重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0103民初6519号原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，地址重庆市渝中区五一路110号，统一社会信用代码915001039028691782。负责人陈克，该分行行长。委托代理人张静，重庆伟豪律师事务所律师。委托代理人张振杰，重庆伟豪律师事务所律师。被告陈丹，男，1980年11月14日出生，汉族，住重庆市江北区。被告伍燕，女，1985年11月21日出生，汉族，住重庆市江北区。被告重庆速途有限公司，住所地重庆市江北区。法定代表人蒋昆，该公司执行董事。被告蒋昆，男，1987年5月13日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称农业银行渝中支行）诉被告陈丹、伍燕、重庆速途有限公司（以下简称速途有限公司）、蒋昆金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员周莉红担任审判长，与人民陪审员陈邦碧、人民陪审员任富民组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理，汤小辉担任法官助理，书记员谢亚梦担任法庭记录。原告农业银行渝中支行的委托代理人张静、张振杰到庭参加了诉讼，被告陈丹、伍燕、速途有限公司、蒋昆经本院合法传唤逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告农业银行渝中支行诉称，2015年5月28日，农业银行渝中支行与陈丹签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称《借款合同》），约定农业银行渝中支行向陈丹提供分期资金414000元用于在速途有限公司处购买丰田普拉多4.0L—辆（发动机号为A881834，车架号为LFMCJE721ES077999）；分期手续费为48852元，分期偿还；分期期数为36期；双方还同时签订《抵押合同》，约定陈丹将其所购的车辆作为抵押物以担保上述借款的及时清偿。另速途有限公司、蒋昆向农业银行渝中支行出具了《担保承诺函》，承诺自愿为陈丹的该笔借款承担连带保证责任，并作为保证人在《借款合同》上盖章。后农业银行渝中支行按《借款合同》约定向陈丹发放了分期资金414000元，但陈丹未按《抵押合同》的约定去办理抵押登记，也未按《借款合同》约定履行还款义务。农业银行渝中支行经催收无果，现诉至法院，请求判令：1、陈丹、伍燕立即支付贷款本金414000元、手续费48852元，以及截至2016年3月31日的利息12659.27元、滞纳金2842.68元，共计478353.95元；2、陈丹、伍燕立即支付自2016年4月1日起至全部欠款清偿之日止,以尚欠的贷款本金414000元为基数，按每日万分之五的利率计算的利息；支付自2016年4月1日后,以合计的欠付款项478353.95元为基数，按百分之五的标准计算的滞纳金，为23917.70元；3、速途有限公司、蒋昆对上述诉讼请求承担连带清偿责任；4、农业银行渝中支行对陈丹提供的丰田普拉多4.0L一辆（发动机号为A881834,车架号为LFMCJE721ES077999)享有优先受偿权；5、本案诉讼费用、公告费用150元，由陈丹、伍燕负担，速途有限公司、蒋昆承担连带清偿责任。被告陈丹未答辩。被告伍燕未答辩。被告速途有限公司未答辩。被告蒋昆未答辩。经审理查明，2015年4月16日，陈丹向农业银行渝中支行递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理了卡号为6228360086047041的信用卡。该申请表的背面系《金穗贷记卡领用合约（个人版）》（以下简称《领用合约》），该领用协议载明了使用该卡发生欠款的偿还办法及其利息、滞纳金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。陈丹在该申请表上签字确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。同日，陈丹向农业银行渝中支行出具《承诺函》，确认向农业银行渝中支行申请汽车分期付款41.4万元用于购买丰田普拉多4.0L—辆，并同意将该车作为抵押物向农业银行渝中支行提供抵押担保。同日，陈丹和伍燕向农业银行渝中支行出具《共同还款责任确定书》，载明伍燕作为陈丹的配偶以及共同还款人，同意陈丹向农业银行渝中支行申请额度为41.4万元的金穗信用卡，并同意若陈丹到期未履行还款义务，伍燕与陈丹共同承担还款责任。后农业银行渝中支行经审批后向陈丹发放了卡号为6228360086047041的信用卡。同日，重庆速途汽车俱乐部有限公司（以下简称速途俱乐部公司）作为担保人向农业银行渝中支行出具《担保承诺函》，承诺对陈丹与农业银行渝中支行之间基于《借款合同》所形成的债务提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息、违约金以及律师费等实现债权的费用。