重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝北法民初字第07173号
原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行，住所地重庆市北部新区金渝大道99号1幢1-1、2-1，组织机构代码68392113-1。
负责人唐莉，行长。
委托代理人胡霞，重庆开贤律师事务所律师。
委托代理人孔文莉，重庆开贤律师事务所律师。
被告杨宁川，男，生于1968年9月20日，汉族，住重庆市渝北区。
被告钟惠，女，生于1970年6月10日，汉族，住重庆市渝北区。
原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行（以下简称工行北部新区支行）与被告杨宁川、钟惠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员刘磊担任审判长，与人民陪审员代小戈、晏慧耘组成合议庭，适用普通程序并于2015年11月30日公开开庭进行了审理，原告工行北部新区支行之委托代理人胡霞到庭参加了诉讼。被告杨宁川、钟惠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行北部新区支行诉称：2012年11月15日，原、被告签订了《个人购房借款／担保合同》及《重庆市房地产抵押合同》，约定：1、原告向被告发放贷款530000元，贷款期限240个月，用途为购买二手房；2、被告自愿以重庆市渝北区XX街道XX路XXX号XXXX1幢XXX号房屋抵押给原告作为借款担保，并办理了抵押登记；3、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款合同和贷款人与借款人之间未偿还的所有借款立即到期，要求借款人提前清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用。上述合同签订后，原告按约向被告发放了贷款530000元，该款项发放至被告委托账户中（户名为廖艳，账号为622202310007038XXXX），据此，原告履行了合同义务，但被告未按约还款，被告已连续累计数月未按时足额偿还每月贷款本息，根据合同约定，原告有权要求被告立即偿还贷款本金、利息、罚息及其他费用包括律师费23040元。现原告诉至本院，请求：1、判令二被告立即归还原告借款本金503750.82元及截至2015年1月21日的利息8239.42元，以及支付自2015年1月22日起至还清本息之日止的罚息及复利（罚息以借款本金503750.82元为基数，复利以利息8239.42元为基数，均按《个人购房借款／担保合同》约定的罚息及复息利率计算，罚息及复息利率按照中国人民银行同期同档次贷款利率上浮30%确定，利随本清）；2、判令二被告向原告支付为实现债权而发生的律师费23040元；3、判令原告对被告所有的位于重庆市渝北区XX街道XX路XXX号XXXX1幢XXX号房屋享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
被告杨宁川、钟惠未有书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明：2012年11月2日，二原告作为买方，向案外人程之余、廖艳购买了位于重庆市渝北区XX街道XX路XXX号XXXX1幢XXX号房屋。2012年11月15日，以原告为贷款人、二被告为借款人（被告杨宁川同时为抵押人）签订《个人购房购房借款／担保合同》一份，主要约定：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手房贷款，金额为人民币伍拾叁万元整，借款的担保方式为抵押，抵押物位于重庆市渝北区XX街道XX路XXX号XXXX1幢XXX号房屋，贷款期限为240月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率6.55%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；2、借款人授权贷款人将借款一次性划入以下帐号：户名为廖艳，帐号为622202310007038XXXX，开户行为工行；3、经协商一致，借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人自愿选择每月放款日为还款日；4、借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户为还款账户：户名为杨宁川，帐号为622202310007038XXXX，开户行为工行；5、在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日按照还款账户的次序从还款账户中划收；借款人有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入还款账户，并授权贷款人随时划收，如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人有权决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序；6、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定利率基础上加收30%确定，贷款利率按照约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；7、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，如果借款人有违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（1）停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；（2）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用；（3）解除本合同；（4）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；8、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；9、抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于重庆市渝北区XX街道XX路XXX号XXXX1幢XXX号房屋（房产权属证书编号为XXX-
