江苏省阜宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阜商初字第00329号
原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司沟墩支行，住所地阜宁县沟墩镇中心东路32号。
负责人丁钢，该支行行长。
委托代理人顾乃楼，阜宁县城北法律服务所法律工作者。
委托代理人杨天浪，该公司员工。
被告戴平，农民。
被告陈芽（被告戴平之妻），农民。
被告孙斯步，市民。
被告郑国锦，市民。
被告王建，市民。
原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司沟墩支行（以下简称农商行沟墩支行）与被告戴平、陈芽、孙斯步、郑国锦、王建金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月24日立案受理后，依法由审判员崔付琴独任审判，于2015年9月16日公开开庭进行了审理。原告农商行沟墩支行委托代理人顾乃楼、杨天浪，被告戴平、郑国锦、王建到庭参加诉讼。被告陈芽、孙斯步经本院传票传唤，无正当理由未有到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农商行沟墩支行诉称，2012年9月12日，被告戴平、陈芽向我行贷款100000元，约定到期日期为2013年9月10日，期内年利率为13.2%（逾期利率在此基础上上浮50%），被告孙斯步、郑国锦、王建承担连带担保责任。贷款到期后，现尚有余额56699.50元，经我行多次催要，被告戴平至今未还，被告孙斯步、郑国锦、王建亦未履行担保义务。为维护自身合法权益，现诉至法院，请求判令被告戴平偿还原告贷款本金56699.50元及截止2015年6月20日的利息25085.44元，本息合计81784.94元，并支付从2015年6月21日起至实际还款日止按合同约定利率计算的利息。律师代理费3000元由被告承担。被告孙斯步、郑国锦、王建对上述款项承担连带清偿责任。本案诉讼费由被告承担。
被告戴平辩称，是王建请我为他五万元贷款签字的，当时该支行陈日军要我也得为他的五万元贷款签字，才给我办贷款手续，我就签了十万元的贷款手续。现金五万元被陈日军在柜面里拿走了，他打了借条给我，另五万元我给了王建。贷款到期后，我已于2013年9月还了五万多元，还有五万元余款，陈日军说该行赵行长答应他从红利中扣，我没有用这钱，我不还钱。
被告郑国锦辩称，是同事王建请我签字担保的，陈日军利用职权强加给我们担保人责任，这是笔冒名贷款，不符合银行贷款程序及有关法规，银行从未找过我，直到我收到诉状，才知道这贷款未还，我不承担保证责任。
被告王建辩称，这贷款中五万元是我用的，当时是我找的陈日军，陈日军说必须贷十万元，其中给他五万元，他才给我办手续，他这是强加行为，而且他一直未还，银行没有尽催收义务，贷款逾期是银行责任，应由银行承担，我不承担担保责任。
被告陈芽、孙斯步未有答辩。
经审理查明，2010年11月18日，被告戴平作为借款人，被告孙斯步、郑国锦、王建作为担保人与原告农商行沟墩支行签订了《最高额自然人担保借款合同》一份。合同约定，借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款，担保人自愿为借款人自2010年11月18日至2013年9月10日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币壹拾万元整的借款提供担保。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。本借款担保方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息以及贷款人实现债权的费用，保证期间为借款到期日起二年。贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。2012年9月12日，被告戴平立据向原告农商行沟墩支行贷款100000元，借据上载明：年利率为13.74000%，贷款用途其他生产经营，到期日期2013年9月10日。贷款到期后，经原告催要，2013年9月17日，被告戴平归还了借款本金43300.50元及利息13854.50元，本息合计57155元，剩余借款本息至今未还，被告孙斯步、郑国锦、王建亦未履行担保义务。本案在审理过程中，原告于2015年9月16日撤回对被告陈芽的起诉。现原告诉至本院，请求判令被告戴平偿还原告贷款本金56699.50元及截止2015年6月20日的利息25085.44元，本息合计81784.94元，并支付从2015年6月21日起至实际还款日止按合同约定利率计算的利息。律师代理费3000元由被告承担。被告孙斯步、郑国锦、王建对上述款项承担连带清偿责任。本案诉讼费由被告承担。
上述事实，有原告向本院提供的《最高额自然人担保借款合同》、自然人授信申请书、借款借据各一份，被告身份信息及当事人陈述等在卷予以佐证。
本院认为，原告农商行沟墩支行与被告戴平、孙斯步、郑国锦、王建签订的《最高额自然人担保借款合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告阜宁农商行依约发放贷款，被告戴平未能按约归还借款本息，已构成违约，应承担偿还原告借款本息的民事责任，及原告为实现债权而支付的律师费用。被告戴平辩称这笔贷款的实际用款人是王建和陈日军，我未用这钱，不承担还款责任。因原、被告双方签订了担保借款合同，原告又依约向被告戴平发放了贷款，该贷款合同即已履行，至于被告戴平是将该笔贷款为己用，还是转借给他人使用，都不构成其可以拒绝还款的免责事由，被告戴平必须依约承担还款责任，嗣后，其享有的是在偿还原告贷款后向实际用款人的追偿权。本案在审理过程中，原告于2015年9月16日撤回对被告陈芽的起诉，是原告依法对自已诉讼权利的处分，本院予以支持。被告孙斯步、郑国锦、王建作为戴平借款的连带责任保证人，应在该合同约定的担保期限和保证范围内依法承担连带保证责任。被告郑国锦辩称这是冒名贷款，不符合银行贷款程序及有关法规，是陈日军利用职权强加给担保人责任的。因被告郑国锦是完全民事行为能力人，应当认识和判断到在担保借款合同上签字所要承担的法律责任，至于这笔贷款发放是否违反了银行贷款程序及有关法规，是银行内部贷款发放管理问题，并不能否定原、被告双方签订的担保借款合同的效力，故被告郑国锦以上述辩解而拒绝承担连带担保责任的理由不能成立，本院不予支持。被告王建辩称贷款逾期是银行责任，应由银行承担，因无法律依据，本院亦不予支持。对三被告共同提出不承担律师代理费的辩解意见，因不符合法律规定，本院不予采纳。对原告要求被告承担律师代理费3000元的诉讼请求，根据借款合同约定，并结合物价部门的有关规定及本案的具体案情，酌定律师代理费1200元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告戴平偿还原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司沟墩支行借款本金56699.50元及利息（利息计算方法为：2015年6月21日前的利息为25085.44元，从2015年6月21日起至实际还款之日止按合同约定年利率13.74000%的1.5倍计算利息）。
二、律师代理费1200元由被告戴平承担。
三、上述第一、二项款项，限于本判决生效后10日内履行完毕。
四、被告孙斯步、郑国锦、王建对被告戴平上述第一、二项债务负连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。
案件受理费1844元减半收取922（原告已预交），由被告戴平承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。（开户名称：盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：盐城市农行中汇支行；账号：40×××21）。
审判员 崔付琴
二〇一五年十月十日
书记员 卢月明
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。
当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。