湖南省嘉禾县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘1024民初993号
原告：中国农业银行股份有限公司嘉禾县支行,地址：湖南省嘉禾县珠泉镇人民北路1号。
负责人：李强，系该行行长。
委托诉讼代理人：陈加平，个人信息………略。
委托诉讼代理人：李文雄，个人信息………略。
被告：王某某，男，个人信息………略。
被告：王乙乙，个人信息………略。
原告中国农业银行股份有限公司嘉禾县支行（以下简称农业银行嘉禾支行）与被告王某某、王乙乙金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈加平到庭参加诉讼，被告王某某、王乙乙经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行嘉禾支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原、被告于2015年1月9日签订的《个人担保借款合同》；2.确认原告对抵押物享有担保权；3.判令被告王某某、王乙乙偿还原告贷款本金1384085.99元，利息及罚息26796.7元，合计1410882.69元（利息暂计至2016年10月7日止，还款时具体利息金额按照借款合同约定的方式计算至实际还款日为准）；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：被告王某某以经营冷冻食品为由，向原告借款2480000元。原告于2015年1月14日将2480000元款项受托支付，用于王某某支付货款。王某某以其名下的房地产做抵押担保。押品位于嘉禾县晋屏南路，房产证号为郴州房权证嘉禾房字第00XXXX**号，土地使用权证号为嘉国用（2012）第0084号。贷款发放时，原告取得房屋他项权证、土地他项权证。2016年10月7日止，被告下欠借款本金1384085.99元、利息26796.7元，合计1410882.69元。借款合同约定还款方式为按月等额本息分期付款。借款发放后，每一个月为还款周期，还款日为每期末月的20日。按合同约定，2016年7月20日必须偿还一个还款周期的借款本息，但是被告至2016年10月7日仍未正常偿还，借款形成逾期二期，还款违约。经原告多次派人上门和电话催收，但被告至今拒不偿还下欠的贷款本息。依原、被告签订的借款合同及相关法律规定，特向法院提起诉讼。
被告王某某、王乙乙未予答辩。
原告围绕诉讼请求依法向本院提交了下列证据：1.个人担保借款合同及附件（复印件）；2.借款催收通知书（复印件）。本院经审查核实，原告提交的上述证据来源合法、客观真实、证据之间具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：被告王某某、王乙乙系夫妻关系。被告王某某以经营冷冻食品为由，向原告借款2480000元。原、被告于2015年1月9日签订的《个人担保借款合同》，合同编号为430XXXXXX。借款期限为36个月，采取浮动利率计息，即在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之五十。借款合同约定还款方式为按月等额本息分期付款。借款发放后，每一个月为还款周期，还款日为每期末月的20日。被告王某某在借款人、抵押人处签名，被告王乙乙作为保证人签名，两被告共同签订了房地产抵押清单。原告于2015年1月14日将2480000元款项按被告王某某的指示受托支付，用于王某某支付货款。被告王某某以其名下的房地产做抵押担保。抵押物位于嘉禾县珠泉镇晋屏南路，房产证号为郴州房权证嘉禾房字第00XXXX**号，系被告王某某、王乙乙共有；土地使用权证号为嘉国用（2012）第0084号，土地使用权人为王某某。贷款发放时，原告取得房屋他项权证、土地他项权证。经原告多次派人上门和电话催收，但被告至今拒不偿还下欠的贷款本息。截至2016年10月7日止，被告下欠借款1384085.99元、利息26796.7元，合计1410882.69元。
本院认为，原告农业银行嘉禾支行与被告王某某签订的《个人担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告农业银行嘉禾支行已依照合同约定，按照被告王某某指示受托支付贷款。被告王某某使用贷款后，应当依据合同的约定按时偿还贷款本金及利息。被告王某某没有在约定期限内向原告偿还贷款本金及利息，系违约行为，应承担相应的违约责任。
关于原告农业银行嘉禾支行主张被告王某某、王乙乙立即偿还《个人担保借款合同》项下的贷款本金、利息及罚息一节。依据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”依据原告农业银行嘉禾支行与被告王某某签订的《个人担保借款合同》约定，按照起息日基准利率上浮50%计算。因此，依据上述法律规定，原告农业银行嘉禾支行有权要求被告王某某、王乙乙按照合同约定偿还借款本金、利息及罚息。故对原告农业银行嘉禾支行的该项主张，本院予以支持。
关于原告农业银行嘉禾支行主张解除原、被告签订的《个人担保借款合同》。依据原告农业银行嘉禾支行与被告王某某、王乙乙签订的《个人担保借款合同》约定，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。故对原告农业银行嘉禾支行的该项主张，本院予以支持。
关于原告农业银行嘉禾支行主张对被告提供的抵押物享有抵押权一节。原告与被告签订了《个人抵押借款合同》，被告王某某、王乙乙以其所有的房屋所有权及国有土地使用权为涉案贷款提供抵押，原告与被告亦就该抵押办理了相应的抵押登记。双方的担保借款合同成立并生效。依据《中华人民共和国担保法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”原告农业银行嘉禾支行的该项主张符合法律规定，本院予以支持。
被告王乙乙与被告王某某系夫妻关系，其在《个人抵押借款合同》中作为保证人签字，并共同办理了抵押登记手续，可见其明知该笔借款。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第24条规定，其应当对被告王某某向原告农业银行嘉禾支行的借款承担共同偿还责任。
综上，原告农业银行嘉禾支行诉讼请求合理，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司嘉禾县支行与被告王某某于2015年1月9日签订合同编号为430XXXXXX的《个人担保借款合同》。
二、由被告王某某、王乙乙偿还原告中国农业银行股份有限公司嘉禾县支行贷款本金1384085.99元，利息及罚息26796.7元，合计1410882.69元（利息及罚息暂计至2016年10月7日止，之后利息及罚息按照个人抵押借款合同约定的方式计算至本判决确定的给付之日止）。上述款项限本判决生效后十日内付清。
三、原告中国农业银行股份有限公司嘉禾县支行在上述款项范围内对被告王某某、王乙乙抵押的房产及土地使用权享有抵押权（房产证号为郴州房权证嘉禾房字第00XXXX**号，土地使用权证号为嘉国用（2012）第0084号）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8749元由被告王某某、王乙乙负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审判员 李学东
二〇一六年十二月五日
书记员 何君虎
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。