广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第3469号
原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，组织机构代码28203227-X。
负责人：陈立新，行长。
委托代理人：刘素兰，该行职员。
委托代理人：龚秀信，广东衡德律师事务所律师。
被告：李艺，男，1982年5月20日出生，汉族，身份证住址中山市，
被告：中山市帝悦房地产置业发展有限公司，住所地中山市东区起湾道38号永怡商城四层B区402卡之一。
法定代表人：孙通文，董事长。
委托代理人：王翠翠，该司职员。
原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告李艺、中山市帝悦房地产置业发展有限公司（以下简称帝悦公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人龚秀信，被告帝悦公司委托代理人王翠翠到庭参加诉讼。被告李艺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行中山分行诉称：2012年9月19日，被告李艺因购买中山市××桂山镇帝悦美寓1011房向原告申请贷款142000元，并以所购房地产为该笔贷款提供抵押担保，各方签订了《个人购房担保借款合同》。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告李艺却未能按时还款，至2015年7月，被告李艺已经连续拖欠原告6期应供款未还，经多次敦促，仍怠于清还。原告认为被告李艺的违约行为已经损害其合法权益，应根据《个人购房担保借款合同》等相关规定承担违约、还款责任；被告帝悦公司作为连带保证责任人，依法应对被告李艺的上述债务承担连带清偿责任。据此，原告特向法院起诉，请求判令：1.解除原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告李艺立即向原告清偿尚欠的贷款本金137586.35元及利息（含正常利息、逾期利息、复利，暂计至2015年7月31日利息共3629.46元；从2015年8月1日起至款项还清之日止，利息按合同约定计收）；3.被告李艺支付原告实现债权、抵押权产生的律师费5649元；4.原告对被告李艺名下位于中山市××桂山镇帝悦美寓1011房房产处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权；5.被告帝悦公司对被告李艺上述债务承担连带清偿责任；6.两被告承担本案的诉讼费及财产保全费。
原告农行中山分行对其陈述，在法定举证期限内提供的证据有：1、被告李艺身份证和户口簿复印件，帝悦公司企业机读档案登记资料；2、个人购房担保借款合同；3、中国农业银行个人借款凭证；4、中山市商品房买卖合同；5、中山市商品房抵押登记备案证明；5、欠供明细表；6、委托代理协议、律师费发票。
因被告李艺下落不明，本院依法公告通知其应诉。现公告期限届满，被告李艺在法定答辩期间没有提出书面答辩意见及证据，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
被告帝悦公司辩称：1.被告李艺以其购买的中山市××桂山镇帝悦美寓1011房为其向原告借款142000元设定了抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，原告应先就被告李艺提供的抵押物实现债权，被告帝悦公司对处分抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任;2.本案由被告李艺的违约行为引起，与被告帝悦公司无关，故原告要求被告帝悦公司承担本案诉讼费无事实及法律依据。
被告帝悦公司为其辩解，在法定举证期限内没有提交相应证据。
经审理查明：2012年10月25日，贷款人中国农业银行股份有限公司中山港口支行（以下简称农行港口支行）与李艺（借款人、抵押人）、帝悦公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：本合同项下的借款用于借款人购买位于中山市××桂山镇帝悦美寓1011房；借款金额为142000元；借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；本合同项下借款采用等额本息还款法分期还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；阶段性保证人帝悦公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；抵押人李艺同意以中山市××桂山镇帝悦美寓1011房房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；抵押人应协助配合贷款人自本合同签订之日起30日内办妥抵押预告登记，自该房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起720个工作日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；合同还约定了其他事项。双方当事人分别签名、盖章确认。2012年10月31日，农行港口支行依约向李艺发放贷款142000元，李艺在个人借款凭证上签名确认已收到贷款。该个人借款凭证载明主要内容有：借款人李艺，借款用途购买住房，借款日期2012年10月31日，到期日期2042年10月30日，金额142000元，还款方式等额本息还款，执行利率5.56750%，逾期利率8.35125%。贷款发放后，李艺自2015年2月起未能依约清偿借款，截至2015年7月31日，李艺已连续拖欠6期供款，尚欠借款本金137586.35元及利息3583.99元、逾期利息10.80元、复利34.67元未还。农行中山分行追讨未果，遂向本院起诉，提起前述诉求。
