广东省茂名市茂南区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）茂南法刑初字第334号
公诉机关茂名市茂南区人民检察院。
被告人蔡某，无业。2011年9月22日因赌博被茂名市公安局茂南分局处罚款500元，收缴赌资300元的行政处罚。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年11月18日被羁押，次日被刑事拘留，2014年12月3日被公安机关取保候审，2015年5月18日被茂南区人民检察院取保候审，2015年7月30日被本院取保候审。
茂名市茂南区人民检察院以茂南检诉刑诉（2015）303号起诉书指控被告人蔡某犯信用卡诈骗罪，于2015年7月27日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。茂名市茂南区人民检察院指派检察员吕妙玲出庭支持公诉，被告人蔡某到庭参加诉讼。现已审理终结。
茂名市茂南区人民检察院指控，2012年5月23日，被告人蔡某向中国农业银行股份有限公司茂名分行申领了一张金穗信用卡（卡号：62×××83）。蔡某于2012年7月20日开始利用该信用卡在中山市、茂名市区内透支消费。2013年11月22日，蔡某开始不按照银行规定的时限内偿还透支款，农业银行工作人员多次对其进行电话、信函和上门催收但一直未还，最后一次还款时间是2014年3月28日，至今已经超过三个月。截至2014年11月13日止，蔡某恶意透支本金47830.93元，利息7007.66元，滞纳金2271.56元，其他费用269.85元，合计57380元。2014年11月18日，蔡某到高山派出所投案自首。2014年11月19日，蔡某已还清了所欠透支款本息。
公诉机关认为，被告人蔡某以非法占有为目的，利用信用卡进行恶意透支，数额较大，经发卡行催收后超过三个月期限仍未归还，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。蔡某犯罪后自动归案，如实供述自己的罪行，是自首，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以从轻或者减轻处罚。提请本院依法判处。
被告人蔡某对公诉机关之指控无异议，其自愿认罪。
经审理查明，2012年7月3日，被告人蔡某向中国农业银行股份有限公司茂名分行申领了一张金穗信用卡（卡号：62×××83）。蔡某于2012年7月20日开始利用该信用卡透支消费。2013年11月22日，蔡某开始不按照银行规定的时限内偿还透支款，其最后一次还款时间是2014年3月28日，农业银行工作人员多次对其进行电话、信函和上门催收，已经超过三个月未归还。截至2014年11月13日止，蔡某恶意透支本金人民币47830.93元，利息7007.66元，滞纳金2271.56元，其他费用269.85元。2014年11月18日，蔡某到高山派出所投案自首。2014年11月19日，蔡某还清所欠透支款本息。
上述事实有以下证据证实：
1、受案登记表、立案决定书，证实公安机关依法接受报案、立案的经过。
2、抓获经过，发案、立案、破案经过，到案经过，证实蔡某于2014年11月18日到高山派出所投案自首及公安机关侦破该案的情况。
3、户籍资料，证实蔡某已达负刑事责任年龄。
4、报案材料、授权委托书、自述材料、还款证明，证实农业银业委托胡某向公安机关报案及提供了报案材料、自述材料；蔡某于2014年11月19日已还清了所欠透支款本息。
5、信用卡申请表及相关资料，证实蔡某于2012年5月23日向中国农业银行股份有限公司茂名分行申领一张金穗信用卡。
6、账户信息明细，证实蔡某账户的信息情况。
7、消费记录、银行催收记录，证实蔡某使用信用卡消费情况以及农业银行多次对其催收欠款情况。
8、违法犯罪记录查询登记表，证实蔡某曾因赌博被公安机关予以罚款500元。
9、接受证据清单、扣押决定书、扣押清单，证实公安机关依法对蔡某信用卡（卡号：62×××83）予以扣押的情况。
10、照片指认，证实蔡某对卡号为62×××83信用卡及作案地点指认。
11、拘留证、不批准逮捕决定书，证实公安机关依法对蔡某实行刑事拘留；检察机关认为对蔡某没有逮捕的必要，依法对其作出不予逮捕决定。
12、取保候审决定书、释放通知书，证实公安机关依法对蔡某取保候审并对其释放。
13、补充说明，证实蔡某在农业银行开立信用卡没有办理过抵押及其他担保手续，农业银行在报案时没有对蔡某向法院提起民事诉讼。
14、证人胡某的证言，证实其是市农业银行信用卡中心的工作人员。2012年5月23日，其客户蔡某向中国农业银行股份有限公司茂名分行申领了一张金穗信用卡。2012年7月3日蔡某就领取到卡号：62×××83金穗信用卡。从2012年7月20日开始蔡某利用信用卡透支消费。直到2014年2月23日开始蔡某就不能正常还款了。经农业银行工作人员多次对其进行电话、信函和上门催收，蔡某没归还。截至2014年11月13日止，蔡某恶意透支本金47831.07元，利息7007.66元，滞纳金2271.56元，其他费用269.85元，合计57380元。
15、蔡某的供述，其供认其在广东省茂名市茂南区光华北路农业银行办理了一张农业银业金穗透支卡。之后其的生活开支就使用这张农业银行金穗卡透支，如汽车加油、购买电器、吃饭等。到2013年5月份其使用金穗透支卡达到差不多伍万元。到2013年11月份其做生意失败，就没有钱了。于是其到广西打工，在打工期间农业银行多次打电话向其催款，但其没有钱还透支款约5万元。
16、现场勘验、检查笔录，证实侦查机关依法对案发现场进行勘验并制作检查笔录。
17、视听资料，证实公安机关依法对蔡某进行讯问取证。
以上证据均由公诉机关提供，均经庭审质证、认证，为有效证据，本院予以确认。
本院认为，被告人蔡某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡人民币47830.93元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，对其依法应当在五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金的量刑幅度处罚。公诉机关指控被告人蔡某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人蔡某主动到高山派出所投案，如实供述罪行，且当庭自愿认罪，系自首，依法对其可从轻处罚。且蔡某能还清其所欠透支款本息，依法对其又可从轻处罚。根据蔡某的犯罪情节、悔罪表现对其适用缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可对其适用缓刑。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人蔡某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 柯学军
人民陪审员 罗红霞
人民陪审员 梁水新
二〇一五年十月十三日
书 记 员 龚衍芬
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。