广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2014）穗荔法民二初字第673号原告：xx银行股份有限公司xx支行，住所地广州市荔湾区。负责人：梁xx，职务行长。委托代理人：潘培豪，广东科德律师事务所律师。被告：张xx，住广州市天河区。被告：甘xx，住广州市越秀区。原告xx银行股份有限公司xx支行诉被告张xx、甘xx金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月15日受理后，依法由代理审判员邓咏诗独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人潘培豪到庭参加了诉讼，被告张xx、甘xx经依法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：原告与被告于2012年2月23日签订了【卡还】字【工】行xx支行2012年xx号信用卡购车专项分期付款合同（下简称合同），该合同约定由原告向被告发放11万元的贷款，贷款用途为购车。贷款期限为36个月，该笔贷款的担保方式为抵押，该合同同时约定了原告与被告其他相关的权利、义务。同日，原告与两被告签订了【卡抵】字【工】行xx支行2012年xx号抵押合同，合同签定后，原告与被告就被告所有的粤a×××××现代牌小车办理了他项权利抵押登记。2012年2月27日，原告依约放款。到2014年3月1日，被告已超过4期没有按期足额还款，原告经多次催收未果。根据合同规定，原告有权提前终止合同，提前收回贷款本息。被告甘xx是被告张xx的妻子，两被告的上述债务发生在夫妻存续期间，依据《婚姻法》，被告甘xx应对被告张xx承担债务还款责任。鉴于上述事实，根据《合同法》、《民法通则》及相关法律法规，特请求：1.判令被告张xx、甘xx立即清偿原告贷款本金人民币8904.26元及至清偿全部贷款本金日止的利息（以上欠息暂计至2014年6月30日为人民币25281.75元；借款合同期内的利息按合同约定的利率计付，如逾期，计付罚息及复利、透支利息、滞纳金、超限费等）；2.请求判令两被告承担原告垫付的律师费3000元；3.请求判令原告对抵押物：粤a×××××现代牌小车享有抵押权，两被告不能清偿债务时，原告有权处分抵押物并优先受偿；4.请求判令两被告承担本案受理费。被告甘xx提交书面答辩状称：其于2012年1月21日与被告张xx结婚，于2013年2月5日与被告张xx离婚。于2012年1月21日以全额现金购买现代汽车一台（粤a×××××），后以该车贷款。由于当时是夫妻关系，需要被告甘xx签名，该车车主为被告张xx，实际使用人也是被告张xx，该车所有的债权债务与被告甘xx没有任何关系，贷款同样不应该由被告甘xx承担。（1）被告甘xx没有驾驶证，从没有使用该车；（2）被告甘xx离婚时没有分到任何财产（包括：汽车、房产、物业、公司、现金）；（3）在离婚协议书上也写明，两被告夫妻婚姻关系存续期间双方各自对外的债权债务，离婚后由各自享有与承担；（4）被告甘xx现在失业，没有任何经济来源。以上情况属实，请法院考虑。被告张xx没有提交答辩意见。经审理查明：2012年2月23日，原告（甲方）和被告张xx（乙方）签订编号为[卡还]字[工]行[xx]支行[2012]年[xx]号《信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：乙方向汽车销售商广州xx汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号）2011款索纳塔2.0自动豪华版车辆总价为人民币壹拾陆万贰仟玖佰元，乙方自行支付首付款￥52900元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币壹拾壹万元；乙方使用用于购车专项分期付款的xx银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币￥15484元，以后每期偿还的金额为人民币￥3056元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，乙方应在购车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；乙方应按一次性支付手续费的方式向甲方支付分期付款手续费￥12408元，乙方透支支付购车消费款时，如遇甲方购车专项分期手续费标准调整，乙方应按照甲方公布的同期同档次手续费标准确定并执行新的分期手续费标准；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《xx银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方的权利与义务包括按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；甲方的权利与义务包括在本合同有效期内发生乙方累计三次违约，或展期后发生一次违约等事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；《xx银行分期付款业务申请书》、《xx银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准，本合同未尽事宜，按上述附件约定执行；本合同自双方签订之日起生效，至乙方清偿本合同项下全部债务时终止；等等。