广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）深福法民二初字第7351号
原告某某银行股份有限公司深圳分行，住址深圳市福田区某某路2号某某大厦。
负责人张某，该行行长。
委托代理人裴海燕，广东格威律师事务所律师。
被告李某，住址广东省深圳市龙岗区。
原告某某银行股份有限公司深圳分行诉被告李某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月25日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人裴海燕到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年7月23日原告与被告签订《个人授信协议》，并约定：原告向被告提供总额度为200万元的授信额度，授信期间为120月，自2014年7月22日起至2024年7月22日止。罚息和复息利率按日依其未偿还的贷款本金在各具体合同执行利率水平上均加50%计收。2014年8月7日，原告与被告签订了《个人贷款借款合同》，约定原告向被告提供200万元的贷款，用于流动资金周转，贷款期限为60个月，合同执行年利率为6.40%，还款方式为：等额还款，按月还本付息、到期一次性归还剩余贷款本金及当期应还利息。
为担保授信协议下的债务的履行，被告与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，将其名下的深圳市某某区某某花园1某某房产抵押给原告【抵押登记编号为6D14015995）。抵押担保的范围为包括但不限于抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权及抵押权的费用。
原告依上述协议的约定于2014年8月7日向被告足额发放了贷款。但是被告并未严格按照约定还款，现已连续拖欠多期。根据借款合同第10条的约定，双方产生争议的，应选择向贷款人所在地法院起诉。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。
据此，原告起诉请求判令：一、解除原告与被告签订的《个人授信协议》和《个人贷款借款合同》；二、被告立即偿还原告剩余贷款本金1981893.55元、利息（包含罚息及复息）22136.07元，合计2004029.62元（利息暂计至2015年4月9日，之后利息按合同约定计至款项付清之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；三、被告抵押的房产处置所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告继续清偿；四、被告承担原告实现债权的一切费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。诉讼中，原告将起诉事实部分中的《个人贷款借款合同》合同执行年利率变更为7.68%，同时基于被告在起诉后偿还了部分款项，将第二项诉讼请求变更为：被告偿还原告剩余贷款本金1974145.54元，利息73348.97元，罚息955.53元，复利1929.2元，本息合计2050379.24元，（利息暂计至2015年11月6日，之后利息按合同约定计至款项付清之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息。
被告未到庭，亦未提交书面答辩状及证据。
本院查明，原告起诉所称属实，本院予以确认。
另查，《个人授信协议》约定，授信期间为120个月，即从2014年7月22日起到2024年7月22日止；授信申请人（即被告）未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人（即原告）有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人未严格按照本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本金及／或利息（包括罚息、复息）的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布协议项下债权提前到期，停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款、提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。
《个人授信最高额抵押合同》约定，抵押人（即被告）以其名下的位于某某区某某花园1某某房产（深房地字第××号）为抵押权人（即原告）根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用提供抵押担保。双方已办理抵押登记。
《个人贷款借款合同》约定，贷款人（即原告）向借款人（即被告）提供200万元小微抵押贷款，只能用于流动资金周转；贷款期限为60个月，即从2014年8月7日起到2019年8月7日止；合同执行年利率为7.68%；还款方式为自主月供，摊还期限（等额本息）；借款人未严格按本合同约定按时足额偿还贷款本金及或利息（包括罚息、复息），即视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款的本息并要求支付相关费用。
以上查明事实有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、《个人贷款自主月供协议书》、贷款信息表、房产证及在案庭审笔录予以证实。
本院认为，原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》均系当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。被告使用贷款后，未按约定履行按期足额还款义务，已构成违约，依照《个人授信协议》约定，原告在此情况之下可停止发放授信额度内授信申请人（即被告）尚未使用的贷款，上述约定内容包含有提前解除双方之间授信协议的意思表示；依照《个人贷款借款合同》约定，原告在此情况之下有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，上述约定内容包含有提前解除双方之间借款合同的意思表示，故原告诉请解除其与被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，本院予以支持。被告应向原告归还所欠贷款本息，并支付相应的罚息及复利。被告以其名下房产为本案贷款提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记手续，原告依法亦可就处置该抵押房产所得价款优先受偿。综上，原告的诉讼请求均成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告某某银行股份有限公司深圳分行与被告李某于2014年7月23日签订的《个人授信协议》，编号8140702825001；
二、解除原告某某银行股份有限公司深圳分行与被告李某于2014年8月7日签订的《个人贷款借款合同》，编号8140702909001；
三、被告李某应于本判决生效之日起十日内向原告某某银行股份有限公司深圳分行归还借款本金1974145.54元、利息73348.97元、罚息955.53元及复利1929.2元（利息、罚息及复利暂计至2015年11月6日，之后按合同约定及中国人民银行有关规定计至债务实际履行完毕之日止）；
四、原告某某银行股份有限公司深圳分行对依法处分被告李某名下抵押物位于某某区某某花园1某某房产（深房地字第××号）所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费22832元、财产保全费5000元，共计27832元（均已由原告预交），由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 林 涛
人民审判员 侯 昆
人民陪审员 朱 蕾
二〇一五年十一月十日
书 记 员 戴珊珊（代）
附相关法条
《中华人民共和国合同法》
第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十一条【抵押物登记及其效力】当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条【最高额抵押的定义】本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
第六十条【最高额抵押适用范围】借款合同可以附最高额抵押合同。
债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条【物的担保与人的担保关系】被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第二百零三条【最高额抵押的概念】为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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