湖南省常德市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）常刑二终字第96号
原公诉机关湖南省石门县人民检察院。
上诉人（原审被告人）廖永彪，男，1976年4月6日出生于湖南省石门县，汉族，初中文化，石门县十通汽贸公司法定代表人。因涉嫌犯贷款诈骗罪、合同诈骗罪，2014年7月25日被石门县公安局刑事拘留，同年8月29日被逮捕。现羁押于石门县看守所。
原审被告人覃事如，男，1964年9月4日出生于湖南省石门县，土家族，高中文化，石门县联邦物流公司股东。因涉嫌犯贷款诈骗罪，2014年5月20日被石门县公安局刑事拘留，同年6月26日被逮捕。现羁押于石门县看守所。
原审被告人游冬志，男，1965年11月17日出生于湖南省石门县，土家族，初中文化，石门县十通汽贸公司股东。因涉嫌犯贷款诈骗罪，2014年6月6日被石门县公安局刑事拘留，同月26日被石门县公安局取保候审，同年8月20日被石门县检察院决定取保候审，同年12月29日被石门县人民法院决定取保候审，现居住在家。
湖南省石门县人民法院审理石门县人民检察院指控原审被告人覃事如、游冬志犯贷款诈骗罪，原审被告人廖永彪犯贷款诈骗罪、合同诈骗罪一案，于二O一五年十一月九日作出（2014）石刑初字第286号刑事判决。廖永彪不服，向本院提出上诉。2015年12月2日，石门县人民法院将案卷移送本院，本院于同日立案受理。本院受理后，依法组成合议庭，决定对本案开庭审理。2015年12月3日，本院通知常德市人民检察院查阅案卷。2015年12月31日，常德市人民检察院阅卷完毕。本院于2016年1月20日公开开庭审理了本案，常德市人民检察院指派检察员蒋迅出庭履行职务，上诉人（原审被告人）廖永彪到庭参加诉讼。现已审理终结。
原审判决认定：
一、骗取贷款
2012年7月至11月期间，被告人覃事如、游冬志、廖永彪及同案人陈述平合谋，先购买四套汽车合格证，到车辆登记机构骗取了四套车辆登记证明，然后用虚无车辆的登记证明到石门县二都信用社办理按揭贷款手续，骗取抵押贷款。其中，陈述平骗取贷款20万元，尚欠141241.6元未归还；游冬志骗取贷款25万元，至案发时已还清；覃事如骗取贷款25万元，尚欠176550.91元未归还；廖永彪骗取贷款25万元，尚欠184711.92元未归还。覃事如、廖永彪所骗取贷款主要用于偿还个人债务，部分用于投资经营，游冬志所骗贷款主要用于帮助十通公司交付按揭贷款资格保证金。
二、合同诈骗
1、2012年3月，覃事如购买汽车合格证和购车发票等票证，骗取湘J759**的虚假车辆登记证明，然后以该虚无车辆骗取河北创联融资租赁款23.8万元，案发前已偿还2.88万元。
2、2013年8月，被告人廖永彪收取被害人杨某鹰10万元购车订金后用于挥霍与偿还个人债务，杨某鹰多次催廖永彪提车，廖永彪以各种理由搪塞，并于2013年10月关闭手机后藏匿。
3、2013年12月左右，被告人廖永彪、覃事如购买了五份东风牌汽车合格证、购车发票，准备进行虚假车辆登记后到狮桥融资租赁（中国）有限公司骗取融资租赁款。后因被融资租赁公司发现而未遂。
4、2014年1月，被告人廖永彪将一辆东风牌库存货车以31.7万元的价格卖给周某，并收取了周某的首付款10万元。2014年4月，廖永彪隐瞒真相，将该车重新上牌后又以31.7万元的价格将车出卖给杨某华，骗取了杨某华首付款16.1万元。
原审法院认定上述事实的证据有相关书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述等。
原审法院认为，被告人覃事如、游冬志、廖永彪以车辆虚假上户的手段骗取车辆登记证明，并以虚无车辆作抵押，骗取银行按揭贷款，给石门县二都信用社造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。三被告人系共同犯罪，其中覃事如在共同犯罪中起主要作用，系主犯；游冬志、廖永彪在共同犯罪中起次要作用，系从犯。公诉机关指控被告人覃事如、廖永彪、游冬志骗取二都信用社贷款的行为系贷款诈骗罪的罪名不当，变更为骗取贷款罪。被告人覃事如、廖永彪以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，隐瞒事实真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为均构成合同诈骗罪。其中，覃事如、廖永彪欲通过合同诈骗狮桥公司25.3万元的行为属共同犯罪，均系主犯，但着手实施以后，因意志以外原因未得逞，属于犯罪未遂。因河北创联公司、狮桥公司无金融许可证，系非金融机构，故公诉机关指控被告人覃事如单独骗取河北创联公司，覃事如、廖永彪共同骗取狮桥公司财物的行为系贷款诈骗罪的罪名不当，变更为合同诈骗罪。