本溪市溪湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）溪刑初字第00148号
公诉机关本溪市溪湖区人民检察院。
被告人郭某某，男，1978年5月25日出生于辽宁省本溪市，汉族，大学文化，原本钢热轧厂工人，户籍所在地：辽宁省本溪市平山区，住本溪市平山区平山路95号1-3-8
.辩护人李树梓，辽宁新伟律师事务所律师。
被告人王某某，女，1957年8月30日出生于辽宁省本溪市，汉族，�中文化，无业，户籍所在地：辽宁省本溪市平山区，住辽宁省鞍山市汤岗子疗养院。
本溪市溪湖区人民检察院以溪检公诉刑诉[2015]131号起诉书指控被告人郭某某犯诈骗罪、信用卡诈骗罪、王某某犯诈骗罪，于2015年11月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。本溪市溪湖区人民检察院检察员、代理检察员出庭支持公诉。被告人郭某某及其辩护人李树梓、被告人王某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
本溪市溪湖区人民检察院指控：
1、被告人郭某某信用卡诈骗犯罪事实。
1、2013年9月初，被告人郭某某找到同事李某某，以其父亲有病，弟弟念书需要钱，而自己的银行卡无法办理贷款为由，让李某某帮忙用李某某的身份信息办理了一张工商银行卡用于郭某某弟弟办理贷款。被告人郭某某用该银行卡先后办理了四笔“逸贷”业务，共计申请人民币133684元的信用贷款，后通过非法渠道套现，用于还债并继续赌博挥霍。截至2014年7月末，郭某某已还本金人民币31129.02元，已还利息人民币6168.2元，尚欠本息人民币102554.98元。
2、2013年9月初，被告人郭某某找到同事刘某某，以其父亲有病，弟弟念书需要钱，而自己的银行卡无法办理贷款为由，让刘某某帮忙用刘某某的身份信息办理了一张工商银行卡用于郭某某弟弟办理贷款。被告人郭某某用该银行卡先后办理了三笔“逸贷”业务，共计人民币165692元，已还本金38363.54元，已还利息7598.29元，尚欠本金127328.46元。
3、2013年9月末，被告人郭某某找到同事丁某，以其弟弟在淘宝网上以代购消费刷信誉度的方式挣钱交学费，需要不同人身份证办理的银行卡刷信誉度为由，让丁某帮忙用丁某的身份信息办理了一张工商�行卡用于刷信誉度。被告人郭某某用该银行卡先后办理三笔“逸贷”业务，共计申请人民币143000元的信用贷款，后通过非法渠道套现，用于还债并继续赌博挥霍。截至2014年7月末，郭某某已还本金29350.47元，已还利息5883.64元，尚欠本金113649.53元。
4、2013年9月末，被告人郭某某找到同事李某甲，以其弟弟在淘宝网上以代购消费刷信誉度的方式挣钱交学费，需要不同人身份证办理的银行卡刷信誉度为由，让李某甲帮忙用李某甲的身份信息办理了一张工商银行卡用于刷信誉度。被告人郭某某用该卡先后办理了四笔“逸贷”业务，共计申请人民币156000元的信用贷款，后通过非法渠道套现，用于还债并继续赌博挥霍。截至2014年7月末，郭某某已还本金31935.37元，已还利息6289.29元，尚欠本金124064.63元。
5、2013年10月份，被告人郭某某找到同事孙某某，以其弟弟在淘宝网上以消费积分的方式挣钱交学费，需要不同人身份证办理的银行卡刷信誉度为由，让孙某某帮忙用孙某某的身份信息办理了一张工商银行卡用于刷信誉度。被告人郭某某用该银行卡办理一笔“逸贷”业务，申请了人民币120000元的信用贷款，后通过非法渠道套现，用于还债并继续赌博挥霍。截至2014年7月末，郭某某已还本金人民币24608.42元，已还利息人民币4936.77元，尚欠本金人民币95391.58元。
6、2013年10月份，被告人郭某某找到同事王某甲，以其弟弟在淘宝网上刷信誉度挣钱交学费，需要不同人身份信息办理的银行卡刷信誉度为由，让王某甲帮忙用王某甲的身份信息办理了一张工商银行卡用于刷信誉度。被告人郭某某用银行卡办理一笔“逸贷”业务，申请了人民币73000元的信用贷款，后通过非法渠道套现，用于还债并继续赌博挥霍。截至2014年7月末，�某某已还本金人民币13315.93元，已还利息人民币2668.72元，尚欠本金人民币59684.07元。
7、2013年11月初，被告人郭某某找到同事孙某，以其弟弟在淘宝网上刷信誉度挣钱交学费，需要不同人身份信息办理的银行卡刷信誉度为由，让孙某帮忙用孙某的身份信息办理一张工商银行卡用于刷信誉度。被告人郭某某用该因银行卡办理一笔“逸贷”业务，申请了人民币117000元的信用贷款，后通过非法渠道套现，用于还债并继续赌博挥霍。截至20147月末，郭某某已还本金人民币20934.71元，已还利息人民币4267.52元，尚欠本金人民币96065.29元。
