浙江省海盐县人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0424民初4153号原告：中国工商银行股份有限公司海盐支行。住所地：海盐县武原街道新桥南路**号。统一社会信用代码：91330424846783301K。主要负责人：项理庭，行长。委托诉讼代理人：宋佳屹、李雪玲，浙江海赛律师事务所律师。被告：胡军，男，1977年3月23日出生，汉族，住海盐县。原告中国工商银行股份有限公司海盐支行与被告胡军金融借款合同纠纷一案，于2017年8月15日向本院提起诉讼。本院受理后，因被告胡军下落不明，故依法适用普通程序，由审判员夏连华担任审判长，与人民陪审员朱全玲、沈季达组成合议庭，于2017年12月7日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李雪玲到庭参加诉讼。被告胡军经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年11月16日，被告向原告申请工银财富卡/理财金账户/E时代卡，原告经审核后向被告发放了卡号为62×××93借记卡一张。2017年1月5日，被告向原告申请开通该卡的个人电子银行业务，申领天地融音频U盾，并同意遵守《中国工商银行电子银行章程》及相关业务规定。2017年3月2日，被告经原告官方网站通过电子验证方式与原告签订了《“融E借”个人信用消费贷款合同》。双方约定：被告申请个人信用消费贷款，单笔金额不低于600元，期限一般不超过5年；贷款利率按发放时中国人民银行同期同档次期限基准利率上下浮动一定比例执行。具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；个人信用消费贷款的具体金额、利率、期限、发放日、还款账户、还款金额等要素以网上银行、手机银行等自助渠道最终生成的“合同信息”展示的相关信息为准；原告有影响贷款本息按期足额偿还情形的，原告有权宣布合同项下的借款立即到期，解除合同，并要求立即清偿未还款项以及利息、罚息及其他费用。合同签订后，2017年3月2日被告通过手机银行贷款200000元，期限为24个月；2017年3月13日被告通过手机银行贷款50000元，期限24个月；2017年3月20日被告通过手机银行贷款50000元，期限为12个月。三笔贷款均于当日发放至被告卡号为62×××93的借记卡。近日，原告了解到被告已于2016年6月起失联，其名下通过公积金贷款的经济适用房的还款也已逾期2个月，职工状态为“封存”，被告已出现足以影响贷款本息按期足额偿还的情形。原告为维护自身的合法权益，现根据我国法律的相关规定，诉讼于法院，请求判令：1、解除原、被告双方签订的《“融E借”个人信用消费贷款合同》；2、被告胡军归还原告贷款本金300000元及支付利息5310．02元（前述利息以300000元为基数，暂算至2017年7月20日，此后的利息按合同约定的罚息利率计付至被告实际履行之日止）；3、被告偿付原告律师代理费损失16265元；4、被告承担本案诉讼费用。被告胡军未答辩，也未提供证据。本院经审理查明：2014年11月16日，被告向原告申领工银财富卡/理财金账户/E时代卡，原告经审核后向被告发放了卡号为62×××93的借记卡一张。2015年1月5日，被告向原告申请开通该卡的个人电子银行业务，同意遵守《中国工商银行电子银行章程》、《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》及相关业务规定。2017年3月2日，被告通过原告官方网站以电子验证方式与原告签订了《“融E借”个人信用消费贷款合同》。双方约定：被告申请个人信用消费贷款，单笔金额不低于600元，期限一般不超过5年，具体贷款金额及期限以借款人申请及贷款人审批结果为准；贷款利率按发放时中国人民银行同期同档次期限基准利率上下浮动一定比例执行。具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准。贷款发放后基准利率调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息。贷款期限在一年以上的，自每次贷款基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的贷款基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率；借款人可通过网上银行、手机银行等渠道自助或营业网点申请办理个人信用消费贷款。贷款从贷款账户划出即视为贷款人的贷款义务履行完毕，划出日即为放款日（以网止银行、手机银行等自助渠道展现的“合同信息”或营业网点查询的放款日期为准），贷款利息自实际放款日起计算。个人信用消费贷款的具体金额、利率、期限、发放日、还款账户、还款金额等要素以网上银行、手机银行等自助渠道最终生成的“合同信息”展示的相关信息为准。贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师（代理）费等由借款人承担。合同信息和网上银行、手机银行等自助渠道或营业网点公布的个人信用消费贷款业务规则为合同的有效组成部分，与合同具有同等效力；借款人可选择“按月等额本息还款”等还款方式进行还款（还款方式以网上银行、手机银行等渠道展示为准，还款宽限期为六个月）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，对于逾期贷款，贷款人有权自借款人逾期之日起按人民银行同期同档次利率上浮70%计算罚息利率，按日计收利息；同时对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人有失踪、借款人的其他任何债务在到期后未予清偿、借款连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形时，原告有权宣布合同项下的借款立即到期，解除合同，并要求立即清偿未还款项以及利息、罚息及其他费用。合同签订后，被告于2017年3月2日通过手机银行向原告借款200000元，借款期限为24个月，借款利率按年利率4.75%上浮10%确定，逾期利率按约定的利率上浮13.333333%确定，还款方式为按月等额本息还款；2017年3月13日被告通过手机银行向原告借款50000元，借款期限24个月，借款利率按年利率4.75%上浮10%确定，逾期利率按约定的利率上浮13.333333%确定，还款方式为按月等额本息还款；2017年3月20日被告再次通过手机银行向原告借款50000元，借款期限为12个月，借款利率按年利率4.75%上浮10%确定，逾期利率按约定的利率上浮13.333333%确定，还款方式为按月等额本金还款。前述三笔贷款分别于贷款当日发放至被告卡号为62×××93的借记卡账户。现被告已失联，其名下通过公积金贷款的经济适用房的还款也已逾期2个月以上，职工状态为“封存”。被告至今已连续三次未按本合同约定期限足额偿还贷款本息。以上事实，有原告提供的《个人银行结算户开户申请书》及《业务申请确认书》、《个人电子银行开通业务申请书》、《“融E借”个人信用消费贷款合同》、《个人贷款借据基本信息》、《个人贷款借据利率信息》、《理财金账户历史明细清单》、《公积金贷款情况及缴存信息》、《公积金贷款逾期还款清单》、《委托代理合同》等证据及原告的陈述予以证实。裁决结果本院认为：被告通过原告官方网站以电子验证方式与原告签订的《“融E借”个人信用消费贷款合同》合法有效，应受法律保护，双方当事人均应按合同约定及被告的相关承诺等享有权利、履行义务。原告依约向被告发放借款后，该被告应按约履行还款义务。但该被告未按约定还本付息，是引起本案纠纷的责任者，该被告应立即还本付息，原告可依约提前向借款人主张还本付息及解除合同等。原告主张由被告承担原告为诉讼所支出的律师代理费16265元，符合当事人约定且不违反法律规定，数额亦合理，应予准许。被告未到庭参加诉讼，故本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司海盐支行与被告胡军签订的《“融E借”个人信用消费贷款合同》；二、被告胡军于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司海盐支行借款300000元并支付利息5310．02元，合计人民币305310．02元（前述利息暂算至2017年7月20日，以后的利息以尚欠借款并按合同约定计付至借款清偿之日止）；三、被告胡军于本判决生效之日起十日内偿付原告为实现债权所支出的律师代理费人民币16265元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6124元，财产保全费2220元，合计8344元，由被告胡军负担。如不服本判决，可在判决书送达次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。审 判 员  夏连华人民陪审员  朱全玲人民陪审员  沈季达二〇一七年十二月十五日书 记 员  吴宇婷??7?