山东省威海市环翠区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）威环商初字第346号
原告威海尼特服装有限公司，住所地山东省威海市环翠区。
法定代表人李勇国，董事长。
委托代理人孙建生，山东泰祥律师事务所律师。
委托代理人姜海娜，山东泰祥律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司威海中心支公司，住所地威海市高山街。
负责人霍明，总经理。
委托代理人王传辉，山东时中律师事务所律师。
委托代理人杨帆，山东时中律师事务所律师。
原告威海尼特服装有限公司与被告中国平安财产保险股份有限公司威海中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告威海尼特服装有限公司之委托代理人孙建生、被告中国平安财产保险股份有限公司威海中心支公司之委托代理人杨帆、王传辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告威海尼特服装有限公司诉称，2012年12月10日，原告的下属企业威海明洲服装有限公司为职工刘修广向被告投保了意外伤害保险，保险期间为2012年12月11日至2013年12月10日，身故保险金为50000元。2013年5月17日中午，刘修广突然倒地死亡。当日威海明洲服装有限公司即向被告报案，但被告至今未给予任何书面答复。因投保人与被保险人刘修广均未指定身故保险金受益人，原告与刘修广的法定继承人刘养礼、陈洪秀经法院调解，将该意外伤害保险的保险利益转让给原告。原告要求被告理赔，但被告拒绝赔偿。故原告请求判令被告支付其保险理赔金50000元。
被告中国平安财产保险股份有限公司威海中心支公司辩称，1、原告主体资格不适格，保单投保人为威海明洲服装有限公司，根据合同的相对性原理，本案的原告应是威海明洲服装有限公司，答辩人不清楚原告与威海明洲服装有限公司之间的关系，此外根据保险条款约定，被保险人或者投保人变更身故保险金受益人，须书面通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。对因事故保险金受益人变更发生的法律纠纷，保险人不承担任何责任。因此原告不是本案适格主体。2、根据死者刘修广的病历可以看出，其死亡原因为猝死，而非意外事故造成。根据双方保险合同条款第六条的规定，被保险人猝死属于责任免除范围，因此答辩人对刘修广的身故保险金不予理赔，且答辩人就该免责条款向投保人履行了提示、说明义务。
经审理查明，2012年12月10日，威海明州服装有限公司在被告处投保了一份平安团体意外伤害保险，保险合同单号为11128201900076410760，投保人数为55人，保险金额为2750000元，生效日期为2012年12月11日零时起，保险期间为12个月。刘修广系该团体意外伤害保险的被保险人之一，刘修广未指定保险受益人。合同签订当日，威海明州服装有限公司向被告交纳了相应的保费。平安团体意外伤害保险条款第四条约定：本保险合同的受益人包括（一）身故保险金受益人……被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：1、没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的……；第五条约定：在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故或残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额。（一）身故保险责任在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止……；第六条约定，因下列原因造成被保险人身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任：……（四）被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑、猝死……；第二十五条约定：意外伤害指外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
另查，威海明州服装有限公司的法定代表人朴艺花与原告的法定代表人李勇国系夫妻关系，该两公司的员工可相互调动。2012年12月10日威海明州服装有限公司在被告处投保平安团体意外伤害保险时刘修广在威海明州服装有限公司处工作，后刘修广从威海明州服装有限公司处调动到原告处工作，2013年5月17日，刘修广在原告处死亡。威海海大医院出具的死亡医学推断书载明刘修广的死亡原因为猝死。2013年5月18日，原告与刘修广之父母刘养礼、陈洪秀就刘修广的死亡赔偿事宜达成书面协议，约定原告一次性支付刘养礼、陈洪秀233000元，保险公司在3个月内向刘养礼、陈洪秀支付50000元。后原告支付刘养礼、陈洪秀233000元，保险公司未向刘养礼、陈洪秀支付款项。2014年3月4日，刘养礼、陈洪秀诉至威海经济技术开发区人民法院，要求撤销其与本案原告间签订的前述死亡赔偿协议。经威海经济技术开发区人民法院（2014）威经技区民初字第238号民事调解书调解，本案原告与刘养礼、陈洪秀自愿达成协议如下：一、双方均同意撤销2013年5月18日签订的协议书；二、本案原告共应支付刘养礼、陈洪秀丧葬费、抚恤金及一次性工亡补助金等各项经济损失共计400000元，本案原告已经给付刘养礼、陈洪秀233000元，余款167000元于2014年4月18日前一次性给付，本案原告逾期不付应另行给付刘养礼、陈洪秀违约金20000元；三、若存在中国平安财产保险股份有限公司短期健康保险和意外伤害保险（保险合同单号为11128201900076410760）的保险利益，刘养礼、陈洪秀自愿转让给本案原告；四、双方今后就此事宜互不追究。
庭审中，被告对原告主张的理赔数额没有异议，但辩称其就保险条款中的免责内容向投保人进行了说明，但未提交相应证据予以证实。威海明州服装有限公司负责从被告处购买涉案意外伤害保险的经办人高瑜华则称，被告在其办理投保业务过程中并未就保险条款中免责条款进行说明。
以上事实，有当事人陈述及保险单、保险条款、死亡医学推断书、民事调解书等在案佐证。
本院认为，威海明州服装有限公司在被告处投保团体意外伤害保险，该保险合同的内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同依法应认定为有效。本案争议的焦点问题有三：一是原告是否具有诉讼主体资格；二是被保险人的死亡是否属于合同约定的意外伤害；三是本案所涉保险合同中的免责条款是否具有法律效力。
第一，关于原告是否具有诉讼主体资格。《保险法》第四十二条规定，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；……本案中，被保险人并未指定受益人，在被保险人死亡后，保险金应当作为其遗产由其法定继承人依法继承。本案中，被保险人刘修广的法定继承人刘养礼、陈洪秀在（2014）威经技区民初字第238号案件中经法院调解从原告处得到赔付后，均自愿将保险金请求权转让给原告，其行为并不为我国法律所禁止，故原告有权向被告主张理赔。
第二，关于被保险人的死亡是否属于合同约定的意外伤害。根据原、被告签订的保险合同约定，意外事故是指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。本案中，医疗机构出具的死亡医学推断书载明刘修广死亡原因为猝死。被告主张刘秀广的死亡非保险合同约定的意外伤害所致，应提交相应的证据予以证明。被告未有证据证明刘修广有自身故意追求死亡结果发生的行为，也未有证据证明刘修广猝死系因自身疾病导致，且猝死亦是一种对身体的意外伤害情形，并客观上导致了刘修广死亡的结果。故被告应承担举证不能的法律后果，并承担支付保险金的赔偿责任。
第三，本案所涉保险合同中的免责条款是否具有法律效力。根据保险法第十七条的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不发生效力。被告未有证据证明其就本案所涉保险合同的免责条款向投保人作出了明确说明，故该保险合同中的免责条款不发生效力。被告以猝死原因造成被保险人身故属保险合同中规定的保险人免责情形为由，主张不承担保险赔偿责任，于法无据，本院不予采纳。
综上，原告的诉讼请求合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、第二十三条、第四十二条之规定，判决如下：
被告于本判决生效后十日内支付原告保险理赔款50000元。
如果被告未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1050元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。
审 判 长 邓 立
人民陪审员 李 莉
人民陪审员 于祥滋
二〇一四年十月二十二日
书 记 员 陶乐乐