江西省上饶市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）赣11刑终58号
原公诉机关江西省鄱阳县人民检察院。
上诉人（原审被告人）刘华中，男，1956年5月17日出生于江西省鄱阳县，，汉族，大专文化，鄱阳县游城供销社退休职工，现住江西省奉新县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年7月31日被鄱阳县公安局刑事拘留，2016年8月25日经鄱阳县人民检察院批准逮捕，同年8月26日由鄱阳县公安局执行逮捕，现羁押于鄱阳县看守所。
江西省鄱阳县人民法院审理江西省鄱阳县人民检察院指控原审被告人刘华中犯信用卡诈骗罪一案，于2016年12月29日作出（2016）赣1128刑初309号刑事判决。宣判后，原审被告人刘华中不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问了原审被告人刘华中，审查了其书面上诉意见，认为事实清楚，决定不开庭审理，现已审理终结。
原判决认定：（1）2012年3月份，被告人刘华中在中国银行鄱阳支行申办了一张信用卡，卡号为51×××06，额度为5万元，2012年7月提升临时额度为8.5万元。被告人刘华中于2012年9月21日开始使用该张信用卡，截止2015年4月23日，透支现金84999.47元。（2）2012年6月份，被告人刘华中在中国工商银行鄱阳支行申办了一张信用卡，卡号为52×××19，额度为10万元。被告人刘华中于2012年7月7日开始使用该卡，截止2014年8月1日，透支本金80636.04元。（3）被告刘华中从2012年7月12日开始使用中国农业银行鄱阳支行信用卡（卡号为40×××94），截止2015年6月30日，透支本金35451.48元。
中国银行鄱阳支行、中国工商银行鄱阳支行工作人员多次拨打被告人刘华中及其登记的联系人胡某的电话催收。刘华中手机号189××××9428暂停服务，胡某称其也联系不上刘华中。以上银行工作人员分别到刘华中位于鄱阳镇佳苑小区16栋3单元401室的家中找刘华中，家中无人回应。2014年10月13日，中国银行鄱阳支行到上饶晚报刊登催收公告。2014年10月9日、2015年7月22日，中国工商银行鄱阳支行两次在鄱阳报刊登催收公告。截至一审宣判时，以上银行信用卡欠款至今无法归还。
上述事实，有下列证据予以证明：
1、工商银行、中国银行的报案材料，证明因刘华中恶意透支信用卡，经多次催收，均找不到刘华中，特向鄱阳县公安局报案，并追究其有关的法律责任。
2、归案情况说明，证明被告人刘华中于2016年7月30日20时许，被鄱阳县公安局经侦大队民警在江西省宜春市奉新县干洲镇岗前村委会吁居组抓获归案。
3、受案登记表、立案决定书，证明本案由占某报警，本案于2014年9月28日受理，于2016年9月2日立案侦查。
4、持卡人为刘华中的交易明细，证明截止2014年8月1日，透支本金80636.04元。
5、工商银行信用卡申请表，证明刘华中于2012年6月20日申领了一张工商银行的信用卡，并向银行提供了手机号码，联系地址，并向工商银行提供了两名联系人，即其妻子及朋友肖某的事实。
6、工商银行电话银行向刘华中（手机号189××××9428）及其联系人电话催收记录次数累计清单；座机号为079362××××7的电话分别于2014年2月28日、2014年7月25日、2014年11月30日、2014年12月20日向刘华中手机号189××××9428电话催收登记表；工商银行信用卡催收人员于2014年3月25日分别致电刘华中及其联系人胡某催收，2014年8月20日信用卡催收员上门到刘华中在鄱阳城北佳苑小区6栋3单元401室，其家中无人，证明工商银行多次向刘华中催收还款的事实。
7、2014年10月9日、2015年7月22日，中国工商银行鄱阳支行两次在鄱阳报刊登催收公告及鄱阳县工商银行2015年6月信用卡不良透支催告信函清单记录显示向刘华中信函催收累计42次的事实。
8、中国银行信用卡申请表，证明刘华中于2012年3月31日申领了一张工商银行的信用卡，并向银行提供了手机号码，联系地址，并向工商银行提供了联系人为其妻子及徐某1的手机号码的事实。
