甘肃省白银市白银区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）白刑初字第155号
公诉机关白银市白银区人民检察院。
被告人郭某，女，2015年1月14日，被会宁县公安局城关派出所抓获。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年1月15日被白银市公安局白银分局刑事拘留，同年1月31日被逮捕。现羁押于白银区看守所。
辩护人杨国娜，甘肃仁泽律师事务所律师。
辩护人李国春，甘肃仁泽律师事务所律师。
被告人丁某某，男，2015年1月14日，被会宁县公安局城关派出所抓获。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年1月15日被白银市公安局白银分局刑事拘留，同年1月31日被逮捕。现羁押于白银区看守所。
指定辩护人何俊畅，白银信实律师事务所律师。
白银市白银区人民检察院以白检公诉刑诉（2015）106号起诉书指控被告人郭某、丁某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。白银市白银区人民检察院指派代理检察员陶朝华出庭支持公诉，被告人郭某及其辩护人杨国娜、李国春、被告人丁某某及其辩护人何俊畅到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控2013年8月6日，被告人郭某、丁某某经预谋后，由被告人丁某某从家中盗取其妻袁某某的身份证，被告人郭某以袁某某的名义伪造虚假的营业执照、房产证等证件，并冒充袁某某的身份在中国农业银行白银分行申请办理了授信额度5万元的信用卡一张。2013年8月24日至2014年6月18日，被告人郭某持该卡透支本金共计46534元，经银行工作人员多次催收超过三个月仍未还款。
2015年1月15日，被告人郭某、丁某某向中国农业银行白银分行偿还上述信用卡所欠本金、利息及滞纳金共计6万元。
针对上述指控，公诉机关当庭提供了物证、书证、证人证言、被害单位员工高某某的陈述、被告人供述与辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告人郭某、丁某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、（四）项之规定，构成信用卡诈骗罪，建议判处被告人郭某、丁某某三年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人郭某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，并当庭自愿认罪。
辩护人提出的主要辩护意见是，对起诉书指控被告人郭某犯信用卡诈骗罪无异议，但1、起诉书指控“被告人郭某以袁某某的名义伪造虚假的营业执照、房产证等证件”的证据不足。2、发卡银行存在重大过错，被告人郭某在办理信用卡过程中的作用较小。3、被告人郭某到案后，如实供述了自己的罪行，并积极偿还了透支款本息及滞纳金。综上，对被告人郭某在法定刑幅度内判处较轻的刑罚，并适用缓刑。
被告人丁某某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，并当庭自愿认罪。
辩护人提出的主要辩护意见是，对起诉书指控被告人丁某某犯信用卡诈骗罪无异议，但被告人丁某某有以下从轻情节：1、自愿认罪。2、积极退赃，得到被害人谅解。3、被告人丁某某在共同犯罪中的作用相对较小。综上，建议对被告人丁某某在有期徒刑一年内量刑，并适用缓刑。
经审理查明：2013年8月2日，被告人郭某、丁某某经预谋后，被告人丁某某从家中盗取其妻袁某某的身份证，被告人郭某冒充袁某某的身份在中国农业银行股份有限公司白银分行办理了授信额度5万元的信用卡一张。2013年8月24日至2014年6月18日，被告人郭某持该卡透支本金共计46534元，经银行工作人员催收仍未还款。
2015年1月15日，被告人郭某、丁某某分别向中国农业银行白银分行偿还上述信用卡所欠本息及滞纳金4万元、2万元，中国农业银行股份有限公司白银分行对二被告人的行为表示谅解。
上述事实，被告人郭某、丁某某在开庭审理过程中均无异议，并有物证涉案信用卡，书证人口信息查询单、报案材料、申请信用卡及审查审批信用卡相关资料、身份证复印件、个体工商户营业执照及税务登记证、房产证复印件、行驶证复印件、账户信息明细、客户交易明细、催收通知书、会宁县房地产管理局出具的证明、甘肃省白银市公安局交通警察支队车辆管理所出具的证明、会宁县工商行政管理局出具的个体工商户经济户口、抓获经过、情况说明、扣押物品文件清单、存款凭条、会宁县公安局城关派出所出具的抓获经过、白银市公安局白银分局人民路派出所出具的办案说明、接受证据清单、扣押清单、谅解书、中国农业银行股份有限公司白银分行关于袁某某贷记卡交易本金差异情况的说明等，证人袁某某、周某、张某某的证言、中国农业银行股份有限公司白银分行报案材料及其员工高某某的陈述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人郭某、丁某某使用虚假的身份证明骗领信用卡并恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人郭某、丁某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持；提出的量刑建议适当，予以采纳。本案系共同犯罪，在共同犯罪中，被告人郭某、丁某某作用相当，不宜区分主从犯。被告人郭某、丁某某到案后如实供述其罪行，当庭自愿认罪，依法从轻处罚。案发后，二被告人已向发卡银行归还全部透支款本息及滞纳金，可酌情从轻处罚。在办理信用卡的过程中，被告人郭某是否以袁某某的名义伪造了虚假的营业执照、房产证等证件，经查，被告人丁某某供述，办理信用卡时向银行提供的其妻子袁某某名下的虚假的营业执照、房产证等资料是郭某办理的，但资料是郭某本人办理，还是委托他人办理其不清楚。对此，被告人郭某供述办理信用卡时给银行提供的虚假的营业执照、房产证等资料是周某办理的，但证人周某的证言证实，郭某办理信用卡时其没有向银行提供相关证明材料，办卡时向银行提供了哪些材料其不清楚。综上，起诉书指控“被告人郭某以袁某某的名义伪造虚假的营业执照、房产证等证件”的事实无证据证实，不能成立，不予支持。被告人郭某的辩护人提出起诉书指控的上述事实证据不足的意见成立，予以采纳。银行在发放信用卡过程中，虽存在审查材料不严，但不是导致二被告人使用虚假的身份证明骗领信用卡并恶意透支的主要和直接原因，不能认定银行有过错。故被告人郭某的辩护人提出发卡银行存在重大过错，被告人郭某在办理信用卡过程中的作用较小的辩护意见不能成立，不予采纳。二被告人商议后，丁某某盗取其妻子袁某某的身份证，被告人郭某冒充袁某某的身份，在银行办理了信用卡，后被告人郭某持卡透支，其二人作用相当。故丁某某的辩护人提出，丁某某在共同犯罪中作用相对较小，建议对被告人丁某某在有期徒刑一年内量刑，并适用缓刑的意见不能成立，不予采纳。二被告人的辩护人提出的其他辩护意见与查明的事实相符，予以采纳。综上，对被告人郭某、丁某某从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、（四）项、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第五条第一款之规定，判决如下：
一、被告人郭某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金3万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后10内缴纳）
二、被告人丁某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金3万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后10内缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省白银市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 林有霞
代理审判员 张莲梅
人民陪审员 李学忠
二〇一五年六月九日
书 记 员 王鸿儒
附：据以裁判的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》
第五条第一款使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。