广东省江门市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江中法民三终字第266号
上诉人（原审被告）：紫金财产保险股份有限公司广东分公司，住所地：广州市珠江新城华明路13号1303、1304房。
负责人：陈勇，该公司总经理。。
委托代理人：游俊鸿，该公司职员。
上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司江门中心支公司，住所地江门市蓬江区东华一路61号908室。
负责人：张文才，该公司总经理。
委托代理人：吕银仙，该公司职员。
被上诉人（原审原告）：陈长枝，男，1982年2月3日出生，汉族，身份号码4407111982********，住江门市蓬江区芝山流塘横街6巷**号。
委托代理人：徐丹、冯芳琼，分别是广东金硕律师事务所律师。
原审被告：卢瑞和，男，1981年3月29日出生，汉族，身份号码4407111981********，住江门市蓬江区卢边圆塘街11巷*号。
原审被告：吕婵英，女，1960年3月5日出生，汉族，身份号码4407211960********，住江门市新会区会城茶坑龙湾花园2区**号。
两原审被告的共同委托代理人：陈永宗，广东华南律师事务所律师。
上诉人紫金财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称紫金财产保险广东分公司）、中华联合财产保险股份有限公司江门中心支公司（以下简称中华保险江门支公司）因与被上诉人陈长枝及原审被告卢瑞和、吕婵英机动车交通事故责任纠纷一案，不服江门市蓬江区人民法院（2013）江蓬法交初字第945号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理，现已审理终结。
原审法院经审理查明：2012年12月29日21时0分，陈长枝驾驶粤J603**普通二轮摩托车从江门市蓬江区潮连青年公路往环岛东路方向行驶至青年公路富景旅馆前路段时，与停放在道路右侧路边的粤J2B6**轻型厢式货车（驾驶员为卢瑞和）发生碰撞，造成陈长枝受伤及两车不同程度损坏的道路交通事故。2013年1月20日，江门市公安交通管理局蓬江交通警察大队作出第2013B00068号交通事故认定书，认定：陈长枝承担此事故的主要责任，卢瑞和承担此事故的次要责任。
陈长枝受伤后，当即被送往江�市第二人民医院住院治疗，经诊断：1、急性闭合性颅脑损伤、左颞枕部硬膜下血肿、蛛网膜下腔出血、右侧眶外缘骨折；2、右胫腓骨中段开放性骨折；3、右面部皮肤挫擦伤。同年12月30日出院，共住院1天，发生住院医疗费2568.7元。出院记录及诊断证明医嘱原告继续治疗。当日，陈长枝到江门市五邑中医院继续住院治疗，经诊断：1、右侧胫腓骨骨折；2、急性闭合性颅脑损伤、左颞枕部硬膜下血肿、蛛网膜下腔出血、右侧眶外缘骨折；3、右侧颜面部皮肤挫擦伤。2013年1月22日出院，共住院23天，发生住院医疗费30042元。出院记录及疾病证明书医嘱原告住院治疗期间留陪人1名，建议出院后休息3个月，定期复查，预计下次拆除内固定住院费用约8000元。
2013年1月23日，卢瑞和以欠条的形式垫付了陈长枝医疗费5000元。同年4月23日，江门市五邑中医院出具疾病证明书，建议陈长枝休息1周。
事故发生后，陈长枝委托江门市南方价格鉴证有限公司对事故损坏的粤J603**普通二轮摩托车的损失价格进行鉴定，2013年1月，该公司作出《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定报告》，鉴定结论为修复项目价值为100元、更换零件价值为2215元，合计2315元。陈长枝因此支付车损价格鉴定费260元。同年9月16日，陈长枝委托江门市蓬江区得力摩托车维修行对该车辆进行维修，并垫付了维修费用2315元。同时，陈长枝因交通事故支出粤J603**普通二轮摩托车的拖车费40元、清场费50元、拆检费150元、保管费60元。
2013年5月22日，经广东南天司法鉴定所对陈长枝的损伤进行鉴定，鉴定意见为：1、被鉴定人陈长枝的损伤与本次交通事故存在直接因果关系；2、被鉴定人陈长枝的伤残等级为一个玖级和一个拾级。陈长枝为此支出伤残鉴定费2000元。
同年9月9日，区悦玲向陈长枝出具声明，载述其粤J603**普通二轮摩托车的司机陈长枝已全额支付因事故产生的该车辆的修车费用，同意把追偿因事故造成车辆损失的权利转让给陈长枝等内容
另查明：陈长枝是非农业家庭户口。事故发生前在江门市西北五金钢管厂有限公司工作，每月工资收入3313.61元。其与妻子区悦玲区xx生育女儿陈恺莹陈xx（2011年5月24日出生）。其父亲陈锦昌陈xx与母亲陈瑞庆陈xx（1954年12月25日出生）生育儿子陈长枝xx。
