浙江省桐庐县人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0122民初382号原告：中国农业银行股份有限公司桐庐县支行,住所地：浙江省桐庐县城南街道迎春南路200号。负责人：吴丹红，该行行长。委托诉讼代理人：申屠毓平，男，该行员工。被告：罗必五,女,1983年2月5日出生,汉族,住贵州省赫章县。被告：王文柏,男,1984年12月3日出生,汉族,住云南省昭通市镇雄县。被告：杭州凯全实业有限公司,住所地：浙江省桐庐经济开发区梅林路699号B幢501、502室。法定代表人：钟元松，董事长。委托诉讼代理人：倪英华、胡丽群，浙江凯运律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司桐庐县支行与被告罗必五、王文柏、杭州凯全实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月17日立案受理，依法适用简易程序，同年3月27日裁定转入普通程序，依法组成合议庭于10月16日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司桐庐县支行的委托诉讼代理人申屠毓平及被告杭州凯全实业有限公司委托诉讼代理人倪英华、胡丽群到庭参加诉讼，被告罗必五、王文柏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司桐庐县支行起诉称，被告罗必五购买被告杭州凯全实业有限公司开发的桐庐县凯全紫郡花苑3幢1单元201室的商品房向原告申请按揭贷款，并与原告签订个人购房担保借款合同。合同约定：被告罗必五向原告借款37万元，借款期限240个月，还款方式为等额本息还款法，还贷周期为1个月。同时约定，该笔借款采用阶段性保证加抵押的方式提供担保，被告杭州凯全实业有限公司提供保证担保的期限至办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续。合同签订后，原告按约发放了借款。自2016年8月22日起，被告未按合同约定归还借款，截止至2017年1月13日，被告尚欠原告借款359074.22元及利息6776.39元，且逾期达到5期，原告决定提前收回借款本息。请求判令：1、被告罗必五、王文柏返还原告借款359074.22元，支付计算至2017年1月13日止的利息6776.39元，后续利息按合同约定另行计算；2、原告对被告罗必五、王文柏提供抵押的位于桐庐县桐庐经济开发区房屋依法处置后的价款享有优先受偿权；3、被告杭州凯全实业有限公司对上述款项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。原告中国农业银行股份有限公司桐庐县支行为支持其诉讼主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：1、借款凭证、贷款申请表、房屋抵押预告登记证书、商品房买卖合同及个人购房担保借款合同，证明被告罗必五、王文柏抵押按揭贷款买房及被告杭州凯全实业有限公司提供阶段性保证的事实；2、利息结欠清单，证明尚欠的借款及利息；3、常住人口登记卡及结婚证，证明被告罗必五、王文柏的夫妻关系。被告杭州凯全实业有限公司口头答辩称，1、房屋已具备交付条件，也具备办理抵押登记的条件。阶段性保证的期限已届满，保证责任应予免除；2、人的担保与物的担保并存的情形下，债务人自己提供物的担保的，债权人依法应当先就该物的担保实现债权，故原告应先实现抵押权。被告杭州凯全实业有限公司为支持其答辩意见，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：交付通知书及交房、办证通知书交寄面单，证明房屋已具备交付条件且已通知被告罗必五、王文柏交房办证。被告罗必五、王文柏未予答辩，也未提供证据材料。对于原告提供的证据，被告杭州凯全实业有限公司没有异议。对于被告杭州凯全实业有限公司提供的证据，原告也没有异议。经本院审核，均符合证据真实性、合法性、关联性的要求，能证明原告欲证事实，予以确认。根据以上有效证据和当事人在庭审中的陈述，本院认定事实如下：2015年7月16日，原告与被告罗必五（借款人、抵押人）、王文柏（抵押人）及被告杭州凯全实业有限公司（保证人）签订个人购房担保借款合同，合同约定：借款37万元购买位于桐庐县桐庐经济开发区房屋，借款期限自2015年7月16日起至2035年7月15日止。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。由保证人提供阶段性保证，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年，若发生法律规定和本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。抵押人同意以位于桐庐县桐庐经济开发区房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同还对其他事项进行了约定。同年7月20日，原告向被告罗必五发放借款37万元，借款利率为年利率5.5%，逾期利率为年利率8.1%。同日，双方就抵押房屋办理了抵押权预告登记，证号为桐房预2015字第23768号。自2016年8月22日起，被告罗必五未按约定归还借款，截止至2017年1月13日，被告罗必五尚欠原告借款359074.22元及利息6776.39元。被告杭州凯全实业有限公司也未履行保证责任。另查明，被告罗必五和王文柏于2015年1月30日补办了结婚登记手续。上述房屋已具备交付办证条件，被告杭州凯全实业有限公司已通知被告罗必五、王文柏交房办证。本院认为，案涉合同系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方均应遵照履行。合同签订后，原告已依约履行发放借款义务。因被告罗必五未按约定偿还借款本息，原告有权根据合同约定宣布借款提前到期，被告罗必五依法应当返还借款并支付利息。上述债务发生在被告罗必五、王文柏婚姻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，被告王文柏应对上述款项承担共同还款责任。原告请求确认对提供预抵押担保的房屋依法处置后的价款享有优先受偿权，而提供预抵押担保的房屋目前已竣工交付，具备办理现实抵押登记的条件，被告杭州凯全实业有限公司也已通知被告罗必五、王文柏交房、办证，由于被告罗必五、王文柏怠于行使权利，才导致未办理正式的抵押登记，本院认为应该赋予原告对房屋享有优先受偿权。合同约定被告杭州凯全实业有限公司阶段性保证责任得以免除的条件是被告罗必五取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续。而根据现已查明的事实，前述条件尚未成就，案涉房屋并未办理正式抵押登记手续，故被告杭州凯全实业有限公司应依约承担相应保证责任。由于合同约定物的担保和保证担保不分先后顺序，故被告杭州凯全实业有限公司应对上述款项承担连带清偿责任。被告杭州凯全实业有限公司承担保证责任后，有权向被告罗必五、王文柏追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告罗必五、王文柏返还原告中国农业银行股份有限公司桐庐县支行借款359074.22元，支付计算至2017年1月13日止的利息6776.39元及按合同约定计算的后续利息，于本判决生效之日起十日内付清；二、如被告罗必五、王文柏未按上述期限履行义务，原告有权以桐房预2015字第23768号抵押权预告登记证载明的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告杭州凯全实业有限公司对上述款项承担连带清偿责任；四、被告杭州凯全实业有限公司承担保证责任后，有权向被告罗必五、王文柏追偿。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务或者其他义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息或者支付迟延履行金。案件受理费6788元，保全费2520元，由被告罗必五、王文柏、杭州凯全实业有限公司负担。原告中国农业银行股份有限公司桐庐县支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告罗必五、王文柏、杭州凯全实业有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院。审 判 长  游荣华人民陪审员  罗秋英人民陪审员  孙松海二〇一七年十一月十日代书 记员  方 潇?附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。