江苏省淮安市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏08民终606号
上诉人（原审被告）：桂洪领，男，1976年9月4日出生，汉族，住江苏省淮安市淮安区。
委托诉讼代理人：桂文前，男，1962年9�24日出生，汉族，住江苏省淮安市经济技术开发区。
被上诉人(原审原告):创金天地投资有限公司,住所地天津空港经济区保航路1号。
法定代表人：耿君彩，该公司总经理。
委托诉讼代理人：陈治海，江苏律轩律师事务所律师。
原审被告:淮安润达物流有限公司,住所地江苏省淮安市淮安区钦工镇工业集中区28号。
法定代表人：桂洪领，该公司总经理。
委托诉讼代理人：桂文前，男，1962年9月24日出生，汉族，住江苏省淮安市经济技术开发区。
上诉人桂洪领因与被上诉人创金天地投资有限公司（以下除判决主文外简称创金天地公司）、原审被告淮安润达物流有限公司（以下除判决主文外简称润达公司）民间借贷纠纷一案，不服淮安市淮安区人民法院（2016）苏0803民初5479号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年2月14日立案后，依法组成合议庭于2017年3月21日公开开庭进行了审理。上诉人桂洪领的委托诉讼代理人桂文前、被上诉人创金天地公司的委托诉讼代理人陈治海、原审被告润达公司的委托诉讼代理人桂文前到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
桂洪领上诉请求：依法改判上诉人不承担还款责任。事实和理由：上诉人系润达公司原法定代表人，因公司需要购买货车，经人介绍联系轻易科技有限公司并通过该公司的网络平台向不特定的金融公司贷款用于购买车辆。此后，轻易科技有限公司向上诉人推荐被上诉人及汽车销售公司的实际经营人张红宇，提出上诉人向被上诉人借款，所得贷款支付给张红宇用于购买车辆的合作方式。上诉人依要求将相关材料交给轻易科技有限公司，之后注册网络账号及设置密码等上诉人均不知情，上诉人未获得过借款，也未收取过一辆货车。后得知所有贷款均由张红宇收取并使用、归还。2015年9月14日之前，被上诉人与张红宇有过多笔借贷关系，均是以上诉人名义订立合同，所有贷款均由张红宇通过轻易科技有限公司网络平台领取使用并用其本人的银行卡归还，对此，被上诉人亦知情。涉案借款也是应轻易科技有限公司的要求签订，当时说合同签订后即可提车。借款是由张红宇支取使用，该款本应由张红宇归还，因张红宇涉嫌合同诈骗被警方羁押，被上诉人才向上诉人主张权利。涉案借款有可能是张红宇涉嫌犯罪的内容。综上，被上诉人与案外人轻易科技有限公司、张红宇串通，诱骗上诉人订立借款合同后，将借款交由张红宇实际使用，一审判决上诉人承担还款责任无事实和法律依据。
创金天地公司答辩称，双方借贷关系依法成立，被上诉人已经将款项交付给上诉人，上诉�未偿还借款，应当承担还款责任。
润达公司述称，同意桂洪领上诉意见。
创金天地公司向一审法院起诉请求：1.判令桂洪领偿还创金天地公司借款28.8万元、利息（自2015年11月13日起按年息8.63%计算180天，2016年4月11日起按日息1‰计算迟延履行违约金）；2.润达公司对上述债务承担连带赔偿责任；3.本案诉讼费用由桂洪领、润达公司承担。
一审法院认定事实：2015年9月14日，桂洪领（乙方）与轻易科技有限公司（甲方）签订《借款及担保协议》（此处为笔误，应为《借款服务合同》，约定：轻易贷用户名：桂洪领。轻易贷网络平台是由甲方创建并运营的网络服务平台，向注册会员提供出借与借款中介服务。乙方须在轻易贷/或轻易贷无线客户端注册并取得轻易贷会员账号，并且按照轻易贷要求提供相关信息完成激活后方可使用甲方所提供的网络服务。乙方同意并承诺：在轻易贷每发生一笔借款业务，均须以网络在线点击的方式确认接受《个人借款及担保协议》电子协议；《个人借款及担保协议》的协议样本以本合同附件的形式连同本合同一并签署，与本合同同具法律效力；本合同附件《个人借款及担保协议》协议样本约定了出借人、借款人、担保方三方框架性的责任、权利、义务，乙方在此不可撤销地承诺，除借款金额、期限、利率条款按照网络在线点击的方式确认外，其余条款均遵守并按照本合同附件《个人借款及担保协议》协议样本严格履行；…乙方认可并同意，《个人借款及担保协议》中的出借人向乙方支付借款的方式为：乙方委托出借人将贷款金额支付到乙方委托的垫付卡账户中（该垫付卡账户是垫富宝投资有限公司运营的垫付宝网站用于会员进行交易结算、收款、还款、提现的账户，�户名为：淮安润达物流有限公司b694424625，垫付卡卡号为：80×××62）。