江西省南昌市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣01民终1862号
上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司进贤县支公司，地址：江西省南昌市进贤县进贤大道538号，组织机构代码：85874920-7。
负责人：胡华俊，经理。
委托诉讼代理人：何志琴，江西豫章律师事务所律师。
上诉人（原审原告）：徐结文，男，1963年2月13日生，汉族，住江西省南昌市进贤县。
上诉人中国人寿保险股份有限公司进贤县支公司与被上诉人徐结文人身保险合同纠纷一案，原经江西省进贤县人民法院作出（2015）进民二初字第370号民事判决，原审被告中国人寿保险股份有限公司进贤县支公司（以下简称人寿进贤公司）不服，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，开庭审理了本案。上诉人人寿进贤公司的委托诉讼代理人何志琴，被上诉人徐结文到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
上诉人人寿进贤公司不服一审判决，上诉称：原审判决认定事实不清和适用法律错误，请求一、撤销原审判决，依法改判驳回原告诉求；二、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：被上诉人发生交通事故时，没有合法有效的驾驶证；保险合同载明：在此情形下，保险公司免责；上诉人对免责条款做了说明，履行了明确说明义务。原告在第一次庭审后增加诉请，一审程序违法。
被上诉人徐结文答辩称：我到县城公安局去恢复了我的驾驶证，恢复驾驶证是合法的，三轮摩托车已经报废了，我买了一辆车子还给人家。对方说进贤法院袒护我，因为法官是公正的不会袒护我。我是农村人，代办的时候我买了两份保单，交的两百元保费，但是给了我一份保单，说另一份是存根，我什么条款都没看到。请法院依法维持原判。
徐结文向一审法院起诉请求：判令被告赔偿原告意外伤害金10000元，诉讼费用由被告承担。（后原告以其购买了两份保险单，申请增加10000元诉讼请求。）事实与理由：2013年8月24日原告骑三轮车时不慎摔伤，伤及头面部及四肢，经住院治疗共用去医疗费用52911.71元。原告于当年购买了人身意外伤害险，出院后原告向被告提出保险理赔事项，被告以原告伤残未达到保险条款规定的等级，未达到缺失、永久丧失功能为由，拒绝支付意外保险金。
一审法院查明：原告徐结文系进贤县三里乡雷家村委会宋家村农民，兼经营黄鳝养殖。2013年8月24日原告驾驶同村的徐员生的富田牌三轮摩托车去黄鳝养殖基地，途经昌万公路避让车辆不慎摔入路沟，伤及头面部及四肢，三轮摩托车报废。报警后，因原告未与他方发生碰撞，属单方事故，交警未作事故处理。事故发生后，原告被送入南昌大学第二附属医院治疗，住院至2013年9月17日，共用去医疗费用52911.71元。
2013年4、5月份原告与同村养黄鳝的四、五个村民在三里乡三里街被告人寿进贤公司的一代理点购买保险，每人交了200元和身份证交给保险代办员，约一个月后原告等人去代理点签名购买两份吉祥卡B，当时经办人员未询问原告等人的基本情况，只称：“花200元钱买个平安”。该卡载明：保险范围“如从事下列职业：……拖拉机、农用四轮车驾驶人员；机动三轮车驾驶员……请勿通过本卡投保”；保险金额：意外伤害保险金额50000元，意外医疗保险金额10000元；保险责任：在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：……二、被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾，本公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按本合同约定的意外伤害保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金……责任免除：因下列情形之一，导致被保险人身故、残疾或支付医疗费用的，本公司不承担给付保险金的责任：……五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。
