阜新市细河区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）辽0911刑初168号
公诉机关阜新市细河区人民检察院。
被告人吴某某，女，1968年3月27日出生，蒙古族，大专文化，无业。2016年3月8日，因涉嫌信用卡诈骗罪被北京市公安局丰台区分局抓获并临时羁押；2016年3月10日被押解回阜新，并于同日被阜新市公安局细河公安分局刑事拘留；经阜新市细河区人民检察院批准，2016年4月15日被阜新市公安局细河公安分局执行逮捕，现羁押于阜新市看守所。
辩护人陈宝坤，辽宁法随律师事务所律师。
阜新市细河区人民检察院以阜细检公诉刑诉[2016]148号起诉书指控被告人吴某某犯信用卡诈骗罪，于2016年8月25日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。阜新市细河区人民检察院指派检察员赵海峰、牛丽出庭支持公诉，被告人吴某某及辩护人陈宝坤到庭参加诉讼。现已审理终结。
阜新市细河区人民检察院指控，2011年3月25日、3月31日，被告人吴某某用本人身份信息在中国银行股份有限公司阜新分行（以下简称中国银行阜新分行）办理卡号5149582869968147、5257462113679311信用卡后，持该卡多次进行透支消费，分别拖欠本金28804.1元、49956.46元逾期未还款。中国银行阜新分行多次催收，吴某某均已超过三个月未还款。
2012年2月13日，被告人吴某某使用本人的身份信息，在中国工商银行股份有限公司阜新分行（以下简称工商银行阜新分行）办理卡号4270200012530607牡丹信用卡，并持该卡多次进行透支消费，拖欠本金共计18592.92元逾期未还款。工商银行阜新分行多次催收，吴某某已超过三个月未还款。
2012年8月2日，杨某某用其本人身份信息在中国银行阜新分行办理卡号5257462161995056信用卡后，被告人吴某某借用该卡多次进行透支消费，拖欠本金共计人民币21972.61元逾期未还款。中国银行阜新分行多次催收，吴某某已超过三个月未还款。
2013年7月26日，吴某某用其本人身份信息在中国银行阜新分行办理卡号5257462124655342信用卡后，被告人吴某某借用该卡多次进行透支消费，拖欠本金共计人民币21967.27元逾期未还款。中国银行阜新分行多次催收，吴某某已超过三个月未还款。
指控被告人吴某某犯罪的证据有案件来源、证人证言、被告人的供述与辩解、银行报案材料、信用卡交易明细、催收记录、户籍证明信、抓捕经过等证据。阜新市细河区人民检察院认为，被告人吴某某恶意透支银行信用卡共计167386.34元，数额巨大，经银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人吴某某对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议，辩解其透支信用卡是因生意不好做及家庭负担重，其不是恶意透支。
辩护人提出吴某某主观恶性不大，此次犯罪是因家庭困难，吴某某及家人有还钱的愿望，请法庭对吴某某给予缓刑处罚。
经审理查明，2011年3月25日，被告人吴某某用其身份信息在中国银行阜新分行办理卡号5149582869968147的信用卡。吴某某持该卡多次透支消费，截至2014年3月8日拖欠本金共计56149.33元，逾期未能还款。经中国银行阜新分行工作人员多次电话催收，吴某某还款32500元，案发前已超过三个月未还款。
2011年3月31日，被告人吴某某用其身份信息在中国银行阜新分行办理卡号5257462113679311的信用卡。吴某某持该卡多次透支消费，拖欠本金共计49956.46元，逾期未能还款。经中国银行阜新分行工作人员多次电话催收，吴某某已超过三个月未还款。
2012年8月2日，杨某某用其身份信息在中国银行阜新分行办理卡号5257462161995056的信用卡。被告人吴某某借用该卡多次透支消费，拖欠本金共计21972.61元，逾期未能还款。经中国银行阜新分行工作人员多次电话催收，吴某某已超过三个月未还款。
2012年8月13日，吴某某用其身份信息在中国银行阜新分行办理卡号5257462124655342的信用卡。被告人吴某某借用该卡多次透支消费，拖欠本金共计21967.27元，逾期未能还款。经中国银行阜新分行工作人员多次电话催收，吴某某已超过三个月未还款。
2012年2月13日，被告人吴某某用其本人身份信息在工商银行阜新分行办理卡号4270200012530607的信用卡。吴某某持该卡多次透支消费，截至2014年4月2日拖欠本金共计32436.12元，逾期未能还款。经中国银行阜新分行工作人员多次电话催收，吴某某还款23700元，案发前已超过三个月未还款。
2012年1月10日，夏某某用其身份信息在中国银行阜新分行办理卡号5257462195910246的信用卡。被告人吴某某借用该卡多次透支消费，拖欠本金共计25732.98元，逾期未能还款。经中国银行阜新分行工作人员多次电话催收，吴某某已超过三个月未还款。
综上，被告人吴某某恶意透支信用卡共计152014.77元。2016年3月8日，北京市公安局丰台区分局民警在北京市丰台区云岗玉龙泉宾馆内将被告人吴某某抓获。2016年3月10日，阜新市公安局细河公安分局民警将吴某某押解回阜新，并于同日对吴某某刑事拘留。
1、案件来源、报案材料，证实中国银行阜新分行及工商银行阜新分行向公安机关的报案及公安机关立案侦查情况。
2、证人王某某的证言，证实其是中国银行阜新分行信用卡部的工作人员。2011年3月25日、3月31日，吴某某在中国银行的信用卡部分别办理卡号5149582869968147和5257462113679311的信用卡。吴某某持这两张卡透支消费，其中尾号8147信用卡透支本金28804.1元未还，尾号9311信用卡透支本金49956.46元未还。2012年2月20日至2014年11月4日，中国银行以打电话的方式多次向吴某某催款。
