平凉市崆峒区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）崆民初字第1899号
原告平凉市盛世典当有限责任公司。
住所地：平凉市沙港巷花鸟市场8号临街公交商住楼*单元**号商品房。
法定代表人易广军，该公司董事长。
委托代理人袁志鑫。
被告连珺。
被告卢强。
原告平凉市盛世典当有限责任公司与被告连珺、卢强小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告平凉市盛世典当有限责任公司的委托代理人袁志鑫，被告卢强出庭参加诉讼，被告连珺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告诉称：2013年4月2日，被告连珺因资金周转困难，由被告卢强担保，向原告借款150000.00元，还款期限1个月，即2013年5月2日到期，月利率3%。还款期限届满后，因被告连珺不能按期归还，原告与被告连珺协商后将还款期限展期1个月。2013年5月31日至2015年5月31日期间，被告连珺既不清息，又不还本，原告向被告连珺发出催款通知书，并多次上门与其协商还款方式及期限，可被告连珺避而不见，无奈诉至法院，要求被告偿还原告贷款人民币150000.00元，清偿综合费用和借款利息108000.00元，（利息截止2015年5月31日，共24个月）。
被告卢强辩称：对原告所诉的事实无异议。如果该我承担的，我就承担。我为被告连珺的借款提供担保是事实，不能失信于人，无论现在我是否脱保，我都愿意继续承担担保责任，不主张免除担�责任。
被告连珺未出庭答辩。
原告为证明其主张，提供的证据有：
1、被告连珺、卢强身份证复印件各1份、被告连珺、被告卢强照片各一张、被告连珺个人借款申请书1份、被告连珺个人借款承诺书1份、个人借款保证担保合同1份、被告卢强借款担保承诺书1份、贷款凭证1份、境内汇款申请书1份。证明：原告与被告连珺签订借款合同，约定：原告给被告连珺借款150000.00元，借款期限为1个月，月利率3%。被告连珺以聚贤嘉苑13号楼2单元301室房产、奥迪小轿车作为抵押物，原告已向被告连珺支付了贷款145500.00元；被告卢强为被告连珺的借款提供连带责任保证担保。
2、被告连珺所属的奥迪小轿车行驶证1份、车辆登记证1份、机动车销售统一发票1份、税收通用缴款书1份。证明：奥迪小轿车为被告连珺合法所有。
3、贷款本息收回凭证2份。证明：在2013年4月2日、2013年4月30日被告连珺向原告支付两个月利息，每月利息均为4500.00元。
4、贷款催收通知书1份。证明：原告于2014年5月13日，向二被告发出贷款催收通知，被告卢强在该通知上签字确认，原告一直向被告主张债权。
5、被告连珺贷款手续费及利息清单1份。证明：被告连珺欠原告借款本金150000.00元，被告连珺只支付了2个月利息9000.00元。截止2015年5月31日，被告连珺欠利息和手续费108000.00元。
被告卢强质证后对以上证据的真实性无异议，但认为利息应该按照法律规定的标准计算。
两被告未提供证据。
本院对原告所举证据的分析与认定：证据1中，借款凭证中原告借款数额不正确，借款承诺书中被告连珺提供的抵押物聚贤嘉苑13号楼2单元301室房产未进行抵押登记，抵押房产的合同未生效。证据3虽是客观证据，但原告收取的利息违法。证据5中关于利息计算是原告自书清单，不符合证据的形式要件，为无效证据。原告提供的其他证据形式合法，内容真实，为有效证据，本院予以确认。
根据双方当事人的陈述、举证、质证和本院对证据的认证，本院确认的案件事实如下：
2013年4月2日，被告连珺以资金周转困难为由，向原告平凉市盛世典当有限责任公司借款150000.00元，由被告卢强提供连带责任保证担保，原告与被告连珺及被告卢强签订个人借款／保证担保合同，约定原告给被告连珺借款150000.00元，月利率30‰，借款期限1月。另外，被告连珺在向原告提供的个人借款承诺书中，承诺以聚贤嘉苑13号楼2单元301室房产、“奥迪”小轿车（车牌号甘ABD4**）作为抵押担保；被告卢强在向原告提供的借款担保承诺书中，书面承诺为被告连珺的�款提供连带责任保证担保。
2013年4月2日，原告在给被告支付贷款时，预先在150000.00元的本金里扣除了1个月的利息4500.00元，实际给被告借款145500.00元。2013年4月30日，被告按150000.00元本金，30‰月利率，支付展期1个月的利息4500.00元。2013年5月2日债务期限届满后，被告连珺请求展期1个月，原告同意展期。此后，被告连珺再未向原告清偿本息。原告于2014年5月13日，向二被告发出贷款催收通知，要求被告清偿债务，被告卢强在该通知上签字确认。但被告连珺下落不明，原告的借款无法收回，酿成纠纷。
