广东省阳西县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阳西法民初字第1049号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行，住所地：广东省阳西县。
负责人：邹小勇，该支行行长。
委托代理人：陈仲清，该支行员工。
被告：陈黎明，男，住广东省阳西县。
被告：陈新兴，女，住广东省阳西县。
被告：陈明，男，住广东省阳西县。
被告：陈幼，女，住广东省阳西县。
被告：陈德运，男，住广东省阳西县。
被告：梁根成，女，住广西省柳江县。
被告：阳西县绿康水产养殖专业合作社，住所地：广东省阳西县。
法定代表人：陈增前，该社社长。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行诉被告陈黎明、陈新兴、陈明、陈幼、陈德运、梁根成、阳西县绿康水产养殖专业合作社借款合同纠纷一案，本院于2014年9月15日立案受理。依法由审判员程美然适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行的委托代理人陈仲清，被告陈黎明、陈明到庭参加诉讼，被告陈新兴、陈幼、陈德运、梁根成、阳西县绿康水产养殖专业合作社经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行诉称：被告陈黎明因购买种苗、饲料的需要于2013年7月12日向原告申请借款，双方于2012年11月2日签订了《小额贷款联保协议书》及2013年7月12日签订了《小额联保借款合同》，双方约定借款的本金为95000元，借款利息按年利率16.20%计算，借款期限从2013年7月12日起至2014年7月12日止。双方根据《小额联保借款合同》第七条的约定借款人按阶段性等额本息还款法归还原告的贷款，即借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。根据《小额联保借款合同》第十四条的约定，如借款人不按上述约定还款，则构成违约，原告除有权按在合同约定的贷款利率上加收50%计收逾期罚息，对应付未付利息计收复利之外，并要求借款人承担损害赔偿责任。根据《小额贷款联保协议书》第六条及联保补充协议书的约定，被告陈德运、陈明、阳西县绿康水产养殖专业合作社对被告陈黎明的上述借款承担连带保证责任；第九条乙方的配偶陈幼、梁根成对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。上述合同签订后，原告依约向借款人陈黎明发放了贷款95000元，但借款人从2013年12月12日开始不按时归还本息，严重违反了合同的约定，经原告多次上门及电话催收被告陈黎明无按时偿还借款，为此，原告决定按合同的约定收回被告陈黎明所欠原告的全部借款本息，至2014年8月25日止，被告陈黎明尚欠原告的贷款本金95000元及利息（含罚息）14571.27元，本息合计109571.27元。为此，原告特向人民法院起诉，请求法院判决：1、被告陈黎明立即偿还所欠的借款本金95000元及利息（含罚息）14571.27元（上述利息截止2014年8月25日），本息合计109571.27元；从2014年8月25日至还清之日止的利息按年利率16.20%计算，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息计算；2、被告陈新兴对被告陈黎明的上述欠款负共同偿还责任；3、被告陈明、陈幼、陈德运、梁根成、阳西县绿康水产养殖专业合作社对被告陈黎明的上述欠款负连带偿还责任；4、被告按照合同约定利率支付原告自起诉至实际结清之日的利息和罚息；5、本案的一切诉讼费用由被告承担。
被告陈黎明在庭审中辩称：原告起诉的事实属实，因台风、自然灾害等因素造成我们的投产严重损害，养殖亏损，现暂时没能力偿还所欠原告的借款，我们将尽快偿还借款及支付利息给原告。
被告陈明在庭审中辩称：我们承担联保属实，但因台风等自然灾害造成投入出产，暂时没有能力偿还借款及支付利息。
被告陈新兴、陈幼、陈德运、梁根成、阳西县绿康水产养殖专业合作社均不作答辩。
经审理查明：2013年7月12日，被告陈黎明以购种苗、饲料欠缺资金为由向原告申请小额借款，被告陈新兴以申请贷款人配偶的身份在小额贷款申请表上签名确认。原告与被告陈黎明于同日签订一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，借款合同约定：借款金额95000元，借款期限为12个月，贷款年利率为16.2%；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金，在此后期间，按照等额本息还款法偿还；违约责任为借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。为了保证借款人能按时还款，原告与被告陈黎明及被告陈明、陈德运于2012年11月2日签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定：从2012年11月2日起至2014年11月2日止，甲方（中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行）可以根据乙方（陈黎明、陈明、陈德运）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方与乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证；保证期间为从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及因借款人违约贷款人实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或者仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告陈黎明及其配偶陈新兴、被告陈明及其配偶陈幼、被告陈德运及其配偶梁根成均在该联保协议上签名并加盖指模确认。