湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芙民初字第3486号
原告兴业银行股份有限公司长沙分行。
代表人陈伟。
委托代理人周香。
委托代理人资江。
被告刘玛妮。
被告刘兆龙。
原告兴业银行股份有限公司长沙分行（以下简称兴业银行长沙分行）因与被告刘玛妮、刘兆龙发生金融借款合同纠纷，于2014年11月4日向本院提起诉讼。本院于2014年11月4日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员谭方任审判长，人民陪审员苏麟、李则云参加评议的合议庭，于2015年6月19日公开开庭进行了审理。书记员蒋明慧担任庭审记录。原告兴业银行长沙分行的委托代理人周香到庭参加了诉讼，被告刘玛妮、刘兆龙经本院邮寄送达起诉状副本、举证通知书、应诉通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票等法律文书，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行长沙分行诉称：2010年4月21日，兴业银行长沙分行与刘玛妮、刘兆龙签订了《兴业银行长沙分行个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：兴业银行长沙分行向刘玛妮发放贷款39.4万元，用于刘玛妮购买位于长沙市星沙大道与漓湘路交汇处时代星城1栋2904号的房产，贷款期限20年，从2010年5月14日至2030年5月14日止，还款方式采用等额本息偿还法。为确保上述合同的切实履行，合同约定刘玛妮将上述购买的房产为上述借款本息及原告实现债权的费用的偿还提供抵押担保，并办妥了合法有效的抵押登记手续（长房他证星沙镇字第5110131**号）。刘兆龙作为借款人刘玛妮的配偶，在上述合同的共同债务人一栏签字，因此对该借款合同项下的债务承担连带清偿责任。同时合同约定借款人未履行合同项下的义务引起诉讼或者其他法律纠纷，贷款人实现债权的费用由借款人承担。合同生效后，兴业银行长沙分行依约发放了贷款，但被告刘玛妮、刘兆龙却未依约履行还款义务，截止2014年10月17日，共拖欠贷款本息合计27222.11元。请求法院判令：1、解除原、被告签订的《兴业银行长沙分行个人购房抵押（保证）借款合同》；2、刘玛妮、刘兆龙立即偿还未到期借款本金340173.17元，逾期本金11179.11元，逾期利息15946.71元，罚息96.29元，合计人民币367395.28元（利息暂计至2014年10月17日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、刘玛妮、刘兆龙承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额10%计提的代理费36739元；以上两项合计404134.28元；4、兴业银行长沙分行对刘玛妮提供抵押的位于长沙市星沙大道与漓湘路交汇处时代星城1栋2904号的房产在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告刘玛妮、刘兆龙承担本案的全部诉讼费用及其他相关费用。
被告刘玛妮、刘兆龙在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，本院视为其放弃答辩、举证和质证的权利。
经审理查明：2010年4月21日，兴业银行长沙分行与刘玛妮、刘兆龙签订了一份编号为361010127201000号的《兴业银行长沙分行个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定：刘玛妮向兴业银行长沙分行借款39.4万元用于购买位于长沙市星沙大道与漓湘路交汇处时代星城1栋2904号的房产，借款期限为240个月；借款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率；执行利率为基准利率下浮15%；借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；采用等额本息偿还法。合同第十二条第八款第（一）项约定，债务人刘玛妮、刘兆龙未按约定偿还借款本息，债权人兴业银行长沙分行有权提前收贷，提前收贷时可以直接或委托其他银行从债务人、保证人账户中扣收，或行使担保权，而无需为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；合同第十三条第一款第（一）项及第二款第（二）项约定，债务人刘玛妮、刘兆龙未按约定偿还借款本息，债权人兴业银行长沙分行有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；合同第十六条第三款约定，因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或者其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。刘玛妮自愿以其购买的上述房产及相关权益为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了合法有效的抵押登记手续（长房他证星沙镇字第5110131**号）。2010年5月14日，兴业银行长沙分行按合同约定向刘玛妮、刘兆龙发放了借款39.4万元，并明确借款期限自2010年5月14日至2030年5月14日止。合同履行过程中，刘玛妮、刘兆龙未依约按时履行还款义务。截止2014年10月17日，按约定的还款计划，刘玛妮、刘兆龙已拖欠逾期本息27222.11元，另有未到期本金340173.17元，合计367395.28元，已违反合同约定。故兴业银行长沙分行诉至本院，要求处理。
