广东省东莞市第二人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东二法民二初字第291号
原告：中国农业银行股份有限公司东莞长安支行。住所地：广东省东莞市。
负责人：黄云峰，该支行行长。
委托代理人：黄兰，广东林德律师事务所律师。
委托代理人：王锦荣，广东林德律师事务所实习律师。
被告：颜此平，男，汉族，1969年12月8日出生，住山东省平邑县。
被告：ＸＸ，女，汉族，1976年11月13日，住山东省平邑县。
原告中国农业银行股份有限公司东莞长安支行诉被告颜此平、ＸＸ金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年7月23日公开开庭进行审理。原告的委托代理人黄兰到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2009年11月30日，原告与两被告签订编号为44119200900114257的最高额担保个人借款合同，约定：原告向被告提供300000元的贷款额度，期间为2009年11月30日至2014年11月29日；在前述额度及期间内，被告颜此平可向原告申请借款，每笔借款的具体金额、利率、期限以借款凭证记载为准。两被告以其所有的位于广东省东莞市长安镇莲花新村D区51栋＊＊＊房的房屋为借款提供抵押担保。原告与两被告对抵押房产办理了抵押登记手续。2012年2月22日，原告与被告颜此平签订编号为440220120020925的个人借款凭证约定：被告颜此平向原告借款300000元用于装修房屋；该笔借款于2013年2月21日到期；借款利率为年利率8.528%（遇中国人民银行调整利率的依约调整借款利率）；被告颜此平需按月支付借款利息。原告依约借款给被告，但被告颜此平从2012年11月21日起逾期不支付借款利息，且于借款到期后拒绝还款付息。截至2013年12月21日，被告颜此平欠付借款本金300000元及利息（包括借款利息、罚息及复利）合计30750.38元。两被告是夫妻关系，上述贷款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告颜此平的前述债务是两被告的共同债务，被告ＸＸ应共同清偿被告颜此平的前述债务。据此，原告诉请法院判令：1.被告颜此平返还借款本金300000元及支付借款利息（从2012年11月21日起以借款本金300000元为计息基数计付至2013年2月21日止，2012年的借款利率为年利率8.528%，2013年的借款利率为中国人民银行于2013年1月1日执行的一年期贷款利率）、逾期利息（从2013年2月22日起按借款利率上浮50%计至还清借款本金之日止）、复利（借款期内的复利以应付未付的借款利息为计息基数从逾期支付各期借款利息之日起按借款利率计付，借款期后的复利以应付未付的借款利息及逾期利息为计息基数按借款利率上浮50%计至付清借款利息及逾期利息之日止，暂计至2013年12月21日的借款利息、逾期利息及复利合计为30750.38元）；2.被告颜此平支付律师费13230元；3.被告ＸＸ连带清偿被告颜此平的前述债务；4.对于依法处置两被告提供的位于广东省东莞市莲花新村D区51栋＊＊房的房地产的所得款项，原告在担保的范围享有优先受偿权；5.两被告承担本案的诉讼费。
原告提交的证据有：营业执照、组织机构代码证、两被告的身份证复印件、常住人口登记卡、结婚证复印件、最高额担保个人借款合同、房地产抵押清单、个人借款凭证、房地产他项权证、欠款明细、委托代理协议、发票等。
两被告没有答辩，也没有提交任何证据。
经审理查明：两被告于2000年4月12日登记结婚。2009年11月30日，原告作为贷款人、被告颜此平作为借款人及担保人、被告ＸＸ作为担保人签订了合同编号为44119200900114257的最高额担保个人借款合同，约定：被告颜此平可在2009年11月30日至2014年11月29日期间在300000元的额度内向原告借款，被告颜此平在上述期间内向原告借款的不再与原告逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率等以“借款凭证”记载为准；借款利率确定后，每年1月1日按中国人民银行当时执行的同档期贷款基准利率调整；被告颜此平没有按约定期限返还借款本金的，原告可从逾期还款之日起按借款利率上浮50%计收逾期利息；逾期还款期间，如遇中国人民银行上调贷款基准利率的，则逾期利率从中国人民银行上调基准利率之日起上调；“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”；对于应付未付的借款利息和逾期利息，在借款期内按借款利率计付复利，在借款期后按逾期利率计付复利；原告可要求被告颜此平返还借款本金及支付借款利息、逾期利息、复利、包含律师费在内的原告实现债权和抵押权的费用；两被告同意以房地产抵押清单所列的房地产提供抵押担保；抵押担保的范围包括借款本金、借款利息、逾期利息、复利及包括诉讼费、律师费等原告实现债权和抵押权的费用；抵押担保债务的最高限额为430000元等。原告与被告颜此平没有于最高额担保个人借款合同约定支付借款利息的时间。