8、2013年12月初，被告人郭某某找到同事王某，以其弟弟在淘宝网上刷信誉度挣钱交学费，需要不同人身份信息办理的银行卡刷信誉度为由，让王某帮忙用王某的身份信息办理了一张工商银行卡用于刷信誉度。被告人郭某某用该银行卡办理一笔“逸贷”业务，申请了人民币139000元的信用贷款，后通过非法渠道套现，用于还债并继续赌博挥霍。截至2014年7月末，郭某某已还本金人民币28525.47元，已还利息人民币5766元，尚欠本金人民币110474.53元。
9、2013年12月下旬，被告人郭某某找到同事于某，以其弟弟在淘宝网上刷信誉度挣钱交学费，需要不同人身份信息办理的银行卡刷信誉度为由，让于某帮忙用于某的身份信息办理了一张工商银行卡用于刷信誉度。被告人郭某某用该银行卡办理一笔“逸贷”业务，申请了人民币137000元的信用贷款，后通过非法渠道套现，用于还债并继续赌博挥霍。截至2014年7月末，郭某某已还本金21165.08元，已还利息人民币4359.31元，尚欠本金人民币115831.92元。
10、2010年6月28日，被告人郭某某在中国建设银行本溪支行办理了一张建设银行信用卡，于2013年8月16日开始透支，截至2014年6月19日，被告人郭某某尚欠本金25996.55元。建设银行多次对持卡郭某某进行催收，郭某某改变联系方式躲避追索，拒绝履行还款义务。
11、2013年4月15日，被告人郭某某在中国工商银行本溪支行办理了一张工商银行卡信用卡，于2013年6月23日开始透支，截至2014年7月4日，被告人郭某某尚欠本金人民币99760.99元。工商银行多次对持卡人郭某某进行催收，郭某某改变联系方式躲避追索，拒绝履行还款义务。
12、2013年9月26日，被告人郭某某在明知自己没有偿还能力的情况下，用自己的工商银行卡办理了两笔“逸贷”业务，共计申请人民币100000元的信用贷款，后通过非法渠道套现，用于还债并继续赌博挥霍。截至2014年7月末，郭某某已还本金人民币23136.63元，已还利息人民币4561.08元，尚欠本金76863.37元。工商银行多次对持卡人郭某某进行催收，郭某某改变联系方式躲避追索，拒绝履行还款义务。
综上所述，被告人郭某某信用卡诈骗数额共计人民币1147668.9元。
2、被告人郭某某、王某某诈骗犯罪事实
1、2014年5月的一天，被告人郭某某将其母亲任某某名下坐落于本溪市溪湖区溪湖东路45栋4单元12号的房屋产权证偷出，并找到被告人王某某冒充任某某，后郭某某通过孙贵权（未到案）等人联系到被害人于某甲经营的位于本溪市溪湖区彩屯的家铭房产中介。被告人郭某某以其在本钢上班，做生意需要资金并承诺一个月后归还借款为由要求办理房屋抵押贷款。于某甲在查验房屋产权证真伪后给郭某某办理房屋抵押贷款人民币150000元，扣除各种费用后，被害人于某甲妻子包秀娟当场往郭某某的银行卡汇款人民币127500元。郭某某将此款部分用于还贷，其余钱款全部赌博挥霍。
2、2014年5月的一天，张某某找到被告人郭某某要求其偿还之前的欠款人民币103000元，郭某某以再往自己的工商银行卡存入100000元，可以提高贷款额度办理200000元贷款以归还之前的欠款为由向张某某借款。后张某某联系到王甲，王甲通过其公司会计石力汇款给郭某某人民币97000元，并约定此钱款仅用于办理提高贷款额度使用。后郭某某将该97000元部分用于归还自己的贷款，其余钱款全部赌博挥霍。2014年6月末，被告人郭某某因无还款能力逃跑。
综上所述，被告人郭某某诈骗数额共计人民币224500元，被告人王某某诈骗数额共计人民币127500元。
案发后，被告人郭某某、王某某被抓获归案。
公诉机关提交了二被告人供述、被害人陈述、证人证言、辨认笔录等证据，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(三)、(四)项规定�信用卡诈骗罪对被告人郭某某定罪处罚；依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定的诈骗罪对被告人郭某某、王某某定罪处罚。
被告人郭某某辩称：对犯罪事实无异议但对罪名有异议。认为自己及用同事刘海峰等九人身份证办理的工商银行卡为储蓄卡并非信用卡，而“逸贷”也是用这些储蓄卡办理的信用贷款，所以不应当认定为信用卡诈骗罪。
被告人王某某辩称：对犯罪事实无异议，但我并未实际取得诈骗得来的钱，不应当认定为诈骗罪。
被告人郭某某的辩护人的辩护意见：1、被告人郭某某使用自己身份证及刘海峰等九人身份证办理工商银行卡为储蓄卡而非信用卡，故此认定该部分犯罪为信用卡诈骗不能成立。2、被告人郭某某向张某某借款并作出承诺，但张某某联系实际借款人王甲时并未告知其承诺的有关情节，对于这一�实王甲并不知情，故此不应认定被告人郭某某诈骗。3、被告人郭某某对犯罪事实供认不讳，自愿认罪，有悔罪表现，应从轻处罚。
经审理查明的犯罪事实与公诉机关指控的犯罪事实一致。
另查明，案发后，被告人郭某某于2015年2月5日在温州被抓获，2015年2月5日至2015年2月9日被临时羁押于温州市看守所。于2015年2月11日被刑事拘留，押解至本溪市看守所。
