汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0511民初2130号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行，住所地汕头市中山路126号，统一社会信用代码914405006698172664。负责人汤懿晗。委托代理人林文杰、蔡思佳，分别为广东博尔律师事务所律师、实习律师。被告陈鲁阳，男，汉族，1976年7月17日出生，住所地汕头市金平区，被告王秋梅，女，汉族，1978年6月25日出生，住所地汕头市金平区，被告汕头市双旺星贸易有限公司，住所地汕头市金平区金砂路95号金色家园8幢117号房，统一社会信用代码440500000171162。法定代表人王秋梅。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行诉被告陈鲁阳、被告王秋梅、被告汕头市双旺星贸易有限公司（下称双旺星公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2017年9月29日公开开庭进行了审理，原告委托代理人林文杰、蔡思佳到庭参加诉讼；三被告经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年3月16日，被告陈鲁阳与原告签订《个人额度借款合同》，约定，由原告向被告陈鲁阳提供可以循环使用的贷款额度900000元，额度存续期为126个月，自2015年3月16日至2025年9月16日止；本合同项下额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；申请支用借款额度时，借款人应提交《个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款；单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《个人额度借款支用单》中约定内容确定；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定的贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利；合同第十三条约定，若在额度存续期内，借款人发生下列违约情况之一，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息：（一）1.不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；合同第十五条约定贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿。2015年3月1日，被告双旺星公司向原告出具《企业保证函》，承诺为被告陈鲁阳的贷款债务承担连带责任保证，保证范围为被告陈鲁阳根据借款合同约定应向原告偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该个人综合消费贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。同年3月16日，被告王秋梅与原告签订《个人最高额担保合同》，承诺自愿为被告陈鲁阳与原告签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保，并以提供汕头市××砂路××号锦逸荣庭4幢203号房（粤房地权证汕字第××号）作为抵押物，担保限额最高不超过900000元，担保期限为《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年3月16日至2025年9月16日，担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2015年4月3日，被告陈鲁阳填写《个人额度借款支用单》，向原告申请贷款本金900000元，用于购买家具，原告审核后同意向其发放上述贷款，年利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（货款发放日的基准利率）水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。期限120个月（自2015年9月16日至2025年9月16日），还款方式为等额本息还款法。陈鲁阳收到贷款后并没有按期归还贷款本息，经原告工作人员多次上门催讨，陈鲁阳仍拖欠不还。截止2017年6月16日，陈鲁阳拖欠原告本金783715.84元（含应提前收回的贷款本金753203.18元），利息、罚息、复利为21154.08元，合计为804869.92元。现原告为实现债权支付律师费用为32955元。被告王秋梅是被告陈鲁阳的配偶，本案被告陈鲁阳拖欠的借款是他们婚姻关系存续期间的债务，且被告王秋梅在《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》中作为共同借款人签名确认，因此，被告王秋梅应共同承担还款责任，但其至今也没有还款。请求判决：1、解除原告与被告陈鲁阳于2015年3月16日签订的《个人额度借款合同》；2、被告陈鲁阳、被告王秋梅付还原告借款本金783715.84元及该款至还清款项之日止相应的利息、罚息（暂计至2017年6月16日利息、罚息、复利为21154.08元，自2017年6月17日起继续计付利息、罚息、复利，利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计收，罚息、复利按贷款利率1.5倍计收）；3、被告陈鲁阳、被告王秋梅付还原告为实现债权支付的律师费用32955元；4、被告汕头市双旺星贸易有限公司对被告陈鲁阳、王秋梅的债务承担连带清偿责任；5、三被告承担本案的全部诉讼费用；6、原告在上述债权范围内对被告陈鲁阳、被告王秋梅提供的位于汕头市××砂路××号锦逸荣庭4幢203号房全套享有优先受偿权。原告对其起诉的理由和诉讼请求举证如下：1、原告的《营业执照》、《金融许可证》，证明原告的主体资格。2、被告陈鲁阳《居民身份证》，3、被告王秋梅《居民身份证》，证明被告王秋梅的诉讼主体资格，4、被告双旺星公司的《营业执照》、《组织机构代码证》，证明三被告的诉讼主体资格。5、被告陈鲁阳、被告王秋梅《结婚证》，、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，证据5、6证明被告王秋梅是被告陈鲁阳的配偶，被告陈鲁阳拖欠的借款是他们婚姻关系存续期间的债务。且被告王秋梅在《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》中作为共同借款人签名确认，被告王秋梅应为此笔债务承担共同清偿责任的事实。