被告人覃事如具有下列量刑情节：1、如实供述自己的罪行；2、在合同诈骗狮桥公司的犯罪中系未遂。被告人廖永彪具有下列量刑情节：1、如实供述自己的罪行；2、在骗取二都信用社贷款的犯罪中系从犯；3、在合同诈骗狮桥公司的犯罪中系未遂。被告人游冬志具有下列量刑情节：1、如实供述自己的罪行；2、在骗取二都信用社贷款的犯罪中系从犯。被告人覃事如、廖永彪犯数罪，应依法数罪并罚。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二百二十四条、第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第五十二条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，作出如下判决：一、被告人廖永彪犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万五千元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑四年九个月，并处罚金人民币三万五千元；数罪并罚，决定执行有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币五万元；二、被告人覃事如犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑四年二个月，并处罚金人民币三万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；三、被告人游冬志犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币一万元；四、所得赃款继续予以追缴。
上诉人（原审被告人）廖永彪上诉提出：1、上诉人没有诈骗杨某鹰10万元购车订金的故意，上诉人与杨某鹰之间的纠纷应属合同纠纷而非合同诈骗；2、上诉人在案发后已通过朋友返还了杨某华的购车订金，故上诉人没有对杨某华进行合同诈骗；3、上诉人没有参与覃事如、游冬志等人骗取二都信用社贷款的犯罪行为，不属于共犯；4、上诉人是主动终止了利用虚假车辆在狮桥公司骗取融资租赁款的行为，应属犯罪中止而非犯罪未遂。请求二审从轻改判。
常德市人民检察院出庭检察人员当庭提出：1、原审判决认定骗取贷款罪部分的事实、罪名认定不当。覃事如、廖永彪、游冬志等四人合谋购买车辆合格证后借用车辆虚假上户，骗取银行抵押贷款，构成共同犯罪；游冬志到案发时已按月清偿全部贷款，应认定其构成骗取贷款罪；覃事如、廖永彪在骗取贷款前就在外大量欠债，骗取的贷款大部分均未按约偿还，可以认定其具有非法占有的故意，应认定其构成贷款诈骗罪；游冬志提供的车辆在骗取贷款的共同犯罪中起了主要作用，游冬志应对覃事如等四人骗取贷款的总金额负责；2、原审判决认定合同诈骗罪部分，事实清楚、定性准确，上诉人的上诉理由不能成立；3、鉴于“上诉不加刑”的原则，建议二审在维持一审刑罚的基础上，对原审判决骗取贷款罪的部分事实予以纠正，对覃事如、廖永彪以贷款诈骗罪和合同诈骗罪定罪。
经审理查明：
一、合同诈骗
（一）2012年3月，原审被告人覃事如通过澧县开元汽车运输服务有限公司（以下简称“开元公司”）向河北创联融资租赁有限公司（以下简称“河北创联公司”）申请汽车融资租赁。覃事如通过中介人翟某国在熊某亮处购买了汽车合格证、购车发票等票证，又将自己原有的牌号为湘J757**的大货车的车架号进行改码，利用该车和购买的汽车合格证、购车发票等票证到常德市交警支队车辆管理所虚假上户，骗取了牌号为湘J759**的虚假车辆登记证明。覃事如利用虚无车辆湘J759**骗取河北创联公司融资租赁款23.8万元，至案发时止只偿还本息2.88万元，剩余20.92万元未归还。
上述事实，有下列经原审法院庭审质证、认证的证据予以证明：
1、证人谭某池的证言，证明谭某池是澧县开元汽车运输服务有限公司经理，开元公司的主要业务是与河北创联公司结盟，为河北创联公司提供汽车按揭贷款中介服务。河北创联公司是一家融资租赁公司，以车辆融资租赁的形式开展车辆按揭贷款业务。2012年3月份，覃事如到开元公司申请办理车辆按揭贷款，谭某池对覃事如进行考察后，认为覃事如符合条件，便将考察情况及资料上传给河北创联公司。随后覃事如称其在湖北十堰世联工贸公司订购了一台东风牌大货车，并提供了车辆合格证信息，经审核后开元公司、河北创联公司与覃事如签订了“车辆融资租赁合同”。覃事如按约支付10.2万元首付款，河北创联公司随后将34万元购车款汇到世联工贸公司。过了一段时间，覃事如称已将所购车辆提回，并进行了上户登记（车牌号湘J759**），开元公司将车辆登记证转交给河北创联。覃事如后来只还了三期的贷款本息共计2.88万元。谭某池多次找覃事如催要租金并追问湘J759**的去向，覃事如一直找借口拒不还款，并称将车开到云南拉煤去了。
