江苏省阜宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）阜商初字第0302号
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司江苏省盐城市阜宁县支行。
负责人薛加成，该行行长。
委托代理人许正文，阜宁县阜城法律服务所法律工作者。
被告顾杨，农民。
被告吕相建，农民。
被告陈正良，农民。
被告顾杨、陈正良共同委托代理人周应青、陈文，江苏苏一律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司江苏省盐城市阜宁县支行（以下简称：阜宁邮储支行）与被告顾杨、吕相建、陈正良金融借款合同纠纷一案，本院于2012年9月3日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。2012年12月11日作出（2012）阜商初字第0423号阜宁县人民法院民事判决书，内容为：一、被告顾杨、吕相建于本判决生效后10日内共同连带偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司江苏省盐城市阜宁县支行贷款本金134190.16元及利息5809.84元，合计人民币140000元（利息算至2012年7月10日，之后产生的利息及罚息按合同约定另计）。二、被告陈正良对上述还款承担连带清偿责任。被告顾杨、陈正良不服上诉至盐城市中级人民法院，盐城中院于2013年5月2日作出（2013）盐商终字第0171号民事裁定书，裁定撤销阜宁县人民法院（2012）阜商初字第0423号民事判决书；发回阜宁法院重审。本院重新立案后，另行组成合议庭公开开庭进行了重审，原告中国邮政储蓄银行有限责任公司负责人薛加成的委托代理人许正文，被告顾杨、陈正良及其委托代理人周应青、陈文到庭参加诉讼，被告吕相建经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储阜宁支行诉称，2011年11月1日，原告与顾杨、吕相建二人签订小额联保借款合同1份，陈正良作为其联保担保人向原告提供了担保并签署了小额联保补充协议书，合同约定原告于2011年11月1日发放给顾杨、吕相建人民币各80000元贷款，期限12个月。经原告多次催要，至2012年7月10日借款人顾杨、吕相建尚欠原告本息140000元未有归还。故原告诉至本院，请求人民法院判令被告顾杨归还原告借款本息人民币算至2013年10月10日，本金为67095.8元，利息20957.20元。判令被告吕相建归还原告借款本息人民币算至2013年10月10日，本金为67095.8元，利息是20957.2元。被告陈正良承担连带清偿责任。
被告顾杨辩称，1、原告所说不实，被告顾杨没有实际向原告借过款，更没有与吕相建、陈正良等人签订过联保补充协议，也从未收到过原告的借款。小额联保借款合同、共同还款承诺书、手工借据上借款人处签名和手印属实，但其他内容均是原告事后单方添加。2、事实是2011年9月24日被告顾杨到原告单位沟墩储蓄网点准备申请8万元的贷款，当时仅在网点提供的空白贷款借据和小额联保合同上的乙方借款人处签字捺印，原告要求被告顾杨在该网点办理了一张邮政储蓄银行卡，卡号为62xxxxxxx55，说贷款批下来后直接将8万元汇至顾杨的银行卡内，可直至现在，被告也没有收到过贷款，原告发放贷款的卡号62xxxxxxx15不是其办理的，故请求法庭驳回原告对顾杨的诉讼请求，并保留要求原告因滥用诉权给被告造成的损失。
被告陈正良辩称，我也是顾建国找我为他的贷款做担保，我是水利站的临时工，没有担保资格，他说已经和银行协调好了，叫我去帮他签下字，我签字的文本是空白的，当时我签了好几份，我不清楚自己担保了多少钱。且当时我是为顾建国担保，请求驳回原告诉讼请求。
被告吕相建未予答辩。
经审理查明，2011年11月1日，原告阜宁邮储支行（甲方）与被告顾杨、吕相建及案外人李娟（乙方）签订小额贷款联保协议书一份，协议约定，乙方自愿成立联保小组，从2011年11月1日起至2013年11月1日止，阜宁邮储支行可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币捌万元且联保小组合计贷款不超过人民币贰拾肆万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。2011年11月1日，原告阜宁邮储支行与被告顾杨、吕相建分别签订小额联保借款合同各一份，合同均约定：借款金额80000元，年利率15.66%，贷款期限为12个月（自2011年11月至2012年11月），还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前6个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款人如不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同还对提前还款、期限调整、双方权利义务等内容作了约定。