浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0381民初9509号
原告浙商银行股份有限公司温州塘下支行。
负责人彭进达，行长。
委托代理人黄伟勇（特别授权）。系原告职员。
委托代理人卓晓慧（特别授权）。系原告职员。
被告李春和。
原告浙商银行股份有限公司温州塘下支行诉被告李春和金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月9日立案受理后，依法适用普通程序并组成合议庭于2016年12月14日公开开庭进行了审理。原告浙商银行股份有限公司温州塘下支行的委托代理人黄伟勇、卓晓慧到庭参加诉讼，被告李春和经本院合法传唤（公告），无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告浙商银行股份有限公司温州塘下支行诉称：2014年12月11日，原告与被告李春和签订（20205000）浙商银个循借字（2014）第00714号《个人循环借款（最高额担保）合同》，约定：1、借款额度55万元；2、借款额度使用期限自2014年12月11日至2016年12月10日，单笔借款借据期限为2015年12月10日至2016年12月9日；3、被告自愿以自有房产坐落于瑞安市塘下镇韩田村新街91.93号的房屋为最高余额不超过110万元的借款提供抵押担保；4、原合同约定借款利率以借款凭证记载为准，结息日为每月20日，若在借款期限内中国人民银行同期同档次贷款基准利率进行了调整，次月1日起执行调整后的基准利率，浮动幅度不变；2015年12月9日，双方签订《个人借款补充协议（2013年版）》，变更为采取其他还款付息方式的，利率调整周期由一个月变更为十二个月；5、还款方式以借款凭证记载为准；6、逾期还款，自逾期之日起在合同利率基础上上浮30%计收罚息，对应付未付利息计收复利。同日，双方办理了抵押登记。2015年12月10日，原告依合同约定向被告发放贷款55万元，借款期限为2015年12月10日至2016年12月9日，借款凭证约定的年利率为6.525%，还款方式为按月结息，到期一次性结清本息。2016年5月，被告开始出现欠息，经多次联系沟通后，被告表示无力偿还借款本息，原告于2016年7月11日按合同约定向被告送达《浙商银行催收欠息通知书》、《浙商银行债务提前到期通知书》，宣布借款合同项下贷款全部提前到期，要求被告立即归还全部贷款本息。故原告起诉请求判令：1、被告李春和偿还原告借款本金55万元、期内利息5087.3元、罚息（自2016年7月12日起按合同约定借款利率上浮30%计算至实际履行之日止）、复利（自2016年7月12日起以应付未付利息为基数按合同约定借款利率上浮30%计算至实际履行之日止）。2、原告对被告李春和所有的坐落于瑞安市塘下镇韩田村新街91.93号的房屋的折价、拍卖款在110万元内享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告负担。
原告浙商银行股份有限公司温州塘下支行为证明所主张的事实，在举证期限内向本院提供如下证据：
1、原告营业执照、金融许可证，拟证明原告身份情况；
2、被告身份证、户口簿、无婚姻登记记录证明、离婚证，拟证明被告身份情况；
3、借款凭证，拟证明双方已签订借款凭证，原告已发放55万元借款；
4、《个人循环借款（最高额担保）合同》、《个人借款补充协议（2013年版）》，拟证明被告李春和与原告约定抵押借款事宜；
5、产权证、土地证、他项权证，拟证明抵押事实；
6、《浙商银行催收欠息通知书》、《浙商银行债务提前到期通知书》、快递单、快递查询信息，拟证明原告催收事实。
被告李春和未作答辩，也未向本院提供证据。
以上证据经庭审出示、质证，被告李春和未到庭应诉，视为其自动放弃抗辩和质证的权利。经审查，本院认为上述证据真实、合法有效，与本案有关联性，本院均予以采纳，作为认定本案相关事实的依据。
经审理，本院认定事实如下：2014年12月11日，被告李春和与原告浙商银行股份有限公司温州塘下支行签订（20205000）浙商银个循借字（2014）第00714号《个人循环借款（最高额担保）合同》，约定：1、借款额度55万元；2、借款期限自2014年12月11日起至2016年12月10日止；3、合同利率以借款凭证记载为准，利率调整以月为周期，在借款期限内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整后下一个周期首月1日执行调整后的基准利率，浮动幅度不变；4、按月结息，到期还本，结息日为每月20日；5、逾期还款的，自逾期之日起在合同利率基础上上浮30%计收罚息；6、以登记于李春和名下的坐落于瑞安市塘下镇韩田村新街91.93号（瑞安市房权证瑞房字第××号）房屋为最高余额为110万元的债务提供担保；7、借款人未按约定用途使用借款、未按约定方式支用借款资金以及未履行本合同项下其他义务和承诺，原告有权停止发放借款、并提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施；8、对于应付未付利息，原告有权依据人民银行规定计收复利（即按照罚息利率计收复利）。