湖南省株洲市芦淞区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芦法民二初字第108号
原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市。
负责人戴建军，该行行长。
特别授权委托代理人张如泉，系湖南百杰律师事务所律师。
一般授权委托代理人王佳，女，1988年12月24日出生，汉族，湖南省株洲县人，系中国建设银行股份有限公司株洲市分行职员，住湖南省株洲县。
被告王成业，男，1974年4月20日出生，汉族，湖南省衡山县人，住湖南省衡山县。
被告刘克慧，女，1974年4月4日出生，汉族，湖南省华容县人，住湖南省华容县。
原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行（以下简称建设银行）诉被告王成业、被告刘克慧金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月12日立案受理后，依法由审判员谭鹏飞担任审判长，和审判员周学华、人民陪审员周野卉组成的合议庭，于2014年8月6日在本院第二审判庭公开开庭进行了审理。书记员罗赞担任记录。原告建设银行的特别授权委托代理人张如泉，一般授权委托代理人王佳到庭参加诉讼，被告王成业、刘克慧经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼。现本案已审理终结。
原告诉称，被告王成业、刘克慧因购房需要，向原告申请借款270000元，双方于2009年6月29日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：原告向被告王成业、刘克慧发放贷款本金270000元，借款期限为二十年；采用等额本息还款法按月还款，每月归还本息1658.71元；如被告没有按合同约定按时足额还款或支付其他应付款项，原告有权解除与被告的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求立即归还借款本息及支付相关费用，且自借款逾期之日起收取在基准利率上上浮50%的罚息至欠款全部清偿之日止，同时原告也有权行使抵押权利等权利义务。合同签订后，原告按合同约定于2009年7月10日支付了全部贷款本金270000元。但截止至2014年3月25日被告已拖欠本金2311.74元、利息3962.85元。原告为了维护自身的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令：解除原、被告于2009年6月29日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；被告王成业、刘克慧偿还借款本金余额226775.83元、支付利息（含罚息、违约金）1050.50元，共计人民币227826.33元（暂计算至2014年3月25日，要求算至实际还款日）；被告支付原告为实现债权而发生的律师费11391元；依法确认原告对被告提供的抵押物株洲市荷塘区桂花路528号创信中央皇庭4栋104号（房产证号10001705**）房屋产权享有优先受偿权；被告承担本案的全部诉讼费用。
原告为支持其诉请，向本院提供了以下证据材料：
1、法定代表人身份证明书、营业执照、组织机构代码证复印件各一份。证明原告的诉讼主体资格；
2、身份证复印件两份、两被告结婚证复印件。证明两被告的诉讼主体资格；
3、《个人住房（商业用房）借款合同》一份、《公证书》一份。证明：原、被告之间的借贷关系；原告有权解除借贷关系，要求被告立即返还全部借款本息及支付相关费用；约定的利息及罚息计算方式；管辖法院为贷款方住所地法院；
4、个人贷款支付凭证复印件一份。证明原、被告之间的借贷关系；原告已依约履行了提供借款的义务；
5、中国建设银行个人贷款对账单、结清试算复印件各一份。证明：截止2014年3月25日被告拖欠原告本金2311.74元、利息3962.85元；利息计算方式；
6、《房屋他项权证》复印件一份。证明被告为借款提供了抵押物，并办理了抵押登记手续；
7、《个人类贷款委外诉讼催收协议》一份，拟证明原告为实现债权需向湖南百杰律师事务所（以下简称百杰所）交纳11391元律师费的事实。
被告王成业、被告刘克慧未到庭进行答辩，亦未向本院提供相关证据材料。
对原告提供的七组证据材料，被告王成业、被告刘克慧未到庭参加诉讼并质证，视为其放弃对原告证据材料的质证。
本院对原告提供的证据材料认证如下：原告提供的七组证据材料，均符合证据的真实性、合法性、关联性特征，本院予以采信。
综合原告的辩论意见，以及本院对证据的认定，确认本案的事实如下：
2009年6月29日，被告王成业、被告刘克慧因购买位于株洲市荷塘区桂花路528号创信中央皇庭4栋104号房屋向原告建设银行申请按揭贷款，并与建设银行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同主要约定：原告向被告发放借款人民币270000元整；借款期限为20年；采用等额本息还款法按月还款，每月归还本息1658.71元；王成业、刘克慧以其所有的位于株洲市荷塘区桂花路528号创信中央皇庭4栋104号房屋（房屋所有权证号为：1000170567）产权为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；被告王成业、被告刘克慧没有按合同约定按时足额还款或支付其他应付款项，建设银行有权解除与王成业、刘克慧的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求立即归还借款本息及支付相关费用，且自借款逾期之日起收取在基准利率上上浮50%的罚息至欠款全部清偿之日止，同时原告也有权行使抵押权利等相关权利义务。合同签订后，建设银行依约向被告王成业、被告刘克慧发放了贷款本金270000元。现原建设银行已履行了提供借款的义务，但被告王成业、刘克慧未按合同约定按时足额履行还款义务，截止至2014年3月25日，被告王成业、被告刘克慧尚欠建设银行借款本金226775.83元及利息（含罚息、违约金）1050.50元。
