安徽省太湖县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）皖0825民初341号
原告：安徽太湖农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省太湖县。统一社会信用代码91340800854021569L（1-1）。
法定代表人：王仑，该公司董事长。
委托诉讼代理人：朱腾峰，安徽律信律师事务所律师。
委托诉讼代理人：查学云，安徽律信律师事务所律师。
被告：章成虎，男，1971年3月27日出生，汉族，农民，住安徽省太湖县。
委托诉讼代理人：王益斌，太湖县江塘乡法律服务所法律工作者。
被告：黄淑群，女，1978年4月14日出生，汉族，农民，住安徽省太湖县。
被告：孙明高，男，1955年2月15日出生，汉族，农民，住安徽省太湖县。
被告：何旺弟，女，1962年3月25日出生，汉族，农民，住安徽省太湖县。
原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司（以下简称“太湖农商行”）诉被告章成虎、黄淑群、孙明高、何旺弟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月24日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年3月12日公开开庭进行了审理，原告太湖农商行的委托诉讼代理人查学云到庭参加诉讼，被告章成虎及其委托诉讼代理人王益斌、被告孙明高、何旺弟到庭参加诉讼，被告黄淑群经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
太湖农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告章成虎、黄淑群清偿太湖农商行借款20万元及相应的利息，并按合同约定支付违约罚息、计收复利；2、判决太湖农商行就被告孙明高、何旺弟抵押的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实与理由：章成虎与黄淑群系夫妻关系。2016年9月29日，章成虎以需资金周转为由向太湖农商行借款，并由章成虎、黄淑群与太湖农商行签订《“金农易贷．福农卡”个人额度借款（担保）合同》，约定循环借款金额20万元，借款期限为36个月，自2016年9月29日至2019年9月29日止，对利息计付，违约责任等相关权利义务均有约定。2016年10月11日，章成虎通过ATM机向太湖农商行借款20万元。借款期限为2016年10月11日到2017年10月11日止。同时，为保证原告债权充分实现，孙明高、何旺弟与太湖农商行签订《“金农易贷．福农卡”个人额度借款（担保）合同》，愿意将自己所有的房地产作为此笔借款的抵押担保，抵押房地产经太湖县房地产局登记并办理了他项权证。借款期限届满后，章成虎、黄淑群未按合同约定偿还借款本息，孙明高、何旺弟未履行保证义务。故提起诉讼。
太湖农商行针对其诉讼请求提交如下证据：1、太湖农商行企业法人营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明、企业法定代表人身份证复印件，拟证明太湖农商行诉讼主体适格；2、章成虎、黄淑群身份证、常住人口登记卡复印件、孙明高、何旺弟身份证、常住人口登记卡复印件、四被告与原告签订的《借款（担保）合同》、房产证复印件、土地证复印件、不动产登记证明、电子借款借据，拟证明①章成虎、黄淑群、孙明高、何旺弟的身份信息；②章成虎、黄淑群与原告太湖农商行签订的《借款合同》合法有效，双方存在金融借款合同法律关系，借款人为章成虎、黄淑群，贷款人为太湖农商行，借款金额20万元，借款额度有效期间自2016年9月29日至2019年9月29日。2016年10月11日，章成虎、黄淑群通过ATM机贷款20万元，借款期限为12个月，自2016年10月11日起至2017年10月11日止，借款年利率10.005%；借款到期后章成虎、黄淑群未能按约定偿还本息，按《借款合同》约定，借款人未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按合同载明的贷款利率加收50％的罚息。章成虎、黄淑群未按照本合同的结息日付息，则太湖农商行有权自次日起计收复利。孙明高、何旺弟将位太湖县某某镇房地产作为此笔贷款的抵押，太湖农商行有权就孙明高、何旺弟抵押的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
章成虎辩称，其向原告借款属实，但借款是在2014年6月份，诉状中的时间是换据以后的时间。当时原告的工作人员以其本人的名义贷款20万元，但是只给了自己5万元，其余15万元在原告工作人员处，并未交付给章成虎。另其对孙明高、何旺弟为该笔借款的抵押担保并不知情。
孙明高、何旺弟辩称，其在《借款（担保）合同》抵押人栏签字属实。其根据城镇规划建设需要建房，向原告申请贷款，因有老贷款未还，所以未能在原告单位获得贷款，就把自己的资料给了太湖农商行一个姓万的工作人员，由其提供资料给别人帮忙贷款，但是贷款下来后其并没有得到钱。
章成虎、孙明高、何旺弟针对其辩称未提交证据。
