广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛城法民二初字第485号
原告广州银行股份有限公司佛山分行。
法定代表人窦广涵。
委托代理人张鑫莹，广东至高律师事务律师。
委托代理人招伟松。
被告陈柱强，男，汉族。
被告麦丽琼，女，汉族。
原告广州银行股份有限公司佛山分行诉被告陈柱强、麦丽琼金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月30日立案受理后，依法适用简易程序，由本院审判员侯德独任审理。本案于2014年7月16日公开开庭审理，原告委托代理人张鑫莹，被告麦丽琼到庭参加诉讼，被告陈柱强经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：
一、借款
（一）合同
2012年8月21日，被告陈柱强向原告提交《信用卡购车分期付款申请表》，向原告申请分期金额82000元，分期期数为36期，手续费率为贷款总金额12%，共计人民币9840元。同时，被告陈柱强指定原告向佛山市亿汇通汽车贸易有限公司支付上述分期金额，该指定账户是：户名：佛山市亿汇通汽车贸易有限公司，开户行：工商银行佛山南海乐丰支行，账号：20×××91。
同日，原、被告签订《广州银行信用卡分期付款业务合同》（下称《业务合同》），并明确约定上述申请表作为合同的组成部分。
《业务合同》中主要约定了如下事项：
1、分期手续费的支付方式：《业务合同》第8条规定：“在约定期限内，乙方的贷款本金将等额分摊到乙方持有的甲方发放的信用卡的每期账单中。手续费按分期期数对应费率一次性收取，计入乙方请款成功后的第一期账单……”
2、利息、滞纳金等的计收依据：《业务合同》第10条规定：“若乙方任一期应还金额有逾期滞纳情形发生，按照《广州银行信用卡章程》、《广州银行信用卡领用合约》等规定计收利息、滞纳金等相关费用。还款期限及利息将于该笔分期业务计入乙方信用卡账户之日起计算。”
另，被告麦丽琼作为被告陈柱强的配偶，于2012年8月21日向原告出具《同意共同承担债务声明及个人信用信息查询授权书》，被告麦丽琼声明对被告陈柱强的债务承担共同清偿责任。
（二）合约、章程
1、《广州银行信用卡领用合约》
（1）《领用合约》第一条、第四条信用卡使用条款约定：持卡人当期非现金交易自记账日到期还款日（含）为免息还款日，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，本行按月计收复利。对还款不足最低还款额（在对账单上列明）的差额部分须按5%支付滞纳金。
（2）关于境内透支提现手续费的约定：《领用合同》中“广州银行信用卡收费标准”约定，本行透支提现，按提现金额的2.5%收取，跨行在本行收费的基础上加收4元／笔。
2、《广州银行信用卡章程》
《广州银行信用卡章程》（下称信用卡章程）第一章第五条规定，“最低还款额”指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易本金、取现交易本金和相关利息、费用的一定比例，以及上一账单中最低还款额未还部分的总和。“滞纳金”指当持卡人在到期还款日（含）前还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡机构支付的费用。
3、放款
2012年9月6日，原告通过广州银行信用卡中心向被告陈柱强指定的上述经销商佛山市亿汇通汽车贸易有限公司汇入款项共计人民币82000元。
二、费用
根据领用合约第五条的约定，“持卡人若未依约还款或有违规、欺诈行为造成本行经济损失，本行有权催收，依法追索并停止持卡人卡片之使用，本行因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由持卡人承担。”因此，原告向被告陈柱强追索债务所产生的律师费由被告陈柱强承担。根据《民事委托代理合同》的约定，原告应按照本金利费总额的15%支付律师费人民币9224.352元。
三、违约
自2013年2月起，被告陈柱强未依约按月偿还贷款本息、手续费、滞纳金等，截止至2014年5月15日，被告陈柱强拖欠原告借款本金40792.5元、利息2688.73元、滞纳金5917.59元、分期付款手续费9840元、预借现金手续费48元、账单分期手续费2208.86元，本息、滞纳金、手续费等共计人民币61495.68元。
