苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0591民初4790号原告：恒丰银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏州大道东280号，统一社会信用代码91320594551164474G。主要负责人：成巍立，该行行长。委托诉讼代理人：蔡吉，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：周弦，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。被告：张健，男，1978年9月16日生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。被告：费英，女，1979年10月15日生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。被告：王瑞珠，女，1959年6月1日生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。被告：费奎林，男，1951年8月16日生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。被告：吴江市丹泠纺织原料有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区平望镇金联村，组织机构代码：58234176-0。法定代表人：费英。原告恒丰银行股份有限公司苏州分行（以下简称“恒丰银行”）与被告张健、费英、王瑞珠、费奎林、吴江市丹泠纺织原料有限公司（以下简称“丹泠公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月7日受理后，依法由审判员顾凌燕适用简易程序独任审理。依据原告申请，本院于2017年6月7作出（2017）苏0591民初4790号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2017年7月5日公开开庭进行了审理，因案情复杂，依法组成合议庭适用普通程序，于2017年10月11日公开开庭进行了审理。原告恒丰银行的委托诉讼代理人周弦到庭参加第一次庭审，原告恒丰银行的委托诉讼代理人蔡吉到庭参加第二次庭审，被告张健、费英、王瑞珠、费奎林、丹泠公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告恒丰银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张健、费英归还原告编号恒银苏个授借字2014年第020-4号《恒丰银行个人经营借款合同》项下借款本金人民币150万元，并支付逾期利息、罚息、复利合计人民币13811.8元（暂计算至2017年4月5日，此后罚息及复利按合同约定继续计算至实际归还之日）；2、判令被告张健、费英归还原告编号恒银苏个授借字2014年第020号-5《恒丰银行个人经营借款合同》项下借款本金人民币150万元，并支付逾期利息、罚息、复利合计人民币16106.6元（暂计算至2017年4月5日，此后罚息及复利按合同约定继续计算至实际归还之日）；3、判令被告张健、费英偿付原告律师费人民币71198元；4、判令如被告张健、费英不能清偿上述债务，原告有权行使抵押权，以被告王瑞珠、费奎林所有、坐落于吴江区盛泽镇东方丝绸市场第二分场市场路北侧9幢6号、9幢7号房屋及国有建设用地使用权依法折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、判令被告王瑞珠、费奎林、丹泠公司对于被告张健、费英上述第1、2、3项债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费、保全费由各被告负担。事实与理由：2014年2月17日，被告张健、费英与原告签订《个人授信额度借款合同》。同日，原告与被告王瑞珠、费奎林签订《个人借款最高额抵押合同》，约定以坐落于吴江区盛泽镇东方丝绸市场第二分场市场路北侧9幢6号、7号房地产为上述《个人授信额度借款合同》项下的借款提供抵押担保；此后，原告分别与被告王瑞珠、费奎林、丹泠公司签订《个人借款最高额保证合同》，约定被告王瑞珠、费奎林、丹泠公司为上述《个人授信额度借款合同》项下的借款提供连带责任保证。2016年3月25日、3月28日，被告张健、费英与原告分二次签订《个人经营借款合同》各一份，约定被告张健、费英分二次分别向原告借款人民币150万元，共计人民币300万元。上述合同签订后，原告依约向被告发放了借款，合同到期后，被告未履行还款义务，故原告诉至法院。审理过程中，原告明确诉讼请求1中的欠息人民币13811.8元含利息人民币7449.44元、罚息人民币6326.53元、复利人民币35.83元；诉讼请求2中的欠息人民币16106.6元含利息人民币9733.13元、罚息人民币6326.53元、复利人民币46.94元。被告张健、费英、王瑞珠、费奎林、丹泠公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的个人授信额度借款合同、个人借款最高额抵押合同、他项权证、个人借款最高额保证合同、个人经营借款合同、借款凭证、欠款明细、委托代理协议、送达方式/地址确认书等证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月17日，原告恒丰银行（债权人）与被告张健（债务人）、费英（共同债务人）签订编号为恒银（苏）个授借字（2014）年第（020）号的《个人授信额度借款合同》，合同约定：本合同项下额度授信最高本金限额人民币300万元，授信有效期为36月，自2014年2月28日起至2017年2月28日止。