上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）黄浦民五（商）初字第6176号
原告中信银行股份有限公司上海卢湾支行。
负责人周晓东。
委托代理人潘雅芳，上海严诞生律师事务所律师。
委托代理人季辰炜，上海严诞生律师事务所律师。
被告曾元景。
被告郑吓氽。
被告郭志强。
被告佘丽霞。
原告中信银行股份有限公司上海卢湾支行（以下简称中信银行卢湾支行）与被告曾元景、郑吓氽、郭志强、佘丽霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员卢颖独任审理。后转成普通程序，依法组成合议庭，于2015年3月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人季辰炜到庭参加诉讼。被告曾元景、郑吓氽、郭志强、佘丽霞经本院合法传唤仍未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中信银行卢湾支行诉称：2013年5月，原告与被告曾元景、郭志强、佘丽霞共同签署了《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》，授信期间自2013年5月31日至2014年5月31日止；授信额度人民币（币种下同）1，200万元；合同约定被告曾元景、郑吓氽名下的上海市沪光路XXX弄XXX号XXX-
XXX层、被告郭志强名下的上海市沪光路XXX弄XXX号XXX室、被告佘丽霞及案外人佘某某名下的上海市金平路XXX弄XXX号XXX室的房屋以及其他人名下共计九套房屋为授信协议提供抵押担保，并同时与被告曾元景、郑吓氽签订了《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》，约定被告曾元景、郑吓氽名下的上海市沪光路XXX弄XXX号XXX-
XXX层房屋为自2013年5月31日至2014年5月31日因自原告处获得授信产生的债务向原告提供最高额抵押担保，债权最高余额不得超过授信协议规定的授信额度（400万元）。同时，原告与被告曾元景、郭志强、佘丽霞及案外人陈丽英共同签订了《自然人最高额联合保证合同》，约定：由被告曾元景、郭志强、佘丽霞及案外人陈丽英组成联保小组，为联保小组成员自原告处授信的其债务本金额度及所有联保成员合计债务本金余额在1，200万元内互相提供连带责任保证，且无需另行签署保证合同。同时约定：担保的范围包括所有主债权合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用。2013年7月23日，原告与被告曾元景、郑吓氽签署了《中信银行个人借款合同》，约定借款金额400万元；期限自2013年7月23日至2014年5月31日；还款方式为按月还息，到期一次还本；利率为中国人民银行贷款基准利率上浮30%，为年利率7.8%；逾期利率为合同利率的150%；合同第10条约定了违约责任。同时，原告与被告曾元景、郑吓氽签订了《质押合同》，约定被告曾元景、郑吓氽向原告提供140万元作为上述债权的保证金质押担保，担保范围与《抵押合同》担保范围一致；合同第8条约定如主合同债务履行期限届满，乙方未受清偿的，乙方有权立即处分保证金，实现质权。上述合同签署后，原告于2013年7月23日按约放款400万元给被告曾元景、郑吓氽。2013年6月4日，被告曾元景、郑吓氽名下的上海市沪光路XXX弄XXX号XXX-
XXX层房屋办理了抵押登记。被告曾元景、郑吓氽于2014年5月31日未能按约偿还剩余本金，被告郭志强、佘丽霞也未能承担连带担保责任，原告于2014年6月3日扣除了被告曾元景、郑吓氽缴纳的保证金140万元，后起诉来院要求判令：1、被告曾元景、郑吓氽归还暂计至2015年3月8日的借款本金2，602，056.03元、罚息228，781.44元；2、被告曾元景、郑吓氽支付原告自2015年3月9日起至实际清偿之日止的逾期利息（以本金2，602，056.03元为基数，利率按合同利率上浮50%确定）；3、被告郭志强、佘丽霞对上述第1、2项诉讼请求承担连带保证责任；4、若被告曾元景、郑吓氽不履行上述还款义务，则依法拍卖、变卖被告曾元景、郑吓氽名下的上海市沪光路XXX弄XXX号XXX-
XXX层的房产所得价款优先受偿；5、本案的诉讼费用由各被告共同承担。
