广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）佛南法桂民二初字第557号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行。
负责人麦靖奔，行长。
委托代理人李伯安、陈阳军，均系广东荆紫律师事务所律师。
被告楼勇。
被告肖红。
被告陈孙洁。
被告张益东。
被告叶永青。
被告佛山市菲尔伯爵服饰有限公司。
法定代表人楼勇。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行诉被告楼勇、肖红、陈孙洁、张益东、叶永青、佛山市菲尔伯爵服饰有限公司（以下简称菲尔公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月4日受理后，根据原告的财产保全申请，本院依法作出（2013）佛南法桂民二初字第557-1号民事裁定书，查封了被告楼勇所有的位于佛山市南海区的房屋一间，以及被告张益东所有的位于佛山市南海区的房屋一间。本案依法适用简易程序，由审判员冼文舜于2014年1月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈阳军到庭参加了诉讼，被告楼勇、肖红、陈孙洁、张益东、叶永青、菲尔公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年1月21日，原告与楼勇、肖红、陈孙洁、张益东、叶永青签订《小额贷款联保协议书》，约定楼勇、陈孙洁、叶永青成立联保小组，陈孙洁是联保小组牵头人，从2013年1月21日起至2015年1月21日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，与其签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币20万元内发放贷款，任一联保小组成员向原告借款均由联保小组的所有其他成员承担连带责任担保，肖红、张益东分别作为楼勇、陈孙洁的配偶签字确认联保小组成员的借款及保证行为，并承担共同还款责任。2013年4月24日，原告与楼勇签订《小额联保借款合同》（编号为4499980Q11304220XXXX），约定：楼勇向原告借款人民币20万元整，年利率15.3%，期限12个月，自2013年4月至2014年4月，还款方式为阶段性等额本息还款法。如楼勇不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，若楼勇违约或资信状况恶化等，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。菲尔公司向原告出具担保函，自愿为楼勇的上述贷款承担连带责任保证，合同签订后，原告依约向楼勇发放了贷款20万元，但楼勇并未依约还款。为此，原告特向法院提起诉讼，请求判令：一、楼勇、肖红立即清偿借款本金199999.86元及至实际清偿完毕之日止的利息（利息按约定年利率15.3%及逾期罚息标准计算，暂计至2013年12月3日为12320.91元）；二、陈孙洁、张益东、叶永青、菲尔公司对楼勇、肖红的上述债务承担连带清偿责任；三、六被告承担本案的全部诉讼费用。
被告楼勇、肖红、陈孙洁、张益东、叶永青、菲尔公司没有答辩。
诉讼中，原告举证如下：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、被告楼勇、肖红、陈孙洁、张益东、叶永青的身份证、被告楼勇与肖红的结婚证、被告菲尔公司的营业执照（复印件各1份），用以证明原、被告的诉讼主体资格。
2、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、有限责任公司担保函、个人贷款借据、个人贷款（手工）借据（复印件各1份），用以证明被告楼勇、肖红、陈孙洁、张益东、叶永青与原告签订联保协议书，约定由被告楼勇、陈孙洁、叶永青组成联保小组，陈孙洁为联保小组牵头人，从2013年1月21日起至2015年1月21止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，与其签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额20万元发放贷款，任一联保小组成员向原告借款均由联保小组的所有其他成员承担连带责任担保，被告肖红、张益东分别作为被告楼勇、陈孙洁的配偶签字确认联保小组的成员的借款及保证行为，并承担共同还款责任，菲尔公司向原告出具担保函，自愿为楼勇的贷款承担连带责任保证；双方对还款方式、还款时间、利率等问题进行了约定；在原告依约向楼勇发放贷款的情况下，楼勇没有按时向原告还款，依约应承担相应责任。
3、欠款本息情况表（打印件1份），用以证明至起诉之时被告楼勇的拖欠本息的情况。
被告楼勇、肖红、陈孙洁、张益东、叶永青、菲尔公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证的权利。
经审查，原告出示的证据材料来源合法、内容客观真实，且与本案相关联，本院均予采信。
综合原告的陈述及上述采信的证据，本院确认以下事实：
