了编号为［2013］黎农信联个借字第170号的《个人借款合同》。该合同约定：一、万群因购买钢材向黎川县农村信用合作联社借款人民币1,000,000元。借款期限为36个月，即从2013年12月9日至2016年11月28日止。借款人应严格按照约定提款时间提款，实际提款日晚于约定提款时间的，借款人仍应按照本合同的还款日还款。二、借款利率采固定利率，即在借款期限内合同利率不变。根据中国人民银行利率政策和现行基准利率，年利率为11.6375%（月利率为9.6978‰）。利息计算从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算。结息方式为按月结息，即每月的20日为结息日，21日为付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息及罚息，以上述约定的结息方式，按约定的罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为在正常借款利率的水平上加收50％。三、还款方式按双方约定的还款计划归还本合同项下借款，即2014年12月8日，归还1,000,000万;2015年12月8日，归还1,000,000万;2016年11月27日，归还1,000,000万。授信期限三年，单笔借款用信期限最长在一年内。四、本合同项下的借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订。五、有下列情形之日即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：未按期归还本息。出现规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施，借款人无条件放弃抗辩权：要求借款人、担保人限期纠正违约行为；行使担保物权……。同日，黎川县农村信用合作联社与被告吴细国、吴丽香、王路男签订了编号为［2013］黎农信联个高抵字第109号《借款最高额抵押合同》。该合同约定：一、为确保万群与贷款人在本合同第二条所述的期间和额度内签订的所有借款合同（主合同）项下借款人义务得到切实履行，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保。二、被担保的债权为自2013年12月9日至2016年11月28日，在人民币1,000,000元的最高余额内。抵押担保的范围包括本合同第二条约定的所有贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。三、抵押物分别为被告吴细国、吴丽香所有的坐落于江西省南城县××村××组房屋一套，房屋产权证号【城房权证南城县字第××号】、土地使用权证号【城国用2013第××号】，被告王路男所有的坐落于江西省南城县××村××组房屋一套，房屋产权证号【城房权证南城县字第××号】、土地使用权证号【城国用2013第××号】。南城县房地产管理局为双方办理了抵押登记手续，并将编号为【城房南城县他字第××号】的他项权证颁发给黎川县农村信用合作联社，登记时间为2013年12月9日。2015年5月26日，黎川县农村信用合作联社向被告万群指定账户发放贷款1,000,000元，万群在《借款凭证》借款人签章处签名并捺印。另查明，被告万群与李青为夫妻，于2010年3月9日登记结婚。被告吴细国、吴丽香为夫妻，于2013年5月22日登记结婚。再查明，2016年8月19日，中国银行业监督管理委员会江西监管局下发赣银监复［2016］168号《江西银监局关于江西黎川农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意江西黎川农村商业银行股份有限公司开业，同时黎川县农村信用合作联合自行终止，其债权债务转为原告黎川农商行的债权债务。以上事实，有原告提交的原告的营业执照、法定代表人身份证明，被告万群、李青、吴细国、吴丽香、王路男的身份证、被告万群、李青结婚证复印件、被告吴细国、吴丽香结婚证复印件，《农村信用社（农商银行）个人借款申请书》、《同意抵（质）押承诺书》、《借款最高额抵押合同》、房屋产权证、土地使用权证、他项权证、《借款凭证》，《中国银监会江西监管局文件》以及庭审笔录等证据在案证实。本院认为，黎川县农村信用合作联社与被告万群签订的《个人借款合同》，与被告吴细国、吴丽香、王路男签订的《个人借款最高额抵押合同》，均是双方当事人真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履约。黎川县农村信用合作联社依合同约定向被告万群发了贷款1,000,000元，但被告万群未按合同约定还本付息，其行为已构成违约。被告万群、李青系夫妻关系，上述债务形成于夫妻存续期间，且贷款用于购买钢材，该债务为夫妻共同债务。因原告黎川农商行承继了黎川县农村信用合作联社的债权债务，故本院对原告要求被告万群、李青共同归还借款本金1,000,000元及截止至2017年7月17日利息165,584.49元并按《个人借款合同》约定的利率计付至还清贷款日止的利息的诉讼请求，予以支持。被告吴细国、吴丽香、王路男自愿以其所有的房屋为被告万群的上述借款提供最高额抵押担保，符合法律的规定，故本院对原告要求被告吴细国、吴丽香、王路男在抵押范围内履行抵押担保清偿责任的诉讼请求，亦予以支持。被告万群、李青、吴细国、吴丽香、王路男经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃本次答辩及质证的权利，由此产生对其不利的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告万群、李青在本判决生效之日起十日内归还原告江西黎川农村商业银行股份有限公司借款本金1,000,000元及截止至2017年7月17日的利息165,584.49元，2017年7月17日至本判决限定的债务履行期限届满之日止的利息按《个人借款合同》约定计付。二、被告吴细国、吴丽香、王路男以所有的抵押物（他项权证号为城房南城县他字第××号）在其设定的最高额抵押范围内对本判决第一项确定的债务承担抵押担保责任。三、被告吴细国、吴丽香、王路男在承担抵押担保清偿责任后，有权向被告万群、李青追偿。被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15,290.26元，减半收取计7,645.16元，由被告万群、李青、吴细国、吴丽香、王路男负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚州市中级人民法院。审判员  谢晓亚二〇一七年九月二十八日书记员  甘紫嫣