浙江省淳安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）杭淳刑初字第433号
公诉机关浙江省淳安县人民检察院。
被告人马兆翔。2009年7月21日因殴打他人被淳安县公安局行政拘留十五日，罚款1000元。2014年2月17日因本案被淳安县公安局刑事拘留，同年3月26日被依法逮捕，现羁押于淳安县看守所。
辩护人邵建安，浙江智贤律师事务所律师。
淳安县人民检察院以淳检公诉刑诉（2014）1361号起诉书指控被告人马兆翔犯非法吸收公众存款罪，于2014年9月29日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淳安县人民检察院指派代理检察员余云璐、秦振华出庭支持公诉，被告人马兆翔及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
淳安县人民检察院起诉指控，2009年至2013年8月期间，被告人马兆翔为非法获利，未经相关部门许可，在淳安县千岛湖镇滨湖路78号开设淳安县花旗投资咨询服务部，以资金周转、店面抵押过户为由，支付月息2分至5分的利息为诱饵，非法吸收方某丙、江某乙、杨某、徐某乙、余某甲、方某丁、方某乙、陈某、徐某丙、余某丙、唐某、汪某乙、罗某、戚某、李某、段某、郑某乙、胡某、翁某、潘某、严某、柳某、余某乙等社会不特定公众资金2300余万元（因笔误，公诉机关在二次开庭时变更），再以6分至一角不等的月利息转借给他人，从中赚取差价。后因经营不善，资金链断裂，截止案发时，造成上述人员共计2000余万元（因笔误，公诉机关在二次开庭时变更）本金未归还。
另查明，自2010年以来，被告人马兆翔以月息3分的利息向周某乙、周某丙、陈某甲、陈某乙、徐某丁、徐某戊、徐某己等亲友集资76万元，已支付利息46万余元，本金未归还。
为证实上述指控事实，公诉人当庭宣读、出示了被害人方某丙、江某乙、杨某、徐某乙、余某甲、方某丁、方某乙、陈某、余某乙等人的证言；证人陆某、马某、江某甲、郑某甲等人的证言；勘验检查笔录、搜查证、搜查笔录；借条、银行账户交易明细、扣押决定书、扣押物品清单、借款合同、情况说明、营业执照、户籍证明、抓获经过等证据，认为被告人马兆翔的行为已构成非法吸收公众存款罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定予以惩处。
被告人马兆翔当庭表示自愿认罪，对起诉指控的犯罪事实和罪名没有异议，现在退赃退不出来，表示出来以后会尽力弥补被害人的损失。
被告人马兆翔的辩护人对起诉指控马兆翔犯罪的事实和罪名都没有异议，但认为该案的发生存在一定社会客观原因，借款人自身的疯狂逐利也是本案发生的原因之一，马兆翔自愿认罪且尽力退出了一定的赃款，请求法庭对马兆翔从轻处罚。
经审理查明，2009年至2013年8月期间，被告人马兆翔为非法获利，未经相关部门许可，在淳安县千岛湖镇滨湖路78号开设淳安县花旗投资咨询服务部，以资金周转、店面抵押过户为由，支付月息2分至5分的利息为诱饵，非法吸收方某丙、江某乙、杨某、徐某乙、余某甲、方某丁、方某乙、陈某、徐某丙、余某丙、唐某、汪某乙、罗某、戚某、李某、段某、郑某乙、胡某、翁某、潘某、严某、柳某、余某乙等社会不特定公众资金2300余万元，再以6分至一角不等的月利息转借给他人，从中赚取差价。后因经营不善，资金链断裂，截止案发时，造成上述人员共计2000余万元本金未归还，实际损失1400余万元。另自2010年以来，被告人马兆翔以月息3分的利息向周某乙、周某丙、陈某甲、陈某乙、徐某丁、徐某戊、徐某己等亲属集资76万元，已支付利息46万余元，本金未归还，造成实际损失30万余元。具体事实如下：
1、2012年6月至2013年1月，被告人马兆翔以上述手段从方某丙、方某戊处非法吸收资金共计人民币870万元，已支付利息100万元，造成实际损失770万元。
2、2013年2月至2013年7月，被告人马兆翔以上述手段从江某乙处非法吸收资金共计人民币187.16万元，已支付利息50.24万元，造成实际损失136.9万元。
