黑龙江省漠河县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）漠商初字第45号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漠河县支行。
法定代表人屈永纯，职务：行长。
委托代理人薛淑斌，黑龙江北陲律师事务所律师。
被告陈春义，男，成年，汉族。
被告王洪霞，女，成年，汉族。
原告漠河邮储诉被告陈春义、王洪霞金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月10日立案，依法组成合议庭，于2015年5月14日公开开庭进行审理，原告漠河邮储的委托代理人薛淑斌，被告陈春义到庭参加了诉讼，被告王洪霞经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告漠河邮储诉称，2013年5月23日被告陈春义、王洪霞和褚庆良分别与原告签订《小额联保借款合同》和《小额贷款联保协议书》，三人自愿组成联保小组，并互相承担连带责任向原告贷款，被告陈春义、王洪霞和褚庆良各向原告贷款100000.00元，合同约定被告陈春义、王洪霞和褚庆良应每月还款，但陈春义、褚庆良从2014年1月3日起违约还款，截止到2015年5月14日，陈春义欠贷款本金43434.19元、利息1565.56元、罚息13038.85元，褚庆良欠贷款本金36459.99元、利息1568.54元、罚息10705.81元，现褚庆良下落不明，为此，原告诉至法院，一、要求被告陈春义偿还贷款本金43434.19元、利息1565.56元、罚息13038.85元及合同约定的直至借款还清为止的利息；二、要求被告陈春义、王洪霞代褚庆良偿还借款本金36459.99元、利息1568.54元、罚息10705.81元及合同约定的直至借款还清为止的利息；三、被告陈春义、王洪霞对以上欠款承担连带偿还责任；四、由被告承担本案诉讼费用。
原告为证明自己的主张向法庭提供的证据如下：
证据1、邮储银行“好借好还”小额贷款申请表复印件9页，证明褚庆良、陈春义、王洪霞及其配偶樊立军于2013年5月22日签名申请贷款，每人以其经营的商户信用作为保证，各向原告申请借款100000.00元，合计300000.00元；
证据2、邮储银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表复印件2页，证明陈春义为贷款联保小组组长，与联保小组成员王洪霞、褚庆良每人各申请100000.00元借款，三人均在额度申请表上签字确认；
证据3、小额联保借款合同复印件3份，证明二被告以及褚庆良与原告签署借款合同，合同第14条明确约定，如被告违约还款，原告为实现债权而发生的诉讼费、律师费、旅差费等合理必要的支出均由被告承担；
证据4、小额贷款联保协议书复印件4页，证明二被告同意按照约定履行小组成员间互为承担连带责任保证的义务，保证范围为借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约，原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、旅差费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼、或仲裁、送达、执行等费用）以及原告发生的其他合理费用支出；
证据5、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、小额贷款（手工）借据、存折等复印件7页，证明被告各收到贷款100000.00元，合计300000.00元；
证据6、被告提供的合法经营的营业执照正副本复印件、王洪霞提供餐饮服务许可证等复印件7页，证明二被告和褚庆良系合法经营的商户，符合借款条件。
被告陈春义辩称，被告陈春义对褚庆良的营业执照有异议，因银行规定营业执照满三年方可贷款，褚庆良的营业执照不符合贷款要求，被告等三家没有聚到一起贷款，三方当事人根本彼此不认识。
被告王洪霞未答辩。
经庭审质证，由于被告陈春义对原告提供的证据1至6号证据无异议，同时，由于被告王洪霞不到庭参加诉讼，又无相反的证据反驳，且无影响证据证明效力的因素，故应视为被告王洪霞对原告提供的证据也无异议，因此，本院对原告提供的1至6号证据予以采信。
本院根据原告提供的证据及其当庭陈述，可以认定以下事实：2013年5月23日被告陈春义、王洪霞和褚庆良分别与原告签订《小额联保借款合同》和《小额贷款联保协议书》，三被告自愿组成联保小组，并互相承担连带责任向原告贷款，被告陈春义、王洪霞和褚庆良各向原告贷款100000.00元，合同约定被告陈春义、王洪霞和褚庆良互相作为保证人对本合同项下贷款本息和违约金、实现债权的费用提供连带责任保证。被告陈春义、王洪霞和褚庆良作为借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收50%。借款期限为1年（2013年5月至2014年5月），借款利息为年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，被告陈春义、王洪霞和褚庆良应每月还款，但陈春义、褚庆良从2014年1月3日起违约还款，截止到2015年5月14日，陈春义欠贷款本金43434.19元、利息1565.56元、罚息13038.85元，褚庆良欠贷款本金36459.99元、利息1568.54元、罚息10705.81元，且褚庆良现在下落不明。
本院认为，被告陈春义、王洪霞和褚庆良分别与原告漠河邮储签订的《小额联保借款合同》和《小额贷款联保协议书》系当事人真实意思表示，属有效合同。被告陈春义没有按期履行合同约定的还款义务，原告要求被告陈春义偿还借款本金、利息及罚息，并要求被告王洪霞承担连带偿还责任的诉讼请求符合原、被告双方在合同中的约定及法律规定，本院予以支持；被告王洪霞、陈春义的联保小组成员褚庆良没有按期履行合同约定的还款义务，原告要求被告王洪霞、陈春义代褚庆良偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求符合原、被告双方在合同中的约定及法律规定，本院予以支持；被告王洪霞、陈春义承担保证责任后，有权向陈春义和褚庆良追偿。对被告陈春义辩称对褚庆良的营业执照不符合贷款要求的答辩理由，因证据不足，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈春义在本判决生效后偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漠河县支行截止至2015年5月14日的借款本金43434.19元、利息1565.56元、罚息13038.85元，以及从2015年5月14日起至该笔贷款还清时止的利息、罚息（具体数额以中国邮政储蓄银行股份有限公司漠河县支行出具的电子记录计息的数额为准）；
二、被告王洪霞对判决第（一）项承担连带清偿责任；
三、被告王洪霞、陈春义在本判决生效后代褚庆良偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漠河县支行截止至2015年5月14日的借款本金36459.99元、利息1568.54元、罚息10705.81元，以及从2015年5月19日起至该笔贷款还清时止的利息、罚息（具体数额以中国邮政储蓄银行股份有限公司漠河县支行出具的电子记录计息的数额为准）。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2110.00元由被告王洪霞、陈春义负担。
如不服判决，可在接到本判决书之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大兴安岭地区中级人民法院。
审 判 长 刘长宏
审 判 员 刘景坤
人民陪审员 李嘉鹏
二〇一五年七月二十四日
书 记 员 万元超
附本案所适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。