安徽省桐城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）桐刑初字第00269号
公诉机关安徽省桐城市人民检察院。
被告人刘娟，无业。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪于2015年6月12日被安庆市公安局刑事拘留，同年7月14日经安庆市人民检察院批准并于次日由安庆市公安局执行逮捕。2015年8月19日被安庆市公安局取保候审。2015年12月17日经本院决定并于同日由安庆市公安局执行逮捕。现羁押于安庆市看守所。
辩护人：汪雷，安徽引江律师事务所律师。
被告人谭凯敏，无业。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪于2015年6月17日被湖南长沙铁路公安处娄底车站派出所抓获并临时羁押于湖南省娄底市看守所。2015年6月19日被安庆市公安局刑事拘留，同年7月14日经安庆市人民检察院批准并于次日由安庆市公安局执行逮捕。现羁押于安庆市看守所。
辩护人：赵辉，安徽引江律师事务所律师。
被告人朱美玲，无业。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪于2015年6月12日被安庆市公安局刑事拘留，同年7月14日经安庆市人民检察院批准并于次日由安庆市公安局执行逮捕。现羁押于安庆市看守所。
辩护人：徐友根，安徽雷城律师事务所律师。
安徽省桐城市人民检察院以桐检刑诉（2015××221号起诉书指控被告人刘娟、谭凯敏、朱美玲犯妨害信用卡管理罪，于2015年11月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭于2015年12月17日公开开庭审理了本案。安徽省桐城市人民检察院指派检察员刘军冲出庭支持公诉。被告人刘娟及其辩护人汪雷、被告人谭凯敏及其辩护人赵辉、被告人朱美玲及其辩护人徐友根均到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2015年3月份的时候，被告人刘娟、朱美玲窜至陕西安康、汉中和四川广元冒用他人身份证在银行各网点骗取信用卡并予以出售。同年4月份，被告人刘娟伙同被告人谭凯敏、朱美玲，从娄底市乘坐火车至安徽省桐城、合肥境内，利用事先准备好的他人身份证，在工商银行、农业银行、中国银行、建设银行以及邮政储蓄银行的各网点多次骗取信用卡，并予以出售。被告人刘娟、谭凯敏、朱美玲共骗取了信用卡62张。
公诉机关认为：被告人刘娟、谭凯敏、朱美玲以非法牟利为目的，合伙使用虚假的身份证骗领信用卡，且数量巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一、第二十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人刘娟辩称：对起诉书指控的犯罪事实无异议，且自愿认罪。
被告人刘娟的辩护人汪雷律师的辩护意见为：对公诉机关指控被告人犯妨害信用卡管理罪没有异议。但被告人刘娟具有以下多项法定和酌定从轻或减轻处罚的量刑情节：1、被告人归案后如实供述自己的罪行，具有坦白情节，依法可以从轻处罚。2、被告人当庭认罪，有积极的悔罪表现，请法庭量刑时予以酌情从轻处罚。3、被告人刘娟系初犯、偶犯，主观恶性小。4、被告人刘娟的罪行较轻、社会危害性较小。被告人刘娟冒用他人身份证明骗领23张信用卡，虽然该数量已经构成妨害信用卡管理罪，达到数额巨大。但请提请法庭注意的是，被告人刘娟骗领的是银行借记卡，该银行卡仅仅具有普通的存取现金、转账支付功能。该种银行卡并不是具有透支功能的传统信用卡。故其所犯罪行较轻，社会危害性不大，请法庭在量刑时予以充分的考虑，并对其从轻处罚。5、本案没有主从犯，三被告人刘娟、朱美玲、谭凯敏均是各自作案，在本次案件中不存在主从犯的区别。
