浙江省奉化市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）甬奉刑初字第988号
公诉机关浙江省奉化市人民检察院。
被告人周某甲，农民。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2013年2月5日被奉化市公安局刑事拘留，同年3月6日转取保候审，于2014年3月6日被奉化市检察院取保候审，于2015年3月7日转监视居住。
奉化市人民检察院以奉检公诉刑诉（2015）693号起诉书指控被告人周某甲犯非法吸收公众存款罪，于2015年12月8日向本院提起公诉。本院于同月14日立案，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。奉化市人民检察院指派检察员盛文超出庭支持公诉，被告人周某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
2008年至2012年期间，被告人周某甲以其经营酒店、银行转贷等业务需要资金为由，采用支付高额利息方式向社会不特定对象蒋某丙、任某均、周某丙等19人变相吸收存款金额共计人民币2559.98万元。至案发，被告人周某甲已向上述部分人员归还本金及支付利息共计人民币1695.98万元，造成上述部分人员及担保人损失共计人民币1180.32万元。案发后，被告人周某甲与杨某、蒋某甲、黄某、蒋某乙、方某等人达成了还款协议，并取得了杨某、蒋某甲、黄某、蒋某乙、江某、王某、陈某等人的谅解。
具体犯罪事实如下：
1.2010年5月1日年至2011年11月1日，被告人周某甲分四次以2分／月利息向蒋某丙借款人民币460万元，已支付利息人民币236.2万元，尚未还款人民币223.8万元。案发后，该笔借款已归还，未造成损失。
2.2010年7月30日，被告人周某甲以2分／月利息向蒋某乙借款人民币90万元，支付利息人民币46.8万元，尚未还款人民币43.2万元。案发后，达成了还款协议。
3.2010年10月份的一天，被告人周某甲以2分／月利息向江某借款人民币30万元，支付利息人民币13.8万元，尚未还款人民币16.2万元。案发后，该笔借款已归还，未造成损失。
4.2010年1月份左右的一天和2011年1月份的一天，被告人周某甲分两次以2分／月利息向蒋某甲借款共计人民币90万元，支付利息人民币52.2万元，尚未还款人民币37.8万元。案发后，达成了还款协议。
5.2010年5月份左右的一天，被告人周某甲以2分／月利息向陈某借款人民币50万元，已支付利息人民币29万元，尚未还款人民币21万元。案发后，该笔借款已归还，未造成损失。
6.2011年3月1日，被告人周某甲以2分／月利息向蒋某丁借款人民币20万元，已支付利息人民币7.6万元，尚未还款人民币12.4万元。案发后，该笔借款已归还，未造成损失。
7.2011年4月10日，被告人周某甲以1.5分／月利息向方某借款人民币30万元，已支付利息人民币7.2万元，尚未还款人民币22.8万元。案发后，达成了还款协议。
8.2011年8月30日和2011年11月1日，被告人周某甲分两次以2分／月利息向王某借款共计人民币70万元，已支付利息人民币17.4万元，尚未还款人民币52.6万元。案发后，该笔借款已归还，未造成损失。
9.2011年11月1日，被告人周某甲以2分／月利息向胡某借款人民币20万元，已支付利息人民币4.4万元，尚未还款人民币15.6万元。案发后，该笔借款已归还，未造成损失。
10.2008年9月23日至2010年10月12日，被告人周某甲分八次以2分／月利息向任某均借款共计人民币300万元，已支付利息人民币252万元，尚未还款人民币48万元。案发后，该笔借款已归还，未造成损失。
11.2010年1月7日和2010年7月2日，被告人周某甲分两次以2.5和8分／月利息向严某借款共计人民币450万元，尚未还款人民币450万元。案发后，该笔借款已归还，未造成损失。
12.2008年左右，被告人周某甲以3.9分／月利息向俞某借款人民币230万元，已支付利息人民币400多万元，未造成损失。
13.2010年10月的一天，被告人周某甲以4分／月利息向曹立明借款共计人民币150万元，其中被告人周某甲已还款人民币130万元，该笔借款的担保人夏宇阳替被告人周某甲归还借款人民币20万元，被告人周某甲支付利息80万元，该笔借款造成担保人夏宇阳损失人民币20万元。
14.2011年9月9日和2012年5月7日，被告人周某甲以6分／月利息分两次向周某丙借款人民币192万元，该笔借款由担保人夏宇阳还款人民币40万元，被告人周某甲已支付利息人民币127.2万余元，被告人周某甲尚未归还周某丙人民币约24.8万元，该笔借款造成担保人夏宇阳损失人民币40万元。
15.2011年7月2日，被告人周某甲以7分／月利息向杨某借款人民币100万元，已支付利息人民币26.5万元，尚未还款人民币73.5万元。案发后，达成了还款协议。
16.2011年8月12日至2012年1月20日，被告人周某甲分三次以7分／月利息向黄某借款人民币82万元，已支付利息人民币64.68万元，尚未还款人民币17.32万元。案发后，达成了还款协议。