9、持卡人为刘华中、卡号为51×××06中国银行信用卡的交易明细及历史交易查询，证明截止2015年4月23日，透支现金84999.47元。
10、中国银行贷记卡催收记录，证明中国银行催收员梁某分别于2014年5月15日、2014年5月7日、2014年6月21日，对刘某的手机189××××9482、固定电话079368××××9、联系人徐某1手机159××××0926进行了电话催收，被告手机、固定电话欠费停机，联系人电话无法接通；2014年6月27日、2014年7月2日、2014年10月9日、2014年10月10日，中国银行催收员梁某、程某2、丁某2到刘华中家上门催收的事实。
11、2014年10月10日、2014年11月18日中国银行股份有限公司江西省分行信用卡催收通知单、2014年10月13日，中国银行鄱阳支行在上饶晚报鄱阳湖新闻第四版刊登对刘华中欠款的催收公告，证明中国银行的多种催收方式。
12、中国农业银行信用卡申请表，证明刘华中于2012年6月27日申领了一张该银行的信用卡，并向银行提供了手机号码，联系地址，并向该行提供了联系人为其妻子及徐某1的手机号码的事实。
13、持卡人为刘华中、卡号为40×××94的信用卡交易历史明细记录，证明刘华中从2012年7月12日开始使用该卡，截止2015年6月30日，透支本金35451.48元。
14、关于刘华中、徐某2夫妻在农业银行鄱阳县支行信用卡透支情况说明，证明截止2016年8月1日止，刘华中透支该行金额本金50387.91元并证明中国农业银行股份有限公司鄱阳县支行对刘华中恶意透支信用卡行为暂不进行报案，但保留对被透支款进一步追偿的权利。
15、被告人刘华中的供述和辩解，证明：（1）其在中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行和中国银行办理了信用卡。2013年9月其妻子患有高血压、脑溢血等多种疾病需要用钱，其将中国工商银行信用卡透支了7万元左右，将中国银行信用卡透支了7万余元，将中国农业银行信用卡透支了4万元左右，将中国建设银行信用卡透支了4万元左右，此后，四大银行工作人员均多次打电话催款，但其一直都没还。（2）其透支的钱都用于给其妻子徐某2和儿子刘繁治病，因此无法按时偿还，2014年4月份，其全家搬到其丈母娘家，其换了联系电话，均未告知四大银行的工作人员。（3）其称在四大银行信用卡透支的金额具体数额记不清楚，以其实际透支的金额为准。（4）其曾多次写信给各银行，陈述其家庭困难，无法按时还款，请求延期还款。
16、证人占某（中国工商银行股份有限公司鄱阳支行的客户经理）的证言，证明刘华中于2012年6月11日在鄱阳工商银行政府大院分理处办理了一张信用卡，截至2013年11月25日归还最后一批欠款后到现在就停止还款了，而且也没有再使用该信用卡，到现在欠工商银行信用卡的本金是80636.04元，利息17388.04元。其多次催收无果。
17、证人丁某1（中国银行鄱阳支行负责贷款业务的业务员）的证言，证明2012年4月27日刘华中在中国银行成功申办了一张额度为4万元的信用卡，卡号为40×××94。前期正常消费，按时还款，后于2013年11月恶意透支后至今拖欠不还，中国银行鄱阳支行通过电话、上门、催收函等形式多次催收，截止2014年11月7日止，共欠本息117013.1元，其中本金84999.47元，利息、滞纳金、手续费等32013.63元。
18、证人程某1（中国农业银行鄱阳支行客户经理）的证言，证明刘华中于2012年6月25日在中国农业银行成功申办了一张额度为4万元的信用卡，卡号为40×××94。刘华中恶意透支，没有如期归还，2013年11月14日后就没有再还款，截止2016年8月1日，刘华中欠中国农业银行鄱阳支行50387.9元，其中本金35451.48元，利息11380.35元，滞纳金2286.58元，手续费1269.50元。
19、常住人口信息表、前科证明，证明被告人刘华中案发时为完全刑事责任能力人，没有前科劣迹。