2、证人翟某国的证言，证明翟某国从事汽车修理工作，与覃事如是朋友。2011年下半年，翟某国陪同覃事如到湖北十堰市从熊某亮手里购买了两辆“东风大力神”组装货车（湘J728**和湘J757**）。2012年上半年，覃事如到开元公司申请按揭贷款买车，后来覃事如说车子不要了，要翟某国帮忙找熊某亮只购买车辆合格证和购车发票，准备用虚假车辆套取贷款。翟某国找熊某亮购买了一整套车辆合格证、购车发票、增值税发票等票证，要熊某亮将这一整套票证寄给开元公司，让开元公司相信覃事如已从熊某亮处购买了车辆。开元公司于是同意覃事如的贷款申请，将购车款汇给熊某亮，熊某亮再将购车款汇给覃事如。随后覃事如把自己的湘J757**货车开到新安大修厂，让赵某国对车辆大梁进行改码，再开着改码后的车辆到常德登记上户车牌湘J759**，以这辆虚假车辆在开元公司办理了车辆按揭贷款。
3、证人熊某亮的证言，证明2012年上半年，翟某国电话联系熊称覃事如要订车，到澧县开元公司申请汽车按揭贷款，要熊把车辆合格证扫描后网传给开元公司。熊某亮把一张“神野”牌的汽车合格证网传给澧县开元公司，该公司和熊联系确认后，将全部车款汇到熊某亮所在的世联工贸公司账户上。不久后，翟某国又电话联系熊称，覃事如不要车了，只要买汽车合格证。熊某亮于是将一套汽车合格证连同购车发票通过卧铺客车捎给了翟某国，在扣除购买汽车合格证和购买发票的税款几万元后，熊某亮将开元公司汇来的购车款汇到了翟某国提供的银行账户上。
4、证人赵某国的证言，证明2012年上半年的一天上午，覃事如到新安大修厂找到赵，要赵对一辆东风牌前四后八轮的大货车的大梁进行改码。赵某国按覃事如的要求进行了改码。
5、现场勘验笔录及现场车身照片，证明覃事如将湘J757**货车的大梁号码进行了改码，车辆大梁上能看见原有大梁号码和凿改的大梁号码。
6、覃事如与河北创联公司、开元公司签订的《车辆融资租赁合同》、《融资租赁车辆服务合同》，证明覃事如与河北创联公司、开元公司签订车辆融资租赁合同的情况。
7、汽车合格证、机动车销售统一发票、交强险保险单、增值税专用发票、购置税完税等票证，证明覃事如从熊某亮处购买了相关票证后，上户登记虚无车辆湘J759**的情况。
8、覃事如、伍某炼、熊某林、熊某亮等人的银行账户交易记录，伍某炼、熊某林等人的证言及河北创联公司提供的覃事如融资租赁记录，证明覃事如向河北创联公司支付了首付款10.2万元，河北创联公司向熊某亮所在的湖北十堰世联工贸公司支付了34万元的购车款，熊某亮在扣除相关费用后将这笔购车款汇给了覃事如。至案发时，覃事如向河北创联公司支付融资租赁租金2.88万元。
9、原审被告人覃事如的供述，证明2012年3月中下旬，覃事如找到澧县开元公司的谭某池申请按揭贷款购买一辆货车，按揭贷款合同是与河北创联公司签订的，开元公司起到中介作用。合同签订后，覃事如按约交了10.2万元的车款首付以及加盟挂靠费、GPS安装费、保险费等费用数万元。随后覃事如经翟某国介绍找湖北省十堰市世联工贸公司的熊某亮订了一辆组装货车，经谭某池确认后河北创联将所有车款转给了熊某亮的公司。后来覃事如决定不提车，用虚假车辆从开元公司套取按揭贷款。覃事如委托翟某国找熊某亮购买了车辆合格证、购车发票等票证，又将自己的湘J757**大车在新安大修厂找赵某国改了大梁号码，随后开着改码的车辆到常德上户车牌湘J759**，用该虚无车辆到河北联创公司办理了融资租赁手续。熊某亮扣除了相关费用后，将剩余的车款汇给了覃事如。覃事如在河北创联公司贷款23.8万元，还了几期后就一直未还了。覃事如当时是想赌一把，用骗取的贷款用于偿还债务和投资生意，没钱赚就不还款了。
（二）2013年8月，被害人杨某鹰经人介绍找石门县十通汽贸公司（以下简称“十通公司”）的法定代表人廖永彪按揭订购一辆东风大力神牌自卸货车，并向廖永彪交付定金10万元。廖永彪收到定金后未将钱交给公司订车，而是用于偿还个人债务。杨某鹰多次催廖永彪提车，廖永彪以各种理由搪塞。到了2013年10月，廖永彪关闭手机后藏匿。
上述事实，有下列经原审法院庭审质证、认证的证据予以证明：
1、被害人杨某鹰的陈述，证明2013年7月份，杨某鹰经朋友潘某国的介绍到十通公司按揭购买车辆，并于同年8月分两次给十通公司老板廖永彪支付了10万元定金。当时廖永彪通知杨翠英8月底来提车，但后来廖永彪总是以各种理由拖延。直到2013年10月18日，杨翠英到十通公司询问才得知廖永彪已经不知去向，打电话也联系不上，杨翠英才意识到自己被骗，遂向公安机关报案。
2、证人潘某国的证言，证明2013年8月上旬，潘某国介绍杨某鹰到十通汽贸公司找廖永彪按揭购车，杨翠英先后向廖永彪支付了10万元定金。随后杨某鹰就一直催着廖永彪要提车，但廖永彪一直以各种借口拖延交车。直到2013年10月18日，杨某鹰去找廖永彪就找不到人了，电话也打不通。
3、购车定金收据二张，证明廖永彪收取了杨某鹰购车定金10万元。
