江西省宜春市袁州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0902刑初34号
公诉机关宜春市袁州区人民检察院。
被告人易剑波，男，1972年12月26日出生，汉族，大专文化，经商，家住宜春市袁州区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年6月20日被宜春市公安局刑事拘留，次日被该局取保候审。
辩护人李平，江西百姓律师事务所律师。
宜春市袁州区人民检察院以袁检诉刑诉（2016）611号起诉书指控被告人易剑波犯骗取贷款罪，于2016年1月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。宜春市袁州区人民检察院指派代检察员肖瑶出庭支持公诉，被告人易剑波及其辩护人李平到庭参加诉讼。现已审理终结。
宜春市袁州区人民检察院指控：2015年1月，被告人易剑波与易某签订虚假的购销合同，约定由易剑波的袁州区秀江宜特经营部向易某的宜春市鸿飞食品商贸中心购买了330余万元四特牌白酒，以此向宜春农商银行申请贷款300万元，并由宜春市商业贸易商会担保。2015年1月13日，宜春农商银行发放贷款300万元至被告人易剑波账户，当日易剑波将该笔贷款转至易某银行账户，随即又用易某银行卡通过POS机将该300万元转至杨某银行账户以归还易剑波对杨某的借款。2016年1月12日，被告人易剑波因经营不善未能归还到期贷款，后宜春农商银行从宜春市商会账户扣划被告人易剑波事先缴纳的36万元保证金抵扣欠款，并由宜春市商会代为偿还易剑波贷款利息74837.5元。截至案发，被告人易剑波未归还的贷款本金为264万元。2016年5月16日，被告人易剑波自行到公安机关投案，案发后，被告人易剑波与宜春农商银行达成谅解。
公诉机关向法庭提供了相关证据以证实其指控，认为被告人易剑波虚构购销合同，骗取银行贷款300万元，截止案发未归还的贷款为264万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。系自首，还适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，诉请本院依法判处。
被告人易剑波辩解：对指控的罪名有异议，认为购销合同是银行提供的范本，合同是贷款的最后一步，是银行要求我签订了合同才能放款。
辩护人意见：1、公诉机关指控的罪名不能成立，被告人易剑波没有以欺骗手段造成银行工作人员陷入错误认识而取得贷款，虽然目前有贷款本金264万元未归还，但未归并不代表是损失，只是暂时还不上，另外宜春市商业贸易商会为被告人提供了担保，银行可以扣划商会的钱，而不能直接跳过担保人；2、如果无罪意见不被采纳，被告人易剑波具有自首情节，被害人也出具了谅解书，被告人此前的表现一直良好，且身患先天性心脏病。
经审理查明：2015年1月8日，被告人易剑波向杨某借款300万元，用于偿还其银行贷款。为了偿还杨某的这笔借款，2015年1月，被告人易剑波与易某签订虚假的购销合同，约定由易剑波经营的袁州区秀江宜特经营部向易某经营的宜春市鸿飞食品商贸中心购买330余万元四特牌白酒，以此用于向宜春农商银行申请贷款300万元，并由宜春市商业贸易商会担保。2015年1月13日，宜春农商银行发放贷款300万元至被告人易剑波账户，当日易剑波将该笔贷款转至易某银行账户，随即又用易某银行卡通过POS机将该300万元转至杨某银行账户以归还易剑波欠杨某的借款。2016年1月12日，被告人易剑波因经营不善未能归还到期贷款，后宜春农商银行从宜春市商会账户扣划被告人易剑波事先缴纳的36万元保证金抵扣欠款，并由宜春市商会代为偿还易剑波贷款利息74837.5元。截至目前，被告人易剑波未归还的贷款本金为263万元。2016年5月16日，被告人易剑波自行到公安机关投案，案发后，被告人易剑波与宜春农商银行达成谅解。
上述事实，有经法庭举证、质证并经确认的下列证据证实。
被告人易剑波的供述及辩解，2015年1月份，我通过宜春商业贸易商会担保，在宜春市农商银行办理了信用授信，额度为300万元，时间是从2015年1月13日至2017年1月12日止，并于2015年1月13日从农商银行贷款出来了300万元，其中缴纳了36万元保证金，缴纳了9万元作为风险金，保证金和风险金是放在商会在农商银行的账号上。按照银行的规定，我们每个季度需要还银行贷款的利息，同时这笔贷款需要在2016年1月13日还给银行，并在从银行贷出300万元。
我们向商会提供相关贷款的材料，再由商会转交给宜春农商银行，我们提供的材料包括组织机构代码、购销合同等，购销合同上的数据我们有过更改，我们与宜春市鸿飞食品贸易中心有过交易，但是合同上的数量、品种与金额与实际存在差异，这份合同主要是向银行贷款而签定的，实际上没有完全履行合同。
证人陈某的证言，我是宜春商业贸易商会的秘书长，易剑波在我商会办理贷款的时候，提供了宜春市宜特源经贸有限公司的组织机构代码、营业执照、税务登记、增值税发票、购销合同、房产证、企业信息、易剑波及袁瑜的身份证复印件和户口本复印件等材料。易剑波通过我们商会担保，在银行办理了300万的授信额度，授信时间为2015年1月13日至2017年1月12日，2015年1月13日贷出300万元，但是缴纳了36万元的保证金和9万元的风险金在我们商会和农商行共同管理的账户上。目前商会比较困难，暂时没有能力替他们还款。
