广西壮族自治区柳城县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂0222民初174号
原告：柳州银行股份有限公司柳城支行，住所地：广西柳城县大埔镇白阳中路20号。
负责人：张忠，该支行行长。
委托诉讼代理人：黄丽丽，女，柳州银行股份有限公司员工。
委托诉讼代理人：韦腾基，男，柳州银行股份有限公司员工。
被告：杨芳，女，仫佬族，1982年10月30日出生，户籍地：广西罗城仫佬族自治县，现住广西来宾市。
被告：柳城县恒泰市场开发服务有限责任公司。住所地：柳城县沙埔镇上雷街***号。
法定代表人：吴军，该公司总经理。
两被告共同委托诉讼代理人：何炼日，男，广西甲天下律师事务所律师。
两被告共同委托诉讼代理人：刘婵娟，女，广西甲天下律师事务所律师。
原告柳州银行股份有限公司柳城支行（以下简称柳州银行柳城支行）与被告杨芳、柳城县恒泰市场开发服务有限责任公司（以下简称恒泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月16日立案后，依法适用普通程序于2017年6月21日、2017年7月20日公开开庭进行了审理,原告柳州银行柳城支行委托诉讼代理人黄丽丽、韦腾基，被告杨芳、恒泰公司共同委托诉讼代理人何炼日、刘婵娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告柳州银行柳城支行向本院提出诉讼请求：一、被告杨芳偿还原告贷款本金1800000元及利息(含罚息、复利)132082.9元，本息合计1932082.9元（利息计至2016年11月14日，此后利息继续按照《个人借款／担保合同》约定计至被告还清本息之日止）。二、被告柳城县恒泰市场开发服务有限责任公司以其抵押的房产处置后所得价款优先用于清偿原告全部贷款本息及实现债权所产生的费用，并对于原告未获清偿的债权承担连带偿还责任。三、本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告柳州银行柳城支行变更第二项诉讼请求为被告柳城县恒泰市场开发服务有限责任公司以其抵押的房地产处置后所得价款优先用于清偿原告全部贷款本息及实现债权所产生的费用，并对于原告未获清偿的债权承担连带偿还责任。事实与理由：被告杨芳因经营需要，向原告柳州银行柳城支行申请个人经营性贷款。2015年6月17日，被告杨芳、恒泰公司与原告柳州银行柳城支行签订《个人借款/担保合同》，该合同约定：借款金额为1800000元，期限为12个月，自2015年6月17日至2016年6月17日；还款方式为每期支付利息，到期一次还本，每月21日为付息日，贷款利率采取年8.16%的固定利率。《个人借款/担保合同》同时约定，被告恒泰公司以其位于柳城县沙埔镇上雷街102号（东盟桂中农副产品交易中心）5#楼10号、11号、12号的房产（房屋所有权证号：柳房权证柳城字第××号、第××号、第××号）及位于沙埔镇上雷新市场（土地使用权证为：柳城国用（2012）第00428号）的地产对上述借款进行抵押担保，并办理了抵押登记手续。2015年6月18日，原告柳州银行柳城支行按约向被告杨芳发放了贷款1800000元，但被告杨芳未按合同约定向原告柳州银行柳城支行履行还本付息义务，截至2016年11月14日，被告杨芳尚欠原告柳州银行柳城支行贷款本金1800000元，利息132082.9元。为维护自身合法权益，原告柳州银行柳城支行提出上述诉请，请求判如诉请。
被告杨芳辩称，1.被告杨芳收到原告柳州银行柳城支行的借款180万元是事实，但杨芳在收款当日已按原告的要求转给案外人钟慰锋160万元和取现支付另一案外人吴东平20万元，应视为被告的清偿贷款行为，被告杨芳已不欠原告柳州银行柳城支行的贷款本息。2.原告主张的罚息与复利具体金额，请法院根据合同，依法裁决。
被告恒泰公司辩称，被告恒泰公司以其所有的位于柳城县沙埔镇上雷街102号5#楼10号、11号、12号的房产及位于沙埔镇上雷新市场的地产为杨芳的借款提供抵押担保是事实。请法院依法裁决。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：
1.原告对被告杨芳提交的《柳州银行特种转账借方传票》、《柳州银行客户回单》真实性没有异议，但对其证明目的不予认可，认为被告的转款和取现行为是其自己的意愿，原告仅在业务上给予配合，被告将其账户内的钱款转付给他人，不能认定为其向原告清偿贷款行为。本院认为，银行的转账、取现业务需客户对金额确认后输入账户密码才能够实现，庭审中被告杨芳亦认可该转账、取现行为均是其本人操作，故本院对被告欲以上述证据证明以结清贷款的证明目的不予采信。
