陕西省西安市碑林区人民法院
刑 事 判 决 书
（2012）碑刑初字第00480号
公诉机关西安市碑林区人民检察院。
被告人刘某某，男，1966年9月19日出生，汉族，大学文化，无业。2012年4月11日因本案被羁押，当日因病取保候审，同年5月14日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，2012年6月12日被依法逮捕。现羁押于西安市碑林区看守所。
西安市碑林区人民检察院以西碑检刑诉（2012）330号起诉书指控被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，于2012年10月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西安市碑林区人民检察院指派检察员冯华萍出庭支持公诉，被告人刘某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
西安市碑林区人民检察院起诉书指控：
1、2009年1月15日，被告人刘某某在中国光大银行西安分行申办卡号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊、＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊信用卡两张并使用，2010年7月起，超限使用信用卡。光大银行西安分行信用卡中心工作人员以上门访问、打电话的方式多次催促还款，被告人刘某某恶意躲避�拒绝还款。截止2012年2月14日，其＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊信用卡账户恶意透支共计23753.48元（其中本金18333.69元、利息2576.54元、滞纳金2763.25、费用80元）；其4816990000457091信用卡账户恶意透支共计14280.25元（其中本金11097.43元、利息1515.99元、滞纳金1666.83元）。
2、2007年2月13日，被告人刘某某在中国建设银行股份有限公司陕西分行申办卡号＊＊＊＊＊＊＊＊信用卡1张并使用，2011年2月起，超限使用信用卡。建设银行陕西分行信用卡中心工作人员以上门访问、打电话的方式多次催促还款，被告人刘某某恶意躲避，拒绝还款。截止2012年5月14日，被告人刘某某所持建设银行信用卡恶意透支共计37722.34元（其中本金27895.05元、单利5941.65元、复利1723.58元、费用2162.06元）。
3、2009年1月16日，被告人刘某某在中信银行西安分行申办卡号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊万事达金卡1张并使用，2011年7月起，超限使用信用卡。中信银行信用卡中心工作人员以上门访问、打电话的方式多次催促还款，被告人刘某某恶意躲避，拒绝还款。截止2012年1月13日，被告人刘某某所持有的中信银行信用卡恶意透支共计58717.53元（其中本金49630.54元、利息9086.99元）。
为证实上述指控，公诉机关当庭宣读并出示了报案材料及陈述材料、证人证言、抓获证明、办卡申请及个人资料、催收证明、透支账目、被告人供述等证据材料。认为被告人刘某某之行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。
被告人刘某某对起诉书指控其拖欠银行各项款项的数字无异议，但辩称其无非法占有的目的，归还银行款项被折抵滞纳金，银行规定不合理，应自行承担部分风险。
经审理查明：
1、2009年1月15日，被告人刘某某在中国光大银行西安分行申办卡号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊、＊＊＊＊＊＊＊�＊＊＊信用卡2张并使用，2010年7月起，超限使用信用卡。光大银行西安分行信用卡中心工作人员以上门访问、打电话的方式多次催促还款，被告人刘某某拒绝还款。截止2012年2月14日，其＊＊＊＊＊＊＊＊＊信用卡账户恶意透支共计23753.48元（其中本金18333.69元、利息2576.54元、滞纳金2763.25、费用80元）；其＊＊＊＊＊＊＊＊信用卡账户恶意透支共计14280.25元（其中本金11097.43元、利息1515.99元、滞纳金1666.83元）。
2、2007年2月13日，被告人刘某某在中国建设银行股份有限公司陕西分行申办卡号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊信用卡1张并使用，2011年2月起，超限使用信用卡。建设银行陕西分行信用卡中心工作人员以上门访问、打电话的方式多次催促还款，被告人刘某某拒绝还款。截止2012年5月14日，被告人刘某某所持建设银行信用卡恶意透支共计37722.34元（其中本金27895.05元、单利5941.65元、复利1723.58元、费用2162.06元）。
3、2009年1月16日，被告人刘某某在中信银行西安分行申办卡号＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊万事达金卡1张并使用，2011年7月起，超限使用信用卡。中信银行信用卡中心工作人员以上门访问、打电话的方式多次催促还款，被告人刘某某拒绝还款。截止2012年1月13日，被告人刘某某所持有的中信银行信用卡恶意透支共计58717.53元（其中本金49630.54元、利息9086.99元）。
综上，被告人刘某某共恶意透支共计本金106956.71元，利息20844.75元。
上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证的下列证据可证：1、报案材料，证明截止2012年2月14日，被告人刘某某持有的光大银行卡号为＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的信用卡欠款23753.48元，其中本金18333.69元，利息2576.54元，滞纳金2763.25，费用80元；卡号为＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的信用�欠款14280.25元，其中本金11097.43元、利息1515.99元、滞纳金1666.83元；截止2012年2月26日被告人刘某某持有的建设银行卡号为＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊的信用卡欠款36577.34元，其中本金27895.05元、单利5941.65元、复利1723.58元、费用2162.06元；截止2012年1月13日被告人刘某某持有的中信银行卡号为＊＊＊＊＊＊＊＊的信用卡欠款58717.53元，其中本金49630.54元、利息9086.99元。2、公安机关的抓获证明，证明2012年4月11日被告人刘某某被抓获，当日因病取保。3、光大银行工作人员高某、建设银行工作人员宋某、中信银行代表钱某某的报案笔录，证明经该三个银行多次催收，被告人刘某某拒不还款。4、光大银行委托催收的信利达企业管理咨询有限公司西安分公司催收员张某某、赵某某、杜某某的证言，证明经银行多次催收，被告人刘某某拒不还款。5、被告人刘某某在光大银行、建设�行、中信银行的信用卡申请登记表及其提供的身份、收入证明；6、被告人刘某某持有的以上三个银行的信用卡消费清单、银行催收清单记录、外方记录、信达公司催收记录，可证明其透支情况和经三个银行多次催收拒不还款的事实。7、被告人刘某某的户籍证明材料，可证明其身份状况。8、被告人刘某某在侦查期间的多次供述，供述其超期透支使用信用卡，经以上三个银行多次催收，超过三个月未还款的事实。上述证据，均经查证属实，足以定案。
本院认为，被告人刘某某以非法占有为目的，超过规定期限透支使用信用卡，经发卡银行多次催收后拒不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。西安市碑林区人民检察院起诉书指控被告人刘某某所犯罪名成立。对被告人刘某某有关其无非法占有故意的辩解，经查被告人刘某某明知没有还款能力而大量透支，并经发卡银行多次催收超过三个月不还，其主观上非法占有的目的是明确的，被告人刘某某本人也多次供述其接到银行通知拒不还款的事实，并有被害单位和催收人员印证此节，故其辩护意见不能成立，不予采纳。唯被告人刘某某能够如实供述自己的基本犯罪事实，认罪态度尚好，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期自2012年5月14日起至2017年5月13日止），并处罚金100000元（限判决生效后三个月内缴纳）。
二、未追回的赃款依法予以继续追缴。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省西安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 湛
人民陪审员 闫 玲
人民陪审员 冯万长
二〇一二年十一月十日
书 记 员 王 楠