福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第277号
原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行，住所地福建省泉州市丰泽区。
负责人严瑞宁，该支行行长。
委托代理人李志坚，男，1972年2月16日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区，系该支行工作人员。
被告苏水发，男，1974年2月24日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。
被告张亚菁，女，1974年10月26日出生，汉族，住福建省惠安县。
原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行与被告苏水发、张亚菁金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月25日立案受理后，依法由代理审判员张亮适用简易程序，于2014年2月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李志坚到庭参加诉讼，被告苏水发、张亚菁经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年8月9日，原告与被告苏水发签订了编号为35020620100012126的《最高额担保个人借款合同》，约定被告苏水发自2010年8月9日起至2013年8月8日止可在48万元的借款本金额度内向原告申请借款，且单笔借款期限最长不超过一年，到期日最迟不得超过2013年8月8日，利率按人民银行同期同档次人民币贷款基准利率执行；该合同项下的贷款由被告苏水发、张亚菁以泉州市丰泽区房产及夹层34号储藏间提供抵押担保，并经泉州市房地产交易管理所办理抵押登记。同日，被告张亚菁向原告承诺愿意承担共同还款责任。被告苏水发分别于2013年1月18日、2013年1月19日、2013年1月24日向原告借款18.8万元、17.5万元、11.7万元，三笔借款均于2013年8月7日到期。贷款到期后，经原告多次催收，被告苏水发、张亚菁均未归还贷款本息，故请求判令被告苏水发立即偿还原告贷款本金48万元及相应利息、罚息、复利（截至2013年12月21日结欠利息21449.50元，本息合计501449.50元；自2013年12月22日起至还清全部款项之日止的利息按借款合同约定和人民银行的相关规定计付）；判令被告张亚菁对上述债务承担共同还款责任；判令原告对被告苏水发、张亚菁提供的抵押物即址在泉州市丰泽区房产及夹层34号储藏间优先受偿。
被告苏水发、张亚菁未作书面答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
证据1即营业执照，以此证明原告的主体资格；
证据2即身份证复印件，以此证明被告苏水发的主体资格；
证据3即身份证复印件，以此证明被告张亚菁的主�资格；
证据4即《最高额担保个人借款合同》、《共同还款承诺书》，以此证明被告与原告签订借款合同，被告张亚菁书面承诺对被告苏水发的借款承担共同还款责任的事实；
证据5即《最高额抵押合同》、房地产抵押清单，以此证明被告苏水发、张亚菁与原告签订抵押合同，就抵押担保事项进行约定的事实；
证据6即房产证复印件、房屋他项权证，以此证明抵押物的合法性和双方已办理抵押登记手续的事实；
证据7即贷款额度签约通知单、自助循环贷款合约签订客户回单，以此证明原告为被告设定贷款额度并依约放贷的事实；
证据8即结欠贷款本息明细清单，以此证明被告尚欠原告贷款本息事实。
本院经审查认为，被告苏水发、张亚菁未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利。原告提供的证据1、2、3系国家有权机关颁布或有权主体出具，可以证明原告和被告苏水发、张亚菁的主体资格；证据4、5由相关当事人签名、捺印或盖章，可以证明被告苏水发、张亚菁和原告签订了借款合同和抵押合同，就借款和抵押担保有关事项进行了约定的事实；证据6系国家有权机关颁布，可以证明抵押物的合法性及双方就抵押物依法办理了抵押登记的事实；证据7可以证明原告依约履行放贷义务的事实；证据8系原告出具的电脑资料，可以作为认定本案事实的参考依据。因此，对原告所提供的上述证据的真实性、合法性和关联性，本院依法予以确认。
经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：
2010年8月9日，原告与被告苏水发签订了一份编号为35020620100012126的《最高额担保个人借款合同》，约定被告苏水发自2010年8月9日起至2013年8月8日止可在48万元的借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过一年，到期日最迟不得超过2013年8月8日，借款利率按每笔借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率执行，对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。同日，被告张亚菁向原告出具一份《共同还款承诺书》，书面承诺愿意为上述借款合同项下的所有贷款承担共同还款责任。同日，被告苏水发、张亚菁与原告签订一份《最高额抵押合同》，被告苏水发、张亚菁自愿以其址于泉州市丰泽区及夹层34号储藏间的房产为上述借款合同项下的债务提供抵押担保，抵押担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用，双方并已办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约履行�放贷义务，但被告苏水发、张亚菁未能按时足额还款，截至2013年12月21日尚欠原告借款本金48万元、利息21449.50元。原告催讨未果，遂诉至本院。
综上所述，本院认为，原告与被告苏水发签订的《最高额担保个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同。原告依约向被告苏水发发放了贷款，履行了合同义务，被告苏水发未能按时偿付借款本息，截至2013年12月21日尚欠原告借款本金48万元、利息21449.50元，事实清楚，证据充分，足以认定。原告诉求被告苏水发偿还尚欠借款本息及复利，合理合法，应予支持。被告张亚菁向原告出具了《共同还款承诺书》，应当依约对被告苏水发上述借款合同项下的债务承担共同还款责任。被告苏水发、张亚菁自愿以其址于泉州市丰泽区及夹层34号储藏间的房产设定抵押，并已办理抵押登记手续，故该�押合法有效。若被告苏水发、张亚菁未能履行上述还款义务，原告有权依照法律的规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告苏水发、张亚菁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第二项、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告苏水发应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行偿还借款本金48万元、利息21449.50元，并支付自2013年12月22日起至本判决确定还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规�及合同约定计算的利息、罚息、复利；
二、被告张亚菁应对被告苏水发的上述债务承担共同还款责任；
三、若被告苏水发、张亚菁未能履行上述还款义务，原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行有权依照法律的规定，以被告苏水发、张亚菁提供的抵押物即址于泉州市丰泽区及夹层34号储藏间的房产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8815元，减半收取4407.50元，由被告苏水发、张亚菁负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 张 亮
二〇一四年二月二十日
书 记 员 魏鋆妮
附本案引用的主要法律法规条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：
（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。
（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。
（三）当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。
（四）按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。