湖南省宁乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宁民初字第05907号
原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地在宁乡县玉潭镇一环北路578号。
法定代表人卢国军，董事长。
委托代理人李澹，男，1986年2月15日出生，汉族，系湖南宁乡农村商业银行股份有限公司沙田支行行长。
被告吴轴强，男，1964年8月9日出生，汉族，农民。
被告谢新良，女，1978年6月2日出生，汉族，农民。
原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告吴轴强、谢新良金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月8日立案受理，依法组成合议庭于2015年3月19日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李澹到庭参加了诉讼，被告吴轴强、谢新良经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，两被告系夫妻关系，两被告于2010年11月4日在原告沙田支行用被告吴轴强的房产作为抵押借款70000元，月利率为7.4133‰，定于2012年11月3日到期。债务履行期间两被告未能按合同约定偿还借款本息，经原告多次催收，两被告至今尚欠原告借款本金70000元，利息11132.85元。现向法院起诉请求判令：1、由两被告偿还原告贷款本金70000元，利息11132.85元（利息算至2014年3月1日，后段利息另行计算至本息全部还清日止），本息合计81132.85元；2、原告对抵押物有优先受偿权，以抵押物变卖、处置后的价款清偿相应贷款本息；2、由两被告承担本案全部诉讼费。
两被告未答辩，视为对其抗辩权利的放弃。
在庭审调查过程中，原告围绕自己主张进行了举证，现分列如下：
1、借款合同，拟证明被告吴轴强在2010年11月4日与宁乡县农村信用合作联社沙田信用社签订贷款合同，合同约定被告吴轴强向该信用社借款70000元，借款期限为24个月，年利率8.96004％，按季结息，如借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息；
2、抵押合同、担保承诺书、宁乡县房地产抵押合同、宁房权证沙字第7090034**号房屋产权证、沙集用（2009）第051号土地所有权证、宁房他证沙田字第5100074**号房屋他项权证，拟证明两被告以所有权人登记为被告吴轴强的位于宁乡县沙田乡沙田村十二组的房屋一栋作为该笔借款的抵押物，并办理了房屋他项权证的事实；
3、《湖南省农村信用社借款借据》，拟证明宁乡县农村信用合作联社沙田信用社在2010年11月4日向被告吴轴强发放贷款70000元，月利率为7.4667‰，于2012年11月3日到期的事实；
4、共同借款人承诺书，拟证明两被告在2010年11月4日向宁乡县农村信用合作联社沙田信用社签署了共同借款人承诺书，承诺该笔借款为两被告的共同借款的事实；
借款合同的其他各项约定仍然有效的事实；
5、宁乡县沙田乡新飞村民委员会与宁乡县沙田乡人民政府社会事务办公室共同出具的证明，拟证明两被告系夫妻关系；
6、宁乡县沙田乡沙田村民委员会的证明，拟证明两被告系夫妻关系，均外出打工，无人在家的事实；
7、中国银行业监督管理委员会湖南监管局湘银监复（2011）477号文件，拟证明原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司承接了宁乡县农村信用合作联社的债权债务。
两被告未到庭参加诉讼，未提交证据，视为对其举证、质证权利的放弃。
经审查，本院认证认为，原告提交的7份证据来源合法，内容真实，与本案有关联，且能相互印证，对原告欲证明的事实具有证明力，本院予以采信。
根据到庭当事人的陈述及本院采信的证据，本院确认如下案件事实：两被告系夫妻关系。2010年12月27日被告吴轴强与宁乡县农村信用合作联社沙田信用社五里堆分社（以下简称沙田信用社）签订了借款合同，合同约定被告吴轴强向沙田信用社借款70000元，年利率8.96004％，借款期限为24个月，并约定借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日按合同约定利率加付50%的利息，且两被告与沙田信用社签订了抵押合同，以房屋产权登记在被告吴轴强名下的位于宁乡县沙田乡沙田村二十组产权证号为宁房权证沙字第709003451的房屋一栋作为抵押，并在宁乡县乡镇房屋产权管理服务中心办理了他项权证。同时两被告向沙田信用社出具了共同借款人承诺书，承诺该笔借款为两被告的共同借款，共同借款人与宁乡县农村信用合作联社沙田信用社签订的借款展期协议对共同借款人具有同等的法律效力。签订借款合同后，沙田信用社向被告吴轴强发放了贷款70000元。借款后，被告吴轴强向沙田信用社出具了借款借据，借据约定借款利息为月利率7.4667‰，到期日为2012年11月3日。借款后，两被告已支付借款利息至2012年12月30日，未偿还借款本金。从2012年12月31日计算至2014年3月1日，两被告应支付逾期罚息共计11132.85元。故两被告尚欠原告借款本息合计81132.85元。
另查明，2011年11月29日，经中国银行业监督管理委员会湖南监管局批准成立湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，原宁乡县农村信用合作联社自行终止，债权、债务由湖南宁乡农村商业银行股份有限公司承接。
本案争议的焦点如下：一、宁乡县农村信用合作联社沙田信用社五里堆分社与被告吴轴强签订的借款合同是否合法有效；二、被告吴轴强、谢新良应否偿还借款、支付利息及逾期罚息；三、原告是否享有以两被告办理抵押的房屋在折价、拍卖、变卖后的价款有优先受偿的权利。
本院认为，当事人签名认可的借款借据是确认债权债务关系成立与否的有效依据。被告吴轴强向沙田信用社立据借款且与沙田信用社签订了借款合同，对借款利率和借款期限的约定系双方当事人真实意思的表示，故被告吴轴强与沙田信用社之间形成的金融借款合同关系成立并合法有效，双方权利义务关系明确。被告吴轴强未按照合同约定履行还款义务已构成违约，应依照约定承担偿还借款本金支付利息和相应逾期利息的责任。虽然被告吴轴强以个人名义立据，但被告谢新良在借款时向沙田信用社出具了共同借款人承诺书，承诺被告吴轴强在沙田信用社的借款为两被告的共同借款，故应视为该笔借款为两被告的共同借款，故该债务依法应由被告吴轴强、谢新良共同负责偿还。两被告以所有权登记在被告吴轴强名下的房屋作为本案贷款的抵押物与沙田信用社签订了抵押合同并在房屋产权管理部门进行了抵押登记，龙田信用社与两被告之间的抵押合同关系成立、合法，沙田信用社依法享有被告所有房屋的抵押权，故本院对原告要求以两被告办理抵押的房屋在折价、拍卖、变卖后的价款有优先受偿的权利的请求，应予支持。关于逾期利息部分，原告主张在原约定利率的基础上加收50%的罚息，本院认为合同双方对此已作出了明确约定且未超出《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于罚息利率问题的上限规定，依法予以支持。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司承接了宁乡县农村信用合作联社的债权债务，被告所欠借款应直接偿还给原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴轴强、谢新良偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款本金70000元；
二、被告吴轴强、谢新良支付原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司逾期利息11132.85元及后段利息（逾期利息从2012年12月31日计算至2014年3月1日，后段利息按照本案借款合同约定的逾期贷款利率的标准计算至实际清偿之日）。
上述一、二项合计81132.85元，限被告吴轴强、谢新良于本判决生效之日起10日内支付。
三、原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司有权以所有权登记在被告吴轴强名下的位于宁乡县沙田乡沙田村二十组产权证号为宁房权证沙字第709003451的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1828元，由被告吴轴强、谢新良负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 袁建英
代理审判员 严 曦
人民陪审员 左天苗
二〇一五年三月十九日
代理书记员 陈 菁
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。