云浮市云城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）云城法民二初字第7号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行。住所地：云浮市市区。
负责人黄志广。
委托代理人冯新南、苏流霞，该行职员。
被告曾健洪，男，汉族，1979年7月21日出生，现住云浮市云城区。
被告聂松带，女，汉族，1978年11月6日出生，现住云浮市云城区。
被告王建文，男，汉族，1982年2月10日出生，住云浮市云安县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮分行（下简称邮储银行云浮分行）诉被告曾健洪、聂松带、王建文金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年3月17日公开开庭进行了审理。原告邮储银行云浮分行的委托代理人冯新南到庭参加诉讼，被告曾健洪、聂松带、王建文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告起诉认为，2012年8月23日，被告曾健洪在云城区与原告签订了《个人额度借款合同》（以下简称《借款合同》）（合同编号：445301212081949618）。同一天，被告曾健洪和被告聂松带在云城区与原告签订了《个人最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》）（合同编号：445301312080940660）。2013年10月17日，根据《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定原告向被告曾健洪的个人账户（帐号为：605937002220552026）发放了人民币贷款捌拾万圆整。根据《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定：“借款期限为12个月，借款用途：购材料。”“还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为10个月”。
截至到2014年10月17日，被告曾健洪的借款已全部到期，但被告曾健洪却没按照借款合同约定归还我行到期贷款本息，经原告工作人员多次到被告曾健洪的经营现场（商户名称：云安县南盛镇兴记建材厂，地址：云安县南盛镇开发区南盛中学前）和电话催收，同时委托律师于2014年10月8日向被告等人发出律师函，但被告仍未归还拖欠原告的贷款。原告工作人员也要求保证人王建文配合原告进行催收工作，但其并未采取积极行动。鉴于借款人、保证人都有还款能力，却没有积极履行还款义务，存在违背诚实信用原则，恶意逃避债务的嫌疑。
被告曾健洪、聂松带与原告签订了《个人最高额抵押合同》，约定以被告曾健洪、聂松带共有的位于云浮市云城区云城街道三河洲花园20幢1703号的房产、车位、车库（房产证号依次为：粤房地权证云字第00000087**号、粤房地权证云字第00000121**号、粤房地权证云字第00000146**号）作为抵押物，在该房产上设定抵押权为被告曾健洪的借款作担保。合同签订后，原告至云浮市住房和城乡建设局依法办理了抵押登记，获得抵押权的他项权证（编号依次为：粤房地他项权证云字第0000007080、粤房地他项权证云字第0000007081、粤房地他项权证云字第0000007082）。因此根据《个人最高额抵押合同》第一条约定被担保的债权范围包括（一）主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、……乙方为实现债权及担保权而发生的费用。因此在被告曾健洪不按照合同约定履行还款义务时原告有权要求法院对抵押物进行依法拍卖、变卖并对所得的价款优先受偿。
被告聂松带作为抵押物共有人，且作为借款人的配偶清楚被告曾健洪的借款用于家庭生产经营，属于夫妻共同生活期间所负的债务。在申请贷款时，被告聂松带在《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》上和《借款合同》署名承诺同意被告曾健洪的借款申请并同意以共有房产作为抵押并与被告曾健洪共同偿还贷款。故此，被告曾健洪应当在夫妻共同财产范围内对借款本息承担连带清偿责任。
被告王建文为被告曾健洪的借款出具了《担保函》，承诺自愿为被告曾健洪的借款合同项下的借款提供连带责任保证，保证责任的范围为贷款的本金、利息、罚息及原告实现债权的费用。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，在被告曾健洪未归还借款及到期利息的情况下，原告有权要求被告王建文承担连带保证责任。
综上，原告为了维护自己的权益，起诉至法院，要求判令：1、被告曾健洪立即向原告归还借款本金人民币800000元和计至2014年11月12日止的利息18765.55元，之后的利息按借款利率8.1%再加收50%罚息的方式计算至还清之日止；2、原告对被告曾健洪提供的抵押物（粤房地权证云字第00000087**号、粤房地权证云字第00000121**号、粤房地权证云字第00000146**号）的价款享有优先受偿权；3、被告聂松带在夫妻共同财产范围内对上述借款本息承担连带清偿责任；4、被告王建文对被告曾健洪的上述借款本息承担连带清偿责任。5、与本案有关的所有费用（包括但不限于诉讼受理费、执行费用、法律文书寄递费用、资产保全费用、律师费等）由三被告承担。
原告为证明自己的主张，在举证期限内，向本院提交的证据有：1、个人额度借款合同；2、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款单及个人额度借款支用单；3、个人最高额度抵押合同；4、广东省房地产他项权证及房产权证；5、房产使用声明；6、还款记录表；
7、“好借好还”个人商务贷款申请表；8、三被告身份资料；9、营业执照、税务登记证及组织机构代码证；10、担保函。
被告曾健洪、聂松带、王建文在法定期限内均无作出书面答辩意见，亦无提供证据。
经审理查明：2012年8月23日，中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行作为乙方（贷款人）与被告曾健洪作为甲方（借款人）签订一份《个人额度借款合同》（编号：445301212081949618），合同约定：本合同授信额度为80万元；额度存续期最长为4年，自2012年8月23日至2016年8月23日。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年。申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的内容确定。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在本合同确定的利率基础上加收50%确定……。合同还对各方的其他权利义务作了详细约定。原告及被告曾健洪、聂松带分别在上述合同签名及盖公章确认。
