广东省韶关市浈江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0204民初814号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司韶关市分行。住所地：韶关市浈江区风采路**号邮政大厦*楼。
负责人：欧阳敬钧，该行行长。
委托诉讼代理人：张朝星，广东秦唐律师事务所律师。
委托诉讼代理人：莫凡，广东秦唐律师事务所实习人员。
被告：高志军，男，1967年10月27日出生，汉族，住址：韶关市浈江区。
被告：韶关市浈江区程泰汽车租赁有限公司。住所地：韶关市浈江区中山路西段第*幢首层***号商铺。
法定代表人：何国安。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶关市分行（下称邮储韶关分行）诉被告高志军、韶关市浈江区程泰汽车租赁有限公司（下称程泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储韶关分行的委托诉讼代理人张朝星到庭参加诉讼。被告高志军、程泰公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储韶关分行诉称：原告与被告高志军于2013年11月27日签订《小额贷款借款合同》（合同编号：44017830113114444376），约定原告向高志军发放贷款135万元，借款期限自2013年11月至2016年11月，以借款资金到达借款人指定帐户起开始计算，贷款利率为年利率15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。如贷款期内，高志军出现欠息、逾期等违约事项，原告有权宣布贷款提前到期，要求高志军提前偿还部分或全部贷款。2013年11月29日，被告高志军、程泰公司与原告签订《个人最高额担保合同》（合同编号：440178300103131127064178），高志军提供其名下粤Ｆ×××××号牌、粤Ｆ×××××号牌车辆，程泰公司提供其名下粤Ｆ×××××号牌车辆作为原告向高志军发放贷款的担保，担保期限为2013年11月29日至2016年11月29日，担保范围包括合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于合同之被担保主债权的，基于该主债权的本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他应付费用等。程泰公司还向原告出具了《保证函》，承诺对原告基于上述《小额贷款借款合同》向高志军发放的借款承担连带清偿责任，保证范围为本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权而支付的费用（包括诉讼费用、律师费用、差旅费、公告送达费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费）。上述合同签订后，原告于2013年11月29日向高志军发放了135万元借款，但高志军从2014年10月开始就无法正常还款，2015年8月份之后就未再履行任何还款义务，截至2016年4月5日，高志军拖欠贷款本金1170121.03元，利息270012.98元。原告经多次催收无果，高志军的行为已严重违反了合同约定，原告依约有权提前收回全部贷款。原告为解决本案纠纷，委托广东秦唐律师事务所代理诉讼，因此支付律师代理费12000元，依约高志军应当赔偿给原告。为维护自身合法权益，原告起诉请求法院判决：1、解除原告与被告高志军于2013年11月27日签订的《小额贷款借款合同》；2、被告高志军向原告归还尚欠的贷款本金1170121.03元，利息270012.98元（暂计至2016年4月5日，2016年4月6日起至还清之日止的利息按年利率19.89%计算）；3、被告高志军赔偿原告为解决本案纠纷而支付的律师代理费12000元；4、原告对粤Ｆ×××××号牌、粤Ｆ×××××号牌、粤Ｆ×××××号牌车辆的拍卖、变卖或折价款项在被告高志军上述欠款范围内享有优先受偿权；5、被告程泰公司对被告高志军的上述欠款承担连带清偿责任；6、本案的全部诉讼费由两被告共同承担。
原告提供的证据有：1－2、身份证、企业法人营业执照，证明两被告的诉讼主体资格；3、《小额贷款借款合同》，证明原告与被告高志军签订借款合同的事实，双方约定原告向高志军发放贷款135万元，借款期限自2013年11月至2016年11月，以借款资金到达借款人指定账户起开始计算，贷款年利率15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法，如高志军出现欠息、逾期等违约事项，原告有权宣布贷款提前到期，要求高志军提前偿还部分或全部贷款；4－5、贷款放款单、借据，证明原告向高志军发放了135万元贷款；6、《个人最高额担保合同，证明原告与两被告签订担保合同的事实，两被告自愿提供其名下汽车作为原告基于《小额贷款借款合同》向高志军发放的135万元贷款的抵押担保财产；7、机动车行驶证，证明粤Ｆ×××××号牌、粤Ｆ×××××号牌车辆属高志军所有，FGS903号牌车辆属程泰公司所有；8、机动车登记证书，证明抵押车辆已办理抵押登记手续，原告对抵押车辆享有优先受偿权；9、保证函，证明程泰公司对涉案贷款提供连带保证担保；10－11、还款计划表、还款流水详情，证明高志军于2014年10月开始就无法正常还款，2015年8月份之后就未再履行任何还款义务；12、欠款金额截屏图，证明截至2016年4月5日，高志军拖欠贷款本金1170121.03元，利息270012.98元；13、催收记录表及照片，证明原告向两被告多次催收贷款的事实；14、民事委托代理合同、广东增值税专用发票，证明原告在本案诉讼中委托广东秦唐律师事务所代理诉讼，为此支付了律师代理费12000元；15、营业执照，证明原告的诉讼主体资格。
