浙江省缙云县人民法院
民 事 判 决 书
（2010）丽缙商初字第560号
原告：冯卫勇，
6912170018，汉族，住缙云县五云镇大桥西路**弄**号。
委托代理人：胡益光，浙江民晖律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司丽水中心支公司，住所
地：丽水市莲都区花园路752号。
代表人：江波，该公司总经理。
委托代理人：吴连平、李勇，浙江博翔律师事务所律师。
原告冯卫勇与被告中国平安财产保险股份有限公司丽水中心支
公司保险合同纠纷一案，本院于2010年4月30日立案受理后，
依法由代理审判员叶庆东适用简易程序审理。被告在提交答辩
状期间对管辖权提出异议，本院于2010年5月20日裁定驳回被
告对本案管辖权提出的异议。本院分别于
2010年6月30日、9月8日公开开庭审理了本案，并当庭宣告判
决。原告的委托代理人胡益光、被告的委托代理人吴连平到庭
参加诉讼。经原告申请，原、被告同意委托浙江法会司法鉴定
所进行笔迹鉴定，鉴定时间为2010年6月30日至2010年8月30日。
原告冯卫勇起诉称：原告所有的浙k×××××号五十铃货车向被告
投保了机动车交通事故责任强制保险及机动车第三者责任险。
2008年7月3日11时35分许，徐国伟驾驶浙k×××××号货车行经缙
云县五云镇大桥北路云堂路段时，与陈乐民驾驶的浙k×××××号
二轮摩托车发生碰撞，致陈乐民左膝骨折等伤。事故发生后，
缙云县公安局交通警察大队作出责任认定书，认定徐国伟负事
故全部责任。2009年10月29日，缙云县公安局交通警察大队召
集双方调解，自愿达成协议，由原告赔偿陈乐民医疗费、护理
费、伙食补助费、交通费等损失75318.75元。在赔偿上述损失
后，原告就上述费用向被告理赔，被告以徐国伟的驾驶证在事
故时超过有限期为由拒绝理赔。现诉至法院，要求被告支付保
险理赔款75318.75元。原告为支持其主张的事实，向本院提供
以下证据材料：
1、道路交通事故认定书一份，待证本案交通事故由原告负全
责，在交警大队的主持下，原告与受害人已达成调解协议；
2、道路交通事故经济赔偿凭证一份，待证原告已向受害人赔
付的事实；
3、机动车车辆保险单一份，待证原告向被告投保的事实；
4、驾驶证一份，待证徐国伟的驾驶资格；
5、拒赔案件通知书一份，待证被告拒赔；6、医疗费发票10张、门诊病历、住院病历、用药清单各一份
，待证原告赔偿受害人的医疗费用为61965.14元；
7、司法鉴定意见书一份，待证机动车辆保险投保单和强制保
险投保单上的签名并不是原告本人所签，被告未向原告对免责
条款作出明确说明。
被告中国平安财产保险股份有限公司丽水中心支公司未作书面
答辩，在庭审中口头答辩称：对原告向被告投保相应保险的事
实及原告赔偿受害人的项目和数额没有异议，但驾驶人徐国伟
的驾驶证在发生交通事故时已超过有效期限，属于无证驾驶，
被告就免责条款已向原告履行告知义务，即使未告知原告本人
，但也已告知原告代理人，依据交强险条款第九条、商业险条
款第四条之规定，保险公司不承担赔偿责任；根据《机动车交
通事故责任强制保险条例》和《中华人民共和国道路交通安全
法》第七十六条的规定，赔偿权利人是受害人而不是被保险人
，原告无权就事故损失向被告要求赔偿。要求驳回原告的诉讼
请求。被告为支持其辩称的主张，向本院提供以下证据材料：
1、原告向被告投保的交强险条款一份，待证根据条款第九条
之规定及结合原告陈述医药费用已向受害人支付的事实，原告
无权要求被告垫付相关费用；
2、原告向被告投保的商业险条款一份，待证根据条款第四条
第一款、第二款之规定，被告不负赔偿责任；3、简项信息一份，待证驾驶员徐国伟现在持有的驾驶证的发
证日期是2008年7月29日，在2008年7月3日发生交通事故时所
持有的驾驶证已超过有效期限；
4、交强险和商业险投保单各一份，待证被告已履行免责条款
的告知和说明义务。
经开庭审理和质证，对原告提供的证据，被告对证据1、2，认
为自己不是事故的一方，对其真实性和关联性无法进行质证；
对证据3、4、5、6、7真实性无异议，但对证据4的待证事实有
异议，认为不能待证徐国伟在事故发生时是持有效驾驶证。对
被告提供的证据，原告对证据1真实性无异议，但对待证事实
有异议，认为不能待证徐国伟的情形属于交强险条款第九条中
规定的未取得驾驶资格情形；对证据2真实性无异议，但认为
被告就免责条款未向原告履行告知义务，是无效条款，而且本
案也不存在驾驶证审验未合格的情况；对证据3的真实性无异
议，但认为徐国伟是在有效期内向九江市交警部门申请年检，
交警部门于2007年7月29日才把驾驶证发给徐国伟是由于交警
部门审核造成的，不足以说明徐国伟的驾驶证在发生交通事故
时是超过有效期限；对证据4有异议，认为投保单上冯卫勇的
签字并不是其本人所签。本院认为，原告提供的证据1、2能反
映本案交通事故由原告负全责，在交警大队的主持下，原告与
受害人已达成调解协议，并已支付赔偿款75318.75元的事实，作有效证据采用；证据3、4、5、6、7，被告对真实性均无异
议，且能反映本案的相关事实，作有效证据采用。被告提供的
证据1、2、3，原告对真实性均无异议，且能反映本案的相关
事实，作有效证据采用；证据4所要证明的内容与原告提供的
证据7所证明内容相矛盾，不作有效证据采用。
根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院认定如下法律事实
：
原告冯卫勇所有的浙k×××××号五十铃货车向被告中国平安财产
