福建省厦门市海沧区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）海刑初字第44号
公诉机关厦门市海沧区人民检察院。
被告人黄某某，男，1967年9月12日出生。2013年6月16日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被厦门市公安局海沧分局刑事拘留，2013年7月23日被逮捕。现羁押于厦门市第二看守所。
厦门市海沧区人民检察院以厦海检刑诉（2014）12号起诉书指控被告人黄某某犯信用卡诈骗罪，于2013年12月31日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2014年1月10日公开开庭审理了本案。海沧区人民检察院指派代理检察员郑钰出庭支持公诉，被告人黄某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
厦门市海沧区人民检察院指控，被告人黄某某2007年至2009年期间，恶意透支六家银行的信用卡，共计人民币52053.93元。具体如下：
1、2007年3月14日以来，被告人黄某某在本市向中国工商银行股份有限公司（以下简称工商银行）申请了两张卡号分别为6222305497453037和6222305497507725的信用卡，该两张卡帐户号同为41000299210134993，信用额度为人民币6000元。被告人黄某某自2007年7月31日至2008年10月26日在本市海沧区等地使用该两张信用卡透支人民币17195.1元，还款人民币11910元。工商银行于2008年1月22日起因信用卡超过规定期限透支，多次以电话、信函、起诉等方式对被告人黄某某进行催收，但被告人黄某某离开厦门、变更联系方式，至起诉前仍未归还透支本金人民币5285.1元。
2、2007年10月17日以来，被告人黄某某在本市向中国兴业银行股份有限公司（以下简称兴业银行）申请了一张卡号为6229021013734106，信用额度为人民币6000元的信用卡。被告人黄某某自2007年11月16日至2008年10月8日在本市海沧区等地使用该卡透支人民币12522.40元，还款人民币7190元。兴业银行2007年12月18日起因信用卡超过规定期限透支，多次以电话、信函等方式对被告人黄某某进行催收，但被告人黄某某离开厦门、变更联系方式，至起诉前仍未归还透支本金人民币5332.40元。
3、2007年11月1日，被告人黄某某在本市向中国农业银行股份有限公司（以下简称农业银行）申请了一张信用额度为人民币6000元、帐户号为6228370004923223的信用卡。被告人黄某某自2007年11月20日至2009年2月20日在本市海沧区等地使用该卡透支人民币26756.40元，还款人民币22351元。农业银行于2009年6月12日起因信用卡超过规定期限透支，多次以电话、信函等方式对被告人黄某某进行催收，但被告人黄某某离开厦门、变更联系方式，至起诉前仍未归还透支本金人民币4405.4元。
4、2008年1月6日和2008年5月28日，被告人黄某某在本市分别向中国交通银行股份有限公司（以下简称交通银行）申请了一张信用额度为人民币3000元、卡号为5218990790576960的信用卡和一张信用额度为人民币20000元、卡号为5201690790071165的信用卡。被告人黄某某自2008年2月20日至2008年12月1日在本市海沧区等地使用该卡透支人民币26233.52，共还款人民币7845元。交通银行于2008年10月20日起因信用卡超过规定期限透支，多次以电话、信函等方式对被告人黄某某进行催收，但被告人黄某某离开厦门、变更联系方式，至起诉前仍未归还透支本金人民币18388.52元。
5、2008年5月31日，被告人黄某某在本市向中国建设银行股份有限公司（以下简称建设银行）申请了一张信用额度为人民币3000元、卡号为6221662071131467的信用卡。被告人黄某某自2008年7月4日至2009年6月18日在本市海沧区等地使用该卡透支人民币14833.2元，还款人民币11190.69元。建设银行于2009年7月30日起因信用卡超过规定期限透支，多次以电话、信函等方式对被告人黄某某进行催收，但被告人黄某某离开厦门、变更联系方式，至起诉前仍未归还透支本金人民币3642.51元。
6、2008年7月8日，被告人黄某某在本市向中信银行股份有限公司（以下简称中信银行）申请了一张信用额度为人民币17000元、账户号为5182128006587347541的信用卡。被告人黄某某自2008年7月23日至2008年10月22日在本市海沧区等地使用该卡透支人民币16700元，还款人民币1700元。中信银行于2008年9月9日起因该卡超过规定期限透支，多次以电话、信函等方式对被告人黄某某进行催收，但被告人黄某某离开厦门、变更联系方式，至起诉前仍未归还透支本金人民币15000元。
2013年6月14日，被告人黄某某在龙岩市被公安机关抓获。归案后，被告人黄某某主动供述了公安机关尚未掌握的上述第1至5起事实。
上述事实被告人黄某某在开庭审理过程中没有异议，并有信用卡申请表等办卡开户资料、审批资料、信用卡交易明细、银行催收记录、民事判决书、执行裁定书等书证，被害单位报案材料，证人沈某某、艾某、章某某、叶某某、杨某证言，被告人黄某某的供述和辩解，被告人黄某某户籍证明、人员基本信息、违法犯罪经历查询情况说明、抓获经过以及公安机关出具的关于本案的受、立、破案及采取强制措施的材料等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人黄某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，透支本金共计人民币52053.93元，数额较大，经发卡银行多次催收后超过三个月仍拒不归还欠款，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人黄某某能主动供述司法机关尚未掌握的第1至5起犯罪事实，具有坦白情节依法可以从轻处罚。被告人黄某某自愿当庭认罪，依法可酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人黄某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年6月14日起自2015年6月13日止；罚金应于本判决生效后的第二日起三十日内缴交。）
二、责令被告人黄某某退赔被害单位的经济损失共计人民币52053.93元；其中退赔工商银行5332.40元、兴业银行5332.40元、农业银行4405.4元、交通银行18388.52元、建设银行3642.51元、中信银行15000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省厦门市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 陈军晖
二〇一四年一月十日
书记员 王 欣
附本案所适用的相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支的，数额在一万元以上不满十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在十万元以上不满一百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在一百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。