重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初16024号原告：中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区两路街道双凤路119号,统一社会信用代码9150011290350615XC。负责人：杨秀明，该行行长。委托诉讼代理人：李华平，支行员工。委托诉讼代理人：邱平，支行员工。被告：陈祥云，男，汉族，1963年5月24日出生，住重庆市渝北区。被告：周子平，女，汉族，1963年2月10日出生，住重庆市渝北区。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称“农行渝北支行”）诉被告陈祥云、周子平金融借款合同纠纷一案，原告于2016年8月4日向法院提起诉讼，本院受理后依法适用简易程序审理，因二被告下落不明，本案依法转为普通程序，由代理审判员韩超担任审判长与人民陪审员向维界、王先容组成合议庭审理并于2016年12月6日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人李华平到庭参加诉讼，被告陈祥云、周子平经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行渝北支行提出诉讼请求：1、判令二被告立即共同支付截止2016年6月12日的贷款本息223392.54元（其中本金210362.76元、正常息11867.75元，罚息675.16元，复利486.87元）；2、判令二被告支付2016年6月13日起的罚息和复利（罚息以本金210362.76元为基数，复利以未付利息12542.91元（其中利息11867.75元、罚息675.16元）为基数，均按借款执行利率基础上上浮50%即10.29%作为罚息利率计收，计算至本息付清之日止，其中借款执行利率以2016年1月1日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率4.9%为基础上浮40%确定，如遇贷款基准利率上调，执行利率相应上调）；3、原告有权在上述债权范围内对渝北区XX街道XX号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2013年8月22日，原被告签订《个人担保借款合同》，主要约定被告陈祥云向原告借款25万元用于住房装修，期限108个月，合同还约定利息及逾期利息和罚息的计算方式。被告以渝北区XX街道XX号房屋抵押给原告，双方签订了抵押合同并办理了抵押登记。嗣后，原告按约发放贷款25万元。贷款发放后，被告陈祥云从2015年10月2日开始逾期，至今已连续9个月未按期足额偿还贷款本息，原告据此依据合同宣布借款提前到期，要求被告陈祥云还款。因二被告系夫妻关系，且被告周子平向银行承诺本案债务系夫妻共同债务，其愿承担共同还款责任。但二被告至今未偿还贷款，原告遂起诉到法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告陈祥云、周子平未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：《个人购房担保借款合同》、抵押合同、房产证、个人借款凭证、结婚申请登记书、财产共有人承诺书、共同还款责任确认书、贷款还款汇总试算表，上述证据均为原件，二被告均未到庭质证，对上述证据的真实性、合法性、关联性本院均予以采信。结合采信的证据，本院认定如下法律事实：2013年8月22日，原告农行渝北支行（贷款人）与被告陈祥云（借款人）签订了《个人担保借款合同》，主要约定：1、贷款人向借款人发放贷款25万元用于住房装修，贷款期限108个月；2、借款执行利率以借款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%后确定，如遇贷款利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日调整；3、还款方式为按月分期还款；4、借款人未按合同约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权行使担保权；5、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；7、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；8、借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款提前到期；9、借款人同意以位于渝北区XX街道XX号房屋提供抵押担保，该抵押物已办理了抵押登记。另查明：被告陈祥云、周子平于1985年7月20日登记结婚，被告周子平于2013年8月7日向原告提交《共同还款责任确认书》主要载明：本人周子平与陈祥云系夫妻关系，因陈祥云装修房屋并在贵行办理了9年的个人贷款25万元，现本人承诺与陈祥云共同承担连带还款责任。再查明：原告于2013年9月2日向被告陈祥云发放了借款25万元。被告陈祥云自2015年10月2日开始未向原告足额偿还借款本息，截止2016年6月12日尚欠原告贷款本息223392.54元（其中本金210362.76元、正常利息11867.75元、罚息675.16元、复利486.87元）。本院认为。原被告签订的《个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守并按约履行各自的义务。原告按约向被告发放了贷款，被告陈祥云应按照合同约定偿还贷款本息。因被告陈祥云违约，原告依据合同宣布借款提前到期，被告陈祥云应当向原告支付因其违约而产生的罚息以及复利等。故对原告要求被告偿还截止2016年6月12日的贷款本息223392.54元（其中本金210362.76元、正常利息11867.75元、罚息675.16元、复利486.87元）的诉讼请求，本院予以支持。被告逾期还款，应向原告支付自2016年6月13日起的罚息与复利【罚息以本金210362.76元为基数，复利以未付利息12542.91元（其中正常利息11867.75元、罚息675.16元）为基数，均在借款执行利率基础上上浮50%计收至本息付清之日止，如遇中国人民银行同期贷款利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调】。被告周子平与被告陈祥云系夫妻关系，且其同意与被告陈祥云共同承担连带还款责任，故对于原告要求被告周子平对本案债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告陈祥云以其名下位于渝北区XX街道XX号房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，因此原告有权申请对该抵押房屋进行拍卖、变卖并就所得的价款在本案债权范围内优先受偿。被告陈祥云、周子平经本院依法传唤未到庭参加诉讼，应承担不举证、不质证、不辩论的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告陈祥云于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行偿还截止2016年6月12日的贷款本息223392.54元（其中本金210362.76元、正常利息11867.75元、罚息675.16元、复利486.87元）；二、被告陈祥云于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行偿还自2016年6月13日起的罚息与复利【罚息以本金210362.76元为基数，复利以未付利息12542.91元为基数，均在借款执行利率基础上上浮50%计收至本息付清之日止，如遇中国人民银行同期贷款利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调】；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行就位于被告陈祥云名下位于渝北区XX街道XX号房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4650元，由被告陈祥云、周子平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  韩 超人民陪审员  向维界人民陪审员  王先容二〇一六年十二月九日书 记 员  方 露