再查，区悦玲区xx是粤J603**普通二轮摩托车的所有人。梁伟东于2010年12月23日在广东省江门市公安局交通警察支队办理了号牌号码为粤JXP1**轻型厢式货车的初始登记手续。2011年12月28日，该车辆向天安保险股份有限公司购买了机动车交通事故责任强制保险，保险限额为122000元，保险期限自2011年12月28日11时起至2012年12月28日11时止。2012年1月3日，该车辆向中�保险江门支公司购买了机动车商业保险。约定投保的险种为商业第三者责任险及不计免赔等，商业第三者责任险保险金额为500000元，保险期限从2012年1月6日零时起至2013年1月5日二十四时止。2012年11月，该车辆转让给卢瑞和。同年12月7日，卢瑞和将该车辆转移登记在吕婵英的名下，号牌号码变更为粤J2B6**。同年12月27日，该车辆向紫金财产保险广东公司投保了机动车交通事故责任强制保险，并于当日10时46分交纳了保险费，后紫金财产保险广东分公司于同日向卢瑞和签发了机动车交通事故责任强制保险单，保单上载明机动车交通事故责任强制保险的有责任死亡伤残赔偿限额110000元、有责任医疗费赔偿限额10000元，有责任财产损失赔偿限额2000元，保险期限自2013年1月6日零时起至2014年1月5日二十四时止。2013年5月7日，该车辆转移登记在卢瑞和的名下，并将号牌号码变更为粤JRH5**。
本案经原审法院审理认为：本案属财产保险合同纠纷。本案的争议焦点为：1、本次交通事故造成陈长枝的损失；2、卢瑞和、吕婵英、紫金保险广东分公司、中华保险江门支公司的民事责任承担。
关于本次交通事故造成陈长枝的损失问题。因本案法庭辩论终结日为2013年11月11日，所以应根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下称《人身损害赔偿解释》）的相关规定，参照《广东省2013年度人身损害赔偿计算标准》计算其可获得的赔偿项目及赔偿金额。关于陈长枝主张的各项赔偿项目及数额，认定如下：1、对于医疗费。陈长枝提供交通事故认定书、门诊病历、出院记录、诊断证明、疾病证明书、住院收费收据主张权利，证据形式合法，与本次交通事故有直接的因果关系，故依法予以采纳，并据此确认陈长枝在江门市第二�民医院治疗产生住院医疗费2568.7元、在江门市五邑中医院治疗产生住院医疗费30042元，合计32610.7元。卢瑞和及中华保险江门支公司认为应提供用药清单，应扣除重复的治疗费，参照社保、国家医疗规范用药的标准，应扣除非社保用药，依据《人身损害赔偿解释》第十九条规定：“医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证辨等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任”，卢瑞和应对医疗行为的合理性、必要性承担证明责任，但卢瑞和并未举证证明哪些用药不合理应予剔除，也没有证据证实其在接受投保人投保时已就非医保费用不予赔偿作了明确说明，其辩解意见缺乏事实依据，理由不成立，不予采信。2、对于后续治疗费。陈长枝提交江门市五邑中医院出院记录、疾病证明书证实�因本次交通事故损伤在住院期间行右胫骨骨折切开复位交锁髓内钉内固定术，以后确需行拆内固定手术，必然产生医疗费用8000元，依法予以采纳并认定其后续治疗费为8000元。3、对于住院伙食补助费。陈长枝两次住院治疗24天（1天＋23天），按本地伙食补助费50元／每人每天标准计算，住院伙食补助费为1200元（50元／天×24天）。4、对于护理费。陈长枝在江门市五邑中医院住院治疗23天，该院出具的出院记录、疾病诊断证明书证明陈长枝住院期间留陪人1名进行护理，予以确认。但由于陈长枝未能提交医疗机构诊断证明或者鉴定机构鉴定意见证实其在江门市第二人民医院住院治疗期间生活不能自理，确需依赖护理人员陪同和护理，故其主张该期间的护理费，依据不足，不予支持。其护理时间应为23天，陈长枝主张护理费按80元／每人每天标准计算，符合本地区经济水平，予以采纳，其护理费为1840元（80元／天×23天）。5、对于误工费。依据《人身损害赔偿解释》第二十条“误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费根据实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算”的规定，结合陈长枝举证的江门市五邑中医院出具的出院记录、疾病诊断证明书、广东南天司法鉴定所法医学司法鉴定意见书，陈长枝2013年1月22日出院后，在医嘱继续休息3个月和1周的情况下，及时在2013年5月22日委托具备相关鉴定资格的法医鉴定机构对其因交通事故造成的损伤进行评残，伤残一个玖级和一个拾级，属于连续误工，则误工时间应计算至定残前一日即2013年5月21日。因此，误工时间应为144天。陈长枝主张按122天计算，是其依法自行处分权利，予以准许。