福建省三明市梅列区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）梅刑初字第93号
公诉机关三明市梅列区人民检察院。
被告人郑某梅，女，汉族，中专文化，务工。曾因犯虚开增值税发票罪于2012年12月14日被三明市三元区人民法院判处有期徒刑二年，缓刑二年。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年7月8日被刑事拘留，同年8月16日被逮捕，现羁押于三明市看守所。
辩护人胡佳贤，福建建昌律师事务所律师。
三明市梅列区人民检察院以闽梅检公刑诉（2014）68号起诉书指控被告人郑某梅犯信用卡诈骗罪，于2014年4月15日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，2014年4月29日适用普通程序，公开开庭审理了本案。三明市梅列区人民检察院指派检察员陈春辉出庭支持公诉，被告人郑某梅及其辩护人胡佳贤到庭参加诉讼。现已审理终结。
三明市梅列区人民检察院指控：
1.2011年11月，被告人郑某梅向中国银行三明分行申领了一张卡号为××的信用卡并使用；至2013年1月14日止，被告人郑某梅使用该信用卡透支后，未偿还的本金人民币累计达241889.29元。银行在其透支后，于2013年3月1日、3月25日等以邮寄信函等方式多次向被告人郑某梅进行催收，过程中，被告人郑某梅从2013年2月6日至6月20日，分七次共归还了1900元，仍未归还所透支的本金，且时间已超过3个月。
2.2012年4月，被告人郑某梅向工商银行三明光明支行申领了一张卡号为××的信用卡并使用；至2012年11月30日，被告人郑某梅使用该信用卡透支后，未偿还的人民币累计达843630.84元，美元累计达995.08元（折合人民币6146.21元）。银行在其透支后，于2013年3月2日、3月22日等以发送短信、邮寄信函等方式多次向被告人郑某梅进行催收，过程中，被告人郑某梅从2012年12月24日至2013年6月19日分十二次共归还了5110元，仍未归还所透支的本金，且时间已超过3个月。
2013年7月8日，被告人郑某梅被厦门警方抓获。
上述指控的事实，公诉机关提供了被告人郑某梅供述，被害单位报案人员的陈述，证人证言，信用卡申领表、领卡清单，对账单，催收材料，身份证明材料，到案经过，刑事判决书，民事判决书，协助执行通知书等证据证明。
公诉机关认为，被告人郑某梅以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支1084656.34元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人郑某梅在缓刑考验期限内犯新罪，应当撤销缓刑，对新犯的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
被告人郑某梅在庭审中辩解称，因经济纠纷导致其财产被法院查封、冻结，致使其无法按时归还信用卡所透支的本金，其并无非法占有银行财产的故意，不构成信用卡诈骗罪。
被告人郑某梅的辩护人认为，被告人郑某梅无非法占有的故意，其在信用卡透支时具备还款能力，因此不构成信用卡诈骗罪，不能单纯因透支款项不能归还就按犯罪处罚。
经审理查明：
1.2011年11月，被告人郑某梅在中国银行股份有限公司三明分行办理了一张信用卡，卡号××。申领办卡合约中，被告人郑某梅填写的住址为其身份证上的地址三明市三元区××路×号×幢×室；工作单位地址为三明市梅列区××新村×幢×层，单位名称为三明市××贸易有限公司。信用卡批准授信额度200000元，规定透支期限50天。之后，被告人郑某梅持该信用卡透支使用，并于2012年4月14日、11月2日两次将信用卡的授信额度临时调整为300000元。截止2012年12月24日，被告人郑某梅共计透支本金人民币285515.29元。被告人郑某梅于2013年1月14日归还43788元，2月6日归还1000元，其余240727.29元未按规定期限还款。发卡银行先后于2013年3月1日、3月25日按被告人郑某梅申领办卡时填写的联系方式打电话和寄挂号信催收。被告人郑某梅从2013年3月1日至6月20日，分六次共归还了900元，其余透支本金239827.29元，经发卡银行催收超过3个月仍未归还。
2.2012年4月，被告人郑某梅在中国工商银行股份有限公司三明××分行办理了一张信用卡，卡号××。申领办卡合约中，被告人郑某梅填写的住址为其身份证上的地址三明市三元区××路×号×幢×室；工作单位地址为三明市梅列区××新村×幢×层，单位名称为三明市××贸易有限公司。信用卡批准授信额度人民币1000000元，美元100000元，规定透支期限56天。之后，被告人郑某梅持该信用卡透支使用，截止2013年1月7日，共计透支本金人民币843130.84元，美元995.08元（折合人民币6146.21元），扣除分期还款的未到期部分，到期应归还的本金为303211.05元（含美元折合人民币6146.21元）。被告人郑某梅于2013年1月25日归还500元，3月1日归还100元，3月5日归还100元，其余302511.05元未按规定期限还款。发卡银行先后于2013年3月22日、4月23日打电话和寄挂号信催收。被告人郑某梅经催收从2013年4月15日至6月19日，分八次共归还了3230元，其余299281.05元经发卡银行催收超过3个月仍未归还。
另查明，2013年7月1日，公安机关根据发卡银行的报案立案侦查。2013年7月8日，被告人郑某梅在厦门市被公安民警抓获归案。
