河南省鹤壁市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）豫06民终254号
上诉人（原审被告）：李志凯，男，1955年2月15日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。
上诉人（原审被告）：郑英，女，1958年7月25日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。
委托诉讼代理人：李志凯，男，1955年2月15日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。系郑英丈夫。
被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤壁市分行，住所地鹤壁市淇滨区淇滨大道165号。
负责人：赵广全，该分行行长。
委托诉讼代理人：温午君，该分行工作人员。
委托诉讼代理人：马秀阳，河南明星律师事务所律师。
上诉人李志凯、郑英因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤壁市分行（以下简称邮政储蓄银行鹤壁市分行）金融借款合同纠纷一案，不服鹤壁市淇滨区人民法院（2017）豫0611民初3856号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年2月6日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人李志凯、郑英委托诉讼代理人李志凯，被上诉人邮政储蓄银行鹤壁市分行的委托诉讼代理人温午君、马秀阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
李志凯、郑英上诉请求：一、撤销鹤壁市淇滨区人民法院（2017）豫0611民初3856号民事判决第一、二、三项，发回重审或改判；二、本案一、二审诉讼费均由邮政储蓄银行鹤壁市分行负担。事实与理由：一、一审法院认定的案件基本事实不清，证据不足。2015年前后，李志凯、郑英需向银行贷一笔款项，通过朋友介绍认识了郑州佳尔乐房地产公司的工作人员程为民，其承诺为李志凯、郑英办理借款，只需要提供身份证、房本等材料，后李志凯、郑英从程为民处获得贷款251000元。李志凯、郑英从未在邮政储蓄银行鹤壁市分行办理270000元银行贷款。即使贷款成立，贷款金额也应为251000元，而不是270000元。二、一审法院适用法律错误。如上所述，即使该贷款合同属实，李志凯、郑英获得的贷款金额与合同约定明显不一致，该贷款金额系扣除利息后的本金，根据合同法第二百条规定，借款利息不应预先在本金中扣除。一审判决认定贷款本金为270000元错误。综上，一审判决认定事实不清，适用法律错误，应撤销一审判决，改判或发回重审。
邮政储蓄银行鹤壁市分行辩称，李志凯所提出的上诉没有任何事实根据和法律依据。首先双方存在借款合同关系，李志凯因个人消费于2015年1月15日与邮政储蓄银行鹤壁市分行分别签订了《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》以及《房地产抵押合同》。并于2015年1月16日办理了抵押登记，在额度借款支用期内，李志凯于2015年1月21日以住房装修用款提出支用借款的申请。根据李志凯的支用申请以及额度借款合同约定，邮政储蓄银行鹤壁市分行向李志凯发放贷款270000元。并按照李志凯委托转账支付至其交易对象秦春成账户。李志凯出具了相应的借据。其次，本案贷款邮政储蓄银行鹤壁市分行是按照李志凯的支用申请按时足额发放，不存在提前扣收利息的情形。再次，邮政储蓄银行鹤壁市分行不存在任何违规发放贷款的行为，更不存在将涉案贷款发放给所谓程为民的情况。综上，一审法院认定事实清楚，证据充分，判决并无不当。请求驳回上诉，维持原判。
邮政储蓄银行鹤壁市分行向一审法院起诉请求：1.李志凯、郑英偿还邮政储蓄银行鹤壁市分行借款181601.97元及截止2017年8月14日的利息4750.5元，并自2017年8月15日起按照年利率11.9925%支付邮政储蓄银行鹤壁市分行利息至实际还款之日止；2.依法确认邮政储蓄银行鹤壁市分行对李志凯、郑英所有的位于鹤壁市淇××区××区××楼××单元××层西户房屋（房产证号：11××39）享有抵押权，并就上述抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.诉讼费由李志凯、郑英负担。
一审法院认定事实：2015年1月15日，邮政储蓄银行鹤壁市分行与李志凯、郑英签订《个人额度借款合同》，约定授信借款额度为270000元，额度存续期限自2015年1月15日至2021年1月15日止，李志凯、郑英在额度支用期内，可以循环使用上述额度。《个人额度借款合同》第十条规定，若在额度有效期内，李志凯、郑英发生下列情况之一，邮政储蓄银行鹤壁市分行有权终止对李志凯、郑英的授信额度，对已发放的额度项下的贷款，邮政储蓄银行鹤壁市分行有权提前收回贷款：（一）额度内任一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计次数超过6次；……。为保证合同的履行，2015年1月15日，邮政储蓄银行鹤壁市分行与李志凯、郑英签订《个人最高额担保合同》、《房地产抵押合同》，李志凯、郑英以其位于鹤壁市淇××区××区××楼××单元××层西户房屋（房产证号：11××39）提供抵押担保，并已办理抵押权登记。2015年1月21日，李志凯依据《个人额度借款合同》向邮政储蓄银行鹤壁市分行提交个人额度借款支用单借款270000元，邮政储蓄银行鹤壁市分行通过审批于2015年1月21日向李志凯发放贷款270000元，借款期限自2015年1月21日至2020年6月21日，借款年利率为7.995%，逾期利率按照约定贷款利率基础加收50%即11.9925%，还款方式为等额本息。在额度支用期内，李志凯、郑英自2017年5月21日开始逾期还款，截止2017年12月26日，李志凯、郑英尚欠邮政储蓄银行鹤壁市分行借款本金169567.19元，逾期利息6913.66元。
