杭州市富阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）杭富刑初字第895号
公诉机关杭州市富阳区人民检察院。
被告人赵某，原系富阳农村合作银行城西支行春建分理处主任。因本案于2015年6月4日被杭州市公安局富阳区分局刑事拘留，同年7月10日被依法逮捕。现押杭州市富阳区看守所。
辩护人章剑洋，浙ＸＸ光律师事务所律师。
杭州市富阳区人民检察院以富检刑诉（2015）853号起诉书指控被告人赵某犯违法发放贷款罪，于2015年10月9日向本院提起公诉。本院经审查于10月12日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月30日公开开庭进行了审理。杭州市富阳区人民检察院指派代理检察员章宇出庭支持公诉，被告人赵某及辩护人章剑洋到庭参加诉讼。现已审理终结。
杭州市富阳区人民检察院指控，2012年3月至2013年4月，被告人赵某在担任富阳农村合作银行城西支行春建分理处主任期间，明知王某甲、倪宝仁不符合贷款条件，仍同意为二人冒用他人名义申请贷款提供帮助，后违法发放贷款12笔，共计贷款金额250万元，并收受王某甲好处费1.5万元。后因王某甲、倪宝仁资金链断裂，造成130万元贷款至今无法收回。
针对上述指控事实，公诉机关当庭宣读、出示了相关证据。公诉机关认为，被告人赵某身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。提请本院适用《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定处罚。
被告人赵某辩称，王某甲、倪宝仁的确不符合贷款条件，其找来的贷款户是符合贷款条件的，其同意王某甲叫人来贷款是有错，但不认为是犯罪。
辩护人章剑洋提出，公诉机关指控被告人赵某同意王某甲、倪宝仁冒用他人名义申请贷款，不符合事实；被告人赵某的行为违反的是银行内部规定，而非国家规定，不构成违法发放贷款罪；本案贷款农户及担保人应承担责任，现未追偿，无法确定损失人民币130万元。
经审理查明，2012年3月至2013年4月，被告人赵某在担任富阳农村合作银行城西支行春建分理处主任期间，明知王某甲、倪宝仁不符合贷款条件，仍同意二人利用他人名义申请贷款，违法发放贷款12笔，共计贷款金额人民币250万元，并收受王某甲超市卡、现金共计人民币15000元。2014年9月10日，浙江省杭州市中级人民法院作出刑事判决，确认本案贷款损失人民130万元系王某甲、倪宝仁向贷款户诈骗犯罪，王某甲、倪宝仁因犯集资诈骗罪、诈骗罪被分别判处有期徒刑二十年、十七年。
2015年6月4日，被告人赵某经公安机关电话通知到案，但未如实供述。
上述事实，有公诉机关提交并经当庭质证的下列证据证明：
1、证人王某甲的证言，在卷证明2012年3月左右，其夫妻经营的杭州万鑫工艺品有限公司因在富阳农村合作银行贷不了款，经与被告人赵某商量，由其找亲朋好友出面申请贷款，从春建分理处贷款共计100万元；6月左右，其丈夫倪宝仁在去分理处交上述贷款利息时，被总行工作人员发现，遂要求春建分理处将上述100万元收回，因无力归还，经商议后，由被告人赵某与钱某筹款100万元归还，之后由其另找五人出面向春建分理处申请贷款，相关手续均由赵某办理，100万元贷款用于归还被告人赵某与钱某。2013年4月，又以倪某甲、高某名义向春建分理处贷款50元用于归还钱某。在办理过程中，赵某收受其送的超市卡、现金共计人民币15000元的事实；
2、证人黄某甲的证言，在卷证明2014年9月，其阿姨王某甲因公司需要资金周转，让其出面到合作银行春建分理处贷款20万元，只要到银行签字即可，相关手续均已办妥。同年9月11日，其应王某甲要求，与其丈夫一起到春建分理处找主任赵某，在贷款资料上签名，后到柜台办卡，办好后将卡交给王某甲，该款由王某甲实际使用。贷款资料上的用途是事先打印好的，赵某是知道这笔贷款实际使用人是王某甲，因为事先是王某甲联系好来的事实；
3、证人倪某甲的证言，在卷证明王某甲让其于2012年3月13日、2013年4月15日在富阳农村合作银行春建分理处各贷款20万元、25万元，说与分理处主任赵某联系好了，贷出来款由王某甲使用的事实；
