福建省沙县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）沙民初字第1280号
原告中国工商银行股份有限公司沙县支行，住所地沙县金鼎城1幢店面23号。
代表人钱大友，行长。
委托代理人谢红，福建枫华律师事务所律师。
被告黄晓燕，女，1982年12月7日出生。
被告三明市天一房地产开发有限公司，住所地沙县华山小区G幢C1店面。
法定代表人项长钦，董事长。
原告中国工商银行股份有限公司沙县支行与被告黄晓燕、三明市天一房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月21日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谢红到庭参加了诉讼。被告黄晓燕、三明市天一房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。
原告诉称，2011年9月7日，被告黄晓燕向原告申请办理一笔短期个人购房贷款35万元，按月等额本息向原告偿还贷款，期限15年，以沙县金陵路东侧城市之星2号楼1003室房产向原告办理贷款抵押，并依法办理了抵押登记手续，由被告三明市天一房地产开发有限公司作为担保人为被告黄晓燕的上述贷款提供阶段性连带责任保证，三方共同签订了《个人借款合同／担保合同》。合同约定，借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并可解除合同，要求借款人赔偿因其因违约给贷款人造成的损失；订立和履行合同所需要的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自折义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权费用的借款人所有其他应付费用。嗣后，原告依合同约定向借款人发放贷款35万元。但借款人却未按合同约定及时足额向原告偿还借款本息，被告三明市天一房地产开发有限公司也未承担阶段性连带责任保证。为此要求，1、解除原、被告双方签订的《个人借款合同／担保合同》，被告黄晓燕立即提前偿还贷款本金319006.64元和至2014年5月11日止的利息7730.8元，合计326737.44元，及计至还清贷款本金之日的利息按10.8075%计算（银行同期贷款基准利率上浮10%后再上浮50%）；2、被告黄晓燕承担本案的实现债权的律师代理费7000元，并从2014年4月2日起按银行同期贷款利率计收垫付律师费用的所产生的利息损失；3、原告对被告黄晓燕提供的位于沙县金陵路东侧城市之星2号楼1003室抵押房产享有优先受偿权；4、被告三明市天一房地产开发有限公司承担连带清偿责任；5、二被告共同承担本案诉讼费用。
被告三明市天一房地产开发有限公司、黄晓燕应诉未作答辩。
经审理查明，2011年9月7日，原告中国工商银行股份有限公司沙县支行与被告黄晓燕、三明市天一房地产开发有限公司签订《个人购房借款／担保合同》约定，被告黄晓燕购买被告三明市天一房地产开发有限公司开发的位于沙县金陵路东侧城市之星2号楼1003室商品住房，向原告借款35万元；借款期限15年（实际放款日与到期日以借据为准）；借款利率为中国人民银行公布的5年期以上贷款基准年利率6.55%；贷款发放前基准利率调整适用新的基准利率确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在1年（含1年）以下的不分段计息，贷款期限在1年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该调整后的基准利率执行新的贷款利率；被告黄晓燕授权原告将贷款划入被告三明市天一房地产开发有限公司的银行帐户；被告黄晓燕按月等额本息还款法偿还原告贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按期支付的利息按罚息利率计收复利；罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定（即年利率9.825%）；借款按月计息和结息；借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息直至解除合同；原告为实现债权而发生的律师费用，由被告承担；被告黄晓燕以其购买的沙县金陵路东侧城市之星2号楼1003室商品房作为抵押担保物；被告三明市天一房地产开发有限公司对贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权的费用承担连带保证责任，但合同约定的正式抵押登记手续办理完毕且原告收到房屋抵押他项权证书后，免除保证责任。合同签订后，原告于2011年10月11日依合同约定收款人及账户交付借款35万元；被告黄晓燕签名的借款凭证上记载，基准年利率6.55%、利率上浮10%，借款当其执行年利率7.205%。沙县金陵路东侧城市之星2号楼1003室商品住房在房地产登记管理机关仅办理了预抵押登记，至今未办理正式抵押登记手续。
因被告黄晓燕连续12期累计16期未依约还款，原告于2014年5月向被告黄晓燕书面催收；截至2014年5月11日共结欠原告贷款本金319006.64元、利息7730.8元，合计326737.44元。
另查明，2014年4月2日，原告为诉讼花费律师代理费7000元。按当事人约定的利率计算方法，计算借款利息（含复利）的年利率现为10.8075%。
上述事实，有原告提供的《个人购房借款／担保合同》、借款凭证、自营历史明细列表、国内挂号信函收据、律师服务费发票，以及出庭当事人的陈述等证实。
本院认为，被告黄晓燕向原告借款35万元用于购买商品房，事实清楚，双方借款合同法律关系依法成立有效。被告多次逾期偿还原告借款，原告有权依据合同约定解除合同，提前收回借款本息；原告要求解除合同的主张，本院予以支持。截止至2014年5月11日，被告黄晓燕尚欠原告本金319006.64元、利息7730.8元，事实清楚，依法应予偿还。原告要求被告黄晓燕按年利率10.8075%计算支付自2014年5月12日起至还清借款本金之日的借款利息的主张，其计算标准符合当事人的约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告承担律师服务费7000元的主张，符合合同约定，本院予以支持；但原告要求被告按银行贷款利率计算因支付律师代理费而产生的利息损失，没有法律依据，不予支持。原告要求对依法处置位于沙县金陵路东侧城市之星2号楼1003室商品房所得的价款享有优先受偿权的主张，因抵押物已在登记机关办理了预抵押登记，该主张符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告三明市天一房地产开发有限公司承担连带清偿责任的主张，符合合同约定，本院不予支持。被告三明市天一房地产开发有限公司承担责任后，依法有权向被告黄晓燕追偿。被告黄晓燕、三明市天一房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司沙县支行与被告黄晓燕于2011年9月7日签订的《个人购房借款／担保合同》。
二、被告黄晓燕应偿还原告中国工商银行股份有限公司沙县支行借款本金319006.64元。
三、被告黄晓燕应支付原告中国工商银行股份有限公司沙县支行计至2014年5月11日的借款利息7730.8元。
四、被告黄晓燕应按欠借款本金和年利率10.8075%计算，支付原告中国工商银行股份有限公司沙县支行自2014年5月12日起计至本判决确定还款日止的借款利息（含复利）。
五、被告黄晓燕应支付原告中国工商银行股份有限公司沙县支行律师代理费用7000元。
以上交付款项，应于本判决生效之日起十日内付清。
六、原告中国工商银行股份有限公司沙县支行对依法处置座落于沙县金陵路东侧城市之星2号楼1003室商品房所得的价款，优先受偿。
七、被告三明市天一房地产开发有限公司对上述交付款项，承担连带清偿责任；被告三明市天一房地产开发有限公司承担责任后，依法有权向被告黄晓燕追偿。
本案受理费6306元、公告费600元，合计6906元，由被告黄晓燕、三明市天一房地产开发有限公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审 判 长 曹德鸿
审 判 员 乐水坤
人民陪审员 胡振宇
二〇一四年十月九日
书 记 员 黄 敏
本判决所依据的法律条文：
中华人民共和国合同法
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
中华人民共和国担保法
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
中华人民共和国民事诉讼法
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。