山东省莱芜市钢城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）钢城刑初字第108号
公诉机关山东省莱芜市钢城区人民检察院。
被告单位莱芜市新兴物资有限公司，组织机构代码77526774-7，住所地莱芜市钢城区经济开发区卞家泉村，法定代表人周立菊，公司经理。
诉讼代表人阚军吉，男，1965年6月16日。
被告人周立菊，莱芜市钢城区人大代表。因涉嫌骗取贷款、票据承兑罪于2013年11月20日被取保候审，2014年9月1日本院重新对其办理取保候审。
山东省莱芜市钢城区人民检察院以钢城检公刑诉（2014）106号起诉书指控被告单位莱芜市新兴物资有限公司、被告人周立菊犯骗取贷款、票据承兑罪于2014年9月1日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2014年9月18日公开开庭审理了本案。莱芜市钢城区人民检察院指派检察员高相利、代理检察员吕明出庭支持公诉，被告单位的诉讼代表人阚军吉、被告人周立菊到庭参加了诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：被告单位莱芜市新兴物资有限公司（以下简称新兴公司）因经营需要，由被告人周立菊具体操作，向银行提供虚假的财务报表、购销合同，隐瞒公司亏损的事实，于2012年1月7日至4月28日分四次获取银行贷款、票据承兑2240万元。具体为：
1、2012年1月7日，新兴公司以购买钢材为由向中国工商银行股份有限公司莱芜钢城支行（以下简称工行钢城支行）贷款240万元，期限一年，担保人为莱芜市鑫宝工贸有限公司。
2、2012年2月24日、3月31日，新兴公司以购买H型钢为由两次从莱芜市农村信用合作联社钢城开发区信用社（以下简称钢城开发区农信社）分别贷款500万元，期限一年，担保人为莱芜市义和锻压有限公司。
3、2012年4月28日，新兴公司以购买H型钢为由向钢城开发区农信社签发票据承兑1000万元（敞口资金500万元），期限六个月，担保人为莱芜市义和锻压有限公司。
截止2013年12月5日，新兴公司偿还了工行钢城支行的全部贷款本息260余万元，2014年3月偿还了在钢城开发区农信社的承兑敞口资金，剩余贷款1000万元于2014年4月15日与银行达成还款协议，约定五年之内还清。
案发后，被告人周立菊于2013年11月20日主动投案，并如实供述了使用虚假资料获取贷款的过程。
就上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人，并宣读了证人徐某甲、苏某甲、刘某甲等人的证言；购销合同、财务报表、账户交易明细等证据证实。
公诉机关认为，被告单位莱芜市新兴物资有限公司、被告人周立菊提供虚假资料骗取银行贷款、票据承兑，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款、票据承兑罪追究被告单位及被告人周立菊的刑事责任。被告单位和被告人周立菊具有自首情节，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以从轻处罚。
被告单位诉讼代表人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
被告人周立菊对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
经审理查明：被告单位莱芜市新兴物资有限公司（以下简称新兴公司）因经营需要，由被告人周立菊具体操作，向银行提供虚假的财务报表、购销合同，隐瞒公司亏损的事实，于2012年1月7日至4月28日分四次获取银行贷款、票据承兑2240万元。具体为：
1、2012年1月7日，新兴公司以购买钢材为由向中国工商银行股份有限公司莱芜钢城支行（以下简称工行钢城支行）贷款240万元，期限一年，担保人为莱芜市鑫宝工贸有限公司。
2、2012年2月24日、3月31日，新兴公司以购买H型钢为由两次从莱芜市农村信用合作联社钢城开发区信用社（以下简称钢城开发区农信社）分别贷款500万元，期限一年，担保人为莱芜市义和锻压有限公司。
3、2012年4月28日，新兴公司以购买H型钢为由向钢城开发区农信社签发票据承兑1000万元（敞口资金500万元），期限六个月，担保人为莱芜市义和锻压有限公司。
截止2013年12月5日，新兴公司偿还了工行钢城支行的全部贷款本息260余万元，2014年3月偿还了在钢城开发区农信社的承兑敞口资金，剩余贷款1000万元于2014年4月15日与银行达成还款协议，约定五年之内还清。
