山东省临沂市兰山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）临兰商初字第2586号
原告郯城县港上镇卫生院，住所地郯城县港上镇驻地。
法定代表人李夫珍，院长。
委托代理人胡俊营，山东师郯律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司临沂中心支公司，住所地临沂市兰山区涑河路21号。
负责人王磊，总经理。
委托代理人姜杰，山东正之源律师事务所律师。
原告郯城县港上镇卫生院（以下简称港上镇卫生院）与被告中国平安财产保险股份有限公司临沂中心支公司（以下简称平安临沂支公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告港上镇卫生院的委托代理人胡俊营、被告平安临沂支公司的委托代理人姜杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告港上镇卫生院诉称，2013年2月22日，原告向被告处投平安医疗责任保险，保险期间为2013年2月23日至2014年2月22日，原告依约向被告支付了保险费用38000元。2014年1月16日，原告的医疗人员姜兴道因诊疗过失致使患者李守则死亡，原告与死者家属达成了赔偿协议共支付死者家属55000元。其后，原告依约向被告理赔，被告未按约定予以赔付。请求法院依法判令被告支付保险理赔金55000元，诉讼费用由被告承担。
被告平安临沂支公司辩称，原告在我公司投有医疗责任保险属实，在原告能够证实事故人员属于其聘用人员，并具有所在医疗机构的职业许可证和相关的职业资格的前提下，由有权部门划分清责任，我方愿依照保险合同的约定，按责任赔偿原告的合理损失，但原告的主张过高。在原告所投的保险险种免赔说明中约定，每次事故绝对免赔额为1000元或损失金额的10%，两者以高者为准。程序性费用我公司不予承担。
经审理查明，2013年2月22日，原告港上镇卫生院在被告平安临沂支公司投保平安医疗责任保险（A款）一份，约定被保险人为港上镇卫生院，医疗人员投保人数65人，保险期间12个月，自2013年2月23日上午0时起至2014年2月22日下午24时止，累计赔偿限额200000元，每次事故赔偿限额100000元，每人赔偿限额100000元，免赔说明：每次事故绝对免赔额为1000元人民币或损失金额的10%，两者以高者为准。投保的医疗人员名单中包含姜兴道。投保单投保人声明处由原告港上镇卫生院签章确认。
2014年1月16日6时许，案外人李守则因身体不适到原告港上镇卫生院下辖的郎里中村卫生室就诊，由姜兴道治疗，在治疗过程中李守则病情突然加重，心跳呼吸停止，抢救无效死亡。后经郯城县医患纠纷人民调解委员会调解，原告港上镇卫生院以郎里中村卫生室的名义赔偿李守则亲属55000元。
本案在审理过程中，原告主张其对李守则死亡负全部责任。为此原告提供了郯城县卫生局出具的医疗事故认定书一份予以证明。该认定书认定，郎里中村卫生室对患者李守则的查体不细、诊断错误，用药不当，错失了治疗时机，违反了诊疗常规，导致李守则死亡，医方负全部责任。认定结论为：依照《医疗事故处理条例》第二条、第四条、第三十六条之规定，定为一级甲等医疗事故医方负全部责任。本案在审理过程中，被告对该医疗事故认定书的合法性、真实性均有异议，主张根据医疗事故处理条例第三十八条规定，患者出现死亡的应当由县级卫生部门的上一级卫生部门处理，原告提供的医疗事故认定书由郯城县卫生局出具不具有合法性，而且原告曾向其公司提供郯城县卫生局出具的医疗事故认定书，认定该起事故原告方负次要责任，而现在原告提供的医疗事故认定书认定该起事故原告负全部责任，同一部门同一时间出具的事故认定书得出的结论不一致，存在矛盾，因此对该证据的真实性不予认可；同时，原告提供的事故认定书记载原告负全部责任，其原因在于违反诊疗常规，显然属于重大过失，根据保险条款第六条规定，投保人、被保险人及其代表的故意行为或重大过失造成的损失，保险人不承担赔偿责任。本案在审理过程中，原告申请重新鉴定。经本院委托，山东金正法医司法鉴定所作出（2014）临鉴字第0545号司法鉴定意见书，认定郯城县港上镇卫生院在诊疗李守则的过程中具有过失，建议过失程度为完全责任。原告对该鉴定意见书没有异议，被告对其合法性和客观性均有异议。
