湖南省宜章县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1022民初1812号原告：湖南宜章农村商业银行股份有限公司，住所地宜章县玉溪镇南京洞开发区富豪路14号。法定代表人：郑兴国，该公司董事长。委托诉讼代理人：李大红，该公司法律顾问。被告:谭志国，男，1976年10月7日出生，汉族，住湖南省宜章县。被告:李柳联，女，1978年7月20日出生，汉族，住湖南省宜章县。被告:曹晓云，男，1960年11月22日出生，汉族，住湖南省宜章县。委托诉讼代理人：曾建国，湖南莽源律师事务所律师。原告湖南宜章农村商业银行股份有限公司（以下简称宜章农商银行）与被告谭志国、李柳联、曹晓云金融借款合同及抵押合同、保证合同纠纷一案，本院于2017年11月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宜章农商银行的委托诉讼代理人李大红、被告曹晓云及其委托诉讼代理人曾建国到庭参加诉讼，被告谭志国、李柳联经公告送达开庭传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宜章农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭志国、李柳联返还原告借款本金500000元，并支付合同期内利息及逾期利息167711.26元，本息共计667711.26元。后续逾期利息按月利率11.1316‰的标准计算至清偿之日止；2、原告宜章农商银行对被告谭志国、李柳联提供的房产及车辆抵押物具有优先受偿权；3、被告曹晓云对上述借款本息承担连带清偿责任；4、被告支付原告实现债权的律师费26000元。事实和理由：2013年7月15日，被告谭志国以房屋和汽车作抵押担保向原告申请借款50万元，借款期限36个月，该笔借款由被告曹晓云提供连带责任保证担保。原告按借款合同约定履行了放款义务，借款到期后，被告拒不按合同约定返还原告借款本息，严重损害原告合法权益，特诉至法院，请求依法判决。被告曹晓云辩称：被告曹晓云在知晓借款人提供了房产、车辆抵押担保的情况下，被原告的工作人员诱导，为借款人担保借款30万元是实。原告在审查借款人资质、设置抵押权限、履行职权人职责方面存在严重过错，导致抵押的车辆被借款人登记转让，物的担保无法实现，也导致被告曹晓云担保的30万元债权难以追偿，原告应承担全部过错责任，依据担保法司法解释第三十八条的规定，可视为原告放弃了全部物的担保，应当免除被告曹晓云的保证担保责任。请求判决驳回原告对被告曹晓云的诉讼请求。被告谭志国、李柳联未作答辩。经审理查明，本院确认如下法律事实：2013年7月8日，被告谭志国以经营二手车资金周转困难为由向原告宜章农商银行申请借款，双方并于2013年7月15日签订了《个人贷款合同》，该合同约定：借款本金500000元；借款期限36个月；月利率9.2763‰，逾期罚息利率在原借款月利率基础上加收20%，即：逾期罚息月利率11.1316‰；按不定期结息。该借款被告谭志国以其房产及车辆作抵押担保，并于当日分别与原告宜章农商银行签订了两份《最高额抵押抵押合同》，其中：《最高额抵押抵押合同》第一条第一项约定：抵押人自愿自2013年7月15日起至2016年7月15日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务最高本金余额折合人民币20万元提供担保;第三条第一项抵押人同意以下列财产住房（详见合同附件：抵押财产清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。产权共有人李柳联在抵押合同及抵押清单抵押人签名处签名捺印。2013年7月16日办理房屋抵押登记，原告宜章农商银行取得他项权证。《最高额抵押抵押合同》第一条第一项约定：抵押人自愿自2013年7月15日起至2016年7月15日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务最高本金余额折合人民币30万元提供担保;第三条第一项抵押人同意以下列财产福特轿车（详见合同附件：抵押财产清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分；第八条抵押人应在本合同签订后5日内到有关登记部门申办抵押登记手续，并将抵押登记物的他项权利证书、抵押登记文件的正本原件及其他权利证书交抵押权人保管。原告宜章农商银行提交了抵押物入库通知书和行驶证，但未提供抵押清单，入库通知书,车辆所有为谭志国。该车辆未进行抵押登记，也未实际质押。2013年7月19日，被告曹晓云在被告谭志国已提供抵押担保的情况下，自愿为被告谭志国向原告宜章农商银行贷款30万元提供连带责任保证担保，并于当日与原告宜章农商银行签订了《保证合同》，约定保证期限为主债务履行期限届满之日起二年。当日，原告宜章农商银行将500000元借款转账至被告谭志国指定的账户，被告谭志国向原告宜章农商银行出具了《借款借据》。借款之后，被告谭志国支付了2014年8月31日之前的利息。借款到期后，被告谭志国未按合同约定返还借款本金及尚欠的利息。截止2017年9月1日，被告谭志国尚欠贷款本金500000元、合同期内利息100957.07元、逾期利息76436.98元，本息共计677394.05元。