福建省平和县人民法院民 事 判 决 书（2015）平民初字第418号原告中国农业银行股份有限公司平和县支行，住所地平和县。代表人林亚龙，行长。委托代理人蔡建文，男，1965年1月6日出生，汉族，居民（系原告公司的职员），住平和县。被告朱集城，男，1972年12月14日出生，汉族，居民，住平和县。被告朱旺，男，1946年6月6日出生，汉族，居民，住平和县。被告曾素桂，女，1950年9月19日出生，汉族，居民，住平和县。本院在审理原告中国农业银行股份有限公司平和县支行与被告朱集城、朱旺、曾素桂金融借款合同纠纷一案中，本院于2015年2月5日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司平和县支行的委托代理人蔡建文、被告朱旺到庭参加诉讼，被告朱集城、曾素桂经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司平和县支行诉称，被告朱集城以种果生产费用为由，于2010年5月18日向原告下属机构城关分理处申请农村个人生产经营贷款600000元，可循环期限三年，其中自助方式办理信用额度500000元；非自助方式办理信用额度100000元，单笔借款期限不超过一年。并提供被告朱旺、曾素桂所有的房地产作为抵押担保，三方共同订立编号为：350119201000041205《中国农业银行农户贷款借款合同》，附房地产抵押清单，并依法到平和县房地产管理处办理抵押物登记，约定贷款额度有效期自2010年5月24日至2013年5月23日止。2012年5月25日，被告朱集城向我行办理自助贷款人民币500000元，期限自2012年5月25日至2013年5月23日止。2012年5月28日，被告朱集城向我行办理非自助贷款人民币100000元，期限自2012年5月28日至2013年4月28日止，并签订了《个人借款凭证》。借款期满后，原告多次催讨，被告朱集城至今仍结欠原告贷款本金498970.78元，截止2014年12月24日，贷款利息104788元，被告朱旺、曾素桂也未履行偿还贷款本息的保证责任。请求判令：1、被告朱集城偿还贷款本金人民币498970.78元、利息104788元，并支付自2014年12月25日起至还清贷款之日止按合同约定的利率计算的利息。2、原告对被告朱旺、曾素桂共有的址在平和县小溪镇琯溪商贸城33-7号房屋具有优先受偿权。被告朱集城未作答辩。被告朱旺辩称，被告朱集城借款事实，答辩人和被告曾素桂以共有的房产为被告朱集城提供抵押担保也是事实。但答辩人目前经济困难，请求分期还款。被告曾素桂未作答辩。经审理查明，被告朱集城以种果生产费用为由，于2010年5月18日向原告下属机构城关分理处申请借款人民币600000元，三方共同订立编号为：350119201000041205《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定：借款金额600000元；借款方式为自助可循环方式，贷款人在额度有效期（自2010年5月24日至2013年5月23日止）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过约定的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。在额度有效期内，单笔借款期限超过一年的，须在归还该笔借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用。借款利率为每笔在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮50%确定；采用利随本清的方式还款，到期一次性归还借款本息；被告朱旺、曾素桂提供他们共有的房权证平小字第××号《房屋所有权证》、平国用（2001）字第1015号《国有土地使用证》所确定的址在平和县小溪镇琯溪商贸城33-7号房地产作为抵押担保，并依法分别向平和县国土资源局、平和县住房保障与房地产管理局办理抵押物登记。违约责任为：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。2012年5月25日，被告朱集城向原告办理自助贷款人民币500000元，期限自2012年5月25日至2013年5月23日止。2012年5月28日，被告朱集城在借款金额600000元的房屋内向原告办理非自助贷款人民币100000元，并签署了《个人借款凭证》，期限自2012年5月28日至2013年4月27日止，约定借款年利率8.528%，逾期年利率12.792%。截止2013年4月27日，被告朱集城尚欠原告非自助贷款本金70000元，利息25299.95元；截止2013年5月23日，被告朱集城尚欠原告自助贷款本金428970.78元，利息64227.07元。上述事实，有原告提供的原、被告双方签订的《中国农业银行农户借款合同》一份，《房地产抵押清单》一份，《个人借款凭证》一份，房权证平小字第文133**号《房屋所有权证》、房平小共字第13345-1号《房屋共有权证》、平国用（2001）字第1015号《国有土地使用证》复印件、漳房平他字第6935号《房屋他项权证》各一份、流程查询单一份，及原告在庭审中的陈述等为证。以上证据来源合法，内容真实，本院依法予以确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告朱集城、朱旺、曾素桂与原告签订的《中国农业银行农户借款合同》，系双方当事人真实意思的表示，合法有效，应受法律保护。被告朱集城向原告借款，以被告朱旺、曾素桂共有的房屋作为抵押物提供担保；事实清楚，证据确实、充分。被告朱集城逾期未能全部还款，被告朱旺、曾素桂也未履行相应的担保义务，原告请求判令被告朱集城偿还贷款，并支付按合同约定的利率计算的利息、罚息和原告对被告朱旺、曾素桂所有的址在平和县小溪镇琯溪商贸城33-7号的房屋享有优先受偿权，符合法律规定，应予支持。被告朱集城、曾素桂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱集城应在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司平和县支行自助借款人民币428970.78元、利息64227.07元，并支付自2013年5月24日起至还清借款之日止按合同约定的利率计算的利息。二、被告朱集城应在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司平和县支行非自助借款人民币70000元、利息25299.95元，并支付自2013年4月28日起至还清借款之日止按合同约定的利率计算的利息。三、原告中国农业银行股份有限公司平和县支行对被告朱旺、曾素桂共有的房权证平小字第文133**号《房屋所有权证》、平国用（2001）字第1015号《国有土地使用证》所确定址在平和县小溪镇琯溪商贸城33-7号的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币9838元，由被告朱集城、朱旺、曾素桂负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审判长王赐才审判员林荣杰人民陪审员黄丽琼二〇一五年七月二日书记员游俊毅附注应用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十二条抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的时间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。