阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1702民初528号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区漠江路***号。负责人：肖鹏，该行行长。委托代理人：梁中文，该行职员。委托代理人：冯厚进，该行职员。被告：陈仁艺，男，1962年8月23日出生，汉族，户籍地广东省阳西县，经常居住地广东省阳西县。被告：蓝锐，女，1976年9月6日出生，汉族，户籍地广东省阳西县，经常居住地广东省阳西县。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建行阳江分行）诉被告陈仁艺、蓝锐金融借款合同纠纷一案，原告于2016年2月2日向本院起诉，本院于同日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建行阳江分行的委托代理人梁中文、冯厚进到庭参加了诉讼；被告陈仁艺、蓝锐经本院依法送达开庭传票，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阳江分行诉称：被告陈仁艺于2003年7月25日向原告借款85万元，双方签订了《个人住房借款合同》（合同编号：2003年房字第xx**号），约定以被告陈仁艺、蓝锐共同所有的坐落于广东省阳西县xxxx83号房屋作抵押；被告不按约定偿还借款本息，原告有提前收回贷款本息，处理抵押物优先受偿的权利。合同签订后，原告按合同的约定于2003年7月25日向原告发放了85万元贷款，期限20年。贷款到期后，被告未按合同的约定偿还贷款本息，至2015年12月25日止，尚欠借款本金452797.76元及利息12930.36元。两被告是夫妻关系，上述债务属夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。原告多次向被告催收欠款无果，为了维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：一、解除原告与被告陈仁艺签订的《个人住房借款合同》（2003年房字第xx**号）；二、被告陈仁艺、蓝锐立即偿还尚欠的借款本金452797.76元及利息12930.36元（上述款项计至2015年12月25日止，从2015年12月26日起至付清款项之日止的利息按合同约定贷款利息计算）；三、原告对处置被告所有的坐落于阳江市阳西县xxxx83号房产所得价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告承担。被告陈仁艺、蓝锐没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：被告陈仁艺因建造住房需要向原告申请办理个人贷款业务，原告建行阳江分行（贷款人、乙方）与被告陈仁艺（借款人、甲方）双方于2003年7月25日签订了《中国建设银行个人住房借款合同》（合同编号：2003年房字第xx**号），合同主要约定：甲方借款用于建房；借款金额850000元；借款期限为20年，即2003年7月25日至2023年7月24日止；贷款月利率4.2%，以乙方实际划款当日国家法定利率为准。本贷款利率在贷款期内，遇国家法定利率调整时，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率；约定采取直接将款项划入甲方在乙方开立的存款账户，账户名称为陈仁艺，账号为322070010011011xxxx；借款期限1年以上的，甲方从贷款发放的次月起偿还贷款本息，还本付息日期定为每月15日至20日；双方约定采取等额本息还款法偿还贷款，即甲方每月以相等的金额偿还贷款本息，根据现行利率，每月归还本息金额为5628.7元；甲方以质押方式提供担保的，抵押人应与乙方另行签订《抵押合同》，抵押合同中列明的抵押物应依法办理抵押登记；借款到期，甲方未按合同约定在还款期内归还借款本息，乙方对贷款余额按上述约定的贷款利率计收利息，对未收取利息部分按上述约定的贷款利率计收复利，对拖欠的分期还款额和实际拖欠天数以每日万分之零点七的违约金率收取违约金；甲方在借款期内累计三个月未偿还贷款本息和相关费用的，乙方有权停止向甲方发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物；本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，可以向乙方所在地人民法院起诉；等等。原告与被告陈仁艺分别在合同上签名盖章确认。同日，原告（抵押权人、乙方）和被告陈仁艺（抵押人、甲方）签订了《中国建设银行个人住房借款抵押合同》（合同编号：2003年抵字第xxxx号），合同主要约定：为确保乙方与陈仁艺签订的2003年房字第xx**号《中国建设银行个人住房借款合同》的履行，甲方愿意以其有权处分的坐落于阳江市阳西县xxxx83号房屋作抵押；甲方抵押担保的贷款金额为85万元，贷款期限为20年，自2003年7月25日至2023年7月24日止；抵押担保的范围包括贷款金额及利息（包括罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金以及乙方为实现债权而发生的费用（包括处分抵押物费用等）；借款人在借款期内累计三个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，乙方有权解除合同并依法处分抵押物；乙方依法处分抵押物所得的价款，按下列顺序分配：一、支付处分抵押物的有关费用。