湖北省巴东县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂巴东民初字第00573号
原告田恒井。
被告谭魁胜。
被告吴赟。
原告田恒井诉被告谭魁胜、吴赟民间借贷、抵押合同、保证合同纠纷一案，本院于2015年4月16日立案受理后，依法组成由审判员罗杨军担任审判长，审判员李小艳、人民陪审员张芳胜参加的合议庭于2015年7月3日公开开庭进行了审理。原告田恒井，被告谭魁胜、吴赟均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告田恒井诉称，被告谭魁胜于2014年10月18日给我出具两份借据，分别借款6万元、30万元用于经营周转。还款时间分别约定为2014年10月25日和2014年12月底。被告吴赟在30万元的借据上签注担保意见。借款期限届满后，我屡次向二被告索债无果。我国法律规定债务人及保证人应依约积极向债权人清偿债务，而二被告有失诚信，拒不按其承诺偿还借款是一种严重的违约行为，应向原告承担继续履行还款义务的违约责任。为此，特诉至法院，请求判令被告谭魁胜及时清偿原告借款本金36万元，并承担逾期付款的利息；判令被告吴赟在借款本金30万元及相应利息内承担连带清偿责任。
原告田恒井为支持其诉讼请求，向本院提交了被告谭魁胜于2014年10月18日出具的借条2份。用以证实被告谭魁胜借原告现金36万元，被告吴赟对其中30万元借款提供担保。
经质证，二被告均认为借条属实。
被告谭魁胜辩称，我向原告借款30万元属实，但偿还了一部分利息。6万元的借条是就利息出具的欠条。我应该偿还原告36万元借款，钱是我借的，被告吴赟不应该承担连带保证责任。
被告谭魁胜未向本院提交证据。
被告吴赟辩称，被告谭魁胜向原告借款时，是因为有抵押物，我才进行担保。抵押手续是原告田恒井与被告谭魁胜办理的，我不知情。被告谭魁胜有抵押物，在抵押物没有进行清偿的情况下，我不应该承担保证责任。若对抵押物进行清偿了还不能全部还清原告的借款，我则对不能清偿的部分承担保证责任。
被告吴赟为支持其辩解意见向本院提交了下列证据：
1、原告田恒井于2013年7月8日出具的收条（复印件）1份。用以证实原告田恒井与被告谭魁胜就30万元的债权设定了抵押，田恒井收取了抵押物的手续。
经质证，原告田恒井与被告谭魁胜认为属实。
2、2014年10月18日谭魁胜出具的30万元的借条（复印件）1份。用以证实原告田恒井与被告谭魁胜就谭魁胜所欠30万元债务设定了抵押。
经质证，原告田恒井与被告谭魁胜认为属实。
本院认为，二被告对原告田恒井提交的证据无异议，原告田恒井与被告谭魁胜对被告吴赟提交的证据无异议，上述证据系双方当事人无争议的证据，来源合法、证明内容客观真实，与本案事实关联，本院予以采信并作为认定案件事实的依据。
经审理查明：被告谭魁胜因资金周转与原告田恒井存在借贷关系，原告田恒井给被告谭魁胜提供借款时双方口头约定借款利率为月息3分，即月利率30‰，被告谭魁胜用其所有的牌号为鄂Q7XX**的机动车、从他人处转让尚未办理过户手续的宅基地、住房作抵押。2014年10月18日，经原告田恒井与被告谭魁胜结算，被告谭魁胜尚欠原告田恒井借款本金30万元、利息6万元。随后被告谭魁胜给原告田恒井分别出具了借款30万元和借款6万元的借条。被告谭魁胜出具的30万元的借条载明：“今借到巴东田恒井现金叁拾万元，限2014年12月底全部归还。若不归还，本人愿意将私家车鄂Q7XX**和本人在沿渡河野马洞小区桥头朱洞庭处四楼住房及沿渡河镇野马洞小区二环路宅基地作为抵押物。若到期未归还，该抵押物以中介公司拍卖还款。”被告吴赟为该笔借款提供担保并在借条上签注“担保人吴赟”。被告谭魁胜出具的6万元借条载明：“今借到田恒井现金陆万元正，限2014年10月25日前归还，若不归还，另借条还款日作废，原30万借条并做执行。”被告谭魁胜给原告田恒井出具借条后，双方并未就被告谭魁胜提供的抵押物在相应的登记部门办理抵押物登记。被告谭魁胜出具的6万元借条约定的还款期限届满后，谭魁胜没有偿还该款；出具的30万元借条约定的还款期限届满后，谭魁胜仍然没有偿还该款。2015年4月6日，原告田恒井诉至本院，请求判令被告谭魁胜及时清偿原告借款本金36万元，并承担逾期付款的相应利息；判令被告吴赟在借款本金30万元及相应利息内承担连带清偿责任。
庭审中，原告田恒井将要求被告谭魁胜承担逾期付款的利率标准明确为月利率五分，即月利率50‰。
同时查明，2014年10月18日中国人民银行执行的六个月以内（含六个月）人民币短期贷款利率标准为该行2012年7月6日发布的年利率5.60%。
本院认为，根据被告谭魁胜给原告田恒井出具的借条及双方在庭审中认可借款已实际交付的事实，本院确认原告田恒井与被告谭魁胜间存在借款合同关系，双方间的借款合同未违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，合同成立并自贷款人提供借款时生效。根据原、被告的诉辩主张及提交的证据，本案的争议焦点有二，一为被告谭魁胜2014年10月18日出具的借条所指借款6万元是借款本金还是案涉30万元借款的利息？二为被告吴赟应否承担保证责任？如果承担保证责任，则应在多大范围内承担？
一、关于被告谭魁胜2014年10月18日出具的6万元借条所指借款是借款本金还是案涉30万元借款的利息问题。
