湖北省南漳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）鄂南漳刑初第00243号
公诉机关湖北省南漳县人民检察院。
被告人张辉，无业，住襄阳市襄州区。因涉嫌犯诈骗罪，2015年7月21日被南漳县公安局刑事拘留，2015年8月5日被逮捕。现羁押于南漳县第一看守所。
南漳县人民检察院以南检公诉刑诉（2015）218号起诉书指控被告人张辉犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪于2015年12月24日向本院提起公诉，于2016年1月19日以发现被告人张辉有遗漏的诈骗犯罪以（2016）1号决定书追加起诉，于2016年5月6日以案件事实与起诉书指控不符为由变更起诉将指控的妨害信用卡管理罪变更为信用卡诈骗罪。本院于2015年12月25日立案，依法组成合议庭，分别于2016年3月1日、6月1日公开开庭审理了本案。南漳县人民检察院以案件需要补充侦查为由于2016年3月1日、4月1日建议延期审理各一个月，期满后本院恢复审理。南漳县人民检察院检察员赵小霞出庭支持公诉，被告人张辉、被害人谢某到庭参加诉讼。现已审理终结。
一、公诉机关南漳县人民检察院指控：
（一）被告人张辉犯诈骗罪的犯罪事实
1、2012年7月，被告人张辉在南漳歌舞厅与谢某相识。2014年8月，张辉对谢某谎称其与武汉农大公司合伙在襄阳市襄州区古驿镇李岗村投资养牛，能赚大钱，要谢投资，谢同意。张辉伪造了一枚“武汉农大生物科技有限公司人力资源部”的印章，与谢签订了投资合同。2014年8月、9月，张辉从谢某手中陆续骗取10000元。
以上事实，公诉机关南漳县人民检察院向本院移送了南漳县公安局受案登记表、银行交易明细、合同等书证，被害人谢某陈述，证人张某甲、李某甲、李某乙证言，被告人张辉的供述与辩解证实。
2、2014年12月24日，张辉为了再次骗取谢某的钱款，其对谢谎称准备投资车辆租赁业务，找谢借钱。谢信以为真，将4万元现金交给张购买了“现代牌”二手轿车一辆，张辉随后伪造了一份租赁合同，对谢说将此车交给他人出租收取租金，谢受骗同意。张将此车开走后于2014年12月29日出售，获款3.8万元被张挥霍。
以上事实，公诉机关南漳县人民检察院向本院移送了南漳县公安局受案登记表、二手车买卖合同、户籍证明等书证，被害人谢某陈述，证人刘某甲、刘某乙、张某乙、张某甲等证人证言，被告人张辉的供述与辩解证实。
（二）被告人张辉犯信用卡诈骗罪的犯罪事实
2014年4月以来，被告人张辉骗取王某甲、王某乙、赵鼎、张某丙、张某甲、ＸＸ艳、谢某等七人信任后，获取上述人员的身份证及相关资料，其在中国光大银行襄阳支行以上述7人名义分别办理了7张信用卡，张将这7张信用卡非法持有并进行透支。2015年7月21日，南漳县公安局民警将张辉抓获，当场缴获其以上述7人名义办理的7张信用卡。截止2015年7月21日，张辉共计透支使用103139元。
以上事实，公诉机关南漳县人民检察院向本院移送了南漳县公安局受案登记表、扣押清单、调取证据清单等书证，证人王某甲、张某丙、王某乙、张某甲等证人证言，被告人张辉的供述与辩解证实。
公诉机关认为，被告人张辉以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大；以非法占有为目的，使用以虚假的身份骗领的信用卡，数额巨大。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人张辉对其伪造汽车租赁合同，骗取被害人谢某财物40000元的事实自愿认罪；对其伪造“武汉农大生物科技有限公司人力资源部”的印章，签订投资合同骗取被害人谢某财物100000元的事实，其辩称，与谢有感情纠葛，从谢手中取得现金或存款10000元后与谢共同消费400元，给谢买化妆品花去700元，实际取得财物8900元；对使用王光才等七人身份信息在光大银行办理的信用卡先有欺骗的成分，但事后取得了王光才等七人同意后由其使用，辩称不构成犯罪。
二、经审理查明：
（一）张辉犯诈骗罪的事实
