山东省青岛市市北区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁0203刑初441号
公诉机关山东省青岛市市北区人民检察院。
被告人程富星，男，1987年8月5日出生于山东省青岛市，汉族，大学文化，青岛佳英信息技术有限公司职员，户籍地山东省青岛市黄岛区，住所地山东省青岛市黄岛区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年11月25日被刑事拘留，同年12月30日被逮捕。
辩护人杨贤杰，山东军诺律师事务所律师。
青岛市市北区人民检察院以青市北检公刑诉[2017]408号起诉书指控被告人程富星犯信用卡诈骗罪，于2017年6月1日向本院提起公诉。经山东省青岛市中级人民法院指定管辖，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。青岛市市北区人民检察院指派检察员马新燕、代理检察员李萌出庭支持公诉，被告人程富星及其辩护人杨贤杰到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控,2013年8月10日，被告人程富星向中信银行申领卡号为62×××98的信用卡。后程富星出现透支逾期，自2016年9月7日起，经银行两次催收仍无力还款，共透支本金人民币12998.29元。
2014年2月10日，被告人程富星向交通银行申领卡号为52×××02的信用卡。后程富星出现透支逾期，自2016年7月28日起，经银行两次催收仍无力还款，共透支本金人民币33990.9元。
2014年3月，被告人程富星向上海浦东发展银行申领卡号为49×××98的信用卡。后程富星出现透支逾期，2016年7月15日经银行两次催收仍无力还款，共透支本金人民币35468.71元。
2013年9月，被告人程富星向华夏银行申领卡号为52×××78的信用卡。后程富星出现透支逾期，自2016年8月9日起，经银行两次催收仍无力还款，共计透支本金人民币11335.72元。
2008年3月31日，被告人程富星向招商银行申领卡号为51×××38的信用卡。后程富星出现透支逾期，自2016年7月28日起，经银行两次催收仍无力还款，共透支本金人民币34987.86元。
公诉机关认为，被告人程富星持信用卡恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。该系自首。
被告人程富星对公诉机关指控的事实予以供认。
辩护人提出的主要辩护意见是，被告人程富星主动到案，如实供述罪行，系自首；此次犯罪系初犯、无前科；其犯罪的主观恶性及人身危险性较小；其亲属代为偿还交通银行的欠款，对于拖欠其他银行的款项也在积极努力；程富星到案后有悔罪表现，望人民法院对其从轻处罚。针对以上辩护意见，辩护人当庭提交了中国工商银行的业务凭证以证实其亲属代为偿还交通银行欠款的事实。
经审理查明，2013年8月10日，被告人程富星向中信银行申领了卡号为62×××98的信用卡。后程富星在消费过程中出现透支逾期，自2016年9月7日起，经银行两次催收仍无力还款，共透支本金人民币12998.29元。
2014年2月10日，被告人程富星向交通银行申领了卡号为52×××02的信用卡。后程富星在消费过程中出现透支逾期，自2016年7月28日起，经银行两次催收仍无力还款，共透支本金人民币33990.9元。
2014年3月，被告人程富星向上海浦东发展银行申领了卡号为49×××98的信用卡。后程富星在消费过程中出现透支逾期，自2016年7月15日起，经银行两次催收仍无力还款，共透支本金人民币35468.71元。
2013年9月，被告人程富星向华夏银行申领了卡号为52×××78的信用卡。后程富星在消费过程中出现透支逾期，自2016年8月9日起，经银行两次催收仍无力还款，共计透支本金人民币11335.72元。
2008年3月31日，被告人程富星向招商银行申领了卡号为51×××38的信用卡。后程富星在消费过程中出现透支逾期，自2016年7月28日起，经银行两次催收仍无力还款，共透支本金人民币34987.86元。
2016年11月24日，交通银行信用卡中心工作人员将被告人程富星约至该行，经双方协商，程富星同意到公安机关处理，后程富星与交通银行工作人员共同至公安机关。到案后被告人程富星如实供述了主要事实。
综上，被告人程富星申领了五家银行的信用卡，透支消费本金共计人民币128781.48元。案发后，被告人程富星的亲属于2016年11月30日代为向交通银行退赔其透支的本金及利息等共计人民币38500元。
认定上述事实的证据有：
1、书证
（1）公安机关的发破案经过、抓获经过证实，本案案发情况以及被告人程富星的到案情况。
