陕西省榆林市榆阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）榆民初字第03350号
原告中国工商银行股份有限公司榆林兴建南路支行
法定代表人吕克
委托代理人杨波、艾华
被告张淑珍
被告牛文宏
原告中国工商银行股份有限公司榆林兴建南路支行（以下简称工行兴建南路支行）与被告张淑珍、牛文宏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月17日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员张晓涛独任审判，于2014年10月27日公开开庭进行了审理。原告工行兴建南路支行的委托代理人艾华和被告张淑珍、牛文宏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告工行兴建南路支行诉称：2009年9月24日，原告与被告签订了《个人借款／担保合同》，约定：1、被告向原告借款人民币300000元；2、贷款期限为10年；3、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%，年利率为6.534%；4、被告未按约定日期（包括宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率以在原约定利率的基础上加收30%确定；5、违约责任：被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。6、被告没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担，如已垫付的自垫付之日起计收活期存款利息；7、被告牛宏文以其名下的位于榆林市榆阳区长城北路99号（房产证号为榆林市房权证2007字第00378**号；8、抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告应当承担的所有费用；9、如发生争议应向贷款人所在地的人民法院提起诉讼等。原告于向被告发放贷款本金300000元，按照约定被告应当每月偿还原告本金及利息。刚开始被告按照约定偿还借款本金及利息，后被告因故不再按期偿还贷款至今已，现被告共欠原告本金190000元未偿还，为了维护原告的合法权益，原告提起诉讼并提出诉讼请求为：1、依法确认原告与被告张淑珍、牛宏文签订的个人借款／担保合同有效；2、依法判令被告张淑珍、牛宏文立即偿还借款本金190000元及利息（从2015年3月2日起至款付清之日止，以年利率8.795%计算）和已产生的逾期利息27205.73元；3、依法判令原告对被告张淑珍、牛宏文的抵押物享有优先受偿权；4、由被告承担本案诉讼费用。
原告向法庭提交了以下证据：
1、个人借款／担保合同、个人借款凭证、信息单一份（三张），证明被告张淑珍、牛文宏向原告借款300000元、借款120个月的事实，合同约定执行年率为6.534%，逾期利息上浮50%（即8.795%），截止2015年3月2日，本金尚欠190000元，利息尚欠27205.73元。
2、房产证、土地证、他项权证各一份，证明被告张淑珍、牛文宏将其所有的位于榆阳区长城北路99号的房产（产权证号：榆林市房权证2007字第00378**号，土地证：榆土国用（1999）第9671号）抵押的事实。
3、身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明被告张淑珍、牛文宏系夫妻关系的事实。
被告张淑珍辩称：该笔借款不知情，没在合同上签字也没有拿过钱，不承担偿还义务。
被告牛文宏辩称：借款是事实，借款的手续及提供的资料均是本人提供的，借款合同上的所有签字均是本人签的。欠款无能力偿还，只能用工资收入偿还。
被告张淑珍、牛文宏均未向法庭提供任何证据材料。
经庭审质证：被告张淑珍对原告提交的证据不予质证，认为其并不知情。被告牛文宏对原告提交的证据均无异议。
本院对原告提交的证据作如下认证：原告提交的证据，由于被告张淑珍的签字原告不能确认其真实性，且被告陈述不是其本人所签，故证明被告张淑珍签字及借款的事实，本院不予采信；但上述证据能够证明被告牛文宏向原告借款300000元并提供抵押等案件事实，本院对该证明目的，依法予以采信。
本院根据当事人的陈述、举证及本院认证，查明以下事实：
2009年9月24日，原告工行兴建南路支行（贷款人）与被告牛文宏签订了个人借款合同／担保合同。合同约定：被告张淑珍、牛文宏向原告贷款额度为人民币40万元，借款期限至2019年9月24日；贷款用途为装修住房；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定（即6.534%）；还款按月等额本金还款法（按日计算）；；罚息借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按；约定的利率基础上加收30%确定。贷款担保约定：被告牛文宏自愿向贷款人提供合法有效的抵押担保。违约及违约责任借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。担保的债权数额为30万元，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现抵押权的费用。抵押物为榆林市榆阳区长城北路99号房屋一套，抵押人牛文宏。被告牛文宏及代签被告张淑珍在合同上签字并捺印。合同还约定了其他事项。他项权利证中载明：房屋他项权利人工行兴建南路支行，房屋所有权人牛文宏，房屋所有权证号0037863，房屋座落在榆林市榆阳区长城北路99号，他项权利种类一般抵押权，债权数额30万元，登记时间2009年9月23日。合同签订后，原告工行兴建南路支行向被告张淑珍发放了贷款300000元。截至2015年3月2日，被告张淑珍、牛文宏拖欠原告工行兴建南路支行借款本金190000元，产生利息27205.73元。为此，原告工行兴建南路支行提起诉讼并提出上述诉讼请求。
另查明，被告张淑珍、牛文宏系夫妻关系，于2014年9月办理了离婚手续。
本院认为，原告工行兴建南路支行（贷款人）与被告牛文宏（借款人、抵押人）签订的个人借款／担保合同，系双方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性效力性规定，依法均应确认为有效合同。合同签订后，原告按时向被告张淑珍、牛文宏发放了借款300000元，被告牛文宏理应按照合同约定按时向原告偿还借款，但被告牛文宏不能按期履行还款义务已构成违约，应承担继续履行的违约责任。根据双方合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人可要求借款人提前清偿全部或者部分贷款。本案被告牛文宏已累计逾期未还款超过六次，构成违约，同时，被告张淑珍虽未在个人借款抵押合同上签字，但根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。…”的规定，且被告张淑珍无证据证明该债务系被告牛文宏个人债务及债权人知道的事实，故上述债务应当视为夫妻共同债务处理。原告主张被告牛文宏、张淑珍清偿全部借款及利息的请求，符合合同约定，亦不违反法律规定，应予以支持。原告主张享有抵押物优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告之诉请，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司榆林兴建南路支行与被告牛文宏签订的个人借款／担保合同有效。
二、本判决生效后三十日内，由被告张淑珍、牛文宏共同偿还原告中国工商银行股份有限公司榆林兴建南路支行借款本金人民币190000元及利息（以年利率8.795%计算，从2015年3月3日起计算至款付清之日止）；并偿还原告中国工商银行股份有限公司榆林兴建南路支行已产生的利息27205.73元。
三、原告中国工商银行股份有限公司榆林兴建南路支行对被告牛文宏、张淑珍共同所有的位于榆林市榆阳区长城北路99号1-402房屋（产权证号0037863，房屋所有权人牛文宏，建筑面积97.20㎡）抵押的价值范围内享有优先受偿的权利。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2320元，由被告牛文宏、张淑珍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。
审判员 张晓涛
二〇一五年十一月十一日
书记员 薛 婧