河北省张家口市桥东区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）东刑初字第92号
公诉机关张家口市桥东区人民检察院。
被告单位阳原县某某经销有限公司（以下简称阳原县某某经销有限公司），组织机构代码xxxxxxxx-x，单位地址阳原县揣骨瞳镇南庄村，法定代表人郑某。
诉讼代表人王某，男，1974年出生，汉族，初中文化，系阳原县某某经销有限公司职工，住阳原县西城镇东关玉华支苑。
被告单位张家口某某经销有限公司（以下简称张家口某某经销有限公司），组织代码xxxxxxxx-x，单位地址阳原县西城镇昌盛西街，法定代表人赵某宏。
诉讼代表人赵某宏，男，1969年出生，汉族，小学文化，系张家口某某经销有限公司职工，住阳原县揣骨瞳镇山泉村。
被告人郑某，男，1968年出生于河北省阳原县，汉族，初中文化，系阳原县某某经销有限公司法定代表人及张家口某某经销有限公司实际经营人，捕前住张家口市阳原县西城镇四季花城。2014年12月8日因涉嫌犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪被张家口市公安局桥东分局刑事拘留，2015年1月9日因涉嫌犯骗取贷款罪被逮捕。现羁押于张家口市看守所。
辩护人陈庆云，河北经华律师事务所律师。
张家口市桥东区人民检察院以张东检公诉刑诉（2015）70号起诉书指控被告单位阳原县某某经销有限公司、张家口某某经销有限公司、被告人郑某骗取贷款罪，于2015年9月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。张家口市桥东区人民检察院指派检察员闫鑫、张晨出庭支持公诉，被告单位阳原县某某经销有限公司及其诉讼代表人王某、张家口某某经销有限公司及其诉讼代表人赵某宏、被告人郑某及其辩护人陈庆云等到庭参加诉讼。本院依照《中华人民共和国刑事诉讼法》的相关规定，报请张家口市中级人民法院批准延长审理期限三个月。现已审理终结。
张家口市桥东区人民检察院起诉书指控，1、2013年11月24日，阳原县某某经销有限公司法定代表人郑某向中国某某银行张家口某某支行（以下简称某某支行）提供伪造的北京某某有限公司交易合同、北京某某有限公司应收账款确认书、应收账款债权转让通知书（回执）及收货证明等虚假材料，骗取该行国内保理贷款820万元。2014年8月8日到期未还贷款，形成逾期和欠息。2、2014年1月22日，阳原县某某经销有限公司法定代表人郑某向某某支行提供伪造的北京某某有限公司交易合同、北京某某有限公司应收账款确认书、应收账款债权转让通知书（回执）及收货证明等虚假材料，骗取该行国内保理贷款880万元。2014年10月4日到期未还贷款，形成逾期和欠息。3、2014年3月6日，阳原县某某经销有限公司法定代表人郑某向某某支行提供伪造的北京某某有限公司交易合同、北京某某有限公司应收账款确认书、应收账款债权转让通知书（回执）及收货证明等虚假材料，骗取该行国内保理贷款1100万元。2014年11月14日到期未还贷款，形成逾期和欠息。4、2013年10月21日，张家口某某经销有限公司实际经营人及投资人郑某向某某支行提供伪造的北京某某有限公司交易合同、北京某某有限公司应收账款确认书、应收账款债权转让通知书（回执）及收货证明等虚假材料，骗取该行国内保理贷款1800万元。2014年12月16日到期，未还贷款，形成逾期和欠息。
公诉机关提供了相应证据，认为被告单位阳原县某某经销有限公司及张家口某某经销有限公司、被告人郑某伪造贷款材料、骗取银行贷款共计4600万元，给银行造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二款之规定，构成骗取贷款罪，诉请依法判处。
被告单位阳原县某某经销有限公司诉讼代表人王某辩称，其系该公司普通职员，对公诉机关指控的骗取贷款的事实不知情。
被告单位张家口某某经销有限公司诉讼代表人赵某宏辩称，其系该公司名义上的法定代表人，对公诉机关指控的骗取贷款的事实不知情。
被告人郑某自愿认罪，辩称因受某某市场大环境的影响，企业经营亏损，所贷款项未能如期归还。