1、2012年7月，被告人张辉在南漳歌舞厅与谢某相识。2014年8月，张辉对谢某谎称其与武汉农大公司合伙在襄阳市襄州区古驿镇李岗村投资养牛，能赚大钱，要谢投资，谢同意。张辉伪造了一枚“武汉农大生物科技有限公司人力资源部”的印章，与谢签订了投资合同。2014年8月、9月，张辉从谢某手中陆续骗取现金10000元。
上述事实，有业经庭审举证、质证的下列证据在案证实，本院予以确认。
⑴被告人张辉的供述与辩解证实：2014年夏季，其父亲患××，生意没做好，该收的账又收不到，古驿街上盖有小产权房，其为了让其父亲有生之年能住上楼房，准备在这个小区买房，但手中无钱，想给父亲治病、买房均不可能，只有找谢某了。2013年年底之前，其在谢某面前投资大，生意没有搞成，相反谢婚也没有离，其知道谢手里有几万元钱，就想把她的钱搞到自己手里来。就想找个名义，将钱搞到手。2014年8月，其对谢讲，他在村里搞了八亩地盖了牛栏养了48头肉牛，与武汉农大合作，准备投资一、两百万元钱，作为农大（武汉）分公司子公司，养殖肉牛，让谢投几十万元，占25%股份，比把钱放到别处收效好得多。谢当时有点信了。2014年8月30日，其到襄阳街上让刻假印章的人刻了一枚“武汉农大生物科技有限公司人力资源部”的印章，编了投资协议，到南漳找谢某签字。合同签好后，谢不放心，要去看养牛场。其借了一台车，将谢带到村里，指了一个大院子（围有一堵围墙，其实是村里李某甲的一个蘑菇场）说是其办的养牛场，养了48头肉牛。其和谢某签投资协议后，找谢要投资钱，谢从其农行卡上转了4600元、给了其400元的现金，凑齐了5000元；2014年9月22日，其再次向谢要投资款，谢从农行卡上给其账户转了5000元。
⑵被害人谢某的陈述证实：张辉后来不好找其再拿钱了，就编造说让其投资养肉牛，保证只赚不赔，钱放在那儿，不会低于银行利息。2014年8月30日，张搞了一份投资合同让其签字。谢知道张过去在给武汉农大生物科技有限公司在卖兽药，张说这是武汉农大子公司，说得很玄。他说能赚钱，谢相信他就投资。8月30日签合同，31日张向谢要5000元投资款，谢给张卡上转了4600元，另外给了400元现金，合计5000元；9月22日，张又要投资款，谢又给张卡上转了5000元，转这笔钱5000元是张于9月13日左右带谢去古驿李岗村一组看养牛场后让转的。谢到了李岗村，张指着一个围墙大院，说是养牛场，养了50头肉牛。谢要下去看，张说他老婆在牛场，看到不好，谢才没下去。
⑶农业银行南漳县支行出具的谢某在该行6228480752283688311开立的银行卡账户2014年1月至12月份交易明细清单、农业银行襄阳古驿分理处出具的张辉在该分理处开立的银行卡账户6228487514352769182013年1月至2015年7月交易明细清单证实：2014年8月31日、9月22日，谢某两次向张辉银行卡账户转账付款9600元。
⑷证人李某甲、李某乙的证言证实：张辉前两年要在村里办养牛场，因为土地批不下来，所以根本没有办。
⑸2014年8月30日张辉以“武汉农大生物科技有限公司人力资源部”名义与谢某签订的合同复印件、2015年9月16日武汉农大生物科技有限公司出具的证明证实：该公司无人力资源部印章、未以该公司子公司或分公司名义与他人签订合同开办养牛场。
2、2014年12月24日，张辉为了再次骗取谢某的钱款，其对谢谎称准备投资车辆租赁业务，找谢借钱。谢信以为真，将400000元现金交给张购买了“现代牌”二手轿车一辆，张辉随后伪造了一份租赁合同，对谢说将此车交给他人出租收取租金，谢受骗同意。张辉将此车开走后于2014年12月29日将此车出售，获款38000元被张辉挥霍。
以上事实，被告人张辉在开庭审理过程中亦无异议，且有受案登记表、二手车买卖合同、户籍证明等书证，被害人谢某陈述，证人刘某甲、刘某乙、张某乙、张某甲等证人证言，被告人张辉的供述与辩解等证据证实，足以认定。
公诉机关认为张辉的上述行为构成诈骗罪并向本院提交了南检公诉量建（2016）10号量刑建议书，建议以诈骗罪判处被告人张辉有期徒刑三至四年。
（二）张辉犯信用卡诈骗罪的事实
