广东省河源市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2014）河中法刑二终字第96号
原公诉机关广东省紫金县人民检察院。
上诉人（原审被告人）叶咏桃，女，1986年9月8日出生，汉族，高中文化。因本案于2013年8月28日被刑事拘留，同年9月30日被逮捕。现羁押于紫金县看守所。
辩护人黄百雄，广东方正联合律师事务所律师。
广东省紫金县人民法院审理广东省紫金县人民检察院指控原审被告人叶咏桃犯诈骗罪一案，于2014年9月4日作出（2014）河紫法刑初字第36号刑事判决，原审被告人叶咏桃不服，提起上诉。本院依法组成合议庭，通过阅卷及审查上诉材料，并依法讯问了上诉人，认为本案事实清楚，决定以不开庭的方式审理。本案依法申请延长审限两个月，现已审理终结。
原判认定，被告人叶咏桃原系安邦财产保险股份有限公司河源中心支公司紫金营销服务部业务员。2011年上半年开始，被告人叶咏桃以出保险单需要资金周转或者资金被客户拖欠周转不灵为由，向张某甲、陈某甲借款。2012年4月份开始，又以保险资金周转不灵、许诺给付高额利息或给予分红为借口，以立借据的形式并给付部分利息或者分红款为手段，骗取张某甲、陈某甲等人现金共112.75万元，其中：钟某甲6.02万元、张某乙3.4万元、张某丙5.53万元、邝某某44.7万元、张某甲3.1万元、郑某某4.5万元、陈某甲6.8万元、刘某甲9.5万元、钟某乙12.6万元、叶某甲13.4万元、彭某甲3.2万元。被告人叶咏桃将所骗得的款项部分用于赌博，部分用于偿还借款等。
上述事实，有公诉机关提供并经原审庭审举证、质证的下列证据证实：
1、被害人钟某甲陈述：叶咏桃认识我以后称做保险不够钱，曾20多次向我借款本金共17万元，叶咏桃曾付过我1万元本金和回扣1.1万元。
借条4张，证实被害人钟某甲分别于2012年5月15日借款2万元、2012年8月29日借款2万元及18万元给被告人叶咏桃。
转账凭证6张，证实被告人叶咏桃偿还了钟某甲人民币8.88万元。
2、被害人张某乙陈述：叶咏桃以保险公司接了单资金周转不灵为由，共向我和我丈夫张某丁借款8.7万元，其中有借条的7.3万，每次借款都没有说利息，但每次都给回了几百元的分红钱。
借条5张，证实被害人张某乙分别于2012年9月18日、2012年9月28日、2012年10月7日借款3.1万元、1.5万元及1万元给被告人叶咏桃。
3、被害人张某丙陈述：2012年7月20日开始，叶咏桃称作财保，多次向我借款并写了借条。2012年8月13日，叶咏桃把此前的欠条收回转写了一张20万元的借条，后偿付过3万元。
借条一张，证实被害人张某丙于2012年8月13日借款20万元给被告人叶咏桃。
转账凭证8张，证实被告人叶咏桃偿还了张某丙人民币11.47万元。
4、被害人邝某某陈述：叶咏桃曾多次向我借款，其中借10万元给付了1.75万元利息，有39.6万元称车辆保险单业务有利润分成，但一直没有分过，还有7.7万元称偿还信用卡，共被骗57.3万元，其中54.6万元有借条。叶咏桃共偿还过利息及分红款不超过10万元。
借条8张，证实被害人邝某某分别于2012年4月30日、2012年8月1日、2012年8月31日、2012年10月22日、2012年11月13日、2012年11月14日借款10万元、3万元、19万元、7.7万元、10万元及5万元给被告人叶咏桃。
5、被害人张某甲陈述：2011年上半年，叶咏桃说钱被客户欠了周转不灵向我借款2.5万元，2012年间又以同样理由向我借款，除偿还1.2万元外，于2012年7月17日写了金额为3.85万元，其中含借款本金3.2万元，利息0.65万元的借条。叶咏桃在出事之前偿还过0.1万元。
借条一张，证实被害人张某甲于2012年7月17日借款3.85万元给被告人叶咏桃。