另查明，被告谭志国、李柳联于1999年12月24日登记结婚，双方于2015年10月13日解除婚姻关系。借款时，被告李柳联委托被告谭志国办理借款、抵押相关事宜。被告谭志国所有的小型客车，于2015年6月23日变更登记所有权人为肖纯芳。上述事实有原告宜章农商银行提供的借款申请报告、借款申请人声明书、借款委托书、个人贷款合同、提款申请书、委托支付协议、贷款发放通知书、放款流水、借据、担保承诺书、《最高额抵押抵押合同》、《最高额抵押抵押合同》、《保证合同》、房产证、他项权证、抵押清单、抵押物入库通知书、行驶证、结婚证及被告曹晓云提供的机动车信息查询单等证据在卷佐证。上述证据经庭审举证质证，可以认定。本院认为，被告谭志国未按借款合同约定返还原告宜章农商银行借款本息违约，应承担继续履行的违约责任。原告宜章农商银行诉请被告谭志国返还借款本金500000元的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。关于借款利息及逾期利息，本院查明被告谭志国已支付了借款之日起至2014年8月31日止的利息，截止2017年9月1日，被告谭志国尚欠合同期内利息100957.07元、逾期利息76436.98元，合计177394.05元，原告宜章农商银行诉请合同期内利息及逾期利息为167711.26元，本院以其诉请主张的金额予以认定。本案借款发生在被告谭志国与被告李柳联婚姻关系存续期间，且被告李柳联委托被告谭志国办理贷款事宜，属于夫妻共同债务，被告李柳联对本案债务应与被告谭国志共同承担清偿责任。被告谭志国、李柳联以其共同所有的房屋为本案借款提供抵押担保，系其真实意思表示，双方签订的《最高抵押合同》成立。原告宜章农商银行对抵押担保房屋取得了他项权证，就本案债权原告宜章农商银行对抵押担保房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在最高额20万元额度内享有优先受偿权。被告曹晓云与原告宜章农商银行签订《保证合同》，自愿为被告谭志国借款本金30万元提供连带责任保证担保，系其真实意思表示，该保证合同成立。但原告宜章农商银行与被告谭志国在被告曹晓云提供保证担保的债权上设定了物的担保，即：抵押物为越野车小型客车，该抵押物未抵押登记，抵押合同未生效。原告宜章农商银行无证据证明抵押合同签订后，已催告被告谭志国按抵押合同约定履行抵押登记义务，其怠于行使抵押权，应视为原告宜章农商银行放弃该物的担保，根据《中华人民共和国物权法》一百九十四条第二款的规定，被告曹晓云对其担保的借款不承担保证责任。原告宜章农商银行诉请被告曹晓云对本案借款承担连带清偿责任的诉讼请求，理由不成立，本院不予支持。宜章农商银行诉请被告支付实现债权的律师费26000元，因未提供支出的票据，本院不予支持。被告李谭志国、李柳联经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十条第（三）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百九十八条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李谭志国、李柳联于本判决生效之日起十日内返还原告湖南宜章农村商业银行股份有限公司借款本金500000元，并支付合同期内利息及逾期利息167711.26元，本息共计667711.26元。2017年9月2日至本判决生效后确定的履行期届满之日止的逾期利息按月利率11.1316‰的标准计算；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告湖南宜章农村商业银行股份有限公司对被告李谭志国、李柳联位于宜章县玉溪镇竹源新村的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在最高额20万元限额内优先受偿权。三、驳回原告湖南宜章农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费10477元，由被告谭志国、李柳联负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  薛革平人民陪审员  周文利人民陪审员  李小英二〇一八年三月二十六日书 记 员  李国树附：相关法律条文和司法解释1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百九十四条抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺位。抵押权人与抵押人可以协议变更抵押权顺位以及被担保的债权数额等内容，但抵押权的变更，未经其他抵押权人书面同意，不得对其他抵押权人产生不利影响。债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权的，其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。3、《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。