安徽省宣城市宣州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宣民二初字第00516号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宣城市分行，住所地安徽省宣城市区。
负责人：金自强，该分行行长。
委托代理人：董秀权，该分行员工。
被告：翁林，男，汉族，中专文化，住安徽省宣城市宣州区。
被告：王荣云，女，汉族，无业，高中文化，住安徽省宣城市宣州区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣城市分行（以下简称邮储银行宣城市分行）诉被告翁林、王荣云金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月24日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年11月14日公开开庭进行了审理。原告邮储银行宣城市分行委托代理人董秀权，被告翁林到庭参加诉讼，被告王荣云经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮储银行宣城市分行诉称：2012年10月31日，翁林、王荣云与邮储银行宣城市分行签订《个人额度借款合同》，约定：邮储银行宣城市分行向翁林、王荣云提供可以循环使用的借款额度200000元，用于个人综合消费，借款额度存续期限156个月，自2012年10月31日至2025年10月31日止。2012年11月6日，翁林、王荣云支用借款200000元，到期日2022年11月6日，年利率8.515%，还款方式等额本息还款法。2012年10月31日，翁林、王荣云与邮储银行宣城市分行签订《个人额度借款担保合同》，作为抵押人和抵押物共有人对《个人额度借款合同》形成的债务提供抵押担保，发生担保合同约定的事项时，邮储银行宣城市分行有权对抵押物行使抵押权。邮储银行宣城市分行按约向翁林、王荣云发放借款后，被告未按约还款，已多期逾期，邮储银行宣城市分行多次催款未果。截止2014年9月17日，翁林、王荣云尚欠本金193512.97元，利息21432.82元，逾期罚息3372.06元，共计218317.85元。请求判令：翁林归还借款本金193512.97元，利息21632.82元，逾期罚息3372.06元，共计218317.85元（暂时计算至2014年9月17日，以后逾期罚息按合同约定利率计算至借款还清时止），共同借款人王荣云承担连带赔偿责任；2、翁林、王荣云无法偿还贷款时，邮储银行宣城市分行可对抵押物行使抵押权；3、诉讼费用由翁林、王荣云承担。
邮储银行宣城市分行为支持其诉请，向本院提交以下证据：
一、邮储银行宣城市分行组织机构代码证、营业执照、法人身份证明复印件各1份，证明邮储银行宣城市分行身份情况；
二、翁林、王荣云的身份证、结婚证、常住人口登记卡、户口簿、职业收入证明复印件各1份，证明翁林、王荣云身份及收入情况，翁林、王荣云为夫妻关系；
三、贷款结清试算单、个人额度借款支用单、贷款支用报告书个人贷款放款单、个人贷款借据、个人借款合同、个人借款担保合同复印件各1份，证明翁林、王荣云在邮储银行宣城市分行借款。
翁林辩称：欠款情况属实，具体还款计划需要和家里人商量一下才能确定。
王荣云未答辩。
翁林、王荣云未向本院提交证据。
经庭审质证，翁林对邮储银行宣城市分行所举证据不持异议。
结合原、被告举证、质证意见，经审查，本院认为邮储银行宣城市分行所举的证据符合证据的客观性、关联性、合法性，所主张的证明目的成立，本院予以认定。
根据上述采信的证据，结合当事人的当庭陈述，本院查明事实如下：
翁林、王荣云系夫妻关系。2012年10月31日，翁林、王荣云与邮储银行宣城市分行签订《个人额度借款合同》、《个人额度借款担保合同》，约定：邮储银行宣城市分行向翁林、王荣云提供可以循环使用的借款额度200000元，用于个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限156个月，自2012年10月31日至2025年10月31日，额度支用期即额度存续期第1个月至第36个月，翁林、王荣云可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；贷款利率在《借款支用单》中约定；单笔借款发生逾期的，罚息为贷款利率的1.5倍；就翁林、王荣云不能按期支付的利息，在借款期限内按约定的贷款利率计收复利；借款逾期后，改按罚息利率计收复利；贷款利息自贷款发放到翁林、王荣云账户之日起计算；还款方法与计息方式为等额本息还款法；翁林、王荣云发生下列情况之一，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；……。翁林、王荣云作为抵押人和抵押物共有人以其位于宣城市区大唐御苑7幢208室房产对《个人额度借款合同》形成的债务提供抵押担保并办理了抵押登记，担保范围含本金、利息、违约金、赔偿金和邮储银行宣城市分行为实现债权及担保权而发生的一切费用。2012年11月6日，翁林、王荣云支用借款200000元，借款人自2012年11月6日至2022年11月6日计120个月，年利率8.515%，还款方式为等额本息还款法。截至2014年9月17日，翁林、王荣云欠邮储银行宣城市分行本金193512.97元、利息21432.82元、逾期罚息3372.06元合计218317.85元，已最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。
本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。邮储银行宣城市分行与翁林、王荣云签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款担保合同》均合法有效，应受法律保护，原被告应当按照合同的约定履行自己的义务。邮储银行宣城市分行按约发放贷款后，翁林、王荣云未能按时还款，最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。已构成违约，依法应承担民事责任，即邮储银行宣城市分行可按约定利率加收1.5倍的罚息，提前收回贷款。故按照原被告双方签订合同的约定，邮储银行宣城市分行的诉讼请求成立，本院予以支持。被告王荣云经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审判。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告翁林于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣城市分行借款本金193512.97元及利息（含逾期罚息）（2014年9月17日之前的利息（含逾期罚息）为24804.88元；自2014年9月18日起至借款还清之日止，按合同约定利率计算］；
二、被告王荣云对上述第一款的债务承担连带清偿责任；
三、如被告翁林、王荣云未按上述期限履行给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣城市分行对被告翁林、王荣云位于安徽省宣城市区大唐御苑7幢208室房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款，享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4575元，由被告翁林、王荣云负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。
审 判 长 薛 蓉
人民陪审员 陈益民
人民陪审员 徐成虎
二〇一四年十一月二十八日
书 记 员 张 恒
附法律条款：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。