文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0509民初10939号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：许罗德，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵倩倩，江苏东恒（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：章玉芳，江苏东恒（苏州）律师事务所律师。被告：朱心全，男，1989年10月15日生，汉族，住四川省中江县。被告：王雪梅，女，1988年10月6日生，汉族，住四川省中江县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告朱心全、王雪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月7日立案后，依法适用简易程序审理。因被告朱心全、王雪梅下落不明，本院裁定转为普通程序审理，依法组成合议庭于2018年2月22日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人章玉芳到庭参加诉讼。被告朱心全、王雪梅经公告送达开庭传票等，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.被告朱心全归还原告借款本金168154.43元；2.被告朱心全支付利息（自2017年1月1日起以17万元为基数按照月利率1.3%计算至2017年1月4日，自2017年1月5日起以168154.43元为基数按照月利率1.3%计算至付清日止），暂计算至2017年8月14日为16122.62元（已扣除已付利息51.29元）；3.被告朱心全支付滞纳金，自2017年2月1日起按照每日85元至付清日止，暂计算至2017年8月14日为16574.98元（已扣除已付滞纳金0.02元）；4.被告朱心全承担律师费4017元；5.被告王雪梅对被告朱心全的上述债务承担共同还款责任；6.若二被告不能归还上述款项，原告有权请求法院依法折价或拍卖、变卖二被告提供的抵押物并就所得价款优先受偿；7.本案全部诉讼用由被告承担。事实和理由：2016年10月28日，原告与被告朱心全、王雪梅签订《消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定被告朱心全向原告借款17万元用于装修，被告王雪梅承担共同还款义务，并以位于苏州市××区××室××房产及土地使用权提供抵押担保。贷款发放后，被告未能按约定履行还款义务，原告遂诉至法院，请求依法裁判。被告朱心全、王雪梅未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审查，原告提供的证据真实、合法，且与本案有关，本院对原告提供证据的证据效力予以确认。本院经审理认定事实如下：2016年10月28日，中银公司作为贷款人及抵押权人（甲方）、朱心全作为借款人（乙方）、朱心全及王雪梅作为抵押人（丙方），三方签订《新易贷－乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》（编号：2016年消借第1026011229号），约定借款人向中银公司借款17万元用于家装，借款期限为60个月，自2016年10月28日至2021年10月28日。合同项下贷款执行固定利率，即固定月利率1.3%。还款方式为等额本息方式，以自动扣款的形式进行，自动扣款日为每月最后一日。首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。如乙方未按期归还贷款本息，甲方有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等。甲方对乙方逾期违约责任的具体处理措施和标准以甲方的《业务规则》为准。丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款。丙方以位于苏州市××区××室房产及土地使用权提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、滞纳费、手续费及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等）。2016年11月1日，双方办理抵押登记手续，他项权证号为XXX，登记的担保债权数额为17万元，该抵押为顺位抵押。朱心全签字确认的《“新易贷－乐享贷”告客户书》第三条载明“公司对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费，详情请参阅公司网站相关业务说明”。《中银消费金融“新易贷－乐享贷”业务规则》中载明，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。逾期时贷款余额0－10000元，每日滞纳费5元；10000－20000元，每日滞纳费10元；20000－30000元，每日滞纳金15元；30000－40000元，每日滞纳费20元……更高贷款余额依以上规则类推。2016年11月1日，中银公司向朱心全发放贷款17万元。贷款发放后，朱心全于2017年1月1日归还利息129.12元，于2017年1月4日归还利息1700元，于2017年1月5日归还本金1845.57元及利息2603.14元，于2017年2月1日支付利息51.29元，于2017年3月21日支付滞纳费0.02元。后未再履行还款义务。另查明：2016年11月24日，中银公司（甲方）与江苏东恒（苏州）律师事务所（乙方）签订《外包诉讼合作协议》，约定甲方委托乙方指派专业律师代理从事消费金融贷款逾期欠款债务催收服务，经甲方特别授权，乙方可代理甲方向法院起诉，律师服务费用包括基础律师服务费及绩效律师服务费。2017年8月25日，江苏东恒（苏州）律师事务所向中银公司开具案涉诉讼的律师费发票，金额为4017元。本院认为，原告与被告朱心全、王雪梅签订的《新易贷－乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。原告依约发放贷款后，被告朱心全未能按约定履行还款义务，理应承担相应违约责任。原告主张提前收回贷款，要求被告朱心全归还尚欠借款本金168154.43元并偿付利息、滞纳费的诉请，于法有据，本院予以支持。关于原告依据合约标准所主张的利息及滞纳费，因其计算标准过高，本院酌情调整为利息及滞纳费之和按年利率24%计算。关于律师费的主张，因在借款合同中有明确约定，计算标准不违反法律规定，且律师作为原告的代理人已参与本案诉讼，律师费属于合同当事人有预期的必将发生的损失，该部分损失理应由借款人赔偿，本院对此予以支持。被告王雪梅应依合同约定对上述债务承担共同还款责任。原告依据有效的抵押条款约定，主张对抵押物行使优先受偿权，于法有据，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱心全、王雪梅应共同归还原告中银消费金融有限公司借款本金168154.43元，并偿付相应利息及滞纳费（以17万元为基数，按月利率1.3%计算自2017年1月1日起至2017年1月4日止；以168154.43元为基数，按月利率1.3%计算自2017年1月5日起至2017年1月31日止；以168154.43元为基数，按年利率24%计算自2017年2月1日起至实际清偿之日止。按上述方式计算得出的利息及滞纳费总和应扣除被告朱心全已支付的利息和滞纳费51.31元），以上各项合计于本判决生效后十日内履行。二、被告朱心全、王雪梅于本判决生效后十日内共同赔偿原告中银消费金融有限公司律师费损失4017元。三、如被告朱心全、王雪梅未按约定履行上述第一、二项义务及其应承担的诉讼费用，原告有权以二被告所有的位于苏州市吴江区平望镇运河路10号203室房产及土地使用权（他项权证号：XXX）折价或拍卖、变卖所得价款扣除顺位在先抵押权人所享有的担保债权后的余额在17万范围内优先受偿。不足部分，由被告朱心全、王雪梅继续履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4374元，由被告朱心全、王雪梅共同负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；户名：苏州市中级人民法院；账号10×××76，并将已交上诉费的凭证提交我院）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  游 佳人民陪审员  林秋霞人民陪审员  钱国良二〇一八年二月二十六日书记员陆文君附相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。