广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0703民初4154号原告：中国工商银行股份有限公司江门北新区支行，住所地江门市蓬江区院士路72号101室、103室、133室、134室、201-203室。负责人：黄社沃委托代理人：谭兆荣，北新区支行员工。委托代理人：莫志能，工商江门分行员工。被告：陈计林，汉族，1982年5月6日出生，住广东省台山市，被告：谭明云，汉族，1984年11月6日出生，住广东省台山市，原告中国工商银行股份有限公司江门北新区支行（下文简称工行北新区支行）诉被告陈计林、谭明云信用卡纠纷一案，本院于2017年6月19日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年10月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谭兆荣到庭参加诉讼，被告陈计林、谭明云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告陈计林于2015年12月3日向我行申办牡丹贷记卡一张，卡号62×××93，初始信用额度为1元，于2015年12月18日使用。2016年1月4日因购车向原告申请调增额度至170000元，办理分期付款业务，并签订编号为2015中卡汽0143号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。被告陈计林于2016年1月20日签订编号为将2015中卡汽抵0143号《最高额抵押合同》，同意将其名下所购小轿车为其债务提供抵押担保，并办妥抵押登记手续。被告陈计林自2016年5月5日开始出现违约还款现象，至2017年1月12日止，被告已欠本金47200.51元、利息为3620.63元、滞纳金为3595.45元。谭明云和陈计林为夫妻关系，对上述债务承担共同清偿责任。经原告多次催促二被告还款，但二被告未依约履行还款，其行为已构成违约，特诉至法院，请求判令：1、被告了陈计林立即向原告偿还涉案信用卡所产生的全部欠款本金160528.51元、利息为3620.63元、滞纳金为3595.45元，合计167744.59元（2017年1月13日至实际清偿日止的利息按领用合约约定每日万分之五计算，按最低还款额未还部分的5%支付违约金，2017年1月1日起原收取的滞纳金变更为违约金，收费率一样；2、被告谭明云对被告陈计林上述债务承担共同还款责任；3、原告对被告陈计林提供的抵押车辆享有优先受偿权；4、本案诉讼费和保全费由被告负担。原告对其陈述在举证期限内提供如下证据：1、陈计林开卡申请表和身份证一份；2、《中国工商银行信用卡购车专项分期坐款合同》一份；3、《最高额抵押合同》一份；4、《车辆登记证》一份；5、《贷记卡交易明细》一份；6、《贷记卡透支催收记录》一份；7、谭明云身份证和结婚证各一份。被告陈计林、谭明云无到庭，无答辩，在举证期限内也没有提交证据。原告提供的证据有原件，证据形式合法。因无相关证据反驳，且与原告陈述的事实能相互印证，本院经审查后对原告所举证据予以认定。案经审理查明：被告陈计林于2015年12月3日在《工银信用卡申请表（个人卡）》（下称申请表）上签字，向原告申办牡丹贷记卡一张，卡号为62×××93，承诺按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（下称领用合约）的约定按期足额偿还透支款。该信用卡初始信用额度为1元，于2015年12月18日使用。2016年1月4日因购车向原告申请调增额度至170000元，办理分期付款业务。双方并于2016年1月20日签订编号为2015中卡汽0143号《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（下称购车分期付款合同）。分期付款金额为170000元，付款期限为36个月，手续费约17765元。同时被告陈计林于2016年1月20日签订《最高额抵押合同》，同意将其名下所购小轿车为其债务提供抵押担保。合同签订后，被告陈计林使用该信用卡进行消费170000元，购买东风日产粤Ｊ×××××小汽车，并于2016年2月1日办理抵押登记。后自2016年5月5日开始出现违约还款，经原告核算，截至2017年10月19日止，被告欠原告借款本金160228.51元、利息18410.96元、并欠2016年12月31日前的滞纳金3595.45元。上述欠款原告经催收未果，遂向本院提起诉讼。还查明：被告陈计林与被告谭明云于2006年9月26日登记结婚。本院认为，原告是具有金融业务经营权的企业，其与被告陈计林签订的《申请书》、《领用合约》、《购车担保分期付款合同》并无违反法律、法规的规定，应确认为有效。各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。上述合同签订后，原告依约履行了合同约定的义务。但被告陈计林取得信用卡及使用信用卡消费后，却没有按《领用合约》、《购车担保分期付款合同》约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。对于原告请求被告陈计林清还欠款本金160228.51元及相应利息的诉讼请求，由于被告没有依约还款，故原告的上述请求合法合理，本院予以支持。对于被告陈计林提供抵押的粤Ｊ×××××小汽车，该车辆并已经办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，原告对被告陈计林的抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对于原告请求被告谭明云对涉案债务承担连带清偿责任的诉请，因原、被告于2006年9月26日登记结婚，借款期间与陈计林是夫妻关系，该车辆也用于夫妻共同生活需要，故原告的上述请求同样合法合理，本院予以支持。关于滞纳金的问题。中国人民银行下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定:于2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，该通知属于银行规定，有强制执行力。从2017年1月1日起金融机构对信用卡逾期还款收取滞纳金不符合上述规定，不应继续收取。原告请求陈计林支付2016年12月31日前的滞纳金3595.45元，符合合同约定且没有违反上述法规，本院予以支持。对于原告将2016年12月31日后收取的滞纳金变更为逾期违约金且收费标准不变，属于业务变化，原告应告知被告陈计林并经陈计林同意，但没有证据显示原告告知陈计林并经陈计林同意，故原告主张自2017年1月1日起的滞纳金变更为违约金（收费标准不变），一直计算至被告实际清偿欠款之日止的诉请，理据不足，本院不予支持。两被告经本院送达起诉状副本和开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提供的证据进行质证及对原告主张的事实进行抗辩的权利，本院依法可缺席判决。综上所述，原告的诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第三项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈计林应于本判决生效之日起十日内偿还贷款本金160228.51元、利息18410.96元、滞纳金3595.45元（自2017年10月20日起至本判决确定款项付清之日止的利息按《中国工商银行牡丹贷记卡领用合约（个人卡）》相关约定计算）给原告中国工商银行股份有限公司江门北新区支行；二、若被告陈计林未能在本判决规定的期限履行还本付息义务时，则以抵押物东风日产牌小型轿车粤Ｊ×××××折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告中国工商银行股份有限公司江门北新区支行；三、被告谭明云对上述第一项判决的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司江门北新区支行其他诉讼请求。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费3655元，保全费1420元，合计5075元由被告陈计林、谭明云共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  梁 珊审 判 员  王文锋人民陪审员  李樊荇二〇一七年十一月七日书 记 员  刘长杰