7、《个人额度借款合同》，证明被告陈鲁阳与原告签订《个人额度借款合同》，并约定由原告向被告陈鲁阳提供可以循环使用的贷款额度900000元，额度存续期126个月，自2015年4月3日至2025年4月3日止，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定的事实。8、《企业保证函》，9、《个人最高额担保合同》，10、《房地产权证》，11、《房地产他项权证》，证据8至11证明被告双旺星公司承诺为被告陈鲁阳的贷款债务承担连带责任保证；被告王秋梅提供其名下位于汕头市金平区金砂路66号锦逸荣庭4幢203号房作为上述借款的抵押物，合同中对抵押权期限、抵押担保的范围均有约定，并于2015年4月2日进行抵押登记的事实。12、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，13、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，14、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，15、《还款计划表》，证据12至15证明2015年4月3日，被告陈鲁阳填写了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》向原告申请借款，借款金额900000元，期限120个月，贷款利率按人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，原告已经履行放款义务，被告陈鲁阳已收取借款900000元的事实。16、陈鲁阳贷款还款情况表，证明截至2017年6月16日陈鲁阳拖欠本息合计804869.92元的事实。17、《诉讼代理合同》、《广东增值税专用发票》，证明原告为实现债权支付费用32955元的事实。三被告均没有答辩，也均没有举证。三被告经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，视其放弃抗辩和质证权利。经审查，原告提供的证据内容真实、合法，能够证明其陈述的本案相关事实，本院予以采信。经审理查明，原告陈述的本案事实，有相关证据予以证明，本院予以认定。截至2017年6月16日，被告陈鲁阳结欠原告借款本金783715.84元（包括未到期借款本金）及利息、罚息、复利共21154.08元；原告为实现债权支付律师费32955元。另查明，汕头市金砂路66号锦逸荣庭4幢203号房全套房产登记的权属人为被告王秋梅，被告陈鲁阳为共同共有人；被告陈鲁阳在被告王秋梅和原告于2015年3月16日订立的《个人最高额担保合同》上作为抵押物共有人签名并捺指纹，该房产于2015年4月2日办理抵押物登记，抵押权人为原告，债权数额900000元。被告双旺星公司的法定代表人是被告王秋梅，2015年3月1日，被告双旺星公司向原告出具《企业保证函》，承诺为被告陈鲁阳的贷款债务承担连带责任保证，被告陈鲁阳和被告王秋梅作为被告双旺星公司的股东均在《企业保证函》上签名。被告陈鲁阳和被告王秋梅于2005年1月19日登记结婚，双方的住所于2010年7月9日由居民身份证载明的汕头市金平区石炮台街道长平路三直巷3号之一5楼迁至汕头市金平区东方街道金砂路66号锦逸荣庭4座203房。本院认为，原告2015年3月16日分别与被告陈鲁阳、被告王秋梅订立的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，内容合法，是有效合同，具有法律约束力。原告依约履行义务，被告陈鲁阳没有按期归还贷款本息，构成违约，原告有权解除合同，提前收回借款，请求其付还结欠的借款本息并承担违约责任，按约定支付逾期利息及复利，赔偿原告为实现债权支出的费用；被告王秋梅是被告陈鲁阳的配偶，参与被告陈鲁阳的借款行为，本案债务是二人夫妻关系存续期间形成的，被告王秋梅应承担共同清偿责任；被告陈鲁阳和被告王秋梅提供房产作为借款抵押物，并办理抵押物登记，应承担抵押担保责任，原告对处理抵押物清偿被告陈鲁阳和被告王秋梅的本案债务享有优先受偿权；被告双旺星公司向原告出具《企业保证函》，承诺为被告陈鲁阳的债务承担连带责任保证，作为股东的被告陈鲁阳和被告王秋梅均予以确认，应对被告陈鲁阳和被告王秋梅的本案债务承担连带清偿责任。综上，原告的诉讼请求合理合法，本院予以支持。被告陈鲁阳、被告王秋梅、被告双旺星公司经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十三条、第四十六条、第五十九条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行与被告陈鲁阳于2015年3月16日签订的《个人额度借款合同》。二、被告陈鲁阳和被告王秋梅于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行借款本金783715.84元和利息21154.08元，支付自2017年6月17日起至本判决发生法律效力之日止的逾期利息及复利（逾期利息按合同约定的年利率基础上加收1.5倍计算，欠息部分按贷款逾期利率计算利息）。三、被告陈鲁阳和被告王秋梅于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行实现债权支出的律师费32955元。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行对处理被告王秋梅、被告陈鲁阳名下位于汕头市金平区金砂路66号锦逸荣庭4幢203号房全套房地产所得的价款以清偿上列二、三判项的债务享有优先受偿权。五、被告汕头市双旺星贸易有限公司对被告王秋梅、被告陈鲁阳上列二、三判项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5983元（已减半），财产保全费4709元，诉讼费合共10692元，由被告王秋梅、被告陈鲁阳和被告汕头市双旺星贸易有限公司负担。诉讼费原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行已预交，本院不再收退，三被告于本判决发生法律效力之日起十日内径行付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行10692元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  谢沛军二〇一七年十月二十三日书记员  陈伦辉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。