山东省滨州市滨城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨民三初字第241号
原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行，住所地滨州市滨城区渤海七路633号。
代表人刘来忠，该支行行长。
委托代理人杨美玲，山东齐英律师事务所律师。
委托代理人闫奔，山东齐英律师事务所律师。
被告单体亮，居民。
被告张国凤，居民。与被告单体亮系夫妻关系。
被告李海强，居民。
被告靳玲玲（曾用名靳春玲），居民。与被告李海强系夫妻关系。
原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行与被告单体亮、张国凤、李海强、靳玲玲金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月13日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨美玲到庭参加了诉讼，被告单体亮、张国凤、李海强、靳玲玲经本院公告送达传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行诉称，2009年11月6日，中国工商银行股份有限公司滨州滨化支行（下称滨化支行）与各被告签订《个人借款／担保合同》，被告单体亮、张国凤向原告借款70000元，借款期限5年，年利率5.76%，还款方式为等额本息还款法，两被告以其共有的位于滨州市滨城区渤海五路714号春晓集团16号楼东3单元601室的房屋作为抵押担保，被告李海强、靳玲玲为连带责任保证人。2009年12月2日，滨化工行依约发放了贷款。合同履行期间，借款人多次出现违约，已达到合同解除条件。现滨化支行业务已被原告接管。原告为维护其合法权益，向人民法院提起诉讼，请求判令解除原被告之间的《个人借款／担保合同》；被告单体亮、张国凤偿还原告借款本金20867.9元、利息2456.34元（暂计算至2015年1月20日）以及自2015年1月21日起至实际支付之日的利息（利率按合同约定）；被告李海强、靳玲玲对上述债务承担连带清偿责任；原告对被告单体亮、张国凤抵押的位于滨州市滨城区渤海五路714号春晓集团16号楼东3单元601室的房屋享有优先受偿权；诉讼费用由各被告承担。
被告单体亮、张国凤、李海强、靳玲玲均未答辩。
经审理查明，2009年11月6日，中国工商银行股份有限公司滨州滨化支行（贷款人）与被告单体亮（借款人、抵押人）、被告张国凤（共同借款人、抵押物共有人）被告李海强（保证人）、被告靳玲玲（保证人）签订《个人借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人综合消费贷款70000元；贷款用途为房屋装修；担保方式为抵押和保证；贷款期限为60个月，实际发放日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定年利率5.76%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入单体亮账户（账号：xx，开户行：工行）；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人不享有宽限期；借款人指定其在中国工商银行开立的个人结算账户作为还款账户（户名：单体亮，账号：xx），在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收，如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定，贷款利率进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；抵押人自愿以其位于滨州市滨城区渤海五路714号春晓集团16号楼东3单元601室的房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权；除非法律另有规定，本合同条款的无效或不可执行，不影响其他条款的有效性和可执行性，也不影响整个合同的效力，本合同借贷条款全部无效／被撤销或被解除，不影响保证条款的效力，保证人仍应按照约定承担保证责任，本合同抵押条款、质押条款因本合同借贷条款全部无效、被撤销或被解除而无效的，抵押人、出质人应依法承担相应民事责任；借款人、担保人地址、联系方式、工作单位发生变更，应当立即通知贷款人。
2009年11月19日，被告单体亮、张国凤与滨化支行签订房地产抵押契约，约定将其位于滨州市滨城区渤海五路714号春晓集团16号楼东3单元xx室的房屋（滨州市房权证北镇办事处字第××号）作为以上借款本息的抵押担保。同日，滨州市房地产管理局对该抵押契约进行登记，并颁发了《房屋他项权证》（滨州市房东区他字第xxx号）。
2009年12月2日，滨化支行向被告单体亮发放了借款70000元，并出具借款凭证，该凭证上注明贷款金额70000元，借款人及收款人为单体亮（账号：xx），借款期限60个月，贷款发放日为2009年12月2日，贷款到期日为2014年12月2日，起息日为2009年12月2日，当期执行年利率5.76%，还款账户为被告单体亮（账号为xx），还款方式为等额。被告单体亮在该凭证上签字并捺手印予以确认。滨化支行依约将上述款项划入被告单体亮账户。
2013年10月29日，被告最后一次向滨化支行还款。截至2014年12月2日借款到期之日，被告单体亮共计归还借款本金49132.10元，支付利息10608.83元，拖欠借款本金20867.90元，积欠利息及逾期利息2275.18元。此后，被告单体亮一直未再还款。
另查明，被告单体亮与被告张国凤，被告李海强与被告靳玲玲分别系夫妻关系。
根据中国工商银行股份有限公司滨州分行于2014年9月18日下发的通知（工银滨发（2014）31号），滨化支行归属原告即中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行管理。
以上案件事实，有原告提交的《个人借款／担保合同》、房地产抵押契约、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》、借款凭证、被告单体亮账户自营历史明细表、各被告身份信息、中国工商银行滨州分行通知（工银滨发（2014）31号）各一份，以及当事人陈述等证据证明，本院予以确认。
本院认为，当事人自愿签订《个人借款／担保合同》，是其真实意思的表示，合法有效，当事人应按照合同约定行使权利并履行各自义务。滨化支行已经按照约定向被告单体亮发放了借款，依约履行了其合同义务。但借款到期后，被告单体亮未按照合同约定全部归还借款本金并拖欠了部分利息，已经构成违约，其应当按照罚息利率支付相应的逾期利息。被告张国凤作为共同借款人，应对上述借款本息承担共同偿还责任。被告单体亮、张国凤以其所有的房屋作为以上债务的抵押担保，并在法定机关进行了登记，当事人之间签订的抵押合同条款已经生效，滨化支行对该房屋的抵押权已经设立，原告请求对抵押物优先受偿，应予支持。被告李海强、靳玲玲应按照上述合同中保证条款约定对被告单体亮的借款本息承担连带清偿责任。合同约定，债权人有权就实现物的担保或者人的担保顺序进行选择，也即在实现抵押权的同时，要求保证人承担保证责任。该约定不违反法律的规定，合法有效。根据中国工商银行滨州分行文件规定，滨化支行划归原告管理，系其内部分支机构的调整，各分支机构对外的民事权利义务亦相应地予以调整，故滨化支行对本案各被告的权利应由原告继受。另外，在原告向本院提起诉讼时，本案所涉借款合同已经到期，解除合同的情形已不存在，也不必要。各被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩权、质证权的放弃，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告单体亮、张国凤于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行借款本金20867.90元并支付利息及逾期利息（截至2014年12月2日应付利息及逾期利息为2275.18元；自2014年12月3日起至本判决确定的履行之日止的逾期利息，以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为当期执行利率，逾期利率在执行利率的基础上加收50%确定）；
二、原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行对被告单体亮、张国凤抵押的位于滨州市滨城区北镇办事处渤海五路714号春晓集团16号楼东3单元601室的房屋（滨州市房权证北镇办事处字第××号）一套享有优先受偿权；
三、被告李海强、靳玲玲对以上第一项借款本息向原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行承担连带清偿责任。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费385元，由被告单体亮、张国凤、李海强、靳玲玲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。
审 判 长 曹爱民
人民陪审员 张爱芬
人民陪审员 宣良训
二〇一五年十月二十二日
书 记 员 沙贝贝