广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛南法狮民二初字第110号
原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行，住所地：广东省佛山市南海区。
负责人暨沛潮。
委托代理人揭应根，广东信孚律师事务所律师。
委托代理人范才能，广东信孚律师事务所律师。
被告刘玲，女，汉族，1970年12月12日出生，住四川省仪陇县。
被告任聪，男，汉族，1972年2月13日出生，住四川省仪陇县。
委托代理人李待君，系广东南方福瑞德律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行与被告刘玲、任聪金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月20日立案受理后，于2014年5月14日公开开庭进行了审理.原告的委托代理人揭应根、两被告的委托代理人李待君到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2009年9月24日，原告与两被告（系夫妻关系）签订了编号为：44xxxxxxxxxxxxxxx号《个人购房担保借款合同》。合同约定，原告向被告贷款人民币42万元，采用等额本息还款法分期偿还；借款期限为360个月，由2009年10月12日起，至2039年10月11日止。同时，两被告提供位于佛山市南海区1601房作抵押，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第46条的规定：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。合同12.2约定，被告未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使抵押权，有权宣布被告与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。合同10.2.3约定，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。
合同签订后，原告依约划款给被告刘玲，被告刘玲却未依约履行还款义务，截止至2014年2月12日，累计拖欠贷款本息7期。虽经原告多次催讨，被告刘玲仍不履行还款义务。另外，根据《婚姻法》司法解释（二）第二十四条的规定，该笔借款为两被告共同债务，两被告负共同清偿责任。原告暂不起诉保证人佛山市南海浩景房地产有限公司。
综上所述，被告的行为已严重违约，原告有权解除合同、要求被告立即清还全部欠款，并有权处分抵押物，诉至贵院，请求判令：1、立即解除原告与两被告签订的编号为：44xxxxxxxxxxxxxxx号《个人购房担保借款合同》；2、判令两被告立即向原告偿还贷款本息403497.53元，其中本金393017.98元，利息10479.55元（利息暂计至2014年2月12日，从次日至判决确定给付之日止的利息按中国人民银行规定的同期银行贷款逾期利率计算，从判决确定给付之次日起至实际清偿日止的利息按中国人民银行规定的同期银行贷款逾期利率的双倍计算）；3、判令两被告承担原告为实现债权应支付的律师费23174元；4、确认原告对被告提供抵押的位于位于佛山市南海区1601房在上述第二、第三项债权范围内享有优先受偿权；5、判令两被告承担本案的全部诉讼费用。
原告在庭审中补充如下：由于原告提出解除合同是在2014年2月12日，根据欠款情况表反映被告自2013年8月份开始未按期还款。原告主张从2013年8月12日至2014年2月12日期间利息是按照《个人购房担保借款合同》特别条款约定计算出来的，利率是按照央行的基准利率下浮30%计算出来的。从2014年2月13日起按照中国人民银行同期贷款逾期利率计算至清偿之日止，依据是《个人购房担保借款合同》特别条款12.1（1）条约定的“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息”。
两被告答辩称：两被告同意解除与原告签订的《个人购房担保借款合同》，因为两被告在南海开设的鸿枫鞋厂倒闭了，现在没有能力偿还欠款或者继续供房。我方对原告主张的借款本金无异议，但是对原告主张自2014年2月13日之后的利息按照逾期利率来计算有异议，因为借款期内的利率约定是下浮百分之三十的，因此我方认为应当按照中国人民银行同期贷款利率来计算比较合理。另外律师费不是必要产生的费用，原告是否实际支出律师费，也没有相应的发票及支付凭证来证实。请法院尽快拍卖两被告的房产以支付欠款。
原告举证如下：
1、原告的营业执照、金融许可证、组织机构代码证（原件），证明：原告的诉讼主体资格。
2、两被告的身份证、结婚证（复印件），证明：两被告的诉讼主体资格及两被告系夫妻关系。
3、编号为：44xxxxxxxxxxxxxxx号《个人购房担保借款合同》（原件），证明：原告与两被告的贷款、抵押合同关系；根据《个人购房担保借款合同》第12.2条的约定，被告未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权提前收回已发放的借款，提前行使担保权。
4、中国农业银行个人借款凭证（原件），证明：原告已履行了出借款项给被告的义务。
5、佛山市南海区房地产按揭登记证明书（原件），证明：两被告所有的座落于佛山市南海区1601房已办理抵押登记，原告对抵押物有优先受偿权。
6、对账单信息表（原件），证明：被告拖欠贷款本息数额。
