浙江省宁海县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）甬宁商初字第1281号
原告：宁海县华信小额贷款股份有限公司。
法定代表人：吕家骅。
委托代理人：王海兵。
被告：葛泽宇。
被告：冯亚琳。
被告：童时人。
被告：童美义。
原告宁海县华信小额贷款股份有限公司为与被告葛泽宇、冯亚琳、童时人、童美义为小额借款合同纠纷一案，于2014年7月3日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员贺小象独任审判。2014年7月22日，原告申请财产保全，本院依法作出（2014）甬宁商初字第1281-1号民事裁定书，依法查封了被告葛泽宇名下的坐落于宁海县跃龙街道环南西路38弄29号的房地产，被告童时人名下的坐落于宁海县跃龙街道环南中路39号的房地产及宁海县跃龙街道杜鹃巷48弄19号的房地产，被告童美义名下位于前童镇新街的房地产。2014年7月28日，本院对本案公开开庭进行了审理，原告的委托代理人王海兵，被告葛泽宇、童时人、童美义到庭参加诉讼，被告冯亚琳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告宁海县华信小额贷款股份有限公司起诉称：2012年5月16日，被告葛泽宇与原告签订了一份《最高额担保借款合同》（合同编号：2012056A0013），该合同约定：贷款人原告同意自2012年5月16日起至2015年5月15日止的期间，向借款人即被告葛泽宇发放最高额贷款500000元�可根据借款人的申请、借款及担保条件和贷款人的经营状况，决定向借款人在上述最高额贷款限额内一次或分次发放贷款。在上述约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款的种类、币种、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据记载为准，借款借据是本合同不可分割的组成部分。借款采用按月付息，结息日为每月的第20日，借款到期归还本息，且利随本清。借款人未按照合同及相应借款借据约定按时归还贷款本息的（包括提前到期，包括贷款逾期后已归还的情形），贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同项下贷款提前到期，提前收回全部贷款本息及费用，要求借款人提前清偿。贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收50%罚息。被告葛泽宇、冯亚琳以抵押人名义在上述合同上签名，并于2012年5月15日出具了一份《具结书》，二被告同意以坐落于宁海县跃龙街道环南西路38弄29号的房地产为该合同项下的借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下的所有贷款本金、利息、罚息、复利、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、抵押财产处置费用等实现债权的其他费用，并办理了抵押登记，原告系第二顺序抵押权人。被告冯亚琳、童时人、童美义以保证人名义在《最高额担保借款合同》上签某同日，被告童时人、童美义向原告出具了《自然人保证担保承诺书》，该承诺书载明，被告童时人、童美义自愿为被告葛泽宇向原告在2012年5月16日至2015年5月15日期间内的最高借款限额500000元的所有债权提供连带责任保证，保证范围包括但不限于所有债权、利息、费用、违约金和损害赔偿金和实现债权的费用。2013年12月17日，原告出借给被告葛泽宇300000元，被告葛泽宇签署了一份《借款借据》，约定借款月利率为13‰，借款到期日为2014年12月16日，还款方式为一次性还本，按约付息。借款后，被告葛泽宇于2014年3月18日归还原告借款本金3000元，未支付原告利息。截止2014年5月20日，被告尚欠原告借款本金297000元，利息19546.80元。另，被告葛泽宇、冯亚琳系夫妻关系，本案讼争借款发生于该二被告夫妻关系存续期间，且被告冯亚琳同时作为抵押人和担保人为借款提供担保，故上述借款应视为该二被告的夫妻共同债务，被告冯亚琳应承担共同还款责任。现原告诉诸法院，请求判令：一、被告葛泽宇、冯亚琳归还原告借款本金297000元，支付利息19546.80元（按月利率13‰计算，自2013年12月21日至2014年3月17日期间以本金300000元为基数计算利息为11310元，自2014年3月18日算至2014年5月20日止以本金297000元为基数计算利息为8236.80元，利息合计19546.80元），2014年5月20日起的利息按月利率13‰算至法院判决确定的履行之日止；二、被告童时人、童美义对前述款项的付款义务承担连带偿付责任；三、如被告葛泽宇、冯亚琳届期未履行前述第一款项的付款义务，原告有权对被告葛泽宇、冯亚琳设定抵押的坐落于宁海县跃龙街道环南西路38弄29号的房地产折价或拍卖、变卖该房地产所得的价款在中国工商银行股份有限公司宁波鼓楼支行受偿其全部抵押担保债权后的剩余款项中优先受偿，本案诉讼费由被告负担。
