福建省上杭县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）闽0823民初878号
原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地上杭县。
法定代表人：袁秀英，该公司董事长。
委托代理人：陈虹,女，1989年3月17日出生，汉族，该公司员工，住上杭县。
被告:蓝和隆，男，1978年5月14日出生，畲族，农民，住上杭县。
被告：林张金，女，1981年3月13日出生，汉族，农民，住上杭县。
被告：林先才，男，1961年5月9日出生，汉族，教师，住上杭�。
原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称为上杭农商银行）与被告蓝和隆、林张金、林先才信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上杭农商银行的委托代理人陈虹、被告林先才到庭参加诉讼，被告蓝和隆、林张金经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告上杭农商银行向本院提出诉讼请求：1、被告蓝和隆、林张金立即归还截止至2018年2月21日止尚欠的福万通普惠金融卡透支本金99966.66元、利息3214.87元、违约金161.51元（2016年12月31日前称为滞纳金），2018年年费200元，并支付从2018年2月22日起至款项清偿之日止所产生的透支利息、违约金、年费等相关费用.2018年2月22日后的利息、违约金的计算方式为：（1）利息：从2018年2�22日起至款清之日止，以透支本金99966.66元为基数，按月利率10.5‰计算所得利息。（2）违约金：从2018年2月22日开始至款清之日止，每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计收。2、被告林先才对上述普惠金融卡项下本金、年费、利息、违约金等债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告蓝和隆于2015年2月4日向原告申请普惠金融卡，申请信用额度10万元，经原告审核同意，蓝和隆实际申得信用额度为10万元的普惠金融卡1张（卡号：62×××00），授信到期日为2018年2月18日，且原被告双方就申领使用普惠金融卡的有关事宜达成了普惠金融卡的领用合约。蓝和隆于2015年3月4日、2015年3月9日、2015年7月25日、2015年9月23日、2016年11月22日、2017年3月28日、2018年1月19日分别透支了本金80000元、18000元、1000元、500元、400元、1000元、200元，合计透支本金101100元�在2015年4月16日起至2017年11月30日期间，蓝和隆累计归还款项合计40157.24元，其中归还本金1133.34元、归还利息37576.84元、滞纳金（2017年1月1日后称为违约金）547.06元、年费900元。该卡于2018年1月18日出现逾期后，经原告工作人员多次催收，但上述被告对于所结欠的本金、利息和违约金一直拒不归还。经统计，截止2018年2月21日，该卡结欠的总余额为103543.04元，其中：透支本金99966.66元、利息3214.87元、违约金161.51元、年费200元，利息仅满额交至2017年11月21日。
被告林先才辩称，起诉状的借款的事实理由没有异议，担保签字是其本人签的，但当时受放贷人员的影响，不属于其本人的真实意思表示，没有给其本人充分阅读，也没有指出违约会引发信用卡犯罪，出于人情，其本人给被告蓝和隆担保。违约情况发生后，才知道原告并未先移交公�部门处理，而是直接起诉其。其有给被告蓝和隆垫了5个月的利息款5560元。最后，应保障其的追偿权，原告有义务提供相关还款凭证。
经审理查明，2015年2月5日，被告蓝和隆、林张金向原告上杭农商银行官庄支行申领福万通普惠金融卡，约定原告授予被告信用额度10万元，约定了透支利息、年费，违约金等，被告林张金在承诺书上签字，被告林先才亦在不可撤销担保函的担保人处签字。至开庭前被告仍欠原告透支本金99966.66元，原告为此诉至本院。
另查明，上杭农商银行官庄支行没有法人资格，是属于上杭农商银行的下属分支机构，每年年初上杭农商银行都会授权给各支行对外签订贷款合同的权限。
本院认为，被告蓝和隆、林张金与原告福建上杭农村商业银行股份有限公司所达成的《福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融卡领用合约》及章程，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，属有效合同，原、被告应当全面履行合同义务。原告按约向被告发放了福万通普惠金融卡，被告使用了该卡进行透支，原、被告形成福万通普惠金融卡领用合同关系。前述领用合约及章程中明确约定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，乙方因向持卡人催收所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等费用）均为甲方承担”，“持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等”等条款。现被告未按约偿还透支款，属违约，依法应限期清偿并承担逾期还款的违约责任。原告主张已多次向被告催收，但原告却未采取起诉或其它法律措施防止损失扩大，导致透支利息不断增加，因此，本院认为原告正式催告即为起诉之日前即2018年3月20日之前因透支所产生的约定利息、滞纳金（2017年1月1日后为违约金）、年费应予计算，2018年3月20日后的违约金、年费属损失扩大范围，不应再计算。对2018年3月20日之后的利息是否需要再继续计算的问题，因被告的透支行为一直处于持续状态，且利息的计算在合约中有约定，不违反法律规定，本院予以支持。被告林张金在福万通普惠金融卡申请表、承诺书等上签字，因此被告林张金应与被告蓝和隆共同偿还透支的本金及利息等。被告林先才在《不可撤销担保函》上的担保人处签字，该担保行为合法有效，其辩称担保函当时是在未给其充分阅读后的情况下签的，不属于其的真实意思表示，未提供证据予以证实，本院无法予以采信，且�作为有完全民事行为能力的成年人应当知道在担保函上签字的法律后果。被告蓝和隆、林张金未按合同约定履行债务义务，原告有权要求被告林先才在保证范围内承担连带清偿责任。被告蓝和隆、林张金经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蓝和隆、林张金应在本判决生效后五日内支付原告福建上杭农村商业银行股份有限公司卡号为62×××00的福万通普惠金融卡透支所产生的本金99966.66元及截止至2018年3月20日产生的利息、违约金、年费（按�福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融卡领用合约》及章程中的约定计算）；
二、被告蓝和隆、林张金应在本判决生效后五日内支付原告福建上杭农村商业银行股份有限公司卡号为62×××00的福万通普惠金融卡透支所产生的从2018年3月21日起的利息（按《福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融卡领用合约》及章程中的约定计算）；
三、被告林先才对前述判决第一、第二项中被告蓝和隆、林张金的债务承担连带清偿责任，被告林先才在清偿上述债务后有权向被告蓝和隆、林张金追偿；
四、驳回原告福建上杭农村商业银行股份有限公司其余的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2299元，适用简易程序减半收取1149元，由被告蓝和隆、林张金负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 温云球
二〇一八年四月九日
书记员 黄志鸿
附：本案适用的主要法律条文
一、《中华人民共和国合同法》：
第八条依法成立的合同，对当事人具有法�约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》：
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在�合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提�：
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。