河南省原阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫0725刑初194号
公诉机关原阳县人民检察院。
被告人张本旭（曾用名张本亚），男，1981年10月26日出生，汉族，中专文化，中共党员,原阳县路寨乡中心学校教师，户籍所在地河南省原阳县，住原阳县，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年4月14日被原阳县公安局刑事拘留，于2017年4月27日经原阳县人民检察院批准，2017年4月28日被原阳县公安局逮捕。
原阳县人民检察院以新原检公诉刑诉〔2017〕124号起诉书指控被告人张本旭犯信用卡诈骗罪，于2017年6月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年7月13日、9月5日公开开庭审理了本案，原阳县人民检察院指派检察员娄丽娟出庭支持公诉，被告人张本旭到庭参加诉讼。
原阳县人民检察院指控，2014年8月8日，被告人张本旭在原阳县路寨乡中心学校通过学校团办方式办理了一张卡号为62×××04的中国邮政储蓄银行信用卡。2016年1月份，被告人张本旭持本卡消费44594元，至账单还款日未予偿还该款，2016年2月份，中国邮政储蓄银行原阳县黄河大道支行多次电话通知被告人张本旭还款，其未予归还。2016年3月7日、2016年4月8日，中国邮政储蓄银行原阳县黄河大道支行两次向被告人张本旭邮寄了催收通知单，至今，被告人张本旭仍未归还该款。
针对上述事实公诉机关提供并出示了书证户籍证明、违法犯罪查询记录、在逃人员登记信息表、到案经过、控告状、委托书、广东省中山市看守所证明、犯罪嫌疑人归案情况说明、中国邮政储蓄银行公务卡申请表、公务卡业务合作协议、张本旭身份证复印件、照片一组、中国邮政储蓄银行信用卡公务卡财政预算单位员工信息表、中国邮政储蓄银行信用卡团办项目说明表、查询信息、银联数据智能信用卡管理系统持卡人服务信息、中国邮政储蓄银行信用卡催收通知单、中国邮政储蓄银行信用卡交易明细、原阳县农村信用合作联社路寨信用社交易明细、情况说明等，证人堵某、卢某、张某的证言，被告人张本旭的供述与辩解等证据证实。认为被告人张本旭以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张本旭家属已退还违法所得，取得了被害单位的谅解，建议对被告人张本旭在有期徒刑二年以下量刑。
被告人张本旭对起诉书指控的犯罪事实与罪名均无异议。
经审理查明，2014年8月8日，被告人张本旭在原阳县路寨乡中心学校通过学校团办方式办理了一张卡号为62×××04的中国邮政储蓄银行信用卡。被告人张本旭因欠外债无力偿还，2016年1月份持本卡消费44594元，至账单还款日未予偿还该款，2016年2月份，中国邮政储蓄银行原阳县黄河大道支行多次电话通知被告人张本旭还款，其未予归还。2016年3月份，被告人张本旭更换手机号，且未和中国邮政储蓄银行原阳县黄河大道支行联系。2016年3月7日，中国邮政储蓄银行原阳县黄河大道支行向被告人张本旭办该信用卡时的单位邮寄了催收通知单，2016年4月8日，向被告人张本旭办该信用卡时填写的家庭住址邮寄催收通知单，被告人张本旭仍未归还该款。2017年8月23日，被告人张本旭母亲刘学枝替被告人张本旭偿还了欠款本金、利息、费用共计56952元，取得了被害单位的谅解。
另查明，1、被告人张本旭于2017年4月9日在中山北站进站口被抓获，同日由中山市公安局火炬开发区分局送所临时羁押，2017年4月14日由原阳县公安局经侦大队办案民警提解出所；2、2017年9月5日，经原阳县社区矫正工作领导小组办公室考察，被告人张本旭具备适用社区矫正的条件。
认定上述事实的证据有：
（一）书证
1、户籍证明
证明被告人张本旭（曾用名张本亚），男，1981年10月26日出生，身份证号码，汉族，中专文化，中共党员,原阳县路寨乡中心学校教师，户籍所在地河南省原阳县，住原阳县城关镇原新路23号的事实。
2、违法犯罪查询记录
证明被告人张本旭无前科的事实。
3、在逃人员登记信息表
证明被告人张本旭因信用卡诈骗，于2017年3月30日被原阳县公安局经侦大队网上追逃的事实。
4、到案经过
证明被告人张本旭2017年4月9在广东省中山市中山站进站口被抓获，2017年4月14日移交原阳县公安局的事实。
5、控告状、委托书
证明中国邮政储蓄银行委托堵某向公安机关控告被告人张本旭要求追究被告人张本旭信用卡诈骗的事实。
6、广东省中山市看守所证明、犯罪嫌疑人归案情况说明
证明被告人张本旭于2017年4月9日20时在中山北站进站口被抓获。同日23时由中山市公安局火炬开发区分局送所临时羁押，4月14日8时由河南省原阳县公安局经侦大队办案民警提解出所的事实。
