广西壮族自治区鹿寨县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鹿民二初字第319号
原告中国农业银行股份有限公司XX县支行
负责人兰XX
委托代理人廖XX
委托代理人李XX
被告徐XX
被告郭XX
被告罗某
被告罗运X
原告中国农业银行股份有限公司XX县支行（以下简称为农行XX县支行）与被告徐XX、郭XX、罗某、罗运X借款合同纠纷一案，本院于2014年7月21日受理后，依法组成由审判员徐正源担任审判长，代理审判员朱妤、人民陪审判员廖连昌参加的合议庭，于2014年12月5日公开开庭进行了审理，代书记员韦柳花担任庭审记录。原告的委托代理人廖XX、李XX到庭参加诉讼，被告郭XX、徐XX、罗某、罗运X经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，被告徐XX于2008年12月16日向我行申请农户小额贷款，我行于2008年12月23日同意向徐XX发放农户小额贷款3万元，签有最高额担保个人借款合同（有效期3年），合同编号：45029420108273636，采用按季还息，一年还本还款方式，用于购鸡苗、药品、维修鸡舍等。该笔农户小额贷款采用多户联保贷款方式，由保证人郭XX、罗某作保证担保，承担连带保证责任。此外罗运X于2008年12月23日对该笔贷款还做出特别还款承诺，对徐XX所欠贷款本息承担偿还。借款人徐XX现尚欠我行贷款本金人民币26641.33元，利息3699.84元（利息计至2012年12月29日止）。徐XX于2008年12月23日通过自助借款方式借得3万元贷款投入肉鸡养殖等生产，于2009年12月19日还清该笔贷款本息。2009年12月19日再次通过自助借款方式借款3万元，于2010年12月7日还清该笔贷款本息。徐XX于2010年12月7日再次通过自助借款方式借款3万元，到期日为2011年12月6日，贷款到期后借款人徐XX没有履行还款义务使该笔贷款逾期。我行于2012年5月27日从保证帐户中解冻2431.73元用于归还徐XX贷款本金，2012年6月12日从担保人罗某帐户中扣划743.43元用于归还徐XX贷款本金，现借款人徐XX已拖欠本金人民币26641.33元，利息3699.84元（利息计至2012年12月29日止）借款人徐XX没有严格履行还款义务已经构成违约。我行对借款人徐XX多次进行催收，但都未归还我行贷款本息。对保证人郭XX、罗某、罗运X也已经进行了多次催收，但保证人郭XX、罗某、罗运X至今也没履行保证担保义务。根据借款合同第十条10.5项之规定，为确保我行贷款安全，维护我行的合法权益，现依法起诉四被告，请求法院判令：一、被告徐XX偿还原告贷款本息合计人民币叁万肆仟伍佰肆拾伍元叁角整34545.30元），其中本金26641.33元，利息7903.97元（利息计至2013年9月30日止，以后的利息按合同约定计算至还清借款时止）；二、被告徐XX承担本案诉讼费和实现债权的一切费用；三、判令被告郭XX、罗某、罗运X承担连带保证担保责任。
原告在举证期限内提供的证据有：
1、借款申请报告、中国农业银行广西区分行农户小额贷款业务申请表、中国农业银行广西区分行农户小额贷款自然人保证情况表，用以证明被告徐XX向原告借款的事实；
2、最高额担保个人借款合同、自助循环贷款额度签约／修改通知单、联保协议书，用以证明被告徐XX向原告借款、以及被告郭XX、罗某、徐XX自愿组成贷款联保小组、互负连带保证责任的事实；
3、四被告身份证复印件及户口本复印件，用以证明被告的身份情况；
4、罗运X承诺书，用以证明罗运X对被告徐XX向原告贷款做出特别承诺，对徐XX的借款承担连带保证责任；
5、封发邮件清单、借款到期通知书、债务逾期催收通知书、催款通知书、担保人履行责任通知书，用以证明借款到期后原告向四被告多次催告，在四被告拒绝还款签字的情况下邮寄催款通知书给被告的事实；
6、借款明细清单，用以证明被告徐XX曾三次借款、两次还款，最后一次贷款到期后借款人徐XX没有履行还款义务使该笔贷款逾期的事实；
7、农行XX县支行出具的证明，用以证明徐XX欠原告本息共计34545.30元，其中本金26641.33元，利息7903.97元的事实；
8、扣款通知书、中国农业银行记账凭证，用以证明原告从担保人罗某账户中扣划743.43元用于归还徐XX贷款本金的事实。
被告徐XX、郭XX、罗某、罗运X未作答辩亦未向法庭提供任何证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃了答辩和质证的权利。原告提供的上述证据来源合法、内容真实且与本案有关联性，对原告提供的证据本院均予以认定。