综上所述，辩护人认为，被告人刘娟因妨碍信用卡管理罪被抓以后，尚有未婚生育年幼4岁的儿子无人照顾，取保候审期间一直秉公守法积极配合调查，结合本案庭审中被告人刘娟的表现，建议对被告人刘娟适用缓刑，给其一次重新做人的机会。
被告人谭凯敏辩称：对起诉书指控的犯罪事实无异议，且自愿认罪。
被告人谭凯敏的辩护人赵辉律师的辩护意见为：对起诉书指控被告人谭凯敏构成妨害信用卡管理罪没有异议，但被告人谭凯敏虽系与被告人刘娟、被告人朱美玲是共同犯罪，但从其在犯罪过程中的行为及所起的作用来看，应属从犯。根据法律规定，对于从犯，应当从轻、减轻或免除处罚。被告人谭凯敏的主观恶意较轻，因其法律意识淡薄及法律认识上的错误，此次犯罪系初犯，偶犯，归案后如实坦白自己的罪行，当庭自愿认罪态度较好，具有法定从轻处罚情节。被告人谭凯敏骗领的是银行借记卡，该银行卡不具有透支功能的传统银行卡，无法给发卡行造成恶意透支等经济损失。
综上，被告人谭凯敏触犯刑法，其行为是咎由自取，理应受到刑法处罚，但请法庭考虑被告人谭凯敏现有××的母亲需要照顾，建议法庭对被告人谭凯敏适用缓刑，以起到既打击犯罪又能化解社会矛盾的目的。
被告人朱美玲辩称：对起诉书指控的犯罪事实无异议，且自愿认罪。
被告人朱美玲的辩护人徐友根律师的辩护意见为：对于公诉机关指控被告人犯妨害信用卡管理罪没有异议。现针对被告人的量刑及处罚提出如下辩护意见：1、被告人朱美玲办理借记卡的犯罪数额只有22张。公安机关虽查明被告人朱美玲冒领信用卡24张，但其中冒用“何朦朦、身份证号码××的身份证在中国银行合肥临泉支行办理1张借记卡”的指控，虽然有被告人朱美玲的供述，但是公诉机关没有银行办卡的书面材料、录像视频证据，也没有受害人的陈述与报案材料，这张借记卡不能算作犯罪；其中冒用“程路桥、身份证号码××的身份证，在中国农业银行安康大桥路分理处办理一张借记卡”的指控，公安机关只有银行资料，没有录像视频，并且没有被告人朱美玲的供述，无法确定系被告人所为，该笔借记卡同样不能算作犯罪。所以被告人朱美玲办理借记卡的犯罪数额只有22张。2、被告人朱美玲在本案中仅部分犯罪构成共同犯罪，且在部分共同犯罪中处于从犯地位，起次要作用，依法应当从轻或减轻处罚。3、被告人朱美玲具有以下多项法定和酌定从轻或减轻处罚的量刑情节：被告人具有坦白情节，当庭自愿认罪，有积极的悔罪表现，系初犯、偶犯，主观恶性小，骗领的是银行借记卡，社会危害性较小，未对受害人产生任何社会危害性与损失。
综上所述，被告人朱美玲在本次案件中仅在其办理的22张信用卡范围内构成共犯，且处于从犯的地位，起次要作用。建议法庭对被告人朱美玲判处有期徒刑并适用缓刑，给予被告人一次重新做人的机会。
经审理查明：2015年3月20日至2015年3月31日，被告人刘娟、朱美玲二人乘坐火车至陕西省安康市、汉中市以及四川省广元市，冒用他人身份证在中国邮政储蓄银行、中国农业银行的多家营业网点共办理了7张信用卡。同年4月16日至24日，被告人刘娟、谭凯敏、朱美玲三人从湖南省娄底市乘坐火车先后在安徽省桐城市、合肥市境内冒用他人身份证在多家银行共办理55张信用卡。被告人刘娟和被告人朱美玲所办的信用卡均由被告人刘娟联系买家后予以出卖，被告人谭凯敏所办的信用卡部分自己出卖，部分由被告人刘娟出卖，从中牟取非法利益。具体犯罪事实如下：
