安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0802民初1384号原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。委托诉讼代理人：黄书巍，安徽豪迪律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭俊剑，北京友恒(武汉)律师事务所律师。被告：虞银水，男，1962年3月16日出生，汉族，户籍地安徽省安庆市望江县，住安庆市望江县。原告王晓婷诉被告虞银水民间借贷纠纷一案，本院于2017年6月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄书巍到庭参加诉讼。被告虞银水经本院公告送达传票传唤，未到庭参加诉讼。本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告向原告偿还剩余借款本金84692.29元；2、请求法院判决被告向原告支付剩余借款本金的逾期利息、罚息、违约金，以未还剩余借款本金84692.29元为基数，从2014年12月2日逾期之日开始，按照年利率24%计算至剩余借款本金实际清偿之日止；3、请求法院判决被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2014年7月2日，原告与被告在位于安徽省安庆市迎江区的北京捷越联合信息咨询有限公司安庆第一分公司提供居间服务的撮合下签署《借款协议》，被告向原告借款104540.14元，每月还款4897.67元，还款期限自2014年8月1日至2016年7月1日，共计还款分期月数24个月。借款协议签订后，原告将上述借款转账至被告指定账户，被告收到借款后于2015年1月1日开始，未按照借款协议的约定按时还款，尚欠原告借款84692.29元，原告多次催要借款未果，诉至本院。被告虞银水未到庭，亦未作答辩。原告围绕其诉讼请求向本院提交如下证据：1、原告身份证复印件，证明原告诉讼主体资格。2、被告虞银水身份证复印件，证明被告诉讼主体资格。3、借款协议原件，证明（1）借款协议系原告真实意思表示，且内容未违反法律规定，系合法有效的合同，原、被告之间的借贷关系应受法律保护，被告应当清偿债务；（2）协议约定，被告向原告借款104540.14元，每月还款4897.67元，被告偿还了五期，合计还款24488.35元。还款期限自2014年8月1日至2016年7月1日，共计还款分期月数24个月；在向被告支付借款本金时，被告同意及授权原告扣除替代被告应支付给捷越公司的咨询费用后，将剩余款项支付到被告指定的银行账户；被告逾期还款，应承担利息、罚息、逾期违约金。同时第二款约定被告逾期15天以上，原告有权终止本协议，并有权要求被告一次性返还剩余借款本金，承担罚息、逾期违约金。4、信息咨询与管理服务协议原件，证明（1）被告与北京捷越联合信息咨询有限公司签订信息咨询与管理服务协议，被告同意接受捷越公司的咨询和服务，并同意承担支付捷越公司的咨询服务费、信用审核费和信息管理费；（2）协议约定，被告同意并授权出借人（原告）在提供借款本金时一次性代为扣除中介费，由出借人（原告）代为支付给捷越公司，证实原告从借款本金中代付中介服务费的行为，被告知情，且经过被告授权和同意；（3）该份协议第二条第三款的内容与证据3的证明内容形成证据链，互相印证，证实了被告同意并授权原告从借款本金中一次性代为扣除中介费给捷越公司，再将剩余款项一次性支付给被告。5、客户还款计划说明书原件，证明被告每月还款的时间、还款数额、剩余本金数额以及逾期还款的罚息和逾期违约金的计算方式；证实被告逾期时间及相对应的尚欠本金数额。6、转账借款支付凭证，证明与证据3，证据4的证明内容形成证据链，互相印证，证实在替代被告支付中介费用后，委托第三方金融机构向被告指定的银行账户支付了借款本金；证明原告已根据借款协议全面履行了出借义务，并将借款本金支付给被告；综合上述证据，证实了被告逾期还款的法律事实构成了严重违约，原告根据《借款协议》的约定，有权与被告解除借款协议，并有权要求被告一次性返还剩余的借款本金，并承担罚息和逾期违约金，原告诉求具有法律事实和法律依据。被告虞银水未提交证据。原告王晓婷提交的证据，经本院审查后予以认定。根据当事人陈述和审查认定的证据，本院认定事实如下：2014年7月2日，虞银水因资金周转向王晓婷借款，签订了《借款协议》，协议主要约定：虞银水向王晓婷借款104540.14元，每月还本付息4897.67元，还款期限为2014年8月1日起至2016年7月1日止，每月1日为还款日，经虞银水同意及授权，王晓婷将借款本金，在扣除王晓婷代虞银水交纳给捷越公司的咨询服务费、信用审核费及信息管理费后的剩余款项支付给虞银水指定的专用账户；若虞银水未按约定的还款时间足额还款，则按每月应还本息的10%计算逾期违约金，每月单独计算，同时每日按当月至借款期结束应还本息的0.05%收取罚息，每日单独计算；如虞银水逾期15天以上，王晓婷有权提前终止本协议，虞银水须在原告提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。