广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东一法松民二初字第1590号
原告中国银行股份有限公司东莞中堂支行，住所地：东莞市。
负责人郑宇，系该支行行长。
委托代理人黄兰，广东林德律师事务所律师。
委托代理人王锦荣，广东林德律师事务所律师。
被告叶洁彬，男，XX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX。
被告黄秀娟，女，XX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX。
被告叶炳耀，男，XX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX。
被告叶底顺，女，XX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX。
原告中国银行股份有限公司东莞中堂支行诉被告叶洁彬、黄秀娟、叶炳耀、叶底顺金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司东莞中堂支行委托代理人王锦荣到庭参加诉讼，被告叶洁彬、黄秀娟、叶炳耀、叶底顺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告诉称，2009年10月19日，被告叶洁彬与原告签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定原告向被告叶洁彬提供人民币200000元的循环贷款额度，期间为2009年10月19日至2018年10月19日。在此额度和期间内，被告叶洁彬可分次循环使用，对该额度项下具体每笔贷款由双方另行签订《个人抵（质）押循环贷款合同》约定。同日，原告与被告叶炳耀、叶底顺签订《个人抵（质）押循环贷款保证合同》和《个人循环贷款最高额抵押合同》。在《个人抵（质）押循环贷款保证合同》中，被告叶炳耀、叶底顺表示同意为被告叶洁彬在上述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》项下的全部债务提供连带责任保证担保，在《个人循环贷款最高额抵押合同》中，两被告同意以东莞市南城区篁村区胜和蠔岗新村十一巷6号房产为上述循环贷款额度协议项下的所有债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。2009年10月26日，原告与被告叶洁彬签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定被告叶洁彬向原告借款人民币200000元用于资金周转，期限5年，按月分期还款，月利率4.8‰。上述协议及合同签订后，原告履行了出借义务，但被告叶洁彬自2013年11月16日起开始拒绝还款，且截至2014年5月16日，已连续7个月未按合同约定偿还贷款本息，尚欠贷款本金人民币43959.61元及相应利息1272.79元、罚息714.04元、复利0元。此外，该笔贷款发生在被告叶洁彬与被告黄秀娟夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，但被告黄秀娟在被告叶洁彬拒绝还款的情况下却未履行清偿责任。被告叶炳耀、叶底顺亦未按照约定承担连带保证责任。因此，原告特向法院起诉，请求判令：一、被告叶洁彬向原告偿还贷款本金43959.61元及相应利息1272.79元、罚息714.04元、复利0元。（暂计至2014年5月16日，后续利息、复利、罚息按《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定及中国人民银行的规定执行，应计至被告清偿上述借款本息之日止）；二、被告叶洁彬向原告支付为实现债权而支出的律师费2297元；三、被告黄秀娟对上述贷款本息及律师费承担连带清偿责任；四、被告叶炳耀、叶底顺对上述贷款本息及律师费承担连带清偿责任；五、原告就被告叶炳耀、叶底顺提供的抵押物（即东莞市南城区篁村区胜和蠔岗新村十一巷6号）在本案债权范围内享有优先受偿权；五、本案相关诉讼费由四被告共同承担。
被告叶洁彬、黄秀娟、叶炳耀、叶底顺经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。
经审理查明，被告叶洁彬与原告于2009年10月19日签订了《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（协议编号：2009年东中银中抵循字第XX号），协议约定：原告向被告叶洁彬提供个人抵（质）押循环贷款额度人民币200000元，期限为自2009年10月19日至2018年10月19日。在上述期限和额度内，被告叶洁彬可分次循环使用，对该额度项下具体每笔贷款由双方另行签订《个人抵（质）押循环贷款合同》。同日，被告叶炳耀、叶底顺与原告签订了《个人抵（质）押循环贷款保证合同》（合同编号：2009年东中银中抵循保字第XX号）和《个人循环贷款最高额抵押合同》（合同编号：2009年东中银中抵循抵字第XX号）。其中，《个人抵（质）押循环贷款保证合同》约定：被告叶炳耀、叶底顺对被告叶洁彬与原告之间2009年10月19日签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议签署的所有借款合同项下所发生的全部债权提供连带保证责任，最高担保本金为人民币200000元，担保范围包括：主债权及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其它应付费用等；如被告叶洁彬在合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向原告还款，原告有权要求被告叶炳耀、叶底顺履行保证责任；保证期间为决算期次日起算两年。《个人循环贷款最高额抵押合同》约定：被告叶炳耀、叶底顺为被告叶洁彬与原告签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同项下所发生的实际债权提供抵押担保，包括贷款本金及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其它应付费用等；本合同所担保之最高本金余额为人民币200000元；担保物为被告叶炳耀所有的位于东莞市南城区篁村区胜和蠔岗新村十一巷6号房产；担保期间为《个人抵（质）押循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日；如被告叶洁彬未及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权行使抵押权，在最高额债权内就抵押物优先受偿。2009年10月20日，案涉房产正式办理了抵押登记手续（粤房地他项权证莞字第XXX号）。
