贵州省遵义市汇川区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔0303民初4822号
原告：中国民生银行股份有限公司遵义分行，统一社会信用代码：91520303322448027M。住所地贵州省遵义市汇川区珠海路万豪国际***栋*****楼营业房。
负责人：车劲松，职务：行长。
委托诉讼代理人：任新梅，女，汉族，遵义市人，1981年7月31日出生，住贵州省遵义市红花岗区，系该行员工。
委托诉讼代理人：杨蛟，男，仡佬族，贵州省人，1979年5月12日出生，住贵州省务川仡佬族苗族自治县，系该行员工。
被告：李静涛，男，汉族，遵义市人，1963年10月31日出生，住贵州省遵义市汇川区，
被告：李朝宏，男，汉族，遵义市人，1968年4月28日出生，住贵州省遵义市红花岗区，
被告：遵义市龙宜物资贸易有限公司，统一社会信用代码：91520303057074764B。住所地贵州省遵义市汇川区大连路连吉第住宅小区*栋*****号。
法定代表人：李朝宏。
被告：遵义市瑞洲贸易有限公司，注册号：520302000162117。住所地遵义市北京路*号。
法定代表人：李朝宏。
被告：余永涛，男�汉族，遵义市人，1985年4月1日出生，住贵州省遵义市汇川区，
被告：李龙俊，男，汉族，遵义市人，1984年2月8日出生，住贵州省遵义市汇川区，
被告：张唐红，女，汉族，遵义市人，1990年2月2日出生，住贵州省遵义市汇川区，
原告中国民生银行股份有限公司遵义分行(以下简称民生银行遵义分行)与被告李静涛、李朝宏、遵义市龙宜物资贸易有限公司（以下简称龙宜公司）、遵义市瑞洲贸易有限公司（以下简称瑞洲公司）、余永涛、李龙俊、张唐红金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行遵义分行委托诉讼代理人杨蛟，被告李静涛，被告余永涛，被告李龙俊，被告张唐红到庭参加了诉讼。被告李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告民生银行遵义分行向本院提出诉讼请求：一、依法判令解除原告与被告李静涛、李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司签订的《综合授信合同》；二、判令被告李静涛、李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司立即向原告民生银行遵义分行偿还借款本金250万元，并按《综合授信合同》和《借款凭证》的约定支付利息及罚息以年利率16.31%从2016年9月5日起计算至全部债务实际履行完毕之日止；三、判令被告余永涛、李龙俊、张唐红向原告民生银行遵义分行承担连带清偿责任；四、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年12月1日，被告李静涛、李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司与原告签订《综合授信合同》。合同约定原告向被告授信300万元，授信期间从2014年11月25日至2016年11月25日，期间贷款利率不低于7.84%，如遇到人民银行调整基准利率，则按约进行相应的调整�贷款任一笔发生逾期或者本合同约定的违约情形，被告应支付逾期罚息与违约罚息。如被告发生失业、停业等，原告有权解除合同，要求被告提前还清全部贷款本息。同日，原告根据被告的申请向其发放贷款250万元，并将上述款项支付至其指定的银行账户。根据双方的约定，上述贷款的借款期间为2015年12月2日至2016年11月20日，贷款年利率10.875%，按月支付利息等。2015年12月1日，被告余永涛、李龙俊、张唐红与原告签订《最高额担保合同》，合同约定被告余永涛、李龙俊、张唐红对上述借款本息、罚息及实现债权的费用承担连带清偿责任。贷款按约发放后，被告按合同约定每月偿还利息至2016年8月，至今已逾期2个月未偿还利息。经查询，被告因涉嫌其他执行案件，其全部财产已被红花岗区人民法院查封。故原告诉至法院，诉如前述。
被告李静涛辩称，1�2015年12月1日的《综合授信合同》只能说明与李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司有直接关系，而不应与本人有关。本人不是龙宜公司的法定代表人和实际控制人。至于本人在该合同签字一事，银行工作人员的解释是李朝宏还需流动资金周转，如果我不签字还要重新申请额度，影响资金发放时间。另外李朝宏也讲了，虽然让我签字，但跟我无关，只是走个流程而已。况且还有余永涛、李龙俊、张唐红做担保。我考虑既然与我无关，我又是李朝宏瑞洲公司的员工怎能抗拒。2、原告利用本人在贷款知识方面的欠缺，直接与李朝宏等人商谈贷款一事，本人并不知情。虽然本人签字，但合同并未发放给本人，直至贷款出现问题时才通知本人真是耐人寻味。3、当原告通知本人协助找李朝宏时，本人无法有效的联系上李朝宏，不知道里面是什么情况。4、希望法院本人事实重于形式的�则审理本案。本人并没有动用一分贷款据为己有，也没有为自己的利益所用，均由公司控制和使用该贷款。至于本人签字一事，一是本人法律意识淡薄；二是李朝宏是我的老板，他讲了不连累到我，迫于事实上的管理关系，加之他的发小（同事毛奇斌）和他的老朋友（同事江鹏）都劝说我李朝宏对同事、朋友很好，讲信用，因而我也就相信签字。5、通过本案，让我清醒意识到，自己的一言一行都应该考虑法律后果。今后我要多学习和多了解法律。虽然自己人生经坎坷下岗找工作不易，但也要明辨是非不能被他人利用和蒙骗，这样才能过上安定平和的百姓生活。
