山东省昌邑市人民法院民 事 判 决 书（2015）昌商初字第315号原告：邵述三。委托代理人：姜娣，山东恒昶律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司。代表人：李东峰，经理。委托代理人：李伟，山东普瑞德律师事务所律师。原告邵述三与被告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人姜娣及被告委托代理人李伟到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：明某某所有的无牌半挂车于2014年5月4日在中国人民财产保险股份有限公司潍坊分公司投保交强险、第三者责任险80万元，车上货物责任险20万元，不计免赔险。明某某于2014年7月26日将该车卖给原告。2014年9月18日5时许，赵恩廷驾驶该车，在206国道莱州段沙河裕利机械有限公司发生侧翻。莱州市人民财产保险公司查勘了现场，对原油损失数量进行了过磅拍照。该次事故造成第三者财产损失58100元，车上货物损失223244元。合计损失281344元。因赔偿数额与被告达不成协议，为维护原告的合法权益，判令被告赔偿原告经济损失258100元，诉讼费用由被告承担。被告辩称：上述车辆在我公司投保交强险、第三者责任险、货物运输险属实，事故发生在保险期间内，根据合同约定被保险人为明某某，本案原告不具备诉讼资格，如本案原告有权向我公司主张权利，对其的合理损失将按照保险合同约定予以赔偿。因本案原告未到我公司理赔，而迳行向人民法院起诉，我公司不存在理赔过错，因此，本案诉讼费用由原告自行承担。经审理查明：2014年5月5日，明某某将其厂牌型号为豪泺ZZ42XXNXXX1X、发动机号码为080207006697、车架号为LZZ5CLNBXXAXXXX57的货车向被告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司投保了第三者责任保险、车上人员责任险（司机）、不计免赔险等险种。第三者责任险保险金额为500000元，保险期间自2014年5月5日0时起至2014年11月5日24时止。2014年5月4日，明某某将厂牌型号为凤凰FXCXXX0、车架号为LFTEE00044XAXXXX的上述货车挂车向被告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司投保了第三者责任保险、车上货物责任险、不计免赔率险。第三者责任险保险金额为300000元，车上货物责任险的保险金额为200000元，保险期间自2014年5月5日0时起至2014年11月5日24时止。第三者责任保险条款中规定，在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。在责任免除条款的第五条第十项规定，除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格，保险人不负责赔偿；第七条第三项规定，因污染（含放射性污染）造成的损失，保险人不负责赔偿。第九条第二项规定，违反安全装载规定的，增加免赔率10%。车上货物责任险保险条款责任免除条款第二条第二项规定，违法、违章载运或因包装不善造成的损失，保险人不负责赔偿；第四条规定，被保险人索赔时，应提供运单、起运地货物价格证明等相关单据。保险人在责任限额内按起运地价格计算赔偿。每次赔偿实行20%的免赔率。2014年7月26日，明某某与邵述三签订车辆买卖协议，明某某将上述投保车辆转让给原告邵述三。2014年9月18日5时0分，赵恩廷驾驶上述投保车辆行驶至206国道莱州段沙河裕利机械有限公司发生侧翻，造成车辆、电线杆、房屋门垛、高压线损坏，原油泄露。该事故经莱州市公安局交警大队认定，赵恩廷负事故的全部责任。该事故造成的损失如下：一、投保车辆从莱州东方石油化工港储有限公司装载原油44.487吨，发生事故后原油损失44.013吨，原油单价4939.20元/吨，原油损失数额为217389元。山东昌邑石化有限公司已扣除邵述三相应运费。二、因损坏第三者门垛、高压线等设施，被告赔付第三者损失分别为55000元和26000元，共计81000元，被告对上述损失核定的损失数额为54800元。原告要求按被告核定的损失54800元主张上述第三者损失。三、该事故造成公路设施损坏，原告赔付烟台市莱州公路局损失3300元。另查：原告所投保车辆保险单上载明货车的核定载质量为39200千克，货车挂车的核定载质量为15000千克。被告主张第三者责任险保险条款约定因污染造成的损失保险公司不予赔付，违反安全装载规定的增加免赔率10%，在审理过程中，经原被告协商，原告予以认可。上述事实，由原告提供的车辆买卖协议、从业资格证、驾驶证、道路交通事故认定书、保险单、挂靠合同、山东昌邑石化有限公司出具的证明、过磅单、地磅单、增值税发票、评估报告、财产损失确认书、收到条、路产赔偿清单、赔偿发票，被告提供的投保单、保险条款及双方当事人的陈述等证据在案佐证。本院认为：明某某与被告签订的保险合同，系双方的真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，明某某将投保车辆转让与原告，保险标的的受让人即原告承继被保险人的权利和义务，故原告具备诉讼主体资格，原告的投保车辆在保险合同的有效期内发生保险事故，造成第三者的损失及货物损失，属于本案保险合同约定的保险责任范围，被告应按照合同约定在保险赔偿限额内履行赔付义务。被告辩称第三者责任险保险条款约定因污染给第三者造成的损失3300元保险公司不予赔付，及原告的车辆超载保险公司享有10%的免赔率，原告予以认可。原告的原油损失217389元，因所投保的车上货物责任险的保险金额为200000元，属不足额投保，应按照保险金额与保险价值的比例赔付，因原告车辆投保的不计免赔率险覆盖车上货物责任险和第三者责任保险，故车上责任险保险条款约定的每次赔偿实行20%的免赔率不应扣除，投保车辆从莱州东方石油化工港储有限公司装载原油44.487吨，原油单价4939.20元/吨，保险价值219730元，原告的原油损失应赔付：200000元（保险金额）÷219730元（保险价值）×217389元（实际损失）＝197869元；原告主张的第三者损失数额为54800元，故被告应赔付原告保险金的数额：197869+54800×（1-10%）＝247189元。被告辩称投保车辆未悬挂号牌被告不予理赔，《中华人民共和国保险法》第16条确立了弃权和禁止反言规则，其中禁止反言是指保险人知道或应当知道投保人违反如实告知义务或者违反条件和保证，明示或者默示地向投保人表示保险合同具有强制执行力，当投保人或被保险人因信赖保险人的陈述而遭受某些损害时，保险人不得以此事为由对被保险人的请求提出抗辩，弃权与禁止反言规则是对最大诚信原则的具体化，也有利于公平保护保险合同当事人的利益。本案被告在接受投保人对涉案车辆投保时，已明知车辆无号牌，保险单上注明发动机号和车架号以及厂牌型号，并安装安全锁，被告在未提出异议的情形下仍然承保，应当推定被告已经以自己的行为向投保人表示保险合同具有执行力，不得再以此理由提出抗辩，故被告此主张本院不予采纳。被告辩称诉讼费不予承担，于法无据，被告败诉应承担诉讼费。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、第十七条、第四十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十三条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司赔付原告邵述三损失247189元，于本判决生效之日起十日内付清。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5172元，由原告承担219元，被告承担4953元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费5172元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长  张 平人民陪审员  王春兰人民陪审员  魏新民二０一五年八月二十八日书 记 员  郭萌萌