一审法院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当全面履行自己的义务。本案中，邮政储蓄银行鹤壁市分行按照合同约定向李志凯、郑英履行了放款义务，但李志凯、郑英未按照合同约定按时还款，已构成违约。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。截止2017年12月26日，李志凯、郑英尚欠邮政储蓄银行鹤壁市分行借款本金169567.19元，故对邮政储蓄银行鹤壁市分行要求李志凯、郑英偿还贷款本金169567.19元的诉讼请求予以支持，超出部分不予支持。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，“借款人应当按照约定的期限支付利息。”本案中李志凯、郑英截止2017年12月26日尚欠邮政储蓄银行鹤壁市分行利息6913.66元未还，故对邮政储蓄银行鹤壁市分行要求李志凯、郑英偿还利息6913.66元的诉讼请求予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，李志凯、郑英未按照合同约定履行还款义务，应按照合同约定支付罚息，即逾期利息，故对邮政储蓄银行鹤壁市分行要求李志凯、郑英以169567.19元为基数，按年利率11.9925%支付逾期利息（自2017年12月27日至李志凯、郑英实际履行之日止）的诉讼请求予以支持，超出部分不予支持。关于邮政储蓄银行鹤壁市分行要求李志凯、郑英以其位于鹤壁市淇××区××区××楼××单元××层西户房屋（房产证号：11××39）对上述借款本息承担抵押担保责任的诉讼请求，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定，“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……”因李志凯、郑英与邮政储蓄银行鹤壁市分行签订《房地产抵押合同》，并办理了抵押权登记，故邮政储蓄银行鹤壁市分行有权对李志凯、郑英提供的抵押物即位于鹤壁市淇××区××区××楼××单元××层西户房屋（房产证号：11××39）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。判决：一、李志凯、郑英于判决生效之日起十日内偿还邮政储蓄银行鹤壁市分行贷款本金169567.19元及利息6913.66元；二、李志凯、郑英于判决生效之日起十日内以169567.19元为基数，按年利率11.9925%，支付邮政储蓄银行鹤壁市分行逾期利息（自2017年12月27日至李志凯、郑英实际履行之日止）；三、邮政储蓄银行鹤壁市分行在李志凯、郑英未完全履行判决第一项、第二项所涉债务的范围内，对李志凯、郑英提供的抵押财产即位于鹤壁市淇××区××区××楼××单元××层西户房屋（房产证号：11××39）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回邮政储蓄银行鹤壁市分行的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4026元，由邮政储蓄银行鹤壁市分行负担267元，李志凯、郑英负担3759元。
本院二审期间，当事人没有提交新证据，经审查当事人在一审中提交的证据及双方诉辩意见，本院对一审查明的案件事实予以确认。
本院认为，2015年1月15日，邮政储蓄银行鹤壁市分行与李志凯、郑英签订了《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》《房地产抵押合同》，李志凯、郑英对上述合同中的签字均予认可，上述合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同。2015年1月21日，李志凯依据《个人额度借款合同》向邮政储蓄银行鹤壁市分行提交个人额度借款支用单借款270000元，邮政储蓄银行鹤壁市分行通过审批于2015年1月21日向李志凯指定账号发放贷款270000元，李志凯向邮政储蓄银行鹤壁市分行出具了借据。上述事实证明，李志凯与邮政储蓄银行鹤壁市分行存在借贷关系，双方借款金额为270000元。李志凯上诉称是通过程为民借款251000元，与邮政储蓄银行鹤壁市分行不存在借贷关系的上诉理由不能成立。
综上所述，李志凯、郑英的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3830元，由李志凯、郑英负担。
本判决为终审判决。
审判长 郭 琳
审判员 杨 波
审判员 骆慧杰
二〇一八年四月十二日
书记员 冯 琳