江西省万载县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）万株民初字第192号
原告：中国农业银行股份有限公司万载县支行
负责人：陈耀华，职务：行长。
委托代理人：辛正清，该行客户部副经理。
委托代理人：阳志东，该行客户部客户经理。
被告：周宇
被告：汪少华
被告：万载县国帅汽车销售有限公司
法定代表人：张帅，职务：总经理。
原告中国农业银行股份有限公司万载县支�诉被告周宇、汪少华、万载县国帅汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司万载县支行委托代理人辛正清、阳志东、被告万载县国帅汽车销售有限公司法定代表人张帅到庭参加了诉讼，被告周宇、汪少华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，被告周宇于2012年10月18日向我行申请金穗贷记卡购车透支还款业务，贷款人民币60000元，分期付款数36期，约定到期日期为2015年10月17日，还款方式为按月等额本金还款，用所购车辆抵押担保，并由被告汪少华、万载县国帅汽车销售有限公司连带保证担保。由于被告周宇没有按借款合同分期要求偿还我行贷款本息，至2014年5月20日结欠逾期5期，尚欠借款本金41366.77元、利息2845.20元、滞纳金2031.66元，共计金额为46243.63元。现特向法院起诉，请求判令：1、解除原告与被告周宇、汪少华、万载县国帅汽车销售有限公司签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同；2、被告周宇偿还原告借款本金41366.77元及相应利息、滞纳金；3、被告汪少华、万载县国帅汽车销售有限公司对上述款项承担连带保证责任；4、三被告承担本案诉讼费用。
被告周宇、汪少华既未作出答辩，也未参加本案一审庭审。
被告万载县国帅汽车销售有限公司答辩称，被告周宇贷款买车属实，后又把车卖了；我公司担保属实且代被告周宇向原告偿还5000元，我公司要求被告周宇归还5000元。
经审理查明，2012年9月25日，被告周宇在被告万载县国帅汽车销售有限公司处购买江淮和悦豪华型汽车一辆，并因此向原告申请贷款60000元。9月26日，原告（甲方）与被告周宇（乙方）签订金穗贷记卡购车透支还款合同一份，约定�二、乙方以其金穗贷记卡，以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为人民币（大写）陆万元正。三、乙方使用金穗贷记卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，每期偿还的金额为人民币（大写）壹仟陆佰陆拾陆元正。乙方应予透支次月与甲方约定的还款日之前将第一期偿还的款项存入金穗贷记卡，第二期以后的还款资金均应于每月与甲方约定的还款日之前存入金穗贷记卡。乙方授权甲方从其金穗贷记卡账户内直接扣款受偿。五、如乙方没有按合同约定按时足额存入资金，或者乙方虽按本合同按时足额存入还款资金但其金穗贷记卡账户被法院等有权机关冻结，导致甲方无法扣款受偿（甲方可以扣划的资金不足以全额清偿乙方到期的当期债务，甲方不予扣划），甲方有权对乙方收取透支的利息和滞纳金，透支利息按该期应还未还债务每日百分之五计收利息，透支利息按月计收复利，滞纳金按该期应还未还债务百分之五标准收取。乙方存入资金后，应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还债务。六、如乙方没有按合同约定按时足额存入资金，或者乙方虽按本合同按时足额存入还款资金但其金穗贷记卡账户被法院等有权机关冻结，导致甲方累计2期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还透支未还的全部款项。同日，原告与被告周宇（借款人、抵押人）、被告汪少华（保证人）、被告万载县国帅汽车销售有限公司（保证人）签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同一份，约定：第一部分通用条款银行对持卡人（借款人）的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人在获得额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。保证方式为连带责任保证。保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及银行实现债权和抵押权的必要费用。保证期间为每期账单到期还款日起二年。本合同下�款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任；银行已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项。第二部分特别条款分期资金用途：用于在汽车销售商（全称）“万载县国帅汽车销售有限公司”处购买江淮型号：和悦汽车，净车价人民币（大写）捌万陆仟伍佰元，（小写）￥86000.00元。分期资金金额：分期资金金额为净车价的70％，人民币（大写）陆万元，小写￥60000元。分期付款期数：36期。本合同项下贷记卡透支借款采用保证＋抵押担保方式。2012年10月9日，被告周宇以所购赣CF88**国产江淮牌小�轿车在宜春市公安局交通警察支队办理抵押登记，抵押权人为原告。被告周宇于2012年10月18日用上述贷记卡透支支付购车款60000元，本应从2012年11月开始偿还第一期借款，分36期偿还至2015年10月止，但被告周宇从2014年1月开始拖欠多期，截至2014年8月21日，尚欠借款本金36366.77元、利息4050.27元、滞纳金2094.10元，共计42511.14元。
上述事实，有原告和被告万载县国帅汽车销售有限公司当庭陈述、原告提供的金穗贷记卡客户申请资料、身份证复印件、常住人口登记卡、机动车驾驶证、汽车消费贷款销售合同、分期付款业务提示、同意抵押承诺书、金穗贷记卡购车透支还款合同、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程、保证担保承诺书、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、抵押登记证、账户信息明细、催收通知书为证，经庭审质证和本院审查，可以认定。
本院认为，�告与被告周宇签订的《金穗贷记卡购车透支还款合同》、与被告周宇、被告汪少华、被告万载县国帅汽车销售有限公司等签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，均采取合同书形式订立，依法自双方当事人签字或者盖章时成立，并且该合同不存在法律所规定的无效、可变更或者可撤销的情形，依法自成立时生效。因此，该合同合法有效，双方当事人应当依约履行。现被告周宇从2014年1月开始未按约偿还借款，被告汪少华、万载县国帅汽车销售有限公司亦未按约承担保证责任，三被告已构成违约，故对原告要求解除金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同及要求被告周宇偿还借款本金及相应利息、滞纳金的诉讼请求一并予以支持。被告周宇以所购赣CF88**国产江淮牌小型轿车为借款提供抵押担保，被告汪少华、万载县国帅汽车销售有限公司同时为上述借款提供连带责任保证，由于双方在《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》中约定原告有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任，故对于原告要求被告汪少华、万载县国帅汽车销售有限公司承担连带保证责任的诉讼请求亦予支持。被告万载县国帅汽车销售有限公司要求被告周宇归还5000元的抗辩意见本院不予支持，理由是被告万载县国帅汽车销售有限公司代为偿还5000元系依约承担保证责任，可以另行起诉追偿。根据《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
解除原告中国农业银行股份有限公司万载县支行与被告周宇、汪少华、万载县国帅汽车销售有限公司于2012年9月26日签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》。
被告周宇偿还所欠原告中国农业银行股份有限公司万载县支行借款本金36366.77元及至2014年8月21日止的利息4050.27元、滞纳金2094.10元，共计42511.14元，限本判决生效后3日内付清。此后利息、滞纳金亦按担保借款合同约定计算。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行金。
三、被告汪少华、万载县国帅汽车销售有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任。
案件受理960元，由被告周宇、汪少华、万载县国帅汽车销售有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交案件受理费960元，汇款至宜春市中级人民法院，如不按期交纳，按自动撤回上诉处理）。
义务人在本判决规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在判决书发生法律效力后上述履行期限的最后一日起两年内向人民法院申请强制执行。申请强制执行应递交申请执行书及被执行人财产状况证据或线索。
审判长 王钟敢
审判员 蔡军如
审判员 陈继伟
二〇一四年八月二十一日
书记员 郭杰骏
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定�，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。