天津市河西区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）津0103刑初676号
公诉机关天津市河西区人民检察院。
被告人陈某，男，1975年6月9日出生于山西省太原市，汉族，高中文化，无职业，暂住天津市南开区，户籍地山西省太原市晋源区。2009年10月13日因犯职务侵占罪被判处有期徒刑二年，2010年11月27日刑满释放。2016年3月4日被刑事拘留，2016年3月18日因涉嫌犯有诈骗罪被依法逮捕。现羁押于天津市河西区看守所。
辩护人王永利，北京盈科（天津）律师事务所律师。
天津市河西区人民检察院以津西检公诉刑诉[2016]643号起诉书指控被告人陈某犯诈骗罪，于2016年11月21日向本院提起公诉，并提出量刑建议。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市河西区人民检察院指派代理检察员魏明磊出庭支持公诉，被告人陈某及辩护人王永利到庭参加了诉讼。现已审理终结。
天津市河西区人民检察院指控，被告人陈某于2012年为潘某办理公积金提取业务时与潘某相识。2014年5月19日和2014年5月27日，被告人陈某在平安银行天津分行、北京银行天津空港支行为潘某办理个人信用贷款，并谎称贷款可先由银行使用，使用期间由银行偿还贷款本息，骗取了潘某的信任。从平安银行天津分行骗取潘某人民币395000元，从北京银行天津鞍山西道支行骗取潘某人民币190000元。2014年6月至2015年8月间，被告人陈某先后归还潘某平安银行个人信用贷款本金人民币87898.61元，北京银行信用卡现金分期本金人民币68621.59元，剩余的钱款归个人使用。
对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人陈某的供述，被害人潘某的陈述，证人白某、张某1、何某、薛某、陈某、张某2的证言，银行流水明细，前科材料，案件来源及抓获经过等证据。公诉机关认为，被告人陈某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，已构成诈骗罪，提请本院对被告人陈某依法判处。
庭审中，被告人陈某对起诉书指控其犯诈骗罪不持异议，但提出已归还潘某贷款金额中的部分钱款的辩解。辩护人提出被告人陈某没有非法占有的目的，其与潘某之间属于民间借贷纠纷，不构成诈骗罪。且被告人陈某于2014年6月27日、2014年8月6日分别归还潘某人民币5万元、7万元和3万元，应属于归还潘某的两笔贷款的辩护意见。
经审理查明，被告人陈某于2012年为潘某办理公积金提取业务时与潘某相识。2014年5月19日，被告人陈某在平安银行天津分行再次为潘某办理个人信用贷款时，向潘某谎称贷款可先由平安银行使用，使用期间由银行偿还贷款本息，如本人需要可随时提取贷款，骗取了潘某的信任。后潘某在天津市河西区友谊路街道办事处附近将名下平安银行卡及身份证等交予被告人陈某。2014年5月22日，被告人陈某在平安银行天津分行将人民币395000元潘某个人信用贷款取走。2014年6月至2015年8月间，被告人陈某先后归还潘某平安银行个人信用贷款本金人民币87898.61元。
2014年5月27日，被告人陈某在北京银行天津空港支行为潘某办理北京银行公积金分期业务时，以相同手段再次骗取了潘某的信任。后潘某在天津市河西区友谊路街道办事处附近将名下北京银行卡及身份证等材料交予被告人陈某。2014年6月27日，被告人陈某在北京银行天津鞍山西道支行将人民币190000元潘某个人信用贷款取走，同日，被告人陈某从人民币190000元贷款中，向被害人潘某卡号为62×××90的中国工商银行卡内汇款人民币5万元。自2014年6月至2015年8月间，被告人陈某先后归还潘某北京银行信用卡个人信用贷款本金人民币68621.59元。
2015年7月，被害人潘某发现被骗后，多次索要被骗贷款无果，遂向公安机关报案。2016年3月4日，公安人员在辽宁省沈阳市于洪区北李官堵卡站将被告人陈某抓获，2016年3月8日，天津市公安河西分局友谊路派出所民警将被告人陈某押解回津，经进一步侦查成案。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：
1、被害人潘某的陈述，证明2014年5月被告人陈某在平安银行、北京银行以办理个人信用贷款的名义，先后骗得其人民币58.5万元的经过。同时证明北京银行贷款领取的当日，被告人陈某给过其人民币5万元的情况。
2、被告人陈某的供述，证明2014年5月间，其以为潘某办理信用贷款的名义，骗取被害人潘某在平安银行的贷款人民币39.5万元、在北京银行贷款人民币19万元的事实经过。同时证明在领取人民币19万元贷款后，给被害人潘某汇款的情况。
3、证人白某的证言，证明为潘某在平安银行办理贷款人民币39.5万元、在北京银行贷款人民币19万元，该两笔贷款都是通过陈某介绍的，在办理人民币39.5万元贷款时必须转到装饰公司的账户，所以就借用了张某1的银行账户，并办理了一份假的装修合同等书证材料的事实经过。
4、证人张某1的证言，证明其系天津市河北区某公司的法定代表人，2014年5月21日白某的一笔人民币39.5万元的存款打入其农业银行的账户（62×××70），2014年5月22日该笔款又通过网银转出，具体转到哪里不清楚。其不认识潘某，也没有与其签过家庭居室装饰装修工程施工合同的情况。
