福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0802民初775号
原告夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，居民，住北京市朝阳区。
委托代理人林添照，福建同英达律师事务所律师。
委托代理人李支森，福建同英达律师事务所律师。
被告许金涌，男，1973年1月5日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
原告夏靖与被告许金涌民间借贷纠纷一案，本院于2016年1月20日立案受理后，依法由审判员林凯适用简易程序公开开庭进行了审理；后因案情需要，依法转为普通程序进行审理。第一次庭审时原告夏靖委托代理人林添照与被告许金涌到庭参加诉讼，原告夏靖及其委托代理人李支森未到庭参加诉讼；第二次庭审时庭审时原告夏靖委托代理人李支森与被告许金涌到庭参加诉讼，原告夏靖及其委托代理人林添照未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告夏靖诉称：2014年9月30日，原、被告双方经协商在福建省龙岩市新罗区西城登高西路富山国际签订了《借款协议》一份，该协议约定：被告因经营需要向原告借款325，480元，借款期限为2014年10月8日至2016年9月23日，还款付息方式为每月等额本息16，816.47元，分24期还款，每月23日12时之前还当月款。经被告同意及授权原告将协议项下的借款本金在扣除原告代被告应交纳的咨询、审核、信访等服务费后的剩余款项支付至被告指定的专用账户。若被告违反还款约定、应支付当月应付未付金额的10%作为违约金、不低于100元、每月单独计算，同时逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息，罚息应于逾期后每一个还款日前支付，否则应按罚息利率按月计收复利。如果被告逾期达到15天及以上，原告有权提前终止协议，被告应在原告提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；如因被告未还款导致发生的为实现债权律师费、诉讼费由被告承担；原、被告在履行该协议过程中发生争议的，若协商不成，提交合同签订地人民法院进行诉讼。协议签订后，原告于2014年10月8日在扣除代被告支付的咨询费、审核费、信访咨询费和服务费后，将出借款项249，800元转入被告指定账户。原告已按约定履行借款交付义务，但被告未按约定还款，从2015年3月23日被告共计19期逾期款项未付，被告已严重违约，原告依约定有权终止《借款协议》，并要求被告立即偿还剩余借款本金257，671.67元及相应违约金、罚息、复利等费用。为此，原告诉至法院，请求判令：1.解除原、被告双方于2014年9月30日签订的合同编号为05××××082号《借款协议》；2.被告立即返还原告借款本金257，671.67元及支付从2015年3月23日至款清之日止按年利率24%计算的利息；3.被告支付原告为实现债权支付的律师费用17，738元。
被告许金涌辩称：合同签订金额是325，480元，但实际收到借款是249，800元。借款是用于海绵厂经营周转。协议是在龙岩富山国际信和借款公司签订的，对签订借款协议和信用咨询及管理服务协议的时间都无异议，签订借款合同的时候夏靖没有在，签合同的时候夏靖的名字没有签。已经还了五期款，每期16，816.47元。
经审理查明：2014年9月30日，被告许金涌因经营海绵厂需资金周转向原告夏靖借款，并签订《借款协议》一份，协议主要约定：被告许金涌向原告夏靖借款325，480元；每月等额本息进行还款，还款金额为16，816.47元，还款期限从2014年10月23日起至2016年9月23日止，每月23日12时前为还款日；经被告许金涌同意及授权原告夏靖将协议项下的借款本金，在扣除原告夏靖代被告许金涌应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费和信访咨询费、信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至被告许金涌指定的专用账户；若被告许金涌违反还款约定、应支付当月应付未付金额的10%作为违约金、不低于100元、每月单独计算，同时逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息，罚息应于逾期后每一个还款日前支付，否则应按罚息利率按月计收复利，如果被告许金涌逾期达到15天以上，原告夏靖有权提前终止本协议，被告许金涌应在原告夏靖提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；此外由于被告许金涌未还款导致发生的为实现债权律师费、诉讼费由被告许金涌承担；原、被告在履行该协议过程中发生争议的，若协商不成，提交合同签订地人民法院进行诉讼。被告许金涌在上述借款协议落款处签字，原告夏靖在上述借款协议落款处盖章。
2014年9月30日，被告许金涌与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司共同签订了《信用咨询及管理服务协议》。该协议约定，被告在获得《借款协议》约定款项的同时应向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费51，326.4元，向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费4，528.8元，向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费19，624.8元，上述费用由原告夏靖从借款本金中扣除并代为支付。2014年10月8日，原告夏靖通过银行转账向被告许金涌支付借款249，800元。之后，被告许金涌仅向原告夏靖返还了5期借款到2015年3月22日止，每期16，816.47元，合计67，808.35元，余款及利息均未再支付。2016年1月20日原告夏靖诉至本院，请求判如所请。原告夏靖因本案支出律师代理费17，738元。
