吉林省长春市中级人民法院
执 行 裁 定 书
（2016）吉01执异118号
案外人吉林德惠农村商业银行股份有限公司亚泰大街支行，住所地吉林省长春市。
负责人李再成，行长。
委托代理人薛磊，北京盈科（长春）律师事务所律师。
委托代理人周文博。
原告蔡大伟，男，1969年8月27日生，汉族，住长春市绿园区。
委托代理人张柏胜，吉林赵守华律师事务所律师。
被告李洪斌，男，1971年5月4日生，汉族，住吉林省农安县。
被告农安县农村信用联社哈拉海信用社，住所地吉林省农安县。
负责人张凤力，主任。
被告农安县农村信用联社三盛玉信用社，住所地吉林省农安县。
负责人鞠连波，主任。
被告吉林省华兴泰丰信用担保有限公司，住所地长春市朝阳区。
法定代表人张守良，董事长。
委托代理人侯国涛。
被告张树，男，1968年4月10日生，汉族，住长春市二道区。
本院在审理原告蔡大伟与被告李洪斌、张树、农安县农村信用联社哈拉海信用社（以下简称哈拉海信用社）、农安县农村信用联社三盛玉信用社（以下简称三盛玉信用社）、吉林省华兴泰丰信用担保有限公司（以下简称华兴泰丰公司）民间借贷纠纷一案中，保全冻结了被告吉林省华兴泰丰信用担保公司的银行存款，吉林德惠农村商业银行股份有限公司亚泰大街支行（以下简称德惠农商行亚泰大街支行）提出书面异议，本院受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。
德惠农商行亚泰大街支行异议称，按照其与华兴泰丰公司签订的《担保贷款合作协议》及《保证金协议》约定，华兴泰丰公司为担保长春市昊驰经贸有限公司（以下简称昊驰经贸公司）500万元贷款，缴存了贷款金额20%比例的保证金100万元；为担保长春市千宪雨商贸有限公司（以下简称千宪雨商贸公司）1980万元贷款，缴存了贷款金额20%比例的保证金400万元；为担保德惠市天朗经贸有限公司（以下简称天朗经贸公司）1980万元贷款，缴存了贷款金额20%比例的保证金400万元；并将上述保证金存入到了指定的保证金专用账户。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定，我行应对该900万元保证金享有优先受偿权，故请求贵院解除对华兴泰丰公司在我行设立的保证金账户（0710333011016400000058）中900万元的查封。
经查明，本院在审理原告蔡大伟与被告李洪斌、张树、哈拉海信用社、三盛玉信用社、华兴泰丰公司民间借贷纠纷一案中，作出（2015）长民五初字第10-1号民事裁定书，裁定：冻结被告李洪斌、哈拉海信用社、华兴泰丰公司、张树银行存款人民币1737万元或查封、扣押其相应价值的财产。依据该裁定，本院于2015年6月1日冻结了被告华兴泰丰公司在德惠农商行亚泰大街支行的账号为0710333011015200037247账户中的人民币55.74元，同时冻结了被告华兴泰丰公司在德惠农商行亚泰大街支行的账号为0710333011016400000058账户（以下简称尾号0058账户）中的人民币10036552.51元。截止至2016年1月1日，尾号0058账户内的款项数额为10067653.24元。
另查明，2014年2月10日吉林德惠农村商业银行股份有限公司（甲方）与华兴泰丰公司（乙方）签订《担保贷款合作协议》，约定：针对双方分别考核并评审通过的借款项目，由甲方为借款人提供贷款，乙方为借款人向甲方提供连带责任担保。担保金放大倍数为5倍。乙方在甲方指定社开立保证金账户。乙方在甲方指定社保证金账户存入业务保证金，以担保借款合同项下借款人义务的全面执行：（1）公司担保贷款业务，乙方须每笔按不低于担保业务金额20%的比例缴存担保责任保证金；……双方采用每月按贷款余额和约定的保证金缴存比率调整的方式补足或释放保证金。如果发生乙方“保证金账户”余额不足以达到双方约定的保证金比例及最低额的要求情况，甲方可以随时书面通知乙方要求乙方在5日内补充，否则甲方有权终止与乙方进一步的业务合作。乙方承诺，如果乙方未按上述款项约定，及时足额履行担保义务，甲方有权从上述保证金专用账户中扣划逾期本息，并有权终止与乙方进一步的业务合作。
华兴泰丰公司于2014年3月4日在德惠农商行亚泰大街支行设立了尾号为0058的账户，开立单位银行结算账户申请书上显示该账户内资金性质为保证金。该账户从开立之日起共有三笔资金存入，其中2014年3月29日存入800万元；2014年8月6日存入100万元；2014年8月11日存入100万元。其余发生额为该账户内资金产生的利息。该账户未发生支出业务。
德惠农商行亚泰大街支行向本院主张，其与华兴泰丰公司合作期间发生多笔贷款，其中三笔贷款逾期未偿还，截止到2016年3月31日逾期本金及利息共计45796930.46元。具体情况如下：