被告顾杨、吕相建向原告出具共同还款承诺书，承诺愿意承担归还全部贷款本息的义务。上述协议和合同订立后，原告于2011年11月1日依约向借款人分别发放贷款各80000元，借款人在各自的小额贷款（手工）借据上签名捺印，借据上载明的借款金额、期限、利率、还款方式、用途、借款人入账账号同合同约定。2011年10月27日，被告陈正良与原告签订小额联保补充协议书一份，自愿作为上述联保小组所有成员的担保人，对其承担连带保证责任，保证金额为本金贰拾肆万元整，利息按实际发生额计收，保证期限自签定之日起有效期2年。借款到期后，两被告仅归还了部分本息，截至2012年9月21日被告顾杨、吕相建分别归还了原告借款本金12904.92元、借款利息6398.59元，余款至今未付，经原告多次催要，借款人未还，担保人也未履行担保责任。现原告诉至本院，请求法院判令被告顾杨归还原告借款本息人民币算至2013年10月10日，本金为67095.8元，利息19610.16元；判令被告吕相建归还原告借款本息人民币算至2013年10月10日，本金为67095.8元，利息20957.2元。被告陈正良承担连带清偿责任。
上述事实，有原告向本院提供的原告与被告顾杨、吕相建签订的小额贷款联保协议书一份、小额联保借款合同各一份、小额贷款（手工）借据及个人贷款发放单各一份，被告顾杨、吕相建的账号查活期明细，被告顾杨、吕相建签署的共同还款承诺书各一份，原告与被告陈正良签订的小额联保补充协议书一份以及当事人陈述等在卷予以佐证。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告顾杨、吕相建分别立据向原告阜宁邮储支行借款各80000元人民币，事实清楚，证据充分，原、被告之间债权债务关系明确。二被告借款后，未能按合同约定及时归还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告陈正良与原告签订小额贷款联保协议书，为上述借款提供担保，故被告应按该协议约定承担连带保证责任。关于被告顾杨辩称的小额联保借款合同、共同还款承诺书、手工借据上借款人处签名和手印属实，但其他内容均是原告事后单方添加的问题，以及被告陈正良辩称其所签订的均为空白文本，并不清楚担保数额的问题，因两被告均未提供相关证据证实，且两被告作为完全民事行为能力人，应对自己在空白文本上签字所产生的法律后果承担相应的法律责任，故对被告顾杨、陈正良的辩解，本院不予采信。关于被告顾杨辩称的没有实际向原告借过款，原告也未将发放的8万元贷款直接汇至其申请贷款时办理的卡号为62xxxxxxx55借记卡内的问题，因原告提供的被告顾杨办理贷款手续时签名的个人结算帐户开户／变更申请书显示的卡号62xxxxxxx15，与小额联保借款合同、小额贷款借据上载明的卡号是一致的，原告的8万元贷款也是发放在该卡上的，而被告顾杨虽对其在个人结算帐户开户／变更申请书中的签名提出异议，但未申请鉴定（先申请鉴定，后放弃鉴定），被告顾杨亦未举证证明卡号为62xxxxxxx55借记卡和本案涉案贷款之间存在必要联系，故对顾杨的上述辩解，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，经本院审判委员会讨论决定判决如下：
一、被告顾杨于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司江苏省盐城市阜宁县支行贷款本金67095.08元及利息，利息计算方法：自2012年9月22日起计算至2013年10月10日止按约定利息及罚息计算（年利率15.66%，罚息按借款利率的50%计算）。
二、被告吕相建于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司江苏省盐城市阜宁县支行贷款本金67095.08元及利息，利息计算方法：自2012年9月22日起计算至2013年10月10日止按约定利息及罚息计算（年利率15.66%，罚息按借款利率的50%计算）。
三、被告陈正良对上述一、二项债务负连带清偿责任，被告陈正良承担保证责任后，有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3100元（原告已预交）由被告顾杨、吕相建负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时向该院（开户行：江苏省盐城市农行中汇支行营业部，帐号：40×××21）预交上诉案件受理费。
审 判 长 郭晓萍
审 判 员 苏 兰
代理审判员 陈舒舒
二〇一四年三月二十五日
书 记 员 曹 坤
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。