湖北省老河口市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂0682民初333号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行（以下简称邮政储蓄银行）。
法定代表人系红，系该行行长。
委托代理人陈文胜，系湖北宏义律师事务所律师。代理权限为一般代理。
被告杜欣，女，1981年6月25日出生，汉族，。
被告陈茂，男，1980年7月29日出生，汉族。
原告邮政储蓄银行与被告杜欣、陈茂金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月10日受理后，依法由审判员李进独任审判，于2016年4月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈文胜，被告杜欣到庭参加诉讼；被告陈茂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。原告和被告杜欣申请庭外调解，约定调解时间为两个月，在调解期间内，双方未能达成一致意见。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年5月11日，被告因购房需要，向原告借款，双方签订《个人购房借款及担保合同》。合同约定原告向被告提供借款40万元，借期120月，自2012年5月11日起至2022年5月11日止；还款方式为等额本息还款；合同同时约定若未按合同约定期限还款，原告可提前收回未到期的贷款；二被告将被告杜欣所有的位于老河口市滨江商贸现代城H1H2栋1层128号，房产证号老河口市房产权证市区字第0003××××号的房产作为抵押担保。合同签订后，原告于2012年5月17日向被告杜欣账户支付40万元，履行了借款义务。但被告自2015年8月开始停止还本付息，至今（起诉之日）已有六个月。被告的行为已经违反合同约定，原告依照合同约定提前要求借款到期，支付下欠本金299965.76元，逾期利息7981.2元。但被告没有还款，为此特诉至法院，请求法院依法支持原告请求为盼。原告诉讼请求：1、责令被告支付借款299965.76元，逾期利息7981.2元；并按照逾期利率11.6325%支付自2016年1月6日至还款之日的利息；2、确认抵押有效，原告对被告所有的位于老河口市滨江商贸现代城H1H2栋1层128号，房产证号老河口市房产权证市区字第000351**号的房屋的拍卖或变卖价款行使优先受偿权；3、律师代理费3000元由被告承担；4、本案的诉讼费用由二被告承担。
被告杜欣答辩意见：我只是对抵押担保做了担保，发放贷款的帐户不是我本人办理的，我没有收到这笔钱，中间还款的具体我也不清楚，离婚协议中也明确债务由陈茂偿还，此笔贷款没有用于夫妻共同生活，我不承认这笔贷款是夫妻共同债务，我只承认担保，也去房产局签了字，借款协议上不是我本人签字。
被告陈茂未到庭，未答辩。
原告为证明其诉称的事实和理由提交下列证据：
证据一、个人购房借款及担保合同，19页。原告提供用以证明：2012年5月11日，原、被告签订一份《个人购房借款及担保合同》，合同约定原告向被告提供购房贷款40万元，贷款期10年，自2012年5月11日起至2022年5月11日止，担保方式为抵押担保。被告将其所有的位于老河口市滨江商贸现代城H1H2栋1层128号，房产证号老河口市房产权证市区字第0003××××号66.43平米房产抵押于原告。合同第十条同时约定若未按合同约定期限还款，原告可提前收回未到期的贷款。
证据二、放款单、借据，1页，原告提供用以证明：2012年5月17日，原告依照借款合同约定将40万元贷款发放给被告，借期10年，利率为7.755%，也证明原告履行了借款义务。
证据三、个人还款余额表，1页，原告提供用以证明：截止2016年4月21日，被告下欠本金299965.76元、利息11982.79元、罚息974.87元未还。
证据四、房屋他项权证。证明：原、被告签定了担保合同后，在老河口市房产局办理抵押手续。
被告杜欣质证意见：2012年5月17日的放贷帐户是我的名字，帐户不是我本人开的，也没有见到这笔钱；借款合同上非我本人签字；还款余额单没有异议；对房屋他项权证无异议。借款协议中“杜欣”两字是谁签的我不清楚，钱是谁用的也不知道谁用，我从没有用过这笔钱。借款协议中的身份证复印件是由在婚姻存续期间，夫妻双方拿对方的身份证是正常的事情。并且陈茂拿我的身份证办理贷款的事情我也不知道。拿房产贷款抵押我只提供担保，为什么事情而担保我也不知道，我只是在房产局提供担保的时候签了字。这笔贷款我没有能力还，河边的房产（即抵押房产）可以作为担保处理还贷。
