内蒙古自治区鄂托克前旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂前民初字第1882号
原告中国农业银行股份有限公司鄂托克前旗支行。
负责人张瑞卿，系支行行长。
委托代理人陈艳梅，女，汉族。
委托代理人刘晓梅，女，汉族。
被告郝东旭，男，汉族。
被告谢蓉，女，汉族。
被告鄂尔多斯市中智房地产开发有限责任公司。
法定代表人杨秉智，系该公司执行董事兼经理。
委托代理人李梦杰，男，汉族。
原告中国农业银行股份有限公司鄂托克前旗支行（以下简称农业银行鄂前旗支行）与被告郝东旭、谢蓉、鄂尔多斯市中智房地产开发有限责任公司（以下简称中智房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年9月22日向本院提起诉讼，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由审判员徐嘉敏独任审理，于2015年11月30日公开开庭进行了审理。原告农业银行鄂前旗支行的委托代理人陈艳梅、刘晓梅及被告谢蓉、中智房地产公司的委托代理人李梦杰到庭参加了诉讼，被告郝东旭经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告农业银行鄂前旗支行诉称，原告与被告郝东旭、谢蓉、中智房地产公司于2012年4月16日签订了个人购房担保借款合同，本合同为主从一体合同，内容涵盖了借款合同和担保合同。合同约定借款金额为人民币15万元，借款用途为购买房产。借款期限自2012年4月16日起至2027年4月15日止，共计180个月。利率为浮动利率，执行利率以借款发放日人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定。利率浮动周期为12个月，如借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。约定还款方式为分期还款项下等额本息还款法，以每一个月为�个还款周期偿还本息。还款日为每月结息日次日扣收。被告郝东旭、谢蓉以所购房产作抵押，并办理了期房抵押权属登记备案书（鄂前房字（2011）第ZZ1**号），预告登记权利人为中国农业银行鄂前旗支行，抵押房屋坐落于鄂尔多斯市鄂托克前旗敖勒召其镇中智佳苑小区10-2-502号。被告中智房地产公司对上述借款提供全程保证担保。借款于2012年4月16日发放至中智房地产公司账号内，账户05396101040005454。该笔借款于2015年5月21日逾期，截止2015年8月21日累计逾期4期，欠本金131566.75元，利息2826.49元，经我行多次催收未果，故诉至人民法院，请求：1、判令被告郝东旭、谢蓉偿还原告借款本金131566.75元及截止2015年8月21日结欠的正常利息2826.49元、罚息40.34元、复利49.96元；从2015年8月21日起以131566.75元为本金按照现我行执行利率（执行利率以借款发放日人民银行同期档次人民币贷�基准利率为基础上浮百分之十确定。如遇人民银行人民币基准利率调整，利率浮动周期为12个月起按调整后相应期限档次的基准利率确定新的借款执行利率）为基准利率计算逾期利息至本息还清之日止；从2015年8月21日以积欠利息2826.49元为本金按本合同所执行借款利率的水平上上浮50%计算逾期罚息至给付之日止；从2015年8月21日按合同约定支付复利至给付之日止。2、原告对被告郝东旭、谢蓉所有的位于鄂托克前旗敖勒召其镇中智佳苑小区10-2-502号房屋的拍卖、变卖价款在上述贷款本息及原告实现债权费用的范围内，享有优先受偿权。3、被告中智房地产公司对上述借款本金、利息、本金罚息、利息罚息承担连带给付责任。4、在抵押物（鄂尔多斯市鄂托克前旗敖勒召其镇中智佳苑小区10-2-502号房产）流拍的情况下，由被告中智房地产公司履行保证责任偿还贷款本息或者按照个人住房按揭贷款回购协议书将该房屋回购，偿还全部借款本息。5、本案诉讼费、律师代理费及一切实现债权费用由被告郝东旭、谢蓉、鄂尔多斯市中智房地产开发有限责任公司承担。
被告谢蓉辩称，我不承担还款责任，因为我与郝东旭于2014年9月份就离婚了，离婚的时候房子给了郝东旭。
被告中智房地产公司辩称，对原告的诉讼请求及事实理由无异议。
被告郝东旭未作答辩。
原告提供的证据及被告谢蓉、中智房地产公司的质证情况：
1、个人购房担保借款合同复印件一份、商品房买卖合同复印件一份、个人（法人按揭）贷款发放通知单复印件两份、贷款审批发放通知单复印件一份、个人借款凭证复印件一份、同意抵押承诺书复印件一份、房地产抵押清单复印件一份、期房抵押权属登记备案书及关于同意鄂�多斯市中智房地产开发有限责任公司（中智佳苑小区）抵押登记备案书延期的证明复印件各一份，证明原告与被告郝东旭之间的借贷关系，被告中智公司承担连带保证责任，被告郝东旭、谢蓉用购买的期房（合同编号为2011-0000870）作抵押真实有效。
被告谢蓉质证认为，个人购房担保借款合同及同意房产抵押承诺书上的签名，我感觉不像我本人书写的，但不申请司法鉴定。其他证据我不清楚。
被告中智房地产公司质证认为，对该组证据没有异议。
2、本金利息试算清单一份，证明被告郝东旭从2015年5月21日起借款逾期，截至2015年8月20日结欠正常利息2826.49元、罚息40.34元、复利46.96元。
被告谢蓉质证认为，这个证据我看不懂，也与我无关。
被告中智房地产公司质证认为，对该组证据没有异议。
3、个人住房按揭贷款回购协议书复印件一份、全程保证担保协议复印件一份、鄂尔多斯市中智房地产开发有限责任公司文件复印件一份，证明在被告郝东旭、谢蓉无法履行偿还借款本息且依法拍卖抵押物流拍的情况下，被告中智房地产公司应将该房屋回购后偿还全部借款本息，且被告中智房地产公司应对贷款提供全程连带责任保证。
被告谢蓉质证认为，这个证据与我无关。
被告中智房地产公司质证认为，对该组证据没有异议，但证明目的中我方应偿还的不是全部借款本息，而是剩余借款本息。对该组证据没有异议。
对原告提供的第1、2组证据及第3组证据中的鄂尔多斯市中智房地产开发有限责任公司文件复印件，被告中智房地产公司均质证无异议，被告谢蓉虽辩称个人购房担保借款合同及同意房产抵押承诺书上的签名非其本人书写，但不申请司法鉴定�视为举证不能，故本院对该两组证据的真实性、合法性、关联性予以认定。对原告提供的第3组证据中的个人住房按揭贷款回购协议书复印件，因涉及借款人的合法权益且未经借款人同意，故对该份证据本院不予认定。