2013年1月21日，原告与被告楼勇、肖红、陈孙洁、张益东、叶永青签订《小额贷款联保协议书》，约定楼勇、陈孙洁、叶永青成立联保小组，陈孙洁是联保小组牵头人，从2013年1月21日起至2015年1月21日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，与其签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币20万元内发放贷款，任一联保小组成员向原告借款均由联保小组的所有其他成员承担连带责任担保。保证范围包括债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、及因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和贷款人所有其他应付费用提供担保。担保期间从借款之日起至借款到期后二年。肖红、张益东分别作为楼勇、陈孙洁的配偶在协议书上签字，确认同意对楼勇、陈孙洁在协议项下的义务承担共同还款责任。2013年4月24日，原告与楼勇签订《小额联保借款合同》（编号为4499980Q11304220XXXX），约定：楼勇向原告借款人民币20万元整，年利率15.3%，期限12个月，自2013年4月至2014年4月，还款方式为阶段性等额本息还款法。如楼勇不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，若楼勇违约或资信状况恶化等，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、及因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。同日，菲尔公司向原告出具担保函，自愿对上述借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证，保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及原告实现债权的费用，担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。合同签订后，原告依约向楼勇发放了贷款20万元。
被告楼勇自2013年8月24日开始逾期还款，本案诉争贷款合同本金余额为199999.86元，暂计至2013年12月3日的拖欠利息为9002.48元，罚息3318.43元。
楼勇与肖红为夫妻关系。
本院认为：原告与楼勇签订的《小额联保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行义务。合同签订后，原告依约向楼勇发放了贷款200000元，楼勇应按约偿还相应的贷款本息。楼勇自2013年8月24日开始逾期还款，其行为已构成违约，故原告有权依据合同的约定请求归还贷款本金余额并要求被告支付相应的利息、罚息。由于中国人民银行规定逾期利率可按合同约定利率上浮30%-50%，故原告根据合同约定请求逾期利率按合同利率即年利率15.3%上浮50%未超过该限额，本院予以支持。据此，被告应向原告返还本金余额199999.86元，暂计至2013年12月3日的拖欠利息9002.48元，罚息3318.43元及以199999.86元为本金自2013年12月4日起至实际清偿日止按合同利率即年利率15.3%上浮50%计算的罚息。
因上述债务发生在被告楼勇与肖红夫妻关系存续期间，两被告又未能举证证明本案存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三项之除外情形，故原告有权请求楼勇与肖红共同承担上述债务。
原告与陈孙洁、张益东、楼勇、肖红、叶永青签订的《小额贷款联保协议书》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律强制性规定，合法有效。陈孙洁、张益东、楼勇、肖红、叶永青自愿对2013年1月21日至2015年1月21日期间，陈孙洁、楼勇或者叶永青向原告所贷的本金余额不超过20万元人民币的贷款提供连带责任保证。本案楼勇向原告贷款发生在上述期间内，且本金没有超过20万元，故陈孙洁、张益东、叶永青应按照《小额贷款联保协议书》的约定对楼勇的上述债务承担连带清偿责任。
菲尔公司出具担保函自愿对楼勇的上述借款提供连带责任保证，故菲尔公司应对上述债务承担连带清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告楼勇、肖红应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行偿还借款本金余额199999.86元，拖欠利息9002.48元，罚息3318.43元及以199999.86元为本金自2013年12月4日起至实际清偿日止按合同利率即年利率15.3%上浮50%计算的罚息；
二、被告陈孙洁、张益东、叶永青、佛山市菲尔伯爵服饰有限公司在本判决第一项确定的债务范围内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行承担连带清偿责任。
本案案件受理费2242.41元，财产保全费1581.6元，合计3824.01元（原告已预交），由被告楼勇、肖红、陈孙洁、张益东、叶永青、佛山市菲尔伯爵服饰有限公司负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 冼文舜
二〇一四年一月八日
书记员 房观桃