江西省丰城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）丰刑初字第252号
公诉机关江西省丰城市人民检察院。
被告人岳文辉，男，1967年11月13日出生于江西省丰城市，汉族，中专文化，经商，家住丰城市。2014年10月23日因涉嫌犯骗取贷款、票据承兑罪被宜春市公安局刑事拘留，同年11月21日被宣布逮捕。
辩护人邹永正，丰城市法律援助中心律师。
江西省丰城市人民检察院以丰检公诉刑诉（2015）163号起诉书指控被告人岳文辉犯骗取贷款、票据承兑罪，于2015年7月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。丰城市人民检察院指派检察员李林出庭支持公诉，被告人岳文辉及其辩护人邹永正到庭参加了诉讼。现已审理终结。
丰城市人民检察院指控，被告人岳文辉为丰城市金鑫矿业有限公司实际控制人。2010年11月，被告人岳文辉与唐某1（另案处理）在其公司不具有真实贸易背景的情况下，提供虚假购销合同、财务报表等申请材料，向某银行丰城支行申请办理银行承兑汇票，谎称用于支付与萍乡力为贸易有限公司、南昌庄典贸易有限公司及丰城市联新煤炭销售有限公司购买的原煤款。2010年11月16日、18日骗取某银行丰城支行承兑汇票，面额合计人民币1000万元（50%保证金，实际授信敞口人民币500万元，以下金额均为人民币）。此后，该笔承兑汇票进行了转授信。2012年12月18日，该笔承兑汇票到期后，某银行要求被告人岳文辉归还该笔承兑汇票授信款，被告人岳文辉在无能力还款的情况下，以自己和其妹夫何某两人个人经营贷款的名义，伪造虚假购销合同等相关材料，将上述承兑汇票欠款转为个人贷款，向某银行丰城支行贷款共计人民币475万元。期间转贷一次。2014年6月贷款到期后，某银行多次向被告人岳文辉催收贷款本金及利息，至案发时，被告人岳文辉仍未归还该笔贷款。
针对上述指控，公诉机关提供了证人朱某、何某、李祺珍等人的证言，被告人岳文辉的供述，相关书证等证据证实。公诉机关认为，被告人岳文辉以欺骗手段取得银行贷款、承兑票据，其行为应以骗取银行贷款、票据承兑罪追究其刑事责任，建议本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定判处。
被告人岳文辉未进行实性辩护。
辩护人邹永正辩称，本案属共同犯罪，被告人属从犯；被告人有自首情节，且至案发前主动承担起全案的还贷责任并一直在还利息，同时表示出狱后仍愿意支付本、息的义务，认罪态度较好，无前科，要求对被告人从宽处罚。
经审理查明，被告人岳文辉为丰城市金鑫矿业有限公司实际控制人。2010年11月至2012年，被告人岳文辉在其公司不具有真实贸易背景的情况下，（开始与唐某1，后独自）提供虚假购销合同、财务报表等申请材料，向某银行丰城支行申请办理银行承兑汇票，谎称用于支付与萍乡力为贸易有限公司（以下称力为公司）、南昌庄典贸易有限公司（以下称庄典公司）及丰城市联新煤炭销售有限公司（以下称联新公司）购买的原煤款。2010年11月16日、18日骗取某银行丰城支行承兑汇票，面额合计1000万元（50%保证金，实际授信敞口500万元）。此后，该笔承兑汇票进行了转授信。2012年12月18日，转授信承兑汇票到期后，某银行要求被告人岳文辉归还该笔承兑汇票授信款，被告人岳文辉在无能力还款的情况下，以自己和其妹夫何某两人个人经营贷款的名义，伪造虚假购销合同等相关材料，将上述承兑汇票欠款转为个人贷款，向某银行丰城支行贷款共计475万元。期间转贷一次。2014年6月月贷款到期后，某银行多次向被告人岳文辉催收贷款本金及利息，至案发时，被告人岳文辉仍未归还该笔贷款。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭举证、质证的下列证据证实：