4、证人游冬志的证言，证明游冬志是十通公司的股东、出纳，负责管理公司财务，廖永彪是公司法定代表人。廖永彪收取杨某鹰10万元定金一事，游冬志当时并不知情，都是由廖永彪一人经手的。廖永彪没有将收取的定金交给公司，公司也没有与杨某鹰签订购车合同。
5、石门县十通汽贸有限公司营业执照，证明廖永彪系十通公司法定代表人。
6、上诉人廖永彪的供述，证明2013年7月份，潘某国介绍杨某鹰到十通公司买车，当时谈好订购一辆前四后八的大货车，车价是30.5万，首付16万，廖永彪要求杨某鹰先交定金再提车。2013年8月份，杨某鹰分两次交了定金10万元，首付还差6万元。因杨翠英没交齐首付款，且十通公司也没有钱垫付购车款，廖永彪就没有给杨某鹰订车，而是将收取的10万元定金用于偿还债务和日常开支。后来潘某国打电话催促提车时，廖永彪已经没有钱提车了，只能拖着。到了2013年10月份，廖永彪已将杨某鹰的10万元定金用光，无钱返还，加上在外欠债很多，于是便躲了起来并关闭了手机。
（三）2014年1月，上诉人廖永彪将其与原审被告人覃事如共同购买的一辆东风牌库存货车以31.7万元的价格卖给周某，并登记上户（车牌号湘J076**，车主为周某），廖永彪收取了周某10万元首付款。随后廖永彪以周某的名义，以湘J076**作为合同标的，与狮桥公司签订融资租赁合同，收取狮桥公司融资租赁款25.36万元。2014年4月，廖永彪又将湘J076**货车以31.7万元的价格卖给被害人杨某华，收取杨某华首付款16.1万元。廖永彪还使用购买车辆合格证、购车发票等票证，将湘J076**货车重新上牌为湘J659**，企图利用虚无车辆湘J659**到狮桥公司骗取融资租赁款，被狮桥公司发现。综上，廖永彪骗取杨某华购车款16.1万元。
上述事实，有下列经原审法院庭审质证、认证的证据予以证明：
1、被害人杨某华的陈述，证明杨某华于2014年4月18日从廖永彪手里购买了一台东风大力神汽车（车牌号为湘J659**），并已支付购车款16.1万元。这辆车的提车、上户、买保险、交税都是廖永彪代办的。廖永彪还代杨某华用这辆车到狮桥公司申请融资租赁，办理了相关手续，但融资租赁款一直没发放。
2、证人周某的证言，证明2013年9月初，廖永彪向中亿佰联小额贷款公司贷款10万元，周某是连带责任担保人。周某与廖永彪约定，周某代廖永彪偿还中亿佰联的贷款，廖永彪给周某订一台东风大货车。经过协商，廖永彪帮周某订了一台总价31.7万元的东风大力神后八轮货车，首付款18万元，余款通过到狮桥公司按揭贷款解决。周某代廖永彪偿还的借款10万元抵作首付款，另外8万元首付款廖永彪要周某尽早凑齐交来。2014年初的某天，廖永彪告诉周某车子已提回，后来廖永彪将该车上户，牌号为湘J076**。上户后车子被贺碧波扣押，说是要廖永彪偿还欠款才交车。2014年6月，周某听说廖永彪将湘J076**货车又上了一次户后转卖给了别人，还是在狮桥公司搞的按揭。周某把情况反映给狮桥公司的负责人徐某。徐某告诉周某，廖永彪正在狮桥公司搞另一个辆货车按揭，车牌号为湘J659**，车主叫杨某华。周某和徐某在石门县易市找到湘J659**货车后，发现湘J076**与湘J659**系同一辆车，遂向公安机关报案。
3、证人徐某的证言，证明徐某系狮桥公司的工作人员。2014年1月，周某在十通公司购买了一辆东风大货车，委托十通公司的老板廖永彪在狮桥公司办理按揭贷款（车辆融资租赁），车价31.7万元，周某交了6.34万元的首付款，剩余车款25.36万元在扣除履约保证金、续保保证金等费用后，狮桥公司将融资租赁款21.1632万元汇到十通公司账上。2014年4月，杨某华也在狮桥公司申请汽车按揭贷款，也是由廖永彪代办，车价也是31.7万元，向狮桥公司申请贷款25.36万元。在所有手续都办好后，狮桥公司发现杨某华买的那张东风大货车与周某搞按揭的是同一辆车，就没有发放资金。
4、周某、杨某华与狮桥公司签订的《融资租赁合同》两份，证明周某、杨某华分别以湘J076**、湘J659**货车作抵押，在狮桥公司申请融资租赁的情况，这两份合同均由廖永彪代为办理。
5、机动车档案资料、车辆购置税完税、车辆按揭贷款资料、车辆挂靠证明、石门县十通汽贸有限公司2014年2-6月对账单，证明周某、杨某华分别以湘J076**、湘J659**作抵押，在狮桥公司办理了融资租赁，二人的融资租赁金额均为25.36万元。两人的货车都是从十通公司购买，狮桥公司已将周某的融资租赁款21.1632万元汇给了十通公司。
6、现场勘验笔录及现场车身照片，证明廖永彪将周某按揭贷款的湘J076**东风后八轮大货车的车架号码篡改后，再次上户为湘J659**卖给杨某华。
