广东省东莞市第三人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东三法民一初字第211号
原告唐飞，男，身份证住址：广西兴安县。
委托代理人周英武，广东尚融律师事务所律师。
被告曾勇辉，男，身份证住址：广东省紫金县。
被告李雯晴，女，身份证住址：广东省紫金县。
两被告共同委托代理人邓凤歧，广东康邦律师事务所律师。
原告唐飞诉被告曾勇辉、李雯晴民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告唐飞及其委托代理人周英武、被告曾勇辉、李雯晴的共同委托代理人邓凤歧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告唐飞诉称，原告与被告曾勇辉是朋友关系，被告曾勇辉与被告李雯晴系夫妻关系。在2013年12月3日，被告曾勇辉以生意周转困难为由向原告借款300000元，利息每月3%，还款期限为2015年1月30日，同时以其位于东莞市塘厦镇新世纪可居B1紫云轩1002号房屋作为借款抵押担保。在签订《借款合同》并交付借款后双方共同到东莞市房产管理局办理了房屋抵押登记手续。但在还款期限届满后被告并未还款，经原告多次催讨至今尚未清偿。原告诉至法院，请求判令：1、被告曾勇辉、李雯晴连带清偿借款300000元及利息85718元（利息按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍从2013年12月4日起计至借款实际清偿之日止，暂计至2015年1月30日为85718元）、违约金（违约金按每日千分之三的标准从2015年2月1日起计至借款全部清偿之日止）、律师费13000元，以上合计398718元；2、确认原告对被告曾勇辉、李雯晴设定抵押的东莞市塘厦镇新世纪可居B1紫云轩1002号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的借款享有优先受偿权；3、诉讼费由二被告承担。
被告曾勇辉、李雯晴辩称，第一，原告主张的借款属实，但被告已分多期偿还原告共计本息198700元；第二、原告主张四倍银行贷款利率又主张违约金，没有法律依据。
经审理查明，被告曾勇辉与被告李雯晴于2013年9月12日登记结婚。
原告主张原、被告系朋友关系，主张被告曾勇辉因经营东莞市勤海实业有限公司周转困难于2013年12月3日向原告借款300000元，借款期限为2013年12月3日至2015年1月30日，借款利率为3%／月，并以被告曾勇辉所有的位于东莞市塘厦镇新世纪可居B1紫云轩1002号房屋作为案涉借款抵押物进行抵押；原告主张原告于2013年12月3日在原告的家中现金交付300000元给被告曾勇辉。现借款期限届满，但经原告多次催收，被告均不予归还借款。对上述主张，原告向本院提供了《借款合同》、《收据》、《个人抵押借款合同》、《粤房地他项权证》为证。《借款合同》显示签订时间为2013年12月3日，原告作为出借人，被告曾勇辉作为借款人，约定被告曾勇辉向原告借款300000元，借款期限为2013年12月3日至2015年1月30日，借款利率为3%／月，每月支付，如被告曾勇辉未按时支付利息，原告有权解除本合同提前收回借款，并按本条约定的利率标准计收利息至借款实际清偿时止；如被告曾勇辉未依约还款或支付利息导致原告提起诉讼的，应由东莞市第三人民法院管辖，届时被告曾勇辉除支付按本合同约定的利息外，还应承担原告因此支出的诉讼费（含案件受理费、诉讼保全费、相关鉴定费及为申请诉讼保全而支付担保公司的担保费）、律师费，同时被告曾勇辉应以其夫妻共同财产清偿借款。《收据》内容显示：“现收到唐飞现金人民币叁拾万元整。收款人：曾勇辉。2013.12.3”。《个人抵押借款合同》显示原告作为债权人，被告曾勇辉作为债务人，被告曾勇辉向原告借款300000元，借款期限为2013年12月3日至2014年3月3日，利息按月结清，如推迟还款，被告应按日支付滞纳金千分之三；被告曾勇辉以其名下位于东莞市塘厦镇新世纪可居紫云轩1002的房屋的全部价值或剩余价值作为本合同项下的借款向原告提供抵押担保，抵押担保的主债权数额300000元，所担保的主债权范围包括：本合同项下的借款本金、利息（包括约定利息、罚息）违约金、损害赔偿金、甲方实现借款合同项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费）和所有应付款项。该《个人抵押借款合同》并未显示签订时间，被告曾勇辉、李雯晴在借款人落款处签名。《粤房地他项权证》显示房地产他项权利人为原告（第二顺序抵押权人），房地产权属人为被告曾勇辉，房地产权证号为24××93，房屋坐落于东莞市塘厦镇新世纪可居B1紫云轩1002，他项权利种类为抵押权，债权数额为300000元，登记时间为2013年12月6日，附记备注原告为第二顺序抵押权人，第二顺序余额抵押，第一顺序抵押登记档案编号为24201105030014，抵押权人为广发银行股份有限公司东莞分行，抵押物价值440400元，权利价值220000元，抵押期限为2011年1月10日至2031年1月9日。