黄淑群未提出答辩，亦未提供证据。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：章成虎与黄淑群系夫妻关系。2016年9月29日，借款人章成虎、黄淑群（甲方）以购进化肥、农药为由向贷款人太湖农商行（乙方）借款，为此签订《“金农易贷．福农卡”个人额度借款（担保）合同》，约定借款额度人民币20万元，为可循环使用额度，借款额度有效期自2016年9月29日至2019年9月29日止，单笔借款期限指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。本合同项下单笔贷款期限小于等于12个月，在额度有效期间内发生单笔借款的履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制。甲方使用“金农易贷．福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不得超过12个月。甲方选择以下自助渠道办理贷款放款及还款义务：ATM、自助终端、电话银行、网上银行。单笔贷款利率为起息日同档次基准利率上浮130%。对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。甲方应以本人名义在乙方开立“金农易贷．福农卡”作为发放贷款的账户。同时孙明高、何旺弟在上述《“金农易贷．福农卡”个人额度借款（担保）合同》上以抵押人的身份签名，与太湖农商行约定，此合同项下担保方式为孙明高、何旺弟提供抵押担保，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用，二人愿意以其共同共有位太湖县某某镇的房地产作为此笔借款的抵押担保，2016年10月9日，抵押房地产经太湖县国土资源局登记并办理了抵押权证。同年10月11日，章成虎通过ATM机操作向太湖农商行借款20万元，借款到期日2017年10月11日，贷款利率为年利率10.005%。太湖农商行已扣划该笔借款至2016年10月12日的利息60.84元。案涉借款到期后，章成虎与黄淑群未能按期偿还借款本息，孙明高、何旺弟亦未履行抵押担保责任。太湖农商行向本院提起诉讼，其诉讼请求前述。
关于章成虎“原告的工作人员以其本人的名义贷款20万元，但是只给了自己5万元，其余15万元在原告工作人员处，并未交付给本人”的辩解。经查，章成虎庭审中认可《借款（担保）合同》上其本人与黄淑群签名属实，借款也属实，陈述“其与原告的员工张某是朋友关系，从原告处领回的易贷卡设置了密码，后将易贷卡交给张某并告知了密码。”由此可见，章成虎与太湖农商行签订借款合同是其真实意思。太湖农商行依约履行了将案涉借款发放至章成虎的易贷卡的义务，章成虎收到该笔借款后无论是否由其本人亦或转由他人使用，不能以此否认太湖农商行与章成虎、黄淑群之间成立的借款合同关系，根据合同相对性原则，章成虎对案涉借款应承担偿还义务，其与他人之间的关系可另行处理。
关于孙明高、何旺弟针对本案的相关辩解。经查，其二人庭审时认可在《借款（担保）合同》中抵押人栏签字属实，并陈述“因建房需要资金，但本人无法在原告处申请贷款，就将相关资料交给原告的工作人员，以他人名义办理贷款，其认识章成虎，但贷款批下来后自己未得到。”可见孙明高、何旺弟出于建房需要资金目的愿意为案涉借款提供抵押担保，且与太湖农商行共同到不动产登记单位办理了抵押登记，只不过案涉借款发放后其仅从中得到1.7万元使用。故孙明高、何旺弟的辩解不足以对抗抵押权人太湖农商行主张实现抵押权的行为，二人应对案涉贷款承担抵押担保责任。
本院认为，案涉《“金农易贷．福农卡”个人额度借款（担保）合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效。合同签订后，太湖农商行按约履行了发放贷款的义务,章成虎与黄淑群在借款到期后未能按时偿还，故太湖农商行要求章成虎与黄淑群履行清偿借款本息的义务，并按合同约定支付罚息、计收复利，于法有据，本院依法予以支持，孙明高、何旺弟为案涉借款提供抵押担保，并就抵押物依法办理了抵押登记，该抵押合同对双方均具有法律约束力，故若章成虎与黄淑群不能履行还本付息义务，则太湖农商行对孙明高、何旺弟设定抵押的房地产享有优先受偿权。黄淑群未提出答辩及相关证据，且经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其行为应视为对举证、质证、抗辩权利的放弃，由此可能产生的不利诉讼后果，应自行负担。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）、（二）项、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：
一、被告章成虎、黄淑群于本判决生效后十日内共同清偿原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及相应利息（利息自2016年10月13日起至实际清偿之日止，按合同约定利率计算），并按合同约定支付罚息、计收复利;
二、如被告章成虎、黄淑群未履行上述条款确定的还款义务，则原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司对被告孙明高、何旺弟共同共有的位于太湖县某某镇的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，由被告章成虎、黄淑群负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审 判 长 倪泽清
审 判 员 程明芳
人民陪审员 卢汪友
二〇一八年四月十六日
书 记 员 马流芳
附：相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。
抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。