上述事实有公诉机关提供并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.申领信用卡合约及申领材料证明，被告人郑某梅分别于2011年11月和2012年4月，在中国银行股份有限公司三明分行及中国工商银行股份有限公司三明××行办理信用卡的经过。
2.信用卡交易记录清单、对账单证明，被告人郑某梅持中国银行及工商银行的信用卡进行透支，未按规定期限还款。
3.催收通知书，送达地址确认书，邮政收费发票，国内挂号信函收据，催收记录清单及证人廖某英的证言证明，两发卡银行按被告人郑某梅提供的联系方式打电话和分别两次寄挂号信催收的事实。
4.发卡银行提供的信用卡交易明细证明，被告人郑某梅持上述两张信用卡消费的事实。
5.发卡银行的报案材料、还款承诺书证明，被告人郑某梅经发卡银行两次催收超过3个月仍未还款，发卡银行向公安机关报案。
6.情况说明证明，被告人郑某梅持卡透支时美元对人民币的汇率情况。
7.到案经过证明，被告人郑某梅于2013年7月8日在厦门市被公安民警抓获归案。
8.（2012）元刑初字第162号刑事判决书证明，被告人郑某梅因犯虚开增值税发票罪于2012年12月14日被三明市三元区人民法院判处有期徒刑二年缓刑二年。
9.身份信息资料证明，被告人郑某梅的基本情况。
10.被告人郑某梅的供述，其供述的内容、情节能与上述证据所证明的事实相互印证。
以上证据经过庭审控辩双方的质证与论证，证据与证据之间、证据与所证明的事实之间能相互关联，互相印证，形成证据锁链；同时上述证据收集程序合法，内容真实可靠。本院对上述证据所证明的事实予以确认。
被告人郑某梅及其辩护人提出，被告人郑某梅并无非法占有的故意，其在信用卡透支时具备还款能力，因此不构成信用卡诈骗罪。
经查，三明市三元区人民法院于2012年12月17日作出的（2012）元民初字第2087号、第2107号及第2575号民事判决书、三明市中级人民法院（2013）三民终字第250号民事判决书证明，截止2012年1月，被告人郑某梅经结算欠庄某禄、黄某各3000000元，至判决时止，被告人郑某梅仍欠庄某禄3000000元，欠黄某1100000元，欠黄某荣500000元。三明市三元区人民法院于2013年4月9日作出的（2013）元民初字第587号民事判决书证明，被告人郑某梅于2012年2月14日、10月3日、11月8日分三次向王某萍借款共计1500000元，至判决之日仍未归还。本院于2013年10月12日作出的（2013）梅民初字第1392号民事判决书证明，至判决时止，被告人郑某梅欠连某进1552000元。房产权证、民事裁定书及协助执行通知书证明，被告人郑某梅名下的房产因上述欠款纠纷已被法院查封。本院于2013年7月1日作出的（2013）梅民初字第918、第919号民事判决书证明，被告人郑某梅应对三明市××贸易有限公司欠中国银行股份有限公司三明分行4980700元借款和2826345.46元借款承担连带清偿责任。
以上事实充分证明，被告人郑某梅明知没有还款能力仍持信用卡进行大量透支使用，且无法归还。依照最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，应当认定其以非法占有为目的，进行恶意透支。被告人郑某梅及其辩护人的意见与上述查明的事实不符，本院不予采纳。
公诉机关起诉书的指控中，将被告人郑某梅透支后经银行许可分期还款的未到期款项计入被告人郑某梅超过规定期限未归还数额，导致指控数额有误，予以纠正。
本院认为，被告人郑某梅使用银行信用卡，明知没有还款能力而透支本金人民币539108.34元，数额巨大，且经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人郑某梅归案后能如实供述其犯罪事实，依法从轻处罚。被告人郑某梅因犯虚开增值税发票罪被判处有期徒刑二年缓刑二年，在缓刑考验期限内犯新罪，依法数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第十四条，第六十七条第三款，第七十七条第一款，第六十九条第一款，第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、撤销福建省三明市三元区人民法院（2012）元刑初字第162号刑事判决书对被告人郑某梅所宣告的缓刑。
二、被告人郑某梅犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年二个月，并处罚金人民币二十万元，与前罪犯虚开增值税发票罪判处有期徒刑二年数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年7月8日起至2021年7月7日止。罚金应于本判决生效后一个月内缴纳）
三、责令被告人郑某梅偿还透支本金539108.34元，发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林 伦 兵
审 判 员 杨 伟 光
人民陪审员 张太坚二○一四年七月十日
书 记 员 韩 双 珠
附本判决书相关法律条文：
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第十四条明知自己的行为会发生危害社会的结果，并且希望或者放任这种结果发生，因而构成犯罪的，是故意犯罪。
故意犯罪，应当负刑事责任。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑各类相同的合并执行，种类不同的，分别执行。
二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。