实际借款金额以乙方与出借人在轻易贷签署的《个人借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限。当乙方委托垫付卡账户中收到垫富宝投资有限公司支付的“轻易贷额度”时，即视同乙方收到出借人支付的对应金额的借款。乙方未按时足额偿还出借人或债权人款项的，乙方须向出借人或债权人一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金；且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向出借人或债权人支付延迟履行违约金。……。甲方轻易科技有限公司、乙方桂洪领、见证人魏某分别在合同上盖章、签字捺印。
2015年9月14日，桂洪领签署纸质版《个人借款及担保协议》，该协议为轻易科技有限公司与桂洪领共同签署的《个人借款服务合同》的附件，《个人借款及担保�议》除借款金额、期限、利率条款按照网络在线点击的方式确认外，其余条款均遵守并按照《个人借款及担保协议》样本严格履行。同日，润达公司（担保公司）与桂洪领（借款人）签订担保函，声明与保证：根据借款人签订的《个人借款服务合同》以及在线点击确认方式与出借人签订的《个人借款及担保协议》，借款人应无条件履行合同及协议当中的全部条款，在约定的期限内向出借人或债权人偿还借款。现作为借款人的担保企业，润达公司自愿为借款人向债权人提供不可撤销连带担保，保证在借款人在任何情况下违反合同及协议约定的，润达公司对借款人依照合同及协议应当向债权人承担的还款义务向债权人承担不可撤销连带清偿责任。借款人不可撤销地同意并授权，《个人借款及担保协议》中的出借人将借款金额支付到润达公司的垫付卡账户中。实际借款金额以借款人与出借人在轻易贷签署的《个人借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限。当“润达公司垫付卡账户”中收到垫富宝投资有限公司支付的额度，即视同借款人收到出借人支付的对应金额的借款。润达公司不可撤销地同意接受上述授权。同日，润达公司作出股东会决议，达成决议：一致同意润达公司在为编号为QD02JA019582-01的《担保函（QD2）》项下的债务提供不可撤销连带保证责任。同日，桂洪领签署《不可撤销连带担保承诺函（QD2）》。轻易科技有限公司（甲方）与润达公司（乙方）签订《加盟服务协议（QD7）》。借款人桂洪领与担保公司润达公司签订《授权书（QD8）》。轻易科技有限公司（甲方）、河北汇通非融资性担保有限公司（乙方）、润达公司（丙方）、桂洪领（丁方）签订《服务协议（QD9）》，约定桂洪领通过轻易贷平台向出借人借款�润达公司对桂洪领的借款行为提供连带保证责任。轻易科技有限公司委托河北汇通非融资性担保有限公司对桂洪领、润达公司的借款、担保资格以及所提供借款、担保的授信资料进行审查。
创金天地公司（甲方，出借人）与桂洪领（乙方，借款人）、润达公司（丙方，担保方）共签订两份电子版《个人借款及担保协议》，分别为，合同编号：J019582002，创金天地公司出借给桂洪领借款本金14.4万元，借款利率4.25%/180天。借款期限180天，自2015年10月13日（借款日）起至2016年4月10日（到期还款日）止。桂洪领在到期还款日前一次性付清本息共计150120.00元。合同编号：J019582003，创金天地公司出借给桂洪领借款本金14.4万元，借款利率4.25%/180天。借款期限180天，自2015年10月13日（借款日）起至2016年4月10日（到期还款日）止。桂洪领在到期还款日前一次性付清本息共计150120.00元。借款到期后，桂洪领未归还借款，润达公司未履行担保责任，创金天地公司索要未果诉至一审法院。
一审法院认为，合法的借贷关系受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件。创金天地公司、桂洪领、润达公司通过轻易科技有限公司创办的轻易贷网站签订《个人借款及担保协议》，约定创金天地公司支付借款的方式是将借款金额支付到用户名为润达公司的垫付卡里，润达公司的垫付卡账户收到创金天地公司的借款本金共计28.8万元，创金天地公司已实际交付了借款，故创金天地公司与桂洪领之间的借贷关系成立。
