汕头市潮南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）汕南法民二初字第153号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行，住所地广东省汕头市潮南区。
代表人郑四鹏，行长。
委托代理人蔡建雄，该支行员工。
委托代理人张伟浩，广东博尔律师事务所律师。
被告刘桂南，男，汉族，原住广东省汕头市潮南区，现去向不明。
被告钟明琴，女，汉族，原住广东省汕头市潮南区，现去向不明。
被告陈楚元，男，汉族，原住广东省汕头市潮南区，现去向不明。
被告马晓燕，女，汉族，原住广东省汕头市潮南区，现去向不明。
被告卢俊员，男，汉族，原住广东省惠来县，现去向不明。
被告许美琴，女，汉族，原住广东省惠来县，现去向不明。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行诉被告刘桂南、钟明琴、陈楚元、马晓燕、卢俊员、许美琴金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月4日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年12月17日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蔡建雄、张伟浩到庭参加诉讼，被告刘桂南、钟明琴、陈楚元、马晓燕、卢俊员、许美琴经本院公告传唤，公告期届满没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行诉称，2012年9月18日，被告刘桂南、钟明琴、陈楚元、马晓燕、卢俊员、许美琴与其支行签订了《小额贷款联保协议书》。协议书约定，由被告刘桂南、陈楚元、卢俊员组成联保小组；其支行与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人（即刘桂南）违约致使甲方（即其支行）采取诉讼方式所支付费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）及借款人所有其他应付费用。保证期限从借款之日起至借款到期后二年。联保小组的配偶同意为联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任。被告钟明琴在2013年3月27日《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》中承诺为被告刘桂南的借款承担连带清偿责任。2013年4月27日，被告刘桂南、钟明琴与其支行签订了《小额联保借款合同》，约定由其支行向被告刘桂南提供贷款100000元、年利率15.30%、期限为12个月（自2013年4月27日至2014年4月27日），还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期归还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告违反本合同任一条款时，其支行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告刘桂南赔偿其支行的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。合同签订后，其支行依约向被告刘桂南发放贷款100000元，但被告刘桂南收到贷款后并没有按期归还贷款本息。经其支行工作人员多次上门催讨，刘桂南仍拖欠不还。被告刘桂南的行为已违反了《小额联保借款合同》的约定。截至2015年6月23日被告刘桂南仍拖欠其支行贷款本金51266.66元和利息、罚息、复息17369.04元，合计68635.7元。至今其支行为实现债权支付的费用为1250元。被告陈楚元、马晓燕、卢俊员、许美琴至今也没有依约承担连带清偿责任。被告刘桂南拖欠借款不还的行为及被告钟明琴、陈楚元、马晓燕、卢俊员、许美琴不依约承担连带清偿责任的行为，损害了其支行的合法权益，其支行现依法向法院起诉，请求：一、判决被告刘桂南立即付还其支行贷款本金51266.66元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复息（暂计至2015年6月23日止利息、罚息、复息为17369.04元；自2015年6月24日起逾期利息按借款年利率15.3%加收50%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息）以及其支行为实现债权支付的费用1250元；二、判决被告钟明琴、陈楚元、马晓燕、卢俊员、许美琴对被告刘桂南的上述债务承担连带清偿责任；三、判决六被告承担本案的全部诉讼费用。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：
1、营业执照、金融许可证、组织机构代码证，据以证明其支行的主体资格。
2、居民身份证，据以证明六被告的主体资格。
3、《结婚证》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，据以证明被告钟明琴是被告刘桂南的配偶。
4、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，据以证明被告刘桂南与其支行签订《小额联保借款合同》，其支行已经履行放款义务，被告刘桂南收取借款100000元的事实。
5、《结婚证》、《小额贷款联保协议书》，据以证明被告陈楚元是被告马晓燕的配偶、被告卢俊员是被告许美琴的配偶，被告刘桂南、钟明琴、陈楚元、马晓燕、卢俊员、许美琴与其支行签订《小额贷款联保协议书》，被告陈楚元、卢俊员为被告刘桂南的借款提供连带责任保证，被告钟明琴、马晓燕、许美琴承诺为各自配偶的行为承担共同还款责任，被告钟明琴、陈楚元、马晓燕、卢俊员、许美琴应为被告刘桂南的债务承担连带清偿责任。
