江苏省南京市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏01民终840号
上诉人（原审原告）王祥君，男，1981年12月7日生，汉族。
委托代理人肖鸿飞，江苏锦隆律师事务所律师。
委托代理人李悦，江苏锦隆律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）江苏纳金贵金属有限公司，住所地江苏省南京市六合区大厂宁六路591、502室。
法定代表人王宏斌，该公司总经理。
委托代理人李燚，北京市中银（南京）律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）江苏大圆银泰商品合约交易市场有限公司，住所地江苏省南京市南京化学工业园区宁六公路606号621室，经营地江苏省南京市秦淮区中山南路1号南京中心66楼。
法定代表人袁顾明，该公司董事长。
委托代理人曹伟，北京市中银（南京）律师事务所律师。
委托代理人朱文强，北京市中银（南京）律师事务所律师。
上诉人王祥君因与被上诉人江苏纳金贵金属有限公司（以下简称纳金公司）、江苏大圆银泰商品合约交易市场有限公司（以下简称大圆银泰公司）合同纠纷一案，不服南京市六合区人民法院（2015）六商初字第234号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年1月26日立案受理后，依法组成合议庭于2016年2月23日公开开庭审理了本案，上诉人王祥君及其委托代理人肖宏飞、李悦，被上诉人纳金公司的委托代理人李燚，被上诉人大圆银泰公司的委托代理人曹伟，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
王祥君一审诉称：2013年10月23日，王祥君签署纳金公司提供的风险交易提示函、关于禁止代客交易的说明、交易账号安全保障确认书。2013年10月至2015年2月，王祥君在纳金公司提供的软件上进行交易，纳金公司设置没有合同约定的点差费、手续费和延期费，严重损害了王祥君的利益，违反了合同法和民法公平原则的相关规定，为维护王祥君的合法权益，诉至一审法院，请求判令纳金公司、大圆银泰公司返还点差费50万元、手续费24.5万元、延期费3.5万元。
纳金公司一审辩称：1.王祥君主张涉案交易违反合同法和民法公平原则，并以此为由要求退还全部损失，没有事实和法律依据。2.王祥君与纳金公司签订了书面客户协议书，对买卖价差、手续费和延期费等权利义务进行了明确约定。协议书以及相关附件中均有王祥君亲笔签名，王祥君并对相关的条款进行了亲笔抄写；王祥君一直在交易，每次交易均会产生上述相关费用，所以王祥君完全知晓并予认可，其主张的相关损失属于正常的交易盈亏，应由王祥君自行承担。综上，王祥君的诉请没有事实和法律依据，请求一审法院予以驳回。
大圆银泰公司一审辩称：王祥君声称纳金公司违反民法公平原则且侵害了消费者知情权没有任何事实和法律依据。王祥君与纳金公司签署了完整有效的客户协议书，相关费用的收取符合客户协议书的约定。请求驳回王祥君的诉讼请求。
一审法院经审理查明：大圆银泰公司系2011年12月23日经南京市工商行政管理局登记设立的从事贵金属、有色金属、黑色金属、金属制品经营的公司，于2013年8月14日经江苏省通信管理局批准从事增值电信业务中的在线数据处理与交易处理业务及增值电信业务中的因特网信息服务业务，并于2013年5月7日经江苏省人民政府根据苏政办发（2013）74号文对各类交易场所进行清理整顿后予以保留的公司。大圆银泰公司在从事经营的过程中，颁布并实施自行制定的《白银现货挂牌交易规则》（2013年版），主要内容：规定交易市场坚持公开、公平、公正、有效控制风险的原则，为会员及客户开展贵金属现货交易业务提供服务。会员及客户为交易主体，按照交易规则自主完成仓储、交收、销售、回购等工作，并独自承担相关风险和法律责任。产品标准及报价，会员推出实物白银银锭，成色为AG9999，规格10千克、50千克、100千克，经交易市场认定方可用于交收。报价原则，以伦敦黄金交易所现货白银价格为基础，综合国内白银市场价格及中国人民银行人民币兑美元基准汇率，报出现货白银的人民币中间指导价。