湖北省长阳土家族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂长阳民初字第00182号原告湖北长阳农村商业银行股份有限公司（以下简称长阳农村商业银行），住所地长阳龙舟坪镇龙舟大道52号（馨农家园2栋第1-5层）。法定代表人ＸＸ，董事长。委托代理人吴伯泉，湖北长阳农村商业银行股份有限公司都镇湾支行员工，一般授权代理。委托代理人黄知彦，湖北长阳农村商业银行股份有限公司都镇湾支行员工，一般授权代理。被告覃素文，农民。被告沈丽丽（系覃素文妻子），农民。被告李建林，船舶驾驶员。被告严立望，农民。被告刘华，农民。原告长阳农村商业银行与被告覃素文、沈丽丽、李建林、严立望、刘华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月5日立案受理后，依法组成由审判员陈淑芬担任审判长、审判员刘翔、人民陪审员刘会群参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告长阳农村商业银行的委托代理人吴伯泉、黄知彦、被告李建林、严立望、刘华到庭参加诉讼，被告覃素文、沈丽丽因下落不明，经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票，公告期满后，被告覃素文、沈丽丽拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长阳农村商业银行诉称：2013年10月15日，被告覃素文与原告签订《个人借款合同》，双方约定被告覃素文向原告借款100000元，借期12个月，年利率为11.40%，被告李建林、严立望、刘华承诺对上述债务承担连带保证责任。原告发放贷款后，被告覃素文没有按合同履行。原告认为，被告覃素文应按合同约定履行还本付息义务，被告沈丽丽作为其配偶，对于夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，应当承担连带清偿责任。原告为维护其自身权益，向法院起诉，请求法院判令：1、判决解除原告与被告覃素文签订的借款合同；被告覃素文、沈丽丽偿还借款本金100000元，偿还截止2014年8月15日的借款利息9500元，偿还从2014年8月16日起至法院生效判决确定履行之日止，以100000元为基数，按年利率11.40%计收的利息。被告李建林、严立望、刘华承对上述借款本金、利息承担连带保证责任；2、本案诉讼费等实现债权的费用由五被告承担。原告长阳农村商业银行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、湖北长阳农村商业银行股份有限公司的开业批复、组织机构代码、营业执照、法定代表人身份证明、五被告的身份证复印件，证明原、被告的主体资格。证据二、个人借款合同1份（复印件）、保证合同1份（复印件），证明原告与被告的借款合同关系及担保合同关系。被告李建林辩称：1、被告李建林2013年在建设银行有几十万元的贷款，有两个小孩读书，月收入才三千元，经济条件不好，原告没有调查李建林的经济能力就让李建林作担保，李建林没有担保能力，更没有还款能力；2、原告在贷款过程中弄虚作假，用一张白纸让李建林的妻子黄某签字；3、原告与被告覃素文签订贷款合同后，李建林到今天为止没有收到担保合同。被告李建林为支持其辩称，向本院提交了如下证据：证据一、2014年9月6日，被告李建林出具的有关担保事项形成过程的证明一份，证明被告覃素文在借款前一天曾要求被告李建林作担保的过程。证据二、2014年9月7日，被告李建林之妻黄某出具的关于签字过程的证明一份，证明原告长阳农村商业银行找被告李建林妻子签字的过程不合法，被告李建林不应该承担任何风险。被告严立望辩称：被告严立望从2013年开始就在长阳农村商业银行鸭子口支行贷款30万元，严立望没有能力作担保，但是长阳农村商业银行还是让严立望作为担保人，这不符合程序。被告严立望为支持其辩称，向本院提交了如下证据：证据一、个人借款合同复印件3份（2013年7月9日，借款金额30万元整；2014年6月18日，借款金额20万元整；2014年6月19日，借款金额20万元整），借款凭证复印件3份，证明被告严立望在长阳农村商业银行鸭子口支行有贷款，没有能力给被告覃素文的贷款作担保。证据二、借款偿还凭证复印件4份，证明被告严立望给被告覃素文作担保的借款偿还利息的事实。被告刘华辩称：1、原告长阳农村商业银行让被告刘华签订担保合同程序违法，没有履行告知义务就让刘华签字；2、刘华曾经告知原告长阳农村商业银行被告覃素文的资金链已断，经济状况存在问题，但原告没有引起重视也未向被告覃素文要求偿还贷款本息。被告刘华未向本院提交证据。被告覃素文、沈丽丽未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状和证据，本院视为其放弃答辩、举证和质证等诉讼权利。经庭审质证，原、被告作出如下质证意见：对原告长阳农村商业银行向本院提交的证据一、证据二，被告李建林、严立望、刘华没有异议，也均认可保证合同上保证人签字是三保证人自己所签，不存在胁迫签字的情况，但认为都存在欺瞒，原告长阳农村商业银行没有如实告知保证人可能承担的担保风险。对被告李建林向本院提交的证据一，原告长阳农村商业银行、被告严立望、被告刘华没有异议；对被告李建林向本院提交的证据二，原告长阳农村商业银行认为不属实，原告是拿的一张表格让李建林之妻黄某签的字，不可能是一张白纸。