黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）南刑初字第124号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人于凤华，女，汉族，1965年7月12日出生于黑龙江省哈尔滨市，初中文化，系哈尔滨市道外区某建材商店业主，住哈尔滨市道外区，户籍地黑龙江省龙江县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年5月30日被刑事拘留，同年6月6日被逮捕，现羁押于黑龙江省哈尔滨市第二看守所。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉（2013）957号、哈南检刑追诉（2014）1号起诉书指控被告人于凤华犯信用卡诈骗罪，于2013年10月31日向本院提起公诉。本院于2013年10月31日立案，依法组成合议庭，分别于2013年11月20日、2014年2月13日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员王海涛出庭支持公诉，被告人于凤华到庭参加诉讼。经公诉人建议并经本院同意，检察机关于2013年12月17日对本案进行补充侦查，2014年1月13日补充侦查完毕移送本院。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控：1、2012年2月，被告人于凤华在光大银行办理了卡号为×××的信用卡并进行使用，截止至2012年11月4日最后一次消费后，该卡共透支银行本金344566.86元，利息为15929.34元，经发卡银行多次催收，被告人于凤华无力还款，造成直至案发之时，上述透支的款项仍未归还银行。
2、被告人于凤华于2012年6月，使用其女儿于某某的名字及身份证明材料，在中国银行申办了一张卡号为×××的信用卡，并由于凤华进行使用，截止至2012年10月22日最后一次消费后，该卡共透支银行本金为9202.47元，利息为2162.04元，中国银行于2012年10月开始催收，于凤华均承诺还款却无力归还，造成直至案发之时，上述透支的款项仍未归还银行。
3、被告人于凤华于2012年3月，使用其女儿于某某的名字及身份证明材料，在光大银行申办了一张卡号为×××的信用卡，并由于凤华进行使用，截止至2013年1月25日最后一次消费后，该卡共透支银行本金为344715.56元，利息为42945.08元，光大银行于2013年2月开始催收，于凤华均承诺还款却无力归还，造成直至案发之时，上述透支的款项仍未归还银行。
4、被告人于凤华于2012年3月，使用其女儿于某某的名字及身份证明材料，在兴业银行申办了一张卡号为×××的信用卡，并由于凤华进行使用，截止至2012年10月11日最后一次消费，并经2013年1月21日最后一次还款后，该卡仍透支银行本金为25410.07元，利息为4318.49元，兴业银行于该卡透支时间超过1万元的2012年6月便开始催收，于凤华均承诺还款却无力归还，造成直至案之时，上述透支的款项仍未归还银行。
5、被告人于凤华于2012年2月，使用其女儿于某某的名字及身份证明材料，在中信银行申办了一张卡号为×××的信用卡，并由于凤华进行使用，截止至2012年7月30日最后一次消费，并经2013年4月20日最后一次还款后，该卡仍透支银行本金为12977.90元，利息为3219.71元，中信银行于该卡透支时间超过1万元的2012年7月便开始催收，于凤华均承诺还款却无力归还，造成直至案发之时，上述透支的款项仍未归还银行。
综上，被告人于凤华五张信用卡透支本金共计736872.86元。经侦查，被告人于凤华2013年5月30日在哈尔滨市南岗区被公安机关抓获。
针对上述指控，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人的供述及辩解等相关证据。�诉机关认为，被告人于凤华的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。
被告人于凤华对公诉机关指控的犯罪事实无异议、无辩解，表示悔罪。
经审理查明：1、2012年2月，被告人于凤华在中国光大银行黑龙江办理了卡号为×××的信用卡，开卡后多次进行透支，2012年11月4日最后一次消费32元，2012年10月27日最后一次还款后再没还款，至2012年12月透支本金344566.86元，截止2013年5月而产生的利息为15929.34元，其他费用42898.78元，经发卡银行多次催收，至案发时于凤华始终未还款。
2、被告人于凤华于2012年6月，使用其女儿于某某的名字及身份证明材料，在中国银行申办了一张卡号为×××的信用卡，于凤华开卡后多次进行透支，2012年10月22日最后一次消费后�再没消费和还款，至2012年10月透支本金9202.47元，截止2013年10月因透支而产生的利息为2162.04元，其他费用为1677.05元。自2012年10月开始多次催收，至案发时于凤华始终未归还欠款。
