湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘1202民初3723号原告伍贤清，男，1980年1月18日出生，汉族，住所地湖南省新化县孟公镇洞下村。原告李述梅，女，1981年6月20日出生，汉族，住所地湖南省怀化市鹤城区迎丰东路。两原告共同委托诉讼代理人刘子龙，湖南鹤洲律师事务所律师，执业证号：14312199910138040。两原告共同委托诉讼代理人李述文，男，1978年8月23日出生，汉族，住所地湖南省怀化市鹤城区舞水路，系原告李述梅的哥哥。被告易国成，男，1965年12月1日出生，汉族，住所地湖南省靖州苗族侗族自治县飞山乡。原告伍贤清、李述梅与被告易国成委托理财合同纠纷一案，本院于2016年12月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告伍贤清、李述梅及委托诉讼代理人刘子龙、李述文、被告易国成均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告伍贤清、李述梅向本院提出诉讼请求：1、被告易国成赔偿原告委托炒股损失143000元；2、被告易国成偿还原告借款124000元及其相应违约金（2016年7月31日起至2016年10月31日止的违约金为11160元，自2016年11月1日起至执行到位之日按月利率5%计算）；3、被告易国成承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年6月17日，被告易国成联系原告要求准备资金抄底，并达成代理原告炒股的口头协议。约定：被告承诺本金盈利至少翻番，盈利收益各半；承诺保证不亏损本金，否则，由被告负责赔偿。同年6月下旬，原告李述梅将其财富证券账户390000013482（账户实有资金360000元）交给被告炒股。被告易国成操作后一直亏损，原告多次通过电话、短信、QQ、见面等途径要求止损，并多次向被告追讨赔偿损失。截止2015年8月1日，被告炒股已亏损143000元。被告易国成提出借李述梅账户资金炒股，并承诺负责赔偿先前亏损。2015年8月1日，在怀化市财富证券红星路营业部大厅及其办公室，双方达成《借用账户资金协议》，约定：1、原告将账户及账户内的217000元借给被告炒股；2、借用期限为一年（2015年8月1日至2016年8月1日）；3、账户资金额达到360000元时，原告可收回账户。至2016年7月31日，被告因炒股亏损124000元，将账户内剩余资金92668元还给了原告。双方就债权债务问题达成《补充协议》。该协议约定：被告自2016年8月31日至10月31日分三次先偿还原告124000元（逾期3个月，按月利率3%支付违约金，逾期第4个月起，按月利率5%支付违约金），然后再偿还剩余的143000元。之后，被告易国成以各种借口不履行协议。被告易国成辩称，2015年5月，易国成入职财富证券怀化营业部，负责每周六上午在营业部进行客户交流培训讲座。2015年6月，一李姓男子听完讲座后让易国成指导他炒股，收益可行的话就将他的资产转到财富证券怀化营业部帮易国成完成开户任务，易国成表示同意。之后，李姓男子将在财富证券怀化营业部的账户密码告诉易国成，开户人为李述梅，账户里股票市值和少量资金总额有35万多元，两人可以同时登陆该账户。由于只做指导性的登陆操作，双方没有对账面金额进行确认。后来双方由于观点和思路不一致，且易国成经常外出联系开户资源，没有时间每日盯盘，李姓男子心生不满。2015年8月1日，李姓男子与伍贤清到营业部找到易国成，强行要求易国成签订代客理财协议，遭到易国成的拒绝，截至当日收盘，账户资产为217000元，同时，李姓男子才告知易国成说李述梅是其妹妹，伍贤清是其妹夫，李姓男子的真实姓名和基本情况至今未知。2015年8月24日中午，李姓男子、伍贤清及另一男性社会人员再次来到营业部易国成的办公室，威胁、逼迫易国成签订《借用账户资金协议》，按伍贤清的要求，将落款日期前移至8月1日。截止2015年8月24日收盘，李述梅账户资产为14万余元。2015年9月4日，李姓男子又来到营业部，要求易国成将217000元补齐，否则不得再买卖股票，易国成只得同意以10万元为底线，由于有心理压力，该账户错过了9月至11月的上涨行情，原告一方没能遵守《借用账户资金协议》的约定，须对损失承担责任，不能凭账面资产要求易国成承担亏损的责任。为避免原告的无理纠缠给公司带来的不良影响，易国成于2016年6月向公司提出辞职。2016年7月31日，伍贤清、李姓男子在会同县扣押易国成的身份证，由李姓男子草拟了《补充协议》，逼迫易国成照抄《补充协议》后才退还易国成的身份证。原告伍贤清、李述梅在本案中虚构与易国成之间的炒股协议，采取胁迫手段取得显失公平的《借用账户资金协议》，以及并非易国成真实意思表示的《补充协议》向法院提起诉讼，系滥用诉讼权利的行为。原告伍贤清、李述梅要求被告易国成赔偿炒股损失143000元、偿还借款124000元及违约金没有依据，请求驳回原告的诉讼请求。经审理查明，被告易国成于2015年5月至2016年6月期间在财富证券怀化营业部工作，负责每周六上午在营业部进行客户交流培训讲座。2015年6月17日，原告伍贤清、李述梅将李述梅在财富证券怀化营业部开设的账户及密码告知被告易国成，委托易国成对该账户进行理财，该账户资产为362184.27元。截至2015年7月31日，李述梅账户资产为218779.91元。2015年8月1日，原告李述梅、伍贤清（甲方）与被告易国成（乙方）签订《借用账户资金协议》，约定甲方将李述梅股票账户借给乙方操作，初始账户内资金为21.7万元，借用期限为一年，在此期间至少不低于一年内，操作人为乙方，甲方不得干涉和动用账户内资金而影响乙方交易。否则，甲方承担相关责任。如期满一年，乙方操作损失本金21.7万元部分，由乙方补足。账面资金合计达到36万元后，男方可视情收回账户。截至2016年7月28日，李述梅账户资产为92610.98元。2016年7月31日，原告李述梅、伍贤清（甲方）与被告易国成（乙方）签订《补充协议》，约定本金21.7万元至2016年7月30日亏损12.4万元，由乙方全额补足并分三次到账，即2016年8月31日前往李述梅账户转入4万元，2016年9月30日前转入4万元，10月31日前转入余款4.4万元。