被告高志军、程泰公司没有答辩，也没有提供证据。
经审理查明：2013年10月29日，被告程泰公司向原告邮储韶关分行出具一份《保证函》，主要内容为：程泰公司自愿为借款人高志军与邮储韶关分行签订的合同号为44017830113114444376的《小额保证贷款合同》中的贷款提供连带责任保证，保证范围为《小额保证贷款合同》项下的借款人未清偿的全部贷款本金和利息、罚息、复利及邮储韶关分行为实现债权而支付的费用（该费用仅限于诉讼受理费、律师费、差旅费、公告送达费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费）；保证期限为自邮储韶关分行与借款人高志军签订《小额保证贷款合同》并将贷予高志军的款项划入高志军账户之日起至该笔贷款所有本金利息还清为止。
2013年11月27日，原告邮储韶关分行（甲方）与被告高志军（乙方）签订编号44017830113114444376的《小额贷款借款合同》，约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，贷款金额135万元，贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩，为固定年利率15.3%，期限自2013年11月至2016年11月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；贷款用途为用于偿还440201113010934529、44017830113031870698、440201112099754784、44017830113031870780、440201112099671894、440201113031797694、440201113031797631、440201113031797761、440201113011060680、440201113011060736、440201113010939340、440201113010940576、44017830113031870603、44017830113031843430、44017830113031843542、44017830113031843552、440201112089381922、440201112089381958、440201112099754806、440201112110442741、440201112110208440等21笔合同项下借款人所欠债务；还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；还款日为放款日以后期的对日/指定日，放款日在以后期没有对日的，月末日为还款日；担保方式：由个人最高额担保合同提供高志军的车辆担保，并另行签订编号440178300103131127064178的《个人最高额担保合同》；贷款期内如贷款出现欠息、逾期等违约事项，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人提前偿还部分或全部贷款；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。
2013年11月29日，邮储韶关分行（担保权人）与抵押人程泰公司、高志军、冯盛林、卢学会、张建广、张俊、麦雪涛签订编号440178300103131127064178的《个人最高额担保合同》，约定：为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿为高志军与担保权人签订的编号为44017830113114444376的《小额贷款借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保，担保限额为135万元，担保人承担担保责任的债权发生期间为2013年11月29日至2016年11月29日；担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保，担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任；如担保权人放弃或暂时没有对任一抵质押物行使担保权利的，其他担保人仍应对其担保范围内的全部债务承担担保责任；抵押物为：高志军名下的粤Ｆ×××××、粤Ｆ×××××小型轿车，程泰公司名下的粤Ｆ×××××小型普通客车，冯盛林名下的粤Ｆ×××××、粤Ｆ×××××、粤Ｆ×××××小型轿车、粤Ｆ×××××小型普通客车，张建广名下的粤Ｆ×××××小型轿车，卢学会名下的粤Ｆ×××××小型轿车，张俊名下的粤Ｆ×××××小型轿车，麦雪涛名下的粤Ｆ×××××小型轿车。