杭州市萧山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭萧商初字第4872号
原告中国工商银行股份有限公司杭州江南支行。
负责人高洁。
委托代理人袁天锋，该行职员。
委托代理人曹静，该行职员。
被告臧银森。
被告吴亚明。
被告杭州萧山义桥镇担保服务有限公司。
法定代表人高美文。
原告中国工商银行股份有限公司杭州江南支行(以下简称工行江南支行)诉被告臧银森、吴亚明、杭州萧山义桥镇担保服务有限公司(以下简称义桥担保公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月18日立案受理后，依法由审判员傅成祥适用简易程序审理。2014年12月15日，原告向本院提出财产保全申请，经本院审查依法裁定予以准许并采取了相关的保全措施。同年12月16日，本案裁定转为普通程序审理，并组成合议庭。2015年3月31日、7月22日，公开开庭进行了审理。原告工行江南支行的委托代理人袁天锋、曹静到庭参加诉讼。被告臧银森、吴亚明、义桥担保公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行江南支行诉称：2013年4月15日，被告臧银森与原告签订了牡丹信用卡透支分期付款合同1份，约定：被告臧银森通过向原告申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为40万元；本合同项下的透支分期还款期数为36期，以一月为一期，每期应偿还额=透支金额/还款基数，被告臧银森应自透支次月(含)起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，透支利息、复利等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》的约定执行；本合同项下被告臧银森向原告支付手续费41720元，支付方式与上述透支资金的偿还方式相同；如发生原告累计3期无法全额扣款受偿等情况的，原告有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求被告吴亚明立即偿还本合同项下全部债务；如被告臧银森没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金、手续费及其他应付款项等，导致原告无法全额扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》的约定向被告臧银森收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等内容。另，《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》载明：牡丹信用卡申领人（以下简称甲方）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照工行江南支行对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，工行江南支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高人民币500元。工行江南支行对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行等内容。
另被告吴亚明、义桥担保公司分别于2013年3月29日向原告出具共同还款承诺书各1份，其中被告吴亚明作为共同还款人承诺对被告臧银森在上述牡丹信用卡透支分期付款合同项下的全部债务承担共同还款责任；被告义桥担保公司作为共同偿债人承诺其自愿作为共同偿债人，对被告臧银森在上述牡丹信用卡透支分期付款合同项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，且该责任属于债务加入而非保证担保。
上述合同生效后，被告臧银森依约于2013年5月14日使用牡丹信用卡透支消费40万元。嗣后，被告臧银森仅陆续向原告归还了透支资金33337元、手续费3506元（其中透支资金除第一期应归还11115元外，其余各期均应归还11111元；手续费第一期应支付1190元外，其余各期均应归还1158元）及滞纳金、利息计957元，合计37800元。截至2014年1月25日止，被告臧银森尚应归还原告借款366663元(包括未到期借款)、手续费38214元(已到期未付手续费6638元，包括未到期手续费)、滞纳金1120.6元和利息2047.29元，且被告臧银森已累计5期未按约归还已到期透支资金、手续费、欠息等。2014年10月28日，原告根据被告臧银森的违约行为依约宣布上述合同项下的透支资金、手续费中未到期部分全部提前到期，并书面通知被告臧银森在收到本通知后10日清偿积欠的全部借款本息等债务。同年10月31日，原告又分别通知被告吴亚明、义桥担保公司，要求上述两被告在2014年11月10日前对被告臧银森的债务承担共同还款责任。嗣后，三被告仍未履行还款义务。2014年11月18日，原告向本院提起诉讼，请求法院依法判令：1.被告臧银森立即归还原告借款本金369827元、手续费3474元、滞纳金1120.6元、利息2047.29元，合计376468.89元（暂计至2014年1月25日）以及自2014年1月26日至透支本息全部清偿之日为止的手续费、利息、复利、超限费、滞纳金等费用（利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的每日万分之五计算，滞纳金按最低还款额未偿还的5%计算，每个月最高500元。）；2.被告吴亚明、义桥担保公司对上述款项承担共同还款责任。本案在庭审过程中，原告就第1项诉讼请求变更为要求被告臧银森立即归还原告借款366663元，并支付2014年1月25日前结欠的手续费6638元、滞纳金1120.6元和利息2047.29元，以及上述自2014年1月26日至透支本息全部清偿之日为止的每月1158元手续费（总额41720元）、利息、滞纳金（其中利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的每日万分之五计算，滞纳金按最低还款额未偿还的5%计算，每个月最高500元）。
被告臧银森、吴亚明、义桥担保公司未作答辩也未向本院提供证据。
经审理，本院查明的事实与原告主张的事实一致。
上述事实，由原告提供的牡丹信用卡透支分期付款合同、牡丹卡申领表、信用卡交易明细单复印件、债务提前到期通知书、快递详情单各1份及其在庭审中的陈述等证据予以证实。
本院认为：原告与被告臧银森之间签订的牡丹信用卡透支分期付款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反相关的法律法规的规定，故合法有效。被告臧银森未按约返还借款及手续费已属违约，现原告据此要求依约提前偿付未到期借款、手续费并承担逾期还款的民事责任，理由正当，本院予以支持。被告吴亚明、义桥担保公司作为共同还款人、共同偿债人，也应按约承担相应的民事责任。综上，原告主张的诉讼请求合理，本院予以支持。三被告经本院传票传唤，无正当理由没有到庭，视为对原告主张的事实及诉讼请求放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、臧银森在本判决生效后十日内返还中国工商银行股份有限公司杭州江南支行借款366663元、手续费38214元，并支付2014年1月25日前结欠的滞纳金1120.6元和利息2047.29元，及上述借款366663元、手续费38214元自2014年1月26日起至实际履行日止的利息、滞纳金［按牡丹信用卡透支分期付款合同、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算］；
二、吴亚明、杭州萧山义桥镇担保服务有限公司对上述第一项中臧银森的全部付款义务承担共同的还款义务。
如臧银森、吴亚明、杭州萧山义桥镇担保服务有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6948元，财产保全申请费2520元，合计9468元，由臧银森、吴亚明、杭州萧山义桥镇担保服务有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费6948元。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。（上诉费缴费开户银行：工商银行湖滨支行，户名：浙江省杭州市中级人民法院，账号：1202024409008802968）
审 判 长 周迪明
人民陪审员 李 松
人民陪审员 冯农星
二〇一五年七月二十七日
书 记 员 俞利娜