广东省鹤山市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江鹤法民三初字第253号
原告：中国银行股份有限公司江门鹤山支行，地址：广东省鹤山市。
负责人：肖卫军，该行行长。
委托代理人：陈艳芬，该行员工。
被告：胡光玉，住四川省新津县。
被告：应旭斌，住浙江省温州市龙湾区。
原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行（以下简称：“中行鹤山支行”）诉被告胡光玉、应旭斌金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月16日受理后，依法适用普通程序由审判员冯沃玲担任审判长，与审判员古辉林、人民陪审员顾静漪组成合议庭进行审判，于2015年3月2日公开开庭进行了审理。原告中行鹤山支行的委托代理人陈艳芬到庭参加诉讼，被告胡光玉、应旭斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。
原告诉称：2012年10月17日，被告胡光玉向原告申请开立长城银联白金信用卡。被告胡光玉于2012年10月24日与原告签订合同编号为2012年JHSJZ字0003号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》借款300000元，期限36个月，自该协议生效起计算。合同签订后，原告依约定履行了贷款的责任。被告应旭斌于2012年10月24日与原告签订合同编号2012年BHSJZ字0003号《中银信用卡“大额分期”保证合同》，由被告应旭斌提供连带责任保证担保。《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》第一条约定协议项下分期付款期限为36期，还款方式按照《中国银行信用卡领用合约》利息和收费第一条、第二条进行归还。截止2014年6月25日，被告都能按《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》及《中国银行信用卡领用合约》约定还款，但8月18日原告上门对该笔贷款作贷后调查，发现被告胡光玉的厂房已被法院查封，工人罢工，址山镇府工作人员已进驻厂房登记资产，原告电话联系两被告均失联。为此，原告诉至法院，请求：1、判令解除原告与被告胡光玉于2012年10月24日签订的合同编号2012年JHSJZ字0003号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；2、判令解除原告与被告应旭斌于2012年10月24日签订的合同编号2012年BHSJZ字0003号《中银信用卡“大额分期”保证合同》；3、判令被告胡光玉立即偿还借款128699元（暂计至2014年8月19日，从2014年8月20日起的利息计至被告将借款本息清偿结清日止）；4、判令被告应旭斌对被告胡光玉的借款本息承担连带担保清偿责任；5、判令两被告承担本案所有诉讼费用。
原告为其陈述的事实在举证期限内提供的证据并认为所证明的事实有：
证据1、《中国银行白金信用卡申请表》、《领用合约》复印件各1份，证明被告向原告申请开立信用卡的事实。
证据2、《中国银行家居装修分期付款业务申请表》复印件1份，证明被告向原告借款的事实。
证据3、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议》复印件1份，证明被告向原告借款的事实。
证据4、《中银信用卡“大额分期”保证合同》复印件1份，证明被告向原告作保证担保的事实。
证据5、《借款借据》复印件1份，证明被告向原告借款的事实。
证据6、《被告胡光玉的身份证》复印件1份，证明被告胡光玉的身份。
证据7、《被告胡光玉配偶的身份证》复印件1份，证明被告胡光玉的配偶身份。
证据8、《被告胡光玉的结婚证》复印件1份，证明被告胡光玉的婚姻状况。
证据9、《被告胡光玉的户口簿》复印件1份，证明被告胡光玉的身份。
证据10、《被告应旭斌的身份证》复印件1份，证明被告应旭斌的身份。
证据11、《广东省商品房买卖合同》复印件1份，证明被告为权属人的事实。
证据12、《信用卡账户信息》1份，证明被告欠款本息的事实。
证据13、《未抛账部分账单》复印件1份，证明被告欠款本息的事实。
庭审中，原告出示了证据3、4、5的原件，复印件经核对与原件无异。
被告胡光玉、应旭斌无答辩，无在举证期限内提供证据，又无出庭辨认原告提供的证据，视为放弃答辩、举证、质证、辩证的权利。原告保证了其提供的证据的真实性，本案又无其他证据足以推翻原告提供的证据，故本院对原告提供的证据的真实性及其认为所证明的事实予以确认。
经审理查明：2012年9月27日，被告胡光玉向原告提交一份信用卡申请表，申请开立中国银行白金信用卡一张。胡光玉在申请表上明确了申请卡片的资料以及申请人的基本资料、职业信息等情况，并签名声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。同日，被告胡光玉又向原告提交了一份《中国银行家居装修分期付款业务申请表》，申请专项分期借款30万元用于家居装修。经审核同意后，原告于同年10月17日向胡光玉发放了卡号为62×××58的长城白金信用卡。
2012年10月24日，原告中行鹤山支行为甲方（经办行）、被告胡光玉为乙方（持卡人），双方签订了一份编号为2012年JHSJZ字0003号的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，约定：本协议主要适用的业务模式为乙方因消费需求，向甲方申请开立中银系列信用卡或提升其已有中银系列信用卡专向信用额度，经甲方审批通过，并落实本协议中约定的担保方式后，甲方为乙方开立信用卡或将乙方中银系列信用卡提升专向信用额度，并向乙方收取一定的手续费；该卡的具体使用细则等适用2015年10月17日乙方申请该卡时与甲方签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则／附件）的具体内容；本合同项下乙方中银信用卡品种为长城白金卡，卡号62×××58；甲方同意授予乙方该卡专向信用额度为（本金＋手续费）人民币30万元整；本合同项下额度有效期为36个月，本协议起止日期为2012年10月24日至2015年10月23日；本合同项下的信用卡专向额度用途为乙方合法的家居装修支出；甲方为乙方办理一次性的分期付款，分期金额总额为人民币30万元的消费分期业务，分期期限为36期（一个月为一期）；进行分期处理后，甲方从乙方信用卡中收取分期手续费，手续费率为11%，手续费金额为消费分期的分期金额×手续费率，为人民币33000元；由被告应旭斌提供保证担保，并签订《中银信用卡“大额分期”保证合同》；乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按甲方要求按时进行信用卡还款；（3）发生本合同第六条第4款所述可能影响乙方经济状况和履约能力的情况……出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或者同时采取下列措施：……（2）将乙方信用卡已办理的分期付款提前结算；……（4）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期……（7）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同……此外，在该协议书第十条，双方共同确认卡号为62×××58的《中银信用卡申请表》领用合约是该合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。
