福建省龙岩市永定区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）永民初字第273号
原告卢贵锋，男，汉族，住福建省龙岩市永定区。
被告中国农业银行股份有限公司永定县支行，住所地福建省龙岩市永定区。
负责人李志平，行长。
委托代理人苏尚葵，福建挺秀律师事务所律师。
原告卢贵锋与被告中国农业银行股份有限公司永定县支行储蓄存款合同纠纷一案，本院于2015年1月13日立案受理后，依法组成合议庭。于2015年3月10日公开开庭进行了审理。原告卢贵锋、被告的委托代理人苏尚葵到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告卢贵锋诉称，原告卢贵锋在被告中国农业银行股份有限公司永定县支行的城关分理处办理了一张储蓄卡，双方因此建立储蓄存款合同关系。2014年7月10日14：54起，原告的手机连续接到农业银行储蓄卡支出的短信，在原告赶到农业银行大厅处理时，还继续被转走了5笔，经交易明细单看出，2014年7月10日14：54—15：06，在12分钟内，原告储蓄卡里的钱通过手机号尾号为203的手机，经电话银行被转走17次，每次1000元，合计17000元。经查尾号203的手机号码为甘肃平凉地区的号码，并非原告所有。原告从未办理过电话银行，也从未委托他人代为取款，也从未向他人提供过存折或泄露过密码。且在原告银行储蓄卡中金额被转走时，原告一直在永定，而且还在农行营业网点城关分理处，在发现储蓄卡里的钱被盗转后，原告随即向永定县公安局报警。被告负有保障储户资金安全，审查客户取款资料真实性的义务，现原告存于被告的账户资金，在原告一直持有储蓄卡以及从未泄露取款密码的情况下被他人盗取，被告中国农业银行股份有限公司永定县支行负有不可推卸的责任。原告与被告之间依法订立的储蓄合同应当得到履行，原告要求被告按照储蓄合同支付原告相应的经济损失，遭到被告拒绝，被告违反了合同义务，应当承担相应责任。请求依法判令：1、被告中国农业银行股份有限公司永定县支行赔偿原告经济损失17000元及利息（利息从2014年7月10日起按中国人民银行同期贷款利率计至被告付清款项之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告中国农业银行股份有限公司永定县支行答辩称，原告卢贵锋要求答辩人赔偿其经济损失17000元及利息的诉讼请求缺乏事实和法律依据，依法应当予以驳回，理由：一、本案的基本事实：2010年5月24日，原告在答辩人处开立结算账户（卡号尾号为3016银行卡），同时，原告与答辩人签订《中国农业银行电子银行服务协议》，申请开通网上银行、手机银行、电话银行。2011年4月15日，原告申请将尾号为3016银行卡向答辩人申请更换新银行卡，新卡号尾号为8918银行卡，同时由原告确认新卡开通网上银行、手机银行、电话银行。2014年7月10日，原告所持的尾号8918银行卡通过电话银行方式用于手机话费充值17次，每次充值1000元，共计消费人民币17000元。二、原告称“原告从未办理过电话银行，也从未委托他人代为取款，从未向他人提供过存折或泄露过密码”系原告的单方陈述，对于该主张缺乏相应的证据证明。根据原告申请材料，足以证明：原告所持的尾号为8918银行卡最迟于2011年4月15日已开通电话银行业务。三、原告与答辩人之间确实存在储蓄存款合同关系，答辩人负有保障储户资金安全义务，但就本案而言，答辩人已经按合同约定履行义务，不存在过错，依法不应当承担本案的责任。1、根据电子资料显示，原告所称的17000元是通过海南农行电话银行系统自助缴费方式支出的，是一种消费行为。农业银行电话银行可通过拨打95599，即可享受业务查询、转账汇款、投资理财、贷款、缴费充值等各种服务，客户（持卡人）凭电话银行的密码享受前述服务。从中可见，电话银行是客户凭客户号（银行卡卡号）和密码进行查询、缴费充值等业务，而无需客户提供身份资料、银行卡原件。2、原告与答辩人签订的《中国农业银行电子银行服务协议》第二条明确约定“电话银行判别注册客户合法性身份和确认交易的标识是客户号和相应密码。甲方应妥善保管客户号、客户证书、相应的密码以及电子银行注册账户账号、银行卡卡号及其密码，如因保管不当、密码泄露等造成风险损失或纠纷，由甲方自行负责。凡通过电子银行客户号、客户证书及相应密码实现的交易，均视为甲方本人所为，由此导致的一切后果由甲方自行承担”。本案中，诉争17笔缴费充值交易均系凭客户尾号8918和原告预置密码而实现的消费交易，答辩人并无过错，因而依法不应承担本案的责任。综上所述，原告并无充分的证据能够证明：答辩人在原告所述的17笔消费交易中存在过错，故，依法应当驳回原告的诉讼请求。
