湖北省仙桃市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）鄂仙桃民二初字第02269号
原告湖北仙桃农村商业银行股份有限公司。
法定代表人许先平，该公司董事长。
委托代理人谢平，该公司职员，代理权限为特别授权。
委托代理人钟波，该公司职员，代理权限为一般授权。
被告杨代荣，男，1963年1月29日出生，汉族，湖北省仙桃市人。
被告雷银枝，女，1965年2月28日出生，汉族，湖北省仙桃市人，系杨代荣之妻。
被告杨军，男，1986年3月14日出生，汉族，湖北省仙桃市人。
被告黄丹，女，1990年5月15日出生，汉族，湖北省仙桃市人。
被告杨涛，男，1987年2月2日出生，汉族，湖北省仙桃市人。
被告方卫芬，女，1988年6月13日出生，汉族，浙江省湖州市人。
原告湖北仙桃农村商业银行股份有限公司（以下简称仙桃农村商业银行）与被告杨代荣、雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月28日立案受理后，依法组成由审判员刘国担任审判长，审判员许文斗、邓德博参加的合议庭，于2014年4月8日公开开庭进行了审理。原告湖北仙桃农村商业银行股份有限公司的委托代理人谢平、钟波到庭参加诉讼，被告杨代荣、雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬经本院合法传唤拒不到庭。本案现已审理终结。
原告仙桃农村商业银行诉称：2013年5月28日，被告杨代荣与仙桃农村商业银行剅河支行（以下简称剅河支行）签订个人借款合同，约定借款金额200000元，月利率8.4‰，还款期限为12个月，自实际放款日起算。被告雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬与剅河支行签订保证合同，约定被告雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬为被告杨代荣向剅河支行借款200000元提供连带责任保证。剅河支行依约向被告杨代荣发放了借款200000元。约定支付利息的期限逾期后，被告杨代荣未支付利息。原告方工作人员经催讨发现被告杨代荣在经营中发生风险，原告仙桃农村商业银行向本院起诉，要求解除原告与被告杨代荣签订的个人借款合同，被告杨代荣偿还贷款本金20万元及利息，利息按月利率8.4‰自2013年5月28日起至借款本金清偿之日止；由被告雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬对被告杨代荣的债务承担连带保证责任；诉讼费用由被告杨代荣、雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬负担。
原告仙桃农村商业银行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一：企业法人营业执照复印件一份，以证明原告的主体资格。
证据二：被告杨代荣、雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬的身份证复印件各一份、被告杨涛、方卫芬的结婚证复印件一份，以证明六被告的身份信息。
证据三：个人借款申请表、保证责任承诺书、个人借款合同复印件各一份、保证合同复印件三份，以证明被告杨代荣向原告借款200000元，约定月利率为8.4‰，被告雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬为被告杨代荣向原告借款200000元提供连带责任保证的事实。
证据四：借款凭证、支付放贷通知书、借记卡复印件各一份，以证明原告向被告杨代荣发放借款200000元的事实。
被告杨代荣、雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬未答辩，亦未向本院提交证据。
被告杨代荣、雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬未到庭质证，对原告仙桃农村商业银行提交的证据，本院经审查认为：原告仙桃农村商业银行向本院提交的证据一、二、三、四复印件与原件核对无误，客观真实，来源合法，与本案事实具有关联性，本院依法予以采信。
经审理查明：2013年5月28日，原告仙桃农村商业银行的分支机构仙桃农村商业银行剅河支行（以下简称剅河支行）与被告杨代荣签订个人借款合同，约定被告杨代荣向剅河支行借款200000元，月利率8.4‰，还款期限为12个月，自实际放款日起算。还款方式为按月结息，到期一次性还本。按月结息的，结息日为每月20日。2013年5月28日，被告雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬与剅河支行签订保证合同，约定被告雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬为被告杨代荣向剅河支行借款200000元提供连带责任保证。2013年5月28日，剅河支行依约向被告杨代荣发放了借款200000元。约定支付利息的期限逾期后，被告杨代荣未支付利息，原告方工作人员经催讨发现被告杨代荣在经营中发生风险，原告仙桃农村商业银行向本院起诉，要求解除原告的分支机构剅河支行与被告杨代荣签订的个人借款合同；被告杨代荣偿还借款本金200000元及利息，利息按月利率8.4‰自2013年5月28日起至借款本金清偿之日止；由被告雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬对被告杨代荣的债务承担连带保证责任；诉讼费用由六被告负担。
本院认为，本案的争议焦点为：剅河支行与被告杨代荣签订个人借款合同是否解除；被告杨代荣是否应偿还原告仙桃农村商业银行的借款本息；被告雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬是否应承担连带清偿保证责任。本院对本案争议焦点评判如下：
