陕西省府谷县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）府民初字第00835号
原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司。
法定代表人班某。
委托代理人赵某。
委托代理人刘某。
被告高某某。
被告赵某某。
被告郝某某。
被告赵某某、郝某某的委托代理人郭某某。
原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司（下称“府谷农商行”）与被告白某某、高某某、赵某某、郝某某金融借款合同纠纷一案，原告于2015年2月16日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年6月15日第一次公开开庭进行了审理，原告委托代理人赵某、刘某，被告赵某某及其委托代理人郭某某到庭参加了诉讼，原告法定代表人班某、被告郝某某经合法传唤未到庭参加诉讼。2015年6月15日，原告申请追加借款人白某某、高某某为本案被告参加诉讼，本院依法通知白某某、高某某为本案被告参加诉讼，并于2015年7月20日公开开庭进行了第二次审理，原告委托代理人赵某、刘某，被告赵某某及其委托代理人�某某、被告白某某到庭参加了诉讼，原告法定代表人班某，被告郝某某、高某某经合法传唤未到庭参加诉讼。2015年10月19日，本院第三次公开开庭进行了审理，原告委托代理人赵某、刘某，被告赵某某及其委托代理人郭某某、被告白某某到庭参加了诉讼，原告法定代表人班某，被告郝某某、高某某经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告府谷农商行诉称：2012年3月8日，被告白某某、高某某与原告府谷农商行签订个人借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为2012年3月8日起至2013年3月7日，借款利率按固定利率执行，月利率为10.8‰，借款不能按时归还的，自逾期之日起计收罚息，利率为本合同执行利率上浮50‰，即16.2‰。被告赵某某、郝某某与原告府谷农商行签订保证担保合同，保证责任为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年。借款到期后至今，经原告多次催要，白某某、高某某与被告赵某某、郝某某均未归还借款本金10万元，借款利息结至2012年12月20日，尚欠借款利息和罚息。请求人民法院依法判令：一、二被告向原告连带清偿借款本金100000元；二、依法判令二被告向原告连带支付以本金10万元为基数按合同约定的月利率10.8‰计算自2012年12月21日起至2013年3月7日止的借款利息；三、依法判令二被告向原告连带支付以本金10万元为基数按合同约定的月利率16.2‰计算自2013年3月8日起至实际清偿之日止的罚息；四、依法判令二被告承担本案的诉讼费和其他实现债权的费用。
原告向法庭提交以下证据：
营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明各一份。证明原告的诉讼主体资格适格。
自然人小额贷款申请书、借款人及担保人身份证复印件、借款人结婚证复�件、借款人结婚证复印件、借款人承诺书、个人借款合同各一份。证明，被告白某某、高某某具有完全行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务，原被告是在平等自愿的基础上签订个人借款合同，个人借款合同成立并生效；二被告应按照合同的约定，履行相应的义务，按时支付借款利息，到期归还本金。
提款申请书、贷款发放凭证、借款借据各一份。证明，原告依照白某某的申请，及时履行了发放贷款的义务，借款人白某某、高某某进行签名确认。
保证担保合同、客户谈话备忘录、不可撤销无限连带保证责任承诺书一份。证明，原告与被告赵某某签订的保证担保合同成立并生效，被告赵某某、郝某某承担连带清偿责任。
借款人查询明细一支。证明，借款人利息支付至2012年12月21日，此后再无支付利息，构成违约，原告有权向其主张罚息。
借款借据、收回贷款凭证、取款凭证各一支。证明，本案争议的贷款到期后，贷款负责人张某某于2013年3月31日在原告处支取了104032元的现金，用于支付当时已经逾期的借款本金10万元及欠息4032元，该行为是在原告方逾期贷款零容忍的要求之下的支付行为，到现在为止，该笔贷款依然在原告的应收贷款的账户上，只是不体现逾期的贷款金额，证明原被告之间的金融借贷关系仍然存在，二被告未向原告清偿这笔借款，也未承担清偿责任。
