广东省普宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）揭普法洪民初字第76号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行，住所：普宁市流沙南平路39号。
负责人：陈耿标，该支行行长。
委托代理人：陈志伟，该支行信贷员。
被告：徐守玲，女。
被告：黄小明，男。
被告：方玩波，男。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行诉被告徐守玲、黄小明、方玩波金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月9日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年6月9日公开开庭进行审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行的委托代理人陈志伟到庭参加诉讼，被告徐守玲、黄小明、方玩波无到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称：被告徐守玲因经营需要资金，于2013年2月4日向原告借款人民币（下同）100000元，约定借款期限自2013年2月4日至2014年2月4日，年利率按15.3%计算（即月利率1.275%），约定分12个月，阶段性等额本息，第1个月至第3个月，每月归还利息，之后的9个月每月归还本息11831.41元。若不按期归还借款本金，则从逾期之日按借款利率加收50%罚息（日利率按0.06375%计算）。被告黄小明、方玩波共同为被告徐守玲的100000元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作连带责任保证担保，保证期间自2013年2月4日至2016年2月4日止。原告履行发放借款100000元给被告徐守玲的义务后，被告徐守玲只履行部分还款义务，自2013年10月4日开始无还款。截止至2014年3月2日，被告徐守玲拖欠原告借款本金56948.71元，利息5504.7元，本息合计62453.41元，此后的罚息自2014年3月3日起按本金56948.71的日利率0.06375%计算至还清借款之日止。被告黄小明、方玩波是保证人，应对被告徐守玲拖欠的借款本息、罚息、实现债权的费用承担连带清偿责任。据此，原告请求判令：1.被告徐守玲归还原告借款本金56948.71元及利息（其中至2014年3月2日共结欠利息5504.7元，自2014年3月3日起的利息按本金56948.71元的日利率0.06375%计算至还清欠款之日止）。2.被告黄小明、方玩波对被告徐守玲上述借款本金及利息承担连带清偿责任。3.本案的诉讼费用由三被告负担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1.《金融许可证》、《营业执照》、《核准变更登记通知书》复印件各1份，证明原告具有金融业的经营主体资格及诉讼主体资格。2.《居民身份证》复印件3份，证明三被告的基本情况。3.《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、《个人贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据》各1份，证明被告徐守玲因经营需要资金，于2013年2月4日向原告借款100000元，约定借款期限自2013年2月4日至2014年2月4日，年利率按15.3%计算（即月利率1.275%），约定分12个月，阶段性付等额本息，第1个月至第3个月，每月归还利息，剩下的9个月每月归还本息11831.41元。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收50%的罚息（即日利率按0.06375%计算）。被告黄小明、方玩波共同为被告徐守玲的100000元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等承担连带责任保证担保，保证期间自2013年2月4日至2016年2月4日止。原告履行发放借款100000元给被告徐守玲的义务。4.《证明》1份，证明借款后，被告徐守玲只履行部分还款义务，自2013年10月4日以后无还款。截止至2014年3月2日，被告徐守玲拖欠原告借款本金56948.71元，利息5504.7元，结欠本息合计62453.41元的事实。
被告徐守玲、方玩波、黄小明均没有答辩，也没有向法庭提供证据。
经审理查明：2012年3月2日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行与被告徐守玲、黄小明、方玩波签订了《小额贷款联保协议书》1份，约定从2012年3月2日起至2014年3月2日止原告可以根据三被告中任何一被告的申请，向任何一被告发放最高贷款限额100000元，其余二被告自愿提供连带责任保证担保，保证期间从借款之日起至借款到期后2年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金及原告实现债权的其他费用。2013年2月4日原告与被告徐守玲签订《小额联保借款合同》1份，约定原告应于合同签订后3个工作日内向被告徐守玲贷款100000元，借款期限自2013年2月4日至2014年2月4日，年利率为15.3%，分12个月阶段性付等额本息。第1个月至第3个月，每月归还利息，剩下的9个月每月归还本息11831.41元。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收50%的罚息（即日利率按0.06375%计算）。同日原告履行发放借款100000元给被告徐守玲的义务。但借款后被告徐守玲只履行部分还款义务，自2013年10月4日起便无还款。被告黄小明、方玩波也没有履行还款义务。截止至2014年3月2日被告徐守玲拖欠借款本金56948.71元，利息5504.7元，结欠本息共62453.41元。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款业务资格的金融机构，其与被告徐守玲、黄小明、方玩波签订的《小额贷款联保协议书》及与被告徐守玲签订的《小额联保借款合同》，主体适格、内容合法，当事人的意思表示真实，应确认为有效。原告依约向被告徐守玲发放贷款，已履行合同约定的义务。被告徐守玲没有按照合同的约定付还借款及利息，已构成违约。原告要求被告徐守玲归还原告借款本金56948.71元及利息（其中至2014年3月2日共结欠利息5504.7元，自2014年3月3日起的利息按本金56948.71元的日利率0.06375%计算至还清欠款之日止），理由充分，应予支持。被告黄小明、方玩波自愿为被告徐守玲的债务提供连带责任保证担保，应对被告徐守玲的欠款承担连带清偿责任。原告要求被告黄小明、方玩波承担连带清偿责任的请求，理由充分，本院也予以支持。被告徐守玲、黄小明、方玩波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告徐守玲应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行借款人民币56948.71元及利息（其中至2014年3月2日共结欠利息人民币5504.7元，自2014年3月3日起的利息按本金人民币56948.71元的日利率0.06375%计算至还清欠款之日止）。
二、被告黄小明、方玩波对被告徐守玲的上述债务承担连带清偿责任。
如果上述三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币1360元，由被告徐守玲、黄小明、方玩波负担。该款原告已预交不退还，由被告在还款时一并付还原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。
审 判 长 林少龙
代理审判员 王洁锐
人民陪审员 方树绵
书 记 员 陆斯贤
书 记 员 陆斯贤
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。