福建省宁化县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）宁刑初字第137号
公诉机关宁化县人民检察院。
被告人罗木发。因盗窃罪于2006年3月29日被福建省漳州市荔城区人民法院判处有期徒刑六个月，同年5月31日刑满释放。因犯贷款诈骗罪、合同诈骗罪于2014年7月2日被本院数罪并罚决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币6万元，判决生效后被送往福建省清流监狱服刑。因本案涉嫌犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪于2015年3月2日被押解回宁化县看守所羁押。
辩护人张银华，宁化县法律援助中心律师。
宁化县人民检察院以宁检公诉刑诉（2015）127号起诉书指控被告人罗木发犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2015年11月3日向本院提起公诉，本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2015年11月18日公开开庭审理了本案。因其中一位人民陪审员任期届满，本案未审结，本院依法另行组成合议庭，于2016年1月15日重新开庭公开进行了审理。在重新开庭审理时，宁化县人民检察院指派检察员施荣春出庭支持公诉，被告人罗木发及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
宁化县人民检察院指控：
一、合同诈骗罪
2012年9月24日，被告人罗木发向邱某甲借款人民币80万元，月息3分，以其位于宁化县翠江镇东街路70号房产作为抵押，并签订了房屋买卖合同。罗木发将该房屋的土地证交给了邱某甲，因罗木发未向邱某甲支付利息，邱某甲要求罗木发办理过户，此时，罗木发告诉邱某甲房产证抵押在魏某某处，因邱某甲和魏某某认识，经双方商议，由邱某甲将罗木发欠魏某某13万元付清，魏某某将罗木发抵押的房产证交由邱某甲。后因邱某甲欠阮某某工程款，邱某甲将该房产抵给阮某某，并将房屋买卖协议，房产证及土地证交由阮某某。
2013年2月2日，罗木发以宁化县翠江镇东街路70号伪造的房产证及土地证为抵押，签写借条向被害人王某某借款人民币34万元（以下币种均为人民币）。因王某某多次催款，被告人罗木发先后还款28.5万元。至案发，罗木发还有5.5万元未归还王某某。
2013年初，罗木发又伪造了东街路70号的房产证及土地证抵押给宁化县三益融资担保有限公司，并办理了房产抵押登记，由该担保公司作为罗木发向宁化县农村信用合作联社贷款30万元的担保，2013年3月18日宁化县信用社放款30万元，贷款到期后，罗木发未偿还宁化县农村信用合作联社30万元贷款。2014年3月31日该担保公司履行了担保责任，代罗木发偿还了30万元贷款。至案发，罗木发未归还30万元给宁化县三益融资担保有限公司。
公诉机关就其上述指控提供了如下证据：房产证、土地证等物证；户籍证明、罪犯档案资料、刑事判决书、到案经过，房屋买卖合同、借条、抵押登记手续、贷款合同、担保合同、法院执行笔录等书证；证人范某某、夏某某、阮某某、邱某甲、吴某某、王某甲、罗某某的证言；被害人邱某某、王某某的陈述；被告人罗木发的供述和辩解；房产证、土地证的鉴定意见等。
二、信用卡诈骗罪
2013年6月27日，被告人罗木发明知其没有还款能力的情况下仍用其名下卡号为625965﹡﹡﹡﹡﹡﹡8977的中国建设银行股份有限公司信用卡透支消费28695元，2013年7月19日、7月21日，罗木发分别用该卡取现2000元、1800元，后又有陆续其他消费。至2013年8月23日，罗木发申领的该信用卡已拖欠本金34973.37元。信用卡透支还款期限逾期后，经中国建设银行股份有限公司工作人员多次催收，罗木发超过三个月仍然未归还。
公诉机关就其上述指控提供了如下证据：罗某甲、吴某甲证言；中国建设银行股份有限公司宁化支行出具的信用卡恶意透支报告、透支本金形成说明、刷卡记录、催收记录信用卡申请表、被告人罗木发的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人罗木发以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，用伪造的产权证明作担保，骗取他人财物35.5万元，数额巨大，应当以合同诈骗罪追究刑事责任。被告人罗木发明知没有还款能力，恶意透支34973.37元，数额较大，经发卡银行多次催缴后，超过三个月未还款，其行为应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人罗木发在本次判决宣告前一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人罗木发在前次判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在前次判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当把前后两个判决所判处的刑罚，依法数罪并罚。