3、2013年4月至2013年6月，被告人马兆翔以上述手段从杨某处非法吸收资金共计人民币28万元，已支付利息5.5万元，造成实际损失22.5万元。
4、2012年11月至2013年5月，被告人马兆翔以上述手段从徐某乙处非法吸收资金共计人民币18.5万元，已支付利息6.5万元，造成实际损失12万元。
5、2010年11月至2012年11月，被告人马兆翔以上述手段从余某甲处非法吸收资金共计人民币104.5万元，已支付利息25万元，已归还本金84.5万元。
6、2011年至2013年1月，被告人马兆翔以上述手段从方某丁、吴某处非法吸收资金共计人民币14.5万元，已支付利息7.75万元，已归还本金9.5万元。
7、2013年3月，被告人马兆翔以上述手段从方某乙处非法吸收资金共计人民币50万元，已支付利息4.5万元，造成实际损失45.5万元。
8、2013年5月，被告人马兆翔以上述手段从陈某处非法吸收资金共计人民币34.92万元，已支付利息2.16万元，造成实际损失32.76万元。
9、2011年2月至2013年7月，被告人马兆翔以上述手段从徐某丙处非法吸收资金共计人民币106.5万元，已支付利息88.75万元，造成实际损失17.75万元。
10、2009年3月至2013年4月，被告人马兆翔以上述手段从章某甲处非法吸收资金共计人民币97万元，已支付利息61万元，已归还本金29.1万元，造成实际损失6.9万元。
11、2012年6月至2013年4月，被告人马兆翔以上述手段从余某丙处非法吸收资金共计人民币80.75万元，已支付利息44.75万元，造成实际损失36万元。
12、2012年5月至2013年6月，被告人马兆翔以上述手段从唐某处非法吸收资金共计人民币47.5万元，已支付利息21.5万元，造成实际损失26万元。
13、2013年5月，被告人马兆翔以上述手段从汪某乙处非法吸收资金共计人民币50万元，已支付利息3万元，造成实际损失47万元。
14、2010年至2012年12月，被告人马兆翔以上述手段从罗某处非法吸收资金共计人民币19.4万元，已支付利息9.45万元，已归还本金4.85万元，造成实际损失5.1万元。
15、2012年5月，被告人马兆翔以上述手段从戚某处非法吸收资金共计人民币48.25万元，已支付利息1.75万元，已归还本金48.25万元。
16、2013年4月，被告人马兆翔以上述手段从李某处非法吸收资金共计人民币80万元，已支付利息2万元，已归还本金60万元，造成实际损失18万元。
17、2011年4月，被告人马兆翔以上述手段从段某处非法吸收资金共计人民币19.4万元，已支付利息10.5万元，已归还本金10万元。
18、2012年11月，被告人马兆翔以上述手段从郑某乙处非法吸收资金共计人民币60万元，已支付利息24万元，造成实际损失36万元。
19、2010年12月至2013年3月，被告人马兆翔以上述手段从胡某处非法吸收资金共计人民币60万元，已支付利息41.4万元，造成实际损失18.6万元。
20、2011年12月，被告人马兆翔以上述手段从翁某处非法吸收资金共计人民币40万元，已支付利息0.6万元，已归还本金40万元。
21、2010年7月至2013年8月，被告人马兆翔以上述手段从潘某处非法吸收资金共计人民币40万元，已支付利息24万元，造成实际损失16万元。
22、2012年6月，被告人马兆翔以上述手段从严某处非法吸收资金共计人民币9.5万元，已支付利息7.5万元，造成实际损失2万元。
23、2013年1月至2013年5月，被告人马兆翔以上述手段从柳某处非法吸收资金共计人民币182万元，已支付利息30万元，造成实际损失152万元。
24、2012年3月至2013年6月，被告人马兆翔以上述手段从余某乙处非法吸收资金共计人民币66.9万元，已支付利息20万元，造成实际损失46.9万元。
25、2012年2月至2012年5月，被告人马兆翔以上述手段从亲戚周某乙、周某丙、陈某甲、陈某乙处分别非法吸收资金20.76万元、5万元、5万元、10万元，共计人民币40.76万元，共计已支付利息30万元，造成实际损失10.76万元。