二、清偿借款人所欠乙方贷款本息（包括罚息）。三、清偿借款人应给付乙方而未给付的违约金和赔偿金等。四、所得价款在支付上述款项后的剩余部分，乙方应返还甲方，若所得价款不足清偿甲方所欠乙方贷款，乙方可向甲方继续追索；本合同在履行过程中发生争议，各方可以协商解决，也可以直接向乙方所在地人民法院或有专属管辖权的人民法院提起诉讼；等等。原告与被告陈仁艺分别在合同上签名盖章确认。签订合同后，原告依约于2003年7月25日向被告陈仁艺发放了贷款850000元，被告陈仁艺签署了借款850000元的借款借据给原告收执。双方亦到阳江市阳西县房产管理部门办理了上述抵押房产的登记手续（房地产他项权证号：粤房地他证字第C033xxxx号，权利人原告建行阳江分行）。借款后，被告陈仁艺贷款后偿还了部分借款，其后没有按合同约定供款，已累计超过三期逾期付款，计至2015年12月25日止，尚欠原告借款本金452797.76元及利息（计至2015年12月25日，利息为12930.36元，从2015年12月26日至付清欠款本息之日止，按照《中国建设银行个人住房借款合同》约定的利率计算），原告向被告催收上述欠款无果，遂向本院起诉，请求如诉称。又查明，被告陈仁艺与被告蓝锐于2000年8月30日在阳江市阳西县织篢镇人民政府婚姻登记处办理结婚登记手续，上述债务是在被告陈仁艺与被告蓝锐夫妻关系存续期间所欠。以上事实，有原告提供的被告身份证、户口薄、结婚证、《中国建设银行个人住房借款合同》（合同编号：2003年房字第xx**号）、《中国建设银行个人住房借款抵押合同》（合同编号：2003年抵字第xxxx号）、个人贷款支付凭证（借款借据）、房产证、房地产他项权证、中国建设银行个人贷款对账单等证据以及庭审笔录证明，本院予以确认。本院认为：原告与被告陈仁艺在平等、自愿、协商一致的基础上签订《中国建设银行个人住房借款合同》、《中国建设银行个人住房借款抵押合同》，是双方真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原告与被告陈仁艺之间形成了借款合同关系及抵押合同关系。签订合同后，原告已按合同的约定履行借款给被告的义务，被告亦应按照合同的约定积极履行还款义务。借款后，被告陈仁艺只按约偿还了部分借款本息，累计超过三期逾期付款，已违反合同的约定，原告有权按合同的约定解除双方的借贷关系。现原告请求解除原、被告双方签订的《中国建设银行个人住房借款合同》，并请求被告陈仁艺偿还借款本金452797.76元及利息（计至2015年12月25日，利息为12930.36元，从2015年12月26日至付清欠款本息之日止，按照《中国建设银行个人住房借款合同》约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。上述债务是在被告陈仁艺与被告蓝锐夫妻关系存续期间所欠，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，应认定为被告陈仁艺与被告蓝锐的夫妻共同债务，被告蓝锐应对被告陈仁艺的上述债务承担共同清偿责任。被告陈仁艺以其所有的坐落于阳江市阳西县xxxx83号房产为借款作抵押担保，并办理了房地产他项权证（粤房地他证字第C033xxxx号），明确载明他项权利人为原告建行阳江分行，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，在债务人不履行到期债务时，债权人有权就处理抵押财产所得价款优先受偿，故原告请求对处理被告陈仁艺所抵押的坐落于阳江市阳西县织篢镇桥平三路83号的房产所得的价款在债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。被告陈仁艺、蓝锐经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（二）项、第九十七条、第九十八条、一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告陈仁艺签订的合同编号为2003年房字第xx**号《中国建设银行个人住房借款合同》；二、被告陈仁艺、蓝锐尚欠原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行借款本金452797.76元及利息12930.36元(上述款项计至2015年12月25日止，从2015年12月26日至付清款项之日止的利息按照《中国建设银行个人住房借款合同》约定的利率计算)，限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处理被告陈仁艺所有的坐落于广东省阳西县xxxx83号房地产所得价款在债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8286元（该款原告已预交），由被告陈仁艺、蓝锐共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  林天成二〇一六年三月二十五日书 记 员  林良超