清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清城法民二初字第233号
原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江二路银天大厦。
负责人：伍演志，该分行副行长。
委托代理人：赖伟劲，广东中肯律师事务所律师。
委托代理人：赖晓静，广东中肯律师事务所律师。
被告：向炽伟，男，1983年11月8日出生，汉族，清远市人，住清远市清城区。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告向炽伟金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人赖伟劲到庭参加诉讼。被告向炽伟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司清远分行起诉称：2012年9月21日，原被告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（下称《借款合同》），约定原告向被告提供购车分期额度595000元，分36期还款（一期为一个月），购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账），除首期外，被告每期应还款金额16527元。借款用途为被告支付其购买宝马X6汽车的款项。被告按11.5%向原告支付手续费68425元，被告每期应支付手续费1900.61元。同日，原被告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（下称《抵押合同》），约定被告以号牌号码为粤RMB1**宝马X6小型越野客车为《借款合同》项下债务提供抵押担保，抵押物在车管部门办理了抵押登记。2012年10月18日，原告依被告授权将595000元付至河源市建曦汽车销售有限公司。被告立下借款借据交原告收执，约定还款账号为622＊＊＊＊＊＊＊337。借款后被告偿还（或支付）了部分借款（或手续费），自2014年1月7日起没有按月还款及支付手续费。截至2014年3月6日，逾期未还款三期，逾期欠借款本金及手续费、利息、滞纳金共59119.88元，未抛帐19期，金额314013元，未抛帐手续费1900.61元×19（期）=36111.59元，三项共409244.47元。根据《借款合同》第八条第1款第（2）项，《中银信用卡购车分期业务通用条款》第四条第1款第（2）项、第2款第（2）项，被告没有按月还款，已构成违约，原告现宣布《借款合同》项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部到期，被告应当清偿。根据《借款合同》第七条第2、3款，《中银信用卡领用合约》第三条第1款、第四条第5款，原告有权收取透支利息和滞纳金，并由被告全额承担由此产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等），因此，被告应从2014年3月7日起支付透支利息和滞纳金，并承担原告因实现本案债权而支付的律师费27000元。原被告签订的合同合法有效，双方应全面履行，被告未依约定期限按月还款，显属违约。原告为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼》第一百一十九条，向人民法院提起诉讼，请求判令：1、被告向原告清偿借款本金及手续费、利息、滞纳金等共409244.47元，从2014年3月7日起至还清借款之日止按合同约定支付手续费、利息及滞纳金；2、被告支付原告为实现本案债权支付的律师费27000元；3、原告对被告提供抵押担保的粤RMB1**号小型越野车在上述第1、2项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4、本案受理费、保全费由被告负担。
原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据如下：1、中银信用卡购车分期付款借款合同（附中银信用卡购车分期业务通用条款、中银信用卡领用合约），拟证明原告向被告提供购车分期额度595000元，分36期还款，每期还款16527元，被告按11.5%向原告支付手续费68425元，每期支付手续费1900.61元，被告未按期清偿当期欠款，应支付利息及滞纳金，合同其他内容。2、中银信用卡购车分期付款抵押合同（附登记证），拟证明被告以号码粤RMB1**宝马X小型越野客车为本案债务提供抵押担保，抵押物已办理抵押登记，原告享有优先受偿权。3、借款借据，拟证明2012年10月18日原告依被告授权，将595000元付至河源市建曦汽车销售有限公司账户，还款账号6227594496717337。4、分期付款计划查询、信用卡账单查询、交易明细查询，拟证明截至2014年3月7日被告逾期未还款3期，逾期欠款本金及手续费、利息、滞纳金59119.88元，未抛账19期，金额314013元；未抛账手续费1900.61元×19期=36111.59元，三项共409244.47元。5、诉讼委托代理合同，拟证明被告应赔偿原告为实现本案债权而支付的律师费27000元。6、发票，拟证明原告已经实际支付律师费，被告应赔偿原告为实现本案债权而支付的律师费27000元。
被告向炽伟没有提供书面答辩，也没有提供证据。
