福建省福鼎市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0982刑初376号
公诉机关福建省福鼎市人民检察院。
被告人章雪铃，女，1977年6月17日出生于福建省福鼎市，汉族，初中文化，务工，户籍地福鼎市，现住福鼎市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年5月10日向福鼎市公安局投案，同日被刑事拘留，同月24日变更为取保候审。
福建省福鼎市人民检察院以鼎检诉刑诉〔2017〕362号起诉书指控被告人章雪铃犯信用卡诈骗罪,于2017年9月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。福鼎市人民检察院指派代理检察员朱婷婷出庭支持公诉，被告人章雪铃到庭参加诉讼。现已审理终结。
福建省福鼎市人民检察院指控，2012年5月8日，被告人章雪铃向中国工商银行股份有限公司福鼎支行（以下简称工商银行福鼎支行）申请办理了一张透支额度为人民币（币种，下同）十万元的信用卡（卡号为42×××76），后于2013年5月20日进行挂失，工商银行福鼎支行向其补发了一张同等透支额度的信用卡（卡号为42×××12），章雪铃于同月31日将该卡激活使用。2013年1月至2014年2月，被告人章雪铃在生意经营不善及自己身负大量外债的情况下，仍刷卡套取现金，用于资金周转及延迟信用卡还款，至2014年9月25日其透支8550元后，因无还款能力停止还款，并变更联系方式和个人居住地址。截止2014年9月25日，被告人章雪铃共透支本金87924.3元。期间，银行工作人员以多种方式对章雪铃进行催收，但其均未还款。针对上述所指控的犯罪事实，公诉机关向法庭提交了证人王某、索某等人证言，信用卡申办材料，信用卡交易记录，催收记录，破案经过，户籍证明及被告人章雪铃供述等证据。公诉机关认为，被告人章雪铃以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，追究其刑事责任。
被告人章雪铃对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，自愿认罪。
经审理查明，2012年5月8日，被告人章雪铃向工商银行福鼎支行申请了一张透支额度为十万元的信用卡（卡号为42×××76），于同月20日开始刷卡消费，并于2013年5月20日对该卡予以挂失止付，同日工商银行福鼎支行重新核发了一张同等透支额度的信用卡（卡号为42×××12），章雪铃持新卡继续刷卡消费。截至2014年9月25日，被告人章雪铃持卡循环透支消费本金共计448184.9元（其中本金共计78700元办理分期付款），后仅偿还本金共计376350元，尚欠本金71834.9元未还。2014年11月之后，被告人章雪铃经发卡银行以多种方式多次催收，超过三个月仍拒不偿还上述欠款本金。
2015年10月22日，工商银行福鼎支行向福鼎市公安局报案，次日福鼎市公安局立案侦查。2016年5月10日，被告人章雪铃向福鼎市公安局投案，并如实供述罪行，后其通过家属偿还工商银行福鼎支行上述全部欠款本金。在审理过程中，被告人章雪铃向本院预缴罚金20000元；经福鼎市司法局社区矫正机构审前社会调查评估，被告人章雪铃符合社区矫正条件。
上述事实，被告人章雪铃在开庭审理过程中亦无异议，并有经庭审举证、质证的证人王某、索某、陈某证言，信用卡申领材料，信用卡交易明细，催收证明材料，还款情况证明，破案经过，户籍证明，福建省行政事业单位资金往来结算票据，调查评估意见书及被告人章雪铃供述等证据证实，足以认定。
关于被告人章雪铃信用卡诈骗犯罪数额问题。经查，本院认为，诈骗类犯罪数额应是被告人实施诈骗犯罪而从被害人（单位）处获取的财物价值。本案公诉机关指控被告人章雪铃信用卡诈骗犯罪数额包括了分期付款手续费共计5985.4元、信用卡挂失止付费20元及2014年1月之前的透支利息及滞纳金共计10084元等发卡银行收取的费用，不应计入犯罪数额予以刑事追究，应予以扣除，故本院认定被告人章雪铃信用卡诈骗犯罪数额为71834.9元。公诉机关指控的犯罪数额，本院予以修正。
本院认为，被告人章雪铃以非法占有为目的，利用所申领的信用卡进行恶意透支，共计71834.9元，数额较大，经发卡银行两次催收后超过三个月仍拒不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人章雪铃案发后能自动投案并如实供述罪行，属自首，可从轻处罚；归还全部欠款本金，亦可从轻处罚。根据被告人章雪铃的犯罪情节、悔罪表现并参考所在社区意见，本院认为符合缓刑适用条件，可对其宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人章雪铃犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币50000元（已缴纳20000元）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金应于判决生效之日缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 缪怀亮
审 判 员 许 嘉
人民陪审员 王月容
二〇一七年九月二十九日
书 记 员 刘 丽
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百四十三条第三款最高人民检察院对各级人民法院已经发生法律效力的判决和裁定，上级人民检察院对下级人民法院已经发生法律效力的判决和裁定，如果发现确有错误，有权按照审判监督程序向同级人民法院提出抗诉。
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