被告陈茂未到庭，未质证。
被告杜欣为证明其答辩意见提交下列证据：
证据一：2015年6月24日民政局出具的离婚协议书及离婚证各一份（原告质证以后原件退还被告，本院保留复印件）。证明：原、被告解除婚姻关系，位于老河口市滨江商贸现代城H1H2栋1层128号商铺归女方（被告杜欣）所有，银行贷款由被告陈茂偿还，与被告杜欣无关。
原告质证意见：对离婚协议书及离婚证真实性无异议，依照法律规定，离婚协议中对财产及债务的约定只能在婚姻当事人双方生效，不能对抗第三人。因此，被告杜欣对于婚姻存续期间的夫妻共同债务应当承担连带清偿责任。
被告陈茂未到庭，未提交证据。
人民法院对当事人提交的证据作出以下认定：
对原告提交的证据，虽然被告杜欣不认可借款合同中“杜欣”两个字的签名，但是认可在房产部门签字担保的真实性，且借款合同签名之时，被告杜欣与陈茂系合法夫妻关系，是利益共同体，因此借款合同以及银行卡持有人是不是杜欣不影响本案事实和证据的认定，原告提交的证据具有真实性、合法性，与本案有关联，本院予以采信。
对被告杜欣提交的证据，原告质证意见是对离婚协议书及离婚证真实性无异议，离婚协议中对财产及债务的约定只能在婚姻当事人双方生效，不能对抗第三人，因此，被告杜欣对于婚姻存续期间的夫妻共同债务应当承担连带清偿责任。本院认为，原告抗辩理由成立，对被告杜欣提交证据的真实性予以采信，对其证明目的不予采信。
经审理查明：2012年5月11日，被告因购房需要，向原告借款，双方签订《个人购房借款及担保合同》。贷款用途仅用于购买座落于老河口市滨江商贸现代城H1H2栋1层128号的房屋，建筑面积66.43平方米；未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。合同约定原告向被告提供借款40万元，借期120月，自2012年5月11日起至2022年5月11日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按照贷款期限一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率（上浮比例仍为10%），如基准利率在一个日历年度内调整两次或两次以上的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率执行新的利率（上浮比例仍为10%）；还款方式为等额本息还款；合同同时约定若未按合同约定期限还款，原告可提前收回未到期的贷款；二被告将登记在被告杜欣名下的位于老河口市滨江商贸现代城H1H2栋1层128号（即贷款购买的房屋），房产证号老河口市房产权证市区字第000351**号的房产作为抵押担保，并于2012年5月17日办理抵押登记。抵押条款约定，借款人连续三个月或者累计六个月未足额还款的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，或经与抵押人协商将抵押物折价抵偿借款人所欠债务。抵押权存续期间，抵押人以其他方式处分抵押物的，应事先征得贷款人的书面同意，并将抵押事实告知买受人等相关人员，取得收益优先受偿贷款人。合同签订后，原告于2012年5月17日向被告杜欣账户（放款帐号：×××285211200531×××）支付40万元整（贷款年利率7.7550%，逾期利率按照合同约定的年利率上浮50%即11.6325%计算），履行了借款义务。被告刚开始按期还本付息，但在2015年8月25日支付本金2915.69元和拖欠利息1674.01元后，自2015年9月开始停止还本付息，至今已超过六个月。借款下欠本金299965.76元，借款利息（截至2016年1月6日止，即原告拟提起诉讼之日）7981.2元。被告陈茂和被告杜欣于2015年6月24日自愿达成离婚协议，在老河口市民政部门办理离婚证。离婚协议约定：位于老河口市滨江商贸现代城H1H2栋1层128号商铺归女方（被告杜欣）所有；房贷由男方（被告陈茂）偿还。原告认为被告的行为已经违反合同约定，原告依照合同约定提前要求借款到期，支付下欠本金299965.76元，逾期利息7981.2元（截至2016年1月6日止），并按照逾期利率11.6325%支付自2016年1月6日至还款之日的利息；被告的离婚协议不能对抗第三人，被告杜欣对婚姻存续期间的夫妻共同债务应当承担连带清偿责任，律师代理费3000元由二被告承担，本案的诉讼费用由二被告承担。因此原告诉至法院，请求支持其诉讼请求。