被告人刘娟冒用他人身份证共办理了23张信用卡，分别是：冒用“李静”（公民身份号码××××的身份证在中国工商银行桐城市支行、中国银行桐城营业部共办理了2张信用卡；冒用“王某甲”（公民身份号码××××的身份证在中国邮政储蓄银行安康市分行办理了1张信用卡；冒用“钟某”（公民身份号码××××的身份证在中国农业银行桐城营业部、中国农业银行合肥新站实验区支行、中国工商银行肥东龙岗支行、中国农业银行肥东县支行恒通分理处、中国工商银行肥东东北街支行、中国工商银行肥西支行、中国建设银行肥东店埠支行、中国建设银行肥西支行共办理了8张信用卡；冒用“古翠兰”（公民身份号码××××的身份证在中国工商银行桐城市支行、中国工商银行桐城银保支行共办理了2张信用卡；冒用“孙豆豆”（公民身份号码××××的身份证在中国农业银行肥西县支行上派营业所办理了1张信用卡；冒用“郑秀丽”（公民身份号码××××的身份证在中国农业银行合肥逍遥津支行、中国农业银行肥东县支行共办理2张信用卡；冒用“王燕怡”（公民身份号码××××的身份证在中国邮政储蓄银行汉中市分行、中国农业银行汉中天汉大道支行共办理了2张信用卡；冒用“代琴”（公民身份号码××××的身份证在中国银行合肥万达广场支行、中国农业银行合肥金穗支行、中国银行合肥临泉路支行、中国农业银行肥西县支行共办理4张信用卡；冒用“朱红梅”（公民身份号码××××的身份证在中国银行铜陵北路支行办理了1张信用卡。
被告人谭凯敏冒用他人身份证共办理了15张信用卡，分别是：冒用“周杰安”（公民身份号码××××的身份证在中国工商银行桐城银保支行、中国农业银行桐城市支行、中国农业银行桐城东环支行、中国银行桐城同安支行、中国邮政储蓄银行桐城市支行、中国农业银行合肥逍遥津支行、中国银行合肥万达广场支行、中国农业银行肥东县支行恒通分理处、中国邮政储蓄银行肥东县支行、中国银行肥西支行、中国建设银行肥西县交通分理处共办理了11张信用卡；冒用“俞冠华”（公民身份号码××××的身份证在中国工商银行桐城市支行、中国银行桐城营业部、中国农业银行肥东县支行、中国储蓄银行肥东县支行共办理了4张信用卡。
被告人朱美玲冒用他人身份证共办理了24张信用卡，分别是：冒用“林丽华”（公民身份号码××××的身份证在中国农业银行桐城营业部、中国农业银行肥西巢湖路支行、中国农业银行肥西包公路分理处共办理3张信用卡；冒用“程某”（公民身份证××××的身份证在中国农业银行肥东县支行恒通分理处、中国农业银行合肥武里山支行、中国农业银行肥西县支行共办理了3张信用卡；冒用“万娇”（公民身份号码××××的身份证在中国农业银行桐城城关支行、中国银行桐城同安支行、中国邮政储蓄银行桐城市支行、中国邮政储蓄银行汉中市分行共办理了4张信用卡；冒用“蒋洁”（公民身份号码××××的身份证在中国工商银行桐城市支行、中国农业银行桐城营业部、中国银行桐城营业部共办理了4张信用卡；冒用“王某乙”（公民身份号码××××的身份证在中国农业银行合肥逍遥津支行、中国农业银行肥东县支行、中国银行肥东支行、中国银行铜陵北路支行共办理了4张信用卡；冒用“何朦朦”（公民身份号码××××的身份证在中国银行合肥临泉路支行办理了1张信用卡；冒用“杜志红”（公民身份号码××××的身份证在中国农业银行安康金州路分理处办理了1张信用卡；冒用“梁娇鲜”（公民身份号码××××的身份证在中国银行合肥万达广场支行、中国邮政储蓄银行安康市分行共办理了2张信用卡；冒用“程路桥”（公民身份号码××××的身份证在中国农业银行安康大桥分理处办理了1张信用卡；冒用“林秀欣”（公民身份号码××××的身份证在中国工商银行桐城银保支行办理了1张信用卡。
2015年5月25日，安庆市公安局经侦支队在工作中发现自2015年4月17日至19日期间，有数名外地人员在同一时间内、在桐城市各商业银行网点办理借记卡，此后，数名外地人员转至合肥继续大量办理借记卡，经过办卡录像资料反复对比，发现实际办卡人员与身份证上的图像不一致，有涉嫌妨害信用卡管理罪的嫌疑，安庆市公安局于2015年5月26日立案侦查。同年6月11日，安庆市公安局经侦支队在芜湖市红太阳旅馆内将被告人刘娟、朱美玲抓获，从被告人刘娟处搜出身份证12张（含本人身份证1张××、手机卡4张、银行卡3张、手机2部，从被告人朱美玲处搜查出身份证17张（含本人身份证1张××、手机卡5张、银行卡4张、OPPOR7007手机1部。安庆市公安局随后对上述物品依法予以扣押。2015年6月17日被告人谭凯敏在娄底火车站被湖南长沙铁路公安处娄底车站派出所抓获。2015年8月19日，被告人刘娟向安庆市公安局退缴赃款5000元。2015年8月19日，安庆市公安局经侦支队从扣押的物品中返还给被告人刘娟1张身份证、3张银行卡、2部手机。2015年12月17日，安徽省桐城市人民检察院向本院移送了扣押的身份证32张（其中一张系被告人朱美玲本人身份证××、银行卡4张、手机2部（银行卡和手机均为被告人朱美玲本人物品××、记账本1本和刻录的光盘7张。