保险股份有限公司丽水中心支公司投保了机动车交通事故责任
强制保险及机动车第三者责任险，保险期限自2008年3月23日
至2009年3月22日止。商业第三者责任保险投保限额为300000
元，原告未投保不计免赔险。商业第三者责任保险条款第四条
第二款约定，驾驶人在驾驶证丢失、毁损、超过有效期或被依
法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的，在发生
意外事故时，保险公司不负赔偿责任；第十一条约定，在交通
事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率为20
%。机动车交通事故责任强制保险条款第九条规定，被保险机
动车在驾驶人未取得驾驶资格的情形下发生交通事故，造成受
害人受伤需要抢救的，对于符合规定的抢救费用，保险人在医
疗费用赔偿限额内垫付，对于其他损失和费用，保险人不负责
垫付和赔偿，对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。2008年7月3日11时35分许，徐国伟驾驶浙k×××××号货车行经
缙云县五云镇大桥北路云堂路段时，与受害人陈乐民驾驶的浙
kgm881号二轮摩托车发生碰撞，致陈乐民左膝骨折等伤。事故
发生后，缙云县公安局交通警察大队做出责任认定书，认定徐
国伟负事故全部责任。2009年10月29日，缙云县公安局交通警
察大队召集双方调解，自愿达成协议，由原告赔偿陈乐民医疗
费、护理费、伙食补助费、交通费等损失75318.75元。在赔偿
上述损失后，原告就上述费用向被告理赔，被告以徐国伟的驾
驶证在发生事故时超过有限期为由拒绝理赔。
另查明，驾驶人徐国伟初次领证日期为2002年6月17日，有效
期限自2002年6月17日至2008年6月17日，现持有的驾驶证发证
日期为2008年7月29日，有效期限自2008年6月17日至2014年6
月17日。机动车辆保险投保单和机动车交通事故责任强制保险
投保单上“冯卫勇”的签名不是原告冯卫勇所签。
本院认为：原、被告双方签订的保险合同是双方当事人真实意
思表示，内容不违反法律规定，应认定合法有效。原告已缴纳
保险费用，被告对发生的保险事故应按约予以赔偿。驾驶人徐
国伟的驾驶证在发生交通事故时虽已超过有效期限，但不等同
于《机动车交通事故责任强制保险条款》第九条中规定的“驾
驶人未取得驾驶资格”情形，因为在浙江省公安厅关于机动车
驾驶人驾驶资格认定的批复中可以看出，“未取得驾驶资格”和“驾驶证超过有效期”是“无驾驶资格”中的两种情形，两
者是并列关系，并不能相等同，且驾驶人徐国伟在发生交通事
故时并未丧失驾驶技能，未增加发生保险事故的危险程度，故
对被告关于驾驶人徐国伟的驾驶证在发生事故时已超过有效期
限，依据《机动车交通事故责任强制保险条款》第九条之规定
，被告不承担赔偿责任的辩称意见不予采纳。两份投保单上“
冯卫勇”的签名经浙江法会司法鉴定所鉴定，不是原告本人的
亲笔签名，被告也未提供证据证明是原告委托他人签名，被告
就免责条款未向原告履行告知和说明义务，该条款依法不产生
效力，故对被告关于就免责条款已向原告履行告知义务，依据
商业第三者责任保险条款第四条之规定，保险公司不承担赔偿
责任的辩称意见不予采纳。《机动车交通事故责任强制保险条
例》第三十一条规定保险公司可以向被保险人赔偿保险金，也
可以直接向受害人赔偿保险金，《中华人民共和国道路交通安
全法》第七十六条也并未规定保险金不能向被保险人赔偿，故
对被告关于根据《机动车交通事故责任强制保险条例》和《中
华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，赔偿权利
人是受害人而不是被保险人，原告无权就事故损失向被告要求
赔偿的辩称意见不予采纳。被告在机动车交通事故责任强制保
险责任限额范围内应支付的保险金为22387.61元（其中护理费
11432.61元、交通费955元、住院伙食补助费966元，医药费9034元）；根据商业第三者责任保险条款第十一条的约定，驾驶
人负全责的，免赔率为20%，故被告在商业第三者责任保险中
应支付的保险金为（75318.75元—
22387.61元）×80%=42344.91元。综上，依照《中华人民共和
国保险法》第十七条、第二十三条和《机动车交通事故责任强
制保险条例》第二十一条之规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司丽水中心支公司于本
判决生效之日即在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围
内支付原告冯卫勇保险金22387.61元；
二、被告中国平安财产保险股份有限公司丽水中心支公司于本
判决生效之日即支付原告冯卫勇商业第三者责任保险保险金42
344.91元；
三、驳回原告其他诉讼请求。
案件受理费1683元，减半收取841.50元，由原告冯卫勇负担12
0元，由被告中国平安财产保险股份有限公司丽水中心支公司
负担721.50元及鉴定费2000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上
诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于丽水市中级人
民法院。
代理审判员 叶庆东
二〇一〇年九月八日
代书 记员 杜晓华