案发后，被告人周立菊于2013年11月20日主动投案，并如实供述了使用虚假资料获取贷款的过程。
上述事实有下列证据证实：
1、证人阚军吉的证言，证实新兴公司的法定代表人是妻子周立菊，我是股东，主要经营钢材、木材、建材、铁矿石和煤炭等。公司成立以来一直由周立菊经营管理，贷款都是她操作的，我不清楚。
2、证人徐某甲的证言，证实自2012年1月起在莱芜市农村信用合作联社公司业务部二分部任客户经理至今。2012年4月份，经考察新兴公司后，报请市联社同意签发了1000万元的承兑汇票。2012年10月28日到期后新兴公司一直未还，市联社通过济南市铁路法院查封了新兴公司和担保人义和公司的财产。新兴公司在2012年2月份和3月份的贷款各500万元也是我去考察的，但到期后均未偿还。
3、证人苏某甲的证言，证实我是莱芜市鑫宝工贸有限公司的法定代表人。2012年7月份，阚军吉说新兴公司从农信社贷款500万元，由公司的货物质押，想让我公司为其公司担保，我同意了。新兴公司向农信社提供了公司的财务报表以及虚假的购销合同。贷款发放后，我得知新兴公司作为质押物办理贷款的质押物都是虚假的，从2012年10月开始新兴公司开始出现欠息的情况，而且贷款到期后不能偿还。
2012年1月份，我公司还给新兴物资公司从工行贷款的240万元进行了担保，贷款到期后也没有偿还，法院查封了我在鲁中小额贷款有限公司的股权。
4、证人李某甲的证言，证实我是莱芜市国盛经贸有限公司法定代表人。2012年4月初，新兴公司为了从农信社签发承兑汇票，和我公司签订了一份工业品买卖合同，合同是虚假的，没有实际业务。
2012年1月30日、3月24日的买卖合同都是为了贷款，也没有实际履行。
5、证人孙某甲的证言，证实我在中国工商银行股份有限公司莱芜钢城支行担任客户经理。2012年1月18日新兴公司从工行贷款240万元，借款期限为一年。周立菊向我行提供了新兴公司与莱芜市德宇经贸有限公司签订的一份合同标的物价值为320万元的工业品买卖合同。2012年10月29日，新兴公司的周立菊、阚军吉称其公司的银行贷款已无力偿还。
6、证人刘某甲（德宇公司业务经理）、吴某（德宇公司法定代表人）的证言，证实2012年元月份，我公司和新兴公司签订了购买型钢的合同，总价款320余万元，后来新兴公司将240万元的货款打到了公司的账户上。之后周立菊说客户暂时不要货了，我公司又把240万元转给了新兴明大公司。新兴公司毁约的真实原因不清楚。
7、证人魏某甲的证言，证实我是莱芜义和锻压有限公司法定代表人，2012年2月24日、3月31日、4月28日，新兴公司曾先后从莱芜市农村信用合作联社办理两笔银行贷款及一笔银行承兑汇票业务，都是我公司提供的担保。在2012年上半年，新兴公司的经营状况已经很不好了。2012年下半年该公司宣布破产。
8、被告人周立菊的供述，证实2012年1月份，向工行钢城支行申请贷款240万元，银行的孙某甲和苑春晖进行的实地考察，提供了新兴公司2011年11月份的财务报表，根据银行的要求安排会计徐某乙将数字做大，担保人是莱芜市鑫宝工贸有限公司，购销合同是与莱芜市德宇经贸有限公司签订的，就是为了贷款用，合同是徐某乙起草的。贷款通过德宇公司-
莱芜市新兴明大钢结构材料有限公司（法人代表是毕某，我是实际经营人）--新兴公司在开发区信用社的账户上，偿还了开发区信用社的贷款。贷款到期后还了49万元，剩余的与担保公司达成协议，2013年11月30日之前还清。
2012年4月份，为了从农村信用社签发1000万元的承兑，于2012年4月17日和莱芜市国盛经贸有限公司签订了一份工业品买卖合同，提交了相关的财务报表和申请等资料交给银行的徐某甲，徐某甲考察后报信用社审批，让莱芜市义和锻压公司担保，之后打了500万元的保证金，签发了十张共1000万元的承兑，之后安排徐某乙到国盛公司背书。财务报表和买卖合同都是虚假的。
2012年2月份从开发区农信社贷款500万元，也是徐某甲考察的，担保人是莱芜市义和锻压有限公司，提供的是和莱芜市国盛经贸有限公司购买H型钢的合同，贷款转到国盛公司之后又转到了新兴明大钢结构公司的账户上用于公司经营了。
2012年3月份又申请了500万元的贷款，3月31日签订的借款合同，购销合同也是和国盛公司签订的，转款的方式同上。
上述两笔购销合同都没有实际履行，财务报表也是虚假的。
9、2012年1月20日新兴公司向工行贷款240万元的资料，包括与莱芜市德宇经贸有限公司的购买H型钢320余万元的合同；流动资金借款合同；保证人为莱芜市鑫宝工贸有限公司、苏某甲、马某甲；财务报表等，证实贷款的事实。
10、中国人民银行支付系统专用凭证等书证，证实240万元贷款的资金流向。
