安徽省宿松县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）松民二初字第00342号
原告：张某甲，女，1999年4月9日生，汉族，学生，住安徽省宿松县。
法定代理人：张某乙，男，教师，住安徽省宿松县，系原告张某甲父亲。
被告：天安财产保险股份有限公司安徽省分公司安庆中心支公司，住所地安徽省安庆市湖心北路1号，组织机构代码74307084-3。
负责人：黄志梅，该支公司经理。
委托代理人：张宁，该支公司职员。
原告张某甲诉被告天安财产保险股份有限公司安庆中心支公司（简称天安财保安庆公司）及天安财产保险股份有限公司安庆中心支公司宿松营销服务部、天安财产保险股份有限公司人身保险合同纠纷一案，本院于2015年8月13日受理后，依法由审判员吴哮豹适用简易程序进行审理。后经本院准许，原告张某甲于2015年8月20日撤回对被告天安财产保险股份有限公司安庆中心支公司宿松营销服务部、天安财产保险股份有限公司的起诉。本院于2015年9月8日公开开庭进行了审理，原告张某甲的法定代理人张某乙、被告天安财保安庆公司的委托代理人张宁到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
张某甲诉称：张某甲系某某中学高二（19）班学生，于2014年9月1日在安徽省某某中学开学当天报名时连同学费一起缴纳了学生平安保险费30元，随即收费人员给一张“天安保险股份有限公司学生平安保险投保单”予张某甲。该投保单流水号1200171，保险期限自2014年9月1日零时起至2015年8月30日止。张某甲不幸于2015年3月3日经上海市精神卫生中心诊断为“精神分裂症”，至2015年3月27日出院，遵医嘱门诊治疗至2015年7月5日止，计花去医疗费用24301.9元，其中已经城镇居民医保报销10701.95元，尚有13599.95元应该由天安财保安庆公司给付。2015年7月17日，张某甲向天安财保安庆公司申请给付保险金，天安财保安庆公司于2015年7月29日向张某甲送达“天安保险股份有限公司师生平安保险不予受理案件通知书”，以“精神分裂症”属保险免责范围为由而拒付保险金。张某甲认为，当时购买保险时是随报名交学费时一并缴纳了保险费，当时没有任何人向张某甲提示或讲述免责条款；投保单正面特别提示“请仔细阅读保单背面的保险条款”，但是保单背面空白；投保单上“投保人声明与授权”栏目所述事项是天安财保安庆公司事先印刷在保单上的，张某甲并不知情，更谈不上签字认可“投保人声明与授权”栏目所述事项。故诉请判令天安财保安庆公司给付保险金13599.95元。
张某甲为证明其主张提交了下列证据：
1、天安财保安庆公司营业执照复印件1份，证明被告主体适格。
2、学生平安保险投保单1份，证明双方保险合同关系客观存在；保单背面无文字、业务员签名。
3、人身保险给付申请书1份，证明张某甲在诉前向天安财保安庆公司申请给付保险金的事实。
4、师生平安保险不予受理案件通知书1份，证明天安财保安庆公司拒绝给付保险金的事实。
5、上海市精神卫生中心诊疗意见书1份，证明张某甲患病的事实。
6、上海市精神卫生中心出院记录1份，证明张某甲患病住院治疗的事实。
7、上海市精神卫生中心住院收费票据1张及住院费用明细表3张，证明张某甲患病住院治疗费用16755.1元。
8、安庆市城镇居民医疗保险报销单1张，证明张某甲患病住院治疗费用已报销10701.95元，余下费用6053.15元未报销。
9、上海市精神卫生中心医疗门（急）诊收费票据15张计款6886.1元、宿松县人民医院门诊收费票据2张计款245元、宿松县孚玉镇卫生院门诊收费收据3张计款415.7元，证明张某甲患病医疗门诊费用7546.8元。