被告郝东旭、谢蓉、中智房地产公司未向法庭提供证据。
根据上述有效证据，审理查明以下事实：
2012年4月16日，被告郝东旭为购买位于敖勒召其镇中智佳苑10-2-502号房屋向农业银行鄂前旗支行借款15万元，借款发放之日的正常执行年利率为7.755%，借款期限为2012年4月16日至2027年4月15日，还款方式为等额本息，还款周期一个月，每月的20日为还款日。若借款人未按约定按期足额偿还贷款，则贷款人可以提前收回已发放贷款，提前行使担保权。逾期执行年利率为11.6325%。贷款人对逾期贷款从逾期之日起按逾期执行月利率计收罚息，直到本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借期内产生的应付未付利息，在借期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。原告于当日通过被告中智房地产公司的账号05396101040005454向原告郝东旭发放该笔借款。该笔借款发生在被告郝东旭与谢蓉的婚姻存续期间。
被告郝东旭、谢蓉用购买的位于敖勒召其镇中智佳苑10-2-502号房屋（商品房买卖合同编号2011-0000870）为上述贷款作抵押并�鄂托克前旗房地产事业管理局办理了期房抵押权属登记备案。被告中智房地产公司对上述借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用提供连带责任保证，保证期间为贷款到期日起二年，若债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。双方约定借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物来实现全部或部分债权。被告郝东旭从2015年4月21日起至今未按期偿还借款本息，截至2015年8月20日，欠原告借款本金131566.75元，正常利息2826.49元、罚息40.34元、复利49.96元，经原告向三被告催要未果，原告诉至法院。
本院认为，原告�业银行鄂前旗支行与被告郝东旭、谢蓉、中智房地产公司签订的中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反相关法律法规的强制性规定，合法有效。被告郝东旭作为借款人未按约定偿还贷款本息，属违约行为，应承担清偿贷款本息的民事责任。该笔借款发生在被告郝东旭与谢蓉的婚姻存续期间，且借款时经双方签字确认，故该笔借款视为二人的夫妻共同债务，应共同偿还。被告郝东旭、谢蓉提供自己购买的房屋作为抵押，其意思表示真实，且向鄂前旗房地产事业管理局进行备案登记，程序合法，抵押权依法设立。被告郝东旭、谢蓉不能按期偿还借款本息，原告有权按约定拍卖、变卖该房屋，并就借款本息优先受偿。被告中智房地产公司作为连带责任保证人，对该笔借款本息应承担连带清偿责任。原告要求被告中智房地产公司在本案抵押房屋流拍的情况下，按约定回购该房屋偿还剩余借款本息的诉讼请求，因涉及借款人的合法权益且未经借款人同意，故本院不予支持。原告要求被告承担为实现债权产生的费用，因未向法庭提交合法有效的证据予以证实，故本院依法不予支持。被告郝东旭经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、第二十五，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥�解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告郝东旭、谢蓉于本判决生效之日向原告中国农业银行股份有限公司鄂托克前旗支行偿还借款本金131566.75元及从2015年4月21日起至2015年8月20日止的正常利息2826.49元、罚息40.34元、复利49.96元，并支付从2015年8月21日起至借款本息还清之日止按合同约定的正常利息、罚息、复利；
二、原告中国农业银行股份有限公司鄂托克前旗支行可以对位于敖勒召其镇中智佳苑10-2-502号房屋（商品房买卖合同编号2011-0000870）实现抵押权；
三、被告鄂尔多斯市中智房地产开发有限责任公司对上述借款本息负连带清偿责任；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司鄂托克前旗支行的其他诉讼请求。
案件受理费2989.61（缓交），减半收取1494.81元，由被告郝东旭、谢蓉、鄂尔多斯市中智房地产开发有�责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
审判员 徐嘉敏
二〇一五年十二月四日
书记员 车梦杨
法条链接
《中华人民共和国合同法》
第二百零三条，借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
第二百零五条，贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期限不满1年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还贷款时一并支付。
第二百零六条，贷款人应�按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条，贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十七条，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条，保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
第二十五，当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。
一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法�的解释》
第九十条，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。