长垣县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）长刑初字第225号
公诉机关长垣县人民检察院。
被告人郭存瑞，农民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年5月9日在河南省郑州市高新技术产业开发区被公安民警抓获，羁押于郑州市第二看守所，2015年5月11日被长垣县公安局民警带回并刑事拘留，经长垣县人民检察院批准，2015年6月17日被长垣县公安局执行逮捕。现羁押于长垣县看守所。
辩护人夏志杰，河南剑锐律师事务所律师。
长垣县人民检察院以新长检公诉刑诉（2015）202号起诉书指控被告人郭存瑞犯信用卡诈骗罪，于2015年11月30日，向本院提起公诉，本院当日受理立案。依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，长垣县人民检察院指派检察员郭淑娟出庭支持公诉，被告人郭存瑞及辩护人夏志杰到庭参加诉讼。现已审理终结。
长垣县人民检察院指控，2010年3月14日至2011年12月13日，被告人郭存瑞分别用本人及郭某某、石某某、刘某某的身份证复印件，编造虚假的收入证明等材料，从中国农业银行股份有限公司长垣县支行骗领四张信用卡，采用POS机刷卡消费等方式透支，至长垣县公安局立案侦查之日，共欠本金109766.82元。为证明上述事实，检察院向法庭提供了相关的证据，指控被告人郭存瑞以非法占有为目的，使用虚假身份证明骗领信用卡进行诈骗，数额巨大，其行为已触犯我国刑法，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人郭存瑞辩称，没有办理使用石某某的信用卡，没有骗取、也不是以非法占有为目的，构不成信用卡诈骗罪。辩护人的辩护意见是：检察院指控郭存瑞犯信用卡诈骗罪，证据不足。
经审理查明，2010年3月14日、2010年9月21日、2011年12月13日、2011年12月13日，被告人郭存瑞分别用郭某某、石某某、郭存瑞、刘某某的居民身份证，提供虚假的工作单位及收入证明材料，在中国农业银行股份有限公司长垣县支行骗领四张信用卡，采用POS机刷卡消费等方式，用郭某某的卡号为62×××12的信用卡透支本金5883.88元，用石某某卡号为62×××44的信用卡透支本金13899.78元，用刘某某的卡号为62×××96的信用卡透支本金39993.88元，用郭存瑞卡号为62×××62的信用卡透支本金49989.28元。至长垣县公安局立案侦查之日，共计欠本金109766.82元。
证明上述事实的证据有：
1、户籍证明，证明被告人郭存瑞1971年4月14日出生，汉族，住长垣县满村镇后满村191号。
2、在逃人员登记撤销表，证明长垣县公安局2014年12月30日将被告人郭存瑞上网追逃。
3、到案经过、羁押及到案证明，证明2015年5月9日在河南省郑州市高新技术产业开发区，被告人郭存瑞被公安民警抓获，羁押于郑州市第二看守所，2015年5月11日被长垣县公安局民警带回。
4、营业执照、组织机构代码证，证明中国农业银行股份有限公司长垣县支行是国有绝对控股上市企业。
5、报案材料，证明中国农业银行股份有限公司长垣县支行2014年10月28日向长垣县公安局报案。
6、信用卡申请材料，证明郭存瑞在中国农业银行股份有限公司长垣县支行办理信用卡时填写的申领人基本信息、收入证明等。
7、账户信息明细、交易明细，证明郭某某、石某某、刘某某、郭存瑞名下信用卡消费的情况，共透支本金人民币109766.82元。
8、长垣县满村镇陈墙小学证明，证明郭某某不是本单位人员。
9、长垣县满村镇后满村小学证明，证明石某某不是本单位人员。
10、催收委托书及催收记录，证明农业银行委托河南新银管理咨询有限公司、CBC（北京）信用管理有限公司对金穗卡持有人欠款进行催收及催收记录。
11、证人证言
