湖南省浏阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浏民初字第4213号
原告熊善湘，男，汉族，居民。
被告太平财产保险有限公司浏阳支公司。
负责人袁兵。
委托代理人李江，男，太平财产保险有限公司职工。
原告熊善湘与被告太平财产保险有限公司浏阳支公司（以下简称太平保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2014年9月25日立案受理。依法由审判员唐东圣适用简易程序公开开庭进行了审理。原告熊善湘，被告太平保险公司委托代理人李江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告熊善湘诉称，2014年5月4日，原告为本人所有的湘A8XN**小车在被告公司投保了机动车交强险、第三者责任险、机动车损失险等，保险期间为1年。2014年5月6日，原告驾驶该小车，遇彭从正驾驶两轮摩托车搭乘张玉华在本市圭斋路直行撞击，造成彭从正和张玉华受伤及车辆受损的交通事故。浏阳市交警大队认定，原告应负该事故全部责任。事故后，彭从正和张玉华被送往浏阳市中医医院治疗，共用去医疗费16092.89元。经法医鉴定，张玉华伤后休息期为150日，后期医疗费为4000元左右。经浏阳市交通警察大队调解中心调解，双方达成赔偿协议，原告按协议已支付彭从正、张玉华全部损失46244.89元（包括医疗费、车辆维修费、住院伙食补助费、护理费、交通费、误工费、鉴定费、后期医疗费等）。另外，原告因该事故花费车辆修理费2660元。原告多次与被告进行协商理赔无果。请求判决被告在机动车交强险、第三者责任险、机动车车辆险保险项下支付原告垫付给彭从正、张玉华的赔偿金46244.89元和原告车辆修理费2660元。
被告太平保险公司辩称，被告不承担与该事故无关、不合法的损失，原告医疗费应剔除20%的非医保用药费用，其法医鉴定的伤者休息期间过长和后期医疗费过多，其休息期间只能认定为60天，后期医疗费为2000元，原告要求理赔的交通费过高。
经审理查明，2014年5月4日，原告熊善湘为其所有的牌号湘A8XN**小车向被告太平保险公司投保了机动车第三者责任强制保险和机动车商业第三者责任保险、车辆损失险及不计免赔险等。机动车第三者责任强制保险责任限额为死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元；机动车第三者责任险赔偿限额300000元；机动车车辆损失险赔偿限额88800元。保险期间均自2014年5月5日至2015年5月4日止。2014年5月6日14时50分许，原告驾驶其湘A8XN**小车沿本市淮川街道圭斋路由西往东行驶至与解放路路口左转弯时，遇彭从正（男，23岁，住本市淮川街道西正街社区西站组才常路46号附24号）驾驶两轮摩托车搭乘张玉华（女，44岁，住本市大围山镇中塅村石板组388号）沿本市圭斋路相对行驶至此，因原告驾车经交叉路口左转弯时没有让直行的车辆先行，致使两车相撞，造成彭从正、张玉华受伤及两车受损的交通事故。浏阳市交警大队认定，原告应负该事故全部责任，彭从正、张玉华不承担责任。事故发生后，彭从正经浏阳市中医医院诊断，多处软组织挫伤，治疗用去医疗费338.9元。张玉华被送往浏阳市中医医院住院治疗48天，共用去医疗费15753.99元。经医院诊断：1、多处软组织挫伤；2、右股骨下段外髁骨质挫伤。张玉华经湖南省长沙市浏阳河司法鉴定所法医学司法鉴定，其鉴定意见为：1、被鉴定人张玉华因交通事故致伤，所受损伤不达伤残等级；2、评定被鉴定人张玉华伤后休息期为150日；3、评估被鉴定人张玉华后期医疗费为肆仟元左右。2014年8月26日，经浏阳市交通事故调处中心调解，原告与彭从正、张玉华达成如下调解协议（主要内容）：彭从正医疗费338.9元，摩托车修理费400元，由熊善湘（原告）承担；张玉华医疗费15753.99元，由熊善湘（原告）承担，熊善湘（原告）另赔偿张玉华误工费18000元，后期医疗费4000元，法医鉴定费1000元，护理费3072元，交通费800元，住院伙食补助费2880元；湘A8XN**小车修理费2660元，由熊善湘（原告）承担。上述费用总计48904.89元，均已由原告承担和支付。后来，原告要求被告进行保险理赔，双方协商未成，原告遂向本院提起诉讼。
另查明，该事故受害人张玉华在本市城区浏阳市水果市场沿河路20号从事餐饮业服务。依据相关法律规定，经本院核实，受害人彭从正、张玉华因该交通事故受伤造成并可纳入保险理赔损失如下：已用去医疗费16092.89元，后期医疗费4000元，误工费12575.85元【2515.17元/月×5个月（150日）】，护理费2400元（50元/天×48天），住院伙食补助费2880元（30元/天×48天×2人），法医鉴定费1000元，交通费酌定为600元，上述人身损失共为39548.7元。在该事故中摩托车受损后经被告方查勘人员确认损失为400元，原告的湘A8XN**小车因该事故受损后，用去修理费2660元。两车损失费用已由原告承担。
