广东省湛江市霞山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）湛霞法刑初字第157号
公诉机关湛江市霞山区人民检察院。
被告人陈某甲，女，1987年9月9日出生于广东省湛江市赤坎区，汉族，籍贯广东省茂名市，专科毕业，无业，户籍所在地及居住地广东省湛江市赤坎区永宁路*号。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年11月6日被羁押，次日被刑事拘留，同年11月18日被逮捕。现押于湛江市坡头区看守所。
辩护人莫奕钦，广东大展律师事务所律师。
湛江市霞山区人民检察院以霞检诉刑诉（2015）148号起诉书指控被告人陈某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年4月20日向本院提起公诉。根据检察机关建议，本案于2015年7月20日延期审理，同年8月17日恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湛江市霞山区人民检察院指派检察员王海宇出庭支持公诉，被告人陈某甲及其辩护人莫奕钦到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2009年7月10日被告人陈某甲申请办理中国工商银行的牡丹信用卡，卡号为：42×××66，2014年3月24日该卡贷款了30万元并约定分期还款。2014年3月24日该卡连续透支，至2014年10月26日透支了本金92283.25元，利息5558.4元，滞纳金2500元，合计人民币100341.65元。在透支额度之后，工行在2014年4月30日至2014年9月4日期间，多次通过电话以及发短信的方式联系陈某甲且于2014年4月25日以及2014年6月1日上门进行催收。至今已经�过三个月了，被告人仍未还清所透支款项。破案后，被告人家属已经还款170000元并取得银行的谅解。
针对上述指控，公诉机关提供了相应证据，据此认为被告人陈某甲的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人陈某甲对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，提出如下辩解意见：我没有恶意透支信用卡的故意，信用卡是我借给男朋友杨志香用的，办卡时是我与杨志香一起办，当时我以为是贷款30万元，且因为是杨志香贷款，我认为由他偿还，现我愿意偿还。
其辩护人提出如下辩护意见：对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。本案的透支款是被告人的男朋友挥霍了，被告人亦是受害者，被告人归案后其家属积极偿还银行欠款，取得谅解，是初犯，请求对被告人从轻处罚。
经审理查明，2009年7月10日被告人陈某甲向中国工商银行股份有限公司湛江分行申请办理中国工商银行的牡丹信用卡。2014年2月24日陈某甲与杨志香共同到中国工商银行××霞山区工农路支行使用陈某甲的信用卡办理贷款（信用额度）。申请贷款（信用额度）用途是大宗消费，申请信用额度40万元，拟作24期分期付款。陈某甲及杨志香向银行提供了杨志香身份证，两人虚假的结婚证，杨志香位于湛江市霞山区人民大道南42号国贸城市广场E幢803房的商品房产权权属证明书给银行，杨志香并向银行出具了一份共同偿债人承诺书，承诺对陈某甲与银行签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。陈某甲在《牡丹信用卡客户谈话笔录》、《分期付款业务客户告知信》上签名确认。银行经审批同意将陈某甲信用卡额度提高到人民币30万元，分24期偿还，每期每月应还人民币12500元�同日陈某甲与银行签订了《牡丹贷记卡分期付款合同》。陈某甲银行卡同年2月28日在湛江鹏祥贸易发展有限公司一次性消费人民币30万元。约定还款期限到后，陈某甲只于2014年9月29日偿还人民币7176.75元，余款拖欠不还，至2014年10月26日共欠本金92283.25元。中国工商银行在2014年4月30日至2014年9月4日期间，多次通过电话以及发短信的方式联系陈某甲且于2014年4月25日以及2014年6月1日上门对杨志香进行催收。至今已经超过三个月，被告人仍未还清所欠款项。破案后，被告人陈某甲家属已经还款人民币170000元，其余未到期欠款陈某甲家属用陈水木定期存款在银行办理质押，同意每月按时还清陈某甲的分期付款金额12500元，银行请求司法机关对陈某甲给予从轻处理。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、中国工商银行股份有限公司湛江分行报案材料，我行牡丹卡持卡人陈某甲于2009年7月10日领用牡丹信用卡。从2014年3月24日起，该卡连续透支，至2014年10月25日止，透支本金人民币90995元、利息5558.4元、滞纳金2500元，总合计人民币99053.4元。经银行多次催收未果，故向公安局报案。