XXXX-05XX**号），贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从属物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用而产生的保险金、赔偿金或其他形式的替代物；10、抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2012年11月19日，以被告杨宁川为甲方（抵押人）、原告为乙方（抵押权人）签订《重庆市房地产抵押合同》一份，主要约定被告以其名下位于重庆市渝北区XX街道XX路XXX号XXXX1幢XXX号房屋设定抵押权作为被告向乙方履行债务（贷款金额为530000元、期限为240月，从2012年11月16日至2032年11月16日，抵押权人为工行北部新区支行，债务人为杨宁川、钟惠）的担保，双方并于同日办理了相应的抵押登记。
上述合同签订后，原告于2012年11月21日向二被告发放了借款530000元，该款项支付至被告指定的收款人廖艳，相应的借款借据上载明期限为自2012年11月21日起至2032年11月21日止，贷款基准利率为6.55%，借款当期执行利率为7.5325%，借款逾期利率为6.55%，还款周期为按月。据此，原告向被告发放贷款530000元，履行了合同义务，但是二被告未严格按照合同约定履行归还借款本息的义务，从2014年11月10日起，二被告就有未按时足额向原告归还借款本息的行为，累计已经有连续三个月未按合同约定履行按时足额还款义务，截至2015年1月21日，二被告拖欠原告的借款本金总计为803750.82元、利息8239.42元，《个人购房借款/担保合同》中约定的执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率，且利率调整方式为固定日调整，据此在原告于2012年11月21日向二被告发放贷款530000时，因中国人民银行公布的同期贷款基准利率为6.55%，故530000元借款的执行利率为人民银行基准贷款利率6.55%，而2013年及之后的每一年度的执行利率均以当年1月1日中国人民银行同期同类贷款基准利率作为该年度的执行利率，因未按时归还借款本息所产生的罚息利率和复息利率均以在相应的执行利率上浮30%来确定。
另查明，原告为实现本案债权，委托重庆开贤律师事务所进行诉讼代理活动，双方签订了《委托代理合同》，原告为此向重庆开贤律师事务所支付了律师费23040，重庆开贤律师事务所指派律师出庭进行了诉讼代理事务。
以上事实，有原告举示的《房地产买卖合同》、《个人购房购房借款/担保合同》（包括附件抵押物清单）、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、《中国工商银行借款凭证》、《自营历史明细列表》、《委托代理合同》、《重庆增值税普通发票》和当事人陈述等在案为据，足以认定。
本院认为，工行北部新区支行与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，均是当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定向二被告发放了贷款，履行了合同的义务。二被告未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，根据原告与二被告在《个人购房借款／担保合同》第十四条第一款的约定“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，同时根据该合同第十四条第二款的约定“借款人发生违约情形的，贷款人有权采取以下一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，因二被告未按时足额偿还贷款本息的次数已经连续有三个月，故原告有权要求被告清偿尚欠全部借款本息及相应罚息和复利，并经本院审查，原告诉请被告归还截止2015年1月21日的全部借款本金503750.82元、利息8239.42元，并支付罚息和复利（罚息以借款本金503750.82元为基数，复利以未付利息8239.42元为基数，均从2015年1月21日起，均按照每一年度1月1日中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮30%作为该年度的罚息和复利的利率，均计算至本息清偿时止）的主张，与本院查明的事实一致，且符合双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定，本院予以支持。原告与被告还就本案借款签订了书面的抵押合同，并在房管部门办理了相应的抵押登记，抵押权依法设立，故在二被告未向原告履行偿还借款本息的义务时，原告有权就被告提供的抵押物以折价或拍卖、变卖后的价款在未受偿的借款本息范围内优先受偿，因此对原告主张的对被告杨宁川名下位于重庆市渝北区XX街道XX路XXX号XXXX1幢XXX号房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，本院予以支持。关于原告主张的律师费23040元，原告与二被告签订的《个人购房借款／担保合同》约定原告实现债权而产生的律师费由被告承担，现原告举示其已经实际产生并支出了律师费23040元的证据，故对原告诉请二被告向其支付律师费23040元的主张，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告杨宁川、钟惠于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行借款本金503750.82元并支付截至2015年1月21日的利息8239.42元；同时于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行罚息及复利（罚息以借款本金503750.82元为基数，复利以未付利息8239.42元为基数，均从2015年1月22日起，均按照每一年度1月1日中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮30%作为该年度的罚息和复利的利率，均计算至本息清偿时止）；
二、被告杨宁川、钟惠于本判决生效之日起十日支付原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行律师费23040元；
三、被告杨宁川、钟惠如逾期未偿还上述借款本息及律师费，则原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行有权对被告杨宁川提供的抵押物位于重庆市渝北区XX街道XX路XXX号XXXX1幢XXX号房屋（房地产权证号：XXX房地证XXXX字第05XXXX号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一、第二项未受偿的款项范围内优先受偿。
如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9150元，公告费700元，合计9850元，由被告杨宁川、钟惠共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 刘 磊
人民陪审员 晏慧耘
人民陪审员 代小戈
二〇一五年十二月一日
书 记 员 刘月星