报价交易时间，北京时间每周一早上8：00至周六凌晨4：00不间断交易。交易方式，客户可自行通过网络系统与会员进行现货全额和保证金交易，现货全额交易前，客户必须在交易市场指定账户存入或购买银锭等值的人民币资金，买入的银锭可选择提取或再次卖出，保证金交易是指按即时价格以预付保证金的形式买卖银锭，现货全额交易及保证金交易均可向会员进行交收申报，交收实物银锭，交收时需支付一定费用。保证金交易，保证金交易采取预付保证金的形式进行，保证金比例为3%，交易市场有权根据市场实际情况对保证金比例进行调整，单笔下单最小1手，最大20手，最大持仓总量8000千克（持仓总量为10千克、50千克、100千克三个种类的综合），点差为5元／千克。交收，保证金交易的实物交收地为交易市场指定交收仓库。收费标准，客户在参与银锭交易过程中，需支付如下费用，手续费、延期费、提货费、交货费等相关各项费用，手续费收取标准为平仓总额万分之十，延期费收取标准为1元／千克／天，提货费包括加工费、储运费，收取标准为不高于成交总金额的百分之十二，交货费不高于成交总金额的百分之八，提货费、交货费由会员收取，相关费用由交易市场代会员统一收取。保证金交易实行集中、T＋1的资金清算原则。风险管理制度，交易市场对客户实行单笔最大交易限额制度及最大持仓限额制度，实行强行平仓制度，当风险率小于或等于70%时，交易市场有权进行强行平仓。交易规则对其他事项亦进行了规定。
另查明：大圆银泰公司在制定交易规则后发展会员单位，于2013年5月21日与纳金公司签订《江苏大圆银泰贵金属现货电子交易市场综合类会员协议》，纳金公司系南京市工商行政管理局批准的从事贵金属项目投资及投资信息咨询、贵金属销售的公司，会员协议约定纳金公司成为大圆银泰公司的综合类会员单位。合作内容，纳金公司努力与客户签订《客户协议书》，并在开户后利用大圆银泰公司交易平台进行交易。双方的权利义务，大圆银泰公司有权根据自己业务发展需要，有权根据相关法律法规及自己的规章制度对纳金公司与客户签订的《客户协议书》的内容作出调整，无须征得纳金公司的同意，纳金公司可以发展居间商，但需要征得大圆银泰公司的同意，纳金公司应遵守《江苏大圆银泰贵金属现货电子交易市场会员管理办法》、《江苏大圆银泰贵金属现货电子交易市场交易规则》等相关规定，协议对其他事项进行了约定。
纳金公司签订会员协议后努力与客户签订《客户协议书》。王祥君手持《客户协议书》封面予以拍照，纳金公司予以保存。《客户协议书》包括风险揭示书、协议书两大部分，其中协议书附有附件6份。风险揭示书提示投资者贵金属交易业务的高投机性、高风险性以及投资者须具有完全民事行为能力等，并揭示了相关的政策风险、价格波动风险、技术风险、交易风险、不可抗力风险，同时进行特别提示等。协议书约定大圆银泰公司经江苏省工商行政管理局批准开始试运营，纳金公司为交易市场的注册会员，客户、纳金公司就交易市场网上订货系统确立双方贵金属制品订货与回购交易事宜自愿签订协议书。交易标的物，大泰银制品及符合国家标准的金属制品，客户以预付款方式进行现货买卖。交易数量，参照大圆银泰公司市场交易规则执行。报价，以国际现货市场的价格为基础，综合国内贵金属市场价格及中国人民银行人民币兑美元基准汇率（初期采取固定利率），连续报出交易市场的人民币中间指导价。交易种类，为10千克白银、50千克白银、100千克白银，成色及交割规格千足银，交割重量为1千克的整数倍，预付款按交易市场要求比例支付，单笔买卖的最大上限为20手，交易市场有权对以上交易品种、规格进行调整，采取客户自主报价、实盘买卖、实物交割的方式。交易日买卖时间为周一上午6：00时到周六凌晨4：30时，交收申报时间为交易日的10：00-15：00时，出金时间为交易日的9：00-16：00时，结算时间为交易日的4：30-6：00时，结算时间段暂停买卖交易。开户及交易，客户在纳金公司开设一个交易账户，此账户由交易市场统一进行监管，且须经过交易市场的审核，然后进行激活才可进行交易，交易账户实行一户一码制。