原告在本案审理过程中，举证如下：
1.《最高额担保借款合同》一份，证明：（1）合同约定被告葛泽宇有权在2012年5月16日至2015年5月15日期间内在最高限额500000元限额内向原告借款，借款利率为21.8666‰，被告葛泽宇、冯亚琳以坐落于宁海县跃龙街道环南西路38弄29号的房地产为借款设定抵押，并约定借款人逾期还款，原告有权自逾期之日起按实际逾期天数对逾期贷款本金在合同约定的借款利率的水平上加收50%的罚息的事实；（2）合同第十二条特别条款表明合同的签约各方对于合同条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解的事实；（3）被告童时人、童美义系连带责任保证人，并在《最高额担保借款合同》上保证人一栏签名的事实。
2.借款借据一份，证明原告于2013年12月17日出借给被告借款300000元，约定借款利率13‰，还款期限为2014年12月16日的事实。
3.还款凭证一份，证明被告葛泽宇归还原告借款本金3000元的事实。
4.房屋他项权证书、房屋所有权证书复印件、土地使用权证书复印件各一份，证明被告葛泽宇、冯亚琳以其共有的坐落于宁海县跃龙街道环南西路38弄29�的房地产为本案借款设定抵押并办理了抵押登记的事实。
5.宁海县房地产管理处出具的《档案查阅证明》一份，证明涉案房地产的第一顺序抵押权人系中国工商银行股份有限公司宁波鼓楼支行，原告系第二顺序抵押权人的事实。
6.《具结书》一份，证明被告葛泽宇、冯亚琳自愿将宁海县跃龙街道环南西路38弄29号的房地产为原告的借款债权提供第二顺位抵押担保的事实。
7.《自然人保证担保承诺书》一份，证明被告童时人、童美义对被告葛泽宇的借款提供连带责任保证的事实。
8.《债权计算清单》一份，证明截止2014年5月20日，被告葛泽宇欠原告借款本金297000元，利息19546.80元的事实。
9.被告童时人、童美义向法院提供的答辩状一份，证明被告童时人、童美义系本案讼争借款的保证人的事实。
10.《结婚登记审查处理表》一份，证明被告葛泽宇、冯亚琳系夫妻关系�本案借款债务发生于二被告夫妻关系存续期间，被告冯亚琳应承担共同还款责任的事实。
被告葛泽宇答辩称：1.2012年5月16日，被告葛泽宇与原告签订《最高额担保借款合同》属实，但是，当时双方约定借款金额为300000元，而非500000元，签订合同时原告未让借款人阅读合同内容，也未履行告知义务，仅要求被告葛泽宇在合同的最后一页签名，被告葛泽宇到现在才知晓合同记载的借款金额为500000元，原告存在欺诈行为。2.办理借款手续时，被告葛泽宇和被告冯亚琳共同出面借款，以房产提供抵押担保，后因原告要求被告葛泽宇提供从事生意并有房产的人员作为联络人，被告葛泽宇便叫被告童时人、童美义作为其联络人，原告未告知被告童时人、童美义系作为保证人签名。3.2013年12月17日，原告出借给被告葛泽宇借款300000元属实。在该笔借款之前，被告葛泽宇曾向原告借款几次，原告同意被告葛泽宇以之前借款的已付利息冲抵本案借款的本金，故本案借款的实欠本金低于原告主张的数额。并且，被告葛泽宇付清了2014年春节之前的利息。
被告冯亚琳未作答辩。
被告童时人答辩称：被告葛泽宇、冯亚琳共同向原告借款是事实。被告童时人签名时，原告明确告知让其签名是为了方便联络，借款后万一联系不上被告葛泽宇、冯亚琳，可以联系其，并称被告葛泽宇、冯亚琳的借款一年后便可以还清，原告从未告知过其系作为担保人签名。被告童时人尚未看清材料，原告便让其签名，全过程不到五分钟，被告童时人对于签字的材料是何内容都不清楚。如原告让被告童时人为被告葛泽宇、冯亚琳的借款担保，应当履行明确告知义务。