26、2012年8月至2012年10月，被告人马兆翔以上述手段从亲戚徐某丁处非法吸收资金共计人民币5万元，已支付利息1.8万元，造成实际损失3.2万元。
27、2012年6月至2012年8月，被告人马兆翔以上述手段从亲戚徐某戊处非法吸收资金共计人民币16万元，已支付利息4万元，造成实际损失12万元。
28、2010年底至2012年底，被告人马兆翔以上述手段从亲戚徐某己处非法吸收资金共计人民币14.55万元，已支付利息10.2万元，造成实际损失4.35万元。
在法庭审理中，被告人马兆翔向本院退出赃款362355.28元。
上述事实，有公诉机关当庭出举的下列证据予以证实：
一、被告人马兆翔身份信息、归案经过、银行查询信息等证据有：
1、户籍证明，证明被告人马兆翔的身份信息。
2、抓获经过，证明被告人马兆翔系被抓获归案。
3、情况说明，淳安县公安局经侦大队出具的情况说明，证实①本案中多名与马兆翔有经济往来的人员拒不配合公安机关调查，相关人员询问通知书已经邮寄两次以上。②从被告人马兆翔妻子陆某处扣押的银行卡余额情况，多为100元以下。③在卷的江某甲、鲁维旭否认收取过马兆翔支付的借款利息，郑某甲否认和马兆翔之间存在借贷关系，未予认定。④本案中赖某、任某与马兆翔发生借贷的次数较多，但因没有证据对每次借款予以证明，故对数额未予认定。
4、马兆翔自书的吸存名单，证实被告人马兆翔对非法吸收公众存款数额根据记忆书写的大概情况。
5、居里沐足堂、花旗投资咨询服务部、欧点咖啡工商登记信息，证实居里沐足堂经营者为戚刚锋，经营期限2008年1月6日至2012年1月15日，2010年1月26日因歇业注销。花旗投资咨询服务部经营者马兆翔，成立日期2009年4月10日，经营范围为投资咨询服务。欧点咖啡馆经营者叶世永，期限2012年3月27日开始。
6、房产查询记录，证实马兆翔、陆某夫妻共有千岛湖镇湖滨紫荆公寓2幢401室房产。
7、行政处罚决定书，证实被告人马兆翔在2009年7月21日因殴打他人被淳安县公安局行政拘留十五日，罚款1000元。
8、离婚协议书及租房合同，证实2013年8月27日双方协议离婚：财产、房产均归女方所有；债权债务归男方。租房合同证明陆某租住在建德市梅城镇三板桥8号101室，房租系马兆翔支付。
9、搜查笔录、扣押清单、发还清单，证实证明公安机关于2014年2月18日对被告人马兆翔的暂住地建德市三都镇马宅村69号搜查情况、扣押银行卡等物品情况、及发还给马兆翔妻子陆某物品情况
10、马兆翔农业银行、工商银行账户中行账号、建设银行账户交通银行、泰隆银行、信用合作社账户查询资料及资金流分析，证实马兆翔的资金流情况。
11、马兆翔非吸明细单，证实马兆翔非法吸收公众存款的具体情况。
二、被告人马兆翔向不特定多数人高息吸收资金的证据有：
1、被害人方某丙、方某戊的陈述，借款协议、收条，方某丙银行交易记录，方某丙与马兆翔资金往来交易明细，证实2012年6月至2013年1月，被告人马兆翔以高额利息为诱饵，向方某丙、方某戊夫妇吸收资金870万元，已支付利息100余万元，本金未还。
2、被害人江某乙的陈述，借款协议、收条，江某乙、马兆翔银行资金交易记录，证实2013年2月至2013年7月，被告人马兆翔以高额利息为诱饵，向江某乙吸收资金187.16万元，已支付利息50余万元，本金至今未还。
3、被害人杨某的陈述，借款协议及收条，杨某与马兆翔资金往来交易记录，证实2013年4月至2013年6月，被告人马兆翔以资金周转为名，高额利息为诱饵，向杨杨某吸收资金28万元，已支付利息5.5万元，本金至今未还。
4、被害人徐某乙的陈述，借款协议及收条，徐某乙与马兆翔资金往来交易记录，证实2012年11月至2013年5月，被告人马兆翔以高额利息为诱饵，向徐某乙吸收资金18.5万元，已经支付利息6.5万元，本金至今未还。
5、被害人余某甲的陈述，证人徐某甲的陈述，余某甲与马兆翔资金往来交易记录，证实2010年11月至2012年11月，被告人马兆翔以资金周转、店面抵押为名，高额利息为诱饵，向余某甲吸收资金104.5万元，已经归还本金84.5万元，已支付利息25万元。
