广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第1604号
原告：中国工商银行股份有限公司中山分行，住所地中山市。
负责人：刘同朋，行长。
委托代理人：杜然芬、马振武，该行职员。
被告：汤亦堂，男，1963年7月25日出生，汉族，身份证住址中山市。
被告：黄翠珠，女，1971年11月2日出生，汉族，身份证住址中山市。
原告中国工商银行股份有限公司中山分行（以下简称工行中山分行）诉被告汤亦堂、黄翠珠金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员蔡伟适用简易程序独任审判，公开开庭进行审理。原告工行中山分行委托代理人杜然芬、马振武到庭参加诉讼，被告汤亦堂、黄翠珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行中山分行诉称：2011年10月20日，借款人汤亦堂与原告签订《个人网络循环借款合同》，约定：被告汤亦堂向原告借款200000元，借款用途为装修房产，年利率为7.995%，借款期限由2011年10月25日至2021年10月25日，被告选择按月等额本息还款法（按月计息）于贷款发放的次月起分期归还贷款本息。原告于2011年10月25日如约发放了贷款。上述借款合同采用最高额抵押担保，2011年7月27日，两被告以中山市东区白沙湾村涌下直街二巷＊号之一及中山市东区白沙湾村涌下直街二巷＊号的房产为抵押物，与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》，合同担保金额为1200000元。贷款发放后，被告汤亦堂累计19期没有按照合同约定按时还本付息，虽经原告多次催收，被告汤亦堂仍拒不履行还款义务。2015年3月20日，原告按被告提供的联系地址以邮寄方式送达了《个人贷款提前清偿通知书》，宣布该笔贷款提前到期，要求归还剩余全部贷款本息。截止2015年4月7日，被告汤亦堂尚欠原告借款本金150004.73元，之后利息按照合同约定及中国人民银行相关规定计收。原告将上述事项告知被告黄翠珠，两被告至今仍未履行合同义务。据此，原告特向法院起诉，请求判令：1、被告汤亦堂清偿其所欠原告的借款本金150004.73元及利息（利息包括贷款利息、罚息、复利，计至债务清偿之日止，截止2015年4月7日，其无积欠利息）；2、被告汤亦堂、黄翠珠对上述债务承担抵押担保责任，确认原告对抵押物处理所得价款享有优先受偿权；3、被告承担诉讼费。
庭审期间，原告工行中山分行以被告汤亦堂在诉讼期间偿还了部分款项为由，当庭变更其诉讼请求第1项为：判令被告汤亦堂清偿其所欠原告的借款本金145629元及从2015年7月10日起计算的利息（利息包括贷款利息、罚息、复利，计至债务清偿之日止）。
原告工行中山分行为支持其诉讼请求，在法定举证期限内提供的证据有：1.被告身份证复印件；2.个人贷款申请表；3.个人网络循环借款合同；4.个人借款最高额抵押合同；5.个人网上银行付款凭证；6.EMS快递邮件详情单；7.自营历史明细列表。
被告汤亦堂、黄翠珠在法定答辩期间均没有提出书面答辩意见，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2011年7月27日，工行中山分行（贷款人、抵押权人）与汤亦堂（借款人、抵押人）签订《个人借款最高额抵押合同》，约定：本合同所担保的债权包括自2011年7月27日至2017年7月27日期间，在人民币1200000元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人网络循环借款合同以及其他文件（下称主合同）而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押物详见《抵押物清单》；《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；本合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；借款人主合同项下义务履行完毕后，贷款人应积极协助抵押人办理注销登记手续；主债权到期（包括提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权实现抵押权，贷款人在处分抵押物过程中所产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖款中优先扣除。《抵押物清单》载明：房产抵押物1，地址中山市东区白沙湾村涌下直街二巷＊号之一；房产抵押物2，地址中山市东区白沙湾村涌下直街二巷＊号，抵押人汤亦堂。合同还约定了其他事项。合同由抵押权人工行中山分行加盖公章，抵押人汤亦堂签名确认，黄翠珠在抵押物共有人栏签名。
同年10月20日，贷款人工行中山分行与借款人汤亦堂签订《个人网络循环借款合同》，约定：本合同项下循环贷款额度为200000元，循环期限是指借款人在循环贷款额度内有权依据本合同约定提款的时间区间，循环期限为自本合同生效之日起至2012年10月20日止，借款人可循环使用上述借款额度，每次提款金额不得少于10000元，且在该期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环借款额度，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款，本合同项下贷款用途为装修，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；贷款发放后遇基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人经由中国工商银行网上银行自助提款形成的电子凭证为借款凭证，借款人提款时，经贷款人同意可对利率、还款方式、放款账号进行变更，并以实际提款时产生的电子借款凭证记载的为准；借款人授权贷款人将贷款发放至户名何华珍的622208201100087＊＊＊＊账户，贷款利息自实际放款日起计算；经协商一致，借款人按按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；贷款利率进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，均构成违约，借款人发生任一违约情形，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，部分或全部贷款，解除本合同；除个人信用贷款外，借款人同意向贷款人提供合法有效的最高额抵押担保。合同还约定了其他事项。上述合同签订后，工行中山分行依约于当月25日向汤亦堂指定的何华珍名下账户发放贷款200000元，其提交的个人网上银行金融@家在线客服电脑截图显示“交易成功”。因汤亦堂自2013年12月起连续多期未依约向工行中山分行还款，至2015年4月7日，已累计拖欠多期贷款未还。工行中山分行遂于2015年5月29日诉至本院，主张前述实体权利。诉讼期间，汤亦堂清偿了部分款项，截止2015年7月9日，尚欠贷款本金145629元。
另查：汤亦堂提供抵押的位于中山市东区白沙湾村涌下直街二巷＊号之一及中山市东区白沙湾村涌下直街二巷＊号两处房地产，均已办理抵押登记手续，抵押权人工行中山分行领取了粤房地他项权证（证号分别为：中府字第01110136＊＊号、中府字第01110136＊＊号）。
本院认为：工行中山分行与汤亦堂签订的《个人借款最高额抵押合同》、《个人网络循环借款合同》，均体现双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方均应按合同约定履行各自义务。工行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，汤亦堂作为借款人，应当全面履行还款义务，但其在合同约定付款期间没有按约还款，至工行中山分行起诉时已出现连续三个月以上、累计六期以上未能按时还本付息的违约情形，双方约定解除合同的条件已成就，工行中山分行据此要求解除合同，提前收回已发放的贷款本息，理由正当，证据充分，本院予以支持。汤亦堂提供的借款抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，工行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。工行中山分行提供的证据显示，汤亦堂为本案债务所提供的抵押房地产，登记的权属人是其个人，所办理的抵押登记登记的抵押人也是汤亦堂个人，且工行中山分行没有提供其他证据证明黄翠珠是抵押房地产的共有权人及抵押人，故工行中山分行要求黄翠珠对汤亦堂的本案债务承担抵押担保责任没有事实和法律依据，本院对此不予支持。汤亦堂、黄翠珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告汤亦堂于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山分行清偿借款本金145629元及从2015年7月10日起至清偿之日止，按《个人网络循环借款合同》约定利率计算的相应利息；
二、原告中国工商银行股份有限公司中山分行对被告汤亦堂提供抵押的中山市东区白沙湾村涌下直街二巷＊号之一、中山市东区白沙湾村涌下直街二巷＊号房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司中山分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3300元，减半收取1650元，由被告汤亦堂负担（该款原告已预交，被告应于本判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 蔡伟
二〇一五年七月二十一日
书记员 向娜
李小穆