安徽省淮北市相山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）相民一初字第02246号
原告：郭召军，职业不详。
委托代理人：王千秋，安徽淮信律师事务所律师
被告：淮北市南方彩色印刷有限公司，住所地安徽省淮北市相山区。
法定代表人：王细瑜。该公司董事长。
委托代理人：兰朝众，该公司法务工作者。
被告：淮北市海翔食品有限公司，住所地安徽省淮北市相山区。
法定代表人：黄细荣，该公司董事长。
委托代理人：王培仁，浙江文勇律师事务所律师。
被告：淮北市浙香食品有限公司，住所地安徽省淮北市相山区。
法定代表人：陈慧芳，该公司董事长。
委托代理人：胡峰，安徽亚星律师事务所律师。
委托代理人：丁莹，安徽亚星律师事务所律师。
被告：安徽锦鸾包装科技有限公司，住所地安徽省淮北市烈山区。
法定代表人：郭双銮，该公司董事长。
委托代理人：兰朝胜。
原告郭召军与被告淮北市南方彩色印刷有限公司（简称南方彩印）、淮北市海翔食品有限公司（简称海翔公司）、淮北市浙香食品有限公司（简称浙香公司）、安徽锦鸾包装科技有限公司（简称锦鸾公司）民间借贷纠纷一案，本院于2015年9月23日立案受理后，依法适用简易程序由审判员丁敏独任审判，于2015年11月11日公开开庭进行了审理，原告郭召军的委托代理人王千秋，被告南方彩印的委托代理人兰朝众、被告海翔公司的委托代理人王培仁、被告浙香公司委托代理人胡峰、被告锦鸾公司委托代理人兰朝胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
郭召军诉称：2011年8月18日，郭公民与南方彩印、海翔公司、浙香公司及淮北市久味食品有限公司签订了一份《借款担保协议》，根据该协议的约定，南方彩印作为协议的甲方以自己名下的不动产及设备作为抵押，通过协议的乙方郭公民向出借人借款。海翔公司、浙香公司以及淮北市久味食品有限公司作为协议甲方的保证人，承担连带责任保证。2014年1月1日，锦鸾公司出具担保书，为南方彩印担保。之后南方彩印于2014年2月19日、2014年2月15日、2014年6月27日分别通过郭公民向我借款70万元、4万元、2万元，合计76万元。同时与我签订了借款合同及借据。根据合同约定，借款期限为六个月，前两笔利率为年息25%，2万元的利息为年利率21.6%。但是自2014年7月开始，南方彩印开始停止向我支付利息，现在其法定代表人王细瑜也难以联系。现在借款已经到期，南方彩印至今不偿付借款本息。特诉至法院，请求判令：1、南方彩印归还借款76万元；2、南方彩印按照同期银行贷款利率四倍支付至还本付息之日止的借款利息；3、海翔公司、浙香公司、锦鸾公司对南方彩印上述付款义务承担连带责任；4、承担诉讼费用。
南方彩印庭审时辩称：郭召军所诉被告主体不适格。理由是郭召军与南方彩印只签订了借款担保协书，未发生实际的借贷关系，恳求法院依法驳回其诉讼请求，维护南方彩印的合法权益。
海翔公司庭审时辩称：一、借款没有事实依据。1、南方彩印向郭召军借款76万元没有依据，银行转账时间2012年8月21日与借款合同、收据2014年2月19日的时间不一致2、郭召军提供的银行转账凭证与本案的原被告不是同一个人，并且无法做出合理解释。3、双方虽有借款合同、但无法证明协议和借据已经实际履行，合同有，但是钱并没有实际履行，不存在归还。二、海翔公司不是借款合同的当事人，也没有为南方彩印向郭召军借款提供过担保，借款人是南方彩印，保证人应是郭公民，没有海翔公司是担保人的约定，因此该借款发生的借款债务与其他三个被告无关联。三、本案的原告郭召军不是借款担保协议的当事人，按照合同相对性原则，南方彩印向原告借款不受担保协议约束，海翔无需承担担保责任。借款人甲方是南方彩印，乙方是郭公民，其不是出借人，也不是担保人，郭召军不是合同的当事人。其次借款担保协议也没有涉及到郭召军，虽然协议当中第四条有出借人表述，但是出借人没有具体指向为郭召军。为此，我们认为借款事实不存在，郭召军不是借款的当事人。请法院驳回郭召军的诉讼请求。
浙香公司庭审时辩称：一、担保合同无效。二、由于担保合同未约定期限。三、由于借款担保协议并没有表明出借人，所以无法认定借款担保协议与本案民间借贷的关联性。四、郭召军没有履行借款合同约定的出借资金的义务，应当驳回其诉讼请求。