7、上诉人廖永彪的供述，证明廖永彪欠周某10万元，周某提出找廖永彪订车并办理车辆按揭贷款，用10万元债权抵偿部分车款，廖永彪表示同意。2013年底，廖永彪与覃事如找贺碧波借款40万元，到湖北省十堰市张某清处购买了一台“东风大力神”后八轮大货车。车子开回石门县后，廖永彪将该车上户，车牌为湘J076**，户主为周某。廖永彪带着周某到常德狮桥公司办好了按揭贷款手续。2014年2月8日，狮桥公司将贷款汇给了十通公司，因周某未付清车款，廖永彪未将车辆交付给周某，并将狮桥公司汇来的贷款21万多元全部用于偿还个人债务。2014年4月份，杨某华找廖永彪买车，廖永彪又将周某的车卖给杨某华，收取杨某华16万余元的首付款。随后廖永彪又利用购买的车辆合格证，将湘J076**的车架号、发动机号改码后，重新上户，车牌号为湘J639**，户主为杨某华。廖永彪用湘J639**到狮桥公司申请按揭贷款，被狮桥公司发现。
（四）2013年12月左右，上诉人廖永彪、原审被告人覃事如商量再次利用虚无车辆骗取抵押贷款。两人商定先购买一台东风牌库存货车，同时另外购买五份东风牌汽车的合格证、购车发票，再到狮桥公司常德办事处（以下简称“狮桥公司”）骗取融资租赁款。覃事如负责提供注册车辆、购买汽车合格证等票证，廖永彪负责到狮桥公司办理按揭融资租赁手续。随后覃事如找张某清购得一台东风牌自卸货车（库存车）和五套东风牌汽车合格证、购车发票等票证，廖永彪向狮桥公司申请办理车辆融资租赁。后因廖永彪使用同一辆车重复申请融资租赁被狮桥公司发现而未遂。
上述事实，有下列经原审法院庭审质证、认证的证据予以证明：
1、证人翟某国的证言，证明2013年11月份，翟某国介绍覃事如从十堰市的张某清处购买了一台东风牌库存车，后来翟某国和覃事如等人一起去十堰提车。提车时覃事如还从张某清处另外买了五张东风汽车的合格证。覃事如告诉翟某国购买这些汽车合格证是准备到狮桥公司搞按揭贷款的。
2、证人张某清的证言，证明2013年12月，张某清通过翟某国的介绍卖给覃事如一台东风牌库存车和五张东风汽车合格证。覃事如告诉张某清买汽车合格证要去上户的，上户时需购车发票，要求张某清提供发票。张某清后来又给覃事如提供了二次购车发票，每张发票的金额都是二十万元左右。
3、东风牌汽车合格证四张，证明覃事如、廖永彪为骗取融资租赁款购买汽车合格证的情况。
4、原审被告人覃事如的供述，证明覃事如与廖永彪在石门县二都信用社套取贷款后又商议采取到狮桥公司套取汽车按揭贷款。两人商定由覃事如找翟某国联系购买一辆库存车和汽车合格证，廖永彪负责联系狮桥公司办贷款手续。后来覃事如找张某清购买了一辆东风牌库存货车和5张车辆合格证，其中随车的有1张，另外4张是没有车的。随车的合格证被廖永彪拿走办周某在狮桥公司的按揭贷款了。后来因廖永彪在狮桥公司搞按揭贷款被发现，其余几张车辆合格证就没有用上了。
5、上诉人廖永彪的供述，证明2013年11月份覃事如与廖永彪合计决定到狮桥公司去套取汽车按揭贷款，两人商定先买一台库存的东风大货车，到狮桥公司正规地搞一次按揭，同时另外买5张东风牌的大货车汽车合格证，借用这台库存车再陆续到狮桥公司重复搞5次按揭。当时商定由覃事如负责联系买车、车辆合格证、购车发票等，廖永彪负责跑银行手续、车牌上户。覃事如找翟某国联系在十堰市购买了一辆东风牌库存车和5张车辆合格证。廖永彪和覃事如准备将购买的车辆车架进行改码后，利用购买的合格证去狮桥套钱。后来因狮桥公司发现廖永彪使用同一辆车重复申请按揭贷款，没有发放给杨某华的融资租赁款，覃事如购买的汽车合格证也就没有用处了。
二、骗取贷款
上诉人廖永彪、原审被告人覃事如、游冬志及同案人陈述平因各自所在公司住所地相邻而相互熟识。2012年7月，在四人闲聊时，覃事如提议可以利用虚无车辆到银行骗取按揭贷款，具体方法是：先购买车辆合格证、购车发票等车辆上户的手续，再借用车辆进行改码后进行虚假上户，骗得车辆登记证明后再以虚无车辆作抵押骗取银行贷款。游冬志、廖永彪、陈述平均表示同意。四人商定由覃事如负责联系购买汽车合格证、车辆上户等事宜，游冬志负责提供上牌所需车辆，贷款所需银行账户由各自负责。覃事如与中介人翟某国联系购买车辆合格证事宜后，覃事如、游冬志、廖永彪一同赶到翟某国处交付定金，后来通过翟某国购得四套汽车合格证、购车发票等上户所需证明文件。覃事如将游冬志的一辆风大力神牌大货车的车架号改码后，利用所购买的汽车合格证、购车发票等证明文件，到常德市交警支队车辆管理所进行虚假车辆上户登记，骗取四份车辆登记证明。2012年8月至11月，覃事如等四人以虚无车辆作抵押，各自在石门县二都信用社（以下简称“二都信用社”）办理了车辆按揭贷款。四人共骗得贷款95万元，至案发时止尚有502704.43元未偿还。其中，陈述平骗取贷款20万元，尚欠141241.6元未偿还；游冬志骗取贷款25万元，现已全部偿还；覃事如骗取贷款25万元，尚欠176550.91元未偿还；廖永彪骗取贷款25万元，尚欠184711.92元未偿还。覃事如、廖永彪所骗取贷款主要用于偿还个人债务，部分用于投资经营，游冬志所骗取资金主要用于帮助十通公司交付按揭贷款资格保证金。具体事实如下：