被告曾勇辉、李雯晴确认借款的真实性，但主张两被告从2014年1月起向原告转账支付了198700元用于偿还借款的本息，被告的还款包括本金在内，属于提前还款。对于上述主张，被告提供网银转账记录予以证明，上述转账记录显示被告曾勇辉于2014年1月1日向原告转账支付4000元，于2014年1月6日转账支付9500元，于2014年1月29日转账支付4500元，于2014年2月10日转账支付9500元，于2014年2月25日转账支付50000元，于2014年2月28日转账支付4500元，于2014年3月5日转账支付9000元，于2014年3月30日转账支付4000元，于2014年4月4日转账支付9000元，于2014年4月30日转账支付5000元，于2014年5月7日转账支付9000元，于2015年5月31日转账支付4000元，于2015年6月10日转账支付9500元，于2014年6月29日转账支付4500元，于2014年7月17日转账支付9000元，于2014年7月30日转账支付4500元，于2014年8月22日转账支付8000元，于2014年9月3日转账支付4500元，于2014年9月17日转账支付9000元，于2014年10月14日转账支付4500元，于2014年10月15日转账支付9700元；被告李雯晴于2014年11月3日向原告转账支付4500元，于2014年12月5日转账支付6500元，于2014年12月10日转账支付2500元。
原告主张被告曾勇辉当时向原告提出借款500000元用于资金周转，并提供房屋及车辆进行抵押，但由于抵押的房屋剩余价值不足，因此当时原告分两笔借款进行出借，第一笔为案涉借款，于2013年12月3日现金出借300000元，被告提供位于东莞市塘厦镇新世纪可居B1紫云轩1002号房屋作为抵押；第二笔借款本金为191000元，通过案外人梁某于2014年12月4日银行转账支付191000元至被告曾勇辉的账户，约定借款期限为一年，每月等额归还本息19100元，被告曾勇辉提供车辆作为抵押物，但没有办理抵押登记手续，且被告曾勇辉于2014年2月归还50000元，原告将车辆归还被告曾勇辉使用；两被告于2014年1月至2014年12月期间的转账均是归还第二笔借款，并非用于归还案涉借款，主张2014年12月份被告曾勇辉再次向原告借款，因其前面的借款没有还清，原告拒绝出借，但当时被告已偿还共计198700元，出于朋友关系，当时原、被告协商确认被告还清第二笔借款，将第二笔借款的《借条》归还给被告曾勇辉。对于上述主张，原告提供《网银交易回单》以及证人证言予以证明。其中《网银交易回单》显示梁某于2013年12月4日向被告曾勇辉的账户转账支付191000元。同时，原告申请梁某作为证人到庭作证，证人梁某陈述：梁某认识原告以及被告曾勇辉，梁某经营废品回收生意，原告回收废塑胶转卖给梁某，因业务往来欠原告货款191000元，于2013年12月4日经原告的要求将货款直接转账至被告曾勇辉的账户，当时原告称是出借给被告曾勇辉的借款，但对于借款的具体数额不清楚。
被告曾勇辉、李雯晴主张原、被告之间仅存在案涉借款，不存在原告所主张的第二笔借款191000元；案涉借款300000元分两笔进行支付，其中200000元，预扣第一期利息9000元，实际通过梁某于2013年12月4日转账支付191000元，另外100000元为现金交付；《收据》出具的时间实际是2013年12月6日；被告从2014年1月起分多次偿还原告借款本金及利息，由于均是通过网上支付，银行可以出具相应的付款凭证作为支付证明，被告也未还清原告全部借款本金及利息，双方并未结算，原告仍持有300000元的借款借据。对此，原告予以否认，认为被告的主张前后矛盾，且与《收据》出具的时间不一致。
被告提供的转账记录显示转账备注为“房贷利息”、“200000利”，被告主张是为了便于银行审查而备注的，并没有实际意义。原告主张案涉借款为夫妻共同债务，应共同清偿，被告李雯晴在《个人抵押借款合同》中签名，应作为共同借款人承担还款义务，被告则主张案涉抵押物为夫妻共同财产，设定抵押物需要被告李雯晴签名。原告提供《委托代理合同》及发票以证明原告委托广东尚融律师事务所进行本案诉讼支出律师费13000元，应由被告承担。
另查明，中国人民银行公布的一年期至三年期以内（含三年）期贷款基准年利率2012年7月6日至2014年11月21日为6.15%，2014年11月22日至2015年2月28日为6%，2015年3月1日至2015年5月10日为5.75%，2015年5月11日至2015年6月27日为5.5%，2015年6月28日至2015年8月25日为5.25%，2015年8月26日至今为5%。
2015年1月27日，原告以被告拒不归还借款为由提起本案诉讼，请求判如所请。
以上事实，有原告提供的《借款合同》、《收据》、《个人抵押借款合同》、《粤房地他项权证》、《网银交易回单》、证人证言、被告提供的网银转账记录以及本院庭审笔录附卷为证。
本院认为，合法的民间借贷受法律保护，结合原、被告的诉辩，本案的争议焦点在于：
一、案涉借款如何交付。
原告主张被告曾勇辉于2013年12月3日向原告借款300000元，并主张于当天现金交付300000元给被告曾勇辉。被告主张案涉借款分两笔进行支付，其中200000元，预扣第一期利息9000元，实际通过梁某于2013年12月4日转账支付191000元，另外100000元为现金交付。对此，本院分析如下，首先，虽然《收据》显示原告于2013年12月3日现金交付300000元给被告，但原告未能就现金的来源进行举证；其次，梁某于2013年12月4日根据原告的要求向被告曾勇辉转账191000元，梁某陈述当时原告称为出借给被告曾勇辉的借款，但没有说明借款的具体数额，原告主张存在另一笔借款191000元，被告向原告支付的198000元为归还191000元的借款，但原告陈述的191000元借款金额、借款期限、每月归还的借款数额与被告归还的借款数额不一致，原告未能举证充分的证据证明原、被告之间存在其他借款的事实，且转账时间为双方签订案涉《借款合同》的次日，相隔时间短；最后，被告曾勇辉主张当时预扣利息9000元，根据《借款合同》约定的利息为3%／月，经核算每月利息为9000元（300000元×3%），与被告曾勇辉的主张一致。综上，本院认为被告曾勇辉陈述的交付过程更为可信，本院对被告的主张予以采信，认定原告向被告实际交付借款本金291000元（100000元＋191000元）。
