福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2014）城民初字第333号原告黄万富，男，汉族，住莆田市荔城区。委托代理人王乘波、沈立霞（特别代理），福建品义律师事务所律师。被告中国人民财产保险股份有限公司莆田市分公司，住所地莆田市城厢区荔城南大道**。组织机构代码证代码：85534748-0。负责人郑文辉，总经理。委托代理人李德力，郑毅（特别代理），福建聚华律师事务所律师。原告黄万富与被告中国人民财产保险股份有限公司莆田市分公司（以下简称：人保财险莆田公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员林怡独任审判，公开开庭进行了审理。原告黄万富的委托代理人王乘波、沈立霞，被告人保财险莆田公司的委托代理人李德力到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄万富诉称，2012年8月6日，其向被告投保闽B099**号重型专项作业车的车辆损失险，保险期限自2012年8月7日起至2013年8月6日。2013年2月26日，原告在江阴镇石井村操作该作业车，在施工过程中因车倾覆导致吊臂最后一节毁损。2013年9月23日，经原告委托，福建中信司法鉴定所作出闽中信司（2013）鉴评字第127号《鉴定评估意见书》，核准闽B099**号重型专项作业车的损失金额合计人民币104900元（含工时费及辅助材料费）；车损鉴定评估费3900元。闽B099**号重型专项作业车的吊车施救费用5000元，拖车费用7000元。上述费用共计120800元。原告要求被告支付保险金，被告拒不履行。故提起诉讼，请求判令：1、被告向原告支付保险赔偿金120800元并自起诉之日起按银行同期贷款利率支付利息至理赔款还清之日止；2、本案诉讼费由被告承担。被告人保财险莆田公司辩称：一、原告应当提供驾驶证、从业资格、肇事车辆行驶证，以证实肇事驾驶员黄万富具备驾驶资格以及肇事车辆经年检合格、具备上路行驶的条件，否则被告不承担赔偿责任。二、2013年2月26日发生的事故不属于被告理赔范围。闽B099**号机动车属于特种车辆，适用《特种车保险条款》。本案闽B099**号起重机系在作业过程中车体失去重心造成车辆损失，根据《特种车保险条款》责任免除第七条十二项：作业中失去重心造成被保险机动车的损失保险人不负责赔偿。三、若被告需承担赔偿责任，那么原告诉求的项目不合理部分应当剔除。1、原告未经被告定损，就单方委托鉴定机构进行车损鉴定，被告对鉴定评估意见书不予认可，鉴定结论不符合车辆实际损失情况，且原告未向保险公司上缴零部件残值，残值部分应当依法扣除。2、施救费、拖车费系扩大损失，不属于被告理赔范围，被告依法不承担该费用。3、关于鉴定评估费，根据保险合同约定，被告不承担相关鉴定费用。4、闽B099**号车辆（发动机号：6P11A000097）未投保不计免赔，本案所谓事故据原告诉称系单方事故，原告负全责，因此根据《特种车保险条款》第十二条第（一）项保险公司享有20%的免赔率。综上，请求依法驳回原告的诉讼请求。在本院审理过程中，原告黄万富在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：1、身份证复印件一份，欲证明原告主体适格。2、发票、保险单各一份，欲证明原告以闽B099**号重型专项作业车向被告投保车辆损失险，车辆损失险事故发生于保险期间，被告应承担理赔责任。3、证件一份，欲证明原告具有操作特种设备资格的事实。4、凭条一份，欲证明被告确认闽B099**号重型专项作业车于2013年2月26日在作业过程中发生车损。5、评估意见书、评估费发票各一份，欲证明闽B099**号重型专项作业车的损失金额合计人民币104900元，车损鉴定评估费3900元。6、吊车、拖车费用发票各一份，欲证明原告因车辆受损产生的吊车、拖车费用共计12000元。7、发票原件两张、闽B099**号车的维修费明细原件两张，欲证明闽B099**号车因本次交通事故损害所产生的维修费用共计104900元。8、黄万富的驾驶证、行驶证复印件一份，欲证明原告合法驾驶。对原告黄万富提供的证据，被告人保财险莆田公司质证认为：对证据1的真实性没有异议。对证据2的真实性没有异议，但是闽B099**号（发动机号：6P11A000097）车辆的保险期间是2012年8月7日至2013年8月6日，未投保不计免赔，且在原告所持有的保险单中被告已经明确告知原告事故发生后应当及时通知保险人。对证据3的真实性由法院依法认定，但是事故发生后原告未报警，对事故发生之时肇事车辆驾驶人员情况无法查明，原告欲证明其具备操作资格，但是却无法证明事故发生时肇事车辆系由其驾驶。对证据4的真实性有异议。对证据5的真实性由法院依法认定，但是被告对此不予认可，且评估费根据保险合同约定被告不承担。对证据6的真实性由法院依法认定，被告不予认可，且吊车、拖车费系扩大损失，根据保险合同约定被告不承担该费用。证据7、8的真实性由法院依法认定。本院审查认为，被告人保财险莆田公司对原告提供的证据1、2的真实性均没有异议，本院依法予以确认。