（1）郑某某证言，证明郑某某在长垣县农行工作期间，郭存瑞通过郑某某办理了郭某某、石某某、刘某某、郭存瑞等人的信用卡，2012年底的时候，市行下来一批催收单，其中有郭存瑞办理的这些人员，郑某某打电话让郭存瑞尽快还款，郭存瑞电话中说这部分卡都是郭存瑞自己使用的。2011年至2012年期间郑某某还介绍郭存瑞到杨某某处刷卡套现。
（2）姚某某证言，证明客户申请信用卡的资料，由郑某某负责核查。为了完成单位发卡任务，姚某某在郭存瑞信用卡申请表上签过名。
（3）杨某某证言及河南农信POS签购单，证明2011年
至2012年7月，郑某某领着郭存瑞到杨某某的新乡市万家
电器有限公司刷卡套现，因是熟人领来的，小票上没让刷卡人签名。
（4）崔某某、扣某、孔某某、毛某某证言，证明2010年以来，崔某某、扣某、孔某某、毛某某在中国平安财产保险长垣支公司，时常见到郭存瑞代替客户刷信用卡，收取客户的现金。
（5）郭某某证言，证明和郭存瑞是父子关系，没有在长垣县农行申请办信用卡，也不在长垣县满村镇陈墙小学工作。
（6）石某某证言，证明石某某在家务农，不在长垣县满村镇后满村小学工作，没有使用过长垣农行的信用卡。以前郭存瑞借用过石某某的身份证。
（7）石某甲证言，证明石某某不是满村镇后满村小学的工作人员，没有出具过石某某的收入证明。
（8）石某乙证言，证明2013年石某乙接到河南新银管理咨询有限公司催收人员的电话，石某乙告知催收人员石某某是郭存瑞的姑父及郭存瑞父亲的手机号码。
（9）刘某某证言，证明刘某某与郭存瑞是夫妻关系，不在新乡市索贝尔包装有限公司上班，没在长垣农行申办信用卡。
（10）杨某甲证言，证明新乡市索贝尔包装有限公司成立于2004年，杨某甲任总经理，共有9个职工，郭存瑞、刘某某不是本公司职工，没有为其开具担保证明、收入证明。
12、被害单位代表人韩某某的陈述，证明2010年至2012年，郭存瑞向长垣县农行提供虚假的身份证明，办理了郭某某、石某某、刘某某、郭存瑞四张信用卡，并持卡消费，长垣县农行在催收时无法与郭存瑞取得联系。
13、被告人郭存瑞的供述及辩解，证明郭存瑞在公安机关供述通过长垣县农行的郑某某为自己办理信用卡，在儿子郭某某和妻子刘某某不知情的情况下，使用其身份证，提供虚假工作单位、收入证明，办理了长垣县农行的信用卡归自己使用（现已丢失）。除上述三张卡外，还借用石某某等人身份证，提供虚假证明、填写申请资料，办理信用卡使用。郭存瑞持信用卡在中国平安财产保险长垣支公司、万家电器有限公司等地方消费、套现，后来资金链断，无法还款。
上述证据，经庭审举证、质证，均已核实，足以认定。
本院认为，被告人郭存瑞以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡进行诈骗，数额巨大，其行为已触犯我国刑法，构成信用卡诈骗罪，检察院起诉书指控的罪名成立，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人郭存瑞使用本人及郭某某、刘某某、石某某名下信用卡在中国农业银行股份有限公司长垣县支行透支的本金，应当予以退赔。被告人郭存瑞关于没有办理使用石某某的信用卡，没有骗取、也不是以非法占有为目的，构不成信用卡诈骗罪的辩解以及辩护人关于检察院指控郭存瑞犯信用卡诈骗罪，证据不足的辩护意见，理由不能成立，不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人郭存瑞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月9日起至2021年5月8日止。罚金限判决生效后十日内缴纳）。
二、被告人郭存瑞在本判决书生效后十日内退赔中国农
业银行股份有限公司长垣县支行人民币十万零九千七百六十六元八角二分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新乡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审判长 樊江瑞
审判员 李 华
审判员 陈普民
二〇一六年二月十五日
书记员 黄 坤