广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初11339号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦,统一社会信用代码9144200028203227XD。主要负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：吴嘉欣，广东道慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴少容，广东道慧律师事务所律师。被告：黎杰平，男，1969年8月28日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市，被告：余福群，女，1974年10月1日出生，汉族，身份证住址广东省仁化县，原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告黎杰平、余福群信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行诉称，经被告黎杰平申请，原告授予被告黎杰平信用卡及相应的信用额度，并签订了《金穗信用卡购买车位担保分期付款合同》。此后被告黎杰平使用该信用卡刷卡购买车位，但未按时足额还款。被告余福群与黎杰平系夫妻关系，且被告余福群为保证人。请求判令：1.被告黎杰平向原告农业银行中山分行清偿信用卡欠款本金12274.24元及利息917.07元、违约金（含2016年12月31日前的滞纳金）545.85元、手续费458.45元（暂计至2017年3月15日共计14195.61元，2017年3月16日起至清偿之日止的利息按《金穗贷记卡领用合约》约定计算，手续费按《金穗信用卡购买车位担保分期付款合同》约定计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算）；2.被告余福群对被告黎杰平的上述债务承担连带清偿责任；3.被告黎杰平、余福群向原告农业银行中山分行支付律师费（基础律师费800元，另按清偿之日的总欠款金额的5%支付律师费）。庭审中，原告农业银行中山分行补充了被告黎杰平在诉讼期间有偿还部分款项的事实，明确截至2017年11月9日被告黎杰平尚欠信用卡本金10274.24元、利息2231.79元、滞纳金502.63元、违约金52.85元、分期手续费458.45元。原告农业银行中山分行明确截至2016年12月31日的滞纳金502.63元;并明确从2017年1月1日起不再计收滞纳金，改为计收违约金至清偿之日止。因被告黎杰平、余福群下落不明，本院依法公告通知其应诉。现公告期限届满，被告黎杰平、余福群在法定答辩期间均未提交书面答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：信用卡卡号：62×××81。信用卡种类：农行贷记卡-金穗乐分卡。所涉业务：2013年11月2日，贷款人中国农业银行股份有限公司中山东升支行（以下简称农业银行中山东升支行）与借款人（持卡人）黎杰平、保证人余福群签订《金穗信用卡购买车位担保分期付款合同》（合同编号：DSCWAY006），授予黎杰平分期资金额度150000元，分36期偿还。2013年11月19日，农业银行中山东升支行向黎杰平指定商户中山市中山广场开发建设有限公司发放款项150000元。利息计收标准：按日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。滞纳金计收标准：按最低还款额未偿还部分的5%计收。手续费计收标准：分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率，合同项下分期手续费费率为分期资金金额的11%，分期手续费金额为16500元，分36期偿还。保证担保情况：保证人余福群提供连带责任保证，保证期间为每期应还分期资金本金到期还款日起二年；担保范围包括合同项下分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等以及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。欠款情况：截至2017年11月9日，黎杰平尚欠信用卡透支本金10274.24元、利息2231.79元、滞纳金502.63元、分期手续费458.45元。实现债权的费用及计收依据：农业银行中山分行委托广东道慧律师事务所律师为本案诉讼代理人，广东道慧律师事务所接受委托，并开具了票面金额为800元的律师费发票。未按期偿还欠款而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由持卡人承担。另查，农业银行中山分行提交证据，拟证明中国农业银行股份有限公司信用卡中心于2016年9月29日在其官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明：2017年1月1日起，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。收费标准为最低还款额未还部分的5%。再查，农业银行中山东升支行出具声明表示：农业银行中山东升支行为农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张本案的所有权利，其不再另行主张。又查，黎杰平与余福群为夫妻关系，双方于1995年3月1日登记结婚。本院认为，农业银行中山东升支行是农业银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农业银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。黎杰平在信用卡申请表上签名确认愿意遵守领用合约（协议）的各项规则，及后，黎杰平、余福群与农业银行中山东升支行签订《金穗信用卡购买车位担保分期付款合同》，均体现各方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。黎杰平持卡消费后未能按期足额偿还款项，构成违约，农业银行中山分行有权要求黎杰平承担偿还欠款本金、利息、滞纳金、手续费的违约责任。黎杰平欠款的项目及具体数额，农业银行中山分行已提交银行信用卡贷后管理系统截屏图及账户流水等证据予以证明，且黎杰平没有提供相反证据予以反驳，故本院予以采信。关于农业银行中山分行主张的违约金，本院认为，根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”的规定，农业银行中山分行采用在官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方法律行为，明显与前述中国人民银行通知规定的要求相悖，故农业银行中山分行主张黎杰平偿还自2017年1月1日起计至款项清偿之日止的违约金诉求，本院依法不予支持。农业银行中山分行起诉要求黎杰平支付基础律师费800元以及按清偿之日的总欠款金额的5%增加支付律师费，但其提交的广东道慧律师事务所出具的律师费发票票面金额为800元，且无法确定其余律师费金额，故本院认定黎杰平应支付本案律师费800元。余福群作为保证人，为黎杰平的本案债务提供连带责任保证，现尚在保证期间内，且黎杰平的上述债务发生在其与余福群的婚姻关系存续期间，在无相反证据推翻的情况下，亦应视为夫妻共同债务，故余福群对黎杰平的上述债务承担共同清偿责任。黎杰平、余福群经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，缺席判决如下：一、被告黎杰平、余福群于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国农业银行股份有限公司中山分行偿还截至2017年11月9日的信用卡欠款本金10274.24元、利息2231.79元、滞纳金502.63元、分期手续费458.45元，以及从2017年11月10日起至债务清偿之日止的利息（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计收复利）；二、被告黎杰平、余福群于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费800元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费174元，诉讼保全费170元，合计344元（该款原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国农业银行股份有限公司中山分行负担1元，被告黎杰平、余福群共同负担343元（被告黎杰平、余福群应在本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  史国荣人民陪审员  梁宝霞人民陪审员  陈明玉二〇一七年十一月二十三日书 记 员  陈静翩周晓文