上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）黄浦民五（商）初字第5012号
原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行。
负责人冯雁飞。
委托代理人奚琦。
委托代理人顾越。
被告林松。
被告陈少华。
被告上海畴思实业有限公司。
法定代表人林松。
被告林柳。
原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行（以下简称工行外滩支行）与被告林松、陈少华、上海畴思实业有限公司（以下简称畴思公司）、林柳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年10月30日公开开庭进行了审理。原告工行外滩支行委托代理人奚琦、顾越到庭参加诉讼，被告林松、陈少华、畴思公司、林柳因下落不明，经本院公告传唤仍未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行外滩支行诉称：原告与被告林松于2012年6月签订编号XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》，由林松向原告借款人民币1，380，000元（以下币种均同），期限初定自2012年6月至2017年6月止，约定按月等额本息还款，年还款利率为同期同档次央行基准利率上浮15%确定，今后随央行利率变化而变化。被告陈少华、畴思公司同意为林松的上述借款承担共同还款责任。同时林松、陈少华将位于上海市青浦区华新镇新凤中路XXX号XXX区XXX幢XXX室，林松、陈少华、林柳将上海市青浦区华新镇新凤中路XXX号XXX区XXX幢XXX室，合计两套房产一并抵押给原告作为林松借款的担保。合同签订后，原告依约于2012年7月16日向林松发放了贷款。但林松已连续违约5期，累计违约9期未按时偿还贷款本息，据《个人借款／担保合同》第14条、第21条之规定，原告有权宣告本合同提前到期，要求林松提前归还贷款，陈少华、畴思公司共同还款；林松、陈少华、林柳承担抵押担保责任，处置抵押物，并从处置价款中优先受偿。据此，原告请求判令：1、林松返还借款本金1，122，399.08元，支付截至2014年4月21日止的利息18，333.36元，逾期利息40，683.19元，并支付自2014年4月22日起至实际清偿之日止的逾期利息（以本息之和1，140，732.44元为计算基数，按合同约定的执行利率上浮40%计息）；2、陈少华、畴思公司承担共同还款义务；3、如林松、陈少华、畴思公司未按期履行上述还款义务，原告要求林松、陈少华、林柳承担抵押担保责任，并处分林松、陈少华抵押的位于上海市青浦区华新镇新凤中路XXX号XXX区XXX幢XXX室房产；林松、陈少华、林柳抵押的上海市青浦区华新镇新凤中路XXX号XXX区XXX幢XXX室房产，原告有权从所得款项中优先受偿贷款本息、罚息和其他相关费用，如所得款项不足清偿，则由林松、陈少华、畴思公司继续清偿，直至贷款结清；4、本案诉讼费用由四名被告共同承担。
原告工行外滩支行为此提交以下证据材料：1、《个人借款／担保合同》，证明林松向原告借款的事实、贷款金额、利息等合同内容，陈少华承担共同还款责任，林柳签字承担抵押担保责任；2、《个人贷款业务参与还贷承诺书》，证明畴思公司应承担林松借款的共同还款责任；3、房产抵押登记证明，产权证明，证明林松、陈少华、林柳承担抵押担保责任，原告享有抵押权；4、个人贷款借款凭证，证明原告向林松放款的事实；5、个人贷款情况汇总表，证明林松等的还款情况及目前剩余借款本金、利息等事实。补充证据：结婚证复印件，证明林松、陈少华系夫妻关系。
被告林松、陈少华、畴思公司、林柳未作答辩，亦未提交证据材料。
鉴于被告林松、陈少华、畴思公司、林柳未到庭应诉，本院对原告工行外滩支行的陈述及提供的证据，进行审核，经审理查明，对下列事实予以确认：
1、2012年6月20日，原告与林松签订编号XXXXXXXXXXXXX的《个人借款／担保合同》，约定：原告为贷款人（抵押权人），林松为借款人（主贷人），陈少华为共同借款人，借款金额1，380，000元，期限60个月，初定为2012年6月20日起至2017年6月19日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款利息自实际放款日起计算。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定利率基础上加收40%确定。林松采取按月等额本息方式还款。第十四条违约责任14.1约定：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；14.2约定：借款人发生14.1约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：D、要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第十九条抵押担保范围约定：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条抵押物的处分21.1约定：发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；第三十条担保人承诺的30.2约定：主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。林松作为借款人，陈少华作为共同借款人、林柳作为抵押物共有人分别签名。林松、陈少华在签订上述合同时系夫妻关系。
