浙江省温州市鹿城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0302刑初1452号
公诉机关浙江省温州市鹿城区人民检察院。
被告人石仕钗，男，1979年5月8日出生于浙江省温州市，汉族，住温州市鹿城区。因本案于2016年3月9日被刑事拘留，同月16日被取保候审，同年10月9日被本院决定逮捕。
辩护人潘海迪、陈凡，浙江金克明律师事务所律师。
温州市鹿城区人民检察院以鹿检公诉刑诉〔2016〕1472号起诉书指控被告人石仕钗犯信用卡诈骗罪，于2016年9月14日向本院提起公诉。本院于同月18日立案，适用简易程序，并依法组成合议庭，公开开庭予以审理。温州市鹿城区人民检察院指派代理检察员陈黎明出庭支持公诉，被告人石仕钗及其辩护人潘海迪、陈凡到庭参加诉讼。现已审理终结。
温州市鹿城区人民检察院指控，2008年9月12日，被告人石仕钗向中国工商银行成功申领信用卡（卡号62×××62），后进行透支消费使用并逾期欠款。截止2016年3月9日，该卡共透支本金人民币6404.14元。经发卡银行多次催收后超过3个月，被告人石仕钗仍不归还。案发后，被告人石仕钗还款人民币92.11元。
2008年9月17日，被告人石仕钗向温州银行中心区支行成功申领信用卡（卡号62×××06），后进行透支消费使用并逾期欠款。截止2016年3月9日，该卡共透支本金人民币6821.59元。经发卡银行多次催收后超过3个月，被告人石仕钗仍不归还。案发后，被告人石仕钗还款人民币95元。
2008年9月，被告人石仕钗向中国农业银行成功申领信用卡（卡号40×××88），后进行透支消费使用并逾期欠款。截止2016年3月9日，该卡共透支本金人民币32479.2元。经发卡银行多次催收后超过3个月，被告人石仕钗仍不归还。案发后，被告人石仕钗还款人民币135元。
2008年9月，被告人石仕钗向深圳发展银行（后深圳发展银行与平安银行合并为平安银行）成功申领两张信用卡（卡号分别为62×××69、62×××05），两张银行卡共有一个账户，后该账户进行透支消费使用并逾期欠款。截止2016年3月9日，该账户共透支本金人民币8136.87元。经发卡银行多次催收后超过3个月，被告人石仕钗仍不归还。案发后，被告人石仕钗还款人民币95元。
2008年10月，被告人石仕钗向上海浦东发展银行成功申领信用卡（卡号40×××31），后进行透支消费使用并逾期欠款。截止2016年3月9日，该卡共透支本金人民币11377.59元。经发卡银行多次催收后超过3个月，被告人石仕钗仍不归还。
2009年8月至2011年1月，被告人石仕钗共向中国民生银行成功申领三张信用卡（卡号分别为52×××74、62×××88、54×××26）,后均进行透支消费使用并逾期欠款。截止2016年3月9日，尾号6174信用卡共透支本金人民币31788.33元，尾号5888信用卡共透支本金人民币42164元，尾号9626信用卡共透支本金人民币10633.2元。案发后，被告人石仕钗归还上述三张信用卡欠款合计人民币345元。
2011年2月，被告人石仕钗向温州龙湾农村商业银行成功申领信用卡（卡号62×××35），后进行透支消费使用并逾期欠款。截止2016年3月9日，该卡共透支本金人民币49358.62元。经发卡银行多次催收后超过3个月，被告人石仕钗仍不归还。案发后，被告人石仕钗还款人民币145元。
另查明，被告人石仕钗在本案审理期间，已归还中国工商银行人民币6313元、归还温州银行人民币6797元、归还上海浦东发展银行人民币11378元、归还平安银行人民币8042元。
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，并有证人赵某、林某、叶某、徐某、金某、谷某、杨某、詹某的证言、接受证据清单、催收函、信用卡申领材料、银行交易明细、账户档案、信函收据、报案材料、催收情况、调取证据通知书、调取证据清单、房屋权属登记信息查询证明、个人信用报告、公司基本情况、变更情况、民事判决书、催收音频、归案情况说明及人口信息证实，足以认定。
本院认为，被告人石仕钗以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，为恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关的指控成立。鉴于被告人石仕钗归案后如实供述自己的罪行，是坦白，依法可从轻处罚，且其已退还部分银行的透支款本金，还可对其酌情从轻处罚。辩护人就此发表的辩护意见，予以采纳。公诉机关提出对被告人石仕钗判处有期徒刑五年至七年的量刑建议，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一、三、四、五款之规定，判决如下：
一、被告人石仕钗犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币5万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共折抵刑期8日。即自2016年10月9日起至2022年3月31日止。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、责令被告人石仕钗继续退赔违法所得人民币32344.2元返还给被害单位中国农业银行、退赔人民币84240.53元返还给被害单位中国民生银行、退赔人民币49213.62元返还给被害单位温州龙湾农业商业银行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄书瑶
人民陪审员 郭宝乐
人民陪审员 叶建武
二〇一六年十月十三日
书 记 员 薛卓睿
附：本判决所依据的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（四）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己的罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己的罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
第四款恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
第五款恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。