南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东民初字第2012号
原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市东湖区叠山路468号。
负责人：陈磊，该分行行长。
委托代理人：胡细芽，江西巨贤律师事务所律师。
委托代理人：李波，江西巨贤律师事务所实习律师。
被告：常湧，男，1976年01月20日生，汉族。
原告招商银行股份有限公司南昌分行诉被告常湧金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人胡细芽、李波到庭参加诉讼，被告常湧经公告送达传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告诉称：2013年02月22日，在被告常湧的申请下，原告与被告常湧签订了一份《个人授信协议》，协议约定原告向被告常湧提供总额人民币捌拾捌万元整的授信额度，授信期间为60个月，即从2013年02月25日起到2018年02月25日止；同时双方还对授信额度的使用方式与账户管理、担保、双方权利义务、违约责任及争议解决等相关问题进行了约定；同日，原告与被告常湧签订了两份《个人授信最高额抵押合同》，约定被告常湧用其名下位于南昌市青云谱区城南大道255号B区15栋1单元102室（第1层）、东湖区文教路117号1栋1单元301室（第3层）的房产作为抵押物，为担保个人授信协议项下所有授信债务的实现，并办理了抵押登记手续。2013年1月14日，在被告常湧的申请下，原告与被告常湧签订了一份《周转易协议书》，该周转易协议书于2013年02月25日正式生效，协议书约定原告向被告开通总额为人民币88万元的周转易功能并开通“直接转账”模式。同时，双方还对周转易贷款金额，还款期限，违约责任等相关问题进行了约定。2014年02月26日，原告依约向被告提供了860000元的周转易贷款，贷款期限为12个月，自2014年02月26日至2015年02月25日止，还款方式为按月结息、到期还本，执行利率为7.5%；现该笔贷款已到期，经原告多次催讨未果，故诉至法院。请求判令：1、解除原、被告双方签订的《个人授信协议》及《周转易协议书》。2、被告常湧偿还原告贷款本金860000元、利息895.83元、复息33.52元、罚息34740.64元，共计895669.99元，算至2015年7月15日始至还清欠款本息之日止的利息；3、原告对位于南昌市青云谱区城南大道255号B区15栋1单元102室（第1层）、东湖区文教路117号1栋1单元301室（第3层）的房产抵押物进行折价、拍卖或变卖，原告上述方式处理抵押物所得款项享有优先受偿权；4、被告承担本案原告律师费66000元及诉讼费、保全费等原告为实现债权、抵押权的全部费用。
被告常湧未到庭，亦未提供书面答辩材料及证据。
经审理查明：2013年2月22日，原告与被告常湧签订一份编号为791084020144的《个人授信协议》，约定：原告向被告常湧提供总额为88万元的可循环授信额度，授信期间为6个月，从2013年2月25日至2018年2月25日止；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告常湧连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为违约，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息及相关费用。同日，原告与被告常湧签订两份编号为791084020144的《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告以其所有的坐落于南昌市东湖区文教路117号1栋1单元301室和南昌市青云谱区城南大道255号B区15栋1单元102室的两套房产为《个人授信协议》项下的债务提供最高额抵押担保，双方于合同签订当日就抵押房产办理了抵押登记。2013年1月14日，原告于被告常湧签订一份编号为791084020144的《周转易协议书》，约定：原告审核并同意被告常湧在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能；“周转易”功能是指原告在授信额度内划拨一定金额的限额，由被告通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，原告给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若被告未按照约定及时足额归还原告定向垫付款项，原告向被告常湧发放一笔贷款用于归还上述款项。“周转易”限额为88万元，期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日；贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮25%，即7.5%，利率调整方式为不变。2013年1月14日，被告常湧通过“周转易”功能向原告申请贷款86万元，被告在收取原告借款后，未按时、足额支付借款本息，构成违约。为此，原告向本院起诉。截止2015年11月11日，被告常湧尚欠原告借款本金86万元，利息895.83元，罚息66721.89元，复息66.84元。
上述事实，有原告的当庭陈述及原告提交的被告身份信息、《个人贷款周转易功能申请表》、《周转易协议书》、《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》二份、他项权证二份、户口历史交易明细表、贷款关键信息、贷款附属信息、逾期账单等证据在案佐证。
本院认为：原告与被告常湧签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》及《周转易协议书》，均系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性及禁止性规定，属合法有效。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，而被告在合同履行期限内未按约向原告支付借款本息，构成违约。被告的违约致使合同目的不能实现，符合合同解除的条件。被告用以担保的房屋已办理抵押登记，抵押权设立，在被告未履行上述还款义务后，原告在其未实现的债权范围内就抵押房产享有优先受偿权。因此，原告要求解除双方签订的《个人授信协议》、被告偿还借款本息、并要求对抵押房产行使优先受偿权的请求，符合双方合同约定及法律规定，应予支持。鉴于双方签订的《周转易协议书》约定履行期限已届满，故原告要求解除该协议已无必要。对原告要求赔偿律师费的诉请，因其未提供证据加以证实，不予支持。被告常湧经传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告常湧签订的编号791084020144的《个人授信协议》；
二、被告常湧于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金86万元及利息（含复息、罚息）（截止2015年11月11日，利息为67684.56元，从2015年11月12日起至本判决确定的履行期内实际履行日止的利息，以贷款本金86万元为基数，按合同约定计算）；
三、被告常湧届期不履行上项判决，原告招商银行股份有限公司南昌分行对坐落于南昌市东湖区文教路117号1栋1单元301室、南昌市青云谱区城南大道255号B区15栋1单元102室的抵押房产享有优先受偿权。
四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费13420元，财产保全费5000元，共计18420元（原告已预交），由原告自行承担665元，被告常湧承担17755元（于本判决生效后七日内交纳）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黄聪
人民陪审员 彭俊
人民陪审员 涂林
二〇一五年十一月二十日
书 记 员 章旭
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十四条、有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条、合同解除后尚未履行的终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条、借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条、借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条、借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条、被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。