洛阳市老城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0302民初448号
原告：胡宝平，男，1965年11月9日出生，汉族，住洛阳市老城区。
被告：王华，女，1975年9月7日出生，汉族，住洛阳市老城区。
被告：王素霞，女，1949年11月21日出生，汉族，住址同上。
原告胡宝平因与被告王华、王素霞民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法向被告王华、王素霞送达了起诉书副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票，并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告胡宝平，被告王华、王素霞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告胡宝平诉称：2014年8月18日，被告王华借走原告胡宝平中国民生银行信用卡一张，面额为300000元，口头协定一年归还。因被告王华未能及时还款，于2015年7月12日向原告胡宝平打欠条一张，并于2015年10月22日经原、被告双方协商，向中国民生银行办理两年24个月的分期还款业务，按照银行要求和规定，分期还款总数为248570.57元，其余51429.43元在2015年11月7日还款日一次还清。从2015年11月7日起，每月应还银行本金10357.11元，分期还款手续费1739.99元，共还24个月，该信用卡年费一年10000元，两年共计20000元，费用产生日分别为2016年8月18日和2017年8月18日，年费于次月7日一并还清。后被告王华一直以种种理由拖欠不还。2015年11月19日，经原、被告协商签订还款协议一份，并由被告王素霞作为担保人，还款期限定为2016年3月7日。协议规定，如2016年3月7日前不能如期还款，担保人王素霞愿将其名下房产一套，被告王华将其名下海马车一辆均按市场价作为抵押，余款多退少补，直至还清原告欠款。协议到期后，被告王华只偿还50827元，故原告胡宝平诉至法院，请求依法判令二被告共同偿还310932.76元（其中借款本金300000元，分期还款手续费41759.76元即1739.99元×24月，年费20000元，共计361759.76元，已还款50827元）。
被告王华辩称：原告所算的30万元信用卡的额度没有问题，但被告王华对起诉的数额有异议，该信用卡办理两年分期还款业务，被告王华只用了四个月，原告就申请将该卡冻结，手续费被告王华已经付过，不应当再给原告。被告王华在使用卡的情况下也一直在支付年费，年费付给银行了。
被告王素霞辩称：原告诉状中说被告王素霞系担保人，当时的情况是原告一直到被告王素霞家中让被告王华还钱，被告王素霞并不知道是怎么回事，原告说要接王华的孩子，被告王素霞因害怕就在原告已经写好的协议上签了字，并将房产证给了原告，原告还是不让王华的孩子去学校，后来也报警了，不应当冻结被告王素霞的工资卡。
根据各方当事人的诉、辩和陈述意见，对本案争议焦点确认如下：原告要求二被告共同偿还借款本金、分期还款手续费、年费是否有事实和法律依据。
原告胡宝平围绕争议焦点向本院提交证据材料如下：
证1、借条及中国民生银行卡复印件各一张。证明，2015年7月12日，被告王华通过原告信用卡借30万元，并承诺在2015年9月底还清。
证2、还款协议及房产证各一份。证明，被告王华欠原告本金30万元，并由被告王素霞进行担保，且将房产证交给原告。
经质证，被告王华的质证意见为：对以上证据均无异议。但借条是在被告王华不情愿的情况下写的。
经质证，被告王素霞的质证意见为：对借条和银行卡被告王素霞不清楚是怎么回事，对还款协议是在原告整天去被告王素霞家中要钱的情况下，为了不让原告再到被告家中要钱，才签的还款协议，才把房产证交给了原告。
被告王华、王素霞未向本院提交证据材料。
2016年5月20日，本院依法到中国民生银行股份有限公司信用卡中心郑州分中心调取户名为胡宝平卡号为42×××88的信用卡历史交易明细一份。
经质证，原告胡宝平、被告王华、被告王素霞对该证据均无异议。
本院根据原、被告的陈述、举证及诉辩意见，对本案的事实确认如下：
2014年7月16日，胡宝平在中国民生银行办理信用卡一张，卡号为42×××88，信用额度为300000元。2014年8月18日，胡宝平将该信用卡借给王华使用，后王华在该信用卡中透支使用300000元。2015年7月12日，王华向胡宝平出具借条一张，该借条载明：借胡宝平民生信用卡一张额度叁拾万元整，期限玖月底还清（注：还清所有额度）。2015年10月，经双方协商为该信用卡办理分期还款业务，还款期限为两年，办理该业务后信用卡年费共计20000元，分期还款手续费每月1739.99元。2015年11月19日，胡宝平、王华与王素霞签订还款协议一份，该协议载明：此卡现由王华借用，卡面所反映一切欠款均由王华负责偿还，此卡已办理分期还款业务，时间为两年，王华在2016年2月7日前必须如数先还，可以还了再取。自2016年3月7日还款日起，王华只还不能取，由胡宝平将卡冻结，如王华至2016年3月7日开始，每月不能按照银行要求偿还分期欠款数。由王素霞做担保将其名下位于老城区道南路15号院5幢3-××号房产（房产证号：洛房权证市字第××号）和王华名下车牌号为豫Ｃ×××××号的海马S7车辆抵押给胡宝平，过户到胡宝平名下，由胡宝平按市场价出售，所得款项用于偿还信用卡，多退少补。协议签订后，王素霞将房产证交给胡宝平，现该信用卡经胡宝平申请已被银行冻结，王华已还款50827元，胡宝平为要求剩余款项诉至法院。
另查明，王华名下的车牌号为豫Ｃ×××××号的海马S7车辆已过户到他人名下，现该信用卡由王华持有，由胡宝平偿还该信用卡透支金额。
本院认为，原告胡宝平将办理的信用卡出借给被告王华，被告王华在取得该信用卡后进行透支消费，双方形成了明确的民间借贷法律关系。因王华未及时偿还其所借胡宝平信用卡上的银行欠款，胡宝平、王华与王素霞签订还款协议，该还款协议系当事人真实意思表示，除各方约定在不能如期还款情况下将抵押的房产及车辆过户到胡宝平名下的流押条款无效外，各方当事人应当按照该协议约定的其他条款履行各自义务。被告王华未按约定还款，原告胡宝平要求被告王华支付信用卡透支金额249173元及年费20000元、手续费41759.76元（1739.99元／月×24个月），共计310923.76元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于被告王素霞的责任承担问题，各方当事人虽在还款协议中约定被告王素霞将其名下的房产抵押给原告胡宝平，但协议签订后并未按照法律规定办理抵押权登记，因此胡宝平对该房产不享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第十五条“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力”的规定，该还款协议中的抵押条款成立并已生效，故被告王素霞应在合同约定的房产价值范围内对担保的债务与被告王华承担连带清偿责任。关于被告王素霞称其在被胁迫的情况下签订还款协议的抗辩意见，因未向本院提交证据予以证明，对此本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十六条、第一百八十七条的规定，判决如下：
一、被告王华在本判决生效之日起十五日内支付原告胡宝平信用卡透支金额及年费、手续费共计310923.76元；
二、被告王素霞在其位于洛阳市老城区道南路15号院5幢3-××号房产（房产证号：洛房权证市字第××号）价值范围内承担连带清偿责任。
三、驳回原告胡宝平的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5964元、保全费2070元，以上共计8034元由被告王华和王素霞共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。
审 判 长 余 薇
审 判 员 吉明飞
人民陪审员 刘彩琴
二〇一六年六月二十一日
书 记 员 王 刚