江苏省宜兴市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宜商初字第1474号
原告江苏宜兴农村商业银行股份有限公司十里牌支行，住所地宜兴市宜城街道人民北路57号。
负责人彭敏，该支行行长。
委托代理人王婷婷、谈立强，江苏荆溪律师事务所律师。
被告江苏润鑫钢构科技有限公司，住所地宜兴环科园新街街道绿洲路东侧。
法定代表人孙志军。
被告宜兴市德胜铝镁合金有限公司，住所地宜兴市徐舍镇鲸塘工业集中区（胥藏村）。
法定代表人万亚良，该公司董事长。
委托代理人高飞，北京市中银（上海）律师事务所律师。
被告孙志军，男，1969年1月10日生，，汉族，住宜兴市。
被告储秋亚，女，1972年9月24日生，，汉族，住宜兴市。
被告邵春华，男，1964年1月14日生，，汉族，住无锡市崇安区。
被告谈海强，男，1977年1月28日生，，汉族，住宜兴市。
委托代理人高飞，北京市中银（上海）律师事务所律师。
原告江苏宜兴农村商业银行股份有限公司十里牌支行（以下简称农商行）与被告江苏润鑫钢构科技有限公司（以下简称润鑫公司）、宜兴市德胜铝镁合金有限公司（以下简称德胜公司）、孙志军、储秋亚、邵春华、谈海强金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月10日立案受理后，依法由代理审判员钱晋独任审判，于2015年9月29日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人谈立强，被告润鑫公司的法定代表人暨被告孙志军，被告德胜公司、谈海强的共同委托代理人高飞到庭参加诉讼，被告储秋亚、邵春华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。后又依法组成合议庭，于2015年12月24日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人谈立强，德胜公司、谈海强的共同委托代理人高飞到庭参加诉讼，被告润鑫公司、孙志军、储秋亚、邵春华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农商行诉称：2014年5月20日，农商行与润鑫公司签订银行承兑协议一份，约定以润鑫公司为出票人在农商行存入500万元保证金，由农商行承兑汇票付款1000万元，并约定了出票日期和到期日期。同时，农商行与德胜公司、孙志军、储秋亚、邵春华、谈海强签订最高额保证合同一份，约定德胜公司、孙志军、储秋亚、邵春华、谈海强为润鑫公司自2014年5月20日起至2014年11月25日止在农商行实际形成的债务在最高本金余额500万元范围内承担连带保证责任。另外，农商行与润鑫公司签订了最高额抵押合同一份，由润鑫公司以房产土地为前述借款提供抵押担保并办理了抵押登记。前述合同签订后，润鑫公司在汇票到期日前未足额向农商行交付票款，农商行在汇票到期后向持票人兑付了1000万元。根据银行承兑协议，农商行有权要求润鑫公司归还垫付款本金500万元及相应利息，并由各保证人承担保证责任，同时农商行有权对润鑫公司提供抵押的财产享有优先受偿权。故诉至法院，请求判决：1、润鑫公司立即归还借款本金4928444元及相应利息（以4928444元为基数，自2014年11月20日起至实际还款之日止按每日万分之五计算）；2、德胜公司、孙志军、储秋亚、邵春华、谈海强对上述诉讼请求承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由六被告负担。审理中，农商行增加诉讼一项诉讼请求：判令农商行在润鑫公司提供的抵押财产范围内对润鑫公司的债务及本案诉讼费享有优先受偿权。
被告润鑫公司、孙志军书面答辩称：对农商行现起诉主张的诉讼请求及事实与理由均无异议，但润鑫公司现资金比较困难无能力偿还，希望可以分期偿还本金及利息。
被告德胜公司、谈海强共同答辩称：润鑫公司并非借款行为，而是因票据行为产生的资金关系，答辩人对该票据行为有异议，据了解该合同并非一个真实履行的合同，所以农商行出具票据的行为存在瑕疵，德胜公司、谈海强的担保责任应当减轻为共计承担农商行诉请中20%的责任。
被告储秋亚、邵春华均未作答辩。
经审理查明：2014年1月25日，农商行与润鑫公司签订最高额抵押合同一份（以下简称抵押合同），约定润鑫公司以厂房、土地为其自2014年1月27日至2016年1月26日期间与农商行办理约定业务（包括人民币/外币贷款和银行承兑汇票承兑）所实际形成的全部债务在最高本金余额3855万元内提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。后双方依法办理了前述房屋、土地的抵押登记手续，其中登记在润鑫公司名下坐落于宜兴市××街道××前村（房屋他项权证号为宜房他证宜城字第××号、1000071088号）的房屋登记债权金额分别为488万元、1768万元，登记在润鑫公司名下坐落于宜兴市××街道××前村（土地他项权证号为：宜他项2014第600257号）的土地使用权登记债权金额为1599万元。
