广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 裁 定 书
（2015）珠香法民二担字第6-2号
申请人：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行。住所地：珠海市。
负责人：杜伟，行长。
委托代理人：黎晓军，广东中晟律师事务所律师。
被申请人：谭有宝，女，汉族，户籍地广东省珠海市香洲区，现住珠海市香洲区，公民身份号码×××0503。
委托代理人：胡斯湛，男，汉族，××年××月××日出生，户籍地广东省英德市，公民身份号码×××0057，现住珠海市香洲区，系被申请人丈夫。
申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（以下简称珠海邮蓄银行）于2015年1月5日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法由审判员蔡卫星担任审判长，与审判员卢晓霓、代理审判员林雯组成合议庭进行审查。
申请人珠海邮蓄银行称：2012年12月20日，申请人与被由请人签订了《个人额度借款合同》，申请人向被申请人提供可以循环使用的借款额度人民币340000元，借款额度存续期限为156个月。自2012年12月20日至2025年12月20日。合同第六条约定，本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率；利率浮动由双方在《借款支用单》中约定。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利。2012年12月20日，申请人与被申请人签订了《个人额度借款抵押合同》，被申请人对《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高不超过340000元的担保，担保范围包括贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及实现债权和担保权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费等）。抵押房产座落于珠海市香洲区香洲夏美路一巷35号4栋3单元303房，权属人为谭有宝，产权证号为粤虏地证字第0100127113。2012年12月29日，双方办理抵押登记并领取《他项权证》，证号为粤房地他项权证珠字第0100099662号。2013年1月5日，申请人与被申请人签订《个人额度借款支用单》，被申请人向申请人借款人民币300000元，借款用途为装修房子，期限120个月，从2013年1月5日至2023年1月5日。还款方式为等额本息还款法，贷款利率为浮动利率、在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮10％，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2013年1月5日，申请人向被申请人发放贷款300000元。发放贷款时，年利率为7.205％。2013年2月20目，申请人与被申请人签订《个人额度借款支用单》，被申请人向申请人借款人民币40000元，借款用途为装修房子，期限120个月，从2013年2月21日至2023年2月21日，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为浮动利率、在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮10％，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2013年1月5日，申请人向被申请人发放贷款300000元。发放贷款时，年利率为7.205％。2013年2月20日，申请人与被申请人签订《个人额度借款支用单》，被申请人向申请人借款人民币40000元，借款用途为装修房子，期限120个月，从2013年2月21日至2023年2月21日，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮10％，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，2013年2月21日，申请人向被申请人发放贷款40000元。发放贷款时，年利率为7.205％。在还款期限内，被申请人多次逾期还款。第一笔借款，被申请人自2014年10月5日后未再偿还、且累计逾期还款12次；第二笔借款，被申请人2014年9月24日后未再偿还、且累计逾期还款6次。截至2014年11月11日，被申请人累计欠第一笔借款本金263697.02元及利息（含罚息）3162．04元，本息共计266859.06元；欠第二笔借款本金35415．64元及利息（含罚息）215．59元，本息共计35631.23元。被申请人两笔贷款共欠本金299112．66元，利息3377．63元，本息合计302490.29元。根据《个人额度借款合同》第十条第一款第一项、第十二条第一款第一项、第十三条第一款第二、三、五、六项约定，被申请人在额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，申请人可以宣布贷款提前到期，要求借款立即清偿全部贷款本息，并承担赔偿责任。据此，申请人要求被申请人立即清偿全部贷款本息，并且按合同约定和人民银行的规定支付罚息及欠付部分的利息，并赔偿损失。根据《个人额度借款抵押合同》第三条第三项，被申请人担保的债权范围包括申请人为实现债权及抵押权而发生的一切诉讼费、律师代理费等费用。申请人因本案支付实现债权的律师费16624.51元应由被申请人承担。因被申请人逾期还款，申请人根据双方的合同约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条之规定申请：一、请求实现担保物权，拍卖谭有宝抵押给申请人的位于珠海市香洲区夏美路一巷35号4栋3单元303房；二、请求确认申请人对上述抵押房产有优先受偿权；三、请求确认申请人对上述抵押房产优先受偿第一笔拖欠本金263697.02元及利息（利息按双方合同约定计算、利率按逾期还款罚息年利率计算至清偿之日止，暂计至2014年11月11日止的利息为3162.04元），优先受偿第二笔拖欠本金人民币35415.64元及利息（利息按双方合同约定计算、利率按逾期还款罚息年利率计算至清偿之日止，暂计至2014年11月11日止的利息为215.59元），优先受偿申请人支付的律师代理费16624.51元；四、申请费、保全费等相关费用由被申请人承担。以上暂合计319114.80元。
申请人珠海邮蓄银行为其申请提供的证据如下：个人额度借款合同（谭有宝）、个人额度借款抵押合同、他项权证、2013年1月5日及2013年2月20日的借款支用单、（手工）借据、贷款放款单、还款计划表，欠款本金、利息汇总表。
