山东省济南市长清区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0113民初3593号原告：济南农村商业银行股份有限公司长清支行，住所地济南市长清区。负责人：李士绩，该支行行长。委托诉讼代理人：韩强，男，生于1971年5月19日，汉族，济南农村商业银行股份有限公司长清支行职员，住济南市长清区。被告：秦波，男，1979年12月10日出生，汉族，住济南市长清区。委托诉讼代理人：孔祥勇，济南长清黎明法律服务所法律工作者。被告：赵尚颖，女，1988年1月28日出生，汉族，住济南市长清区。被告：秦吉朋，男，1980年11月15日出生，汉族，住济南市长清区。被告：司家勇，男，1975年12月25日出生，汉族，住济南市长清区。原告济南农村商业银行股份有限公司长清支行（以下简称济南农商行长清支行）与被告秦波、赵尚颖、秦吉朋、司家勇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告济南农商行长清支行的委托诉讼代理人韩强，被告秦波及其委托诉讼代理人孔祥勇到庭参加诉讼，被告赵尚颖、秦吉朋、司家勇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告济南农商行长清支行向本院提出诉讼请求：1、被告秦波、赵尚颖共同偿还贷款本金397500元和利息（截至2016年5月20日的利息228825.03元及自2016年5月21日起至贷款全部结清之日止的利息）；2、被告秦吉朋、司家勇对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、四被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告济南农商行长清支行系在原济南市长清区农村信用合作联社（以下简称原长清信用联社）的基础上改制设立。2013年7月31日，被告秦波向原长清信用联社申请贷款400000元。为此，双方签订《个人借款合同》一份，并由原告依约向被告秦波发放贷款399500元，贷款到期日为2014年6月29日。在签订上述借款合同的同时，被告秦吉朋、司家勇作为担保人与原长清信用联社签订《保证合同》一份，自愿为被告秦波的上述贷款提供连带保证担保。被告赵尚颖作为被告秦波的妻子向原长清信用联社出具承诺书一份，同意共同承担还款责任。截至2016年5月20日，被告秦波尚欠贷款本金397500元、利息228825.03元。现上述贷款已经逾期，但被告秦波、赵尚颖未能清偿贷款本息，被告秦吉朋、司家勇亦未履行担保义务。故原告为维护自身合法权益，将四被告诉至法院。被告秦波辩称，原告济南农商行长清支行所诉的借贷和担保事宜属实，但是涉案贷款的借款期限为2013年7月30日至2014年6月29日，截止原告向法院提起诉讼的2016年8月8日，已经超出了法律规定的两年的诉讼时效，故法院应依法驳回原告的诉讼请求。另，原告主张的利息计算标准过高，其不应计算复利和罚息。被告赵尚颖、秦吉朋、司家勇未作答辩。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的双方之间存在借贷、担保关系的事实，有原告济南农商行长清支行提交的《个人借款合同》、《保证合同》、借款借据原件各一份及中国银监会山东监管局（批复）复印件等证据在案为凭，被告秦波对上述证据均未提出异议，故本院对当事人双方之间的借款及担保事实予以确认。被告秦波表示原告的诉讼请求已超出两年的诉讼时效。为此原告提交了（2016）鲁0113民初2586号民事裁定书一份，拟证明其曾在诉讼时效内向法院主张过权利，被告对该裁定书的真实性予以认可，但表示其未收到该民事裁定书，因此本案诉讼时效不应因（2016）鲁0113民初2586号案件而中断。另，被告秦波对原告主张的借款本金及利息的数额有异议，其表示曾偿还过部分本金及利息，原告未将该部分款项扣除，且原告计算利息的标准过高，依照法律规定，原告不应计算复利和罚息。为此，原告提交贷款账卡及利率变动明细表原件一份，被告秦波对原告提交的该证据的真实性予以认可。从该明细表可以看出，被告秦波曾偿还借款本金2000元及利息67162.61元，原告计算的被告欠付本金及利息的数额已将该部分款项扣除。至于被告主张的利息计算标准过高的问题，当事人双方签订的《个人借款合同》中对复利和罚息都有明确约定，原告向被告主张复利和罚息符合双方约定和法律规定，应予以支持。庭审中，原告提交被告秦波与赵尚颖的结婚证复印件一份及赵尚颖签订的承诺书原件一份，拟证明赵尚颖与秦波是夫妻关系，赵尚颖对秦波的该笔贷款知情并同意承担共同还款责任。被告秦波对其与赵尚颖之间的夫妻关系予以认可，但表示对承诺书的真实性不知情。本院认为，被告承认原告的诉讼请求部分，不违反法律规定，本院予以支持。被告赵尚颖、秦吉朋、司家勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其答辩、举证和质证等诉讼权利的放弃。原长清信用联社平安信用社分别与被告秦波、秦吉朋、司家勇签订的《个人借款合同》和《保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效。