天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨功民初字第2513号
原告天津农村商业银行股份有限公司滨海分行，住所地天津经济技术开发区第二大街35号101、201、301室。
负责人王涛，行长。
委托代理人于泳，该行职员。
委托代理人樊华，该行职员。
被告韩德勇
被告刘昌萍
原告天津农村商业银行股份有限公司滨海分行（以下简称农商行滨海分行）与被告韩德勇、刘昌萍借款合同纠纷一案，本院于2015年8月13日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人于泳到庭参加了诉讼，被告韩德勇、刘昌萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告诉称，2014年10月28日，原告与被告韩德勇签订《个人购房借款担保合同》，约定被告韩德勇向原告借款318万元，用于购买天津市河西区吴家窑大街中段南侧奥发大厦-××××号房产，并以该房产设定抵押，借款期限360个月，还款方式为等额本息还款法等；合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务，被告自2015年5月开始未能如期履行还款义务，故，原告诉请判令：1、被告韩德勇偿还原告借款本金3164825.2元，截至2015年7月15日止的利息及罚息共计49440.66元，及自2015年7月15日至实际清偿之日止产生的利息、罚息；2、原告在债权范围内可就被告所有坐落于天津市河西区吴家窑大街中段南侧奥发大厦-××××号的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、被告刘昌萍对被告韩德勇的债务承担连带责任；4、诉讼费、保全费由被告承担。
原告向本院提交了如下证据：
证据1、个人购房借款担保合同，证明原、被告之间借款及抵押合同权利义务的内容；
证据2、借款借据，证明原告于2014年11月10日履行了贷款发放义务；
证据3、房屋抵押登记证明，证明原告于2014年11月3日取得了抵押房屋的抵押权；
证据4、授信业务逾期催收函，证明原告向二被告催促还款；
证据5、逾期清单，证明被告韩德勇欠款情况；
证据6、婚姻登记证复印件，证明被告韩德勇与被告刘昌萍系夫妻关系。
被告韩德勇、刘昌萍未发表答辩意见。
被告韩德勇、刘昌萍未向本院提交证据。
被告韩德勇、刘昌萍未对原告提交的证据发表质证意见。
经审查，原告提交的证据未见违法与不实之处，本院对原告提交证据的证明力予以确认。
经审理查明，2014年10月28日，原告农商行滨海分行（贷款人）与被告韩德勇（借款人）签订《个人购房借款担保合同》，约定被告韩德勇向原告借款318万元，用于购买天津市河西区吴家窑大街中段南侧奥发大厦-××××号房产，贷款期限360个月，年利率6.55%，实际放款日与到期日以借据为准；在本合同履行期间，如遇国家利率调整，则按人民银行的规定进行利率调整；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按约定期限还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率按日计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如遇人民银行调整或变更有关规定，按调整和变更后的标准执行，不再另行通知借款人；合同有效期内，借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下的全部贷款立即到期，要求借款人清偿部分或全部贷款本息及其他费用，依法行使抵押权；双方在抵押条款约定，担保范围包括本金、利息（包括复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等；抵押物为被告韩德勇名下坐落于天津市河西区吴家窑大街中段南侧奥发大厦-××××号房屋，抵押期限自2014年10月28日至2044年10月27日等。
2014年11月3日，原告农商行滨海分行依法办理了被告韩德勇名下坐落于天津市河西区吴家窑大街中段南侧奥发大厦-××××号房屋（建筑面积179.71平方米）的抵押登记。
2014年11月10日，原告农商行滨海分行向被告韩德勇发放了贷款人民币318万元，贷款合同执行年利率为6.55%，贷款期限自2014年11月10日至2044年10月27日。被告韩德勇在借款期内多有逾期还款，自2015年5月15日开始未依约向原告农商行滨海分行偿还借款。2015年6月9日、6月17日、7月6日原告农商行滨海分行催促被告韩德勇尽快归还欠款，被告韩德勇、刘昌萍收到原告的催款通知后，并未履行还款义务，原告农商行滨海分行遂主张借款合同于2015年7月15日提前到期。按合同约定利率标准截至到2015年7月15日，被告韩德勇欠付借款本金3164825.2元、利息48610.29元，并产生罚息及复利共计830.37元。
2015年借款合同执行年利率为6.15%。诉讼过程中，被告韩德勇未有还款行为。
另，被告韩德勇与被告刘昌萍于2012年11月19日登记结婚。
上述事实，有个人购房借款担保合同、借据、登记证明书、通知书及当事人陈述等证据，证明属实。