辩护人的辩护意见：1、被告人郑某具有投案自首情节；2、被告人郑某主动认罪，有悔罪表现。综上，被告人具有法定的从轻、减轻处罚情节和酌定的从轻处罚情节，希望对其从轻处罚。
经审理查明，2004年7月27阳原县某某经销有限公司经工商部门核准成立，2010年12月2日张家口某某经销有限公司经工商部门核准成立，期间股东发生过变更，实际经营人均为被告人郑某，其他股东均系虚假股东。1、2013年11月24日，阳原县某某经销有限公司法定代表人郑某向某某支行提供伪造的北京某某有限公司交易合同、北京某某有限公司应收账款确认书、应收账款债权转让通知书（回执）及收货证明等虚假材料，骗取该行国内保理贷款820万元。2014年8月8日到期未还贷款，形成逾期和欠息。2、2014年1月22日，阳原县某某经销有限公司法定代表人郑某向某某支行提供伪造的北京某某有限公司交易合同、北京某某有限公司应收账款确认书、应收账款债权转让通知书（回执）及收货证明等虚假材料，骗取该行国内保理贷款880万元。2014年10月4日到期未还贷款，形成逾期和欠息。3、2014年3月6日，阳原县某某经销有限公司法定代表人郑某向某某支行提供伪造的北京某某有限公司交易合同、北京某某有限公司应收账款确认书、应收账款债权转让通知书（回执）及收货证明等虚假材料，骗取该行国内保理贷款1100万元。2014年11月14日到期未还贷款，形成逾期和欠息。4、张家口某某经销有限公司实际经营人及投资人郑某向某某支行提供伪造的北京某某有限公司交易合同、北京某某有限公司应收账款确认书、应收账款债权转让通知书（回执）及收货证明等虚假材料，于2014年4月16日、4月17日、4月20日、4月20日，分四次骗取该行国内保理贷款分别为500万元、400万元、460万元、440万元，共计1800万元。上述款项分别于2014年11月16日、2014年11月16日、2014年12月16日、2014年12月16日到期，形成逾期和欠息。
在贷款过程中，郑某共提供给银行的增值税发票中，未发生交易的增值税发票共计374份。
2014年8月8日，一笔820万的贷款到期，银行在催收时发现上述企业有涉嫌骗取银行贷款的行为，于是于2014年8月10日书面向张家口市公安局桥东分局经侦大队报案。
2014年9月5日14时30分被告人郑某主动到张家口市公安局桥东分局投案。
上述事实，由公诉机关提供并经开庭举证、质证的下列证据证实，本院予以确认：
1、某某支行的报案材料、公安机关的接受刑事案件登记表、立案决定书等书证，证实本案的案发情况。
2、阳原县某某经销有限公司的营业执照、组织机构代码证、公司章程、工商登记注册资料，张家口某某经销有限公司的营业执照、组织机构代码证、公司章程、工商登记注册资料，证实上述二公司系由自然人发起成立的有限公司，郑某系阳原县某某经销有限公司的法定代表人，赵某宏系张家口某某经销有限公司的法定代表人。
3、阳原县某某经销有限公司、张家口某某经销有限公司与某某支行的国内保理贷款法人信贷客户档案，具体包括：借款申请、担保人董事会或股东大会同意提供担保的决议、申请人或抵押人人行征信系统查询结果、法定代表人及股东个人客户信用报告、违约客户及关联企业名单查询情况、抵押核实书、购销合同、法人或实际控制人承诺书、贷后管理责任表、借款人证明应收账款存在货运单据、购货方的收货证明、国内保理合同、账户监管协议、提款通知书、提款审核表及核查说明、国税发票真伪查询、前提落实报告、保证合同、承诺书、应收款明细情况说明、应收账款转让通知书及应收账款确认书、核心客户资料、资金测算表、质押登记查询情况，证实上述公司与某某支行签订贷款业务合同的情况，共计贷款4600万元。
4、增值税票收押凭证证实，阳原县某某经销有限公司贷款820万元时向某某支行提交00370181-xxxxxxxx号段、00370206-xxxxxxxx号段、00968125-xxxxxxxx号段增值税发票计93张。阳原县某某经销有限公司贷款880万元时向某某支行提交0096-8169-xxxx-