原审法院认为，被告人刘华中作为信用卡持有人，以非法占有为目的，明知没有还款能力却仍超过规定的期限透支消费，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还；此后，刘华中改变联系方式，逃避银行催收的；处分房产，逃避还款；其行为属于恶意透支，且透支金额达165635.51元，数额巨大，其行为触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。刘华中到案后，能够如实供述犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚。考虑到刘华中犯罪动机的起因是由于家中突遭重大变故，酌情对其从轻处罚。关于刘华中所提其利用信用卡透支上述金额不具有非法占有的目的，其系家属患病而透支，属不可抗力的辩解意见。经查，刘华中妻子和儿子先后患有重病属实，但该情形不属于不可抗力，不能因为家境产生变故就可以进行犯罪活动。根据相关司法解释的规定，明知没有还款能力而大量透支，无法归还的，应当认定为《刑法》第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，故该辩解意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条、五十三条，第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条之规定，判决：一、被告人刘华中犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元；二、责令被告人刘华中分别退赔中国工商银行股份有限公司鄱阳支行80636.04元、退赔中国银行股份有限公司江西省分行鄱阳县支行84999.47元。
刘华中上诉提出：其在中国工商银行鄱阳支行透支的80636.04元，在中国银行鄱阳支行透支的84999.47元，共计165635.51元，其认为是普通欠款。其办卡的时候是有还款能力的，没有逃避银行不还款的意愿，没有非法占有的目的，其不构成信用卡诈骗罪。其透支信用卡的资金是为了给妻子和儿子治病使用，希望与两家银行达成还款协议，取得谅解，请求二审法院从轻处罚，判处其缓刑。
本院经审理查明的事实与一审认定的事实一致，原审判决认定的事实与证据均经过一审庭审举证、质证，证据来源合法，内容相互印证，能够证明本案的事实，本院审核后予以确认。
本院认为，上诉人刘华中作为信用卡持有人，以非法占有为目的，超过规定的期限透支消费，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，属于恶意透支，且透支金额达165635.51元，数额巨大，其行为已经构成信用卡诈骗罪。刘华中到案后，能够如实供述其犯罪事实，依法可以从轻处罚。
关于上诉人刘华中提出的其没有非法占有的目的，其在两家银行透支的165635.51元属于普通欠款的意见。经查，上诉人刘华中超过规定的期限透支两家银行的信用卡后，经两家银行工作人员多次催收后仍未归还，后刘华中擅自更换住址、电话号码，没有及时将新的住址和电话告知银行工作人员，本院认为，刘华中的行为应认定为逃避银行催收，综上，刘华中明知没有还款能力而大量透支，导致透支的资金无法归还，且有逃避银行催收的行为，故原审法院认定其有“非法占有目的”符合我国信用卡诈骗犯罪有关法律和司法解释的规定，刘华中的该项上诉意见不予采纳。关于上诉人刘华中提出的其希望与两家银行达成还款协议，能够取得谅解，要求从轻处罚的意见。本院认为，虽然刘华中在大量透支后，有与两家银行达成还款协议的意愿，但该行为并没有得到两家银行的认可，故并不能阻却其“非法占有目的”的存在。且原审法院考虑其犯罪动机的起因是由于家中突遭遇重大变故，已经对其酌情从轻处罚。故该上诉意见不予采纳。综上，本院认为，原判决认定事实清楚，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法，应予维持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 陈 荣
审判员 肖 萍
审判员 许兴江
二〇一七年四月十九日
书记员 林 敏