锦鸾公司庭审时辩称：与海翔公司的答辩意见一致。
经审理查明，2012年8月21日，南方彩印通过淮北致诚投资理财顾问有限公司向郭召军借款70万元，郭召军向南方彩印法定代表人王细瑜汇款70万元，并签订了借款合同。双方经多次展期至2014年2月19日又重新签订了一份书面借款合同，其法定代表人王细瑜亦以保证人的身份签字。该合同约定：南方彩印向郭召军借款70万元整，用于经营，年利率为25%，借款期限为六个月，自2014年2月20日起至2014年8月19日止，还款方式为每三个月付息一次，到期本息一次结清，每次付息款项为43750元整；保证人保证期间自本合同生效之日起至本合同项下贷款本息全部还清为止，保证人保证范围本合同项下借款本金、利息、违约金以及出借人实现债权的费用等内容。合同签订后，南方彩印付息至2014年5月19日后不再支付，本金至今亦未归还。2014年2月15日郭召军另向南方彩印出借现金4万元，并签订了合同和收据，借款期限为2014年2月16日至2014年8月15日止，年利率为25%，还款方式为每三个月付息一次，到期本息一次结清，每次付息款项4375元整；王细瑜为保证人。该款南方彩印付息至2014年5月19日后不再支付，本金至今亦未归还。2014年6月27日，郭召军又向南方彩印出借现金2万元，南方彩印出具借款收据，该收据载明：根据2014-06-27-10号借款合同约定，自今日起开始计息；计息时间2014年6月28日至2014年12月27日止。该款交付后，双方并没有实际签订借款合同，本息至今未付。
2011年8月18日，南方彩印（甲方）与郭公民（乙方）、海翔公司（丙方）、淮北市久味食品有限公司（丙方）、浙香公司（丙方）签订了一份借款担保协议，该协议约定：一、甲方自愿以其名下的400亩土地、厂房、办公楼、职工宿舍（待建中）及所有设备作为借款的抵押物；二、本协议签订后立即生效，不论甲方在本协议签订之前后或之后，凡甲方通过乙方向出借人所借的款项均以第一条的内容作为抵押物；三、如果甲方借款到期不能偿还任何一笔借款，乙方均有权申请拍卖上述的抵押物；四、丙方自愿作为甲方的保证人，对甲方通过乙方向出借人所借的所有款项承担连带保证责任，保证担保的范围为借款本金、利息、违约金及实现债权的费用，如果甲方到期不能偿还借款，丙方无条件承担连带清偿责任等内容。2014年1月1日锦鸾公司出具一份担保书，该担保书载明：锦鸾公司为南方彩印在淮北致诚投资理财顾问有限公司签订的《借款合同》所借款项提供连带责任保证。（借款合同出借人包括郭公民及淮北致诚投资理财顾问有限公司联系的其他出借人），保证期间自2014年1月1日所签订的《借款合同》生效之日起至合同项下贷款本息全部还清为止，保证范围为借款合同项下借款本金、利息、违约金以及出借人实现债权的费用，保证人锦鸾公司和借款人南方彩印对上述债务承担连带责任。
以上事实，有郭召军提交的借款担保协议、锦鸾公司担保书、借款合同、借据收据、转账凭证、郭公民证明材料、倪寿炳证明、王细瑜与何学昌协议书等证据及当事人在庭审中的陈述予以佐证，本院予以确认。
本院认为，债务应当清偿。南方彩印向郭召军三次借款合计76万元，签订了借款合同及借款收据，该合同不违反法律规定，系有效合同，双方均应依约履行。郭召军已经支付了借款，双方的债权债务关系成立，但南方彩印仅支付了部分利息，现借款期限已经届满，郭召军请求南方彩印偿还借款，事实清楚，证据充分，本院予以支持。南方彩印辩称没有借款，与事实不符，不予采信。
关于利息部分，其前两次借款共计是74万元，双方均约定了年利率为25%；关于2万元的借款，双方虽然在借款收据上约定了计息期间，但没有签订书面的合同，又无其他证据证明双方口头约定了具体利率，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第二款规定“除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。”本案南方彩印通过郭公民向他人借款均使用的是相同的格式合同和借款收据，且此2万元的借款距上一次借款时间2014年2月15日较短，郭召军认为双方约定的年利率为21.6%，低于前期借款利率，具有真实性，故予以确认。该规定第二十六条第一款规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”郭召军请求上述76万元借款按照同期银行贷款利率的四倍支付剩余利息，不违反上述规定，本院予以支持。同时，郭召军主张从2014年7月开始计息，未侵害南方彩印的权益，予以准许。