xxxx号段、00971959-xxxxxxxx号段增值税发票计99张。阳原县某某经销有限公司贷款1100万元时向某某支行提交00972006-xxxxxxxx号段、00972889-xxxxxxxx号00410001-xxxxxxxx号段增值税发票计120张。张家口某某经销有限公司贷款1800万元时向某某支行提交00970843-xxxxxxxx号段、00411165-xxxxxxxx号段、00411201-xxxxxxxx号段增值税发票计193张。
5、北京某某有限公司出具的《关于阳原某某经销有限公司有关材料的说明》、《关于张家口某某经销有限公司有关材料的说明》证实，该公司与阳原县某某经销有限公司、张家口某某经销有限公司有真实的某某购销业务，但阳原县某某经销有限公司、张家口某某经销有限公司向某某支行办理国内保理贷款业务时提交的与该公司签订的某某购销交易合同、该公司的应收账款确认书、应收账款债权转让通知书（回执）及收货证明均系伪造。具体情况证明如下：该公司未与阳原县某某经销有限公司于2014年1月8日签订合同编号为14ＪＧＺ（ＺＲ）０2０1－xxxx的煤炭供需合同（涉及贷款金额11００万元）、未与阳原县某某经销有限公司于2013年12月15日签订合同编号为13RJGZ（ZR）1202-xxxx的某某供需合同（涉及贷款金额88０万元）、未与阳原县某某经销有限公司于2013年9月30日签订合同编号为13ＲＪＧＺ（ＺＲ）1０13－xxxx的某某供需合同（涉及贷款金额82０万元）、未与张家口某某经销有限公司于2014年11月1日签订合同编号为14ＲＪＧＺ（ＺＲ）1０1０－－xxxx的某某供需合同（涉及贷款金额18００万元）；未出具2０14年2月19日的收货证明（涉及贷款金额11００万元）、未出具2014年1月8日的收货证明（涉及贷款金额880万元）、未出具2013年11月13日的收货证明（涉及贷款金额820万元）、未出具2014年3月18日的收货证明（涉及贷款金额1800万元）；未出具2014年2月19日的应收账款债权转让通知书（回执）（涉及贷款金额1100万元）、未出具2014年1月8日的应收账款通知书（回执）（涉及贷款金额880万元）、未出具2013年11月15日的应收账款通知书（回执）（涉及贷款金额820万元）、未出具2014年3月31日的应收账款通知书（回执）（涉及贷款金额1800万元）；未出具2014年2月19日的应收账款确认书（涉及贷款金额1100万元）、未出具2014年1月8日的应收账款确认书（涉及贷款金额880万元）、未出具2013年11月23日的应收账款确认书（涉及贷款金额820万元）、未出具2014年3月18日的应收账款确认书（涉及贷款金额1800万元）。
6、某某支行出具的证明材料证实，该行向阳原县某某经销有限公司、张家口某某经销有限公司出具过催收到期贷款通知书、提示付息通知书，但上述国内保理贷款到期未还，其中阳原县某某经销有限公司有2790万元逾期，张家口某某经销有限公司有1800万元逾期。
7、张家口某煤炭经销有限公司（以下简称金力公司）、阳原县某某经销有限公司、张家口某某经销有限公司、某煤炭经销有限公司、山西某某某有限责任公司、会计秦立明（阳原县某某经销有限公司、张家口某某经销有限公司时任会计）的银行交易流水，证实阳原县某某经销有限公司、张家口某某经销有限公司在煤炭经营中的资金流动情况。
8、证人田某某、黄某某的证言证实，阳原县某某经销有限公司、张家口某某经销有限公司在某某支行办理了国内保理贷款业务，涉及阳原县某某经销有限公司三笔，分别为820万元、880万元、1100万元；涉及张家口某某经销有限公司一笔1100万元。二人还证实，在催收贷款过程中经与北京某某有限公司核实，上述保理贷款涉及的某某购销交易合同、应收账款确认书、应收账款债权转让通知书（回执）及收货证明均系伪造。
9、证人焦某某的证言证实，其系北京某某有限公司经销部主任，该公司与阳原县某某经销有限公司、张家口某某经销有限公司有正常的业务往来，但涉案保理贷款业务中的煤炭交易合同、应收账款确认书、应收账款债权转让通知书（回执）、收货证明等材料系伪造，不是该公司出具的真实材料。
10、证人刘某某的证言证实，其系河北大唐张家口热电有限公司燃料管理部部长助理，负责燃料的计划和采购工作。阳原县某某经销有限公司、张家口某某经销有限公司给该单位送煤，但该单位只对北京某某有限公司进行财务结算。