11、2012年2月24日、3月31日新兴公司分别向钢城开发区信用社申请贷款500万元的借款合同、申请书、财务报表、购销合同等。
12、公安机关从国税部门调取的新兴公司2012年1月、2月的资产负债表和损益表，纳税申报表和财务报表，显示公司经营状态为亏损。
13、2012年4月28日莱芜市新兴物资有限公司从农村信用社申请签发承兑1000万元的资料：包括2012年4月17日的申请书、2012年4月12日提供的与莱芜市国盛工贸有限公司签订的买卖H型钢的工业品买卖合同、承兑汇票承兑协议、保证合同、财务报表，证实新兴公司贷款的事实，与起诉书指控的事实相印证。
14、莱芜市农村信用合作联社银行承兑汇票，证实其签发了十张总金额为1000万元的承兑汇票及背书情况。
15、莱芜市新兴物资有限公司活期存款账户明细，证实2012年2月24日、2012年3月31日开发区信用社向其账户内分别打款500万元。
16、新兴公司部分记账凭证，证实该公司资金流动情况。
17、莱芜市工商行政管理局于2014年9月17日出具的私营企业设立情况登记表，证实新兴公司成立于2005年5月20日，营业期限为二十年。
18、谅解书，证实周立菊偿还了工行240万元贷款，担保人苏某甲对其表示谅解。莱芜市农村信用合作联社于2014年4月14日出具谅解书，新兴公司在该社原贷款1500万元，签发银行承兑汇票1000万元，敞口额500万元。现该公司已偿还近千万元，现结欠贷款余额1000万元，制定还款计划，建议对借款人周立菊从轻处罚。
19、中国工商银行凭证，证实新兴公司对2012年1月7日的贷款于2013年9月13日至同年12月5日分四次偿还工行钢城支行本息共计2656509.1元。
20、立案决定书、受案登记表，证实案件的立案情况。
21、常住人口信息，证实被告人周立菊具备完全刑事责任能力。
22、莱芜市公安局钢城分局经侦大队出具的工作说明，证实被告人周立菊系主动投案并如实供述犯罪事实。
23、公安机关的调取证据通知书及证据清单，证实本案相关书证的来源。
24、钢城区人民法院民事裁定书，证实新兴物资公司与工行借款纠纷一案，因涉嫌骗取贷款犯罪于2013年5月9日裁定中止审理。
被告单位诉讼代表人提交的证据：
还款协议，证实新兴公司与莱芜市农村信用合作联社钢城开发区信用社达成还款协议，针对2012年2月24日及3月31日各500万元的贷款，新兴公司用5年的时间偿还本金及利息。
上述证据由公诉机关及被告单位诉讼代表人提供，均经庭审举证、质证，本院予以确认。
本院认为，被告单位莱芜市新兴物资有限公司、被告人周立菊提供虚假资料骗取银行贷款、票据承兑，情节特别严重，其行为均已构成骗取贷款、票据承兑罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。鉴于被告单位及被告人具有自首情节，可以从轻处罚；积极预交罚金，悔罪态度较好，剩余贷款已与银行达成还款协议并取得谅解，可酌情从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第五十二条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
一、被告单位莱芜市新兴物资有限公司犯骗取贷款、票据承兑罪，判处罚金人民币二十五万元（罚金已缴纳）。
二、被告人周立菊犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑五年，并处罚金人民币二十万元（缓刑考验期自判决确定之日起计算，罚金已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 马 蕾
代理审判员 吕心英
人民陪审员 刘家东
二〇一四年十月十一日
书 记 员 邹莹莹
法律链接，见附页
第一百七十五条之一【骗取贷款罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条第一款【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处犯罪较轻的，可以免除处罚。
第五十二条【罚金数额的确定】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第七十二条第一、三款【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二、三款【考验期限】
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。