被告童美义答辩称：原告让被告童美义在合同上签名时，被告童美义询问原告是不是作为担保人，原告告知其是以联络人名义而不是担保人名义签名。并且，原告告知被告童美义，被告葛泽宇、冯亚琳已提供房屋为借款提供抵押担保，借款与被告童美义无关。被告童美义认为，如要其担保，原告应当明确告知其，其也会认真审查签字的材料，如知道是担保，其肯定不会签名。而且，原告在办理借款担保手续时违规操作，当时称借款期限为一年，后又变成了三年。
被告葛泽宇、冯亚琳均未提供证据。
被告童时人、童美义在本案审理过程中，共同举证如下：
被告葛泽宇出具的《证明》一份，证明办理本案借款手续时，被告童时人、童美义系以联络人身份而非以担保人名义签名的事实。
经庭审质证，本院对原告提供的证据认证如下：
原告提供的证据，由于被告冯亚琳未到庭，视为放弃质证的权利。证据1，被告葛泽宇对在《最高额担保借款合同》上签名的事实无异议，被�葛泽宇认为，签订合同时，原告仅让四被告在合同的最后一页签名，根本未让四被告看合同的内容，当时申请借款是300000元，合同却记载500000元。四被告签字时都有录像，录像可以证明原告未尽告知义务，原告应当向法院提供。被告童时人、童美义认为其在合同上签字是事实，但签字时不清楚所签材料的内容。证据2、3，被告葛泽宇无异议，被告童时人、童美义认为其仅在原告处签名，其他并不知情，也与其无关。证据4，被告葛泽宇对真实性有异议，被告童时人、童美义认为不能确认其真实性。证据5，被告葛泽宇认为，以宁海县跃龙街道环南西路38弄29号的房地产为本案借款设定抵押并办理了登记属实，但抵押登记手续都是原告办理的，被告葛泽宇未参与。被告童时人、童美义认为对其不知情。证据6，被告葛泽宇质证后认为，对出具《具结书》的事实无印象，《具结书》上的签名应该是本人所为。证据7，被告葛泽宇认为，原告未告知被告童时人、童美义相关内容便让该二被告在《自然人保证担保责任书》上签某被告童时人、童美义认为签名是事实，但根本无担保的意思表示，原告未告知任何内容便让其在《自然人保证担保责任书》上签某证据8，被告葛泽宇对《债权计算清单》的利息计算方式无异议，但认为原告明确表示同意免去利息，故不应再计算利息。被告童时人、童美义表示对证据8不知情。证据9，被告葛泽宇、童时人、童美义均认为，被告童时人、童美义向法院提交该份答辩状，是表明其不想成为原告起诉的对象。证据10，被告葛泽宇、童时人、童美义均无异议。
本院认为，原告提供的证据2、3、10，真实、合法，被告葛泽宇亦无异议，故本院对其待证事实予以认定。证据1、6、7，被告葛泽宇、童时人、童美义各自�其在该三组证据上的签名的真实性无异议，该三组证据记载的内容能够证明其待证事实，故本院均予以认定。被告葛泽宇、童时人、童美义关于签名时原告未履行告知义务，在未看清楚材料的情形下原告便要求其签名，被告童时人、童美义本意系以联络人而非担保人身份签名的辩称意见，无证据证实，也不符合常理，故本院不予采纳。证据4、证据5，真实、合法，且与证据6相互印证，能够证明其待证事实，故本予以认定。被告葛泽宇辩称涉案房产抵押登记手续均系原告办理其未参与，无证据证实，也与交易习惯不符，本院不予采纳。证据8，被告葛泽宇对利息的计算方式无异议，而其内容能够证明原告的拟证事实，故本院予以认定。被告葛泽宇辩称原告同意免息并以之前支付的利息冲抵借款本金，但无证据证明，故本院对其辩称意见不予采纳。证据9，本院认为，从该份答辩状看，被告童时人、童美义明确表示其承担的是上述抵押房地产不足以实现债权后的补充保证责任，由此能够证明被告童时人、童美义是保证人且其对此完全知晓的事实，故本院对该组证据的待证事实予以认定。被告葛泽宇、童时人、童美义认为该份答辩状仅表明被告童时人、童美义不应成为原告起诉的对象，缺乏依据，本院不予采纳。
经庭审质证，本院对被告童时人、童美义提供的证据认证如下：
被告童时人、童美义提供的证据，由于被告冯亚琳未到庭，视为放弃质证的权利。原告质证后认为，被告葛泽宇与被告童时人、童美义具有利害关系，被告葛泽宇在证明中陈述的事实与法庭调查的事实不一致，该组证据不能采信。被告葛泽宇质证后无异议。本院认为，被告葛泽宇出具的证明，仅系其单方陈述，无其他证据佐证其真实性，故本院对其待证事实不予认定。
经审理，本院认定的事实与原告陈述的事实相一致。
