重庆市丰都县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）渝0230民初439号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道东段5号，统一社会信用代码91500230908786111T。
负责人：余文焱，行长。
委托诉讼代理人：胡劲松，男，1968年7月2日出生，汉族，该行职工，住重庆市丰都县。
委托诉讼代理人：李谊，重庆天宇三星律师事务所律师。
被告：李长江，男，1972年7月15日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。
被告：王学碧，女，1974年4月13日出生，汉族，居民，住重庆市丰都县。
被告：丰都县顺驰汽车销售有限公司，住所地重庆市丰都县三合街道平都大道西段289号，统一社会信用代码91500230552012640R。
法定代表人：李琳，该公司董事长。
委托诉讼代理人：潘洪伦，男，1976年11月19日出生，汉族，该公司副总经理，住重庆市涪陵区。
委托诉讼代理人：李瑜，男，1982年12月24日出生，汉族，该公司销售经理，住重庆市涪陵区。
原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行（下称农行丰都支行）与被告李长江、王学碧、丰都县顺驰汽车销售有限公司（以下简称顺驰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月23日立案后，依法适用简易程序，于同年3月20日公开开庭进行了审理。原告农行丰都支行的委托诉讼代理人胡劲松、李谊、被告李长江、被告顺驰公司的委托诉讼代理人潘洪伦、李瑜到庭参加诉讼，被告王学碧经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农行丰都支行向本院提出诉讼请求：判决1.李长江、王学碧立即偿还借款本金120,757.25元；2.李长江、王学碧立即支付分期手续费3,577.76元；3.李长江、王学碧立即支付上述本金的利息，具体为：（1）截至2017年1月19日的利息26,433.06元；（2）从2017年1月20日起的利息（以尚欠的借款本金、滞纳金、应付未付的利息之和为基数，自银行记账日起至全部款项还清时止，按日利率万分之五计收利息，同时按日利率万分之五计收复利）；4.李长江、王学碧立即支付上述借款的滞纳金，具体为：（1）截至2017年1月19日的滞纳金1,620.88元；（2）从2017年1月20日起的滞纳金（以逾期本金加应付未付的利息加应付未付的滞纳金为基数，按最低还款额的未偿还部分的5%计算至本息付清时止）；5.顺驰公司承担连带偿还责任；6、农行丰都支行对渝GCJx**号车辆拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。事实和理由：2014年8月1日，李长江在顺驰公司购买上海大众牌途观汽车1辆，车辆总价款为247,800元。李长江支付顺驰公司购车款8,6800元，余款161,000元由李长江向农行丰都支行借款支付。农行丰都支行与李长江、顺驰公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，李长江向农行丰都支行借款分期资金金额为161,000元，分36期偿还，分期手续费率为10%，王学碧自愿承担共同还款责任，顺驰公司承担连带保证责任。合同签订后，农行丰都支行将借款161,000元支付到李长江指定的账户内。合同履行过程中，李长江偿还了部分借款本息，从2015年6月6日起，李长江未按期偿还借款，现李长江尚欠借款本金120,757.25元及利息、分期手续费、滞纳金。
李长江辩称，李长江与王学碧系夫妻。向原告借款161,000元购车属实，由于应收工程款未收回，故未按期偿还借款，现已起诉对方要求支付工程款，收回工程款后就立即偿还。所购车辆已办理抵押登记，抵押权人系原告。
顺驰公司辩称，顺驰公司不应承担连带偿还责任。根据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，李长江以本合同下所购车辆作为担保物，顺驰公司仅提供阶段性担保，自持卡人首次透支借款之日起，至办妥担保手续且相关文件交银行收执之日止，为持卡人的债务承担连带保证责任。2014年9月3日，被告所购车辆办理了新车注册登记，车牌号为，同时又办理了抵押登记，抵押权人为原告。随后，顺驰公司将机动车登记证书原件、保险资料原件、销售发票原件、行驶证复印件等交给原告保管。故请求驳回原告对顺驰公司的诉讼请求。
本院经审理认定事实如下，2014年8月1日，李长江与顺驰公司签订了汽车销售合同，约定：李长江向顺驰公司购买上海大众途观汽车1辆，车辆总价247,800元。以按揭贷款方式付款的，应向顺驰公司指定金融机构申请汽车消费贷款。李长江在签订本合同后，应先付首付款和各项费用共计86,800元，贷款为161,000元，付款期限36个月（以金融结构批准的贷款金额和期限为准）。
