四川省自贡市大安区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0304民初817号原告自贡市大安区农村信用合作联社,住所地自贡市大安区新村*组。法定�表人邓阳松，理事长。委托代理人陈瑜，女，29周岁，汉族。系原告单位员工。被告钟国堡，男，1972年6月29日出生，汉族。委托代理人张召平，四川泰逸律师事务所律师。被告徐敏，女，1973年1月13日出生，汉族。原告自贡市大安区农村信用合作联社（以下简称：大安联社）诉被告钟国堡、徐敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员涂珠科适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈瑜、被告钟国堡的委托代理人张召平到庭参加诉讼，被告徐敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大安联社诉称，2014年5月8日，被告钟国堡因购酒向原告所辖胜利分社申请贷款60万元，并以其单独所有的两套房屋作为抵押担保。原告与二被告之间签订了《个人借款合同》、《抵押合同》、《最高额抵押合同》、《个人保证合同》，并对抵押房屋两套均进行了他项权利登记。次日，原告向被告钟国堡发放贷款60万元，贷款利率为月利率9.5‰，该笔贷款于2015年5月8日到期。贷款到期后，经原告多次催收未果。故诉至人民法院，要求判决：1、被告钟国堡立即归还贷款本金60万元及利息（含罚息、复利），保证人在保证范围内承担连带保证责任；2、抵押人在抵押担保范围内承担抵押担保责任，并要求将抵押物予以拍卖、变卖，实现抵押权；3、要求被告承担原告为实现债权而实际发生的一切费用；4、本案诉讼费由被告承担。原告大安联社为支持自己的主张，向本院举示了如下证据：第一组：营业执照复印件、法定代表人身份证明书各一份。拟证明：原告是依法成立的金融机构，具备发放贷款人的主体资�。第二组：钟国堡、徐敏身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件各一份、《个人借款面谈记录》（复印件）一份。拟证明：二被告具有完全民事行为能力，具备借款人和抵押、保证担保人的主体资格。第三组：房屋所有权证复印件、房屋抵押他项权证复印件、《最高额抵押合同》（复印件）、《抵押合同》（复印件）、《个人保证合同》（复印件）各一份。拟证明：借款人是抵押房屋的合法所有者、并且自愿将房屋设定借款抵押，依法办理了抵押登记，同时证明徐敏对该笔的借款依法承担连带保证责任。第四组：《个人借款申请书》（复印件）、《个人借款合同》（复印件）各一份。拟证明：原告与被告钟国堡依法签订了借款合同。第五组：《借款借据》（复印件）、《个人借款支用申请书》（复印件）�一份。拟证明：原告按照合同约定向被告钟国堡放了该笔贷款，并将款项转入被告指定的账户。第六组：《债权确认书》（复印件）一份。拟证明：原告依法向被告主张了债权。第七组：利息清单一份。拟证明：截止于2016年7月12日，被告尚欠利息147294.42元。被告钟国堡辩称，借款属实，现确实困难，无法立即还本付息；原告所主张的诉请的第一项与第二项存在矛盾，实现抵押权应当以被告未能在法定期限内还本付息为条件，不能直接请求；原告所主张的利息中，对利息的组成不明确，应当依法计算借期内利息与逾期利息，而不能既计算逾期利息又计算罚息；其余意见由质证意见补充。被告钟国堡未举示证据。被告徐敏未提出答辩意见，亦未举示证据。经审理查明，被告钟国堡与被告徐敏于1995年8月15日在大安区民政局依法登记结婚。2013年7月3日，二被告作为抵押人（甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订了合同编号为大信联胜利分社高抵（2013）000068号《最高额抵押合同》一份，约定了二被告将其所有的、座落于自贡市大安区大安街大高路居委会4组10栋一层11号、产权证号为自房权证市交字第000807**号、土地证号为自国用（2008）第0424**号的营业用房一套，作为被告钟国堡在2013年7月3日至2018年7月2日期间，向原告贷款的限额为人民币捌拾万元整的最高额抵押担保，以及担保范围为“主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿经、……乙方为实现债权与担保权利而发生的费用……”等内容。该合同由原告在抵押权人一栏加盖了公章，由二被告在抵押人一栏签名并捺手印。同年7月8日，原、被告为该抵押房屋办理了抵押权登记，原告作为抵押权人取得了自房他证2013字第0703027**号的他项权利证。2014年5月9日，被告钟国堡作为借款人（甲方）与原告（贷款人、乙方）签订了合同编号为大信联胜利分社个借（2014）000068号《个人借款合同》一份，约定了被告钟国堡向原告借款60万元、借款期间自2014年5月9日至2015年5月8日、贷款利率为固定月利率9.5‰、“按月结息，结息日固定位每月的第20日”、“甲方未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%”、“本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%”、还款方式为“按月或按季付息任意换本法”以及借款的担保为“（一）保证。（二）抵押。”、违约情形以及违约救济措施“出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。……”等主要内容。该合同由原告在贷款人一栏加盖公章，由被告钟国堡在借款人一栏签名捺印。同时，二被告作为抵押人（甲方）与原告（抵押权人、乙方）签订了合同编号为大信联胜利分社个抵（2014）000068号《抵押合同》一份，约定二被告将其所有的、座落于自贡市大安区大安街大高路居委会4组10栋一层11号、产权证号为自房权证市交字第000807**号、土地证号为自国用（2008）第0424**号的营业用房一套，作为前述借款合同项下借款本金和利息（含罚息、复利）的抵押担保。该抵押合同由原告在抵押权人一栏加盖了公章，由二被告在抵押人一栏签名捺印。