同日，被告阳西县绿康水产养殖专业合作社与原告签订了《小额贷款联保补充协议书》，约定：阳西县绿康水产养殖专业合作社愿意作为该组所有成员担保人；保证方式为连带责任保证。2013年7月12日，原告按约定向被告陈黎明发放了贷款95000元，确定执行利率为年利率16.2%，并由被告陈黎明在小额贷款借据上签名确认。借款后，被告陈黎明仅支付了部分利息，截止至2014年8月25日止，尚欠本金95000元及利息14571.27元。原告经多次催收无果，遂诉至本院。
另查明，被告陈德运和梁根成是夫妻关系，被告陈黎明与陈新兴是夫妻关系，陈明与陈幼是夫妻关系，本案借款发生在上述当事人婚姻关系存续期间。被告阳西县绿康水产养殖专业合作社工商登记为集体企业，取得法人资格。
本院认为：原告与被告陈黎明于2013年7月12日签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，系双方真实意思表示，该合同具体约定了借款金额、用途、期限、利率、还款方式及违约责任等条款，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，借贷双方均应依约全面履行合同义务。被告陈黎明收取原告贷款95000元后，理应按合同约定使用借款并按期还款付息，但其借款后只支付部分利息，尚欠借款本金95000元及计至2014年8月25日止的利息款14571.27元逾期未还，显属违约。现原告诉请被告陈黎明偿还以上借款本息并按合同约定计付2014年8月25日后的借款利息，合法有理，本院应予支持。被告陈黎明与被告陈新兴是夫妻关系，上述以被告陈黎明名义所欠的借款发生在其二人婚姻关系存续期间，且被告陈新兴亦在小额贷款申请表上签名，证实其知晓该笔借款的发生，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案债务属其夫妻共同债务。且被告陈新兴以借款人配偶的身份在《小额贷款联保协议书》上签名认可被告陈黎明的借款行为，并同意承担共同还款责任，故原告诉请被告陈新兴对被告陈黎明所欠借款本金及利息承担共同偿还责任，本院予以支持。被告陈明、陈德运作为联保小组成员在《小额贷款联保协议书》上签名，为被告陈黎明上述债务提供最高额连带责任保证，并明确约定了担保范围、保证期间、保证方式等条款，当事人之间成立合法有效的保证合同关系。因本案债务在合同约定的保证期间及最高保证限额内，被告陈明、陈德运依法应按约定的连带保证责任方式向原告担责。故原告主张被告陈明、陈德运对被告陈黎明所欠借款本息承担连带清偿责任，本院亦予以支持。被告陈幼、梁根成作为联保小组成员陈明、陈德运的配偶也在《小额贷款联保协议书》上签名，同意陈明、陈德运作为联保小组成员从事借款及保证行为，同时承诺对陈明、陈德运在本协议项下的义务承担共同还款责任。原告与被告陈幼、梁根成此项约定没有违反法律的强制性规定，应属合法有效。故原告请求被告陈幼、梁根成对联保小组成员陈黎明所欠借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。被告阳西县绿康水产养殖专业合作社与原告签订《小额贷款联保补充协议书》，为《小额贷款联保协议书》的联保小组所有成员在该合同项下的贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证，双方成立合法有效的保证合同关系，被告阳西县绿康水产养殖专业合作社依法应按约定的连带保证责任方式向原告担责。故原告请求被告阳西县绿康水产养殖专业合作社对被告陈黎明所欠借款本息承担连带清偿责任，本院亦予以支持。被告陈新兴、陈幼、陈德运、梁根成、阳西县绿康水产养殖专业合作社经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也不作任何答辩，应视为放弃相应的抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十二条、第十三条、第十四条、第十六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告陈黎明、陈新兴在本判决生效后十日内共同偿还借款95000元及利息（包括计至2014年8月25日的利息14571.27元和自2014年8月26日起至本判决确定的给付之日止按合同约定计算的利息）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行；
二、被告陈明、陈幼、陈德运、梁根成、阳西县绿康水产养殖专业合作社对被告陈黎明的上述借款本息承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2491元，由被告陈黎明、陈新兴、陈明、陈幼、陈德运、梁根成、阳西县绿康水产养殖专业合作社共同负担（原告已预交，本院不作退还，可待本判决生效后由被告迳行支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审判员 程美然
二〇一四年十一月十一日
书记员 陈昌成