山东省济南市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鲁01民终2202号
上诉人（原审被告）：百年人寿保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市。
主要负责人：殷允辉，总经理。
委托诉讼代理人：张琼琼，女，1988年1月3日出生，汉族，该公司职员，住济南市。
委托诉讼代理人：周云泽，山东平正大律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：任倩，女，1984年11月10日出生，汉族，住济南市。
委托诉讼代理人：董超，山东睿扬律师事务所律师。
委托诉讼代理人：许珊，山东睿扬律师事务所律师。
上诉人百年人寿保险股份有限公司山东分公司（以下简称百年人寿山东分公司）因与被上诉人任倩人身保险合同纠纷一案，不服济南市历下区人民法院（2016）鲁0102民初1948号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年3月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
百年人寿山东分公司上诉请求：1、请求撤销一审判决，并依法改判驳回任倩的诉讼请求；2、一、二审诉讼费用全部由任倩承担。事实和理由：（一）百年人寿山东分公司已经按照规定履行了询问义务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第二款规定：“保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。”百年人寿山东分公司出具的投保单中所列条款并非概括性条款，是有具体的内容（例如：是否患过甲状腺以及甲状旁腺疾病），百年人寿山东分公司已经履行了询问义务。（二）任倩故意不履行如实告知义务。1、根据现有的证据足以说明其没有履行如实告知义务。任倩曾经接受过门诊诊疗以及接受过X光、CT、超声波等检查，而且任倩作为专业的医护人员，知晓上述检查对其身体的重要性。但是在任倩投保时，未按法律规定履行如实告知义务，且足以影响百年人寿山东分公司决定是否同意承保或者提高保险费率。2、任倩有查清本案事实的关键性证据，但拒不提供。根据法律规定，应当作出对其不利的认定。任倩具有关键的彩超等证据，百年人寿山东分公司的工作人员也曾见过该资料，且已经拍照，但任倩拒不提交对其不利的证据。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十五条“有证据证明一方当事人持有证据无正当理由拒不提供，如果对方当事人主张该证据的内容不利于证据持有人，可以推定该主张成立”的规定，应当推定百年人寿山东分公司的主张成立。3、任倩阻碍法院调取证据，导致一审判决前未能取得相关证据，构成举证妨碍，法院应当作出对其不利的认定。任倩及其配偶庄辉均为医院工作人员，且庄辉为济南市历下区人民医院的办公室主任，与本案有利害关系。在法院调取证据时，百年人寿山东分公司曾向医院提出回避的请求，但是医院不予以理会。在法院工作人员到各个部门调取证据时，医院的陪同人员均需要征求庄辉的意见，最终未能调取到百年人寿山东分公司的工作人员曾见过的彩超等关键性证据。在一审法院工作人员要到信息（数据）中心调取证据时，医院的陪同人员打了一个电话后，出现了不让法院工作人员调取证据的情况。由此可见，任倩已经构成举证妨碍。上述三条，足以说明任倩带病投保和在投保前住院治疗的事实，并在投保时故意不如实告知，这一行为严重违反了《中华人民共和国保险法》的规定。综上所述，任倩没有履行如实告知义务，百年人寿山东分公司根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款的规定要求与任倩解除合同，并对其主张的保险赔偿金不予理赔。
任倩辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，百年人寿山东分公司的上诉请求，应予驳回。（一）百年人寿山东分公司所出具的投保单中的询问事项均是概括性格式内容，且极不公平，不应视为履行了询问义务。1、询问事项第6项在询问疾病情况时，共罗列了12大项130余小项疾病或者症状，均是概括性的询问，比如J项“以上未提及的肿瘤……”，第L项“以上未提及的症状、疾病、手术、外伤”，几乎将身体所有疾病、症状均纳入到询问事项，明显是概括性的询问。如果以该询问事项来确认保险责任，那么在百年人寿山东分公司处投保的被保险人是没有可能获得保险利益的，询问事项明显不公平、不合理。2、百年人寿山东分公司认为询问事项举例罗列了甲状腺或者甲状腺疾病，但甲状腺疾病本身就包括单纯性甲状腺肿、甲状腺功能亢进、甲状腺功能减退、甲状腺结节、甲状腺瘤、急性化脓性甲状腺炎、亚急性甲状腺炎、慢性淋巴细胞性甲状腺炎、桥本甲状腺炎、慢性纤维性甲状腺炎等一些疾病。再加上甲状腺旁的疾病，更不知还囊括了多少疾病。由此可以看出，即使罗列举例事项，也是概括性询问。3、百年人寿山东分公司在承保时，并未对询问事项进行询问和说明，投保人只是在保险营销人员指导下，按照其要求来打勾，百年人寿山东分公司也未要求任倩进行查体，任倩不存在隐瞒的故意或过失，现百年人寿山东分公司以此为理由拒赔，不具有公平性与合理性。（二）任倩在投保前没有甲状腺疾病。任倩是在投保一年八个月后发现甲状腺出现问题，手术后经齐鲁医院病理检查才确认是甲状腺乳头状癌。且甲状腺激素指标的偶尔浮动并不代表甲状腺存在疾病，更与甲状腺癌无必然联系。百年人寿山东分公司申请法院调取了任倩之前所有的检查、治疗记录，均未发现任倩在投保前存有甲状腺疾病或者甲状腺癌，百年人寿山东分公司应该按照保险合同的约定承担保险责任。（三）百年人寿山东分公司所述任倩阻挠法院调查取证不属实。百年人寿山东分公司为达到不承担保险赔偿责任的目的，恶意作不实陈述，编造任倩亲属、同事阻挠法院调查取证。如果真存在上述行为，一审法院调取的大量证据将无法作解释。同时法院依职权调取证据时，有权对阻挠行为作出处罚，而一审法院并未处罚，正说明在调取证据时，不存在阻挠行为。
