广东省东莞市第二人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤1972民初4209号
原告：彭兵华，男，1984年9月7日出生，汉族，住江西省上饶市余干县。
委托诉讼代理人：苏咏诗，广东宇云律师事务所律师。
被告：中国农业银行股份有限公司东莞厚街河田支行。住所地：广东省东莞市厚街镇河田沿河路40号，统一社会信用代码为91441900981971049B。
负责人：尹建光。
委托诉讼代理人：廖琳，女，系中国农业银行股份有限公司东莞分行的员工。
委托诉讼代理人：梁金成，男，系中国农业银行股份有限公司东莞分行的员工。
原告彭兵华诉被告中国农业银行股份有限公司东莞厚街河田支行（以下简称“农业银行厚街河田支行”）借记卡纠纷一案，本院于2018年3月26日立案后，依法由审判员毛宇翔适用简易程序独任审判，并于2018年4月24日公开开庭进行了审理。原告彭兵华的委托诉讼代理人苏咏诗、被告农业银行厚街河田支行的委托诉讼代理人廖琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告彭兵华向本院提出诉讼请求：1.农业银行厚街河田支行赔偿彭兵华损失28102.5元及利息损失76.79元（以28100元为本金，按照中国人民银行同期贷款利率为标准，从2018年1月18日起暂计算至2018年2月8日，并顺延至农业银行厚街河田支行赔偿损失之日止）；2.本案的诉讼费由农业银行厚街河田支行承担。事实和理由：彭兵华在农业银行厚街河田支行处开设了卡号为62×××17金穗通宝借记卡，并将上述银行卡的短信银行服务绑定在手机号为137××××3846的手机卡上。在2018年1月18日16时17分，彭兵华在东莞市乔钜五金制品有限公司处理事务时接收到农业银行厚街河田支行发送的扣款短信，彭兵华发现该银行卡被扣款28000元，并在当日16时20分，彭兵华再次收到了农业银行厚街河田支行发送的扣款短信，发现该银行卡被扣款100元及支付手续费2.5元。在发现上述情况后，彭兵华立即到东莞市公安局厚街分局河田派出所报案，并向东莞市公安局厚街分局河田派出所出具涉案银行卡。彭兵华一直注意保护自身的银行密码，且该银行卡一直由彭兵华保管，彭兵华确定并未将有关信息透漏给第三方。因彭兵华与农业银行厚街河田支行之间建立了储蓄合同关系，农业银行厚街河田支行负有保障彭兵华银行账户存款的安全保障义务，但农业银行厚街河田支行却未能履行相应的义务，并导致彭兵华遭受损失。
被告农业银行厚街河田支行答辩称，一、彭兵华所诉事实不清，证据不足。彭兵华所提供的证据并不足以证明其存款因农业银行厚街河田支行的过错而导致被他人复制伪造银行卡的客观事实，彭兵华的诉求缺乏证据支持。就当前彭兵华所提供的证据来看：1.借记卡、个人客户关联合约信息只能证明彭兵华与农业银行厚街河田支行存在储蓄合同法律关系；2.中国农业银行个人明细对账单、短信信息提示只能证明该账户存取款交易的事实；3.报警回执只能证明彭兵华向公安机关报警的事实，但其诉述事实只是单方陈述，并未经公安机构查实。二、即便彭兵华所述银行卡被复制和伪造的情况属实，彭兵华对其银行卡信息以及密码保管不当也是导致其存款被盗的重要原因。案涉银行卡密码是取出卡内存款的必要条件，若彭兵华所述银行卡被复制和伪造并被转支存款的情况属实，可以推定犯罪嫌疑人已掌握彭兵华该卡密码。而在密码的设置和使用上，密码是由储户自己设置的，且密码具有唯一性、私密性的特点，银行及其工作人员根本无从知晓，可见彭兵华作为储户并未尽到妥善保管银行卡密码的义务，导致银行卡信息及密码泄露。彭兵华主张利息损失按照中国人民银行同期同类贷款利率计算并无事实和法律依据。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：
彭兵华在农业银行厚街河田支行开户办理了一张借记卡，卡号为62×××17，该卡凭密码支付。2018年1月18日，该卡连续发生了三笔交易，其中一笔是在湖北孝感市金逸珠宝首饰有限公司消费28000元，一笔是在中国工商银行黑龙江省鸡西市鸡铁支行新华所存取款一体机上现支100元，另外还扣除手续费2.5元。彭兵华的手机分别于2018年1月18日16:17、16:20、16:20收到上述三笔交易的短信。
彭兵华主张案涉借记卡一直由其本人持有，上述三笔交易并非其本人所为，但主张有将其银行密码告知其妻子。因案涉借记卡涉嫌被盗刷，彭兵华于2018年1月18日17时7分向东莞市公安局厚街分局河田派出所报警。
本院认为，本案为借记卡纠纷。彭兵华在农业银行厚街河田支行办理借记卡，农业银行厚街河田支行向彭兵华发放了借记卡，彭兵华将存款交付于农业银行厚街河田支行，双方之间成立了合法有效的储蓄存款合同关系，公民的合法储蓄存款受法律保护。本案的争议焦点为：一、案涉交易是否属于伪卡交易；二、如属于伪卡交易，双方各自承担何种责任；三、彭兵华诉请按照中国人民银行同期贷款利率计付利息损失有无依据。
焦点一、案涉交易是否属于伪卡交易。