关于担保问题，南方彩印与郭公民、海翔公司、浙香公司等签订的《借款担保协议》及锦鸾公司出具的担保书，约定由海翔公司、浙香公司、锦鸾公司对南方彩印通过郭公民及淮北致诚投资理财顾问有限公司联系的其他借款人所借的所有款项承担连带保证责任，该担保协议不违反法律规定，应为有效，南方彩印借款后，其担保关系成立，双方均应依约履行。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案双方70万元的借款于2012年8月20日建立债权债务关系并签订合同，该合同的保证期间为六个月，自2013年2月19日至2013年8月18日，展期履行至2014年2月9日，该合同的履行期限为2014年8月19日止，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十条第二款“债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。”据此，郭召军未能证明在保证期间内向海翔公司、浙香公司主张保证责任亦未经保证人书面同意；4万元借款履行期限至2014年8月15日止，其保证期间为2014年8月15日至2015年2月14日；2万元借款履行期限至2014年12月27日止，其保证期间为2014年12月27日至2015年6月27日，郭召军均未能证明在保证期间内向海翔公司、浙香公司主张保证责任，故海翔公司、浙香公司担保责任均已经逾期，应免除其保证责任。锦鸾公司的保证责任问题，其出具的担保书中约定其为南方彩印在淮北致诚投资理财顾问有限公司签订的《借款合同》所借款项提供连带责任保证。保证期间自2014年1月1日所签订的《借款合同》生效之日起至合同项下贷款本息全部还清为止。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”锦鸾公司的保证期间应为二年，郭召军签订的借款合同在锦鸾公司的保证期间内，锦鸾公司应当承担连带保证责任，对郭召军的这项请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。海翔公司、浙香公司、锦鸾公司关于借贷关系、担保关系不成立的辩称，理由不成立，不予采信。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十条第二款、第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告淮北市南方彩色印刷有限公司于本判决生效后十日内偿还原告郭召军借款本金76万元及利息（按同期银行贷款基准利率的四倍计算自2014年7月1日至本金清偿之日止的利息）；
二、被告安徽锦鸾包装科技有限公司对上述借款本金、利息承担连带清偿责任，其承担连带担保责任后有权向被告淮北市南方彩色印刷有限公司追偿；
三、驳回原告郭召军的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13200元，因本案适用简易程序审理，减半收取6600元，由被告淮北市南方彩色印刷有限公司、安徽锦鸾包装科技有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。
审判员 丁敏
二〇一五年十二月二十日
书记员 孟杨
附法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第三十条第二款债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。
第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
《关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。