17.2011年10月22日至2012年4月19日，被告人周某甲以5分／月利息分三次向蒋桂英借款人民币110万元，已归还人民币80万元，已支付利息人民币36.5万元，未造成损失。
18.2012年4月10日，被告人周某甲以7分／月利息向沈某借款人民币55.8万元，已支付利息人民币21万元，尚未还款人民币34.8万元。
19.2011年12月2日，被告人周某甲以2000元的月利息向周某乙借款人民币30万元，归还人民币1.5万元，已支付利息人民币2万元，尚未还款人民币26.5万元。案发后，该笔借款已归还，未造成损失。
2014年6月16日，被告人周某甲劝说并陪同网上逃犯王仲品到公安机关投案自首。
公诉机关并向法庭公诉机关并向法庭提供了相应的证据以证明指控的事实。公诉机关认为被告人周某甲的行为已构成非法吸收公众存款罪，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条建议本院对其依法判处。
经审理查明：
2008年至2012年期间，被告人周某甲以其经营酒店、银行转贷等业务需要资金为由，采用支付高额利息方式向社会不特定对象蒋某丙、任某均、周某丙等19人变相吸收存款金额共计人民币2559.8万元。至案发，被告人周某甲已向上述部分人员归还本金及支付利息共计人民币1361.48万元，案发后又向上述部分人员还清欠款，造成上述部分人员损失共计人民币254.72万元。案发后，被告人周某甲与被害人杨某、蒋某甲、黄某、蒋某乙、方某等人达成了还款协议，并取得了被害人蒋某丙、蒋某丁、陈某、任某国、周某乙、严某、黄某、方某、蒋某乙、杨某、江某、王某、胡某、俞某、周某丙、沈某的谅解。
具体犯罪事实如下：
1.2010年5月1日年至2011年11月1日，被告人周某甲分四次以2分／月利息向蒋某丙借款人民币460万元，已支付利息人民币212.2万元，尚未还款人民币247.8万元。案发后，该笔借款已归还，未造成损失。
2.2010年7月30日，被告人周某甲以2分／月利息向蒋某乙借款人民币90万元，支付利息人民币46.8万元，尚未还款人民币43.2万元。案发后，达成了还款协议。
3.2010年10月份的一天，被告人周某甲以2分／月利息向江某借款人民币30万元，支付利息人民币13.8万元，尚未还款人民币16.2万元。案发后，该笔借款已归还，未造成损失。
4.2010年1月份至2011年1月份，被告人周某甲分两次以2分／月利息向蒋某甲借款共计人民币90万元，支付利息人民币52.2万元，尚未还款人民币37.8万元。案发后，达成了还款协议。
5.2010年5月份左右的一天，被告人周某甲以2分／月利息向陈某借款人民币50万元，已支付利息人民币29万元，尚未还款人民币21万元。案发后，该笔借款已归还，未造成损失。
6.2011年3月1日，被告人周某甲以2分／月利息向蒋某丁借款人民币20万元，已支付利息人民币7.6万元，尚未还款人民币12.4万元。案发后，该笔借款已归还，未造成损失。
7.2011年4月10日，被告人周某甲以1.5分／月利息向方某借款人民币30万元，已支付利息人民币7.2万元，尚未还款人民币22.8万元。案发后，达成了还款协议。
8.2011年8月30日和2011年11月1日，被告人周某甲分两次以2分／月利息向王某借款共计人民币70万元，已支付利息人民币17.4万元，尚未还款人民币52.6万元。案发后，该笔借款已归还，未造成损失。
9.2011年11月1日，被告人周某甲以2分／月利息向胡某借款人民币20万元，已支付利息人民币4.4万元，尚未还款人民币15.6万元。案发后，该笔借款已归还，未造成损失。
10.2008年至2010年，被告人周某甲以2分／月利息向任某均借款共计人民币300万元，已支付利息人民币252万元，尚未还款人民币48万元。案发后，该笔借款已归还，未造成损失。
11.2010年1月7日和2010年7月2日，被告人周某甲分两次以2.5和8分／月利息向严某借款共计人民币450万元，尚未还款人民币450万元。案发后，该笔借款已归还，未造成损失。
12.2008年左右，被告人周某甲以3.9分／月利息向俞某借款人民币230万元，该笔借款于2012年9月归还，未造成损失。
13.2010年10月的一天，被告人周某甲以4分／月利息向曹立明借款共计人民币150万元，其中被告人周某甲已还款人民币130万元，该笔借款的担保人夏宇阳替被告人周某甲归还借款人民币20万元。
14.2011年9月9日和2012年5月7日，被告人周某甲以6分／月利息分两次向周某丙借款人民币192万元，该笔借款由担保人夏宇阳还款人民币40万元，被告人周某甲已支付利息人民币127.2万余元，被告人周某甲尚未归还周某丙人民币约24.8万元。
15.2012年7月，被告人周某甲以7分／月利息向杨某借款人民币100万元，已支付利息人民币26万元，尚未还款人民币74万元。案发后，达成了还款协议。
16.2011年8月12日至2012年1月20日，被告人周某甲分三次以7分／月利息向黄某借款人民币82万元，已支付利息人民币64.68万元，尚未还款人民币17.32万元。案发后，达成了还款协议。
