湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2015）鄂天门民二初字第00221号原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司。住所地：湖北省天门市竟陵鸿渐大道89号。代表人李惠乾，该行行长。委托代理人黄炎军，湖北文学泉律师事务所律师。被告天门市华兴油脂化工有限公司。住所地：湖北省天门市麻洋镇人和街53号。法定代表人方卫平。被告方卫平，男，1968年1月15日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。上述两被告共同委托代理人方智，天门市华兴油脂化工有限公司员工。原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司（以下简称天门汇丰村镇银行）与被告天门市华兴油脂化工有限公司（以下简称天门华兴油脂公司）、方卫平金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月29日立案受理后，依法由审判员叶四华担任审判长，与人民陪审员杨大红、王正考组成合议庭，于同年10月20日公开开庭进行了审理。原告天门汇丰村镇银行的委托代理人黄炎军及被告天门华兴油脂公司、方卫平委托代理人方智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告天门汇丰村镇银行诉称，被告天门华兴油脂公司因购买原材料需要，于2013年11月18日同原告天门汇丰村镇银行签订了最高不超过350万元的《循环贷款合同》一份。合同约定该贷款用于被告天门华兴油脂公司购买原材料，约定贷款的期限为2013年11月18日至2014年3月18日止，贷款按年利率8.1%每月付息，逾期贷款罚息为正常贷款利息的1.5倍即12.15%。被告天门华兴油脂公司提供价值不低于1750万元的设备为上述贷款作抵押担保，并依法办理动产抵押登记。由被告方卫平对上述贷款承担连带保证责任。合同订立后，原告依约于2013年11月27日将贷款280万元发放给被告天门华兴油脂公司。现贷款已逾期，截止2015年6月10日被告天门华兴油脂公司只向原告天门汇丰村镇银行偿还了贷款本金84285.15元，对逾期贷款本金2715714.85元、逾期罚息414212.12元，均未履行清偿义务。原告天门汇丰村镇银行认为被告华兴油公司逾期偿还贷款的行为已构成严重违约，被告天门华兴油脂公司对上述贷款债务应履行清偿义务并承担违约责任，被告方卫平对被告天门华兴油脂公司上述贷款的清偿依约承担连带责任。故原告天门汇丰村镇银行诉至本院，要求判令：一、被告天门华兴油脂公司偿还原告天门汇丰村镇银行贷款本金人民币2715714.85元，截止2015年6月10日的罚息414212.12元，共计3129926.97元，并按年利率8.1%支付自2015年6月11日至贷款清偿之日止的利息，按年利率12.15%支付自2015年6月11日至贷款清偿之日止的违约罚息；二、确认原告天门汇丰村镇银行对被告天门华兴油脂公司为上述贷款作抵押的设备享有优先受偿权；三、被告方卫平对被告天门华兴油脂公司所欠原告湖北天门汇丰村镇银行债务本息承担连带清偿责任；四、本案诉讼费及律师代理费由两被告承担。被告天门华兴油脂公司辩称，一、原告天门汇丰村镇银行诉称的2715714.85元欠款属实，但罚息414212.12元缺乏相关依据，且金额过高，被告无法承担；二、原告天门汇丰村镇银行诉称的对被告天门华兴油脂公司为上述贷款作抵押的设备享有优先受偿权的请求没有文字依据；三、原告天门汇丰村镇银行发放的280万元的贷款是以新贷换旧贷，另原告约定贷款350万元给被告天门华兴油脂公司，实际少贷的70万元给被告公司经营造成很大影响。原告天门汇丰村镇银行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、原告天门汇丰村镇银行的营业执照、组织机构代码证、法定代表人的身份证明复印件各1份，证明原告的经营范围及诉讼主体资格。证据二、被告天门华兴油脂公司企业法人营业执照、组织机构代码、税务登记证复印件各1份，证明被告天门华兴油脂公司的基本身份情况和诉讼主体资格。证据三、被告方卫平身份证复印件1份，证明被告方卫平的基本身份情况及诉讼主体资格。证据四、循环贷款合同复印件1份，证明被告天门华兴油脂公司约定向原告天门汇丰村镇银行贷款280万元，贷款利率为8.1%，贷款期限为自2013年11月18日至2014年3月18日止，违约罚息为12.15%的事实。