2012年8月2日，杨某某在中国银行的信用卡部办理卡号5257462161995056信用卡。杨某某持卡透支消费，现透支本金21972.61元未还。2012年11月8日至2014年7月18日，中国银行以打电话的方式多次向杨某某催款。
吴某某在中国银行的信用卡部办理卡号5257462124655342信用卡。吴某某持卡透支消费，现透支本金21967.27元未还。2012年10月19日至2014年6月20日，中国银行以打电话的方式多次向吴某某催款。
夏某某在中国银行的信用卡部办理卡号5257462195910246信用卡。夏某某持卡透支消费，现透支本金25732.98元未还。2012年3月12日至2014年8月14日，中国银行以打电话的方式多次向夏某某催款。
3、证人宋某某的证言，证实其是工商银行阜新分行信用卡部的工作人员。2012年2月13日，吴某某在工商银行的信用卡部办理卡号4270200012530607信用卡。吴某某持卡透支消费，现透支本金18592.92元未还。2015年4月2日至2015年9月12日，工商银行以打电话的方式多次向吴某某催款。
4、证人杨某某的证言，证实2012年8月，吴某某说用其身份证办理一张加油优惠卡，其同意了。吴某某带其去了一栋小楼里，让其填一张表。其填完后，吴某某把那张表和其身份证拿走办卡去了。其不知吴某某让其帮着办的是信用卡，她从来没跟其说过办理的是信用卡。
5、证人吴某某的证言，证实其妹妹吴某某跟其借钱，其没钱借给她。吴某某说用其身份证办理信用卡，信用卡下来后她使用。其同意后，吴某某带其去了中国银行，办卡的时候其填写了申请表，剩余的都是吴某某办理的。其未使用这张信用卡，是吴某某使用的。
6、证人夏某某的证言，证实2011年的时候，其妻子吴某某的物流公司资金周转不开了，她说用其身份证办理信用卡用来资金周转。其同意后，吴某某带其去了中国银行信用卡部办理信用卡，办卡时的签字是其签的。信用卡下来后，吴某某一直使用。
7、被告人吴某某的供述，证实2011年3月，其用其的物流公司的名义办理两张中国银行信用卡。2012年2月，工商银行到其单位城南医院办理信用卡，其办理了一张信用卡。夏某某自己办理了中国银行信用卡，信用卡下来后用在我俩的物流生意上了。其跟吴某某说要用她的身份证办理一张信用卡，吴某某同意后其领着她到中国银行办理信用卡，之后吴某某把信用卡借给其使用。其和杨某某商量，以他的名义办理信用卡由其使用。其与杨某某一起去银行办理信用卡，卡办下来后，杨某某将卡交给其使用。办理其的工商银行信用卡收入证明是其单位提供的，办理其与夏某某、吴某某、杨某某中国银行信用卡的收入证明都是用其的物流公司开具的。其透支这6张信用卡用于其物流公司资金周转，记不清透支了多少钱，以银行账单为准。后来物流公司赔钱了，其还不上了。其接到过银行的催款电话，记不清接到多少次了，每次其都跟银行说会尽快还钱。2015年7月，其到桂林躲债，把原来的联系方式都换了，在外地换了新的电话号码。
8、书证信用卡申请表、客户信息表、信用卡交易明细表，证实吴某某的5149582869968147、5257462113679311、4270200012530607信用卡、杨某某的5257462161995056信用卡、吴某某的5257462124655342信用卡、夏某某的5257462195910246信用卡申请办卡资料、消费透支及还款数额等情况。
9、书证银行催收记录表，证实中国银行阜新分行对卡号5149582869968147、5257462113679311、5257462161995056、5257462124655342、5257462195910246信用卡催收情况；工商银行阜新分行对卡号4270200012530607信用卡催收情况。
10、书证户籍证明信，证实被告人吴某某已达到法定刑事责任年龄。
11、书证抓捕经过，证实被告人吴某某被抓捕到案。
本院认为，被告人吴某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控吴某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。关于公诉机关指控吴某某透支5149582869968147信用卡的数额，经查截至2014年3月8日，该卡透支本金共计56149.33元，后经中国银行阜新分行催收，吴某某还款32500元，故应将该还款数额予以扣除，即吴某某恶意透支该信用卡的数额为23649.33元。关于公诉机关指控吴某某透支4270200012530607信用卡的数额，经查截至2014年4月2日，该卡透支本金共计32436.12元，后经工商银行阜新分行催收，吴某某还款23700元，故应将该还款数额予以扣除，即吴某某恶意透支该信用卡的数额为8736.12元。
被告人吴某某到案后如实供述自己的犯罪事实，本院依法对其从轻处罚。吴某某提出其透支信用卡是因生意不好做及家庭负担重，其不是恶意透支的辩解及辩护人提出吴某某主观恶性不大，此次犯罪是因家庭困难，吴某某及家人有还钱的愿望，请法庭对吴某某给予缓刑处罚的辩护意见，经查无事实及法律依据，本院不予采纳。根据被告人吴某某犯罪的事实、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人吴某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零三个月，并处罚金人民币50000元（罚金限期在本判决生效后十日内缴纳）；
刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2016年3月10日起至2021年6月7日止。（已扣除2016年3月8日至2016年3月9日羁押期间）
二、责令被告人吴某某退还中国银行股份有限公司阜新分行人民币143278.65元；退还中国工商银行股份有限公司阜新分行人民币8736.12元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省阜新市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘海波
审 判 员 于娟娟
人民陪审员 史 楠
二〇一六年十二月八日
书 记 员 夏 宇