江苏省涟水县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）涟商初字第255号
原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司。
法定代表人程明飞，该行董事长。
委托代理人李中超。
委托代理人赵全华。
被告程金卓，男，汉族。
被告王云，女，汉族。
被告张秀华，男，汉族。
被告谷正华，男，汉族。
被告程成，男，汉族。
原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称农商行）诉被告程金卓、王云、张秀华、谷正华、程成金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月8日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人李中超，被告张秀华、谷正华到庭参加诉讼，被告程金卓、王云、程成经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农商行诉称：被告程金卓、王云于2013年1月31日在原告下属五港支行贷款10万元，约期为2013年1月31日至2014年1月20日，贷款年利率为12.24%。被告张秀华、谷正华、程成提供担保。贷款到期后被告未能按照约定履行还款义务，现诉至法院请求：1、判令被告程金卓、王云立即归还原告贷款本金10万元，利息和逾期利息5270元（利息算至2014年4月21日，以后产生的利息按合同约定计算），本息合计105270元；2、判令被告张秀华、谷正华、程成负连带还款责任；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。原告提供的证据是：1、个人担保借款合同1份；2、农户联保合同1份；3、借款借据1份。
被告张秀华辩称：钱是程金卓拿的，拿钱时自己不知道。联保合同字是自己所签，但自己家拿的五万元，程金卓拿的是十万元。被告张秀华未举证。
被告谷正华辩称：程金卓拿钱自己不知道，三户联保是事实。自己拿的是五万元，不知道程金卓拿的是十万元。被告谷正华未举证。
被告程金卓、王云、程成未提答辩。
本院经审理查明：2011年9月8日，原告农商行与被告程金卓、张秀华、谷正华签订农户联保借款合同，约定：从2011年9月8日起至2014年9月6日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，分别对联保小组成员在核定的最高贷款余额拾万元内分次发放贷款。其中，程金卓、王云最高贷款限额为十万元，张秀华、谷正华最高贷款限额均为五万元。在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2014年9月6日，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。……借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任，互相联保；保证期间为每一笔借款到期日后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息等费用。违约责任约定借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收40%计算），不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同还约定了其他事项。被告程金卓、王云、张秀华、谷正华在联保小组成员处签字按印。同日，原告与被告程金卓、程成签订个人担保借款合同，约定：借款人程金卓向原告借款10万元用于购材料，借款期限自2011年9月8日起至2014年9月6日止。实际借款期限以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率，日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率／360。借款人按季结息，到期还本。担保方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。一次性还款的，保证期间为借款到期日起两年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起两年。违约责任约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息，直至本息清偿为止。合同还约定了其他事项。被告程金卓在借款人处签字按印，被告程成在担保人处签字按印。
依据上述两份合同，原告于2013年1月31日向被告程金卓、王云发放贷款10万元，到期日为2014年1月20日，贷款年利率为12.24%。贷款发放后，被告程金卓、王云未按期还款。截止2014年4月21日，尚欠贷款本金10万元，利息及逾期利息5270元未还。
以上事实，有原告所举证据及庭审笔录载卷予以证明，本院予以确认。
本院认为：原告农商行与被告程金卓、王云、张秀华、谷正华、程成签订的农户联保借款合同及个人担保借款合同不违反国家法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，原告按合同约定履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定按期还款，应当承担还款责任。农户联保借款合同约定借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收40%计算），联保小组成员相互承担连带保证责任，互相联保，保证期间为每一笔借款到期日后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息等费用，个人担保借款合同约定借款人未按期归还借款本金的，从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息。故原告要求借款人程金卓、王云偿还贷款本金、承担利息及逾期利息，要求保证人张秀华、谷正华、程成承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。农户联保借款合同约定张秀华、谷正华的最高贷款限额为五万元，因此被告张秀华、谷正华在五万元限额内承担连带还款责任。被告程金卓、王云、程成经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告程金卓、王云在本判决生效后立即归还原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司贷款本息105270元，并承担自2014年4月22日起至实际给付之日止的利息（利息以10万元为基数按合同约定的年利率12.24%的140%计算）。被告程成承担连带还款责任，被告张秀华、谷正华在50000元限额内承担连带还款责任。
二、驳回原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2405元减半收取1202.5元，由被告程金卓、王云负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：341201040002554）。
审 判 长 孙志富
人民陪审员 范清扬
人民陪审员 张 煦
二〇一四年十月三十一日
书 记 员 熊 丹
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。