江苏省如东县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东商初字第00908号
原告江苏如东农村商业银行股份有限公司环渔支行，住所地如东县丰利镇环农村十六组。
负责人邵学军，支行长。
委托代理人钱浩亮，江苏如东农村商业银行股份有限公司环渔支行职员。
被告桑言。
被告王孝驰。
两被告共同委托代理人万建军。
原告江苏如东农村商业银行股份有限公司环渔支行（以下简称农商行环渔支行）与被告桑言、王孝驰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年12月10日公开开庭进行了审理。原告农商行环渔支行的委托代理人钱浩亮，被告桑言、王孝驰的共同委托代理人万建军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商行环渔支行诉称，2008年5月20日，被告桑言以养殖为由向原环渔信用社（原信用社债权债务转为原告）借得贷款本金人民币50000元，按月利率11.205‰计息，借款期限自2008年5月20日至2009年5月15日止，由被告王孝驰提供连带责任担保。该借款经原告派员讨要至今无果，故提起诉讼，请求法院判令：1、被告桑言偿还原告借款本金50000元，利息72916.54元（自2008年5月20日至2009年5月15日按月利率11.205‰计算，自2009年5月16日至2015年11月3日按月利率11.205‰加收50%计算），本息合计122916.54元。2、被告王孝驰承担连带责任。3、诉讼费由被告承担。
被告桑言、王孝驰辩称，1、答辩人非实际借款人，实际借款人和使用人是陈军和陈亚峰，请求驳回对原告的诉讼请求。2、案涉借款为陈军和陈亚峰与原告约定好，被告仅履行了在合同中签字的形式而已，在如东县公安局2009年案件侦查材料中有记录，有关事实情况如果有必要请法庭查证，同时要求追究原告和实际用款人的责任，判令原告和实际用款人陈军和陈亚峰承担一定责任。
经审理查明，原告农商行环渔支行系由原如东县农村信用合作联社环渔信用社变更而来。
2008年5月16日，被告桑言作为借款人在《申请报告》中签名捺印，该《申请报告》中载明：本人现因养殖需要，共需资金15万元，其中本人自筹10万元，向原告申请短期贷款5万元，期限12个月，本次借款拟请王孝驰提供担保。被告王孝驰作为担保人在《担保人承诺书》中签名捺印，该《担保人承诺书》中载明：本人自愿为借款人桑言向原告申请短期贷款5万元提供连带责任保证担保，期限12个月。同日，被告桑言作为借款人、被告王孝驰作为担保人还同在《信用社个人贷款申请书》中签名捺印。
2008年5月20日，以被告桑言为借款人、被告王孝驰为担保人与原告签订《个人担保借款合同》一份，合同中约定：借款金额为50000元，借款用途为养殖，借款期限自2008年5月20日起至2009年5月15日止，实际借款期限以借款凭证记载为准。借款月利率为11.205‰，实行利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。合同第九条违约责任中约定：借款人未按本合同约定的借款期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。合同约定的借款担保方式为保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息……。一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年。合同第十六条特别声明处写明：转据，告知担保人借新还旧。被告桑言在该合同“借款人”一栏签名、捺印，被告王孝驰在该合同“担保人”一栏签名、捺印。同日，原告按约将贷款50000元发放至被告桑言帐户（帐号为3206233401101000219457），被告桑言在借款借据中“借款人”栏签名捺印，该借款借据中载明的借款日期、月利率与借款合同中的约定一致，同时借款借据的“备注”中亦写明了借款的发放帐号（与前述帐号一致）。
上述借款到期后未能清偿，原告曾于2011年4月27日向本院提交诉状向两被告主张权利，后于2011年10月20日撤回起诉。2013年10月11日，原告再次向本院提起诉讼，后本院于2013年11月4日裁定按撤诉处理。因借款本息至今未能清偿，故原告于2015年11月3日提起诉讼，请求法院判令：1、被告桑言偿还原告借款本金50000元，利息72916.54元（自2008年5月20日至2009年5月15日按月利率11.205‰计算，自2009年5月16日至2015年11月3日按月利率11.205‰加收50%计算），本息合计122916.54元。2、被告王孝驰承担连带责任。3、诉讼费由被告承担。
另查明，（1）此前，被告桑言在2007年时亦作为借款人曾向原告申请贷款50000元，并先后在贷款申请书、个人借款担保合同、借款借据中作为借款人签名。该次借款借期自2007年5月31日起至2008年5月16日止。