本院认为：根据当事人的诉辩主张分析，本案的争议焦点有以下几个，一是《最高额担保借款合同》记载的最高借款限额500000元是否为被告葛泽宇的真实意思表示，二是被告童时人、童美义系联络人还是保证人，三是尚欠的借款本金及利息问题。关于焦点一，本院认为，原告提供的《最高额担保合同》记载最高借款限额500000元，《具结书》能证明被告葛泽宇、冯亚琳明确表示愿意以上述抵押房产对500000元借款债权提供担保，房屋他项权证书记载抵押房产担保的主债权为500000元，三者能够印证最高借款限额500000元系被告葛泽宇的真实意思表示，故本院予以认定。被告葛泽宇辩称其申请最高借款限额为300000元，合同载明的最高借款限额500000元并非其真实意思表示，无相反证据证明，本院不予采纳。同理，关于焦点二，被告童时人、童美义辩称《自然人保证担保承诺书》和《最高额担保借款合同》上的签名均系其在不清楚内容的情形下签名，原告叫其以联络人而非保证人身份签名，因该辩称意见无证据证明，本院也不予采纳。相反，被告童时人、童美义作为完全民事行为能力人，分别在《自然人保证担保承诺书》和《最高额担保借款合同》保证人一栏签名，且庭审前其提交法院的答辩状也能看出其知悉自己为保证人的事实，能够认定其为保证人，故本院予以认定。关于焦点三，本院认为，原告已举证证明出借给被告葛泽宇300000元，现原告自认被告葛泽宇归还借款本金3000元，截止2014年5月20日被告葛泽宇尚欠利息19546.80元，被告葛泽宇虽有异议，却未提供反驳证据证明，故本院对原告主张的借款本金和利息予以认定。因被告葛泽宇拖欠原告利息未付，已经构成违约，根据《最高额担保借款合同》的约定，原告有权宣布借款提前到期，要求被告葛泽宇清偿上述借款本息。被告冯亚琳与被告葛泽宇系夫妻关系，而本案讼争借款债务发生于婚姻关系存续期间，且被告冯亚琳分别以担保人和抵押人名义在上述合同签名，因此可以认定本案讼争借款为被告葛泽宇、冯亚琳的夫妻共同债务，故原告要求被告冯亚琳承担共同还款责任，本院予以支持。被告葛泽宇、冯亚琳以坐落于宁海县跃龙街道环南西路38弄29号的房地产为本案借款设定抵押，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、诉讼费、保全费、执行费、律师费、抵押财产处置费用等实现债权的其他费用等，故原告有权要求从折价或拍卖、变卖该抵押房地产所得的价款在第一顺序抵押权人中国工商银行股份有限公司宁波鼓楼支行受偿其全部抵押担保债权后剩余的款项中优先受偿。被告童时人、童美义系保证人，应当按约对上述借款债务承担连带清偿责任，但是，由于借款人本人提供房地产为借款提供抵押担保，而当事人对物的担保和人的担保实现债权的顺序未作约定，被告童时人、童美义仅应对上述房地产抵押担保以外的债务承担连带偿付责任，故本院对原告要求被告童时人、童美义对上述全部借款债务承担连带清偿责任的诉请予以部分支持。被告童时人、童美以承担保证责任后，有权向被告葛泽宇、冯亚琳追偿。被告冯亚琳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十四条第（一）项、第五十九条，《中华人民共和国�权法》第一百七十六条、第二百零六条第（三）项，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告葛泽宇、冯亚琳于判决生效后十日内归还原告宁海县华信小额贷款股份有限公司借款本金297000元，支付2014年5月20日以前的利息19546.80元，2014年5月21日起的利息以本金297000元为基数按月利率13‰计算至法院判决确定的履行之日止；
二、如被告葛泽宇、冯亚琳届期未履行前述款项的付款义务，原告宁海县华信小额贷款股份有限公司有权对被告葛泽宇、冯亚琳设定抵押的坐落于宁海县跃龙街道环南西路38弄29号的房地产折价或拍卖、变卖该房地产所得的价款在中国工商银行股份有限公司宁波鼓楼支行受偿其全部抵押担保债权后剩余的价款中优先受偿；
�、被告童时人、童美义对前述第一款项的债务在原告宁海县华信小额贷款股份有限公司就宁海县跃龙街道环南西路38弄29号的房地产实现抵押权后仍不足以清偿部分的范围内承担连带清偿责任；
四、被告童时人、童美义承担连带清偿责任后，有权向被告葛泽宇、冯亚琳追偿；
五、驳回原告宁海县华信小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6048元，减半收取3024元，财产保全费2070元，合计5094元，由被告葛泽宇、冯亚琳负担，被告童时人、童美义承担连带偿付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法�。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号为37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。
审 判 员 贺小象
二〇一四年七月三十日
代书记员 林 倩