山东省东明县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东民初字第603号
原告范世平，男，1973年9月8日出生，汉族，农民，户籍地山东省菏泽市牡丹区，现住东明县。
委托代理人范三旗，东明创维法律服务所法律服务工作者。
被告胡明堂，男，1964年4月24日出生，汉族，农民，住山东省东明县。
被告胡杨静，女，1991年3月1日出生，汉族，东明县联通公司职工，住山东省东明县。
被告吴晓鹏，男，1986年9月20日出生，汉族，东明县联通公司职工，住山东省东明县。
被告孟新峰，男，1971年2月1日出生，汉族，住山东省东明县。
原告范世平与被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏、孟新峰民间借贷纠纷一案，本院受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告范世平及其委托代理人范三旗、被告孟新峰到庭参加了诉讼，被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年4月1日，经被告孟新峰介绍，原告借给被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏400000元，后经协商由被告孟新峰担保，被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏用其名下的位于东明县联通公司家属院内的楼房做抵押，借款期限6个月，口头约定借款月利率2分5厘。借款到期后，经原告多次催要，被告只归还了150000元，还款时未说是本金还是利息，被告尚欠原告借款本金400000元，利息90000元，被告以没钱为由拒不偿还。依据法律规定，四被告应承担连带还款责任，为维护原告合法权益，特具状起诉，请求依法判令四被告偿还借款本金及利息490000元。
被告胡明堂辩称，借款是事实，月利息当时约定为2分5厘，当时每个月都支付利息10000元，共支付了7个月的利息70000元。借款到期后陆续偿还本金150500元，我现在准备再还原告一部分，剩余借款和原告商量一个还款方案。
被告胡杨静、吴晓鹏未答辩。
被告孟新峰辩称，借款是事实，虽然我是该笔借款的担保人，但是已经过了保证期限，我不应该承担还款责任。
经审理查明，2013年4月1日，被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏经孟新峰介绍，向原告范世平借款400000元，当日被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏向原告出具欠条：“今借到现金肆拾万元正（400000元）”。被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏在借款人处签名捺手印，被告孟新峰在担保人处签名捺手印，原、被告未约定保证期间。该欠条下部由被告吴晓鹏书写：“证明，以联通公司家属院南楼东单元2楼东户担保”，该内容下面由被告吴晓鹏签名捺手印。以上内容落款时间为2013年4月1日。所借款项原、被告口头约定借款月利率2分5厘，借款期限为6个月。欠条签订后，原告向被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏交付借款时，预扣利息10000元，原告向被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏实际交付借款390000元。被告吴晓鹏书写涉及担保内容的房屋，未办理房屋抵押登记。
被告胡明堂主张借款后，向原告支付了7个月利息70000元，原告对此不予认可，被告孟新峰表示对此不清楚，被告胡明堂对其主张未提供相应证据证明。借款到期后，被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏于2013年12月10日向原告还款20000元，同年12月20日还款20000元，2014年4月3日还款30000元，同年4月4日还款30000元，同年6月15日还款50000元，2015年2月28日还款500元，以上共计150500元，对于上述款项，被告胡明堂主张系偿还借款本金，原告范世平对此不予认可，称接受上述款项时双方未明确是本金还是利息，双方对其各自主张均未提供证据证明。
另查明，借款时原、被告未约定保证期间，原告认可借款到期后至起诉前，一直未要求被告孟新峰履行担保责任。2013年4月1日中国人民银行同期同类贷款基准利率为5.6%。
上述事实有当事人陈述、欠条、调查笔录、质证笔录及庭审笔录在卷为凭，证据已经本院审查，具有证据效力。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏向原告范世平借款，并出具了借款欠条，可见双方债权债务关系明确，原、被告之间形成合法借贷关系，被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏在借款到期后未履行全部还款义务，构成违约，应向原告范世平归还借款并依法支付利息。被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏虽然向原告出具了400000元的借款欠条，但是原告实际借款给被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏390000元，根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”之规定，被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏向原告实际借款本金应为390000元。
原告范世平与被告胡明堂就已偿还的150500元是本金还是利息存在争议，但双方均未提供证据证明各自主张，依据法律规定，借款人偿付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，应当先支付利息，故被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏已偿还的150500元，应当先扣除应支付的利息，剩余部分折抵本金。对于被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏按照双方约定利率2分5厘已支付的利息，系原、被告双方自愿履行，没有损害国家、集体和第三人利益，本院不予干预。
就已付利息及本金折抵的计算：1、被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏于2013年12月10日向原告还款20000元，同年12月20日还款20000元，2014年4月3日还款30000元，同年4月4日还款30000元，以借款本金390000元为基数，按原、被告约定的2分5厘的利率计算，被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏偿还上述借款时均不足以支付还款日相应的利息，故上述还款均应认定为利息。2、被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏于2014年6月15日向原告还款50000元，以借款本金390000元为基数，按原、被告约定的2分5厘的利率计算，截止该还款日被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏共应偿付原告利息共计141375元，截止该还款日被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏共偿付原告150000元，多出的8625元应折抵本金。3、2015年2月28日被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏偿还原告利息500元。故被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏应偿还原告下欠借款本金381375元。
依据法律规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。原、被告之间约定的借款月利率2分5厘过高，对双方按约定利率已偿付利息部分，本院不予干预，对未偿付利息部分应按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍计算利息。故原告主张的利息应以中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍按下欠借款本金381375元自2014年6月16日起计算至本判决指定的履行期限届满之日止，已付利息500元应予扣除。
被告胡明堂主张除已偿还的150500元外，另付利息70000元，对此原告不予认可，被告胡明堂亦未提供证据证明，对被告胡明堂的该项主张，本院不予支持。因借款合同中涉及抵押内容的房屋未办理抵押登记手续，抵押权不成立，对原告要求实现抵押权的主张，本院不予支持。
依照《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。被告孟新峰作为上述借款的保证人，应按合同约定对上述借款及利息的偿还承担连带担保责任，在原、被告未明确约定保证期间的情况下，应当认定保证期间为六个月，被告孟新峰主张原告未在保证期间内向其主张权利，且原告对此予以认可，故被告孟新峰免除保证责任。
据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条，参照最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条之规定，判决如下：
一、被告被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏于本判决生效后七日内偿还原告范世平下欠借款本金381375元及利息（利息为：以中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍按381375元自2014年6月16日起计算至本判决指定的履行期限届满之日止），已付利息500元应予扣除。
二、驳回原告范世平的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8560元，由被告胡明堂、胡杨静、吴晓鹏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审 判 长 厉红军
审 判 员 闫宪魁
人民陪审员 李志中
二〇一五年八月二十五日
书 记 员 杨凤丽