本院认为：根据以上事实，本案的焦点问题如下：
一、原告与被告连珺之间的抵押合同是否生效的问题。原告没有提供证据证明被告连珺抵押的房产是其合法所有的财产。另外，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”所以，原被告需在县级以上地方人民政府规定的部门进行抵押登记后，抵押权才发生效力。由于原告与被告连珺至今未办理房屋抵押登记，原告与被告连珺设立的房产抵押合同为效力待定的合同，抵押权不发生效力。被告连珺以“奥迪”小轿车（车牌号甘ABD4**）作为抵押物，设立抵押权符合法律规定，该抵押权发生法律效力。但就担保问题，原告只要求被告卢强承担连带保证责任担保，并没有向作为债务人的被告连珺主张实现抵押物权，本院尊重原告的选择。
二、关于被告卢强承担连带责任保证担保是否已免除担保责任的问题。原告与被告卢强在借款担保承诺书中约定：被告卢强连带责任担保的保证期间为借款人被告�珺取得借款之日至贷款到期偿还后次日。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条第二款之规定，“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”。所以，原告与被告卢强在签订的借款担保书中约定的保证期间为二年，保证期间应为2013年5月2日至2015年5月2日。在保证期间内，2014年5月16日，原告向被告卢强发出贷款催收通知，所以原告向保证人请求承担保证责任的诉讼时效期间应为2014年5月16日至2016年5月16日。现原告在被告卢强承担保证责任的诉讼时效期间起诉，要求其承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定；且被告卢强自己认为，无论现在是否脱保，都愿意继续承担担保责任，不向原告主张免除担保责任。故本院对原告要求被告卢强承担连带责任的诉讼请求予以支持。
三、关于被告应付利息如何计算的问题。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计�过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”据此，原被告签订的个人借款／保证合同中，关于借款期限内的年利率为36%及逾期利率上浮20%的约定，违反了上述法律规定，应为无效约定，故该合同为部分有效的合同，有效部分，当事人应全面履行。除被告已清偿的利息外，其余的利息均按年利率24%计算。
2013年4月2日，原告给被告连珺借款的本金实际为145500.00元。至2013年5月30日原告收取被告连珺1个月的利息，按年利率36%计算，利息为4365.00元，原告实际收取的1个月的利息为4500.00元，多收取利息135.00元。从2013年5月3日至开庭之日2015年10月23日，共计903天，按法定的年利率24%计算，本金145500.00元的利息为86391.12元。减去原告多收的利息135.00元，被告实际欠原告利息86256.20元，事实清楚，证据确实、充分，以上债务是被告的到期债务，被告应�清偿。原告主张的利息数额没有法律依据，应以本院核定的利息为准。
依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：
一、限被告连珺在本判决生效后5日内向原告平凉市盛世典当有限责任公司偿还借款本金145500.00元，利息86256.20元，合计231756.20元。（以上利息计算至2015年10月23日）
二、2015年10月23日以后的利息，此后至本判决指定付款期间的利息损失按年利率24%计算，由被告连珺承担。
三、由被告卢强对被告连珺的以上债务承担连带清偿责任。
四、驳回原告平凉市盛世典当有限责任公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5170.00元，原告承担526元，被告承担4644元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。
审 判 长 李红梅
审 判 员 马明海
代理审判员 徐莜娟
二〇一六年一月十八日
书 记 员 李春辰