1、报案材料，证实本案来源于某银行丰城支行报案。
2、人口信息、金鑫公司企业信息，证实被告人岳文辉符合本罪主体，金鑫公司于2009年11月成立，岳文辉占80%股份、唐某1占20%股份，2012年5月31日法定代表人由唐某1变更为岳文辉。
3、庄典公司、力为公司、联新公司相关信息，证实三公司的企业信息、变更信息及企业所得税、增值税纳税申报表、营业执照等信息，
4、到案经过，证实被告人到案经过。
5、岳文辉与某银行丰城支行办理承兑汇票相关手续、某银行丰城支行出具的“金鑫公司银行承兑汇票资金走向”、票据，证实：（1）2010年11月16日金鑫公司（实际控制人岳文辉）在某银行丰城支行办理50%保证金银行承兑汇票1000万元（实际授信敞口500万元）期限一年，由南昌金水桥实业投资有限公司、江西金帆工贸有限公司、岳文辉夫妻等提供连带责任保证。期间于2010年11月16日、18日在某银行丰城支行开具3张银行承兑汇票，面额分别为300万元、330万元、370万元，收款人均为力为公司。以上票据到期兑付后于2011年5月16日、17日分别开出面额为630万元、370万元承兑汇票各一张，期限为6个月，收款人分别为庄典公司、力为公司。（2）以上授信到期兑付后，2011年12月2日在某银行丰城支行续办了50%保证金银行承兑汇票1000万元，期限1年的手续，由江西华晨实业有限公司、江西万有电子科技有限公司、岳文辉等提供连带责任保证。期间于2011年12月2日开出面额300万元2张、200万元2张银行承兑汇票，期限6个月，收款人为联新公司。以上票据到期兑付后，于2012年6月5日开出5万元5张、10万元36张、15万元5张、20万元20张30万3张共计950万元银行承兑汇票（此次实际授信敞口475万元），期限为6个月，收款人为联新公司。（3）第一笔承兑汇票的资金走向、历次承兑汇票的出具时间及票面情况。
6、岳文辉、何某向某银行丰城支行办理个人贷款手续、某银行丰城支行出具的“岳文辉、何某欠款说明”、“岳文辉系列贷款由来情况说明”证实：（1）第二次授信到期后，因被告人岳文辉经营的金鑫公司经营不善，不能兑付某银行承兑的汇票款，经被告人岳文辉及其妹夫申请并报审批，某银行丰城支行于2012年12月18日公司欠款转为岳文辉、何某二人个人贷款，其中岳文辉为300万元、何某为175万元，实际使用人为岳文辉。2013年6月17日因二人无法还贷再次进行了转借。（2）此次借款办理了相关借款所需手续，由金鑫矿公司、联新公司作为保证人。
7、金鑫公司、联新公司、岳文辉、何某的银行流水明细，证实该案骗取的银行承兑汇票款的走向及个人贷款资金走向。
8、力为公司的证明，证实我公司与金鑫公司于2010年5月20日、6月月7日签订过煤炭购销合同，后因金鑫公司的原因，合同未能履行，故不存在真实贸易背景，金鑫公司于2010年11月16日、18日在某银行开出的承兑汇票三张（金额分别为300万元、330万元、370万元）均按金公司要求背书。
9、证人陈某的证言，证实被告人岳文辉最初以金鑫公司向某银行办理500万元的承兑汇票，到期后出现兑付困难，并找他人来还款，而且与联新公司虚构了不具有真实贸易背景的网合同骗取银行贷款。
10、证人何某的证言，证实我是岳文辉的妹夫，2012年末，岳文辉找到我说唐某1不符贷款条件，要我顶替唐某1到某银行进行贷款，我觉得岳文辉生意做得不错便同意了，并办理了股东变更，我没有参与金鑫公司的经营，成为股东也是为岳文辉贷款，我到某银行办理过相关手续。后以我自己的名义贷了一百几十万出来，最后钱到什么地方去了我不知道，是由岳文辉支配。
11、证人朱某的证言，证实我朋友周国荣带岳文辉找到我向我借过二次钱作为过桥资金，其中2012年12月18日借了450万、2013年6月27日借了475万，均是按岳文辉的意思打过去的，他也及时还了我的钱，我与金鑫公司、联新公司没有任何业务往来。