被告人罗木发提出如下辩护意见：一、他向邱某甲借款只有一笔50万元的，没有借过一笔80万元的借款。他不知道他妻子和邱某甲签订房屋买卖协议的事情。二、他分4次向王某某借款，分别为5万元、8万元、10万元、9万元，总共32万元，加上利息2万元，共计34万元，经结算重写了一张34万元的借条给王某某，不是一次性借款34万元。三、他向王某某借款是拿宁化县翠江镇东街路70号房产的土地证、房产证复印件作为抵押凭证，没有提供土地证、房产证原件，该原件可能是王某甲帮他办理用于贷款的假的土地证、房产证时，多做的一套。四、他拿了宁化县翠江镇东街路70号房产的土地证、房产证复印件给王某甲，王某甲说帮他去房管所补办一套土地证、房产证，再叫信用社朋友帮他办理贷款。五、他只于2013年8月份时有收到一次电话催收通知，他有叫侄子罗某甲帮助归还透支款。
被告人罗木发的辩护人提出如下辩护意见：一、起诉书认定被告人罗木发构成合同诈骗罪事实不清、证据不足。（一）认定东街路70号房屋已转让给邱某甲的证据不足。2012年9月24日吴某某与邱某甲签订的房地产买卖协议与当时罗木发与邱某甲双方约定的借款抵押相矛盾，买卖协议不是双方的真实意思表示。（二）向王某某借款不构成合同诈骗罪。没有证据证实罗木发向王某某交付了房产证、土地证。不能认定是被告人罗木发制作了假证。罗木发一直对东街路70号房屋拥有合法产权，罗木发对王某某不存在虚构事实或隐瞒没有财产而谎称有财产的行为。罗木发于2013年3月19日归还了绝大部分借款，说明他没有非法占有故意。双方于2013年3月经结算，明确欠款5.5万元，双方对这5.5万元并未约定要以房产作抵押担保或以两证留置作为借款条件。（三）以房产证、土地证向宁化县三益融资担保有限公司作反担保不构成合同诈骗罪。1、无法证实办理他项权证时交付的两证是假证。2、没有证据证实假证是罗木发制作的。3、签订反担保协议时，罗木发对东街路70号房屋具有合法的权属，不存在虚构事实或隐瞒真相的行为。二、指控被告人罗木发构成信用卡诈骗罪的证据不足。（一）被告人罗木发不存在非法占有的故意。透支款用于合法经营，不存在挥霍、违约用途等。被告人罗木发将信用卡交给罗某甲后，有交待罗某甲帮助还款，不存在占有故意。（二）催告不生效。催告记录是单方记录，没有其他证据能予以证实其真实性。假设催告是真实的，但银行明知罗木发被羁押，但没有进行有效送达催告通知，因此催告不生效。
经重新开庭审理查明：
一、合同诈骗事实
2012年9月24日，被告人罗木发因欠邱某甲债务，将其位于宁化县翠江镇东街路70号房产作为抵押物抵押给邱某甲，同日罗木发提交了该房产的土地证给邱某甲收执，谎称房产证在老家未交付邱某甲。抵押方式由罗木发妻子吴某甲与邱某甲签订了房地产买卖协议。因一二个月后罗木发未按期向邱某甲支付利息，邱某甲要求罗木发办理过户，此时，罗木发告诉邱某甲房产证抵押在魏某某处。邱某甲经与魏某某商议，由邱某甲将罗木发欠魏某某的欠款付清，魏某某将罗木发抵押的房产证交由邱某甲。后因邱某甲欠阮某某工程款，邱某甲将该房产抵押给阮某某，并将房屋买卖协议，房产证及土地证交由阮某某。
2013年2月2日，罗木发明知自己没有有效财产担保，将伪造的宁化县翠江镇东街路70号的房产证及土地证交王某某作为抵押凭证，以办理晋江石材厂需要资金为由向被害人王某某借款34万元。因王某某多次催款，被告人归还了借款28.5万元。至案发，罗木发还有5.5万元未能归还王某某。
2013年3月18日，罗木发明知自己没有有效财产担保提交伪造的宁化县翠江镇东街路70号房产的房产证及土地证给宁化县房地产管理所申请办理房产抵押登记，经宁化县房地产管理所审核，办理了抵押人为罗木发、吴某甲（罗木发的妻子），抵押权人为宁化县三益融资担保有限公司，抵押额度为主债权30万元及相关利息、违约金等金额的房屋抵押登记。该抵押登记作为宁化县三益融资担保有限公司为罗木发（以吴某甲名义）向宁化县农村信用合作联社贷款30万元及其相关利息等金额的保证人的反担保。同日，在宁化县三益融资担保有限公司的保证下，宁化县农村信用合作联社贷款了30万元给罗木发（名义借款人为吴某甲），贷款用途为房屋装修，借款期限一年，月利率为6.25‰。贷款到期后，罗木发未偿还宁化县农村信用合作联社30万元贷款本金及大部分利息。2013年9月29日、2014年3月31日宁化县农村信用合作联社从宁化县三益融资担保有限公司帐户共扣划本息310512.18元。至案发，罗木发未归还宁化县三益融资担保有限公司代偿的本金30万元。上述贷款30万元被罗木发用于归还王某某（贷款30万元中至少18万元用于归还王某某的借款）及他人借款、支付保证人宁化县三益融资担保有限公司担保手续费等开支。
认定上述事实有经过举证、质证的如下证据证实：
1、被害人邱某某（宁化县三益融资担保有限公司法人代表）陈述证实，2013年3月，她接到宁化县农村信用合作联社电话介绍罗木发过来她公司做抵押担保。过了几天，宁化县农村信用合作联社的人带了罗木发和吴某某过来她公司。罗木发用宁化县翠江镇东街路70号房子向她们公司做了抵押借款30万元。办理抵押贷款，用于抵押的房产证、土地证要经过信用社、房管所两单位审查。罗木发仅开始支付她公司担保合同书约定的担保手续费10800元，此后罗木发没有付款。借款到期后，罗木发本金未还，她公司起诉罗木发，到法院执行时发现罗木发用于抵押的房产证、土地证是假的。