2012年8月23日，被告曾健洪作为抵押人（甲方）与原告作为抵押权人（乙方）签订一份《个人最高额抵押合同》（合同编号：445301312080940660），合同约定：被告曾健洪以其位于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第20幢第十七层1703号房（证号：粤房地权证云字第00000087**号）、位于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第二期地下停车场H区H072号车位（证号：粤房地权证云字第00000121**号）及位于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第二期地下停车场J区J51号车库（证号：粤房地权证云字第00000146**号）共同对甲方因与乙方签订借款合同而享有的债权作最高额抵押担保；甲方所担保的主债权自2012年8月23日至2018年8月23日期间，在人民币1762105元的最高余额内承担责任；甲方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、公告费等）……。原告及被告曾健洪分别在上述合同盖公章或签名捺印确认，被告聂松带作为上述抵押物的财产共有人在上述合同上签名。2012年8月24日，双方到有关部门办理了上述抵押物的抵押登记［他项权证号：粤房地他项权证云字第0000007080号、第0000007081号、第0000007082号］。
2012年8月9日，被告王建文向原告出具一份《担保函》，约定对被告曾健洪与原告签订的借款合同（编号：445301212081949618）项下的所有贷款提供连带责任保证。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息及原告实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。
2013年10月17日，被告曾健洪向原告申请支用借款800000元，原告同意后，双方签订了一份《中国邮政储蓄个人额度借款支用单》，约定：借款金额为800000元，借款期限12个月，借款用途为购买材料，还款方式为采用阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为10个月。贷款利率实行浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮35%，该贷款利率自起息日，每年年初1月1日调整一次。原告及被告曾健洪分别在《中国邮政储蓄个人额度借款支用单》签名或盖章。
上述合同签订后，原告于同日将贷款800000元划入被告曾健洪的账户，被告曾健洪在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名及按指模确认。被告曾健洪借款后，按照还款计划表归还了部分本金和利息。截至2014年11月12日止，被告曾健洪只归还了利息55235.52元，罚息0.09元，拖欠利息18765.55元和本金800000元未归还。该款经原告多次催收无果，原告遂诉至本院，请求解决。
另查明，被告曾健洪与被告聂松带系夫妻关系，双方于1999年4月12日登记结婚，本案的借款发生在两被告夫妻关系存续期间。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告曾健洪于2012年8月23日签订的《个人额度借款合同》、《最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规强制性规定，该合同合法有效，本院予以确认。各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告已按约定发放了贷款800000元，但被告曾健洪借款后未按约定的还款期限返还借款本金，拖欠本金800000元和利息，已违反了合同约定，构成违约，应承担继续履行、采取补救措施等违约责任。现原告云城信用社请求被告曾健洪归还借款本金800000元及利息，合理合法，应予支持。利息计算方法为：计至2014年11月12日的利息为18765.55元，从2014年11月13日起至付清之日止的利息按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮35%再加收50%计算（贷款利率自起息日，每年年初1月1日调整一次）。
由于本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本案中，被告聂松带未提供证据证明上述债务系被告张秀珍的个人债务，且被告聂松带已在借款合同上签名确认同意借款，因此该笔借款应为两被告的夫妻共同债务，被告聂松带应与被告曾健洪共同偿还曾健洪给原告。被告曾健洪、聂松带与原告签订《个人最高额抵押合同》，将被告曾健洪、聂松带所有的位于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第20幢第十七层1703号房（证号：粤房地权证云字第00000087**号）、位于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第二期地下停车场H区H072号车位（证号：粤房地权证云字第00000121**号）及位于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第二期地下停车场J区J51号车库（证号：粤房地权证云字第00000146**号）为上述债务作抵押担保，并在相关部门办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，本院予以确认。现原告请求对上述房产享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。被告王建文作为本案借款的保证人，在合同中约定对被告的债务提供连带保证责任，故原告请求被告王建文对本案债务承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。原告请求被告承担本案律师费、资产保全费、执行费等，但未能提供证据证实，本院不予支持。被告曾健洪、聂松带、王建文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下
一、被告曾健洪、聂松带在本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金800000元及利息【利息具体计算为：至2014年11月12日止的利息为18765.55元，从2014年11月13日起至还清款日止的利息按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮35%再加收50%计算（贷款利率自起息日，每年年初1月1日调整一次）］给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行对被告曾健洪、聂松带共有的位于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第20幢第十七层1703号房（证号：粤房地权证云字第00000087**号）、位于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第二期地下停车场H区H072号车位（证号：粤房地权证云字第00000121**号）及位于云浮市市区河南西路1号三河洲花园第二期地下停车场J区J51号车库（证号：粤房地权证云字第00000146**号）在上述第一判项的借款本息范围内享有优先受偿权。
三、被告王建文对上述第一项判决义务承担连带清偿责任。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费11988元，由被告曾健洪、聂松带、王建文共同负担（该款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行已预交）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审 判 长 康石英
代理审判员 杨清岚
人民陪审员 陈广宇
二〇一五年四月十四日
书 记 员 邓伟静