福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南民初字第3122号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，住所地南安市柳城。
负责人刘旭龙，该支行行长。
委托代理人黄荣敬、戴志猛，福建诚全律师事务所律师。
被告陈坤伟，男，汉族，住南安市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行（以下简称邮政银行南安支行）诉与被告陈坤伟金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月5日立案受理，依法组成合议庭，于2014年9月9日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人戴志猛到庭参加诉讼，被告陈坤伟经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。
原告邮政银行南安支行诉称，2011年11月30日，原、被告签订《个人额度借款合同》和《个人额度借款抵押合同》各一份，合同约定2011年11月30日至2021年11月30日止，原告根据对被告的信用评价及被告提供的担保确定向被告提供循环使用的借款额度460000元。被告申请支用借款额度时应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定。同时合同约定，若被告不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等即构成违约，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿，以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用均由被告负担。被告提供其址在南安市溪美办事处新华南路泛华日昇新城3号楼19层1903室作为担保。担保期间为2011年11月30日至2021年11月30日，担保范围包括借款的本金、利息、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的诉讼费、律师费等。2013年7月16日，被告向原告支用借款460000元，并约定期限为12个月（自2013年7月16日至2014年7月16日止），借款年利率8.4%，还款日为每月的16日，归还贷款本息方式为按季付息、到期一次性还本法。同时双方约定，如被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。原告依约发放了贷款，但是被告只于2013年10月17日偿还首次利息，之后便未按照约定偿还利息，截止2014年4月17日，被告尚欠借款本金460000元及相应的利息、罚息，以及欠息部分的利息19841.21元。原告多次向被告催讨均无果，原告认为被告的行为已经违反合同约定构成违约，为此特提起诉讼，请求判令：1、被告立即偿还尚欠的借款本金460000元及利息（2013年10月18日至2014年4月17日的利息、罚息、欠息部分的利息为19841.21元，2014年4月18日起至法院判决确定的还款之日止的利息、罚息、欠息部分的利息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算）；2、原告有权从被告提供的抵押物（址在南安市溪美办事处新华南路泛华日昇新城3号楼19层1903室）拍卖、变卖或者折价所得的价款中优先受偿；3、被告支付原告因本案诉讼而产生的律师费用1800元；4、本案诉讼费用由被告承担。
被告陈坤伟未作答辩，也未提供任何证据。
经审理查明，中国邮政储蓄银行有限责任公司南安市支行作为甲方与作为乙方的被告陈坤伟于2011年11月30日签订了编号为3505832211111352915的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》和编号为350583311110697941的《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》各一份。双方在《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》中约定：自2011年11月30日至2021年11月30日止，甲方根据对乙方的信用评价及乙方提供的担保确定向乙方提供循环使用的借款额度460000元；在借款额度有效期间内，只要乙方未偿还的借款本金余额不超过借款额度，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额；乙方申请支用借款额度时应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定；若乙方不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等即构成违约，甲方有权宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿，以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由乙方负担。双方在《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》中约定：乙方提供其址在南安市溪美办事处新华南路泛华日昇新城3号楼19层1903室作为《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，抵押期限自2011年11月30日至2021年11月30日；担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用，等等。合同签订后，原、被告双方于2011年12月8日办理了抵押登记手续。2013年7月16日，被告向原告支用借款460000元用于购买五金配件，并约定借款期限为12个月，借款利率为年利率8.4%，还款方式为按季付息、到期一次性还本的方式。同时双方在个人额度借款支用单补充协议中约定：如被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，等等。被告支用借款后，仅于2013年10月17日偿还了第一季度的利息，尚欠原告借款本金460000元及2013年10月18日起的利息、罚息及欠息部分的利息未归还。
另查明，中国邮政储蓄银行有限责任公司南安市支行已于2012年6月20日改制为中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，即本案原告。原告就此纠纷于2014年5月5日诉至本院，并委托福建诚全律师事务所律师黄荣敬、戴志猛为其诉讼代理人，支付了律师费1800元。
上述事实，有原告提供的营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证明，中国银监会福建监管局闽银监复（2012）236号文件，被告居民身份证复印件，编号为3505832211111352915的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，编号为350583311110697941的《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》，中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单补充协议、中国邮政储蓄银行贷款（手工）借据，南安市房屋抵押权登记申请书、南安市房屋抵押权登记审批表、他项权利证书，客户为陈坤伟的账户余额信息表，委托代理合同、福建省国家税务局通用机打发票以及原告的委托代理人戴志猛在庭审中的陈述为证。对原告主张的事实和提供的证据，被告没有提出异议，也没有提出相反证据或反驳证据，因此可以确认原告所提供的证据具有证明力，可以作为本案定案的依据。
本院认为，原中国邮政储蓄银行有限责任公司南安市支行与被告签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》均系依法成立，均属有效合同。双方当事人应依照合同约定履行各自的义务。现因中国邮政储蓄银行有限责任公司南安市支行已改制为中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，即本案原告，故合同项下的甲方权利义务应由本案原告承继。原告依约于2013年7月16日向被告发放了460000元的贷款，按照合同约定，被告未按合同约定归还借款本息，原告有权提前收贷，借款逾期的，原告有权对逾期的借款计收罚息、欠息部分的利息。而截止至原告起诉时，被告已有多期利息没有偿还，其行为构成严重违约，故原告有权要求被告提前偿还尚欠的借款本金460000元及按合同约定的相应的利息、罚息、欠息部分的利息。原告在诉讼中自认被告在其发放贷款后偿还至2013年10月17日止的利息，该自认有利于被告，本院予以确认。因原、被告在合同中约定因被告违约，原告采取法律手段追偿贷款而产生的一切费用由被告负担，故原告有权要求被告支付其为实现债权起诉被告而付出的律师费1800元。本案中被告自愿以其所有的址在南安市溪美办事处新华南路泛华日昇新城3号楼19层1903室的房产作抵押担保，并依法办理了抵押登记，担保的范围包括借款本金、利息、复息、罚息、违约金等原告实现债权和抵押权的一切费用，故原告为了实现其债权有权要求从抵押物拍卖、变卖或者折价所得的价款中优先受偿。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据若干问题的规定》第七十四条的规定，判决如下：
一、被告陈坤伟应于本判决生效后十日内偿还尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行借款本金人民币460000元和相应的利息、罚息、欠息部分的利息（自2013年10月18日起至本判决确定的还款之日止，按中国人民银行的有关规定和双方签订的借款合同的约定计算）；
二、被告陈坤伟应于本判决生效后十日内支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行因本案委托律师而花费的律师费人民币1800元；
三、对被告陈坤伟的上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行有权从被告提供的抵押物（南安市溪美办事处新华南路泛华日昇新城3号楼19层1903室的房产）折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8200元，由被告陈坤伟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 谢梓东
代理审判员 庄慧虹
人民陪审员 张建设
二〇一四年九月十日
书 记 员 叶海亿
附页：
一、判决引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
4、最高人民法院《关于民事诉讼证据若干问题的规定》
第七十四条诉讼过程中，当事人在起诉状、答辩状、陈述及其委托代理人的代理词中承认的对己方不利的事实和认可的证据，人民法院应当予以确认，但当事人反悔并有相反证据足以推翻的除外。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。