2、被害人王某某陈述证实，他被罗木发骗了二次，2012年12月31日，罗木发与自称是伍生亮的人，用别人的本田汽车作抵押，以借款名义诈骗他11万元，现11万元未归还他，抵押的汽车被厦门担保公司开走了。第二次是罗木发用假房产证作抵押，以借款名义诈骗他34万元，后来还了一部分，还有5.5万元未还。第二次诈骗的经过：2013年的时候，罗木发说要向他借50万元开公司，而且用罗木发的房子抵押，然后罗木发带他去看了其位于翠江镇东街路70号的房子，罗木发老婆也在场。他看了房屋后说只同意出借30万元，后来经讨价还价同意出借34万元。谈好后，罗木发当着其老婆的面写了欠条给他，“今向王某某借款人民币34万元，本人用东街路70号房屋作为抵押，一年内不计算利息，超出后每月1.2万元利息，借款人罗木发、吴某某。”后来他就把34万元交给了罗木发。借款给罗木发后他就一直催罗木发去房管所办理抵押他项权证，一开始罗木发说没空，后来可能被他催烦了，罗木发拿了一部分现金给他，另外还通过转账到他农业银行卡还了一部分，最后还剩下5.5万元没有还他。因为第一笔借款的抵押物汽车被厦门担保公司开走了，他觉得可能被罗木发骗了，他就拿罗木发抵押给他的房产证去房管所问，结果房管所告诉他房产证是假的。后来他找不到罗木发，他就报案了。
3、证人范某某（宁化县房地产管理所工作人员）证言证实，2013年3月18日上午，罗木发和吴某某夫妇拿了宁化县三益融资担保有限公司的担保合同原件和他们的身份证及办理抵押登记的房产证和土地证原件到宁化县房地产管理所办理抵押登记。她接待了罗木发和吴某某夫妇。经核对后，她做了电子抵押登记的信息和纸质审批单。罗木发和吴某某夫妇拿着纸质审批单去找夏某某所长审批。他们为罗木发、吴某甲办理了抵押登记手续。罗木发、吴某甲提供的房产证是宁房权证字第152**号、土地证号是宁国用（2011）第181**号，房产证和土地证的所有人写的是吴某甲、共有人写的是罗木发。2014年10月17日，土地局的罗琴和宁化法院的黄法官过来房管所找她们，说罗木发夫妇之前办理的抵押贷款登记的两证是假的，然后夏所长叫她们去派出所报案。
4、证人夏某某（宁化县房地产管理所所长）证言证实，对罗木发、吴某甲提供的房产证的内容、抵押登记的内容、抵押清单内容和房管所内部电子登记簿进行对比后，工作人员没有发现纰漏，所以房管所为罗木发、吴某甲办理了抵押登记手续。罗木发、吴某甲提供的房产证和土地证保管在房管所档案室。
5、证人阮某某（宁化县翠江镇东街路70号房屋现居住人）证言证实，2012年，她有为邱某甲的东方新城和金山新城的工地做门的生意。工程款总共100多万元，邱某甲只给她30多万元，后来她一直向邱某甲追讨欠款，邱某甲就和她说“我这里有一处房子，要不你先拿去住。”，她当时没有问这个房子是谁的，因为她想自己没有追回工程款，拿到房子也可以先抵押一下，于是她同意了。2013年7、8月邱某甲将翠江镇东街路70号钥匙还有房产证、土地证都给了她，还有其他一些手续也都给了她，她将这个房子装修了一下就搬进去住了。2014年6、7月，宁化县法院执行人员到她住的家里，说要执行罗木发的房子，她和法院的说她也有一本房地产，也是罗木发的，后来法院工作人员就走了。后来她去房管所询问，她持有的这本房产证才是真的，房管所那里有一本假的罗木发的房产证。
6、证人邱某甲的证言证实，他与罗木发是一般朋友关系，罗木发以前有找他借钱。2012年的时候，罗木发向他借80万元，因为这次有点多，他要求有东西抵押，罗木发就说其宁化有一套房子，地点在金叶酒店对面的弄子里面。罗木发说其当时购买的时候花了50多万元。借款80万元当天上午，罗木发只提供土地证，下午他还和罗木发、吴某甲签订了该抵押房屋的买卖协议，文书是他叫办公室工作人员打印的。除此之外，罗木发当时还提供了其妻子吴某甲的身份证复印件，还有一份计划生育证明。当日他借了80万元给罗木发，月利率3%，地点是在他办公室。罗木发借了钱后，付了一二个月利息给他就没有再付利息了，他去找罗木发要罗木发还钱，还不起就要求罗木发将房子过户给他，罗木发说房产证在老家，他也相信了罗木发，后来罗木发一直不还利息，在他紧逼下，罗木发说房产证抵押在魏某某那里。此时他知道罗木发骗了他。他向魏某某了解，罗木发用房产证向魏某某借了13万元。罗木发向人借了很多钱，跑去泉州办了一个大理石厂，罗木发委托外甥将房子钥匙交给他。他与魏某某商量，他帮罗木发还清欠魏某某的13万元，从魏某某处取回罗木发的房产证。他原来是想将房屋过户，还找了一个中介，后来想变现，所以一直没有过户。后来他有一个亲戚叫阮某某，因为他欠阮某某做门的工程款60万元，他将该房屋转手给阮某某抵偿工程款60万元。他将土地证、房产证、该房屋的钥匙、还有一些过户的资料原件都给了阮某某。后来阮某某一直在那里住。后来有一天，阮某某打电话给他说，法院过来她住的房屋找她，法院也有罗木发的房产证、土地证各一本，罗木发抵押给他的房产证、土地证会不会是假的。阮某某去房管所做了一下鉴定，罗木发抵押给他的是真证，而法院那本是假证。
