甘肃省酒泉市肃州区人民法院民 事 判 决 书（2014）酒肃民二初字第201号原告王建国，男，生于1956年8月10日，汉族，甘肃省玉门市人。原告张秀红，女，生于1963年4月26日，汉族，甘肃省玉门市人。委托代理人吕忠山，甘肃竭诚律师事务所律师。被告中国人寿保险股份有限公司酒泉分公司（以下简称人寿保险酒泉分公司），住所地，甘肃省酒泉市肃州区盘旋西路9号，组织机构代码X2412236-0。代表人王建刚，该公司经理。委托代理人武东玉，该公司工作人员。委托代理人刘海，甘肃政剑律师事务所律师。原告王建国、张秀红诉被告人寿保险酒泉分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王建国、张秀红及其委托代理人吕忠山，被告人寿保险酒泉分公司委托代理人武东玉、刘海均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告王建国以自己为投保人、儿子王润泽（曾用名王弨）为被保险人，于1997年7月17日向被告投保了风险保额为4000元、交费期限18年的“66鸿运保险（A型）”的《保险合同》。被告经审查于当日做出“同意承保”并签发了合同编号为1997—622101—SB0—504—0号的《保险单》。随后，被告给原告送达了《保险合同》条款（及条款“变更单”）、投保单、保险单及现金价值表等保险合同的构成要件。原告王建国除与被告签订上述《保险合同》前预交的费用外，还按照保险合同的约定，在此后又连续十六年向被告足额交纳该险种的每期的保险费1168元。2005年，原告之子更改名字后，被告也给予了更改“批注”。2013年11月30日21时许，两原告之子王润泽因驾驶摩托车与他人驾驶的出租车相撞，造成两车相损、王润泽经送往酒泉市人民医院经抢救无效于2013年12月1日0时10分身故。王润泽受到意外伤害致死后，原告及时向被告报案，办理完丧事后，原告向被告提出了理赔保险金等项要求。2013年12月24日，被告给原告出具了《解除合同通知书》。告知原告：“您提交的关于被保险人（王润泽），合同编号为1997—622101—SB0—504—0号“66鸿运保险（A型）”的《保险合同》，经核实：责任免除，合同终止，退还现金价值。据此，根据《保险法》相关规定，我公司遗憾地通知您：自2013后12月24日起解除上述保险合同，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任”。依照原告王建国与被告签订的《保险合同》约定及相关的法律规定，被告拒绝向原告给付身故保险金、无息退还原告所交纳的17期保险费的理由，均没有事实根据和法律依据。需要说明的是王润泽是《保险合同》中指定的保险金的受益人，两原告是王润泽的父母，对王润泽所留保险金等遗产，两原告具有法定的继承、诉讼索赔权。为维护法律的尊严和原告正当、合法权益，特具此文起诉，请求人民法院依法确认原告王建国与被告在1997年7月17日签订的“66鸿运保险（A型）”《保险合同》合法、有效；被告向原告给付王润泽身故保险金40000元、无息退还原告所交纳的17期保险费（人民币）19856.00元（1168元×17年）；本案的诉讼费应由被告全部承担。被告辩称，我方认为被保险人无证、酒后驾驶机动车的行为本身就违反了法律禁止性规定，也不符合合同约定的赔付范围，对于原告的诉请，法庭应依法予以驳回。经审理查明，1997年7月17日，原告王建国以自己为投保人，以儿子王弨（后改名王润泽）为被保险人，向被告投保了4份“66鸿运保险（A型）”，保险金为4000元，交费期限18年，每年保险费为1168元，保险期限25年。被告审核后同意承保并向原告签发了保险单。该保险条款第八条规定：在本合同有效期内，被保险人因意外伤害而身故，或在本合同生效或复效一年后因疾病而身故，本公司按保险单所载保险金额的10倍给付身故保险金，并无息退还投保人所交保险费，本合同效力即行终止。第十条规定：被保险人因下列情事之一而身故或身体高度残疾时，本公司不负给付保险金的责任：…（八）、无驾驶执照、酒后或其它违章驾驶；发生第一款情形时，本公司向其它享有权利的受益人退还保险单现金价值，发生其它各款情形时，本公司向投保人退还保险单现金价值；投保人因上述各款情形之一而身故或身体高度残疾时，本公司不负本条款第八项所规定的保险责任。对于免责条款，被告未向原告作出提示或说明。此后原告连续十七年向被告足额交纳每期的保险费1168元。2005年，原告之子王弨改名为王润泽，被告也相应对保险合同进行了更改。2013年11月30日21时许，原告之子王润泽在肃州区南大街文化广场公交站点路段因未取得有效驾驶证驾驶无号牌两轮摩托车与他人驾驶的出租车相撞，造成两车损坏、王润泽经送医院抢救无效于2013年12月1日0时10分死亡的交通事故，2013年12月16日，经肃州区公安局交通警察大队认定，王润泽负事故的次要责任，出租车驾驶员马某负主要责任。同年12月23日，原告向被告提出了理赔保险金的请求。2013年12月24日，被告给原告出具了《解除合同通知书》，通知原告王建国：“…经核实：责任免除，合同终止，退还现金价值。据此，根据《保险法》相关规定，我公司遗憾地通知您：自2013后12月24日起解除上述保险合同，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任”。2014年1月2日，被告通过银行转账向原告王建国退还了保险现金价值24035.20元。事发前，原告共计向被告交纳17期保险费19856元。上述事实，由当事人陈述、保险合同，解除合同通知书，交费发票，诊断证明，道路交通事故认定书及庭审笔录予以证实。本院认为，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。原告向被告投保，被告同意承保并签发了保险单，双方成立保险合同。依法成立的合同，对双方当事人具有法律拘束力，双方应当按照合同约定履行各自的义务。当保险合同约定的给付保险金条件成就时，被告应当依照约定承担保险责任。关于保险合同中免除保险人责任的条款，根据《保险法》的相关规定，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。因被告在承保时未就免责条款向原告作出提示或说明，故该条款不产生效力。被告应当按保险单所载保险金额的10倍向原告支付身故保险金，并无息退还投保人所交保险费。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条之规定，判决如下：原告王建国与被告中国人寿保险股份有限公司酒泉分公司1997年7月17日签订的“66鸿运保险（A型）”《保险合同》合法有效；被告中国人寿保险股份有限公司酒泉分公司支付原告王建国、张秀红被保险人王润泽的身故保险金40000元；被告中国人寿保险股份有限公司酒泉分公司无息退还原告王建国（投保人）所交保险费19856元；以上二、三项合计59856元，扣除被告已经支付的24035.20元外，剩余35820.80元限被告中国人寿保险股份有限公司酒泉分公司于本判决生效后十日内一次性付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，减半收取650元，由被告中国人寿保险股份有限公司酒泉分公司承担450元，原告王建国、张秀红承担200元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审判员 马 涛二〇一四年四月一日书记员 于永祥