湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0105第2855号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行，住所地湖南省长沙市开福区东风路40号（原22号）。负责人阳峤，该支行行长。委托代理人唐静思，湖南恒昌律师事务所律师。委托代理人郑小姣，湖南恒昌律师事务所律师。被告张险杨，男，住湖南省xx县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行与被告张险杨金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月5日受理后，依法由审判员王小强担任审判长，与人民陪审员刘君辉、杨鸾凤组成合议庭，于2017年10月9日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行的委托代理人唐静思、郑小姣到庭参加诉讼，被告张险杨经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行诉称，原告与被告张险杨于2012年11月5日签订了编号为xxxxxxxxxxxxxx的《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告张险杨提供可循环使用的借款额度人民币20万元，借款额度有效期为156个月，自2011年12月16日至2024年12月16日。为保障上述合同的切实履行，原告与被告张险杨签订了编号为xxxxxxxxxxxxxxx的《个人最高额度借款抵押合同》，被告张险杨用其位于xx镇xx栋x号房产提供抵押担保，并办理了抵押财产的抵押他项权证。2011年12月21日，原告向张险杨放款10.4万元；2012年1月2日，原告向张险杨放款9.6万元。现被告张险杨未按合同约定，按时足额存入还款资金，其行为已严重违背了双方之间的合约。截至2017年5月17日，被告共欠原告透支款本息及罚金合计75059.68元（利息及罚息暂计算至2017年5月17日，此后利息及罚息依合同约定继续计算至实际清偿日止）。根据《个人额度借款合同》、《个人最高额度借款抵押合同》的约定，诉讼费、保全费等为实现债权而产生的费用由被告承担。另根据《个人额度借款合同》第十七条约定，由原告所在地人民法院管辖。综上所述，原告按约履行了义务，但被告拖欠应付本息。被告之行为已经构成违约且给原告造成了经济损失，为维护其合法权益，故向法院起诉，请求判令：一、依法判令被告立即偿还原告借款本金74095.4元、利息964.28元，合计75059.68元（利息及罚息暂计算至2017年5月17日，此后利息及罚息依合同约定继续计算至实际清偿日止）；二、依法判令对被告张险杨向原告提供的位于xx镇xx栋x号抵押房产予以拍卖、变卖。所得价款优先偿还第一项诉讼请求所述的债务及本案诉讼费、保全费等原告为实现债权而产生的费用；三、本案诉讼费用（包括受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）及原告为实现债权而产生的其他费用均由被告承担。被告张险杨未到庭进行口头答辩，也未提交书面答辩状。经审理查明：2011年12月16日，中国邮政储蓄银行有限公司长沙市东风路支行（以下简称“东风路支行”或贷款人）与被告张险杨（借款人）签订了《个人额度借款合同》，合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度为20万元。在借款额度有效期内，借款人可以在可用额度（20万元）范围内通过本人账户支用额度，借款额度存续期最长为156个月，自2011年12月16日至2024年12月16日。额度存续期第1个月至第36个月为借款人的额度支用期，借款最长期限为120个月，且支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续到期日。合同同时约定：借款人应按合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本合同约定的贷款利率基础上加收100%确定；借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债券的费用、因借款人违约给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息以及其他费用，即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿，处分抵押/质押财产，实现抵押权/质押权，以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，被告张险杨（抵押人）与原告（抵押权人）签订了《个人额度借款抵押合同》，合同约定被告张险杨用其位于长沙县xx镇xx栋x号房产提供抵押担保，并办理了抵押财产的抵押他项权证。抵押担保的范围包括债务人于债权确定期间支用但未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于抵押权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、抵押权人为实现债权和担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；本合同项下担保债权确定的期间为2011年12月16日至2024年12月16日。2011年，原告与被告张险杨就位于xx镇xx栋x号房产办理了房屋抵押登记手续，相关合同签订且办妥抵押登记手续后，2011年12月16日，被告张险杨以资金周转为由向原告申请借款，借款期限为2011年12月21日至2021年12月21日，年利率为8.46%，还款方式为等额本息还款，原告向被告张险杨发放了20万元的贷款，但被告未按照合同约定期限向原告偿还借款本息。2017年5月17日，原告出具《欠款证明》，截至2017年5月17日，被告张险杨拖欠原告借款本金74095.4元、利息964.28元，合计75059.68元。另查明，2013年9月10日，中国邮政储蓄银行长沙市分行发布《关于成立长沙市分行一级支行及其内设部门的通知》，该文件规定开福支行（即本案原告）下辖东风路支行，东风路支行经内部整合后相关的权利义务由原告承接。上述事实，有《个人额度借款合同》、《个人最高额度借款抵押合同》；《关于成立长沙市分行一级支行及其内设部门的通知》；个人贷款借据，房屋他项权证，个人贷款放款单，欠款证明及庭审笔录等材料在卷佐证。本院认为，一、东风路支行与被告张险杨签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额度借款抵押合同》均系双方真实意思表示，应认定其法律效力。东风路支行向被告张险杨提供了贷款资金，被告张险杨未按照合同约定归款贷款，应当按照合同的约定承担违约责任。原告作为东风路支行的债权债务的承接者，有权向被告主张权利，故对原告主张要求被告张险杨偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。二、被告张险杨就位于长沙市xx镇xx栋x号房产办理了房屋约定的抵押担保依法成立并登记生效，故原告要求对被告张险杨提供的上述抵押物在原告借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。三、被告张险杨经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告张险杨于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行借款本金74095.4元及利息（利息计算至2017年5月17日止为964.28元，2017年5月18日至本判决确定支付之日止的利息以本金74095.4元，按合同约定方式计算。）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行对被告张险杨就长沙市xx镇xx栋x号房产办理了房屋在上述借款本息实现债权费用的范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费1676元、公告费560元，保全费780元，共计3016元，由被告张险杨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  王小强人民陪审员  刘君辉人民陪审员  杨鸾凤二〇一七年十月十六日代理书记员  朱 银附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书;定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。