7、证人吴某某（被告人罗木发妻子）证言证实，平时罗木发借钱她是没有签字，她记得她和罗木发在“魏姐”（指魏某某）那里签过一次，好像是房产证的事情，还有和邱某甲那里签过二次，一次是在一张白纸上签字，一次是在合同上签字，还有就是在一个姓王的残疾人那里也签过一次，最后一次是在三益担保公司签了一次合同。她记得总共是五次，除了那一次白纸不是房子的事情外，其他的都好像是与她位于宁化县翠江镇东街路70号房子有关系。她与罗木发也没有其他共同财产，所以罗木发才叫她去签字。她只是在三益担保公司那里看到了房产证，还有土地证，在“魏姐”、王姓残疾人那里她是没有看到房产证，不过也是和她房子有关系就是了。宁化县翠江镇东街路70号房屋在“魏姐”、邱某甲、王姓残疾人、三益担保公司这四个地方都有抵押，但开始她仅知道三益担保公司有抵押，后来罗木发出事被抓后，她才了解到其他地方的抵押情况。罗木发借钱就是赌博，原来有一个工厂也被他赌掉了。
8、证人王某甲（被害人王某某的儿子）证言证实，他和父亲王某某都有借钱给罗木发，但他与父亲经济上独立，互相没有告诉对方借钱给罗木发的事情。后来他父亲多次向罗木发追回借款，罗木发威胁他父亲，他父亲向邻居说起这事，被他母亲听到后转告他。因为之前他控告罗木发诈骗他的案件，罗木发说他在找邮政储蓄银行贷款还他，因为罗木发在邮政储蓄银行有污点，贷款很难办下来，他说他找朋友帮忙罗木发贷款会更快些。他把信用社朋友介绍给罗木发搞装修贷款，过了一个多月，罗木发说贷款办不下来，他以为这笔贷款没有批下来。过了一段时间，罗木发说其哥罗某某有一笔大额工程款要借他的邮政储蓄银行金卡使用取钱更容易，他将他的邮政储蓄银行621095395﹡﹡﹡﹡﹡﹡0926帐户报给了罗木发，后即收到25万元或30万元，他马上按罗木发的要求将该25万元或30万元转入了罗某某的帐户。后来信用社朋友告诉他说罗木发的贷款没有归还时，他才知道罗木发把款贷下来了，而且就是过了他帐户的那笔钱。他只介绍罗木发给信用社朋友认识，罗木发如何把款贷下来，他没有参与。
9、证人罗某某（被告人罗木发哥哥）证言证实，2013年3月19日，王某甲从其邮政储蓄银行帐户621095395﹡﹡﹡﹡﹡﹡0926转了一笔120000元的款到他的62179939﹡﹡﹡﹡﹡﹡2913帐户上。第二天，他按罗木发要求将其中100000元转帐给罗木发的一个债权人，取了20000元现金交给罗木发。该120000元转帐到他帐户前，他不知道王某甲会转款给他，是钱转进来后罗木发跟他说其叫别人转了一笔钱到他帐户上。他和王某甲没有其他经济往来。2014年他应信用社主任要求帮罗木发归还利息5000元。
10、被告人罗木发户籍证明证实，罗木发作案时系完全刑事责任年龄人。
11、罗木发罪犯档案资料、（2014）宁刑初字第62号刑事判决书证实，罗木发因贷款诈骗、合同诈骗于2014年7月2日被本院数罪并罚判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币60000元。刑期自2013年12月3日至2020年7月2日止。被告人罗木发于2014年7月25日被投送至福建省清流监狱服刑。
12、到案经过证实，2014年10月17日范某某向宁化县公安局报案，经宁化县公安局初查罗木发涉嫌伪造国家机关证件罪。2015年3月2日，宁化县公安局依法将被告人罗木发从福建省清流监狱押回宁化县并羁押于宁化县看守所。
13、2012年9月24日吴某某与邱某甲签订的房地产买卖合同、宁房权证字第152**号房产证复印件、宁国用（2011）第18153号土地证复印件、本院执行笔录证实，2012年9月24日吴某甲与邱某甲签订房地产买卖协议，吴某甲将拥有的宁化县翠江镇东街路70号房屋（房屋所权人共有人罗木发）转让给邱某甲，价格40万元。邱某甲一次性付清购房款时，吴某甲同时将该房屋的土地证、房产证交邱某甲。吴某甲必须协助邱某甲办理房产证、土地证过户手续。交房时间为邱某甲付清购房款之日起十五日内。阮某某持有2012年9月24日吴某某与邱某甲签订的房地产买卖合同、宁房权证字第152**号房产证、宁国用（2011）第18153号土地证的情况。2014年10月10日宁化县人民法院执行员黄香海、张瑞梅向阮某某调查。阮某某陈述，阮某某现在居住的宁化县翠江镇东街路70号房屋是别人卖给邱某甲的，邱某甲欠阮某某钱叫阮某某搬进去住。阮某某是2013年8月份搬进去住的。邱某甲有将该房屋的土地证、房产证、买卖协议交给阮某某。阮某某不知道该房屋抵押给宁化县三益融资担保有限公司。
14、宁化县房屋抵押权登记申请书暨合同摘要、罗木发出具的承诺书、房屋登记信息询问笔录（抵押登记），房地产抵押登记审批表、宁房权证字第152**号房产证复印件、宁国用（2011）第18153号土地证复印件证实、保证借款合同、担保合同书、（2014）宁民初字第810号民事判决书证实，2013年3月18日，宁化县三益融资担保有限公司、吴某甲、罗木发共同向宁化县房地产管理所申请办理抵押登记手续。抵押人罗木发、吴某甲以所有人为吴某甲、罗木发座落于宁化县翠江镇东街路70号的房屋作为抵押物为申请人抵押权人宁化县三益融资担保有限公司为吴某甲向宁化县农村信用合作联社贷款30万元提供担保作反担保。宁化县三益融资担保有限公司担保主债权30万元，担保范围为主债权、利息、违约金等。