证据3、7与原件核对无异，予以确认。证据5真实、有效，本院予以确认。证据6为正式发票，予以确认。被告人保财险莆田公司在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：《特种车保险条款》一份，欲证明闽B099**起重机系在作业过程中车体失去重心造成车辆损失，条款责任免除第七条十二项：作业中失去重心造成被保险机动车的损失保险人不负责赔偿。第十二条第（一）项约定保险公司享有20%的免赔率。对被告人保财险莆田公司提供的证据，原告黄万富质证认为：对真实性没有异议，关联性有异议，是否本保险单的责任条款无法确认，免责条款未向原告释明，投保单也并非原告签名。本院审查认为，原告对被告提供的证据的真实性没有异议，本院予以确认。经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下：2012年8月6日，原告黄万富以其所有的闽B099**号起重车向被告人保财险莆田公司投保交强险、机动车损失险等险（未投保不计免赔），保险期限自2012年8月7日0时起至2013年8月6日24时止，其中机动车损失险的保险金额为540000元。2013年2月26日，原告车辆在江阴镇石井村吊石块时翻车，导致吊臂最后一节受损，事故发生后，原告向被告报案，被告派员到现场查勘但未予定损。原告将车辆拖至车场后，由厂家派人维修，花费材料费82500元、维修费22400元。2013年9月11日，原告委托福建中信司法鉴定所对闽B099**号起重车因事故造成的车辆损失进行鉴定，该鉴定所于2013年9月23日作出闽中信司（2013）鉴评字第127号《福建中信司法鉴定所鉴定评估意见书》，鉴定评估结论为车辆损失金额合计人民币104900元，其中材料费82500元、工时费22400元。另查，原告花费吊车施救费5000元、拖车费7000元、车损鉴定评估费3900元。《中国人民财产保险股份有限公司特种车保险条款》第十二条：“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按下列免赔率免赔：（一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为20%；”事故发生后，原告向被告申请理赔遭拒，遂于2013年12月26日向本院提起诉讼。综上所述，本院认为，原告黄万富以其所有的闽B099**号起重车向被告投保机动车损失险等险，双方签订的保险合同意思表示真实、内容合法有效。原告驾驶闽B099**号起重车在作业过程中发生倾覆事故，造成车辆损失，被告应当按照保险合同的约定支付保险金。被告辩称按照《特种车保险条款》责任免除第七条十二项“作业中失去重心造成被保险机动车的损失，保险人不负责赔偿”的约定不应赔偿，因被告未能举证证明被保险车辆系失去重心造成损失，且该条款属于免责条款，其也未能举证证明履行了明确说明义务，不产生效力，故该辩解本院不予采纳。被告辩称本案事故系单方事故，其享有20%的免赔率，因原告未投保不计免赔险，故该辩解予以采纳。对于原告车辆的损失，原告委托鉴定的车辆损失为104900元。原告支付的鉴定费3900元，属于为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由被告承担。原告主张被告支付吊车施救费5000元、拖车费7000元，其中属于为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，酌情认定为6000元。故被告应支付给原告保险金合计计算为：（104900元＋3900元＋6000元）×（1-20%）=91840元。原告主张被告支付保险金的利息，因被告未能提供证据证明其在本案保险事故发生后，在约定或法定的期限内及时履行赔付义务，对此应承担自原告主张权利即自起诉之日起的利息损失。被告辩称应扣除零部件残值，由其另行主张。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第二十三条、第五十七条、第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十一条、第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司莆田市分公司应于本判决生效之日起十日内支付给原告黄万富保险金人民币九万一千八百四十元及该款自2013年12月26日起至本判决指定还款之日止按中国人民银行发布的同期贷款利率计算的利息；二、驳回原告黄万富的其他诉讼请求。本案案件受理费人民币2716元，减半收取1358元，由原告黄万富负担325.56元，被告中国人民财产保险股份有限公司莆田市分公司负担1032.44元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。代理审判员  林怡二〇一四年五月二十日书 记 员  陈芬附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。