另查明，李守则系郯城县港上镇郎里东村农民，1933年2月3日出生。原告主张其应当赔偿李守则的各项损失为：死亡赔偿金47230元、丧葬费21418元，共计68648元，经过与患者亲属协商，其只赔偿55000元。被告对赔偿数额的计算没有异议，但主张根据保险条款约定，原告存在重大过失，其公司不承担保险责任。为此原告提供了平安医疗责任保险（A款）条款用以证明。该条款第六条第（一）项约定，投保人、被保险人及其代理的故意行为或重大过失造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。同时该条款第三条约定，在保险期间或保险合同载明的追溯期内，被保险人在从事与其资格相符的诊疗护理工作时，因过失导致医疗事故，造成患者人身伤亡，由患者或其代理人在保险期间内首次向被保险人提出损害赔偿请求，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。原告认为保险条款系格式条款，排除了被保险人的主要权利，应当为无效条款。
上述事实，主要根据当事人陈述、庭审举证、质证及有关书证予以证实，证据均已收集、记录在卷。
本院认为，原告港上镇卫生院与被告平安临沂支公司签订的平安医疗责任保险合同是双方当事人的真实意思表示，对其真实性、合法性，本院予以确认。
山东金正法医司法鉴定所作出的（2014）临鉴字第0545号司法鉴定意见书系经本院委托作出的，被告虽有异议，但没有足以推翻的理由和证据，本院对该鉴定意见书的证明效力予以确认。郯城县港上镇卫生院在诊疗李守则的过程中具有过失，过失程度为完全责任，有上述鉴定意见书予以确认，本院予以认定。根据保险条款第三条约定，被保险人因过失导致的医疗事故，保险人负责赔偿。但被告在保险条款第六条第（一）项中又约定，被保险人重大过失造成的损失，保险人不负责赔偿。可以看出保险条款前后约定自相矛盾，且被告对何为重大过失未作解释说明，涉案保险为医疗责任保险，被告将重大过失造成的医疗事故排除在保险责任范围外，免除了保险人依法应承担的义务，加重了被保险人责任，对于被告主张的因原告负有重大过失，其不承担保险责任的辩解，本院不予支持。
现原告港上镇卫生院在保险期限内发生保险事故，其诊疗行为存在过失，应当对患者李守则亲属负有赔偿义务，而且医疗人员姜兴道亦包含在投保人员名单中，被告应当按照保险合同约定履行赔偿义务。原告已赔偿患者李守则亲属55000元，扣除保险合同约定的10%绝对免赔率，剩余49500元未超出被告承保的每人每次事故赔偿限额100000元的范围，被告应当予以理赔。
综上，原告港上镇卫生院要求被告平安临沂支公司支付保险金49500元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。超出部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十九条之规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司临沂中心支公司支付原告郯城县港上镇卫生院平安医疗责任保险金49500元，于本判决发生法律效力后十日内履行完毕；
二、驳回原告郯城县港上镇卫生院的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1175元，由原告港上镇卫生院负担137元，由被告中国平安财产保险股份有限公司临沂中心支公司负担1038元。鉴定费6500元，由被告中国平安财产保险股份有限公司临沂中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费1175元，上诉于山东省临沂市中级人民法院。仅提出上诉而未能在上诉期满后七日内预交上诉费用的，视为自动撤回上诉。
审 判 长 王晓波
人民陪审员 杨晓庆
人民陪审员 周旭萍
二０一五年一月七日
代书 记员 张禹洁