另查：李艺为本案债务提供的抵押物，即位于中山市××桂山镇帝悦美寓1011房房地产，已于2012年10月31日办理抵押登记备案手续（易房抵字第DY201228331号）。
又查：2015年4月20日，农行中山分行（甲方）与广东衡德律师事务所（乙方）签订委托代理协议，约定由乙方接受甲方委托，指派律师作为甲方的代理人，代理甲方从2015年5月1日至2017年4月30日期间委托的个人借贷诉讼案件一审、二审（如有）、再审（如有）、执行阶段工作，具体代理案件以甲方出具的授权委托书为准；经双方协商同意，甲方根据《广东省律师服务收费管理办法》规定支付律师代理费，且每个案件不超过案件标的金额4%。2016年1月13日，广东衡德律师事务所向农行中山分行开具发票1张，写明李艺案律师费，票面金额5649元。
本院认为：农行港口支行与李艺、帝悦公司之间签订的《个人购房担保借款合同》，体现了各方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同。合同依法成立，对各方当事人有法律约束力，各方均应按合同约定履行各自义务。农行港口支行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，李艺作为借款人，应当全面履行还款义务。李艺未及时履行还款义务，是明显的违约行为，对此应承担相应的民事责任。因李艺从2015年2月起没有按约还款，至农行中山分行起诉时已连续多期未能按时还本付息，且经催告后在合理期限内仍未履行，双方约定解除合同的条件已成就，农行中山分行据此请求解除借款合同，提前收回已发放的贷款本息，理由正当，证据充分，本院予以支持。李艺欠款的具体数额，有农行中山分行提交的银行记账系统统计数据为证，且李艺没有提供证据予以反驳，故本院予以认定。
对于农行中山分行主张对李艺就本案提供的抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”可见，抵押预告登记是因不动产物权变动的条件尚未成就时，为保护不动产债权人对未来可以取得的物权请求权而进行的登记，属于尚未成为物权的不动产请求权的保全措施，其作用主要在于赋予被登记的债权的请求权以物权的排他效力，保障预告登记权利人的将来实现。涉案房地产办理了抵押登记备案，属于抵押预告登记，该抵押房产虽未办理正式抵押登记，但经过抵押预告登记，可以向社会公开，使第三人了解和知悉此权利设立和变动情况，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。因此，当李艺不履行还款义务，构成违约时，农行中山分行对债务人李艺提供的抵押预告登记担保房地产处分所得价款在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。
帝悦公司作为担保人，应依约承担相应保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，本案中，农行中山分行与帝悦公司在签订涉案个人购房担保借款合同中并未明确农行中山分行就保证担保或物的担保来实现债权的先后顺序，属约定不明的情形，现农行中山分行的债权既有债务人李艺提供的物的担保，又有帝悦公司提供的保证，依照法律规定，帝悦公司作为保证人应对债务人李艺提供的物的担保以外的债权承担保证责任，并有权在承担保证责任后向李艺追偿。
农行中山分行提出要求收取律师费的主张，提交了委托代理协议及律师费发票予以证实，鉴于双方当事人在涉案合同中对此有明确约定，且其本案收取的律师费没有超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的范围，故本院对农行中山分行该项诉讼请求予以支持。
李艺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山分行与被告李艺、中山市帝悦房地产置业发展有限公司签订的《个人购房担保借款合同》；
二、被告李艺应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金137586.35元及相应利息（截止2015年7月31日，利息3583.99元、逾期利息10.80元、复利34.67元；从2015年8月1日起至清偿之日止，利息按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率下浮15%计算，逾期利息在前述贷款执行利率基础上加收50%计算，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利）；
三、被告李艺应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付本案律师费5649元；
四、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告李艺提供的抵押物即位于中山市五桂山镇帝悦美寓1011房房地产折价或者以拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权；
五、被告中山市帝悦房地产置业发展有限公司对被告李艺本案债务在处分上述抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任；被告中山市帝悦房地产置业发展有限公司承担保证责任后，有权向被告李艺追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3238元，诉讼保全费1254元，合计4492元，由被告李艺负担，被告中山市帝悦房地产置业发展有限公司对原告行使抵押权后仍未能受偿的部分承担连带清偿责任（该款原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交，被告应于判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 区瑞樱
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一六年三月二十二日
书 记 员 向 娜
李小穆