签订最高额担保个人借款合同当日，两被告作为抵押人与原告签订房地产抵押清单，约定将两被告所有的位于广东省东莞市长安镇莲花新村D区51栋＊＊＊房的房地产（权属证号为粤房地证字第C104＊＊＊＊号、粤房地共证字第C0206＊＊＊号）作为最高额担保个人借款合同的抵押物。该抵押物已办理抵押登记手续，登记抵押债权的数额为430000元。
原告于2012年2月22日向被告颜此平发放了贷款300000元，并形成个人借款凭证。原告与被告颜此平于个人借款凭证中约定：借款用途为房屋装修；借款时间为2012年2月22日，借款到期时间为2013年2月21日；还款方式为按约定一次性偿还借款本金；借款金额为300000元；借款利率为年利率8.528%，逾期利率为12.792%等。原告与被告颜此平于个人借款凭证中没有明确约定借款利息的支付时间。原告主张被告颜此平已付清了2012年11月20日前的借款利息。尚没有证据显示原告已受偿借款本金300000元及2012年11月21日后的借款利息。
2014年3月24日，原告与广东林德律师事务所签订委托代理协议，约定：该律师事务所就本案委派律师作为原告代理人，为原告提供法律服务；原告向该律师事务所支付律师费13230元等。广东林德律师事务所已向原告开具了金额合计13230元的发票。原告为案涉诉讼支付律师费13230元。
另查明：2013年1月1日，中国人民银行执行的一年期贷款基准利率为年利率6%。
以上事实，有营业执照、组织机构代码证、两被告的身份证复印件、常住人口登记卡、结婚证复印件、最高额担保个人借款合同、房地产抵押清单、个人借款凭证、房地产他项权证、委托代理协议、发票等书证及原告的陈述附卷为证。
本院认为：本案涉及主从合同两个法律关系。主合同关系为原告与被告颜此平形成的借款合同关系，从合同关系为原告与两被告形成的抵押合同关系。案涉主从合同关系合法有效。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提交的证据进行质证和对原告陈述的事实进行抗辩的权利。
本案中，原告与被告颜此平约定借款的时间为一年，没有明确约定借款利息的支付时间，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定，被告颜此平应在借款时间届满一年时（即2013年2月21日，相当于借款到期日）支付借款利息。被告颜此平向原告借款300000元。逾期未向原告返还借款本金300000元，逾期未向原告支付2012年11月21日后的借款利息，依照《中华人民共和国合同》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告颜此平应向原告返还借款本金300000元，从2012年11月21日起按约定的借款利率（2012年11月21日至同年12月31日的借款利息按年利率8.528%计，2013年1月1日至同年2月21日的借款利息按年利率6%计）支付借款利息至借款到期日（即2013年2月21日）止，从逾期还款之日（即2013年2月22日）起按约定的逾期利率（即年利率9%，如遇中国人民银行上调一年期贷款基准利率，则从上调之日起按前述上调利率上浮50%计）支付逾期利息至还清借款本金之日止。原告为案涉诉讼支付律师费13230元，原告与被告颜此平约定被告颜此平应赔付原告为实现债务而发生的律师费损失，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款的规定，被告颜此平应向原告赔付律师费损失13230元。