6、被害人方某丁、吴某的的陈述，马兆翔银行交易记录2011年至2013年1月，被告人马兆翔以资金周转为名，高额利息为诱饵，向方某丁、吴某夫妇吸收资金14.5万元，已归还本金9.5万元，已支付利息7.75万元，剩余本金5万元至今未还。
7、被害人方某乙的陈述，证人方某甲的证言，借款协议、收条一张，证实2013年3月16日，被告人马兆翔以高额利息为诱饵，向方某乙吸收资金50万元，已支付利息4.5万元，本金至今未还。
8、被害人陈某的陈述，证人方某乙的陈述，借款协议、收条、转账回单、凭条，证实2013年5月18日，被告人马兆翔以高额利息为诱饵，向陈某吸收资金34.92万元，已支付利息2.16万元，本金至今未还。
9、被害人徐某丙的陈述，借款协议、收条，银行交易记录，证实2011年2月至2013年7月，被告人马兆翔以高额利息为诱饵，向徐某丙吸收资金106.5万元，已支付利息88.75万元，本金至今未还。
10、被害人章某甲的陈述，借款协议、担保书、银行交易记录，马兆翔尾号6214农行账号资金查询清单，证实2009年3月至2013年4月，被告人马兆翔以高额利息为诱饵，向章某甲吸收资金97万元，已归还本金29.1万元，已支付利息61万元，剩余本金67.9万元未归还。
11、被害人余某丙的陈述，借款协议、收条，2012年6月至2013年4月6日，被告人马兆翔以高额利息为诱饵，向余某丙吸收资金80.75万元，已支付利息44.75万元，本金至今未还。
12、被害人唐某的陈述，借款协议及收条，证实2012年5月至2013年6月，被告人马兆翔以高额利息为诱饵，向唐某吸收资金47.5万元，已支付利息21.5万元，本金至今未还。
13、被害人汪某乙的陈述，借条，资金往来明细，证实2013年5月6日，被告人马兆翔以资金周转为名，高额利息为诱饵，向汪某乙吸收资金50万元，已经支付利息3万元，本金至今未还。
14、被害人罗某的陈述，借款协议、收条，证实2010年至2012年12月，被告人马兆翔以高额利息为诱饵，向罗某吸收资金19.4万元，已归还本金4.85万元，已支付利息9.45万元，剩余本金14.55万至今未还。
15、被害人戚某的陈述，银行资金明细，证实2012年5月11日，被告人马兆翔以资金周转为名，高额利息为诱饵，向戚某吸收资金48.25万元，已归还本金48.25万元，已支付利息1.75万元。
16、被害人李某的陈述，借条，银行资金明细，证实2013年4月28日，被告人马兆翔以资金周转为名，高额利息为诱饵，向李某吸收资金80万元，已归还本金60万元，已支付利息2万元，剩余本金20万元未还。
17、被害人段某的陈述，借款协议书、收条，证实2011年4月2日，被告人马兆翔以高额利息为诱饵，向段某吸收资金19.4万元，已归还本金10万元，已支付利息10.5万元，剩余本金9.4万元未还。
18、被害人郑某乙的陈述，借条，银行资金明细，证实2012年11月14日，被告人马兆翔以资金周转为名，高额利息为诱饵，向郑某乙吸收资金60万元，已支付利息24万元，本金至今未还。
19、被害人胡某的陈述，借款协议、借条，证实2010年12月至2013年3月，被告人马兆翔以资金周转为名，高额利息为诱饵，向胡某吸收资金60万元，已支付利息41.4万元，本金至今未还。
20、被害人翁某的陈述，资金往来记录，证实2011年12月15日，被告人马兆翔以资金周转为名，高额利息为诱饵，向翁某吸收资金40万元，已归还本金40万，已支付利息0.6万元。
21、被害人潘某的陈述，证人赖某的证言，赖某与马兆翔资金往来记录，借条，证实2010年7月4日，被告人马兆翔以资金周转为名，高额利息为诱饵，向潘某吸收资金40万元，已支付利息24万元，本金未还。
22、被害人严某的陈述，严某与马兆翔资金往来记录，证实2012年6月，被告人马兆翔以高额利息为诱饵，向严某吸收资金9.5万，已支付利息7.5万元，本金至今未还。
23、被害人柳某的陈述，证人周某甲的证言，马兆翔与柳某资金往来记录，证实2013年1月至2013年5月，被告人马兆翔以资金周转为名，高额利息为诱饵，向柳某吸收资金182万元，已支付利息30万元，本金未还。