同日宁化县房地产管理所审批了该项登记。2013年3月18日，借款人吴某甲、贷款人宁化县农村信用合作联社、保证人宁化县三益融资担保有限公司签订保证借款合同，贷款人宁化县农村信用合作联社借款30万元给借款人吴某甲，期限一年，保证人宁化县三益融资担保有限公司提供保证。上述借款到期后，吴某甲未归还借款本金30万元及部分利息，宁化县农村信用合作联社于2013年9月29日、2014年3月31日从宁化县三益融资担保有限公司帐户共扣划了吴某甲应归还的借款本金30万元及利息10512.18元。2014年5月21日本院受理宁化县三益融资担保有限公司起诉吴某甲要求归还其代偿的借款本金及利息一案，本院于2014年6月20日作出判决，判决吴某甲在判决生效后十日内归还宁化县三益融资担保有限公司代偿的借款本金30万元、利息10512.18元，并支付资金占用费4500元。
15、王某某提供的借条一张证实，罗木发、吴某甲向王某某借到34万元，用于生意周转。罗木发、吴某甲用东街路70号房屋作为担保，抵押期一年，一年内不计算利息，超出后按每月1.2万元标准计算利息。借款人罗木发、吴某某，时间2013年2月2日。借条上备注于2013年3月19日结欠5.5万元，罗木发、王某某。
16、王某某、宁化县房地产管理所提交宁化县公安局的宁房权证字第152**号房产证及宁国用（2011）第181**号土地证各1本共4本（土地证2本、房产证2本）、福建省公安厅物证鉴定中心出具的鉴定书2份证实，王某某、宁化县房地产管理所提交宁化县公安局的宁房权证字第152**号房产证及宁国用（2011）第181**号土地证共4本（土地证2本、房产证2本）均系假证，具体为该2本房产证上“宁化县房地产管理所”印文与样本（宁化县公安局依法向宁化县房地产管理所提取的“宁化县房地产管理所”印章样本）上的“宁化县房地产管理所”印文不是同一枚印章盖印，该2本土地证上“宁化县国土资源局”印文与样本（宁化县公安局依法向宁化县国土资源局提取的“宁化县国土资源局”印章样本）上的“宁化县国土资源局”印文不是同一枚印章盖印。
17、王某甲邮政储蓄银行帐户621095395﹡﹡﹡﹡﹡﹡0926号交易记录证实，王某甲储蓄银行帐户621095395﹡﹡﹡﹡﹡﹡0926号2013年3月18日转入300000元，次日转出到120000元62179939﹡﹡﹡﹡﹡﹡2913帐户上。
18、被告人罗木发供述与辩解证实，2012年以前他向邱某甲借款50万元。2012年9月24日，他老婆有将土地证交邱某甲抵押，后来魏某某有将他的房产证交给邱某甲抵押。他为了办晋江石材厂分4次向王某某借款34万元（含2万元利息转本金）宁化县农村信用合作联社贷款下来后他归还了28.5万元。他没有提供宁化县翠江镇东街路70号房屋的土地证、房产证给王某某，只提供了相应的复印件。提供给宁化县三益融资担保有限公司反担保的假土地证、房产证是王某甲帮他办的，王某甲说去向房管所补办一套，其再叫信用社朋友贷款给他。王某某手中的那套假证，可能是王某甲多补办的一套。王某甲帮助他向农村信用合作联社贷款30万元，目的是王某甲要他归还王某甲父亲的借款，贷款30万元是转入王某甲邮政储蓄银行帐户的。他是以妻子吴某甲名义贷款的。王某甲按他要求将其中12万元转入他哥哥罗某某邮政储蓄银行帐户，另18万元转入王某甲父亲帐户归还他所欠借款。他哥哥罗某某按他要求将10万元转帐给他的债权人，另2万元取出现金交给他。第二天他又从该债权人处借款10万元用于归还王某某，另用手中5000元现金归还王某某借款。罗某某交给他的那2万元现金，其中10800元用于支付宁化县三益融资担保有限公司手续费，8000元用于支付王某甲帮助贷款的手续费。
二、信用卡诈骗的事实
2013年2月20日罗木发以其名下的车牌号为闽GR60**奥迪车向中国建设银行股份有限公司宁化支行申办中国建设银行股份有限公司福建公安便民龙卡IC信用卡。罗木发申请的卡号为625965﹡﹡﹡﹡﹡﹡8977的信用卡，信用额度3万元。后罗木发二次打电话到信用卡中心要求提高信用额度。该卡帐单记帐日为每月10日，最后还款日为记帐日后20日。被告人罗木发明知其没有还款能力的情况下仍用该信用卡透支消费28695元，扣除溢缴款594.24元，实际透支28100.76元。2013年6月28透支1305元，至2013年7月10日信用卡记帐日实际透支29405.76元，享受20日免息期，至2013年7月30日最后还款日，罗木发未归还分文透支款。从2013年7月16日至2013年8月23日，该卡陆续有透支消费、还款、被计收利息及滞纳金（其中由罗某甲持卡于2013年8月23日透支消费30003元，同日还款31000元）。至2013年8月23日，罗木发该信用卡透支本金未还金额33904.81元。2013年10月1日，罗木发归还透支本金0.06元，至该日透支本金未归还金额为33904.75元。至报案日2015年3月11日，罗木发透支本金未归还金额为33904.75元。罗木发透支消费逾期后，中国建设银行股份有限公司于2013年8月开始向罗木发催收，其中2013年10月15日至2015年1月13日多次向罗木发催收。罗木发采取改变申请办理信用卡时预留中国建设银行股份有限公司的联系电话等方式逃避中国建设银行股份有限公司的催收。
