湖南省衡阳市南岳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）岳刑初字第29号
被告人聂某芝，男。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年6月8日被刑事拘留，同年6月15日被取保候审，同年11月6日被逮捕。现押于南岳区看守所。
湖南省衡阳市南岳区人民检察院以南岳检公诉刑诉（2015）27号起诉书指控被告人聂某芝犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院于2015年10月8日立案受理后，依法组成合议庭于2015年11月20日公开开庭进行了审理。衡阳市南岳区人民检察院指派代理检察员邓芝出庭支持公诉，被告人聂某芝到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
衡阳市南岳区人民检察院起诉指控：被告人聂某芝从2013年1月至2013年10月期间，使用中国农业银行和中国邮政储蓄银行的信用卡恶意透支本金共计19460.59元，逾期未还。为证明上述事实，公诉机关提供了受案登记表、报警案件登记表、中国农业银行及中国邮政储蓄银行出具的被告人聂某芝使用信用卡的欠款明细及交易清单等书证；证人陈某春、黄某军、陈某、李某民、周某明的证言；被告人聂某芝的供述与辩解等证据证实，并认为被告人聂某芝的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人聂某芝辩称：1、其信用卡透支款项逾期未还属实，但其不是以非法占有为目的。2、其不是恶意透支。
经审理查明，被告人聂某芝从2013年1月至2013年10月期间，使用中国农业银行和中国邮政储蓄银行的信用卡恶意透支本金共计19460.59元，经银行工作人员多次催收逾期未还。具体犯罪事实如下：
2010年8月，被告人聂某芝在中国农业银行股份有限公司衡阳南岳支行办理了一张信用卡，卡号622＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊641，初始透支额度为10000元，后调至15000元。2013年7月14日至2013年9月30日期间，被告人聂某芝使用该信用卡透支消费，未还本金共计11631.69元。中国农业银行股份有限公司衡阳南岳支行于2013年10月29日、12月24日，2014年3月25日三次派工作人员到聂某芝位于衡山县某某镇某某村某某组的家中进行催收，由于被告人聂某芝不在家且无法与其取得联系，工作人员遂将催收通知书交给其母郭某华并要求郭通知聂某芝还款，郭在催收通知书上签字。聂某芝于2015年1月4日还款0.1元后未还款。2015年1月12日、3月30日中国农业银行股份有限公司衡阳市南岳支行的工作人员又先后两次到聂某芝家中催收欠款，聂某芝本人在家且在催收通知书上签名认可并答应还款，之后依然未归还欠款。至2015年6月8日止，被告人聂某芝透支中国农业银行信用卡未还本金11631.59元，本息、费用及滞纳金共计17307.61元。
2010年9月，被告人聂某芝在中国邮政储蓄银行南岳区支行办理了一张信用卡，卡号为622＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊670，透支额度为10000元。2013年1月28日至2013年10月8日期间，被告人聂某芝使用该信用卡透支消费，未还本金共计7829元。中国邮政储蓄银行南岳区支行于2014年1月6日、4月2日、9月4日，2015年4月3日四次派工作人员到聂某芝位于衡山县某某镇某某村某某组的家中进行催收，被告人聂某芝均不在家且无法与其取得联系。期间，中国邮政储蓄银行南岳区支行的工作人员周某明还于2014年2月17日通过短信催促聂某芝还款，聂某芝也未归还欠款。至2015年6月10日止，被告人聂某芝透支中国邮政储蓄银行信用卡未还本金7829元，本息、费用及滞纳金共计11568.64元。
另查明，2015年6月7日，被告人聂某芝在广州乘飞机时，被白云机场出入境边防检查站工作人员抓获。
再查明，被告人聂某芝分别于2015年6月9日、6月11日将中国农业银行及中国邮政储蓄银行信用卡所欠款项本息及费用、滞纳金全部还清。
上述事实，有以下经庭审查证属实的证据证实：
一、受案登记、报警案件登记表、信用卡立案侦查申请书、抓获经过，证实中国农业银行股份有限公司衡阳市南岳区支行和中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市南岳区支行的工作人员分别于2014年10月21日和2015年6月10日向衡阳市公安局南岳分局报警称，被告人聂某芝持有该银行的信用卡恶意透支，经多次催收仍不还款，均请求公安机关对被告人聂某芝信用卡透支一事予以立案侦查，并请求追回恶意透支款项的事实；后被告人聂某芝于2015年6月7日被中华人民共和国白云出入境边防检查站在查验入境CZ388（雅加达-
广州）航班时抓获归案。
二、证人陈某春、黄某军、陈某的证言共同证实被告人聂某芝在中国农业银行股份有限公司衡阳市南岳区支行办理信用卡恶意透支本金11631.59元，该行工作人员多次电话和上门向聂某芝催收，聂某芝本人于2015年1月12日、2015年3月30日也在催收通知单上签名并答应还款，却仍未归还欠款的事实。
三、证人李某民的证言，证实被告人聂某芝在中国邮政储蓄银行衡阳市南岳区支行办理的信用卡恶意透支本息、费用及滞纳金共计11568.64元，该行工作人员通过电话、短信或直接至聂某芝家中向其催收欠款十余次，其中多次联系不上聂某芝本人。
四、证人周某明的证言，证实被告人聂某芝在中国邮政储蓄银行衡阳市南岳区支行办理的信用卡从2013年8月恶意透支，该行工作人员通过电话、短信或直接至聂某芝家中向其催收欠款多次，仍未能结清透支欠款，共计恶意透支本息、费用及滞纳金11568.64元，
五、被告人聂某芝申请中国农业银行金穗信用卡的相关资料，证实被告人聂某芝于2010年6月22日申请了中国农业银行金穗信用卡并提供了相关证明的事实。