2016年6月30日，蒋昆作为担保人也向农业银行渝中支行出具《担保承诺函》，自愿对陈丹与农业银行渝中支行之间基于《借款合同》所形成的债务提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息、违约金以及律师费等实现债权的费用。2015年5月28日，陈丹作为借款人和抵押人、农业银行渝中支行作为贷款人、速途俱乐部公司作为保证人签订《借款合同》（编号QF20150119），约定农业银行渝中支行向陈丹提供分期资金414000元用于在速途俱乐部公司处购买丰田普拉多4.0L—辆（发动机号为A881834，车架号为LFMCJE721ES077999）；分期手续费率为11.8%，分期手续费为48852元，分期偿还；分期期数为36期；陈丹使用卡号为6228360086047041的信用卡偿还分期资金以及分期手续费；速途俱乐部公司提供阶段性保证担保,陈丹以该合同所购置的车辆提供抵押担保，但并未办理抵押登记。同日，农业银行渝中支行与陈丹签订《抵押合同》，约定陈丹以在速途俱乐部公司处购买的丰田普拉多4.0L机动车（发动机号为A881834，车架号为LFMCJE721ES077999）向农业银行渝中支行提供抵押担保。同日，农业银行渝中支行向陈丹发放了分期贷款414000元。后陈丹未按照《借款合同》的约定如期履行还款义务，截止2016年3月31日，陈丹尚欠农业银行渝中支行贷款本金414000元、手续费48852元、利息12659.27元、滞纳金2842.68元，2016年4月1日之后滞纳金23917.70元，共计502271.65元。经农业银行渝中支行多次催收还款，陈丹、伍燕、速途俱乐部公司、蒋昆至今没有清偿。另查明，2015年4月13日，重庆速途汽车俱乐部有限公司名称变更为重庆速途有限公司。上述事实，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《共同还款责任确认书》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《担保承诺函》、《抵押合同》、《承诺函》、《中国农业银行记账凭证》、账户及交易明细、催收记录、结婚证、《准予变更登记通知书》以及当事人的陈述等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，陈丹与农业银行渝中支行签订的《领用合约》、《借款合同》，速途有限公司、蒋昆分别向农业银行渝中支行出具的《担保承诺函》系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。农业银行渝中支行按约向陈丹发放了信用卡，陈丹使用该卡进行分期消费后，理应按照合同约定及时还清欠款，其未履行按时还款义务，已构成违约，农业银行渝中支行有权要求陈丹偿还欠款和分期手续费，并按照《领用合约》和《借款合同》的约定计收利息、滞纳金。速途有限公司、蒋昆作为保证人，农业银行渝中支行有权要求其承担连带清偿责任。伍燕作为陈丹的配偶以及共同还款人，知晓并同意陈丹向农业银行渝中支行申请额度为41.4万元的金穗信用卡，并承诺若陈丹到期未履行还款义务，伍燕与陈丹共同承担还款责任，故上述借款债务属于夫妻共同债务，伍燕依法应当承担共同清偿责任。农业银行渝中支行要求对上述债务由伍燕、陈丹承担共同还款责任，本院予以支持。关于农业银行渝中支行请求对陈丹提供抵押的丰田普拉多4.0L机动车（发动机号为A881834，车架号为LFMCJE721ES077999）享有优先受偿权的诉讼请求，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第六项规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具。第一百八十八条规定，以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。虽然借贷双方签订《抵押合同》约定以该车为涉案贷款提供抵押担保，但借贷双方并未就该抵押车辆办理抵押登记，因此该抵押权虽然成立，但是不得对抗善意第三人，不具有优先受偿权。对农业银行渝中支行的该项诉讼请求，本院不予支持。被告陈丹、伍燕、速途有限公司、蒋昆经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈丹、被告伍燕在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行支付贷款本金414000元、手续费48852元，滞纳金26760.38元，以及截至2016年3月31日的利息12659.27元，共计502271.65元；并支付自2016年4月1日起至全部欠款清偿之日止,以尚欠的贷款本金414000元为基数，按每日万分之五的利率计算的利息；二、被告重庆速途有限公司、被告蒋昆对被告陈丹、被告伍燕的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8823元、公告费150元，合计8973元，由被告陈丹、被告伍燕负担，被告重庆速途有限公司、被告蒋昆承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  周莉红人民陪审员  陈邦碧人民陪审员  任富民二〇一六年十月二十五日法官 助理  汤小辉书 记 员  谢亚梦