经原告多次催收，被告陈柱强仍不履行合同义务，根据《业务合同》第13条规定：“在分期业务申请办理及还款期间，乙方须保持良好的信用记录及用卡行为，如发生延滞还款或甲方认定的异常用卡行为…甲方无需经过通知或通告，即有权拒绝乙方该业务申请或要求乙方提前结清全部剩余欠款，乙方须一次性偿还全部剩余款项、相应的利息及其他一切相关费用并赔偿给甲方造成的所有损失。”
本案被告陈柱强已发生延滞还款情况，原告有权要求其一次性结清所有剩余款项，并赔偿因此给原告造成的一切损失。为维护原告的合法权益，特起诉请求判令：1、被告陈柱强向原告清偿贷款本金人民币40792.5元及利息、滞纳金（其中，利息暂计至2014年5月15日为2688.73元，之后的利息按日万分之五计至实际清偿之日；滞纳金暂计至2014年5月15日为5917.59元，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计收，计至实际清偿之日止。）；2、被告陈柱强向原告清偿分期付款手续费9840元（按照贷款总金额人民币82000元的12%计算，一次性支付）；3、被告陈柱强向原告清偿账单分期手续费2208.86元（每一期按需要办理账单分期总额的0.7%计收）；4、被告陈柱强向原告清偿预借现金手续费48元（本行透支提现，按提现金额的2.5%收取，跨行透支提现，在本行收费的基础上加收4元／笔）；5、被告陈柱强支付本案律师费9224.352元；6、被告麦丽琼对上述第1-5所列债务承担连带清偿责任；7、二被告负担本案诉讼费用。
被告麦丽琼辩称：希望银行可以免去手续费，被告愿意供款。
被告陈柱强未答辩。
原告举证、被告麦丽琼质证的证据如下：
1、《信用卡购车分期付款申请表》。证明2012年8月21日，被告陈柱强向原告提交《信用卡购车分期付款申请表》，向原告申请分期金额82000元，分期期数为36期，手续费率为贷款总金额12%，共计9840元。同时，被告陈柱强指定原告向佛山市亿汇通汽车贸易有限公司支付上述分期金额，该指定账户是：户名：佛山市亿汇通汽车贸易有限公司，开户行：工商银行佛山南海乐丰支行，账号：20×××91。
被告麦丽琼无异议。
2、《广州银行信用卡购车分期付款业务合同》。证明2012年8月21日，原被告签订《广州银行信用卡分期付款业务合同》（下称《业务合同》）（下称《业务合同》）并明确约定上述申请表作为合同的组成部分。《业务合同》中主要约定了如下事项：1、分期手续费的支付方式：《业务合同》第8条规定：“在约定期限内，乙方的贷款本金将等额分摊到乙方持有的甲方发放的信用卡的每期账单中。手续费按分期期数对应费率一次性收取，计入乙方请款成功后的第一期账单……”2、利息、滞纳金等的计收依据：《业务合同》第10条规定：“若乙方任一期应还金额有逾期滞纳情形发生，按照《广州银行信用卡章程》、《广州银行信用卡领用合约》等规定计收利息、滞纳金等相关费用。还款期限及利息将于该笔分期业务计入乙方信用卡账户之日起计算。”。
被告麦丽琼无异议。
3、广州银行业务委托书。证明2012年9月6日，原告通过广州银行信用卡中心向被告陈柱强指定的上述经销商佛山市亿汇通汽车贸易有限公司汇入款项共计82000元。
被告麦丽琼无异议。
4、广州银行信用卡申请表、广州银行信用卡领用合约。证明被告在原告处申请信用卡，应按信用卡领用合约约定向原告支付利息、滞纳金、手续费等，并承担原告为此支出的律师费等损失。
被告麦丽琼无异议。
5、《同意共同承担债务声明及个人信用信息查询授权书》。证明被告麦丽琼作为被告陈柱强的配偶，于2012年8月21日向原告出具《同意共同承担债务声明及个人信用信息查询授权书》，被告麦丽琼声明对被告陈柱强的债务承担共同清偿责任。
被告麦丽琼无异议。
6、欠息单一份。证明自2013年2月起，被告陈柱强未依约按月偿还贷款本息、手续费，滞纳金等，截止至2014年5月15日，被告陈柱强拖欠原告借款本金40792.5元、利息2688.73元、滞纳金5917.59元、手续费12096.86元，共计61495.68元。
被告麦丽琼对欠款的本金无异议，对其他费用不清楚。
7、《广州银行委托律师代理合同》一份，律师费发票一张。证明原告委托广东至高律师事务所代理本案诉讼，并已实际支付律师费9224.35元。根据《广州银行信用卡申请表》、《广州银行信用卡领用合约》、《广州银行信用卡章程》等约定，原告为实现债权而支出的全部律师费应由各被告承担。