由于江门融和农村商业银行股份有限公司芝山支行出具的陈长枝在2012年3月至2013年1月期间发放工资的账户流水账更能直接反映其事故前在江门市西北五金钢管厂有限公司月平均工资收入真实状况，故应据此计算陈长枝事故发生前月平均工资收入为3313.61元，按该工资标准计算其误工费为13474.9元（3313.61元／月÷30天×122天）。陈长枝主张按事故前10个月的平均工资3532元标准计算其误工费14363.47元，理由不足，不予采纳。卢瑞和及中华保险江门支公司对误工费持有异议，但未能提供相反证据推翻，其辩解无理，不予采信。6、对于残疾赔偿金、被扶养人生活费。依据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金”和参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国侵权责任法〉若干问题的通知》第四条“人民法院适用侵权责任法审理民事纠纷案件，如受害人有被抚养人的，应当依据《人身损害赔偿解释》第二十八条的规定，将被抚养人生活费计入残疾赔偿金或者死亡赔偿金”的规定，由于本次交通事故发生在侵权责任法施行即2010年7月1日后，适用侵权责任法的规定，故在本案中，应依据《人身损害赔偿解释》第二十五条、第二十八条计算出“残疾赔偿金”和“被扶养人生活费”两项结果相加才能还原陈长枝的收入损失，也即侵权法意义上的残疾赔偿金。陈长枝因交通事故损伤，必须通过鉴定来确定伤残程度，陈长枝委托广东南天司法鉴定所鉴定，该司法鉴定所作出的《广东南天司法鉴定所法医学司法鉴定意见书》，因该司法鉴定所和鉴定人员具备法医鉴定资格，鉴定程序合法，鉴定结论明确，依据充足，当事人对此亦无异议，故对陈长枝举证的《广东南天司法鉴定所法医学司法鉴定意见书》依法予以采纳，并作为计算其损失的依据。根据《人身损害赔偿解释》第二十五条第一款“残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算”和第二十八条“被抚养人生活费根据抚养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被抚养人为未成年人的，计算至十八周岁；被抚养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被抚养人是指受害人依法应承担抚养义务的未成年或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被抚养人还有其他抚养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应负担的部分。被抚养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额”的规定，陈长枝是非农业家庭户口，其主张分别按《广东省2013年度人身损害赔偿计算标准》规定的2012年全省一般地区城镇居民�均可支配收入30226.71元／年和城镇居民人均消费性支出22396.35元／年的标准计算残疾赔偿金、被扶养人生活费，理据充分，依法应予以支持。陈长枝定残日时31周岁，应按20年计算，陈长枝伤残一个玖级和一个拾级，伤残系数是21%，其残疾赔偿金为126952.18元（30226.71元／年×20年×21%）。陈长枝定残日时其女儿陈恺莹1周岁，生活费依法应计17年，由于婚生儿女依法由陈长枝与其妻子区悦玲共同抚养，故陈长枝应承担二分之一的份额，其应承担陈恺莹每年的生活费为2351.62元（22396.35元×21%÷2人）；陈长枝定残日时其母亲陈瑞庆58周岁，生活费应计20年，由于陈锦昌与陈瑞庆只生育陈长枝1个儿子，故陈长枝应全额承担，陈长枝应承担陈瑞庆每年的生活费为4703.23元（22396.35元×21%），则其应承担陈恺莹、陈瑞庆的生活费为：（1）、（2351.62元／年×1人＋4703.23元／年×1人）×17年=7054.85元×17年=119932.45元；（2）、4703.23元／年×1人×3年=14109.69元，合共134042.14元。由于陈长枝应承担的年承担生活费总额累计均不超过上年度城镇居民人均消费性支出22396.35元／年，故上述被扶养人生活费134042.14元应予以确认，侵权法意义上的残疾赔偿金应为260994.32元（126952.18元＋134042.14元）。紫金财产保险广东分公司认为鉴定报告是陈长枝单方委托，鉴定意见书作出其玖级伤残依据不足并以此为由申请对陈长枝的伤残重新鉴定，以及关于陈长枝主张其母亲陈瑞庆的生活费的证据不充足，陈长枝主张的被抚养人生活费已超过了法律所规定的年赔偿总额，应按《广东省2012年度人身损害赔偿计算标准》规定的2011年全省一般地区城镇居民人均消费性支出20251.82元／年的标准计算残疾赔偿金、被扶养人生活费等抗辩理由亦不成立，不�采信。