12、证人万某的证言，证实我于2009年从朋友手上买下庄典公司，法人是我妻子陈如华。庄典公司与金鑫公司没有签订过煤炭购销合同，庄典公司没有煤炭经营资质也不清楚承兑汇票的情况。2011年1月，我准备把我公司卖给我朋友李树春，我将公司的材料，印章给了李树春一段时间。
13、证人邹某的证言，证实力为公司成立于2008年5月，法定代表人是我丈夫凌庄斌。我丈夫想经营煤炭，因一直没有许可证，故我公司一直没有任何贸易。没有与金鑫公司有任何业务往来。
14、李祺珍的证言，证实陈建新买下联新公司后，要我当法定代表人。我因岳文辉去某银行贷款我去过银行二次，一次是2012年12月18日，一次是2013年6月7日。岳文辉贷款联新公司担保向银行提供的合同是虚构的。
15、陈建新的证言，证实联新公司是我朋友等人开的公司。我为了贷款，以16万元的价格买下了该公司，叫李祺珍当法定代表人进行了贷款或担保。
16、证人叶某1的证言，证实联新公司原来是金鑫公司从一个姓胡的老板那里买下来的，要我在联新公司做老总，一直没注入资金，我便买下该公司我自己来做生意。生意还可以。后陈建新说要借用我公司名义去银行贷款，因风险较大，我便将该公司卖给了陈建新，他买下后要李祺珍当法定代表人，实际由陈建新操作。金鑫公司法定代表人是唐某1，实际控制人是岳文辉。2010年金鑫公司到某银行办理承兑汇票，联新公司作为担保单位的数据都是更改过的，我没有做那么多业务。金鑫公司几次都兑付不了汇票款，后来转为岳文辉及其妹夫的个人贷款。
17、证人唐某2的证言，证实金鑫公司是由我哥唐某1、叶某2和岳文辉三人于2009年11月25日共同成立。主要是拿给岳文辉操控做生意。成立之初，我哥唐某1见我没事做，就叫我去该公司管点事，我任会计和出纳，保管公章。2010年底，岳文辉、唐某1、叶某2想把生意做大又缺少资金，他们到某银行以公司的名义办理了500万元银行承兑汇票。金鑫公司与庄典公司、力为公司、联新公司是否有业务往来我就不清楚。联新公司是陈建新从叶某1手上买来去贷款的。
18、证人叶某2的证言，证实金鑫公司于2009年成立，法定代表人是唐某1，因李树春在某银行上班，他就借我的身份当金鑫公司的股东。该公司实际由岳文辉、唐某1在做。2010年底，唐某1、岳文辉、陈建新三人想把把公司做大商量去某银行办理承兑汇票。是岳文辉、陈建新去某银行联系的，我和唐某1去某银行多次都是签字。办理银行承兑汇票的材料应该是他们三人提供的。1000万银行承兑汇票开出来时我与他们三人均在场。在我与陈建新、岳文辉、唐某1三人聊天得知，金鑫公司与庄典公司、力为公司、联新公司之间均没有业务往来。金鑫公司的法定代表人变更为岳文辉时我便退出了挂名股东。变更岳文辉为法定代表人后，我想应该是岳文辉用了银行贷款的钱。
19、证人李树春的证言，证实我因犯虚开增值税发票罪被判处有期徒刑13年。金鑫公司于2009年11月成立。开始是唐某1找到我说想在丰城搞一个公司经营煤炭，因我在银行工作同意了他的想法。唐某1找来了岳文辉做股东，我找了叶某2来做股东。2010年11月，该公司到某银行丰城支行办理了1000万银行承兑汇票，我认为是岳文辉去操作，因为他是实际控制人，应该是岳文辉、唐某1用了钱。
20、证人唐某1的证言，证实我与岳文辉、李树春以前均认识。我们看到煤炭生意较好就想成立一家煤炭公司。后由李树春弄来500万注册资金，由我担任法定代表人、李树春找来叶某2做股东成立了金鑫公司。当时没有讲利润如何分成，只是交给岳文辉去做煤炭生意。所以该公司实际控制人为岳文辉。2010年11月，该公司在某银行丰城支行办理了50%保证金银行承兑汇票1000万元（实际授信敞口500元）。因我们公司达不到办理银行承兑汇票的要求，我们与李树春商量，虚构了相关手续，取得了银行承兑汇票。1000万元承兑汇票开出后二、三天就进行了贴现，除去过桥费、贴现费、保证金等，剩下了400多万元由李树春打给了岳文辉，我没有用过一分钱。2012年8月，我因职务侵占被刑事拘留。我弟弟唐某2告诉我公司的法定代表人变更为岳文辉，听叶某1说，岳文辉的承兑汇票款因还不起，转为岳文辉个人贷款。
