杭州市富阳区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0111民初9882号原告：杭州银行股份有限公司富阳支行,住所地：杭州市富阳区富春街道文教路26-1号，统一社会信用代码：91330100747030638H。主要负责人:华静，该行行长。委托诉讼代理人：毛蔚华、王丹霞，该行职员。被告：叶彩芹，女，1976年8月8日出生，汉族，住杭州市富阳区。被告：陈毓，女，1976年7月22日出生，汉族，住杭州市江干区。被告：郭建，男，1976年3月5日出生，汉族，住杭州市江干区。原告杭州银行股份有限公司富阳支行（以下简称杭州银行富阳支行）与被告叶彩芹、陈毓、郭建金融借款合同纠纷一案，于2017年11月20日向法院提起诉讼，本院受理后，依法适用简易程序，于2017年12月21日公开开庭进行了审理。原告杭州银行富阳支行的委托诉讼代理人毛蔚华到庭参加诉讼，被告叶彩芹、陈毓、郭建经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杭州银行富阳支行提出诉讼请求，判令：1、被告叶彩芹、陈毓偿还原告合同编号为027P459201400162《微贷卡借款合同》项下借款本金人民币296153.78元，利息50728.53元，罚息7379.17元，复利6500.07元，本息共计360761.55元（暂计算至2017年10月20日止），并按合同的约定支付自2017年10月21日起到付清日止的罚息（罚息以296153.78元为基数计收）、复利（复利以50728.53元为基数计收）；2、被告郭建对上述诉请债务承担连带清偿责任；3、各被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年9月5日，被告叶彩芹与原告签订了编号为027P459201400162的《微贷卡借款合同》，约定借款额度为人民币300000元，借款额度有效期限为2014年9月5日至2017年9月5日止，贷款利率采取固定利率为月利率12.5‰，逾期罚息利率为贷款利率上浮30%即16.25‰。同日，被告陈毓向原告出具了共同还款承诺书，承诺自愿为被告叶彩芹与原告签订的编号为027P459201400162的《微贷卡借款合同》项下的全部债务(含借款本金、利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等)承担共同还款责任。同日，被告郭建与原告签订了编号为027P4592014001621的《微贷卡最高额保证合同》，合同约定：被保证的主债权为2014年9月5日至2017年9月5日期间内和300000元金额内，原告依据主合同（合同编号为：027P459201400162）所发生的所有债权。保证范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及原告实现债权的费用。上述合同签订后，原告按约向被告叶彩芹发放贷款。但贷款到期后被告叶彩芹未能按约如期足额归还借款本金与利息。原告多次催讨，但各被告依然拒绝归还。为此，原告特提起诉讼。庭审中，原告杭州银行富阳支行明确第1项诉讼请求为要求被告叶彩芹、陈毓归还原告借款本金人民币296153.78元，支付利息50728.53元，罚息7379.17元，复利6500.07元，并继续支付自2017年10月21日起至款清日止的罚息、复利（罚息以296153.78元为基数，复利以50728.53元为基数，均按月利率16.25‰计算）。被告叶彩芹、陈毓、郭建未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告杭州银行富阳支行提交的证据，被告叶彩芹、陈毓、郭建未到庭质证，也未提供反驳证据，本院视为其放弃质证权利。本院经审查后对原告提供的证据均予以认定并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月5日，被告叶彩芹与原告杭州银行富阳支行签订编号为027P459201400162的《微贷卡借款合同》一份，约定：1、借款额度为人民币300000元，额度有效期限为2014年9月5日至2017年9月5日止，在额度有效期内，被告叶彩芹对借款额度可循环使用，可分次、循环提取贷款。2、贷款利率采取固定利率，月利率为12.5‰。贷款利息实行按月结息，每月20日为结息日，于结息日支付当期所结利息。付息实行宽限期制度，即在本月结息日后至次月结息日前归还当期应付利息的，不对所欠利息计收复息；若在次月结息日前未付清贷款利息的，对未按时支付的利息自该笔利息结息之日起按逾期罚息利率计收复息。额度有效期限届满，应付清全部利息，利随本清。3、还款模式为“每月最低还款额还款”，该模式下，自贷款资金首次发放后第二个20日起，原告杭州银行富阳支行就被告叶彩芹提取、归还微贷卡贷款情况每月20日日生成一期贷款账单，被告叶彩芹须按照账单列明的“本金全部应还款项”、“本金最低还款额”与利息，在账单到期还款日前至少归还当期本金最低还款额与利息，并在微贷卡贷款额度有效期届满前还清全部借款本金和利息。