宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）石民初字第74号
原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司。住所地：平罗县。
法定代表人宋守安，宁夏平罗农村商业银行股份有限公司董事长。
委托代理人马伟，宁夏平罗农村商业银行股份有限公司下庙支行客户经理。
委托代理人王荣娟，宁夏平罗农村商业银行股份有限公司法律顾问。
被告李学宁，男，1978年8月3日出生，汉族，个体，住石嘴山市大武口区。
被告顾爱玲，女，1979年1月29日出生，汉族，个体，住石嘴山市大武口区。
被告秦志兵，男，1968年2月25日出生，汉族，个体，住银川市西夏区。
被告朱万忠，男，1956年9月25日出生，汉族，个体，住石嘴山市大武口区。
被告姜浩，男，1982年10月22日出生，汉族，宁夏浩淼煤业有限公司经理，住石嘴山市大武口区。
原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司（以下简称平罗农商行）与被告李学宁、顾爱玲、秦志兵、朱万忠、姜浩金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月25日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月29日公开开庭进行了审理。原告平罗农商行的委托代理人马伟、王荣娟到庭参加诉讼，被告李学宁、顾爱玲、秦志兵、朱万忠、姜浩经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告平罗农商行诉称，2013年11月29日，李学宁以购煤为由，向平罗农商行申请贷款500万元，顾爱玲在借款申请审批表上签字确认愿意与李学宁为该笔贷款共同承担清偿责任。经调查，平罗农商行同意其贷款申请，并与李学宁签订借款合同一份，约定借款金额500万元，借款期限12个月，利率10.5‰，逾期利率16‰，每季度末月20日为还息日，2014年11月14日到期一次性还本，如有违约，平罗农商行有权对逾期部分按逾期利率加收罚息，并对未按期支付的利息，自利息逾期之日起计收复利。当天，平罗农商行与李学宁、顾爱玲签订抵押合同，与姜浩、朱万忠、秦志兵签订保证合同。约定李学宁、顾爱玲用其共有的位于大武口区人民路文英巷2-3-3号房屋、位于银川市兴庆区金马华庭C座1113室的两套房产为该借款做抵押担保。秦志兵、朱万忠、姜浩提供连带责任担保。贷款到期后，李学宁以经营亏损为由，一直未偿还该笔贷款，平罗农商行经多次催收，债务人、担保人均拒绝还款。为维护合法权益，平罗农商行特提起诉讼，请求：1、判令李学宁、顾爱玲共同偿还贷款本息5840164.65元，（其中本金500万元，利息840164.65元），利息截至2015年6月2日，以后的利息随本付清；2、判令秦志兵、朱万忠、姜浩对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、判令以顾爱玲、李学宁共有的抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先偿还贷款本息；4、诉讼费由李学宁、顾爱玲、秦志兵、朱万忠、姜浩承担。
被告李学宁、顾爱玲、秦志兵、朱万忠、姜浩未到庭，也未提交书面答辩意见。
原告平罗农商行为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据：
证据一、借款申请表、借款合同、借款借据、放款业务凭证各一份，证明2013年11月29日平罗农商行与李学宁签订借款合同，平罗农商行向李学宁发放借款500万元，约定月息10.5‰，逾期利息16‰，顾爱玲愿意与李学宁共同偿还借款。
证据二、保证合同一份，证明2013年11月29日平罗农商行与秦志兵、姜浩、朱万忠签订保证合同，保证范围包括本金、利息、复利、罚息及实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证。
证据三、抵押合同一份、房产证及他项权利证各二份，证明2013年11月29日，平罗农商行与李学宁、顾爱玲签订抵押合同，用李学宁和顾爱玲共有的两套房产做抵押，并办理了抵押登记。
本院对平罗农商行提交的证据分析认为，证据一、证据二、证据三具有真实性、合法性、关联性，可以证实李学宁向平罗农商行借款500万元，顾爱玲自愿承诺与李学宁共同承担偿还责任及李学宁、顾爱玲用其两套房产提供抵押担保并办理抵押登记、秦志兵、姜浩、朱万忠为该借款承担连带保证责任的事实，本院予以采信。
被告李学宁、顾爱玲、秦志兵、朱万忠、姜浩未提交证据。
通过平罗农商行当庭陈述、举证及本院对证据的认证情况，可以确认以下事实：
2013年11月11日，李学宁向平罗农商行下庙支行申请贷款，顾爱玲作为李学宁配偶在贷款申请中声明，关于借款事宜，与李学宁达成一致，同意李学宁向平罗农商行贷款，如有违约，自愿与李学宁共同承担偿还责任。2013年11月29日，平罗农商行下庙支行与李学宁签订借款合同一份，约定借款金额500万元，借款期限12个月，自2013年11月29日至2014年11月14日。借款利率为10.5‰直至借款到期日。借款按季结息，结息日为每季末月的20日。如借款逾期未还，从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上上浮30%（即13.65‰）计收罚息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。双方约定采用受托支付方式支付借款。同日，平罗农商行与李学宁、顾爱玲签订抵押合同，约定抵押人愿为抵押权人按主合同与债务人形成的债权提供抵押担保。被担保的主债权本金500万元，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金，以及实现债权和抵押权的一切费用。抵押物为登记在顾爱玲名下与李学宁共有的位于石嘴山市大武口区文明路文英巷2幢3单元3号（房产证号为：石房权证大武口区字第D2010045**号）及登记在顾爱玲名下位于银川市兴庆区金马华庭C座1113室（房产证号为：房权证兴庆区字第20110259**号）。该合同约定，本合同所担保的债权同时存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，抵押权人有权自行决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此而提出抗辩。