广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂南法镇民初字第105号
原告：中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行。住所地：茂名市。
负责人：柯杰，该行行长。
委托代理人：白天志、蔡志明，系原告的职员。
被告陈锦波，男，1973年3月12日出生，汉族，住茂名市茂南区。
被告李佩宜，女，1974年7月5日出生，汉族，住茂名市茂南区。
原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行（以下简称农行茂东支行）诉被告陈锦波、李佩宜信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行茂东支行的委托代理人白天志、蔡志明，被告陈锦波、李佩宜到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告农行茂东支行诉称，被告陈锦波于2009年3月28日向原告申请开立贷记卡（卡号：62×××22），2011年申请办理信用卡家装分期付款额度80000元，用于家庭装修。2011年10月8日，原告向被告提供分期资金人民币80000元，分期资金人民币80000元，分期付款期数36期，用于家庭装修。分期手续费7040元，由被告陈锦波刷卡支付。被告分期资金的还款日为每月3日。刷卡消费从2013年8月3日起，被告不能正常还款，截止2015年1月23日，被告应还未还的债务金额合计人民币46627.89元，其中本金人民币34683.80元，利息人民币9626.79元，滞纳金2317.30元。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日前还款，被告透支到期还款日至今已超过120天，已形成不良透支。经原告多次催收，被告陈锦波仍不还款，已严重影响分期资金安全。根据金穗卡章程的规定，原告决定提前收回全部分期资金。被告李佩宜为被告陈锦波的配偶，上述债务发生在他们夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，故被告李佩宜应对被告陈锦波上述债务承担连带偿还责任。原告曾于2014年7月29日就本案提起诉讼，因未按规定7天内交费，按自动撤诉处理。现再次起诉，请求法院依法判令：被告陈锦波立即清偿其在原告处开立的信用卡（62×××22）透支债务合计人民币46627.89元，其中本金为人民币34683.80元，利息为人民币9626.79元，滞纳金为人民币2317.30元（利息暂计至2015年1月23日，以后利息、滞纳金按合同约定另计）；2、判令被告李佩宜对上述债务承担连带偿还责任；3、判令被告承担本案诉讼费用。
被告陈锦波辩称，贷款是用于装修，我一直都有还款，只是有三个月没有按期归还，原告在第四个月就起诉我了。我对原告请求的本金、利息没有意见，请求减免滞纳金。我没有避免债务，有钱都会还清。希望原告还可以给时间让我分期还款。我与被告李佩宜已经离婚，我贷款时被告李佩宜不知情，当时签合同时她也没有签名，她应当不负责任。
被告李佩宜辩称，我对被告陈锦波在本案的借款不知情，离婚时我只知道被告陈锦波欠农信社的钱，根本不清楚有这笔贷款。原告代理人蔡志明知道我与被告陈锦波离婚，其打电话来向我催收也不说明这笔贷款是用于家装。
经审理查明，2009年3月28日，被告陈锦波向原告农行茂东支行申请开立贷记卡（卡号：62×××22）额度10000元。2011年9月13日，被告陈锦波向原告农行茂东支行递交《金穗贷记卡信用额度调整申请表》，申请办理家装分期付款业务，并签名确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告农行茂东支行受理后经过审批，同意被告陈锦波的申请。
《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），申请人在当期还款日前（含）偿还全部应还额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。《金穗信用卡家装分期付款业务条款》规定，申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费等费用，或者申请人有其他欺诈或违约行为的，银行有权提前收回分期资金，把未偿还分期资金本金全部记入贷记卡当期账单最低还款额，并有权直接从申请人在农业银行开立的任何账户划收，已收取的分期手续费不予退还。
原告农行茂东支行审批同意被告陈锦波提高额度后，原告农行茂东支行于2011年10月8日向被告陈锦波提供分期资金80000元。从2013年8月3日起，经原告农行茂东支行多次催收，被告陈锦波累计超过三期不能正常还款，截止2015年1月23日，被告应还未还的债务金额合计人民币46627.89元，其中本金人民币34683.80元，利息人民币9626.79元，滞纳金2317.30元。因此，双方致成纠纷，原告农行茂东支行于2015年1月28日起诉至本院，请求判如前所诉。
另查明，庭上双方确认在原告农行茂东支行起诉后，被告陈锦波归还了4000元借款本金。
又查明，被告陈锦波与被告李佩宜原是夫妻关系，已依2013年4月17日办理离婚手续。本案的债务发生在2011年10月8日，发生在两被告婚姻关系存续期间。
以上查明的事实,有原告提供的被告身份证、金穗卡家装分期付款业务申请表、刷卡单存根复印件、账户交易历史记录、催收历史记录、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程、贷记卡收费标准，被告李佩宜提交的离婚证及庭审笔录在案佐证。
本院认为，原、被告签订的《金穗信用卡家装分期付款业务条款》均系当事人双方的真实意思表示，不违反我国现行法律法规，为有效的合同，双方权利义务应受其约束。被告陈锦波作为借款人，累计超过三期未按期足额偿还分期资金，构成违约。现原告农行茂东支行请求被告陈锦波偿还借款本金30683.80元，利息9626.79元（利息暂计至2015年1月23日，2015年1月24日起计算至借款款项付清之日止的利息按合同约定，按日万分之五计算，并按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整），滞纳金2317.30元（滞纳金按最低还款额未偿还部分5%计算，暂计至2015年1月23日止），具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。被告陈锦波与被告李佩宜在婚姻存续期间向原告农行茂东支行申请分期付款业务，被告李佩宜未能举证被告陈锦波将该笔款项用于个人生活，本院依法认定本案的债务为夫妻共同债务，被告李佩宜应承担共同偿还的责任，原告农业银行茂东支行仅请求被告李佩宜承担连带责任，没有违反法律规定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：
一、被告陈锦波在本判决生效之日起十日内偿付借款本金30683.80元及利息9626.79元（利息暂计至2015年1月23日，自2015年1月24日起计算至借款款项付清之日止的利息按合同约定，按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行利率调整则作相应调整，按月计收复利）给原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行。
二、被告陈锦波在本判决发生法律效力之日起十日内支付滞纳金2317.30元给原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行。
三、被告李佩宜对上述一、二项的债务承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费966元（原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行已预交），由被告陈锦波、李佩宜负担。被告陈锦波、李佩宜应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司茂名茂东支行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 陈文锋
代理审判员 李志豪
人民陪审员 陈达聪
二〇一五年七月十五日
书 记 员 李佩泽
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《银行卡业务管理办法》
第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。
第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。