24、被害人余某乙的陈述，借款协议、收条，证实2013年1月至2013年5月，被告人马兆翔以资金周转为名，高额利息为诱饵，向余某乙吸收资金66.9万元，已支付利息20万元，本金未还。
三、被告人马兆翔向周某乙等亲友吸收资金的证据有：
1、马兆翔向亲属吸收资金明细，证实马兆翔向亲属吸收资金的情况。
2、被害人周某乙的陈述，借款协议、收条、转账凭证，证实马兆翔向周某乙、周某丙、陈某甲、陈某乙、总计吸收资金407600元。支付利息30万元左右，本金没有归还。
3、被害人徐某丁的陈述，借条、汇款凭证，证实马兆翔向徐某丁吸收资金5万元，支付利息1.8万元，本金没有归还。
4、被害人徐某戊的陈述，借条、凭证，证实马兆翔向徐某戊吸收资金16万元。支付利息4万，本金未归还。
5、被害人徐某己的陈述，借条、凭证，证实马兆翔向徐某己系吸收资金14.55万元，支付利息10.2万元，本金未归还。
四、被告人马兆翔非法吸收资金用于转借他人的证据有：
1、证人马某的证言，证实2009年左右，跟着马兆翔到千岛湖来帮马兆翔看店，主要工作是在花旗投资咨询服务部负责日常卫生和店面安全。2013年8月31日晚上接到马兆翔电话，说要出去讨债，过段时间才回来。另证明马兆翔从来没有说过在有意思边上有店面，也没有将店面过户到马某名下的事情。
2、证人邵某的证言、银行回执。扣款通知书，证实2012年下半年，经方某丙介绍，借了马兆翔200万元，利息是6万元。后来归还201.5万元。
3、证人章某的证言，证实2010年左右，经父亲章某甲介绍，从马兆翔处借款20万元，后来借款的利息和本金都是父亲章某甲归还和支付的。
4、证人何某的证言，证实2010年下半年开始，多次找马兆翔以月息8分的利息借款，大概有30多万，支付的利息大概五六万元。
5、证人汪某甲的证言、收条，证实2011年至2013年间先后三次向马兆翔借款7万元。在马兆翔出逃前归还了1万元及利息。2014年3月20日，按照马兆翔的要求，将后面的4万元及利息5万元支付给柳某了，柳某出具了收条。收条证明柳某收到汪某甲支付的5万元。
6、证人穆某的证言，证实2012年左右在钱某的介绍下，帮助马兆翔兑换了几张汇票。
7、鹏程公司提供的承兑汇票清单及鹏程公司与马兆翔资金往来记录，证实鹏程公司帮助马兆翔承兑共计149.4万元汇票。资金往来记录证明鹏程公司付给马兆翔185.4万元。
8、证人孙某的证言，证实2012年，钱某和马兆翔要帮忙承兑汇票，自己通过中行账户转账付给马兆翔大概75万。
在法庭审理中，被告人马兆翔的辩护人向法庭提交一份由马兆祥与杭州久大置业公司签订的商品房买卖合同及合同解除协议、委托书、抵押借款合同、还款明细、欠款情况、查询单等证据，证明商品房买卖合同解除后，淳安县久大置业有限公司已代被告人马兆翔将362355.28元款项交到淳安县人民法院执行账户作为马兆翔的退赃款，被告人马兆祥当庭也表示愿意将该款用于归还被害人的损失。
上述证据经庭审质证无疑，证据来源合法，内容客观真实，并与指控的事实相互关联，本院予以确认。
本院认为，被告人马兆翔非法变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人马兆翔有劣迹酌情从重处罚；马兆翔自愿认罪，退出了小部分赃款，可酌情从轻处罚。马兆翔的辩护人据此提出要求对被告人马兆翔从轻处罚的辩护意见，本院酌情予以采纳。根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人马兆翔犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年2月17日起至2021年2月16日止）。
二、被告人马兆翔暂存于本院的退赃款362355.28元发还相关被害人。
三、责令被告人马兆翔退赔其余违法所得，发还相关被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 叶元聪
人民陪审员 吴 勇
人民陪审员 方红星
二〇一五年三月十三日
代书 记员 余珂健