河南省兰考县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0225刑初247号
公诉机关河南省兰考县人民检察院。
被告人陈革命，男，1967年1月8日出生，汉族，初中文化，农民，住河南省兰考县。2016年3月5日被济南铁路公安处菏泽站派出所民警抓获。因涉嫌贷款诈骗于2016年3月11日被兰考县公安局刑事拘留，因涉嫌骗取贷款犯罪，经兰考县人民检察院批准，于2016年3月25日被兰考县公安局逮捕。
辩护人王赞琦、白建飞（实习），河南裕禄律师事务所律师。
河南省兰考县人民检察院以兰检诉刑诉（2016）213号起诉书指控被告人陈革命犯贷款诈骗罪，于2016年9月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年11月8日公开开庭审理了本案。河南省兰考县人民检察院指派检察员李楠出庭支持公诉，被告人陈革命及其辩护人王瓒琦、白建飞到庭参加诉讼。现已审理终结。
河南省兰考县人民检察院指控，被告人陈革命于2011年经本人申请被兰考县农商银行（原兰考县农村信用合作联社）评为农户小额自助贷款授信户，授信额度为22万元。2013年6月6日授信额度增加到28万元。2014年6月，被告人陈革命从徐某处借款28万元称用于还贷款后再次贷款，于2014年6月10日，被告人陈革命隐瞒自己已不搞板材加工的事实，编造板材借款用途及板材收入为还款来源的虚假理由，在兰考县农商银行贷款28万元，于当日转账给徐某归还借款，期间支付过一次利息，贷款到期后拒不归还贷款，后失去联系，隐瞒贷款的真实去向。
公诉机关认为，被告人陈革命编造虚假理由，诈骗金融机构的贷款，隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还，其行为已构成贷款诈骗罪。请依法判处。
被告人陈革命对起诉书指控的罪名有意见，辩解贷款是事实，本人没有失去联系、信用社的人也没有联系，不是诈骗。
辩护人王瓒琦的辩护意见为，被告人主观上没有非法占有的目的，客观上也不存在虚构事实，隐瞒真相实施诈骗的行为，因而被告人不构成贷款诈骗罪。贷款前三次都不构成犯罪，为什么最后一次没有还上却构成了犯罪？卷宗材料里只显示最后一次的材料而没有前三次的相关证据，这不客观。1.被告人是经评审的授信户，还有担保人。2.贷款是被告人真实签名。3.前三次都按时还清本息。4.被告人一直在想法偿还本息，信用社坚持让被告人一次还清。被告人没有欺骗，被告人确实有板材生意，综上，该案系一起典型的民事借款纠纷。请法院依法作出公正的判决。
经审理查明，被告人陈革命于2011年经本人申请被兰考县农商银行（原兰考县农村信用合作联社）评为农户小额自助贷款授信户，授信额度为22万元。2013年6月6日授信额度增加到28万元。2014年6月，被告人陈革命从徐某处借款28万元称用于还贷款后再次贷款，于2014年6月10日，被告人陈革命隐瞒自己已不搞板材加工的事实，编造板材借款用途及板材收入为还款来源的虚假理由，在兰考县农商银行贷款28万元，于当日转账给徐某归还借款，期间支付过一次利息，贷款到期后拒不归还贷款，后失去联系，隐瞒贷款的真实去向。
上述事实，有下列证据证实
一、书证被告人陈革命的户籍证明、信用社报案材料、归案情况说明、农户小额自助贷款评定书、个人借款合同、年检档案、公司设立登记申请书、公司年检报告书、公司股权转让协议、企业名称变更核准通知书、打款记录、银行转账记录及兰考农商银行交易明细、协议、借款担保人承诺书、案件来源及侦破报告、接处警登记表、受案登记表。
二、证人证言
1、证人陈某1证言证明，2014年6月份，陈革命以自己的名义在兰考县农村信用社贷款28万元，这笔钱没有用到厂里的账上，其和陈革命各占50%的股份。在2011年开始做生意，还可以，到2013年厂里更换一笔机器设备，生意不行了，到2014年5、6月份就不经营了，2014年5、6份不经营板材加工生意后，陈革命在家打工，钱用到哪里了不知道。