本院经审理查明，原告中国银行股份有限公司清远分行与被告向炽伟经协商一致，于2012年9月21日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》。该《借款合同》约定，原告同意向向炽伟提供购车分期额度595000元用于向炽伟支付其购买的宝马X6汽车的款项；分期期数为36期（一期为一个月，自持卡人实际交易日起算）；分期手续费费率为11.5%，金额为68425元，手续费在分期期限内逐月平均扣收；购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；向炽伟须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收非现金交易透支利息，否则不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；向炽伟保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并有限偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额计入账户，如向炽伟未按时足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并有向炽伟全额承担由此而是原告产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人人民币账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；向炽伟以本合同项下所购汽车向原告提供抵押担保；《中银信用卡购车分期业务通用条款》与《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定被告为按期归还透支本金及手续费的构成合同违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期、对抵押汽车行使抵押权。《中银信用卡领用合约》约定，透支利息为日息万分之五，按月计收复利；持卡人在到期还款人之前未能偿还最低还款额的，原告除支付透支利息外，还应按最低还款额为还款部分的5%支付滞纳金；向炽伟未能按时还款，原告有权在不知会的情况下采取其认为适当的方式追收信用卡债务，原告追收债务而支出的费用（包括诉讼费、律师费）均由向炽伟负担。同日，原、被告还签订的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，作为《借款合同》的担保从合同。该《抵押合同》约定，主债务为主合同《借款合同》项下的债务，包括借款本息、违约金及实现债权的费用等；抵押物为粤RMB1**号小型越野客车。在双方办理了抵押物的抵押登记手续后，原告于2012年10月18日依约将借款595000元划付至被告指定的账户。被告向炽伟在《借款借据》上签名确认借款划付情况。原告放款后，被告向炽伟应当每月归还借款16527元及手续费1900.61元，但被告向炽伟在合同履行过程中出现逾期还款，至2014年3月6日已连续逾期3期，拖欠到期本金49581元（16527元／期×3期）、手续费5701.83元（1900.61元／期×3期）及利息、滞纳金，到期未付合共59119.88元。被告账户尚未抛账的大额分期期数19期，被告尚有未到期分期本金314013元（16527元／期×19期）及手续费36111.59元（1900.61元／期×19期）。即被告向炽伟尚欠原告借款本金363594元（49581元＋314013元）、手续费41813.42元（5701.83元＋36111.59元）。原告为实现涉案债权，于2014年4月2日向本院提起诉讼，并委托广东中肯律师事务所处理诉讼事宜，支出律师费27000元。广东中肯律师事务所已开具相应发票。至原告起诉之日，被告逾期还款已超过60天。
本院认为，原告与被告向炽伟签订的《借款合同》、《抵押合同》，是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，因此合同依法成立并生效，抵押权依法成立。在原告依约履行了发放贷款的义务后，被告向炽伟本应恪守信用，依约按月及时还款。但被向炽伟在借款后，连续3期未归还借款及手续费，至2014年3月7日，拖欠到期本金、手续费、利息及滞纳金合共59119.88元。至原告起诉之日，逾期还款超过60天。被告向炽伟作为持卡人，逾期60天后，原告可将其账户下有效分期付款交易的剩余金额350124.59元（314013元＋36111.59元）一次性计入账户。由于被告向炽伟逾期还款，属于《借款合同》及其附件约定的违约情形，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期并对抵押汽车行使抵押权。因此，原告要求被告向炽伟清偿借款本金、手续费、利息滞及纳金等，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。其中借款本金363594元、手续费41813.42元，截止到2014年3月6日的利息及滞纳金等为3837.05元，2014年3月7日起的利息及滞纳金按《借款合同》的约定支付至本合同所有款项清偿之日止。律师费27000元属于原告为实现涉案债权而支持的合理费用，原告要求被告向炽伟赔偿该费用符合《借款合同》的约定，本院予以支持。由于被告向炽伟逾期还款已构成违约，原告有权行使担保物权，对被告向炽伟提供作为借款抵押物的粤RMB1**号小型越野客车在借款本息、手续费、滞纳金及本判决确定的律师费范围内有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告向炽伟于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金363594元、手续费41813.42元及相关利息、滞纳金（利息及滞纳金按《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定支付至借款本息、滞纳金清偿之日止，其中截至2014年3月6日为3837.05元）；
被告向炽伟于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行赔偿律师费27000元；
原告对被告向炽伟提供抵押的粤RMB1**号小型越野客车在前述第一、二项判决确认的债权及律师费范围内享有优先受偿权。
案件受理费7844元，财产保全费3020元，合共10864元，由被告向炽伟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 李 航
审 判 员 黄绮君
人民陪审员 朱嘉敏
二〇一四年六月十三日
书 记 员 谢艳芬
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》：
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。