江苏省盐城市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）盐民终字第0072号
上诉人（原审被告）顾柯中。
委托代理人刘学祝，盐城市亭湖区文峰法律服务所法律工作者。
委托代理人陈汝仲，盐城市亭湖区文峰法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审原告）李金明。
委托代理人黄加斌，盐城市亭湖区先锋法律服务所法律工作者。
委托代理人邢艳艳，盐城市亭湖区先锋法律服务所法律工作者。
原审被告安邦财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市中山北路30号益来国际广场39层。
负责人陈阳，该公司总经理。
委托代理人李倩，该公司职员。
上诉人顾柯中因与被上诉人李金明，原审被告安邦财产保险股份有限公司江苏分公司（下称安邦财保江苏公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服江苏省阜宁县人民法院（2014）阜城民初字第0511号民事判决，向本院提起上诉。本院于2014年12月30日受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院经审理查明，2012年1月11日11时10分，顾柯中驾驶苏J×××××号小型普通客车，沿阜宁县开发区黄河路由西向东行驶至必生小区大门门前路段左转弯时，与由北向南行驶的由李金明驾驶的无号牌电动自行车发生相撞，致李金明受伤，双方车辆损坏。李金明随即被送至阜宁县中医院住院治疗，住院12天，于2012年1月22日出院，诊断为“右胫腓骨开放性骨折”，共用去医疗费25832元。后李金明又至盐城市第三人民医院诊断治疗，共用去医疗费117元。本起事故经阜宁县公安局交通巡逻警察大队认定，顾柯中应承担本起事故的全部责任。经盐城市亭湖区人民法院依法委托，南京东南司法鉴定中心对李金明的伤情进行鉴定，于2013年10月30日作出东南司法鉴定中心（2013）法临盐鉴字第539号司法鉴定意见书，其鉴定意见为：1、李金明右胫腓骨开放性骨折致双下肢长度相差2cm以上构成道路交通事故十级伤残；2、李金明的误工期限共计以180日为宜，护理期限共计以90日为宜（护理人数：住院：2人，出院1人），营养期限共计以60日为宜；3、李金明的后续治疗费用建议以7000元左右为宜；另因地区差异及个体差异，其后续医疗费用亦可以实际发生额为准。庭审中，李金明提交必生居委会证明及毕业证书，拟证明其居住生活在城镇。
原审法院另查明，顾柯中驾驶苏J×××××号小型普通客车在安邦财保江苏公司投保了交强险和30万元计免赔第三者责任商业险，事故发生在保险期间内。李金明受伤后，顾柯中为李金明垫付了医疗费25052元。还查明，顾柯中驾驶的肇事车辆的临时号牌的办理时间为2012年1月11日17时02分，即本起交通事故发生之后。现李金明诉至原审法院，要求赔偿其因交通事故产生的各项损失合计134224.14元。
原审法院认为，公民的健康权依法受法律保护。李金明因交通事故受伤，依法有权获得赔偿。该起事故经交警部门认定，顾柯中负事故的全部责任，李金明无责任，交警部门的认定并无不当，可以作为划分民事责任的依据。对李金明主张的损失，因顾柯中驾驶的车辆在安邦财保江苏公司投保了交强险，故应由安邦财保江苏公司在交强险限额内对李金明的损失承担赔偿责任，对超出限额部分，由事故当事人按责承担。对李金明主张的医疗费，依据其提交的医疗费票据依法核定为25949元。对李金明主张的残疾赔偿金、护理费、营养费，原审法院依据南京东南司法鉴定中心出具的司法鉴定书确定的时限并结合当地相应标准予以计算。对李金明主张按城镇标准获赔的诉讼请求，因其提供的证据能够证明其在城镇居住生活，故依法予以支持。对李金明主张的误工费，因其未提供相应证据予以证明，依法不予支持。对李金明主张的精神损害抚慰金，依据其伤残情况及当事人过错程度，认定5000适宜。对于交通费，酌情认定300元。对于二次手术费，参照南京东南司法鉴定中心出具的司法鉴定书的意见。对于财物损失，因李金明未提供相应证据，故不予认可。对安邦财保江苏公司要求扣除15%非医保用药的辩解意见，依据有关规定及李金明实际用药情况，酌情对交强险10000元限额外医疗费部分扣除10%。对安邦财保江苏公司辩解其在商业险内免责的意见，依据《道路交通安全法》第八条规定：国家对机动车实行登记制度。机动车经交通管理部门登记后方可上道路行驶。尚未登记的车辆，需要临时上道行驶的，应当取得临时通行牌证。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。机动车未经登记即上路行驶的是法律、行政法规明确禁止的行为，已经通过法律予以明确禁止的，为普通公众所熟知的条款应当认定为保险人已明确说明。机动车经登记取得牌照方可上路行驶为普通公众特别是有驾驶牌照的民众所熟知，因此，即使保险人未向投保人解释此免责条款，也不影响合同的效力。且安邦财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款第六条已明确约定“下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：……（十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；……”，并用加粗字体作了提示，故对该辩解意见予以采纳，安邦财险盐城支公司在商业险范围内不负赔偿责任。