湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）芙民初字第6779号
原告中国银行股份有限公司某支行
代表人谭某。
委托代理人黄某。
被告梁某。
被告蒋某。
原告中国银行股份有限公司某支行（以下简称中国银行某支行）与被告梁某、蒋某发生金融借款合同纠纷，于2015年11月17日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由代理审判员何平担任审判长，人民陪审员王桂枝、胡定苗参加评议的合议庭，于2016年10月13日公开开庭进行了审理。书记员颜滔担任庭审记录。中国银行某支行的委托代理人黄某到庭参加诉讼，被告梁某、蒋某经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行某支行诉称:中国银行某支行与梁某2010年11月10日订立了一份《中国银行股份有限公司某支行个人住房/商用房贷款合同》，合同约定：梁某向中国银行某支行借款51万元，用于购买房屋；借款期限为25年，即从2010年11月25日至2035年11月25日止，具体贷款期限以借款借据为准；梁某每月10日以按月等额本息还款方式偿还中国银行某支行贷款本息，如梁某不按借款合同约定按时足额偿还贷款的，即视为已发生违约事件，中国银行某支行有权宣布借款合同项下已发放贷款立即到期，要求梁某立即归还借款本息及相关费用，并承担中国银行某支行为实现债权所支出的律师代理费。为保证债权得以实现，梁某依法办理了湖南省长沙市铂宫家园A栋305号房产抵押登记手续作为担保。中国银行某支行按照约定向梁某发放了51万贷款后，梁某未按期履行还款义务，截至2015年10月13日，梁某尚欠中国银行某支行借款本金465475.81元，到期应还借款利息9453.62元、罚息164.80元，本息合计人民475094.23元。
蒋某与梁某于2009年3月23日登记结婚，梁某向中国银行某支行借款时，其与蒋某处于婚姻关系存续期间。此外，中国银行某支行与湖南竞翔律师事务所签订《委托代理协议》，中国银行某支行委托湖南竞翔律师事务所律师代理其与梁某金融借款合同纠纷的诉讼事宜，并向湖南竞翔律师事务所支付了律师代理费23755元。
综上事实，梁某存在严重违约，根据双方合同约定及相关法律规定，梁某除应偿还中国银行某支行的全部贷款本息外，还应支付罚息、复息，并承担律师费。此外，中国银行某支行对梁某提供的房产所得的价款享有优先受偿权。因此，为维护中国银行某支行的合法利益，特诉至法院，请求依法判令：1、解除中国银行某支行与梁某签订的《中国银行股份有限公司某支行个人住房/商用贷款合同》；2、梁某立即一次性偿还中国银行某支行借款本金465475.81元，借款利息9453.62元、罚息164.80元，合计475094.23元（利息、罚息暂计至2015年10月13日，此后的利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、梁某承担中国银行某支行为实现上述债权所支付的按标的总额5%计提的律师代理费23755元；4、中国银行某支行对梁某提供抵押的位于长沙市开福区又一村巷88号钵宫家园A栋305号房产所得的价款享有未还贷款本息、利息、罚息、复息及实现债权费用范围内的优先受偿权；5、蒋某对上述所有债务承担连带清偿责任。
被告梁某、蒋某在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，视为放弃答辩及举证、质证的权利。
经审理查明：2010年11月10日，梁某与中国银行某支行签订一份《中国银行股份有限公司某支行个人住房/商用房贷款合同》及《中国银行股份有限公司某支行个人贷款抵押合同》，合同约定：1、梁某向中国银行某支行借款51万元，用于购买房屋，借款期限为25年，即从2010年11月25日至2035年11月25日止，具体借款期限自中国银行某支行实际放款日起算；2、借款利率采用浮动利率，浮动周期为一年，以实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的法定贷款利率水平下浮15%计息，每满一个浮动周期后，已重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率下浮15%，作为下一个浮动周期的适用利率。由梁某每月10日以按月等额本息还款方式偿还中国银行某支行贷款本息；3、梁某以其名下位于长沙市开福区又一村巷88号铂宫家园A栋305号房产抵押给中国银行某支行，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，担保的范围包括借款合同所列的借款本金、利息、违约金，以及中国银行某支行为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于律师费、执行费、公证费）等；4、如梁某不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，即视为已发生违约事件，中国银行某支行有权宣布借款合同项下已发放贷款立即到期，要求梁某立即归还借款本息及相关费用，并承担中国银行某支行为实现债权所支出的律师代理费；依法处分借款合同项下的抵押物以清偿全部贷款及相应利息。合同还对其他事项进行了约定。
