山东省高密市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）高商初字第297号
原告张桂亮，无业。
委托代理人王秀梅，山东瑞诺律师事务所律师。
委托代理人韩丽丽，山东瑞诺律师事务所律师。
被告中国平安人寿保险股份有限公司潍坊中心支公司。
负责人逯星火，总经理。
委托代理人张华亮，山东鸢都英和律师事务所律师。
委托代理人胡春胜。
原告张桂亮与被告中国平安人寿保险股份有限公司潍坊中心支公司公司（下称平安保险）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王秀梅、被告委托代理人胡春胜、张华亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年12月刘法秀为其夫张连斗投保了平安智胜人生终身寿险保险合同，保险金为120000元，受益人为张桂亮，投保人按照合同的约定交纳了保险费。2012年12月1日张连斗因病死亡，原告作为受益人向被告索赔时，被告拒绝支付保险金。为维护原告的合法权益，具状起诉，请求依法确认解除保险合同的行为无效；判令被告支付保险金120000元。
被告辩称，一、被告拒绝理赔具有充分的理由。1、投保人刘法秀违反了如实告知义务。2011年11月25日被保险人张连斗在高密市人民医院做过颅脑MRI，诊断为左颞叶占位性病变。2011年11月25日下午投保人刘法秀在投保时隐瞒了被保险人患有颅内占位性病变的情况。2、投保人刘法秀违反如实告知义务具有主观上的故意。被告代理人在签单前履行了必要的告知义务，并按照投保书上的健康告知询问事项进行了询问。投保人在明知道被保险人患有左颞叶占位性病变的情况下，在被问及被保险人在过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗，是否目前患有或曾经患过下列症候、疾病或手术史时，依然作出了否认回答。由此可见投保人刘法秀系故意不履行如实告知义务。3、投保人刘法秀故意不履行如实告知义务的行为，严重影响保险人的核保工作及对于保险费的确定，并最终导致保险人做出不真实的意思表示。依照保险法第十六条的规定，保险人有权解除保险合同，并不承担保险金给付责任。二、由于原告刘某未尽如实告知义务，未告知事项严重影响保险人决定是否承保及保险费率，被告已经行使合同解除权，原告在收到被告的解除合同通知书理赔决定书未在法律规定的合理期间内提出异议或向法院请求确认解除合同无效，已超出合理期限。该保险合同已经解除，因此，原告无权要求被告给付保险金。综上，投保人刘法秀未履行如实告知义务，被告有权不承担给付保险金的责任和解除保险合同。原告起诉起诉缺乏依据，请求法院依法驳回其诉讼请求。
经审理查明，张连斗与刘法秀系夫妻关系，张桂亮系张连斗与刘法秀之子。2011年11月25日刘法秀作为投保人、张连斗作为被保险人在被告处投保平安智胜人生终身寿险（万能型），约定保险合同的生效日为2011年12月1日0时，主险：智胜人生，保险期间为终身，保险金额为120000元，身故保险金受益人张桂亮。并附加智胜重疾，保险期间终身，保险金额20000元。首期保险费为（年交）6000元。在合同第六部分其他需要关注的事项载明7.1明确说明与如实告知规定我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保、提高应扣除的保障成本或者降低基本保险金额的，我们有权解除本主险合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本主险合同保险解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但会退还保险费。前条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本主险合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。双方还对其他事项进行了约定。合同签订后刘法秀支付了两年的保险费用，2012年12月3日张连斗因病死亡，原告至被告处理赔，被告于2013年1月15日以被保险人投保时已患病，投保人未如实告知为由作出：解除保险合同、不退还保险费、不给付保险金的决定。原告对该决定不服，遂诉至法院。
被告为证实投保人刘法秀未履行如实告知义务，提交以下证据：
1、2011年11月25日由投保人刘法秀、被保险人张连斗签名的投保书一份，在投保单询问事项有以下记载：03您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？04您过去三年内是否普有医学检查（包括健康体检）结果异常？05您是否目前或过去一年内曾有下列症候？反复头痛或眩晕、晕厥、咯血、胸痛、呼吸困难、呕血、黄疸、便血、听力下降、耳鸣、复视、视力明显下降、原因不明皮肤和粘膜及牙龈出血、原因不明的发热、体重下降超过5公斤、原因不明的肌肉萎缩、原因不明的包块或肿物、身体的其他感觉异常或活动障碍？07您是否目前患有或过去曾经患过下列症候、疾病或手术史？若“是”请在说明栏告知。A胸、神经系统及精神方面疾病，例如：癫痫、脑中风、脑炎、脑血管瘤、脑部手术史等。I以上未提及的肿瘤：包括肉瘤、癌、良性肿瘤、息肉、囊肿。在告知栏的投保人、被保险人处均在“否”处划“√”。