综合全案证据，本院认定事实如下：被告杨芳因经营需要，向原告柳州银行柳城支行申请贷款金额为180万元的个人经营性贷款。2015年6月10日，被告恒泰公司向原告柳州银行柳城支行出具《同意抵押担保函》，同意以其位于柳城县沙埔镇上雷街102号5#楼10号、11号、12号房产为被告杨芳的上述借款提供抵押担保。2015年6月15日，被告柳州银行柳城支行向被告恒泰公司出具《核保通知书》，被告恒泰公司在回执上签字确认愿意为被告杨芳的上述借款承担连带责任保证。2015年6月17日，被告杨芳、恒泰公司与原告柳州银行柳城支行签订了《个人借款/担保合同》,（合同编号为70909150010008467），约定：借款金额为1800000元，期限为12个月，预计自2015年6月17日至2016年6月17日，实际贷款起始日以贷款实际发放日为准；还款方式为每期支付利息，到期一次还本，付息日为每月的21日，贷款利率采取年8.16%的固定利率。合同第五条第一款约定的担保方式为抵押担保，被告恒泰公司以其位于柳城县沙埔镇上雷街102号（东盟桂中农副产品交易中心）5#楼10号、11号、12号房产（房屋所有权证号：柳房权证柳城字第××号、第××号、第××号）及位于沙埔镇上雷新市场土地使用权证为柳城国用（2012）第00428号的地产为被告杨芳的上述借款提供抵押担保。合同第五条第三项约定“本合同项下的抵押物担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的金额为人民币1800000的贷款本金。……抵押人以抵押物对该账户的透支金额也承担担保责任。”合同第五条第十四项第F点“抵押权人按本合同规定行使抵押权后，如果抵押物尚不足以清偿担保债务而抵押人为借款人外第三人的，抵押人在此承诺对未获清偿的债务与借款人无条件承担连带责任。”合同第八条约定按中国人民银行有关规定计收罚息，对逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮百分之五十执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按期支付的利息，按罚息率计收复利。合同签订后，原、被告双方于2015年6月18日到柳城县房地产管理所、柳城县国土资源局分别办理了上述房地产的相关抵押登记手续，原告于当日获得上述房地产的他项权证，权证号分别为柳房他证柳房他字第××号、柳城他项（2015）第0069号。同日，原告柳州银行柳城支行按约向被告杨芳发放了贷款1800000元。后，被告杨芳未按合同约定向原告柳州银行柳城支行履行还本付息义务，截至2016年11月14日，被告杨芳共欠原告柳州银行柳城支行贷款本金1800000元，借款期间利息34887.84元、罚息93024元。为维护自身合法权益，原告柳州银行股份有限公司柳城支行提出上述诉请，请求判如诉请。
又查明，《个人借款/担保合同》附件1抵/质押物品清单中记载用于抵押担保的位于柳城县沙埔镇上雷街102号5#楼10号房的抵押金额为42.26万元、11号房的抵押金额为44.56万元、12号房的抵押金额为45.23万元及位于柳城县上雷新市场的地产（土地使用权证：柳城国用（2012）第00428号）的抵押金额为43.95万元，上述抵押金额合计1800000元。
本院认为，债务应当清偿。被告杨芳、恒泰公司与原告柳州银行柳城支行签订的《个人借款/担保合同》系各方当事人在平等自愿的基础上协商而成，为各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照该合同之约定履行所负的义务。
关于原告要求被告支付所欠贷款本金、利息、罚息及复利之诉请。原告柳州银行柳城支行按照借款合同的约定向被告杨芳提供了借款，被告杨芳理应及时清偿借款本金及利息，长期拖欠不付应承担相应的法律责任。合同第一条第四项约定，采取贷款年8.16%的固定利率；若借款人未按照合同约定偿还当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息。根据原告柳州银行柳城支行提交的来源于其银行记账系统记载的《柳城县恒泰市场开发服务有限责任公司欠本息明细清单》及《欠息计算明细》，截至2016年11月14日，被告杨芳尚未归还的贷款本金为1800000元，借款期间利息为34887.84元、因逾期未归还本金所产生的罚息为93024元，据此，原告柳州银行柳城支行诉请被告杨芳偿还尚欠借款本金及利息（含借款期间利息和罚息）部分理由成立，本院予以支持。关于原告诉请的利息中复利的部分，合同第四条第六项约定，若发生贷款逾期，则该期末还贷本息的逾期利息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。本案中，被告杨芳尚欠的应付利息有借款期间利息及罚息，而给付复利属于违约金的一种形式，被告逾期不支付借款期间的利息构成违约，故本院对原告要求被告支付借款期间利息的复利予以支持，但罚息在性质上亦属于违约金，合同约定借款人承担多种违约金的责任形式属于重复归责，于法不符，故本院对原告要求被告给付罚息的复利不予支持。