2013年7月10日，双方将梁某名下位于长沙市铂宫家园A栋305号房产办理了抵押登记手续房屋他项权证号为513053865。中国银行某支行依照合同约定向梁某指定的长沙市三联房地产开发有限公司的账户内汇贷入51万元，并在借款借据中注明借款期限25年，自2010年11月25日起，每满一个浮动周期后以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的法定贷款利率水平下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。之后，梁某未按照合同约定归还借款本息，截至2016年10月13日，梁某已将拖欠的到期应还借款本息清偿完毕，尚欠中国银行某支行未到期借款本金448455.91元。
另查明，蒋某与梁某于2009年3月23日登记结婚，梁某向中国银行某支行借款时，其与蒋某处于婚姻关系存续期间。中国银行某支行与湖南竞翔律师事务所签订《委托代理协议》，委托湖南竞翔律师事务所律师代理其与梁某金融借款合同纠纷的诉讼事宜，并向湖南竞翔律师事务所支付了律师代理费23755元。
以上事实，有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、银行对账单、房产他项权证、《委托代理协议》、结婚证及当事人陈述等证据予以证实，足以认定。
本院认为：梁某与中国银行某支行签订的《中国银行股份有限公司某支行个人住房/商用房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定和禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。中国银行某支行已按照合同约定履行提供借款本金51万元的义务，但梁某未按合同约定履行按时足额偿还借款本息的义务，虽然其在中国银行某支行向本院起诉后偿还了拖欠的到期应还借款本息，但其违约事实已实际发生，中国银行某支行有权行使解除权，故中国银行某支行起诉请求解除其与梁某订立的《中国银行某支行个人住房/商用房贷款合同》的诉讼请求合法，本院予以支持。合同解除后，梁某应向中国银行某支行偿还剩余借款本金，因梁某已清偿部分借款本息，本院据实判决，确认梁某应向中国银行某支行偿还截至2016年10月13日的借款本金448455.91元。之后的利息以《中国银行股份有限公司某支行个人住房/商用房贷款合同》中约定的逾期还款利率为标准，自2016年10月14日起计算至实际清偿之日止。中国银行某支行还要求梁某承担为实现债权所支付的律师代理费23755元，该费用标准在合理范围内，按约定应当由梁某负担，故中国银行某支行起诉请求梁某向其支付律师代理费23755元的诉讼请求合法，本院予以支持。梁某以其名下的位于湖南省长沙市铂宫家园A栋305号房产为其贷款提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故中国银行某支行作为合法抵押权人，对该房屋处置后所得价款在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第（二）项、第九十七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司某支行与被告梁某签订的《中国银行股份有限公司某支行个人住房/商用房贷款合同》;
二、被告梁某、蒋某向原告中国银行股份有限公司某支行偿还截至2016年10月13日的借款本金448455.91元，利息以借款本金448455.91元为基数，以《中国银行股份有限公司某支行个人住房/商用房贷款合同》约定的罚息利率为标准，自2016年10月14日起计算至实际清偿之日止；
三、被告梁某、蒋某向原告中国银行某支行支付为实现债权所发生的律师代理费23755元；
以上第二、三判决的金钱给付义务，被告梁某、蒋某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
四、如被告梁某、蒋某未履行上述金钱给付义务，原告中国银行某支行有权行使抵押权，依法申请人民法院处置被告梁某名下位于长沙市开福区又一村巷88号钵宫家园A栋305号房产，所得价款由原告中国银行某支行在上述第（二）（三）判决债权范围内优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归被告梁某所有，不足部分由被告梁某、蒋某继续清偿；
五、驳回原告中国银行股份有限公司某支行的其他诉讼请求；
本案受理费8782元，公告费560元，共计9342元，由原告中国银行股份有限公司某支行负担42元，被告梁某、蒋某共同负担9300元；
如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 何 平
人民陪审员 王桂枝人民陪审员胡定苗二○一六年十月十三日
书 记 员 颜 滔
附：判决引用法律条文原文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。