汽车销售合同签订后，贷款人农行丰都支行与持卡人（借款人及抵押人）李长江、保证人顺驰公司签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该借款合同的通用条款约定：金穗贷记卡专项商户分期业务农行丰都支行（简称“银行”）对持卡人（借款人）的本合同约定的贷记卡授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次或分次透支借款。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费……还款每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷款记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收利息……违约责任持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……持卡人、担保人出现违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保的费用。持卡人以本合同下所购商品作为担保物的，由本合同约定的保证人提供阶段性保证担保。阶段性保证人自持卡人首次透支借款之日起，至办妥担保手续且相关文件交银行收执之日止，为持卡人的债务承担连带保证责任……该合同特别条款约定：分期资金用途：用于在分期商户“顺驰公司”处购买大众途观车辆，价格270,000元；金额：分期资金金额为上述商品款项的60%，即161,000元；分期手续费率为10%，手续费金额为16,100元；分期期数为36期……本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为抵押，贷记卡透支借款的阶段性保证人为顺驰公司；持卡人同意以本合同所购商品提供担保，所有权人李长江。
2014年8月5日，李长江向农行丰都支行申请办理金穗贷记卡，并提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表背面附《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》及收费标准，该领用合约载明：“乙方（贷记卡申请人）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（发卡行）以日利率万分之五计息，按月计收复利。”该章程载明：“发卡行、持卡人、担保人及其他相关当事人均须遵守本章程。‘记账日’指发卡银行将持卡人交易款项或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。‘账单日’指发卡银行定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人应还款额的日期。‘到期还款日’指发卡银行规定的贷记卡持卡人应偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。‘最低还款额’指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例，超过账户信用额度的欠款金额，发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。‘全部应还款项’指截至当前账单日，贷记卡持卡人累计经发卡银行记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。‘滞纳金’指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用。”该收费标准载明：“滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。”同日，李长江还申请了金穗贷记卡专项商户分期业务，其申请的分期金额为161,000元，分期期数为36期，担保方式为抵押。农行丰都支行同意给李长江授信165,000元。同日，李长江与王学碧签署《共同还款责任确认书》，载明：“农行丰都支行：本人同意（借款人）李长江（与本人系夫妻关系）申请金穗信用卡，申请额度161,000元，我们愿用家庭收入作为还款来源。若借款人到期未履行还款义务，同意接受贵行处置自有或共有权属的财产，支付处置财产产生的费用和归还信用卡透支本息……”李长江作为借款人签名，王学碧作为共同还款人签名。
2014年9月5日，李长江向农行丰都支行出具《商户大额分期委托书》，载明：“李长江在顺驰公司以分期付款方式购车1辆，因不能亲自办理汽车专项分期贷记卡卡片的激活及大额分期付款柜台放款的相关手续，特委托该汽车经销商员工李瑜作为合法代理人全权代表其办理相关事项。”同日，农行丰都支行发放贷款161,000元，其“记账凭证”载明：卡号：分期本金161,000元，分期期数36期，商户名称：顺驰公司，持卡人总手续费16,100元，收取方式：分期收取。客户签名处由李瑜签名。上述贷款发放后，李长江偿还了部分借款及手续费，自2015年6月6日起逾期，截至2017年1月19日，李长江已欠借款本金152,388.95元、手续费3,577.76元、利息26,433.05元、滞纳金1,620.88元。
另查明，2014年9月3日，李长江购买的车辆在登记机关办理了注册登记，车牌号为渝GCJ6**号，登记所有人为李长江。同年9月5日该车辆办理了抵押登记，抵押权人为农行丰都支行,农行丰都支行于同日收执该车辆抵押登记的相关文件。
