广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江蓬法荷民初字第1013号
原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区。
负责人：林彤。
委托代理人：邓焕明、李伯豪，该行员工。
被告：许休明，男，汉族，住所地安徽省安庆市宜秀区，暂住鹤山市，公民身份号码×××0817。
被告：蔡文洪，女，汉族，住所地，公民身份号码×××5425。
被告：王峥，女，汉族，住所地住所地安徽省安庆市迎江区，现暂住鹤山市，公民身份号码×××0027。
被告：许朴生，男，汉族，住所地同上，公民身份号码×××081X。
原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中国银行）诉被告许休明、蔡文洪、王峥、许朴生信用卡纠纷一案，本院于2015年10月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年3月21日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人邓焕明到庭参加诉讼，被告许休明、蔡文洪、王峥、许朴生经本院依法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行诉称：被告许休明于2012年12月4日在原告处开立卡号为62×××58的信用卡。2014年10月21日被告许休明通过上述信用卡办理大额分期（由被告王峥、许朴生连带担保）借款本金50万元，贷款期限24期。截止至2015年9月24日止该卡累计欠款426786.10元（其中本金382782.24元，透支利息1336.07元、滞纳金42667.79元）。
另外，被告许休明和被告蔡文洪为夫妻关系，根据《婚姻法》、《婚姻法司法解释》的规定，上述债务发生在婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，应当由被告许休明和蔡文洪共同承担。原告发现被告许休明信用卡逾期还款后，多次电话、书面通知及上门催收等方式通知四被告，被告许休明、蔡文洪至今仍然不履行还本付息责任，被告王峥、许朴生亦未履行连带还款责任，据此，请求法院判令：1、被告许休明、蔡文洪立即偿还信用卡透支本息426786.10元（其中透支本金382782.24元，透支利息1336.07元，滞纳金42667.79元，利息及滞纳金暂计算至2015年9月24日，之后利息及滞纳金依法按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合同》的规定计算，直至所有借款本息清偿完毕为止）给原告；2、被告许朴生、王峥对上述债务承担连带清偿责任；3、本案的全部诉讼费用四被告承担。
庭审中，原告增加诉讼请求为：请求解除原告与被告许休明签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》。因被告许休明在2015年11月16日，偿还了部分利息和滞纳金合计3224元，变更被告许休明、蔡文洪偿还透支本金382782.24元、利息0元，滞纳金40779.86元（计至2015年11月16日）。2015年11月17日之后的透支利息、滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中的规定计算给原告。
原告中国银行在举证期限内提供的证据有：1、信用卡分行客服系统查询1份，证明被告在原告处成功开卡；2、《长城环球通白金信用卡申请表》1份，证明被告到原告处申请开卡；3、《长城环球通白金信用卡领用合约》1份，证明中银白金信用卡的用卡各项约定；4、被告蔡文洪、许休明、许朴生、王峥身份证（复印件）各1份，证明四被告的身份；5、蔡文洪和许休明、许朴生和王峥结婚证（复印件）各1份，证明蔡文洪和许休明是夫妻关系、许朴生和王峥是夫妻关系；6、《“大额分期”业务借款协议书》、《“大额分期”最高额保证合同》、《借款借据》、面签照片信息各1份，证明许休明以王峥为担保人在中行成功办理大额分期付50万元；7、信用卡流水明细表1份，证明被告许休明的信用卡还款记录，计至2015年9月24日止，欠款为426786.10元的事实。
庭审中，原告补充提交证据8、截止至2015年11月16日的《信用卡流水清单》1份，证明起诉后，被告许休明于2015年11月16日偿还部分利息和滞纳金合计3224元，现扣减后，截止至2015年11月16日被告许休明尚欠透支本金382782.24元、利息0元，滞纳金40779.86元。
被告许休明、蔡文洪、王峥、许朴生均没有答辩和举证，也没有到庭参加诉讼。
被告许休明、蔡文洪、王峥、许朴生经本院合法传唤拒均不到庭应诉，放弃举证、质证和抗辩的权利，故应视为其对原告所举证据及陈述均无异议，应予确认原告所举证据的真实性。经审核，原告提供的《信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称：合约）、《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（以下简称：协议书）等证据是原件，证据形式合法，与原告陈述的事实具有关联性并形成完整的证据链，所以本院对该证据依法予以确认，并据此查明如下事实：被告许休明于2012年12月4日向原告递交申请表申请开立信用卡，原告审批后，向被告许休明发放了卡号为62×××58的信用卡。2014年10月21日，被告许休明与原告签订《协议书》，向原告申请大额贷款50万元用于购物（盆景），贷款期限为2年，即从2014年10月21日至2016年10月20日，分24期（一个月为一期）。同日，被告蔡文洪签订《同意函》，确认其与为夫妻关系，许休明与原告签订的《协议书》项下借款为其与许休明的共同债务，并同意为该笔借款承担连带责任保证。