被告白某某辩称：2012年3月8日，被告白某某向原告提出借款申请，被告白某某按照原告的要求签订了个人借款合同，但至今没有收到该借款。后来得知，被答辩人将10万元借款发放给案外人白伟使用，其行为侵犯了被告的权利。借款到期后，白伟代替被告偿还了借款的本息，因此，原告第二次要求被告偿还借款没有事实和法律依据。请求依法驳回原告诉讼请求。
被告白某某未向法庭提交证据。
被告赵某某辩称：2012年3月8日，借款人白某某、高某某向原告提出借款申请，让被告担保。被告按照原告的要求，签订了担保合同。但原告没有按照借款合同履行放款义务。将10万元借款放贷给案外人白伟。借款到期后，白伟偿还了债务，此笔借款合同终止，被告不再承担民事责任，请求依法驳回原告诉讼请求。
被告向法庭提交以下证据：
收回贷款凭证一份。证明，借款人已经于2013年3月31日返还借款本金及利息。
证人白某某的证言一份。证明，证人是借款人，但未收到该笔借款，赵某某是保证人。
证人白伟证言一份。证明，2012年3月8日，白伟借用白某某的身份证在哈镇分理处借款10万元，借款期限一年，到期后哈镇分�处催要，白伟已经全部返还。
被告郝某某、高某某未答辩，也未向法庭提交证据。
本院依职权调取府谷农商行哈镇分理处会计、出纳临柜登记薄一册，与王某某、白某某、曹某的调查笔录各一份。
经庭审质证：
对原告提交的证据，被告白某某、赵某某提出如下质证意见：
对原告提交的1、2、3、5号证据，被告均无异议；对4号证据，被告白某某无异议，被告赵某某对该证据真实性无异议，证明目的有异议，该组证据不能证明白某某未偿还该笔借款。对对6号证据，被告白某某称不清楚；被告赵某某对真实性无异议，对证明目的有异议，该组证据不能证明张某某代替白某某还款。
对被告赵某某提交的证据，原告及被告白某某提出如下质证意见：
对1号证据，原告认为没有提供证据来源的辅助证据，取证手段不合法，原告方不予认可，不放弃对公安局取证来源的法律责任的追究；被告白某某无异议。对2号证据，原告认为证人与被告存在利害关系，且证人证言前后矛盾，显然是虚假证言，原告保留对其追究伪证罪的权利；被告赵某某认为，二被告之间并非师生关系。对3号证据，原告对证人证言不认可，且证人与被告有亲属关系，其证言与原告核实的情况不一致；被告白某某无异议。
对本院依职权调取的证据，双方当事人提出如下质证意见：
原告对该证据真实性无异议，证据谈话内容与原告方所举的证据的事实是吻合的，借款时坐柜人员是知情的，证明2013年3月31日对该笔贷款进行支付的行为人是该笔贷款坐柜信贷员张某某；借款金额完全吻合，发生的时间2013年3月31日也是一致的，且在这一天被告方及被告的证人白伟并没有进行偿还，2013年3月31日的坐柜人员及值班人员对法院陈述的情况没有出入，有可信度，发放贷款人员和坐柜人员不是同一人，只有信贷人员张某某认识；被调查人同时说到对逾期贷款零容忍的政策规定，经贷款人员多次催要未果后，信贷人员无奈的情况下进行支付；被告白某某无异议；被告赵某某对本院依职权调取的证据真实性无异议，三位调查者在该案中是原告方的工作人员，有利害关系，陈述虚假事实，三位谈话人与借款人白某某不认识，不能作为认定事实依据，被告赵某某不予认可。
本院对原、被告质证的证据作如下认定：
对原告提交的1、2、3、5号证据，因被告无异议，且证据与原件核对一致，予以确认；对4、6号证据，被告虽有异议，但对真实性无异议，故对4、6号予以确认。
对被告赵某某提交的1号证据，原告虽有异议，但该证据与原告提供�证据相互印证，予以确认。对2、3号证据，因二证人证言存在矛盾，故对两组证据不予确认。
对本院依职权调取的证据，被告虽然对部分证据提出异议，但无相反证据予以证实，予以确认。
本院根据双方当事人的陈述、举证及认证，查明以下事实：2012年3月8日，原告府谷农商行与被告白某某、高某某夫妇共同签订个人借款合同，被告白某某、高某某夫妇共同向原告府谷农商行借款人民币10万元，借款期限自2012年3月8日至2013年3月7日，月利率10.8‰，按季结息。借款到期一次性归还借款，借款不能按时归还的，自逾期之日起计收罚息，利率为本合同执行利率上浮50‰，即16.2‰。2012年3月8日，被告赵某某与原告府谷农商行签订保证担保合同一份、客户谈话备忘录一份，保证的范围为借款合同项下全部借款本金和利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年，被告赵某某、郝某某夫妇作为共同保证人与原告签订不可撤销无限连带保证责任承诺书一份。