湖北省十堰市茅箭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鄂0302刑初810号
公诉机关十堰市茅箭区人民检察院。
被告人王占宇，男，1963年4月18日出生于山东省曹县，汉族，大学文化，系东风第七中学教师，住湖北省十堰市张湾区。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年7月1日被十堰市公安局东岳分局刑事拘留，2017年7月13日经十堰市茅箭区人民检察院批准逮捕，同日由十堰市公安局东岳分局执行逮捕，现羁押于十堰市看守所。
辩护人尹志永，湖北平长律师事务所律师。
十堰市茅箭区人民检察院以十茅检公诉刑诉[2017]794号起诉书指控被告人王占宇犯信用卡诈骗罪，于2017年10月12日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员胡家旭担任审判长，审判员汪某、人民陪审员曾新彩参加的合议庭，于2017年10月30日公开开庭审理了本案。十堰市茅箭区人民检察院指派检察员郑冰鑫出庭支持公诉，被告人王占宇及其辩护人尹志永到庭参加诉讼。现已审理终结。
十堰市茅箭区人民检察院指控，2015年12月28日，被告人王占宇提供本人身份证和相关资料与中国工商银行五堰支行（以下简称工行五堰支行）签订信用卡购车专项分期付款合同，办理了一张牡丹贷记卡，卡号62×××33。2016年3月，被告人王占宇使用该卡贷款透支人民币18万元。2016年7月10日开始逾期，截止案发累计透支人民币本金179964元。中国工商银行十堰市分行银行卡中心于2016年7月18日至2017年3月31日通过短信、语音、人工电话、上门催收等对王占宇及其联系人转告的方式进行催收，共计50余次，王占宇逃避银行催收拒接电话，至今尚未还款。
公诉机关认定上述事实的证据如下：1.户籍信息、信用卡交易明细等书证；2.证人王某、肖某的证言；3.被害人徐某的陈述；4.被告人王占宇的供述和辩解；5.辨认笔录。
公诉机关认为，被告人王占宇以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定。犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人王占宇对起诉书指控的事实无异议，对罪名有异议。其认为自己一直在想办法还款，虽然目前没有偿还能力，但不是非法占有借款；未接银行电话是由于自身精神崩溃，不是逃避还款。其辩护人的辩护意见是：对起诉书指控的事实经过无异议，但对罪名认定有异议，王占宇的行为不是恶意透支，不具有非法占有的目的，不构成信用卡诈骗罪。另外，被告人实际透支金额并非179964元。
经审理查明，2015年12月28日，被告人王占宇提供本人身份证和相关资料以与工行五堰支行签订信用卡购车专项分期付款合同的形式，办理了一张牡丹贷记卡，卡号为62×××33。2016年3月，被告人王占宇使用该卡贷款透支人民币18万元，2016年7月10日开始逾期，截止案发归还了信用卡贷款共计19800元,尚有本金160200元未归还。中国工商银行十堰市分行银行卡中心于2016年7月18日至2017年3月31日通过短信、语音、人工电话、上门催收等对王占宇及其联系人转告的方式进行催收，共计50余次，王占宇逃避银行催收并拒接电话，至今尚未还款。
上述事实，有公诉机关当庭出示，经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证
（1）受案登记表，证明被害人中国工商银行十堰市分行银行卡中心徐某到十堰市公安局东岳分局报案，称该行信用卡客户请求处理。
（2）立案决定书，证明十堰市公安局东岳分局对王占宇涉嫌信用卡诈骗罪一案立案侦查。
（3）抓获经过，证明被告人王占宇在十堰市火车站被襄阳铁路公安处十堰车站派出所民警抓获的经过。
（4）工商银行信用卡交易明细，证明被告人王占宇信用卡透支及还款情况。
（5）信用卡申请表、个人薪金收入证明、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同及承诺书，证明被告人王占宇申请工行信用卡的情况。
（6）催款记录，证明中国工商银行股份有限公司十堰分行于2016年7月18日至2017年3月31日通过短信、语音、人工电话、上门催收、转告等方式多次向王占宇催收欠款。
（7）被告人王占宇的信用卡卡片信息、领取信用卡记录及贷款业务相关手续，证明被告人王占宇在工行五堰支行申请信用卡信息及该行发放贷款180000元，及王占宇在该卡存款19800元的情况。
（8）被告人的基本情况及照片、身份证复印件、户籍信息，证明被告人王占宇的基本情况。
2、证人证言
（1）证人徐某的证言，证明被告人在工行五堰支行贷款180000元，后按本金5000元每月归还了3期，以及之后银行多次催收该借款，被告人一直不还的情况。
（2）证人王某的证言，证明被告人王占宇在工行五堰支行申请信用卡的经过，以及王占宇还款的卡内有19800元的情况。
（3）证人肖某的证言，证明其帮王占宇以购买汽车的名义在工行五堰支行办理了180000元信用卡，王占宇向信用卡中还款19800元之后，通过其将该贷款取走的经过。
3、被害人陈述
报案材料，证明中国工商银行股份有限公司十堰分行于2017年3月22日向东岳公安分局报案，称被告人王占宇于2016年1月13日向该行申请办理牡丹贷记卡一张，自2016年6月7日开始透支，从2016年7月10日开始逾期一直未还。
4、辨认笔录
（1）辨认笔录，证明肖某辨认出王占宇就是找其帮忙办理信用卡的人。
（2）辨认笔录，证明被告人王占宇辨认出肖某就是帮助自己办理信用卡的人。
5、被告人供述和辩解
被告人王占宇的供述：我办了一张工商银行贷记卡，一次性透支18万元。我在透支18万元钱之前朝办的信用卡内存了19800元，从那以后就没有再存钱进去，也就是还了19800元钱。我实在是还不上钱，其次我欠这么多钱我自己感觉挺丢人的不想面对银行的工作人员，所以我干脆就不接电话了。
本院认为，被告人王占宇以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。公诉机关指控被告人王占宇透支本金179964元，经查，有书证被告人王占宇的信用卡交易明细、证人肖某、王某的证言，足以证明被告人在领取贷款的同时已向银行还款19800元。公诉机关指控的犯罪金额与本院查明的事实不符，本院确认被告人王占宇的犯罪金额是160200元。被告人及其辩护人辩称王占宇的行为不是恶意透支，不具有非法占有的目的，本院认为，被告人自2017年7月起一直未按期偿还贷款，并经发卡银行多次催收后避而不见，拒不归还借款，其行为已反映出其非法占有借款的主观故意，该辩解本院不予采信。被告人王占宇归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款，第六十七条第三款和《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条之规定，判决如下：
被告人王占宇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月1日起至2022年6月30日），并处罚金人民币五万元（未缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省十堰市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 胡家旭
审 判 员 汪 粼
人民陪审员 曾新彩
二〇一七年十一月十日
书 记 员 石 磊
附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
。
第六十七条。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》法释〔2009〕19号
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。