湖南省安仁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）安刑初字第120号
公诉机关湖南省安仁县人民检察院。
被告人罗某，男，湖南省安仁县人，汉族，大专文化，个体工商户。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年10月12日被安仁县公安局取保候审。同年2015年10月12日被本院取保候审。
湖南省安仁县人民检察院以湘安检刑诉字（2015）第107号起诉书指控被告人罗某犯信用卡诈骗罪于2015年10月12日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2015年11月25日公开开庭审理了本案。湖南省安仁县人民检察院指派检察员何娟娟出庭支持公诉。被告人罗某到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省安仁县人民检察院指控，2014年12月期间，被告人罗某持中国农业银行安仁县支行的准贷记卡透支共计本金人民币19954.99元。经农行工作人员多次催讨后，于2015年6月28日归还人民币1000元后余款未归还。案发后，被告人罗某归还银行透支款人民币18954.99元。
为证明上述指控的犯罪事实，公诉机关当庭宣读、出示了被告人的供述、证人证言、信用卡交易明细查询单、银行催收记录、催收通知单、抓获经过、户籍资料等证据。
湖南省安仁县人民检察院认为，被告人罗某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请法院依法判处。
被告人罗某对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实及罪名没有异议。但辩解其具有自首情节以及案发后归还全部所欠款息。请求法庭免予刑事处罚。
经审理查明，2014年7月14日，被告人罗某在中国农业银行安仁县支行办理了信用额度为人民币20000元的惠农信用卡。被告人罗某持该卡分别于2014年12月23日透支人民币4954.99元；12月24日透支人民币5000元；12月25日透支人民币5000元；12月27日透支人民币5000元�累计透支本金人民币19954.99元。经发卡行多次催收后，于2015年6月28日归还人民币1000元，余款18954.99元超过三个月仍未归。案发后，被告人罗某于2015年9月7日归还透支款本息人民币余款18954.99元。
另查明，案发后，被告人罗某已归还透支款本息人民币18954.99元。
上述事实，有公诉机关提供的下列经庭审举证、质证、认证的证据，予以证明：
1、受案登记表、立案决定书，证公安机关于2015年7月15日对罗某涉嫌信用卡诈骗案立案侦查。
2、户籍资料，证明被告人罗某的出生日期、民族、籍贯等基本情况。
3、到案经过，证明2015年7月15日，公安机关民警电话通知被告人罗某到安仁县公安局调查，接通知后罗某主动到案后如实供述犯罪事实。
4、信用卡交易明细查询单，证明被告人罗某于2014年12月期间分三次透支信用�共计人民币19954.99元，后于2015年6月28日归还人民币1000元以及2015年9月7日归还透支卡本金人民币18954.99元、利息人民币2521.17元。
5、中国农业银行金穗准贷记卡催收通知单，证明农业银行工作人员向罗某催收欠款的情况。
6、罗某申领信用卡资料，证明罗某于2014年5月27日在农业银行申请办理信用卡资料。
7、证人李某的证言，证明2014年7月14日，罗某向农行申请办理了信用额度人民币20000元的金穗信用透支卡，还款期限是60天。2014年12月23日罗某使用该信用卡透支本息共计人民币21064.94元，其中本金人民币19954.99元，利息人民币1109.95元。被告人罗某信用卡透支逾期后，经农行工作人员多次电话及上门催收。至2014年12月23日至今已超过200天。
8、证人张某的证言，证明2014年12月23日，罗某使用信用卡透支本息共计人民币21064.94元，其中本金人民币19954.99元，利息人民币1109.95元。罗某使用信用卡透支后，张某电话以及到罗某家催收过。
9、被告人罗某对上述犯罪事实供认不讳，其所作供述与以上证据相吻合。
本院认为，被告人罗某以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人罗某犯信用卡诈骗罪的犯罪事实及罪名成立。被告人罗某经公安机关电话通知后主动到案，并如实交代了自己的犯罪事实，可认定为自首，对于自首依法可减轻或从轻处罚。被告人罗某在公安机关立案后，人民法院宣告判决前已前全部偿还透支本息，可以从轻处罚，情节轻微的，可免除处罚。被告人罗某虽利用信用卡恶意透支数额较大，但尚未造成严重后果，系犯罪较轻。根据被告人罗某犯罪事实、性质、�节，结合其犯罪后的悔罪表现，对被告人罗某免予刑事处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题解释》第六条第四款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第一款第（一）项之规定，判决如下：
被告人罗某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接上诉到湖南省郴州市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谭水文
审 判 员 欧阳武
人民陪审员 刘怡君
二〇一六年一月十一日
代理书记员 陈 俊
相关法律条�：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并�用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动，维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》规定，现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：
第一条复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造空白信用卡10张以上的，应当认定为�法第一百七十七条第一款第（四）项规定的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”：
（一）伪造信用卡5张以上不满25张的；
（二）伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的；
（三）伪造空白信用卡50张以上不满250张的；
（四）其他情节严重的情形。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节特别严重”：
（一）伪造信用卡25张以上的；
（二）伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的；
（三）伪造空白信用卡250张以上的；
（四）其他情节特别严重的情形。
�条所称“信用卡内存款余额、透支额度”，以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算。
第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；
（二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；
（三）非法持有他人信用卡50张以上的；
（四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；
（五）出售、购买、为他人提供伪造�信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。
第三条窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上不满5张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚；涉及信用卡5张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。
第四条为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百八十条的规定，分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。
承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员，为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百二十九条的规定，分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百�十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚�归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
第七条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
第八条单位犯本解释第一条、第七条规定的犯罪的，定罪量刑标准依照各该条的规定执行。