2014年5月13日，农商行与德胜公司、孙志军、储秋亚、邵春华、谈海强签订最高额保证合同（以下简称保证合同）一份，合同约定德胜公司、孙志军、储秋亚、邵春华、谈海强自愿为润鑫公司自2014年5月20日起至2014年11月25日止在农商行处办理约定的各类业务（具体为银行承兑汇票承兑），所实际形成的债务在最高本金余额500万元范围内提供连带责任保证担保，并对将来产生的超过前述约定债务最高本金余额范围的利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的一切费用自愿承担保证责任。合同第四条约定银行承兑汇票承兑的保证期间为债权人垫付款项之日起二年。合同第五条约定债务人提供了物的担保后，债务人不履行到期债务或发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人在就该担保物实现债权前要求保证人承担全部债务的保证责任时，保证人不予抗辩。
2014年5月20日，农商行与润鑫公司签订银行承兑协议一份，约定对出票人为润鑫公司的汇票的100张承兑汇票（10万元/张，合计金额1000万元，到期日均为2014年11月20日）由农商行承兑，润鑫公司应在汇票到期日前无条件将应付票款足额交存农商行，并且润鑫公司应按汇票金额的50%即500万元在农商行存入保证金；协议同时约定承兑汇票到期日前，润鑫公司不能足额交付票款时农商行有权直接扣划保证金以清偿票款不足部分，并且除法律法规规定可予拒付的情形外，农商行凭票无条件向持票人支付票款，且农商行所垫付票款自付款之日起转作润鑫公司逾期贷款，并按有关规定以每日万分之五的标准计收逾期罚息，且不需要通知润鑫公司另签借款合同。
同日，农商行与润鑫公司签订银行承兑汇票保证金协议一份，约定鉴于农商行已与润鑫公司签订了前述银行承兑汇票协议，润鑫公司愿意为其在承兑协议项下对农商行的债务提供保证金担保，保证金金额500万元，同时润鑫公司无条件、不可撤销地向承兑银行保证，为承兑协议项下润鑫公司所欠农商行的全部债务（包括银行承兑汇票的票款、利息、逾期罚息、违约金等）提供保证金担保。只要农商行履行了承兑义务，对外支付了票款，则无论润鑫公司是否对付款持有异议，润鑫公司仍应承担相应的担保责任。农商行对润鑫公司提供的银行承兑汇票保证金，以协定存款形式约定利率支付利息。在银行承兑汇票到期日，农商行有权直接扣收保证金以对外付款。
农商行依约发放上述承兑汇票后，润鑫公司未在汇票到期日前向农商行补足票款，根据农商行提供的承兑汇票复印件、付款凭证、扣款明细、情况说明等反映，农商行在扣收润鑫公司交付的保证金500万元及保证金利息71556元后，于2014年11月21日兑付了75张承兑汇票共计750万元，于2014年11月24日兑付了5张承兑汇票共计50万元、于2014年11月25日兑付了4张承兑汇票共计40万元、于2014年11月26日兑付了4张承兑汇票计40万元、于2014年11月27日兑付了3张承兑汇票共计30万元、于2014年12月1日兑付了2张承兑汇票共计20万元、于2014年12月2日兑付了2张承兑汇票共计20万元、于2014年12月3日兑付了1张承兑汇票计10万元、于2014年12月5日兑付了1张承兑汇票计10万元、于2014年12月9日兑付了1张承兑汇票计10万元、于2015年1月29日兑付了1张承兑汇票计10万元、于2015年2月4日兑付了1张承兑汇票计10万元。农商行垫付前述票款后，润鑫公司分文未还，各保证人也未履行保证责任。
以上事实，有农商行提供的银行承兑协议、银行承兑汇票保证金协议、承兑汇票复印件、付款凭证、扣款明细、情况说明、抵押合同、他项权证、保证合同及本院证据交换笔录、庭审笔录等证据在卷佐证。
审理中，农商行称与润鑫公司签订银行承兑协议时已尽到了审查义务，并提供了润鑫公司曾向农商行提供的工业产品购销合同复印件一份（主要内容为2014年5月16日，供方宜兴市邑耘钢结构配件经营部向需方润鑫公司出售价款总计10099870元的矩管等货物），并称农商行仅对合同进行形式审查。德胜公司、谈海强质证后认为农商行在开具票据时不应只做形式审查而应作审慎的实质审查。
审理中，德胜公司、谈海强对其抗辩提供了宜兴市邑耘钢结构配件经营部的工商公示信息打印件一份，该材料中记载该经营部的投资人于2015年5月7日由王洪强变更为储秋亚，并认为基于储秋亚也是本案被告的情况怀疑前述购销合同的真实性。农商行质证后认为承兑协议签订时储秋亚并非该经营部的投资人，当时的投资人王洪强也未对本案借款提供担保，因此购销合同真实有效。
审理中，农商行未能明确保证金利息的扣款时间以及具体是用于扣除哪一张或哪几张承兑汇票的垫款。
