宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）沙刑初字第25号
公诉机关宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民检察院。
被告人佘某某，2013年4月26日因涉嫌贷款诈骗被宁夏回族自治区中卫市公安局沙坡头区分局取保候审。2013年11月4日被宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民检察院取保候审。2014年1月10日本院决定取保候审。
宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民检察院以卫沙检刑诉（2014）10号起诉书指控被告人佘某某犯贷款诈骗罪，于2014年1月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年3月10日公开开庭审理了本案。宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民检察院指派检察员秦婷出庭支持公诉，被告人佘某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民检察院起诉指控，2008年4月23日，被告人佘某某在无能力归还贷款的情况下，冒用詹某某名义，虚构贷款用途，从中卫农村商业银行营业部贷款30000元。贷款后，被告人佘某某更换联系方式、外出藏匿，拒不归还贷款。
案发后，被告人佘某某于2013年4月22日归还中卫农村商业银行贷款本息共计42496.32元。
据此，公诉机关指控被告人佘某某以非法占有为目的，诈骗银行贷款30000元，数额较大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。提供书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据支持公诉。
被告人佘某某对公诉机关指控的犯罪事实、罪名和出示的证据均不表异议。
经审理查明：2008年4月23日，被告人佘某某让奚某某冒充詹某某，持詹某某的身份证，以詹某某的名义，虚构贷款用途，并由被告人佘某某和张某某担保，从中卫农村商业银行（原中卫市农村信用合作联社）营业部贷款30000元，贷款期限自2008年4月24日至2009年4月22日，该笔贷款由被告人佘某某使用。贷款到期后，被告人佘某某因无能力归还贷款，便更换联系方式、外出藏匿，拒不归还贷款。
案发后，被告人佘某某于2013年4月22日归还中卫农村商业银行贷款本息共计42496.32元。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证明：
1.书证
（1）常住人口详细信息，证明被告人佘某某生于1963年9月1日，已达到追究刑事责任年龄的事实；
（2）受案登记表，证明2013年4月9日，中卫市农村商业银行客户经理胡某报案称：2008年4月23日，家住中卫市某某镇某某村的詹某某骗取银行贷款30000元的事实；
（2）全国农村信用合作社借款借据、保证担保借款合同、借款申请书、贷款调查报告、身份证复印件3张、借款人、借款人资产清单、贷款申请书、保证担保承诺书、担保人资产清单、取款凭条、贷款发放凭证，证明2008年4月24日，被告人佘某某以詹某某名义向中卫农村商业银行贷款30000元，借款期限自2008年4月24日至2009年4月22日，借款用途是个人购房，资产清单为住宅房一套，出租车一辆，并由张某某、佘某某提供担保；中卫农村商业银行于2008年4月24日将30000元贷款发放的事实；
（3）佘某某2010年-2013年年度工资表、劳动合同、续订劳动合同协议，证明2009年7月1日至今，被告人佘某某在宁夏宝塔灵州石化有限公司运输分公司上班，及其于2010年1月至2013年3月的工资情况；
（4）还款证明，证明2013年4月22日，被告人佘某某向宁夏中卫农村商业银行还款30000元贷款及12496.32元利息的事实。
2.证人证言
（1）证人胡某的证言，证明我是中卫农村商业银行的职工。我行在集中清理逾期贷款的过程中发现詹某某在我行贷款30000元已逾期，担保人是佘某某和张某某。我和同事刘某某、王某某到詹某某家催收这笔贷款时，詹某某说他没有在中卫农村商业银行营业部贷过款，并说贷款借据上的签字不是他签的。我按贷款手续上的电话给担保人佘某某打电话，但接电话的人说不认识佘某某，给担保人张某某打电话，但张某某留的电话早已经是空号了的事实；
（2）证人詹某某的证言，证明我没有在中卫农村商业银行贷过款，但借据上的身份证的确是我的身份证，我才想起我以前考驾照时，我的教练佘某某拿走了我的户口本和照片帮我办身份证，后来他只给我还了户口本，没有给我还身份证的事实；
（3）证人奚某某的证言，证明2008年4月份，佘某某让我到中卫农村商业银行，并说他准备以詹某某的名义贷30000元款，因为我和詹某某长得很像，让我拿着詹某某的身份证到柜台上用詹某某的名字办了一张存折，当时我正和佘某某的女儿找对象，也不好推辞，就按照佘某某说的，在贷款手续上签了詹某某的名字，又到营业部柜台，以詹某某的名字办了一张信用社的存折，办好后我将身份证和信用社存折交给佘某某就走了的事实；
（4）证人陈某的证言，证明佘某某于2009年3月8日到宁夏宝塔灵州石化有限公司工作，一直担任运输原油、轻油的油罐车司机的事实。
3.被告人供述和辩解
被告人佘某某的供述，证明我给他人担保从中卫市农村信用社营业部贷款，因借款人未归还贷款跑了，我也没钱归还贷款，就想到我以前在驾校当教练时，詹某某的身份证一直在我手中，而我女婿奚某某跟詹某某长得很像，我让奚某某冒充詹某某到信用社贷30000元。这30000元贷款我只还过一次利息，因为没钱后来再没有还过利息。2009年2月，因为找我要钱的人太多，我就离开中卫到外面躲债去了，2009年3月8日我到宁夏宝塔石化公司找了工作，并签订了劳动合同。2013年4月中旬，听我妻子说公安局因为这30000元贷款找过我，我就于2013年4月22日到农村商业银行营业部归还了这30000元贷款和1万多元利息的事实。
上述证据，经当庭举证、质证，来源合法、内容客观真实，与本案有关联性，且能相互印证，对其证明效力予以确认。
本院认为，被告人佘某某以非法占有为目的，冒用他人名义，虚构借款用途，诈骗银行贷款30000元，数额较大，其行为已触犯刑律，构成贷款诈骗罪。公诉机关的指控成立，予以支持。被告人佘某某归案后，能如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚；归还银行贷款本息，有悔罪表现，可以酌情从轻处罚。根据被告人佘某某的犯罪情节、认罪态度及对社会的危害性，可以对被告人佘某某适用缓刑，实行社区矫正。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第七十六条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百八十三条第一款之规定，判决如下：
被告人佘某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元，于判决生效后十日内缴纳。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向宁夏回族自治区中卫市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 静
代理审判员 梁 昕
人民陪审员 张学孝
二〇一四年三月三十一日
书 记 员 刘保宇
本案适用法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款、第三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款、第三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第七十六条对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百八十三条第一款人民法院审判第一审案件应当公开进行。但是有关国家秘密或者个人隐私的案件，不公开审理；涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。