福建省漳州市芗城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0602刑初376号
公诉机关漳州市芗城区人民检察院。
被告人黄某，男，1957年5月23日出生于福建省华安县，汉族，小学文化，无固定职业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年10月28日被漳州市公安局芗城区分局刑事拘留，同年12月1日取保候审
辩护人陈少杰，福建仁胜律师事务所律师。
漳州市芗城区人民检察院以芗检公刑诉（2016）312号起诉书指控被告人黄某犯信用卡诈骗罪，于2016年5月10日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。漳州市芗城区人民检察院指派代理检察员陈莉华出庭支持公诉，被告人黄某及其辩护人陈少杰到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2012年5月23日，被告人黄某以非法占有为目的，伙同郑某（另案处理）在中国农业银行漳州芗城元昌分理处办理了一张户名为黄某、卡号为×××6758的农业信用卡，后被告人黄某在明知郑某无力还款的情况下，将该信用卡借给郑某使用。截止到2015年1月19日，共恶意透支本金人民币86991.08元，经农业银行多次催收后超过三个月未还款。案发后郑某家属代还款本金人民币4万元。
公诉机关认定上述事实的证据有：1、户籍证明等书证；2、证人郑某、欧阳某、高某等人的证言；3、被告人黄某的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人黄某犯信用卡诈骗罪，本案系共同犯罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条的规定依法判处刑罚。
被告人黄某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议。其辩护人提出的辩护意见是：被告人黄某没有非法占有的主观目的，也不存在经发卡银行多次催收后仍不归还的行为，因此被告人黄某不构成犯罪；如果认定被告人黄某有罪，其具有自首、自愿认罪、归还部分本金等情节，建议对被告人黄某适用缓刑。
经审理查明：2012年5月23日，被告人黄某以非法占有为目的，伙同郑某（另案处理）在中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行办理了一张户名为黄某、卡号为×××6758的信用卡，后被告人黄某在明知郑某无力还款的情况下，将该信用卡借给郑某使用。截止到2015年1月19日，共恶意透支本金人民币86991.08元，经农业银行多次催收后超过三个月未还款。案发后郑某家属代还款本金人民币4万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人高某的证言，证实2014年6月间，其听黄某说把二张卡借给郑某使用，透支了10多万元。
2、证人郑某的证言，证实2012年5月23日，其和黄某一起到中国农业银行漳州芗城元昌分理处办理了一张农业信用卡，信息是其帮忙填的，黄某最后签名确认的，卡是经黄某同意后其在使用。
3、中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行出具的信用卡申请材料、账户信息明细、本金计算表、催收记录、说明等材料，证实黄某向中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行申领了一张户名为黄某、卡号为×××6758的农业信用卡，截止到2015年1月19日，该卡共透支本金人民币86991.08元，经农业银行多次催收后超过三个月未还款，案发后已还款本金人民币4万元。
4、被告人的户籍证明等，证实被告人黄某的基本身份情况、具有完全刑事责任能力及无违法犯罪记录的事实。
5、公安机关出具的归案经过，证实被告人黄某经公安机关电话通知后主动到案。
6、本院（2016）闽0602刑初216号刑事判决书，证实郑某已被本院判处刑罚的事实。
7、被告人黄某的供述，证实起诉书指控的犯罪事实。
本案争议的焦点是被告人黄某是否构成犯罪以及是否有投案自首？
经查，被告人黄某是和郑某一起到农业银行申领信用卡的，虽然信息是郑某帮忙填写的，但黄某最后有签名确认；其明知郑某无还款能力，仍将该信用卡借给郑某使用；且信用卡申领材料上的联系地址之一是被告人的住址，联系人是被告人的儿子；综上，认为被告人黄某的行为已构成信用卡诈骗罪。另外，被告人黄某虽然经公安机关电话通知后主动到案，但是其没有如实供述主要犯罪事实，因此依法不能认定被告人黄某有投案自首。
本院认为，公诉机关对被告人黄某指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人黄某伙同他人以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额达人民币86991.08元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。本案系共同犯罪。被告人黄某当庭自愿认罪，可以从轻处罚。本案部分透支本金已经归还给银行，在量刑时可酌情予以考虑。辩护人关于被告人黄某当庭自愿认罪、本案部分透支本金已经归还给银行，建议对被告人黄某适用缓刑的辩护意见得当，予以采纳；其余辩护意见不当，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人黄某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
二、责令被告人黄某将未归还的本金人民币46991.08元归还给被害单位中国农业银行股份有限公司漳州芗城支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王廷琼
人民陪审员 彭瑛霞
人民陪审员 陈安辉
二〇一六年七月八日
书 记 员 王 芳
附相关法律规定：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二十五条第一款：共同犯罪是指两人以上共同故意犯罪。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。