山东省即墨市人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0282民初10484号原告中国工商银行股份有限公司即墨支行，住所地即墨市岙兰路696号。统一社会信用代码。法定代表人孙伟，该行行长。委托诉讼代理人李景峰，山东诚功律师事务所律师。被告栾秀芹，女，1975年10月14日出生，汉族，无业，住烟台栖霞市。被告房锡知，男，1978年9月24日出生，汉族，青岛日辰食品股份有限公司职工，户籍所在地即墨市，现住。被告青岛天一林峰房地产开发有限公司，住所地即墨市青威路1166号。统一社会信用代码。法定代表人魏平，该公司总经理。委托诉讼代理人万德寿，山东海尔普律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司即墨支行与被告栾秀芹、房锡知、青岛天一林峰房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月1日立案受理后，依法适用简易程序于2016年11月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李景峰、被告房锡知及被告青岛天一林峰房地产开发有限公司的委托诉讼代理人万德寿到庭参加诉讼，被告栾秀芹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司即墨支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原、被告的《个人购房借款/担保合同》。2、判令被告栾秀芹、房锡知共同偿还贷款本金303735.16元、利息1116.64元（计算至2016年7月11）及自2016年7月11日起至实际支付之日止按照合同约定计算的利息、罚息。3、判令被告栾秀芹、房锡知支付原告律师代理费18651元。4、判令被告青岛天一林峰房地产开发有限公司对以上债务承担连带清偿责任。5、原告对被告栾秀芹名下位于即墨市经济开发区黄河三路169号19号楼1单元302户房屋变现的价款享有优先受偿权。6、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年7月13日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告提供贷款31万元，借款期限25年，按月还本付息。被告以其购买的位于即墨市经济开发区黄河三路169号鑫欣家园19号楼1单元302户房屋提供抵押担保。如被告违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还借款本息及其他费用。合同签订后原告依约发放贷款。自2016年2月至今被告出现多次逾期还款，构成违约。故具状起诉，要求判如所请。被告栾秀芹未答辩。被告房锡知辩称，原告陈述事实理由属实。但房锡知与栾秀芹已经离婚，离婚时双方约定房子归栾秀芹，有关房屋的权利义务由栾秀芹享有和负担，对银行借款应由被告负担，房锡知不应承担责任。不同意承担律师代理费。被告青岛天一林峰房地产开发有限公司辩称，1、原告与被告栾秀芹、房锡知及青岛天一林峰房产地开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》属实，关于栾秀芹、房锡知履行合同情况因公司没有参与不知情，请求法院依法查明案件事实。2、原告主张的利率过高，要求支付律师代理费没有法律依据。原告围绕其诉讼请求依法向本院提交如下证据，证据一《个人购房借款/担保合同》一份，拟证明原告与被告签订个人购房借款及担保合同情况。证据二个人借款凭证一份，拟证明原告向被告发放贷款情况。证据三结婚证一份，拟证明被告栾秀芹与房锡知系夫妻关系，应对本次借款共同承担还款义务。证据四青岛天一林峰房地产开发有限公司信息登记表一份，拟证明该公司登记情况。证据五栾秀芹的还款账户的历史明细表一份，拟证实被告还款情况。证据六抵押品凭证一份，拟证实被告栾秀芹将涉案房屋抵押给原告。证据七委托代理合同、代理费发票各一份，拟证实原告为实现权利，支付律师代理费情况。被告房锡围绕其答辩意见向本院提交证据如下：离婚证和离婚协议书各一份，拟证实被告房锡知与被告栾秀芹已于2015年11月18日协议离婚。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告房锡知对原告提交证据一、证据二、证据三、证据六无异议。对证据四、证据七不谈质证意见，认为其与被告栾秀芹已离婚，借款与其没有关系。被告青岛天一林峰房地产开发有限公司对原告提交的证据一无异议，其他不谈质证意见。原告及被告青岛天一林峰房地产开发有限公司对被告房锡知提交的证据无异议，但认为借款发生在双方夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，应共同承担还款义务。经本院审查对原告提交证据一、证据二、证据三、证据四、证据五、证据六、证据七及被告房锡知提交证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。根据原、被告的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2015年7月13日原告中国工商银行股份有限公司即墨支行与被告栾秀芹签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同中青岛天一林峰房地产开发有限公司系保证人，栾秀芹、房锡知以其购买的位于即墨市经济开发区黄河三路169号19号楼1单元302户房屋作为抵押物。合同约定:贷款人根据借款人的申请，同意向其发放一手房贷款，金额为人民币31万元；贷款用于购买坐落于即墨市经济开发区黄河三路169号19号楼1单元302户房屋，建筑面积86.52平方米。