（一）2012年8月16日，陈述平借用陈支忠的银行账户，以牌照号为湘J655**的虚无车辆作抵押，通过常德市福永通汽车贸易有限公司石门分公司（以下简称“福永通公司”）向石门县二都信用社按揭贷款20万元，至案发时止尚欠141241.6元未偿还。
上述事实，有下列经原审法院庭审质证、认证的证据予以证明：
1、证人易某军的证言，证明易某军是福永通公司负责人。2012年下半年，覃事如找到易某军说要到石门县二都信用社申请二十万元的车辆按揭贷款，让福永通公司提供按揭贷款的担保，这笔贷款户名是陈支忠的，但贷款事宜绝大部分是覃事如办理的。福永通公司提供了担保，二都信用社发放了这笔贷款。2013年上半年，陈支忠没有如约偿还贷款，易某军与陈支忠电话联系才得知陈支忠并没有拿到这笔贷款，都是由覃事如在操作的。覃事如当初是搞了一套假的车辆合格证手续，利用一辆被篡改了发动机号码、车架号码的新货车办理的虚假上户登记和抵押。易某军于是找到覃事如，覃事如承认了骗取贷款的事实，并给陈支忠的账户上存了2万元用于偿还贷款，但后来就没有再还款了。陈支忠在二都信用社抵押的货车牌照号为湘J655**。
2、证人姚某莹的证言，证明姚某莹是二都信用社信贷员。2012年8月16日，陈支忠在二都信用社通过福永通汽贸公司的担保申请办理了一笔20万元的汽车按揭贷款。陈支忠在贷款后只还了一期按揭后就没有还款了。后来听易某军说陈支忠又还了2万元按揭。
3、证人翟某国的证言，证明2012年下半年的一天，覃事如电话联系翟某国称还要购买几张车辆合格证，翟某国与熊某亮联系后告诉覃事如购买汽车合格证及发票的价格。隔了几天，覃事如、游冬志、廖永彪来到翟某国家，游冬志交给翟某国几千元的定金。翟某国从熊某亮处购买了四套“嘉宝”牌汽车合格证及购车发票，通知覃事如、游冬志、廖永彪将东西取走，游冬志将购买合格证的钱交给了翟某国。
4、证人熊某亮的证言，证明2012年下半年，翟某国联系熊某亮购买了四张“嘉宝牌”汽车的合格证及发票。
5、二都信用社的流水明细及记账凭证，证明陈支忠向该信用社贷款20万元，案发前已还款58758.4元，尚欠141241.6元未偿还。
6、机动车档案资料、车辆购置税完税证明、车辆按揭贷款合同及附件、湘J655**大货车牌照及照片，证明覃事如用购买的车辆合格证虚假注册登记了湘J655**的虚无车辆，陈述平利用该虚无车作抵押在二都信用社骗取了20万元的车辆按揭贷款。
7、原审被告人游冬志的供述，证明2012年7月份，游冬志和覃事如、陈述平、廖永彪几个人在一起聊天，覃事如提出找翟某国能买到汽车合格证，用汽车合格证可以到银行申请到汽车按揭贷款。覃事如介绍了具体方法，他们几个人都答应搞，商定由覃事如负责购买汽车合格证、到常德车管所上户，游冬志负责提供上户所需车辆。因覃事如、陈述平、廖永彪都上了银行的黑名单，他们决定各自找别人的户头贷款。后来覃事如联系翟某国后称可以买到“嘉宝牌”东风大货车的合格证，游冬志、廖永彪和覃事如一起找到翟某国进行确认，并支付了订金。过了十来天，他们又一起到翟某国家里交齐购买合格证的余款，并拿回了四张“嘉宝牌”货车的车辆合格证。买到合格证后，陈述平是最先按覃事如讲的方法搞的贷款，陈述平借用的是陈支忠的户头，前期准备是覃事如办理的。贷款时，覃事如为陈述平找到易某军的福运通公司作担保，通过该公司到二都信用社搞到按揭贷款20万元。
8、原审被告人覃事如的供述，证明覃事如、陈述平、游冬志、廖永彪四人商定采用购买车辆合格证进行虚假车辆登记的方式骗取银行的按揭贷款。覃事如先与翟某国联系，买来汽车合格证等上户手续，再找人把游冬志的货车大梁改码后到常德上户登记了四个虚无车辆的车牌和登记证明。第一笔贷款是陈述平以陈支忠的名义在二都信用社按揭贷款二十万元，使用的车牌号是湘J655**。这笔贷款是覃事如找到福永通公司的易某军到二都信用社贷到的。贷款后，因陈述平不能按时还贷，易某军找过覃事如，覃事如承认了用虚无车辆按揭贷款的事，并替陈述平的贷款账户还了近二万元贷款。这笔贷款本金还有十几万没还。
9、同案人陈述平的供述，证明2012年七、八月份，陈述平和覃事如、游冬志谈起到云南承包煤矿，但都缺乏资金。覃事如提出用车作抵押可以到银行骗取贷款，并介绍了方法。他们几个人商量后都同意搞，由覃事如负责购买车辆合格证、办理车辆上户登记。覃事如还讲在银行有不良记录的人搞不到按揭贷款，需要找一个户头搞按揭。陈述平就找陈支忠提供账户贷款。车辆上户和申请贷款的具体都是覃事如办理的。2012年8月中下旬，覃事如告知陈述平通过易某军的福永通汽贸公司从二都信用社贷款二十万元，钱已到陈支忠账上。陈支忠将贷款和账户银行卡交给了陈述平。陈述平只偿还了五、六期按揭贷款，覃事如代陈述平还了约2万元的贷款，其余贷款均未偿还。陈述平将获得的贷款都投资到煤矿生意上，希望能赚到钱后还贷款。
