天津市东丽区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）丽民初字第6249号
原告中国建设银行股份有限公司天津东丽支行（组织机构代码80373503-5），住所地天津市东丽区跃进路与先锋路交口（先锋路27号）。
代表人宋波，行长。
委托代理人丁斌，天津君利律师事务所律师。
委托代理人李霖逸，天津君利律师事务所律师。
被告张晴，女，汉族。
被告姜琪，女，汉族。
原告中国建设银行股份有限公司天津东丽支行与被告张晴、姜琪金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月29日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人丁斌及被告姜琪到庭参加诉讼。被告张晴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司天津东丽支行诉称，原告与被告张晴于2013年3月12日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，被告张晴向原告借款人民币510000元，用于二被告购买位于天津市河西区南京路与马场道交口天津国际贸易中心3-1712号房屋。借款合同约定贷款期限为10年，自2013年1月22日起至2023年1月22日止，还款方式为等额本息，执行浮动利率。2013年1月22日，被告姜琪出具《同意以共有财产抵押（质押）保证书》，承诺将其与被告张晴共同所有的位于天津市河西区南京路与马场道交口天津国际贸易中心3-1712号房屋抵押给原告，并依法办理了抵押登记手续。合同签订后，原告将贷款510000元发放给被告张晴指定的开发商账户，履行了贷款发放义务。被告张晴自2014年2月起已连续6期（6个月）未偿还贷款本息，已构成借款合同第十六条（一）款第1项规定的违约情况，原告根据借款合同第十七条第2项规定提起诉讼。要求：1、判令被告张晴偿还原告全部剩余贷款本息共计491082.52元（截至2014年6月30日）及至实际还款之日的利息及罚息；2、如被告张晴不能偿还上述欠款，请求依法判决被告姜琪承担连带还款责任；原告有权就二被告共同拥有并抵押给原告的位于天津市河西区南京路与马场道交口天津国际贸易中心3-1712号房屋行使抵押权，所得价款用以优先偿还上述欠款及利息、罚息；3、诉讼费用及其他费用由二被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求为：1、判令被告张晴偿还全部剩余贷款本息共计518822.91元（截至2015年4月7日）及自2015年4月8日起至实际还款之日的利息及罚息；2、原告有权就二被告共同拥有并抵押给原告的位于天津市河西区南京路与马场道交口天津国际贸易中心3-1712号房屋行使抵押权，所得价款用以优先偿还上述欠款及利息、罚息；3、诉讼费用及公告费由二被告承担。
原告提交如下证据：
1、二被告于2013年1月22日填写的《中国建设银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表》1份、被告姜琪于2013年1月22日向原告出具的《同意以共有财产抵押（质押）保证书》1份、原告与二被告于2013年3月12日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》1份。证明原告与被告张晴之间存在借款合同关系以及二被告以位于天津市河西区南京路与马场道交口天津国际贸易中心3-1712号房屋设定抵押的事实。
2、《中国建设银行个人贷款支付凭证》1份。证明原告履行了发放贷款的义务。
3、2013年4月至2014年1月中国建设银行个人贷款还款凭证1份、2015年4月7日贷款账户基本信息表1份、2013年12月27日至2015年1月17日交易明细表2份和欠款明细打印表1份。证明被告张晴将2014年1月份之前的款项还清的事实以及截至2015年4月7日被告张晴尚欠原告贷款本息518822.91元（本金477949.69元、利息36092.03元、罚息4781.19元）的事实，并证明被告张晴自2014年2月开始存在违约行为的事实。
4、2014年6月30日贷款账户基本信息。证明截至2014年6月30日被告张晴尚欠原告本息491082.52元。
5、涉案房屋《所有权预告登记证明》及《抵押预告登记证明》各1份。证明二被告为涉案房屋的共有人及办理抵押登记的事实。
被告张晴未进行答辩亦未提供证据。
被告姜琪辩称，对原告起诉的事实理由无异议，同意原告的诉讼请求，同意以抵押房产变卖偿还原告借款。
被告姜琪未提供证据。
经庭审质证，被告姜琪对原告提供的证据均无异议。
经本院审查，原告提供的证据真实、合法与本案具有关联性，本院予以确认。
经审理查明，原告与二被告于2013年3月12日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告张晴向原告借款510000元，用于购买座落于天津市河西区南京路与马场道交口天津国际贸易中心3-1712号房屋，借款期限120个月，自2013年1月22日至2023年1月22日。该贷款执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮（上浮／下调）10%；该利率自起息起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率约定（一）借款人未按本合同约定的借款用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。原告将款项一次性划入被告张晴指定的0302011229300191918账户。约定还款日为借款期限一年以上的贷款，借款人应自贷款发放次月起开始逐月还款，每月还款日为贷款发放日在当月的对应日，被告张晴选取委托扣款方式还款，委托扣款账户名称为张晴，账号为6217000060000428639。本合同项下的担保方式为抵押，本合同项下的抵押财产为前述贷款购买的房屋。抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利，本条款“抵押财产清单”记载的或双方另行约定的抵押财产价值，无论是否记载于登记机关的登记簿，均不表明抵押财产的最终价值，其最终价值为处分抵押财产所得价款在扣除各项税费后的净额；贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价值退还抵押人。合同第十六条第一款约定借款人发生下列任一情况，均构成违约，其中第1项约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。合同第十七条第一款约定出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利，其中第2项约定宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；其中第6项约定对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；其中第7项约定本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行。被告张晴分别在借款人和抵押人处签字，被告姜琪在抵押人处签字。
2013年3月18日，天津市国土资源和房屋管理局为涉诉房屋（天津市河西区南京路与马场道交口天津国际贸易中心3-1712）办理了抵押预告登记，原告为权利人，二被告为抵押人，抵押期限自2013年1月22日至2023年1月22日。
合同签订后，原告于2013年3月27日向被告张晴发放贷款本金人民币510000元。被告张晴自2013年4月27日开始向原告还本付息，2014年2月26日被告张晴偿还了2014年1月份还款档期的应还本金和利息5896元，至此，被告张晴已经偿还了2014年1月份之前的应还本金和利息及罚息，但其中部分还款档期出现逾期。至2014年2月27日被告张晴的还款账户中余额为52元。被告张晴自2014年2月的还款档期起出现不足额还款及逾期不还款，期间原告于2014年3月21日自被告张晴的还款账户划款52元，被告张晴通过其还款账户分别于2014年3月24日还款1000元、4月22日还款1000元、5月18日还款500元、5月20日还款500元、6月19日还款1000元、7月17日还款1000元，此后，被告张晴未再履行还本付息义务。至2015年4月7日被告张晴贷款本金余额为477949.69元。被告张晴自2014年2月27日的还款档期开始不足额及逾期不履行还本付息义务，至2015年4月7日被告累计14期出现不足额及逾期不履行还本付息义务；截至2015年4月7日被告张晴欠付利息36092.03元、罚息4781.19元。
本院认为，原告与二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应为有效。原告依约履行了发放贷款本金的义务，被告应按合同约定如期如额履行还本付息义务。至2015年4月7日被告已连续14期不足额履行或不履行还本付息义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告张晴的违约行为属于合同约定原告提前收回被告尚欠全部贷款本金的情形，故原告主张被告张晴偿还尚欠借款本金及利息、罚息等诉讼请求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。二被告以其共有的天津市河西区南京路与马场道交口天津国际贸易中心3-1712号房屋设定抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合同有效。原告要求二被告承担抵押担保责任的诉讼请求成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告张晴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司天津东丽支行借款本金477949.69元，及截至2015年4月7日的利息36092.03元、罚息4781.19元，合计518822.91元，并给付自2015年4月8日至实际还款之日期间的利息、罚息（按原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算）。
二、原告中国建设银行股份有限公司天津东丽支行有权以拍卖、变卖天津市河西区南京路与马场道交口天津国际贸易中心3-1712号房屋所得的价款优先受偿。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8666元、公告费600元，合计9266元，由被告张晴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（递交上诉状后七日内向天津市第二中级人民法院预交上诉费，逾期不交纳，视为放弃上诉权），上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 杨富柱
代理审判员 石金娟
人民陪审员 于传兰
二〇一五年四月二十七日
书 记 员 王远宝
本判决所依据的相关法律、法规
一、《中华人民共和国合同法》第一百零八条：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
三、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
四、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
五、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
六、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
七、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。