7、对于伤残鉴定费。鉴定陈长枝因交通事故损伤，确需通过评残主张权利，其主张伤残鉴定费1800元，提供了广东南天司法鉴定所出具的发票证实，该鉴定费用的支出是必然、合理的，具有关联性，故可确认伤残鉴定费2000元。8、对于精神损害抚慰金。根据《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条“侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿”和第二十六条“被侵权人对损害的发生也有过错的，可以减轻侵权人的责任”的规定，陈长枝因交通事故致残十级，在身体和精神上造成的伤害是客观存在和终身痛苦的，必须给予一定物质的抚慰和赔偿。因陈长枝在本次交通事故中存在主要过错，承担事故主要责任，故综合考量各种因素，酌情认定精神损害抚慰金1800元为宜，陈长枝要求赔偿8000元偏高，不合理部分不予�持。9、对于财产损失费。事故发生后，紫金财产保险广东分公司、中华保险江门支公司没有在合理期限内对粤J603**普通二轮摩托车进行书面定损并提供修复方案给陈长枝，而区悦玲所有的粤J603**普通二轮摩托车因本次交通事故受损，必须通过鉴定来确定损失数额，陈长枝自行委托江门市南方价格鉴证有限公司鉴定，该公司所作出的《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定报告》，因该公司和鉴定人员具备鉴定资格，鉴定程序合法，鉴定结论明确，依据充足，且该车辆已经修复，产生的维修费2315元与该鉴定报告能相互印证，而紫金财产保险广东分公司、中华保险江门支公司没有提供足以反驳鉴定报告的证据和理由，故对陈长枝举证的《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定报告》、广东省道路交通事故车辆损失价格鉴定表及粤J603**普通二轮摩托车的维修费发票依法�以采纳，并据此认定粤J603**普通二轮摩托车因事故损坏，车辆损失为2315元。至于拖车费40元、清场费50元、保管费60元，均是陈长枝为处理本次交通事故支出的损失，属于为防止或者减少保险标的损失而支出的必要、合理性费用，拆检费150元、车损鉴定费260元是陈长枝为查明和确定保险事故的性质、原因和摩托车的损失程度而支出的必要、合理性费用，参照《中华人民共和国保险法》第五十七条“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额”和第六十四条“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失�度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”的规定，予以确认，应由保险公司承担。陈长枝基于在本次交通事故该车辆驾驶员和该车辆所有人区悦玲丈夫的身份垫付了上述费用，区悦玲声明将因此对保险公司的权利转让给陈长枝，故陈长枝有权以自己的名义就垫付了的上述费用向保险公司主张权利。中华保险江门公司认为鉴定费、清场费、保管费、拆检费都是间接损失，不属于保险责任，不应由其承担的抗辩意见，于法不符，亦不予采信。
综上，陈长枝因交通事故造成的损失共计324794.92元。上述经济损失在有责任交强险医疗费用赔偿限额项下的项目为：医疗费32610.7元、后续治疗费8000元、住院伙食补助费1200元，合计41810.7元；死亡伤残赔偿限额项下的项目为：误工费13474.9元、护理费1840元、残疾赔偿金260994.32元、伤残鉴定费2000元、精神损害抚慰金1800元，合计280109.22元；财产损失赔偿限额项下的项目为：车辆维修费2315元、拖车费40元、清场费50元、拆检费150元、保管费60元、车损鉴定费260元，合计2875元。
关于卢瑞和、吕婵英、紫金财产保险广东分公司、中华保险江门支公司的民事责任承担问题。交警部门根据现场勘查和调查取证所查明的事实和相关法律法规所作出的陈长枝承担主要责任，卢瑞和承担次要责任的事故认定，依据充分，程序合法，是正确、恰当的，予以采纳。陈长枝与卢瑞和因其各自的过错发生交通事故，应按照交警部门所作事故认定承担相应的损害赔偿责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之�发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任”，但本案中，紫金财产保险广东分公司抗辩认为事故发生时间不在保险期限内，应免除其赔偿责任。