（2）庭审中，被告桑言、王孝驰陈述：当时原告和实际用款人陈军、陈亚峰商谈好了借款金额、借款时间、借款由谁使用，因为实际用款人陈军、陈亚峰不好再贷款，然后，陈军、陈亚峰就请桑言过去……
两被告还提供了案外人陈军的证人证言，在该证言中，陈军陈述：借款事实是当时其和陈亚峰与原告经办人冯亚光商量好借款事宜，请桑言和王孝驰履行手续而已，借款额度为5万元。
（3）如东县公安局经侦大队曾对时任环渔信用社信贷员的冯亚光进行了讯问。冯亚光在2010年3月24日的讯问笔录中陈述：1、2008年5月20日，陈军、陈亚峰以桑言的名义向环渔信用社借了5万元。这笔贷款是在2007年借的，也是我经办、张勇审批的，2008年到期后以桑言的名义续借的。这笔贷款现在逾期没有归还。2、这些帮助借款和担保的人，都是陈军、陈亚峰带过来的，他们告诉我是帮助陈军、陈亚峰借的。
上列事实，有原、被告的当庭陈述及原告提供的个人贷款申请书、担保人承诺书、个人担保借款合同、借款借据、放贷通知书，被告提供的证人证言等证据证实，并经庭审质证审核，予以确认。
本院认为，（1）被告桑言曾作为借款人于2007年向原告出具借款申请报告，并在个人担保借款合同、借款借据中签名捺印。该笔借款到期后未能归还，被告桑言再次作为借款人于2008年5月20日向原告出具申请报告，并先后在个人担保借款合同、借款借据中签名捺印，上述事实应当说明，被告桑言对自己作为案涉借款合同中借款人的身份是明知的。无论是其本人借款还是其同意为他人出面向原告借款，并无证据证明其本人先后两次与原告订立借款合同时存在欺诈、胁迫或其他违反其本人真实意思表示的情形。（2）根据被告桑言在庭审中的陈述，其系基于他人所请，进而出面在借款合同中签名捺印，本院认为，其在前后两次以借款人的身份与原告订立合同的情况下，作为完全民事行为能力人应当清楚借款人的身份以及借款后相应的责任和后果。同时被告桑言也未能提供由其出面向原告借款，但原告明示不需要其承担还款责任的相关证据。故即使原告知晓借款最终存在由他人使用的情形，但因被告桑言自愿同意作为借款人与原告订立借款合同，故案涉借款行为中不存在损害被告桑言或第三人利益的情形。（3）就案涉借款，公安机关亦曾进行过相关调查、取证，但未认定存在任何犯罪行为。综上，本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。案涉《个人借款担保合同》由被告桑言为借款人，被告王孝驰为担保人与原告订立，该合同不存在合同法第五十二条所列合同无效的相关情形，依法成立并有效，对合同双方当事人均应产生约束力，原告农商行环渔支行发放贷款后，有权依据其与被告桑言签订的借款合同要求相对人即被告桑言承担归还借款的责任。原告主张的利息、罚息均在其与被告桑言签订的合同中有明确约定，故对原告主张被告桑言归还借款本息的诉请，本院予以支持。被告王孝驰为案涉借款提供担保，合同中约定的保证方式为连带责任保证，原告主张的借款本息亦在合同约定的保证范围内，故被告王孝驰应对案涉借款本息承担连带清偿责任。关于两被告提出实际借款人和使用人是陈军和陈亚峰的辩称，因案涉借款担保合同中并未体现该二人为实际借款人和使用人，或者借款最终由该二人使用，且原告也未对该二人提出任何诉讼主张，故在就案涉借款担保合同关系的审理中，本院对此不予理涉。综上，原告主张被告桑言归还借款本息、被告王孝驰承担连带责任有合同依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：
一、被告桑言于本判决生效后十日内偿还原告江苏如东农村商业银行股份有限公司环渔支行借款本金人民币50000元。
二、被告桑言于本判决生效后十日内支付原告江苏如东农村商业银行股份有限公司环渔支行利息（含罚息）人民币72916.54元（计算至2015年11月3日）。
三、被告王孝驰对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2758元，减半收取计人民币1379元，由被告桑言、王孝驰共同负担。（原告预交的诉讼费用不再退还，由被告在执行时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币2764元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通西被闸支行，账号：47×××82）。
审判员 朱琳珺
二〇一五年十二月十七日
书记员 顾 琦
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第五十二条有下列情形之一的，合同无效：
一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
恶意串通，损害国家、集体或第三人利益；
以合法形式掩盖非法目的；
损害社会公共利益；
违反法律、行政法规的强制性规定。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。