上述事实，被告人郭某某、王某某在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人郭某某、王某某的供述，辨认笔录，被害人于某甲、包秀娟、王甲的陈述，证人李某某、刘某某、丁某、李某甲、孙某某、王某甲、孙某、王甲、于某、于乐、王晓伟、任某某、张某某、石力、赵华的证言，接受证据材料清单、房产证复印件、身份证复印件、收条复印件、保证书复印件、本钢钢铁集团职工进门卡复印件、借款协议书复印件、房屋买卖协议复印件，接受证据清单、工商银行工银办发[2013]773号关于印发《个人“逸贷”产品管理办法》的通知、关于郭某某、李某甲、丁某、李某某、孙某某、孙某、刘某某、于某、王甲、王某甲的自营明细表、中国工商银行股份有限公司本溪分行关于郭某某等10名客户逸贷情况答复，接受证据材料清单、本溪市商业银行电汇凭证，本溪市平山区（2014）平民二初字第00481号民事调解书，报案材料、信用卡交易明细、催收记录，在逃人员登记、撤销表，常住人口基本信息及电话查询记录，立案决定书及案件来源、归案经过等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人郭某某无视国法，以非法占有为目的，冒用他人信用卡，并恶意透支，数额特别巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人郭某某、王某某以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额巨大，其行为均构成诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人郭某某、王某某共同实施诈骗行为，是共同犯罪。被告人郭某某在共同犯罪中起主要作用，是主犯，被告人王某某在共同犯罪中起次要作用，是从犯，可以减轻处罚。被告人郭某某一人犯数罪，应数罪并罚。被告人郭某某、王某某能够如实供述自己的罪行，并自愿认罪，均可以予以从轻处罚。关于被告人郭某某的辩护人提出的被告人郭某某使用自己身份证及刘海峰等九人身份证办理工商银行卡为储蓄卡而非信用卡，故此认定该部分犯罪为信用卡诈骗不能成立的辩护意见,经查实，信用卡是指商业银行或其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能的电子支付卡，本案所涉的工商银行卡具有上述部分功能，属刑法中的信用卡范畴。被告人郭某某以非法占有为目的，实施了冒用李某某等九人信用卡及使用自己信用卡，恶意透支的行为，至今仍有本金1147668.9元未归还，数额巨大，构成信用卡诈骗罪，故对该项辩解意见，本院不予采信。关于被告人郭某某的辩护人提出的被告人郭某某向张某某借款并作出承诺，但张某某联系实际借款人王甲时并未告知其承诺的有关情节，对于这一事实王甲并不知情，故此不应认定被告人郭某某诈骗的辩护意见，因郭某某采用虚构事实的方式骗取张某某的信任，使张某某陷入错误的认识，借此通过张某某取得王甲借款，该种行为符合诈骗罪主观、客观方面的构成要件，故本院对该项辩解意见不予支持。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条�三款、第六十九条之规定判决如下：
一、被告人郭某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币二十万元;犯诈骗罪判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。前期羁押的五日予以折抵。即自2015年2月11日起至2030年2月5日止。罚金自判决生效之日起三个月内缴纳。）
二、被告人王某某犯诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年7月20日起至2018年1月19日止。罚金自判决生效之日起三个月内缴纳。）
三、继续追缴被告人郭某某在本案中的赃款共计人民币一百三十七万二千一百六十八元九角，退赔给被害单位及被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省本溪市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 冯楠楠
人民陪审员 朱贵民
人民陪审员 应 勇
二〇一六年一月十二日
代理书记员 王 纯
附：本案所适用的法律及司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其�特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二�六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。