根据《中华人民共和国合同法》第四十四条的规定，依法成立的合同，自成立时生效。卢瑞和于2012年12月27日10时46分向紫金财产保险广东分公司交付了保险费投保了机动车交通事故责任强制保险，紫金财产保险广东分公司也当日向卢瑞和出具了机动车交通事故责任强制保险单，卢瑞和与紫金财产保险广东分公司之间的保险合同于2012年12月27日10时46分成立。但紫金财产保险广东分公司并无证据证明该保险单上的保险期限已与卢瑞和协商达成合意。保险单关于保险期间的约定“自2013年1月6日零时起”的条款，是紫金财产保险广东分公司单方拟定的格式条款，该公�也没有证据证实其就合同保险期间的条款作过必要的解释及说明。如果按该条款规定，紫金财产保险广东分公司承保期间与合同成立期间存在近11天的保险间断期，将生效时间推迟也不是作为投保人的卢瑞和的真实意思，同时加重了卢瑞和的责任，排除了卢瑞和在缴纳保费到格式条款起保时间段可能获得期待利益的权利，不符合机动车强制保险及时防范风险、保护机动车所有人及事故受害人合法权益的目的。其次，按照2009年3月25日中国保险监督管理委员会《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》（保监厅（2009）91号）明确要求各财产保险公司在保险单中就保险期间作特别说明，写明或加盖“即时生效”等字样，使保单自出单时立即生效，或者出单时在保单中打印“保险期间自某年某月某日某时……”覆盖原“保险期间自某年某月某日�时起……”字样，明确写明保险期间起止的具体时点。本案中，紫金财产保险广东分公司出单时仍然采用“保险期间自某年某月某日零时起……”的格式条款，违反了中国保险监督管理委员会《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》的精神。因此，紫金财产保险广东分公司与卢瑞和的保险合同中关于保险期间的条款应视为无效条款，对被告卢瑞和不具有约束力，保险合同应自合同成立时生效，合同的保险期间应从紫金财产保险广东公司向卢瑞和出具保单时起算。因此，本次交通事故发生时，卢瑞和的粤J2B6**轻型厢式货车处于保险期内，紫金财产保险广东分公司应当在机动车交通事故责任强制保险的范围内承担赔偿责任。如前所述，紫金财产保险广东分公司该免责事由，缺乏事实和法律依据，不能成立，院不予采信。
由于卢瑞和驾驶�肇事车辆粤J2B6**轻型厢式货车分别向紫金财产保险广东分公司、中华保险江门支公司投保了交强险、商业第三者责任保险，且本次交通事故发生在保险期间内，故在民事赔偿方面，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条“同时投保机动车第三者责任强制保险（下称交强险）和第三者责任商业保险（下称商业三者险）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精�损害的，人民法院应予支持”的规定，陈长枝请求紫金财产保险广东分公司在交强险赔偿限额内优先赔付精神损害抚慰金，故紫金财产保险广东分公司应在交强险有责任死亡伤残赔偿限额110000元内优先赔付陈长枝精神损害抚慰金1800元。扣除精神损害抚慰金1800元后，在有责任死亡伤残赔偿限额项下，陈长枝余下损失为278309.22元，已超过余下有责任死亡伤残赔偿限额108200元，应由紫金财产保险广东分公司在该项下继续赔付108200元。在有责任医疗费用赔偿限额项下，陈长枝损失为41810.7元，已超过有责任医疗费用赔偿限额10000元，紫金财产保险广东分公司应在该项下赔付陈长枝10000元。在有责任财产损失赔偿限额项下，陈长枝损失为2875元，已超过有责任财产损失赔偿限额2000元，应由紫金财产保险广东分公司在该项下赔付2000元。以上，紫金财产保险广东分公司应在交强�限额内赔付陈长枝122000元（1800元＋108200元＋10000元＋2000元）。
陈长枝在交强险赔付以后的余下损失为202794.92元（324794.92元－122000元），由于本次事故发生在机动车与机动车之间，酌定由中华保险江门支公司根据保险合同的约定在商业第三者责任险的保险限额内直接承担30%的赔偿责任，且粤J2B6**轻型厢式货车同时向中华保险江门支公司购买了商业三者险不计免赔率，故应按责任比例由中华保险江门支公司赔偿30%即60838.48元，并未超出粤J2B6**轻型厢式货车商业三者险保险赔偿限额500000元，应由中华保险江门支公司在商业三者险责任限额内全额赔付，扣除卢瑞和垫付的医疗费5000元，尚应支付陈长枝保险金55838.48元。尽管事故发生时吕婵英是粤J2B6**轻型厢式货车的登记车主，但实际支配人是卢瑞和，依据《中华人民共和国侵权责任法》第五十条“当事人之间已经以买�等方式转让并交付机动车但未办理所有权转移登记，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由受让人承担赔偿责任”的规定，吕婵英无需对陈长枝承担赔偿责任。又由于陈长枝的损失已由紫金财产保险广东分公司、中华保险江门支公司分别在交强险和商业三者险赔偿限额范围内足额赔付，故在本案中卢瑞和不再承担赔偿责任。
