山东省青岛市黄岛区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）黄商初字第2999号
原告中国银行股份有限公司胶南支行，住所地青岛市黄岛区。
负责人薛涛，职务行长。
委托代理人张倩、崔学峰，山东道安律师事务所律师。
被告朱晓明，男，19××年×月××日出生，汉族，住青岛市黄岛区（原胶南市）。
委托代理人朱昌德，男，19××年×月××日出生，汉族，系被告朱晓明之父。
被告徐花，女，19××年×月××日出生，汉族，现住青岛市黄岛区（原胶南市）。
原告中国银行股份有限公司胶南支行与被告朱晓明、徐花借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人张倩，被告朱晓明的委托代理人朱昌德、被告徐花到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2012年11月，被告朱晓明与原告签订了编号为2012年额字0039号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，合同约定贷款额度为430000元，额度有效期为120个月，自2012年11月至2022年11月。同时，被告朱晓明与原告签订（编号为2012年抵贷字0039号）《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定贷款金额为430000元，贷款用途为购车，还款期共计119期。被告徐花向原告承诺与被告朱晓明作为共同债务人，承担共同偿还贷款本息的责任。被告朱晓明和徐花后又与原告签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，同意将位于青岛市黄岛区（原胶南市）红旗小区9号楼4单元508户的房产及车库提供贷款抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约履行了相应的合同义务，但被告拒不按合同约定偿还贷款本金及利息。虽经原告多次催要，被告均未偿还上述债务。请求法院判令：1、解除原告与被告朱晓明签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》；2、被告朱晓明、徐花共同偿还原告贷款本金及利息、罚息共计人民币376104.12元（计算至2014年10月26日），自2014年10月27日至本案判决生效之日止的利息、罚息在本案中一并主张；3、被告朱晓明、徐花支付原告律师费21205元；4、原告对抵押物即位于青岛市黄岛区（原胶南市）红旗小区9号楼4单元508户房产及车库（房权证私字第222**号）享有优先受偿权；5、本案诉讼费由被告负担。
被告朱晓明辩称，其与被告徐花已经离婚，抵押房屋已经给了被告徐花。
被告徐花辩称，其与被告朱晓明已经离婚，抵押房屋是其唯一的住处，如果拍卖将无家可归，不同意用抵押房屋偿还贷款。
经审理查明，2012年11月6日，被告朱晓明向原告提交《个人抵（质）押循环贷款额度申请表》，申请额度金额为430000元，额度期限为10年，担保方式为抵押担保，抵押品名称为胶南市红旗小区9号楼4单元508号。当日，被告徐花与朱晓明作出共同债务人承诺函，承诺2012年11月6日向原告申请的个人抵（质）押循环贷款额度项下的所有单笔贷款均为朱晓明和徐花共同对外债务，愿共同履行合同义务，承担偿还所有贷款本息责任，同时，同意将胶南市红旗小区9号楼4单元508户抵押给原告。
2012年11月20日，被告朱晓明与原告签订了编号为2012年额字0039号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，合同约定贷款额度为430000元，额度有效期为120个月，自2012年11月至2022年11月。同时，被告朱晓明与原告签订编号为2012年抵贷字0039号《个人抵（质）押循环贷款合同》，贷款人为中国银行股份有限公司胶南支行，借款人为朱晓明，合同约定贷款金额为人民币430000元，贷款用途为购车，借款期限为119个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮25%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮25%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日，若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款的偿还方式为按月等额本息还款，自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计119期。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同；行使担保物权。
2012年11月20日原告与被告朱晓明、徐花签订编号为2012年抵字0039号《个人循环贷款最高额抵押合同》，抵押权人为原告中国银行股份有限公司胶南支行，抵押人为被告朱晓明、徐花，合同约定：本合同之主合同为抵押权人与债务人朱晓明之间签署的编号为2012年额字0039号的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充。本合同所担保债权之最高本金余额为430000元；主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同约定行使抵押权，在被担保最高债权额内就抵押物优先受偿。抵押物清单记载抵押物名称为胶南市红旗小区9号楼4-508户（房权证私字第222**号）。原、被告就抵押物办理了抵押登记手续，抵押权证为青房地权胶南他字第107274号。
上述合同签订后，原告按约定向被告朱晓明发放贷款43万元。贷款凭证上记载借款日期为2012年11月26日，到期日为2022年10月26日，借款期限119个月，月利率为6.82‰。截至2014年10月30日，被告拖欠原告本金371580.38元，利息及罚息共计1789.27元。原告委托山东道安律师事务律师代理本案诉讼，支付律师费21205元。为本案
另查明，被告朱晓明、徐花原系夫妻关系，2014年10月28日离婚，被告向原告贷款发生在二被告夫妻关系存续期间。
以上事实，有原告提交的《个人抵（质）押循环贷款额度申请表》、《共同债务人承诺函》、《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、房权证、抵押权证、借款凭证、逾期未还款查询明细、委托代理合同、律师费发票、律师费转账凭证以及庭审笔录等在案为凭，经庭审和本院审查，可以采信。
本院认为，原告与被告签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》，系当事人真实意思表示，且不违反法律和行政法规的规定，应为合法有效，合同当事人应按照合同约定主张权利，履行义务。本案中，原告依照合同约定向被告朱晓明履行了发放贷款义务，被告朱晓明应按照合同约定按期履行还款义务。被告朱晓明未按合同约定按期偿还贷款本息，已经构成违约，应依照合同约定承担违约责任。原告主张解除与被告朱晓明签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》，要求被告偿还贷款本金及利息、罚息，符合合同约定，有事实和法律根据，本院予以支持。被告朱晓明与被告徐花原系夫妻关系，本案债务系双方婚姻存续期间的共同债务，应当共同承担。被告朱晓明、徐花自愿将位于青岛市黄岛区（原胶南市）红旗小区9号楼4单元508号房屋为原告发放的贷款提供抵押担保，双方依法办理了抵押登记，并在合同中约定了发生违约事件时原告实现抵押权的方式，故原告主张对抵押房产享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以确认。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司胶南支行与被告朱晓明签订的编号为2012年抵贷字0039号《个人抵（质）押循环贷款合同》；
二、被告朱晓明、徐花于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司胶南支行编号为2012年抵贷字0039号《个人抵（质）押循环贷款合同》项下借款本金371580.38元；
三、被告朱晓明、徐花于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司胶南支行编号为2012年抵贷字0039号《个人抵（质）押循环贷款合同》项下借款本金371580.38元自逾期还款之日至2014年10月30日止的欠息（含合同约定利息和罚息）1789.27元及自2014年10月31日至本判决生效之日止的欠息（按该贷款合同中约定的利率计算）；
四、被告朱晓明、徐花于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司胶南支行律师代理费21205元；
五、原告中国银行股份有限公司胶南支行对被告朱晓明、徐花所有的位于青岛市黄岛区（原胶南市）红旗小区9号楼4单元508号抵押房产，就实现编号为2012年抵贷字0039号《个人抵（质）押循环贷款合同》在抵押担保范围内享有优先受偿权。
案件受理费7260元，保全费2507元，原告已预交，由被告朱晓明、徐花承担，于本判决生效之日起十日内支付给原告。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉费用，上诉于山东省青岛市中级人民法院，逾期未交纳上诉费的，视为未上诉。上诉人亦可在本判决书送达之日起15日内直接向青岛市中级人民法院递交上诉状。
判决生效后，权利人申请强制执行的期限为二年。
审判长 李红松
审判员 林海涛
审判员 吕莉莉
二〇一五年二月三日
书记员 刘亚楠
附：本判决适用的法律、法规及司法解释条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。