关于原告要求以被告恒泰公司提供抵押的房地产处置后所得价款优先用于清偿贷款本息的诉请。根据《中华人民共和国物权法》第一百条第一款的规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物或其他土地附着物；……（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；……”该法第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”。本案中，被告恒泰公司于2015年6月18日对提供抵押担保的位于柳城县上雷新市场的地产办理了抵押登记手续，他项权证号为柳城他项（2015）第0069号，同日对位于柳城县沙埔镇上雷街102号5#楼10、11、12号房屋办理了抵押登记手续，他项权证号为柳房他证柳房他字第××号，故原告柳州银行柳城支行对上述房地产实际享有抵押权，根据合同约定及抵押物他项权证记载的抵押金额，原告有权以被告恒泰公司用以抵押的房地产进行折价或者以拍卖、变卖该房地产所得价款在抵押金额范围内优先受偿本案之债务。
关于被告恒泰公司的保证责任问题。被告恒泰公司签认的核保通知书《回执》上载明“我单位资源为杨芳向贵行借款壹佰捌拾万元（借款合同编号：70909150010008467），借款用途为购买化肥、农具提供连带责任保证，情况属实。如借款人不按期偿还借款本息，我单位承担连带保证责任。”又根据恒泰公司与原告柳州银行柳城支行签订的《个人借款/担保合同》中第五条第十四项F款约定“抵押权人按本合同规定行使抵押权后，如果抵押物尚不足以清偿担保债权而抵押人为借款人外第三人的，抵押人在此承诺对未获清偿的债务与借款人无条件承担连带责任。”故原告要求被告恒泰公司对未获清偿的债权承担连带责任，于法有据，本院予以支持。
据此，本院依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一把八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条第一款之规定，判决如下：
一、被告杨芳向原告柳州银行股份有限公司柳城支行支付所欠的贷款本金l800000元、借款期间利息34887.84元、罚息93024元（罚息暂计至2016年11月14日，之后的罚息继续按照《个人借款／担保合同》的约定计算至贷款本息偿清之日止），并支付不能按期支付借款期间利息产生的复利（复利从应付借款期间利息的次日起，按照《个人借款／担保合同》的第八条之有关约定分段计算至贷款本息偿清之日止）。
二、若被告杨芳在本生效判决确定的履行期限内未能清偿上述所负债务，原告柳州银行股份有限公司柳城支行有权以被告柳城县恒泰市场开发服务有限责任公司用于抵押担保位于柳城县沙埔镇上雷街102号（东盟桂中农副产品交易中心）5#楼10号、11号、12号房产（房屋所有权证号：柳房权证柳城字第××号、柳房权证柳城字第××号、柳房权证柳城字第××号）及位于柳城县沙埔镇上雷新市场土地使用权证为柳城国用（2012）第00428号地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押金额1800000元范围内优先受偿。
三、被告柳城县恒泰市场开发服务有限责任公司对被告杨芳所负的上述债务承担连带责任。
四、驳回原告柳州银行股份有限公司柳城支行的其他诉讼请求。
案件受理费22189元，由被告杨芳、被告柳城县恒泰市场开发服务有限责任公司负担。
上述债务，义务人应在本判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应该依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。
审 判 长 韦生军
人民陪审员 覃凤珍
人民陪审员 罗燕妮
二〇一七年七月二十一日
书 记 员 梁小爱