杭州市富阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭富商初字第3771号
原告：中信银行股份有限公司杭州富阳支行，住所地：杭州市富阳区富春街道桂花路17号。
代表人：朱建龙，系该行行长。
委托代理人：黄念国，浙江恩波律师事务所律师。
被告：于一峰。
被告：郎小玲。
被告：富阳华都山水置业有限公司，住所地：杭州市富阳区富春街道文教路63-7号。
法定代表人：戴红联。
委托代理人：许昶，浙江天和天律师事务所律师。
原告中信银行股份有限公司杭州富阳支行（以下简称中信银行）与被告于一峰、郎小玲、富阳华都山水置业有限公司（以下简称华都置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月9日立案受理后，依法由代理审判员何成科适用简易程序独任审判，于2015年12月3日公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托代理人黄念国、被告华都置业公司的委托代理人许昶到庭参加诉讼，被告于一峰、郎小玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行起诉称：2011年1月6日，原告中信银行与被告于一峰、华都置业公司签订《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》一份，该合同约定：被告于一峰向原告中信银行借款1630000元用于购买位于杭州市××区××街道依××山水××室的房屋，贷款期限自2011年1月6日起至2041年1月6日止；贷款利率按照贷款发放当日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮8％，即按年利率5.888％执行；等额本息还款，还款日为每月20日；如借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，并可依法处分合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息，同时按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息直至本息清偿为止，逾期贷款罚息利率为合同利率的50％，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；贷款人因实现债权所发生的各项费用，包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等均由借款人承担；贷款担保为抵押加阶段性保证，其中被告于一峰、郎小玲同意以所购买的杭州市××区××街道依××山水××室的房地产为本案借款提供抵押担保，被告华都置业公司对自本合同生效之日起至被告于一峰就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证，办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告中信银行持有之日止对被告于一峰所有应付款项承担连带保证责任，抵押及保证担保的范围均为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金及为实现债权和担保权而发生的费用。2011年1月10日，原告中信银行和被告于一峰对杭州�××区××街道依××山水××室的房屋办理了抵押权预告登记手续。同日，被告郎小玲出具《共同还款确认书》一份，承诺愿意对上述借款合同项下的贷款本息及其他相关费用承担共同还款责任。2011年1月10日，原告中信银行向被告于一峰发放借款1630000元，借款记载到期日为2041年1月10日。但自2015年9月20日起被告于一峰未能按约还款，被告华都置业公司也未承担保证责任。故原告诉至法院，请求判令：一、被告于一峰、郎小玲共同归还原告中信银行借款本金1525928.46元，支付截至2015年11月3日的利息及复利共计10520.01元，并支付自2015年11月4日起至款还清日止的利息、罚息及复利；二、被告于一峰、郎小玲共同支付原告中信银行律师代理费10000元；三、原告中信银行可就上述第一、二项款项对被告于一峰、郎小玲所有的位于杭州市××区××街道依××山水××室的房地产折价或�卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告华都置业公司对上述第一、二项款项承担连带清偿责任；五、案件受理费由被告承担。
审理中，原告中信银行明确第一项利息诉讼请求为要求被告于一峰支付截至2015年11月3日的利息（含复利）10520.01元（其中正常利息10497.58元、复利22.43元），并支付自2015年11月4日起至款项付清日止的罚息、复利（罚息按借款本金1525928.46元为基数，复利按利息10520.01元为基数，按合同约定利率上浮50%计算）。
原告中信银行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：
1、《个人购房借款合同》一份，用以证明被告于一峰向原告中信银行借款，双方对借款金额、期限、利率、还款方式、借款担保、违约责任等权利义务进行了约定，同时由被告华都置业公司提供连带责任担保的事实。
2、《个人借款凭证（借据）》一份，用以证明原告中信银行向被告于一峰发放1630000元借款的事实。
3、《共同还款确认书》一份，用以证明被告郎小玲愿意对案涉借款本息及相关费用承担共同还款责任的事实。
4、预抵押登记证书一份，用以证明案涉抵押物已办理了预抵押登记手续的事实。
5、欠息清单一份，用以证明截至2015年11月3日案涉借款结欠本息情况的事实。
6、委托代理合同、代理费发票各一份，用以证明原告中信银行为实现债权支付律师费用的事实。
被告于一峰、郎小玲未作答辩，亦未向本院提供证据。
被告华都置业公司未提交书面答辩状，其在庭审中口头答辩称：1、对担保事实无异议，同意在处置抵押物后，对不足部分承担保证责任。2、被告华都置业公司已通知被告于一峰、郎小玲办理房屋产权证，但其一直未去�理。
被告华都置业公司为支持其诉讼请求，向本院提交交房联系函、办理三证通知书、入伙通知书各一份、邮寄单三份，用以证明被告华都置业公司已多次通知被告于一峰、郎小玲办理房屋产权证书及房屋抵押登记手续的事实。
对原告中信银行提交的证据1、2、3、4、5、6，被告于一峰、郎小玲未到庭质证，视为自动放弃质证权利。被告华都置业公司经质证后无异议。本院经审查后认为，原告中信银行提交的证据1、2、3、4、5、6，符合证据的构成要件，且与本案有关联，本院依法予以认定。
被告华都置业公司提供的证据，被告于一峰、郎小玲未到庭质证，视为自动放弃质证权利。原告中信银行经质证后无异议。本院经审查后认为，被告华都置业公司提交的证据符合证据的构成要件，且与本案有关联，本院依法予以认定。
根据�事人的陈述及确认的有效证据，本院认定的事实如下：