1、2014年9月，被告人张辉对王某甲谎称其在襄阳光大银行跑中介，可以为王某甲办理光大银行信用卡。王某甲、张某丙、王某乙、赵鼎四人让张为其办理信用卡。张通过中介刘某丙，让王某甲、张某丙、王某乙、赵鼎四人办理了信用卡申领手续，此后其对四人谎称，“不符合条件，审核未通过”。张将所办理的四张信用卡持有并使用。截止案发，以王某甲名义办理的信用卡透支15397.04元，以王某乙名义办理的信用卡透支15395.99元，以张某丙名义办理的信用卡透支15392.59元，以赵鼎名义办理的信用卡透支10264.97元。
2、2015年1月，被告人张辉称其办养牛合作社需要使用张某甲、ＸＸ艳夫妇的身份证、户口簿办理营业执照，骗取了张某甲、ＸＸ艳夫妇的身份证，张通过中介刘某丙，分别以张某甲、ＸＸ艳的名义在襄阳光大银行办理了二张信用卡，张将所办理的二张信用卡持有并使用。截止案发，以ＸＸ艳名义办理的信用卡透支17490.40元，以张某甲名义办理的信用卡透支11999.01元。
3、2014年12月，被告人张辉以谢某购买“北京现代”二手车办理牌照需要使用谢某的身份证为由，骗取了谢某的身份证后，以谢某的名义在襄阳光大银行办理了一张信用卡，张将所办理的一张信用卡持有并使用。截止案发，以谢某名义办理的信用卡透支17199元，
上述事实，有业经庭审举证、质证的下列证据在案证实，本院予以确认。
⑴被告人张辉的供述与辩解证实：大约2014年10月份，其和王某甲一起吃饭，告诉王其在光大银行跑中介，可以给王办光大银行信用卡。王问额度是多少，其说是5000元的，王说太少了。张说可以找四个人办就有20000元的额度了。王听了就同意了。张让王给付200元钱说给王办四张小灵通电话卡，应付银行给他们打回访电话。200元钱是王某乙（王某甲的儿子）给其送来的。过了几天后，张让王某甲到光大银行去办理信用卡。他们一家人都来了，有王某甲、张某丙（女，张辉姑妈）、王某乙、赵鼎（男，王某甲的老表）四个人。他们来了以后，张打电话喊了一个办信用卡的中介“洋洋”（刘某丙）过来给他们办理信用卡，“洋洋”就和王某甲们在车上填写办理信用卡的资料表格。“洋洋”告诉王某甲说等半月时间就可以拿到信用卡了，他们四个就回去了。又过了十几天后，“洋洋”给张打电话说信用卡办下来了，在他那里，另外有两张需要有王某甲和赵鼎的身份证才能拿到。张就又找王某甲拿身份证，王某甲就把他和赵鼎的身份证给了张辉。张又给了“洋洋”，“洋洋”就把四张信用卡给了张辉，并且告诉张辉，“洋洋”把额度为15000元的三张信用卡各刷了2250元、额度为100000元的信用卡刷了1500元，这是其和“洋洋”事先就说好的。张拿到四张信用卡后，给王某甲说没有办成，不符合条件，审核没通过，张就把身份证还给王某甲。这些卡一直由张辉使用。2015年5月，张辉透支款未还，光大银行给王某甲打电话，王某甲问张辉后才知道了以他们名义办理信用卡由张辉在使用。王某甲有一天在二汽找到张辉，张辉答应他尽快把钱还上，他就回去了。现在张被关在南漳，这四张卡都还差着光大银行的钱，总共有5.5万元未还。
2015年1月，张辉给张某甲说办营业执照需要他和杨永艳的身份证，张某甲把他及ＸＸ艳的身份证给了张辉。张辉拿到身份证后就把他们的身份证给了“洋洋”，让“洋洋”以张某甲、杨永艳的名义办了两张光大银行的信用卡，张某甲的额度是12000元、ＸＸ艳的额度是15000元。办好后，“洋洋”就把这两张卡给了张辉。这两张信用卡张辉拿到后都把额度刷完了，都用于做生意当本钱、平常的生活开支。现在这两张卡都已经透支了，2015年8月13日就到还款期了。以张某甲、ＸＸ艳名义办理信用卡，他们不知道，张辉没给他们说过。
2014年12月底，张辉骗谢某4万元钱买辆旧车，张对谢说“你把你的身份证放到我这里，到时候我拿身份证去领车牌子”，谢信以为真，把身份证交给张辉。张辉要谢某身份证的目的就是办张信用卡。为了防止谢某知道用了她的身份证，刘某丙找了一个女的充当谢某办了信用卡，填写资料，照了照片。后来卡办了下来就在张辉手里使用。这张卡是2015年1月份办的。
⑵证人王某甲、张某丙、王某乙、张某甲、谢某的证言证实：内容与被告人张辉的供述一致。