2、高密市人民医院信息简索表二份及检查报告，2011年11月24日张连斗在该院作磁共振检查，2011年11月25日形成检查报告，诊断意见为：左侧颞叶占位，建议MR增强扫描进一步检查；右侧上颌窦炎。
3、青岛大学医学院附属医院住院病历一份，患者姓名为“张连付”，入院时间为：2011年12月19日，出院日期：2012年1月5日。主诉：间断性头痛1月余。现病史：患者1月前无明显原因出现头痛、呈间断性发作。于高密市人民医院行颅脑CT示颅内占位性病变。为进一步诊断，来院就诊。诊断为：颅内占位性病变，右颞叶（胶质瘤）。在入院记录患者签名处有“张桂亮”签名。患者于2011年12月24日在该院行脑部手术，在腰椎穿刺术知情同意书上有“刘法秀”签名，与患者的关系为“夫妻”。在全身麻碎知情同意书上有“张桂亮”签名，与患者的关系为“父子”。
4、张连付近期相片影印件一份，证明张连付额头没有动过手术的迹象。
原告对被告提交的证据上的签名均予以确认，但对被告需证明的问题提出异议，原告认为被告提交的证据不能证实刘法秀在2011年11月25日投保时即知道张连斗患病的事实，故被告以上述理由解除保险合同无依据。
以上事实有原告提交的理赔决定书、村委出具证明、死亡证明、火化证明，被告提交的保险合同、业务报告书、高密市人民医院MRI报告一份、电脑检索记录、住院病历、张连斗相片影印件及当事人庭审陈述为证，足以认定。
本院认为，刘法秀以张连斗为被保险人与平安保险签订了平安智胜人生终身寿险（万能型）保险合同，该合同的约定不违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，双方形成了合法有效的保险合同关系。张连斗因病去世，原告作为保险合同指定受益人，有权主张相应的权利。本案的焦点问题是刘法秀投保时是否履行了法律规定的如实告知义务，被告平安保险是否应当承担相应的赔付义务。
当事人对自己的主张有责任提供证据加以证实，被告主张刘法秀投保时未履行如实告知义务，其应当提交充分的证据证实自己的主张。根据被告提交的投保单电子单可以看出，刘法秀申请投保时，在平安保险代理人员对投保人、被保险人的询问“03您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？04您过去三年内是否普有医学检查（包括健康体检）结果异常？07您是否目前患有或过去曾经患过下列症候、疾病或手术史？若“是”请在说明栏告知。A胸、神经系统及精神方面疾病，例如：癫痫、脑中风、脑炎、脑血管瘤、脑部手术史等。I以上未提及的肿瘤：包括肉瘤、癌、良性肿瘤、息肉、囊肿。”时，投保人、被保险人均作了否定的回答。原告对签名予以确认，虽然被告提交的青大医院附属医院住院病历上登记的患者为“张连付”，但是根据张连付照片的影像，张连付头部并无手术迹象，结合原告对病历当中“刘法秀、张桂亮”签名的认可，能够认定该病历实际为被保险人张连斗，病历当中记载2011年11月25日在高密市人民医院行MRI检查，显示“左侧颞叶占位，建议MR增强扫描进一步检查”，可见在2011年11月25日在刘法秀申请投保时，被保险人张连斗对自己的病情是知晓的，且在青大医院附属医院自述病史当中称“头痛一月余”，刘法秀作为张连斗之妻，作为共同生活的家庭成员，对其称投保时并不知道张连斗患病的事实与常理不符，且就诊时冒用他人姓名不符合一般人的行为准则，综上分析，本院认为被告提交的证据能够形成有效的证据链证实刘法秀投保时对张连斗患病是明知的，因刘法秀、张连斗的回答结果影响到保险公司决定是否承保以及是否提高保费费，已经分构成了对保险公司的故意不实告知，被告平安保险解除与刘法秀之间的保险合同符合保险合同的约定及法律规定，本院予以确认。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第四款“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”之规定，被告保险公司作出的不予赔付、不退还保险费的决定并无不当，法院予以认同。
综上，根据《中华人民共和国保险法》第二条、第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：
驳回原告张桂亮的诉讼请求。
案件受理费2700元，由二原告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审判长 张勤昱
审判员 孙淑琼
审判员 焦宗金
二〇一三年十二月二十一日
书记员 刘 晓