四川省丹棱县人民法院民 事 判 决 书(2015)丹民初字第898号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行。负责人徐翔，该行临时主要负责人。委托代理人刘皓，该行工作人员。被告罗杰，男，汉族。被告瞿祥均，男，汉族。委托代理人瞿建琼（系瞿祥均之女），女。被告杨成军，男，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行与被告罗杰、瞿祥均、杨成军金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月15日立案受理后，依法由审判员华拥军适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行的委托代理人刘皓到庭参加了诉讼。被告瞿祥均、罗杰、杨成军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行诉称，三被告于2011年7月19日与原告签订《小额贷款联保协议书》并在该协议项下于2011年7月19日分别与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定：被告分别向原告借款40000元，年利率15.66%，借款期限为12个月，自贷款发放次月起，被告应按月归还本息，还款日为放款日以后月份的对日，按照阶段性等额本息还款法偿还。若被告不按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率回收50%的罚息，若被告违反本合同约定任何一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并要求被告承担赔偿责任。合同签订当日，原告即依约向三被告发放贷款共计120000元。被告在还本期（2012年6月19日）出现逾期，经原告多次上门催收未果。截止到2015年8月26日被告罗杰仍拖欠原告贷款本金40000元，利息及罚息25742.59元；被告瞿祥均拖欠原告贷款本金37980元，利息及罚息24826.98元；被告杨成军拖欠原告贷款本金40000元，利息及罚息25733.32元；综上所诉，被告违反合同约定，损害了原告的合法权益，应当承担民事责任，现请求法院：1.判令被告偿还借原告贷款本金及截止2015年8月26日的本息合计194282.89元，其中贷款本金117980元，利息和罚息76302.89元，前述截止日后的利息和罚息继续按借款合同约定支付至贷款结清之日；2.判令被告间相互承担联保责任；3.判令被告承担本案诉讼费、公告费及其他费用。被告罗杰未作答辩。被告瞿祥均未作答辩。被告杨成军未作答辩。经审理查明，2011年7月18日被告罗杰、瞿祥均、杨成军向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行申请中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保贷款并提交了贷款申请表，该申请表载明：“姓名罗杰、瞿祥均、杨成军……申请额度5万元。……小组组长签字瞿祥均小组成员1签字杨成军小组成员2签字罗杰2011年7月18日。”2011年7月19日被告罗杰、瞿祥均、杨成军与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行签订了《小额贷款联保协议书》，该协议书载明：“编号……第一条乙方成员共3人自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则成立联保小组。推选瞿祥均为联保小组牵头人。……第二条从2011年7月19日起至2013年7月19日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高款不超过人民币肆万元且联保小组合计贷款未超过人民币壹拾贰万元内发放贷款。……。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需每笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（二）保证期间从借款之日起至借款到期后二年。……（三）保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用；（四）不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任；……甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行（加盖公章）负责人（或授权代理人）：石桂林合同签署日期：2011年7月19日乙方（联保小组成员）签字及手印：瞿祥均（身份证号）合同签署日期：2011年7月19日杨成军（身份证号）合同签署日期：2011年7月19日罗杰（身份证号）合同签署日期：2011年7月19日。”2011年7月19日，被告罗杰向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行申请农户/商户小额贷款并提交了贷款申请表，该申请表载明：“姓名罗杰……联保额度4万元申请金额4万元借款用途用于养猪贷款期限12月还款方式阶段性还款法贷款年利率15.66%......申请人签字：罗杰……日期：2011年7月19日”。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行与被告罗杰签订了《小额联保借款合同》，该合同约定：“根据有关法律、法规和《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，经甲方（贷款人）和乙方（借款人）认真协商，达成以下协议：第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户名：罗杰，账号……第二条贷款金额、利率、期限如下：金额（大写）肆万元整（小写）40000元年利率：15.66%期限：12月（自2011年7月至2012年7月）……第三条贷款用途为用于养猪……第七条还款方式。甲方双方商定，乙方自愿按下列第（五）种方式归还贷款本息。（五）阶段性等额本息还款法：借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本金还款法偿还。……第十三条违约责任(一)乙方违约1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。……3.不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复利。4.借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行（加盖公章）负责人（或授权代理人）：石桂林合同签署日期：2011年7月19日乙方（借款人签字及手印）：罗杰（身份证号）合同签署日期：2011年7月19日”。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行向被告罗杰发放贷款，该放款单上载明：“放款日期：2011/7/19放款金额：40,000.00元贷款止期：2012/7/19贷款利率15.66%”。被告罗杰出具贷款（手工）借据一张，该借据载明：“日期：2011年7月19日借据编号贷款人姓名：罗杰放款金额：40000元放款期限：12月（从2011年7月19日至2012年7月19日）年利率：15.66%贷款用途：用于养猪还款方式：阶段性等额本息借款人签名：罗杰并按手印日期：2011年7月19日”。2011年7月19日，被告瞿祥均向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行申请农户/商户小额贷款并提交了贷款申请表，该申请表载明：“姓名瞿祥均……联保额度4万元申请金额4万元借款用途种植茶树贷款期限12月还款方式阶段性还款法贷款年利率15.66%......申请人签字：瞿祥均……日期：2011年7月19日”。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行与被告瞿祥均签订了《小额联保借款合同》，该合同约定：“根据有关法律、法规和《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，经甲方（贷款人）和乙方（借款人）认真协商，达成以下协议：第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户名：瞿祥均，账号……第二条贷款金额、利率、期限如下：金额（大写）肆万元整（小写）40000元年利率：15.66%期限：12月（自2011年7月至2012年7月）……第三条贷款用途为用于种茶……第七条还款方式。甲方双方商定，乙方自愿按下列第（五）种方式归还贷款本息。