广东省罗定市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）云罗法苹民初字第66号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行，住所地：罗定市罗城街道龙园路93号。
负责人李华永，行长。
委托代理人李文，该支行职员。
被告李志祥，男，汉族，1986年10月29日出生，住罗定市。
被告刘菊英，女，汉族，1988年7月14日出生，住罗定市。
被告李维江，男，汉族，1981年3月24日出生，住罗定市。
被告梁汉华，男，汉族，1980年12月15日出生，住罗定市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行诉被告李志祥、刘菊英、李维江、梁汉华金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月28日受理后，依法由审判员陈乃文独任审判，于同年6月4日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李文到庭参加诉讼，被告李志祥、刘菊英、李维江、梁汉华不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年1月18日，被告李志祥、刘菊英与原告签订了《小额联保借款合同》。同一天，原告向被告李志祥的个人账户发放了人民币贷款100000元。该笔借款的借款期限自2013年1月至2014年1月，年利率为15.3%，采用阶段性等额本息还款方式。截至2014年2月19日，被告李志祥共偿还了本金3198.54元、利息6375.13元，尚有到期未还的本金96801.46元、利息（含罚息）13417.63元，二项合计110219.09元。原告工作人员多次向被告李志祥进行催收，但被告李志祥拒绝履行还款义务。被告刘菊英是被告李志祥的配偶，被告李志祥的借款是用于家庭经营生产，属于夫妻共同债务。申请贷款时，被告刘菊英署名承诺以家庭财产为该笔贷款承担连带责任。故被告刘菊英应当在夫妻共同财产范围内对被告李志祥的借款本息承担连带责任。2013年1月18日，被告李维江、李志祥、梁汉华三人自愿组成联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定任一联保小组成员对原告向联保小组其他成员发放的贷款承担连带责任保证。因此，原告有权要求被告李维江、梁汉华承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求判令：一、被告李志祥立即向原告归还借款本金96801.46元和利息（计至2014年2月19日止的利息13417.63元，之后的利息按借款合同约定的方法计算至付清日止）；二、被告刘菊英在夫妻共同财产范围内对被告李志祥的上述借款本息承担连带清偿责任；三、被告李维江、梁汉华对被告李志祥的上述借款本息承担连带清偿责任；四、与本案有关的所有费用（包括但不限于诉讼受理费、执行费用、法律文书邮寄费、资产保全费用、原告聘用律师费等）由四被告承担。
被告李志祥、刘菊英、李维江、梁汉华经传票传唤不到庭参加诉讼，也没有提出答辩意见和提供证据。
原告为证明其主张，向本院提交了以下证据：一、营业执照、金融许可证、组织机构代码证副本、法定负责人证明书，拟证实原告诉讼主体适格。二、身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，拟证实四被告的主体资格，被告李志祥与被告刘菊英是夫妻关系。三、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表、小额贷款联保协议书、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表、小额联保借款合同，拟证实被告李志祥向原告贷款100000元，被告李维江、梁汉华为被告李志祥的该笔借款提供连带责任保证。四、放款单、借据，拟证实原告于2013年1月18日向被告李志祥发放贷款人民币100000元。五、李志祥还款记录表，拟证实截至2014年2月19日，被告李志祥尚欠原告借款本金96801.46元、利息及罚息13417.63元。
经审查，原告提供的证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联，本院予以确认，可作认定本案事实的依据。
经审理查明：2013年1月18日，被告李志祥作为牵头人和被告梁汉华、李维江组成联保小组作为乙方，与原告作为甲方签订了《小额贷款联保协议书》，约定：从2013年1月18日起至2014年1月18日止，甲方可以根据联保小组任一成员申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币100000元且联保小组合计贷款不超过300000元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。合同还约定了其他相关内容。2013年1月18日，被告李志祥作为借款人与贷款人原告签订了《小额联保借款合同》，合同约定：借款金额100000元，年利率15.3%，借款期限自2013年1月至2014年1月，贷款用途为进货。还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前4个月按月偿还当月利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人违反合同任一条款，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及贷款人实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。合同还约定了其他相关内容。被告李志祥在借款人栏签名并捺印指模，被告刘菊英在借款人配偶栏签名并捺印指模。以上合同签订后，原告依约向被告李志祥发放贷款100000元。该笔借款于2014年1月18日到期，被告李志祥没有依约还清贷款本息。计至2014年2月19日止，被告李志祥尚欠原告本金96801.46元、利息及罚息13417.63元，合计110219.09元。原告经催收无果，遂诉至本院，要求处理。
本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告与被告李志祥、李维江、梁汉华签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、原告与被告李志祥签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，均是双方的真实意思表示，内容没有违反法律法规禁止性规定，合法有效，本院予以确认。被告李志祥尚欠原告借款本金96801.46元及计至2014年2月19日止的利息（含罚息）13417.63元至今未清偿，事实清楚，证据充分，本院予以确认。被告李志祥未按合同约定履行归还借款本息的义务，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任。被告李志祥与被告刘菊英是夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，故被告刘菊英应对该笔借款承担共同清偿责任。原告请求被告李志祥、刘菊英清偿借款本息，理据充分，本院予以支持。被告李维江、梁汉华是该贷款的联保保证人，其与原告之间的合同约定对借款人的债务承担连带保证责任，保证期间为从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括贷款本金、利息、贷款人实现债权的费用等。现原告在保证期限和保证范围内要求被告李维江、梁汉华对被告李志祥的债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。保证人承担连带保证责任之后，有权向债务人追偿。被告李志祥、刘菊英、李维江、梁汉华经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李志祥、刘菊英共同在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司罗定市支行偿还借款本金96801.46元及利息（计至2014年2月19日止的利息13417.63元，之后利息按借款合同约定的计算方法计至还清日止）。
二、被告李维江、梁汉华对上述判项债务承担连带清偿责任。被告李维江、梁汉华承担保证责任后，有权向被告李志祥、刘菊英追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1252元（原告已预交），由被告李志祥、刘菊英、李维江、梁汉华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审判员 陈乃文
二〇一四年六月十三日
书记员 邓越戈