福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）思民初字第8803号
原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地厦门市思明区湖滨北路17号。
负责人崔勇，行长。
委托代理人龚春艳、郭琳，福建理则达律师事务所律师。
被告庄志辉，男，1973年2月15日出生，汉族，住厦门市思明区。
被告庄永富，男，1941年2月6日出生，汉族，住厦门市思明区。
原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（下称工行厦门市分行）与被告庄志辉、庄永富信用卡纠纷一案，本院于2015年6月30日立案受理后，依法由审判员黄素萍适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行厦门市分行委托代理人郭琳到庭参加诉讼，被告庄志辉、庄永富经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行厦门市分行诉称，被告庄志辉向原告申请办理信用卡，卡号62×××96。原、被告签订了《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，合同就透支购车款、还款方式及期限等进行了约定。被告庄志辉以闽D×××××号小型汽车为上述合同项下的债务清偿设定抵押担保。合同签订后，原告依约发放了贷款。但被告庄志辉未按时足额偿还透支款及相关费用，且经原告催讨仍未还款。被告庄永富系保证人，应对信用卡欠款承担连带保证责任。现原告请求判令：1、解除原告与被告庄志辉签订的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》；2、被告庄志辉立即支付截至2015年3月1日的欠款本金591216.8元，利息19357.86元，滞纳金4438.04元，此后利息、滞纳金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《信用卡购车分期还款暨抵押合同》规定的方法继续计算至实际还款之日止；3、被告向原告支付为实现债权而支出的律师费用25300元；4、确定原告对被告庄志辉名下的闽D×××××号小型汽车享有抵押权，如被告未偿还上述款项，原告有权以被告提供的抵押物（登记于被告名下的闽D×××××号小型汽车）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、被告庄永富对被告庄志辉的上述信用卡欠款承担连带责任；6、本案的诉讼费由被告承担。
被告庄志辉、庄永富未做答辩。
经审理查明，2013年，原告与被告庄志辉签订《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，约定被告庄志辉向原告申请办理牡丹购车专用信用卡，用于透支支付部分购车款，透支支付购车款为人民币70万元整；透支期限为36个月，自2013年至2016年；被告庄志辉根据透支期限，按月等额偿还透支款本金，首期应偿还的透支款金额为19444元，此后每期应偿还的透支款金额为19444元；在办理分期还款手续时，以本合同项下信用卡透支的方式一次性金额计付手续费，并根据透支期限按月等额支付手续费，手续费为12%，手续费总额为84000元，每期应偿还的手续费金额为1333元；订立和履行本合同所需的费用，包括但不限于评估费、保险费、登记费、公证费等，以及原告实现债权的费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估费、拍卖费等，均由被告承担。合同第五条约定，被告庄志辉指定本合同项下专用卡作为还款账户，以偿付透支款、手续费、利息、滞纳金和超限费等；透支期限内，被告庄志辉应于每月25日（下称还款日）之前（含）偿付当期应偿付的透支款、手续费；被告庄志辉未按期、未足额还款或因还款账户发生挂失止付、被国家机关查封、冻结原因导致原告无法扣款，累计达2期的，原告有权将本合同项下所有债务提前到期，并要求被告庄志辉立即清偿；被告庄志辉未按期、未足额偿付透支款、手续费或因还款账户发生挂失止付、被国家机关查封、冻结原因导致原告无法扣款的，原告有权就未偿付的透支款、手续费金额按每日万分之五的利率计收利息，当月未付的利息自次月起并按此利率计收复利；同时，原告并有权对被告计收滞纳金或超限费，滞纳金、超限费标准及计收方式遵守原告牡丹信用卡章程、领用合同的约定执行。合同第八条和第九条约定，被告庄志辉以所购车辆为本合同项下债务的清偿设定抵押担保；抵押担保范围包括透支债务本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）以及其他所有应由被告庄志辉承担的费用等。合同第十二条和第十五条约定，被告庄志辉未完全履行本合同项下义务的，构成被告庄志辉违约或视同被告庄志辉违约；被告庄志辉违约，原告有权采取法律规定本合同约定的权利救济措施，包括但不限于解除合同、要求提前清偿债务、要求赔偿损失等；被告违约的，原告有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，或与被告协商将抵押物折价以抵偿原告所欠债务。2013年8月29日被告庄永富出具担保说明，承诺当庄志辉出现无法按时还款或还款能力出现问题时，其愿意承担本次贷款的所有债务。
2013年9月5日，原告依约向被告庄志辉发放透支贷款70万元。同日，原告与庄志辉办理了闽D×××××小型轿车的车辆抵押登记手续，抵押权人为原告。但被告未依约还款。截至2015年3月1日被告庄志辉尚欠透支余额615012.7元（其中到期的透支本金199230.8元，利息19357.86元，滞纳金4438.04元，提前解除合同剩余欠款391986元）。现原告以庄志辉未按期还款二期以上为由，诉至本院，要求解除合同等。原告并支付了律师代理费用25300元。
另查明，2013年8月20日被告庄志辉向原告工行厦门市分行申办信用卡，卡号为62×××96，并申明愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，被告（持卡人）按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的；除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；被告超额使用原告批准的信用额度，若在账户超限当日（即原告对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费；因被告在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，被告应对超额部分按5%支付超限费；原告对被告不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从被告账户中扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行。
上述事实，由原告提供的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《工银信用卡申请表》及牡丹卡内页资料、《信用卡购车分期还款暨抵押合同》、注册登记机动车信息、牡丹卡账户存贷利息查询单、关于委托律师催收牡丹卡透支款的基本代理费的说明、代理费发票及清单、被告户籍信息、担保说明等及庭审笔录予以佐证；被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，本院对原告提供的证据真实性、合法性、关联性予以确认。上述事实，本院予以确认。
本院认为，被告庄志辉向原告申办信用卡并办理信用卡购车分期还款业务，原告与庄志辉签订的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》系双方真实意思表示，内容于法不悖，应认定为合法有效。双方当事人应当严格履行。原告依约履行发放贷款义务，庄志辉未按时偿还借款本息，其行为已构成违约。原告依照合同约定要求提前解除合同，并要求庄志辉偿还透支余额并支付律师追索费用是合法的，本院予以支持。原告与庄志辉约定以闽D×××××小型轿车作为抵押担保，并且已办理抵押登记，故原告对闽D×××××小型轿车享有抵押权，如被告未偿还债务，原告有权对闽D×××××小型轿车行使抵押权，就拍卖、变卖抵押物所得款项优先受偿。被告庄永富自愿为被告庄志辉提供担保，承诺当庄志辉出现无法按时还款或还款能力出现问题时，其愿意承担本次贷款的所有债务。故原告要求被告庄永富对被告庄志辉的债务承担连带责任，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行与被告庄志辉签订的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》。
二、被告庄志辉应于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行615012.7元（暂计至2015年3月31日，之后利息、滞纳金等应按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡购车分期还款暨抵押合同》规定的方法继续计算至实际还款之日止）。
三、被告庄志辉应于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行律师代理费用25300元。
四、如被告庄志辉未按期履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权对闽D621**小型轿车行使抵押权，并就拍卖、变卖抵押物所得款项优先受偿。
五、被告庄永富对被告庄志辉的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5102元，由被告庄志辉负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审判员 黄素萍
二〇一五年九月二十四日
书记员 黄素梅
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。