1、2011年1月6日，原告中信银行与被告于一峰、华都置业公司签订《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》一份，该合同约定：被告于一峰向原告中信银行借款1630000元用于购买位于杭州市××区××街道依××山水××室的房屋，贷款期限自2011年1月6日起至2041年1月6日止；贷款利率按照贷款发放当日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮8％，即按年利率5.888％执行；等额本息还款，还款日为每月20日；如借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，并可依法处分合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息，同时按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息直至本息清�为止，逾期贷款罚息利率为合同利率的50％，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；贷款人因实现债权所发生的各项费用，包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等均由借款人承担；贷款担保为抵押加阶段性保证，其中被告于一峰、郎小玲同意以所购买的杭州市××区××街道依××山水××室的房地产为本案借款提供抵押担保，被告华都置业公司对自本合同生效之日起至被告于一峰就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证，办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告中信银行持有之日止对被告于一峰所有应付款项承担连带保证责任，抵押及保证担保的范围均为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金及为实现债权和担保权而发生的费用。
2、2011年1月10日，原告中信银行和被告于一峰对杭州市××区××街道依××山水××室的房屋办理了抵押权预告登记手续。
3、2011年1月10日，被告郎小玲出具《共同还款确认书》一份，承诺愿意对上述借款合同项下的贷款本息及其他相关费用承担共同还款责任。
4、2011年1月10日，原告中信银行向被告于一峰发放借款1630000元，借款记载到期日为2041年1月10日。但自2015年9月20日起被告于一峰未能按约还款，被告华都置业公司也未承担保证责任。
5、原告中信银行为实现债权支出律师代理费10000元。
6、被告华都置业公司于2014年1月向被告于一峰、郎小玲发送三证办理通知书，于2014年4月向被告于一峰、郎小玲发送入伙通知书，然位于杭州市××区××街道依××山水××室的房地产至今未办理正式的抵押登记手续。
本院认为：原告中信银行与被告于一峰、华都置业公司签订的《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，被告郎小玲出具的《共同还款确认书》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。
原告中信银行已依约放贷，但被告于一峰未按合同约定及时全额还本付息，已构成违约，原告中信银行可提前要求被告于一峰归还借款，被告于一峰应承担相应的民事责任。被告郎小玲应当对被告于一峰的债务承担共同还款责任。故原告中信银行要求被告于一峰、郎小玲共同归还借款本金1525928.46元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。
关于利息部分诉讼请求，因原告中信银行在被告于一峰出现违约情况时并未以书面方式通知被告于一峰主张贷款提前到期要求立即偿还全部贷款�息，故本院确认向被告于一峰送达起诉状之日即2015年11月25日作为合同提前到期日，原告中信银行可自2015年11月26日起按罚息利率计收罚息和复利。故截至2015年11月25日的利息共计23248.29元（其中利息23225.86元、复利22.43元），同时被告于一峰、郎小玲还应当共同支付自2015年11月26日起至款项付清日止的罚息、复利（罚息按借款本金1525928.46元为基数，复利按利息23225.86元为基数，均按现中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮8%后再上浮50%确定即年利率6.762%计算）。
原告中信银行要求被告于一峰、郎小玲共同支付为实现债权支出的律师代理费10000元，系双方自行约定，且未违反法律、法规的强制性规定，本院予以支持。
被告于一峰、郎小玲以其所有的位于杭州市××区××街道依××山水××室的房地产为上述借款提供抵押担保，并已办理了抵�权预告登记手续。原告中信银行之所以要求对系争房屋办理预告抵押登记，目的就在于确保今后能顺利实现抵押权。现查明案涉房屋在2014年1月就已经具备办理房屋产权证的条件，作为出卖人的被告华都置业公司也已书面通知被告于一峰、郎小玲办理相关手续。但时至今日仍未办理正式的抵押登记，究其原因显然与被告于一峰、郎小玲怠于办理有关，而原告中信银行对此并无过错，故不能因此丧失抵押预告登记的保护。故在被告于一峰、郎小玲未按约归还借款时，原告中信银行可就被告于一峰、郎小玲所有的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
被告华都置业公司为合同项下的债务提供连带责任保证，在被告于一峰未按约归还借款时，被告华都置业公司也未履行保证责任，已构成违约，故原告中信银行要求被告华都置业公司承担连带清偿责任的诉�请求，理由正当，本院予以支持。本案被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，故被告华都置业公司应当在被告于一峰、郎小玲提供的抵押物处置完毕后承担连带清偿责任。
被告于一峰、郎小玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告于一峰、郎小玲应�本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司杭州富阳支行共同归还借款本金1525928.46元。
二、被告于一峰、郎小玲应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司杭州富阳支行共同支付截至2015年11月25日的利息（含复利）共计23248.29元。
三、被告于一峰、郎小玲应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司杭州富阳支行共同支付自2015年11月26日起至款项付清日止的罚息、复利（罚息按借款本金1525928.46元为基数，复利按利息23225.86元为基数，均按年利率6.762%计算）。
四、被告于一峰、郎小玲应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司杭州富阳支行共同支付律师代理费10000元。
五、原告中信银行股份有限公司杭州富阳支行可就上述第一、二、三、四项款项对被告于一峰、郎小�所有的位于杭州市富阳区鹿山街道依江路380号新山水御园13号208室的房地产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
六、被告富阳华都山水置业有限公司对上述第一、二、三、四项款项就被告于一峰、郎小玲提供的抵押物即位于杭州市富阳区鹿山街道依江路380号新山水御园13号208室的房地产受偿后不足部分承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费18718元，减半收取9359，保全费5000元，共计14359元，由被告于一峰、郎小玲、富阳华都山水置业有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，�向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交［款汇：工商银行湖滨支行，户名：浙江省杭州市中级人民法院，账号：12×××68］。在上诉期满后7日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 何成科
二〇一五年十二月十日
书 记 员 何风群