广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初17893号
原告：陈志敏，女，1976年7月18日出生，汉族，住广西壮族自治区百色市右江区。
委托诉讼代理人：付长发，男，汉族，1982年1月26日出生，住福建省长汀县，系原告陈志敏所在单位中山市臻兴泰五金有限公司的同事。
被告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。
委托诉讼代理人：高辉，广东尚宽律师事务所律师。
原告陈志敏诉被告夏靖民间借贷纠纷一案，本院于2016年8月18日立案后，公开开庭进行了审理。原告陈志敏的委托诉讼代理人付长发、被告夏靖的委托诉讼代理人高辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈志敏向本院提出诉讼请求：1.解除原告陈志敏与被告夏靖于2015年8月10日签订的借款协议（合同编号07600200123）；2.判令原告陈志敏不再支付被告夏靖出借剩余未还本金46609.2元的利息，同意原告陈志敏一次性结清剩余本金46609.2元。事实和理由：2015年8月10日，原告陈志敏因房屋装修需要资金，通过被告夏靖名下三家关联性公司（分别为信和汇金、信和汇诚、信和惠民）签订借款合同，约定借款144636.45元。由于被告夏靖没有那么多资金出借，被告夏靖实际上出借给原告陈志敏的借款89800元。当日，原告陈志敏提供的建设银行账号收到89800元的借款。原告陈志敏一直诚信履行合同，在履行途中被告夏靖告知原告陈志敏是按合同金额还款计息，不是以实际出借金额还款计息，原告陈志敏提出终止借款协议，并要提前还清剩余实际本金，被告夏靖不同意。依照法律规定计算借款金额是以实际到帐金额认定，原告陈志敏于2015年9月10日至2016年6月10日每月还款4804元，共归还48040元。根据借款协议约定的还款本金及计算方式可计算出原被告约定的借贷利率为月利率0.54%（144636.45元÷36个月＝4017.68元；4804元-4017.68元＝每月利息786.32元；786.32元÷144636.45元≈0.0054）。由于被告夏靖实际出借金额为89800元，故每月利息应为484.92元。原告陈志敏已偿还被告夏靖10期，共计金额4849.2元，原告陈志敏多支付给被告夏靖18246.4元（48040元-4849.2元-2494.44×10＝18246.4元），应计算为实际还款本金，应在剩余本金扣减，则原告陈志敏未还本金为46609.2元。原告陈志敏为维护自身合法权益，特诉至法院。
被告夏靖辩称，1.原告陈志敏与被告夏靖签订的借款合同真实有效，不存在法定解除的情形。原告陈志敏以未收到全部借款为由要求解除合同，但根据借款合同第三条的规定，原告陈志敏要支付咨询费、审核费和服务费，原告陈志敏同意并授权被告夏靖支付。2.原告陈志敏应按照借款协议的约定继续还款并支付违约金及被告夏靖为实现债权的合理费用。原告陈志敏共借款144636.45元，应继续履行还款协议的约定。原告陈志敏的推算都是在不遵守合同约定基础的主观判断，违反了借款合同的约定。综上所述，请求驳回原告陈志敏的诉讼请求。
本院经审理认定事实如下：2015年8月10日，陈志敏（甲方）经中介机构[信和汇金信息咨询(北京)有限公司、信和汇诚信用管理(北京)有限公司、信和惠民投资管理(北京)有限公司，以下合称信和公司]介绍与夏靖（乙方）签订借款协议〔合同编号07600200123〕，协议约定：甲方向乙方借款144636.45元，经甲方同意及授权乙方将本协议借款本金数额在扣除代替甲方应交纳给信和公司的咨询费、审核费、服务费后的剩余款项支付到甲方账号，甲方分36个月偿还，每月10日偿还本息合计4804元；甲方逾期还款的应当承担罚息和违约金，罚息每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取，违约金按当月应还本息的10%计算,不低于100元；甲方逾期达到15天以上的，乙方有权提前终止协议，甲方须在乙方提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和违约金；协议还约定了其他事项。同日，陈志敏与信和公司签订信用咨询及管理服务协议（借款人），协议约定：陈志敏有一定的资金需求，信和公司为陈志敏提供借款咨询、出具审核意见、推荐出借人、促成交易等服务。陈志敏在信和公司的推荐下，与特定的出借人于2015年8月10日签订借款协议（借款金额为144636.45元），陈志敏在获得借款的同时应向信和公司支付咨询费37152.79元、审核费3278.19元、服务费14205.48元，合共54636.45元，经陈志敏同意，陈志敏授权出借人在向陈志敏提供借款本金的当日一次性将咨询服务费及审核费从借款本金中扣除，扣除的费用由出借人代为支付给信和公司；协议还约定了其他事项。2015年8月10日，夏靖通过银行向陈志敏转账89800元，夏靖代陈志敏向信和公司支付咨询费37152.79元、审核费3278.19元、服务费14205.48元。后陈志敏于2015年9月10日至2016年6月10日每月还款4804元，共归还48040元，余款未还。
