河北省张北县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）北商初字第193号
原告武海欧，退休。
被告中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行，住所地河北省张北县永春南街东侧。
负责人张润兰，该行行长。
委托代理人刘燕飞，该行职工。
委托代理人曹玉全，该行职工。
原告武海欧与中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行（以下简称：邮储银行张北支行）储蓄存款合同纠纷一案，本院受理后，依法独任审判，公开开庭进行了审理。原告武海欧和被告委托代理人刘燕飞、曹玉全均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告武海欧诉称，2009年11月21日，我母亲（已故）在被告银行办理了一笔定期存款转存业务，办理后工作人员给了三份凭单，一份是保险发票，一份是余额为29000元活期存折，一份是保险单，并且是用订书机钉在一起的。2014年11月22日下午，我到被告处办理到期的存款及保险的相关结算手续时，工作人员要求办理一张新卡，说这个存折要扣小额管理费，后来得知，存折余额已经为零。现要求被告给付原告29000元银行存款及五年定期存款利息按年利率5%计算5年为36250元，并要求被告按照存款本金及利息的三倍赔偿10875元。
被告邮储银行张北支行辩称，我行同意给付原告2.9万元的存款，但利率按投保业务计算给付原告；本案不适用原告所述的消费者权益保护法；原告到我行办理的是分红型保险，投保单上有原告母亲的签字，分红型保险当时是以转账形式投的，所以给原告的母亲出具了存折，办理保险，我行是经保监会允许的，是正常的业务范围。原告投的是泰康人寿分红型保险，我行与泰康是有协议的，原告退保时，为了减少原告的损失，所以业务员要给她办理新卡，因为存折要扣小额管理费。2.9万元的存款已转入原告投保的保险公司账户，到期后投保人办理转出，因此存折补登后会显示为零。
经审理查明，2009年11月21日，原告武海欧母亲（已故）到被告邮储银行张北支行办理存款业务，存入29000元。办理后工作人员出具了三份凭单：一份是中国邮政储蓄银行活期存折，一份是泰康人寿保险单，一份是泰康人寿保险股份有限公司个人首期保险费专用发票。存折记载“开户日期2009年11月21日，户名武海欧，存款金额29000元，开户网点名称为张北永春南路”；保险单记载“保险单号码212××××6921，险种为泰康金满仓两全保险（分红型），投保人姓名武海欧，投保人投保时年龄45周岁，投保单生效日期2009年11月22日，保险金额30392元，缴费方式趸缴，一次保险费29000元，红利领取方式累积生息，保险期间5年，（自2009年11月22日零时至2014年11月21日24时），保险合同成立日2009年11月21日；发票联记载“发票号码000××××1573，投保人武海欧，缴费方式趸缴，主险保费29000元，出票时间2009年11月21日，代理网点河北张北永春南路”。2014年11月22日下午，原告到被告处办理到期的存款及保险的相关结算手续时，得知存款29000元已转为泰康人寿分红型保险，按照保险单记载分红，原告不同意诉至本院。
另查明，张家口市邮政局、中国邮政储蓄银行有限责任公司张家口市分行与泰康人寿保险股份有限公司张家口支公司于2009年5月30日签订了保险兼业代理协议，代理期限一年，从2009年6月1日至2010年5月31日。
上述事实，有原、被告陈述、中国储蓄银行存折、保险单、泰康人寿保险股份有限公司个人首期保险费专用发票、保险兼业代理业务许可证、保险兼业代理协议、泰康金满仓两全保险保险单等证据予以证实。
本院认为，被告邮储银行张北支行擅自将储户办理的存款业务转为保险，且未得到存款人及被保险人的认可，属无效行为，原告武海欧的存款从办理储蓄业务之日起至其取款之日止为五年，说明原告办理的是五年的定期储蓄，符合其存款的目的，被告邮储银行张北支行应当按照五年定期存款利率交付原告；原告主张其保存的银行存款存折显示余额为29000元，而银行工作人员告知其此款已转入保险公司，存折上已无余额与事实不符，系银行的欺诈行为，经查邮储银行张北支行与泰康人寿保险公司的协议第二十二条约定“保费资金结算周期为第二个工作日”及操作规则，存折开启日为2009年11月21日，根据保险单记载保险开始日为2009年11月22日至2014年11月21日，存折需在日后补登才可显示新的余额，且原告并未产生任何实际损失，因此被告不构成欺诈行为，原告的该主张本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第七十五条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十三条、第一百零七条，《储蓄管理条例》第五条、二十五条、第二十六条、第二十条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十三条之规定，判决如下：
被告中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行于本判决生效之日起五日内归还原告武海欧银行存款29000元及利息（利息计算标准为中国人民银行同期同类定期存款五年的利率即2009年执行的基准利率3.6%，计算期间自2009年11月21日至2014年11月20日止；从2014年11月21日始计算至实际履行之日止，利息计算标准为中国人民银行同期同类贷款利率即2014年4月1-3年期贷款年利率6.15%）。
如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费525元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于河北省张家口市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 李亚南
二〇一五年一月三十日
书记员 赵福星
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第七十五条公民的个人财产，包括公民的合法收入、房屋、储蓄、生活用品、文物、图书资料、林木、牲畜和法律允许公民所有的生产资料以及其他合法财产。
公民的合法财产受法律保护，禁止任何组织或者个人侵占、哄抢、破坏或者非法查封、扣押、冻结、没收。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第四十八条行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。
相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。
第六十条【履行原则】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条【实际违约】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《储蓄管理条例》
第五条国家保护个人合法储蓄存款的所有权及其他合法权益，鼓励个人参加储蓄。
储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。
第二十五条逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
第二十六条定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。
第二十条经中国人民银行或其分支机构批准，储蓄机构可以办理下列金融业务：
（一）发售和兑付以居民个人为发行对象的国库券、金融债券、企业债券等有价证券；
（二）个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款业务；
（三）其他金融业务。
《中华人民共和国保险法》
第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。