虞银水和捷越公司于2014年7月2日签订的《信息咨询与管理服务协议》约定：捷越公司为虞银水提供出借人信息推荐、促成交易、并提供还款信息管理等服务，经捷越公司推荐，虞银水和王晓婷签署上述借款协议，虞银水应向捷越公司支付咨询服务费、信用审核费、信息管理费，虞银水同意在获得借款资金的当日向捷越公司支付咨询服务费17270.07元、信用审核费3454.01元、信息管理费13816.06元，合计34540.14元，上述费用虞银水授权王晓婷在提供借款本金时一次性代为扣除，由王晓婷代为支付给捷越公司。同日，虞银水签署了《客户还款计划说明书》，具体明确了还款计划和还款账户，虞银水同意捷越公司在《信息咨询与管理服务协议》及《借款协议》约定的期限内，委托银行或第三方支付机构从虞银水指定的账号中划扣协议下应向捷越公司及原告归还的款项。2014年7月3日，原告通过捷越公司向虞银水支付借款70000元，借款出借后，虞银水通过捷越公司以划扣方式返还王晓婷5期借款本息，每期4897.67元，自2014年12月1日还款后虞银水未再按约还款。另查明，王晓婷为捷越公司的董事。本院认为：王晓婷与虞银水之间签订的《借款协议》系双方真实意思表示，该《借款协议》依法成立并生效，对双方均由法律约束力。原告王晓婷依约借款后，被告虞银水未按约定还款付息，应承担违约责任，故对原告王晓婷要求被告虞银水返还剩余借款及利息的诉讼请求，本院予以支持。关于借款本金的认定。虽然《借款协议》约定借款本金为104540.14元，但王晓婷实际支付虞银水70000元，故应认定借款本金70000元。王晓婷提出的根据虞银水与捷越公司签订的《信息咨询与管理服务协议》，将虞银水支付给捷越公司的咨询服务费、信息审核费、信息管理费在借款本金中扣减并直接支付给捷越公司，剩余款项已支付虞银水，完成了出借义务。对此，本院认为，首先，王晓婷未能提供其代为向捷越公司支付相关费用的结算凭证。其次，王晓婷系捷越公司的董事，双方之间存在关联性，其与捷越公司共同与虞银水约定从借款本金中预先扣除相关费用，直接损害了借款人的利益，亦违反法律规定，故其主张借款本金按合同约定认定，本院不予支持。关于借款利息的认定，从《借款协议》约定的本金及每期还本息金额，可以认定本案借款有约定利息，同时也可以计算出借款月利率为【4897.67元－（100646.06元－96714.59元）】÷100646.06元≈0.96％。故结合虞银水的还款时间、还款金额按先息后本的抵充顺序具体认定剩余借款本金48466.1元。由于逾期利息加上违约金和罚息已超出法律可支持的上限规定，王晓婷要求按照年利率24%计算剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金符合法律规定，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告虞银水于本判决生效后七日内共同返还原告王晓婷借款本金48466.1元并支付逾期利息、罚息及违约金（三项之和以48466.1元为基数，自2014年12月2日起按照年利率24%计算至本判决确定的给付之日）。二、驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1917元，公告费800元，合计2717元，由原告王晓婷负担717元，被告虞银水负担2000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  徐 杨人民陪审员  张红雨人民陪审员  张 弢二〇一七年十一月二十二日书 记 员  金 玲附相关法律条文：（1）《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项当事人一方迟延履行主要债务，经催要后在合理期限内仍未履行。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务是，并且当事人没有约定的，人民法院按照下列顺序抵充：（1）实现债权的有关费用；（1）利息；（1）主债务。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决，裁定和其他法律文书指定期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。