湖南省郴州市苏仙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）郴苏刑初字第176号
公诉机关湖南省郴州市苏仙区人民检察院。
被告人樊某某，男，1965年1月7日出生于湖南省资兴市，汉族，初中文化，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年7月24日被郴州市公安局苏仙分局刑事拘留，同日因病被郴州市看守所暂不予收押，同日经郴州市公安局苏仙分局决定被取保候审，同年8月6日经郴州市苏仙区人民检察院决定被取保候审，同年8月11日经本院决定被郴州市公安局苏仙分局依法逮捕。现押于郴州市看守所。
辩护人曹坤雄，湖南郴华律师事务所律师。
湖南省郴州市苏仙区人民检察院以郴苏检公诉刑诉[2015]178号起诉书指控被告人樊某某犯信用卡诈骗罪，于2015年8月11日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用简易程序，并依法组成合议庭，于同年9月7日公开开庭审理了本案。湖南省郴州市苏仙区人民检察院指派检察员刘力出庭支持公诉，被告人樊某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省郴州市苏仙区人民检察院指控，2010年5月，被告人樊某某经申请后在中国农业银行郴州分行办理了一张信用卡，信用额度为30000元。办理该信用卡后，被告人樊某某即持卡在郴州市苏仙、北湖城区范围内进行刷卡透支消费。自2014年9月起，被告人樊某某即开始欠款逾期。2014年11月16日，因被告人樊某某欠款39050元，郴州市农行第一次对其进行电话催收。从2014年11月16日到2015年5月31日，郴州市农行共电话催收10余次，在2015年5月26日、31日又两次向被告人樊某某下达了书面催收通知书，被告人樊某某接到催收电话和通知后，仍拒不归还欠款。至案发时止，被告人樊某某实际欠款本金达41508.17元。
就上述指控，公诉机关向法庭提交的证据有：1、被害单位中国农业银行郴州分行的报案材料；2、证人罗某某、曹某某的证言；3、催收通知书、电话催收清单；4、被告人樊某某的供述及其户籍证明。公诉机关认为，被告人樊某某的行为已构成信用卡诈骗罪，故提请本院依法判处。
被告人樊某某对起诉书指控的事实无异议，并表示自愿认罪，请求从轻处罚。其辩护人曹坤雄提出：1、被告人樊某某认罪态度较好，系初犯、偶犯；2、被告人樊某某的行为社会危害性小；3、请求对被告人樊某某免予刑事处罚的辩护意见。
经审理查明，2010年5月，被告人樊某某向中国农业银行郴州分行营业部申请办理信用卡，该行为其办理了授信额度为30000元的信用卡。之后，被告人樊某某持该卡进行消费和取现，致使产生透支，但被告人樊某某并未依约偿还到期透支款。2014年11月16日，被告人樊某某已逾期未还的透支款为39050元，中国农业银行股份有限公司郴州市分行向被告人樊某某第一次进行电话催收，被告人樊某某虽电话承诺还款，但仍未履行还款义务。自2014年11月16日至2015年5月31日止，该行共向被告人樊某某电话催收10余次。为此，该行又分别于2015年5月26日和31日两次向被告人樊某某送达书面催收通知书，被告人樊某某仍未归还透支款。至案发时止，被告人樊某某实际欠透支款本金达41508.17元。
审理过程中，被告人樊某某已将透支款本金和利息共计49600元归还给被害单位中国农业银行股份有限公司郴州分行营业部。被害单位中国农业银行股份有限公司郴州分行营业部书面请求对被告人樊某某宽大处理。
上述事实，有下列证据予以证实：1、被害单位中国农业银行股份有限公司郴州分行的报案材料；2、证人罗某某、曹某某的证言；3、中国农业银行股份有限公司郴州分行营业部提供的被告人樊某某信用卡基本信息及信用卡账户交易明细和办理信用卡资料；4、依法调取的中国农业银行股份有限公司郴州分行营业部出具的电话催收明细表和催收通知书；5、中国农业银行股份有限公司郴州分行出具的情况说明；6、抓获经过；7、中国农业银行股份有限公司郴州分行营业部出具的信用卡透支结清证明和关于请求对樊某某宽大处理的报告；8、被告人樊某某的供述及其户籍证明。以上证据均经庭审举证、质证，被告人樊某某均无异议，本院予以确认。
本院认为，被告人樊某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，系恶意透支，且数额达41508.17元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人樊某某犯信用卡诈骗罪罪名成立，本院予以支持。对被告人樊某某的辩护人曹坤雄关于对被告人樊某某免予刑事处罚的辩护意见，本院认为被告人樊某某虽在审理过程中主动全部偿还透支款息，但其行为不属犯罪情节轻微，不符合免予刑事处罚的法律规定，依法对其不适用免予刑事处罚，故其辩护理由不成立，其辩护意见本院不予采纳。鉴于被告人樊某某认罪态度较好，并能主动退赔被害单位经济损失，取得被害单位谅解，可以对其从轻处罚。采纳被告人樊某某的辩护人曹坤雄关于此节的辩护意见。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（六）项、第三款、第四款、第五款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决如下：
被告人樊某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役一个月，并处罚金二万元（罚金限于本判决生效后十日内缴清）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月11日起至2015年9月9日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 谢祥昌
审 判 员 王 虹
人民陪审员 胡贵成
二〇一五年九月七日
书 记 员 杨 芳
附本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。