广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗越法民二初字第4576号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行，住所地：广州市越秀区。
负责人：陈卫敏，行长。
委托代理人：郝蓉，该支行职员。
委托代理人：熊忠平，中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市分行职员。
被告：崔顺华，男，汉族，身份证住址：。
被告：朱松芝，女，汉族，身份证住址：。
被告：晁志敏，男，汉族，身份证住址：。
被告：陈务喜，女，汉族，身份证住址：。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行诉被告崔顺华、朱松芝、晁志敏、陈务喜借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郝蓉、熊忠平，被告晁志敏到庭参加诉讼。被告崔顺华、朱松芝、陈务喜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年10月16日，原告与被告崔顺华、晁志敏、陈务喜签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。协议约定，被告崔顺华、晁志敏、陈务喜组成联保小组，原告向联保小组任一成员发放最高贷款限额为人民币100000元的贷款，其他成员自愿承担连带保证责任。同日，原告与被告崔顺华签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定由原告向被告崔顺华发放贷款60000元，贷款期限12个月，按等额本息还款法归还贷款本息；该债务为被告崔顺华、朱松芝夫妻共同债务。
合同签订后，原告于2012年10月16日向崔顺华发放贷款60000元。被告崔顺华自2013年2月起逾期还款，截至2014年5月15日，被告崔顺华尚有本金35008.80元、利息1979.22元、罚息7601.70元未归还。
现诉请法院判令：1、被告崔顺华立即向原告归还贷款本金35008.80元及截至付清日的利息、罚息。（截至2014年5月15日止利息为1979.22元、罚息为7601.70元，本息合计44589.72元；从2014年5月16日起至付清日止，罚息按年利率24.3%计算）；2、被告朱松芝对被告崔顺华的债务承担共同清偿责任；3、被告晁志敏、陈务喜对被告崔顺华所负债务承担连带保证责任；4、本案受理费、公告费、保全费等诉讼费用由四被告承担。
晁志敏辩称：被告晁志敏、陈务喜在同一商场做服装生意。由于经营需要去向原告申请贷款，当时由原告介绍被告崔顺华给我们共同贷款。被告晁志敏所借款项100000元已向原告还清了，据了解被告陈务喜的借款也还清。对被告崔顺华的欠款不清楚。
被告崔顺华、朱松芝、陈务喜无答辩及举证。
经审理查明：被告崔顺华向原告申请小额贷款时，出具其与被告朱松芝出具婚姻登记材料，以证明双方为夫妻关系。同时承诺“我和我的家人承诺为借款人提供连带责任担保，我和我的家人的全部财产并没有分别所有的约定和划分”。被告崔顺华、朱松芝在小额贷款申请表上签字确认。
2012年10月16日，原告（贷款人、甲方）与被告崔顺华（配偶朱松芝）、被告陈务喜、被告晁志敏签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，乙方成员共叁人（被告崔顺华、被告陈务喜、被告晁志敏）自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2012年10月16日起至2014年10月16日止，甲方可根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元且联保小组合计贷款本金余额不超过300000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。
同日，原告（贷款人、甲方）与被告崔顺华（借款人、乙方）签订《小额联保借款合同》，约定甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，贷款金额60000元，年利率16.2%，期限12个月，实际放款日与还款日以借款借据为准；还款方式。甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息。还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。乙方自愿按每月等额归还本息；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。
2012年10月16日，原告向被告崔顺华发放贷款60000元，在贷款借据中记载：借款期限12个月（从2012年10月16日至2013年10月16日，年利率16.2%，还款方式等额本息。
2013年10月8日，原告以被告崔顺华逾期还款为由诉至本院。由于被告崔顺华、朱松芝、陈务喜下落不明，本院依法向被告崔顺华、朱松芝、陈务喜公告送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料。截至2014年5月15日止，被告崔顺华尚欠原告借款本金35008.80元，利息1979.22元、罚息为7601.70元，本息合计44589.72元。
本院认为，原告与被告崔顺华签订的《小额联保借款合同》是当事人自愿协商一致形成的合意，合同约定的内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。原告履行了合同约定的贷款义务，享有按时收回贷款本金及利息收益的权利。被告崔顺华没有按合同约定还本付息，构成违约，应承担违约责任。现原告要求被告崔顺华清偿所欠借款本息的诉讼请求，符合合同的约定及法律的规定，本院予以支持。
由于上述债务经被告崔顺华、朱松芝双方确认是夫妻关系存续期间产生，并同意共同偿还。现原告要求被告朱松芝对上述债务承担共同清偿责任的主张，有事实及法律依据，本院予以支持。
被告晁志敏、陈务喜自愿作为被告崔顺华向原告借款的保证人，应按照合同约定对被告崔顺华欠原告的借款本息承担连带保证责任。并在承担保证责任后享有担保法第三十一条规定的追偿权。
本案纠纷因各被告的违约所致，诉讼费用应由各被告共同负担。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条第一款、第三十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告崔顺华、朱松芝应在本判决发生法律效力之日起十日内，共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市越秀支行清还借款本金35008.80元和利息（截至2014年5月15日止利息为1979.22元、罚息为7601.70元；从2014年5月16日起至本院判决限定还款之日止，罚息按年利率16.2%加付50%的标准计付）。
二、被告晁志敏、陈务喜对被告崔顺华、朱松芝的上述债务负连带清偿责任。被告晁志敏、陈务喜承担保证责任后，有权向被告崔顺华、朱松芝追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费386元、诉讼保全费409元、公告费1000元，由被告崔顺华、朱松芝、晁志敏、陈务喜负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黄一凡
人民陪审员 尹春生
人民陪审员 陶茂娟
二〇一四年六月三日
书 记 员 汤晓亮