11、证人秦某某的证言证实，其系阳原县某某经销有限公司、张家口某某经销有限公司的会计，两个公司的实际经营人均系郑某，赵某宏在张家口某某经销有限公司只是虚名。为了结算方便，其以本人的名义办理了一个银行账户，从金力公司、阳原县某某经销有限公司、张家口某某经销有限公司转到其个人账户的钱均用于支付购煤款、税金等业务往来，大约1000万元。
12、证人康某的证言证实，其系郑某的司机和张家口某某经销有限公司的挂名股东，张家口某某经销有限公司的实际经营者是郑某。从阳原县某某经销有限公司账户转到其个人名下的款项主要用于支付煤款、出差等业务支出，但没有账簿和支付凭证。阳原县某某经销有限公司账户于2013年12月2日、12月8日、12月25日、12月29日、2014年1月6日、1月7日、1月10日、3月6日、3月31日、4月24日、4月25日、4月29日共十二次给其个人账户转款436万元；张家口某某经销有限公司账户于2013年12月21日、12月24日两次给其个人账户转款102万元。
13、证人杜某某的证言证实，其和郑某有煤炭运输业务，2014年1月24日，金力公司分两次给其转账60万元，该款是其往许家庄热电厂送煤的运费。
14、证人刘某的证言证实，郑某因资金周转不开曾向其借款300万元，2014年4月18日张家口某某经销有限公司从中行转到其账户中的123万元是还他的钱。大约在2014年6月份郑某又向其借款140万元，至今未还。其听说郑某近几年做煤炭生意赔了不少钱。
15、证人刘某座的证言证实，其与郑某有煤炭业务往来，2014年1月25日郑某给其打款10万元是购煤款，还欠煤款18万元。
16、证人杨某的证言证实，其系郑某的外甥，郑某因做煤炭生意曾向他借款，2014年1月25日从金力公司账户转到其个人账户的两笔款27万元、43万元是郑某的还款。
17、证人康某某、李某珍的银行交易明细及证言证实，2014年1月24日从金力公司账户转到李某珍账户的66万元是郑某还的煤款。
18、证人许某某的证言证实，其与郑某有煤炭业务往来，2013年10月26日阳原县某某经销有限公司从工行转入其账户的97.56万元，2014年1月24日张家口某某经销有限公司从工行转入其账户的93.08万元，均系郑某的购煤款。
19、证人吴某某的证言证实，其系内蒙古包头市某某煤炭有限公司的法定代表人，该公司与张家口某某经销有限公司有业务往来，2014年4月29日从张家口某某经销有限公司账户转入该公司账户的465.084万元系对方支付的购煤款。
20、证人张某某的证言证实，其与郑某有煤炭业务往来，2014年3月6日、3月16日阳原县某某经销有限公司转入其账户的140万元是支付其的购煤款。
21、证人贾某某的证言证实，其系煤场的工作人员，2013年11月27日、2014年3月6日、3月9日、3月16日、3月24日、3月26日、4月6日、7月25日阳原县某某经销有限公司从工行转入其账户291万元，2013年11月30日、12月1日、12月23日、2014年1月24日、4月30日、5月10日张家口某某经销有限公司从工行转入其账户205万元，均用于支付煤款、煤场运转、铲车加油及日常开支。
22、证人付某某的证言证实，其系内蒙苏尼特某某煤炭公司业务经理，该公司与阳原县某某经销有限公司之间有煤炭经销业务往来，2013年12月2日、12月3日，阳原县某某经销有限公司从工行转到该公司的四笔款280万元、300万元、300万元、174.875万元系购煤款，煤炭经销合同、增值税发票和银行交易明细能佐证。
23、证人尉某某的证言证实，其从2014年3月开始和郑某有购煤业务，2014年5月31日、6月2日阳原县某某经销有限公司从工行转入其账户的76万元是用于支付煤款。
24、被告人郑某供述证实，其系阳原县某某经销有限公司、张家口某某经销有限公司的实际经营者，为了资金周转，其私刻印章，伪造了与北京某某有限公司的某某购销交易合同、该公司出具的应收账款确认书、应收账款债权转让通知书（回执）及收货证明，骗取某某支行国内保理贷款共计4600万元。因国内某某市场不景气、经营不善，加之被一姓“伊”煤老板所骗，无力还款。
25、被告人郑某的户籍证明信息证实其作案时已达到负完全刑事责任能力年龄。