（二）2012年8月22日，游冬志以牌照号为湘J657**的虚无车辆作抵押，通过石门县琼海汽车贸易有限公司（以下简称“琼海公司”，系十通公司业务合作伙伴）向石门县二都信用社套取汽车按揭贷款25万元。案发前，游冬志按照合同约定按期偿还了大部分贷款，案发后又提前还清全部贷款。
上述事实，有下列经原审法院庭审质证、认证的证据予以证明：
1、虚假车辆湘J657**的机动车档案资料、机动车登记证书、行驶证、车辆购置税完税证明、按揭贷款合同等，证明覃事如用购买的车辆合格证虚假注册登记了J65700的虚无车辆，游冬志利用该虚无车作抵押在二都信用社骗取了25万元的车辆按揭贷款。
2、游冬志按揭贷款还款明细及还贷凭证，证明案发前，游冬志按合同约定按期偿还了大部分贷款，案发后又提前偿还了全部贷款。
3、原审被告人覃事如的供述，证明覃事如、陈述平、游冬志、廖永彪四人商议采用购买车辆合格证进行虚假车辆登记的方式骗取银行的按揭贷款。覃事如先与翟某国联系，买来汽车合格证等上户手续，再找人把游冬志的货车大梁改码后到常德上户登记了四辆虚无车辆的车牌和登记证明。游冬志用车牌号是湘J657**的虚无车辆在二都信用社骗取了25万元的车辆按揭贷款。
4、同案人陈述平的供述，证明2012年7月，覃事如、游冬志、陈述平共同商议采用购买车辆合格证进行虚假车辆登记的方式骗取银行的按揭贷款。覃事如、游冬志、陈述平均通过这种方式在二都信用社骗取了贷款。
5、上诉人廖永彪的供述，证明2012年7月，覃事如、陈述平、游冬志、廖永彪四人商议采用购买车辆合格证进行虚假车辆登记的方式骗取银行的按揭贷款。当时商定由覃事如负责购买汽车合格证、办理车辆上牌登记手续，游冬志负责提供车辆。后来覃事如称已和翟某国联系好合格证的事，廖永彪与覃事如、游冬志等人找到翟某国交付了定金。过了一段时间，廖永彪与覃事如、游冬志又一道从翟某国那里拿合格证。他们找翟某国一共买了四张嘉宝牌汽车合格证，廖永彪与陈述平、覃事如、游冬志每人一套。四人分别用虚假注册的车辆在二都信用社骗取了贷款。
6、原审被告人游冬志的供述，证明2012年7月，覃事如、陈述平、游冬志、廖永彪四人商议采用购买车辆合格证进行虚假车辆登记的方式骗取银行的按揭贷款。当时商定由覃事如负责购买汽车合格证、办理车辆上牌登记手续，游冬志负责提供车辆。后来覃事如通过翟某国购买了四张嘉宝牌大货车的合格证及发票，覃事如找人将游冬志的“东风大力神”货车的车架号改码后，登记注册了四张虚无车辆的车牌。覃事如、陈述平、游冬志、廖永彪各分了一张车牌去银行骗取了按揭贷款。游冬志使用车牌号为湘J657**的虚无车辆从二都信用社骗取了25万元按揭贷款，大部分贷款都用于支付十通公司在二都信用社的按揭贷款业务保证金了。按揭贷款分三年还清，共计36期，一月一期。案发之前，游冬志按照合同约定偿还了十五万余元，2014年6月25日游冬志提前还清全部。
（三）2012年10月9日，覃事如借用丁某龙的银行账户，以牌号为湘J657**的虚无车辆作抵押，通过琼海公司向石门县二都信用社按揭贷款25万元，至案发时止尚欠184711.92元未偿还。
上述事实，有下列经原审法院庭审质证、认证的证据予以证明：
1、虚假车辆湘J657**的机动车档案资料、机动车登记证书、行驶证、车辆购置税完税证明、按揭贷款合同等，证明覃事如用购买的车辆合格证虚假注册登记了湘J657**虚无车辆，再利用该虚无车作抵押以丁某龙的名义在二都信用社骗取了25万元的车辆按揭贷款。
2、丁某龙在二都信用社的开户资料、按揭贷款资料、还款手续、流水明细单及交易凭证，证明覃事如以丁某龙的名义在二都信用社骗取车辆按揭贷款25万元，至案发时止尚欠184711.92元未偿还。
3、原审被告人游冬志、廖永彪、同案人陈述平的供述，证明覃事如、游冬志、陈述平、廖永彪共同商议采用购买车辆合格证进行虚假车辆登记的方式骗取银行的按揭贷款。后来覃事如、游冬志、陈述平、廖永彪均通过这种方式在二都信用社骗取了贷款。
4、原审被告人覃事如的供述，证明覃事如、陈述平、游冬志、廖永彪四人商议采用购买车辆合格证进行虚假车辆登记的方式骗取银行的按揭贷款。覃事如先与翟某国联系，买来汽车合格证等上户手续，再找人把游冬志的货车大梁改码后到常德上户登记了四辆虚无车辆的车牌和登记证明。覃事如用车牌号为湘J657**的虚无车辆，借用丁某龙的名义，通过十通公司的合作伙伴琼海公司，到二都信用社按揭贷款25万元。覃事如只还了8期，之后就没有钱还了。覃事如用套取的贷款偿还债务、做生意，希望赚钱后还贷款。后来亏了，就没有钱还了。
（四）2012年11月2日，廖永彪借用叶某雨的银行账户，以牌照号为湘J657**的虚无车辆作抵押，通过琼海公司向二都信用社按揭贷款25万元，至案发时止尚欠176550.91元未偿还。
上述事实，有下列经原审法院庭审质证、认证的证据予以证明：