本院在审理过程中，原告卢贵锋向法院提交下列证据：
1、永定县公安局受案回执1份，证明2014年7月10日原告已向公安机关报案；
2、立案告知书1份，证明原告的银行卡资金被盗案，公安机关已经立案受理；
3、报警登记1份，证明原告2014年7月10日14：44分向永定县公安局城关派出所口头报警，其在永定农业银行账户的钱被他人在海南省的电话银行盗取17000元；
4、本案事件经过1份，证明原告银行卡内资金被盗的过程；
5、被告的城关分理处出具的交易信息1份，证明原告银行卡被盗刷的过程以及对方的电话号码；
6、被告的城关分理处出具的对账单1份，证明原告的银行卡被电话银行盗刷的事实；
7、银行卡取款业务回单一份，证明2014年7月10日原告在永定的事实。
被告对原告提交的证据质证认为，对以上证据真实性没有异议。但对于证据4，被告方无法确认是否被盗；证据5证明，原告所述的17笔交易是通过电话银行进行话费缴纳的，不是转账。
被告中国农业银行股份有限公司永定县支行向法庭提交以下证据：
1、个人银行结算账户管理协议及开户申请表、《中国银行电子银行服务协议》、《中国银行金穗借记卡章程》、《业务回单》、《9613—电话银行开通（重量）》，以上证据证明：1）、2010年5月24日，原告在被告处开立结算账户（卡尾号为3016银行卡），同时，原告与被告签订《中国农业银行电子银行服务协议》，申请开通网上银行、手机银行、电话银行。2）、《中国农业银行电子银行服务协议》第二条明确约定：“电话银行判别注册客户合法性身份和确认交易的标识是客户号和相应密码。甲方应妥善保管客户号、客户证书、相应的密码以及电子银行注册账户账号、银行卡卡号及其密码，如因保管不当、密码泄露等造成风险损失或纠纷，由甲方自行负责。凡通过电子银行客户号、客户证书及相应密码实现的交易，均视为甲方本人所为，由此导致的一切后果由甲方自行承担”；
2、2011年4月15日《记账凭证》、《业务回单》，证明2011年4月15日，原告申请将尾号3016银行卡向被告人申请更换新银行卡，新卡尾号为8918银行卡，同时由原告确认新卡开通网上银行、手机银行、电话银行；
3、《交易信息》（原告提供），证明本案所诉的17笔业务是消费行为，而不是转账行为；
4、中国农业银行综合应用系统（20150105），证明原告的银行卡开通网上银行、手机银行、电话银行的情况。
原告对被告提交的证据质证认为，对证据1，虽然签字是本人签的，但那些勾选的对象不是本人勾的；对证据2，换新卡是被告要求办的；对证据3，为什么不是本人的电话号码却可以用本人的卡；对证据4，从开卡至今，原告没有使用过手机银行、电话银行，而银行也有记录。
原、被告提交的上述证据能够证明本案事实，来源合法，本院予以认定。
根据当事人提交的证据及庭审调查，本院对本案事实认定如下：
2010年5月24日，原告卢贵锋在被告处开立结算账户（卡尾号为3016银行卡），承诺自愿遵守《中国农业银行金穗借记卡章程》和《中国农业银行个人银行结算账户管理协议》，其中章程（2009版］第四条，约定：申领金穗借记卡必须设定密码。凡密码相符的金穗借记卡交易均视为持卡人本人或本人授权的合法交易，发卡行依据密码为持卡人办理交易所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭证。因密码泄密造成的经济损失，持卡人自行负责。第五条约定：金穗借记卡由合法合法持卡人本人使用，不得转让或转借。凡因持卡人转借金穗借记卡而造成的资金损失由持卡人本人承担。第十二条约定：金穗借记卡被盗或遗失，应及时通过电话银行、网上银行等电子渠道或到发卡行指定网点办理挂失。挂失办妥后即时生效，持卡人不承担挂失生效后因金穗借记卡被冒用所发生的资金损失。对于挂失生效前发生的资金损失发卡行不承担责任。