指令下达，客户可通过大圆银泰公司交易系统客户端下达买卖指令和交收指令，可以自行查询买卖和交割结果，客户对买卖和交割结果承担全部责任，交易市场买卖系统自动审核客户指令，待交易市场买卖系统每天结算完毕，客户可以自行查询成交及结算单据，对结算单据有异议须在24小时内向纳金公司提出，买卖指令下达后因行情显示延时造成实际成交价格与纳金公司所下达指令价格有所浮动的，客户须对该笔成交予以认可，客户所有委托均为当日有效。资金与结算，客户须在交易市场指定银行开立专用账户进行资金结算，订货与回购交易买卖是指以预付款方式确立的现货买卖，买卖双方可在交易系统中进行订单与回购交易，交易过程中盘中结余交易预付款不得少于交易市场规定的比例，否则交易系统将自动对客户未完成交收的持仓进行强行平仓，具体比例以大圆银泰公司市场交易规则为准。账户与风险管理，纳金公司有权从客户的资金账户中划转资金，包括成交货款、交收费、保管费、出入库费、运保费、仓储费、手续费、其他费用、违约罚款、其他划款事项。费用，交易手续费收取标准为平仓交易金额的万分之十，延期费收取标准由交易市场根据实际情况确定，交收手续费包括提货费、交货费，具体标准以交易市场规则为准。协议书对免责条款、保证条款、协议生效与终止等事项进行了约定。附件1-6为客户调查表、补充资料、投资者确认函、交易风险提示函、关于禁止代客交易的说明、交易账号安全保障确认书。
一审法院再查明：王祥君提交身份证等资料开户并获取交易账户和初始密码，王祥君通过银行向大圆银泰公司指定的账号转入资金。后该账号根据大圆银泰公司提供的交易K线及价格，在大圆银泰公司的电子交易系统中进行白银及其制品的双向买卖（买入、卖出）。该账号通过交易软件系统操作进行建仓、入金、持仓、发单、对冲平仓等系列行为，纳金公司同理进行相反操作进行建仓、入金、持仓、接单、平仓等系列行为完成交易。2013年10月至2015年2月，王祥君损失点差费475500元、手续费356275元、延期费55560元。现王祥君认为纳金公司未告知其收取各项费用的事实，应予返还，遂诉至一审法院。
一审法院认为：本案争议焦点为王祥君对纳金公司收取的各项费用是否知情。
案涉《客户协议书》中的约定内容并未违反法律、法规的强制性规定，一审法院对其内容予以确认。王祥君作为完全民事行为能力人应对其交易行为内容有清楚了解并有义务对自己行为进行了解，王祥君手持《客户协议书》封面予以拍照，而不要求对全文进行阅读，系对合同权利的放弃。同时，王祥君交易的时间为2013年10月至2015年2月，该近两年时间，王祥君交易次数频繁，对发生的费用不可能不知情。现王祥君以不知情为由，主张纳金公司返还各项费用的理由不当，一审法院不予支持。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三十九条第一款之规定，一审法院判决驳回王祥君的全部诉讼请求。一审案件受理费11600元，由王祥君负担。
王祥君不服一审判决，向本院提起上诉。请求撤销一审判决，依法改判支持其一审诉讼请求，本案一、二审案件受理费由被上诉人纳金公司、大圆银泰公司负担。事实与理由为：1.王祥君只见过《客户协议书》的封面、第15、19-22页，对协议书的其他内容并不知情。一审法院认定王祥君手持《客户协议书》封面予以拍照，而不要求对全文进行阅读，系对合同权利的放弃错误。2.王祥君并不知道可以自行查询成交及结算单据，也不知道有异议须在24小时内提出。综上，王祥君对点差费、手续费、延期费的收取并不知情，纳金公司、大圆银泰公司应予返还。
王祥君为支持其上诉意见，二审补充提交QQ聊天记录9页，称系其与纳金公司员工王浩在2014年11月至2015年3月2日期间的聊天记录，其中最后一页显示王祥君在2015年3月2日要求查询2014年全年交易记录，王浩告知在报表系统中查询，拟以此证明在2015年3月2日之前对相关费用的收取并不知情。
被上诉人纳金公司、大圆银泰公司答辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确。一审期间，王祥君提交的《客户协议书》部分页面上均有其本人签名。纳金公司也提交了完整的《客户协议书》，《客户协议书》与王祥君签约照等证据相互印证，可以证明王祥君与纳金公司签订了《客户协议书》，双方并按协议书的约定履行。王祥君主张返还的相关费用均在协议书中进行了明确的约定。王祥君交易近两年时间，其对相关费用的扣除明知并认可。
