广西壮族自治区陆川县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）陆民初字第1709号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行，住所地陆川县。负责人周文明，该行行长。委托代理人何大全，中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行职工。委托代理人陈日榕，广西玉洲律师事务所律师。被告陈龙。被告唐壬。被告覃洪波。被告梁宁。被告陈震。被告甘业贤。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行诉被告陈龙、唐壬、覃洪波、梁宁、陈震、甘业贤金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月25日受理后，依法组成合议庭由审判员陈雪艾担任审判长、代理审判员吴萍、人民陪审员李俊霖参加评议的合议庭于2015年1月12日公开开庭审理了本案。书记员林欢欢担任法庭记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行的委托代理人陈日榕出庭参加诉讼，被告陈龙、唐壬、覃洪波、梁宁、陈震、甘业贤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席开庭审理本案，现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行诉称，2012年12月8日，被告陈龙与唐壬以装修宾馆为由，向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，向原告申请发放贷款10万元，被告陈龙与唐壬还同时向原告递交了一份有本案全体被告签名的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》。2012年12月11日，原告与本案全体被告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，协议书约定：“乙方（本案被告）成员共三人（陈龙、覃洪波、陈震）自愿成立联保小组，从2012年12月11日起至2014年12月11日止，甲方（原告）可根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金及因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”根据该协议书，经原告与被告陈龙协商，双方于2012年12月12日签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》一份。合同约定：原告向被告陈龙发放贷款100000元用于装修宾馆，贷款利率为年利率15.6%，贷款期限为12个月（自2012年12月至2013年12月），还款方式为阶段性等额还息还款法（借款前3个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还）。被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，原告将人民币100000元划拨到被告陈龙指定的银行账户（账号：60×××51）。然而被告陈龙夫妇却没有诚信履约，没有按合同约定归还借款本息，经原告多次追收，至今尚欠原告贷款本金45882.28元，计至2014年8月24日止利息、罚息合计10703.39元。本案债务属于被告陈龙与被告唐壬的夫妻共同债务，被告唐壬对陈龙所负的本案债务负有共同清偿的责任。被告覃洪波、梁宁、陈震、甘业贤作为保证人，应当按照联保协议书的约定对本案被告陈龙夫妇所应承担的还款义务负连带清偿责任。为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、各被告负连带责任偿还贷款本金45882.28元给原告；2、各被告负连带责任向原告计付借款利息（利息的计算方法：从2013年9月12日起以45882.28为基数，按年利率15.6%计付利息、按年利率23.4%计付罚息至其还清全部借款止）；3、诉讼费用由被告负担。在举证期限内原告提供的的证据有：1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明，证明原告诉讼主体适格及原告方负责人为周文明。2、被告身份证、结婚证、户口本，证明被告的诉讼主体适格。3、被告借款申请审批资料、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《个人贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据》、还款计划表、被告指定的放款（还款）账户交易明细，证明被告陈龙向原告借款的事实及被告之间存在联保保证关系。4、贷款逾催收通知书，证明原告向被告催收贷款的事实。被告陈龙、唐壬、覃洪波、梁宁、陈震、甘业贤在答辩期内未作答辩，在举证期限内未提供任何证据，也未出庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告陈龙、唐壬、覃洪波、梁宁、陈震、甘业贤经本院合法传唤，无正当理由不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告所陈述的事实和提供的证据予以确认。综合本案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2012年12月8日，被告陈龙与唐壬以装修宾馆为由，向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，向原告申请发放贷款10万元，被告陈龙与唐壬还同时向原告递交了一份有本案全体被告签名的《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》。2012年12月11日，原告与本案全体被告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，协议书约定：“乙方（本案被告）成员共三人（陈龙、覃洪波、陈震）自愿成立联保小组，从2012年12月11日起至2014年12月11日止，甲方（原告）可根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金及因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”根据该协议书，经原告与被告陈龙协商，双方于2012年12月12日签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》一份。合同约定：原告向被告陈龙发放贷款100000元用于装修宾馆，贷款利率为年利率15.6%，贷款期限为12个月（自2012年12月至2013年12月），还款方式为阶段性等额还息还款法（借款前3个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还）。被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，原告将人民币100000元划拨到被告陈龙指定的银行账户（账号：60×××51）。被告陈龙借款后一段时间均能如约偿还贷款本金及利息，但从2013年9月12日开始逾期未还贷款本金和相应利息。经原告多次追收，至今尚欠原告贷款本金45882.28元，计至2014年8月24日止利息、罚息合计10703.39元。原告多次追收未果，遂于2014年8月25日诉至法院要求处理。另查明，被告陈龙与被告唐壬在贷款期间系夫妻关系。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行与被告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》是双方的真实意思表示，双方主体合格，内容没有违反法律、法规的禁止性规定，本院认为合同合法有效，应受法律保护。被告陈龙与被告唐壬是夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理……”规定，本案陈龙所欠债务属被告陈龙、唐壬夫妻共同债务，被告陈龙、唐壬夫妻应共同承担本案还款责任。被告覃洪波、梁宁、陈震、甘业贤是本案贷款联保小组的连带责任保证人，应对被告陈龙、唐壬的债务承担连带保证责任。原告请求各被告负连带责任偿还贷款本金及利息给原告，本院认为不妥，本案债务属被告陈龙、唐壬夫妻共同债务，被告唐壬应与被告陈龙共同偿还本案债务。被告覃洪波、梁宁、陈震、甘业贤对被告陈龙、唐壬的债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈龙、唐壬应共同偿还借款本金45882.28元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行；二、被告陈龙、唐壬应共同支付借款利息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陆川县支行（利息计算方法：以本金45882.28元为基数，按年利率15.6%加收50%的罚息计付，从2013年9月12日起计至偿清欠款之日止）；三、被告覃洪波、梁宁、陈震、甘业贤对上述一、二项判决承担连带清偿责任。本案收取案件受理1214元（原告已预交）由被告陈龙、唐壬、覃洪波、梁宁、陈震、甘业贤共同负担。上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条的规定，加倍支付迟履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费1214元（受理费户名：广西玉林市中级人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行玉林城东支行，账号：20×××48），逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判长陈雪艾代理审判员吴萍人民陪审员李俊霖二〇一五年一月十五日书记员林欢欢