另查明，兴业银行长沙分行委托湖南唯楚律师事务所代为处理与刘玛妮、刘兆龙的金融借款合同纠纷一案的诉讼，湖南唯楚律师事务所委派律师参与了本案诉讼，并且兴业银行长沙分行已向湖南唯楚律师事务所支付了该案件已产生的相关律师费用。
以上事实，有兴业银行长沙分行提交的个人购房抵押（保证）借款合同、借款借据、房屋所有权证、房屋他项权证、欠款证明、《委托代理合同》、律师费收款凭证以及当事人陈述等证据证明，本院予以认定。
本院认为：原、被告签订的《兴业银行长沙分行个人购房抵押（保证）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认，各方当事人均应严格履行各自的义务。合同签订后，原告兴业银行长沙分行已履行发放贷款的义务，被告刘玛妮、刘兆龙未按照约定及时偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据合同第十二条第八款第（一）项的约定，债务人刘玛妮、刘兆龙未按约定偿还借款本息，债权人兴业银行长沙分行有权提前收贷，提前收贷时可以直接或委托其他银行从债务人、保证人账户中扣收，或行使担保权，而无需为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；合同第十三条第一款第（一）项及第二款第（二）项的约定，债务人刘玛妮、刘兆龙未按约定偿还借款本息，债权人兴业银行长沙分行有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，故原告兴业银行长沙分行要求解除借款合同，并要求刘玛妮、刘兆龙提前归还贷款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据合同第十六条第三款的约定，债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或者其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担，故兴业银行长沙分行以诉讼方式实现债权，由此产生的律师代理费，按照合同约定，应当由刘玛妮、刘兆龙承担，但兴业银行长沙分行与湖南唯楚律师事务所约定的律师代理费计付标准过高，本院依法调整为按诉讼标的额的5%，即在18369元之（367395.28元×5%=18369元）范围内予以支持。同时被告刘玛妮以其购买的位于长沙市星沙大道与漓湘路交汇处时代星城1栋2904号房的房产及相关权益为上述贷款提供抵押担保，办理了抵押权登记手续，故原告兴业银行长沙分行作为合法抵押权人，对该房屋享有优先受偿权，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条的规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司长沙分行与被告刘玛妮、刘兆龙签订的编号为361010127201000号的《兴业银行长沙分行个人购房抵押（保证）借款合同》；
二、由被告刘玛妮、刘兆龙向原告兴业银行股份有限公司长沙分行偿付未到期借款本金340173.17元，逾期本金11179.11元，逾期利息15946.71元，罚息96.29元，合计人民币367395.28元（利息暂计至2014年10月17日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；
三、由被告刘玛妮、刘兆龙向原告兴业银行股份有限公司长沙分行支付该分行为实现债权已发生的律师代理费18369元；
以上第二、三项金钱给付义务，被告刘玛妮、刘兆龙应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
四、如被告刘玛妮、刘兆龙未履行上述金钱给付义务，原告兴业银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，申请人民法院依法折价、拍卖、变卖被告刘玛妮名下并提供抵押的位于长沙市星沙大道与漓湘路交汇处时代星城1栋2904号的房产，所得价款由原告兴业银行股份有限公司长沙分行在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内优先受偿；折价、拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告刘玛妮、刘兆龙所有，不足部分由被告刘玛妮、刘兆龙继续清偿；
本案受理费7362元，公告费560元，合计7922元。由被告刘玛妮、刘兆龙承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 谭 方
人民陪审员 苏 麟
人民陪审员 李则云
二〇一五年六月十九日
书 记 员 蒋明慧
附：判决引用法律条文原文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。