葫芦岛市龙港区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙民二初字第00365号
原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛兴工支行，住所地葫芦岛市龙港区。
负责人李秀丽，该行行长
委托代理人孟祥海，住葫芦岛市连山区。
被告白红旭，住辽宁省兴城市。
被告葫芦岛市铭丰房地产开发有限责任公司，住所地葫芦岛市经济开发区。
法定代表人孙井志，该公司经理。
原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛兴工支行诉被告白红旭、葫芦岛市铭丰房地产开发有限责任公司借款合同纠纷一案，于2015年10月10日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛兴工支行委托代理人孟祥海，被告白红旭到庭参加了诉讼，被告葫芦岛市铭丰房地产开发有限责任公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛兴工支行诉称，2014年9月5日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，被告向原告申请个人购房贷款15万元，用于购买葫芦岛经济开发区打渔山渤海明珠家园渤海明珠一期X-
X幢X单元XXX号一手住房（建筑面积77.285平方米），约定贷款期限240个月，实际发放日与到期日以借据为准（即2014年9月5日起至2034年9月5日止），贷款年利率6.55%，以按月等额本息还款法分240期偿还贷款本息。被告以上述所购房屋为借款提供抵押担保，并在葫芦岛房屋产权监理处办理了抵押物登记。原告依约履行了贷款义务，并根据被告的授权将贷款一次划入售房人：葫芦岛市铭丰房地产开发有限责任公司账户（0715020619249008934）。但是，被告未按期履行归还贷款本息义务，截至2015年5月末，被告已累计违约7期，原告多次催收无果。截至2015年5月21日，被告尚欠合同未到期贷款本金148,016.49元、积欠利息1,424.48元，合计149,440.97元。故原告诉至法院，请求：一、判令解除原、被告双方签订的借款合同，由被告偿还借款本金148,016.49元、利息1,424.48元，共计149,440.97元（截至2015年5月21日），并支付自2015年5月22日起至全部债务清偿完毕之日止期间的利息（含约定罚息）；二、判令原告在上述债权范围内对被告的抵押房屋享有优先受偿权；三、同时由被告承担本案的诉讼费用。
被告白红旭辩称，因为家庭困难，无力偿还，并非恶意拖欠，我在经济困难的情况下坚持每月还部分贷款，我是有心去履行还款义务的，并非像银行所说的多次催缴无果。每次银行打电话我都非常详细的向他们说明情况而且与他们商量调整还款额度，可是他们不予理睬。现在银行年基准贷款利率已经下调到5.9%，对未还款部分应采用新利率。因答辩人不是恶意拖欠，要求不予支付12月份起到全部债务还清之前的利息及罚息。我确实无力偿还，同意对抵押房屋进行拍卖。综上所述，答辩人认为被答辩人的起诉缺乏部分事实，应依法驳回。
被告葫芦岛市铭丰房地产开发有限责任公司未到庭，亦未提交书面答辩状。
本院经审理查明，2014年6月11日，被告白红旭作为借款人与作为贷款人的原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛兴工支行签订《个人购房借款/担保合同》（编号00715000182014一手贷1000018），双方约定，贷款人向借款人发放个人一手住房购置贷款，金额为人民币150,000.00元，用于购买坐落于葫芦岛经济开发区打渔山园区渤海明珠家园渤海明珠一期A9座4单元603号房，建筑面积76.27平方米。贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率。被告白红旭以其购买的房屋设定抵押，并于2014年9月4日办理了抵押登记，原告为房屋他项权利人，他项权利种类为：预购商品房抵押权预告登记。合同同时约定被告葫芦岛市铭丰房地产开发有限责任公司为保证人，保证人承担保证责任的范围按合同10.2条款确定。满足A条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。该合同10.2条款约定：保证人承担阶段性连带保证责任，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足日后到期的借款人的债务免除保证责任。该条款项下的A条款约定：本合同第20.2约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。合同签订后，原告依约履行了贷款义务，并根据被告白红旭的授权将贷款一次性划入被告葫芦岛市铭丰房地产开发有限责任公司账户。贷款发放后，被告白红旭未能按期履行还款义务，截止至2015年5月21日，被告白红旭尚欠本金148,016.49元、利息1,424.48元，合计149,440.97元。原告诉至法院，请求判如所请。
上述事实，有身份证、户口本、无婚姻登记记录证明、个人住房贷款申请表、客户谈话笔录、客户须知、个人借款凭证、个人购房借款/担保合同、房屋他项权证等及当事人陈述在案为凭，经开庭质证和本院审查，可以采信。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛兴工支行与被告白红旭、被告葫芦岛市铭丰房地产开发有限责任公司签订的《个人购房借款/担保合同》是各方真实意思表示，合同合法有效，各方均应按照合同约定的内容自觉履行。原告按照合同约定向贷款人白红旭发放贷款，被告白红旭应承担按照合同约定的还款方式、数额、时间、利息计算标准等偿还银行贷款的义务。而被告白红旭在偿还部分贷款后，不再偿还所欠款项，其以自己的实际行为拒绝履行合同义务，已构成违约，双方签订的合同已无法继续实际履行，符合合同解除的条件，该《个人购房借款/担保合同》应予以解除。被告白红旭应偿还其尚欠原告的全部借款本金、利息。截止到2015年5月21日，被告白红旭尚欠原告本金148,016.49元、利息1,424.48元，合计149,440.97元。除此之外，被告还应给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛兴工支行自2015年5月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止所产生的利息及罚息，给付标准按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》中关于利息、罚息计算标准予以计算给付。原告主张对涉案房屋享有优先受偿权，经查，在原被告双方形成借款合同的同时，双方亦对本案所涉房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，该登记证书载明该房屋的抵押权人为本案原告。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产，不发生物权效力。但抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，本案不动产物权尚未成立，原告主张对该房屋享有优先受偿权，无法律依据，本院不予支持。因原告与被告白红旭未办理正式的抵押登记手续，而是办理的预购商品房抵押权预告登记，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，被告葫芦岛市铭丰房地产开发有限责任公司应对被告白红旭所欠债务应承担连带保证责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛兴工支行与被告白红旭、被告葫芦岛市铭丰房地产开发有限责任公司签订的《个人购房借款/担保合同》；
二、被告白红旭于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛兴工支行贷款本金148,016.49元、利息1,424.48元，合计149,440.97元（该利息计算至2015年5月21日），并应给付2015年5月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息，标准按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》中有关利息计算标准的条款计算给付；
三、被告葫芦岛市铭丰房地产开发有限责任公司对本判决第二项所确定的给付内容承担连带责任；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛兴工支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3,289.00元，由被告白红旭承担，被告葫芦岛市铭丰房地产开发有限责任公司承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。
审 判 长 陈志伟
审 判 员 王笑言
人民陪审员 苏剑秋
二〇一六年三月三十日
书 记 员 王 静