6、被害人郑某某陈述：叶咏桃认识我以后，于2012年9月4日、11月23日以出保险单为由，分别向我借4万元、1万元，并称给回比银行高一点的利息给我，但没有还款。1万元的借条中本金0.5万元，另外0.5万元是约定的利息款。
借条2张，证实被害人郑某某分别于2012年9月4日、2012年11月23日借款4万元及1万元给被告人叶咏桃。
7、被害人陈某甲陈述：2011年11月开始至2012年12月间，叶咏桃以出保险单为由向我借款，骗了我约10多万元并称付利息或者红利给我。借款时叶咏桃写了借条，最后她离开了紫金。
借条4张，证实被害人陈某甲分别于2012年4月3日、2012年12月5日、2012年12月6日借款3.3万元、3.5万元及2万元给被告人叶咏桃。
8、被害人刘某甲陈述：2012年4月份开始，叶咏桃称保险业务要现金周转，陆续向我借款，途中也有部分偿还。2012年12月6日，叶咏桃以出保险单为由向我借款4万元并约定一个星期还我，到期后，我向她追款未果，就要她补写借条并将以前所欠的2.4万元也补写了借条，当时叶咏桃说现有一份保单要出，如果借4万元给她，她在明天能将所有的钱还我，我听到后又借了3.7万元给她并写了借条。叶咏桃共付过给我约0.6万元的分红款。
借条3张，证实被害人刘某甲分别于2012年12月6日、2012年12月13日借款4万元、2.4万元及3.7万元给被告人叶咏桃。
9、被害人钟某乙陈述：2012年6月份，叶咏桃称要出保险10多次向我借款共约4万元，并称有10%的返还点，后很准时还了款，也给了我约0.4万元的返还款。同年7月3日，叶咏桃称天鸥矿产公司出保险单要向我借4万元，2012年7月中旬又借了4.6万元（欠条显示6万元，其中1.4万元是约定的返还点），7月25日又称最后一条保险单要借4万元，之后经我催款，她就偿还了部分款项。直到2013年10月3日，我听说叶咏桃被抓了就报案。被告人叶咏桃所还款项是用于另外一张1.3万元的借条。
借条3张，证实被害人钟某乙分别于2012年7月3日、2012年7月25日、2012年9月11日借款4万元、4万元及6万元给被告人叶咏桃。
10、被害人叶某甲陈述：2012年11月1日，叶咏桃称做保险要拿钱帮客户先到公司交钱才能打出单再同客户拿钱，资金周转困难让我帮忙，并称赚了钱会给我回报，这样多次向我借款共16.2万元，后付过2.2万元本金及0.6万元利息。
借条2张，证实被害人叶某甲分别于2012年11月15日、2012年11月26日借款11万元及5.2万元给被告人叶咏桃。
11、被害人彭某甲陈述：2012年11月29日，叶咏桃称林老板的工人要买保险需要资金周转向我借3.7万元，并称出保单后把钱还给我，给付我利息。约半个月后听说叶咏桃已经走了，打她电话也不通。
借条一张，证实被害人彭某甲于2012年11月29日借款3.7万元给被告人叶咏桃。
12、证人钟某丙证言：2012年8月份，叶咏桃说做保险不够钱周转向我借款，此外，她还向她的朋友借款并叫我做担保。同年12月18日，她的朋友打电话给我称叶咏桃走了，我也联系不上她。
13、证人杨某某证言：叶咏桃称做保险不够钱周转向钟某甲、彭某乙借过款，我还曾经给叶咏桃做过担保。
14、证人陈某乙证言：叶咏桃是我妻子，她于2011年开始至2012年12月18日做安邦保险，因为借了别人很多钱无法偿还才走的，但借了谁人的钱及借多少钱，都没有跟我说过，我也不知道，事发后听别人说她是因为赌博才借钱。我们夫妻没有什么财产。
15、证人叶某乙证言：叶咏桃是我妹妹，她出事后告诉我是因为被人带去赌博欠下5.8万元而向他人借款，写欠条的一共100多万元。
16、证人罗某某证言：我在2011年初在安邦保险公司紫金营销部上班，年底辞工。我听说叶咏桃因为借款被公安机关抓获。我知道她向黄某某、邝某某、陈某甲借过款，但具体借款数额不详，还帮她送过3次款给黄某某。