4、证人高某的证言，在卷证明2013年4月，王某甲让其帮忙，出面向春建分理处贷款25万元，并说已与春建分理处谈好贷款事宜，后其去春建分理处找赵某办理了贷款手续，并在窗口办了银行卡，将卡交给王某甲的事实；
5、证人李某甲的证言，在卷证明2012年8月底，王某甲让其帮忙出面向春建分理处贷款20万元，后王某甲拿其身份证先去办理手续，再通知其到分理处找赵某签名，手续办好后，赵某让其从贷款中取10万元交给赵某，余下的10万元其取出后交给王某甲的事实；
6、证人李某乙的证言，在卷证明2012年8月中旬，王某甲找其帮忙，出面向春建分理处贷款20万元，后王某甲拿了其夫妻的身份证等到银行办手续，8月24日接王某甲通知后，到春建分理处找赵某办理贷款资料签字。8月27日其到分理处柜台办理取款20万元的手续，但实际未取到20万元，只在取款凭证上签了字的事实；
7、证人陈某的证言，在卷证明2012年8月底，王某甲让其帮忙出面到春建分理处贷款20万元，具体由王某甲本人与赵某商谈，8月23日其夫妇到分理处赵某处，在贷款资料上签字。之后到窗口办卡，取出现金后交给王某甲的事实；
8、证人王某乙的证言，在卷证明2012年其姐王某甲因在富阳农村合作银行贷不出款，请其出面帮忙贷款20万元，后其与妻子陆爱春到春建分理处找赵某，在资料上签字，当日即办卡取出20万元现金交给王某甲的事实；
9、证人黄某乙的证言，在卷证明2012年应阿姨王某甲要求，出面到春建分理处贷款20万元，手续是王某甲与赵某先联系好，其只是在贷款资料上签字，当日即取现交给王某甲的事实；
10、证人凌某的证言，在卷证明2012年应王某甲要求，出面到春建分理处贷款20万元，手续是王某甲与赵某联系的，其只是签了字，办卡后交给倪宝仁的事实；
11、证人董某的证言，在卷证明2012年初应王某甲要求，出面到春建分理处贷款20万元，手续是王某甲与赵某联系的，其只是签了字，银行卡密码什么的都是王某甲设置的，20万元贷出来后钱和卡都是王某甲拿走的事实；
12、证人俞某的证言，在卷证明2012年9月份，其应王某甲要求，出面到春建分理处贷款20万元，因为其提出要担保人，所以由钱某作为担保人。贷款签字的时候王某甲一起去的，就是到春建分理处二楼找赵某，我签完字就到一楼把20万元取出来连卡和钱一起交给王某甲的事实；
13、证人奚某的证言，在卷证明2013年4月17日，王某甲告诉其在春建分理处联系好了一笔25万元贷款，因其本人信用问题在合作银行贷不了款，故让高某出面贷款，让证人帮忙担保，并让证人直接去找赵某，后在到赵某办公室签了担保手续的事实；
14、证人王某丙的证言，在卷证明2012年8月26日，王某甲告诉其在春建分理处由同村的陈某出面贷款20万元，让证人帮忙担保，次日按王的要求找到赵某，在贷款资料上签名的事实；
15、证人钱某的证言，在卷证明2011年，王某甲因为自己到合作银行春建分理处贷不了款，所以就和春建分理处的主任赵某搞好了关系，找了别人出面贷了100万元钱，其只知道其中一个黄某乙，另外还有几个人我记清了，是其担保的，到了2012年7月，王某甲的老公倪宝仁到春建分理处去支付利息，刚好碰到合作银行总行的人来检查，发现了王某甲叫人出面贷款的事情，所以就责令赵某赶紧把贷款收回去，但王某甲凑不好钱，就叫其帮忙，赵某也很着急，其和赵某、王某甲商量，由其与赵某凑了100万元，后由王某甲找到了五个人，到银行把钱贷出来，其中有两笔20万元是其做担保。赵某对王某甲找人出面贷款的整个过程都清楚的事实；
16、证人倪某乙的证言，在卷证明2012年8月23日左右，王某甲找其到春建分理处担保一笔20万元的贷款，出面贷款的是李某乙，银行那边都已联系好，其到春建分理处找赵某，在贷款资料上签名担保；8月30日左右，又应王某甲要求，在李某甲出面贷款的合同上签字担保的事实；
17、证人裘某的证言，在卷证明2012年6月，应分理处主任赵某要求，李某乙的20万元贷款，没有提取现金，直接转入葛国芽账户的事实；
18、证人葛某的证言，在卷证明2012年黄某乙等五人向分理处贷款共100万元，实际归王某甲使用，后被总行查到，要求赵某收回贷款，后来赵某与钱某等人商量，由钱某、赵某筹款归还该100万元，赵某要求借用葛国芽的20万元，后由其从葛国芽账户取款20万元归还黄某乙的20万元贷款。10多天后，赵某归还该20万元。据凭证显示，该20万元李某乙取款后没有配钞，葛国芽的20万元也没有现金流入，应该是李某乙的20万元直接归还的事实；
