广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0106民初3394号原告：中国农业银行股份有限公司广州东城支行，住所地广州市天河区。负责人：许朝露，行长。委托代理人：邱莉莉，广东正大方略律师事务所律师。委托代理人：黄早松，广东正大方略律师事务所律师。被告：陈继招，住浙江省泰顺县。被告：叶翠荣，住浙江省泰顺县。原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行诉被告陈继招、叶翠荣借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行的委托代理人邱莉莉到庭参加了诉讼，被告陈继招、叶翠荣经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行诉称：2010年12月4日，原告与两被告签订编号为44020520110015623《个人购房担保借款合同》，合同通用条款约定：合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；抵押担保的范围包括本合同两下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费用、律师费等原告实现债权和抵押权的一切费用；如合同项下债务履行期限届满，被告陈继招未按约定足额清偿债务，原告有权行使抵押权，并可与抵押人协议以抵押物折价，或以拍卖变卖抵押物的价款优先受偿；被告陈继招未按合同约定期限归还借款，原告有权按合同借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，原告有权依据中国人民银行规定计收复利；如被告陈继招未按约定按期足额偿还借款本金超过90天的，原告有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布被告陈继招与原告签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。合同特别条款约定，原告向被告陈继招提供19万元借款，用途为购买房产配套车位，借款期限自2011年3月22日起至2026年3月20日止，合计180个月，借款利率采用浮动利率，执行利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础下浮15%后确定，还款方式为等额本息；两被告用位于天河区天河北路**号地下一层B148车位为上述借款提供担保。合同签订后，2011年2月23日，原告办理了粤房地他项权证穗字第××号房地产他项权证。原告于2011年3月21日向被告陈继招发放贷款19万元。借款凭证载明执行利率为5.561%，逾期利率为8.415%，到期日期为2026年3月20日。但是，被告陈继招自2015年10月21日起未依约还款。截止2016年1月15日，已连续3期未还，欠供4635.92元。被告陈继招行为严重违反合同约定，已构成根本违约。两被告为夫妻关系。应对夫妻存续期间的债务共同承担还款责任。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判决：一、两被告偿还原告借款本金148615.37元及利息、罚息、复利（截止至2016年1月15日，利息1930.6元，罚息17.63元，复利12.81元；自2016年1月16日起计至实际清偿之日止的罚息、复利按合同约定计算）；二、原告有权对被告陈继招名下的位于天河区天河北路251、253号地下一层B148车位所得价款享有优先受偿权；三、两被告承担本案诉讼费。被告陈继招、叶翠荣未作答辩，亦未提交证据。经审理查明：2010年11月22日，被告陈继招向原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行递交《中国农业银行股份有限公司广东省分行营业部个人金融服务申请表》，申请个人购房担保借款。被告陈继招及叶翠荣均在抵押人意见处签字确认。2010年12月4日，原告（贷款人，抵押权人）与被告陈继招（借款人，抵押人）、叶翠荣（抵押人）签订编号为44020520110015623的《个人购房担保借款合同》，合同约定主要条款如下：原告向被告陈继招提供19万元借款；用途为购买房产配套车位；借款期限自2011年3月21日起至2026年3月20日止，合计180个月；借款利率采用浮动利率，执行利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础下浮15%后确定；还款方式为等额本息，还款周期为一个月，还款日为每期借款发放日对应日；借款人未按合同约定期限归还借款，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息。对应付未付利息，原告有权依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；如借款人未按约定按期足额偿还借款本金超过90天的，原告有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与原告签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；本合同项下的担保方式为抵押担保，抵押物清单载明的抵押物为位于天河区天河北路251、253号地下一层B148车位；抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费用、律师费等原告实现债权和抵押权的一切费用；如合同项下债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，原告有权行使抵押权，并可与抵押人协议以抵押物折价，或以拍卖变卖抵押物的价款优先受偿。2011年2月23日，上述房屋在广州市国土资源和房屋管理局办理了房地产抵押登记，他项权证号为粤房地他项权证穗字第××号，他项权利人为原告。2011年3月21日，原告向被告陈继招发放贷款19万元。借款凭证载明执行利率为5.561%，逾期利率为8.415%，到期日期为2026年3月20日。被告陈继招借款后，自2015年10月21日起未依约还款。截止2016年1月15日，尚欠原告借款本金148615.37元、利息1930.6元，罚息17.63元，复利12.81元。另查明，被告陈继招与被告叶翠荣于2016年1月24日登记结婚，上述借款发生在两被告夫妻关系存续期间。本院认为：原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行与被告陈继招、叶翠荣签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示,原告与两被告之间的借款合同关系成立，各方均应依约履行义务、行使权利。两被告为夫妻关系，涉案贷款发生在夫妻关系存续期间，据此本院认定涉案债务属夫妻共同债务。被告陈继招借款后，未严格按合同约定归还贷款给原告，已构成违约，现原告要求两被告偿还借款本金148615.37元及利息、罚息、复利（截止至2016年1月15日，利息1930.6元，罚息17.63元，复利12.81元；自2016年1月16日起计至实际清偿之日止的罚息，以拖欠本金148615.37元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率下浮15%再上浮50%的标准计算；对不能支付的利息，按中国人民银行同期同类贷款利率下浮15%再上浮50%的标准计算复利，罚息不应计算复利）合法有理，本院予以支持。两被告提供抵押担保的天河区天河北路251、253号地下一层B148车位已办理抵押登记手续，原告是抵押权人，依法有权以抵押财产折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈继招、叶翠荣于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行偿还借款本金148615.37元及利息、罚息、复利（截止至2016年1月15日，利息1930.6元，罚息17.63元，复利12.81元；自2016年1月16日起计至实际清偿之日止的罚息，以拖欠本金148615.37元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率下浮15%再上浮50%的标准计算；对不能支付的利息，按中国人民银行同期同类贷款利率下浮15%再上浮50%的标准计算复利，罚息不应计算复利）；二、原告中国农业银行股份有限公司广州东城支行有权以被告陈继招、叶翠荣提供抵押的天河区天河北路**号地下一层B148车位折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3310元、保全费1270元，公告费1000元，合计5580元，由被告陈继招、叶翠荣共同负担（原告已向有关单位预交公告费，两被告于本判决发生法律效力之日起十日内将公告费径付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  赵心晶人民陪审员  龙国权人民陪审员  邱丽均二〇一六年九月二十二日书 记 员  黄燕婷陈美丹