并以以上房屋抵押担保；贷款期限为25年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款授权贷款人将贷款一次性划入青岛天一林峰房地产开发有限公司的账户；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息;借款人指定其本人在中国工商银行开立的以个人结算账户为还款账户；罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以解除合同，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿其违约给贷款人造成的损失；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担;保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，如正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对到期的借款人的债务免除保证责任；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。以上合同经被告栾秀芹、被告房锡知签字确认，被告青岛天一林峰房地产开发有限公司及其法定代表人魏平盖章确认。2、合同签订后，即墨市房产管理处于2015年7月24日对栾秀芹名下位于即墨市经济开发区黄河三路169号19号楼1单元302户房屋办理了预购商品房抵押预告登记，此后未办理正式抵押登记手续。原告根据借款合同于2015年7月27日按合同约定将贷款人民币31万元实际发放至被告青岛天一林峰房地产开发有限公司账户，贷款发放日2015年7月27日，到期日2040年7月27日，并确定当年度执行月利率8.5‰。栾秀芹自2015年12月起已超过六次未按时足额偿还贷款本息，截至2016年7月11日尚欠原告本金303735.16元、利息1116.64元未付。3、被告栾秀芹、房锡知原系夫妻关系，双方于2015年11月18日登记离婚。借款发生在双方夫妻关系存续期间。4、本次诉讼原告支付律师代理费18651元。本院认为，1、借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。本案原告中国工商银行股份有限公司即墨支行与被告栾秀芹、房锡知、青岛天一林峰房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效。约定的利率亦没有超出法律规定。借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。被告栾秀芹截至2016年7月已超过六次未按时足额偿还贷款本息，构成严重违约，原告要求解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》、被告栾秀芹偿还借款本金303735.16元、利息1116.64元（计算至2016年7月11日）及自2016年7月12日至实际还清之日按照合同约定计算的利息、罚息并支付本案律师代理费18651元，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。2、借款发生在被告栾秀芹和房锡知夫妻关系存续期间，借款用于购买住房，依据婚姻法相关规定，应当作为夫妻共同债务，故被告房锡知对上述应付款项负有共同清偿责任。3、栾秀芹购买的房屋办理了预购商品房抵押预告登记，没有办理正式抵押登记，根据合同约定，被告青岛天一林峰房地产开发有限公司作为保证人对上述应付款项应承担连带保证责任。4、根据《个人购房借款/担保合同》约定，以被告栾秀芹名下位于即墨市经济开发区黄河三路169号19号楼1单元302户房屋为以上债务提供抵押担保。故原告主张对被告栾秀芹名下位于即墨市黄河三路169号19号楼1单元302户房屋变现的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。5、被告栾秀芹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系放弃诉讼权利之行为，其法律后果自负。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司与被告栾秀芹、房锡知、青岛天一林峰房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告栾秀芹、房锡知于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司即墨支行借款本金303735.16元并支付原告利息1116.64元（计算至2016年7月11日）及自2016年7月12日起至借款还清之日按照合同约定计算的利息、罚息；三、被告栾秀芹、房锡知于判决生效后十日内支付原告律师代理费18651元；四、被告青岛天一林峰房地产开发有限公司对上述应付款项承担连带清偿责任；五、原告中国工商银行股份有限公司即墨支行对被告栾秀芹名下位于即墨市黄河三路169号19号楼1单元302户房屋的变现价款享有优秀受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6183元减半收取3091.5元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  李贵妍二〇一六年十一月二十八日书记员  孙 腾附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；第一百九六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照合同约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。