原审法院依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十条、第二十二条、第二十六条、第四十八条、第五十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条第二款、第十九条、第四十九条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第十条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条的规定，判决：一、紫金财产保险股份有限公司广东分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向陈长枝支付保险金122000元。二、中华联合财产保险股份有限公司江门中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向陈长枝支付保险金55838.48元。三、驳回陈长枝的其他诉讼请求。案件受理费3855元，由陈长枝负担77元，紫金财产保险股份有限公司广东分公司负担2583�，中华联合财产保险股份有限公司江门中心支公司负担1195元。
上诉人紫金财产保险广东分公司不服原审判决，向本院上诉称：一，一审法院仅凭一张购买保险的刷卡单据便判决上诉人与卢瑞和的保险合同时间约定无效，上诉人认为此判决是不合理的。首先，卢瑞和与上诉人签订的保险合同是自愿的，如其对保险期间有异议，应于签订合同前及付款前便提出，这样上诉人会按照其要求出具相应保险合同。一审时，卢瑞和称其在刷卡缴纳保险费时，曾要求在当天出单，但是这也仅是其一面之词，没有任何证据可以予以证实；其次，购买何时的保险是消费者的权利，上诉人也无法控制。本案上诉人与卢瑞和签订的机动车商业险保险合同的期限是2013年月6日零时至2014年1月5日24时，购买时间也是2012年12月27日，故卢瑞和要求上诉人出具机动车强制保险与商业保险的保险期�相同。卢瑞和在明知其车辆在2012年12月28日至2013年1月5日期间没有购买机动车强制保险的情况下，仍开车出行，故其应承担相应的责任；再者，针对一审法院所提到的中国保险监督管理委员会颁发的《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》，上诉人认为该通知没有广泛的约束力，无法确保中国大陆范围内每一台车都及时购买交强险，也就是说，何时购买交强险是车辆所有人的权利，与保险公司无关。一审法院称上诉人没有证据证明我司针对保险合同期间的条款做过必要的解释及说明，此说法也是片面的，毫无证据的，一审法院在没有确凿证据的情况下，便采信卢瑞和的口头答辩意见，故上诉人认为一审判决是缺乏事实根据的，是错误的。二，因本案所涉交通事故实际上与上诉人是毫无关系的，故上诉人不应承担一、二审的诉讼费用。综上，请求二审法院：1、撤销（2013）江蓬法交初字第945号民事判决第一判项，改判上诉人不承担任何损失；2、上诉人不承担一审诉讼费；3、上诉人不承担二审诉讼费。
上诉人中华财产保险江门支公司不服原审判决，向本院上诉称：一、被上诉人女儿的抚养年限应为16年；被上诉人母亲因不符合被扶养人生活费的赔偿条件，所以不应计算。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十八条规定：“被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力的程度、按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养人是指受害人依法应当承担�养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当承担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。”结合本案，被上诉人女儿在被上诉人定残日时为2岁，故抚养年限应为16年，而非17年。而被上诉人母亲的抚养费问题，从其一审举证期限内提供的户口本显示，被抚养人陈瑞庆为个体经营，即可表示其有其他生活来源，并没有丧失劳动能力，根据法律规定，不应计算被扶养人生活费。二、被上诉人提供的鉴定结论严重违反鉴定程序及事实不符，上诉人在举证期限内提出的重新鉴定，但一审法院未予采纳，无事实及法律依据。1、粤南江（2013）临鉴字第199号司法鉴定意见书鉴定被申请人的伤残为一个九级一�拾级依据不足，程序违法。江（2013）临鉴字第199号司法鉴定意见书显示，对于被申请人的检测并没有测量活动度丧失而直接引用粤鉴协指的规定，不符合该规定。2、从鉴定日期并结合其医嘱，被上诉人是在未治疗终结的情况下去定残的，对于该鉴定结论不应予以认可。