被告谭魁胜2014年10月18日出具的6万元借条载明的内容所表达的意思是被告谭魁胜应当在2014年10月25日前偿还此款，如不归还，则谭魁胜2014年10月18日出具的30万元借条约定的2014年12月底这一还款日作废，原告田恒井可以就6万元借条及30万元借条一并要求被告谭魁胜还款。由此分析，本案中6万元的借条与30万元的借条是存在客观联系的，并不是相互独立没有关联的不同借款。根据原告田恒井与被告谭魁胜在庭审中认可双方间口头约定借款按月利率3分计息及被告谭魁胜辩解的6万元借条是出具的利息欠条的意见以及日常生活经验和民间借贷一般支付利息的习惯，本院综合分析考量后认为被告谭魁胜2014年10月18日出具的6万元借条应当是双方对30万元借款进行结算后，被告谭魁胜就借款至2014年10月18日止尚欠的利息6万元出具的凭证，并不是原告诉称的是双方对以往零星借款本金的结算确认。因此，本院对原告田恒井诉称的6万元借条所指借款系借款本金的主张不予支持，对被告谭魁胜辩解的是借款利息的意见，予以采纳。
二、关于被告吴赟应否承担保证责任及如果承担保证责任，则应在多大范围内承担的问题。
原告田恒井与被告吴赟没有签订保证合同，被告谭魁胜、吴赟与原告田恒井在借条中也未约定保证条款，但是，被告吴赟在被告谭魁胜给原告田恒井出具的30万元借条上以保证人的身份签字，本院据此认定原告田恒井与被告吴赟间就被告谭魁胜的30万元借款存在保证合同关系，该保证合同未违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，合同成立并有效，因此作为保证人的被告吴赟应当承担保证责任。被告吴赟在借条上仅以保证人的身份签字，并未约定保证方式，依据法律的规定，应当按照连带责任保证承担保证责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证责任范围内承担保证责任。被告谭魁胜在借条约定的还款期限内没有履行债务，原告田恒井可以要求被告谭魁胜履行债务，也可以要求被告吴赟承担保证责任，因此对原告田恒井要求被告吴赟承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持，对被告谭魁胜辩称的钱是其所借，被告吴赟不应该承担连带保证责任的意见，本院不予采纳。
原告田恒井与被告谭魁胜在借条中约定谭魁胜将本人在沿渡河野马洞小区桥头朱洞庭处四楼住房及沿渡河镇野马洞小区二环路宅基地和其所有的牌号为鄂Q7XX**机动车作抵押，因此双方间存在抵押合同。我国法律规定债务人有权处分的建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、交通运输工具可以抵押；土地所有权、宅基地、所有权、使用权不明或者有争议的财产不得抵押。在本案中原、被告并无证据证实沿渡河野马洞小区桥头朱洞庭处四楼住房属被告谭魁胜所有，同时沿渡河镇野马洞小区二环路宅基地这一双方约定的抵押物又为宅基地，因此原告田恒井与被告谭魁胜关于抵押合同中约定的以住房及宅基地为抵押物的部分无效，以牌号为鄂Q7XX**机动车作抵押的部分有效。以交通运输工具抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立。因此原告田恒井与被告谭魁胜关于鄂Q7XX**机动车的抵押权自2014年10月18日设立，原告田恒井有权就该财产行使抵押权并优先受偿。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。原告田恒井与被告谭魁胜约定的债权实现方式为谭魁胜到期未归还借款，抵押物以中介公司拍卖还款，且被告谭魁胜又属以自己财产提供担保，故原告田恒井应当按照约定首先就鄂Q7XX**这一物的担保先行实现债权。是故，对被告吴赟辩解的在抵押物没有进行清偿的情况下，其不应该承担保证责任的意见，本院予以采纳。同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。本案存在债务人自己提供物的担保，又存在保证人提供担保的情形，按照法律的规定，保证人只应对物的担保以外的债权承担保证责任，因此被告吴赟应承担的保证责任范围为原告田恒井对鄂Q7XX**这一物的担保实现债权后下余的主债权及利息。
被告谭魁胜未按约定偿还借款的行为构成违约，应承担继续履行并支付逾期利息的违约责任，因此对原告田恒井正当合理的诉讼请求，本院予以支持。根据被告谭魁胜2014年10月18日出具的30万元借条所载内容，可以判定双方就借款结算后对借款是否支付利息没有约定，没有约定的，视为不支付利息，因而本院确定双方就30万元借款在2014年10月18日结算后约定为不支付利息。被告谭魁胜虽约定了30万元借款的还款日为2014年12月底，但其在2014年10月18日出具的6万元借条中又对30万元借款的还款期限约定了失效条件，即在2014年10月25日没有归还6万元，则30万元借款约定的12月底归还的条款失效，原告田恒井在2014年10月25日后可以随时要求被告谭魁胜还款。被告谭魁胜未在2014年10月25日还款6万元，按照约定，本案中30万元借款即成为定期无息借贷。公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，可参照银行同类贷款利率计息。