上述事实，有双方当事人的陈述、汽车购销合同、农业银行金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约及章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、共同还款责任确认书、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、机动车登记信息表、商户大额分期委托书、记账凭证、欠款查询单等证据在案佐证，并经庭审举证、质证、核证，本院予以确认。
本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。李长江因购买汽车缺少资金而以其购买的车辆作抵押担保，向农行丰都支行借款161,000元的事实有汽车购销合同、农业银行金穗贷记卡申请表、担保借款合同、商户大额分期委托书、记账凭证等证据在案佐证，足以认定，农行丰都支行与李长江之间的债权债务关系明确且有效。借款后，李长江应当依约按月偿还借款，但其只偿还了部分借款，自2015年6月6日起逾期偿还借款本金及手续费，李长江未依约偿还借款的行为已构成违约，根据担保借款合同的约定，借款人逾期还款的，农行丰都支行有权提前收回全部借款，并且借款人对于逾期的还款还应根据金穗信用卡章程和金穗贷记卡领用合约的规定承担支付利息（包括复利）、滞纳金的民事责任。李长江向农行丰都支行贷款购买车辆时与王学碧系夫妻关系，王学碧对李长江贷款购买车辆的事实明知，且愿意承担共同还款责任，故王学碧应当与李长江承担共同还款的民事责任。
根据本案担保借款合同的约定，李长江以其购买的车辆作为借款的抵押担保，并办理了抵押权登记，农行丰都支行就抵押的车辆拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利。同时，担保借款合同还约定由顺驰公司对李长江的借款承担阶段性保证责任，所谓阶段性保证，系自持卡人首次透支借款之日起，至办妥所购商品担保手续且相关文件交银行收执之日止，为持卡人的债务承担连带保证责任。本案中，李长江所购买的车辆于2015年9月5日办理了抵押登记，农行丰都支行于同日收执抵押登记相关文件。自此时起顺驰公司的保证责任免除，故顺驰公司不应承担连带偿还责任。
对于农行丰都支行请求判决保全费、律师费的事项。因其在庭审中明确表示只要求李长江、王学碧承担诉讼费用，故对此本院不作处理。
综上所述，农行丰都支行与李长江签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及申请办理金穗贷记卡、金穗贷记卡专项商户分期业务系当事人双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。担保借款合同及相关业务办理后，农行丰都支行向李长江发放了借款161,000元，但李长江未依约按时偿还该借款及手续费，已构成违约，农行丰都支行有权要求李长江提前偿还全部借款本金，并按照担保借款合同及信用卡章程、贷记卡领用合约的规定支付手续费、利息（包括复利）、滞纳金。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、李长江、王学碧在本判决发生法律效力后20日内偿还中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行借款本金161,000元；
二、李长江、王学碧在本判决发生法律效力后20日内偿还中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行分期手续费3,577.76元；
三、李长江、王学碧在本判决发生法律效力后20日内支付中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行截至2017年1月19日的借款利息26,433.05元以及从2017年1月20日起至全部款项还清时止的利息（按担保借款合同及金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程规定的利息计算方式计付）；
四、李长江、王学碧在本判决发生法律效力后20日内支付中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行截至2017年1月19日的滞纳金1,620.88元以及从2017年1月20日起至本息付清时止的滞纳金（按担保借款合同及金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程规定的滞纳金计算方式计算）；
五、中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行对李长江所有的车辆享有抵押权，有权就该车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿；
六、驳回中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3,348元，减半收取1,674元，由被告李长江、王学碧负担（原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行已垫付，被告李长江、王学碧在履行本判决书确定的义务时一并给付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。
代理审判员 张籍
二〇一七年三月三十一日
书 记 员 陈伟