双方并办理了抵押登记，以上两套房屋他项权利证书中登记债权数额分别为24万元、22万元。平罗农商行与姜浩、朱万忠、秦志兵签订保证合同，约定为李学宁借款500万元提供保证担保。担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金，以及实现债权所需的其他费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为借款合同项下的借款期限届满之日起两年。并约定本合同所担保的债权同时存在物的担保，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。2013年11月29日，平罗农商行下庙支行向李学宁发放贷款500万元，放款业务凭证记载借款月利率10.5‰，逾期利率16‰。借款后，李学宁支付利息358271.39元。借款到期后，李学宁、顾爱玲未偿还借款，保证人秦志兵、朱万忠、姜浩也未履行保证义务，平罗农商行为维护其合法债权，特提起诉讼。
本院认为，平罗农商行下庙支行与李学宁签订的借款合同、与顾爱玲、李学宁签订的抵押合同、与秦志兵、朱万忠、姜浩签订的保证合同均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应全面履行合同义务。平罗农商行下庙支行向李学宁发放贷款500万元，李学宁未按期返还借款本金，仅支付利息358271.39元，其行为已构成违约，应承担返还借款并支付利息的责任。顾爱玲自愿承诺与李学宁共同承担偿还责任而未实际履行，应承担还款责任。平罗农商行下庙支行系平罗农商行的分支机构，不具备独立法人资格，平罗农商行起诉要求李学宁、顾爱玲偿还借款500万元的请求符合法律规定，李学宁、顾爱玲应予返还。因借款合同中对利息、逾期罚息及复利的计收有明确约定，且不违反中国人民银行《人民币利率管理规定》，李学宁、顾爱玲应予支付。借款合同约定利率与放款业务凭证记载利率不一致，平罗农商行庭审后自愿对其主张的逾期利率标准调整按13.65‰计算，利息数额减少，符合法律规定。本院依此标准分段计算截止2015年6月2日李学宁欠付利息（包括复利）金额为752661.61元。自2015年6月3日起的利息按照逾期月利率13.65‰支付至本判决确定的给付之日。顾爱玲、李学宁自愿以其两套房产为上述借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，在借款期限届满后，债务未受清偿，平罗农商行有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物所得价款在他项权利证书登记的债权数额内优先受偿。平罗农商行关于对抵押物优先受偿的请求成立，本院予以支持；秦志兵、朱万忠、姜浩自愿为李学宁5**万元借款提供连带责任保证，约定保证期间为两年，且平罗农商行与秦志兵、朱万忠、姜浩签订的保证合同约定，“本合同所担保债权同时存在物的担保，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，债权人有权要求保证人先承担保证责任，保证人不因此而提出抗辩。……”。该约定系双方对担保权实现顺序的约定，故平罗农商行在保证期间内起诉要求秦志兵、朱万忠、姜浩承担连带清偿责任的请求成立，本院予以支持。秦志兵、朱万忠、姜浩承担保证责任后，有权向李学宁、顾爱玲追偿。秦志兵、朱万忠、姜浩经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、陈述、辩论的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李学宁、顾爱玲于本判决生效之日起十五日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司借款500万元、支付利息752661.61元，合计5752661.61元；自2015年6月3日起的利息按月利率13.65‰支付至本判决确定的给付之日；
二、被告秦志兵、朱万忠、姜浩对上述第一项中的借款本息承担连带清偿责任。秦志兵、朱万忠、姜浩承担责任后，有权向被告李学宁、顾爱玲追偿；
三、原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司有权对被告顾爱玲、李学宁共有的位于石嘴山市大武口区文明路文英巷2幢3单元3号（房产证号为：石房权证大武口区字第D2010045**号）及顾爱玲名下位于银川市兴庆区金马华庭C座1113室（房产证号为：房权证兴庆区字第20110259**号）的两套房产，以折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得价款在他项权利证书登记的债权数额内优先受偿。
如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费52681元，公告费600元，由原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司负担789元，由被告李学宁、顾爱玲、秦志兵、朱万忠、姜浩负担52492元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自
治区高级人民法院。
审 判 长 王绍军
审 判 员 闫 莉
代理审判员 庞万龙
二〇一五年十一月十一日
书 记 员 马小芳
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条个人借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。????连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实施法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百零五条当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有本法第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
本院特别提醒：当事人上诉的，应当于递交上诉状之日起至上诉期届满后七日内，向宁夏回族自治区高级人民法院交纳上诉案件受理费，逾期则视为自动撤回上诉。