任倩向一审法院起诉请求：1、判令百年人寿山东分公司向任倩支付保险赔偿金30万元；2、诉讼费用由百年人寿山东分公司承担。
一审法院认定事实：2014年4月22日，任倩在百年人寿山东分公司处投保了百年安康一生终身重大疾病保险等险种，其中终身重大疾病保险基本保额30万元，保险期间为终身，交费期间为20年，生存保险金受益人为任倩，保险合同生效时间为2014年4月24日。百年人寿山东分公司提交的保险条款显示，重大疾病包括恶性肿瘤；明确说明与如实告知部分约定，对于故意不履行如实告知义务的，保险公司对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费；因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。个人寿险投保书中询问事项部分有关吸烟或曾经吸烟、饮酒或曾经饮酒、症状等事项全部填写的否。
2015年12月28日至2016年1月5日，任倩因甲状腺结节入住济南市历下区人民法院治疗，门诊诊断为甲状腺结节，并行甲状腺癌根治术，术前诊断为甲状腺结节，术中诊断为右叶甲状腺微小乳头状癌，出院诊断为甲状腺微小乳头状癌。任倩手术后，2016年1月3日山东大学齐鲁医院病理检查报告单显示为甲状腺乳头状癌。
任倩向百年人寿山东分公司申请理赔，2016年2月5日，百年人寿山东分公司作出拒付理赔决定，原因为不实告知，并解除了保险合同。
百年人寿山东分公司主张任倩在投保时，保险人对其进行询问时隐瞒了关于甲状腺的诊疗情况，并申请法院调取任倩在济南市历下区人民医院的2013年1月至2014年5月相关诊疗记录。一审法院调取证据后，由双方当事人进行了质证，该证据未显示任倩患有甲状腺相关疾病的诊断结论。百年人寿山东分公司对该证据的真实性及合法性表示怀疑，并以任倩及其丈夫系上述医院的员工为由主张任倩构成举证妨碍应当推定任倩属于带病（癌症）投保。
一审法院认为：任倩在百年人寿山东分公司投保百年安康一生终身重大疾病保险，双方具有保险合同关系。百年人寿山东分公司对任倩在保险期间内患有甲状腺乳头状癌并且属于重大疾病并不持有异议，但认为任倩对自身疾病未履行如实告知义务。对此，一审法院认为，百年人寿山东分公司的个人寿险投保书中询问事项均属于一般性询问事项，保险条款亦属于格式条款，百年人寿山东分公司并未举证其进行了相关健康状况专门询问，并且本案也未有证据证明任倩在投保前已经患有甲状腺乳头状癌，癌症的诊断结论也是在手术后的病理分析得出的，因此百年人寿山东分公司主张任倩未如实履行告知义务并据此解除保险合同，于法无据，一审法院未予采信。任倩在保险期间内经诊断为甲状腺乳头状癌，属于重大疾病，依法构成保险事故，百年人寿山东分公司理应依照约定支付保险金30万元。据此，一审法院依照《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条、第二十三、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决：百年人寿山东分公司于判决生效后十日内支付任倩保险金30万元。如果当事人未能按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，由百年人寿山东分公司负担。
本院二审期间，对当事人争议的事实，本院认定如下：一审法院认定的事实属实，本院予以确认。
本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”百年人寿山东分公司主张，任倩在投保时未履行如实告知义务，隐瞒了曾经患有甲状腺疾病的事实，对此主张百年人寿山东分公司应负举证责任。一审时百年人寿山东分公司申请法院调取的证据虽然显示任倩曾经做过甲状腺的检查，但均未显示任倩在投保之前曾经患有甲状腺类疾病。百年人寿山东分公司二审时提供了任倩曾经做过甲状腺的彩超图像的复印件，对此证据复印件任倩并不认可。即使该证据具有证明效力，仅可证明任倩曾经做过甲状腺彩超的检查，并不能证明任倩患有甲状腺疾病的事实。对于百年人寿山东分公司上诉称，任倩阻碍法院调查取证，亦未提供证据证明。综上，百年人寿山东分公司凭现有的证据不能证明任倩隐瞒病史，违反了如实告知义务，其拒绝向任倩赔偿保险金的理由不能成立。综上所述，百年人寿山东分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费5800元，由上诉人百年人寿保险股份有限公司山东分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 魏希贵
审 判 员 宋海东
代理审判员 栾钧霞
二〇一七年五月三日
书 记 员 柳旺林