本院认为，原、被告之间签订的《个人购房借款担保合同》，系当事人真意表达，内容于法无悖，对双方当事人具有法律约束力。原告农商行滨海分行履行了贷款发放的主合同义务，被告韩德勇应当依照借款合同约定的还款方式与期限履行还款义务，否则，其行为即构成违约，应当承担继续履行及赔偿损失的违约责任。然被告韩德勇自2015年5月15日开始未依约向原告农商行滨海分行偿还借款，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，收回全部贷款本金并要求被告韩德勇承担相应的利息。合同中的该条约定，实质上赋予了原告对合同履行期限的单方变更权，其权利性质为形成权，权利行使无需征得被告的同意，但直接导致了合同履行期限的变更，原告之请求，依据充分，本院予以确认，据此本院认定双方签订的《个人购房借款担保合同》履行期限变更为2014年11月10日至2015年7月15日。原告要求被告韩德勇偿还剩余本金3164825.2元、利息48610.29元，具有事实依据。
关于原告要求被告韩德勇支付罚息及复利一节，本案所涉债务为金钱给付之债，当事人对逾期还款的行为约定了利息的计算方式，即原告有权对被告韩德勇未偿还的贷款本金按当前贷款执行利率的1.5倍计收罚息。当事人关于对逾期借款按合同利率加收50%的利率计收罚息的主张，并未违反银发（2003）251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》所规定之“借款人未按合同约定日期还款，应当按照借款合同约定的贷款利率水平上加收30%-50%逾期利息”的幅度，本院予以支持。合同期内的贷款利息属于原告享有金钱债权所产生的法定孳息，被告韩德勇迟延给付该款项的行为导致原告利益受损，应当按双方在合同中约定的罚息利率计算复利。经审核，原告关于罚息（含复利）的计算数额并无不当，本院予以确认。
关于原告要求被告韩德勇支付逾期利息一节，借款合同借款期限届满后的罚息，实质上是借款人逾期付款的违约金。借款期限届满后，不应再计收利息和复利。依照本案查明事实，借款合同已于2015年7月15日到期，则被告韩德勇应于2015年7月16日前偿还原告剩余本金及利息，否则，应承担因其未偿付剩余本息所导致的相应违约责任。违约责任范围包括继续偿还贷款本金和利息，并支付相应的违约金，违约金计算基数为剩余贷款本金及利息，计算标准为合同执行年利率6.15%基础上上浮50%，计为9.225%，计算期间为2015年7月16日至实际清偿之日止。
关于原告主张抵押权一节，原、被告双方已经为上述债务设定了抵押担保，并且办理了抵押登记，根据物权的公示公信原则，原告对抵押物即被告韩德勇名下坐落于天津市河西区吴家窑大街中段南侧奥发大厦-××××号房产享有优先受偿权。
关于被告刘昌萍的责任问题，被告刘昌萍与被告韩德勇系夫妻关系，借款行为发生在夫妻关系存续期间，被告刘昌萍亦在原告出具的逾期催收函上签字并承诺办理还款手续，据此本院认定原告诉请的借款合同项下的金钱债务，构成被告刘昌萍与被告韩德勇的夫妻共同债务，原告主张被告刘昌萍应对被告韩德勇的欠款承担连带责任，并无不当，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第三款、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告韩德勇偿还原告天津农村商业银行股份有限公司滨海分行贷款本金3164825.2元、利息48610.29元及罚息（含复利）830.37元；
二、被告韩德勇支付原告天津农村商业银行股份有限公司滨海分行逾期利息（以3213435.49元为基数，按年利率9.225%的标准，自2015年7月16日起计算至实际清偿之日止）；
三、被告刘昌萍对前述第一、二项给付义务承担连带责任；
四、如被告韩德勇未按本判决指定的期间履行上述给付义务，原告天津农村商业银行股份有限公司滨海分行有权对坐落于天津市河西区吴家窑大街中段南侧奥发大厦-××××号房屋（建筑面积179.71平方米）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。
上述给付内容二被告应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减32514元、保全费5000元、公告费600元，共计38114元，由二被告共同负担，应于上述期限内径行给付原告。原告预交的案件受理费，本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 石攀清
代理审判员 刘明洋
人民陪审员 苗庆香
二〇一五年十二月三十日
书 记 员 许 昊
附：法律释明
1.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
第一百一十四条第三款当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
2.《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
抵押合同一般包括下列条款：
（一）被担保债权的种类和数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；
（四）担保的范围。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3.《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。