3、被告人于凤华于2012年3月，使用其女儿于某某的名字及身份证明材料，在中国光大银行黑龙江分行申办了一张卡号为×××的信用卡，于凤华开卡后多次进行透支，2013年1月25日最后一次还款10000元后再无还款记录，截止2013年2月透支本金344715.56元，至2013年12月产生的利息为42945.08元，其他费用60224.42元。期间该行多次催收，被告人至案发始终未归还欠款。
4、被告人于凤华于2012年3月，使用其女儿于某某的名字及身份证明材料，在兴业银行股份有限公司哈尔滨分公司申办了一张卡号为×××的信用卡，于凤华开卡使用后多次进行透支，2012年10月11日最后一次消费，2013年1月21日�后一次还款后再未还款，至2013年2月透支本金25410.07元，截止2013年5月而产生的利息4318.49元，其他费用1961.85元。该行多次催收于凤华均承诺还款却无力归还，直至案发时，仍未归还该行欠款。
5、被告人于凤华于2012年2月，使用其女儿于某某的名字及身份证明材料，在中信银行申办了一张卡号为×××的信用卡，于凤华开卡使用后多次进行透支，2012年7月30日最后一次消费，2013年4月20日最后一次还款后再无还款记录，至2013年4月该卡透支本金12977.90元，截止2013年12月而产生的利息3219.71元。中信银行于该卡透支时间超过1万元的2012年7月便开始催收，于凤华均承诺还款，直至案发时，仍未归还银行欠款。
综上，被告人于凤华五张信用卡透支本金共计736872.86元。经侦查，被告人于凤华2013年5月30日在哈尔滨市南岗区被公安机关抓获。
上述事实，有�过庭审质证确认的下列证据证实：
证据一、案件来源和抓捕经过、报案材料：2013年5月20日，公安机关接到中国光大银行黑龙江分行信用卡中心报案材料称，哈市居民于凤华（女，48岁）透支该行信用卡，欠款金额累计403394.98元，其中本金344566.86元，利息15929.34元，其他费用42898.78元，经开展工作，于2013年5月30日13时在哈市南岗区将犯罪嫌疑人于凤华抓获。
证据二、证人刘某某的证言：他与于某某是夫妻，于凤华是他岳母。在2012年2月至6月，于凤华用他爱人于某某的身份证，有于凤华自己去办的，有的是于凤华带着于某某去办的，分别在中国银行、光大、中信和兴业四家银行，办理四张信用卡，卡号已提供给公安机关。在他岳母于凤华没被抓之前，曾说过其自己的信用卡和他妻子于某某名下的四张信用卡透支款都用于装修瓷砖商店的店面及商店的租金，租金当时50多万元，装修60多万元，当时他比较担心是否能还上透支款，但于凤华说能还上。因生意不景气，资金周转链断了，就偿还不上银行欠款了。
证据三、光大银行、中国银行、兴业银行及中信银行报案材料及被告人办理信用卡的申请表、交易查询单及催收记录：于凤华持自己身份证及用于文婷身份证办理信用卡五张，透支本金共计736872.86元。
证据四、被告人户籍证明：被告人户籍地为黑龙江省龙江县，没有前科劣迹。
证据五、被告人于凤华的供述：2012年2月，她用自己的身份证及相关证明在光大银行办理了卡号为×××的信用卡，开卡后多次进行透支，透支款34多万元用于购买装修材料和日常消费，装修材料用于公司装修。开始按时还款，后因建材商店回款不好及店面装修导致手中没钱，使得2012年10月27日最后一次还款后再没还款。银行多次对她电话催收过，因资金周转问题始终未能还上款。因店面装修及做瓷砖生意着急用钱在2012年2月至6月间，她又使用其女儿于文婷的身份证及身份证明材料，先后在中国银行、光大银行、兴业银行及中信银行办理四张信用卡。在办卡期间因她女儿正好怀孕不常在商店，所以邮寄到商店的信用卡她就都收起来，开卡激活后进行透支，她按照卡上的最大限额进行透支，其中光大银行卡透支30多万元，中国银行透支9000多元，中信银行透支了
12000多元，兴业银行透支25000多元。透支款用于做瓷砖生意和装修店面，少部分日常消费。后来由于店面装修始终没有完工，生意没有进展，资金链就断了，她就还不上银行的钱了。在她没按时还款后上述四家银行都多次电话催收，银行催收对账单有时邮寄到商店，因办卡时留的都是她的电话，所以银行都是给�电话催收。于文婷有时也接到催收电话就及时告诉她，但终因没有钱一直没能还上银行欠款。
本院认为，被告人于凤华以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，应予惩处。考虑被告人犯罪数额、给被害单位造成的损失及社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人于凤华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币100000元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年5月30日起至2021年5月29日止，罚金于本判决生效后三十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 文莉荣
审 判 员 徐冬梅
人民陪审员 苏惠梅
二〇一四年四月四日
书 记 员 郭丽梅