浙江省苍南县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温苍龙商初字第712号
原告：王道平。
委托代理人：林华爽，浙江泽瓯律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司苍南支公司。
负责人：苏守铭。
委托代理人：郭永周。
原告王道平诉被告中国人民财产保险股份有限公司苍南支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2015年4月29日立案受理后，依法由代理审判员高葱葱适用简易程序，并于2015年5月25日公开开庭进行了审理。原告王道平的委托代理人林华爽、被告中国人民财产保险股份有限公司苍南支公司的委托代理人郭永周到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：原告将其所有的牌照浙C×××××号车辆投保于被告处，保险期间为2014年8月27日至2015年8月26日。2015年4月2日，原告驾驶牌照浙C×××××号车辆在沈海高速公路往福建方向行驶，路过乐清市辖区路段时碰撞牌照浙C×××××号小型客车右前部及右侧碰撞右边护栏，造成浙C×××××牌号车辆前部、上部、左右侧损坏，浙C×××××牌号小型客车前后部、左右侧及顶部损坏以及牌照浙C×××××号车辆的乘员施豪杰受伤的道路交通事故，经高速公路交通警察总队温州支队认定，原告负事故全部责任，黄伟、施豪杰无责任。2015年4月24日，经温州市衡正二手车鉴定评估有限公司评估，原告所有的浙C×××××号车辆应作推定全损处理，车辆残值为52000元，车辆损失为173452元。另，事故发生后，原告支付各种费用致经济损失8985元。故原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告支付原告保险金182437元；2、本案诉讼费由被告承担。
原告为证明其主张的事实向本院提供了如下证据：
1、原告身份证、驾驶证、行驶证、机动车登记证书，用以证明原告的诉讼主体资格；
2、被告企业信息表、组织机构代码证，用以证明被告的诉讼主体资格；
3、交通事故认定书，用以证明交通事故发生并致车辆损坏、人员受伤的事实及责任的认定；
4、保险单，用以证明车辆投保情况；
5、机动车销售发票，用以证明涉案车辆购买价格为283300元的事实；
6、门诊病历、出院记录、医疗发票、用药清单、车辆施救费、路产赔偿费发票，用以证明原告为各项经济损失支付费用的事实；
7、评估报告，用以证明涉案车辆推定全损以及车辆残值为52000元的事实。
被告辩称：1、浙C×××××号车辆在被告处投保交强险、车损险、不计免赔率等，被告在交强险范围内先行赔偿相应的损失，超出部分则按法律规定和商业保险合同约定条款进行处理。2、对交警队认定的事故发生经过及责任认定没有异议。3、对于赔偿项目和金额陈述如下：原告投保车辆损失险的限额是272340元，车辆残值为52000元，故赔偿金额=272340-272340＊45＊0.6%-52000=146808.2元，并非按照评估机构的重置价格308838元为依据进行计算。对医疗费2832元、车辆浙C×××××的施救费用1550元和浙C×××××的施救费用1350元及路产赔偿费1180元均无异议，对误工期、护理期的期限没有异议，但对赔偿标准有异议，原告的主张依据不足。
被告为证明其抗辩的事实向本院提交了如下证据：
保险条款，用以证明双方协议的最高额赔偿限额以及本案是协商投保的事实。
原、被告提供的上述证据经庭审出示质证，对原告提供的证据1、2、3、5、6，被告质证后没有异议，本院认为，原告提供的上述证据内容真实，来源合法，能够证明待证事实，本院予以采信；对原告提供的证据4，被告对其真实性没有异议，即车辆的投保情况属实，但认为商业保险中关于车损的责任限额是272340元，本院认为，该组证据系原、被告之间的设立的有效合同，对其证明力予以确认。对原告提供的证据7，被告对其真实性没有异议，但认为评估结论中的重置价格308838元不应作为计算实际损失的依据，应该以机动车损失险的责任限额作为重置成本并以此计算车辆折旧，本院认为，该组证据系具有资质的评估公司所出具的书面材料，对其证明力本院予以确认。
对被告提供的保险条款，原告质证后认为该保险条款不能证明双方按照被告主张的协议价格购买保险，且被告不能证明其已履行告知义务，即使认可该保险条款，根据该条款27条，也应按评估文件的重置成本计算实际损失，本院认为，该条款对保险金额、赔偿处理均作出约定，对其证明力本院予以确认。
本院经审理，认定事实如下：
一、2014年8月18日，原告将其所有的车牌号为浙C×××××丰田汽车于2014年8月18日向被告投保了机动车交通事故责任强制保险及机动车损失保险（限额为272340元）、第三者责任保险（限额为50万元）、车上人员险（乘客，限额为每座1万元）等商业险，并投保不计免赔条款，保险期间为2014年8月27日至2015年8月26日，事故发生于保险期内。
二、2015年4月2日，原告驾驶浙C×××××号车辆在沈海高速公路往福建方向行驶，路过乐清市辖区路段时碰撞浙C×××××号小型客车，造成浙C×××××牌号车辆和浙C×××××号小型客车损坏以及乘员施豪杰受伤的道路交通事故，经高速公路交通警察总队温州支队认定，原告负事故全部责任，黄伟、施豪杰无责任。
三、事故发生后，施豪杰的医疗费为2832.25元，车辆浙C×××××的施救费用为1550元，浙C×××××的施救费用为1350元，公路路产赔偿费为1180元。