另查明：2013年3月8日建设银行与百杰所签订了一份《个人类贷款委外诉讼催收协议》，双方约定：建设银行委托百杰所进行个人类贷款欠款诉讼催收事宜，建设银行应支付的代理费用在贷款本息到帐后，按诉讼标的金额的5%向百杰所支付，百杰所不得私自从债务人归还贷款本息的款项中扣留代理费用等等相关权利义务。根据合同约定，就本案建设银行需向百杰所支付律师费用11391元。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。我国合同法规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案应确认的法律关系及法律责任：一是原告建设银行与被告王成业、被告刘克慧签订合同的效力；二是被告王成业、被告刘克慧的行为是否构成违约，应否承担本案的民事责任。
一是关于原告建设银行与被告王成业、被告刘克慧签订的合同的效力问题。原告与被告王成业、被告刘克慧签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效。原告与被告王成业、被告刘克慧形成了借款人和贷款人之间的关系，已经生效的合同对双方均具有法律约束力。
二是关于被告王成业、被告刘克慧的行为是否构成违约，应否承担本案的民事责任的问题。我国合同法规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告按约向被告王成业、被告刘克慧发放了贷款，被告王成业、被告刘克慧未按时足额偿还原告借款本息，是酿成本案纠纷的主要原因。被告王成业、被告刘克慧的行为已构成违约，理应偿还所欠原告借款本金226775.83元、利息（含罚息、违约金）1050.50元，共计人民币227826.33元，以及支付原告为实现债权所发生的律师费用11391元。根据合同约定，被告王成业、被告刘克慧未按合同约定按时足额履行还本付息义务，原告有权宣布贷款到期，要求被告王成业、被告刘克慧立即归还借款本息及相关费用。因此，原告要求解除与被告王成业、刘克慧于2009年6月29日签订的合同，符合法律规定，本院予以支持。我国担保法规定，债务人不履行债务时，债权人有权按照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案被告为自己借款提供抵押担保，但又不履行合同义务，原告依法有权对被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
综上所述，原告提出要求解除原告与被告于2009年6月29日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；被告偿还尚未偿还的借款本金226775.83元、利息（含罚息、违约金）1050.50元，共计人民币227826.33元（暂计算至2014年3月25日，期后利息按合同约定计算至欠款还清之日止）；被告支付原告为实现债权所产生的律师费11391元；原告享有对被告提供的抵押物优先受偿权的诉请，与事相符，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行与被告王成业、刘克慧于2009年6月29日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、被告王成业、刘克慧于本判决生效之日起五日内偿还所欠原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行借款本金226775.83元、利息1050.50元（暂计算至2014年3月25日，期后利息按合同约定计算至欠款还清之日止），律师费11391元，合计人民币239217.33元；
三、被告王成业、刘克慧不履行本判决第二项所确定的债务，原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行有权将被告王成业、刘克慧以其所有的位于株洲市荷塘区桂花路528号创信中央皇庭4栋104号房屋（房屋所有权证号为：1000170567）产权折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款在被王成业、刘克慧届时所负债务范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4888元，由被告王成业、刘克慧承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：161101040002686，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审 判 长 谭鹏飞
审 判 员 周学华
人民陪审员 周野卉
二〇一四年八月六日
书 记 员 罗 赞
附判决书引用法律条文全文：
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。