被告麦丽琼对证据的真实性没有异议，但认为律师费过高，希望减免。
欠息表一份。证明暂计至2014年7月16日，被告拖欠原告借款本金、利息、滞纳金、手续费共计65011.95元。
被告麦丽琼对欠款的本金无异议，对其他费用不清楚。
两被告未向本院提交证据。
被告麦丽琼对证据1-5无异议，本院对以上证据予以采信。原告提供了证据6-8的原件予以质证，本院对证据6-8的真实性予以采信。
结合原、被告的陈述及本院采信的证据，本院确认原告诉请的事实。
另查一，截至2014年7月16日，被告陈柱强拖欠本金40792.5元，利息3453.06元、滞纳金8669.53元。
另查二，本案诉状副本于2014年6月22日送达被告。
本院认为：本案涉讼的合同及合约均为当事人的真实意思表示，于法律法规并不相悖，合法有效，应受法律保护。被告陈柱强未依约偿还分期付款，已构成违约，原告依约有权宣布贷款提前到期。因原告未证明已向被告陈柱强发出贷款提前到期的通知，则被告陈柱强收到本案诉状视为通知，被告陈柱强于2014年6月22日收到本案诉状，涉案贷款于该日提前到期，被告陈柱强应向原告承担全部清偿责任，本院对原告诉请的欠款本金40792.5元及相应的利息、分期付款手续费9840元、账单分期手续费2208.86元、预借现金手续费48元予以支持。
关于原告诉请的律师费的问题。《广州银行信用卡领用合约》约定原告向被告追索债务所产生的律师费由被告承担，该约定未违反法律、法规的强制性规定，为有效约定，当事人得依约行事。原告委托律师代理本案并支付了律师费9224.35元，被告陈柱强依约应向原告支付该笔律师费，本院对原告诉请的律师费予以支持。
关于原告诉请的滞纳金5917.59元的问题。《广州银行信用卡领用合约》虽然约定滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，但未对最低还款额作出具体规定。因上述条款为格式条款，条款提供方为原告，按照《中华人民共和国合同法》第四十一条关于“对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释”的规定，本院对最低还款额解释为被告陈柱强拖欠的借款本金，故被告陈柱强应支付的滞纳金为2039.63元（40792.5元×5%）。原告主张的滞纳金过高，本院予以调整。滞纳金是按最低还款额未还部分计算，原告现已宣布借款提前到期，所欠借款需全部一次性支付，故不再存在最低还款额，也就不再计算滞纳金，原告要求继续计算滞纳金至实际清偿之日止，与约定不符合，本院不予支持。
关于被告麦丽琼的责任问题。被告麦丽琼作为被告陈柱强的配偶向原告出具同意共同承担债务的声明，其应对本案债务承担共同清偿责任，原告诉请被告麦丽琼承担连带清偿责任，是对其权利的处分，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告陈柱强在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金40792.5元及利息（利息暂计至2014年7月16日为3453.06元，从7月17日至实际清偿之日止的利息按日万分之五的标准计算）；
二、被告陈柱强在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州银行股份有限公司佛山分行偿还滞纳金2039.63元、分期付款手续费9840元、账单分期手续费2208.86元、预借现金手续费48元；
三、被告陈柱强在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州银行股份有限公司佛山分行支付律师费9224.35元；
四、被告麦丽琼对本判决第一、二、三项确定的债务承担连带清偿责任；
五、驳回原告广州银行股份有限公司佛山分行其他诉讼请求。
本案适用简易程序审理，受理费减半收取784元，财产保全费727元，合计诉讼费用1511元，由被告陈柱强、麦丽琼共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 侯 德
二〇一四年七月十七日
书记员 罗凤华
附相关法律规定：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。