2012年10月24日，原告为债权人，被告应旭斌为保证人，双方签订了一份编号为2012年BHSJZ字0003号的《中银信用卡“大额分期”保证合同》，约定：为了担保本合同所述主合同项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证；本合同之主合同为保证人与债务人胡光玉之间签署的编号为2012年JHSJZ字0003号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《中银信用卡申请表领用合约》及其修订或补充；《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》生效之日至该协议所规定的信用卡额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债务，构成本合同之主债权；本合同项下所担保债权之最高本金金额为人民币30万元；在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给保证人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；保证方式为连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任；本合同项下的保证期间为主合同生效之日起至主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年；以下情况之一即构成或视为保证人在本合同项下违约：（1）未按本合同的约定及时履行保证责任……出现违约事件时，债权人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：……（2）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除保证人与债权人之间的其他合同，或宣布合同提前到期；（3）要求保证人赔偿因其违约而给债权人造成的损失……。
上述借款协议书和保证合同签订后，原告根据被告胡光玉的授权将借款30万元转账至胡光玉指定的收款人开平市三埠乐元装饰工程部的账户内。胡光玉向原告立下了借款借据，并按协议将分期手续费33000元付清给原告。借款后，被告胡光玉依约还款至2014年8月6日后就没有再还款，尚欠原告借款本金128699元。其后，原告发现被告胡光玉的厂房被法院查封，且无法与两被告联系，遂于2014年9月16日诉至本院。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷，原告与被告胡光玉签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、《中国银行信用卡领用合约》以及原告与被告应旭斌签订的《中银信用卡“大额分期”保证合同》均是当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方当事人应按照借款协议书、领用合约和保证合同的约定履行各自的义务。原告已依约将借款30万元转账到被告胡光玉指定的收款人账户内，履行了出借义务；但被告胡光玉只向原告归还借款至2014年8月6日后就没有再还款，其行为已构成了违约，依照《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》第七条的约定，原告权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期以及解除借款协议书。为此，原告请求解除与被告胡光玉签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》以及要求被告胡光玉立即偿还尚欠借款本金128699元和逾期利息的诉讼请求，事实清楚、理据充分，本院予以支持。本案的逾期利息应以尚欠本金128699元为基数，从2014年8月20日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按双方签订的《中国银行信用卡领用合约》约定的计算方法计付。被告应旭斌在被告胡光玉违约时也未能及时履行连带保证责任，依照《中银信用卡“大额分期”保证合同》第十条的约定，原告有权解除保证合同并要求保证人赔偿因其违约造成的损失。为此，原告请求解除与被告应旭斌签订的《中银信用卡“大额分期”保证合同》并要求被告应旭斌对被告胡光玉的借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院也予以支持。
综上所述，原告的诉讼请求，事实清楚、理据充分，本院予以支持。本案纠纷是被告胡光玉向原告借款后无按约定还款，被告应旭斌未能依约履行连带保证责任所致，两被告应承担相应的法律责任。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行与被告胡光玉于2012年10月24日签订的编号为2012年JHSJZ字0003号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》自本判决发生法律效力之日起解除；
二、原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行与被告应旭斌于2012年10月24日签订的编号为2012年BHSJZ字0003号《中银信用卡“大额分期”保证合同》自本判决发生法律效力之日起解除；
三、被告胡光玉于本判决发生法律效力之日起十日内一次性向原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行偿还借款本金128699元及利息（利息以尚欠本金128699元为基数，从2014年8月20日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按双方签订的《中国银行信用卡领用合约》约定的方法计算）；
四、被告应旭斌对本判决第三项所确定的欠款本息承担连带清偿责任。
如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2874元，由被告胡光玉、应旭斌负担（受理费原告已预交，两被告负担的受理费于偿还欠款本息时一并付给原告，本院不再收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服一审判决部分的上诉请求数额向江门市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 冯沃玲
审 判 员 古辉林
人民陪审员 顾静漪
二〇一五年三月四日
书 记 员 黄碧玲