湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0102民初3970号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市芙蓉支行委托代理人肖尚洪被告张韩英原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市芙蓉支行（以下简称邮政银行芙蓉支行）与被告张韩英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，组成由审判员张建景担任审判长，人民陪审员向首诚、熊慧玲参加评议的合议庭，于2016年11月28日公开开庭进行了审理。书记员吴静担任庭审记录。原告邮政银行芙蓉支行的委托代理人肖尚洪到庭参加了诉讼，被告张韩英经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行芙蓉支行请求依法判令:1、解除邮政银行芙蓉支行与张韩英签订的编号为43000631114107494564《个人购房/购车借款及担保合同》；2、张韩英偿还邮政银行芙蓉支行借款本金835257.46元、利息及罚息12835.52元，本息合计848092.98元（利息及罚息暂计至2016年7月6日止，此后利息及罚息按合同约定继续计算至实际清偿之日止）；3、邮政银行芙蓉支行对张韩英提供抵押的位于长沙市岳麓区万科金域缇香苑1栋902号房屋在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4、张韩英承担本案的全部诉讼费用及其他相关费用。被告张韩英在答辩及举证期限内，既未作答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩及举证、质证的权利。查明事实2014年10月16日，张韩英与邮政银行芙蓉支行签订编号为43000631114107494564的《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定:张韩英向邮政银行芙蓉支行借款85万元用于购买坐落于长沙市岳麓区万科金域缇香苑1栋902号房屋，借款期限为360个月，自2014年10月16日至2044年10月16日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；还款方式为按月等额本息还款；张韩英未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，邮政银行芙蓉支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权处分抵押物，实现抵押权，有权解除合同；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权即抵押权的一切费用；本合同签订后，抵押人和贷款人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管。合同签订后，邮政银行芙蓉支行依约于2014年10月16日向张韩英发放了贷款85万元，并在借款借据中注明:借款期限360月，年利率按6.55%执行，张韩英在借款借据中借款人一栏处签名，并就抵押房产到相关房屋管理部门办理了预告抵押登记。贷款发放后，张韩英未依约履行还款义务，多期违约，累计六次以上未按时足额偿还贷款本息。截至2016年11月27日止，张韩英已拖欠邮政银行芙蓉支行借款本金828508.87元、逾期利息8269.09元，本息合计836777.96元。判决的理由和结果本院认为:邮政银行芙蓉支行与张韩英签订的《个人购房/购车借款及担保合同》》系双方当事人的真实意思表示，对双方均有约束力，双方均应严格按合同履行。张韩英在邮政银行芙蓉支行依约履行发放贷款的义务后未按照约定及时偿还借款本息，已构成违约，邮政银行芙蓉支行宣布贷款提前到期、单方解除合同和要求张韩英立即归还全部贷款本息的条件已成就。另外，邮政银行芙蓉支行与张韩英在合同中明确约定张韩英未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，邮政银行芙蓉支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上加收50%确定。据此，本院对邮政银行芙蓉支行要求解除与张韩英签订的《个人购房/购车借款及担保合同》和要求张韩英偿付借款本金828508.87元及逾期利息8269.09元（利息按照合同约定，暂计算至2016年11月27日止，此日后的利息按照合同约定继续计算至实际清偿之日止）的诉讼请求予以支持。张韩英自愿以其所有的位于长沙市岳麓区万科金域缇香苑1栋902号房屋及相关权益为上述借款提供抵押担保，并依法办理了预告抵押登记手续，该抵押权依法设立，在张韩英未依约履行还本付息义务时，邮政银行芙蓉支行依法可以行使抵押权，故本院对邮政银行芙蓉支行要求对该房屋处置后所得价款在借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条 ，《中华人民共和国担保法》第十八条 、第三十三条 、第三十四条第一款 第（一）项 、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市芙蓉支行与被告张韩英于2014年10月16日签订的编号为43000631114107494564《个人购房/购车借款及担保合同》；被告张韩英偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市芙蓉支行借款本金828508.87元、逾期利息8269.09元（利息暂计算至2016年11月27日止，此后的利息按合同约定继续计算至全部借款清偿之日止）；本判决所确定的上述义务，被告张韩英应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如被告张韩英未履行上述金钱给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市芙蓉支行有权行使抵押权，依法处置被告张韩英名下的位于长沙市岳麓区万科金域缇香苑1栋902号房屋，所得价款由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市芙蓉支行在被告张韩英尚欠的借款本息及原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市芙蓉支行为实现债权的费用范围内优先受偿。处置后，其价款超过债权数额的部分归被告张韩英所有，不足部分由被告张韩英继续清偿。驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市芙蓉支行的其他诉讼请求。本案受理费12281元，保全费4760元，共计17041元，由被告张韩英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张建景人民陪审员  向首诚人民陪审员  熊慧玲二〇一六年十一月二十八日书 记 员  吴 静附:判决引用法律条文原文:《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。