江西省瑞金市人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0781民初3251号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞金市支行，住所：瑞金市象湖镇红都大道214号。统一社会信用代码：91360781669796370J。负责人王军民，该支行行长。委托代理人刘盛，江西赣瑞律师事务所律师。被告刘清龙，男，1988年7月4日出生，汉族，江西省瑞金市人，住瑞金市，被告杨丽华，女，1987年12月5日出生，汉族，江西省瑞金市人，住瑞金市，系被告刘清龙妻子。被告刘惟银，男，1966年4月8日出生，汉族，江西省瑞金市人，住瑞金市，被告杨春花，女，1968年2月9日出生，汉族，江西省瑞金市人，住址同上，系被告刘惟银的妻子。被告杨春发，男，1962年4月13日出生，汉族，江西省瑞金市人，住瑞金市，被告钟桂娇，女，1961年12月28日出生，汉族，江西省瑞金市人，住址同上，系被告钟桂娇的妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞金市支行（以下简称邮政银行）诉被告刘清龙、杨丽华、刘惟银、杨春花、杨春发、钟桂娇金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人刘盛到庭参加诉讼，被告刘清龙、杨丽华、刘惟银、杨春花、杨春发、钟桂娇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告刘清龙、杨丽华归还原告贷款本金、利息、罚息共计62503.82元(利息、罚息暂计算至2017年10月18日止，最终以款清之日止为准);2、请求法院判令被告杨春发、钟桂娇、刘惟银、杨春花对上述贷款本金、利息、罚息承担连带保证责任；3、本案受理费由被告承担。事实和理由：2015年7月14日，被告刘清龙、刘惟银和杨春发与原告邮政银行签订编号为360065082115074329854《小额贷款联保协议书》，约定由被告刘清龙、刘惟银、杨春发三人组成联保小组，联保小组任一成员自愿为原告在2015年7月14日至2018年7月14日期间向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2015年7月14日，被告刘清龙以购买化肥为由，与原告签订编号为36006508115070109197《小额贷款借款合同》，向原告申请贷款50000元，年利率为14.58%，贷款期限为一年，还款方式为阶段性等额本息还款。被告刘清龙取得贷款后，仅支付了11个月的利息，自第12个月起拒不按约定支付利息及偿还到期本金，经原告多次催促，被告刘清龙、杨丽华尚欠贷款本金、利息、罚息共计62503.82元(利息、罚息暂计算至2017年10月18日止，最终以款清之日止为准)，被告杨春发、钟桂娇、刘惟银、杨春花也不承担连带保证责任，故原告诉至法院。被告刘清龙、杨丽华、杨春发、钟桂娇、刘惟银、杨春花未答辩，亦未提交证据。原告邮政银行向本院提交以下证据：1、原告营业执照复印件、《关于王军民等职务任免的通知》，证明原告主体适格；2、被告刘清龙、杨丽华身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，证明被告主体适格，被告刘清龙、杨丽华系夫妻；3、被告刘惟银、杨春花身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、被告杨春发、钟桂娇身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，证明被告主体适格；4、小额贷款申请表，证明刘清龙借款的用途及被告刘清龙、杨丽华共同在申请表上签字确认；5、小额贷款联保协议书，证明被告刘惟银、杨春发、刘清龙签订了联保协议，约定由前述三被告组成联保小组，联保小组成员杨春发、刘惟银自愿为原告发放与刘清龙的贷款提供连带责任保证，同时杨春发妻子钟桂娇、刘惟银妻子杨春花也自愿在联保协议书上签字，杨春发、钟桂娇、刘惟银及杨春花应为刘清龙对原告所负债务承担连带偿还责任；6、小额联保借款合同，证明刘清龙向原告借款50000元及贷款人、借款人之间的权利义务关系；7、贷款放款单、贷款借据，证明刘清龙于2015年7月14日从原告处取得贷款50000元，贷款年利率为14.58%；8、银行还款流水单，证明刘清龙的还款情况。经审查，原告提交的证据与其陈述能相互印证，本院对原告提交的证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以确认，并对本案事实作如下认定：被告刘清龙与杨丽华系夫妻关系；被告杨春发与钟桂娇系夫妻关系；被告刘惟银与杨春花系夫妻关系。2015年7月14日，被告刘清龙、刘惟银、杨春发与原告邮政银行签订《小额贷款联保协议书》（编号：360065082115074329854）一份，约定：“由被告刘清龙、刘惟银、杨春发三人组成联保小组，联保期限自2015年7月14日起至2018年7月14日止，单一借款人最高贷款本金不超过50000元，联保小组合计贷款本金不超过150000元，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，联保成员内的任一借款人向原告申请借款的次数和每次的借款金额，只要在联保期限内，最高贷款额度不超过50000元，都无须再通知保证人或征得保证人同意，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证……。”被告刘清龙及其配偶杨丽华、被告杨春发及其配偶钟桂娇和被告刘惟银及其配偶杨春花均在上述协议书上签名按印。被告2015年6月25日，被告刘清龙及其妻子杨丽华以购买农资为由，向原告邮政银行申请小额贷款，贷款金额为50000元；2015年7月14日，被告刘清龙、杨丽华与原告签订了《小额贷款借款合同》（编号：36006508115070109197），约定：“原告向被告刘清龙、杨丽华发放贷款50000元，贷款期限为2015年7月至2016年7月，贷款用途为购买农资，贷款利率为固定利率，年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金；若逾期不归还本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；担保方式：由被告刘惟银、杨春发提供保证担保，保证责任的期限是借款期满后两年……。”2015年7月14日，原告邮政银行向被告刘清龙指定的账号（62×××74）发放了贷款本金50000元。贷款发放后，被告刘清龙、杨丽华仅支付了11个月的利息，自第12个月起拒不按约定支付利息及偿还到期本金，经原告多次催促，被告刘清龙、杨丽华尚欠贷款本金、利息、罚息共计62503.82元(利息、罚息暂计算至2017年10月18日止，最终以款清之日止为准)，被告杨春发、钟桂娇、刘惟银、杨春花也拒不承担连带保证责任。本院认为：原告邮政银行与被告刘清龙、刘惟银、杨春发之间签订的《小额贷款联保协议书》、原告邮政银行与被告刘清龙、杨丽华之间签订的《小额贷款借款合同》，系签订合同当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，当事人应按合同约定履行。原告依约履行了出借款项义务，被告刘清龙、杨丽华应当依约偿还借款本息，但贷款到期后，被告刘清龙、杨丽华未依约偿还借款本息，被告杨春发、钟桂娇、刘惟银、杨春花也未承担连带保证责任。综上所述，原告要求被告刘清龙、杨丽华偿还贷款本金、利息、罚息共计62503.82(本金、利息、罚息暂计算至2017年10月18日止，最终以款清之日止为准)的主张，事实清楚，证据充分，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告杨春发、钟桂娇、刘惟银、杨春花对被告刘清龙、杨丽华的贷款本金、利息、罚息承担连带保证责任的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告刘清龙、杨丽华、杨春发、钟桂娇、刘惟银、杨春花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告刘清龙、杨丽华于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞金市支行贷款本金、利息、罚息共计62503.82(利息、罚息暂计算至2017年10月18日止，最终以款清之日止为准);二、被告杨春发、钟桂娇、刘惟银、杨春花对上述贷款本金、利息、罚息承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1363元，由被告刘清龙、杨丽华、杨春发、钟桂娇、刘惟银、杨春花承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  卢颖婷人民陪审员  宋东北人民陪审员  徐德清二〇一七年十一月二十二日书 记 员  钟 璇