（2）公安机关汇总的表格证实，被告人程富星使用相关信用卡的具体透支数额。
（3）公安机关的扣押清单证实，扣押被告人程富星交通银行信用卡的情况。
（4）中信银行报案材料、相关信用卡账单、催收记录等证实，被告人程富星在该行的开卡信息，以及欠款金额、银行催收经过等情况。
（5）交通银行报案材料、信用卡账单、催收记录等证实，被告人程富星在该行的开卡信息、欠款金额、银行催收经过等情况。
（6）浦发银行报案材料、信用卡账单、催收记录等证实，被告人程富星在该行的开卡信息、欠款金额、银行催收经过等情况。
（7）华夏银行报案材料、信用卡账单、催收记录等证实，被告人程富星在该行的开卡信息、欠款金额、银行催收经过等情况。
（8）招商银行报案材料、信用卡账单、催收记录等证实，被告人程富星在该行的开卡信息、欠款金额、银行催收经过等情况。
（9）相关户籍信息证实，被告人程富星的主体身份情况。
（10）交通银行出具的情况说明以及辩护人提交的中国工商银行业务凭证证实，其亲属代为退赔的情况。
2、证人证言
（1）证人曲某的证言证实，被告人程富星申领了中信银行信用卡后，透支消费逾期未还，经银行多次催缴三个月后仍不归还。程富星在改变登记的联系地址后没有通知中信银行以逃避银行催收。
（2）证人王某的证言，证实被告人程富星申领了交通银行信用卡后，透支消费逾期未还，经银行多次催缴三个月后，程富星称资金周转困难，一直未还款。
2016年11月24日，其所在银行工作人员将被告人程富星约至该行，经双方协商，银行方提出要报案，程富星表示同意到公安机关处理，后程富星与交通银行工作人员共同至公安机关。当时程富星是自愿去的。
（3）证人黄某的证言证实，2014年3月，被告人程富星通过浦发银行信用卡中心申领卡信用卡，2016年6月16日程富星偿还使用信用卡透支欠款6000元之后，再没有还款透支欠款。经银行多次电话催收，程富星一直推脱，但至今没还。
（4）证人王某甲的证言证实，被告人程富星申领了华夏银行信用卡后，透支消费逾期未还，经银行多次催缴三个月后，程富星一直推脱，至今仍不归还。
（5）证人孙某的证言证实，被告人程富星申领了招商银行信用卡后，透支消费逾期未还，经银行多次催缴三个月后仍不归还。
3、被告人供述
（1）被告人程富星的供述，供认了其申领了中信银行、交通银行、华夏银行、招商银行等多家银行信用卡后，在无还款能力的情况下大额频繁套现、透支消费，经过银行多次向其打电话、发函催缴，超过三个月仍不归还的事实。
以上证据经庭审质证，均能相互印证。
本院认为，被告人程富星以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，应予惩处。该在案发后能自动投案并如实供述主要犯罪事实，系自首，可减轻处罚。公诉机关指控正确，本院予以支持。
关于辩护人所提程富星系初犯、自首、积极退赔部分损失等辩护意见，经查属实，本院予以采纳；其辩护人所提其主观恶性较小的辩护意见，经查，被告人程富星持有多张银行信用卡，在其经营出现亏损，无力足额还款的情况下，仍持卡透支消费，且数额巨大，不应认定为主观恶性较小，该辩护意见，本院不予采纳。案发后被告人程富星的亲属代为退赔交通银行透支款项的情节，本院在量刑中亦予以考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人程富星犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币四万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年11月25日起至2019年11月24日止。罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳。）
二、责令被告人程富星退赔非法所得款人民币12998.29元发还中信银行；责令被告人程富星退赔非法所得款人民币35468.71元发还上海浦东发展银行；责令被告人程富星退赔非法所得款人民币11335.72元发还华夏银行股份有限公司青岛分行；责令被告人程富星退赔非法所得款人民币34987.86元发还招商银行股份有限公司。
三、公安机关自被告人程富星处扣押卡号为52×××02的交通银行信用卡一张予以没收，由青岛市公安局市北分局负责处理。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向山东省青岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 厉建军
人民陪审员 于爱华
人民陪审员 段朝晖
二〇一七年七月十三日
书 记 员 王晓冬