本合同项下担保合同为：编号恒银（苏）个最高保字（2014）年第（020）号《个人最高额保证合同》，担保人为丹泠公司，担保方式为全程连带责任保证；编号恒银（苏）个最高抵字（2014）年第（020）号《个人借款最高额抵押合同》，担保人为王瑞珠、费奎林，担保方式为抵押。同日，原告恒丰银行（抵押权人/债权人）与被告王瑞珠、费奎林（抵押人）签订编号为恒银（苏）个最高抵字（2014）年第（020）号的《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：本合同担保的主合同为编号恒银（苏）个授借字（2014）年第（020）号《个人授信额度借款合同》，债权人向债务人提供人民币300万元的借款，借款期限36个月，自2014年2月28日起至2017年2月28日止。抵押人自愿以吴江盛泽东方丝绸市场第二分场市场路北侧9幢6号、7号设定抵押。本合同项下抵押担保的债权为在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有之债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。债务人未按主合同约定清偿担保债务的，抵押人不可撤销地授权抵押权人无须经过诉讼或仲裁等法律程序有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的税费后，用于清偿担保债权。若主合同项下还存在其他担保，则抵押人对抵押权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，其担保责任的承担也不以抵押权人向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。2014年2月26日，原、被告办理了被告王瑞珠名下盛泽镇东方丝绸市场第二分场市场路北侧9幢6号房产的抵押登记手续，登记债权数额为人民币50万元；2014年2月27日，原、被告办理了权利人为被告王瑞珠的盛泽镇东方丝绸市场第二分场市场路北侧9幢6号、7号国有建设用土使用权的抵押登记手续，登记债权数额分别为人民币100万元；2014年2月28日，原、被告办理了被告王瑞珠名下盛泽镇东方丝绸市场第二分场市场路北侧9幢7号房产的抵押登记手续，登记债权数额为人民币50万元；上述房地产抵押登记债权人均为原告恒丰银行。2014年2月17日，原告恒丰银行（债权人）与被告丹泠公司（保证人）签订编号为恒银（苏）个最高保字（2014）年第（020）号的《个人借款最高额保证合同》；2015年2月28日，原告恒丰银行（债权人）与被告王瑞珠、费奎林（保证人）签订编号为恒银（苏）个最高保字（2014）年第（020）号的《个人借款最高额保证合同》合同。两份合同均约定：本合同担保的主合同为编号恒银（苏）个授借字（2014）年第（020）号《个人授信额度借款合同》，债权人向债务人提供借款，借款期限36个月。保证期间为60个月。本合同项下的保证最高本金限额为人民币300万元整。本合同项下的保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。保证人在本合同项下承担连带保证责任。当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利。2016年3月25日，原告恒丰银行（债权人）与被告张健（债务人）、费英（共同债务人）签订编号为恒银苏个授借字2014年第020号－4《个人经营借款合同》，合同约定：借款金额为人民币150万元整，借款期限为12个月，借款期限自2016年3月28日起至2017年3月23日止。2016年3月28日，原告恒丰银行（债权人）与被告张健（债务人）、费英（共同债务人）签订编号为恒银苏个授借字2014年第020号－5《个人经营借款合同》，合同约定：借款金额为人民币150万元整，借款期限为12个月，借款期限自2016年3月29日起至2017年3月23日止。两份合同均约定：借款用途为企业经营，借款利率为7.7865%，利率调整方式为固定不变；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；债务人愿意按期（月）付息，到期还本法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息构成违约，债权人有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担；实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等；对于本合同既有物权担保又有保证担保的，债权人有权在行使担保权时进行选择，既可以先行使物权担保，也可以先行使保证担保，还可同时行使物权担保和保证担保以清偿合同项下的债权债务。2016年3月28日，被告张健签署《个人贷款借款凭证》，载明放款日期为2016年3月28日、金额为人民币150万元，期限自2016年3月28日至2017年3月23日，贷款利率为7.7865%，扣款日为20日，首次扣款日为2016年4月20日；2016年3月29日，被告张健签署《个人贷款借款凭证》，载明放款日期为2016年3月29日、金额为人民币150万元，期限自2016年3月29日至2017年3月23日，贷款利率为7.7865%，扣款日为20日，首次扣款日为2016年4月20日。