同日，被告王峥、许朴生与原告签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》约定由其两人对被告许休明所签订的《协议书》所发生的借款本金50万元及给予其发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、滞纳金等款项承担连带责任担保。2014年10月21日，原告依据协议向被告许休明发放款项50万元，并按照协议书约定将款项付至许旋名下6217857000034720647的账户。借款后，被告许休明从2015年4月21日开始未依约还款，截至起诉之日，已逾3期。截止至2015年9月24日止该卡累计欠款426786.10元（其中本金382782.24元，透支利息1336.07元、滞纳金42667.79元）。上述欠款经原告多次催促四被告还款未果，遂向法院提起诉讼。
原告起诉后，被告许休明在2015年11月16日向原告偿还了部分利息和滞纳金合计3224元。至2015年11月16日，被告欠原告透支本金382782.24元和滞纳金40779.86元。
另查明：原告与被告许休明签订的《合约》主要约定：1、在到期日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方（××）应按本合约及相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。2、甲方在到期日前未能偿还当期对账单明列的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=最低还款额-
已还款金额×5%）。3、信用卡透支利息按月计收复利，按日利率为万分之五执行；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取。
又查明，被告许休明与被告蔡文洪系夫妻关系；被告王峥和被告许朴生系夫妻关系。
本院认为，本案为信用卡纠纷。
被告许休明向原告申请办理信用卡及办理分期付款，承诺遵守《合约》和《协议书》的规定，原告经审查同意发给被告许休明信用卡及与其办理大额借款分期业务，原告与被告许休明之间已成立合法有效的信用卡使用合同和借款合同关系，双方签订的《合约》和《协议》系双方当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，因此该两份合同合法有效，当事人应当按照约定全面履行义务。被告许休明从2015年4月21日开始未依约还款，截至起诉之日，已逾3期，其行为明显违反了双方的约定，根据《协议书》第七条第2款第（7）项，被告出现违约事件时，原告有权终止或解除双方签订的合同。现原告主张解除《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，符合双方的合同约定和法律规定，本院依法予以支持。
二、关于透支本金和利息、滞纳金的问题。原告称被告许休明在2015年4月21日开始未依约还款，截至起诉之日，已逾3期。后被告许休明于2015年11月16日偿还部分利息和滞纳金合计3224元，现扣减后，截止至2015年11月16日被告许休明尚欠透支本金382782.24元、滞纳金40779.86元。并提交2份《信用卡流水明细表》为证，被告许休明未提交证据予以反驳，本院依法对原告的主张和证据予以确认。原告诉请被告许休明偿还截至2015年11月16日尚欠的透支本金382782.24元、滞纳金40779.86元，证据充分，合法合理，依法应予支持。被告许休明没有按双方合同约定履行还款义务，原告诉请从2015年11月17日按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定计付利息和滞纳金至借款本息清偿之日为止，符合双方的合同约定，于法有据，本院依法予以支持。
三、关于被告蔡文洪的责任问题。被告蔡文洪作为被告许休明的配偶，签订《同意函》，明确被告许休明上述借款50万元为夫妻共同债务，其应对该借款及利息、滞纳金承担共同清偿责任。现原告诉请被告蔡文洪对该笔借款承担共同清偿责任，合法合理，本院依法予以支持。
四、关于被告王峥、许朴生的责任问题。原告与被告王峥、许朴生之间的保证合同关系是当事人的真实意思表示，内容合法，受法律保护。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”及第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告许朴生、王峥对被告许休明的借款50万元提供了连带责任保证，且在保证期间之内，故应承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权在承担清偿责任范围内向债务人追偿。
被告许休明、蔡文洪、王峥、许朴生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司江门分行与被告许休明于2014年10月21日签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》。
二、被告许休明、蔡文洪应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还借款本金382782.24元及支付利息、滞纳金（截止2015年11月16日的滞纳金为40779.86元。自2015年11月17日起的利息、滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计至欠款清偿之日止）。
三、王峥、许朴生对被告许休明的上述债务承担连带清偿责任。被告许朴生、王峥承担保证责任后，有权在承担保证责任范围内向被告许休明追偿。
如果不按本判决指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。
本案受理费7802元，保全费2654元，合共诉讼费10456元，由被告许休明、蔡文洪共同承担，被告许朴生、王峥对该诉讼费共同连带支付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 黄伟雄
人民陪审员 胡结瑜
人民陪审员 容巧静
二〇一六年六月二十日
书 记 员 苏娇红
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