证据五、机器设备最高额抵押协议、机器设备清查评估明细表、动产抵押登记书副卷各1份，证明被告天门华兴油脂公司与原告天门汇丰村镇银行约定不低于1750万元机器设备为上述贷款债务作抵押担保，并依法办理抵押登记手续的事实。证据六、单个个人保证合同、承诺书复印件各1份，证明被告方卫平同意对被告天门华兴油脂公司上述债务承担连带保证的事实。证据七、人民币贷款提款通知、放款凭证各1份，证明原告天门汇丰村镇银行依约将贷款280万元发放给被告天门华兴油脂公司指定帐户的事实。证据八、被告天门华兴油脂公司贷款逾期情况说明，证明被告天门华兴油脂公司截止2015年6月10日的逾期本金及罚息情况。证据九、代理合同及代理费发票，证明原告天门汇丰村镇银行为此次诉讼所支付代理费用的事实。被告天门华兴油脂公司及方卫平未向本院提交证据。针对原告天门汇丰村镇银行提交的9份证据，被告均无异议。本院认为原告所举上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，依法予以采信。本院依据上述确认的有效证据及当事人的陈述，认定事实如下：2013年11月18日，被告天门华兴油脂公司因购买原料需要资金为由，向原告天门汇丰村镇银行申请贷款，双方签订一份最高不超过3500000元的《非承诺性人民币循环贷款合同》，约定借款人未清偿的负债总额在任何时候最高不得超过人民币3500000元，被告天门华兴油脂公司承诺的还款日期为2014年3月18日。该合同的“特别授信条款”对借款利息的约定为，每笔人民币循环贷款的适用利率为该笔贷款提款时中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率另加年率2.5%(2014年3月中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率为5.6%，以下利率皆按照此基准利率计算)，即年利率为8.1%，利息于每月的20日以及贷款到期日支付。在贷款期间内，遇中国人民银行公布的贷款基准利率调整，就任何未清偿的人民币循环贷款余额，其适用利率不调整。该“特别授信条款”对逾期未还的款项约定了罚息（即违约利息），逾期未还的款项适用利率为约定的人民币循环贷款适用利率上浮50%，即年利率为12.15%。该合同“一般授信条款”约定，银行因借款人违约所发生的所有费用（包括但不限于律师费），均应由借款人全额补偿。被告天门华兴油脂公司为该贷款签订了最高额为4200000元的《机器设备最高额抵押协议》，约定将被告天门华兴油脂公司占有的评估价值为17506735元的25项机器设备抵押给原告天门汇丰村镇银行，原告天门汇丰村镇银行对这25项机器设备享有第一顺位抵押人权利的抵押，双方并于2013年11月18日在天门市工商行政管理局办理动产抵押登记。被告方卫平于2013年11月18日为上述贷款同原告天门汇丰村镇银行签订最高债务金额为4200000元的“单个个人保证合同”，保证范围为原告天门汇丰村镇银行可能无法从被告天门华兴油脂公司收回的任何担保款项，保证期间从保证书签署之日起36个月。2013年11月27日，原告天门汇丰村镇银行将贷款2800000元发放至被告天门华兴油脂公司的指定帐户01×××11。被告天门华兴油脂公司依约分别于2013年12月20日、2014年1月20日、2014年2月20日、2014年3月18日偿还原告贷款利息14490元、19530元、19530元、16380元，共计69930元；分别于2014年3月18日、2014年3月20日、2014年6月9日、2014年6月20日、2014年8月6日归还原告贷款本金5268.04元、1.51元、39000元、20000元、20015.6元，共计84285.15元。截止2015年6月10日，被告天门华兴油脂公司尚欠原告天门汇丰村镇银行贷款本金2715714.85元，罚息414212.12元（按年利率12.15%分段计算）。原告天门汇丰村镇银行为追讨该笔贷款向本院起诉，花费律师费27000元。本院认为，原告天门汇丰村镇银行与被告天门华兴油脂公司双方签订的以流动资金贷款为目的的《非承诺性人民币循环贷款合同》及《机器设备最高额抵押协议》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应依约完全履行。被告天门华兴油脂公司依据上述合同申请并支用借款后，未按合同约定期限偿还相关借款本金，其行为已构成违约，应依约承担偿还借款本金及罚息的违约责任。