六、中国农业银行衡阳市南岳区支行出具的情况说明及聂某芝使用该行622＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊641信用卡的交易清单，证实聂某芝透支消费中国农业银行信用卡未还本金共计11631.59元、至还款前本息、费用及滞纳金共计欠款17307.61元。
七、中国农业银行金穗信用卡透支催收通知书，证实中国农业银行股份有限公司衡阳市南岳区支行工作人员从2013年10月29日至2015年3月30日期间到被告人聂某芝家中进行了5次欠款催收，前三次因聂某芝外出，催收通知书交由聂某芝的母亲郭某华签收，后两次由聂某芝本人在催收通知书上签字的事实。
八、中国农业银行股份有限公司衡阳南岳支行工作人员催收的相关照片，证实中国农业银行股份有限公司衡阳市南岳区支行工作人员于2014年10月24日、2015年3月30日到聂某芝家中进行催收欠款的事实。
九、被告人申请中国邮政储蓄银行信用卡的相关资料，证实被告人聂某芝于2010年9月1日申请了中国邮政储蓄银行信用卡的事实。
十、中国邮政储蓄银行信用卡上门催收通知单，证实中国邮政储蓄银行衡阳市南岳区支行的工作人员从2014年1月6日至2015年4月3日先后4次到聂某芝家里催收欠款的事实。
十一、中国邮政储蓄银行手机短信催收记录，证实中国邮政储蓄银行衡阳市南岳区支行的工作人员曾多次用手机及短信向聂某芝进行欠款催收，期间有一次聂某芝进行了短信回复称其还1000元的事实。
十二、被告人的辞职及离婚证明，证实被告人聂某芝于2013年3月从衡阳市南岳区人民检察院自动辞职及2013年9月与妻子离婚的事实。
十三、还款证明材料，证实被告人聂某芝于2015年6月9日、2015年6月11日已先后还清中国农业银行和中国邮政储蓄银行的信用卡欠款的事实。
十四、中国储蓄银行衡阳市南岳区支行出具的聂某芝信用卡透支余额、欠息证明，证实被告人聂某芝从2013年1月28日至2013年10月8日间，使用该行622＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊670信用卡共透支未还本金7829元，至2015年6月未还本息、费用及滞纳金共计11568.64元。
十五、扣押及发还物品、文件清单，证实衡阳市公安局南岳分局于2015年6月11日扣押了被告人聂某芝中国农业银行信用卡和中国银行信用卡各一张，已于2015年6月15日发还给聂某芝的事实。
十六、户籍信息资料，证实被告人聂某芝作案时已年满18周岁，具有完全刑事责任能力。
十七、被告人聂某芝的供述与辩解，证实其在农业银行南岳支行恶意透支款息共计17307.61元，在邮政银行南岳支行恶意透支款息共计11568.64元，2015年6月9日、2015年6月11日其已先后还清农业银行和邮政储蓄银行的信用卡欠款的事实。
本院认为，被告人以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人辩称其不是以非法占有为目的，且不是恶意透支。经查，被告人超过规定的期限透支农业银行和邮政储蓄银行信用卡后，其在银行预留的手机号码处于停机状态，使得银行无法与其取得联系，银行工作人员多次通过电话、短信或者直接至被告人家中向其催收欠款多次，被告人超过规定期限仍不归还，根据《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条之规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。透支后改变联系方式，逃避银行催收的，应认定为“以非法占有为目的”。故被告人提出的辩解意见因与事实、法律不符，本院不予采纳。但鉴于被告人聂某芝归案后能如实供述犯罪事实，且在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十七第第三款，《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条之规定，判决如下：
被告人聂某芝犯信用卡诈骗罪，判处拘役三个月，并处罚金二万元。（刑期从判决执行之日起开始计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2015年6月8日起至2015年6月15日的羁押期间予以扣除。刑期自2015年11月6日起至2016年1月28日止，所处罚金限被告人在本判决生效后一个月内缴纳，上缴国库）。
如不服本判决，可自接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省衡阳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 郭玉凤
人民陪审员 旷罗生
人民陪审员 刘友从
二〇一五年十一月二十四日
书 记 员 瞿智芳
核对人：瞿智芳
本案所适用法律条款：
《中华人民共和国刑法》
【第一百九十六条】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
【第五十二条】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
【第五十三条】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
【第六十一条】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
【第六十二条】犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
【第六十七条】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》
【第六条】持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。