为证明自己的诉请事实，原告为此提交以下证据材料：1、《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》，证明原告授信给被告曾元景、郭志强、佘丽霞共计1200万元的授信额度；2、《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》，证明授信协议由被告曾元景、郑吓氽提供房产作为抵押担保；3、《自然人最高额联合保证合同》，证明被告曾元景、郭志强、佘丽霞及案外人陈丽英组成联保小组；4、《中信银行个人借款合同》，证明原告与被告曾元景、郑吓氽之间的借款合同关系及借款利率等；5、《质押合同》，证明被告曾元景、郑吓氽向原告提供140万元保证金作为质押担保；6、房地产登记证明，证明被告曾元景、郑吓氽以其名下的上海市沪光路XXX弄XXX号XXX-
XXX层房屋为借款办理了抵押登记；7、个人借款凭证，证明原告于2013年7月23日向被告曾元景、郑吓氽发放贷款400万元；8、还款清单，证明被告曾元景、郑吓氽应归还的本息金额及保证金扣除情况。
四被告均未到庭抗辩，亦未提供证据材料。
鉴于四被告均未到庭，审理中，本院对原告的陈述及提供的证据材料进行了核对。经审理查明，确认原告所述事实属实。
本院认为，原告中信银行卢湾支行与四被告分别签订的《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》、《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》、《自然人最高额联合保证合同》、《中信银行个人借款合同》、《质押合同》，均系双方当事人真实意思表示，依法有效。原告中信银行卢湾支行已按约履行了放款义务，而借款人被告曾元景、郑吓氽未能按时履行归还到期本息的义务，构成违约，原告有权根据《质押合同》约定，在贷款到期后扣除保证金，并要求借款人立即偿还所有到期借款本金、利息、支付逾期利息。有关抵押，原告与被告曾元景、郑吓氽在《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》中约定了抵押条款并办理了抵押物的登记手续，故原告可以就以上抵押房产在剩余债权本金及产生的逾期利息范围内行使抵押物的优先受偿权。有关联保，根据《自然人最高额联合保证合同》约定，被告郭志强、佘丽霞作为联保小组成员，应对上述款项承担连带责任保证清偿责任，故对原告要求联保小组成员郭志强、佘丽霞承担连带保证清偿责任的请求可以支持。当然，被告郭志强、佘丽霞在承担了连带保证责任后，亦有权在其承担的保证责任范围内向被告曾元景、郑吓氽进行追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告曾元景、郑吓氽应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海卢湾支行借款本金人民币2，602，056.03元、计算至2015年3月8日罚息人民币228，781.44元；
二、被告曾元景、郑吓氽应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海卢湾支行自2015年3月9日起至实际清偿之日止的逾期利息（以本金人民币2，602，056.03元为计算基数，按合同执行利率上浮50%计算）；
三、被告曾元景、郑吓氽不能履行上述一至二项付款义务的，原告中信银行股份有限公司上海卢湾支行可以与被告曾元景、郑吓氽协议，以被告曾元景、郑吓氽所有并抵押的坐落于上海市沪光路XXX弄XXX号XXX-
XXX层的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款在剩余本金人民币2，602，056.03元及产生的逾期利息范围内优先受偿。该房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告曾元景、郑吓氽所有，不足部分由被告曾元景、郑吓氽继续清偿；
四、被告郭志强、佘丽霞对被告曾元景、郑吓氽所负以上第一、二项债务承担连带清偿责任，并在承担了保证责任后，有权向被告曾元景、郑吓氽追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币27，616元，财产保全费人民币5，000元，公告费560元，三项合计人民币33，176元，由被告曾元景、郑吓氽、郭志强、佘丽霞共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 翁海影
审 判 员 卢 颖
人民陪审员 厉慧芬
二〇一五年三月十六日
书 记 员 金 燕
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。