济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2015）历商初字第2263号原告上海浦东发展银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。负责人孔建，行长。委托代理人王鸿刚，山东德康律师事务所律师。委托代理人刘海虎，山东德康律师事务所律师。被告张锋，男，1980年12月23日出生，汉族，住山东省聊城市。身份证号码为x.原告上海浦东发展银行股份有限公司济南分行（以下简称浦发银行济南分行）与被告张锋信用卡纠纷一案，本院2015年9月18日受理后，依法由审判员李炳金独任审判，于2015年11月19日公开开庭进行了审理。原告浦发银行济南分行的委托代理人刘海虎到庭参加诉讼。被告张锋经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行济南分行诉称，被告张锋在原告浦发银行济南分行申领上海浦东发展银行信用卡，并于2012年6月1日获得批准，卡号为xx，被告张锋使用该信用卡并透支后，经原告浦发银行济南分行多次电话、手机短信、信函、上门通知等方式催收，欠款至今仍未清偿，透支款项已严重逾期。原告浦发银行济南分行认为，根据《民法通则》第一百零八条、《合同法》第二百零六条、第二百零七条的规定及《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》之约定，被告张锋应向原告浦发银行济南分行偿还所有欠款、利息和相关费用，截至2015年9月15日欠借款本息及滞纳金共计29946.18元。原告浦发银行济南分行诉至法院，请求依法判令：1、被告张锋偿还原告浦发银行济南分行截至2015年9月15日借款本息及滞纳金共计29946.18元（即本金26999.42元，利息、滞纳及费用2946.76元），自2015年9月16日至付清之日的利息及滞纳金按《领用合约》的约定计算；2、诉讼费用由被告张锋承担。原告浦发银行济南分行为支持其主张，提交证据如下：证据1、被告张锋填写的VISA白金卡申请书等资料(附领用合约复印件)；证据2、被告张锋的鲁P057**汽车行驶证复印件；证据3、被告张锋的房产证；证据4、交易记录对账单。被告张锋未提供答辩状，亦未提交证据。经过庭审调查，本院对原告浦发银行济南分行提供的证据作为有效证据予以确认。根据上述有效证据确认的事实及庭审查明的事实，本院综合确认事实如下：被告张锋向原告浦发银行济南分行申领VISA白金卡标准版信用卡，并填写了浦发信用卡通用申请表，被告张锋在申请表上填写了“我已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款”，并获得了卡号为xx的信用卡。2012年6月18日被告张锋开始启用该信用卡，2015年3月9日被告张锋还款及消费后尚欠本金为26999.42元，后产生利息为4月22日666.74元、5月22日437.49元、6月22日458.86元、7月22日449.44元、8月22日463.69元共计2476.22元）及滞纳金为5月22日104.5元、6月22日199.38元、7月22日296.59元、8月22日369.98元共计970.45元。截至2015年9月15日，被告张锋尚欠本金26999.42元、利息2476.22元、滞纳金970.45元共计30446.67元。该信用卡已经被原告浦发银行济南分行冻结。另外，原告浦发银行济南分行（甲方）与被告张锋（乙方）签订《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》。合约中对于信用卡的申领、使用、还款、利息和收费等内容进行了约定。其中对持卡人约定条款主要有：6.支付：…6.2.在不损害第6.5款的前提下，您有义务支付账户对账单上显示为至该等账户对账单之日期未付的当期余额，您可以支付少于所规定的当期余额的金额，但您必须至少支付最低还款额（根据第6.3款计算所得），并且我们必须在到期还款日当日截止时间或截止时间之前收到该等还款。6.3最低还款额：最低还款额将就美元和（或）人民币当期余额分别进行计算。最低还款额=全数的上期最低还款额未偿还部分+全数的超过信用额度消费的款项+全数的现金交易+5%（首月10%）非现金交易额+全数的分期付款每月应摊还款额。如果您未按照第6.6款对任何到期款项进行全额还款，您将不再享受免息还款期待遇，并须按照第7.1款的规定支付相应利息，直到您归还所有欠款。6.4如当期余额未被全额支付，则应支付利息和费用。