江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴江商初字第1509号
原告招商银行股份有限公司吴江支行，住所地苏州市吴江区松陵镇笠泽路1868号。
负责人凌云，该行行长。
委托代理人毛禹辰，江苏立泰律师事务所律师。
委托代理人杨霄，江苏立泰律师事务所律师。
被告朱丽元。
被告赵彩虹。
原告招商银行股份有限公司吴江支行（以下简称招商银行吴江支行）与被告朱丽元、赵彩虹金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月6日立案受理，因被告朱丽元、赵彩虹下落不明，本案依法由简易程序转为普通程序并组成合议庭于2015年12月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人毛禹辰到庭参加诉讼，被告朱丽元、赵彩虹经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书及开庭传票，公告期届满均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行吴江支行诉称：2013年6月9日，原告与被告朱丽元签订《个人授信协议》及补充协议一份，原告向被告朱丽元提供总额为人民币35万元的可循环授信额度，授信期间自2013年6月9日起至2016年6月9日止。同日，被告赵彩虹向原告提交《共同还款承诺书》一份，承诺为被告朱丽元授信项下的债务承担共同还款义务。后，被告朱丽元向原告提交《个人贷款周转易功能申请表》一份，申请开通个人贷款周转易功能。后双方签订《周转易协议书》一份，原告同意为被告朱丽元开通个人贷款周转易功能，额度为35万元，期限为12个月。合同签订后，原告依约发放了贷款。然，二被告并未按照合同约定履行还款义务，原告依据合同约定向二被告制发律师函一份，宣布贷款全部提前到期，并要求二被告立即归还全部借款本息，二被告置若罔闻，故原告具状于人民法院，请求法院判令被告朱丽元、赵彩虹归还原告借款本金35万元，利息11778.99元，合计361778.99元（截止2015年4月29日，之后利息按照合同约定的计算方式计算至本息还清之日止）；判令二被告承担本案诉讼费用、保全费用。
被告朱丽元、赵彩虹均未作答辩。
经审理查明：朱丽元、赵彩虹系夫妻关系。2013年6月13日，朱丽元作为授信申请人与招商银行吴江支行作为授信人签订《个人授信协议》（编号：512573001290）一份，合同约定：招商银行吴江支行同意向朱丽元提供总额为35万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为36个月，从2013年6月9日起至2016年6月9日止。授信申请人未按各具体合同的约定足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。本协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用，均由授信申请人全数承担。2013年6月9日，朱丽元作为授信申请人与招商银行吴江支行作为授信人签订《补充协议》一份，约定授信申请人存在任何未按授信协议或具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布授信协议项下债权提前到期，并采取授信协议“违约处理”项下约定的一种或同时采用多种措施；本协议作为授信协议的补充，是授信协议不可分割的组成部分，具有同等法律效力，本协议内容与授信协议不一致的以本协议为准，本协议未约定的仍以授信协议约定的为准。同日，赵彩虹作为共同债务人向招商银行苏州分行出具《共同还款承诺书》，承诺自愿为朱丽元在上述授信协议项下的债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及招商银行苏州分行实现债权的费用等）承担共同还款义务。
2013年6月13日，朱丽元向招商银行吴江支行申请开通个人贷款周转易功能（周转易功能是指授信人在授信额度内划拨一定金额的限额，由授信申请人通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，授信人给予一定的延后结算期。延后结算期届满日，若授信申请人未按约定及时足额归还授信人定向垫付款项，授信人向授信申请人发放一笔贷款，用于归还上述款项），循环授信额度为35万元，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。同日，招商银行吴江支行作为授信人与朱丽元作为授信申请人签订《个人贷款周转易协议书》一份，协议约定：鉴于上述授信协议，授信人同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能并开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式；授信人在授信额度内给予授信申请人总额为35万元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮100%，利率调整方式不变。
2014年4月12日、2014年4月26日，招商银行吴江支行向朱丽元分别发放贷款10万元、25万元，合计35万元。朱丽元按约归还了截至2015年1月21日的借款利息，并于2015年2月21日归还了利息245.45元、复利11.32元，于2015年4月12日归还了借款本金31.31元，之后再未还本付息，遂招商银行吴江支行诉至法院。审理中，原告明确罚息以结欠的本金为基数，自借款到期之日之次日起按年利率18%计算至实际清偿之日，并对不能按时支付的利息按年利率18%计算复利。
以上事实，有原告提供的个人授信协议及补充协议、共同还款承诺书、个人贷款周转易功能申请表、个人贷款周转易协议书、客户逾期清单以及当事人的陈述等证据予以证实。
本院认为：原告与被告朱丽元签订的个人授信协议、个人贷款周转易协议书均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。原告依约向被告朱丽元发放贷款后，被告朱丽元未能按约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张的利息、罚息、复利，其计算期间和计收标准符合授信合同约定，本院予以确认。被告赵彩虹作为共同还款人应对被告朱丽元的上述债务承担共同还款责任。被告朱丽元、赵彩虹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告朱丽元、赵彩虹应于本判决生效之日起十日内共同归还原告招商银行股份有限公司吴江支行借款本金349968.69元，并偿付相应欠息（利息10371.2元；罚息以本金99968.69元为基数，自2015年4月12日起按年利率18%计算至实际给付之日止，以本金25万元为基数，自2015年4月26日起按年利率18%计算至实际给付之日止；对不能按时支付的利息按年利率18%计算复利，再扣除已支付复利11.32元）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：070x3）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6726元、公告费560元，合计7286元，由被告朱丽元、赵彩虹负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07x93），原告已预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。
审 判 长 曹玲玲
人民陪审员 李根荣
人民陪审员 史惠生
二〇一五年十二月十七日
书 记 员 孙星星
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。