同日，双方就抵押物办理了抵押登记。2015年12月9日，双方补签《个人借款补充协议（2013年版）》，约定将利率调整周期从一个月变更为十二个月。2015年12月10日，原告向被告发放55万元借款，被告出具《借条凭证》交原告收执，约定：1、该笔借款期限自2015年12月10日至2016年12月9日；2、年利率6.525%；3、按月结息，到期一次性结清本息。后被告仅依约支付利息至2016年5月21日，于2016年6月21日支付利息11.27元，剩余借款本息至今未付。
另查明：2016年7月12日，原告向被告李春和确认的送达地址邮寄《浙商银行催收欠息通知书》、《浙商银行债务提前到期通知书》，通知全部债务于2016年7月11日提前到期。后因被告拒收，上述邮件于2016年7月18日被退回。
本院认为：原告浙商银行股份有限公司温州塘下支行与被告李春和之间的借款合同关系合法、有效，应受法律保护。被告李春和应当按照双方约定的借款期限偿还借款本息。双方约定借款期限内按年利率6.525%计付利息，未超出法定最高限额，本院予以支持。双方已在合同里约定“…未履行本合同项下其他义务和承诺，原告有权…提前收回已发放借款…”，被告未按约支付利息，原告有权宣布借款提前到期。被告虽拒收原告向其邮寄的《浙商银行债务提前到期通知书》，但被告已向原告确认该地址系其送达地址，如拒签，文书退回之日视为送达之日，故本院将该通知退回之日即2016年7月18日作为诉争借款的提前到期日。经计算，诉争借款尚未支付的期内利息为5770.6元。被告赵李春和借款后未能按约清偿借款本息，原告有权按逾期罚息利率（即年利率8.4825%）对本金计收逾期利息，对期内利息计收复利。被告李春和自愿提供抵押担保，原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在担保最高债权限额110万元内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李春和于本判决生效后十日内偿还原告浙商银行股份有限公司温州塘下支行（20205000）浙商银个循借字（2014）第00714号《个人循环借款（最高额担保）合同》项下借款本金550000元、期内利息5770.6元、逾期利息（自2016年7月19日起按年利率8.4825%计算至判决确定之日止）、复利（自2016年7月19日起，以期内欠息5770.6元为基数按年利率8.4825%计算至判决确定之日止）；
二、若被告李春和不按期履行上述债务的，原告浙商银行股份有限公司温州塘下支行有权对登记在被告李春和名下的坐落于瑞安市塘下镇韩田村新街91.93号（瑞安市房权证瑞房字第××号）房屋的折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，优先受偿总额以110万元为限。
三、驳回原告浙商银行股份有限公司温州塘下支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9427元，由被告李春和负担，于本判决生效后十日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费9427元，预缴到浙江省温州市中级人民法院。逾期不交，按撤回上诉处理。
审 判 长 黄鸥翔
人民陪审员 林晓妹
人民陪审员 邵金荣
二〇一六年十二月十五日
书 记 员 方蓓蓓
法条索引：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提醒：
一、执行依据及管辖
发生法律效力的民事判决、裁定，当事人可选择与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
二、申请执行期限
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、拒执入刑
对下列拒不执行判决、裁定的行为，依照刑法第三百一十三条的规定，以拒不执行判决、裁定罪论处。
（一）被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产、致使判决、裁定无法执行的；
（二）担保人或者被执行人隐藏、转移、故意毁损或者转让已向人民法院提供担保的财产，致使判决、裁定无法执行的；
（三）协助执行义务人接到人民法院协助执行通知书后，拒不协助执行，致使判决、裁定无法执行的；
（四）被执行人、担保人、协助执行义务人与国家机关工作人员通谋，利用国家机关工作人员的职权妨害执行，致使判决、裁定无法执行的；
（五）其他有能力执行而拒不执行，情节严重的情形。
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