认定上述事实有经过举证、质证的如下证据证实：
1、证人吴某甲（中国建设银行股份有限公司宁化支行工作人员）证言证实，2013年2月20日罗木发以其名下的车牌号为闽GR60**奥迪车向中国建设银行股份有限公司宁化支行申办中国建设银行股份有限公司福建公安便民龙卡IC信用卡。罗木发申请的卡号为625965﹡﹡﹡﹡﹡﹡8977的信用卡，信用额度3万元。后罗木发二次打电话到信用卡中心要求提高信用额度，第一次是2013年7月12日，要求提高信用永久额度到3.5万元，第二次要求提高信用临时额度。罗木发2013年6月持该信用卡在泉州市跨行消费28695元之后，陆续消费、还款，至2013年8月23日透支本金34973.37元，此后一直未按规定还款。从2013年8月至今，罗木发透支期限已超过3个月，他们有按罗木发提供的地址和电话，打电话催收、寄信函催收，上门催收等，但是都没有找到人，还委托催收公司经常挂电话催收。罗木发在中国建设银行股份有限公司还办过另一张信用卡，该卡没有透支逾期发生，且该卡于2013年6月有申请挂失，但没有申请补卡，现已注销。
2、证人罗某甲（罗木发侄儿）证言证实，2013年7月的时候，罗木发当时和别人合伙在晋江办了一个石材机械厂，有一天罗木发说其出了一点事情被宁化县公安局列为网上逃犯，之后罗木发就把一张卡号为625965﹡﹡﹡﹡﹡﹡8977的中国建设银行股份有限公司信用卡交给他，意思就是帮罗木发还款，然后罗木发就回宁化了。当时罗木发也没有告诉他密码和还款日，他也没有去银行帮罗木发还款。他也没钱帮罗木发还款。罗木发当时的意思是从厂里借钱还透支款，但厂里的是“公款”，他不敢那么做。2013年8月，罗木发打几次电话叫他去还透支款，此时有把还款日及密码告诉他。2013年8月，他用信用卡为厂里购买石材机械厂的设备消费了两次，分别是20212元和9788元，后来他用厂里的钱还了这两次的透支款。
3、中国建设银行股份有限公司宁化支行出具的信用卡恶意透支报告、透支本金形成过程说明、刷卡记录、催收记录、信用卡申请表证实，2013年2月20日，罗木发向中国建设银行股份有限公司宁化支行申请办理福建公安便民龙卡IC信用卡，卡号625965﹡﹡﹡﹡﹡﹡8977，罗木发预留中国建设银行股份有限公司宁化支行的联系方式，一是福建闽通长运股份有限公司宁化分公司，地址翠江镇东中环北路2号，电话号码688****；二是福建省宁化县城北新村五排116号，电话号码68﹡﹡﹡69，1806﹡﹡﹡﹡555；三是配偶联系人吴某某，电话号码68﹡﹡﹡69，1525﹡﹡﹡﹡608。罗木发持卡号625965﹡﹡﹡﹡﹡﹡8977的信用卡于2013年3月12日开始使用，至2013年6月27日有溢缴款594.24元，当日在泉州市跨行消费28695元，扣除溢缴款，实际透支28100.76元，6月28日消费1305元，至7月10日记帐日透支29405.76元，享受20天免息期，至7月30日最后还款日，罗木发未归还全部透支消费额，按规定从2013年6月27日起全额计算逾期。此后陆续有消费、取现、还款（其中由罗某甲持卡于2013年8月23日透支消费30003元，同日还款31000元），至2013年8月23日，逾期透支本金未还金额为33904.81元，未支付的滞纳金144.78元、利息923.78元。此后被告人罗木发于2013年10月1日还款0.06元，其他没有继续透支、还款，截止2013年10月1日罗木发逾期透支本金未还33904.75元。此后罗木发没有继续透支、还款，截止2015年3月10日，罗木发逾期透支本金未还33904.75元。
4、中国建设银行股份有限公司宁化支行提供的催收记录2份证实，中国建设银行股份有限公司分别于2013年10月15日、11月8日、12月23日、12月23日对罗木发催收一次。其中10月15日对68﹡﹡﹡69电话催收，体现空号；11月8日对18065﹡﹡﹡﹡55电话催收，无人应答；12月23日对68﹡﹡﹡69号电话催收，体现空号；12月23日对18065﹡﹡﹡﹡55电话催收，体现空号。2014.4.11-2014.4.25，中国建设银行股份有限公司委托催收公司向罗木发催收；同年5月21日向18065﹡﹡﹡﹡55催收，接电话人称不是罗木发，是其新买的号；同年5月20日向联系单位和住宅寄发信函催收；同年5月21日向68﹡﹡﹡69号催收，体现电话忙音；同年5月21日向6888000号催收，同事称罗木发涉嫌诈骗被抓起来关在看守所；同年5月27日至持卡人单位催收，同事称不知持卡人下落；同年5月28日至持卡人住宅催收，邻居称持卡人已被拘留；同年7月25日系统委外催收；同年8月6日系统报案。2015年1月13日向18065﹡﹡﹡﹡55催收，体现空号；同日向68﹡﹡﹡69号催收，体现空号。