2015年4月1日，借款人昊驰经贸公司与贷款人德惠农商行亚泰大街支行签订了编号为BC20150331001430的《吉林省农村信用社流动资金借款合同》，借款500万元，期限9个月。同日德惠农商行亚泰大街支行作为甲方，华兴泰丰公司作为乙方签订了《保证金协议》，协议约定：“本协议项下保证金担保的主合同债务即是合同编号为BC20150331001430的《吉林省农村信用社流动资金借款合同》所发生的债务。乙方以2014年8月11日存入保证金账户：0710333011016400000058中的金额100万元，为该笔借款提供质押担保。”2015年6月19日，德惠农商行亚泰大街支行发放该笔贷款。现该笔贷款已逾期，未偿还债务为本金500万元及利息。
2015年4月1日，借款人天朗经贸公司与贷款人德惠农商行亚泰大街支行签订了编号为BC20150331002027的《吉林省农村信用社流动资金借款合同》，借款1980万元，期限12个月。同日德惠农商行亚泰大街支行作为甲方，华兴泰丰公司作为乙方签订了《保证金协议》，协议约定：“本协议项下保证金担保的主合同债务即是合同编号为BC20150331002027的《吉林省农村信用社流动资金借款合同》所发生的债务。乙方以2014年3月29日存入保证金账户：0710333011016400000058中的金额400万元，为该笔借款提供质押担保。”2015年5月13日，德惠农商行亚泰大街支行发放该笔贷款。现该笔贷款已逾期，未偿还债务为本金1980万元及利息。
2015年4月1日，借款人千宪雨商贸公司与贷款人德惠农商行亚泰大街支行签订了编号为BC20150331001794的《吉林省农村信用社流动资金借款合同》，借款1980万元，期限12个月。同日德惠农商行亚泰大街支行作为甲方，华兴泰丰公司作为乙方签订了《保证金协议》，协议约定：“本协议项下保证金担保的主合同债务即是合同编号为BC20150331001794的《吉林省农村信用社流动资金借款合同》所发生的债务。乙方以2014年3月29日存入保证金账户：0710333011016400000058中的金额400万元，为该笔借款提供质押担保。”2015年5月13日，德惠农商行亚泰大街支行发放该笔贷款。现该笔贷款已逾期，未偿还债务为本金1980万元及利息。
同时，上述三份《保证金协议》均约定：保证金为活期保证金，保证金存管至主合同项下债务清偿完毕为止。在主合同项下债务全部清偿或支付前，已计结的保证金利息应保留于保证金账户，经甲方同意的，保证金利息方可转至乙方其他存款账户；在主合同项下债务全部清偿或支付后，保证金利息及保证金余额可按乙方要求暂时保留于保证金账户或转至其他存款账户。本协议约定之保证金，乙方存入甲方指定的保证金专用账户后，即为交付甲方占用，甲方对该保证金享有质押权。乙方不履行主合同义务，甲方有权利以该保证金优先受偿。
本院认为，第一，德惠农商行亚泰大街支行与华兴泰丰公司之间存在质押合意。根据吉林德惠农村商业银行股份有限公司与华兴泰丰公司签订的《担保贷款合作协议》以及德惠农商行亚泰大街支行与华兴泰丰公司签订的《保证金协议》，双方达成由华兴泰丰公司在德惠农商行亚泰大街支行开立保证金账户，按照每笔不低于贷款金额20%的比例缴存担保责任保证金，并以该保证金账户中的具体某笔存款为相应贷款提供资金担保，如相应贷款到期不能清偿，德惠农商行亚泰大街支行可直接扣收该保证金账户中的存款代偿逾期贷款本息的合意。第二，该账户内的资金已移交德惠农商行亚泰大街支行占有。华兴泰丰公司根据双方签订的《贷款担保业务合作协议书》及《保证金协议》，在德惠农商行亚泰大街支行开立保证金账户，并缴存了与每笔贷款相对应的保证金，应认定德惠农商行亚泰大街支行对该账户有实际的管理权和控制权。第三，该尾号为0058账户符合“特定化”要求。根据德惠农商行亚泰大街支行提供的该账户的银行流水，该账户内只有资金转入，未有资金转出，亦未用作日常结算使用。故应当认定尾号为0058账户中的900万元是德惠农商行亚泰大街支行给昊驰经贸公司、天朗经贸公司、千宪雨商贸公司发放贷款的保证金，德惠农商行亚泰大街支行对该900万元享有质押权。又根据德惠农商行亚泰大街支行提供的借款合同、贷款凭证、贷款到期通知书及贷款到期通知书等，能够认定借款人昊驰经贸公司、千宪雨商贸公司及天朗经贸公司的贷款已到期，至今未偿还本金为44600000元，而尾号0058账户中剩余存款不足以偿还全部逾期贷款本息。综上，德惠农商行亚泰大街支行对尾号0058账户中900万元主张优先受偿的理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条和《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条的规定，裁定如下：
中止对被告吉林省华兴泰丰信用担保有限公司在吉林德惠农村商业银行股份有限公司亚泰大街支行设立的账号为0710333011016400000058账户中900万元的执行。
如不服本裁定，可以自本裁定书送达之日起十五日内向本院提起诉讼。
审 判 长 黄 晶
代理审判员 周翠翠
代理审判员 蒋振华
二〇一六年六月十七日
书 记 员 常 数