广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0902民初2529号
原告：中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行。住所地：茂名市人民南路***号。
负责人：杨金生，该行行长。
委托诉讼代理人：张义鹏，该行工作人员。
委托诉讼代理人：周开就，该行工作人员。
被告：潘兴荣，男，1967年11月9日出生，汉族，住茂名市电白区。
中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行（以下简称农行茂南支行）诉被告潘兴荣信用卡纠纷一案，本院于2016年9月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行茂南支行的委托诉讼代理人张义鹏到庭参加诉讼，被告潘兴荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行茂南支行向本院提出诉讼请求：1.被告潘兴荣立即清偿其在原告农行茂南支行处开立的信用卡（62×××83）透支债务合计44526.74元，其中本金为37484.63元、利息为6786.51元、滞纳金为255.60元（利息、滞纳金暂计至2016年7月20日，后续利息及滞纳金按合同约定另计）；2.被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告潘兴荣于2013年10月10日向原告农行茂南支行申请开立贷记卡（卡号：62×××83），申�临时额度50000元，被告潘兴荣于2014年1月5日开始刷卡消费，此后被告潘兴荣发生多次消费及还款行为。被告潘兴荣的还款日为每月27日。从2015年5月27日起，被告潘兴荣不能正常还款，截止2016年7月20日，被告潘兴荣应还未还的债务合计44526.74元，其中本金37484.63元，利息6786.51元、滞纳金255.60元（利息、滞纳金暂计至2016年7月20日，后续利息及滞纳金按合同约定另计）。根据章程的规定，被告潘兴荣应在银行要求的到期还款日前还款，被告潘兴荣透支至今已超过120天，已形成不良透支。为此，原告农行茂南支行根据《民事诉讼法》的有关规定提起诉讼，请求判决支持原告农行茂南支行的诉讼请求，维护原告农行茂南支行的合法权益。
被告潘兴荣不作答辩。
原告农行茂南支行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证、金穗信用卡申请表、账户信息明细、账�交易历史记录、催收历史记录、金穗贷记卡领用合约、金穗信用卡章程、金穗贷记卡收费标准、中国农业银行茂名分行农银茂名发[2014]78号文件，被告潘兴荣未予质证，对原告农行茂南支行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。
根据原告农行茂南支行陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2013年10月10日，被告潘兴荣向中国农业银行股份有限公司河东支行递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请金穗贷记卡一张，并签名确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。中国农业银行股份有限公司河东支行受理后经过审批，向被告潘兴荣发放一张卡号为62×××83的金穗信用卡。
《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡收费标准》。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），申请人在当期还款日前（含）偿还全部应还额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长56天，双方另有约定除外；申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。原告农行茂南支行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《中国农业银行金穗贷记卡收费标准》规定，滞纳金按最低还款额未偿还�分的5%计算。
被告潘兴荣申领了贷记卡后，使用该卡进行消费。从2016年5月27日起，被告潘兴荣使用该卡未能及时还款。截止2016年7月20日，被告潘兴荣应还未还的债务合计44526.74元，其中本金37484.63元，利息6786.51元、滞纳金255.60元。因此，双方致成纠纷，原告农行茂南支行于2016年9月13日起诉至本院，请求判如前所诉。
另查明，中国农业银行茂名分行农银茂名发[2014]78号文件，调整原告农行茂南支行的管辖网点，管辖11个网点：茂南支行营业部、新坡支行、校前支行、城东支行、开发区支行、河东支行、为民支行、合力支行、金塘支行、公馆支行、袂花支行。
诉讼中，原告农行茂南支行确认起诉后被告潘兴荣偿还了借款本金100元，尚欠借款本金37384.63元，滞纳金计至2016年7月为255.60元，此后不再产生滞纳金。
本院认为，中国�业银行股份有限公司河东支行属于原告农行茂南支行下属的管辖网点，原告农行茂南支行是本案适格的诉讼主体。以上贷记卡领用合约（个人卡）金穗贷记卡章程、和贷记卡收费标准的约定，已由双方当事人申请和审批确认，无违反法律规定，依法有效，双方当事人均应依约履行。被告潘兴荣作为借款人，未能按时偿还借款，构成违约。现原告农行茂南支行请求被告潘兴荣偿还借款本金37384.63元、利息6786.51元（利息暂计至2016年7月20日，以后利息按日利率万分之五计算，按月计收复利）、滞纳金255.60元的诉讼请求，具有合同依据，符合法律规定，本院予以支持。
被告潘兴荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告潘兴荣在本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金37384.63元及利息6786.51元（利息暂计至2016年7月20日，从2016年7月21日起计算至借款本金付清之日止的利息按合同约定，按日万分之五计算，并按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整）给原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行。
二、被告潘兴荣在本判决发生法律效力之日起十日内支付滞纳金255.60元给原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民�诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费914元，减半收取计457元（原告农行茂南支行已预交），由被告潘兴荣负担。被告潘兴荣应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司茂名茂南支行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 康晓丽
二〇一六年十一月二十四日
书记员 李晓明
附：相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限�有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《银行卡业务管理办法》
第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。
第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。