重庆市南岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南法民初字第02039号
原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪西路5号，组织机构代码。
负责人曹涌涛，该支行行长。
委托代理人张永芳，重庆尚懿律师事务所律师。
被告周志刚，男，1982年4月出生，汉族，住黑龙江省海伦市。
被告重庆胜太汽车销售服务有限公司，住所地重庆市南岸区南滨路79号1栋第11层20号。
法定代表人徐洪明，该公司总经理。
委托代理人陈德均，男，1985年5月，汉族，住重庆市奉节县。
原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行诉被告周志刚、重庆胜太汽车销售服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称“工行南岸支行”）的委托代理人张永芳，重庆胜太汽车销售服务有限公司的委托代理人陈德均到庭参加诉讼。周志刚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
工行南岸支行诉称，2014年9月29日，周志刚与工行南岸支行签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：周志刚在原告分期商户重庆胜太汽车销售服务有限公司（开户行：工行重庆南岸支行，账号）处购买价格为546600元的宝马528汽车一辆，为购买该车，周志刚向工行南岸支行带贷款382000元，采用分期方式偿还贷款，分期期数为36期，分期手续费为分期资金金额的12.75%，即人民币48705元。周志刚首期的还款金额为12000元，以后每月的还款金额为11963元。同时还约定了逾期还款将收取透支利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。另合同还约定了将周志刚所购车辆作为抵押物，向工行南岸支行提供抵押担保，同时，重庆胜太汽车销售服务有限公司也作为保证人，承诺对周志刚的全部借款提供担保。在合同签订后，工行南岸支行于2014年10月27日向周志刚发放了贷款382000元，用于购买上述车辆。其后周志刚却未按照合同约定履行还款义务，经多次催收仍拒不偿还。故工行南岸支行起诉至法院请求：1、判令被告周志刚偿还原告工行南岸支行透支款254664元，手续费32448元，及从2015年11月25日起至付清之日止，以254664为基数，按中国人民银行同期贷款利率计算的利息，利随本清；2、判令被告重庆胜太汽车销售服务有限公司对被告周志刚的上述债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用由周志刚、重庆胜太汽车销售服务有限公司承担；
工行南岸支行为证实其诉称事实，向本院举示了如下证据：1、信用卡购车专项分期付款合同1份（2014年9月29日）；2、信用卡购车专项分期付款抵押合同及抵押物清单（2014年9月19日）；3、信用卡购车专项分期付款付款合作协议1份、购车专项分期付款担保合同1份；4、工商银行信用卡查询明细5页。
周志刚未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状和证据。
重庆胜太汽车销售服务有限公司对工行南岸支行举示的证据均无异议，但其辩称，购车贷款属实，周志刚只偿还了两期贷款，于2014年11月25日偿还12001元，2014年12月25日偿还11964元，后重庆胜太汽车销售服务有限公司代周志刚偿还了贷款金额共计115761.3元，其中2015年3月25日偿还37050.79元，2015年4月25日偿还12578.93元，2015年6月25日偿还12221.89元，2015年9月25日偿还50152.07元，2015年11月25日偿还3757.62元，之后未再代偿任何款项。重庆胜太汽车销售服务有限公司对其辩称事实未举示相应证据。
工行南岸支行对重庆胜太汽车销售服务有限公司所辩称的周志刚的还款时间及金额，重庆胜太汽车销售服务有限公司代偿的时间及金额均认可。
经审理查明，2014年9月29日，周志刚与工行南岸支行签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：周志刚向汽车销售商重庆胜太汽车销售有限公司购买汽车（具体品牌型号为宝马528），车辆总价为546600元；周志刚自行支付首付款164600元，剩余购车款，周志刚申请通过其在工行南岸支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为382000元；周志刚在此不可撤销地授权工行南岸支行将上述透支资金划入周志刚指定的汽车销售商账户；周志刚使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行南岸支行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为12000元，以后每期偿还的金额为11963元。周志刚应从透支次月起于每月的10日前偿还。周志刚应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权工行南岸支行从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；周志刚应按分期支付的方式向工行南岸支行支付分期付款手续费48705元；如周志刚没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者……，工行南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向周志刚收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数；第八条周志刚的权利与义务中约定，按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下工行南岸支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；第九条工行南岸支行的权利与义务中约定，在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求周志刚立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入周志刚信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.周志刚累计三次违约；或展期后发生一次违约；……；4.周志刚未按本合同约定支付手续费和归还透支资金的；……；第十三条约定，《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同约定不一致时，以本合同为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。等其他内容。
《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）第三条3、牡丹借记卡条款（1）规定：周志刚（甲方）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日其至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。周志刚在到期还款日（含）前偿还应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。周志刚使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）周志刚可按工行南岸支行（乙方）对账单标明的最低还款额还款。周志刚按照最低还款额规定还款的，工行南岸支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。周志刚未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。周志刚连续两次(含)以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，工行南岸支行有权停止其牡丹信用卡的适用（电子现金交易除外）。
同日，工行南岸支行与周志刚还签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，周志刚自愿将上述所购宝马528车辆为上述借款债务提供抵押担保。2014年10月27日，工行南岸支行按约向周志刚履行了划款义务并发放了牡丹信用卡。从2015年1月至2015年10月，周志刚未按约还款已逾期10次。截至2015年11月25日，之前的透支借款本金、手续费、滞纳金、罚息、复利等费用均以结清，尚欠透支借款本金和手续费各24期，透支借款本金合计为254664元，手续费合计为32448元。
本院认为，工行南岸支行与周志刚签订的借款合同及抵押合同，系当事人真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效。周志刚在合同履行过程中，未按约定履行还款义务，应承担违约责任，因周志刚已累计超过三次逾期还款，其行为已构成违约，工行南岸支行有权按照合同约定要求周志刚提前清偿尚未到期的全部透支款项、手续费，故工行南岸支行请求周志刚支付提前到期的透支款254664元、手续费32448元，合计287112元，本院予以支持。因周志刚未按合同约定向工行南岸支行支付上述款项，给工行南岸支行造成了损失，故对工行南岸支行主张的支付从2015年11月25日起至付清之日止，以254664元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算利息的请求，本院予以支持。重庆胜太汽车销售服务有限公司作为担保人，对周志刚向工行南岸支行贷款的行为进行担保，故对于工行南岸支行要求重庆胜太汽车销售服务有限公司对周志刚的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。周志刚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院递交答辩状和提供证据，自愿放弃抗辩及举证、质证的权利，应承担相应不利后果。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周志刚于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行返还透支款254664元，并支付手续费32448元，及以254664元为基数，从2015年11月25日起至付清之日止，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率计算的利息，利随本清；
二、被告重庆胜太汽车销售服务有限公司对被告周志刚的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7921元，公告费600元，共计8521元，由被告周志刚、重庆胜太汽车销售服务有限公司负担（此款已由中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行垫付，周志刚、重庆胜太汽车销售服务有限公司于本判决生效之日起10日内付给中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长 王 冲
人民陪审员 赖喜富
人民陪审员 黎海星
二〇一五年十二月十五日
书 记 员 何 格