证人易某的证言，2015年1月初的时候，易剑波通过他姐姐易春华（我的嫂子）找到我，当时他对我说希望借我的公司办理一笔贷款，意思就是希望以与宜春鸿飞食品商贸中心的交易合同来向宜春农商银行贷款。银行放款的时候会将300万元现金转到我卡上，希望在我卡上过一下。易剑波通过我嫂子将我在农商银行的卡（卡号为62×××43）拿走了，并要了卡的密码。2015年1月13日的时候还签订了一份购销合同，这份合同注明宜春市鸿飞食品商贸中心向袁州区秀江宜特经营部出售价值330余万元的四特酒。这份合同上我在商贸签字并加盖了宜春市鸿飞食品商贸中心的公章同时还留下了我在农商银行的卡号。这份合同的实际交易我们都没有履行，纯属为了帮助他贷款而伪造的。
宜春市鸿飞食品商贸中心是由我任法人代表，但是公司成立之间都没有正常运转过，而且至今没有缴过税。公司的工商营业执照上登记的地址宜湖路592号，实际上就是我家，我家楼下的店面已租给张某经营农产品生意。
证人张某的证言，我的黄豆仓库地址是在宜湖路592号，我使用这个仓库已经五年了，从2011年在房东易某那里租下来的。房子总共有五层，一楼是我租的仓库，二楼是堆放了一些杂物，三楼是易某住的地方，四五楼都没有装修。我在这没看到易某有什么货物进出，易某没在这经营这家公司，也没有具体的办公地。
辨认笔录，经证人张某辨认，其租用的宜春市袁州区宜湖路592号仓库，编号为12号的男子为房东即证人易某。
证人杨某的证言，我是宜春商业贸易商会的会员。2015年1月份的时候，我借钱给易剑波，借了300万元给他用于过桥（在宜春农商银行办理转贷），易剑波过完桥，就将这300万元还给我了。当时这笔钱也不是我的，都是商会的一些会员拼的，只是这笔钱从我的POS机上转的。2015年1月8日我从自己的卡里转了300万给易剑波，易剑波过完桥后就将钱通过一个叫易某的人转了300万还给我。
被害人李某的陈述，客户向我们行提供个人资产证明、购销合同、银行流水、个人相关证件、商会担保函、公司营业执照、组织机构代码等，然后到我们行申请贷款。易剑波提供的材料我们都核实了，但购销合同是否有履行，我们无法核实。这笔300万元的贷款是一年期的，易剑波先交36万元的保证金，每个季度还息76500元，一年到期后还本金。易剑波还了一个季度的利息后就没有再还了，一年到期后也未归还本金。现在我行已经将保证金扣除，并从其商会的风险金扣除了息钱。他们商会会员每年都需要缴纳一定额度的风险金和运营费，如有会员贷款未还，将由这两笔钱偿还。目前因为商会会员中贷款未还的金额已经超过其风险金和运营费，现在就只能偿还其贷款的息钱。
江西省农联社司法交易明细查询，证实2015年1月8日，杨某打入300万元到易剑波的账户，同日被告人易剑波向宜春农商银行还款300万元本金和14870.78元利息，2015年1月13日宜春农商行的300万元贷款打入易某的账户，后这300万元贷款又流出到杨某的账户。
证明及增值税申报表，证实宜春市鸿飞食品商贸中心未在袁州区地方税务局办理税务登记，在袁州区国税局未有征缴税款的记录。
企业信息，证实宜春市鸿飞食品商贸中心的注册地址为宜春市袁州区宜湖路592号。
宜春市商业贸易商会账户的交易明细，证实宜春农商银行在2016年3月29日从其账户扣划了36万元保证金和74837.5元利息。
贷款本金利息收回凭证，证实被告人易剑波在2016年6月3日向银行偿还了1万元本金和1万元利息。
到案说明，证实被告人易剑波于2016年5月16日主动到公安机关投案。
情况说明，宜春农商银行出具说明，截止2016年9月18日，被告人易剑波尚欠贷款本金263万元，利息114594.88元。考虑其患有心脏病，目前积极筹措资金归还贷款，双方达成谅解。
常住人口信息表，证实被告人易剑波的出生日期等基本信息。
本院认为，被告人易剑波以欺骗的手段取得银行贷款300万元，给银行造成263万元本金及利息的重大损失，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人易剑波对起诉书指控的罪名有异议，辩解合同的签订是银行要求的，辩护人认为不构成骗取贷款罪，被告人易剑波主观上没有骗取贷款的故意，客观上也无骗取的行为，也没有给金融机构造成损失。经查，从被告人易剑波的供述及证人易某、杨某等人的证言可以看出，被告人易剑波在2015年1月8日贷款到期后，为了偿还此次300万元贷款，向杨某借款300万元用于偿还贷款，此时被告人易剑波已经无力偿还银行贷款。为了偿还杨某的300万元借款，被告人易剑波再次向宜春农商银行贷款，虚构了并不存在和实际履行的购销合同，向银行申请贷款，目前仍未归还，给银行造成重大损失，故对被告人易剑波的辩解和辩护人的该辩护意见不予采信。案发后，被告人易剑波自动到公安机关投案，虽然被告人易剑波对自身行为性质进行了辩解，认为不构成犯罪，但对事实没有进行否认，不影响自首的成立，可对其从轻处罚。被告人易剑波目前也在积极赔偿被害人的损失，取得被害人的谅解，可对其酌情从轻处罚。根据被告人易剑波的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人易剑波犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金30000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宜春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 袁 凯
人民陪审员 周梅珍
人民陪审员 周楚云
二〇一七年三月十四日
代书 记员 邓小宁