上述事实，有下列证据予以证实：
一、被告人的供述与辩解
1、被告人刘娟的供述与辩解，证实2015年4月底的时候，自己和朱美玲、谭凯敏一起坐火车到安徽桐城、合肥办卡情况。身份证部分从长沙办证的地方买来的，部分从网上买来的。朱美玲办的卡自己帮她卖了几张，谭凯敏办的卡和自己办的卡，有部分是他卖的，有部分是自己卖的。今年3月份的时候，自己和朱美玲去了陕西安康、汉中和四川广元办卡，我们办的卡都卖掉了。这次到芜湖还没来得及办卡卖。
2、被告人谭凯敏的供述与辩解，证实2015年4月下旬，自己和刘娟、朱美玲一起商量办卡赚钱，于是从湖南娄底坐火车来到桐城市，自己冒用“余冠华”和“周杰安”的身份证办理银行卡，刘娟和朱美玲也拿着各自准备的身份证在银行办卡。在桐城呆了二天后，我们又坐火车去合肥，在合肥继续办卡。自己办理的银行卡部分通过快递的方式寄给了网上的买家，因为自己低价卖卡，刘娟同自己吵了一架，后来自己办的卡都由刘娟处理了。
3、被告人朱美玲的供述与辩解，证实今年3月份，自己和刘娟到陕西安康、汉中那里利用他人身份证办理银行卡，刘娟以90元价格卖给自己13张身份证，办完卡后通过快递寄给买家，买卡人将钱打到刘娟提供的卡上，刘娟再将卖卡的钱取给自己。4月初的时候自己和刘娟及其男友谭凯敏商量好再一次去利用他人身份证办理银行卡，然后再卖掉。我们坐火车先到桐城、然后又去了合肥。刘娟帮自己将卡卖掉，因为自己找不到买卡的人。这次和刘娟准备到安徽铜陵办卡卖，因为在火车上我们睡着了，到了芜湖站才下车。
二、证人王某甲、王某乙、钟某、程某的证言，证明身份证丢失情况，并且没有委托过他人到银行办理信用卡。
三、书证
1、各银行网点办卡开户资料、影像资料，证明三被告人冒用他人身份证在各银行办理信用卡的情况记录。
2、户籍信息，证明三被告人身份信息情况。
3、案件来源、到案经过，证明本案的案发经过及三被告人抓获归案情况。
4、扣押决定书、扣押清单、发还清单，证明公安机关从被告人刘娟、朱美玲处扣押的物品情况及将属于刘娟个人所有的物品发还情况。
5、退赃证明，证明被告人刘娟向公安机关退缴了赃款5000元。
四、搜查笔录，证明公安机关依法对被告人刘娟、朱美玲随身物品进行搜查的情况。
五、物证
1、记账本，证明被告人朱美玲对自己冒用他人身份证办理信用卡记录情况。
2、扣押的身份证、手机卡等，证明作案物品情况。
以上证据均经庭审举证、质证，足以认定。
本院认为：被告人刘娟、谭凯敏、朱美玲违背他人意愿，冒用他人身份证办理信用卡并予以买卖，数量巨大，其行为妨害了信用卡管理秩序，侵害了他人的合法权益，均构成了妨害信用卡管理罪。公诉机关对其指控罪名成立。被告人朱美玲的辩护人认为公诉机关指控被告人朱美玲办理的24张信用卡中有2张信用卡证据单一，应予以排除的意见，经查，冒用“何朦朦”的身份证办理信用卡不仅有被告人朱美玲的供述在卷佐证，冒用“程路桥”的身份证办理的信用卡不仅有公安机关从银行调取的开户资料予以证明，而且有被告人朱美玲在记账本对用该二人身份证办理信用卡情况的记载，庭审中被告人朱美玲对指控亦未提出异议，故被告人朱美玲办卡的数量应为24张。