本院认为：本案所涉的银行承兑协议、银行承兑汇票保证金协议、保证合同、抵押合同均系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。对于本案讼争的承兑汇票垫款，因承兑协议明确约定承兑汇票到期日前，如润鑫公司不能足额交付票款时，除法律法规规定可予拒付的情形外，农商行凭票无条件向持票人支付票款，农商行所垫付票款自付款之日起转作润鑫公司逾期贷款并按有关规定以每日万分之五的标准计收逾期罚息。现农商行已兑付承兑汇票款项1000万元，农商行在扣划润鑫公司已存入的保证金500万元及保证金利息71556元后，有权按承兑协议的约定要求润鑫公司归还垫付票款4928444元及相应利息，但相应垫付票款应自付款之日起转为逾期贷款并计收利息。现德胜公司、谈海强提供的证据并不足以证明前述购销合同并未实际履行或不真实，且也无法律规定承兑汇票付款行应对出票人申请承兑汇票时提供的购销合同或其他材料尽到审慎的实质审查义务，故德胜公司、谈海强的抗辩意见无事实与法律依据，本院不予支持。因保证合同中约定担保的债权范围中包括银行承兑汇票承兑，且本案中所涉承兑汇票垫款发生于保证合同约定的主债权形成时间及最高余额范围内，各保证人也自愿放弃对物的担保享有先诉抗辩利益的权利，故农商行现主张德胜公司、孙志军、储秋亚、邵春华、谈海强对润鑫公司的全部债权承担连带保证责任，应予支持。同时，农商行有权根据抵押合同的约定对润鑫公司提供的抵押物优先受偿。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第三百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、江苏润鑫钢构科技有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内归还江苏宜兴农村商业银行股份有限公司十里牌支行借款本金4928444元及相应利息（以2428444元为基数自2014年11月21日起至2014年11月23日至按每日万分之五计算，以2928444元为基数在2014年11月24日按每日万分之五计算，以3328444元为基数在2014年11月25日按每日万分之五计算，以3728444元为基数在2014年11月26日按每日万分之五计算，以4028444元为基数自2014年11月27日起至2014年11月30日止按每日万分之五计算，以4228444元为基数在2014年12月1日按每日万分之五计算，以4428444元为基数在2014年12月2日按每日万分之五计算，以4528444元为基数自2014年12月3日起至2014年12月4日止按每日万分之五计算，以4628444元为基数自2014年12月5日起至2014年12月8日止按每日万分之五计算，以4728444元为基数自2014年12月9日起至2015年1月28日止按每日万分之五计算，以4828444元为基数自2015年1月29日起至2015年2月3日止按每日万分之五计算，以4928444元为基数自2015年2月4日起至实际付款之日止按每日万分之五计算）。
二、宜兴市德胜铝镁合金有限公司、孙志军、储秋亚、邵春华、谈海强对江苏润鑫钢构科技有限公司的上述债务承担连带保证责任。
三、对上述第一项债务及本案诉讼费，江苏宜兴农村商业银行股份有限公司十里牌支行有权以江苏润鑫钢构科技有限公司提供抵押的宜房他证宜城字第××号、1000071088号房屋他项权证项下的房屋所有权和宜他项2014第600257号土地他项权证项下的土地使用权折价或者以拍卖、变卖所得价款分别在488万元、1768万元、1599万元的抵押登记范围内优先受偿。
四、驳回江苏宜兴农村商业银行股份有限公司十里牌支行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费50850元、财产保全费5000元，合计55850元，由润鑫公司、荣发公司、孙志军、储秋亚负担（其中案件受理费25425元、财产保全费5000元已由农商行预交，农商行同意其预交的案件受理费、财产保全费由润鑫公司、德胜公司、孙志军、储秋亚、邵春华、谈海强向其直接支付，本院不再退还，由润鑫公司、德胜公司、孙志军、储秋亚、邵春华、谈海强于本判决发生法律效力之日起十日内向农商行支付。）另25425元由润鑫公司、德胜公司、孙志军、储秋亚、邵春华、谈海强于本判决发生法律效力之日起十日内直接向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号11×××05）。
审 判 长 王宝中
代理审判员 钱 晋
人民陪审员 邱培林
二〇一五年十二月三十日
书 记 员 曹融荣
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。
债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。