6、刘桂南贷款还款情况表，据以证明截至2015年6月23日被告刘桂南结欠其支行本金、利息、罚息、复息共68635.7元。
7、《诉讼代理合同》、发票，据以证明其支行为实现债权支付的律师费用为1250元。
被告刘桂南、钟明琴、陈楚元、马晓燕、卢俊员、许美琴没有答辩，在举证期限内也没有提供任何证据。
经开庭质证，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行提供的上述证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。
经审理查明：2012年9月18日，被告刘桂南、钟明琴、陈楚元、马晓燕、卢俊员、许美琴与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定：由被告刘桂南、陈楚元、卢俊员组成联保小组；原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用；保证期限从借款之日起至借款到期后二年；联保小组的配偶同意其配偶作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对其配偶在本协议项下的义务承担共同还款责任。
2013年4月27日，被告刘桂南与原告签订《小额联保借款合同》，约定：由原告向被告刘桂南提供贷款100000元、年利率15.30%、期限为12个月（自2013年4月27日至2014年4月27日），还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期归还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告刘桂南违反本合同任一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告刘桂南赔偿原告的全部损失。合同签订当天，原告向被告刘桂南发放贷款100000元。其后，被告刘桂南未依约还本付息，至2015年6月23日，被告刘桂南拖欠原告贷款本金51266.66元和利息、罚息、复息17369.04元。原告经催讨未果，于2015年7月28日与广东博尔律师事务所签订了《诉讼代理合同》，向广东博尔律师事务所缴纳了律师费1250元，于2015年8月4日诉至本院。
本院认为，被告刘桂南与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行签订的《小额联保借款合同》，没有违反法律、金融法规的有关规定，是双方在平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，双方的合同关系依法成立、合法有效，受法律保护。被告刘桂南未按合同约定履行还款义务，对拖欠原告的借款本金和利息应负归还责任，并应按合同约定承担违约责任。由于被告刘桂南违反合同约定未按期归还贷款本息，原告请求判令被告归还拖欠借款本金51266.66元和利息、罚息、复息，有合同依据和法律依据，可予支持。至2015年6月23日，被告刘桂南拖欠原告借款本金51266.66元和利息、罚息、复息，有原告提交的《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》等为证，事实清楚，应予认定。原告请求判令被告刘桂南付还借款本金51266.66元及该款的利息、罚息、复息，符合有关法律的规定，应予支持。被告刘桂南、陈楚元、卢俊员与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定被告刘桂南、陈楚元、卢俊员所成立的联保小组的任一成员向原告借款50000元以内，其他成员提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金及因借款人违约，出借人为实现债权而支付的费用等，合同依法成立、有效，被告陈楚元、卢俊员对被告刘桂南未依约履行合同应承担的债务负连带清偿责任。被告钟明琴、马晓燕、许美琴承诺为被告刘桂南、陈楚元、卢俊员的行为承担共同还款责任，故对被告刘桂南未依约履行合同应承担的债务负连带清偿责任。六被告经本院合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘桂南应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行贷款本金51266.66元和该款至还款之日止的利息、罚息、复息（计至2015年6月23日止利息、罚息、复息共为17369.04元；自2015年6月24日起按年利率15.3%计收利息，逾期利息按借款年利率15.3%加收50%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息）以及为实现债权而支付的律师费1250元。
二、被告钟明琴、陈楚元、马晓燕、卢俊员、许美琴对被告刘桂南上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向被告刘桂南追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1547.14元，公告费500元，共2047.14元由被告刘桂南、钟明琴、陈楚元、马晓燕、卢俊员、许美琴共同负担，原告已预交的诉讼费不予退还，由被告在履行还款义务中付还原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十一份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。
审 判 员 吴盛杰
审 判 员 林荣基
人民陪审员 黄道祥
二〇一五年十二月二十八日
书 记 员 马泽桐