21、被告人岳文辉的供述，证实金鑫公司注册成立后一个星期，他们就将500元注册资金抽走了。我在金鑫公司是股东，唐某1是法定代表人，唐某1被南昌公安局抓获后，2012年下半年，公司的法定代表人变更为我。因我是做煤炭生意的，该公司实际控制人是我。2010年11月，我和唐某1急需要资金做生意，我们便在某银行丰城支行办理了50%保证金银行承兑汇票，敞口授信500万元，期限一年。2012年12月2日银行又继续同额授信（保证金第一次是唐佑通过李总打的钱，后面一次是我借的钱）。第一次授信银行开出1000万元的承兑汇票后，唐某1将该1000万元承兑汇票拿到南昌去贴现，除去各种费用，到手的资金为440万元，唐某1自己留下了200万，先后汇了240万到公司帐上，这240万我用于支付了丰矿曲江煤矿宠昌公司买煤款。案发后，侦查机关通知我后，我主动到侦查机关交待问题。
上述证据，能相互印证，本院予以确认。
本案审理过程中，辩护人邹永正提出申请，要求本院向某银行丰城支行调取岳文辉支付利息等情况的证据。本院根据有关规定向某银行丰城支行调取，回复是：1、在承兑汇票期间未收取利息，只收了四次承兑汇票的手续费共计9521.72元；2、银行承兑汇票最后一次到期后至转成岳文辉、何某个人贷款，之前承兑汇票款逾期共计13天，共收取了利息30875元；3、转成个人贷款后共计支付了利息682294.42元；4、岳文辉骗取并造成某银行丰城支行本金损失475元，逾期利息（至出证时）368851.19元。控辩双方对此证据均无异议，本院予以确认。
本院认为，被告人岳文辉以丰城市金鑫矿业有限公司的名义采取欺骗手段四次骗取银行承兑汇票，在无法还款的情况下又采取欺骗的手段变为其个人等人贷款，造成475万元银行信贷资金无法归还，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款、票据承兑罪。公诉机关指控的罪名成立。辩护人辩称的本案属共同犯罪，被告人属从犯及被告人有自首情节的辩护意见，本案证据表明，骗取银行承兑汇票，开始虽是被告人与他人合谋，但以后均是被告人一人谋划，不宜认定为从犯；被告人是经传唤到案，并未完全交待本案的犯罪事实，不应认定为自首，故对辩护人的该辩护意见本院不予采纳；其辩称的至案发前被告主动承担起全案的还贷责任并一直在还利息，同时表示出狱后仍愿意支付本、息的义务，认罪态度较好，无前科，要求对被告人从宽处罚的辩护意见，与本案的事实、证据相符，本院予以采纳。为了维护金融管理秩序，确保金融机构资金不被非法侵占，根据被告人犯罪的事实、性质、情节、认罪态度和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人岳文辉犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币100000元（限本判决生效后十日内付清）。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2014年10月23日起至2019年10月22日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省宜春市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 罗应亮
人民陪审员 熊美凤
人民陪审员 邱金娥
二〇一五年九月七日
书 记 员 王 晋
附：
《中华人民共和国刑法》
一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。