原告与被告颜此平约定被告颜此平在逾期支付借款利息及逾期利息的情况下在借款期内对借款利息按借款利率计付复利、在借款期后对借款利息及逾期利息按逾期利率计付复利。由于被告颜此平应于借款到期日支付借款利息，故原告主张被告颜此平对借款利息在借款期内计付复利，本院依法不予支持，被告颜此平对于前述应付未付的借款利息应从逾期支付借款利息（即2013年2月22日）起按逾期利率计付复利至付清借款利息之日止。关于对案涉逾期利息应否计收复利的认定。其一，原告与被告颜此平于最高额担保个人借款合同中约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”。参照银发（1999）77号《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十条关于“短期贷款（期限在一年以下，含一年），……。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利……”的规定，中国人民银行没有表示金融机构可对逾期利息（相当于罚息）计收复利。其二，原告与被告颜此平已约定被告颜此平在逾期还款的情况下按高于借款利率的利率计付逾期利息。由于逾期利息属于被告颜此平因逾期还贷而应承担的具有惩罚性质的违约责任，故如再对逾期利息计收复利，则有重复惩罚之嫌。其三，根据原告与被告颜此平的前述约定，复利的计收对象是“应付未付利息”（即可理解为应付且逾期未付的利息）。原告与被告颜此平没有约定支付逾期利息的时间。因此，即使可对逾期利息计收复利，案涉逾期利息也因借贷双方没有约定支付逾期利息的时间在被告颜此平返还借款本金且一并结付逾期利息前不属于“应付未付利息”。综上三点，原告主张被告颜此平对逾期利息支付复利，本院依法不予支持。
被告颜此平与原告签订最高额担保个人借款合同、向原告借款发生于两被告婚姻关系存续期间，故依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，被告颜此平欠付原告的上述债务应按两被告夫妻共同债务处理。因此，原告主张被告ＸＸ对被告颜此平的上述债务承担连带清偿责任，本院依法予以支持。
原告与两被告约定，以登记在两被告所有的、位于广东省东莞市长安镇莲花新村D区51栋＊＊＊房的房地产（权属证号为粤房地证字第C104＊＊＊＊号、粤房地共证字第C0206＊＊＊号）为案涉借款本金、借款利息、逾期利息、原告实现案涉债权及抵押权的费用（包括律师费、诉讼费）等作抵押担保。原、被告已对上述抵押物办理抵押登记手续。现被告颜此平逾期未向原告偿付前述债务，故依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第二款的规定，原告主张依法处置抵押物，本院依法予以支持。原告与两被告约定抵押担保债权的最高数额为430000元，并于登记机关登记抵押担保债权的数额为430000元，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条的规定，原告有权在430000元的案涉债权限额内对依法处置抵押物所得的价款优先受偿。
综上，本院依照《中华人民共和国合同》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第二款、第二百零三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，参照银发（1999）77号《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十条的规定，判决如下：
一、被告颜此平应在本判决发生法律效力之日起三日内返还借款本金300000元、支付借款利息（2012年11月21日至同年12月31日的借款利息按年利率8.528%计，2013年1月1日至同年2月21日的借款利息按年利率6%计）、支付逾期利息（即2013年2月22日起按年利率9%计至还清借款本金之日止，如遇中国人民银行上调一年期贷款基准利率，则从上调之日起按前述上调利率上浮50%计）、支付复利（从2013年2月22日起以前述借款利息为计息基数按前述逾期利率计至付清前述借款利息之日止）、赔付律师费损失13230元给原告中国农业银行股份有限公司东莞长安支行。
二、被告ＸＸ对被告颜此平判项一的债务向原告中国农业银行股份有限公司东莞长安支行承担连带清偿责任。
三、如被告颜此平、ＸＸ未履行前述判项确定的债务，则依法处置被告颜此平、ＸＸ提供的抵押物（位于广东省东莞市长安镇莲花新村D区51栋＊＊＊房的房地产，权属证号为粤房地证字第C104＊＊＊＊号及粤房地共证字第C0206＊＊＊号）所得的款项由原告中国农业银行股份有限公司东莞长安支行在430000元的金额内优先受偿。
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司东莞长安支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6460元，由被告颜此平、ＸＸ负担。
如不服本判决，在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 陈 莹
代理审判员 吴振滨
人民陪审员 叶玉勤
二〇一四年八月二十日
书 记 员 陈 敏