综合当事人的陈述与举证，本院确认以下法律事实：2008年12月17日，被告郭XX、徐XX、罗某签订一份《联保协议书》，协议其中内容：被告郭XX、徐XX、罗某组成贷款联保小组向原告申请贷款；联保小组任一成员向原告贷款时，小组的其他成员均须提供连带责任保证担保。2008年12月23日，被告徐XX向原告申请贷款，并于当日原告与被告郭XX、徐XX、罗某签订了一份《最高额担保个人借款合同》，合同其中内容：借款人徐XX、贷款人中国农业银行XX县支行、担保人郭XX、罗某；第一部分通用条款：第一条1.1在特别条款约定的期限，借款人可以在特别条款约定的借款本金额度内向贷款人申请借款；第一条1.2在上述期间和最高借款本金余额内，借款人申请用款，双方不再逐笔签订借款合同，但借款人需填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》，经贷款人审批同意后方可用款。每笔借款的金额、期限、利率等以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；第四条贷款人根据每笔借款凭证约定的时间，将借款金额划入借款人在贷款人下开立的账户，帐号／银行卡号见特别条款。第二部分特别条款：第一条1.1自2008年12月23日起至2011年12月23日止，借款人可以在人民币叁万元整的借款本金额度向贷款人申请借款。在上述期内发生的业务，单笔借款期限最长不超1年，其到期最迟不得超过2012年6月15日；第四条、借款人在贷款人处开立的账户，帐号／银行卡号为XX；第九条9.1.1担保人自愿为借款人在贷款人处形成的债务提供提保，担保的债务最高余额为人民币肆万元整。2008年12月23日，被告罗运X立有一份承诺书给原告，承诺书内容为：我本人罗运X担保以下十五户养殖户（包括本人）郭XX、郭AA、徐XX、罗某、李建X、刘裕A、刘裕B、刘裕C、刘吉X、刘四X、刘树X、刘世X、刘裕D、罗X所贷款用作养殖方面，保证资金流向定位，所有利息还款由我本人承担。保证按期交息、按期还款。合同签订后，被告徐XX按合同约定在原告处开立了账户，银行卡号为XX。2008年12月23日原告按合同约定将借款金额划入徐XX在原告处开立的上述帐号，并当天开通了此账户，账户开通后，被告徐XX凭此银行卡可在原告处自助贷款30000元。2008年12月23日至起诉时，被告徐XX在原告处开立的银行卡号XX通过自助方式贷了三次款、还了两次款，即2008年12月23日贷30000元，之后还清该笔贷款本息；2009年12月19日又贷30000元，之后又还清该笔贷款本息；2010年12月7日再贷30000元，借款期限为2011年12月6日，2012年5月27日徐XX偿还了本金2431.73元、2012年6月12日从担保人罗某账户扣划743.43元用于偿还本金，尚欠借款本金26641.3元及利息7903.97元（该利息计至2013年9月30日）至今未偿还。
本院认为，原、被告之间签订的最高额担保个人借款合同及被告郭XX、徐XX、罗某之间签订的联保协议，是双方的真实意思表示，且未违反法律规定，应受法律保护。借款合同签订后，原告按合同约定将借款金额划入借款人徐XX在原告设立的自助银行卡，并开通了该帐户，当原告将借款金额划入被告徐XX开立的自助银行卡、并开通账户时，原告与被告徐XX之间的借贷关系成立。被告徐XX借得款后，理应按期还款，但借款期限届满后，被告徐XX未归还借款本息，其行为构成违约。联保人郭XX、罗某在借款人徐XX未按期偿还借款的情况下，未能履行还款的担保义务，故原告诉请被告徐XX偿还本金26641.33及利息7903.97元（利息计算至2013年9月30日，之后的利息按合同约定计算至还清借款时止），被告郭XX、罗某承担连带偿还责任，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。但借款合同中双方约定，担保人郭XX、罗某为借款人徐XX担保的最高余额为40000元，故担保人郭XX只应在40000元内承担担保责任，因原告于2012年6月12日从担保人罗某账户扣划743.43元用于偿还本金，故罗某只应在39256.57元内承担担保责任，对于原告请求被告郭XX、罗某承担本案全部借款本息，与双方约定不符，本院不予支持。被告罗运X自愿为被告徐XX借款提供担保，被告徐XX未按期偿还借款，其负有还款的担保义务，故原告请求被告罗运X承担还款连带责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条及《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：
一、被告徐XX向原告中国农业银行股份有限公司XX县支行偿还贷款本金26641.33及利息7903.97元（利息计算至2013年9月30日，之后利息按照借款合同约定的利率计算至还清之日止，利随本清）；
二、被告郭XX在40000元范围内对第一项债务承担连带偿还责任；
三、被告罗建X在39256.57元范围内对第一项债务承担连带偿还责任；
四、被告罗运X对第一项债务承担连带偿还责任。
案件受理费664元，由被告徐XX、郭XX、罗建X、罗运X共同承担。
上述应付款项，义务人应在本判决书生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院（或向柳州市中级人民法院）递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。
审 判 长 徐正源
代理审判员 朱 妤
人民陪审员 廖连昌
二〇一四年十二月五日
代书 记员 韦柳花