其中王某甲、张某丙、王某乙的证言还证实：2015年5月份的一天，其接到银行催款电话，说以张某丙的名义办的信用卡透支了15700多元，其当时还在想都没办成怎么会透支呢，后来银行多次打电话，每天早晨一遍、晚上一遍，把头都打疼了，并且还给张某丙手机上发短信催款。后来王某乙从他的QQ邮箱里也发现光大银行发的信息透支了15000多元。其就通过各种关系找张辉，找了一个多星期，2015年5月28日那天在二汽找到张辉，其气得把张辉骂了一顿，并告诉他要报警，张辉说他光大银行的主任被逮了，他看这几张卡能不能用，他只是试用一下，他让别报警，他同意把透支的钱还给银行。其问他到底办了几张卡，张辉说办了四张，赵鼎的那张能透支1万元，王某甲和张某丙、王某乙的卡能透支1.5万元。其让张辉把钱还了后把卡注销，张辉也同意了；张辉还说还这四张卡的款还差1800元才够数。其又通过银行转账给了张1800元，张辉把这回透支的钱算是还清了，银行也没有打催还电话了，其也没有找张辉了。2015年7月22日，张某丙QQ邮箱（QQ号：60×××00）里又收到一条催款短信，说她的银行卡又透支了15000多元，到2015年8月3日还款到期。其想张辉肯定没把卡注销，还在透支，并且打张辉电话一直在关机，所以才来报警的。
⑶证人刘某丙、王某丙、张某丁、陈某的证言证实：张辉办理信用卡的经过。
⑷光大银行提供证明证实：以谢某、赵鼎、王某甲、张某丙、王某乙、张某甲、ＸＸ艳名义办理的信用卡从办卡至案发时的刷卡使用明细及透支情况。
⑸公安机关的扣押清单证实：在办案过程中依法扣押了被告人张辉持有的以谢某、赵鼎、王某甲、张某丙、王某乙、张某甲、ＸＸ艳名义办理的七张信用卡。
本院认为，被告人张辉以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的办法骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；使用以虚假的身份骗领的信用卡、冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控张辉犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张辉对其诈骗谢某财物40000元的事实自愿认罪，可从轻处罚。被告人张辉辩解其以与谢签订了投资合同让谢某支付10000元投资款后，与谢共同消费400元，给谢买化妆品花去700元，实际取得财物8900元，应当以8900元认定诈骗数额，因张辉实际取得赃款后由其支配使用，使用用途不影响其诈骗罪的成立，其辩解的理由本院不予采纳；辩称使用以谢某、赵鼎、王某甲、张某丙、王某乙、张某甲、ＸＸ艳办理的信用卡征得他们同意不构成犯罪，但庭审查明，谢某、张某甲、ＸＸ艳均是在不知情的情况下被被告人张辉以他们的名义在光大银行骗领了信用卡并使用，王某甲、张某丙、王某乙、赵鼎虽然通过中介刘某丙办理了信用卡申领手续，但在信用卡办理后张辉以“审核未通过”为由欺骗王某甲等四人，并将以四人名义办理的信用卡持有并使用，与庭审查明的事实及法律规定不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第二百六十六条，第六十四条，第六十九条第一款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人张辉犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币10000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币50000元；数罪并罚，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币60000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月21日起至2021年4月20日止。罚金在判决生效后十日内缴纳）。
二、追缴被告人张辉犯诈骗罪的违法所得50000元，退赔给谢春芳；犯信用卡诈骗罪的违法所得103139元，退赔给中国光大银行武汉分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省襄阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审判长 周启金
审判员 卢殿华
审判员 廖焕发
二〇一六年七月十五日
书记员 刘 超