被告余永涛辩称，我是龙宜公司的员工，当时签担保协议的时候我到了银行办公室坐了不到十分钟，银行工作人员就拿出协议给我，他指引我在什么地方签字，我就在什么地方签字，具体内容我并�有看，签字之后就从银行出来了。当时银行工作人员和李朝宏、蒋正均、江鹏、李静涛都在银行，蒋正均是公司的总经理，江鹏是负责公司贷款的人。这笔贷款在银行没有任何抵押的情况下发放这笔贷款，我们自己在外面买的房子都要做抵押，银行和李朝宏之间存在什么关系请法官考虑。贷款之后公司偿还不起了，我从蒋正均口中得知银行、龙宜公司、李朝宏和遵义县正源房开签订了一个三方协议，协议内容我不清楚，协议大概的内容蒋正均给我说了一点，是正源房开租用李朝宏门面房的租金来偿还这笔贷款。银行并没有将协议交到法院，我请求法院要求民生银行出示该证据，如果有必要可以请求正源房开公司出示这份协议。
被告李龙俊辩称，当时本人在重庆上班，接到李朝宏的电话后加急赶回遵义，在银行和李朝宏的驾驶员没有看合同内容就签字并返�重庆上班。我是李朝宏的侄儿。后面的事情我不是很清楚。
被告张唐红辩称，我是李龙俊的妻子，我和李朝宏是叔侄关系，去签担保协议的时候我是不知情的，当时我和李龙俊在重庆，当时是李朝宏打电话给李龙俊让他回来签字，我和李龙俊一起到银行，银行没有说什么，也没有给我们看合同内容，只是说在指定的位置签字，具体什么情况我们也不清楚，我们是被李朝宏利用。
被告李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司未到庭。
当事人围绕诉讼请求依法提交了相应的证据。本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：龙宜公司于2012年11月14日登记成立，经营范围包括销售家用电器、日用百货、汽车配件等。2015年11月13日，龙宜公司的法定代表人由李静涛变更登记为李朝宏，同时李静涛的登记股东身份被删除。目前，余永涛、李朝宏为龙宜公司的登记股东，余永涛为登记监事。瑞洲公司于2009年11月11日登记成立，经营范围包括销售家用电器、日用百货、汽车配件等。目前，李朝宏为瑞洲公司的登记股东，黄敬昱为登记经理，张瑞为登记监事。
2015年12月1日，李静涛、李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司（受信人、甲方）与原告（授信人、乙方）签订《综合授信合同》。合同约定乙方给予甲方授信，授信模式为共同受信模式（个人与其控制的小微企业作为共同受信人使用本合同项下授信额度，共同承担还款责任的业务模式），最高授信额度为人民币300万元，授信提用人为甲方，授信种类个人贷款，有效期为24个月，从2014年11月25日至2016年11月25日（上述额度内提用的授信应在额度期限内提用并清偿），授信用途�经营周转，本合同项下的每笔借款利率不得低于7.84%，保证人余永涛、李龙俊、张唐红与乙方签订《最高额担保合同》担保本合同项下乙方债权能得到清偿。该合同还约定授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息（逾期利率按照约定利率上浮50%收取）和违约罚息（按照约定利率上浮50%收取）。授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定的义务，乙方有权调整或取消全部或部分授信额度；要求任一授信提用人已提取的全部或部分借款提前清偿；有权行使担保权等。该合同还约定有其他的内容。
2015年12月1日，李静涛、李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司向原告申请借款250万元，并提供《借款支用申请书》。同日，原告予以确认《借款支用申请书》，该申请书载明贷款250万元，贷款�限12个月，自2015年12月2日至2016年11月20日，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮150%，确定为年利率10.875%；利率调整方式为固定利率；按月付息，到期还本，每月还款日为5日；担保方式为小微互助担保基金，贷款支付方式为受托支付（支付至黄敬昱在民生银行遵义分行营业部开设的账号），等内容。2015年12月2日，原告受李静涛、李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司的委托将本笔贷款支付至黄敬昱处。
2015年12月1日，余永涛、李龙俊、张唐红（保证人、甲方）与原告（担保权人、丁方）签订《最高额担保合同》，合同约定本合同项下的主债权为债务人李静涛、李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司与丁方签订的《综合授信合同》项下的丁方全部债权，发生期间2015年12月2日-2016年11月20日；最高债权额为250万元，提供连带责任保证。该�同还约定任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保的主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。该合同还有其他的内容。在诉讼过程中，原告表示保证人在250万元最高限额内对贷款本息等应付款项承担连带清偿责任。
贷款发放后，被告按合同约定每月偿还利息至2016年8月。后，被告未按约偿还利息。经查询，被告李朝宏等涉嫌经济纠纷，被告李朝宏名下的四套房屋于2016年4月、9月被人民法院查封。