纳金公司、大圆银泰公司二审中未提交新证据，其认为王祥君二审中提交的证据不属于新证据，对其真实性、关联性、合法性不予认可，且内容也不足以证明王祥君的观点。
本院认证意见：纳金公司、大圆银泰公司对王祥君提交的QQ聊天记录真实性不予确认，王祥君未予补强，本院对该证据的真实性不予认定。即便该证据真实，王祥君提出查询2014年交易记录并不足以证明其此前不知道相关费用的收取，其依据该证据最后一页内容所持证明观点不达。综上，本院对该证据不予采信。
本院经审理查明，一审法院查明的事实属实，依法予以确认。
另查明，关于《客户协议书》的签订过程，纳金公司述称公司业务人员将已盖章的《客户协议书》电子版打包发送给王祥君，要求王祥君仔细阅读后签字并拍摄签约照（以证明其阅读并认可协议书内容），连同王祥君身份证照片一并回传纳金公司。《客户协议书》包括双方权利义务、交易规则以及相关风险提示。王祥君声称纳金公司并没有提供完整的《客户协议书》，仅通过QQ传送了需要其签字回传的页面，但未就此提供证据证明。
再查明，《客户协议书》第15页为合同尾部落款页，第19至22页分别为附件投资确认函、交易风险提示函、关于禁止代客交易的说明、交易账号安全保险确认书，投资者确认函载明“1.本人／本单位已亲笔签署《风险揭示书》以及《客户协议书》……；5.本人／本单位已熟悉《江苏大圆银泰贵金属现货电子交易市场交易规则》及相关办法；……。”
王祥君一审庭审中确认，系统每天核对亏损、手续费、延期费、点差费。
以上事实，有一、二审开庭笔录、《客户协议书》在卷为证。
经双方当事人确认，二审归纳本案争议焦点为：纳金公司、大圆银泰公司应否向王祥君返还其所主张的点差费、手续费、延期费。
本院认为，王祥君与纳金公司签订《客户协议书》，但与大圆银泰公司间并未签订书面协议。王祥君通过提交身份证等资料在大圆银泰公司提供的客户端进行开户，并在大圆银泰公司的电子交易系统与纳金公司进行白银及其制品双向买卖，双方形成事实上的合同关系，故本案应为合同纠纷。
民事法律行为的成立要件之一是行为人的意思表示真实。纳金公司要求王祥君提供手持《客户协议书》的签约照，意在确定《客户协议书》为客户本人所签，成立合同是客户的真实意思表示。王祥君应要求回传了手持《客户协议书》的签约照及其签字确认的相关页面，由此涉案《客户协议书》是纳金公司与王祥君双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，依法《客户协议书》合法成立并生效，对双方均有约束力。
《客户协议书》明确载明参照大圆银泰公司市场交易规则执行，大圆银泰公司《白银现货挂牌交易规则》明确约定对客户参与银锭交易收取各项费用及收费标准，王祥君作为完全民事行为能力人，其签字确认已熟悉大圆银泰公司交易规则，因此其对交易规则关于收取各项费用的约定应该知晓并认可。贵金属交易业务具有高投机性和高风险性特征，王祥君作为参与贵金属交易业务的商主体，其有权也应该了解其所签合同的完整内容及含义，应该清楚不要求查看合同全部内容就签字确认的法律后果，如果只看到其中几页内容就签字并回传纳金公司，由此产生的后果应由其自行承担。一审法院认定王祥君不要求对全文进行阅读，系对合同权利的放弃并无不当。此外，王祥君确认系统每天核对亏损、手续费、延期费、点差费，其在开户后两年时间内频繁进行交易，其对相关费用的发生应该知情，但未提出异议，依法应视其认可。
综上，王祥君要求返还各项费用无事实和法律依据，其上诉请求不能成立，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，实体处理并无不当，本院依法予以维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费11600元，由上诉人王祥君负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 吴劲松
代理审判员 毕宣红
代理审判员 夏奇海
二〇一六年四月十二日
书 记 员 孙雪松