广东省龙门县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤1324刑初129号
公诉机关龙门县人民检察院。
被告人钟某某，男，因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年1月19日被湖南省耒阳市公安局羁押，1月22日被龙门县公安局刑事拘留，同年1月26日被取保候审，2016年1月26日被龙门县公安局监视居住。经本院决定，于2016年8月8日被取保候审。
龙门县人民检察院以龙检刑诉（2016）94号起诉书指控被告人钟某某涉嫌信用卡诈骗罪一案，于2016年8月1日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，于2016年8月26日公开开庭审理了本案，龙门县人民检察院指派检察员林光出庭支持公诉，被告人钟某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：2012年12月9日，被告人钟某某在农业银行股份有限公司龙门县支行（以下简称龙门县支行）申请办理了一张信用卡（卡号：51＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊35），消费额度和提现额度均为20000元人民币。之后进行消费和提现，从2014年1月开始，被龙门县支行多次催收，仍不还款，截止至2014年7月3日，透支本金人民币15579.51元，利息及其他费用3693.64元，合计人民币19273.15元。
2015年1月19日，被告人钟某某在湖南省耒阳市德泰隆路＊＊大酒店606房被公安民警抓获。2015年1月22日，被告人钟某某家属归还其所欠透支款息共计21500元。
公诉机关提供的证据如下：（1）书证；（2）被告人供述和辩解。
公诉机关认为，被告人钟某某以非法占有为目的，恶意透支，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关建议对被告人钟某某判处六个月至一年六个月以下有期徒刑，并处罚金。
被告人钟某某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，当庭表示认罪。
经审理查明：2012年6月14日，被告人钟某某在中国农业银行股份有限公司龙门县支行（以下简称农业银行龙门支行）申请办理了一张卡号为51＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊35的信用卡，消费额度和提现额度均为20000元人民币。被告人钟某某开卡后使用该信用卡进行刷卡消费和提现，并出现拖欠滞纳还款的情况。2013年11月15日至2014年4月10日期间，农业银行龙门支行通过拨打电话方式，多次催促被告人钟某某还款，并在2014年4月10日、7月15日以邮件方式向被告人钟某某邮寄催收通知书，但被告人钟某某均不能足额还款，截至2014年7月3日，累计透支本金15152.13元、利息及其他费用4121.02元，合计19273.15元。
经农业银行龙门支行多次催收，被告人钟某某超过规定期限拒不还款，农业银行龙门支行遂报警处理。2015年1月19日，被告人钟某某在湖南省耒阳市德泰隆路＊＊大酒店606房被公安民警抓获。
2015年1月22日，被告人钟某某家属代其归还所欠透支款息共计21500元，已还清透支款息。
经本院委托调查，龙门县司法局于2016年8月10日出具调查评估意见，同意被告人钟某某实行社区矫正。
认定上述事实的证据有：
一、书证
1.《受案登记表》《龙门县公安局立案决定书》，证实立案侦查情况。
2.户籍证明材料，证实被告人钟某某的姓名、年龄、身份、住址等情况，已达刑事责任年龄。
3.抓获经过，证实被告人钟某某不具有投案自首的情节。
4.扣押物品清单，证实扣押被告人卡号为51＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊35的信用卡一张，被告人钟某某对信用卡复印件辨认无误。
5.信用卡申请资料，证实被告人钟某某填写、提交了“农业银行龙门支行金穗贷记卡”申请书、身份证复印件等资料，在2012年6月14日向农业银行龙门支行申请办理信用卡一张。
6.信用卡交易流水清单，证实被告人钟某某持有农业银行信用卡（卡号51＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊35）在2012年7月30日至2014年6月13日期间的消费透支、还款等明细情况。被告人钟某某最后在2014年3月31日转账还款1000元，此后未再归还该信用卡透支款，截至2014年7月3日，尚余透支本金15152.13元、利息及其他费用4121.02元未清偿，合计19273.15元。
7.银行催收记录查询资料，证实被告人钟某某使用农业银行信用卡（卡号51＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊35）逾期透支，农业银行龙门支行在2013年11月15日至2014年7月15日期间，通过拨打电话、邮寄催款通知书等方式对被告人钟某某进行过多次催收的情况。