1、虚无车辆湘J657**的机动车档案资料、机动车登记证书、行驶证、车辆购置税完税证明、按揭贷款合同等，证明覃事如用购买的车辆合格证虚假注册登记了虚无车辆湘J657**，廖永彪利用该虚无车辆以叶某雨的名义到二都信用社骗取贷款25万元。
2、叶某雨在二都信用社的开户资料、帐户明细、存款凭证、收据、还款明细等，证明廖永彪以叶某雨的名义在二都信用社抵押贷款25万元，至案发时止已还款73449.09元，尚欠176550.91元未偿还。
3、证人叶某雨的证言，证明2012年10月份左右，廖永彪跟叶某雨说他准备到二都信用社搞汽车按揭贷款，要借叶某雨的名义开户，请叶帮忙。叶某雨要廖永彪在取得贷款后借给叶10万元，廖永彪表示同意。后来叶某雨帮廖永彪办理了相关贷款手续，廖永彪借给叶某雨8万元。这笔贷款叶某雨只偿还了约2万元。
4、原审被告人游冬志、廖永彪、同案人陈述平的供述，证明覃事如、游冬志、陈述平、廖永彪共同商议采用购买车辆合格证进行虚假车辆登记的方式骗取银行的按揭贷款。后来覃事如、游冬志、陈述平、廖永彪均通过这种方式在二都信用社骗取了贷款。
5、上诉人廖永彪的供述，证明覃事如、游冬志、陈述平、廖永彪四人商议用虚假汽车骗取银行按揭贷款后，就分头行动。覃事如与翟某国联系好购买车辆合格证的事情后，廖永彪与覃事如、游冬志等人一道开车到翟某国处交付了定金。过了一段时间又一道从翟某国处取回了购得的四张“嘉宝牌”汽车合格证，廖永彪、陈述平、覃事如、游冬志每人各分得一张。2012年10月，覃事如告诉廖永彪，陈述平、游冬志、覃事如都已用买的汽车合格证在石门县二都信用社套取了按揭贷款。廖永彪于是找到叶某雨提供户头，也向信用社申请贷款。覃事如帮廖永彪用购买的车辆合格证虚假注册登记了一辆车，车牌号为湘J657**。廖永彪用虚无车辆湘J657**在二都信用社按揭贷款25万元贷款，借给叶某雨8万元。廖永彪把取得的贷款基本都用于偿还个人债务了。
此外，本案还有下列经原审法院庭审质证、认证的证据证明相关案件事实：
1、证人涂某邦的证言及车辆按揭贷款资料，证明2012年上半年，覃事如、游冬志两人合资以涂某邦的名义在石门县环球汽贸按揭购得一辆东风大力神的大货车，再用这辆货车去套取二都信用社的按揭贷款。套取贷款后该车被游冬志上牌为湘J657**。
2、证人杨某林的证言，证明杨某林是琼海公司负责人。琼海公司与十通公司各出资25万元给二都信用社作汽车抵押贷款的保证金，取得申请办理汽车按揭贷款的资格。因十通公司的资金不够，先由琼海公司垫付了部分保证金，所以按揭贷款资格是以琼海汽贸的名义办理的。游冬志、丁某龙、叶某雨的贷款前期手续都是十通公司办的，再以琼海公司的名义向二都信用社申请贷款。游冬志的贷款还算正常，丁某龙和叶某雨的贷款则很少还。后来杨某林才知道丁某龙和叶某雨申请按揭的两辆车根本不存在，是搞的虚无车辆抵押。二都信用社一直在扣琼海公司交纳的保证金以抵偿丁、叶二人的欠款。
3、石门县农村信用合作联社关于办理汽车按揭业务的批复、二都信用社与琼海公司签订的《汽车按揭贷款合作协议书》，证明二都信用社与琼海公司合作开展汽车按揭贷款业务的事实。
4、现场勘验笔录及车身照片，证明游冬志的湘J657**号东风大力神货车的大梁号码曾被多次凿改，被覃事如、游冬志、廖永彪、陈述平用于车辆虚假上户登记。
5、原审被告人覃事如指认现场照片，证明覃事如安排人员对湘J657**号东风大力神货车的车架号码进行凿改的事实。
本院认为，上诉人（原审被告人）廖永彪、原审被告人覃事如以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，隐瞒事实真相，分别采取“一车二卖”、用虚无车辆骗取融资租赁等手段，骗取被害人杨某鹰、杨某华等人的购车款和被害人河北联创公司、狮桥公司的融资租赁款，数额巨大，其行为均已构成合同诈骗罪。其中，廖永彪、覃事如欲骗取狮桥公司融资租赁款的行为属共同犯罪，二人作用相当，均系主犯。在二人着手对狮桥公司实施诈骗犯罪后，因被发现而未能得逞，系犯罪未遂。廖永彪、覃事如、原审被告人游冬志以欺骗手段骗取车辆登记证明，再以虚无车辆作抵押骗取银行按揭贷款，给石门县二都信用社造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。覃事如、廖永彪、游冬志共同策划、实施了上述骗取贷款的行为，属于共同犯罪。其中，覃事如在共同犯罪中起主要作用，系主犯。游冬志、廖永彪在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应予从轻处罚。覃事如、廖永彪犯数罪，应依法数罪并罚。
上诉人廖永彪具有下列量刑情节：1、如实供述自己的罪行，可从轻处罚；2、在骗取二都信用社贷款的犯罪中系从犯，应从轻处罚；3、在合同','2018-09-26
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