安徽省六安市金安区人民法院民 事 判 决 书（2014）六金民二初字第00958号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行（原名中国邮政储蓄银行有限责任公司六安市分行），住所地安徽省六安市金安区解放路66号。组织机构代码：67585984-1。负责人：黄某，该分行行长。委托代理人：马某，女，1985年2月1日出生，汉族，住安徽省六安市城区。委托代理人：李世宇，安徽徽商律师事务所律师。被告：鲍某甲，男，1956年1月10日生，汉族，住安徽省六安市。被告：万某甲，女，1956年1月15日生，汉族，住安徽省六安市。两被告委托代理人：孙泳，安徽皋兴律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行与被告鲍某甲、万某甲借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由本院审判员何修胜独任审理，于2014年9月1日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人马某、李世宇、两被告委托代理人孙泳到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2009年9月18日，原中国邮政储蓄银行有限责任公司六安市分行（现更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行）与被告签订《个人额度借款合同》及《个人额度借款抵押合同》，双方对借款额度、还款方式、违约责任、管辖权、抵押登记等事项作了约定。当天，被告鲍某甲向原告借款10万元，借款期限自2009年9月18日至2014年9月18日，借款年利率7.488%；2009年9月21日，被告鲍某甲又向原告借款90万元，借款期限自2009年9月21日至2014年9月21日，借款年利率7.488%；2012年2月21日，被告鲍某甲又向原告借款40万元，借款期限自2012年2月21日至2017年2月21日，借款年利率9.315%；上述三笔借款的还款方式为等额本息还款法，逾期罚息为贷款利率的1.5倍。后被告鲍某甲未按合同约定归还本息，后经原告多次催要，被告总是拖延不付。被告万某甲与被告鲍某甲系夫妻关系，应当共同偿还婚姻关系存续期间的对外债务。同时，两被告以自己的房屋为上述借款提供担保，并办理了抵押权登记，原告在抵押担保范围内享有优先受偿权。原告起诉请求：1、判令被告偿还原告借款本金733859.56元及支付截止2014年4月28日的利息57138.29元、罚息37801.71元；2、判令被告支付2014年4月29日至还清本息之日的罚息，罚息按合同约定利率的1.5倍计算；3、判令原告对被告抵押房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。原告提供证据如下：一、营业执照、批复、机构代码，证明原告是合法的民事主体。二、个人额度借款合同、个人额度借款支用单、借据，证明第一被告在借款额度有效期间内三次向原告借款10万元、90万元、40万元，贷款年利率为7.488%、7.488%、9.315%，借款期限为5年；还款方式为等额本息还款法；逾期罚息为贷款利率的1.5倍；如被告违约，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即全部清偿；因借款合同发生争议，可向原告住所地人民法院起诉。三、个人额度借款抵押合同、房地产权证、房地产他项权证，证明上述借款系夫妻共同债务，两被告以共有房产为上述借款提供了担保，并办理了房地产他项权证，原告在申请拍卖、变卖该房产时享有优先受偿权。四、截至2014年4月28日系统截屏数据（含本金、利息及罚息）、本金及利息还款流水、利息计算清单一份，证明截至2014年4月28日被告鲍某甲所欠原告借款本金、期限内利息、罚息计算方法及金额。两被告辩称：借款、欠款均属实，正在与原告协商积极还款。两被告未提供证据。经当庭举证，质证，被告代理人对原告证据一--四，三性均不持异议，本院予以采纳确认。根据当庭举证、质证，及当事人的当庭陈述，查明事实如下：2009年9月18日，原中国邮政储蓄银行有限责任公司六安市分行（现更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行）与被告鲍某甲签订《个人额度借款合同》及《个人额度借款抵押合同》，双方对借款额度（循环使用100万元）、还款方式、违约责任、管辖权、抵押登记（鲍某甲位于裕安区青山乡宋岗村的1122.44平方米商住房屋作抵押物，办理了抵押登记）等事项作了约定。当天，被告鲍某甲向原告借款10万元，借款期限自2009年9月18日至2014年9月18日，借款年利率7.488%；2009年9月21日，被告鲍某甲又向原告借款90万元，借款期限自2009年9月21日至2014年9月21日，借款年利率7.488%；2012年2月21日，被告鲍某甲又向原告借款40万元，借款期限自2012年2月21日至2017年2月21日，借款年利率9.315%；上述三笔借款的还款方式均为等额本息还款法，逾期罚息为贷款利率的1.5倍。被告鲍某甲分别自2013年5月21日、7月5日之后未按合同约定归还本息，后经原告多次催要，被告仍拖延不付，至2014年4月28日，尚欠借款本金733859.56元，利息57138.29元，罚息37801.71元。被告万某甲与被告鲍某甲系夫妻关系。诉讼期间，被告偿还借款本金76335.44元，利息3664.56元。本院认为：被告鲍某甲与原告签订《个人额度借款合同》及《个人额度借款抵押合同》，向原告借款140万元，用鲍某甲位于裕安区青山乡宋岗村的1122.44平方米商住房屋作抵押物，并办理了抵押登记，事实清楚、证据确凿，借款后被告鲍某甲未按期还本付息，原告多次催讨借款未果，现原告要求被告鲍某甲偿还借款本金、利息及罚息的请求，符合合同的约定和法律的规定，本院依法予以支持，利息、罚息计算至2014年4月28日，2014年4月29日起至款还清之日的罚息按合同约定的年利率的1.5倍计算给付。被告鲍某甲、万某甲系夫妻关系，上述借款系两被告夫妻关系存续期间发生的借款，属夫妻共同债务，应由鲍某甲、万某甲共同偿还，原告请求合法，本院予以支持。由于被告鲍某甲提供房屋抵押担保，故原告要求对被告抵押房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权的请求合法，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告鲍某甲、万某甲于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行借款本金657524.12元及至2014年4月28日的借款利息53473.73元、罚息37801.71元，并自2014年4月29日起按合同约定利率的1.5倍计付罚息至款还清之日止。二、若被告逾期不还，可拍卖、变卖抵押物予以优先偿还原告的借款本息。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费12290元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  何修胜二〇一四年九月五日书记员  张金瑞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。