福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0583民初1726号
原告：福建南安农村商业银行股份有限公司金淘支行（以下简称南安农商行金淘支行），住所地南安市金淘镇下圩街27号。
主要负责人：傅清进，系该支行行长。
委托诉讼代理人：傅刚松，男，系该银行工作人员。
委托诉讼代理人：谢敏敏，女，系该银行工作人员。
被告：郑开兴，男，1977年6月10日出生，汉族，住南安市。
被告：吴碧玉，女，1978年10月20日出生，汉族，住南安市。
原告南安农商行金淘支行与被告郑开兴、吴碧玉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月1日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南安农商行金淘支行的委托诉讼代理人傅刚松到庭参加诉讼，被告郑开兴、吴碧玉经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告南安农商行金淘支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑开兴、吴碧玉立即偿还借款32万元及自2015年12月22日起至实际还款之日止结欠的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止2017年2月21日，暂计结欠利息、罚息30158.6元）；2.依法拍卖郑开兴、吴碧玉提供的抵押房地产（以抵押证：南房他证押字第201304**号登记的权利范围为准），拍卖所得价款由原告优先受偿；3.由被告承担全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费和公告费）。事实和理由：2013年2月6日，郑开兴与原告南安农村商业银行股份有限公司金淘支行经协商一致、签订一份《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》，并依法办理相应的抵押登记手续(南房他证押字第201304**号)。合同约定：郑开兴、吴碧玉自愿以自有房产为本人自2013年2月6日起至2016年2月3日止向原告在借款本金32万元整及相应利息、罚息范围内提供抵押担保。同日，因欠缺资金，郑开兴向原告南安农商行金淘支行借款32万元，月利率5.739583‰，到期日为2016年2月3日。贷款到期后，虽经原告催讨，但郑开兴违约，仅于2016年5月30日归还利息5000元整、2016年9月30日归还利息1200元整，未能按合同约定按时归还贷款本息，至今尚欠原告借款本金32万元及自2015年12月22日起至实际还款日的利息、罚息（郑开兴分别于2016年5月30日归还利息5000元整、2016年9月30日归还利息1200元整）。综上，为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。
被告郑开兴、吴碧玉未作答辩，也未提供任何证据。
本院经审理查明事实如下，2013年2月6日，原告南安农商行金淘支行为贷款人，被告郑开兴为借款人，双方签订了一份《个人自助循环贷款（万宝通）借款合同》，合同编号：HT9070730130002166，合同约定：自2013年2月4日起至2016年2月3日止，由贷款人在最高贷款本金余额320000元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2016年2月3日。借款用途范围为购买不锈钢管、压板。借款人以本人万通卡（卡号：62×××52）或该卡对应的存折作为贷款支用与偿还的结算工具。贷款执行浮动利率，每笔贷款在中国人民银行公布的1-3年期人民币贷款基准利率基础上上浮45%，执行月利率7.43125‰，如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年起开始执行。如贷款逾期，贷款人有权自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收40%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按罚息利率计收利息……。贷款按季结息，每季末的20日为结息日，到期结清贷款本息。借款的担保方式为最高额抵押，被告郑开兴、吴碧玉提供址在南安市柳城办事处普莲路普莲小区第15幢303室房产（南建房权证柳城办事处字第××号）提供抵押担保，被告郑开兴、吴碧玉在合同中的抵押人处签名、按手印。2013年2月5日被告对址在南安市柳城办事处普莲路普莲小区第15幢303室房产办理最高额抵押登记，抵押登记证号为南房他证押字第201304**号。该合同订立的当天，原告依约向被告郑开兴发放了贷款320000元。借款后，被告郑开兴偿还截至2015年12月21日止的借款利息，之后于2016年5月30日偿还利息5000元，于2016年9月30日偿还利息1200元，借款期限届满后，被告郑开兴未按期偿还借款本金，至今尚欠原告借款本金320000元及自2015年12月22日起的利息、罚息未偿还（利息应扣除被告已支付的6200元）。被告郑开兴与被告吴碧玉系夫妻关系，被告郑开兴的借款行为发生在两被告夫妻关系存续期间。
以上事实，有原告提供的《个人自助循环贷款（万宝通）借款合同》、自助循环贷款交易明细查询单、被告郑开兴与吴碧玉的结婚证复印件、房地产抵押物清单、房屋所有权证复印件、房屋抵押权证复印件及原告在庭审中的陈述为证，本院予以确认。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告南安农商行金淘支行与被告郑开兴、吴碧玉之间的借款合同主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，双方均应按合同的约定履行自己的义务。原告依约向被告郑开兴发放了贷款320000元，被告郑开兴应当依约按时偿还贷款和支付利息。借款期限届满后，被告郑开兴未按约定偿还借款本息，尚欠原告借款本金320000元及自2015年12月22日起的利息、罚息未偿还(利息应扣除被告已支付的6200元)。被告郑开兴逾期还款的行为违反双方合同约定，现原告要求被告郑开兴立即偿还借款本金320000元及相应的利息、罚息，依法有据，应予支持。被告吴碧玉与被告郑开兴系夫妻关系，被告郑开兴向原告借款的行为发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告吴碧玉也在本案借款合同中的抵押人处签名，其对本案借款知情，被告郑开兴、吴碧玉均未举证证明借款时原告与被告郑开兴明确约定为个人债务，或者证明被告郑开兴、吴碧玉对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且原告知道该约定，故被告吴碧玉应对该借款承担共同清偿责任。被告郑开兴以其址在南安市柳城办事处普莲路普莲小区第15幢303室房产向南安市房地产管理处申请办理抵押权登记，应认定抵押担保合法有效，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，在被告郑开兴、吴碧玉不履行债务时，原告有权以该房产拍卖、变卖或者折价所得的价款中优先受偿。被告郑开兴、吴碧玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关的诉讼权利，本院依法缺席审理判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十四三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告郑开兴、吴碧玉应于本判决生效之日起十五日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司金淘支行借款320000元及相应的利息、罚息（利息、罚息自2015年12月22日起至还清款项之日止，按双方借款合同约定及中国人民银行相关规定计算，但应扣除被告已支付的6200元）；
二、对被告郑开兴、吴碧玉的上述借款本息，原告福建南安农村商业银行股份有限公司金淘支行有权从被告郑开兴、吴碧玉提供的抵押物（南安市柳城办事处普莲路普莲小区第15幢303室房产）拍卖、变卖或者折价所得的价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6552元，减半收取3276元，由被告郑开兴、吴碧玉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 黄建森
二〇一七年五月十一日
书记员 陈丽清
速录员 刘婉玲
附：本案引用的主要法律条文及执行的申请提示
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。