南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东民初字第1497号
原告：上饶银行股份有限公司南昌分行，地址：南昌市东湖区福州路82号，组织机构代码：55603289-2。
负责人：韩小平，该分行行长。
委托代理人：喻洋勇，男，1985年3月12日生，汉族，住南昌市红谷滩新区，系该分行员工。
委托代理人：卢月明，男，1987年5月19日生，汉族，住南昌市青山湖区，系该分行员工。
被告：熊燕，女，1982年2月12日生，汉族，住南昌市东湖区。
委托代理人：蒋坤洪，男，1948年1月3日生，汉族，住南昌市南昌县。
原告上饶银行股份有限公司南昌分行诉被告熊燕金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人卢月明及被告的委托代理人蒋坤洪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年7月9日，被告熊燕与原告签订了编号为0122306的《上饶银行综合授信合同》，约定向原告申请借款人民币150万元整。同年7月10日，被告熊燕与原告签订了编号为03614222616的《流动资金借款合同》，约定贷款期限为一年，自2014年7月10日至2015年7月9日。同时，被告熊燕与原告签订《最高额抵押合同》，约定被告熊燕以其名下房产为上述借款提供最高额抵押担保，双方就上述抵押房产办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，被告因经营不善未按约还本付息。截至2015年5月21日，被告熊燕仍欠原告借款本金150万元及利息78913.33元（包括逾期利息、罚息，暂计算至2015年5月21日，准确金额以被告还清之日计算为主）。被告未按还本付息已构成违约，原告有权宣布解除合同、要求其承担违约责任和赔偿责任，并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。据此，原告诉至本院，请求判令：1、解除原告与被告熊燕签订的《个人循环贷款授信协议》（编号0122306）、《个人贷款借款合同》（编号03614222616）；2、被告熊燕立即向原告清偿授信贷款本金人民币150万元，并承担前述债务的利息78913.33元（包括逾期利息、罚息，暂计算至2015年5月21日，准确金额以被告还清之日计算为准）；3、原告对被告提供的坐落于南昌市红谷滩新区凤凰中大道1869号东华苑综合楼1401室（产权证号：洪房权证红谷滩新区字第××号）、南昌市XX区XX大道X号东XX楼X室（产权证号：洪房权证红谷滩新区字第××号）、南昌市XX区XX大道X号X楼X室（产权证号：洪房权证红谷滩新区字第××号）、南昌市XX区XX大道X号X楼X室（产权证号：洪房权证红谷滩新区字第××号）、南昌市X区X大道X号X楼X室（产权证号：洪房权证红谷滩新区字第××号）及南昌市XX区XX大道X号X楼X室（产权证号：洪房权证红谷滩新区字第××号）的抵押房产具有优先受偿权具有优先受偿权；4、本案全部的诉讼、保全费用及其他相关费用概由各被告等承担。
被告熊燕辩称：1、被告逾期还款的行为达不到合同解除的条件，原告若需解除合同，可以通过协商解决；2、被告欠付利息，理应会归还，原告无需起诉；3、被告已进行房产抵押，原告可以通过实现担保物权程序达到目的，无需起诉；4、原告作为抵押权人，无需申请财产保全，增加被告诉讼成本，保全费由原告自行承担。
被告熊燕未提交证据材料。
经审理查明：2014年7月9日，原告与被告熊燕签订编号为0122306的《个人循环贷款授信协议》，约定：原告同意向被告熊燕提供总额为150万元的可循环使用的授信额度，授信期间为三年，自2014年7月10日至2017年7月9日。同日，原告与被告签订《最高额抵押合同》，约定：被告为确保上述授信协议项下的债务得到切实履行，被告熊燕用登记在其名下坐落于南昌市XX区XX大道X号X楼X室、X1室、X2室、X3室、X4室、X5室的六套房产提供抵押担保，担保的最高债权额为150万元，担保范围包括授信协议项下全部授信金额、利息、逾期复利、罚息、违约金、赔偿金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等）和其他应付的费用。双方于同年9月23日就抵押房产办理了抵押登记手续。
同年7月10日，原告与被告签订编号为03614222616）的《个人贷款借款合同》，约定：被告依据上述授信协议向原告贷款150万元；贷款期限为一年，自2014年7月10日至2015年7月9日；贷款利率为固定月利率8.5‰，自贷款发放之日起按日计息；还款方式为按月付息，到期还本；被告未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金，自逾期之日起，在本合同贷款利率的基础上加收30%的罚息，直至贷款本息清偿为止；被告未按照本合同约定归还贷款本息的，视为违约，原告有权宣布解除合同，要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。同日，原告向被告发放贷款150万元，被告熊燕在借款借据上签字。借款期满，被告未还本付息，因而成诉。截至2015年9月21日，被告熊燕尚欠原告借款本金1500000元，累计归还利息56856.58元，尚欠借款期间的利息98268.42元（1500000元×8.5‰／月÷30天／月×365天-56856.58元）、罚息40885元（1500000元×8.5‰／月÷30天／月×1.3×74天）、复利2678.47元（98268.42元×8.5‰／月÷30天／月×1.3×74天），共计1641831.89元。
上述事实，有原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、被告熊燕身份证复印件、《个人循环贷款授信协议》、《个人贷款借款合同》、借款借据、贷款放款凭证、《最高额抵押合同》、房屋他项权证、对私储蓄账户明细、欠息情况说明及原、被告的当庭陈述等证据在案佐证，本院予以确认。
本院认为，原、被告签订的《个人循环贷款授信协议》、《个人贷款借款合同》及《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按约行使权利和履行义务。现原告依约发放了贷款，被告熊燕未按约还本付息，构成违约，应承担相应的违约责任。被告熊燕向原告提供抵押担保，双方就抵押房产办理了抵押登记手续，原告抵押权设立。因此，原告要求被告清偿本息以及对抵押房产行使优先受偿权的诉请，符合合同约定和法律规定，应予支持。原告主张的逾期罚息已经包含惩罚性质，故其要求对未支付的逾期罚息计收复利，本院不予支持。原告与被告签订的《个人贷款借款合同》，因合同已到期，其效力自动终止，原告无需解除该合同。被告抗辩被告逾期还款不构成合同解除的条件，本院认为因被告熊燕违约致使不能实现合同目的，符合合同解除的条件，故对上述抗辩不予采纳，对原告要求解除与被告熊燕签订的《个人授信协议》的诉请，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告上饶银行股份有限公司南昌分行与被告熊燕于2014年7月9日签订的《个人循环贷款授信协议》；
二、被告熊燕于本判决生效后十日内偿还原告上饶银行股份有限公司南昌分行借款本金1500000元及利息（含罚息、复利）（截止2015年9月21日的利息141831.89元，自2015年9月22日起至本判决确定的履行期限内实际履行日止的利息，以借款本金1500000元为基数，按双方合同约定计算）；
三、若被告熊燕届期未履行上述第二项判决，原告上饶银行股份有限公司南昌分行对登记在被告熊燕名下坐落于南昌市XX区XX大道X号X楼X室、X1室、X2室、X3室、X4室、X5室的抵押房产享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费19010元、保全费5000元，共计24010元（原告已预交），由被告熊燕承担，于本判决生效之日起七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈 园
人民陪审员 肖长凤
人民陪审员 涂 林
二〇一五年十二月八日
书 记 员 徐 萌
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。