福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）思民初字第7808号
原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地厦门市思明区湖滨北路17号。
法定代表人崔勇，行长。
委托代理人林志强、王明志，福建天翼律师事务所律师。
被告林佩斐，女，1980年9月19日出生，汉族，住厦门市思明区。
委托代理人章磊（系林佩斐丈夫），男，1981年9月10日出�，汉族，住厦门市思明区。
被告章磊，男，1981年9月10日出生，汉族，住厦门市思明区。
原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（下称工行厦门市分行）与被告林佩斐、章磊信用卡纠纷一案，本院于2014年5月22日立案受理后，依法由审判员黄素萍适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行厦门市分行委托代理人林志强、被告章磊及被告林佩斐的委托代理人章磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行厦门市分行诉称，被告林佩斐因购车需要，向原告申领信用卡，此后原、被告签订了编号为2182012分期0037的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，合同就透支购车款、还款方式及期限等进行了约定。被告林佩斐以闽D×××××号小型汽车为上述合同项下的债务清偿设定抵押担保，并于2012年8月7日办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约发放了贷款。但被告林佩斐未按时足额偿还透支款及相关费用，且经原告催讨仍未还款。被告章磊作为被告林佩斐的配偶和抵押物共有人，同意将闽D×××××号小型汽车抵押给原告。现原告请求判令：1、解除原告与被告林佩斐双方签订的编号为2182012分期0037的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》；2、被告林佩斐立即支付牡丹卡（卡号×××0669）透支余额481187.61元（暂计至2014年3月31日，之后按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约（个人卡）》和《信用卡购车分期还款暨抵押合同》规定的方法继续计算至实际还款之日止）及追索费用21248元；3、被告章磊对上述欠款承担共同还款责任；4、如被告未按期履行上述债务，原告有权以被告提供的抵押物（登记于被告名下的闽D×××××号小型汽车）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案的诉讼费及其他相关费用由被告承担。
被告章磊、林佩斐辩称，对于欠款的事实没有异议，对于原告的各项诉求也没有异议。因被告有其他债务纠纷，抵押的车辆被其他债务人开走，不在被告的控制下，其无法将车辆交给原告。现因被告夫妻欠了上千万的债务，涉及诉讼较多，没有能力立即偿还车贷。
经审理查明，2012年，原告与被告林佩斐签订编号为2182012分期0037的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，约定被告林佩斐向原告申请办理牡丹购车专用信用卡（以下简称专用卡，卡号为×××0669），用于透支支付部分购车款，透支支付购车款为人民币65万元整；透支期限为36个月，自2012年7月至2015年7月；被告林佩斐根据透支期限，按月等额偿还透支款本金，首期应偿还的透支款金额为18075元，此后每期应偿还的透支款金额为18055元；在办理分期还款手续时，以本合同项下信用卡透支的方式一次性金额计付手续费，并根据透支期限按月等额支付手续费，手续费为12.41%，手续费总额为80665元，每期应偿还的手续费金额为2241元；订立和履行本合同所需的费用，包括但不限于评估费、保险费、登记费、公证费等，以及原告实现债权的费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估费、拍卖费等，均由被告承担。合同第五条约定，被告林佩斐指定本合同项下专用卡作为还款账户，以偿付透支款、手续费、利息、滞纳金和超限费等；透支期限内，被告林佩斐应于每月25日（下称还款日）之前（含）偿付当期应偿付的透支款、手续费；被告林佩斐未按期、未足额还款或因还款账户发生挂失止付、被国家机关查封、冻结原因导致原告无法扣款，累计达2期的，原告有权将本合同项下所有债务提前到期，并要求被告林佩斐立即清偿；被告林佩斐未按期、未足额偿付透支款、手续费或因还款账户发生挂失止付、被国家机关查封、冻结原因导致原告无法扣款的，原告有权就未偿付的透支款、手续费金额按每日万分之五的利率计收利息，当月未付的利息自次月起并按此利率计收复利；同时，原告并有权对被告计收滞纳金或超限费，滞纳金、超限费标准及计收方式遵守原告牡丹信用卡章程、领用合同的约定执行。合同第八条和第九条约定，被告林佩斐以所购车辆为本合同项下债务的清偿设定抵押担保；抵押担保范围包括透支债务本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）以及其他所有应由被告林佩斐承担的费用等。合同第十二条和第十五条约定，被告林佩斐未完全履行本合同项下义务的，构成被告林佩斐违约或视同被告林佩斐违约；被告林佩斐违约，原告有权采取法律规定本合同约定的权利�济措施，包括但不限于解除合同、要求提前清偿债务、要求赔偿损失等；被告违约的，原告有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，或与被告协商将抵押物折价以抵偿原告所欠债务。被告章磊作为抵押物共有人在合同上签字。