26、公安机关的到案经过、办案说明证实，2014年9月5日14时30分被告人郑某主动到张家口市公安局桥东分局投案，在第一次讯问笔录里（讯问时间：14时30分-15时零5分，地点：花园街派出所）交代了自己以阳原县某某经销有限公司的名义在某某支行贷款2890万的事实。在第二次讯问笔录里（讯问时间：18时40分至19时15分，地点：花园街派出所）进一步交代了自己伪造贷款资料以阳原县某某经销有限公司的名义骗取银行贷款的犯罪事实。未交代张家口某某经销有限公司骗取贷款的犯罪事实。
本院认为，被告单位阳原县某某经销有限公司、张家口某某经销有限公司及被告人郑某伪造材料，骗取银行国内保理贷款共计4600万元，用于煤炭经营，直至本判决前仅还款10万元，给银行造成特别重大损失，应以骗取贷款罪追究上述单位和个人的刑事责任。公诉机关的指控，事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。辩护人认为被告人郑某具有投案自首情节，经查，2014年9月5日郑某主动到公安机关投案，在当天的第一次讯问笔录里，其交代了以阳原县某某经销有限公司的名义在某某支行贷款2890万元的事实；三小时后的第二次讯问笔录里，其在公安人员的追问下进一步交代了伪造贷款资料以阳原县某某经销有限公司的名义骗取银行贷款2890万元的事实。2014年12月8日因本案被刑事拘留后，在当天的讯问笔录里仍然没有主动交代张家口某某经销有限公司骗取贷款的事实。直到2014年12月26日，在公安人员的追问下，其才交代了赵某宏是张家口某某经销有限公司虚假法定代表人，自己才是实际经营人，进而交代了其伪造贷款材料以张家口某某经销有限公司的名义骗取银行贷款1800万元的事实。最高人民法院《关于处理自首和立功若干问题的意见》中关于“如实供述自己的罪行”的具体认定规定，犯罪嫌疑人多次实施同种罪行的，应当综合考虑已交代的犯罪事实与未交代的犯罪事实的危害程度，决定是否认定为如实供述主要犯罪事实。虽然投案后没有交代全部犯罪事实，但如实交代的犯罪事实重于未交代的犯罪事实，或者如实交代的犯罪数额多于未交代的犯罪数额，一般应认定为如实供述自己的主要犯罪事实。无法区分已交代的与未交代的犯罪情节的严重程度，或者已交代的犯罪数额与未交代的犯罪数额相当，一般不认定为如实供述自己的主要犯罪事实。被告人郑某投案后交代的犯罪数额多于未交代的犯罪数额，应认定其如实供述自己的犯罪事实，其行为构成自首，辩护人的此节意见本院予以采纳，依法对其从轻处罚。根据被告单位及被告人犯罪的事实、情节和对社会造成的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、五十三条之规定，判决如下：
一、被告单位阳原县某某经销有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金八十万元。
（罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）
二、被告单位张家口某某经销有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金七十万元。
（罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）
三、被告人郑某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金五十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2014年12月8日起至2020年12月7日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省张家口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审判长 孟庆友
审判员 张 慧
审判员 韩 涛
二〇一六年一月十五日
书记员 高军英
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可移执行的财产，应当随时追缴。