2009年10月26日，被告叶洁彬与原告签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》（合同编号：2009年东中银中抵循借字第XX号）。合同约定：原告向被告叶洁彬发放贷款人民币200000元用于资金周转，贷款期限为5年，还款方式为按月等额本息还款；贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率计息，后续每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按照罚息计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；如被告叶洁彬未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求保证人承担保证责任，并要求赔偿因其违约而给原告造成的损失。
2009年10月27日，原告依约向被告叶洁彬发放了200000元贷款。但被告叶洁彬自2013年11月16日起，开始逾期还款，截至2014年10月16日，共拖欠本金27152.33元及相应利息734.92元、罚息1439.19元、复利0元。
另查明，被告黄秀娟与被告叶洁彬于2002年3月28日登记结婚。原告主张为实现上述债权支出律师费2297元，并提供《律师业务代理合同》为凭，但未提供律师费发票及转账凭证。《律师业务代理合同》第四条约定，委托律师以诉讼方式催收的，采取风险代理收费，按实际收回金额的5%计收。
以上事实，有原告提供的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款保证合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、房地产权证、房地产他项权证、《个人抵（质）押循环贷款合同》、借据、被告黄秀娟与被告叶洁彬结婚证、逾期未还款查询明细、《律师业务代理合同》及本院庭审笔录等附卷证实。
本院认为，被告叶洁彬、黄秀娟、叶炳耀、叶底顺经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，视为放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告与被告叶洁彬、黄秀娟、叶炳耀、叶底顺签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款保证合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》是当事人真实意思表示，本院予以确认，合同当事人应根据合同约定履行各自的权利义务。原告已经履行合同约定，向被告叶洁彬发放了贷款，被告叶洁彬应当如约按期还款。但自2013年11月16日起，被告叶洁彬开始逾期还款，截至2014年10月16日，共拖欠本金27152.33元及相应利息734.92元、罚息1439.19元、复利0元。该行为已构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。故原告主张被告叶洁彬立即偿还贷款剩余本金人民币27152.33元及相应利息、罚息、复利（截至2014年10月16日，利息734.92元、罚息1439.19元、复利0元，后续利息按中国人民银行公布的同期同类贷款利率，罚息按贷款利率水平上加收50%，计至全部款项清偿之日止），事实清楚，证据充分，本院予以支持。超出的部分，本院不予支持。
《律师业务代理合同》第四条约定，委托律师以诉讼方式催收的，采取风险代理收费，按实际收回金额的5%计收。由于本案实际回收金额尚未确定，且原告未能提供律师费发票及转账凭证，故原告主张为实现上述债权实际支出律师费2297元，本院不予采信。对于原告要求被告叶洁彬承担律师费的该项诉请，本院不予支持。
由于上述债务发生在被告叶炳耀、叶底顺与原告签订的《个人抵（质）押循环贷款保证合同》的保证范围和保证期间内，被告叶炳耀、叶底顺作为承担连带保证责任的保证人，原告主张被告叶炳耀、叶底顺应对上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。
被告叶炳耀、叶底顺自愿将叶炳耀所有的位于东莞市南城区篁村区胜和蠔岗新村十一巷6号房产为上述债务提供抵押担保，并且以原告为抵押权人办理了抵押登记，该抵押担保合法有效，原告要求就该抵押物享有抵押权及优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。
由于上述债务发生在被告叶洁彬与被告黄秀娟夫妻关系存续期间，案涉贷款应作为夫妻共同债务，被告黄秀娟对上述债务应承担连带清偿责任。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告叶洁彬于本判决生效之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞中堂支行支付拖欠贷款本金人民币27152.33元及相应的利息、罚息、复利（截至2014年10月16日，利息734.92元、罚息1439.19元、复利0元，后续利息按中国人民银行公布的同期同类贷款利率，罚息按贷款利率水平上加收50%，计至全部款项清偿之日止）；
二、被告黄秀娟、叶炳耀、叶底顺对被告叶洁彬的上述债务承担连带清偿责任；
三、确认原告中国银行股份有限公司东莞中堂支行对被告叶炳耀所有的位于东莞市南城区篁村区胜和蠔岗新村十一巷6号房产（他项权证：粤房地他项权证莞字第XXX号）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；
四、驳回原告中国银行股份有限公司东莞中堂支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币1006.08元，由被告叶洁彬、黄秀娟、叶炳耀、叶底顺承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
（本页无正文）
审 判 长 周 兢
代理审判员 吴 丹
代理审判员 陈慧娜
二〇一五年二月四日
书 记 员 袁志辉
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在个人抵（质）押循环贷款保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权按照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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