二、被告李雯晴应否对案涉借款承担清偿责任。
原告主张两被告为夫妻关系，案涉借款为夫妻共同债务且被告李雯晴在《个人抵押借款合同》中签名，应作为共同借款人承担还款义务，被告则认为案涉借款为被告曾勇辉的个人借款，与被告李雯晴无关。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，根据该司法解释，只要夫妻关系一方是在婚姻关系存续期间对外举债，即使是以个人名义所负，原则上债权人均可请求夫妻双方连带清偿，除非存在以下情形：1、债权人与债务人已明确约定为个人债务；2、夫妻双方对婚姻关系存续期间所得财产约定归各自所有，且债权人知道该约定。债务人的配偶主张存在以上除外情形的，依法应当承担相应的举证责任。本案中，被告曾勇辉作为借款人向原告所借债务发生于其与被告李雯晴夫妻关系存续期间，而被告李雯晴未能举证证明涉案借款存在以上法定的除外情形，应当自行承担举证不利的法律后果。被告曾勇辉主张案涉借款与被告李雯晴无关，但被告李雯晴在《个人抵押借款合同》中作为借款人签名，故被告李雯晴应对案涉债务承担共同清偿责任。
三、被告尚欠原告的借款本金。
因原、被告在《借款合同》中约定了借款期限，现借款期限已经届满，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，现原告可要求被告曾勇辉、李雯晴共同偿还尚欠原告的借款本金。
被告提供了转账记录显示两被告于2014年1月至2014年12月期间归还了198000元，原告则主张该款项为归还另一笔借款，如上所述，原告未能举证证明存在另一笔借款，故本院认定被告归还的款项用于偿还案涉借款。原、被告约定借款利息按3%／月进行支付，依据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”及《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超过此限度的，超出部分的利息不予保护”的规定，原、被告约定的借款利率3%／月已经超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，应以四倍为限。至于原告主张的违约金，具有违约罚息的性质，也应受不超过中国人民银行同期同类贷款利率四倍的限制，如上所述，双方约定的利息已经超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍，故对于原告主张的违约金不予支持。至于被告向原告归还的款项，被告抗辩双方约定的利息过高，本院认为被告已向原告归还的款项超过四倍的利息部分应在本金中予以抵扣，经核算，被告曾勇辉、李雯晴截至2014年12月10日尚欠原告的借款本金为143752.60元（具体计算详见附表），应向原告予以归还。至于后续的利息，自2014年12月11日起按被告再没有向原告归还借款，故具体利息计算方式为：以人民币143752.60元为本金，自2014年12月11日起中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算至实际清偿之日止。原告诉请的利息，在上述范围内的予以支持，超出部分予以驳回。
至于原告主张的律师费，原告提供了《委托代理合同》、发票予以证明其支出律师费13000元，根据《借款合同》约定，律师费应由被告承担，本院结合原告的诉讼请求，认定被告应承担律师费4845元，原告主张的律师费在上述范围内的本院予以支持，超出部分予以驳回。
四、原告对案涉抵押物折价或拍卖、变卖的价款是否具有优先受偿权。
关于抵押权问题。被告曾勇辉自愿将其所有的位于东莞市塘厦镇新世纪可居B1紫云轩1002号房屋设定为案涉贷款的抵押物，系其真实意思表示，双方已就抵押物办理抵押登记手续，不违反法律法规禁止性规定，合法、有效。因此，原告作为第二顺序抵押权人就被告曾勇辉位于东莞市塘厦镇新世纪可居B1紫云轩1002号的房屋折价或拍卖、变卖的价款在清偿第一顺序抵押权人广发银行股份东莞分行所设立抵押的担保债务后以剩余价值在上述借款本金、利息、律师费范围内优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告曾勇辉、李雯晴应于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告唐飞借款本金人民币143752.60元及利息（计算方法：以人民币143752.60元为本金，从2014年12月11日起按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算至实际清偿之日止）；
二、被告曾勇辉、李雯晴应于本判决发生法律效力之日起五日内支付原告唐飞律师费人民币4845元；
