上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）黄浦民五（商）初字第10529号
原告中国民生银行股份有限公司上海分行。
负责人王建平。
委托代理人管慧，北京盈科（上海）律师事务所律师。
被告章亮。
被告胡爱珍。
被告章数。
法定代理人胡爱珍。
原告中国民生银行股份有限公司上海分行（以下简称民生银行上海分行）诉被告章亮、胡爱珍、章数金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月28日受理后，依法适用简易程序，由审判员钱杏春独任审理。后转为普通程序审理，依法组成合议庭，于2014年5月13日公开开庭进行了审理。原告民生银行上海分行委托代理人管慧到庭参加诉讼，被告章亮、胡爱珍、章数因下落不明，经本院公告传唤仍未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告民生银行上海分行诉称，原告与被告章亮于2009年11月17日签订编号为个房贷字第XXXXXXXXXXXXXXX号个人购房抵押借款合同，根据合同约定被告章亮因购买于宝山区共富路XXX弄XXX号XXX室的房产向原告借款金额为人民币96万元（以下币种均同），借款期限共240个月。2009年12月2日，被告章亮从原告处借得96万元，由原告依约受托支付至案外人范某某的账户内，借款起始日为2009年12月2日，借款到期日为2029年12月2日，年利率为4.158%。根据合同约定，如被告章亮应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告章亮清偿本息为止；对被告章亮未能按时支付利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。逾期利率在合同贷款利率上加收40%确定。被告章亮在民生银行开立的指定账户作为还款账户，并授权原告从此账户中扣收被告章亮到期应付的本息，归还方式为按月等额本息还款法。当被告章亮连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息，原告有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求被告章亮立即提前偿还部分或全部借款，或依法处分抵押房产并优先受偿。同时，为了确保被告章亮切实履行还款义务，被告章亮同意将所购房产即位于上海市宝山区共富路XXX弄XXX号XXX室的房产依法抵押给原告。抵押担保的范围为本合同约定的借款本金和利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费）和其他相关合理费用。2009年11月30日，原告和三名被告共同申请抵押登记，原告并领取了抵押权登记证，被告胡爱珍作为抵押房产的共有人在个人购房抵押借款合同上签名，并作为被告章数的法定代理人代被告章数签名。原告于2009年12月2日向被告章亮发放的贷款，然被告章亮自2013年7月28日起未履行还款义务，故原告有权要求被告章亮归还全部借款本息，且被告胡爱珍、章数作为抵押房产的共同购买人，应对被告章亮应归还的全部借款本息承担连带清偿责任，故原告起诉要求判令：1、被告章亮归还原告借款本金847，975.36元，支付原告截至2013年10月22日止的借款利息10，869.71元，罚息158.60元，合计859，003.67元；2、被告章亮向原告支付自2013年10月23日起至实际清偿日止的逾期利息（以858，845.07元为基数，按合同约定利率上浮40％计算）；3、如被告章亮拒不履行上述第1、2项付款义务，原告有权对被告章亮、胡爱珍、章数所有的位于上海市宝山区共富路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权，并就该抵押物所得价款优先受偿；4、本案诉讼费、保全费由三名被告共同承担。
为证明自己的诉讼请求，原告提供证据如下：1、《个人购房抵押借款合同》，证明原告与被告章亮签订了借款合同，规定了双方的权利义务；2、个人借款凭证、个人贷款放款通知书，证明原告履行了合同义务；3、不良贷款积欠本息明细表、还款计划信息，证明被告未按合同规定还款的事实；4、上海市房地产登记证明，证明被告就其借款以自有房产向原告提供抵押担保。
被告章亮、胡爱珍、章数未到庭抗辩，亦未提交证据材料。
鉴于三被告未到庭、未发表抗辩意见，本院对原告的陈述及提供的证据材料进行了核对。本院经审理查明，确认原告所述事实属实。
本院认为，原告民生银行上海分行与被告章亮签订的《个人购房抵押借款合同》系双方当事人真实意思表示，依法有效。原告民生银行上海分行已按约履行了放款义务，而被告章亮未按约履行按月支付本息的还款义务，依照该借款合同约定，一旦借款人发生合同项下的违约事件，原告有权停止继续发放贷款，宣布已发放贷款提前到期，要求借款人立即提前偿还部分或全部借款，或依法处分抵押房产并优先受偿。因被告章亮连续三个月以上未按合同约定按时足额偿还贷款本息，属发生了合同约定的违约事件，故原告有权要求被告章亮承担偿还全部剩余本金和所欠利息、逾期利息和相关费用的责任。有关逾期利息，原告主张亦符合现行的个人住房贷款逾期执行商业性贷款的罚息利率的相关规定，可予支持。由于原告与被告章亮、胡爱珍、章数在《个人购房抵押借款合同》中约定了抵押条款，被告章数系未成年人，其法定代理人胡爱珍在抵押合同中代其签字的效力及于被告章数。原、被告办理了抵押物登记手续，故在被告章亮不能履行债务时，原告有权就抵押物与被告协议折价，或就拍卖、变卖所得款项，享有优先受偿的权利。据此，本院对原告诉讼请求依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院判决如下：
一、被告章亮应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司上海分行借款本金人民币847，975.36元、利息人民币10，869.71元、罚息人民币158.60元（利息、罚息均计算至2013年10月22日止）；
二、被告章亮应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国民生银行股份有限公司上海分行自2013年10月23日起至实际清偿之日止的逾期利息（以本息之和人民币858，845.07元为计算基数，按合同约定的执行利率上浮40%计算）；
三、被告章亮如不能履行上述一至二项付款义务的，原告中国民生银行股份有限公司上海分行可以与被告章亮、胡爱珍、章数协议，以被告章亮、胡爱珍、章数所有的位于上海市宝山区共富路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告章亮、胡爱珍、章数所有，不足部分由被告章亮继续清偿。
被告章亮、胡爱珍、章数若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费人民币12，734元，财产保全费人民币4，986.81元，公告费人民币560元，合计人民币18，280.81元，由被告章亮、胡爱珍、章数共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 罗 斌
审 判 员 钱杏春
人民陪审员 方国芬
二〇一四年六月三日
书 记 员 黄晓伟
附：相关法律条文
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。