河南省平顶山市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）平民金终字第52号
上诉人（原审被告）太平人寿保险有限公司平顶山中心支公司。
代表人ＸＸ霞，该公司总经理。
委托代理人田俊敏，女，1973年12月17日生。
委托代理人吴立浩，河南首位律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）周志敏，男，1982年6月15日生。
上诉人太平人寿保险有限公司平顶山中心支公司（以下简称太平人寿保险公司）与被上诉人周志敏人身保险合同纠纷一案，周志敏于2013年6月26日向平顶山市湛河区人民法院提起诉讼，请求判令太平人寿保险公司支付保险金200000元；并承担本案的诉讼费用。平顶山市湛河区人民法院受理后，于2014年1月15日作出（2013）湛民二初字第337号民事判决。太平人寿保险公司不服，向本院提起上诉。平顶山市湛河区人民法院将该案移送本院，本院于2014年3月10日受理后，依法组成合议庭，于2014年5月7日公开开庭进行了审理。上诉人太平人寿保险公司的委托代理人田俊敏、吴立浩，被上诉人周志敏均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原审查明，2010年1月7日，周志敏在平顶山市第一人民医院确诊患有肾病。同年2月21日，周志敏与太平人寿保险公司签订合同一份，保险合同编号为：001075199162008，合同约定“合同生效日期在保险单上载明（即2010年2月22日零时）”。依据合同约定，周志敏购买了“太平福禄双至终身寿险（分红型）2009”和“太平附加真爱提前给付重大疾病保险2009”两个保险险种。其中，“太平福禄双至终身寿险（分红型）2009”保险金额为200000元，保险费为4600元／年；“太平附加真爱提前给付重大疾病保险2009”保险金额为200000元，保险费为1280元／年。保险条款约定：“太平附加真爱提前给付重大疾病保险2009”赔付的重大疾病包括终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。合同签订后，周志敏依约向太平人寿保险公司交纳了2010年的保险费及2011年、2012年的保险费。2012年1月左右，周志敏在中国人民解放军第一五二医院治疗确诊为慢性肾功能衰竭尿毒症。后周志敏向太平人寿保险公司提出理赔申请。2013年2月8日，太平人寿保险公司以周志敏未履行如实告知义务为由拒绝了周志敏的理赔申请，并向周志敏邮寄了解除保险合同通知书。为此，双方产生纠纷。
原审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中周志敏虽明知自身有肾病而与太平人寿保险公司订立保险合同，但太平人寿保险公司未提供证据证明周志敏在订立保险合同时未履行如实告知义务。依据我国保险法司法解释的规定，投保人的如实告知义务仅限于保险人询问的范围和内容。我国保险法规定保险人自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。周志敏、太平人寿保险公司订立的保险合同已成立三年之久，太平人寿保险公司已不得解除保险合同，故太平人寿保险公司解除合同的意思表示不发生法律效力。当周志敏被确诊为慢性肾功能衰竭尿毒症时，太平人寿保险公司应依照保险合同的约定承担200000元的赔偿责任。但周志敏主张的6000元经济损失缺乏相应的法律依据，不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第三款、第二十三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条第一款之规定，原审判决：一、太平人寿保险公司于判决生效后十日内向周志敏支付保险金200000元；二、驳回周志敏的其它诉讼请求；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4390元，周志敏负担128元，太平人寿保险公司负担4262元。
太平人寿保险公司上诉称：请求依法撤销原审判决，改判驳回周志敏的诉讼请求。事实与理由：1、周志敏在投保时未尽到如实告知义务，存在重大过失，甚至可以说故意隐瞒相关事实，保险公司依法享有拒赔的权力。2、太平人寿保险公司针对周志敏主张的保险合同的解除行为已发生法律效力，周志敏的诉讼请求不应得到支持。
周志敏答辩称：投保时保险公司业务员没有详细向投保人告知、询问。保险合同上的名字是周志敏所签，其他都是业务员本人填写。《保险法》第十六条第三款规定，从合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同。发生保险事故的，保险人应该承担赔偿或者给付保险金的责任。周志敏于2010年、2011年、2012年连续3年缴纳了保险费。2013年2月8号在身体恢复后向保险公司申请理赔遭到拒绝。另外，周志敏在法定期间内主张权利应该得到支持。综上，请求驳回上诉，维持原判。
本院经审理查明的证据、事实与原审查明的证据、事实相一致。另查明：1、原审及本院二审庭审中，太平人寿保险公司提交“太平福禄双至终身寿险（分红型）2009”和“太平附加真爱提前给付重大疾病保险2009”保险条款各一份。“太平福禄双至终身寿险（分红型）2009”条款内容显示：第一条保险合同的构成：投保本合同时必须同时投保本合同不可分割的附加合同《太平附加真爱提前给付重大疾病保险2009》。……第四条保险责任：一、身故保险金；二、全残保险金；三、祝寿金。……第二十六条保险合同的终止：……本合同的附加合同《太平附加真爱提前给付重大疾病保险2009》终止；……。“太平附加真爱提前给付重大疾病保险2009”条款内容显示：第一条保险合同的构成：本附加合同构成主合同的一部分，不可分割，必须与《太平福禄双至终身寿险（分红型）2009》同时投保。……第四条保险责任：一、重大疾病保险金：在本附加合同保险期内且本附加合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起90天后，被保险人首次发病并经医院确诊初次患上一项或多项本附加合同第十五条所定义的重大疾病，我们按本附加合同当时的保险金额给付重大疾病保险金，同时本附加合同的效力终止，主合同的基本保险金额随之扣除本附加合同的基本保险金额。……。2、原审庭审中，周志敏向法庭提交中国人民解放军第一五二中心医院住院病历一份，该病历显示：主要诊断：慢性肾功能不全尿毒症期。确诊日期：2012年2月11日。……。
本院认为：1、本案属于人身保险合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。《中华人民共和国保险法》第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，周志敏于2010年2月21日太平人寿保险公司购买“太平福禄双至终身寿险（分红型）2009”和“太平附加真爱提前给付重大疾病保险2009”两个保险险种系事实。周志敏按照合同约定于2010年、2011年、2012年连续3年缴纳了保险费用，太平人寿保险公司应当按照合同的约定承担保险责任。周志敏于2012年2月11日被确诊患有“慢性肾功能不全尿毒症期”疾病，且该疾病属于双方保险合同（太平附加真爱提前给付重大疾病保险2009）约定的重大疾病，太平人寿保险公司应当按照合同的约定支付保险金。2、关于太平人寿保险公司上诉称：“周志敏在投保时未尽到如实告知义务，存在重大过失，保险公司已行使解除权，依法不应当承担支付保险金责任”的问题，《中华人民共和国保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案中周志敏虽明知自身有肾病而与太平人寿保险公司订立保险合同，但根据上述法律规定，太平人寿保险公司行使解除权的最长期限为保险合同成立后2年内，而周志敏、太平人寿保险公司订立的保险合同成立已超过2年，故太平人寿保险公司不得行使解除权。发生保险事故的，保险公司应当承担给付保险金的责任。故原审判决太平人寿保险公司周志敏支付200000元保险金并无不当，太平人寿保险公司上诉称不应承担理赔责任的理由不符合法律规定，本院不予支持。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，实体处理适当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4300元，由太平人寿保险有限公司平顶山中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 盛华平
审 判 员 翟建生
助理审判员 张培培
二〇一四年五月十三日
书 记 员 郭晓蒙