同时，原、被告签订《中国农业银行电子银行服务协议》，约定：“电话银行判别注册客户合法性身份和确认交易的标识是客户号和相应密码。甲方应妥善保管客户号、客户证书、相应的密码以及电子银行注册账户账号、银行卡卡号及其密码，如因保管不当、密码泄露等造成风险损失或纠纷，由甲方自行负责。凡通过电子银行客户号、客户证书及相应密码实现的交易，均视为甲方本人所为，由此导致的一切后果由甲方自行承担”。同日，原告开立的银行卡申请开通网上银行、手机银行、电话银行。2011年4月15日，原告申请更换新银行卡，将尾号3016银行卡换成新的，卡尾号为8918的银行卡，同日，由原告确认新卡开通网上银行、手机银行、电话银行。2014年7月10日，原告所持的尾号8918的银行卡，被甘肃省平凉市的联通电话号为1308605****的手机，拨打电话银行方式，从14时54分开始至15时06分止的12分钟内，用于手机话费充值。原告卢贵锋发现银行卡被电话银行盗转后，赶到被告的营业网点，还被盗转充值5次（共计充值17次，每次充值1000元，共计消费17000元）。2014年7月10日16时44分许，原告到永定县公安局城关派出所报案。2014年7月11日，永定县公安局决定立案侦查，但至今未侦破。
本院认为，原告卢贵锋在被告的城关分理处办理银行卡后，双方之间就形成了储蓄存款合同关系，被告有义务按照合同的约定保障原告的存款安全，原告有权请求被告按照合同的约定返还其卡内资金。本案中，原告卢贵锋卡内的资金被他人以拨打电话银行的方式充值电话费共17次计17000元的事实，原、被告双方无异议。争议的焦点是：该款在异地被电话银行盗转充值话费，责任由谁承担？被告提出：诉争17笔缴费充值交易均系凭客户号尾号8918和原告预置密码而实现的消费交易，被告并无过错，不应承担本案的责任。那么，就涉及到银行卡号及密码泄密的举证责任，根据最高人民法院《关于天津市邮政局与焦长年存单纠纷一案中如何分配举证责任问题的函复》［民一他字（2003）第16号通知］，以及相关证据学原理，原告的举证责任在于证明自己与被告有储蓄合同关系，证明自己的存款数目、银行卡没有丢失，而不能要求原告就事实不存在或者没有发生的事实负举证责任。本案原告卢贵锋有充分的证据证明，2014年7月10日，其持有的尾号8918的银行卡在自己身上，原告不存在用甘肃省平凉市的手机电话拨打电话银行的行为，且其赶到被告营业网点后仍有5笔款被电话银行盗转。被告提出原告泄露了卡号及密码，该举证责任在被告。因被告未提交原告泄露了卡号及密码的相关证据，所以被告应承担举证不能的不利后果。而原告在电话银行被他人盗转期间，已赶到被告的营业网点，其没有采取果断的冻结、挂失措施，防止损失进一步扩大，对其中的5笔款损失，应自负。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，最高人民法院【关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释】第九十条的规定，判决如下：
一、被告中国农业银行股份有限公司永定县支行应于本判决生效后五日内赔付原告卢贵锋存款损失12000元，并支付该款从2014年7月10日起至付清款项之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算的利息；
二、驳回原告卢贵锋的其他诉讼请求。
如果被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费225元，由原告卢贵锋负担50元，被告中国农业银行股份有限公司永定县支行负担175元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审 判 长 李良武
人民陪审员 赖利祥
人民陪审员 廖榕东
二〇一五年六月十一日
书 记 员 黄文兴
附法律条款
《中华人民共和国合同法》
第四十四条【合同的生效】依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十九条【减损规则】当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。
当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。