山东省泰安市泰山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泰山商初字第891号
原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行，住所地：泰安市东岳大街西段。
负责人贾开民，行长。
委托代理人张董，山东一山律师事务所律师。
委托代理人米宏坤，山东一山律师事务所律师。
被告王洪莲，女，1973年出生，汉族，住泰安市泰山区金山小区。
被告杨振霞，女，1971年出生，汉族，住泰安市泰山区文化路。
被告姚勇，男，1966年出生，汉族，住泰安市泰山区文化路。
原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行与被告王洪莲、杨振霞、姚勇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托代理人张董、被告杨振霞到庭参加了诉讼，被告王洪莲、姚勇经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行诉称，被告王洪莲于2014年11月25日我行贷款185000元用于购车，期限3年。被告杨振霞、姚勇的保证方式为连带责任保证。贷款后，借款人未按约定偿还我行贷款本息。为此，原告诉至法院，请求法院依法判令：1、解除原、被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、被告王洪莲偿还原告借款本金164964.62元和截止到借款还清之日的利息、罚息、滞纳金（利息462.81元）；3、被告杨振霞、姚勇对上述债务承担连带责任；4、原告对被告王洪莲抵押的汽车享有优先受偿的权利；5、诉讼费、保全费及原告实现债权的费用由被告承担。
被告王洪莲、姚勇未到庭亦未答辩。
被告杨振霞辩称，我与王洪莲系朋友关系，为其贷款提供担保属实，该笔贷款应先由王洪莲进行偿还。
经审理查明，被告王洪莲（借款人／抵押人）、杨振霞（保证人）与原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支（贷款人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，主要内容为：分期资金用于在分期商户泰安市运佳经贸有限责任公司处购买帕萨特，价格人民币268000元；分期资金金额为上述商品或服务款项的69%，人民币壹拾捌万伍仟元整（￥185000元）；分期手续费费率为10.3%，金额为￥5138.89元；分期期数为36期；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为自然人担保＋本车抵押，保证人为杨振霞，保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年；以所购车辆作为担保物，抵押人应于本合同签订之日起五日内到有关登记机关申办抵押登记手续，抵押物的他项权证书、抵押登记文件或其他权利证书由银行持有；担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；债务履行期限届满，持卡人未按约定足额清偿债务的，银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权，银行可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿，保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行有权确定款项清偿的债务及抵充顺序。
2014年11月17日，被告杨振霞（保证人）、姚勇（保证人配偶）向原告出具担保还款责任承诺书，载明：因借款人王洪莲购买帕萨特1.8T、至尊版、自动挡型号汽车，向贵行申请个人贷记卡汽车分期消费贷款壹拾捌万伍仟元整，本人作为借款人的保证人，向你行承诺当借款人不能按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。上述贷款若同时存在债务人提供的物的担保的，贵行有权要求本保证人先于物的担保承担保证责任。
2014年12月2日，王洪莲以其所有的鲁J×××××号车辆作为抵押，并在泰安市公安局交通警察支队办理抵押登记，抵押权人为原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行。2014年11月25日，被告王洪莲以卡号为62×××08的贷记卡透支消费185000元。在合同履行的过程中，被告未按约定向原告偿还透支借款本息，原告提交的账户信息明细显示，被告尚欠借款本金164964.62元，最后一期还款日期为2015年9月14日。
另查明，原告因向被告主张权利，委托山东一山律师事务所具体承办，支付办案手续费9800元，该费用未超山东省律师收费标准。
因被告王洪莲、姚勇未到庭，致使该案无法调解。
上述事实有《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、担保还款责任承诺书、记账凭证、机动车抵押登记证、账户信息明细、委托代理合同、律师代理费收费以及庭审笔录等证据在卷予以证实。
本院认为，原告与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违背法律、法规的规定，系有效合同，各方均应按照合同约定履行各自的义务；被告王洪莲按照合同约定透支借款185000元，其应当按照合同约定按期足额偿还原告透支借款本息，被告王洪莲未按期还款的行为，已构成违约，根据合同约定，原告有权解除合同，故原告要求解除与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告提交的账户明细证实，被告还款至2015年9月14日，尚欠借款本金164964.62元，本院对此予以确认。合同解除后，原告有权收回被告借款本息，根据合同约定，原告要求被告王洪莲偿还借款本金164964.62元的诉讼请求，本院予以支持。被告逾期还款，原告有权按照合同约定收取利息、罚息、滞纳金，该利息、罚息、滞纳金应按照合同的约定予以计算。被告王洪莲以其所有的鲁J×××××号车辆作为抵押为该笔借款提供担保，并办理了抵押登记，该抵押权成立。被告杨振霞在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》上作为保证人签字认可，被告杨振霞、姚勇并向原告承诺当借款人不能按期偿还上述贷款本息时，其承担连带清偿责任。该笔借款同时存在抵押担保和保证担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百六十七条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。原、被告双方在合同中约定，借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。原、被告双方对担保的实现情形进行了约定，因此，借款人未按期偿还借款本息，原告作为抵押权人有权要求以抵押财产（鲁J×××××号车辆）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告杨振霞、姚勇作为连带保证人亦承担连带保证责任，其在承担保证义务后可向债务人追偿。因被告迟延履行债务，致使原告在主张权利时向山东一山律师事务所支付办案手续费9800元，该笔费用属于原告实现债权的费用，对此项费用理应按照合同约定由被告负担，故对于原告主张由被告承担实现债权费用9800元的诉讼请求，本院亦予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行与被告王洪莲、杨振霞签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；
二、被告王洪莲于本判决书生效后十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行借款本金164964.62元及利息、罚息、滞纳金（按照前项所述本金，自2015年9月15日起至本判决书确定的还款之日止，按合同约定的利率计算）；
三、被告王洪莲于本判决书生效后十日内，支付原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行律师代理费9800元；
四、如被告王洪莲未履行上述二、三项债务，原告中国农业银行股份有限公司泰安龙泽支行享有以鲁J×××××号车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿的权利；
五、被告杨振霞、姚勇对上述债务承担连带保证责任。被告杨振霞、姚勇承担保证责任后对被告王洪莲享有追偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1902元、保全费1370元由被告负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。
审判员 文 蕊
二〇一五年十二月十日
书记员 孟盼盼