逾期三个月内，乙方承诺承担实际逾期金额每月3%的违约金，自第四个月起，违约金按每月5%计算。乙方补足账户资金21.7万元以后，可继续操作，达到36万元后，甲方可视情收回账户。之后，因被告易国成未能按《补充协议》约定偿还原告款项，原告伍贤清、李述梅故诉诸本院。上述事实，经本院公开开庭审理，原、被告当庭举证、质证和辩论，本院确认，有下列证据予以证实：1、身份证复印件3份，证明原、被告的基本身份情况；2、《借用账户资金协议》、《补充协议》原件各1份、照片1张，证明原告伍贤清、李述梅与被告易国成就借用李述梅账户内资金及偿还情况所进行的约定；3、历史资金情况表2份、银行流水清单1份、财富证券有限责任公司怀化红星路证券营业交割单1份，证明李述梅账户资金在各时期的数额情况；4、录音资料光盘1张，证明原、被告对李述梅账户内资金亏损赔偿情况进行谈话的内容；5、庭审笔录1份，证明与本案有关的其他事实。本院认为，本案案由应为委托理财合同纠纷、民间借贷纠纷。原告李述梅将其在财富证券公司的账户密码告知被告易国成，并将账户内的资金交由被告易国成在资本市场从事股票的交易管理活动，基于对被告易国成在证券公司工作的信任，被告易国成为完成工作任务，对李述梅告知的密码、账户内的资金并未拒绝，结合《借用账户资金协议》、《补充协议》均约定账面资金达到36万元，伍贤清、李述梅可视情收回账户的情形，可见原、被告为实现一定的经济利益，约定共同进行证券投资，可以认定双方产生委托理财合同关系，被告易国成辩称双方未达成理财口头协议的理由不能成立。被告易国成作为证券公司从业人员，在其任职期间内以李述梅的账户进行股票买卖的行为属于《中华人民共和国证券法》第四十三条所禁止的情形，即从事金融类委托理财活动的机构和个人，不得违反我国金融管理法律法规中有关主体资格的规定，故双方的委托理财合同应当认定无效。2015年6月17日李述梅账户内资产为362184.27元，2015年7月31日账户资产为218779.91元，对于损失的143404.36元，原告伍贤清、李述梅明知股市存在较高风险，却委托被告易国成进行理财，负有次要过错责任，应承担其中30%即43021.31元的经济损失。被告易国成作为证券公司从业人员，在其任职期间内违反证券从业人员禁止买卖股票的约定，以李述梅的账户进行股票买卖，负有主要过错责任，应承担其中70%即100383.05元的损失。2015年8月1日、原、被告签订的《借用账户资金协议》，庭审中被告易国成陈述其明知证券从业人员不得买卖股票，故该《借用账户资金协议》系双方基于借贷产生的合意。本案被告易国成知道李述梅账户密码，且《借用账户资金协议》中约定伍贤清、李述梅不得动用账户内资金，可见李述梅将借款已实际交付给被告易国成。鉴于原、被告双方有借贷的合意以及款项已实际交付，故借款合同业已成立并生效，被告易国成应当依约履行还款的义务。借款到期后，被告易国成未能按期还款，原、被告双方再次签订了《补充协议》，约定分期还款方式，但被告易国成依然未能按约履行，应对逾期产生的损失承担违约责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”，本案中，原、被告约定违约金为月利率3%、4%，该约定已超过法律保护的最高限额，本院仅保护年利率为24%的部分，故被告易国成应偿还尚欠原告伍贤清、李述梅借款本金124389.13元（217000元－92610.98元），并从2016年10月31日起按年利率24%支付借款利息及逾期利息。被告易国成辩称《借用账户资金协议》、《补充协议》系受到威胁、逼迫而签订，因其未能提供其受到欺诈、胁迫等情形，且《借用账户资金协议》系在易国成的工作单位所签订，该辩称理由与事实及法律规定不符，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款（五）项、第五十八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第三百九十六条、《中华人民共和国证券法》第四十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款和《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条之规定，判决如下：一、被告易国成于本判决生效之日起10日内赔偿原告伍贤清、李述梅经济损失100383.05元；二、被告易国成于本判决生效之日起10日内偿还原告伍贤清、李述梅借款本金124389.13元及违约金（按年利率24%从2016年10月31日起计算至借款本金清偿之日止）；三、驳回原告伍贤清、李述梅的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5472元，由原告伍贤清、李述梅负担672元，被告易国成负担4800元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  沈 青人民陪审员  邬序利人民陪审员  武建红二〇一七年三月三十日代理书记员  杨小妹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第三百九十六条委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同。《中华人民共和国证券法》第四十三条证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员、证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政法规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票。任何人在成为前款所列人员时，其原已持有的股票，必须依法转让。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。法律对于待证事实所应达到的证明标准另有规定的，从其规定。