安徽省蚌埠市蚌山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）蚌山刑初字第00341号
公诉机关蚌埠市蚌山区人民检察院。
被告人任晓峰，男，1972年1月14日出生于安徽省蚌埠市，汉族，原天安财产保险股份有限公司蚌埠中心支公司业务经理，住所地蚌埠市禹会区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年6月5日被蚌埠市公安局刑事拘留，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年6月18日被安徽省蚌埠市人民检察院批准逮捕，次日被蚌埠市公安局执行逮捕。现羁押于蚌埠市第一看守所。
辩护人施金标，安徽东石律师事务所律师。
蚌埠市蚌山区人民检察院以蚌山检公诉刑诉（2014）289号起诉书指控被告人任晓峰犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2014年11月10日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法决定适用普通程序，组成合议庭，分别于2014年12月25日，2015年3月20日日公开开庭审理了本案。蚌埠市蚌山区人民检察院指派检察员赵红光出庭支持公诉，被告人任晓峰及其辩护人施金标到庭参加了诉讼。在本案审理过程中，蚌埠市蚌山区人民检察院于2015年1月19日要求补充侦查并建议延期审理，本院依法予以准许。本案现已审理终结。
蚌埠市蚌山区人民检察院指控：被告人任晓峰因平时消费、应酬花费过大等原因，于2012年9月开始以高息（月息2%）向外借款，债务漏洞越来越大。任晓峰为了填补债务漏洞便以自己做生意、炒股需要周转资金为由并以支付高额利息为诱饵，向身边同事、朋友以及经过同事、朋友介绍认识的人借款，后任晓峰明知在对外已负有巨额债务，自己已入不敷出且已没有偿还能力的情况下，仍然于2012年底至2013年12月以编造的开办小额贷款公司、经营宝岛足浴、收购浴场急需资金周转等各种理由，骗取身边同事、邻居及其他社会人员的信任，以月息3%至30%的高额利息为诱饵，采取“用后期集资款兑付前期集资款的部分本金和利息”的“拆东墙补西墙”的方式，以集资方法先后骗取马某乙、霍某、倪某甲等25名社会不特定人员202.65万元（其中非法集资496万元、返还本息293.35万元）。
被告人任晓峰于2005年12月和2009年8月分别在中国银行蚌埠分行申请办理了两张中国银行信用卡（卡号：40×××92和55×××66）。截止2014年7月，卡尾号为4892的信用卡共欠透支本金38204.67元、利息3095.46元；卡尾号为7166的信用卡共欠透支本金9963.68元、利息721元；两张信用卡本金合计48168.35元，利息合计3816.46元。任晓峰经2014年3月24日通过电话催收和4月14日通过快递信函催收，至今未还。
2012年11月27日，被告人任晓峰用卡号为62×××04的牡丹信用卡在工行延安路支行透支300000元购买黄金，分二十四期二年还清，每月还12500元。2014年1月25日，任晓峰逾期违约不再还款，共欠透支本金149982.68元，利息5341.15元，经2014年2月11日短信和2014年2月12日电话催收，至今未还。
针对上述指控，公诉机关向法院提供了物证，户籍证明，抓获经过，证人证言，被害人马某乙等人的陈述，被告人任晓峰的供述与辩解，安徽永合司法鉴定所的鉴定意见等证据材料，公诉机关认为被告人任晓峰以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大；以非法为目的，超过规定期限透支，并且经过发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十六条，应当以集资诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人任晓峰对起诉书指控的犯罪事实没有异议。
辩护人提出以下辩护意见：案发后被告人任晓峰能够自动投案，如实供述其犯罪事实，具有自首情节，且系初犯，认罪态度较好，建议对被告人予以从轻处罚。
经审理查明：一、诈骗事实
被告人任晓峰因平时消费、应酬花费过大等原因，于2012年9月开始以高息（月息2%）向外借款，债务漏洞越来越大。任晓峰为了填补债务漏洞便以自己做生意、炒股需要周转资金为由并以支付高额利息为诱饵，向身边同事、朋友以及经过同事、朋友介绍认识的人借款，后任晓峰明知在对外已负有巨额债务，自己已入不敷出且已没有偿还能力的情况下，仍然于2012年底至2013年12月以编造开办小额贷款公司、经营宝岛足浴、收购浴场急需资金周转等各种理由，骗取其同事、朋友的信任，以月息3%至30%的高额利息为诱饵，采取“用后期骗取款项兑付前期骗取款项中的部分本金和利息”的方式，先后骗取马某乙、霍某、倪某甲等25名被害人202.65万元（其中骗取款项496万元、返还本息293.35万元）。