之后，原告依约向被告林佩斐发放透支贷款。2012年8月7日，原告与林佩斐办理了闽D×××××宝马小型越野客车的车辆抵押登记手续，抵押权人为原告。但被告未依约还款。截至2014年3月31日被告林佩斐尚欠透支余额481187.61元（其中到期的透支本息137430.61元，提前解除合同剩余欠款343757元）。现原告以林佩斐未按期还款二期以上为由，诉至本院，要求解除合同等。原告并支付了律师代理费21248元。
另查明，2012年7月31日被告林佩斐向原告工行厦门市分行申办信用卡，卡号为×××0669，并申明愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，被告（持卡人）按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的；除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；被告超额使用原告批准的信用额度，若在账户超限当日（即原告对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费；因被告在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，被告应对超额部分按5%支付超限费；原告对被告不符合免息条件的交易款项、�用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从被告账户中扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行。
还查明，被告章磊与被告林佩斐于2007年1月4日登记结婚。
上述事实，由原告提供的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约（个人卡）》、《工银信用卡申请表》及牡丹卡内页资料、《信用卡购车分期还款暨抵押合同》、《机动车登记证书》、牡丹卡账户存贷利息查询单、关于委托律师催收牡丹卡透支款的基本代理费的说明、代理费发票及清单、被告户籍信息、思明区查阅婚姻档案证明等及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。
本院认为，被告林佩斐向原告申办信用卡并办理信用卡购车分期还款业务，原告与林佩斐签订的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》和《牡丹卡领用合约（个人卡）》系双方真实意思表示�内容于法不悖，应认定为合法有效。双方当事人应当严格履行。原告依约履行发放贷款义务，林佩斐未按时偿还借款本息，其行为已构成违约。原告依照合同约定要求提前解除合同，并要求林佩斐偿还透支余额并支付律师追索费用是合法的，本院予以支持。上述债务发生在被告章磊与被告林佩斐婚姻存续期间，按照我国婚姻法的规定，该债务系夫妻共同债务，且被告章磊作为被告林佩斐的配偶和财产共有人，在《信用卡购车分期还款暨抵押合同》上签字，故原告要求被告章磊与被告林佩斐共同偿还上述债务，有事实和法律依据，本院予以支持。原告与林佩斐约定以闽D×××××宝马小型越野客车作为抵押担保，并且已办理抵押登记，因此原告有权对闽D×××××宝马小型越野客车行使抵押权，就拍卖、变卖抵押物所得款项优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法�第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行与被告林佩斐签订的编号为2182012分期0037的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》。
二、被告林佩斐、章磊应于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行481187.61元（暂计至2014年3月31日，之后应按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约（个人卡）》、《信用卡购车分期还款暨抵押合同》规定的方法继续计算至实际还款之日止）和律师代理费21248元。
三、如被告林佩斐、章磊未按期履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权对闽D×××××宝马小型越野�车行使抵押权，并就拍卖、变卖抵押物所得款项优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4412元，由被告章磊、林佩斐负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审判员 黄素萍
二〇一四年七月十五日
书记员 黄素梅
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
法官提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。