每期贷款账单的账期为上月21日至本月20日（首期贷款账单的账期起始日为贷款资金首次发放日，最后一期贷款账单的账期截止日为额度有效期限届满日），每期贷款账单的到期还款日为账单日次月20日。贷款账单将载明“本金全部应还款项”、“本金最低还款额”，其中“本金全部应还款项”为账单日（即每月20日）日终，被告叶彩芹已提取且未清偿的微贷卡贷款本金余额，不含利息、罚息及其他费用，即每月20日末的贷款本金余额；“本金最低还款额”为“本金全部应还款项”金额的20%，不含利息、罚息及其他费用。4、未按合同约定按期归还借款本息，对逾期贷款（或逾期贷款本息）在逾期期间按逾期罚息利率计收利息。逾期罚息利率为贷款利率上浮30%。未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复息。每期贷款账单的到期还款日前本金归还余额不足当期本金最低还款额的，指定微贷卡项下全部未清偿本金自到期还款日次日起做逾期贷款处理。5、本合同属于担保人郭建与原告杭州银行富阳支行签订的编号为027P4592014001621《微贷卡最高额保证合同》项下的主合同，但本合同的担保措施并不限于前述微贷卡最高额保证担保。2014年9月5日，被告陈毓向原告杭州银行富阳支行出具《共同还款承诺书》，承诺：自愿作为连带共同债务人对借款人叶彩芹与原告签订的（或经借款人提出贷款申请后拟与原告签订的）编号为027P459201400162的借款合同项下（借款金额300000元，借款期限3年）的全部债务（含借款本金、利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任，具体权利义务按照借款人叶彩芹与原告杭州银行富阳支行签订的相关合同执行。2014年9月5日，被告郭建与原告杭州银行富阳支行签订《微贷卡最高额保证合同》一份，约定：被告郭建愿意为被告叶彩芹与原告杭州银行富阳支行签订的编号为027P459201400162《杭州银行微贷卡借款合同》项下在2014年9月5日至2017年9月5日期间确定的最高债权额300000元提供不可撤销的最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金以及原告杭州银行富阳支行实现债权的费用，保证期限自主合同额度有效期限起始日至额度有效期限届满之日后两年。债务人未履行偿还主合同项下的债务的义务，原告杭州银行富阳支行可以直接向被告郭建追索，并有权直接从被告郭建的账户中扣收。2014年9月6日，原告杭州银行富阳支行向被告叶彩芹发放贷款300000元。借款发放后，被告叶彩芹未按约还本付息。截至2017年10月20日，被告叶彩芹尚欠原告杭州银行富阳支行借款本金296153.78元、借款利息50728.53元、罚息7379.17元、复利6500.07元未予支付，被告陈毓对上述款项未按约承担共同还款责任，被告郭建亦未履行相应保证责任。本院认为，原告杭州银行富阳支行与被告叶彩芹签订的《微贷卡借款合同》、与被告郭建签订的《微贷卡最高额保证合同》以及被告陈毓出具的《共同还款承诺书》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人均应依照合同约定履行各自的义务。被告叶彩芹收到贷款后，未按约还本付息，构成违约，应承担相应的民事责任，故原告杭州银行富阳支行要求被告叶彩芹归还借款本金296153.78元、支付借款利息50728.53元、罚息7379.17元、复利6500.07元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告陈毓承诺为被告叶彩芹上述债务承担共同还款责任，在被告叶彩芹未按约还本付息时，原告杭州银行富阳支行要求其对前述债务承担共同还款责任的诉讼请求，理由正当，本院亦予以支持。被告郭建为被告叶彩芹的上述债务提供最高额连带责任保证担保，在被告叶彩芹未按约归还借款时，原告杭州银行富阳支行要求被告郭建对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告叶彩芹、陈毓、郭建经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告叶彩芹、陈毓共同归还原告杭州银行股份有限公司富阳支行编号为027P459201400162《微贷卡借款合同》项下借款本金296153.78元，支付借款利息50728.53元、罚息7379.17元、复利6500.07元，并继续支付自2017年10月21日起至款清日止的罚息、复利（罚息以296153.78元为基数，复利以50728.53元为基数，均按月利率16.25‰计算），于本判决生效之日起十日内付清；二、被告郭建对上述第一项款项承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6711元，减半收取3355.5元，由被告叶彩芹、陈毓、郭建共同负担。原告杭州银行股份有限公司富阳支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告叶彩芹、陈毓、郭建于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院。审 判 员 马嶙侃二〇一七年十二月二十二日代书记员 盛婧纯??