被申请人谭有宝对申请人主张的借款事实没有意见。
本院查明：2012年12月20日，申请人珠海邮蓄银行与谭有宝签订一份《个人额度借款合同》，合同约定申请人珠海邮蓄银行向被申请人谭有宝提供可以循环使用的借款额度人民币340000元，借款额度存续期限为156个月，自2012年12月20日至2025年12月20日。合同签订后被申请人谭有宝共分2次向申请人珠海邮蓄银行借款人民币34万元。根据申请人珠海邮蓄银行提交的2013年1月5日和2013年2月20日《个人额度借款支用单》、（手工）借据显示及贷款放款单显示第一笔借款本金人民币300000元，借款用途为装修房子，期限为120个月，自2013年1月5日至2023年1月5日；还款方式为等额本息还款。2013年1月5日，申请人珠海邮蓄银行向谭有宝发放贷款30万元。发放贷款时，年利率为7.205%；第二笔借款借款本金人民币4万元，借款用途为装修房子，期限为120个月，自2013年2月21日至2023年2月21日；还款方式为等额本息还款。2013年2月21日，申请人珠海邮蓄银行向谭有宝发放贷款4万元。发放贷款时，年利率为7.205%。
以上两笔贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%；贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；对逾期的贷款本息按日加收罚息，罚息利率在约定贷款利率基础上再加收50%；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，对借款逾期后不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被申请入在额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，申请人可以宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，按合同约定计收罚息，处分抵押财产、实现抵押权等内容。
2012年12月20日，被申请人谭有宝与申请人珠海邮蓄银行签订《个人额度借款抵押合同》，被申请人谭有宝以其所有的座落于珠海市香洲区夏美路一巷35号4栋3单元303房为其借款提供抵押担保；抵押担保范围包括：债务人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、补偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2012年12月29日，双方办理了抵押登记，申请人珠海邮蓄银行领取《他项权证》，证号为粤房地他项权证珠字第0100099662号，申请人珠海邮蓄银行是他项权利人，债权数额为34万元。
被申请人谭有宝使用借款后，未按约定还款。根据申请人提供的被申请人谭有宝还款流水记录显示，第一笔借款，被申请人自2014年10月5日后未再偿还、且累计逾期还款12次；第二笔借款，被申请人2014年9月24日后未再偿还、且累计逾期还款6次。截至2014年11月11日，被申请人累计欠第一笔借款本金263697.02元及利息（含罚息）3162.04元，本息共计266859.06元；欠第二笔借款本金35415.64元及利息（含罚息）215.59元，本息共计35631.23元。
2014年11月25日，申请人珠海邮蓄银行与广东中晟律师事务所签订一份《委托代理合同》，申请人珠海邮蓄银行委托广东中晟律师事务所指派黎晓军律师作为本案的诉讼代理人。广东中晟律师事务所于2015年1月4日出具《发票》，确认收到申请人珠海邮蓄银行支付的律师费16624.51元。
本院认为：申请人珠海邮蓄银行与被申请人谭有宝为借款的担保办理了房屋抵押登记，抵押权依法设立。申请人珠海邮蓄银行与被申请人谭有宝签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》为双方意思表示，合同成立，双方应当全面履行。申请人珠海邮蓄银行依约发放了贷款，被申请人谭有宝未按合同约定还款，构成违约，申请人珠海邮蓄银行有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，要求被申请人谭有宝履行偿还贷款本息及承担抵押担保责任。申请人珠海邮蓄银行宣布贷款提前到期以通知到达被申请人谭有宝时生效，申请人珠海邮蓄银行向本院提交的申请书中向被申请人谭有宝发出宣布贷款提前到期的通知，本院向被申请人谭有宝送达申请书之日视为通知到达被申请人谭有宝，被申请人谭有宝应当向申请人珠海邮蓄银行偿还贷款本金及利息、支付律师费损失。
担保物权的实现，应以抵押登记的债权范围为限，而申请人珠海邮蓄银行登记的债权数额为34万元，超过该范围的债权为一般债权，不享有优先受偿权，不能通过实现担保物权的非诉程序来实现其权利，申请人珠海邮蓄银行对超过抵押担保债权的其他债权可另行提起诉讼解决。根据合同约定，抵押担保的债务包括债务人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、补偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），所以申请人珠海邮蓄银行对被申请人谭有宝抵押房屋享有优先受偿权的债权包括：第一笔借款本金余额263697.02元及利息（按双方合同约定的利率计算至清偿之日止，暂计至2014年11月11日止的利息为3162.04元）；第二笔借款本金余额35415.64元及利息（按双方合同约定的利率计算至清偿之日止，暂计至2014年11月26日止的利息为215.59元）；律师代理费损失16624.51元。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百九十六条、第一百九十七条的规定，裁定如下：
准许拍卖、变卖被申请人谭有宝所有的座落于珠海市香洲区夏美路一巷35号4栋3单元303房，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行就下列债权对所得价款在34万元范围内享有优先受偿权：一、第一笔借款本金余额263697.02元及利息（按双方合同约定的利率计算至清偿之日止，暂计至2014年11月11日止的利息为3162.04元）；二、第二笔借款本金余额35415.64元及利息（按双方合同的利率计算至清偿之日止，暂计至2014年11月11日止的利息为215.59元）；三、律师代理费损失16624.51元。
本案受理费3043元、财产保全费2115.57元，合计5158.57元（申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行预交），由被申请人谭有宝负担。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 蔡卫星
审 判 员 卢晓霓
代理审判员 林 雯
二０一五年四月十日
书 记 员 朱培君