借款合同签订后，原告按约将贷款10万元发放到被告白某某在原告哈镇分理处的账户6225061011005779947内，借款到期后，被告白某某、高某某、赵某某、郝某某均未返还借款本金，借款利息支付至2012年12月21日。2013年3月31日，基于原告单位内部管理制度，原告府谷农商行哈镇分理处的工作人员张某某因该笔贷款未按期收回，向原告交付了104032元。后原告在借款借据中注明“销户”。现原、被告签订的借款合同、借款借据、保证合同，仍由原告持有。庭审中，原告变更诉讼请求第二项为，判令二被告向原告连带支付以本金10万元为基数按合同约定的月利率10.8‰计算自2012年12月22日起至2013年3月7日止的借款利息。
本案审理过程中，原告申请追加借款人白某某、高某某为本案被告参加诉讼，要求被告白某某、高某某与被告赵某某、高某某共同返还借款本金100000元，四被告向原告连带支付以本金10万元为基数按月利率10.8‰计算自2012年12月22日起至2013年3月7日止的借款利息，四被告向原告连带支付以本金10万元为基数按月利率16.2‰计算自2013年3月8日起至实际清偿之日止的罚息，四被告承担本案的诉讼费和其他实现债权的费用。本院依法追加白某某、高某某为本案被告参加诉讼。
本院认为：2012年3月8日，原告府谷农商行与被告白某某、高某某夫妇签订个人借款合同，合同约定被告白某某、高某某夫妇共同向原告府谷农商行借款人民币100000元，双方形成借款合同关系，双方当事人应按合同内容约定全面履行义务。原告已经按照合同约定向被告白某某、高某某发放贷款，被告白某某、高某某未按合同约定返还本金，现在，借款合同期限已经届满，因此，对原告要求被告白某某、高某某返还借款本金100000元的诉讼请求应予以支持。关于利息的诉讼请求，因合同期内月利率为10.8‰，按季结息，逾期罚息利率为本合同执行利率上浮50％，即16.2‰。基于原告单位内部管理制度，该笔贷款负责人张某某于2013年3月31日在原告处本人存款中支取104032元现金用于支付当时已经逾期的借款本金100000元以及欠息4032元，因此，被告白某某、高某某应当向原告支付利息4032元。因原告已在借款借据中注明“销户”，应视为原告对其余借款利息的放弃。因此，原告要求被告支付其他利息、罚息的诉讼请求应予以驳回。关于被告白某某主张，该笔借款未发放到其账户内，而是发放到借款实际使用人白伟的账户中，借款到期后，白伟代替被告偿还了借款的本息，该主张无事实依据，故对其主张不予考虑。关于被告白某某主张，该笔借款已经得到清偿，但该笔借款系原告府谷农商行哈镇分理处的工作人员张某某基于内部管理制度而对借款本息进行了支付，被告白某某、高某某并未履行合同约定的还款义务，张某某也没有代替被告偿还借款的意愿，因此被告白某某、高某某的主张不能成立。被告赵某某、郝某某夫妇自愿为该笔借款承担连带保证责任，保证的范围为借款合同项下全部借款本金和利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年，被告白某某、高某某应当返还原告借款合同项下等的借款本息104032元，因此，被告赵某某、郝某某应当对该部分借款本息承担连带保证责任。被告赵某某、郝某某在承担保证责任后有权向被告白某某、高某某追偿。关于被告赵某某主张，借款后，借款实际�用人白伟返还了借款本息，借款合同已经终止，该主张无事实依据，不应当予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告赵某某、郝某某于本判决生效之日起五日内返还原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司借款本金100000元，并支付利息4032元。
二、被告赵某某、郝某某对本判决第一项中被告白某某、高某某应承担的义务承担连带保证责任。
三、被告赵某某、郝某某在承担保证责任后有权向被告白某某、高某某追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共�国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300元，保全费1020元，由被告白某某、高某某、赵某某、郝某某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。
审 判 长 苗俊清
审 判 员 高永平
人民陪审员 段建军
二〇一五年十一月九日
书 记 员 白 茹