2、畴思公司向原告出具的《个人贷款业务参与还贷承诺书》载明：鉴于借款人林松已与贵行（下称银行）签订了《个人借款／担保合同》（编号XXXXXXXXXXXXX），贷款金额为1，380，000元，借款期限为5年。本司就与借款人共同偿还以上贷款事宜向银行作出如下承诺：本司愿成为借款合同的共同连带还款人，与借款人共同偿还每月应偿还的贷款本息，直至借款人所借之贷款及利息全部清偿。本司进一步承诺，如若借款人违反借款合同约定，未能按月偿还贷款本息，本司愿替其偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费等）。本司确认作为共同连带还款义务人，承担本承诺书所述还款义务，并不对本司履行还款义务的要求向银行提出任何抗辩。借款合同和本承诺书中的义务均构成本司直接的义务；其履行不受本司与借款人间争议的影响。本司同意，银行为实现借款合同项下债权有权直接向本司进行主张和追索，而无须先行行使任何担保权益（特别是对抵押房屋的抵押权）或先行对借款合同项下其他义务人提出索偿。本承诺书经本司和有权人签字即为不可撤销的承诺，一旦银行在本承诺书上签章，本承诺书在银行签章之日起对本司和银行产生合同约束力，并作为借款合同的附件，与借款合同具有同等法律效力。原告与畴思公司分别在《个人贷款业务参与还贷承诺书》加盖公章，林松在有权人签字一栏处签名。
3、2012年7月4日，原告与林松办理了抵押房产登记手续，登记的债权数额为1，380，000元，原告为房地产抵押权人，林松为房地产权利人，登记证明号为青XXXXXXXXXXXX。房地产位于上海市青浦区华新镇新凤中路XXX号XXX区XXX幢XXX室。
同月9日，原告与林松、林柳办理了抵押房产登记手续，登记的债权数额为1，380，000元，原告为房地产抵押权人，林松、林柳为房地产权利人，登记证明号为青XXXXXXXXXXXX。房地产位于上海市青浦区华新镇新凤中路XXX号XXX区XXX幢XXX室。
4、2012年7月16日，原告依约向林松放款1，380，000元。个人借款凭证载明：借款到期日为2017年7月16日，借款人林松，收款人上海绿衔贸易有限公司，执行利率7.6475%，逾期利率（年）10.7065%，逾期浮动值40%。
5、截至2014年4月21日止，林松已归还原告借款本金257，600.92元，利息100，744.33元；尚欠借款本金1，122，399.08元，利息18，333.36元，逾期利息40，683.19元。
本院认为，原告与林松、陈少华、林柳签订的《个人借款／担保合同》，畴思公司向原告出具的《个人贷款业务参与还贷承诺书》，均系各方当事人的真实意思表示，对各方当事人均有法律约束力。林松、林柳为担保林松的借款，已将名下的房产依法向房地产登记部门办理了抵押登记手续，应确认合同的抵押条款生效，原告依法取得抵押权。原告已按约履行了向林松全额放贷义务，林松收贷后未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。陈少华作为林松借款人共同借款人，亦应按约承担共同还款责任。故原告依据合同约定要求提前收回贷款，请求判令林松、陈少华共同归还借款本金、支付利息和逾期利息，及行使抵押权的诉讼请求，合法有据，应予支持。
系争借款被担保的债权，既有债务人林松提供抵押物的担保，又有担保人林柳提供的抵押物的担保，原告作为债权人，在不履行到期债务情形发生时，有权依照《个人借款／担保合同》的约定选择担保方，追究其履行偿还债务担保责任的权利。故原告要求林柳按约承担抵押担保责任的诉讼请求，合法有据，应予支持。当然，林柳在承担了抵押担保责任后，有权在其承担的抵押担保责任范围内向林松、陈少华、畴思公司进行追偿。
畴思公司承诺作为《个人借款／担保合同》的共同连带还款人，与借款人共同偿还每月应偿还的贷款本息，直至借款人所借之贷款及利息全部清偿。原告据此要求畴思公司承担共同还款责任的诉讼请求，合法有据，应予支持。
各被告经本院合法传唤未到庭，视为放弃质证权利。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告林松、陈少华、上海畴思实业有限公司应于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行借款本金人民币1，122，399.08元；
二、被告林松、陈少华、上海畴思实业有限公司应于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行暂计至2014年4月21日止的利息人民币18，333.36元，逾期利息人民币40，683.19元，并偿付自2014年4月22日起至全部贷款本息实际清偿之日止的逾期利息（以人民币1，140，732.44元为计算基数，按《个人借款／担保合同》约定的执行利率上浮40%计息）；
三、若被告林松、陈少华、上海畴思实业有限公司届时未履行上述判决主文第一、二项所确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行可与被告林松协议，以其抵押的位于上海市青浦区华新镇新凤中路XXX号XXX区XXX幢XXX室房产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告林松所有，不足部分由被告林松、陈少华、上海畴思实业有限公司继续清偿；
四、若被告林松、陈少华、上海畴思实业有限公司届时未履行上述判决主文第一、二项中所确定的还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市外滩支行可与被告林松、林柳协议，以其抵押的位于上海市青浦区华新镇新凤中路XXX号XXX区XXX幢XXX室房产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告林松、林柳共有，不足部分由被告林松、陈少华、上海畴思实业有限公司继续清偿；
五、被告林柳在承担了抵押担保责任后，有权在其承担的抵押担保责任范围内向被告林松、陈少华、上海畴思实业有限公司追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币15，433元，财产保全费人民币5，000元，公告费人民币860元，合计人民币21，293元，由被告林松、陈少华、上海畴思实业有限公司、林柳共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 翁海影
人民陪审员 周 明
人民陪审员 周慧玲
二〇一四年十一月二十四日
书 记 员 何艳璐
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
……；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
……。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。