江苏省睢宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）睢商初字第398号
原告江苏睢宁农村商业银行股份有限公司城东支行。住所地睢宁县东升街金顶世贸城丁香园*******号。
负责人张朝亮，该行行长。
委托代理人马朋翔，该行副行长。
委托代理人高飞。
被告刘歌民，个体户。
被告邢学安，个体户。
被告刘向荣，个体户。
被告冯啸，个体户。
原告江苏睢宁农村商业银行股份有限公司城东支行（以下简称江苏农商行城东支行）与被告刘歌民、邢学安、刘向荣、冯啸借款合同纠纷一案，本院2014年5月29日立案受理后，依法由代理审判员陈伟伟适用简易程序独任审判，于2014年7月10日公开开庭进行了审理。原告江苏农商行城东支行的委托代理人马朋翔、高飞、被告刘向荣、冯啸到庭参加诉讼。被告刘歌民、邢学安经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告江苏农商行城东支行诉称：2011年8月19日，被告刘歌民与原告签订《最高额个人担保借款合同》一份，约定被告刘歌民向原告借款15万元，约定年利率为14.4324%，逾期罚息为约定利率的1.5倍，由被告邢学安、刘向荣、冯啸为该笔借款提供连带责任保证担保。借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告刘歌民未按借款合同约定按期还款。截至2014年7月10日，被告尚欠借款本金15万元、利息76603.30元。原告经多次催要未果，故提起诉讼，请求依法判令：1、被告刘歌民偿还原告借款本金15万元、计算至2014年7月10日的利息76603.30元及自2014年7月11日起至判决确定履行之日止的利息（按照借款合同约定方式计算）；2、被告邢学安、刘向荣、冯啸对上述款项承担连带清偿责任；3、被告承担本案诉讼费用。
被告刘向荣、冯啸辩称：1、已过担保期，不承担担保责任。2、为刘歌民担保是事实，但被告刘歌民称借款金额为10万元，签合同时候，合同是空白的。3、在被告刘歌民经济出现问题时，原告并没有找担保人，当时刘歌民还有财产，但现在被告刘歌民的财产已经没有了，这是原告的责任。保证人不应当承担担保责任。
被告刘歌民、邢学安经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见及证据材料。
经审理查明：2011年2月19日，原告江苏农商行城东支行与被告刘歌民、邢学安、刘向荣、冯啸签订《最高额个人担保借款合同》，合同约定：借款人为刘歌民，借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2011年8月19日起至2012年8月15日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币15万元的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高额本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不在逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组正部分，与本合同具有同等法律效力，在本合同约定的期限和最高额本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；借款期限在一年以内的，以借款凭证载明的利率执行直至借款到期日；还款方式为按季结息，到期还本；贷款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基本利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；被告邢学安、刘向荣、冯啸对该笔借款提供连带责任保证担保；一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日其二年；保证范围为借款合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。2011年8月19日，被告刘歌民向原告申请提款15万元，约定贷款利率为月利率12.027‰，贷款到期日为2012年8月15日。同日，原告将该笔贷款发放给被告朱刘歌民。在贷款使用过程中，被告刘歌民未按合同约定按期还款，截至2014年7月10日，尚欠借款本金15万元、利息76603.3元。因原告多次催要未果，故提起诉讼，诉请如前。
上述事实，有原、被告当庭陈述贷款申请表、贷款保证他人情况调查表、个人贷款面谈记录、《最高额个人担保借款合同》、贷款申请批、借款借据、借款人及担保人的身份证复印件、提款申请书、利息证明等证据在卷证实，本院予以确认。
本院认为：对于被告刘向荣、冯啸认为已过担保期间的抗辩意见，本院认为，合同约定保证期间为借款到期日起两年，本案所涉借款到期日为2012年8月15日，保证期间应当自2012年8月15日起至2014年8月15日，而原告于2014年5月29日向本院提起诉讼，向借款人及担保人主张权利，保证人应当按照合同约定承担保证责任，因此，对被告的该项抗辩意见，本院依法不予采信。对于被告刘向荣、冯啸认为，其担保金额为10万，签订合同时，合同上借款金额是空白的，且在借款人刘歌民出现经济问题时，没有及时通知担保人而导致借款人现在无财产偿还借款，原告的管理存在问题，故担保人不应当承担担保责任的抗辩意见，本院认为，被告刘向荣、冯啸具有完全民事行为能力，其应当对自己的行为承担责任，在签订合同时应当对合同内容进行审查，其未履行谨慎审查义务的后果理应由其承担。此外，被告也未能提供证据证明原告在发放贷款及催收行为中存有违规行为，故对被告的以上抗辩意见，本院依法不予采信。综上，原告江苏农商行城东支行与被告签订《最高额个人担保借款合同》系双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。合同双方均应按合同约定履行各自义务。借款合同签订后，原告按约向借款人即被告刘歌民放了贷款15万元，被告刘歌民亦应按借款合同约定按期履行还款义务，其逾期拖欠借款本息的行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。在借款人刘歌民未按约还款的情况下，被告邢学安、刘向荣、冯啸应当对所担保的借款本息及合同约定的其他款项承担连带清偿责任。综上，原告的诉讼请求具有事实与法律依据，本院依法予以支持。被告刘歌民、邢学安经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对抗辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘歌民于本判决书生效后十日内偿还原告江苏睢宁农村商业银行股份有限公司城东支行借款本金15万元、计算至2014年7月10日的利息76603.3元及自2014年7月11日起至判决确定履行之日止的利息（按借款合同约定方式计算）；
二、被告邢学安、刘向荣、冯啸对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担还款责任后，有权向借款人刘歌民进行追偿或要求其他保证人承担其应当承担的份额。
义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取2267元，由被告承担（于履行还款义务时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。
代理审判员 陈伟伟
二〇一四年八月二十六日
书 记 员 宋晓伟
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书制定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。