河南省济源市人民法院民 事 判 决 书（2017）豫9001民初887号原告陈往杰，男，1959年12月1日出生，汉族，住济源市。委托代理人崔学礼，济源市大峪法律服务所法律工作者。被告民生人寿保险股份有限公司焦作中心支公司，住所地：焦作市解放区人民路1159号。负责人孙海燕，总经理。委托代理人牛云飞，河南杰瑞律师事务所律师。委托代理人李林珂，河南杰瑞律师事务所实习律师。原告陈往杰与被告民生人寿保险股份有限公司焦作中心支公司（以下简称民生人寿保险焦作中心支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年2月15日立案受理后，依法向被告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、诉讼风险提醒书及开庭传票等诉讼文书，并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告陈往杰的委托代理人崔学礼、被告民生人寿保险焦作中心支公司的委托代理人牛云飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2009年3月份，原告在被告下设的济源营销部购买了重大疾病保险，并向被告缴纳了保险费用。2012年9月份，原告到济源肿瘤医院检查，发现原告有右肺多发结节影。2015年5月，原告出现腹部疼痛。2015年10月9日，在济源肿瘤医院做右肺肿物穿刺活检，被发现肿瘤，随后到省肿瘤医院进行治疗。原告出院后，向被告提交理赔材料，请求给予重疾理赔，被告以原告带病投保为由拒绝赔付。现请求法院依法判决被告支付原告重大疾病保险金20000元。被告辩称：1、××保险的投保日期为2009年3月24日，生效日期为2009年3月28日，根据保险合同第2.2条的约定，××，××保险金；在投保人投保时，保险公司已针对被保险人的健康状况××，并对保险责任、责任免除等条款进行了提示和明确说明。2、原告在投保时未履行如实告知义务，且被保险人的首次发病时间在保险合同生效之前，保险公司不应承担保险责任。陈往杰在投保时，隐瞒了自己曾于2008年10月20日至2008年11月28日因“左颌下腺癌术后20余天”住院治疗的情况，未履行保险法规定的如实告知义务，在订立保险合同时存在欺诈的情形。陈往杰申请理赔时所诊断的疾病并非于2009年3月28日保险合同生效后才首次发病，而是在投保前的2008年已经发生。综上，投保人未履行如实告知义务，首次发病的时间系在保险合同生效之前，根据保险合同的相关约定，其公司不应当承担保险责任。原告提供的证据有：1、原、被告签订的保险合同及投保单，证明原告就××保险与被告签订了保险合同，并交纳了保费，保额为20000元。2、病历一份，证明原告患有肿瘤，在河南省肿瘤医院进行住院治疗，符合保险合同约定的赔付条件。3、原告中国邮政储蓄银行存款存折，证明被告从2009年3月28日合同生效后直至2017年3月28日一直从原告的账上扣划保费，依据保险法第16条第3款的规定，保险公司应当承担给付保险金的责任。被告对原告提供证据的质证意见为：证据1，对真实性无异议，该保险合同第2页显示保险合同的生效时间为2009年3月28日零时，保险合同第14页双方对本案保险责任进行了明确的约定，保险人的保险责任为保险合同生效后，××保险公司才承担保险责任。证据2，对病历真实性无异议，但该病历的入院记录与出院记录均显示被保险人陈往杰曾于2008年因左颌下腺样囊性癌住院治疗，××并非于2009年3月28日保险合同生效后才首次发病，而是在投保前的2008年已经发病。对证据3无异议。被告提供的证据有：1、陈往杰于2009年3月24日向民生人寿保险股份有限公司投保并签订《个人人身保险投保单》一份。2、投保人及被保险人均为陈往杰的《保险单》一份。3、××保险条款》一份。证据1-3证明：（1）、投保人陈往杰于2009年3月24日投保××保险条款，该保险合同的生效时间是2009年3月28日；（2）、投保人在投保时，保险公司已针对被保险人的健康状况××，被保险人的各项健康询问事项均为“否”；（3）根据保险合同第2.2条，××，××保险金；（4）、保险人在投保单及保险条款中对保险责任、以及责任免除条款履行了提示及明确告知义务，投保人、被保险人对条款内容是明确知晓的，应当遵守保险合同的约定。4、《民生人寿保险有限公司调查询问笔录》一份。5、陈往杰于2012年12月2日出具的证明一份、济源肿瘤医院住院病案一套（入院时间：2008年10月20日）。6、济源肿瘤医院住院病案一套（入院时间2012年10月30日）。证据4-6证明：（1）、投保人陈往杰在投保时，隐瞒了自己曾于2008年10月20日至2008年11月28日因“左颌下腺癌术后20余天”住院治疗的情况，未履行保险法规定的如实告知义务，在订立保险合同时存在欺诈的情形；（2）、陈往杰申请理赔时所诊断的疾病并非于2009年3月28日保险合同生效后才首次发病，而是在投保前的2008年已经发生，根据保险合同条款第2.2条约定，保险人不应当承担保险责任。