北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）西刑初字第33号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人蔡恬，女，30岁（1983年6月7日出生）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年7月4日被羁押，同年8月8日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
北京市西城区人民检察院以京西检刑诉（2013）0880号起诉书指控被告人蔡恬犯信用卡诈骗罪，于2013年12月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员许晓燕出庭支持公诉，被告人蔡恬到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
2003年以来，被告人蔡恬使用本人及其母亲曹××的身份证，相继办理了6家银行12张信用卡，用以取现、消费，共计恶意透支总额为本金人民币180余万元。
1、被告人蔡恬于2008年7月、2009年1月申办中信银行信用卡两张（卡号分别为：×××，×××），后使用上述两张卡进行透支消费，截至案发，分别欠款人民币本金1万余元和600余元。经中信银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
2、被告人蔡恬于2008年1月、2009年12月申办光大银行信用卡两张（卡号分别为：×××、×××），后使用上述两张卡进行透支消费，截至案发，分别欠款人民币本金3万余元、34万余元。经光大银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
3、被告人蔡恬于2010年2月使用其母亲曹××身份证明申办中国工商银行信用卡主卡一张（卡号：×××），同时蔡恬使用本人身份证明办理副卡一张（卡号：×××），后蔡恬使用主副卡进行透支消费，截至案发，共计欠款人民币本金2万余元，经中国工商银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
4、被告人蔡恬于2010年8月使用其母亲曹××身份证明申办中国工商银行信用卡主卡一张（卡号：×××），同时蔡恬使用本人身份证明办理副卡一张（卡号：×××），后蔡恬使用主副卡进行透支消费，截至案发，共计欠款人民币本金8万余元，经中国工商银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
5、被告人蔡恬于2008年12月申办上海浦东发展银行信用卡两张（卡号分别为：×××、×××），后使用上述两张卡进行透支消费，截至案发，分别欠款人民币本金1800余元、7800余元。经上海浦发银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
6、被告人蔡恬于2011年申办中国建设银行信用卡一张（卡号：×××），后使用该卡进行透支消费，截至案发，共计欠款人民币本金5万余元，经中国建设银行多次催缴，超过三个月仍未归还。
7、被告人蔡恬于2006年使用其母亲曹××身份证明申办中国建设银行信用卡一张（卡号：×××）截至案发，该卡共计透支本金人民币8万余元，经中国建设银行多次催款，超过三个月仍未还款。
8、被告人蔡恬于2006年9月申办广发银行信用卡一张（卡号：×××）截至案发，共计透支本金人民币69万余元，期间经广发银行多次催款，超过三个月仍未还款。
9、被告人蔡恬于2003年12月，使用其母亲曹××身份证明申办广发银行信用卡一张（卡号：×××），截至案发，共计透支本金人民币36万余元，经广发银行多次催款，超过三个月仍未归还。
被告人蔡恬于2013年7月4日被民警抓获归案。
公诉机关认为，被告人蔡恬以非法占有为目的，恶意透支，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请我院对被告人蔡恬依法惩处。
被告人蔡恬当庭对起诉书指控的犯罪事实没有提出异议。
经审理查明，2003年至2010年间，被告人蔡恬使用本人及其母亲曹××的身份证明，先后在六家银行办理了多张信用卡，并进行取现和消费使用。截至案发，被告人蔡恬利用上述信用卡透支本金共计人民币1802600余元，经发卡银行多次催收后超过三个月均未归还。2013年7月4日，被告人蔡恬被抓获归案。赃款未退赔。具体犯罪事实如下：
一、被告人蔡恬于2003年12月和2006年9月，先后使用其母亲曹××及其本人的身份证明申办广发银行信用卡两张（卡号分别为×××、×××），截至案发，共计透支本金人民币1060100余元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、信用卡申领资料，证明被告人蔡恬分别于2003年12月和2006年9月，使用其母亲曹××及其本人身份证明向广发银行申领信用卡两张的情况。
2、广发银行账户明细，证明被告人蔡恬于2004年1月15日至2013年7月14日，利用信用卡（卡号×××）透支本金共计人民币360700余元，2012年8月14日最后一次有效还款；2006年11月20日至2013年7月7日，利用信用卡（卡号×××）透支本金共计人民币699400余元，2012年12月31日最后一次有效还款。
3、催收记录，证明广发银行多次向被告人蔡恬催收欠款的情况。
4、报案材料，证明广发银行于2013年7月29日向公安机关报案的情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
二、被告人蔡恬于2006年和2011年，先后使用其母亲曹××及其本人的身份证明申办中国建设银行信用卡两张（卡号分别为×××、×××），截至案发，共计透支本金人民币138000余元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、报案书，证明被告人蔡恬分别于2006年、2011年使用其母亲曹××及其本人身份证明向中国建设银行申领双币种信用卡两张的情况。
2、中国建设银行账户明细，证明被告人蔡恬于2006年3月4日至2013年6月12日，利用信用卡（卡号×××）透支本金共计人民币80400余元，2012年12月11日最后一次还款；2011年3月14日至2013年6月17日，利用信用卡（卡号×××）透支本金共计人民币57600余元，2012年10月18日最后一次有效还款。