综上所述，基于上述事实与法律依据，恳请法院查明事实，依法作出公正、合理的判决：1、依法改判蓬江区人民法院（2013）江蓬法交初字第945号中对被扶养人生活费、伤残赔偿金中等级的计算。2、本案一、二审诉讼费被上诉人承担。
被上诉人陈长枝答辩称：一、根据保险法第十三条规定：
投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应及时签发保险单或保险凭证。依法成立的保险合同自成立时生效。同时根据2009年3月25日中国保险监督管理委员会《关于加强机动车交强险承�工作管理的通知》明确指出保险期间应具体列明的起始时点，且出单时即时生效，由此可知卢瑞和驾驶的该车辆是在该通知生效后签发该保险合同，故依据通知的精神及保险法的规定，交强险应当自投保时及时生效，故该保险单字2012年12月27日生效；同时，上诉人主张被上诉人同意将该起始日期延后，该主张无法律依据，根据一审的庭审笔录及一审判决可知，卢瑞和明确指出，保险单上的起始日期是上诉人工作人员的失误，其并不知情其填写的起始日期为保险单上的日期，其投保意思为自投保时及时生效。同时其已在当天支付了保险费，可见其投保意愿。根据保险法第三十条规定及保险单为格式合同，上诉人应就其已就保险期间向投保人做出了明确的提示业务承担举证，否则该约定保险期间的条款无效。综上，该保险单自成立时生效。二、针对被抚养人生活费，交�事故属于侵权纠纷，根据侵权责任法，应当以侵权行为时对被侵权人的损失作为赔偿的项目，而被上诉人的女儿在被上诉人发生交通事故时年仅一岁，故其抚养年限应当按照十七年计算，而针对被上诉人的母亲，其母亲在事故发生时已经达到退休年龄，其抚养费应由上诉人承担。三、被上诉人不同意重新鉴定。同时，上诉人没有证据证明该司法鉴定意见书存在需要重新鉴定的情形，如鉴定机构或鉴定人员无鉴定资质、鉴定程序严重违法、鉴定结论明显依据不足等情形，故该司法鉴定意见书合法有效。
原审被告卢瑞和、吕婵英答辩称：对紫金财产保险广东分公司的上诉，与被上诉人陈长枝的答辩意见一致，补充如下：根据保险法司法解释二第四条的规定，紫金公司应当承担交强险的赔偿责任。对中华联合保险江门支公司的上诉，由法院依法认定。
上诉人紫金财产保险广东分公司在二审期间提交：1、《紫金财产保险股份有限公司机动车保险单（副本）》及保险费发票各一份，证明卢瑞和于2012年12月27为粤J2B6**号轻型厢式货车投保第三者责任保险及不计免陪特约险的事实，保险期间自2013年1月6日零时起至2014年日1月5日二十四时止；2、《机动车交通事故责任强制保险单（副本）》一份，签单日期为2012年12月27日，收费确认时间和投保确认时间为2012年12月27日10：46：44，保险费用壹仟贰佰元，保险期间自2013年1月6日零时起至2014年1月5日二十四时止；3、《紫金财产保险股份有限公司机动车辆保险投保单》一份，签单日期为2012年12月30日，收费确认时间和投保确认时间为2012年12月30日11：20：10，保险期间自2012年12月31日0时起至2013年1月5日24时止，保险费用贰拾叁元。
上诉人中华财产保险江门支公司、被上诉人陈长枝及原审被告卢瑞和�吕婵英在二审期间均未提交新的证据。
原审法院查明的事实属实，本院予以确认。
本院另查明，本次交通事故发生后，粤J2B6**号轻型厢式货车被交警部门扣留，卢瑞和应交警部门要求再次投保粤J2B6**号车辆2012年12月31日0时起至2013年1月5日24时止的机动车交通事故责任强制保险。
2014年9月16日，上诉人中华财产保险江门支公司与被上诉人陈长枝就一审判决第二判项自愿达成调解协议：一、中华财产保险江门支公司在承保粤J2B6**号轻型厢式货车商业第三者责任保险（保险期限从2012年1月6日零时起至2013年1月5日二十四时止）责任限额范围内支付保险赔偿金50000元给陈长枝。二、陈长枝收到上述保险赔偿金后，不得再就本次交通事故向中华财产保险江门支公司主张任何赔偿。三、一审判决确定由中华财产保险江门支公司负担的案件受理费1195元由陈长枝负担；二审案件受理费1195元减半收取597.5元由中华财产保险江门支公司负担。本院对上述协议予以确认。
本院认为：本案是机动车交通事故责任纠纷。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查”的规定，第二审案件的审理应当围绕当事人上诉请求的范围进行，当事人没有提出请求的，不予审查。鉴于上诉人中华财产保险江门支公司与被上诉人陈长枝就一审判决第二判项自愿达成调解协议，本院另行制作民事调解书予以处理。本院仅围绕紫金财产保险广东分公司的上诉请求范围进行审理。