原告对被告提供证据质证意见为：对证据的真实性均无异议，但在该保险合同后面原告的签字不是原告所签，保险合同内的询问事项也不是原告所打钩，且在2009年3月28日保险合同生效后，保险法并没有出台。证据4，有异议，该份笔录是保险公司在理赔调查时所做的笔录，原告只是在后面签字，中间的询问内容与事实不符，况且调查笔录的后面签写的日期是2003年1月7日，与笔录前面的时间不一致。另外，原告2008年10月20日在济源肿瘤医院住院时的疾病并非肿瘤，只是有××，而且从2013年至今被告仍然从原告的账户上扣划保费，所以发生保险事故后保险公司理应承担给付保险金的责任。本院认证意见为：原、被告提供的证据，客观真实，对证据本身的真实性均予以认定。根据当事人陈述及上述有效证据，本院确认以下案件事实：2009年3月24日，原告陈往杰在被告处投保民生如意相伴两全保险××保险等，并向被告缴纳了保险费用，该保险合同的被保险人为陈往杰，××保险的保险金额为20000元，生效日期为2009年3月28日。2012年9月26日，原告到济源肿瘤医院进行胸部CT检查，显示：左颌下腺癌术后，右肺多发结节影，考虑转移可能性大。2012年10月30日，原告入住济源肿瘤医院，入院诊断为左颌下腺样囊性癌肺转移，于2012年11月7日出院。2015年10月9日，原告在济源肿瘤医院进行胸部CT检查，显示“左颌下腺癌术后肺转移化疗后”两肺多发结节、肿块，××多发结节，考虑转移。2015年11月10日，原告在河南省肿瘤医院做右肺肿物穿刺活检，病理报：考虑为腺养囊性癌。2015年12月21日，原告入住河南省肿瘤医院，病历显示中医诊断：左颌下腺癌，西医诊断：左颌下腺腺样囊性癌术后放疗后肺转移化疗后。后原告向被告提交理赔材料要求给付重大疾病保险金，2013年1月7日被告对原告进行理赔调查的询问笔录中有“问：业务员是否向你告知保险条款、保险责任、责任免除等相关内容？答：业务员向我讲了。问：你在2008年在济源肿瘤医院住院治疗情况，请讲述一下当时的情况。答：我当时左颌下长了一个小疙瘩，在肿瘤医院门诊进行了切除术，当时因秋收比较忙，就回家了，后期又到该医院进行住院治疗。问：你在投保时是否向业务员说明自己有住院治疗记录？答：没有。问：业务员是否告知如有住院或者既往病史等情况如实告知？答：说了。我当时身体挺好的，也就没有向业务员说。问：看以上内容，是否有补充？答：当时买时，已经是我住院半年后了，我自己身体很好。业务员当时问我是否住过院没，××没，我告知他没有。”该询问笔录原告书写“以上内容和我说的一样陈往杰”。另查，2008年10月20日，陈往杰曾入住济源肿瘤医院，住院病历显示入院诊断为：左颌下腺囊性癌，于2008年11月28日出院。××保险条款中2.2条关于保险责任约定在本附加险合同有效期内，被告承担如下保险责任“重大疾病保险金：××，××保险金”，××其中包括恶性肿瘤。本院认为：原告在被告处投保民生如意相伴两全保险××保险等，并向被告缴纳了保险费用，双方形成保险合同关系，双方应按合同约定履行义务。现原告作为××为由要求被告赔付重大疾病保险金，被告辩称原告在投保前未履行如实告知义务，不应承担赔偿责任，依据查明事实及双方提供的证据来看，一、原告在投保前已因病住院治疗，诊断为左颌下腺囊性癌，在被告提供的询问笔录中，原告认可当时业务员询问其是否有××时未予告知；二、被告辩称原告投保时未履行如实告知义务，但原告投保时已50岁，对于原告的健康状况被告并未要求进行体检；三、根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条的规定：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为免除保险人责任的条款，××的才予给付，可以认定为免除或减轻保险人责任的条款，对于合同的免责条款，被告提供的证据不足以证明其对于具体的在何种情况下不承担赔付责任尽到了提示和明确的解释说明义务，而且，被告也未解除保险合同；所以，综合考虑双方过错，本院酌定被告支付原告重大疾病保险金15000元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条、第九条之规定，判决如下：被告民生人寿保险股份有限公司焦作中心支公司于判决生效后十日内支付原告陈往杰15000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，由原告负担75元，被告负担225元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数递交副本，上诉于河南省济源中级人民法院。审 判 长  李晋豫人民陪审员  周红梅人民陪审员  张 静二〇一七年七月四日书 记 员  张芳芳