17.2011年10月至2012年5月，被告人周某甲以5分／月利息向蒋桂英借款共计人民币110万元，已归还人民币80万元，已支付利息人民币36.5万元，未造成损失。
18.2012年4月10日，被告人周某甲以7分／月利息向沈某借款人民币55.8万元，已支付利息人民币21万元，尚未还款人民币34.8万元。案发后，达成了还款协议。
19.2011年12月2日，被告人周某甲以2000元的月利息向周某乙借款人民币30万元，归还人民币1.5万元，已支付利息人民币2万元，尚未还款人民币26.5万元。案发后，该笔借款已归还，未造成损失。
被告人周某甲于2013年2月5日在浙江省温州市被民警抓获。2014年6月16日，被告人周某甲劝说并陪同网上逃犯王仲品到公安机关投案自首。经奉化市司法局审前调查，对被告人周某甲适宜适用社区矫正。
上述事实，被告人周某甲在本案开庭审理中亦无异议，并有被害人蒋某丙、任某均、周某丙等人的陈述，借条，银行个人业务凭证，账户明细对账单，收条，谅解书，还款协议，立功材料，社区矫正调查表，到案经过，身份信息等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人周某甲违反国家法律、法规的规定，在社会上向不特定对象变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人周某甲自愿认罪，如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；被告人周某甲协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人，具有立功情节，依法可以从轻处罚；被告人周某甲已向部分被害人归还钱款，又得到其余被害人的谅解，并基本与其余被害人达成还款协议，对其又可以酌情从轻处罚，且经奉化市司法局社区矫正调查，被告人周某甲适宜社区矫正，对其可以适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条、第六十七条第三款、第六十八条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款第（一）项、第（三）项及最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人周某甲犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金十万元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后一个月内向本院缴纳。）
二、责令被告人周某甲向被害人退赔剩余违法所得款。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李倩倩
人民陪审员 王畅国
人民陪审员 王建龙
二〇一五年十二月十七日
书 记 员 方婷婷
附：《中华人民共和国刑法》相关条文
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：
（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；
（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；
（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；
（四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。
具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：
（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；
（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；
（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；
（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。
非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。
非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。
最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第五条根据刑法第六十八条第一款的规定，犯罪分子到案后有检举、揭发他人犯罪行为，包括共同犯罪案件中的犯罪分子揭发同案犯共同犯罪以外的其他犯罪，经查证属实；提供侦破其他案件的重要线索，经查证属实；阻止他人犯罪活动；协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人（包括同案犯）；具有其他有利于国家和社会的突出表现的，应当认定为有立功表现。