成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0191民初10659号原告：广发银行股份有限公司成都分行。住所地：成都市高新区天泰路112号四川省投资大厦*楼***层******层。法定代表人：洪文健，该分行行长。委托代理人：曾文忠，北京盈科（成都）律师事务所律师。一般授权代理人。委托代理人：刘丹，北京盈科（成都）律师事务所律师。一般授权代理人。被告：蒋斌，男，汉族，1963年4月2日出生，住成都市青羊区。被告：芶均蓉，女，汉族，1972年8月10日出生，住成都市青羊区。委托代理人：蒋斌，身份信息同上，系被告芶均蓉之夫，特别授权代理人。原告广发银行股份有限公司成都分行（以下简称广发银行成都分行）诉被告蒋斌、芶均蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月1日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员李荣芳独任审判，于2016年11月17日公开开庭进行了审理。原告广发银行成都分行的委托代理人刘丹、被告蒋斌到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告广发银行成都分行诉称：2014年5月20日，被告向原告申请人民币40万元额度的生意红贷款，原告于2014年5月23日起，批给被告40万元循环额度，后分17次向被告放款，月利率1.5%，原、被告约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息、直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为协议约定的贷款利率水平上加收30%。2016年4月2日起，被告逾期未还款，按照合同约定，原告有权宣布本条款项下借款全部到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用。据此，原告诉至法院，请求依法判令：1、被告偿还原告贷款本金383466.98元及相应利息、罚息及复利24879.82元（暂计算至2016年7月18日，最终应计算至全部债务还清之日止）；2、被告承担本案实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。庭审中，原告明确律师费为1500元。被告蒋斌、芶均蓉辩称，对借款的事实没有异议，对尚欠原告借款的金额无异议，因被告的企业亏损，资金链断裂，现正在做破产材料整理和财产评估登记工作，已对应归还原告的金额进行了登记，现在尽量在做偿还债务工作，但现拿不出钱来还，对律师费没有异议。经审理查明，2014年5月20日，被告蒋斌、芶均蓉向原告广发银行成都分行申请贷款，填写的编号为的1405210950的《生意人卡（生意红）申请表》载明：申请贷款金额为40万元，循环额度，额度期限为60个月，申请单笔贷款，贷款期限36个月，还款方式为等额本息，每月2日为指定还款日；执行固定利率，以月利率1.5%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还本息及相关费用。本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、律师费等，由借款人承担。本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容。被告蒋斌及配偶芶均蓉在该申请表上签名。原告核准了被告的贷款申请，出具编号为147149000511的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，载明：贷款授信额度为40万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年5月23日起至2019年5月23日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月2日，贷款利率为固定利率，以月利率1.5%计息，本核准通知书与编号为1405210950的《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。被告蒋斌对该核准通知书进行了签名确认。2014年5月23日、2015年2月5日、2015年3月3日、2015年5月23日、2015年5月30日、2015年6月3日、2015年7月4日、2015年12月3日、2016年1月4日、2014年12月3日、2015年1月4日、2015年8月3日、2015年9月4日、2015年10月3日、2015年4月16日、2016年2月3日、2015年5月1日、原告分别向被告发放贷款400000元、14000元、16000元、80000元、13000元、16000元、17000元、31000元、14900元、13000元、15000元、17000元、15000元、18000元、10000元、15000元、20000元，在合同履行过程中，被告自2016年4月2日未按约定履行还款义务，原告向被告邮寄了《催/还款通知书》，截止2016年7月18日被告尚欠原告借款本金383466.98元，利息21415.13元、罚息2551.76元、复利912.93元。另查明，被告蒋斌、芶均蓉在借款时处于夫妻关系存续期间。再查明，原告为提起本案诉讼，委托北京盈科（成都）律师事务所律师提供相关法律服务，并与其签订了《委托代理合同》，支付了律师代理费1500元。上述事实，有原告的当庭陈述、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《对帐单》、《催/还款通知书》、《委托代理合同》等证据在案佐证。本院认为，被告蒋斌、芶均蓉向原告申请贷款，原告核准贷款后，被告蒋斌在核准通知书上签名确认，双方建立了金融借款合同关系，该合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，对双方当事人具有法律约束力，双方应当按照约定履行义务。合同签订后，原告按约向被告提供了借款，被告却未按约归还借款本金及利息，被告的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，被告的违约行为发生后，原告依约有权单方宣布贷款全部到期，要求被告归还所欠全部借款本金、利息、罚息、复利，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。对被告辩称，因被告的企业亏损，资金链断裂，拿不出钱来还的辩解意见，本院不予采纳。被告蒋斌向原告贷款时发生于被告蒋斌、芶均蓉夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，涉案借款应当认定为被告蒋斌与芶均蓉的共同债务，故对原告要求二被告共同归还借款的请求，本院予以支持。原告要求被告蒋斌、芶均蓉支付律师费的请求，原告提供证据证明该费用已发生，被告对该费用无异议，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告蒋斌、芶均蓉于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司成都分行归还借款本金383466.98元及利息、罚息、复利（截止2016年7月18日利息21415.13元、罚息2551.76元、复利912.93元，从2016年7月19日起的利息、罚息、复利，按原、被告双方签订的编号为1405210950的《生意人卡(生意红)申请表》约定的条款计算至付清之日止)；二、被告蒋斌、芶均蓉于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司成都分行支付律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3713元、保全费2562元，由被告蒋斌、芶均蓉共同负担。如不服本判决，可在领取判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  李荣芳二〇一六年十一月十七日书 记 员  廖 真