上述事实，有原、被告双方的陈述，户籍资料，机动车交通事故责任强制保险单，机动车辆保险单，道路交通事故认定书，医院病历、诊断证明及医药费收据，小车修理费发票，法医学司法鉴定意见书，鉴定费发票，交通事故损害赔偿调解书，道路交通事故经济赔偿凭证，浏阳市荷花街道办事处荷花园社区居委会证明等证据证明。以上证据，均经庭审质证，可以认定。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。原告向被告投保了机动车第三者责任强制保险和机动车第三者责任保险等，双方订立的保险合同合法有效，当事人应当按照其合同约定履行自己的义务。责任保险是指以被保险人对第三者依法应付的赔偿责任为保险标的的保险，原告向被告所投机动车第三者责任强制保险和机动车第三者责任保险均属于责任保险，原告因该交通事故对其受害人所造成的损害依法应负的赔偿责任即为被告作为其保险人应付的理赔责任。该事故中经本院核实的受害人医药费（包括后期医疗费）、误工费、护理费、住院伙食补助费、交通费等人身损失及摩托车损失，均符合相关法律规定的赔偿范围及其数额，原告要求由被告理赔，本院予以支持。原告要求被告在机动车车辆损失险项下理赔其事故中小车的修理费损失，本院亦予以支持。
关于其医疗费用中属于医保外用药问题。保险公司的《保险条款》中虽有医保外用药免赔的规定，但该规定明显与上述“责任保险”的法律规定相悖。并且，该规定属保险合同中的格式“免赔”条款，意在免除保险人责任、加重投保人责任和排除投保人主要权利，且被告未提交证据证明原告投保时已经特别向原告明确说明了该“免赔”条款，因此，该条款亦对原告不产生效力。再者，受害人在医院抢救用药是由医生根据其伤情需要来确定的，并非受害人和被告的意愿，如果因为医生不用超出基本医疗保险范围药物而影响对伤者的救治，其“免赔”条款就失去人性化和合理化。被告亦未提交相关有效事实依据，证明其医疗费用中有医保外用药。因此，被告认为医疗费用中属于医保外用药应剔除的抗辩意见，本院不予采纳。
关于伤者伤后休息期和后期医疗费问题，原告伤后经湖南省长沙市浏阳河司法鉴定所法医学司法鉴定，该鉴定是由浏阳市公安局交通警察大队委托具有鉴定资质单位的专业人员依据伤者病历资料等所作出的鉴定结论，该鉴定合法有效，本院予以采纳。因此，本院依据该鉴定结论确定伤者的休息期和后期医疗费。被告认为其休息期间过长和后期医疗费过多，其休息期间只能认定为60天，后期医疗费为2000元，但未提交任何依据，其意见，本院不予采纳。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条第四款，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款之规定，判决如下：
一、太平财产保险有限公司浏阳支公司在机动车第三者责任强制保险和机动车商业第三者责任保险限额内给付熊善湘理赔款39948.7元（包括受害人医疗费、后期医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、鉴定费、交通费及摩托车修理费）；
二、太平财产保险有限公司浏阳支公司在机动车车辆损失险保险限额内给付熊善湘小车损失理赔款2660元。
以上第一、二项共42608.7元，均限在本判决生效之日起10日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1023元，减半收取511.5元，由太平财产保险有限公司浏阳支公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审判员 唐东圣
二〇一四年十二月十一日
书记员 李 刚
附:
《中华人民共和国合同法》
第八条
依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第四十条
格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
《中华人民共和国保险法》
第十七条
订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第六十五条
保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《中华人民共和国交通安全法》
?第七十六条
机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条
受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。