如果我们未在到期还款日当日截止时间或截止时间之前全部收到账户对账单所载明的当期余额，您必须向我们支付第7条所规定的费用、利息和收费。6.5根据我们的要求支付当期余额。尽管本合约有任何其他条款和条件，且在不损害该等条件的前提下，您必须根据我们可能随时作出的要求立即支付当期余额。7.利息和收费：7.1如果我们未在到期还款日当日截止时间或截止时间之前收到您根据账户对账单中所规定的当期余额的全额付款。您必须支付全部非现金透支款项（包括该账单周期起始日后发生的所有非现金交易透支款项）自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率计付的利息，人民币和（或）美元当期余额的利息应分别计算。7.2您还必须支付下列费用:（a）滞纳金如果我们未在到期还款日当日截止时间或者截止时间之前收到您全额支付的账户对账单列明的最低还款额，您必须支付按月计收的滞纳金。（b）年费：一项不退还的年费。（c）补换卡费：一项就补换卡所收取的费用。（d）挂失费：一项就挂失所收取的手续费。（e）取现利息：就每一项取现、您应支付自取之日至我们收到全额付款时止的，根据0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率所计收的利息。（f）取现手续费：就每一笔您所获得的现金，按取现额的3%费率计算的取现费。该等取现费应符合我们不时决定并通知您的最低收费。（g）超限费：经持卡人授权开通超信用额度用卡服务，就超限信用额度的未付款项，按我们不时决定的并通知您的费率计算的超限费。（h）溢缴款领回手续费：一项就根据本合约第6.9条所进行的退款、付款或支付所收取的手续费。（i）其他服务费：一项就本行提供的任何服务或便利或本行在执行您的有关您信用卡帐户的任何指示和或要求过程中采取的行动（不论该等服务或行动为本合约或其他文件所涉及或指明）所收取的服务费或管理费。该等费用和收费的明细列明与本合约所附的费用表。7.4利息的支付：根据本合约您支付的所有利息和收费应按日计算，并且应由您在结算之后如同在结算之前一样的进行支付。本院认为，被告张锋经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视其自愿放弃答辩、质证等诉讼权利。被告张锋向原告浦发银行济南分行申请领用VISA白金信用卡，原告浦发银行济南分行也为被告张锋发放了卡号为xx信用卡，双方建立了信用卡服务合同关系。被告张锋领取信用卡使用应受《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的约束，履行及时还款的义务，并对逾期还款支付相应的利息以及滞纳金。被告张锋领用信用卡后未能及时还款，应承担违约责任。现原告浦发银行济南分行要求被告张锋偿还截至2015年9月15日尚欠本金26999.42元和利息、滞纳金共计29946.18元，并不侵害被告张锋的合法权益，符合法律规定，本院予以支持。关于原告浦发银行济南分行主张被告张锋应支付自2015年9月16日至清偿之日止的利息、滞纳金问题，本院认为，双方签订了《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》，即应按照该合约的规定主张权利和承担义务。现原告浦发银行济南分行要求被告张锋支付至清偿之日止产生的利息及滞纳金，本院认为应计算至本判决生效之日止为宜。对原告浦发银行济南分行主张的超出部分，于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张锋偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司济南分行借款本金26999.42元（截至2015年9月15日），于本判决生效之日起十日内执行；二、被告张锋支付原告上海浦东发展银行股份有限公司济南分行利息、滞纳金及费用共计2946.76元(截至2015年9月15日)，此后的利息和滞纳金按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》计算至本判决生效之日止，于本判决生效之日起十日内执行；三、驳回上海浦东发展银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币550元减半收取275元，由被告张锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本和预交上诉费550元，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  李炳金二〇一五年十二月三日书记员  叶 青