一、关于剅河支行与被告杨代荣签订个人借款合同是否解除的问题。
剅河支行与被告杨代荣在个人借款合同中约定“第十四条违约责任：（二）发生下列情形之一的，构成借款人违约：1.借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其他任何应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的；”、（三）借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：3.宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；”剅河支行已按约履行合同义务，但被告在合同约定的结息日每月20日，自2013年6月20日起未按合同约定履行按月结息的义务，双方约定解除合同的条件已成就，原告宣布未到期的贷款本金提前到期，符合《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告要求解除合同的诉讼请求，本院依法予以支持。
二、关于被告杨代荣是否应偿还原告仙桃农村商业银行的借款本息的问题。
剅河支行与被告杨代荣签订的个人借款合同，是双方当事人的真实意思表示，该借款合同合法有效，剅河支行依约向被告杨代荣提供了借款，原告已按约履行合同义务，被告杨代荣应在合同约定的履行期限支付利息，被告杨代荣没有按合同的约定履行，解除合同的条件成就，解除合同后，被告杨代荣对下欠原告借款本息的债务，应承担违约责任，被告杨代荣应偿还原告仙桃农村商业银行的借款本息
三、关于被告雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬是否应承担连带清偿保证责任。
被告雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬与剅河支行签订保险责任承诺书、保证合同约定对被告杨代荣与剅河支行签订的个人借款合同提供担保，保证方式为连带责任保证，该保险责任承诺书、保证合同担保关系事实清楚，权利义务明确，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该保证合同合法有效。剅河支行与被告杨代荣签订的个人借款合同解除后，符合最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。”的规定，被告雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬应当按照保险责任承诺书、保证合同的约定承担连带保证责任。
综上，剅河支行的债权债务由原告仙桃农村商业银行承继，原告仙桃农村商业银行是独立法人，是本案的适格主体。剅河支行与被告杨代荣签订的个人借款合同，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规范，合法有效。被告杨代荣没有按合同的约定履行偿还到期利息的义务，解除合同的条件成就，对剅河支行与被告杨代荣签订个人借款合同，应予解除，被告杨代荣应承担违约责任。原告仙桃农村商业银行要求逾期还款利息标准按月利率8.4‰计算的诉讼请求，符合中国人民银行对支付逾期利息的规定。被告雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬未答辩亦未提交证据证明与剅河支行不存在真实的保证关系，被告雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬与剅河支行签订保证责任承诺书、保证合同合法有效，被告雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬应当按照保证责任承诺书、保证合同的约定承担连带保证责任。原告仙桃农村商业银行要求解除与被告签订的个人借款合同；被告杨代荣、雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬偿还借款本金200000元及相应利息（利息按月利率8.4‰自2013年5月28日起计算至借款还清之日止），本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告湖北仙桃农村商业银行股份有限公司的分支机构湖北仙桃农村商业银行股份有限公司剅河支行与被告杨代荣签订的个人借款合同（剅借字20130528001）。
二、被告杨代荣返还原告湖北仙桃农村商业银行股份有限公司借款200000元，自2013年5月28日起按月利率8.4‰支付利息至本判决书指定履行之日止。
三、被告雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬对上述债务承担连带保证责任。
上述具有给付内容的款项，于本判决生效之日起十日内履行。逾期履行，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4552元，诉讼保全费1770元，由被告杨代荣、雷银枝、杨军、黄丹、杨涛、方卫芬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至湖北省汉江中级人民法院；开户银行：农行仙桃市支行复州分理处；户名：湖北省汉江中级人民法院；账号：﹡﹡。
当事人签收本判决书时，即视为已收到法院缴纳上诉案件诉讼费用通知书。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉案件诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审判长 刘 国
审判员 许文斗
审判员 邓德博
二〇一四年四月十日
书记员 胡 静