贷款发放后，被告未按约还款，原告确认截至2017年4月5日，被告尚结欠原告编号为恒银苏个授借字2014年第020号－4《个人经营借款合同》项下借款本金人民币150万元及利息人民币7449.44元、罚息人民币6326.53元、复利人民币35.83元；编号为恒银苏个授借字2014年第020号－5《个人经营借款合同》项下借款本金人民币150万元及利息人民币9733.13元、罚息人民币6326.53元、复利人民币46.94元。另查明，原告与江苏致邦（苏州）律师事务所签订委托代理协议，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币71198元。再查明，被告张健、费英、王瑞珠、费奎林、丹泠公司分别向原告出具《送达方式/地址确认书》，确认产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址，其中被告张健确认的送达地址为“吴江市黎里镇兴黎路23号1幢304室”；被告费英、王瑞珠、费奎林确认的送达地址为“吴江市盛泽镇东港东岸32号108室”；被告丹泠公司确认的送达地址为“黎里镇兴黎路6号304室”。上述确认书均载明：本人/本单位确认的上述送达地址约定适用于各个诉讼阶段，包括一审、二审、再审、执行，以及同期在受诉法院审理的其他案件；因拒收等原因文书未能送达或退回的，则文书退回之日视为送达之日，由本单位的办公室、收发室、值班室等负责收件的人签收或者由本人亲属、朋友、同事签收的，视为已送达。后本院向上述地址邮寄了起诉状副本、传票及相关材料。本院认为，原告恒丰银行与各被告间签订的合同系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告张健、费英发放贷款人民币300万元，被告亦应按约还款。被告张健、费英未按约还款已构成违约，故原告有权要求被告张健、费英归还借款本金共计人民币300万元。原告主张的利息、罚息、复利，其计算标准符合合同约定，本院予以支持。关于原告的律师费主张，有合同约定，且原告所主张的数额符合有关律师服务收费规定，故本院予以支持。对原告要求对抵押物实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在登记的债权数额内优先受偿。被告王瑞珠、费奎林、丹泠公司作为该项贷款连带保证人，应对被告张健、费英的前述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向债务人张健、费英追偿。被告张健、费英、王瑞珠、费奎林、丹泠公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张健、费英应于本判决生效之日起十日内归还原告恒丰银行股份有限公司苏州分行编号为恒银苏个授借字2014年第020号－4《个人经营借款合同》项下借款本金人民币150万元，截至2017年4月5日的利息人民币7449.44元、罚息人民币6326.53元、复利人民币35.83元，以及自2017年4月6日起至实际履行之日止按年利率11.67975%计算的罚息和复利；二、被告张健、费英应于本判决生效之日起十日内归还原告恒丰银行股份有限公司苏州分行编号为恒银苏个授借字2014年第020号－5《个人经营借款合同》项下借款本金人民币150万元，截至2017年4月5日的利息人民币9733.13元、罚息人民币6326.53元、复利人民币46.94元，以及自2017年4月6日起至实际履行之日止按年利率11.67975%计算的罚息和复利；三、被告张健、费英应于本判决生效之日起十日内偿付原告恒丰银行股份有限公司苏州分行律师费人民币71198元；四、如被告张健、费英未按上述期限付款，则原告恒丰银行股份有限公司苏州分行有权以被告王瑞珠、费奎林抵押的位于江苏省苏州市吴江区盛泽镇东方丝绸市场第二分场市场路北侧9幢6号房产、江苏省苏州市吴江区盛泽镇东方丝绸市场第二分场市场路北侧9幢6号土地使用权、江苏省苏州市吴江区盛泽镇东方丝绸市场第二分场市场路北侧9幢7号房产、江苏省苏州市吴江区盛泽镇东方丝绸市场第二分场市场路北侧9幢7号土地使用权折价，或者以拍卖、变卖上述房产、土地使用权所得价款分别在人民币50万元、人民币100万元、人民币50万元、人民币100万元限额内优先受偿；五、被告王瑞珠、费奎林、吴江市丹泠纺织原料有限公司对被告张健、费英的上述第一、二、三项付款义务承担连带清偿责任。被告王瑞珠、费奎林、吴江市丹泠纺织原料有限公司承担保证责任后，有权向债务人张健、费英追偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币31608元，保全费人民币5000元，合计人民币36608元，由被告张健、费英、王瑞珠、费奎林、吴江市丹泠纺织原料有限公司负担（被告负担之款项已由原告预交，原告同意由被告直接向其支付，本院不再退回，被告于履行判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  顾凌燕人民陪审员  任家绪人民陪审员  左绍亮二〇一七年十一月七日书 记 员  郑 洁附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第12页共14页