广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）东一法松民二初字第3093号原告东莞银行股份有限公司中心区支行，住所地：东莞市南城区新基东明大厦，组织机构代码证：19806849-9。负责人黎庆全，行长。委托代理人张永强，广东名成律师事务所律师。委托代理人吴泽军，广东名成律师事务所实习律师。被告袁锦凤，女，1971年2月27日出生，汉族，住广东省东莞市南城区，被告胡金钱，男，1960年12月7日出生，汉族，住广东省东莞市东城区，原告东莞银行股份有限公司中心区支行诉被告袁锦凤、胡金钱信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告东莞银行股份有限公司中心区支行的委托代理人张永强、吴泽军到庭参加诉讼，被告袁锦凤、胡金钱经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，2012年4月1日，被告袁锦凤与原告签订《东莞银行联名贷记卡（个人卡）领用合约》以及《东莞银行恒通时尚卡申请表》，向原告申办了一张贷记卡，卡号为：62×××80。被告可凭该卡购买商品、接受服务或提取现金、转账、扣费等。根据前述合约的约定，被告袁锦凤应于每期还款日前还清各项款项[包括但不限于：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金、违约金等）、利息、透支款]。若被告袁锦凤未按期还款的，应按原告一的相关规定支付透支利息，日利率为万分之五，原告一并有权按月并按前述利率计收复利；若被告袁锦凤在到期还款日前未能还清当期最低还款额的，原告一有权按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，最低10元；因被告袁锦凤违约致使原告催收、追索而支付的律师费、诉讼费等均由被告承担；若被告袁锦凤在到期还款日前未能还清当期最低还款额，原告有权按最低还款额未还部分的一定比例计收滞纳金且不再享受正常的免息期待遇。被告袁锦凤在2012年6月3日向原告申请688000元灵活分期贷款，分36期还款，手续费一次性清偿；在2012年8月29日向原告申请18560元灵活分期贷款，分12期还款，手续费为每期86.76元；在2012年9月26日向原告申请37000元灵活分期贷款，分24期还款，手续费为每期180.37元；在2012年9月29日向原告申请38600元灵活分期贷款，分24期还款，手续费为每期188.17元；在2013年2月21日向原告申请23000元灵活分期贷款，分12期还款，手续费一次性清偿；在2013年5月6日向原告申请58951.3元账单分期贷款，分12期还款，手续费一次性清偿；在2013年7月31日向原告申请38500元灵活分期贷款，分24期还款，手续费一次性清偿；在2013年7月31日向原告申请90875元灵活分期贷款，分24期还款，手续费一次性清偿；在2013年7月31日向原告申请6772.6元灵活分期贷款，分24期还款，手续费一次性清偿；在2013年10月4日向原告申请76244.76元账单分期贷款，分24期还款，手续费一次性清偿；在2013年12月31日向原告申请88800元灵活分期贷款，分24期还款，手续费为432.9元；在2013年12月31日向原告申请30800元灵活分期贷款，分24期还款，手续费为150.15元；在2014年3月2日向原告申请71915.31元账单分期贷款，分24期还款，手续费为350.58元；在2014年6月17日向原告申请122553.22元账单分期贷款，分24期还款，手续费为597.44元；2012年5月8日，被告胡金钱与原告协商签订了一份《最高额保证合同》（东银（01）2012年最高保字第0054号），约定被告胡金钱为上述贷记卡借款提供连带责任保证担保。2012年8月15日，被告袁锦凤与原告双方又签订了一份《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》、《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务申请表》，约定：原告同意给予被告袁锦凤800000.00元的贷记卡透支额度，透支额度分期期限为36期，每个月为一期，分期手续费率为0.45％。在前述分期期内，被告袁锦凤的透支金额将等额分摊到前述贷记卡的每期账单，分期手续费总额等于分期本金总额乘以分期手续费率再乘以期数。每期应还本金、分期手续费全额计入当期账单的最低还款额。若被告袁锦凤任一期应还金额有逾期情形发生，原告有权按照《东莞银行贷记卡章程》、《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行贷记卡收费表》等规定计收利息、滞纳金等相关费用。上述业务合同并约定，被告袁锦凤如发生未能在原告规定的还款期限内还款等情形之一，则原告有权要求被告袁锦凤提前结清全部剩余欠款及费用（含剩余的分期款项应付的分期手续费）、利息，并要求保证人履行担保责任。2012年8月15日，被告胡金钱与原告各签订了一份《最高额保证合同》（东银（01）2012年最高保字第0120、0121号），约定为被告袁锦凤的非循环额度分期贷款提供连带责任保证担保。