安徽省天长市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）天民二初字第00493号
原告：中国邮政储蓄银行有限责任公司天长市支行。
法定代表人：王仁富，该支行行长。
委托代理人：陈红丽，安徽天申律师事务所律师。
被告：董秀霞，女，1968年1月9日生，汉族，住安徽省天长市××绿化村丁××队××号。
被告：张保林，男，1970年10月6日生，汉族，住安徽省天长市××绿化村丁××队××号。
被告：李桂兰，女，1962年6月16日生，汉族，住安徽省天长市××队××号。
被告：潘学如，男，1959年1月20日生，汉族，住安徽省天长市××队××号。
被告：李桂芳，女，1967年2月11日生，汉族，住安徽省天长市××界牌村××队××号。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司天长市支行（以下简称天长邮政储蓄银行）与被告董秀霞、张保林、李桂兰、潘学如、李桂芳借款合同纠纷一案，本院于2014年9月3日立案受理。依法由代理审判员王晓琳适用简易程序于2014年10月14日公开开庭进行了审理。原告天长邮政储蓄银行委托代理人陈红丽、被告潘学如到庭参加了诉讼，被告董秀霞、张保林、李桂兰、李桂芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。
天长邮政储蓄银行诉称：2013年8月9日，董秀霞、李桂兰、李桂芳与天长邮政储蓄银行签订《小额贷款联保协议书》，协议书约定董秀霞、李桂兰、李桂芳成立联保小组，在2013年8月9日至2015年8月9日期间，联保小组成员与天长邮政储蓄银行发生的借贷均由联保小组成员互为承担连带责任保证。联保小组成员的配偶同意对联保协议项下的义务承担共同还款责任。2013年8月9日，董秀霞和张保林夫妇、李桂兰和潘雪如夫妇分别与天长邮政储蓄银行签订了《小额联保借款合同》，二户分别向天长邮政储蓄银行借款50000元，借款年利率14.58%，借款期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法。第十四条约定如不按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。当日，天长邮政储蓄银行将全部贷款发放。现借款合同约定的还款期限已经到期，但董秀霞、张保林、李桂兰、潘学如未按合同约定履行还款义务。截至2014年10月13日，董秀霞、张保林尚欠借款本金34999.99元，利息2955.37元；截至2014年10月13日，李桂兰、潘学如尚欠借款本金48999.99元，利息3312.13元。该款经多次催收仍未归还，请求判令：1、董秀霞、张保林偿还本金34999.99元及截至2014年10月13日的利息2955.37元。李桂兰、潘学如偿还本金48999.99元及截至2014年10月13日的利息3312.13元。并判令董秀霞、张保林、李桂兰、潘学如从2014年10月14日起按约定利率、罚息率支付利息及罚息至还清借款为止；2、董秀霞、李桂兰、李桂芳对上述借款本息互负连带清偿责任；3、董秀霞、张保林、李桂兰、潘学如、李桂芳承担本案的诉讼费用。
天长邮政储蓄银行为支持其主张提供了下列证据：
1、2013年8月9日签订的小额联保借款合同、2013年8月9日邮政银行个人贷款放款单、2013年8月9日个人贷款（手工）借据、拖欠贷款信息表、还款明细表各二份，证明天长邮政储蓄银行与董秀霞和张保林夫妇、李桂兰和潘雪如夫妇分别已经签订了《小额联保借款合同》，并在合同中约定了借款金额分别为50000元，借款期限为12个月（2013年8月9日到2014年8月9日），还款方式为阶段性等额本息还款法，借款年利率为14.58％。合同第十四条约定如不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％罚息。现借款合同约定的还款期限已经到期，但董秀霞、张保林、李桂兰、潘学如未按合同约定履行还款义务。
2、2013年8月9日签订的小额贷款联保协议书一份，证明被告董秀霞、李桂兰、李桂芳在2013年8月9日至2015年8月9日期间组成联保小组，并对其中任一成员在联保期内，与天长邮政储蓄银行发生的借贷承担连带保证责任。且三位联保小组成员的配偶愿意对联保协议项下的义务承担共同还款责任；
3、董秀霞、张保林、李桂兰、潘学如户口本复印件各一份，证明董秀霞与张保林系夫妻关系，李桂兰与潘学如系夫妻关系。
潘学如辩称：借款是事实。
潘学如未向法庭提供证据。
董秀霞、王培蓓、李桂兰、李桂芳均未作答辩，亦未向法庭提供证据。
经审理查明：2013年8月9日，董秀霞、李桂兰、李桂芳与天长邮政储蓄银行签订《小额贷款联保协议书》，协议书约定董秀霞、李桂兰、李桂芳成立联保小组，在2013年8月9日至2015年8月9日期间，联保小组成员与天长邮政储蓄银行发生的借贷均由联保小组成员互为承担连带责任保证。联保小组成员的配偶同意对联保协议项下的义务承担共同还款责任。2013年8月9日，董秀霞和张保林夫妇、李桂兰和潘雪如夫妇分别与天长邮政储蓄银行签订了《小额联保借款合同》，二户分别向天长邮政储蓄银行借款50000元，借款年利率14.58%，借款期限12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法。第十四条约定如不按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。合同签订后，天长邮政储蓄银行依约向二户分别发放贷款50000元。截至2014年10月13日，董秀霞、张保林尚欠借款本金34999.99元，利息2955.37元；截至2014年10月13日，李桂兰、潘学如尚欠借款本金48999.99元，利息3312.13元。
上述事实，有小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、拖欠贷款信息表、还款明细表、户口本复印件和当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证，本院予以确认。
本院认为：天长邮政储蓄银行与董秀霞、李桂兰、李桂芳签订的小额贷款联保协议和与董秀霞、张保林、李桂兰、潘学如签订的借款合同均系双方真实意思表示，合法有效，双方应按约履行。贷款人天长邮政储蓄银行依约发放了贷款，已履行了合同义某借款人董秀霞、张保林、李桂兰、潘学如未能按合同约定承担还款付息义某董秀霞、李桂兰、李桂芳相互间作为保证人亦未履行保证合同义某董秀霞、张保林、李桂兰、潘学如、李桂芳的行为均已构成违约，应按合同约定承担违约责任。综上，天长邮政储蓄银行要求董秀霞、张保林偿还借款本金34999.99元及利息；要求李桂兰、潘学如偿还借款本金48999.99元及利息；要求董秀霞、李桂兰、李桂芳相互承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条，第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告董秀霞、张保林于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行有限责任公司天长市支行借款本金34999.99元及利息（截至2014年10月13日利息2955.37元和从2014年10月14日起按合同约定利率计算至还清之日利息）；被告李桂兰、潘学如于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行有限责任公司天长市支行借款本金48999.99元及利息（截至2014年10月13日利息3312.13元和从2014年10月14日起按合同约定利率计算至还清之日利息）；
二、被告董秀霞、李桂兰、李桂芳对本判决第一项给付内容相互间承担连带清偿责任；
三、被告董秀霞、李桂兰、李桂芳承担保证责任后有权向债务人行使追偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2156元，减半收取1078元，由被告董秀霞、张保林、李桂兰、潘学如、李桂芳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
代理审判员 王晓琳
二〇一四年十月十五日
书 记 员 钱凯林
附：本案所适用的法律规定
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。