案涉交易中，一笔是在湖北孝感市金逸珠宝首饰有限公司消费28000元，一笔是在中国工商银行黑龙江省鸡西市鸡铁支行新华所存取款一体机上现支100元，另外还扣除手续费2.5元。而彭兵华发现案涉借记卡涉嫌被盗后，于2018年1月18日17时7分向东莞市公安局厚街分局河田派出所报警，至此，彭兵华已尽公民一般的警觉和注意义务。彭兵华主张案涉借记卡原件一直在其身边，虽然彭兵华并未向本院提交证据证明该主张，但是彭兵华分别于2018年1月18日16:17、16:20、16:20收到2018年1月18日的案涉交易的短信提醒，在这么短时间内案涉借记卡在湖北××与黑龙江省鸡西市分别被用于消费、现金支付，显然与日常生活不相符，有违一般常理。在没有相反的证据予以反驳的情况下，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条、第七十三条第一款之规定，结合经验法则及民事证据高度盖然性规则，本院综合案情认定案涉交易共计28102.5元是被案外人用伪卡进行操作实施。
焦点二、如属于伪卡交易，双方各自承担何种责任。
彭兵华借记卡上的28102.5元系被案外人利用伪造的银行卡消费、现支，银行未能准确地识别该伪造的银行卡，从而将彭兵华借记卡账户中的存款错误地交付给伪卡的持有人交易，给彭兵华造成了28102.5元存款的损失。在真实的借记卡尚由彭兵华持有的情况下，双方建立的储蓄存款合同关系合法有效，双方的债权债务关系仍然存在。根据《中华人民共和国商业银行法》第三十三条：“商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息”之规定，商业银行负有保证支付义务，现农业银行厚街河田支行未适当完成自己的支付义务，应当对存款损失向彭兵华承担相应的赔偿责任。
案涉借记卡属于设密码的银行卡，伪卡取款也需要密码，现农业银行厚街河田支行主张彭兵华未能妥善保管密码及借记卡内信息，但没有提交任何证据予以证明，应承担举证不能的不利后果，本院对其主张不予采纳。但是，鉴于密码具有私密性、唯一性的特征，且由彭兵华保管及彭兵华有将案涉借记卡密码告知其妻子的事实，本院酌定由农业银行厚街河田支行向彭兵华赔偿存款损失的70%（即19671.75元）。
焦点三、彭兵华诉请按照中国人民银行同期贷款利率计付利息损失有无依据。
本院认为由于农业银行厚街河田支行没有充分履行安全保障义务，导致彭兵华银行账户存款损失，农业银行厚街河田支行应在其责任范围内支付彭兵华利息。由于损失的是借记卡内的存款，故利息应以存款利率计算，即利息应以19671.75元为本金，按中国人民银行同期限存款利率计算，从2018年1月19日起计至实际付清款项之日止。彭兵华诉请超出部分的利息，本院不予支持。
综上所述，根据《中华人民共和国商业银行法》第六条、第三十三条，《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第三款、第一百四十二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条、第七十三条第一款、第七十五条的规定，判决如下：
一、被告中国农业银行股份有限公司东莞厚街河田支行于本判决生效之日起三日内向原告彭兵华支付存款19671.75元及利息（利息以19671.75元为本金，按中国人民银行同期限存款利率计算，从2018年1月19日起计至实际付清款项之日止）；
二、驳回原告彭兵华的其他诉讼请求。
如果被告中国农业银行股份有限公司东莞厚街河田支行未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费252元（原告已预交），由原告彭兵华承担76元，由被告中国农业银行股份有限公司东莞厚街河田支行承担176元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审判员 毛宇翔
二〇一八年五月九日
书记员 黎淑君
附：相关的主要法律条文（节选）
《中华人民共和国商业银行法》
第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。
第三十三条商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
《中华人民共和国合同法》
第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
……
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第六十四条审判人员应当依照法定程序，全面、客观地审核证据，依据法律的规定，遵循法官职业道德，运用逻辑推理和日常生活经验，对证据有无证明力和证明力大小独立进行判断，并公开判断的理由和结果。
第七十三条双方当事人对同一事实分别举出相反的证据，但都没有足够的依据否定对方证据的，人民法院应当结合案件情况，判断一方提供证据的证明力是否明显大于另一方提供证据的证明力，并对证明力较大的证据予以确认。
……
第七十五条有证据证明一方当事人持有证据无正当理由拒不提供，如果对方当事人主张该证据的内容不利于证据持有人，可以推定该主张成立。