现被告袁锦凤未能依约归还案涉透支款项，已拖欠多期。为维护自己的合法权益，现原告特向法院起诉，请求判令：一、被告袁锦凤偿还原告透支款本金余额681942.2元、透支款利息（透支款利息按《东莞银行贷记卡领用合约》约定的方式计算：日利率万分之五，按月计收复利，并计至还清欠本、欠息之日为止，暂计至2015年5月6日止为20549.2元）；二、被告袁锦凤支付原告滞纳金（滞纳金按《东莞银行贷记卡领用合约》约定的方式计算，即在到期还款日前未能还清当期最低还款额，按当期最低还款额未还部分的5%收取，每月最低10元，并计至还清之日止，暂计至2015年5月6日止累计为79343.51元）；三、被告袁锦凤支付原告分期付款手续费62071.63元；四、被告袁锦凤承担本案律师费43000元；五、判令被告胡金钱、三对上述债务承担连带清偿责任；六、二被告承担本案之全部诉讼费用。被告袁锦凤、胡金钱经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2012年4月1日，被告袁锦凤向原告申办一张贷记卡，卡号为62×××80；2013年5月8日，被告袁锦凤与原告签订《东莞银行联名贷记卡（个人卡）领用合约》，约定：一、申领人非现金交易从交易记账日至发卡人规定的到期还款日（含）止为免息还款期。申领人在免息还款期内偿还贷记卡账户内所有欠款的，无须支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还贷记卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，申领人应按发卡人相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；二、贷记卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准，发卡人对贷记卡账户的存款（含还款溢缴款）不计付利息；三、若申领人在到期还款日前未能还清当期最低还款额，发卡人有权按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金；四、申领人超过到期还款日，未归还透支款等款项，发卡人有权进行催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用，发卡人因此而支付的费用，包括但不限于催收费用、律师费、诉讼费，均由申领人承担。《东莞银行贷记卡循环额度分期业务申请录音》及《交易流水清单》中显示：2012年6月3日，被告袁锦凤向原告申请688000元贷款，分36期还款，手续费一次性清偿，金额为111456元；2012年8月29日，被告袁锦凤向原告申请18560元贷款，分12期还款，手续费为每期86.76元；2012年9月26日，被告袁锦凤向原告申请37000元贷款，分24期还款，手续费为每期180.37元；2012年9月29日，被告袁锦凤向原告申请38600元贷款，分24期还款，手续费为每期188.17元；2013年2月21日，被告袁锦凤向原告申请23000元贷款，分12期还款，手续费一次性清偿；2013年5月6日，被告袁锦凤向原告申请58951.3元贷款，分12期还款，手续费一次性清偿；2013年7月31日，被告袁锦凤向原告申请38500元贷款，分24期还款，手续费一次性清偿；2013年7月31日，被告袁锦凤向原告申请90875元贷款，分24期还款，手续费一次性清偿；2013年7月31日，被告袁锦凤向原告申请6772.6元贷款，分24期还款，手续费一次性清偿；2013年10月4日，被告袁锦凤向原告申请76244.76元贷款，分24期还款，手续费一次性清偿；2013年12月31日，被告袁锦凤向原告申请88800元贷款，分24期还款，手续费为432.9元；2013年12月31日，被告袁锦凤向原告申请30800元贷款，分24期还款，手续费为150.15元；2014年3月2日，被告袁锦凤向原告申请71915.31元贷款，分24期还款，手续费为350.58元；2014年6月17日，被告袁锦凤向原告申请122553.22元贷款，分24期还款，手续费为597.44元。2012年8月15日，被告袁锦凤向原告提交《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务申请表》向原告申请800000元的分期金额，并在申请表中填写了收款的账户信息（开户行：农业银行南城支行；户名：陈金焰；账号：62×××18）。