7、《法律事务合作协议》（原件）、广东省律师服务政府指导价（打印件），证明：原告为了实现债权必须支付相应的律师费，原告主张的律师费符合广东省律师服务费收费标准。
两被告没有提交证据。
经质证，两被告认为：对证据1-5的真实性、合法性、关联性均没有异议。对证据6中反映的借款本金无异议，根据《个人购房担保借款合同》第12.2条的约定，被告未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权提前收回已发放的借款，提前行使担保权。事实上被告在2013年8月12日已经逾期还款了，按照该规定原告在2013年的10月份就应该解除合同，而原告于2014年2月12日才提出解除合同，我方认为此后的利息就不应当按照30年借款期限的利率水平来计算。被告是由于经营不善导致企业倒闭进而不能偿还借款，所以也不能计算罚息和复利。对证据7的真实性无异议，但原告与代理人约定的是全部风险代理收费，是不需要支付前期费用的，实际上原告相应的费用现在还未产生，也没有提供相应的发票和支付凭证，且原告作为专业的单位机构，应当有能力自行追偿，律师费并不是必要产生的费用。
经审查，对原、被告均无异议的证据1-7的真实性、合法性、关联性予以确认。
经审理查明：2009年9月24日，原告与两被告共同签订了一份编号为：44xxxxxxxxxxxxxxx号的《个人购房担保借款合同》，约定：被告刘玲向原告借款42万元，用于购买位于佛山市南海区1601房（权利证号：0200265814、0200265815）；借款期限共360个月，执行年利率为基准利率下浮30%，采用等额本息还款法还款，逾期还款的罚息为本合同执行利率的基础上上浮50%，期间如遇中国人民银行利率调整，则罚息利率相应调整；被告未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使抵押权，有权宣布被告与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人、保证人、抵押人的违约行为使贷款需采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人、抵押人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同借款由佛山市南海浩景房地产有限公司提供阶段性保证，并由两被告以所购房产设定抵押，抵押担保的范围包括合同项下的本息、罚息、复利、违约金及诉讼费、律师费等。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，上述房屋也依法办理了抵押物登记（抵押证书号：886xxxxxx）。被告在2013年8月12日至2014年2月12日期间7期没有还款付息，至2014年2月12日止，尚欠原告本金393017.98元、利息10479.55元，原告遂于2014年3月20日向本院起诉。
另查明，一、根据原告与受托律师事务所的约定，原告为本次诉讼需支出的律师费为23174元。二、两被告系夫妻关系。
本院认为：原告与两被告签订的编号为44xxxxxxxxxxxxxxx号《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，本院确认其合法有效。因被告刘玲不能依约还款超过7期，现原告请求解除合同、提前收回贷款余额、被告承担律师费用，符合合同约定与法律规定，本院均予支持。两被告自愿以其所有的房产作借款的担保物，并办理了抵押物登记手续，故原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，故两被告应承担连带清偿责任。两被告辩称应按中国人民银行同期贷款基准利率计算利息的意见，与合同的约定不符，本院不予支持。关于律师费用的问题，两被告辩称律师费用不是必然发生且不应由其承担。经查，合同已经约定该费用由两被告承担，且原告提供证据表示其就本案已经委托律师进行诉讼，该费用必然产生。由上，两被告抗辩意见理据不足，本院不予支持。
依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行与被告刘玲、任聪签订的编号为44xxxxxxxxxxxxxxx的《个人购房担保借款合同》。
二、被告刘玲应于本判决发生法律之日起十日内归还借款本金393017.98元，利息10479.55元（暂计至2014年2月12日，从2014年2月13日起至本判决确定还款之日止按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算）予原告中国农业银行股份有限公司南海松岗支行。
三、被告刘玲应于本判决发生法律之日起十日内向原告支付律师费23174元。
四、被告刘玲不能清偿上述款项时，原告可以被告刘玲、任聪所有的作为抵押物的位于佛山市南海区1601房（权利证号：0200265814、0200265815；抵押证书号：886xxxxxx）折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
五、被告任聪对被告刘玲的上述第二、三项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3850.04元（原告已预交），由被告刘玲负担并于偿还债务时迳付给原告，本院不再作收退，被告任聪承担连带责任。原告可以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 梁宁
二〇一四年六月十三日
书记员 张璨