宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）宁0104刑初655号
公诉机关宁夏回族自治区银川市兴庆区人民检察院。
被告人王某，男，1968年3月18日出生，汉族，小学文化，辽宁省沈阳市人，户籍所在地宁夏回族自治区银川市兴庆区，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。2015年11月3日因涉嫌信用卡诈骗罪，由银川市公安局兴庆区分局取保候审。
银川市兴庆区人民检察院以银兴检公诉刑诉（2016）550号起诉书指控被告人王某犯信用卡诈骗罪，于2016年6月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年7月26日公开开庭进行了审理。银川市兴庆区人民检察院指派检察员王艳艳出庭支持公诉，被告人王某到庭参加诉讼。现已审理终结。
银川市兴庆区人民检察院指控，2012年8月27日，被告人王某在中国工商银行银川城区支行申领了一张卡号为52×××56的信用卡。2013年9月29日至2014年3月22日，王某持该信用卡透支本金共计40448.2元，经银行多次催收，未归还。
2015年1月14日至11月1日被告人王某将所透支本息归还，2015年11月2日到公安机关投案自首。
公诉机关认为，被告人王某的行为已构成信用卡诈骗罪，应适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定追究其刑事责任。公诉机关同时提交了常住人口详细信息等书证、证人张某某的证言，被告人王某的供述和辩解等证明被告人犯罪的相关证据。
被告人王某对公诉机关指控的罪名及事实无异议，表示自愿认罪。
经审理查明，2012年8月27日，被告人王某在中国工商银行银川城区支行（以下简称工商银行城区支行）申领了一张卡号为：52×××56的信用卡。2013年9月29日至2014年3月22日，王某持该信用卡透支本金共计40448.20元。工商银行城区支行于2014年7月25日、2014年7月31日在法治新报上刊登催收公告，但被告人王某未予归还本息。2015年1月13日银川市公安局直属分局对王某涉嫌信用卡诈骗一案立案侦查。2015年1月14日至11月1日被告人王某将所透支本息归还。2015年11月2日到公安机关投案自首，并如实供述其犯罪行为。
上述事实，被告人王某在开庭审理中无异议，并有公诉机关提供，经法庭质证的被告人王某的常住人口信息、受案登记表、立案决定书、抓获经过、还款说明、催收公告、证人张某某的证言、被告人王某的供述和辩解等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人王某以非法占有为目的，超过规定期限透支40448.20，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人王某犯信用卡诈骗罪的罪名成立。对被告人王某应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。案发后，被告人王某自动投案，如实供述其犯罪行为，系自首，依法可以从轻处罚。被告人王某已偿还全部透支款息，依法可从轻处罚。根据被告人王某犯罪情节及悔罪表现，依法可对其适用缓刑。为了维护社会秩序，保障金融业的工作有序开展，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本五份。
审 判 长 段 琼
人民陪审员 许凤英
人民陪审员 谢银娟
二〇一六年七月二十七日
书 记 员 王瑾毅
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。