福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丰民初字第3060号原告招商银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市。负责人谢向晞，该行行长。委托代理人王世明、李凯，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师、实习律师。被告林进雄，男，1989年9月4日出生，汉族，住福建省福安市。原告招商银行股份有限公司泉州分行（以下简称“招商银行泉州分行”）与被告林进雄金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月30日立案受理后，由简易程序转入普通程序，依法组成合议庭于2014年9月12日公开开庭进行了审理。原告招商银行泉州分行的委托代理人王世明到庭参加诉讼，被告林进雄经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行泉州分行诉称，2013年5月21日，被告林进雄与原告签订一份《个人授信协议》（编号：139999595084010013），约定原告向被告提供总额为50万元整的可循环授信额度，授信期间为60个月，自2013年5月21日起到2018年5月21日止，在被告办妥授信及贷款手续后，由原告将贷款划入被告第一扣款账户，并按照被告委托转入其指定账户；如被告不能按期归还贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、执行费等）由被告承担。2013年5月21日，被告林进雄与原告签订《个人贷款借款合同》（编号：139999595084010013-01），约定由原告向被告提供贷款50万元，由被告用于购买紧固定件，贷款期限12个月，自2013年5月21日至2014年5月21日止，贷款执行年利率为9.6%，被告按到期还本的方式归还贷款本息，具体贷款金额、贷款期限和扣款账户等以借款借据为准。同日，被告向原告出具《个人贷款借款借据》交由原告收执，原告向被告指定账户放款50万元，并受被告委托将该笔款项转入被告指定的福安市意成诚金属材料经营部在福安市金山信用社的账户，贷款期限自2013年5月21日至2014年5月21日止，贷款执行年利率为9.6%，扣款日为每月21日。借款期限于2014年5月21日届满后，被告并未依约还款，该情形属于《个人授信协议》第19条约定的违约事件。根据《个人授信协议》第20条：“一旦发生第19条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：20.2提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；20.4要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议项下及各具体合同项下的全部债务……”。根据前述约定，原告有权要求被告立即清偿全部贷款本息（包括利息、复息和罚息），支付协议及合同约定的相关费用及违约金，故请求判令被告林进雄立即偿还原告《个人授信协议》（编号：139999595084010013）项下的贷款本金共计50万元，并按前述协议约定向原告支付至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复息（暂计至2014年6月23日的利息、罚息、复息合计10652.80元）；判令被告偿付原告因本案诉讼支付的律师代理费11100元。被告林进雄书面辩称，从原告向法院提交的证据来看，原告所述似乎无懈可击，但客观情况是答辩人年仅二十五岁，刚毕业应聘到公司务工，月工资2000余元，没有任何经济实力，由于经验严重不足，答辩人个人身份信息被老板利用，与银行交涉涉案贷款者、提供贷款申请材料者及贷款的实际使用者均为赵青，答辩人只是签字工具。原告所谓的“受被告委托”、“被告指定”均不属实，原告与赵青共同策划，导致出现答辩人被栽赃陷害的情形。在本院审理过程中，原告招商银行泉州分行提供以下证据：证据1即身份证复印件，以此证明被告的主体身份适格；证据2即《个人授信协议》（编号：139999595084010013），以此证明2013年5月21日，被告与原告签订一份《个人授信协议》（编号：139999595084010013），约定原告向被告提供总额为50万元整的可循环授信额度，授信期间为60个月，自2013年5月21日起到2018年5月21日止，在被告办妥授信及贷款手续后，由原告将贷款划入被告第一扣款账户，并按照被告委托转入其指定账户；如被告不能按期归还贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、执行费等）由被告承担；证据3即《个人贷款借款合同》（编号：139999595084010013-01）、《个人贷款借款借据》，以此证明2013年5月21日，被告与原告签订《个人贷款借款合同》（编号：139999595084010013-01），约定由原告向被告提供贷款50万元，用于购买紧固定件，贷款期限12个月，自2013年5月21日至2014年5月21日止，贷款执行年利率为9.6%，被告按到期还本的方式归还贷款本息，具体贷款金额、贷款期限和扣款账户等以借款借据为准。同日，被告向原告出具《个人贷款借款借据》交由原告收执，原告向被告指定账户（6226095950569686）放款50万元，并受被告委托将该笔款项转入被告指定的福安市意成诚金属材料经营部在福安市金山信用社的账户（9060528010010000197428），贷款期限自2013年5月21日至2014年5月21日止，贷款执行年利率为9.6%，扣款日为每月21日；证据4即委托代理合同、律师费发票，以此证明原告为实现本案债权支付的律师代理费；证据5即贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息及逾期账单，以此证明本案借款逾期还款情况。被告林进雄未向本院提供证据。本院经审查认为，被告林进雄未到庭参加诉讼，又未提交证据，应视为其自愿放弃质证等相关诉讼权利。原告招商银行泉州分行提供的证据1系国家有权机关颁布，可以证明被告林进雄的诉讼主体资格；证据2、3分别由相关当事人签名捺印盖章，可以证明被告林进雄和原告签订了《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，就授信借款相关事项作出约定及原告已依约履行了放贷义务的事实；证据4可以证明原告就本案委托律师并支出律师费11100元的事实；证据5系原告出具的电脑资料，可以作为认定本案事实的参考依据。