河南省安阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0522民初4522号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行，住所地：安阳市人民大道与永明路交叉口东南角上城公馆商住楼商业A座二楼。统一社会信用代码：91410500671656545N。负责人祁晓娟，职务：行长。委托代理人张素静，女，1984年2月17日出生，汉族，住河南省内黄县。系该行员工。委托代理人王爱军，河南今鼎律师事务所律师。被告刘苗青，女，1983年7月10日出生，汉族，住河南省安阳县。被告董海新，男，1981年11月23日出生，汉族，住河南省安阳县。被告赵海如，女，1983年2月5日出生，汉族，住河南省安阳县。被告舒雷杰，男，1982年9月25日出生，汉族，住河南省安阳县。被告刘艳华，女，1985年6月25日出生，汉族，住河南省安阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行与被告刘苗青、董海新、赵海如、舒雷杰、刘艳华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月11日受理后，依法由审判员初蓓佳独任审判，于2017年10月31日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行的委托代理人张素静、王爱军、被告刘苗青、董海新、舒雷杰到庭参加诉讼。被告赵海如、刘艳华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，被告刘苗青和黄尚文系夫妻，被告董海新、赵海如系夫妻，被告舒雷杰、刘艳华系夫妻。2016年1月18日，被告董海新、舒雷杰、刘苗青组成联保小组，连同三人配偶赵海如、刘艳华、黄尚文一起与原告签订《小额贷款联保协议书》；2017年1月1日，被告刘苗青和黄尚文夫妇同原告签订《小额贷款借款合同》，共同向原告贷款本金10万元，期限自2017年1月1日至2018年1月1日届满。合同履行过程中，被告刘苗青丈夫黄尚文去世。2017年9月1日被告开始违约，原告依约收回全部贷款。截止2017年月日五被告尚欠原告贷款本金56659.12元，和自2017年8月1日起计算的利息和自2017年9月1日起计算的罚息、复利未予清偿。后原告曾多次向五被告催讨，但五被告以各种理由拖延未还。现请求：1、依法判令被告刘苗青偿还原告贷款本金56659.12元，并依合同约定支付直至全部偿清之日的利息、罚息、复利；被告董海新、赵海如、舒雷杰、刘艳华对上述债务承担连带清偿责任。2、本案诉讼费用由被告全部承担。被告刘苗青辩称，我现在经济困难，我爱人黄尚文去世以后我给弟弟打工，一个月就挣1000余元，除了我和孩子的开支就不剩余多少了，请求银行能给我免除部分本金和利息。被告董海新辩称，刘苗青现在有钱不还，有能力归还银行欠款，我不同意承担连带责任。被告赵海如未到庭、未答辩。被告舒雷杰辩称，因为刘苗青在安阳市有房有车，现在有能力归还银行欠款而不归还，所以我不同意承担连带责任。被告刘艳华未到庭、未答辩。经审理查明，2016年1月18日，被告董海新、舒雷杰、刘苗青（三人为乙方）作为联保小组成员与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行（甲方）签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：41006570216014700399）。合同主要内容为：贷款人为中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行，联保小组成员为董海新、舒雷杰、刘苗青。董海新为联保小组牵头人。从2016年1月18日起至2018年1月18日止，贷款人可以根据联保小组任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币壹拾伍万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币肆拾伍万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一成员自愿为贷款人向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。贷款人和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。联保小组成员的配偶同意联保小组成员作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。该合同还约定了保证范围等事项。被告赵海如以被告董海新配偶的身份，被告刘艳华以被告舒雷杰配偶的身份，被告黄尚文以被告刘苗青配偶的身份在该合同上签了字。2017年1月1日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行（甲方）与被告刘苗青(乙方)签订《小额贷款借款合同》（合同编号：41006570117018082300）。合同主要内容为：贷款金额为10万元，年利率为12%，借款期限为12个月，自实际放款日起算。贷款用途为进布，还款方式为阶段性等额本息还款法：前三个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。被告黄尚文在该合同“乙方配偶作为共同借款人”处签了字。合同签订后，同日被告刘苗青向原告出具了中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据（借据编号：410065701170150823000）。借款金额为10万元，借款期限为2017年1月1日起至2018年1月1日，年利率12%，逾期利率为年利率15.6%。原告于同日向被告刘苗青发放贷款10万元。被告刘苗青至今尚欠原告本金56659.12元未还，未支付从2017年8月1日起的利息，未支付从2017年9月1日起的罚息。上为本案事实。上述事实，有原告提交的贷款申请表、小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书、贷款借据、放款单、电脑截屏、逾期报表、身份证、户口本、结婚证、以及原、被告当庭陈述予以证实。所有证据均经质证、认证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行与被告刘苗青签订了小额贷款借款合同，系双方真实意思表示，符合相关法律规定，合法有效。被告董海新、舒雷杰对该笔借款提供了连带责任担保，应当承担连带责任。被告赵海如作为被告董海新配偶，被告刘艳华作为被告舒雷杰配偶在小额贷款联保协议书上签了字，因该合同约定“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任，”故被告赵海如、刘艳华也应当承担连带责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行要求被告刘苗青返还借款本金并支付利息、罚息，要求被告董海新、赵海如、舒雷杰、刘艳华承担连带责任的诉讼请求符合法律规定，予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘苗青于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行借款本金人民币56659.12元并支付利息和罚息。（利息从2017年8月1日起至2017年8月31日止，按合同约定的利率即年利率12%计算；罚息从2017年9月1日起至本判决限定履行期限届满之日止，按合同约定的利率即年利率15.6%计算）。二、被告董海新、赵海如、舒雷杰、刘艳华对上述第一项负连带责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安阳县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取608元，由被告刘苗青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。期满不上诉或上诉二审裁判后判决生效，双方当事人必须自觉履行，否则，本院将依据对方当事人的申请予以执行，当事人应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，在法定期限内申请执行，逾期不申请，本院将视为放弃权利。审判员  初蓓佳二〇一七年十月三十一日书记员  秦海霞