另查明：2014年6月5日，被告人任晓峰到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、户籍信息证明、身份证复印件证明：被告人任晓峰出生日期等基本情况。
2、抓获经过及情况说明证明：2014年6月5日，被告人任晓峰到公安机关投案的事实。
3、业务流水查询、个人信息查询、个人活期明细信息、账号信息清单、交易信息、借记卡账户交易明细清单、交易查询、银行卡客户交易查询、中国农业银行综合应用系统证明：被告人任晓峰银行卡交易明细清单等事实。
4、零售客户交易明细清单证明：章晓琴交通银行银行卡明细清单和任晓峰中国银行银行卡明细清单。
5、理财金账户历史明细清单证明：被害人马某乙卡号62×××33交易明细情况。
6、中国银行信用卡汽车专向分期付款业务申请表、结婚证复印件、客户信息核查表、个人汽车贷款的调查报告、收据、购车协议、工作收入证明、证明、消费类放贷审核表、客户信息核查表、发票、承诺函、抵押合同、保证合同、个人信用报告证明：被告人任晓峰购买汽车事实。
7、借条、徽商银行商户存根、银行卡存款业务回单证明：被告人任晓峰向被害人非法集资时出具的书面凭证及数某
8、鉴定聘请书、鉴定机构资格证书、鉴定人资格证书、安徽永合司法鉴定所司法鉴定意见书及其附件证明：被告人任晓峰向社会不特定人员非法集资496万元、返还本息293.35万元，给被害人造成损失共计202.65万元。
9、被害人张某甲、陈某甲、陈某乙、刘某甲、马某乙、李某、吴某、马某丙、张某乙、高某乙、倪某甲、霍某、田某、谢某、倪某乙、孙某乙、张某丙、丁某、刘某乙、赵某等人的陈述某被告人任晓峰从被害人处骗取钱款数额及其事实经过。
10、证人杨某的证言证明：2014年2月13日其从金某手里购买了皖C×××××奥迪汽车，购车款30万元，分三次付款，车辆使用人是任晓峰，但是手续在金某手里，车辆贷款是金某还的，车辆过户在孙某甲的名下。
11、证人金某的证言证明：其通过尤涛购买了任晓峰的皖C×××××奥迪汽车，花26万元，车款包括银行贷款19.26万元，车辆违章罚款1万元，剩下的车款5.74万元交给了尤涛，后这车卖给杨某了。
12、证人孙某甲的证言证明：杨某找到其说他购买了一辆车让其帮忙过户，当时他没有带身份证，就让车过户到其名下，过了大概十几天杨某又把车卖了出去。
13、被告人任晓峰供述证明：被告人任晓峰向被害人骗取钱款事实经过。
二、信用卡诈骗事实
被告人任晓峰于2005年12月份和2009年8月份，分别在中国银行蚌埠分行申请办理了两张中国银行信用卡，卡号分别为40×××92和55×××66。截止2014年7月，卡尾号为4892的信用卡共欠透支本金38204.67元、利息3095.46元；卡尾号为7166的信用卡共欠透支本金9963.68元、利息721元；两张信用卡本金合计48168.35元，利息合计3816.46元。任晓峰经2014年3月24日通过电话催收和4月14日通过快递信函催收，没有归还所欠款项。
2012年11月27日，被告人任晓峰使用卡号为62×××04的牡丹信用卡，在中国工商银行蚌埠延安路支行透支30万元购买黄金，分二十四期二年还清，每月还款为12500元。2014年1月25日，任晓峰逾期违约不再还款，共欠透支本金149982.68元，利息5341.15元，经2014年2月11日短信和2014年2月12日电话催收，没有归还所欠款项。
另查明：2014年6月5日，被告人任晓峰到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、户籍信息证明、身份证复印件证明：被告人任晓峰出生日期等基本情况。
2、抓获经过及情况说明证明：2014年6月5日，被告人任晓峰到公安机关投案的事实。
3、信用卡透支情况说明、信用卡逾期起始日的情况证明、信用卡恶意透支的报案材料证明：2014年1月25日，任晓峰逾期违约不再还款，共欠透支本金149982.68元，利息5341.15元。
4、信用卡案件报案申请证明：卡号为55×××66共计欠款本息11330.73元，其中本金9963.68元，利息721元，滞纳金646.05元。卡号为40×××92共计欠款本息44431.23元，其中利息3095.46元，滞纳金3131.1元，本金38204.67元。
5、申请书、信用卡标准批准审批表、信用卡信用审批表、个人信用报告、信用卡资信调查函、信用卡复印件、信用卡信用额度分级审批单、牡丹卡信用额度调整申请书、房地产证复印件、工作收入证明、调查审查审批表、说明、个人客户信用报告、情况说明、信用卡交易明细证明：被告人任晓峰申请信用卡情况及其信用卡交易情况。
