广东省珠海市斗门区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）珠斗法民二初字第142号
原告中国农业银行股份有限公司珠海市斗门支行，住所地珠海市斗门区，组织机构代码××。
负责人袁毓伟，行长。
委托代理人李力华，广东晨光律师事务所律师。
委托代理人陈振杰，广东晨光律师事务所律师。
被告陈智慧，男，汉族，住址内蒙古，公民身份号码×××6916。
被告段俊英，女，满族，住址内蒙古，公民身份号码×××0042。
原告中国农业银行股份有限公司珠海市斗门支行（以下简称原告）诉被告陈智慧、被告段俊英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月27日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李力华到庭参加诉讼，被告陈智慧、段俊英经本院合法传唤无正当理由不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与被告陈智慧于2010年1月13日签订《个人购房担保借款合同》，借款金额为51万元，期限自2010年1月13日起至2030年1月12日止。借款利率采用浮动利率计算，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94的基础上下浮30%。借款人未按双方约定期限归还本金的对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利。被告同意提供其坐落于珠海市斗门区井岸镇珠峰大道288号3区锦绣荣城8栋1单元704房房产作为借款抵押担保。合同签订后，原告向被告指定的帐户发放了贷款。但被告自2014年7月14日起未按期返还借款本息，截至2015年1月14日应还到期本金11310.84元、利息11422.51元（2014年7月14日应还本金1592元、利息1656.27元，2014年8月14日应还本金1598.08元、利息1650.19元，2014年9月14日应还本金1604.18元、利息1644.09元，2014年10月14日应还本金1610.31元、利息1637.96元，2014年11月14日应还本金1616.47元、利息1631.80元，2014年12月14日应还本金1622.64元、利息1625.63元，2015年1月14日应还本金1667.16元、利息1576.57元）。按照合同第12条约定，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并要求被告承担其他违约责任。同时，两被告为夫妻关系，被告段俊英对被告陈智慧的上述债务承担连带清偿责任。原告认为，借款合同合法有效，原告依约发放了贷款，两被告未按时还本付息，应承担相应的违约责任。现提起诉讼，请求判决：一、被告陈智慧偿还原告贷款本金433485.17元（其中逾期未还本金11310.84元，提前收回借款本金422174.33元）；二、被告陈智慧支付原告利息（利息暂计至2015年1月26日，其中正常利息11422.51元，罚息219.71元，复利245.3元，2015年1月27日起至被告实际还本付息日止的利息、罚息及复利按双方签订的借款合同约定计付）；三、原告对被告陈智慧、段俊英位于珠海市斗门区井岸镇珠峰大道288号3区锦绣荣城8栋1单元704房享有优先受偿权；四、被告陈智慧、段俊英赔偿原告律师费1万元；五、被告段俊英对被告陈智慧的债务承担连带责任；六、本案受理费由被告负担。
原告对其诉称提供如下证据：
1.个人房地产贷款申请表，证明被告陈智慧向原告申请贷款；
2.个人购房担保借款合同，证明被告陈智慧向原告申请贷款的事实；
3.房地产抵押清单，
4.房地产他项权证，
证据3、4共同证明被告陈智慧将房产抵押给原告；
5.债务逾期催收通知书，证明原告通知被告陈智慧及时偿还债务；
6.提前收回已发放贷款通知，证明原告通知被告提前收回已发放借款；
7.珠海市房地产登记信息查询，证明被告抵押的房产信息；
8.欠款明细清单，证明被告陈智慧欠原告借款本息情况；
9.委托代理协议，
10.律师费发票，
证据9、10证明原告聘请律师代理本案诉讼支付律师费；
11.中国农业银行借款凭证，证明原告已经将贷款发放给两被告陈智慧、段俊英。
12.邮单，证明原告向被告陈智慧、段俊英催收借款以及原告向被告陈智慧、段俊英要求提前回收贷款的通知已经送达两被告。
被告陈智慧缺席，亦没有提交书面答辩意见及证据。
被告段俊英缺席，亦没有提交书面答辩意见及证据。
经审查，原告提交的证据来源合法，内容真实，且与本案有关联和起到证明案件事实的作用，本院予以认定。
根据认定的证据及当事人的法庭陈述，本院认定事实如下：2010年1月13日，原告与被告陈智慧签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告陈智慧向原告借款51万元，用于购买珠海市斗门区井岸镇珠峰大道288号3区锦绣荣城8栋1单元704房房产，所借款项直接划入售房单位珠海市斗门世荣实业有限公司银行帐户；期限自2010年1月13日起至2030年1月12日止；借款利率采用浮动利率计算，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础下浮30%；被告陈智慧按等额本息还款法分期还款；案外人珠海市斗门世荣实业有限公司为被告陈智慧借款的连带保证责任担保人，担保期限至被告陈智慧取得买受房产的权利证书之日止；借款人未按双方约定期限归还本金的对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利；如遇国家贷款利率调整，按调整后的利率计算；被告陈智慧同意提供其购买的坐落于珠海市斗门区井岸镇珠峰大道288号3区锦绣荣城8栋1单元704房房产作为借款抵押担保；按照本合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的帐户中划收；借款人有未按合同约定用途使用借款或未足额偿还借款本息超过90天……等情形的，贷款人有权停止发放借款、提前收回发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。
2010年1月14日，原告依约发放上述合同项下借款51万元。双方在个人贷款凭证上确认：执行利率4.158%，逾期利率6.237%。
借款合同签订后，经房产部门核准，珠海市斗门区井岸镇珠峰大道288号3区锦绣荣城8栋1单元704房房产登记房屋权属人为陈智慧。2011年11月29日，原告与被告陈智慧完成前述房屋的抵押登记。
2014年7月14日起，被告陈智慧没有按合同约定支付原告借款本息。2014年7月14日应还本金1592元、利息1656.27元，2014年8月14日应还本金1598.08元、利息1650.19元，2014年9月14日应还本金1604.18元、利息1644.09元，2014年10月14日应还本金1610.31元、利息1637.96元，2014年11月14日应还本金1616.47元、利息1631.80元，2014年12月14日应还本金1622.64元、利息1625.63元，2015年1月14日应还本金1667.16元、利息1576.57元，共计本金11310.84元、利息11422.51元。
