山东省阳谷县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）阳刑初字第20号
公诉机关山东省阳谷县人民检察院。
被告人刁某甲，户籍所在地山东省东阿县，住山东省东阿县。因涉嫌骗�贷款罪，于2014年7月23日被阳谷县公安局决定并于次日执行刑事拘留，2014年8月30日经阳谷县人民检察院批准并于同年9月1日由阳谷县公安局执行逮捕。现羁押于阳谷县看守所。
辩护人陈海强，山东鲁朋律师事务所律师。
阳谷县人民检察院以阳检公刑诉（2015）18号起诉书指控被告人刁某甲犯骗取贷款罪，于2014年1月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。阳谷县人民检察院指派检察员岳彩响、张社静出庭支持公诉。被告人刁某甲及其辩护人陈海强到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2013年2月1日，被告人刁某甲采用虚构贷款使用用途、隐瞒负债等欺骗手段，以购买白砂糖的名义向工商银行阳谷县支行骗取贷款75万元，贷款发放后，被告人刁某甲仅拿出其中5万元用于购糖，其余70万元经过多次转账，用于转借他人和�还个人借款。2014年2月1日该笔贷款到期后，经银行工作人员多次催收拒不还款，给工商银行阳谷县支行造成经济损失75万元。
公诉机关认为：被告人刁某甲采用虚构贷款使用用途提供虚假合同，骗取贷款，给银行造成经济损失75万元，其犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。建议对其判处有期徒刑六个月至一年六个月。
被告人刁某甲对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
被告人的辩护人辩称：1、本案系一起公权力介入的经济纠纷案件，侦查机关在发放贷款方不能到期收回贷款的前提下，违法为发放方进行服务，在服务过程中连基本的谨慎义务及法定程序未遵守。其行为严重违反了刑诉法及公安部相关规定。2、被告人所经营的公司确实需要本案所涉及的白糖，被告人事前与供货方签订了真实的购货合同，双方因存在质量等问题未全部履行，虽然该合同未完全履行，但并不影响与贷款方之间的借贷关系。根据贷款通则及双方借款合同或提前收回贷款，而不涉及任何刑事犯罪，在本案贷款发放前后，被告人的经营状况是良好的，被告人在主观上并无骗取贷款的故意，在客观上也未实施任何欺骗手段骗取贷款。被告人之所以逾期未还款，系因被告人为他人担保发生纠纷而导致其经营状况恶化，且被告人所进行的担保在发贷行可以查证。综上，本案公诉机关所出示的证据严重违反了公安机关办理刑事案件程序规定及刑诉法之相关规定，指控被告人犯骗取贷款罪依法不能成立。
经审理查明：2013年1月6日，被告人刁某甲以东阿县某食品科技开发有限公司购买105万元白砂糖的名义，与聊城市东昌府区某糖业批发部签订了白砂糖订购合同。后被告人以购买白砂糖的名义在中国工商银行股份有限公司阳�支行贷款75万元，该贷款以被告人妻子高某为借款人，被告人本人为共同借款人与中国工商银行股份有限公司阳谷支行签订了个人借款／担保合同。2013年2月1日，中国工商银行股份有限公司阳谷支行直接将75万元贷款发放给了某糖业。贷款发放后，被告人刁某甲以白砂糖存在质量问题为由，要求某糖业返还70万元，而仅拿出其中5万元用于实际购糖。被告人将转出的70万元贷款分别用于偿还其个人之前欠款及发放东阿县某食品科技开发有限公司的工人工资。2014年2月1日该笔贷款到期后，经银行工作人员多次催收，被告人拒不还款，给中国工商银行股份有限公司阳谷支行造成经济损失75万元。该款项至今尚未归还。
上述事实，有以下证据：
1、被告人刁某甲的供述，证明其于2013年1月份以东阿某食品科技有限公司购买白砂糖的名义在中国工商银行股份有限公司阳谷支行贷款75万元，后实际购买了5万元的白砂糖，其余70万元分别用于归还其个人欠款及发放工人工资的事实。
2、证人张某甲的证言两份，证明被告人刁某甲在某糖业签订了75万元的购糖合同，贷款发放后的第二天被告人就要求退回70万元的货款，且该证人将剩余的70万元退给了被告人的事实。
3、证人赵某的证言，该证人系中国工商银行股份有限公司阳谷支行的工作人员，证明被告人刁某甲以购买白砂糖的名义在中国工商银行股份有限公司阳谷支行贷款75万元，贷款期限一年，贷款到期后被告人未按时还款的事实。
4、证人刁某乙的证言，该证人系被告人刁某甲之子，证明东阿某食品科技有限公司的性质，及被告人与某糖业签订了购糖合同，后被告人将其中的70万元从某糖业账户转出，被告人刁某甲让其找了马某在聊城农行开了张农行卡，并将该卡交给被告人使用的事实。
5、证人高某的证言，该证人系被告人刁某甲的妻子，证明其与被告人在中国工商银行股份有限公司阳谷支行贷款75万元的事实。