6、催款函、国内标准快递、查询牡丹卡账户、催款记录证明：中国工商银行蚌埠延安路支行和中国银行蚌埠分行对被告人任晓峰进行信用卡催收事实。
7、证人马某甲的证言证明：任晓峰办理的中国银行信用卡卡号为55×××66累计至2014年7月欠款本息合计11330.73元，本金9963.68元，利息721元，滞纳金646.05元。信用卡卡号为40×××92，欠款本金38204.67元，利息3095.46元，滞纳金3131.1元。卡号55×××66最后还款日是2014年4月7日，银行于3月24日进行电话催收和4月14日快递催收，账单送到任晓峰办卡时的地址，卡号为40×××92最后消费是2014年2月15日，最后还款日是4月7日，二张卡是同时催收的。
8、证人高某甲的证言证明：任晓峰于2012年11月27日到中国工商银行蚌埠延安路支行要求使用信用卡购买黄金，并要求给他提高额度，给他提高到30万，后他买了40多万的黄金，30万是分24期还，每月还12500元，2014年1月第一次违约，2月份就开始催收了，任晓峰一直没还，后来他就不接电话了，也给他发过短信催收，4月份他就停机了。
9、被告人任晓峰供述证明：被告人任晓峰如实供述了起诉书指控的信用卡诈骗事实。
本院认为：被告人任晓峰以非法占有为目的，采用虚构事实和隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪；其又以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持，但是公诉机关指控被告人任晓峰集资诈骗一节罪名有误，本院依法予以纠正。集资诈骗罪在行为方式上必须以“非法集资”的形式出现。根据最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为，非法集资行为需具备非法性、公开性、利诱性和社会性。本案被告人任晓峰自2012年下半年起，以非法占有为目的，以虚构事实，隐瞒真相的手段骗取被害人钱款时，并无采取公开宣传或者口口相传等方式骗取被害人财物。本案被害人均是被告人任晓峰的单位同事、邻居、朋友，人员比较特定，被害人不是通过他人或者外界的宣传才借款给被告人任晓峰，借钱时均是单线联系，因而，本案在非法集资的公开性和社会性上不具备，故公诉机关指控被告人任晓峰犯集资诈骗罪定性不准，罪名不当。被告人任晓峰一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人任晓峰自动到公安机关投案，如实供述犯罪事实，可以认定具有自首情节，依法可以予以从轻处罚。辩护人提出被告人具有自首情节，认罪态度较好，可以对被告人从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。案经本院审判委员会讨论决定，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条、第六十七条第一款、第五十五条第一款、第五十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人任晓峰犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币二十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑十六年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年6月5日起至2030年6月4日止。罚金于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。）
二、责令被告人任晓峰退赔违法所得，发还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省蚌埠市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张 勇
代理审判员 郭德峰
人民陪审员 徐建平
二〇一五年三月二十四日
书 记 员 蔡生生
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十五条剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。
判处管制附加剥夺政治权利的，剥夺政治权利的期限与管制的期限相等，同时执行。
第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。
独立适用剥夺政治权利的，依照本法分则的规定。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。