连云港市连云区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0703民初2715号原告：中银保险有限公司连云港中心支公司，住所地海州区海昌北路46号。负责人：宋忠林，总经理。委托诉讼代理人：于慧龙，江苏田湾律师事务所律师。被告：杨冬青，男，1978年4月18日生，汉族，赣榆区黑林中心卫生院职工，住赣榆区。原告中银保险有限公司连云港中心支公司（以下简称中银保险公司）诉被告杨冬青追偿权纠纷一案。本院于2017年7月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人于慧龙和被告杨冬青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨冬青向原告返还代偿贷款217785元及以217785元为本金、自2015年12月28日按年利率7.2%计算至2017年6月1日的利息损失22214元；2、判令被告给付原告自2017年6月2日至实际清偿全部债务之日止按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算的利息；3、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由如下：2014年4月15日，被告与中国银行股份有限公司连云港赣榆支行签订《个人贷款合同》，约定借款20万元，贷款期限12个月。2014年6月23日，被告向原告投保商户小贷保证保险，由原告为被告与中行赣榆支行签订的《个人贷款合同》项下的贷款还款义务提供履约保证保险，保险金额为人民币257280元，保险期间为12个月，自2014年4月16日起至2015年4月15日止。中行赣榆支行按约定向被告发放贷款。但在保险期间内，被告未能按时偿还中行赣榆支行的贷款，造成保险事故的发生。原告依照保险合同的约定，于2015年12月28日向中行赣榆支行支付保险金217785元。原告认为，被告向原告投保的以中行赣榆支行为被保险人的保证保险系各方的真实意思表示，内容合法有效。本案保险事故的发生系因被告未履行还款义务导致，故依据《保险法》的规定，原告自向中行赣榆支行支付保险金之日起，享有在赔偿金范围内代为行使中行赣榆支行对被告请求赔偿的权利。原告多次向被告催要，未果。被告杨冬青辩称：这20万元我一分钱没用，合同是我签的，去银行签完合同不到两分钟就走了，其他情况不知道，包括以后的打款我都不清楚，银行也没有跟我联系，我没有能力偿还，我认为我就签个字，这20万就不应该我偿还。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月15日，被告杨冬青与案外人中国银行股份有限公司连云港赣榆支行（以下简称中行赣榆支行）签订《个人贷款合同》，约定了杨冬青向中行赣榆支行借款20万元，借款期限12个月、借款利率按中国人民银行公布的相同档次的贷款基准利率上浮20%、逾期贷款罚息利率为本合同约定利率水平上加收50%、贷款划入杨冬青553464541568的账户、担保方式为中银保险公司保证保险等内容。2014年4月16日，中行赣榆支行将该20万元借款划入合同指定账户。后被告未能按照上述《个人贷款合同》约定偿还贷款本息，中行赣榆支行于2015年8月14日向连云港市赣榆区人民法院提起诉讼要求被告偿还借款本金199956.41元及所产生的利息。被告在该案庭审中辨称“该笔贷款是以我名义贷的，是窦梅用的，与我无关”。该案经该院审理查明，认定“被告杨冬青按约定偿还了利息，2015年4月16日到期后被告偿还了本金43.59元，尚欠本金199956.41元及约定的利息、罚息”，并于2015年9月29日作出（2015）赣商初字第01193号民事判决，判决被告杨冬青于判决生效之日起十日内向原告赣榆支行偿还借款本金199956.41元及约定利息、罚息。如未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4350元，由被告杨冬青负担。判决生效后，因为被告未能履行给付义务，中行赣榆支行向连云港市赣榆区人民法院申请强制执行，因被告无可供执行的财产，后该院于2015年12月1日作出了（2015）赣执字第4904号执行裁定书，裁定终结（2015）赣商初字第01193号生效法律文书的本次执行程序。后中行赣榆支行向原告发出《出险通知书》，2015年12月28日，原告向中行赣榆支行实际支付了理赔款217785元（截止至2015年12月25日本息合计213435元、诉讼费4350元）。2015年12月29日，中行赣榆支行向原告出具了内容为“兹有投保人杨冬青向中银保险有限公司投保商户小额贷款保证保险，被保险人（权益转让人）是中国银行股份有限公司赣榆支行并执有保险单为凭。该保险标的于2015年12月28日在连云港因保险事故发生由中银保险公司先予赔偿人民币217785元。根据保险法有关规定，中银保险有限公司对被保险人履行保险人履行赔偿义务后，被保险人依法将该项保险标的所有权益以及对任何第三者之追偿权在保险赔偿金额范围内转让与中银保险有限公司，并协助其向第三者追偿损失。被保险人未获得保险赔款的财产损失权益及追偿权仍归被保险人”的《权益转让书》1份。后原告向被告杨冬青追偿未果，因而诉至本院。上述事实有原告向本院提供的被告杨冬青、身份证、户口簿复印件、《中国银行股份有限公司个人贷款合同》1份、（2015）赣商初字第01193号判决书1份、（2015）赣执字第4904号裁定书1份、出险通知书1份、赔付计算书1份、结算业务申请书1份、付款回单1份、《权利转让书》1份以及庭审笔录等在案予以证实，本院对此依法予以确认。