事故发生后，原告向被告提出保险理赔事项，被告以原告伤残未达到保险条款规定的等级等为由，拒绝支付意外保险金。2013年12月11日原告通过进贤县司法局三里司法所委托江西进贤天正法医学司法鉴定所对原告伤残等级、误工期、营养期、护理期进行鉴定，次日，该鉴定所委托南昌大学第二附属医院对原告左右腕、肘关节功能丧失度进行鉴定。2014年1月2日进贤天正法医学司法鉴定出具司法鉴定意见书，鉴定结论：1、左上肢丧失功能16.68%，评定为伤残十级；2、右上肢丧失功能14.58%，评定为伤残十级；3、左侧额叶脑挫裂伤，评定为伤残十级；4、伤后误工期270日、营养期90日、护理期90日；5、徐结文必然发生的后续治疗费，参考费用为12000元左右。原告徐结文为此交纳鉴定费1200元。至2014年4月23日原告徐结文向被告人寿进贤公司申请理赔并填写理赔申请书，被告工作人员在该申请书上签写“调查出险经过并验伤，事故车辆拍照”，“5月14日告知客户提供驾驶证、行驶证”。后人寿南昌分公司调解部主管通过电话联系原告徐结文，核实了原告的出险经过，原告称驾驶证不见了两三年。
另查明，原告徐结文于2006年8月16日取得驾驶证，准驾车型为D，有效期限2012-08-16至2022-08-16，该驾驶证副叶记录：自2014年06月06日起恢复驾驶资格。原告徐结文驾驶的福田五星牌正三轮载货摩托车（车牌号赣Ｆ×××××）所有人为抚州临川荣发机动车信息有限公司，发证时间2013-03-25，强制报废时间2021-03-25，检验有效期至2015年03月，原告徐结文称该车系徐员生购买，在本次事故中报废，其已赔偿6000元。
一审法院认为：原告徐结文通过被告人寿进贤公司所设保险代理点购买二份吉祥卡B（国寿综合意外伤害保险），双方系人身保险合同关系，合法有效，双方均应公平、诚信地行使权利履行义务。吉祥卡B系被告提供的格式条款的保险合同，该卡载明的保险范围、保险责任及免除等，被告人寿进贤公司在原告徐结文自购买二份吉祥卡B至出险申请理赔均未作“常人能够理解的”释明，如投保人职业、赔付比例时限、拒赔通知等，致使原告徐结文在出险后八个月才申请理赔，近两年不得已提起诉讼，本案经多次协调，被告人寿进贤公司存在排除投保人权利的行为；原告徐结文驾驶三轮摩托车意外受伤致残，其驾驶证和行驶证均在有效期内，符合保险理赔的实质要件，其仅诉请被告人寿进贤公司理赔意外保险金20000元，事实清楚，证据充分，该院予于支持。至于被告辩称的增加诉讼请求应在举证期限内提出，原告是在第一次开庭时指定举证期限（一周）内提出，且符合民事诉讼的经济效率原则，故对其辩称意见，该院不予采信。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十一条、第十七条、第十九条、第二十三条、第二十四条、第一百一十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：限被告中国人寿保险股份有限公司进贤县支公司在本判决生效之日起10日给付原告徐结文意外伤害保险金计人民币20000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元由被告中国人寿保险股份有限公司进贤县支公司承担。
二审中上诉人与被上诉人均未提交新证据。
本院查明的事实与原审查明认定一致。
本院认为：徐结文在人寿进贤公司所设保险代理点购买二份吉祥卡B（国寿综合意外伤害保险），双方人身保险合同关系成立。上诉人称：“被上诉人在发生交通事故时，没有合法有效的驾驶证；保险合同载明：在此情形下，保险公司免责；上诉人对免责条款做了说明，履行了明确说明义务”。因该保险合同是保险公司提供的格式合同，而徐结文是在代办点购买的此保险。上诉人没有证据证明保险公司的工作人员向徐结文释明此格式合同中的免责条款，没有证据证明其已履行了明确说明义务；且徐结文驾驶证副页记录：自2014年06月06日起恢复驾驶资格。故徐结文在发生交通事故的时候是有驾驶资格的，上诉人此上诉理由不能成立。上诉人称：徐结文在第一次庭审后增加诉请，一审程序违法。因徐结文以两百元保费买了两份保单，但是代办员将保单交给徐结文时，说其中一份是存根，致使其误以为仅能主张意外伤害金10000元。而一审判决已就此事予以说明“原告增加诉请是在第一次开庭时指定举证期限（一周）内提出，且符合民事诉讼的经济效率原则”。综上，上诉人的上诉理由不能成立，应予驳回。原审法院认定基本事实清楚，程序合法，适用法律正确，应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费300元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司进贤县支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘玉秋
代理审判员 张美燕
代理审判员 骆 扬
二〇一七年三月一日
书 记 员 高珊珊