5、被告人罗木发供述证实，他于2013年2月20日在中国建设银行股份有限公司宁化支行申请了一张额度为3万元的信用卡，卡号62596﹡﹡﹡﹡﹡﹡8977，后来信用额度提高至3.5万元。2013年6月27日他在泉州用卡消费购买厂里的石材机械28695元，没有按规定还款。2013年7月19日、7月21日，他分别用该卡取现2000元、800元用于归还邮政储蓄贷款。2013年7月21日后他把信用卡交给他的侄儿罗建飞了，叫罗建飞帮他向厂里借钱来还信用卡的透支款。罗建飞在晋江石材厂里做采购。2013年8月23日透支20212元、9788元，还款20000元、1000元、10000元的情况他不清楚。2013年8月22日他还打电话叫罗建飞去还信用卡透支款，罗建飞说没有钱还，他叫罗建飞借钱去还。他于2013年12月3日因涉嫌其他犯罪被抓获归案。2013年9月，信用卡被罗建飞丢掉，当时他欠了很多钱，没有能力还透支款了，后来一直未还。2013年6月至2013年12月，他在借钱还邮政储蓄贷款的钱，没有钱还信用卡透支款。他现在没有能力归还透支款。2013年8月份他申请信用卡时预留发卡银行的1806﹡﹡﹡﹡555号电话有收到一次电话催收通知，后他将该电话停用，换了尾号3337号的电话号码使用，他更换电话联系号码没有通知发卡银行，申请信用卡时预留发卡银行的联系人也无法联系到他。
关于本案被告人、辩护人提出的辩护意见，本院综合分析评判如下：
一、关于罗木发提出的辩护意见：他向邱某甲借款只有一笔50万元的，没有借过一笔80万元的借款。他妻子和邱某甲签订的房屋买卖协议，他不知情。
经查，关于起诉书指控被告人罗木发2012年9月24日向邱某甲借款80万元的事实，借款数额只有邱某甲一人陈述，无其他证据佐证，罗木发关于其没有向邱某甲借款一笔80万元的辩解本院予以采纳。根据邱某甲证言、吴某甲证言、罗木发在法庭上的陈述，可以认定，2012年9月24日，罗木发因债务将宁化县翠江镇东街路70号房产抵押给邱某甲，吴某甲与邱某甲签订了房地产买卖协议的事实。罗木发关于他不知道他妻子和邱某甲签订的房屋买卖协议一事的辩护意见本院不予采纳。
二、关于罗木发提出的辩护意见：他分4次向王某某借款，分别为5万元、8万元、10万元、9万元，总共32万元，加上利息2万元，共计34万元，经结算重写了一张34万元的借条给王某某，不是一次借款34万元。
经查，罗木发上述辩解意见仅有其一人陈述，没有其他证据佐证，其辩护意见本院不予采纳。
三、关于涉案的宁化县翠江镇东街路70号房产的两本假土地证、两本假房产证系谁伪造，系谁提供给王某某的问题。
经查，被告人罗木发辩解，他拿了宁化县翠江镇东街路70号房产的土地证、房产证复印件给王某甲，王某甲说帮他去房管所补办一套土地证、房产证，再叫信用社朋友帮他办理贷款。他向王某某借款是拿宁化县翠江镇东街路70号房产的土地证、房产证复印件作为抵押凭证，没有提供土地证、房产证原件。该原件可能是王某甲帮他办理用于贷款的假的土地证、房产证时，多做的一套。本院认为，该辩解只有被告人罗木发一人陈述证实，没有其他证据佐证，不能认定。根据宁化县房地产管理所提供的宁化县房屋抵押登记申请书暨合同摘要、罗木发的承诺书，宁化县三益融资担保有限公司提供的担保合同书，证人范某某、夏某某、邱某某、吴某甲证言，宁化县房地产管理所提供的宁化县翠江镇东街路70号房产的假土地证、房产证，福建省公安厅物证鉴定中心鉴定文件，被告人罗木发的供述，可以认定，是被告人罗木发提供了宁化县翠江镇东街路70号房产的假土地证、房产证给宁化县房地产管理所用于办理罗木发为宁化县三益融资担保有限公司为其贷款30万元的反担保手续。根据王某某陈述，2013年2月2日罗木发、吴某甲出具给王某某的借条，吴某甲证言，王某某提供的宁化县翠江镇东街路70号房产的假土地证、房产证，福建省公安厅物证鉴定中心鉴定文件，可以认定被告人罗木发提供了宁化县翠江镇东街路70号房产的假土地证、房产证给王某某，作为其向王某某借款34万元的抵押凭证的事实。因此，根据本案证据，可以认定，涉案的上述假土地证、房产证系罗木发单独或伙同他人自己制作或雇请他人制作的事实。
四、关于宁化县翠江镇东街路70号房屋是否已转让给邱某甲的问题。
本院认为，现有证据证实，罗木发提供给邱某甲的宁化县翠江镇东街路70号的房产证、土地证系为其债务担保凭证，该项抵押担保形式上山罗木发之妻吴某甲（房产所有人之一）与邱某甲签订了房地产买卖协议，并且该房产并没有办理转让过户手续给邱某甲。因此，该房产所有权人仍为罗木发、吴某甲。
五、关于罗木发是否构成合同诈骗罪的问题。
本院认为，被告人罗木发明知自己没有有效财产担保，提供虚假的房地产产权凭证向被害人王某某借款34万元，在王某某追讨下归还了其中28.5万元（其中至少18万元系罗木发用合同诈骗宁化县三益融资担保有限公司的担保款归还），至今仍有5.5万元不能归还，证明罗木发当时即具有合同诈骗王某某34万元的主观故意且实施了该诈骗行为，公诉机关指控罗木发合同诈骗王某某5.5万元犯罪成立。被告人罗木发明知自己没有有效财产担保的情况下，提供虚假的房地产产权凭证作为向宁化县三益融资担保有限公司的反担保，骗取宁化县三益融资担保有限公司担保款30万元，罗木发至今不能归还，证明罗木发当时即具有合同诈骗宁化县三益融资担保有限公司担保款30万元的主观故意且实施了该诈骗行为，公诉机关指控罗木发合同诈骗宁化县三益融资担保有限公司30万元的犯罪成立。罗木发拥有宁化县翠江镇东街路70号房产及归还王某某借款28.万元的事实，不能单独证明罗木发不具有合同诈骗的主观故意。因为该房产上承担了其他抵押负担，归还王某某28.5万元是罗木发被王某某一直催讨下的退赃行为。