7、中国邮政储蓄银行公务卡申请表、公务卡业务合作协议、张本旭身份证复印件、照片一组、中国邮政储蓄银行信用卡公务卡财政预算单位员工信息表、中国邮政储蓄银行信用卡团办项目说明表
证明2014年被告人张本旭通过路寨乡中心学校团办中国邮政储蓄银行信用卡公务卡的事实。
8、查询信息
证明2016年2月22日至2016年4月12日对张本旭多次电话催还的事实。
9、银联数据智能信用卡管理系统持卡人服务信息
证明被告人张本旭的邮政储蓄公务信用卡（卡号62×××04）交易记录的事实。
10、中国邮政储蓄银行信用卡催收通知单
证明2016年3月7日、4月8日中国邮政储蓄银行对被告人张本旭邮寄催收通知单的事实。
11、中国邮政储蓄银行信用卡交易明细
证明被告人张本旭（）的中国邮政储蓄银行信用卡（卡号62×××04）2015年12月3日至2016年9月3日交易明细的事实。
12、原阳县农村信用合作联社路寨信用社交易明细
证明被告人张本旭（账号62×××85）信用社银行卡2015年1月7日至2017年4月4日交易明细的事实。
13、情况说明
证明被告人张本旭系原阳县路寨乡中心学校教师的事实。
（二）证人证言
1、证人堵某的证言
证明原阳县路寨乡中心学校的教师张本旭通过其办理的信用卡，开卡后使用信息一直很正常，到2016年1月3日以后开始逾期不还，2016年1月3日在河南彩票发行中心分别消费2494元、10000元；2016年1月4日在河南焦作市合家福连锁超市消费7457元、在河南焦作和平街五星电器消费12458元、在河南焦作市龙顺票务部消费2810元、在河南焦作市人民路苹果专卖消费6575元、在河南焦作市迎宾路加油站消费1000元；2016年1月5日在河南彩票发行中心消费1800元，以上共计44594元，经过邮政储蓄银行的两次催还电话通知，及向张本旭单位、家发了催发函，至今没有偿还的事实。
2、证人卢某的证言
证明2015年5月13日其和张本旭签了离婚协议，离婚后张本旭的工资卡由他自己掌握，其不知道张本旭办过一张邮政储蓄银行信用卡的事实。
3、证人张某的证言
证明张本旭借过其的钱，一般都是在其村的麻将牌场上借的钱，其不知道张本旭刷信用卡上的钱去赌博的事实。
（三）被告人张本旭的供述与辩解
供述其2014年8月8日，通过学校从原阳县邮政银行集体办理卡号为62×××04的信用卡，信用卡的额度是45000元。2016年1月3日至5日套现的40000多元钱用于还其赌博时借张某的钱，其赌博输了35000多元，平时自己消费10000元左右。邮政银行的客服在2016年2月份打了几次电话通知过还款，当时其没有钱也没有还款，只是口头答应还款，2016年3月份以后其就在广州，不再用办理信用卡时预留电话号码的事实。
以上证据经当庭举证、质证，查证属实，证据之间相互印证，足以证明被告人张本旭的犯罪事实，可以作为定案的根据，依法予以确认。
本院认为，被告人张本旭以非法占有为目的，在明知自己因欠债无力偿还的情况下进行透支、超过规定还款期限并经发卡银行催收后拒不还款、透支后改变联系方式逃避银行催收，属恶意透支，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。原阳县人民检察院指控被告人张本旭犯信用卡诈骗罪的罪名成立，予以支持。被告人张本旭归案后如实供述犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。被告人张本旭家属已替其偿还了欠款本金、利息等全部费用，取得了被害单位的谅解，可酌情从轻处罚，公诉机关关于被告人张本旭属坦白、已退赃、取得了被害单位谅解，建议在有期徒刑两年以下处刑的意见，符合案件事实和法律规定，予以采纳。被告人张本旭犯罪情节较轻，确有悔罪表现，没有再犯危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，符合缓刑的法定条件，依法可以宣告缓刑。根据罪行相适应原则，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款，第七十三条第二款、第三款，第七十二条第一款，第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款，第二款第(一)、(二)、(三)项，第三款之规定，判决如下：
被告人张本旭犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年,缓刑一年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算一年。罚金已交纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新乡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 李增军
审 判 员 杨英杰
人民陪审员 朱 宏
二〇一七年九月十八日
书 记 员 娄亚芳