清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民一初字第1031号
原告：中国农业银行股份有限公司清远分行，住所地清远市清城区。
负责人：廖晓云，该分行行长。
委托代理人：熊柏生、李文锋，该分行职员。
被告：刘金平，男，汉族，住清远市清新区，身份证号码7716。
被告：梁凤华，女，汉族，住清远市清新区，身份证号码0026。
原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉被告刘金平、梁凤华信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员潘献春适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人熊柏生到庭参加诉讼。被告刘金平、梁凤华经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉称：被告刘金平于2012年7月24日向原告申领信用卡一张，卡号为6276，并与原告签订金穗信用卡购车分期付款合同（合同编号44684120120703），约定向原告借款91000元用于购买中华牌SY7160XZBAD型号小型汽车，分36期还款，分期手续费10920元。被告于2012年8月1日以该信用卡进行刷卡透支购车，并办理抵押登记，期间部分还款，至2015年5月23日止共欠原告透支本金37676.21元、利息17941.69元、滞纳金4134.49元。以上有开卡申请表、历史交易明细表、账户详细信息、清远市圆泰汽车销售服务有限公司透支单为证。被告透支购车后，已有超过3期没有归还到期款项，原告多次要求其偿还分期到期款项，但被告至今仍未归还，根据合同约定，被告已构成违约，原告有权提前收回借款及提前行使担保权。被告梁凤华与被告刘金平是夫妻关系，被告梁凤华对家庭共同债务应承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决：1、解除原告辖下第一支行与被告之间的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，合同编号44684120120703；2、被告偿还贷记卡透支款本金37676.21元及相应的利息、滞纳金（计至2015年5月23日利息为17941.69元、滞纳金为4134.49元，此后利息、滞纳金参照金穗贷记卡领用合约、章程约定的计算方式计至本金还清之日）；3、原告对抵押的汽车享有优先受偿权；4、被告梁凤华对上述借款承担共同还款责任；5、被告承担本案诉讼费用。
被告刘金平、梁凤华无向本院提出答辩意见及证据。
经审理查明，2012年7月13日，被告刘金平向原告辖下中国农业银行股份有限公司清远第一支行申请办理金穗贷记卡，为此被告刘金平填写了申请表，表示已阅读和理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，自愿遵守章程、领用合约的全部规定。在原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》中显示，持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费；利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。同年7月24日，原告向被告刘金平核发了卡号为6276的金穗贷记卡1张。
2012年7月24日，中国农业银行股份有限公司清远第一支行与被告刘金平（申请人、抵押人）签订一份合同编号为44684120120703的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，该合同约定：银行授予申请人信用卡购车分期付款申请资金（以下简称分期资金）91000元，用于购买中华牌SY7160XZBAD型号汽车（净车价130000元）；申请人在获得分期资金额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款；分36期还款（每1个月为1期），自使用分期资金支付购车款之日起算；分期手续费10920元，一次性支付，计入当期贷记卡账单的最低还款额；申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期“全部应还款额”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；分期资金以申请人所购买的中华牌小型轿车（车牌号码粤R，所有人刘金平）作抵押担保；抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用；如申请人连续3期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的，即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，有权提前行使担保权；等…。
2012年8月1日，被告刘金平用上述信用卡刷卡透支了购车款91000元和分期手续费10920元，用于抵押的粤R号小型轿车亦于2012年8月7日办理了抵押登记（机动车登记证书编号440021968484），但被告刘金平此后并未能按合同约定每月依时还款，至2015年5月23日，被告刘金平尚欠原告透支本金37676.21元、利息17941.69元、滞纳金4134.49元，原告经催收无果，遂以上述诉求向本院提起诉讼。
另查明，在原告提供的两被告的结婚证复印件上记载，被告刘金平、梁凤华于2008年3月12日登记结婚。
以上事实，有原告提供的金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡章程和领用合约、金穗贷记卡购车担保分期付款合同、刷卡透支凭证、账户交易信息、抵押财产清单、两被告的身份证及结婚证复印件、机动车登记证书等书证材料，以及本案庭审笔录为证。
本院认为，原告辖下的中国农业银行股份有限公司清远第一支行与被告刘金平签订的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，主体适格，内容合法，属于有效合同。被告刘金平用于抵押担保的汽车已办理了抵押登记，抵押关系成立，合法有效，各方当事人理应恪守信用，依约全面履行各自义务。原告已履行了向被告刘金平核发一定额度的信用卡的义务，但被告在透支信用卡资金后，并无按合同的约定依时还款，按合同约定，如连续3期未按期足额偿还分期资金本金、利息等的，即构成违约，原告有权提前收回分期资金，不予退还分期手续费，收取利息、滞纳金，有权提前行使担保权，被告刘金平的行为已构成违约，影响了原告的债权实现，应依合同的约定承担相应的违约责任。对于原告要求解除与被告签订的《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》的请求，鉴于该合同约定的借款期限至今已届满，已无解除的必要，故本院不予支持。对于原告要求被告刘金平偿还所欠全部透支款本息的请求，依据充分，本院予以支持，被告刘金平应将尚欠的信用卡透支款本金37676.21元及相应利息、滞纳金全部清还给原告，利息、滞纳金参照原合同约定的计算方式计付。另由于被告刘金平是以其所有的车牌号码为粤R号的小型轿车作抵押担保，并已办理了抵押登记，因此，原告对被告刘金平提供的借款抵押物享有优先受偿权，原告可以该抵押车辆折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。
另对于原告同时主张被告梁凤华承担偿还债务责任的请求，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，由于上述债务发生在两被告的婚姻关系存续期间，在两被告并无提出依据证明不属夫妻共同债务的情况下，应认定上述债务属于两被告的夫妻共同债务，应由两被告共同偿还，故对原告的该主张，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、限被告刘金平、梁凤华于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司清远分行清偿信用卡透支款本金37676.21元及相应利息、滞纳金（计至2015年5月23日的利息为17941.69元、滞纳金为4134.49元，此后利息、滞纳金参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日）；
二、原告中国农业银行股份有限公司清远分行对被告提供的借款抵押物（车牌号码粤R号小型轿车）享有优先受偿权；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。
本案受理费647元，由被告刘金平、梁凤华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 潘献春
二〇一五年十月二十二日
书记员 郭晓君
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。