（五）阶段性等额本息还款法：借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本金还款法偿还。……第十三条违约责任(一)乙方违约1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。……3.不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复利。4.借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行（加盖公章）负责人（或授权代理人）：石桂林合同签署日期：2011年7月19日乙方（借款人签字及手印）：瞿祥均（身份证号5）合同签署日期：2011年7月19日”。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行向被告瞿祥均发放贷款，该放款单上载明：“放款日期：2011/7/19放款金额：40,000.00元贷款止期：2012/7/19贷款利率15.66%”。被告瞿祥均出具贷款（手工）借据一张，该借据载明：“日期：2011年7月19日借据编号贷款人姓名：瞿祥均放款金额：40000元放款期限：12月（从2011年7月19日至2012年7月19日）年利率：15.66%贷款用途：用于种茶还款方式：阶段性等额本息借款人签名：瞿祥均并按手印日期：2011年7月19日”。2011年7月19日，被告杨成军向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行申请农户/商户小额贷款并提交了贷款申请表，该申请表载明：“姓名杨成军……联保额度4万元申请金额4万元借款用途用于收购油菜贷款期限12月还款方式阶段性还款法贷款年利率15.66%......申请人签字：杨成军……日期：2011年7月19日”。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行与被告杨成军签订了《小额联保借款合同》，该合同约定：“根据有关法律、法规和《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，经甲方（贷款人）和乙方（借款人）认真协商，达成以下协议：第一条甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户名：杨成军，账号……第二条贷款金额、利率、期限如下：金额（大写）肆万元整（小写）40000元年利率：15.66%期限：12月（自2011年7月至2012年7月）……第三条贷款用途为用于收购油菜……第七条还款方式。甲方双方商定，乙方自愿按下列第（五）种方式归还贷款本息。（五）阶段性等额本息还款法：借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本金还款法偿还。……第十三条违约责任(一)乙方违约1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。……3.不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期罚息利率计收复利。4.借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。甲方：中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行（加盖公章）负责人（或授权代理人）：石桂林合同签署日期：2011年7月19日乙方（借款人签字及手印）：杨成军（身份证号）合同签署日期：2011年7月19日”。当日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行向被告杨成军发放贷款，该放款单上载明：“放款日期：2011/7/19放款金额：40,000.00元贷款止期：2012/7/19贷款利率15.66%”。被告杨成军出具贷款（手工）借据一张，该借据载明：“日期：2011年7月19日借据编号贷款人姓名：杨成军放款金额：40000元放款期限：12月（从2011年7月19日至2012年7月19日）年利率：15.66%贷款用途：用于收购油菜还款方式：阶段性等额本息借款人签名：杨成军并按手印日期：2011年7月19日”。还款期限到后，三被告未归还借款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行到三被告家中进行催收并在报社公告（2013年11月28日和2014年4月25日在中华工商时报）向借款人和保证人进行催收欠款。截止2015年8月26日被告罗杰尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行本金40000元，利息和罚息25742.59元及从2015年8月27日起的利息、罚息。截止2015年8月26日被告瞿祥均尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行本金37980.00元，利息和罚息24826.98元及从2015年8月27日起的利息、罚息。截止2015年8月26日被告杨成军尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行本金40000元，利息和罚息25733.32元及从2015年8月27日起的利息、罚息。上述事实，有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行提供的小额贷款申请表3份，《小额联保借款合同》3份，个人贷款放款单3份，贷款借据3份，小额贷款联保协议书1份，催收照片和公告等及当事人庭审中的陈诉等证据证实。本院认为,借款人应当按照约定的期限支付利息。借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。被告罗杰、瞿祥均、杨成军作为借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，被告罗杰、瞿祥均、杨成军未按照约定的期限返还借款，应当按照约定支付逾期利息。因此对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行要求被告罗杰、瞿祥均、杨成军返还其借款本金117980元以及到还清本金之日的利息、罚息的主张，依法予以支持。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中三被告罗杰、瞿祥均、杨成军之间签订了联保协议书，约定了任一联保小组成员均对其他小组成员的借款承担连带责任保证，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行在该三笔借款到期后的二年保证期内的2013年11月28日和2014年4月25日在报社予以公告向借款人和保证人进行催收欠款。因此对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行要求被告瞿祥均、罗杰、杨成军共同偿还借款并承担连带责任的主张，依法予以支持。被告瞿祥均、罗杰、杨成军经传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、第三十一条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、由被告罗杰在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行借款本金40000元和截止2015年8月26日的利息、罚息25742.59元以及从2015年8月27日起至还清本金之日止按合同约定的利息、罚息。二、由被告瞿祥均在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行借款本金37980元和截止2015年8月26日的利息、罚息24826.98元以及从2015年8月27日起至还清本金之日止按合同约定的利息、罚息。三、由被告杨成军在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹棱县支行借款本金40000元和截止2015年8月26日的利息、罚息25733.32元以及从2015年8月27日起至还清本金之日止按合同约定的利息、罚息。四、被告罗杰、瞿祥均、杨成军相互对本判决一至三项确定的义务承担连责任；承担连带责任超过本判决一至三项确定的本人应偿债责任的被告对超过部分，有权向被代为偿债的被告追偿。如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2093元，由被告罗杰、瞿祥均、杨成军共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省眉山市中级人民法院。审判员  华拥军二〇一五年十月二十三日书记员  伍利飞