以上事实，有借款协议、银行流水单、信用咨询及管理服务协议（借款人）、收据等及庭审笔录在卷佐证，足以认定。
本院认为，本案为民间借贷纠纷。陈志敏与夏靖提供的借款协议和银行电子转账凭证等证据可以充分证实双方之间存在合法有效的借款合同关系，双方对此不持异议，本院予以确认。本案的争议焦点是：夏靖是否已按借款协议约定的借款金额支付借款144636.45元给陈志敏。陈志敏与夏靖双方已确认，2015年8月10日夏靖己支付了借款89800元，对于尚余的54836.45元，夏靖认为其代陈志敏向信和公司支付咨询费37152.79元、审核费3278.19元、服务费14205.48元，应视为夏靖向陈志敏支付借款。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”按照该法律规定的精神，出借人在出借款项时不得利用优势地位预先扣除利息，虽然出借人扣除利息时经过了借款人的同意，但该意思表示很可能是借款人为了能得到借款而不得不同意的非真实意思表示，为维护公平、规范民间借贷秩序，禁止出借人预先扣除利息牟取不当利益，《中华人民共和国合同法》第二百条作出上述规定。本案中，中介机构信和公司收取陈志敏的中介服务费无可厚非，但应当由陈志敏直接支付给中介机构，夏靖不得利用出借人的优势地位协助中介机构预先扣除相关服务费，夏靖扣除相关服务费（无论是利息或其他名义的费用）的行为也同样属于《中华人民共和国合同法》第二百条法律规定精神禁止的范围，夏靖预先扣除的相关服务费不能计算入本金之内，夏靖出借款项的数额应当按照实际出借给陈志敏的到账金额认定，即夏靖向陈志敏实际出借款项89800元。夏靖没有按借款协议约定将借款144636.45元足额支付给陈志敏，对于尚未支付的54836.45元，夏靖向本院明确表示不会继续支付。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第二项的规定，陈志敏可以解除与夏靖签订的借款协议。借款协议解除后，协议的权利义务终止，但协议中的结算和清理条款仍然有效，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条、第九十八条的规定，陈志敏可要求按借款协议约定的结算和清理条款等进行结算，本案中，夏靖向陈志敏实际支付的借款为89800元，故应认定以夏靖实际交付的89800元为借款本金。关于借款利息的计算问题，根据双方当事人签订的借款协议中约定的本金及月偿还数额，可以计算出借款利率为月利率0.54%（144636.45元÷36个月＝4017.68元；4804元-4017.68元＝每月利息786.32元；786.32元÷144636.45元≈0.0054），由于夏靖实际出借金额为89800元，故每月利息应为484.92元，每月还的本金为2494.44元。陈志敏已偿还夏靖10期，共计金额4849.2元，陈志敏每月多支付给夏靖1824．64元（4804元-484.92元-2494.44＝1824．64元），每月多还款项应作为归还本金扣减，陈志敏要求将己交10个月的款项中总共多交的18246.4元在最后交付时间一次性作为归还本金扣减，是其权利的自我处分，本院予以支持。陈志敏借款89800元，已归还43190.8元（2494.44元×10＋18246.4＝43190.8元），对比，陈志敏尚欠借款本金46609.2元。陈志敏请求立即清还尚欠借款本金46609.2元，符合法律规定，本院予以支持，但根据《中华人民共和国合同法》第二百零八条的规定，2016年6月11日至实际清偿之日的期间，陈志敏仍在实际占有使用尚欠借款本金46609.2元，故仍应支付这段时间的利息。陈志敏要求不再支付尚欠借款本金46609.2元的利息，违反法律规定，本院予以驳回。
综上，陈志敏的诉求，理据充分的予以支持，理据不充分的予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第二项、第九十七条、第九十八条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、解除原告陈志敏与被告夏靖于2015年8月10日签订的借款协议〔合同编号07600200123〕；
二、原告陈志敏于本判决发生法律效力之日起七日内向被告夏靖清偿借款46609.2元及利息（以46609.2元为本金，按月利率0.54%，从2016年6月11日至实际清偿之日止）；
三、驳回原告陈志敏的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费966元，减半收取483元（原告陈志敏已预交），由原告陈志敏负担25元，由被告夏靖负担458元（被告夏靖于本判决生效之日起七日内迳付原告陈志敏）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 翟伟国
二〇一六年十一月十六日
书记员 孙 萌