四、2015年4月24日，温州市衡正二手车鉴定评估有限公司对浙C×××××号车辆进行鉴定评估，结论如下：原告所有的浙C×××××号车辆的重置成本为308838元，事故后属严重事故车范畴，据4S店的预估维修费大致在20万元左右，超过该车的二手车市场行情价，故应推定为全损处理。目前，该车使用45个月，按每月0.6%车损折旧来算，该车车辆折旧为308838＊0.006＊45=83386元，车辆残值为52000元，故车辆的车损价格为173452元。
另查明：2013年浙江省全社会单位在岗职工年平均工资44513元。
本院认为：被告对本案所涉交通事故的发生经过、责任认定，以及浙C×××××号车辆在被告处投保强制险、机动车损失险、第三者责任险、车上人员险、不计免赔条款等商业险均无异议，原、被告之间的保险合同依法成立并有效，本院予以确认。原告应当按照所负事故责任承担相应的损害赔偿责任。由于浙C×××××车辆在被告处投保了责任强制保险，且事故发生时正处于保险有效期内，故被告对原告因该起交通事故造成的各项损失，应按照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定在强制责任保险限额内先予赔偿，超过强制责任保险责任限额的部分，再依照保险合同的相关约定，在商业保险限额内予以赔偿。
本案事故造成的各项损失为：1、浙C×××××的施救用1350元，公路路产赔偿费1180元，以上损失共计2530元，均有相应的单据、发票予以证明，且被告没有异议，本院对其予以确认。2、车辆浙C×××××的施救费用1550元，均有相应的单据、发票予以证明，且被告没有异议，本院对其予以确认。3、经鉴定，车辆浙C×××××已经推定全损，且被告虽对计算的标准有异议，但对于推定全损并无异议。原告主张残值归原告所有，故原告的实际损失为：车辆重置成本-
折旧金额-
残值=”308838-83386-52000=173452元。根据损失补偿原则，本院认为，被告需赔付原告的车辆实际损失保险金173452元。”4、根据原告提供的正式发票，车上乘客施豪杰的医疗费为2832元，且被告没有异议，本院予以确认；被告对护理期限和误工期限没有异议，但对赔偿标准有异议，本院认为，由于原告没有提供证据证明护理人员的收入状况，可按我省全社会单位在岗职工上一年度平均工资45513元计算，护理费确定为244元（即45513元÷365×2天）；由于原告未能举证证明其从事的行业和最近三年的平均收入状况，可参照我省全社会单位在岗职工上一年度平均工资45513元计算，误工费确定为1829元（即45513元／年÷365×15天），故车上乘客施豪杰的各项损失共计4905元。
根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条规定，本案财产损失赔偿限额项下金额包括：浙C×××××的施救费用1350元、公路路产赔偿费1180元，故确定被告在财产损失赔偿限额内赔付原告2000元。超出强制责任保险部分530元，由于浙C×××××号车辆在被告处投保了限额为50万元的第三者责任险和不计免赔特约险，根据保险合同约定，该530元由被告在第三者责任险限额内赔付。根据保险合同约定，车上乘客施豪杰的损失4905元由被告在车上人员责任险（乘客）的限额内赔付。由于浙C×××××号车辆在被告处投保了限额为272340元的机动车损失保险，根据保险合同约定，被告在该限额内赔付原告车辆损失费173452元、施救费用1550元，即共计175002元。被告辩称应以机动车损失险的责任限额作为重置成本并以此计算车辆折旧，与双方的约定不符，本院不予支持。被告辩称对车上乘客施豪杰的护理费、误工费的计算标准过高，缺乏事实和法律依据，本院对其辩解意见不予采纳。被告主张残值归其所有，缺乏事实和法律依据，本院对其该辩解意见不予采纳。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第二十三条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条的规定，判决如下：
限被告中国人民财产保险股份有限公司苍南支公司于本判决生效之日起十日内在机动车责任强制保险限额内赔付王道平保险金2000元、在第三者责任险限额内赔付王道平保险金530元、在机动车损失险限额内赔付王道平保险金175002元、在车上人员责任险（乘客）限额内赔付王道平保险金4905元，共计182437元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3949元，减半收取1974.5元，由中国人民财产保险股份有限公司苍南支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费3949元，款汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，帐号：192999010400031950013。逾期不交按自动撤回上诉处理。
代理审判员 高葱葱
二〇一五年六月一日
代书 记员 杨斌斌
相关法律条文链接：
《中华人民共和国侵权责任法》
第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
《中华人民共和国保险法》
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金