被告天门华兴油脂辩称罚息过高，但原、被告之间合同有明确条款约定利息及罚息的计算方式，且未违反相关法律规定，故对原告天门汇丰村镇银行诉请被告天门华兴油脂公司清偿借款本金2715714.85元、截止2015年6月10日的罚息414212.12元，以及2015年6月11日至借款清偿之日的罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。因被告天门华兴油脂公司已依约偿还原告天门汇丰村镇银行借款期内的利息，双方对逾期利息的约定是按借款利率上浮50%计付罚息，并无同时或重复计算之明确约定，故对原告天门汇丰村镇银行同时要求被告天门华兴油脂公司另按年利率8.1%支付自2015年6月11日至借款清偿之日的利息的诉讼请求，本院依法不予支持；由于原告与两被告有合同约定因借款人违反约定而执行银行的权利所发生的所有费用，均应由借款人全额补偿，故对原告天门汇丰村镇银行要求由两被告负担本案律师费的诉讼请求，本院依法予以支持。原告天门汇丰村镇银行与被告天门华兴油脂公司签订机器设备抵押协议并办理抵押登记，亦约定由原告天门汇丰村镇银行作为第一顺位抵押权人，被告天门华兴油脂公司辩称该项优先受偿权无文字依据，显然与事实不符，故对原告天门汇丰村镇银行诉请对被告天门华兴油脂公司为贷款作抵押的设备享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。原告天门汇丰村镇银行与被告方卫平个人签订的《单个个人保证》系双方当事人的真实意思表示，虽被告方卫平系被告天门华兴油脂公司法定代表人，但该保证系以其个人名义签订，且不违反法律、行政法规的强制性规定，故该保证合法有效，双方均应依约完全履行。被告方卫平依法应对被告天门华兴油脂公司还尚欠的借款本金、利息及罚息和其他支付费用应按照约定以4200000元为限承担连带清偿责任，故对原告天门汇丰村镇银行诉请被告方卫平按协议约定承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告天门华兴油脂公司辩称原告天门汇丰村镇银行答应贷款3500000元给被告，而实际只放款2800000元，少贷的700000元给被告公司经营造成了很大影响，本院认为，原告天门汇丰村镇银行与被告天门华兴油脂公司之间的贷款合同约定的授信金额为“最高不超过3500000元的非承诺性人民币循环贷款”，原告天门汇丰村镇银行发放2800000元贷款符合合同约定，且被告原告天门华兴油脂公司未向本院提交证据证明少发放的700000元给被告公司带来多大的影响，故被告天门华兴油脂公司的辩称意见，本院依法不予支持。视此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十五条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告天门市华兴油脂化工有限公司于本判决生效之日起十日内清偿原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司借款本金2715714.85元，截止2015年6月10日的罚息414212.12元，并按年利率12.15%计算支付自2015年6月11日起至本判决确定的履行期限届满之日止的罚息、并补偿本案律师费27000元；二、被告方卫平对上述借款本金、罚息及律师费以4200000元为限承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告天门市华兴油脂化工有限公司追偿；三、原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司对被告天门市华兴油脂化工有限公司为贷款而办理抵押登记的25项机器设备享有最高额为4200000元的优先受偿权；四、驳回原告湖北天门汇丰村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31840元，由被告天门市华兴油脂化工有限公司、方卫平负担（此款原告已垫付，执行时由两被告迳付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）项的规定，预交上诉案件受理费，汇款至湖北省汉江中级人民法院；开户银行：农行仙桃市支行复州分理处；户名：湖北省汉江中级人民法院；帐号：17×××19。当事人签收本判决书时，即视为已收到法院缴纳上诉案件诉讼费用通知书。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  叶四华人民陪审员  杨大红人民陪审员  王正考二〇一五年十二月十七日书 记 员  王博文