河北省石家庄市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）石民一终字第01900号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地：石家庄市桥西区自强路6号保险大厦13楼。
负责人丁萍，该公司总经理。
委托代理人武叔红，河北凌众律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）曹占其，1957年II月20日生。
委托代理人孙跃华，河北硕琨律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）周鹏飞。
委托代理人吕振宗，河北正才律师事务所律师。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称“人保财险石家庄分公司”）因机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省高邑县人民法院（2015）高民一初字第440号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审认定，2014年10月14日14时20分许，被告周鹏飞无驾驶证驾驶冀A×××××号小型轿车沿中兴大街自南向北左转弯行驶到刘秀路政府门口西段处时，与自东向西行驶曹占其驾驶的电动自行车相撞，后又与自东向西行驶梁现文驾驶的冀A×××××号小型轿车相撞，造成曹占其及电动车乘者孙占山、冀A×××××号小型轿车乘者贾占位受伤，孙占山经医院抢救无效死亡，三车损坏的交通事故。事故发生后被告周鹏飞驾驶冀A×××××号小型轿车逃逸。经高邑县公安交通警察大队认定，被告周鹏飞负此事故的全部责任，梁现文、曹占其、孙占山、曹晓强、贾占位、崔阳阳均无事故责任。被告周鹏飞驾驶的冀A×××××号小型轿车在被告人保财险石家庄分公司处投保交强险一份及50万元不计免赔商业三者险，保险期间均为自2014年1月18日0时起至2015年1月17日24时止。事故发生后，原告曹占其在高邑县医院住院治疗，住院期间为2014年10月14日至2014年10月28日，实际住院14天，经诊断为双肺挫伤、右胫骨平台骨折、右侧肌间静脉交通支静脉血栓形成、全身多处挫裂伤，花费医疗费9822.96元，后转院至高邑县中医院，住院期间为2014年10月28日至2014年12月9日，实际住院42天，花费医疗费4599.67元。以上有交通事故认定书、保险单、高邑县医院住院病案、住院病人每日清单、高邑县中医院住院病案、高邑县中医院出院病人费用清单、高邑县中医院诊断证明书、曹占其误工证明、李世可误工证明及李世可身份证复印件为证。
原审认为，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内承担责任，超过责任限额的部分，按照各自的过错比例分担责任。原告曹占其的损失有：医疗费14422.63元，住院伙食补助费5600元（100元／日×56日），误工费2364.27元（2015年河北省交通事故人身损害赔偿农林牧渔业15410元／年÷365日×56日），护理费2364.27元（2015年河北省交通事故人身损害赔偿农林牧渔业15410元／年÷365日×56日），共计24751.17元。营养费无医嘱，不予支持。因本起事故同时造成贾占位受伤、孙占山死亡，对原告曹占其的以上损失，由人保财险石家庄分公司在交强险医疗损害赔偿限额内赔偿原告曹占其医疗费、住院伙食补助费共计7907.4元，在交强险伤残损害赔偿限额内赔偿原告曹占其误工费、护理费共计1023.7元。剩余15820.07元，由被告人保财险石家庄分公司在商业险范围内赔偿原告曹占其医疗费、住院伙食补助费、误工费、护理费共计15820.07元。被告人保财险石家庄分公司辩称由于被告周鹏飞无驾驶证且逃逸，商业险不承担责任。因商业三者险旨在确保第三者即受害人因意外事故受到损害时，能够从保险人处获得救济即保睑金额，是为被保险人以外的第三人的利益而存在，保险公司不能依据其和被保险人约定的免责事由对抗受害人，且被告人保财险石家庄分公司亦未提交充分证据证明其已就免责条款同被告周鹏飞进行了提示或明确说明，故该条款不产生效力。被告人保财险石家庄分公司的抗辩理由不能成立。被告人保财险石家庄分公司可在履行给付义务后，依据合同向被告周鹏飞追偿。对于冀A×××××号小型轿车无责车辆保险公司应予承担的责任，由被告人保财险石家庄分公司垫付，其享有向无责方车辆冀A×××××号小型轿车投保的保险公司追偿的权利。原审判决为：一、被告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司在交强险医疗损害赔偿限额内赔偿原告曹占其医疗费、住院伙食补助费共计7907.4元，在交强险伤残损害赔偿限额内赔偿原告曹占其误工费、护理费共计1023.7元。二、被告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司在商业险范围内赔偿原告曹占其医疗费、住院伙食补助费、误工费、护理费共计15820.07元。三、驳回原告其它诉讼请求。以上一、二项限判决生效后五日内履行完毕。案件受理费782元，由原告曹占其负担290元，由被告周鹏飞负担492元。
判后，上诉人中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司不服，向本院提起上诉，其上诉理由为：一审法院认定被上诉人周鹏飞在无证、逃逸的情况下判令上诉人在商业三者险范围内承担赔偿责任，违反了保险合同中保险条款的约定，对上诉人显失公平。我公司已经向投保人履行了投保提示义务，其在缴纳保费后未对免责条款提出异议，显然对保险条款已经知晓，格式合同的法律性质与追求效率的价值取向，使得上诉人作为保险人将保险条款对投保人做详细说明务必使投保人对条款全面了解，不利于上诉人保险业务的大量开展，说明义务的判断标准只要符合“合理的外行人标准”，即具备普通知识的非保险从业人员对保险条款能够加以理解就可以了。反之则增加了上诉人的举证难度，也不利于查明案件事实。在无证、逃逸发生交通事故的情形，应当由实际侵权人承担责任，也能起到惩治违法行为、教育违法者的目的。故请求撤销原判，将本案发回重审或依法改判，上诉费由被上诉人承担。
被上诉人曹占其辩称，上诉人对事故的发生没有异议，仅仅针对法律适用存在不认可之处，我方认为格式合同的适用应该依法签订，格式条款应当向对方依法提示和明确告知，但上诉人没有提供证据来证明已经尽到了提示和说明义务，上诉人的上诉理由没有证据予以支持。周鹏飞已经投保了交强险和商业险，上诉人应当在其承保范围内承担对受害者的经济赔偿责任。
被上诉人周鹏飞辩称，同意曹占其的答辩意见。
经审理查明，二审查明的事实与一审查明的事实基本一致，有一、二审庭审笔录及相关证据材料在案证实。
本院认为，本次事故发生后，经交警部门认定，周鹏飞负事故的全部责任，曹占其无责任。事故车辆在上诉人处投保了交强险及不计免赔50万元商业三者险各一份，发生事故时在保险期间内。该事故造成曹占其受伤住院治疗的事实，有道路交通事故认定书、住院票据、住院病历、误工证明等证据在案证实，原审判决由上诉人赔偿被上诉人曹占其款项并无不妥。
订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。上诉人称依据保险合同的约定，在无证、逃逸情况下，保险公司在商业三者险内不承担赔偿责任，但上诉人未提供保险合同，亦没有证据表明就免责条款向投保人进行了提示和明确说明义务，故其主张没有事实及法律依据，本院不予支持。综上所述，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审诉讼费782元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 路立学
审 判 员 张 洁
代理审判员 李 祥
二〇一五年十二月十七日
书 记 员 许晓琳