本院认为，被告杜欣、陈茂在夫妻关系存续期间，在原告邮政储蓄银行处借款40万元，并签订了《个人购房借款及担保合同》。二被告自愿提供夫妻存续期间的共同合法财产（登记在被告杜欣名下的房产）进行抵押担保，事实清楚，证据充分。上述行为是双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，该借款和担保合同合法有效，双方当事人均应严格按合同和协议约定履行各自义务。原告按合同约定向被告发放了贷款，被告按合同约定每期向原告偿还了部分本金以及利息，尚下欠本金299965.76元。被告于2015年9月以后未按合同约定还本付息，截至2016年1月6日下欠本金299965.76元，逾期利息7981.2元，是违反合同的行为，故原告要求被告偿还借款下欠本金及利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原、被告约定的利率、逾期利率（贷款年利率7.7550%，逾期利率按照合同约定的年利率上浮50%即11.6325%计算），符合法律规定，本院予以支持。被告杜欣、陈茂在还贷期间自愿到民政部门办理离婚手续，是公民意思自治的行为表现，该离婚行为系合法行为。但是在离婚协议中，被告杜欣与被告陈茂就财产方面的约定，不利于原告债权的实现，并违反抵押合同关于“抵押权存续期间，抵押人处分抵押物应当征得贷款人的书面同意”的约定；且依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十五条“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利”的规定，该离婚协议关于财产的约定不能对抗第三人。原告主张被告杜欣为连带责任人，符合法律规定，被告杜欣应当按照合同约定承担连带清偿责任。故被告杜欣的抗辩理由不能成立，本院不予支持。被告杜欣仍应对借款合同项下借款本金、利息、逾期利息等贷款人实现债权和担保权的费用承担连带责任。同时，被告杜欣、陈茂在借款时提供了夫妻存续期间的共同合法财产进行抵押担保，并经房产部门依法登记，该抵押担保行为合法有效，该担保财产应当在原告主张的借款及利息等费用的范围内承担抵押物权担保责任。原告请求判令被告承担3000元律师费，原告并未提交相应证据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第四十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告杜欣、陈茂于本判决生效后十日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行借款下欠本金299965.76元；
二、被告杜欣、陈茂于本判决生效后十日内，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行借款利息7981.2元（截至2016年1月6日止），并支付从2016年1月7日起至被告杜欣、陈茂实际清偿借款完毕止所产生的逾期利息（逾期利率按照合同约定的年利率11.6325%计算）；
三、原告依法对被告杜欣、陈茂所提供抵押担保的房产（登记于杜欣名下，位于老河口市滨江商贸现代城H1H2栋1层108号，房产证号老河口市房产权证市区字第000351**号，面积66.43平方米）享有优先受偿权；
驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5919元，减半收取2955元，由被告杜欣、陈茂负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，预交上诉案件受理费5919元，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行。户名：湖北省襄阳市中级人民法院，帐号17-451701040003656；上诉人也可以将上诉案件受理费交给老河口市人民法院或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 李 进
二〇一六年六月二十五日
书记员 杜洪亮