经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：2013年5月21日，被告林进雄与原告签订一份编号为139999595084010013的《个人授信协议》，约定原告向被告提供总额为50万元的可循环授信额度，授信期间为60个月，自2013年5月21日起到2018年5月21日止，被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；上述协议项下贷款资金的支付均须采取原告受托支付方式支付，被告同意原告根据其委托将贷款转入符合上述协议约定用途的被告交易对象名下的账户；被告按照原告的有关规定办妥贷款手续后，原告将贷款划入被告第一扣款账户内，被告委托原告从第一扣款账号中直接扣划贷款本金和利息；在被告不能按期归还上述协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用，均由被告全数承担；被告授权原告直接从其任何银行账户中扣除被告须承担的所有费用，如有不足，被告保证在收到原告的通知后如数偿还，无需原告提供任何证明；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的或未按上述协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，或违反上述协议或各具体合同的其他约定，原告依其自主判断认为足以危及上述协议项下债权实现的，均视为发生违约事件，一旦发生任何一种违约事件时，原告有权宣布上述协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，被告林进雄与原告签订一份编号为139999595084010013-01的《个人贷款借款合同》，约定由被告林进雄向原告贷款50万元，用于购买紧固定件，贷款期限为12个月，即自2013年5月21日起至2014年5月21日止，年利率为9.6%，被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在上述合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告按照原告的有关规定办妥贷款手续后，原告将贷款划入被告第一扣款账户内，上述合同项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额及具体贷款金额、贷款期限和扣款账户均以借款借据为准；被告选择到期还本的方式归还贷款本息，并委托原告按合同约定方式从约定扣款账户中直接扣划贷款本金和利息；在被告不能按期归还上述合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由被告全数负担；被告授权原告直接从其银行账户中扣除，如有不足，被告保证在收到原告的通知后如数偿还，无需原告提供任何证明；被告连续三个月或累计六次未按上述合同约定按时足额偿还贷款本息的或违反上述合同的任何规定，原告依其自主判断认为足以危及合同项下债权实现的，均视为发生违约事件，一旦发生任何一种违约事件时，原告有权宣布上述合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。合同签订后，原告依约放贷，被告林进雄在2013年5月21日的《个人贷款借款借据》上签名捺印，确认借款金额50万元，支付方式为贷款人受托支付，被告向原告借到上述款项，转入其在招商银行开立的账号为6226095950569686的账户，并委托原告将该笔贷款转入福安市意成诚金属材料经营部（支付对象）在福安市金山信用社开立的账号为9060528010010000197428的账户，借款期限为自2013年5月21日起至2014年5月21日止，贷款执行年利率9.6%，扣款日为每月21日。上述借款期限届满后，被告林进雄未依约还款，截至2014年6月23日尚欠原告借款本金50万元、利息4000元、罚息6600元、复息52.80元，以上利息、罚息、复息合计10652.80元。原告催讨无果，遂诉至本院。原告为本案支出律师费11100元。综上所述，本院认为，原告招商银行泉州分行与被告林进雄签订的《个人授信协议》和《个人贷款借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同。原告依约发放了贷款，履行了合同义务，被告林进雄未能按约偿付借款本息，尚欠原告借款本金50万元、截至2014年6月23日的利息4000元、罚息6600元、复息52.80元及自2014年6月24日起按合同约定及中国人民银行规定计算的借款利息、罚息、复息，事实清楚，证据充分，足以认定。借款期限届满后，被告林进雄未依约还款，原告诉求被告林进雄偿还上述借款本息，合理合法，应予支持。被告林进雄未能按照约定偿还借款本息，其行为构成违约，应依约承担原告因此支出的律师费11100元。被告林进雄书面辩称其个人身份信息被他人利用，涉案贷款的实际使用者另有其人，其本人只是签字工具，但未能提供任何证据加以证明，应当为此承担举证不能的不利法律后果，因此，对被告林进雄的书面答辩意见，本院不予采纳。被告林进雄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告林进雄应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金50万元、截至2014年6月23日的利息4000元、罚息6600元、复息52.80元，并支付自2014年6月24日起至本判决确定还款之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及合同约定计算的利息、罚息、复息；二、被告林进雄应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司泉州分行支付律师费11100元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9018元，由被告林进雄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判长谢朝晖代理审判员张亮人民陪审员郭丽娜二〇一四年九月十七日书记员魏鋆妮附本案引用的主要法律法规条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。