天安财保安庆公司辩称：张某甲所在学校安徽省某某中学在本公司为张某甲投保学生平安保险合同一份，保险期间为2014年9月1日0时起至2015年8月31日24时止。该保险合同下险种分别为：学生平安保险（意外、疾病死亡伤残）保额3000元、学生住院医疗补助保险保额30000元、学生平安意外伤害医疗保险保额3000元，本案仅涉及学生住院医疗补助保险的保险金给付事宜。学生住院医疗补助保险的保险责任为：在本保险合同保险责任有效期间内，被保险人因意外伤害、或者自保险合同生效45日后（不含第45天）因初次罹患疾病（续保免除45日观察期），在二级或二级以上医院住院治疗的，或因生命垂危须住院抢救的可实行就近住院急救原则，待生命体征稳定后转转入二级或二级以上医院住院治疗，保险人对被保险人住院所支出的、符合保单签发地社会医疗保险或少儿住院互助基金管理部门规定可报销的住院医疗费用，在保险限额内按相应规定给付医疗保险金。其赔付具体理算方式系分段赔付方式，即医疗费用经剔除非医保费用和已在新农合或城镇医保等其他保险报销费用后的核价金额在100元以内属免赔额范围，在100元—1000元以内按50%赔付，在1000元—5000元以内按60%赔付，在5000元—10000元以内按70%赔付，在10000元—30000元以内按80%赔付，在30000元以上按90%赔付，各段累计相加为最终赔付金额。本公司在投保过程中，对投保单位即安徽省某某中学就保险条款，特别是责任免除、赔偿处理作了详细的解释说明，安徽省某某中学已盖章予以确认。按照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条、第十一条规定，应当认定我公司已履行了告知义务，按《学生平安保险条款》、《附加学生住院医疗补助保险条款》中责任免除。张某甲所患的“精神分裂症”，属免责范围，本公司不承担给付保险金责任。请驳回张某甲的诉讼请求。如果法院要判决本公司给付保险金，也应按保险条款约定的分级累进给付比例给付保险金。
天安财保安庆公司为证明其主张提交了下列证据：
《天安保险股份有限公司学生住院医疗补助保险条款》1份，证明张某甲所患的“精神分裂症”属保险免责范围，本公司不承担给付保险金责任。
庭审中，原、被告对对方所举证据进行了质证：
天安财保安庆公司对张某甲证据的真实性均无异议，对其要求给付保险金的证明目的不予认可。
张某甲对天安财保安庆公司证据真实、合法性无异议，对其证明目的有异议，天安财保安庆公司就免责条款未履行告知义务。
本院对原、被告所举证据认证如下：
对原、被告所举证据的真实、合法性予以采信，能否达到各自的证明目的，在本院认为部分予以分析。
综合以上采信的证据和当事人的陈述，本院查明：
张某甲系安徽省某某中学高二（19）班学生，于2014年9月1日在安徽省某某中学报名时缴纳了学生平安保险费30元，随即收费人员给了一张“天安保险股份有限公司学生平安保险投保单”予张某甲。该投保单流水号为1200171，“投保人姓名”栏填写“高二（19）张某甲”，保险期限自2014年9月1日零时起至2015年8月30日止。投保单上部印有“特别提示”，内容为：1、请您仔细阅读背面的保险条款，尤其是黑体字标注的条款内容，并听取保险公司业务人员说明合同内容，以及对免责条款的明确说明，如对保险公司业务人员的说明不明白或有异议的，请在填写本投保单之前向保险公司业务人员进行询问，如保险公司业务人员未作说明的，请勿在本投保单上签字或者盖章；2、中国保险监督管理委员会颁布的（保监发（2010）95号文件）规定，为未成年子女投保身故保险金额，累计保额上限为10万元，多购无效。币种（人民币元）。投保单下部印有“投保人声明与授权”，内容为：贵公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对责任免除履行了说明义务。本人已收到《学生平安保险条款》、《学生平安意外伤害医疗保险》、《学生平安意外伤害门诊医疗保险》、《学生住院医疗补助保险》、《学生住院医疗津贴保险》、《学生意外烧伤保险》条款，并且仔细阅读。理解保险条款尤其是责任免除、解除合同等规定，并同意遵守。所填投保各项及告知事项均属事实，被保险人目前符合贵公司所要求的投保范围。上述一切陈述及本声明将成为本公司承保的依据，并作为保险合同的一部分，如有不实告知，贵公司有权决定是否解除合同，并对解除合同前新发生的保险事故决定是否承担保险责任。“免赔额”栏、“给付比例”栏、“保险金额”栏、“投保人（被保险人法定监护人）／被保险人（具有完全民事行为能力人）签名”栏、“签单员”栏、“保险公司（盖章）”栏、“签单日期”栏均未填写，投保单背面为空白。张某甲于2015年3月3日经上海市精神卫生中心诊断为“精神分裂症”，至2015年3月27日出院，遵医嘱门诊治疗至2015年7月5日止，计花去医疗费用24301.9元，其中在上海市精神卫生中心住院治疗费用16755.1元（含已经城镇居民医保报销10701.95元）、门诊费用6886.1元，宿松县人民医院门诊费用245元、宿松县孚玉镇卫生院门诊费用415.7元。2015年7月17日，张某甲向天安财保安庆公司申请给付保险金，天安财保安庆公司于2015年7月29日向张某甲送达“天安保险股份有限公司师生平安保险不予受理案件通知书”，以“精神分裂症”属保险免责范围为由而拒付保险金。张某甲遂起诉来院，要求判准所请。