同日，原告与被告袁锦凤签订《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》，约定，由原告给予被告袁锦凤800000元的贷记卡透支额度，透支分期期限为36期，分期手续费为0.45%；在约定期限内，被告袁锦凤的透支金额将等额分摊到被告袁锦凤所持有的原告发放的贷记卡的每期账单中，从非循环额度分期业务办理成功后的当前账单期开始分摊，在各期账单日逐期入账；分期手续费总额等于分期本金总额乘以分期手续费率再乘以期数；分期手续费一经收取，不因申请人提前清偿全部未偿付的分期余额而退还；若袁锦凤任一期应还金额有逾期情形发生，按照《东莞银行贷记卡章程》、《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行贷记卡收费表》等规定计收利息、滞纳金等相关费用，利息将于该笔分期业务计入袁锦凤贷记卡账户之日起计算；被告袁锦凤未能在规定还款期限内偿还欠款的，原告有权要求被告袁锦凤提前结清全部剩余欠款及费用；被告袁锦凤如出现逾期2期（含）以上的，则已申办的非循环额度分期业务将全部提前到期，被告袁锦凤须在当期账单还款日前清偿所有未还的应还本金和手续费（含剩余的分期款项应付的分期手续费），已收取的分期手续费不予退还。同日，被告胡金钱与原告签订《最高额保证合同》，约定为原告与被告袁锦凤自2012年8月15日至2022年8月15日期间签订的借款合同、银行承兑汇票协议、信用证开征合同、开立担保协议以及其他融资文件所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证，保证最高债权余额为1500000元，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下最后一期（笔）债务履行期限届满之日后两年止；保证范围包括主合同项下的债权本金、利息、罚息、复利及为实现债权发生的律师费等费用。被告袁锦凤未能按期还款，截止2015年5月6日，尚欠本金681942.2元，利息20549.2元，滞纳金79343.51元，分期手续费46717.6元。为诉讼，原告东莞银行股份有限公司中心区支行支出律师费26560元。以上事实有原告提供的《东莞银行信用卡申请表》、《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、东莞银行贷记卡循环额度分期业务申请录音、东莞银行高额度账户情况表、贷记卡交易流水清单、东莞银行贷记卡非循环额度分期业务申请表、东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同、最高额保证合同、委托代理合同、律师费发票、律师费转账凭证及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，被告袁锦凤、胡金钱经合法传唤，无正当理由拒不到庭，也未提交书面答辩意见，视为放弃质证和抗辩的权利。《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》、《东莞银行贷记卡循环额度分期业务申请录音》是双方的真实意思表示，合法有效，双方均应当按照约定履行各自的义务。被告袁锦凤未能按时还款，事实清楚，本院予以确认。由于被告未按约定偿还款项，袁锦凤违约，原告要求被告袁锦凤偿还借款本金、短信费及相应的利息、滞纳金，符合合同约定，本院予以支持。截止2015年5月6日，尚欠本金681942.2元，利息20549.2元，滞纳金79343.51元，分期手续费46717.6元，被告袁锦凤应当偿还，后续利息按日利率万分之五计收，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收，均计至本息实际清偿之日止。关于律师费。原告东莞银行股份有限公司中心区支行要求被告支付律师费符合合同约定，但其提交的有转账凭证的部分仅有26560元，其余部分没有对应的凭证，本院不予支持。关于保证。根据《最高额保证合同》的约定，被告胡金钱为被告袁锦凤案涉借款在最高债权余额为1500000元提供连带责任保证。原告东莞银行股份有限公司中心区支行要求被告胡金钱对被告袁锦凤所负债务承担连带清偿责任，符合双方的约定，本院依法予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁锦凤应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司中心区支行偿还尚欠本金681942.2元、手续费46717.6元及相应的利息、滞纳金[暂计至2015年5月6日，利息20549.2元，滞纳金79343.51，后续利息按日利率万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，均计至案涉欠款实际清偿之日止]；二、被告袁锦凤应于本判决发生效力之日起三日向原告东莞银行股份有限公司中心区支行支付律师费26560元；三、被告胡金钱对原告东莞银行股份有限公司中心区支行第一项、第二项债权在最高债权余额为1500000元范围内承担连带清偿责任；四、驳回原告东莞银行股份有限公司中心区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12515.52元（原告已预交），由原告负担236.08元，被告胡金钱、袁锦凤负担12279.44元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  杨玲冰代理审判员  杨 博代理审判员  陈丽莎二〇一六年一月十一日书 记 员  蔡琼女附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。