2、证人庄某证言证明，陈革命在兰考县农村信用合作联社有贷款，具体多少不知道，该厂成立5、6年了，前几年还可以，大概在2013年以后就不行了，生意赔了，就关门了，2013年厂赔完以后，陈二国、陈革命就什么也不干了，现在陈革命家里没有人，据说在北京打工。
3、证人刘某证言证明，兰考县南丈镇刘堡村的曙光木业是陈革命的，他租的李家滩老百姓的土地，经营2年后就不干了，就一直荒废着。
4、证人裴某证言证明，南丈镇刘卜村的曙光木业是李家滩村陈革命开办的，2015年5月份在该厂放锯末时，已经关门2月多了。
5、证人陈某2、梁某证言证明，陈革命2010年在南彰镇刘堡村经营曙光木业，2011年由本人申请、村级评定授信户为21万元，陈革命贷款21万元到期后还本付息后，陈革命一直贷款，授信额度逐年增加，到2014年6月份，陈革命贷款28万元，期限一年。二人到曙光木业板材加工实地考察过，该厂已荒废，早已不再生产，这笔贷款快到期时，多次到其家进行催收，陈革命称没有钱，后多次到其家中，家中无人，经讯问邻居，均不知道其下落，贷款到期后，陈革命下落不明，致使这笔贷款至今无法收回。
6、证人张某证言证明，陈革命做刨花板加工离不开其公司生产的甲醛，到2013年7月16日是最后一次从其厂里进甲醛，这个钱一直没有还。目前，还欠厂里十几万元。
7、证人王某证言证明，陈革命从其厂里买化肥做刨花板，到现在欠18万元多，有三年了一分钱也没有给过。
8、证人游某证言证明，从2010年开始给陈革命的曙光木业送刨花，到2012年收麦子时，就不送了。他就干了板材加工，干了两年，到2012年或2013年就不干了，厂子就倒闭了，到现在陈革命还欠刨花款23万多。
9、证人徐某证言证明，2014年6月10日陈革命转给的28万元，是陈革命向其借的款，当时说是还贷款嘞，用几天，等贷款下来了就还，后来，陈革命贷款下来后就立即还了。
三、被告人陈革命供述，大概在2011年，经本人申请、村里评定、兰考县农村信用合作联社批准，成为农户小额贷款授信户，当时授信额度为22万元，从2011年开始贷款，都是按时归还本息，授信额度也逐年增加，到2014年6月份，授信额度达到28万元，2011年开始做生意还可以，到2013年就不行了，到2014年2月份的板材加工厂就倒闭了。贷款之后还了红庙镇游二庆料钱13万，自己花了6、7万，还王某化肥账5万，还甲醛账3万多元，当时钱给陈某1了，他还的这3万多。
对于被告人陈革命供述28万元贷款的去向与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。其他证据经举证、质证，证据来源合法，相互关联，本院予以采纳。
本院认为，被告人陈革命以非法占有为目的，编造虚假理由，诈骗金融机构的贷款，隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人当庭对罪名的辩解及辩护人认为本案不构成贷款诈骗罪的辩解、辩护意见，经庭审质证、根据公诉机关提供的证人证言、被告人供述及转账记录，均证明被告人陈革命在取得贷款后，没有用于板材生意，而是归还其个人借款，具有非法占有的故意，故该辩解、辩护意见，本院不予采纳。被告人陈革命犯罪所得款，依法予以追缴。根据本案的情节和社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人陈革命犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元。
二、对被告人陈革命犯罪所得二十八万元依法予以追缴。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。被告人陈革命的刑期自2016年3月5日起至2019年9月4日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省开封市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 魏思杰
审 判 员 杨金亮
人民陪审员 梁红运
二〇一七年五月九日
书 记 员 闫李路