对顾柯中垫付的费用，原审法院将一并予以处理。综上，原审法院确认李金明因本起事故产生的损失为医疗费25949元、二次手术费7000元、营养费540元、住院伙食补助费216元、护理费6120元、残疾赔偿金65076元、精神损害抚慰金5000元、交通费300元，合计110201元。据此，原审法院遂判决：一、李金明因本起交通事故产生的各项损失合计110201元，由安邦财险盐城公司在交强险范围内赔偿86496元，由顾柯中赔偿李金明23705元，扣减顾柯中垫付的医疗费25052元及其应负担的诉讼费和鉴定费3031元，即由安邦财险盐城公司给付李金明86496元，由顾柯中给付李金明1684元，合计88180元。（开户名称：李金明，开户行：中国农业银行，账号：62×××70。汇款时注明案号、原告姓名）。二、上述款项限在判决生效后十日内履行完毕。安邦财险盐城公司将赔偿款直接汇入当事人上述银行账户。三、驳回李金明的其他诉讼请求。案件受理费1071元，鉴定费1960元，合计3031元，由顾柯中负担（李金明已预交）。
上诉人顾柯中不服上述民事判决，向本院提起上诉称：一、原审判决认定事实错误。1.李金明的伤情与司法鉴定书严重不符；2.顾柯中投保的机动车商业险在保险期间内，安邦财保江苏公司在上诉人投保时未对上诉人进行告知说明免责条款的内容；3.李金明与安邦财保江苏公司有恶意串通之嫌。二、原审审理程序违法，李金明的伤情未按法定或规定的程序鉴定。三、原审判决适用法律不当。1.安邦财保江苏公司未尽告知义务，免责条款不得对抗顾柯中，原审判决适用的条款也非2011年的商业险条款；2.原审判决未按民诉法及相关法律规定对证据进行有效认定和使用。综上，请求二审法院撤销原审判决，依法改判或发回重审；一、二审诉讼费用由被上诉人负担。
被上诉人李金明答辩称：原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
原审被告安邦财保江苏公司答辩称：无证驾驶是法律的禁止性规定，保险公司无需特别提示说明。
本院二审查明的事实与原审相同，对原审查明的事实本院予以确认。
二审另查明，安邦财保江苏公司在二审中提供了案涉事故车辆的投保单，该投保单中“顾柯中”的签名非顾柯中本人所签。
二审还查明，案涉事故车辆曾于2011年12月9日办理了临时号牌。
二审再查明，因顾柯中负案涉事故的全部责任，安邦财保江苏公司的免赔率为20%。
本院认为，案涉事故车辆苏J×××××号小型普通客车在安邦财保江苏公司投保了交强险及商业三者险，安邦财保江苏公司应根据保险合同的约定在交强险及商业三者险限额内进行赔偿。（一）关于商业险内是否赔偿的问题。本案是临时牌照过期后上路行驶发生的交通事故，安邦财保江苏公司认为本案的情形系无牌照上路，根据双方保险合同的约定及法律规定，其不应在商业险内承担赔偿责任。经审查，根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案中，安邦财保江苏公司提交的投保单中“顾柯中”中的签名，系顾柯中购车时4S店的工作人员代签的，并非顾柯中本人的签名且未经顾柯中授权签署。本案中，安邦财保江苏公司就免责条款向投保人顾柯中进行提示、说明的义务未到位，且上诉人亦未提供其他证据证明其已经尽到了提示或明确说明义务。因此，该免责条款对投保人顾柯中不产生效力，安邦财保江苏公司应当在商业险限额内进行赔偿。（二）关于伤残鉴定的问题。经本院审查，李金明因案涉交通事故致右胫腓骨开放性骨折，双下肢长度相差2厘米，构成交通事故十级伤残。上诉人对李金明的伤残等级及鉴定程序均有异议，但未提供相关证据证实。且出具司法鉴定意见书的鉴定机构、鉴定人员均具有司法鉴定资质，鉴定程序合法，故司法鉴定机构出具的法医学鉴定书可作为本案定案依据。
综上，原审判决认定的部分事实有误，本院予以纠正。据此，依据《中国人民共和国保险法》第十七条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：
一、撤销江苏省阜宁县人民法院（2014）阜城民初字第0511号民事判决；
二、安邦财产保险股份有限公司江苏分公司于本判决生效后十五日内，在机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿李金明86496元，在第三者责任商业保险限额内赔偿李金明18964元，合计105460元，此款直接汇至李金明银行账户（户名：李金明，开户行：中国农业银行，账号：62×××70）；
三、顾柯中应在保险赔偿额外赔偿李金明4741元，扣除其垫付款25052元，李金明应于本判决生效后十五内向顾柯中返还20311元，此款直接汇至顾柯中银行账户（户名：顾柯中，开户行：中国农业银行，账号：62×××76）；
四、驳回李金明的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费1071元，鉴定费1960元，合计3031元，由顾柯中负担；二审案件受理费1071元，由顾柯中负担828元，由安邦财产保险股份有限公司负担243元。
本判决为终审判决。
审 判 长 李卫国
代理审判员 唐艳玲
代理审判员 张海静
二〇一五年三月十七日
书 记 员 吴 艳
附录法律条文
一、《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
二、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。