浙江省杭州市江干区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0104民初5130号原告：谢志才，男，汉族，1957年3月8日出生，户籍所在地四川省资阳市安岳县。委托代理人：毛荣中，安岳县周礼法律服务所法律工作者。被告：泰康人寿保险有限责任公司浙江分公司，住所地浙江省杭州市江干区五星路188号荣安大厦1802，2601室。负责人：张晓莲，该公司总经理。委托代理人：詹姗姗，该公司员工。原告谢志才诉被告泰康人寿保险有限责任公司浙江分公司（以下简称泰康人寿浙江分公司）保险纠纷一案，原告于2017年7月14日向本院起诉。本院受理后，于2017年9月4日公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告谢志才诉称，2015年9月12日，原告在被告的业务员介绍下购买了被告处的“泰康鑫享人生年金分红”和“泰康附加积极成长年金保险”保险产品一份，并签订了一份由原告提供的格式合同一份，投保人是原告，被保险人是原告之女谢洪琴，原告共计缴纳保险费10010元。原告于2016年9月被告知将再次缴纳保险费10010元时，方才知晓，此保险产品是每年缴保险费10010元，而不是在投保时业务员介绍的总共只需缴纳保险费10010元。原告认为，被告处业务员以欺骗的形式骗取原告购买被告旗下的保险产品，以至于原告因重大误解购买了该产品并缴纳了相应的费用。现原告诉至法院，请求：1、依法解除原、被告之间的保险合同关系；2、被告立即返还原告所缴纳的保险费共计10010元。被告泰康人寿浙江分公司辩称，一、2015年10月6日，原告签收被告寄送的3份保单原件。该3份保单原件详细记载了原告购买的产品名称、交费方式（每年）、交费期间（15年）等基本信息。原告对送达的保险单确认无误，并在送达回执上签字确认。原告的这一行为表明，其已充分了解保单所载信息，并对此予以认同。2015年10月13日，原告在接受被告电话回访时，当被问及是否清楚其购买的3份保单需交费15年时，原告亲口回答“嗯知道的”。这充分说明原告是知悉3份保单缴费年限。故原告主张其不知悉所购买的保险是期缴产品，没有事实依据。因此，原告主张“被业务员以欺骗的形式骗取原告购买被告旗下的保险产品”的事实不能成立。二、根据保险法第十五条、第四十七条规定，原告对保险合同具有任意解除权，但被告只需在收到解除通知之日起三十日内退还保单现金价值即可。因此，原告要求被告退还所有保费的诉求不符合保险法的规定。根据合同法规定，重大误解必须是因当事人自己的过错导致，而非对方欺骗或不正当影响造成。原告主张其受重大误解是由被告欺骗所致，完全不符合重大误解的构成要件。本案经审理查明事实如下：2015年9月11日，谢志才在泰康人寿浙江分公司投保了“泰康鑫享人生年金保险（分红型）”及附加险“泰康附加积极成长年金保险（万能型）”并支付了保险费共计10010元。2015年10月6日，泰康人寿浙江分公司将保险单号为16719366的保险合同原件送达给谢志才。该保险合同原件包含保险单、保险条款、个人寿险投保单及由谢志才签署的电子投保申请确认书、人身保险投保提示书、健康告知书及保险费发票。其中，保险单载明：主险为“泰康鑫享人生年金保险（分红型）”，投保人为谢志才，被保险人为谢洪琴，保险合同成立日为2015年9月11日，保险合同生效日为2015年9月12日，保险金额为18780元，交费方式为每年，每期保险费10000元，交费期间为15年，交费日期为每年9月12日，保险期间至被保险人年满99周岁后的首个年生效对应日，红利领取人为谢志才，红利领取方式为转入“泰康附加积极成长年金保险（万能型）项下的保单账户”；附加险为“泰康附加积极成长年金保险（万能型）”，保险期间同主险，保险费为10元；另外，该保险单后还附有“泰康鑫享人生年金保险（分红型）”现金价值金额表（以1000元年交保险费为单位）。同时，“泰康鑫享人生年金保险（分红型）条款”及“泰康附加积极成长年金保险（万能型）条款”对保险费的交纳、现金价值权益、合同解除等均有相应规定；个人寿险投保单D项保险合同资料中载明交费年期十五年、交费方式为年交；谢志才签署的《人身保险投保提示书》第四条用黑色加粗字体提示“请您了解‘犹豫期’及解除保险合同的有关约定”；保险费发票载明险种名称为“泰康鑫享人生年金保险（分红型）”，交费方式为每年、交费期间为15年。2015年10月13日，泰康人寿浙江分公司客服人员对谢志才进行电话回访，在该电话回访中谢志才对其所投保的保险单的保险缴费期限、缴费频率进行了确认。上述事实依据原告谢志才提交的保险合同、被告泰康人寿浙江分公司提交的保险合同、保单回执、电话回访录音并结合原、被告的陈述予以认定。原告谢志才提交的服务手册、卡片，不足以证明原告谢志才欲证明的事实，本院不予确认；被告泰康人寿浙江分公司提交的证人证言，证人无正当理由未到庭作证，本院不予确认。本院认为，民事诉讼的当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或证据不足以证明其事实主张的，应承担不利后果。本案中，原告主张被告的业务员以欺诈的手段骗取原告购买被告的保险产品，但原告并未提供证据证明，本院对原告的上述主张不予采纳。另外，原告在投保时，被告已经通过保险单、保险条款、投保单、电子投保申请确认书、人身保险投保提示书等形式对案涉保险的内容作出明确说明，尤其是关于案涉保险的交费方式和交费期间，而且原告已在电子投保申请确认书及人身保险投保提示书上签字确认，在投保后的电话回访中原告又再次对于案涉保险的交费方式和交费期间等保险内容予以确认。因此，被告已尽到诉争保险合同条款的充分说明义务，原告主张被告的业务员介绍案涉保险系社会保险及总共只需交纳保险费10010元不能成立。《中华人民共和国保险法》第十五条规定，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。《中华人民共和国保险合同法》第四十七条规定，投保人解除保险合同的，保险人应当自收到解除通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。依据上述规定，现原告提出解除原、被告之间关于保险单号码为16719366的保险合同，本院予以支持。但是，原告无权要求被告退还全部保费，只能退还解除保险合同时按照合同约定的现金价值及保险条款中约定的其他款项。依照案涉保险所附现金价值金额表（以1000元年交保险费为单位）及案涉保险条款，暂计算至2017年9月5日，扣除退保手续费，被告应退还原告的现金价值及附加万能账户价值（含生存金、红利）为3895.4元，实际退还款项金额依据退保时间并按案涉保险条款规定来确定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十四条，《中华人民共和国保险法》第十五条、第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、原告谢志才与被告泰康人寿保险有限责任公司浙江分公司之间关于保险单号码为16719366的保险合同于本判决生效之日起解除。二、被告泰康人寿保险有限责任公司浙江分公司于本判决生效之日起十日内退还原告谢志才按案涉保险条款规定计算的扣除退保手续费后的现金价值及附加万能账户价值（含生存金、红利）。三、驳回原告谢志才的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。按规定减半收取的案件受理费人民币25元，由被告泰康人寿保险有限责任公司浙江分公司负担。原告谢志才于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告泰康人寿保险有限责任公司浙江分公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费用。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审判员 钱 姣二〇一七年十二月十五日书记员 郝莎莎?????2?