关于紫金财产保险广东分公司上诉主张一审法院认定其与卢瑞和签订的机动车交通事故责任强制保险合同约定的保险期间无效缺乏事实根据，判决其承担赔偿责任不合理的问题。根据《中华人民共和国保险法》第十三条�“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应及时签发保险单或保险凭证。……依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限”的规定，依法成立的保险合同，自成立时生效。本案中，卢瑞和于2012年12月27日10时为粤J2B6**号轻型厢式货车向紫金财产保险广东分公司投保机动车交通事故责任强制保险，紫金财产保险广东分公司同意承保，投保人卢瑞和当即按照约定交付保费，紫金财产保险广东分公司也当即签发保险单，该保险合同即时成立并生效。经查粤J2B6**号轻型厢式货车的保险记录，该车前次机动车交通事故责任强制保险的保险期间为2011年12月28日11时0分起至2012年12月28日11时0分止。卢瑞和在粤J2B6**号轻型厢式货车前次交强险的保险期间届满前的2012年12月27日10时为该车投保交�险，目的是确保车辆交强险保险期间的对接延续，发挥交强险对机动车道路交通事故受害人保障的社会效能和对道路交通安全的促进作用，符合交强险的立法意图和中国保险监督管理委员会《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》的精神以及投保人的保险利益需求。保险人紫金财产保险广东分公司虽在其出具的保险单中“保险期间”栏内写明“自2013年1月6日零时起至2014年1月5日二十四时止”，但保险人紫金财产保险广东分公司提供的机动车交通事故责任强制保险单属于格式合同条款，根据《中华人民共和国保险法》第三十条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和�益人的解释”的规定，对于保险人紫金财产保险广东分公司与投保人（被保险人）卢瑞和就粤J2B6**号轻型厢式货车交强险起保时间存在争议，由于紫金财产保险广东分公司未能提供证据证明卢瑞和确认交强险自2013年1月6日零时起保，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。因此，认定本案粤J2B6**号轻型厢式货车交强险的保险期间自2012年12月28日11时0分起至2013年12月11日10时24分止有利于被保险人和受益人利益的保护，符合交强险的立法意图和中国保险监督管理委员会《关于加强机动车交强险承保工作管理的通知》的精神。一审法院认定本次交通事故发生时，卢瑞和的粤J2B6**轻型厢式货车处于保险期内，紫金财产保险广东分公司应当在机动车交通事故责任强制保险的范围内承担赔偿责任的事实清楚，理据充分。紫金财产保险广东分公司该项上诉主张不成�，不予支持。
关于紫金财产保险广东分公司上诉主张其不应负担诉讼费用的问题。根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条的规定，诉讼费的负担应由人民法院根据案件的具体情况决定。人民法院根据具体案件的诉讼当事人应否承担责任或承担责任的大小决定当事人各自负担的诉讼费用数额。紫金财产保险广东分公司关于诉讼费负担的上诉主张超出其诉权范围，于法无据，该上诉主张不成立，不予支持。
综上所述，原审法院认定事实清楚，适用法律正确。上诉人紫金财产保险股份有限公司广东分公司的上诉主张不成立，予以驳回；鉴于中华财产保险江门支公司与陈长枝在二审期间就原审判决第二判项自愿达成调解协议，中华财产保险江门支公司应按调解协议履行赔付义务。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
一、驳回紫金财产保险股份有限公司广东分公司的上诉。
二、维持江门市蓬江区人民法院（2013）江蓬法交初字第945号民事判决第一、三项。
三、基于中华联合财产保险股份有限公司江门中心支公司与被上诉人陈长枝自愿达成调解协议，变更江门市蓬江区人民法院（2013）江蓬法交初字第945号民事判决第二项为：中华联合财产保险股份有限公司江门中心支公司自本判决发生法律效力之日起十日内向陈长枝支付保险赔偿金50000元。
一审案件受理费3855元、二审案件受理费3180.5元，合计7035.5元，由紫金财产保险股份有限公司广东分公司负担5166元（陈长枝已垫付一审案件受理费，履行支付赔偿款义务时一并付回2583元给陈长枝），由陈长枝负担1272元，由中华财产财产保险股份有限公司江门中心支公司负担597.5元（已预交二审案件受理费1195元，本院退回597.5元）。
本判决为终审判决。
审判长 黄少芳
审判员 甄锦源
审判员 陈史豪
二〇一四年九月二十二日
书记员 任耀权