2、证人陈某乙的证言，我系中国工商银行湛江分行信用卡业务部经理，我行持卡人陈某甲于2009年7月10日领用牡丹信用卡。从2014年3月24日起，该卡连续透支，至2014年10月25日止，透支本金人民币90995元、利息5558.4元、滞纳金2500元，总合计人民币99053.4元。陈某甲将该信用卡额度透支完后，我行一直电话通知其还款，并上门找到杨志香，杨志香还签了牡丹个人透支逾期还款催告函。但至今陈某甲仍未还清欠款，其信用卡透支行为已超过三个月，故向公安机关报案，请求依法追究其刑事责任。
3、证人陈某丙的证言，我是工行二级支行行长。2014年2月，陈某甲和其老公杨志香到我所在的霞山区工农路支行办理信用卡提高信用额度事宜。由我经办。当时他们提供了身份证、结婚证、房产证、银行卡流水账原件等资料，证明他们是合法夫妻和有能力偿还。他们申请的信用卡透支额度是40万，最后审批的信用卡透支额度是30万。陈某甲签了牡丹信用卡谈话笔录，杨志香在共同偿债人承诺书上签字。因银行没有查询结婚证的系统，我只能用肉眼识别，他们当时提供的结婚证跟真的没有区别。银行要求他们提供房产证和结婚证是要证明陈某甲、杨志香是合法夫妻和有能力偿还，才能提高信用卡透支额度。
4、被告人陈某甲的供述及辩解，我于2009年7月10日在工行办理了一张工行牡丹信用卡，2014年2月，我男朋友杨志香说他银行卡被列入黑名单，他想以其位于湛江市霞山�人民大道南城市广场E幢803房的房产抵押给银行来提高我信用卡透支额度，然后用我的信用卡透支用于还钱给别人。我答应他。杨志香用他的房产证及一张我们的假《结婚证》去银行办理信用卡额度提升。杨志香用我信用卡透支人民币30万元我是知道的，杨志香消费当天工商银行就打电话咨询我，我就知道了，该笔透支办理了24期分期付款。该卡透支后，银行多次电话向我催收，但我认为该卡是杨志香透支的，应由他还，所以我收到银行的催缴电话及催缴短信就告知了杨志香。我现在愿意偿还这些欠款。
5、信用卡申请表，证实陈某甲于2009年7月28日向中国工商银行湛江分行申领牡丹信用卡。
6、牡丹信用卡客户谈话笔录、分期付款业务客户告知信，证实陈某甲于2014年2月24日向银行申请贷款（信用额度）用途是大宗消费。申请信用额度40万元，拟作24期分期付款。
7、结婚证字号为J4400032011001862的结婚证、共同偿债人承诺书、湛江市商品房产权权属证明书、杨志香身份证、户口本，证实陈某甲与杨志香共同向银行申请提高信用卡额度向银行提供的相关证明。
7、陈某甲的信用卡交易明细，证实该卡的交易情况。
8、催收材料，证实银行向陈某甲以电话及短信的方式催款及两次上门向杨志香催收的情况。
9、中国工商银行股份有限公司湛江分行出具的情况说明，证实杨志香于2006年在霞山支行以位于湛江市霞山区人民大道南42号国贸城市广场E幢803号房子作为抵押物在该行办理按揭房贷。该房与牡丹卡持卡人陈某甲在该行办理分期付款业务无任何关系。
10、湛江市霞山区民政局“档案查询证明”，证实霞山区民政局婚姻登记处没有结婚证字号为J4400032011001862的结婚登记档�。
11、中国工商银行股份有限公司湛江分行出具的情况说明，证实被告人陈某甲家属在案发后帮其还款人民币170000元，并用陈某甲家属陈水木150000元的定期存款在该行办理质押，同意每月按时还清陈某甲的分期付款金额12500元，望司法机关给予从轻处理。
12、到案经过，2014年11月6日15时许，公安人员接到中国工商银行股份有限公司湛江分行工作人员报案称，其银行持卡人陈某甲恶意透支其银行信用卡，后公安人员在中国工商银行湛江市霞山区工农路分行处将涉嫌信用卡诈骗的犯罪嫌疑人陈某甲抓获。
13、人口信息资料，证实被告人陈某甲的身份情况。
本院认为，被告人陈某甲无视国家法律，伙同他人恶意透支信用卡本金人民币92283.25元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陈某甲犯信用卡诈骗罪事实�楚，证据确实、充分，本院予以支持。被告人归案后，认罪态度较好，具有悔罪表现，其亲属为其偿还了已到期的欠款，并取得银行谅解，对其宣告缓刑，对所居住的社区没有重大不良影响，依法对被告人陈某甲宣告缓刑。对辩护人关于被告人认罪态度好，其家属积极偿还银行欠款，取得银行谅解，请求从轻处罚的意见予以采纳。根据被告人陈某甲犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人陈某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效后十日内向本院缴纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过
本院或直接向广东省湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘付兰
审 判 员 陈 丽
人民陪审员 余 冰
二〇一五年十月二十九日
书 记 员 陈星宇
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十�以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次�者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。