本院认为，原告与被告李静涛、李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司签订的《综合授信合同》系当事人真实意思的表示，符合法律的规定，当事人应恪守。本案中，原告根据《综合授信合同》的约定及被告李静涛、李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司的《借款支用申请书》已向被告李静涛、李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司发放贷款250万元。而被告李静涛、李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司从2016年9月起未按约足额偿还借款利息，构成违约。因此，被告李静涛、李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司应承担相应的违约责任。本案中，原告主张解除其与被告李静涛、李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司签订的《综合授信合同》符合法律规定及合同的约定，故本院予以准许。被告李静涛、李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司未提供证据证明已偿还借款本金及支付利息的情况。因此，其应承担举证不利的法律后果。同时，因被告逾期未支付利息，故按照合同约定，利率应上浮50%（即16.3125%）。本案中，原告仅主张按照年利率16.31%计算利息、罚息，符合法律规定。因此，被告李静涛、李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司应向原告偿还尚欠的借款本金250万元及按约支付相应的利息、罚息（从2016年9月5日起，以年利率16.31%计算至借款本金付清之日止）。
关于被告李静涛的抗辩，本院认为，根据工商查询可知被告李静涛曾为被告龙宜公司登记的股东及法定代表人，即便后来进行了变更也无法改变其曾经为该公司股东及法定代表人的事实。虽然《综合授信合同》签订时，被告李静涛并非该公司登记的股东及法定代表人，但其作为一个完全民事行为能力人在不清楚合同内容、不了解贷款事宜的前提下有权拒绝签字。而实际中，被告李静涛却配合被告李朝宏到原告处在《综合授信合同》、《借款支用申请书》上签字予以确认，且其也表示知道原告发放了该笔贷款。由此可见，其知道且愿意申请该款借款。至于其是否实际使用该笔借款以及与被告李朝宏如何约定借款的承担，均不影响其承担本案的合同责任。如果其与被告李朝宏约定有该笔借款的承担，则可以与其协商处理，或承担责任后另案向其主张权利。因此，本院对其抗辩理由不予采信。另外，本院认为，被告李静涛最终意识到知法、守法的重要性，值得赞扬；希望其今后做一个知法、守法、护法的好公民。
关于保证责任。被告余永涛、李龙俊、张唐红与原告签订的《最高额担保合同》系当事人真实意思的表示，符合法律的规定，当事人应恪守。因被告余永涛、李龙俊、张唐红为被告李静涛、李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司在原告处产生的贷款提供连带责任保证。在保证期间内，被告李静涛、李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司未按约偿还贷款利息，而原告在保证期间内向保证人主张连带清偿。因�，被告余永涛、李龙俊、张唐红在250万元的限额内应对本案的借款本息承担连带清偿责任。
关于被告余永涛、李龙俊、张唐红的抗辩，本院认为，被告余永涛系被告龙宜公司的登记股东，愿意配合被告李朝宏到原告处在《最高额担保合同》上签字予以确认。其应当承担签字所产生的法律后果。至于原告对于该笔贷款是否要求抵押系银行内部的审查问题，不在本案审理范围之内。被告余永涛对所谓的“三方协议”并没有提供证据证明。即便有关于偿还贷款的该协议，其也是贷款偿还的约定，不在本案审理范围之内。被告李龙俊、张唐红系完全民事行为能力人，二人愿意配合被告李朝宏到原告处在《最高额担保合同》上签字予以确认。其也应当承担签字所产生的法律后果。因此，本院对于被告余永涛、李龙俊、张唐红的抗辩理由不予采信。
被告李朝宏、龙宜公司、瑞洲公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院依法缺席进行裁决。
综上所述，本院对于原告其他的诉讼请求不予支持，对于被告李静涛、余永涛、李龙俊、张唐红其余的抗辩理由不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国民生银行股份有限公司遵义分行与被告李静涛、李朝宏、遵义市龙宜物资贸易有限公司、遵义市瑞洲贸易有限公司签�的《综合授信合同》；
二、被告李静涛、李朝宏、遵义市龙宜物资贸易有限公司、遵义市瑞洲贸易有限公司于本判决生效后十五日内向原告中国民生银行股份有限公司遵义分行偿还借款本金250万元，并按约支付相应的利息、罚息（从2016年9月5日起，以年利率16.31%计算至借款本金付清之日止）；
三、被告余永涛、李龙俊、张唐红在250万元的限额内对上述第二项载明的借款本息承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国民生银行股份有限公司遵义分行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费26800元，公告费600元，合计27400元,原告中国民生银行股份有限公司遵义分行负担400元，被告李静�、李朝宏、遵义市龙宜物资贸易有限公司、遵义市瑞洲贸易有限公司、余永涛、李龙俊、张唐红负担27000元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。
审 判 长 王 梦
人民陪审员 张德军
人民陪审员 吴成坤
二〇一七年三月十六日
书 记 员 李博闻