另查明，原告夏靖系信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司的股东之一。
以上事实，有原告夏靖提供《借款协议》、《信用咨询及管理服务协议》、中信银行流水账、《还款管理服务说明确认书》、委托代理协议及律师费发票，及原、被告的当庭陈述予以证明。原告夏靖提供的三份收据因不属于正式票据，且无其他证据佐证原告夏靖已经代为支付相应费用，因此对其证明力不予以确认。原告夏靖提供的《信访咨询费收取告知书》无法证明原告夏靖已经代被告许金涌支付了信访费，因此不作为本案证据使用。
本院认为：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。原、被告双方在借款协议中约定了解除合同的条件，现因被告许金涌截止2015年3月22日仅向原告夏靖支付了5期本息，已经符合双方约定的合同解除条件，因此原告夏靖主张解除双方于2014年9月30日签订的协议有理，本院予以支持。本案中，虽然借款协议约定借款本金为325，480元，但原告夏靖仅实际支付给被告249，800元，故应以原告夏靖实际支付的249，800元为借款本金。原告夏靖主张其根据被告的授权将咨询费等服务费用在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，剩余款项已付给被告许金涌，完成了出借义务；对此，本院认为，原、被告之间的交易均是通过银行转账完成，原告夏靖与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司之间通过现金支付费用，不符合常理也不符合原告夏靖之前的交易习惯，同时原告夏靖仅提供相关公司的收据，无法说明有实际支付，且原告夏靖系信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司的股东之一，原告夏靖与该三公司存在关联性，原告夏靖为了自身投资公司的利益，预先在借款本金中扣减咨询费等费用，违反法律规定，其主张借款本金按合同约定认定，本院不予支持。关于借款利息的认定，从《借款协议》约定的本金及每期还本息金额，可以计算出借款利率为月利率1%（325，480元÷24个月≈13，561.67元、16，816.47元-13，561.67元=3，254.8元、3，254.8元÷325，480≈0.01），鉴于原告夏靖实际出借249，800元，因此，被告许金涌每月应支付的利息为2，498元。被告许金涌向原告夏靖返还了5期本息合计84，082.35元，其中利息已支付16，274元（3，254.8元／期×5期）、本金已支付67，808.35元（84，082.35元-16，274元）。超出的利息部分应予以抵扣本金，故被告许金涌尚欠原告夏靖的借款本金为178，207.65元［249，800元-67，808.35元-（3，254.8元-2，498元）／期×5期］。因被告许金涌未如期还款，致使双方签订的合同解除，因此原告夏靖要求被告许金涌承担相应的违约赔偿责任，本院予以支持，但逾期利息、违约金等不能超过年利率24%；因此原告夏靖主张按年利率24%计算利息损失有理。综上所述，被告许金涌除应返还尚欠的借款本金178，207.65元，还应支付该款从2015年3月23日起按年利率24%计算的利息。原告夏靖主张的律师费，属双方约定，不违反法律规定，本院予以支持，但鉴于原告夏靖的诉讼请求未得到全部支持，其要求被告许金涌支付因本案支出的律师费，本院相应予以调整为12，267元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十二条、第一百一十四条第一款、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、解除原告夏靖与被告许金涌于2014年9月30日签订的合同编号为0597010082号《借款协议》。
二、被告许金涌应于本判决生效之日起二十日内返还原告夏靖借款本金178，207.65元，并支付该款从2015年3月23日起至本判决确定的还款之日止按年利率24%计算的利息。
三、被告许金涌应于本判决生效之日起二十日内支付原告夏靖律师代理费12，267元。
四、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6，204元，由原告夏靖承担1，914元，由被告许金涌负担4，290元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 长 林 凯
人民陪审员 王 水 源
人民陪审员 李 笑 娟
二〇一六年五月二十六日
书 记 员 吴静（代）
附：
一、引用的主要法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
二、判决书履行提示：
具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。
生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。
履行款账户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：17×××01）
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