淮安市淮安区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）淮法商初字第0064号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行，住所地淮安市淮安区镇淮楼东路2号。
负责人汪鸿光，该支行行长。
委托代理人朱建红，该支行职工。
被告张叶红。
被告张卫华。
被告秦建华。
被告温铁虎。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行（以下至判决主文前简称楚州支行）与�告张叶红、张卫华、秦建华、温铁虎金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月7日立案受理后，依法由审判员崔兆海适用简易程序公开开庭进行了审理，原告楚州支行的委托代理人朱建红、被告张卫华、秦建华、温铁虎到庭参加诉讼，被告张叶红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告楚州支行诉称，张叶红因进货于2013年1月25日在我行申请小额贷款100000元，约定年利率为15.66%，采取阶段性等额本息还款法还款，前4个月仅还当期利息，第5个月开始还本付息。被告秦建华、温铁虎为该借款提供连带责任保证。我行如期全额发放贷款。被告张叶红没有按合同约定还款，截止到2014年12月21日被告张叶红、张卫华尚欠原告借款本金91454.91元，利息31374.05元，本息合计122828.96元。现要求：一、被告张叶红、张卫华归还原告借款本金91454.91元，利息31374.05元，本息合计122828.96元（利息已计算至2014年12月21日，后按日贷款利率1.5倍顺延计算至实际还款之日）；二、被告秦建华、温铁虎对上述债务承担连带清偿责任；三、诉讼费、保全费由被告承担。
被告张叶红未作答辩。
被告张卫华辩称，对借款申请书、共同还款承诺书签名不表异议，借款不是我用的，我没有能力偿还。
被告秦建华辩称，担保是事实，但我并不认识借款人张叶红和张卫华，是许笑喊我签名，是为许笑贷款作担保，原告在办理该笔贷款中程序不符合规范，办理业务时未对借款人及担保人的偿贷能力进行考量，业务也不是在原告的工作常所办理业务也不是在原告的工作场所办理，我的担保时效已过，故我不承担连带还款责任。
被告温铁虎辩称，担保是事实，是许笑喊我去签的字，是为许笑贷款作担保，签名时间为2014年，我不认识张叶红、张卫华。原告的工作人员在办理过程中未告知我签名的法律后果，担保人还有担保人戴松、吴灿，现原告仅起诉秦建华与我，故我不承担担保责任。
经审理查明，2013年1月5日被告张叶红、张卫华向原告申请贷款10万元。同日，被告张叶红、张卫华立共同还款承诺书一份给原告，承诺内容为：“本人张叶红，居民身份证号码××向贵行申请10万元贷款，本人承诺按时归还贵行贷款本息。同时本人的配偶张卫华，居民身份证号码××承诺愿意共同承担归还贷款本息义务”。2013年1月25日、被告张叶红、秦建华、温铁虎与原告楚州支行签订了《小额借款及担保合同》一份，合同约定：原告借给被告张叶红款人民币100000元；年利率15.66%；借款期限12个月，从2013年1月25日至2014年1月25日止；采用阶段性等额本息还款法还款，前4个月仅还当期利息，此后期间，按照等额本息还款法偿还；被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，被告不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，被告违反借款合同约定，原告有权停止本合同尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款，并要求被告赔偿原告的全部损失。被告秦建华、温铁虎作为保证人对上述担保范围内的债权提供连带责任保证，担保期间从借款之日起至借款到期后二年，担保范围为原告债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金。合同签订后，原告向被告张叶红发放了贷款100000元，被告张叶红立借据一份。被告张叶红、张卫华借款后未能按约还款，被告秦建华、温铁虎也未履行保证责任，截止到2015年1月21日，被告张叶红欠原告借款本金91451.91元，利息31374.05元，本息合计122828.96元。原告索款未果，遂诉至本院。
以上事实，有原告当庭陈述，原告向法庭提供的营业执照、金融许可证、组织机构代码证各一份，被告张叶红、张卫华、秦建华、温铁虎的身份证复印件各一份，被告张叶红、张卫华的常住人口登记卡复印件各一份，秦建华、温铁虎的收入证明各一份，小额借款申请书一份，小额借款及担保合同一份，共同还款承诺书一份，借款借据一份，放款单一份，原告单位的帐户余额实时查询表一份及原、被告的陈述等证据予以证实。
本院认为，原告楚州支行与被告张叶红、张卫华、秦建华、温铁虎签订的小额借款及担保合同系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，应认定为合法有效，受法律保护，各方当事人应当按合同约定履行自己的义务。被告张叶红欠原告借款本金91454.91元，利息31374.05元，本息合计122828.96元，有原告向法庭提供的借款合同、放款单、被告张叶红立的借据为证，经本院审查，予以认定。被告张叶红未按约还款是错误的，对纠纷的产生应负全部责任，应承担给付原告借款本息的民事责任。被告张卫华承诺与被告张叶红共同归还借款的行为，属于债务的加入，应当认定为共同债务人，其有义务归还原告借款本息。原、被告借款合同已到期，现原告要求被告归还全部借款本息符合合同约定，本院予以支持。因被告张叶红、张卫华未按合同约定归还借款，现原告要求作为保证人的秦建华、温铁虎承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。
关于被告张卫华辩称，借款不是其所用的，其没有能力偿还的意见。本院认为，被告张卫华对借款申请书、共同还款承诺书签名不持异议，共同还款承诺书中约定借款人的配偶张卫华承诺愿意共�承担归还贷款本息义务，被告张卫华属于债务的加入，其有义务归还原告借款本息，故对被告张卫华上述辩解本院不予采信。
关于被告秦建华、温铁虎辩称其系为他人提供担保，未为被告张叶红、张卫华提供担保，不应承担担保责任的意见。本院认为，被告秦建华、温铁虎对小额借款及担保合同的真实性不表异议，该合同中注明借款人为张叶红。两被告的辩解无事实依据，本院不予采信。
关于被告秦建华、温铁虎辩称担保人还有戴松与吴灿，
本院认为被告秦建华、温铁虎为被告张叶红借款提供的系连带责任保证。法律规定连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，出可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。原告起诉秦建华、温铁虎符合上述法律规定，对被告上述辩�本院不予采信对被告上述辩解本院不予支持。
关于被告秦建华辩称担保时效已过，不应承担担保责任。本院认为，合同约定担保期限从借款之日起至借款到期后二年，被告的辩解与本院查明的事实不符，故对被告上述辩解本院不予采信。
被告张叶红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的处分。
综上所述，为维护正常的金融秩序，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张叶红、张卫华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市楚州支行借款本金91454.91元，利息31374.05元，本息合计122828.96元（利息已计算到2014年12月21日，之后利息按合同约定计算至本判决确定给付之日）；
二、被告秦建华、温铁虎对上述借款本息承担连带清偿责任。
本案案件受理费2757元，减半收取，保全费1145元，合计2523.5元，由被告张叶红、张卫华负担，被告秦建华、温铁虎承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：江苏省淮安市农行城中支行；账号：34×××54；单位：淮安市财政局综合处）。
审判员 崔兆海
二〇一五年三月五日
书记员 陈 祯
附页--裁判依据的法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借�时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。