广西壮族自治区横县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）横民一初字第994号
原告黄德忠
被告林祥喜
被告曾琼珍
原告黄德忠与被告林祥喜、曾琼珍民间借贷纠纷一案，本院于2014年5月29日立案受理后，依法适用简易程序，于2014年7月4日公开开庭进行了审理。原告黄德忠，被告林祥喜到庭参加诉讼，被告曾琼珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告黄德忠诉称，2013年8月26日，被告曾琼珍以其本人养老保险储蓄卡（卡号：60132260000875××××）抵押担保从原告处借款50000元，被告林祥喜为担保人，约定原告每月领取1600元，领取41个月，直至本金和利息还清，并当场向原告出具《借条》一份。原告分别于2013年9月26日、10月26日、11月26日持被告曾琼珍的储蓄卡分别领取了1600元、1700元、1600元，共计4900元，用于归还借款本金。2013年12月26日，原告再持被告曾琼珍的储蓄卡到银行取款时，发现该卡已经挂失取消，被告曾琼珍已领取新的储蓄卡。经原告多次催收，被告以各种理由不肯偿还借款，被告的行为严重侵害了原告的合法权益。为此，原告特向法院起诉，请求法院判决，被告归还借款本金45100元及支付利息4157元（利息计算：月息按1%计算，①2013年8月26日至9月26日，以50000元为基数，利息为500元；②2013年9月26日至10月26日，以48400元为基数，利息为484元；③2013年10月26日至11月26日，以46700元为基数，利息为467元；④2013年11月26日至2014年5月26日，以45100元为基数，利息2706元）。原告放弃要求被告林祥喜承担本案债务的担保责任。
原告黄德忠对其主张在举证期限内向本院提交的证据有：
1、《借条》复印件1份，证明借款的事实；
2、被告《身份证》复印件1份，证明被告曾琼珍的身份。
被告林祥喜辩称，虽然借条上写的是借款50000元，但被告从原告处实际借款38000元，原告已预先扣除10000元诉讼费用和2000元利息。原告从被告曾琼珍的储蓄卡分三次共领取4900元，用于归还借款本金和利息。被告曾琼珍的储蓄卡挂失后，被告曾于2014年1月、2月每个月给原告1600元作为归还借款本金和利息。被告曾于2013年9月或者10月通过案外人农强转交给原告4000元的利息。
被告林祥喜对其主张未向本院提交任何证据。
被告曾琼珍未作答辩亦未向本院提交任何证据。
本案的调查重点是：原告请求被告曾琼珍归还借款本金45100元及支付利息4157元有何事实和法律依据？
综合全案证据及原、被告的陈述，本院确认以下法律事实：2013年8月26日，被告曾琼珍向原告借款50000元并向原告出具《借条》，该份《借条》内容为：“因个人财务紧张，现向黄德忠借款人民币大写伍万元（小写￥50000），此款定于2013年11月26日前一次性归还，到期不还，本借款人将追究其法律责任。抵押物：担保人：林祥喜。以曾琼珍养老保险卡抵押（中国银行60132260000875××××）月息1%，每月代领1600元，领41个月（323006）直至借款还清。借款人：曾琼珍。2013.8.26”。之后，原告将借款支付给被告曾琼珍。原告与被告林祥喜均确认原告分别于2013年9月26日、10月26日、11月26日通过被告曾琼珍的储蓄卡（卡号60132260000875××××）领取1600元、1700元、1600元，共计4900元，用于归还本案借款本金。原告对被告林祥喜辩称的其他部分均不予认可。约定的借款期限届满后，被告至今未将其余借款本金和利息支付给原告。原告经追索无果，遂于2014年5月29日向本院提起本案诉讼。原告于庭审中明确表示放弃要求被告林祥喜在本案中承担担保责任。
2012年7月7日至今，中国人民银行执行的同期同类资金贷款一年期的年利率为：6.15%。
本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告曾琼珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。本案在诉讼过程中，原告明确表示放弃要求被告林祥喜在本案中承担担保责任，是当事人对自己的诉讼权利进行处分的行为，符合法律规定，本院予以准许。原告提供的《借条》形式、来源合法、内容真实，被告林祥喜亦认可，故本院确认该份证据的证明力并作为定案的依据，原告与被告曾琼珍之间存在合法的民间借贷关系。被告已归还原告4900元，原告主张该款用于归还借款本金，本院予以支持，故至今被告尚欠原告借款本金45100元（50000元-4900元）。被告林祥喜主张实际借款金额是38000元，原告不予认可，且被告未提供证据予以证实，故本院不予采信。
原告与被告在《借条》中对借款利息进行约定，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”现原告请求按约定的月息1%即年息12%计算利息，符合法律规定，本院予以支持，即本案借款的利息为①从2013年8月26日至被告于2013年9月26日归还1600元，共32天，以50000元为基数，利息为533.3元（50000元×（1%÷30天）×32天］，即至2013年9月26日被告尚欠原告借款利息533.3元；②从2013年9月27日至被告于2013年10月26日归还1700元，共30天，以48400元（50000元-1600元）为基数，利息为484元（48400元×（1%÷30天）×30天］，即至2013年10月26日被告尚欠原告借款利息1017.3元（533.3元＋484元）；③从2013年10月27日至被告于2013年11月26日归还1600元，共31天，以46700元（48400元-1700元）为基数，利息为482.6元（46700元×（1%÷30天）×31天］，即至2013年11月26日被告尚欠原告借款利息1499.9元（1017.3元＋482.6元）；④从2013年11月27日至2014年5月26日，共181天，以45100元（46700元-1600元）为基数，利息为2721元（45100元×（1%÷30天）×181天］，即至2014年5月26日，被告曾琼珍尚欠原告借款利息4220.9元（1499.9元＋2721元），现原告请求归还借款本金45100元及利息4157元，共计49257元，未超出范围，本院予以准许，即由被告曾琼珍归还原告借款本金45100元及支付利息4157元。被告林祥喜主张除支付原告4900元外还支付原告1600元＋1600元＋4000元=7200元，原告不予认可，且被告未提供证据予以证实，故本院不予采信。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告曾琼珍归还原告黄德忠借款本金41500元；
二、被告曾琼珍支付原告黄德忠借款利息4157元。
案件受理费1031元，减半收取516元，由被告曾琼珍负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期限届满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，或提出缓交申请未获批准的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 覃春园
二〇一四年八月二十五日
书 记 员 吴少维
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十一条第二款自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关借款利率的规定。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第6条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。