同日，原告（甲方）与被告张xx（乙方）、被告甘xx（抵押物共有人）签订编号为[卡抵]字[工]行[xx]支行[2012]年[xx]号《抵押合同》，合同约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与张xx签订的牡丹卡购车透支还款合同（编号：01xxx15）（主合同）而享有的对债务人的债权；乙方抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；甲方抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金；《抵押物清单》对抵押物价值的约定，不作为甲方处分该抵押物时的估价依据，不对甲方行使抵押权构成任何限制；本合同签订后10日内，甲乙双方应到有关抵押登记机关办理抵押登记手续，抵押登记事项发生变化，依法需进行变更登记的，甲乙双方应及时办理变更登记手续；主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，甲方有权实现抵押权；甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务，甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产；本合同自签订之日起生效，至甲方在主合同项下的债权全部清偿之日终止；等等。该合同所附《抵押物清单》记载为汽车抵押，车牌号码粤a×××××，车辆类型小型轿车，厂牌型号bhxxxay，车架号码lbxxx94，发动机号gxxd，购车价款￥162900，机动车登记证书编号44xxx52；等等。2012年2月24日，原告与被告张xx就粤a×××××的北京现代牌小型轿车办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2012年2月27日向被告张xx发放了借款合同项下的借款110000元，借款凭证中记载基准利率是11.28%（年利率），利率变动方式是固定，借款当期执行利率是11.28%（年利率），等等。但被告张xx没有依约按期履行还款义务，截至2014年6月30日止，共拖欠原告本金8904.26元、利息25281.75元。原告催收未果，故成诉。涉案债务发生于被告张xx与被告甘xx的婚姻关系存续期间。庭审中，原告称与被告张xx签订合同时没有约定该债务为个人债务，亦不清楚两被告在婚姻关系存续期间有否约定各自财产各自所有，各自债务各自承担。另查明，原告因本案诉讼支出了委托律师代理的律师费3000元。上述事实，有《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、本金利息清单、借款凭证、《机动车登记证书》、广东增值税普通发票等证据以及庭审笔录在卷为凭，足以认定。本院认为：原告与被告张xx签订的《信用卡购车专项分期付款合同》及其从合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律规定，故该合同依法成立有效，双方当事人应严格履行合同义务。被告张xx没有按照合同约定按期偿还借款，已构成违约，现原告要求被告张xx偿还拖欠的借款本金8904.26元及支付至清偿全部贷款本金之日止的利息，利息包括透支利息、复利、滞纳金、超限费，合法有据，本院予以支持。原告起诉要求被告支付罚息，但涉案合同中并无约定，故本院对原告的该项主张不予支持，依法予以驳回。被告张xx将其名下的粤a×××××的北京现代牌小型轿车抵押给原告，作为偿还借款的担保，并依法办理了抵押登记，原告依法享有该抵押物的抵押权，故被告张xx不履行还款义务时，原告有权要求以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。由于本案纠纷是因被告张xx违约而引起，过错在被告张xx，故被告张xx应负担因本案诉讼所产生的相应费用。现原告主张被告张xx承担原告因本案诉讼支出的委托律师代理的律师费3000元，合理合法，本院予以支持。被告张xx向原告借款的事实发生于被告张xx、甘xx婚姻关系存续期间，在无相反证据证明该债务属一方个人债务的情形下，应认定本案借款是两被告的夫妻共同债务，故被告甘xx应与被告张xx共同清偿上述债务。被告张xx、甘xx经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张xx、甘xx于本判决发生法律效力之日向原告xx银行股份有限公司xx支行清偿借款本金8904.26元；二、被告张xx、甘xx于本判决发生法律效力之日向原告xx银行股份有限公司xx支行支付利息（利息包括透支利息、复利、滞纳金、超限费，按《信用卡购车专项分期付款合同》约定的计算方式计至实际清偿借款本金之日止）；三、被告张xx、甘xx于本判决发生法律效力之日向原告xx银行股份有限公司xx支行支付律师费3000元；四、被告张xx、甘xx不履行上述第一、二、三项债务时，原告xx银行股份有限公司xx支行有权以被告张xx的抵押物粤a×××××北京现代牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；五、驳回原告xx银行股份有限公司xx支行的其他诉讼请求。如两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费325元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。代理审判员  邓咏诗二〇一四年八月十二日本法律文书于2014年月日送达。送达人书 记 员  何 毅曾海韵