5、证人何某的证言，证明在得知陈某以贷款的方式骗取潘某钱款后，其曾多次找到被告人陈某要求还款，后来陈某的手机关机的事实经过。
6、证人陈某的证言及辨认笔录，证明2014年上半年的某日，其在友谊路与宾馆西路交口的邮局附近将一份潘某父女关系的证明交给潘某，当时潘某的汽车副驾驶上坐一位男子，经辨认该男子就是本案的被告人陈某。
7、证人张某2的证言，证明其帮助潘某在平安银行办理贷款人民币39.5万元的事实经过。
8、付款授权书、个人贷款出帐凭证、贷款用途承诺书、银行信用卡现金分期申请表、公积金分期业务补充协议、个人信用贷款合同、家庭工程施工合同、银行个人交易明细清单等书证材料，证明被告人陈某以潘某的名义，从平安银行、北京银行贷款后，分别骗取潘某人民币39.5万元和19万元的事实经过。
9、中国工商银行个人业务凭证，证明卡号62×××01的户名系陈某，并于2014年6月27日从该卡汇给潘某人民币5万元的情况。
10、（XXXX）X刑初字第XXX的刑事判决书，证明被告人陈某在2009年10月13日曾因犯职务侵占罪，被判处有期徒刑二年。
11、公安机关出具的案件来源和抓获经过，证明本案的案发和抓获被告人的经过。
在本院审理期间，公诉机关从工商银行调取了卡号62×××90的信息，证实该卡的持有人系潘某，同时又调取自2010年12月16日起至2014年8月止该卡资金流水情况。
针对被告人陈某辩解及其辩护人提出的辩护意见，根据本案的事实和证据，本院评判意见如下：
1、有关辩护人提出的被告人陈某不构成诈骗罪，其与潘某之间系民间借贷纠纷的辩护意见。
经查，被害人潘某的陈述及被告人陈某的供述，能够证明被告人陈某谎称将两笔贷款交由银行暂时使用，使用期间由银行偿还贷款本息，如本人需要可随时提取，骗取了潘某的信任。而实际上，被告人陈某并未将贷款交由银行使用，而是由其个人占有使用。当潘某得知受骗向被告人陈某索要时，被告人陈某以种种理由拒不归还。被告人陈某主观上有诈骗的故意，客观上也实施了诈骗的行为，应认定其行为构成诈骗罪。故辩护人的该项辩护意见，本院不予采纳。
2、有关被告人陈某提出已归还潘某贷款金额中的部分钱款的辩解以及辩护人提出的被告人陈某于2014年6月27日、2014年8月6日分别归还潘某人民币5万元、7万元和3万元，应属于归还潘某的两笔贷款的辩护意见。
经查，被害人潘某的工商银行卡（卡号62×××90）流水能够证实，被告人陈某通过自己的工商银行卡（卡号62×××01）向潘某汇款三次，其中2014年6月27日，陈某向潘某汇款人民币5万元；2014年8月6日，陈某分两次向潘某汇款人民币7万元、3万元。被告人陈某的供述以及被害人潘某的陈述，均能证明2014年6月27日5万元的汇款，系被告人陈某在骗取潘某北京银行贷款人民币19万元的当天，潘某因急用钱通知陈某联系银行要求归还贷款，陈某从人民币19万元中直接取出的，故陈某实际骗得此笔贷款的数额为人民币14万元。其余两笔汇款人民7万元，3万元，发生在2014年8月6日。2015年7月，潘某因收到银行还款逾期短信后经催问被告人陈某才得知自己被骗。此前，潘某因被告人陈某虚构事实，均认为贷款由银行使用，不可能要求陈某直接还此部分款项。根据被告人陈某供述及被害人潘某的陈述，二人之间还存在着其他借款关系，故认定此两笔汇款均系被告人陈某对之前向潘某借款的还款，与本案公诉机关指控的被告人陈某诈骗的两笔贷款无关，对于此两笔汇款不应从诈骗数额中予以扣除。故对于被告人的辩解及辩护人提出辩护意见，其中人民币5万元予以支持，从指控的犯罪数额中予以扣除；其余10万元不予支持。
本院认为，被告人陈某以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人的钱款，共计人民币378479.8元，其行为已构成诈骗罪，且系数额巨大。天津市河西区人民检察院指控被告人陈某犯诈骗罪的证据充分，罪名成立，本院予以支持。但指控其犯罪数额为人民币428479.8元有误，本院予以纠正。被告人陈某到案后，能如实供述自己的主要的犯罪事实，依法可从轻处罚。被告人陈某曾被判处有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法应从重处罚。为严肃国家法律，保护公民财产权利不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第六十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人陈某犯诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币5万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月4日起至2023年9月3日止。罚金限判决生效后立即缴纳。）
二、责令被告人陈某退赔赃款人民币378479.8元，发还被害人潘洋。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘 毅
审 判 员 果 健
人民陪审员 王伟铭
二〇一七年六月三十日
书 记 员 陈红佑
速 录 员 杨梦萱
附：本案引用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。