另，涉案学生住院医疗补助保险的保险金额为30000元。《天安保险股份有限公司学生住院医疗补助保险条款》第五条“保险责任”中约定“对未参加少儿住院互助基金的中学、小学、幼儿园学生，以及不享受公费医疗待遇的大专院校学生按下表分级累进给付比例给付保险金”，即医疗费用100元以上至1000元部分，给付比例50%；医疗费用1000元以上至5000元部分，给付比例60%；医疗费用5000元以上至10000元部分，给付比例70%…。第六条“原因除外”中约定“因下列原因造成被保险人医疗费用支出的，保险人不承担给付保险金责任：…五、被保险人患先天性疾病、遗传性疾病、地方病、性病、精神疾病，以及投保本保险之前或在投保后45天观察期内罹患的疾病及其并发症或后遗症、生理缺陷或残疾的治疗及康复；…”，在“医疗费用保险补偿原则”中约定“保险人在扣除被保险人通过其他途径获得的医疗费用补偿之后，剩余的医疗费用按本保险合同第五条规定给付医疗费用”。
本院认为：本案的争议焦点是涉案保险合同中免除保险人责任的条款是否对张某甲产生效力。原、被告双方对已签订学生平安保险合同，且该合同为有效合同的事实均无异议，本院予以确认。根据查明的事实，天安财保安庆公司是委托安徽省某某中学代为收取保险费并填写投保单，该投保单背面为空白，无正面“特别提示”中所称的保险条款，也无证据证明天安财保安庆公司或者是安徽省某某中学对免除保险人责任的条款的内容以书面或者口头形式向投保人张某甲作出明确说明。依照《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”之规定，涉案的“学生住院医疗补助保险条款”中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款对张某甲不产生效力。故张某甲所患“精神分裂症”所产生的住院医疗费用6053.15元，天安财保安庆公司应予以全额给付保险金。张某甲的门诊费用计7546.1元，不属于学生住院医疗补助保险范围，天安财保安庆公司不予给付张某甲门诊费用的保险金理由成立，予以支持。故对张某甲诉请天安财保安庆公司给付保险金6053.15元予以支持，超过该金额部分的诉请予以驳回。天安财保安庆公司辩称已就保险条款，特别是免责条款，向安徽省某某中学作了特别说明，投保人并签字确认，张某甲所患的“精神分裂症”，属免责范围，即使要给付保险金，也应按保险条款约定的分级累进给付比例给付保险金，与事实不符，故本院对其该项辩称不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告天安财产保险股份有限公司安庆中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告张某甲保险金6053.15元；
二、驳回原告张某甲的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费140元，减半收取70元，由原告张某甲负担35元，被告天安财产保险股份有限公司安庆中心支公司负担35元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审判员 吴哮豹
二〇一五年九月三十日
书记员 王少霞
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》
第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。
保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。
第十三条?保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。
投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。