广东省乐昌市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）韶乐法民二初字第93号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行。
负责人：颜志刚，系该支行行长。
委托代理人：沈明星，系广东秦唐律师事务所律师。
委托代理人：吕志勇，系广东秦唐律师事务所律师。
被告：杨锡贵。
被告：钟惠珍。
被告：杨韶飞。
被告：叶春艳。
被告：杨胄进。
被告：林细群。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行诉被告杨锡贵、钟惠珍、杨韶飞、叶春艳、杨胄进、林细群金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行的委托代理人沈明星到庭参加诉讼，被告杨锡贵、钟惠珍、杨韶飞、叶春艳、杨胄进、林细群经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行诉称，原告与被告杨锡贵于2012年11月15日签订《小额联保借款合同》后，向被告杨锡贵发放贷款30000元，贷款期限12个月，贷款年利率15.3%，还款方式是阶段性等额本息还款法（前10个月只还利息，之后每月等额偿还贷款本息）。被告杨韶飞、叶春艳、杨胄进、林细群同时在《小额贷款联保协议书》签署作为此笔贷款的连带保证人。被告于2013年12月15日至2014年9月24日期间分别偿还了本金747.55元、利息4161.49元，从2013年10月15日出现逾期后，一直未按合同约定足额偿还贷款本息，截止2015年1月6日，逾期时间449天，拖欠本金29252.45元，拖欠利息8547.86元，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，保证人应当承担连带清偿责任。同时借款行为发生在被告杨锡贵、钟惠珍婚姻关系存续期间，且被告钟惠珍也在贷款申请表上签名，对借款行为明知，故其对婚姻关系存续期间的债务应承担共同清偿责任。原告为维护自身的合法权益，特提起诉讼，并提出如下诉讼请求：1、判令被告杨锡贵偿还原告贷款本息37800.31元，其中本金29252.45元、利息8547.86（利息暂计至2015年1月6日，之后发生的利息按借款合同约定计算至还清时止），被告钟惠珍对上述借款本息承担共同清偿责任；2、判令被告杨韶飞、叶春艳、杨胄进、林细群对上述借款本息承担连带清偿责任；3、判令本案诉讼费由被告承担。
原告为其陈述的事实在举证期限内提交了以下证据：1、被告身份证及结婚证，证明被告的诉讼主体资格；2、小额贷款申请表、小额联保贷款额度申请表，证明被告的申请信息；3《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》，证明原告与被告签订的借款合同内容及违约责任、担保责任；4、放款单及手工借据，证明被告借款的金额、还款的方式、时间、利息及利率；5、还款明细，证明被告还款情况；6、贷款计息明细表，证明被告贷款、还款的情况。
被告杨锡贵、钟惠珍、杨韶飞、叶春艳、杨胄进、林细群均未提交书面答辩，亦未提交证据。
经审理查明，2012年11月15日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行作为甲方与被告杨锡贵、杨韶飞、杨胄进作为乙方签订《小额贷款联保协议书》。协议约定：被告杨锡贵、杨韶飞、杨胄进成立联保小组，推选杨锡贵为联保小组牵头人。从2012年11月15日起至2013年11月15日止，甲方（贷款人）可以根据乙方（联保小组成员）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元（大写：伍万元整）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元（大写：壹拾伍万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。协议还约定：乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告钟惠珍、叶春艳、林细群分别作为杨锡贵、杨韶飞、杨胄进的配偶在联保协议书上签名。
2012年11月15日，被告杨锡贵作为申请人向原告递交《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，被告钟惠珍在申请人配偶（主要财产共有人）一栏签名。同日，被告杨锡贵与原告签订编号为440281112110295148的《小额联保借款合同》。合同约定：被告杨锡贵向原告借款人民币30000元用于扩大养殖规模。借款期限为12个月（从2012年11月15日至2013年11月15日），借款年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前拾个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同还约定：乙方（借款人）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订当日，原告将合同约定的30000元贷款发放给了被告杨锡贵。借款后，被告杨锡贵只偿还了本金747.55元、利息4161.49元，其余借款本息均没有按合同约定的期限予以归还。截至2015年1月6日止，被告杨锡贵尚欠原告借款本金29252.45元、利息8547.86元。原告多次向被告追索未果，遂向本院提起诉讼，并提出如下诉讼请求：1、判令被告杨锡贵偿还原告贷款本息37800.31元，其中本金29252.45元、利息8547.86（利息暂计至2015年1月6日，之后发生的利息按借款合同约定计算至还清时止），被告钟惠珍对上述借款本息承担共同清偿责任；2、判令被告杨韶飞、叶春艳、杨胄进、林细群对上述借款本息承担连带清偿责任；3、判令本案诉讼费由被告承担。
另查明，被告杨锡贵与钟惠珍、杨韶飞与叶春艳、杨胄进与林细群分别系夫妻关系。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行与被告杨锡贵、杨韶飞、杨胄进于2012年11月15日签订的《小额贷款联保协议书》以及原告与被告杨锡贵于2012年11月15日签订的《小额联保借款合同》均是双方的真实意思表示，且合同内容没有违反法律法规的禁止性规定，是有效合同，双方均应当按照合同的约定全面履行各自的合同义务。合同签订后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行依约发放了贷款，但被告杨锡贵借款后，未按合同约定的期限及时足额向原告清偿借款本息，只偿还了部分借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。因此，原告要求被告杨锡贵偿还尚欠借款本息的诉讼请求事实清楚、证据确凿，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”的规定，本案被告杨锡贵向原告贷款所欠的债务是发生在被告杨锡贵与钟惠珍婚姻关系存续期间，该债务属于夫妻共同债务，被告钟惠珍应对杨锡贵所欠原告的借款本息承担共同清偿责任。
鉴于被告杨锡贵未能按期向原告清偿借款本息已构成违约，被告杨韶飞、杨胄进应按照其与原告签订的《小额贷款联保协议书》的约定对被告杨锡贵未能向原告清偿的借款本息承担连带清偿的保证责任。被告叶春艳、林细群作为联保小组成员的配偶也在联保协议书上签名，根据联保协议第九条“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在协议项下的义务承担共同还款责任”的约定，被告叶春艳、林细群应与其各自的配偶一同对被告杨锡贵未能向原告清偿的借款本息承担连带清偿责任。为此，原告请求判令被告杨韶飞、叶春艳、杨胄进、林细群对杨锡贵所欠原告的借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求有理，本院予以支持。被告杨锡贵、钟惠珍、杨韶飞、叶春艳、杨胄进、林细群经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为放弃对原告主张的诉讼请求进行答辩及对原告提供的证据进行质证的权利。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨锡贵、钟惠珍应在本判决生效之日起五日内清偿借款本金29252.45元、拖欠的利息8547.86元（该利息计至2015年1月6日）以及2015年1月7日起至本判决确定的履行之日止的利息（按合同双方约定的利率计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行。
二、被告杨韶飞、叶春艳、杨胄进、林细群对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费745元由被告杨锡贵、钟惠珍、杨韶飞、叶春艳、杨胄进、林细群共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审 判 长 黄旭坚
代理审判员 周昌莲
代理审判员 肖 鸿
二〇一五年九月七日
书 记 员 王红玉
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