被告刘华、严立望对该证据无异议。对被告严立望向本院提交的证据一、证据二，原告长阳农村商业银行及被告李建林、刘华均无异议。对原、被告没有异议的证据，本院予以采信；对有异议的证据，本院经审查认为，原告长阳农村商业银行向本院提交的证据内容客观真实，来源合法有效，三被告认为原告在贷款过程中存在欺瞒行为，但并未提交相应证据予以佐证，本院依法对原告长阳农村商业银行向本院提交的证据予以采信；对被告李建林向本院提交的证据二，被告李建林与证人黄某系夫妻关系，对担保贷款的事情黄某应该知情，且被告李建林没有提交其他证据予以佐证，不能达到其证明目的，本院对被告李建林向本院提交的证据二不予采信。经审理查明：2013年10月15日，被告覃素文与原告长阳农村商业银行下属的都镇湾支行签订了《个人借款合同》（编号：都镇湾支行2013年284号），双方约定借款金额100000元，借款期限12个月，年利率为11.40%；若借款人未按约定的期限归还借款的，在上述约定利率基础上加收50%的罚息。该笔借款用途为农户经营贷款。原告长阳农村商业银行分别与被告李建林、严立望、刘华签订了《保证合同》，约定被告李建林、严立望、刘华为被告覃素文的该笔借款提供担保，其保证方式为连带责任保证。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2013年10月15日，被告沈丽丽在原告长阳农村商业银行都镇湾支行提供的家庭主要成员承诺函上签字，承诺该借款属于家庭共同负债，由家庭成员共同承担连带清偿责任。原告长阳农村商业银行在签订合同的当天给被告覃素文发放了借款100000元，原告提供的借款凭证上的贷款户名为被告覃素文，转入账号为81×××43，发放日期为2013年10月15日，到期日期为2014年10月15日。经本院向原告长阳农村商业银行核实，该借款凭证上的结算账户（81×××43）系被告覃素文的个人账户，原告长阳农村商业银行在借款合同签订后给被告覃素文的个人账户（81×××43）汇入了100000元，被告覃素文已经实际收到了该笔借款。被告覃素文在该笔借款到期后没有履行还本付息义务，至今下欠原告长阳农村商业银行借款本金100000元及2014年12月27日起至实际履行之日止的逾期利息。经原告长阳农村商业银行催讨，被告覃素文拒不履行还本付息义务，故原告长阳农村商业银行诉至本院。同时查明：该笔借款2013年10月15日至2013年12月31日所产生的利息，被告覃素文已经偿还；截止至2014年12月27日所产生的借款利息，被告严立望已经代为偿还，共计10716.09元（2014年3月30日还息2041.14元、2014年6月24日还息2723.34元、2014年9月21日还息2786.67元、2014年12月27日还息3164.94元）。本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告长阳农村商业银行与被告覃素文签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，借款合同有效。原告长阳农村商业银行已经按照合同约定向被告覃素文履行了合同义务，被告覃素文在借款合同到期后未能履行还本付息义务，应当依法承担违约责任。被告沈丽丽与被告覃素文系夫妻，该笔借款发生在婚姻关系存续期间，且被告沈丽丽作为家庭成员在借款人家庭成员承诺函上签字，故被告沈丽丽应对该借款本金及利息承担连带清偿责任。原告长阳农村商业银行请求判令被告覃素文偿还该笔借款及利息，并由被告沈丽丽承担连带责任的诉讼请求合法，本院予以支持。被告刘华、李建林、严立望在庭审中认为三被告根本没有偿还能力，双方在签订保证合同时原告长阳农村商业银行程序不合法，没有审查被告刘华、李建林、严立望的代偿能力，不应承担连带保证责任。本院认为被告刘华、李建林、严立望在庭审中认可保证合同上的签名系三被告本人所签，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十四条规定：“不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持。”故对被告刘华、李建林、严立望的辩称，本院不予支持。原告长阳农村商业银行与被告李建林、严立望、刘华分别签订的保证合同是双方当事人的真实意思表示，该保证合同合法有效，被告李建林、严立望、刘华应按照保证合同的约定对该笔借款承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告覃素文、沈丽丽偿还原告湖北长阳农村商业银行股份有限公司借款本金100000元，偿还从2014年12月27日起至实际履行之日止以100000元为基数，按合同约定年利率11.4%计算的利息。被告李建林、严立望、刘华对上述借款及利息承担连带偿还责任。限本判决生效后三十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告长阳农村商业银行的其它诉讼请求。本案诉讼费2490元，本院决定由被告覃素文、沈丽丽、李建林、严立望、刘华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判长陈淑芬审判员刘翔人民陪审员刘会群二〇一五年六月十八日书记员胡侠