庭审期间，被告又对原告提供的《中国银行股份有限公司个人贷款合同》、《借款借据》上其签名的真实性提出异议，并口头申请对该笔迹是否系其所为进行鉴定。本院认为，被告在赣榆区法院（2015）赣商初字第01193号案件审理期间以及在本案答辩时均认可其签字的真实性，并且该事实也已由（2015）赣商初字第01193号生效判决予以认定，被告现又辩解其没有签字没有依据，本院对其鉴定申请不予准许。原告还向本院提供了《商户小额贷款保证保险投保单》、《保险单》、《商户小额贷款保证保险条款》各1份，拟证明被告为其贷款向原告投保，被保险人为中行赣榆支行。被告否认投保单上系其本人签名，其不知道投保一事，主张只是在赣榆区法院（2015）赣商初字第01193号案件审理期间，银行曾电话告知其投保一事，被告未申请对《投保单》上其签名的真实性进行鉴定。本院认为，被告未举证证明该《商户小额贷款保证保险投保单》签名不是其本人所签，并且在《中国银行股份有限公司个人贷款合同》上亦载有“担保方式为中银保险公司保证保险”内容，故本院对被告的辩解主张不予采信。本院认为，本案争议的焦点问题有二个，第一、原告要被告返还代偿贷款217785元的事实和法律依据；第二、原告要求被告给付以217785元为本金、自2015年12月28日起按年利率7.2%计算至2017年6月1日的利息损失22214元以及自2017年6月2日起至实际清偿之日按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算利息诉求的事实和法律依据。关于本案争议的第一个焦点问题，因被告杨冬青欠付中行赣榆支行的贷款未还，导致原告中银保险公司依据贷款保证保险条款的约定赔偿中行赣榆支行217785元，故依据《中华人民共和国保险法》第六十条关于“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”的规定，原告在其赔偿的保险金217785元的范围内享有代中行赣榆支行对杨冬青行使请求赔偿的权利。关于本案争议的第二个焦点问题，因为原告在2015年12月28日赔付中行赣榆支行217785元之后，其并没有再按年利率7.2%赔付中行赣榆支行的贷款利息，其也没有证据证明其因为被告的未按时还款给其造成了相当于年利率7.2%利息损失，故其要求被告按照年利率7.2%的标准给付自2015年12月28至2017年6月1日利息的诉求没有依据。考虑到因为被告的逾期付款确实给原告造成了资金使用的一定损失，故对原告主张的利息诉求本院判决被告给付原告以217785元为本金、自2015年12月29日起至实际给付之日止按中国人民银行同期同类贷款利率计算的利息。综上，依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、第九十五条一款第㈡项、《最高人民法院关于的解释》第九十三条一款第㈤项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告杨冬青于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中银保险有限公司连云港中心支公司人民币217785元以及利息（利息以217785元为本金、自2015年12月29日起至实际给付之日止按中国人民银行同期同类贷款利率计算）。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4900元由被告杨冬青承担（因该款原告已全部预交，被告杨冬青将该款于给付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4900元。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，帐号：10×××94（上诉人须将上诉费交款凭证连同上诉状一并交本院）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员 苏 静二〇一七年十月二十一日书记员 徐敏艳法律条文及上诉须知附录一、法律条文《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。第九十五条保险公司的业务范围：（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；（二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；（三）国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务。保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于的解释》第九十三条下列事实，当事人无须举证证明：（一）自然规律以及定理、定律；（二）众所周知的事实；（三）根据法律规定推定的事实；（四）根据已知的事实和日常生活经验法则推定出的另一事实；（五）已为人民法院发生法律效力的裁判所确认的事实；（六）已为仲裁机构生效裁决所确认的事实；（七）已为有效公证文书所证明的事实。前款第二项至第四项规定的事实，当事人有相反证据足以反驳的除外；第五项至第七项规定的事实，当事人有相反证据足以推翻的除外。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。