2014年10月29日，原告向被告陈智慧发出提前收回借款通知，内容：你于2010年1月13日与我行签订《个人购房担保借款合同》向我行借款51万元，但在合同履行过程中，你不依时履行还款，欠款金额已达本金6404.57元，利息6588.51元。根据我行与你签订的《个人购房担保借款合同》第12.2条约定，我行决定提前收回已发放的借款，现通知尽快履行还款义务，偿还剩余全部所欠借款本息440073.68元（截止至2014年10月27日）。自2014年10月28日起，你在我行开立的还款帐户62×××18如有款项，我行将依法行使债权的权利，直接扣收用以归还你所欠的全部欠款。该扣款行为并不表示我行同意与你继续履行上述《个人购房担保借款合同》，也不影响或变更合同已作出的提前收回发放借款的决定。
根据原告提供的户籍“常住人口登记卡”记载，被告段俊英于2006年7月31日迁入被告陈智慧户籍，是被告陈智慧妻子。
2015年1月31日，原告委托广东晨光律师事务所处理其与包括本案被告陈智慧在内的借款人贷款合同纠纷事项。2015年3月16日，广东晨光律师事务所开具发票，确认收到原告支付律师费1万元。
诉讼过程中，原告确认：涉案房屋已完成权属登记，案外人珠海市斗门世荣实业有限公司不再承担保证担保责任。
本院认为：案涉个人房屋担保借款合同未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。被告陈智慧借取款项后，无正当理由不履行部分借款还本付息的义务，已构成违约。原告据此要求借款提前到期、被告陈智慧返还借款本金433485.17元（其中截止2015年1月14逾期未还本金11310.84元，提前收回借款本金为422174.33元）、利息及支付因诉讼而产生的律师费1万元的诉讼请求，符合合同约定及法律的规定，本院予以支持。
关于借款利息的计算。原告主张合同期内按约定计算利息，从提前到期日起按合同约定计算罚息、复利。关于利息，双方约定按“中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础下浮30%”计算利息，不违反法律、行政法规的规定，本院予以支持。关于罚息，涉案借款合同约定借款人未按约定期限归还本金从逾期之日起在合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利，并约定如遇国家贷款利率调整，按调整后的利率计算。依据《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零七条的规定、中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款从逾期之日起按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息……”的规定及《中国人民银行关于调整贷款利率后有关计算办法的通知》（银发（1995）237号）、《中国人民银行关于降低金融机构存贷款利率的通知》（银发（1996）156号）、《中国人民银行关于降低存款利率的通知》（银发（1998）586号）、《中国人民银行关于降低存贷款利率的通知》（银发（1999）192号）、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）的规定。中国人民银行于1995年7月1日起调整逾期贷款利率为日利率万分之四至万分之六，从1996年5月1日起调整逾期贷款利率为日利率万分之四，于1998年12月7日起调整逾期贷款利率为日利率万分之三，于1999年6月10日起调整逾期贷款利率为日利率万分之二点一，于2004年1月1日起调整为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。原告主张罚息、复利，没有超出中国人民银行公布的利率计算规定，本院予以准许。据上核定：1、借款利息，自2014年7月14日至2015年1月26日的到期未付借款利息共计11422.51元；2、复息，分别以前述第1项各期未付借款利息为基数，从逾期未付利息之日起按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础下浮30%再上浮50%计算至清还完毕日止；3、罚息，从2014年7月14日起至2015年1月26日止，分别以此期间逾期未付本金为基数，从逾期之日起按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础下浮30%再上浮50%计算，自2015年1月27日起，以本金433485.17元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础下浮30%再上浮50%计算至清还完毕日止。
被告陈智慧同意提供涉案房产为贷款抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权有效设立，原告作为抵押权人，对该抵押房产享有优先受偿权。
涉案借款形成于被告陈智慧、段俊英存续夫妻关系期间，应认定为夫妻共同债务，两被告对涉案债务承担共同清偿责任。
两被告经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本院予以缺席判决。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈智慧、段俊英应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海市斗门支行贷款本金433485.17元。
二、被告陈智慧、段俊英应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海市斗门支行支付逾期付款利息（利息包括：1、借款利息，自2014年7月14日至2015年1月26日的到期未付借款利息共计11422.51元；2、复息，分别以前述第1项各到期未付借款利息为基数，从逾期未付利息之日起按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础下浮30%再上浮50%计算至清还完毕日止；3、罚息，从2014年7月14日起至2015年1月26日止，分别以此期间逾期未付本金为基数，从逾期之日起按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础下浮30%再上浮50%计算，自2015年1月27日起，以本金433485.17元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础下浮30%再上浮50%计算至清还完毕日止）。
三、被告陈智慧、段俊英应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海市斗门支行支付律师费1万元。
四、原告中国农业银行股份有限公司珠海市斗门支行对被告陈智慧名下位于珠海市斗门区井岸镇珠峰大道288号3区锦绣荣城8栋1单元704房房产享有优先受偿权。
如果未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8081元，诉讼保全费2747元，合计10828元，由被告陈智慧、段俊英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于珠海市中级
人民法院。
审 判 长 陈柏能
代理审判员 张 弢
人民陪审员 陈芳芳
二〇一五年八月二十五日
书 记 员 曾志远
附：裁判依据法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。