六、关于中国建设银行股份有限公司向被告人罗木发催收透支逾期本息的行为是否有效的问题。
经查，在案证据证实2013年7月30日最后还款日届满后，被告人罗木发未归还透支款29405.76元，罗木发于2013年8月有收到中国建设银行股份有限公司的电话催收一次，此后2013年8月底罗木发停用原预留中国建设银行股份有限公司的电话号码，启用新号码，但罗木发未将停用原号码启用新号码的信息向中国建设银行股份有限公司报告，也没有向其申请信用卡时预留中国建设银行股份有限公司的联系人通报。罗木发因他案于2013年12月3日被刑事羁押后未将羁押地点通报中国建设银行股份有限公司。同时在案证据证实，中国建设银行股份有限公司宁化支行提供的二份催收记录，所体现的2013年10月15日至2015年1月13日的多次催收结果与罗木发供述的其原预留中国建设银行股份有限公司的电话号码停用及其被刑事羁押的事实相吻合，其中2014年5月20日二份信函催收有邮局收寄邮戳佐证，2014年5月27、28日各一次上门催收有二名工作人员签名，证明中国建设银行股份有限公司向罗木发催收的情况属实。本院认为，2013年8月底罗木发停用原预留中国建设银行股份有限公司的电话号码启用新号码，但罗木发未将该信息向中国建设银行股份有限公司报告，也没有向其申请信用卡时预留中国建设银行股份有限公司的联系人通报，同时罗木发因他案被刑事羁押后也未将透支款的相关情况主动向公安机关交待，羁押地点自己也未主动或通过公安等相关部门通报中国建设银行股份有限公司，罗木发上述行为是逃避银行催收的行为。2013年10月15日至2015年1月13日中国建设银行股份有限公司多次向罗木发催收，罗木发逃避催收，因此无论罗木发有否收到催收信息，均应当认定催收有效。
七、关于罗木发是否构成信用卡诈骗罪的问题。本院认为，被告人罗木发明知自己没有归还透支款的能力，使用信用卡透支，截止2013年10月1逾期透支本金未归还金额为33904.75元，经发卡银行中国建设银行股份有限公司多次催收，超过三个月仍未归还，其行为属于以非法占有目的恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。罗木发是否挥霍透支款及被告人罗木发将信用卡交给罗某甲交待罗某甲帮助还款的事实，不能单独证明罗木发没有非法占有透支款的故意。
综上，本院认为，被告人罗木发以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，用伪造的产权证明作担保，骗取他人财物35.5万元，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪。被告人罗木发明知没有还款能力，恶意透支33904.75元，数额较大，经发卡银行多次催缴后，超过三个月未还，其行为已构成信用卡诈骗罪。其犯罪事实清楚，证据确实、充分，公诉机关指控的罪名成立。被告人罗木发在本次判决宣告前一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人罗木发在前次判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在前次判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当依照《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，数罪并罚，已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。被告人罗木发在法庭上认罪态度较好，可酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（二）项，第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十四条，第六十九条、第七十条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第（三）项、第三款、第四款的规定，判决如下：
一、被告人罗木发犯合同诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金10000元；犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，并处罚金20000元；与前罪所判处的有期徒刑六年六个月，并处罚金60000元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十年，并处罚金90000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，前次判处执行的刑罚予以扣除。即自2015年3月2日起至2023年12月2日止。罚金限本判决生效后十日内缴至本院。）
<div style=\'LINE-HEIGHT: 25pt;TEXT-ALIGN:justify;TEXT-JUSTIFY:inter-
ideograph; TEXT-','2018-10-03 03:15:08',0,'web',NULL);