呼和浩特铁路运输法院
民 事 判 决 书
（2015）呼铁商初字第33号
原告王宇鑫。
法定代理人郝胜丽。
委托代理人刘志文，内蒙古若辉律师事务所律师。
被告中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司（简称大地财保呼支公司），住所地呼和浩特市赛罕区。
负责人邬海彬，大地财保呼支公司总经理。
委托代理人刘艳军，大地财保呼支公司职工。
原告王宇鑫诉被告中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2015年8月25日立案受理后，依法适用简易程序，于同年9月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘志文、被告委托代理人刘艳军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年10月14日7时15分许，格某驾驶蒙A317**号普通低速货车沿云中路由南向北行驶至云中路云中逸品小区门前时，与同方向郝胜丽骑电动自行车行驶发生碰撞，致电动自行车乘坐人原告受伤的交通事故。经呼市交管支队玉泉大队认定，格某负事故的全部责任，郝胜丽与原告无责。事故发生后，原告被送往内蒙古医科大学第二附属医院治疗36天。经诊断，原告所受伤为失血性休克（早期），右髋关节脱位并股骨头骺骨折，右骶髂关节分离，右侧髂骨耳状面，左侧骶1、右侧骶骨3椎骨骨折，手术治疗后于2014年11月19日出院。经呼和浩特市第一医院司法鉴定所鉴定，原告右股骨头骨骺粉碎性骨折为九级伤残，右3-7肋骨骨折为十级伤残，伤残综合赔偿指数为25%。因原告于2014年9月1日在被告处投保了大地附加状元乐学生、幼儿住院医疗保险及意外伤害保险，故原告父母向被告提出理赔要求，但未获赔偿。为此，原告王宇鑫将被告诉至本院，请求判令被告大地财保呼支公司在大地附加状元乐学生、幼儿住院医疗保险限额内赔偿医疗费30000元、在大地附加状元乐学生、幼儿意外伤害保险及意外伤害医疗保险的限额内赔偿8000元，合计赔偿38000元。为证实诉讼主张，原告提供了书证呼公交认字（2014）第280号道路交通事故认定书、大地状元乐学生、幼儿意外伤害保险单（抄件）、病情证明书、病历、出院记录、门诊医疗费和住院费收据、司法鉴定意见书，予以佐证。
被告对原告王宇鑫遭受意外伤害并进行救治的事实予以认可，但其认为原告所主张的赔偿请求没有法律上的依据，并在开庭审理中辩称：1、被保险人的医疗费用已由交通事故的肇事方全部赔偿，根据保险条款第三十二条之约定，我公司不应承担赔偿医疗费用保险金的责任；2、经鉴定，原告伤残综合赔偿指数为25%，未达到保险条款应予赔付的伤残等级七级，故我公司不应承担赔偿残疾保险金的责任。为证实抗辩主张，被告提供保险条款予以佐证。
经庭审质证，被告对原告提供的证据全部予以认可，但对其证明目的不予认可；原告对被告提供的保险条款的真实性予以认可，但对其证明目的不予认可，同时提出原告即未收到学校代办的保险单，也未被告知保险条款的具体内容。本院认为，双方当事人提供的证据，来源合法，与本案具有关联性，且双方当事人均未对证据的真实性提出异议，故本院全部予以采信。
综合上述证据，本院经开庭审理查明的事实：原告王宇鑫系小学生。2014年9月1日，被告大地财保呼支公司承保了被保险人为原告王宇鑫的大地状元乐学生、幼儿意外伤害保险，保险金额16000元，并附加保险金额分别为60000元、4000元的住院医疗保险、意外伤害医疗保险，保险期间自2014年9月1日起至2015年8月31日止。保险单特别约定，免赔额及赔付比例约定：意外伤害医疗免赔额100元，赔付比例80%。住院医疗赔付标准按照条款执行。该保险由小学统一办理。2014年10月14日7时15分许，原告之母郝胜丽骑电动车载其行至云中路云中逸品小区门前时，与沿云中路由南向北行驶的蒙A317**普通低速货车发生碰撞，致原告受伤。经呼市公安局交通警察支队玉泉区大队认定，货车司机负事故的全部责任，郝胜丽与原告无责。事故发生后，原告王宇鑫当即被送至武警内蒙古总队医院进行抢救，共花费7140.68元。后被转院到内蒙古医科大学第二附属医院，住院治疗36天，支付住院医疗费29565.66元。经诊断，原告所受伤为失血性休克（早期），右髋关节脱位并股骨头骺骨折，右骶髂关节分离，右侧髂骨耳状面，左侧骶1、右侧骶骨3椎骨骨折，手术治疗后于2014年11月19日出院。同年12月16日，原告又进行了复查，共花费166.6元。原告之母郝胜丽于2015年2月11日委托呼和浩特市第一医院司法鉴定所对原告的伤残等级进行了鉴定，原告右股骨头骨骺粉碎性骨折为九级伤残，右3-7肋骨骨折为十级伤残，伤残综合赔偿指数为25%。后原告向被告提出理赔要求，但未获赔偿。为此，原告王宇鑫将被告大地财保呼支公司诉至本院。