本案被告人刘娟、谭凯敏、朱美玲对到安徽省桐城市、合肥市，被告人刘娟和朱美玲对到陕西省安康市、汉中市和四川省广元市冒用他人身份证去银行办理信用卡，然后再予以出卖获利有共同的商议，且在实施过程中相互协助、配合，故其行为符合共同犯罪的特征，三被告人应对共同故意犯罪内的行为承担刑事责任，故对被告人刘娟的辩护人提出各被告人的行为属独立犯罪的意见及被告人朱美玲的辩护人提出被告人朱美玲仅对其所办理的22张（或24张××信用卡承担共同犯罪责任的意见不予采纳。三被告人在实施共同犯罪过程中均积极作为，不宜区分主、从犯，故对被告人谭凯敏、朱美玲的辩护人提出二被告人属从犯的辩护意见不予采纳。但综观整个犯罪过程，被告人刘娟对犯罪所造成的危害和后果更大，在量刑时应有所区别。被告人刘娟、谭凯敏、朱美玲归案后能如实供述犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚。被告人刘娟向公安机关退缴了非法所得，可酌定从轻处罚。本案三被告人犯罪的情节较重，对照《中华人民共和国刑法》第七十二条的规定，不宜对其适用缓刑，故对辩护人提出对各被告人适用缓刑的意见，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一、第二十五条第一款、第四十五条、第五十二条、第六十四条、第六十七条第三款、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第二款第（四××项、第二条第（五××项和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一××项之规定，判决如下：
一、被告人刘娟犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币四万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二〇一五年十二月十七日起至二〇一九年八月八日止。已扣除前期羁押日六十九日。罚金限于本判决生效后十日内缴清。××
二、被告人谭凯敏犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二〇一五年六月十七日起至二〇一八年十二月十六日止。罚金限于本判决生效后十日内缴清。××
三、被告人朱美玲犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二〇一五年六月十二日起至二〇一九年四月十一日止。罚金限于本判决生效后十日内缴清。××
四、被告人刘娟退缴的赃款人民币五千元，依法予以没收，上缴国库。继续追缴被告人谭凯敏的非法所得人民币二千元，被告人朱美玲的非法所得款人民币四千元，上缴国库。
五、作案物品身份证31张、手机卡11张、记账本1本，予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 程巧梅
审 判 员 赵文生
人民陪审员 姚 成
二〇一五年十二月二十一日
书 记 员 谢 莎
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；
（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：
（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；
（二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；
（三）非法持有他人信用卡50张以上的；
（四）使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；
（五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。
《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。