湖南省吉首市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吉民初字第1231号
原告中国银行股份有限公司湘西自治州分行。
地址：吉首市乾州世纪大道锦绣湘西综合楼一、二层。
负责人杨某，该行行长。
委托代理人董艺，湖南董艺律师事务所律师（未到庭）。
委托代理人周树辉，湖南董艺律师事务所律师。
被告黄某某。
被告张某。
委托代理人吴耀江，湖南广湘律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司湘西自治州分行诉被告黄某某、张某金融借款合同纠纷一案。本院于2015年8月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年3月14日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司湘西自治州分行负责人委托的代理人周树辉、被告张某到庭参加诉讼，被告黄某某因下落不明，经本院公告送达开庭传票未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，1998年12月7日，被告为购买住房，向原告申请住房按揭贷款，与原告签订了《中国银行个人住房贷款合同》，合同约定：贷款金额为30000元，期限为240个月，月利率6.375‰，按月结息。同时，被告以其按揭贷款购买的住房提供抵押担保。合同签订后，原告给被告发放了相应的款项，双方办理了房产抵押登记。贷款发放后，被告不按约定还款，给原告造成了一定的损失，为维护原告的合法权益，请求法院依法判令：一、被告立即归还原告借款本金10159.71元及相应利息和罚息（计算至本息清偿日止）；二、若被告不能履行上述债务，则请求依法拍卖、变卖被告抵押的房产所得价款由原告优先受偿；三、判令被告支付原告为实现债权而聘请律师的费用；四、被告承担本案诉讼费用。
原告在法定期限内，为证明其诉讼主张，向本院提交下列证据：
1、两被告身份证（复印件），拟证明被告的身份及主体资格；
2、《证明》，拟证明被告张某在贷款时是在吉首市财政局工作；
3、《共有住房出售协议书》、《住房资金缴款书》，拟证明两被告购房的事实；
4、中国银行个人住房借款借据、《人民币借款凭证》（复印件），拟证明被告向原告借款3万元的事实；
5、《中国银行个人住房贷款抵押合同》、《抵押清单》（复印件），拟证明被告借款购房及抵押的事实；
6、逾期未还款查询单（复印件），拟证明被告违约及尚欠贷款本息的事实；
7、收据（复印件），拟证明被告逾期贷款导致原告中国银行吉首分行支付律师费3000元的事实。
被告口头辩称，1、贷款抵押是无效的，虽然签订抵押合同，但未办理抵押登记，根据担保法规定，抵押无效。2、两被告已经于2009年登记离婚，被告张某与黄某某也约定了婚后债务的问题，故被告张某不应当偿还该笔债务。
被告在法定期限内，为证明其主张，向本院提交下列证据：
《离婚证》及《离婚协议》，拟证明两被告已于2009年离婚，并约定该笔债务的偿还应当由被告黄某某承担。
上述证据，经庭审举证、质证，被告对原告提交的证据质证意见为：对证据1、2、3、4，无异议，对证据5，认为抵押合同第3页不是原件的第3页，前后不连贯，第3页比较重要，约定双方权利义务。抵押登记有异议，抵押必须到相关机关登记才会有效。对证据6，原告认为是黄某某一手处理的，被告张某不清楚，这个查询单是原告单方面出具的，请求法院核实。对证据7，被告有异议，认为是律师事务所出具的，可以随便开的收据，既不是税务部门，也不是财政部门出具的收据。原告对被告提交的证据质证意见为：离婚事实无异议，该份证据的证明内容有异议，协议只是双方内部约定的，不能对抗第三人，也就是不能对抗本案的原告。
经本院审查，对原告提交的证据1、2、3、4，被告无异议，本院予以确认，对原告提交的证据5，被告有异议，不具有关联性，本院不予确认，对原告提交的证据6，被告有异议，本院认为系原告电子计算机计算的被告尚欠贷款余额，与本案具有关联性，本院予以确认，对原告提交的证据7，不具有合法性，本院不予确认。对被告提交的证据，具有真实性和合法性，与本案不具有关联性，本院对被告提交的证据不予确认。
经审理查明，被告黄某某原系原告单位员工，现下落不明。1998年12月7日，被告黄某某为购买原告单位住房，向原告申请住房按揭贷款，与原告签订了《中国银行个人住房贷款合同》，合同约定：贷款金额为30000元，期限为240个月，月利率6.375‰，按月结息。同时，被告黄某某以其按揭贷款购买的单位住房，位于吉首市光明新村2栋5层209号房屋提供抵押担保，被告黄某某及其配偶张某在《中国银行个人住房贷款抵押合同》上签名，原告与二被告未到房地产管理部门办理房产抵押登记手续。合同签订后，原告给被告黄某某发放按揭贷款30000元，贷款发放后，被告按约定履行了部分还款义务，2009年10月13日，黄某某与张某在吉首市民政部门办理了离婚登记手续，离婚协议书载明以谁名义所欠债务及贷款归谁偿还。从2014年6月10日起，被告黄某某未偿还按揭贷款，尚欠贷款本金10159.71元及利息未偿还。
本院认为，原告与被告黄某某双方是在协商的基础上签订的《中国银行个人住房贷款合同》，该合同是合法有效的，应严格遵照执行。被告黄某某在得到借款后，不认真履行合同义务，致使原告的合法权益得不到实现，被告的行为严重损害了原告的合法权利，由于在合同中对逾期还款双方已做了明确的约定，故原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息，理由正当，本院予以支持。原告与二被告签订的《中国银行个人住房贷款抵押合同》没有在房地产管理部门进行抵押登记，该合同违反相关法律规定应属于无效合同，双方应终止履行，对原告请求拍卖、变卖被告抵押的房产所得价款由原告优先受偿，本院不予支持；对原告要求被告承担本案的律师代理费用，因没有合法有效的证据予以证实，本院不予支持。被告黄某某与被告张某在离婚协议中约定，该按揭贷款应由被告黄某某承担，因该按揭贷款系夫妻存续期间的债务，应共同承担偿还责任。故对被告张某的抗辩，本院不予支持。债务应当清偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第一款（二）项，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告黄某某、张某共同偿还原告中国银行股份有限公司湘西自治州分行借款本金10159.71元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定计算，计算时间从2014年6月11日起至付清之日止），限于本判决生效后十日内履行完毕。
二、驳回原告中国银行股份有限公司湘西自治州分行的其他诉讼请求。
上述款项，义务人如果未按本判决指定的期间，履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原告可于本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
案件受理费53元，公告费260元，由被告黄某某、张某承担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湘西土家族苗族自治州中级人民法院。
审 判 长 钟湘萍
审 判 员 麻 阳
人民陪审员 陈万东
二〇一六年三月三十日
代理书记员 许志波
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。