原告田恒井要求被告谭魁胜按月息5分支付逾期利息，有违法律规定，本院不予支持，但逾期利息可按中国人民银行发布的同期贷款年利率5.60%计算。原告田恒井起诉的6万元利息，属于按月利率30‰计算所得，按月利率30‰计息超过了银行同期贷款利率的四倍，对超过的部分，本院不予保护。经计算，被告谭魁胜就30万元借款在2014年10月18日前尚未支付的合理利息为37358.67元（按本金30万元及月利率30‰计算得出利息6万元的计算时间为6.67个月，再按本金30万元、银行同期借款年利率5.60%的四倍22.4%及计息时间计算合理利息为37358.67元），对原告田恒井要求被告谭魁胜偿付的合理部分的利息，本院予以支持，对超过的部分，本院不予支持。出借人不得将利息计入本金谋取高利，债权人将利息计入本金计算复利，其利率超过银行同类贷款利率四倍的，超出部分不予保护。原告田恒井将利息计入本金计算复利，其利率超过了银行同期贷款利率的四倍，本院不予支持。被告吴赟作为保证人在保证范围内承担保证责任后，有权向被告谭魁胜追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十四条第二项、第四项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第十九条、第二十一条、第二十八条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第二款、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第七条、第九条之规定，判决如下：
一、被告谭魁胜于本判决生效后30日内，偿付原告田恒井借款本金300000元及逾期利息（按借款本金300000元及年利率5.60%，自2014年10月26日计算至借款还清时止）；
二、被告谭魁胜于本判决生效后30日内，偿付原告田恒井借款本金300000元2014年10月18日前的下欠利息37358.67元；
三、被告吴赟对原告田恒井就被告谭魁胜所有的牌号为鄂Q7XX**的机动车在借款本金300000元及相应的逾期利息行使抵押权后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。被告吴赟承担保证责任后，有权就其清偿的部分向被告谭魁胜追偿；
四、驳回原告田恒井的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6700元，由原告田恒井负担700元，由被告谭魁胜负担6000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时按照不服本判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，款邮汇恩施自治州中级人民法院立案庭。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
本判决发生法律效力后，当事人可在本判决确定义务的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。
审 判 长 罗杨军
审 判 员 李小艳
人民陪审员 张芳胜
二〇一五年九月六日
书 记 员 张 芹
附本案相关法律及司法解释条文：
《中华人民共和国合同法》：
第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条第一款自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
《中华人民共和国物权法》：
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十条第一款债务人或者第三人有处分权的下列财产可以抵押：
第六项交通运输工具；
第一百八十四条下列财产不得抵押：
第二项耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；
第四项所有权、使用权不明或者有争议的财产；
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
《中华人民共和国担保法》：
第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十八条第一款同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》：
第二十二条第二款主合同中虽没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：
第六条民间借贷的利率可以高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包括利率本数）。超过此限度的，超过部分的利息不予保护。
第七条出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超过第六条规定的限度时，超过部分的利息不予保护。
第九条公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息借贷经催告不还，出借人在求偿付催告后利息的，可参照银行同类借贷的利率计算。
（2015）鄂巴东民初字第00573号