同日，邮储韶关分行向高志军发放贷款135万元，指定还款日为29日，贷款（手工）借据载明借款期限36个月，从2013年11月29日至2016年11月29日，高志军在该借据上签名确认收到贷款。2013年12月17日、18日，邮储韶关分行与抵押人就《个人最高额担保合同》约定的11辆抵押车辆到广东省韶关市公安局交通警察支队办理了抵押登记，抵押权人为邮储韶关分行。自2014年10月起，高志军未按时足额还款，2015年8月21日后一直未还款，截至2016年4月5日，尚欠借款本金1170121.03元，利息270012.98元，本息合计1440134.01元。邮储韶关分行经长期催收无果，遂提起本案诉讼，并因本案诉讼而支付律师代理费12000元。庭审中，邮储韶关分行表示在本案中只起诉高志军、程泰公司，因其余5个抵押人不知去向，故不起诉这5人。同时，邮储韶关分行称程泰公司出具的《保证函》中所写的《小额保证贷款合同》，实际是本案《小额贷款借款合同》，合同编号是一致的，只是当时打印时出现笔误，程泰公司只为高志军的本案借款合同提供担保。
此外，邮储韶关分行在诉讼期间向本院提出财产保全申请，要求对被告高志军、程泰公司的财产进行保全，本院已依法作出裁定并实施财产保全措施。
本院认为：被告高志军、程泰公司经合法传唤未到庭参加诉讼，对原告邮储韶关分行的主张也没有提交答辩状及证据予以反驳，应视为被告放弃抗辩及质证的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担。邮储韶关分行与高志军签订的《小额贷款借款合同》依法成立并生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。邮储韶关分行依约发放贷款，高志军长期未按合同约定还款，其行为已构成根本违约，应承担违约责任。邮储韶关分行诉请解除合同，要求高志军偿还尚欠的借款本金1170121.03元及利息，有事实和法律依据，本院依法予以支持。涉案《小额贷款借款合同》是邮储韶关分行提供的格式条款，未约定邮储韶关分行为实现债权而支付的律师费由高志军承担，法律对此也没有明确规定，邮储韶关分行诉请高志军赔偿其支付的本案律师代理费12000元，本院不予支持。高志军、程泰公司等7个抵押人自愿与邮储韶关分行签订《个人最高额担保合同》，并就合同约定的抵押车辆办理了抵押登记，邮储韶关分行的抵押权依法设立，借款人高志军不依约偿还借款本息，邮储韶关分行根据合同约定选择就高志军、程泰公司的抵押物主张抵押优先受偿权，有法律依据，本院予以支持。程泰公司向邮储韶关分行出具《保证函》，自愿为高志军的涉案借款提供连带责任保证，同时涉案借款还有债务人高志军自己提供的物的担保，而邮储韶关分行与程泰公司未对保证人和抵押人的清偿顺序作出约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，现高志军未依约还款，应先处置高志军的抵押物来清偿其所欠债务，不足清偿部分由程泰公司承担连带清偿责任，程泰公司承担上述保证及抵押担保责任后，有权向高志军追偿。邮储韶关分行诉请程泰公司对高志军的全部欠款承担连带清偿责任，本院对该项诉讼请求中的合理合法部分予以支持，超出部分予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第（四）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶关市分行与被告高志军于2013年11月27日签订的《小额贷款借款合同》。
二、被告高志军于本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶关市分行借款本金1170121.03元及利息（计至2016年4月5日的利息为270012.98元，之后的利息按年利率19.89%计至本判决确定的履行之日止）。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶关市分行有权在第二判项所确定的债务范围内就被告高志军的抵押物粤Ｆ×××××、粤Ｆ×××××小型轿车，以及被告韶关市浈江区程泰汽车租赁有限公司的抵押物粤Ｆ×××××小型普通客车折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。
四、被告韶关市浈江区程泰汽车租赁有限公司对被告高志军的上述债务在处置高志军的抵押物粤Ｆ×××××、粤Ｆ×××××小型轿车后不足清偿的部分债务范围内承担连带清偿责任；韶关市浈江区程泰汽车租赁有限公司承担第三判项及本判项确定的担保责任后，有权向高志军追偿。
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶关市分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17869元，财产保全申请费5000元，合共22869元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司韶关市分行负担108元，被告高志军、韶关市浈江区程泰汽车租赁有限公司负担22761元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审判长 胡东霞
审判员 刘桂全
审判员 朱楚贤
二〇一六年十一月二十一日
书记员 郑诗蓉