上述合同签订后，原长清信用联社平安信用社依约向被告秦波发放贷款399500元，但被告秦波未能按期清偿贷款，截至2016年5月20日尚欠贷款本金397500元和利息228825.03元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。根据《中华人民共和国公司法》第一百七十五条之规定，公司合并时，合并各方的债权、债务，应当由合并后存续的公司或者新设的公司承继。原告济南农商行长清支行系在原长清信用联社基础上通过新设合并方式成立，故原长清信用联社的债权依法应由原告承继，其为涉案贷款的合法债权人。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，借款人应当按照约定的期限支付利息和返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中国人民银行作出的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第一条、第三条明确规定，人民币各项贷款的计息和结息方式，由借贷双方协商确定，逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。《人民币利率管理规定》第二十条规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。涉案借款合同中约定的逾期还款利息即罚息以及复利的计算标准，符合前述规定，且被告秦波在签订涉案借款合同时对该约定标准亦属明知，故被告秦波提出的罚息的计算标准约定过高，且不应计付复利的抗辩，于法无据，不能成立。《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十二条规定，当事人一方向人民法院提交起诉状或者口头起诉的，诉讼时效从提交起诉状或者口头起诉之日起中断。该条明确约定诉讼时效自原告向法院提起书面或口头诉状中断，而非以向被告送达为准。原告曾在2016年6月22日就涉案贷款向本院提起诉讼，故该笔贷款的诉讼时效应自2016年6月22日起中断，因此原告的诉讼请求未超出法定的诉讼时效期间。被告秦波未按期履行清偿贷款本息之义务，显属违约，理应承担偿还贷款本金397500元和截至2016年5月20日的利息（含罚息）228825.03元及此后逾期还款利息的民事责任。根据《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。因此，本院认为被告秦波应支付逾期借款利息直至借款本息全部还清之日。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。因涉案贷款系发生于被告秦波、赵尚颖夫妻关系存续期间，且被告赵尚颖亦作出了共同承担还款责任的承诺。被告秦波虽对承诺书的真实性不认可，但未能提供反证证明其主张。故涉案贷款为该两被告的夫妻共同债务，原告有权就涉案贷款向该两被告主张权利。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。涉案《保证合同》明确约定，被告秦吉朋、司家勇对被告秦波的涉案贷款400000元承担连带保证担保，保证期间为《个人借款合同》约定的债务人履行债务期限届满之日起二年（即2014年6月30日起至2016年6月29日止），但因原告曾在2016年6月22日就涉案贷款将四被告诉至法院，涉案贷款的担保期间也应重新计算（即自2016年6月22日其至2018年6月21日止）。保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损坏赔偿金等。因此，原告在保证期间内要求被告秦吉朋、司家勇对涉案贷款本息承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。综上所述，原告的全部诉讼请求合法合理，本院予以支持。因被告赵尚颖、秦吉朋、司家勇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，致使本案无法调解。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国公司法》第一百七十五条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告秦波、赵尚颖于本判决生效之日起十日内偿还原告济南农村商业银行股份有限公司长清支行贷款本金397500元。二、由被告秦波、赵尚颖于本判决生效之日起十日内共同支付原告济南农村商业银行股份有限公司长清支行截至2016年5月20日的利息（含罚息）228825.03元。三、由被告秦波、赵尚颖于本判决生效之日起十日内共同支付原告济南农村商业银行股份有限公司长清支行逾期还款利息（以借款本金397500元为基数，按月利率11‰加收50%为准，自2016年5月21日起计付至本判决确定的履行期限届满之日止）。四、由被告秦吉朋、司家勇对本判决第一、二、三项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10063元减半收取5031.5元，由被告秦波、赵尚颖、秦吉朋、司家勇共同负担。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  董岩二〇一六年九月十四日书记员  于鑫