福建省大田县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0425民初2129号原告：中国农业银行股份有限公司大田县支行，住所地福建省大田县均溪镇雪山南路1号。主要负责人：章正辉，该行行长。委托诉讼代理人：涂文士，男，该行职员。被告：刘利想，男，1981年12月14日出生，汉族，住福建省大田县。被告：俞金玉，女，1982年10月28日出生，汉族，住福建省大田县。被告：福建鸿图房地产开发有限公司，住所地福建省大田县均溪镇福田大道102号。法定代表人：游开辉，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司大田县支行(以下简称中国农行大田支行)与被告刘利想、俞金玉、福建鸿图房地产开发有限公司(以下简称鸿图公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农行大田支行的委托诉讼代理人涂文士到庭参加诉讼，被告刘利想、俞金玉、鸿图公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农行大田支行向本院提出诉讼请求：1.解除中国农行大田支行与刘利想、俞金玉、福建鸿图房地产开发有限公司大田分公司(以下简称鸿图大田分公司)在2013年4月3日签订的《个人购房担保借款合同》；2.刘利想、俞金玉立即向中国农行大田支行偿还结欠借款本金363924.83元、利息15857.55元（利息从2015年11月2日计至2016年7月20日），合计人民币379782.38元，并支付自2016年7月21日起至还清该笔借款本息期间的同期银行贷款利率的利息；3.中国农行大田支行对刘利想、俞金玉提供的抵押物--大田县XX小区XX楼XX室的房产行使优先受偿权；4.鸿图公司对上述借款本息承担连带偿还责任；5.本案诉讼费以及为实现债权和抵押权的一切费用由刘利想、俞金玉、鸿图公司承担。事实和理由：2013年4月3日，中国农行大田支行与刘利想、俞金玉、鸿图大田分公司签订《个人购房担保借款合同》，刘利想以购买房产为借款用途向中国农行大田支行借款人民币390000元，采用等额本息还款方式还本付息，担保方式为阶段性保证+抵押，抵押人刘利想、俞金玉以大田县XX小区XX楼XX室的房产和土地使用权提供抵押担保，阶段性保证人为借款人的债务承担连带保证责任。合同生效后，刘利想依约取得了借款390000元。截止至2016年7月21日，刘利想结欠借款本息379782.38元。此笔借发生于刘利想、俞金玉夫妻关系存续期间，应共同偿还。刘利想、俞金玉、鸿图公司未作答辩。中国农行大田支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》、借款凭证、贷款结欠清单、房地产抵押清单、田房预字第2013XXXX号大田县房屋预告登记证明、结婚证复印件、关于对大田XX小区项目商品房有关按揭贷款等材料办理盖章手续的授权书、授权书、送达地址确认书等证据。刘利想、俞金玉、鸿图公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃对上述证据质证权利。对中国农行大田支行提供的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年7月25日，鸿图公司出具授权书，内容为：鸿图公司授权鸿图大田分公司办理XX小区项目有关商品房买卖合同的签订、购房户按揭贷款的阶段性担保、产权证办理及产权证抵押登记过程中的一切盖章手续，授权期限自按揭贷款发放之日至借款人办妥《房屋所有权证》及《国有土地使用权证》并办理有效抵押登记手续完毕，将《房屋他项权证》及《土地他项权证》交银行保管之日止，对此授权公司愿意依照法律规定承担相关责任。同日，鸿图公司的法定代表人游开辉出具授权书，内容为：在大田县XX小区项目商品房买卖合同的签订及鸿图公司为该项目购房户按揭贷款提供阶段性担保过程中，本人授权对该项目商品房买卖合同及担保材料的法定代表人签字由大田分公司负责人“韦卫”的个人签字代替，由此签章产生的一切法律责任由本人承担。经鸿图公司及法定代表人游开辉的授权，鸿图大田分公司和刘利想(借款人、抵押人)、俞金玉(抵押人)于2013年4月3日与中国农行大田支行(贷款人)签订《个人购房担保借款合同》，主要约定有：1.借款人刘利想以购买房产为借款用途向贷款人借款人民币390000元，购买房产位于大田县××小区××楼××室；2.借款期限240个月，自2013年4月3日起至2033年4月2日止；3.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定，当年执行年利率6.55%；4.还款方式为等额本息，还款周期为一个月，还款日为每期借款发放日对应日；5.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起至罚息利率相应上调；6.借款期内产生的应付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；7.借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等；8.抵押人刘利想、俞金玉以大田县××小区××楼××室的房产提供抵押担保；9.自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，鸿图公司为借款人的债务承担连带保证责任。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。保证范围包括借款本金、利息、复利等。当日，中国农行大田支行依约向刘利想发放贷款390000元。同日，双方办理了上述抵押房产的预购商品房抵押权预告手续。另查明，截止至2016年7月20日，刘利想尚欠借款本金363924.83元、利息15857.55元，合计人民币379782.38元。刘利想、俞金玉系夫妻关系，于2004年办理结婚登记手续。本院认为，经鸿图公司授权的鸿图大田分公司及刘利想、俞金玉与中国农行大田支行签订的《个人购房担保借款合同》，各方当事人意思表示真实，内容符合法律规定，应为有效。中国农行大田支行依约履行了发放贷款的义务，刘利想未按合同约定履行还款义务，保证期间内保证人鸿图公司亦未履行保证义务，刘利想、鸿图公司的行为已构成违约，根据法律规定，中国农行大田支行有权行使合同解除权。中国农行大田支行亦有权根据借款合同的约定要求刘利想立即偿还或支付逾期借款本金、利息及费用，要求鸿图公司对刘利想的借款本息承担连带清偿责任。本案借款发生于刘利想、俞金玉婚姻关系存续期间，且俞金玉未能提供证据证实本案借款系刘利想个人债务，上述借款应按夫妻共同债务处理。刘利想、俞金玉自愿以其所有的房产为该笔借款形成的债务及实现债权的所有费用提供抵押担保，且已办理了抵押登记手续，中国农行大田支行有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。综上所述，中国农行大田支行与刘利想、俞金玉、鸿图公司间的债权债务关系明确，中国农行大田支行主张的各项诉讼请求，事实清楚，不违反法律规定，本院予以支持。刘利想、俞金玉、鸿图公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第二项、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司大田县支行与刘利想、俞金玉、福建鸿图房地产开发有限公司大田分公司于2013年4月3日签订的个人购房担保借款合同。二、刘利想应于本判决发生法律效力后10日内向中国农业银行股份有限公司大田县支行偿还借款本金363924.83元、利息15857.55元（利息从2015年11月2日计至2016年7月20日），合计379782.38元，并向中国农业银行股份有限公司大田县支行支付从2016年7月21日起至本判决确定的还款之日止的利息（按上述借款合同约定的利率计算），利随本清。三、俞金玉对刘利想上述应偿还的款项承担连带清偿责任。四、福建鸿图房地产开发有限公司对刘利想上述应偿还的款项承担连带清偿责任。五、中国农业银行股份有限公司大田县支行有权以位于大田县××小区××楼XX室房产折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6997元，减半收取计3498.5元，由刘利想、俞金玉、福建鸿图房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  乐庆才二〇一六年九月三十日书记员  王 娟附：本案适用的相关法律条文及执行申请提示1.相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。2.执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。