前述合同签订当日，被告徐敏作为保证人（甲方）与原告（债权人、乙方）签订了合同编号为大信联胜利分社个保（2014）000068号《个人保证合同》一份，约定了被告徐敏为被告钟国堡与原告之间签订�编号为大信联胜利分社个借（2014）000068号《个人借款合同》项下的全部债务，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）等承担连带保证责任，以及保证期间为“自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。……”等主要内容。该合同由原告在债权人一栏加盖了公章，由被告徐敏在保证人一栏签名捺印。上述合同签订后，原告向被告钟国堡指定的账户划付了人民币60万元，被告在原告所出具的借据号为88030061057077《借款借据》的借款人一栏签名捺印予以确认。此后，二被告先后向原告偿付了借款利息共计58678.97元。该笔贷款逾期后，原告于2015年12月2日向二被告送达了《债权确认书（代贷款催收通知书）》一份，要求“借款人及时履行还款义务，保证人或抵押人按合同条款，及时履行担保义务。保证人承担连带责任的保证期间或抵�期间自该债权确认书确认之日起两年内继续承担连带保证责任，特此确认”。二被告分别作为借款人、保证人在借款人一栏与保证人一栏签名捺印进行了确认。截止于2016年7月12日，被告钟国堡尚欠原告借款本金60万元及利息（含复利和罚息）147294.42元。现原告起诉来院，要求判决：1、被告钟国堡立即归还贷款本金60万元及利息（含罚息、复利），保证人在保证范围内承担连带保证责任；2、抵押人在抵押担保范围内承担抵押担保责任，并要求将抵押物予以拍卖、变卖，实现抵押权；3、要求被告承担原告为实现债权而实际发生的一切费用；4、本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告自愿放弃第3项诉讼请求，本院经审查后予以准许。因本案系缺席审理，故不适用调解。本院认为，被告钟国堡与原告签订的《个人借款合同》、被告徐敏与原告签订的《个人保证合同》以及二被告与原告签订的《最高额抵押合同》、《抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，上述合同依法成立并生效，应受法律保护，各方当事人应当按照合同约定全面履行各自的合同义务，并据此享有约定及法定的合同权益。原告作为贷款人，按照合同约定及法定程序全面履行了自己的放贷义务，但被告钟国堡未能按照合同约定按时足额履行偿本付息的义务，且被告徐敏作为连带责任保证人，亦未按合同约定履行其代偿义务，二被告的违约行为直接导致本案纠纷的发生，依法应当承担相应的民事责任。原、被告在借款合同、抵押合同签订后，按照法定程序为抵押物办理了抵押权登记，履行了担保物权的公示公信手续，原告作为抵押权人在被告（债务人、抵押人）未依法依约完全履行清偿义务时，有权按照法定程序实现该�押权，对所得价款依法享有优先受偿的权利。诉讼中，被告钟国堡对原告计算的利息组成有异议，认为原告有重复计算罚息与逾期利息，但并未举示证据予以证明，故应当承担举证不能的法律后果，被告钟国堡的该抗辩理由不能成立，本院不予采信。综上，原告诉请被告钟国堡立即归还贷款本金60万元及利息（含罚息、复利），并由被告徐敏承担连带保证责任、依法实现抵押权的主张于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告钟国堡于本判决书生效之日起十日向原告自贡市大安区农村信用合作联社偿还贷款本金60万元及截止于2016年7月12日的利息（含罚息、复利）147294.42元，自2016年7月13日起的利息（含罚息、复利）按合同约定利率计算至借款本金清偿之日止。二、若被告钟国堡未按本判决所确定的期限履行偿本付息义务，则将被告钟国堡、徐敏所有的、座落于自贡市大安区大安街大高路居委会4组10栋一层11号、产权证号为自房权证市交字第000807**号、土地证号为自国用（2008）第042493号的营业用房一套予以折价或者拍卖、变卖，所得价款由原告自贡市大安区农村信用合作联社优先受偿。所得价款超出债权数额的部分归被告钟国堡、徐敏所有，不足部分由被告钟国堡继续清偿。三、被告徐敏对本判�书所确定的贷款本金及利息承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费4900元，由被告钟国堡、徐敏全额承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。并于递交上诉状之日起七日内预交上诉费（收缴单位：四川省共享非税收入户，账号：10151061860824103500900003，开户行：建行自贡分行营业部）。审判员  涂珠科二〇一六年七月二十二日书记员  陈 梅附：本判决书所适用的法律法条及司法解释1、《中华人民共和国合同法》第八条：�依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”2、《中华人民共和国物权法》第一百七十三�：“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以再知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人和抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”第一百九十八条：“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”第二百零三条第一款：�为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”3、《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”4、《中�人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”5、最高人民法院《关于适用的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足一证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”