6、证人马某的证言，证明2012年3月，被告人之子刁某乙让其用自己的身份证在聊城市农业银行建设路分理处办理银行卡一张，卡号为62×××13，并将该银行卡交给刁某乙使用的事实。
7、证人黄某的证言，证明被告人刁某甲让其使用自己的身份证在农行办理了一张银行卡，卡号为62×××61，并将该卡交由被告人使用的事实。
8、证人张某乙、李某、杨某、张某丙的证言，证明被告人刁某甲分别于2013年2月7日、2013年2月7日、2013年2月4日、2013年2月6日通过刁某乙、黄某的农行卡向其分别转账10万元、12万元、10万元、10万元，用于归还欠款的事实。
9、中国工商银行股份有限公司阳谷支行关于对刁某甲涉嫌骗取贷款的立案申请，证明该行对被告人涉嫌骗取贷款申请公安机关进行立案侦查的事实。
10、被告人刁某甲的户籍证明，证明被告人的身份情况。
11、中国工商银行股份有限公司阳谷支行出具的提款通知书，证明该行于2013年2月1日向聊城市东昌府区某糖业批发部发放贷款75万元，贷款期限自2013年2月1日起至2014年2月1日止的事实。该账户户名为聊城市东昌府区某糖业批发部，账号为15×××85，开户行为农行兴华支行。
12、白砂糖订购合同，证明东阿某食品科技开发有限公司与聊城市东昌府区某糖业批发部签订了105万元白砂糖的事实。
13、中国工商银行股份有限公司阳谷支行出具的个人借款凭证、个人借款／担保合同、白砂糖订购合同，证明被告人刁某甲的贷款情况。
14、交易明细，证明聊城市东昌府区某糖业批发部于2013年2月4日向马某的账户转账70万元，并从马某的账户分两次通过网银转账至黄某账户40万�及30万元的事实。
15、中国农业银行出具的3093借记卡资料查询，证明高某、刁某乙、程某、刘某、李某银行卡的情况。
16、私营公司设立登记情况、股东名录、企业变更情况，证明东阿县某食品科技开发有限公司的情况。
17、中国工商银行股份有限公司阳谷支行出具的收入证明、东阿县某食品科技开发有限公司提供的证明、资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表，证明被告人的贷款情况。
18、阳谷县公安局出具的发破案经过，证明被告人刁某甲的归案情况。
以上证据经当庭质证均予以证实，足以认定。
被告人的辩护人提交的证据有：1、王某丙出具的证明，证明某食品有限公司于2015年2月10日在王某丙处代购了53000元的15吨葡萄糖，对于被告人贷款的流向已有被告人的供述、证人张某乙等人的证言、银行明细、银行卡资料查询等予以证明，故对该证据不予采纳。
2、张某、张某甲在山东省农村信用社的贷转存凭证两张，张某在太平洋保险公司的安贷宝意外伤害保险单据一份，张某、张某甲在山东省农村信用社的贷款证两份，因上述证据与本案无关，故不予采纳。
本院认为，被告人刁某甲采用虚构贷款使用用途的手段，骗取中国工商银行股份有限公司阳谷支行贷款75万元，其行为已构成了骗取贷款罪，公诉机关指控的犯罪事实清楚、证据确实充分，本院予以支持。被告人的行为已符合骗取贷款的犯罪构成要件，对于辩护人辩称本案系经济纠纷的辩解意见不予支持。被告人以购买白砂糖的名义在中国工商银行股份有限公司阳谷支行贷款，但2013年2月1日向某糖业发放贷款75万元后，被告人随之要求某糖业将该款中的70万元转出并分别用于归还其欠款及发放工人工资，并未按照贷款用途进行实际使用，故对于其辩护人辩称�被告人在主观上并无骗取贷款的故意，在客观上亦未实施任何欺骗手段骗取贷款的辩护意见，本院不予支持。对于被告人辩护人辩称的其之所以逾期未偿还贷款，是因为其为他人进行担保发生纠纷导致经营状况恶化而造成的，本院认为该辩解意见并不影响被告人的犯罪构成，故对此辩护意见，本院不予支持。被告人案发后至今一直未偿还涉案贷款，应责令予以退赔。被告人刁某甲自愿认罪，可酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款，第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刁某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零五个月，并处罚金二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月24日起至2015年12月23日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳。）
二、责令被告人刁某甲退赔被害单位中国工商银行股份有限公司阳谷支行贷款七十五万元。（限判决生效后三十日内赔付。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向聊城市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 程 然
代理审判员 高珊珊
人民陪审员 侯典科
二〇一五年三月十六日
书 记 员 张荣荣