本院认为，原告王宇鑫投保大地状元乐学生、幼儿意外伤害保险及附加险并缴纳保费，被告大地财保呼支公司承保并签发保单，是双方当事人的真实意思表示，保险合同合法有效。该保险的目的就是当被保险人身体遭受意外伤害或因病需要救治时能够获得相应的保险赔偿。在保险期间，原告王宇鑫遭受意外伤害，属于保险事故，保险人大地财保呼支公司应当依照保险合同的约定在保险责任限额内承担赔偿责任。针对被告提出的，原告医疗费已由交通事故肇事方支付，依据保险条款第三十二条之约定，其不能获得赔偿的答辩意见，本院认为，原告王宇鑫从交通事故肇事方获得的赔偿，是侵权行为所造成的侵权损害赔偿，与本案所主张的保险金支付请求权不具有关联性。同时，根据《保险法》第四十六条之规定，被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人有权向第三者请求赔偿。据此，法律并不禁止被保险人获得来自于第三者的损害赔偿和保险人的保险赔偿的双重补偿。因此，被告大地财保呼支公司认为，其不应赔偿原告医疗费用的答辩意见，本院不予支持。基于此，针对大地状元乐学生、幼儿意外伤害保险的赔偿数额，本院认为，原告经司法鉴定伤残综合赔偿指数为25%，其所遭受的意外伤害程度在保险条款中的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中没有明确写明，但该比例表是对伤残程度的表述，并未含盖所有伤残情况，故应根据鉴定情况推定伤残程度按表中最低第七级给付比例10%予以赔付。据此，原告王宇鑫请求被告大地财保呼支公司支付意外伤害保险金1600元的诉讼请求，本院予以支持；超出部分的意外伤害保险金请求，本院不予支持。同时，被告大地财保呼支公司提出的，原告伤残情况未达到保险条款应予赔付的伤残等级七级，其不应赔偿保险金的答辩意见，本院不予采纳。针对附加住院医疗保险的赔偿数额，本院认为，保险人在保险单（抄件）的特别约定中只提示投保人和被保险人“住院医疗赔付标准按照条款执行”，并未提供证据证明其已按照《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条、第十一条之规定，对投保人和被保险人履行了明确说明义务，故该提示所指向的保险条款内容对被保险人不产生效力。据此，原告王宇鑫请求被告大地财保呼支公司支付住院医疗保险金29565.66元的诉讼请求，本院予以支持。针对附加意外伤害医疗保险的赔偿数额，本院认为，依约免赔额100元按80%比例计算，应赔付额为3120元。据此，原告王宇鑫请求被告大地财保呼支公司支付意外伤害医疗保险金3120元的诉讼请求，本院予以支持；超出部分的意外伤害医疗保险金请求，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条之规定，判决如下：
一、判令被告中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司于判决生效之日起十日内支付原告王宇鑫意外伤害保险金1600元、住院医疗保险金29565.66元、意外伤害医疗保险金3120元，合计34285.66元；
二、驳回原告王宇鑫其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费375元，由原告王宇鑫承担46元，由被告中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司承担329元（于判决生效之日起七日内支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。
审判员 张璐
二〇一五年十月十四日
书记员 白海
本判决适用的法律条款：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定时间开始承担保险责任。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。