借款人应当按照约定的期限返还借款�对借款期限没有约定或者约定不明确的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。桂洪领在创金天地公司催告后未能返还借款，其至今不履行显属违约。润达公司对桂洪领向创金天地公司借款提供不可撤销连带担保，故润达公司应对借款承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
对于创金天地公司利息的请求，一审法院认为，创金天地公司与桂洪领、润达公司签订的两份《个人借款及担保协议》电子版中约定借款利率为4.25%/180天，两笔借款借期内的利息总计12240元，未超过法律规定，应予支持。对于创金天地公司要求桂洪领、润达公司承担从借款到期次日至起诉之日违约金的请求，一审法院认为，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。涉案《个人借款及担保协议》约定，桂洪领在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向创金天地公司支付延迟履行违约金。双方约定的违约金标准超过法律规定的年利率24%，对超过部分，不予支持。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，一审法院判决：一、桂洪领于判决生效后十日内返还创金天地投资有限公司借款本金28.8万元、利息（算至2016年4月10日前为12240元，2016年4月11日之后按月利率2%计算至实�还清之日止）；二、淮安润达物流有限公司对上述款项承担连带清偿责任；三、淮安润达物流有限公司承担保证责任后，有权向桂洪领追偿；四、驳回创金天地投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5804元，由桂洪领、淮安润达物流有限公司共同负担。
本案二审期间各方当事人均未提供新证据。
本院经审查查明，各方当事人对一审判决查明的事实均无异议，本院予以确认。
另查明，上诉人申请涉案贷款时向被上诉人提供了编号为沪旭威QA0613、沪旭威QA0614的提车单各一份，二审庭审中，上诉人及原审被告对购车人处加盖的润达公司的公章的真实性无异议，并称其持该提车单去提车时没有�到车，其去提车时涉案借款已支付给张红宇，但张红宇当时称没有车。该事实，有各方当事人陈述及被上诉人一审提供的提车单证实，本院予以确认。
还查明，上诉人未在本院规定的期限内，举证证明张红宇因涉嫌合同诈骗被警方羁押及本案借款与张红宇合同诈骗存在关联的事实。
二审归纳本案的争议焦点为，本案是否存在被上诉人与案外人串通诱骗上诉人签订涉案借款合同的情形，上诉人有无收到涉案借款，其应否承担还款责任。
本院认为，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条条规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。本案中，上诉人主张被上诉人与案外人轻易科技有限公司、张红宇串通诱骗其签订涉案合同、其在签订合同后对于注册网络账号及设置密码等上诉人均不知情，未提供充分证据证明，本院不予采信。根据本案查明的事实，被上诉人在签订涉案借款及担保协议后，已按协议约定的方式将28.8万元借款支付到用户名为润达公司的垫付卡中，上诉人在二审中亦自认，汽车销售商张红宇也收到了本案的28.8万元，据此应认定被上诉人已履行款项的出借义务，上诉人、原审被告作为借款人及担保人应当依照协议的约定及法律规定分别履行还款义务及承担保证责任。上诉人及原审被告没有提取到车辆，应向汽车销售商主张权利，现其以没有实际使用借款、也没有收到车辆为由，拒绝偿还借款无法律依据，本院不予支持。综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费5804元，由上诉人桂洪领负担（已付）。
本判决为终审判决。
审 判 长 朱月娥
审 判 员 刘群英
代理审判员 朱 佩
二〇一七年三月二十九日
书 记 员 孙平平
附：相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。