3、催收记录，证明中国建设银行多次向被告人蔡恬催收欠款的情况。
4、报案材料，证明中国建设银行于2013年8月12日向公安机关报案的情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
三、被告人蔡恬于2008年1月和2009年12月，先后申办中国光大银行信用卡两张（卡号分别为×××、×××），截至案发，共计透支本金人民币374400余元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、信用卡申领资料及账户情况说明，证明被告人蔡恬分别于2008年1月、3月，使用本人身份证明向光大银行申领信用卡两张，后分别于2008年7月、2009年12月开卡使用的情况。
2、光大银行账户明细，证明被告人蔡恬于2008年7月11日至2013年6月5日，利用信用卡（卡号×××）透支本金共计人民币32100余元，2012年11月25日最后一次还款；2009年12月31日至2013年6月5日，利用信用卡（卡号×××）透支本金共计人民币342200余元，2012年11月25日最后一次有效还款。
3、催收记录，证明光大银行多次向被告人蔡恬催收欠款的情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
四、被告人蔡恬于2008年7月和2009年1月，先后申办中信银行信用卡两张（卡号×××、×××），截至案发，共计透支本金人民币19800余元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、信用卡申领资料、情况说明，证明被告人蔡恬分别于2008年7月、2009年1月，使用本人身份证明向中信银行申领信用卡两张的情况。
2、中信银行账户明细，证明被告人蔡恬于2008年7月18日至2013年6月28日，利用信用卡（卡号×××、账户×××）透支本金共计人民币19200余元；2009年4月27日至2013年6月28日，利用信用卡（卡号×××，账户×××）透支本金共计人民币600余元，均于2012年10月6日最后一次有效还款。
3、催收记录，证明中信银行多次向被告人蔡恬催收欠款的情况。
4、报案材料，证明中信银行于2013年7月4日向公安机关报案的情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
五、被告人蔡恬于2008年12月和2009年3月，先后申办上海浦东发展银行信用卡两张（卡号分别为×××、×××），截至案发，共计透支本金人民币9600余元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、信用卡申领资料，证明被告人蔡恬分别于2008年12月和2009年3月，使用其本人身份证明向上海浦东发展银行申领信用卡两张的情况。
2、上海浦东发展银行账户明细，证明被告人蔡恬于2009年1月3日至2013年7月6日，利用信用卡（卡号×××）透支本金人民币1800余元，2012年9月29日最后一次有效还款；2012年3月23日至2013年7月6日，利用信用卡（卡号×××）透支本金人民币7800余元，2012年9月29日最后一次有效还款。
3、催收记录，证明上海浦东发展银行多次向被告人蔡恬催收欠款的情况。
4、报案材料，证明上海浦东发展银行向公安机关报案的情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
六、被告人蔡恬于2010年2月、8月，先后使用其母亲曹××及其本人的身份证明申办中国工商银行信用卡主副卡共四张（卡号分别为×××、×××、×××、×××），截至案发，共计透支本金人民币200700余元。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、信用卡申领资料及账户情况说明，证明被告人蔡恬分别使用其母亲曹××和其本人的身份证明向中国工商银行申领信用卡主、副卡共四张的情况。
2、中国工商银行账户明细，证明被告人蔡恬于2010年2月27日至2013年7月1日，利用信用卡（卡号×××）透支本金人民币22300余元，2012年12月20日最后一次有效还款；2010年9月7日至2013年7月4日，利用信用卡（卡号×××）透支本金人民币178400余元，2012年12月3日最后一次有效还款。
3、催收记录，证明中国工商银行多次向曹小泓及被告人蔡恬催收欠款的情况。
4、中国工商银行牡丹卡中心出具的说明，证明持卡人曹××分别于2010年2月12日和2010年8月27日在该行办理信用卡两张，卡号分别为×××、×××，同时，曹××的女儿蔡恬分别办理了两张副卡，卡号分别为×××、×××。其中，×××与×××为同一账户，×××与×××为同一账户。
5、报案材料，证明中国工商银行向公安机关报案的情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
上述事实，还有公诉机关提交的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、北京市公安局东城分局崇文门派出所、西城分局阜外大街派出所出具的到案经过，证明被告人蔡恬到案的情况。
2、户籍信息，证明被告人蔡恬的身份情况。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
本院认为，被告人蔡恬以非法占有为目的，利用信用卡超过规定期限进行恶意透支，其行为侵害了国家金融票证管理制度及他人财产所有权，且数额特别巨大，已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人蔡恬犯信用卡诈骗罪成立。鉴于被告人蔡恬到案后能如实供述自己的犯罪事实，且如实坦白了公安机关尚未掌握的其他同种较重罪行，应依法从轻处罚。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人蔡恬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币十一万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年7月4日起至2024年1月3日止；罚金自判决发生法律效力后第二日起三十日内缴纳。）
二、责令被告人蔡恬退赔全部赃款并发还各被害银行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 张 岩
人民陪审员 李智华
人民陪审员 刘和霞
二〇一四年一月二十三日
书 记 员 张冰洁