17、证人曾某某、刘某乙证言：梁某某是安邦保险公司紫金营销部的负责人，曾某某是实际负责人，叶咏桃是营销点的业务代理人，并非正式员工，没有工资，只是按保险业务的15%作为手续费提成。曾某某还证实叶咏桃每年度的保险业务量约6万元，手续费约1万元。
18、紫金县润安小汽车出租有限公司、河源德润钢铁有限公司、河源市紫金天鸥矿业有限公司、紫金县财政局出具的证明，证实以上四个单位未与安邦保险公司紫金营销部发生过业务关系。
19、归案经过，证实被告人叶咏桃系被动归案。
20、户籍资料，证实被告人叶咏桃的基本情况。
21、被告人叶咏桃在公安机关供述：我于2010年底因赌博输钱5、6万元开始向周某某借钱，2012年在城南赌博输了3、4万元。曾向叶某甲、钟某乙、邝某某等人借钱。每次借钱均称作保险要钱周转但都没有做并给予很高的利息，利息有时现（当场）给付，有时还钱时给付。借来钱后，大部分还高利贷，小部分用来还出借人，后来这些人老逼我还钱，甚至殴打我。
原判认为，被告人叶咏桃无视国家法律，以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相等方法骗取公私财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予以刑罚处罚。公诉机关指控被告人的罪名成立，但指控的涉案金额130.01万元有误，予以纠正为查证属实的112.75万元。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条的规定，并经审判委员会讨论决定，判决：被告人叶咏桃犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币500000元。
上诉人叶咏桃及其辩护人的上诉理由和辩护意见主要有：上诉人没有以保险资金周转不灵为由与他人借钱，而是以个人名义向他人借钱，并给付借款人高额利息。上诉人不能如期偿还借款本息只是上诉人与被害人之间的民间借贷纠纷，不是诈骗。原判认定上诉人的行为构成诈骗罪的事实不清，证据不足。请求二审法院查明事实，依法对上诉人作出无罪判决。
经审理查明，原判认定事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。
本院认为，上诉人叶咏桃无视国家法律，以非法占有为目的，并虚构事实和隐瞒无偿还能力的真相，骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪，依法应予以刑罚处罚。对于上诉人叶咏桃的上诉理由及其辩护人的辩护意见，经查，根据被害人的陈述、证人证言及借条等证据，证实上诉人叶咏桃多次虚构做保险业务需要资金周转，以许诺给付高额利息或红利为诱饵，骗取多名被害人的信任后与被害人“借款”共100多万元用于偿还赌债及利息，最后因无法兑现还款承诺，不能如期偿还被害人借款本息，关闭手机离开河源的事实。上诉人叶咏桃在公安机关讯问时亦对其虚构保险业务需要钱周转并许诺给予高额利息，骗取多名被害人钱财的事实供认不讳，各证据相互印证，足以证实上诉人叶咏桃骗取他人钱财的犯罪事实。原判根据上诉人的犯罪事实，认定上诉人犯诈骗罪事实清楚，定性准确。上诉人及其辩护人认为上诉人叶咏桃没有骗取被害人的钱财，其行为不构成诈骗罪的上诉理由和辩护意见与事实、证据不符，本院不予支持。综上，原审判决认定事实清楚和适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项的规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 崔春柳
审 判 员 曾志科
代理审判员 刘 杰
二〇一四年十二月十二日
书 记 员 伍福明