福建省漳平市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0881民初1269号
原告中国农业银行股份有限公司漳平市支行，住所地漳平市解放路186号。
代表人邱永林，行长。
委托代理人黄智明，男，该行职员。
被告苏利升，男，1971年6月15日出生，汉族，住漳平市。
被告苏初香，女，1971年7月8日出生，汉族，住漳平市。
原告中国农业银行股份有限公司漳平市支行与被告苏利升、苏初香金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王建英独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄智明到庭参加诉讼，被告苏利升、苏初香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司漳平市支行诉称，2011年9月，被告苏利升、苏初香（系夫妻）向原告申请住房贷款。2011年9月28日，原告与被告苏利升、苏初香及开发商“漳平市裕嘉房地产开发有限公司”三方经充分协商，签订一份《个人购房担保借款合同》。合同约定，借款金额为260000元；借款用途为购买房产；借款期限为180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整（以调整后的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%）；还款方式为分期等额本息还款法，以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日；对逾期还款付息的，从逾期之日起在上述合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；被告苏利升、苏初香自愿提供其购买所有的位于漳平市菁城街道溪南路口北侧“裕嘉.大景城”A16号楼902号（房屋所有权证号为漳房字第××号）作为上述借款所产生的债务进行抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担迟延履行利息或履行金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；借款人、担保人违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应承担原告为此支付的差旅费及其他实现债权的费用等。合同签订后，2011年9月28日，漳平市城乡规划建设局就上述房屋抵押事项办理了相关登记手续，2013年1月18日办理了正式抵押，原告依约于2011年10月27日将借款260000元付给被告苏利升（转入被告苏利升指定的账户）。然而，被告苏利升未按约定还本付息。由于被告违约，依照合同第十二条第12.3.2约定，原告有权提前收回所欠借款本息，并行使抵押担保权。截止2016年5月18日止，被告未还借款本金220374.34元，应付未付利息（包括正常息、逾期罚息）9231.57元、复利369.39元。此外，借款时，被告苏利升与被告苏初香是夫妻关系，且此前苏初香也一起共同申请借款，故上述借款所产生的债务是被告苏利升与苏初香的共同债务，应由被告苏利升与被告苏初香共同偿付并承担相应的民事责任。为此，原告特提起诉讼，请求判令：一、解除编号为35020520110009487号《个人购房担保借款合同》项下原告与被告的借贷关系；二、被告苏利升、苏初香立即共同偿还原告借款本金220374.34元及利息（截止2016年05月18日，欠正常息、逾期罚息共计9231.57元，自2016年05月19日起至款还清之日止，正常息、逾期罚息按合同约定计算）、复利（截止2016年05月18日，欠复利369.36元，自2016年05月19日起至利息还清之日止，复利按合同约定及中国人民银行规定计算）；三、如被告苏利升、苏初香未归还原告上述贷款本息，则原告有权请求人民法院依法处置其向原告提供的该笔贷款的抵押物，即位于漳平市菁城街道溪南路口北侧“裕嘉.大景城”A16号楼902号房产及其占用范围内的土地使用权、房屋所有权，（证号为漳房字第××号），原告对处分该抵押物所得价款享有优先受偿权。
被告苏利升、苏初香未作书面答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：
1、《营业执照（副本）》复印件、《组织机构代码证》复印件、《代表人身份证明》原件、《居民身份证》复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格。
2、《居民身份证》复印件、《常住人口登记卡》复印件各两份，《结婚证》复印件一份，证明：（1）二被告的诉讼主体资格；（2）被告苏利升与被告苏初香在借款时系夫妻关系的事实。
3、《个人信贷业务申请表》复印件一份，证明被告苏利升向原告申请借款时，被告苏初香也一起共同申请，二人在申请借款时均自愿提供其所购买的位于漳平菁城街道溪南路口北侧“裕嘉.大景城”A16号楼902号的房屋作为借款所产生的债务进行抵押担保。
4、原告与被告苏利升于2011年9月28日签订的《个人购房担保借款合同》复印件一份，证明原告与被告苏利升于2011年9月28日签订《个人购房担保借款合同》的事实及合同约定的内容。
5、《漳平市房地产抵押登记申请审批表》复印件，《房他证漳字第2013002**号房屋他项权证》复印件各一份，证明被告苏利升、苏初香自愿提供其所购买的位于漳平菁城街道溪南路口北侧“裕嘉.大景城”A16号楼902号的房屋作为借款所产生的债务进行抵押担保。2013年01月18日，漳平市城乡规划建设局就上述房屋抵押事项办理了相关登记。
6、《个人借款凭证》复印件一份，证明原告依约将借款人民币260000元付给苏利升。
7、《中国农业银行统一客户端（BOEING）信息记录单》，证明截止2016年05月18日止，被告苏利升未还借款本金220374.34元，应付未付利息（包括正常息、逾期罚息）9231.57元、复利369.39元。
本院认为，因被告苏利升、苏初香未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告所提供的上述7组证据真实性可以认定，对于证据的合法性、关联性亦可确认，同时可以证明各证据所要证明的内容。
经审理查明的事实与原告所诉一致。
另查明，被告苏利升在借款时，与被告苏初香系夫妻关系。2011年9月3日，被告苏初香在《个人信贷业务申请表》的（共同）申请人及配偶栏、抵／质押人（共有人）栏上签字并加盖手印。原告与被告苏利升、苏初香所签订的《个人购房担保借款合同》约定：借款人未足额偿还借款本息超过90天时，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等内容。
综上所述，本院认为，原告中国农业银行股份有限公司漳平市支行与被告苏利升、苏初香所签订的《个人购房担保借款合同》，系各方真实意思表示，内容合法，应确认有效。截止2016年5月18日止，被告苏利升尚欠原告借款本金220374.34元及正常息和罚息共计9231.57元、复利369.36元。被告苏利升未按上述合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，根据合同约定，原告可解除与被告苏利升的借贷关系并提前收回全部借款本息。根据法律规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所借债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。本案讼争款系被告苏利升与被告苏初香夫妻关系存续期间所借，故被告苏初香应与被告苏利升共同偿还所欠原告的上述债务。被告苏利升、苏初香提供的抵押物已办理了房产抵押登记手续，原告依法享有对抵押物的优先受偿权。被告苏利升、苏初香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（五）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司漳平市支行与被告苏利升、苏初香签订的《个人购房担保借款合同》。
二、被告苏利升、苏初香应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司漳平市支行借款本金人民币220374.34元及利息（截止2016年5月18日欠正常息、逾期罚息共计人民币9231.57元，自2016年05月19日起至款项还清之日止按合同约定计算）、复利（截止2016年5月18日欠复利人民币369.36元，自2016年5月19日起至利息还清之日止，按合同约定计算）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、被告苏利升、苏初香不履行上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司漳平市支行有权以抵押物［被告苏利升名下的位于漳平市菁城街道溪南路口北侧“裕嘉.大景城”A16号楼902号的房屋（房屋所有权证号为漳房字第××号）］，折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿。
本案受理费人民币4750元，减半收取人民币2375元，由被告苏利升、苏初香共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审判员 王 建 英
二〇一六年七月二十六日
书记员 郑巧玲（代）
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。