19、证人方某的证言，在卷证明王某甲让黄某乙等五人出面向分理处贷款100万元，被总行查到后，要求赵某马上收回贷款，后赵某找葛某，借用了葛国芽账户上的20万元，用于归还黄某乙的20万元贷款的事实；
20、被告人赵某供述和辩解，在卷证明其归案后供述贷款属实，但系正常贷款，其对资金使用人为王某甲不知情的事实；
21、富阳农村合作银行贷款申请资料、审核资料，在卷证明2012年、2013年王某甲利用他人名义向富阳农村合作银行城西支行申请的12笔贷款的申请资料，包括客户档案信息、身份证明，以及被告人赵某作为春建分理处主任进行贷款审核的相关资料，包括贷款调查报告、贷款审批书等等事实情况；
22、银行账户明细，在卷证明农村合作银行发放涉案的12笔贷款到各名义上的贷款人账户以及被支取的情况；
23、民事诉讼证据材料，在卷证明王某甲、倪宝仁案发后，富阳农村合作银行向富阳法院起诉名义上的贷款人（被驳回）的事实
24、刑事判决书，在卷证明浙江省杭州市中级人民法院刑事判决确认本案贷款损失人民130万元系王某甲、倪宝仁向贷款户诈骗犯罪，王某甲、倪宝仁因犯集资诈骗罪、诈骗罪被分别判处有期徒刑二十年、十七年的事实；
25、归案经过，在卷证明被告人赵某于2015年6月4日经民警电话通知到案的事实；
26、户籍证明，在卷证明被告人赵某的基本身份情况。
上述证据，经庭审质证无疑，本院予以确认。本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人赵某身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，应依法予以惩处。公诉机关指控的事实和罪名成立，适用法律正确。被告人赵某辩称不认为是犯罪的辩解，本院不予采纳。关于辩护人章剑洋提出的公诉机关指控被告人赵某同意王某甲、倪宝仁冒用他人名义申请贷款，不符合事实的辩护意见，经查，王某甲、倪宝仁系骗取黄某甲等人的信任，利用其身份申请贷款，而非冒用，故予以采纳；又提出被告人赵某的行为违反的是银行内部规定，而非国家规定，不构成违法发放贷款罪的辩护意见，经查，《中华人民共和国商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当对借款人的解款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查；第三十七条规定，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。被告人赵某明知实际借款人王某甲、倪宝仁不符合贷款条件，串通利用他人名义申请贷款，书面合同与实际借款人不符，违反了《中华人民共和国商业银行法》规定，属于违反国家规定，故不予采纳；另提出本案贷款农户及担保人应承担责任，现未追偿，无法确定损失人民币130万元的辩护意见，本院认为，被告人赵某违法发放贷款对象王某甲、倪宝仁因犯集资诈骗罪、诈骗罪被判处刑罚，损失未能追回，被告人赵某本人也未赔偿损失，应按审判时已造成的损失确定，至于以后能否追回损失，不影响本案定罪量刑，故不予采纳。根据被告人赵某的犯罪事实、性质、社会危害程度及认罪表现等，依法确定其刑罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人赵某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币三万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2015年6月4日起至2020年9月3日止，罚金于本判决生效之日十日内履行）。
二、追缴被告人赵某的违法所得折合人民币15000元，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 周渭军
人民陪审员 何 伟
人民陪审员 刘观盛
二〇一五年十一月二十三日
书 记 员 骆芝媛