8.还款证明，证实被告人钟某某使用的农业银行信用卡（卡号51＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊35）在2015年1月22以存款方式还款21500元，已还清。
9.在逃人员登记信息表、收押证、人身安全检查表，证实证实被告人钟某某涉案后在逃及被公安机关抓获的情况。
10.调查评估意见书，证实龙门县司法局同意对被告人钟某某适用社区矫正。
二、被告人钟某某供述和辩解，证实其因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年1月15日在湖南省耒阳市＊＊大酒店被耒阳市公安局传唤回派出所问话，后来被龙门县公安局带回龙门。2012年7月，其在龙门县城西林路农业银行龙门支行办理了一张信用卡，卡号为51＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊35，该卡透支额为20000元，其中10000元是固定额度，另外10000元是临时额度。办理没多久后，其开始使用该卡，20000元的透支额已经被用完，主要用于日常消费。后来该卡被冻结了，其已经一年没有使用。最后一次还款应该是2014年3月底，当时其在永汉镇的柜员机处还了1000元。其透支超过固定额度10000元后，农业银行龙门支行就经常打电话让其还款，每月也会发对账单到其qq邮箱。2014年3月底，其还了1000元后，农业银行龙门支行的客服人员以及信用部的经理多次打电话给其，并且每月都会发送对账、催收邮件（已清空）给其。农业银行龙门支行打电话给其的内容主要是提醒其尽快还清所欠的信用卡款项。最后一次是信用部的经理打电话让其马上把信用卡的欠款还清，否则会到公安局报案。当时其答复会尽快筹钱，但其无法筹到钱用于还款。2014年3月以后，其就没有使用该信用卡了，并更换了电话号码。更换了电话号码后，其没有向农业银行龙门支行提出变更，银行无法与其联系。
以上据以定案的证据均经庭审质证、认证，符合真实性、合法性、关联性的证据要求，本院予以采信。
本院认为，被告人钟某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡进行诈骗活动，超过规定期限透支款项，至2014年7月3日止，被告人钟某某累计拖欠农业银行龙门支行本金15152.13元，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定“信用卡诈骗犯罪恶意透支的数额，是持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，但不包括复利、滞纳金、手续费等农业银行龙门支行收取的费用”，因现有证据显示农业银行龙门支行未能将被告人钟某某透支款项利息与复利等进行分别计算，根据有利于被告人原则，本院在认定本案犯罪数额时，对农业银行龙门支行报案主张的利息（含复利）、滞纳金、手续费等费用予以剔除，认定被告人钟某某信用卡诈骗数额为15152.13元，达到犯罪数额较大情节。被告人钟某某经农业银行龙门支行多次催收后，逾期超过三个月仍不归还数额较大的透支款项，并在透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收，其行为已构成信用卡诈骗罪，应当依法追究刑事责任。公诉机关指控被告人钟某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。鉴于被告人钟某某被抓捕归案后，能如实供述自己所犯罪行，在庭审中自愿认罪，认定其具有坦白情节，可依法给予从轻处罚。被告人钟某某被抓获后，其家属以存款方式还清被告人钟某某所欠款项，亦可从轻处罚。结合社区矫正机构调查评估意见，被告人钟某某符合实行社区矫正的条件，可依法对其宣告缓刑。公诉机关建议对被告人钟某某犯信用卡诈骗罪判处六个月至一年六个月有期徒刑并处罚金的量刑意见，与被告人的罪责相适应，本院予以采纳。
综上所述，为严肃国家法律，保护公私财产不受非法侵犯，维护良好的社会主义市场经济秩序，结合被告人钟某某的犯罪性质、悔罪程度、社会危害性等情节，根据罪责刑相适应的原则，案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条，第五十三条第一款，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人钟某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效之日起五日内缴清，由本院上缴国库）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省惠州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审判长 林长明
审判员 谢剑雄
审判员 曾丽芬
二〇一六年九月二十六日
书记员 古勇新
（附页）本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院决定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。