三、原告唐飞作为第二顺序抵押权人对被告曾勇辉设定抵押的东莞市塘厦镇新世纪可居紫云轩1002的房屋（房地产权证号为××号）享有抵押权，原告唐飞有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在清偿第一顺序抵押权人广发银行股份东莞分行所设立抵押担保债权后的剩余价值在第一、第二判项确定的借款本金、利息及律师费范围内享有优先受偿权；
四、驳回原告唐飞的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7280元，原告唐飞已预交，由原告唐飞负担4481元，被告曾勇辉、李雯晴共同负担2799元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 黎杰安
人民陪审员 李敏仪
人民陪审员 黄爱伦
二〇一五年九月二十五日
书 记 员 肖 亮
孙永杰
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第6条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超过此限度的，超出部分的利息不予保护。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
曾勇辉案利息计算表开始时间结束时间天
数本金四倍
利率应得
利息已付
款项抵扣
本金尚欠
本金2013年12月4日2014年1月1日29291000.000.000675654.1340000.00291000.002014年1月2日2014年1月6日5291000.000.00067974.8595006871.02284128.982014年1月7日2014年1月29日23284128.980.000674378.434500121.57284007.412014年1月30日2014年2月10日12284007.410.000672283.4295007216.58276790.832014年2月11日2014年2月25日15276790.830.000672781.755000047218.25229572.582014年2月26日2014年2月28日3229572.580.00067461.4445004038.56225534.022014年3月1日2014年3月5日5225534.020.00067755.5490008244.46217289.562014年3月6日2014年3月30日25217289.560.000673639.604000360.40216929.162014年3月31日2014年4月4日5216929.160.00067726.7190008273.29208655.872014年4月5日2014年4月30日26208655.870.000673634.7950001365.21207290.66曾勇辉案利息计算表开始时间结束时间天数本金四倍利率应得利息已付款项抵扣本金尚欠本金2014年5月1日2014年5月7日7207290.660.00067972.1990008027.81199262.852014年5月8日2014年5月31日24199262.850.000673204.154000795.85198467.002014年6月1日2014年6月10日10198467.000.000671329.7395008170.27190296.732014年6月11日2014年6月29日19190296.730.000672422.4845002077.52188219.212014年6月30日2014年7月17日18188219.210.000672269.9290006730.08181489.132014年7月18日2014年7月30日13181489.130.000671580.7745002919.23178569.902014年7月31日2014年8月22日23178569.900.000672751.7680005248.24173321.662014年8月23日2014年9月3日12173321.660.000671393.5145003106.49170215.172014年9月4日2014年9月17日14170215.170.000671596.6290007403.38162811.792014年9月18日2014年10月14日27162811.790.000672945.2745001554.73161257.06曾勇辉案利息计算表开始时间结束时间天数本金四倍利率应得利息已付款项抵扣本金尚欠本金2014年10月15日2014年10月15日1161257.060.00067108.0497009591.96151665.102014年10月16日2014年11月3日19151665.100.000671930.7045002569.30149095.802014年11月4日2014年11月21日18149095.800.000671798.1000.00149095.802014年11月22日2014年12月5日14149095.800.000661377.6565003324.25145771.552014年12月6日2014年12月10日5145771.550.00066481.0525002018.95143752.601、本金×四倍利率×天数=应得利息2、已付利息-
应得利息=抵扣本金3、本金-抵扣本金=尚欠本金