山西省太原市迎泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0106刑初307号
公诉机关太原市迎泽区人民检察院
被告人高成，男，1968年6月24日出生，汉族，初中文化，无业。户籍所在地山西省大同市矿区，住。2003年12月24日因犯盗窃罪被大同市矿区人民法院判处有期徒刑四年六个月。2015年9月30日因涉嫌信用卡诈骗罪被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，同年10月13日被逮捕。
太原市迎泽区人民检察院以并迎检公诉刑诉[2016]305号起诉书指控被告人高成犯信用卡诈骗罪，于2016年5月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。审理期间，公诉机关补充侦查一次。太原市迎泽区人民检察院指派检察员胡文静出庭支持公诉。被告人高成到庭参加诉讼。到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2013年9月，被告人高成向浦发银行太原分行申请办理了一张卡号为62×××87的信用卡，后于2013年9月11日开始激活使用。该卡自2014年8月14日开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收仍不归还。截至2015年8月8日，卡内共透支本金人民币67453.46元。破案后，赃款未追回。
2011年5月2日，被告人高成向光大银行太原分行申请办理了一张卡号为35×××15的“时尚”信用卡，后于2011年5月19日开始激活使用。该卡自2014年12月13日开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收仍不归还。截至2016年4月10日，卡内共透支本金人民币40999.58元。破案后，赃款未追回。
针对上述指控，公诉机关当庭提供了被告人的供述与辩解、被害人陈述、书证等证据。据此，公诉机关认为，被告人高成以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人高成如实供述自己的罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。故依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，特提起公诉，请依法判处。
被告人高成对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。
经审理查明：2013年9月，被告人高成向浦发银行太原分行申请办理了一张卡号为62×××87的信用卡，后于2013年9月11日开始激活使用。该卡自2014年8月14日开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收仍不归还。截至2015年8月8日，卡内共透支本金人民币67453.46元。破案后，赃款未追回。
2011年5月2日，被告人高成向光大银行太原分行申请办理了一张卡号为35×××15的“时尚”信用卡，后于2011年5月19日开始激活使用。该卡自2014年12月13日开始逾期，逾期后经发卡银行多次催收仍不归还。截至2016年4月10日，卡内共透支本金人民币40999.58元。破案后，赃款未追回。
另查明，被告人高成曾因犯盗窃罪于2003年12月24日被大同市矿区人民法院判处有期徒刑四年六个月，2007年3月18日刑满释放。
上述事实，被告人高成在开庭审理过程中亦无异议，且有抓获经过、浦发银行情况说明、浦发银行本金、费用确认表、浦发银行信用卡交易记录表、申请办理浦发银行信用卡时的相关资料、情况说明、浦发银行委托书、违法犯罪嫌疑人基本情况调查表、常住人口基本信息、前科劣迹调查情况、户籍前科资料调查表、情况说明（关于高成前科）、大同市公安局云泉分局起诉意见书、山西省大同市矿区人民法院（2003）矿刑初字第180号刑事判决书、释放证明书（存根）、申请办理光大银行信用卡资料、光大银行交易明细、光大银行催收记录、浦发银行的报案材料及柴飞龙的报案笔录、光大银行报案材料、被害单位员工高巍询问笔录、被告人高成的讯问笔录及陈述材料等证据证实，证据间能够相互印证，足以认定。
本院认为，被告人高成以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，数额巨大，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，侵犯了国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立。被告人高成如实供述自己的罪行，可从轻处罚。被告人高成有前科劣迹，可酌予从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十一条、第六十四条、第四十七条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（六）项、第三款、第四款的规定，判决如下：
一、被告人高成犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年9月30日起至2020年9月29日止。罚金在本判决生效后一个月内缴纳，到期不缴纳，强制缴纳。）
二、继续予以追缴被告人高成非法所得人民币十万八千四百五十三元零四分，分别返还各被害人。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 贺林海
陪审员 马临繁
陪审员 高红赞
二〇一六年八月一日
书记员 赵振东
附：相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（四）项：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
第二款：前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条第三款：如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第四十七条：有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
第二款：有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
第三款：恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
第四款：恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。