广东省广州市荔湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗荔法民二初字第829号
原告：中国工商银行股份有限公司广州某支行。
负责人：崔某。
委托代理人：邓某，该行职员。
被告：王某，住广州市天河区。
被告：刘某，住黑龙江省哈尔滨市动力区。
原告中国工商银行股份有限公司广州某支行（以下简称“工行某支行”）诉被告王某、刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月23日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人邓某、被告王某到庭参加了诉讼。被告刘某经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：原告工行某支行与被告王某于2013年6月26日签订《个人购房借款／担保合同》，约定由原告向王某发放贷款2810000元，贷款期限为120个月，年利率7.205%，两被告将其共有的位于广州市天河区华夏路XX房的房产用于贷款抵押，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复息及其他费用，直至解除合同，借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同签订后，双方依约办理了合同公证手续和抵押登记手续，原告于2013年9月5日依约发放了贷款，而王某没有依约履行还款义务，至2014年5月6日，累计逾期3期，且当前连续逾期3期没有还款。经原告多次催促，王某依然拒绝还款。因涉案合同是在两被告夫妻关系存续期间签订的，故本案所涉债务系夫妻共同债务。为维护原告的合法权益，原告依法提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告王某订立的《个人购房借款／担保合同》，两被告提前清偿贷款本金余额2642491.57元，以及利息、罚息、复利99718.64元（利息、罚息、复利暂计算至2014年10月21日，实际应付利息、罚息、复利应计算至清偿之日）；2.两被告不履行上述还款义务时，原告有权以借款合同项下的抵押物即位于富力盈通大厦XX房折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费由两被告承担；
原告对其陈述的事实提供了如下证据：
1、《个人购房借款／担保合同》、证明原、被告存在借款担保合同关系，且合同效力经过公证确认。
2、广州市房地产抵押登记证明，证实抵押物已经办理抵押登记手续。
3、借款凭证，证明原告已依合同约定发放贷款。
4、公证书，证明贷款合同具有强制执行效力。
5、台帐，证实起诉时的逾期本息。
被告王某辩称：两被告于2013年6月26日与原告工行某支行借款2810000元是事实。但本案所涉的借款2670000元是由于被告刘某赌博、侵占挥霍掉了，我国法律规定参与赌博是违法行为，刘某因赌博挥霍掉的款项应认定为其个人债务，不应认定为两被告婚姻存续期间的共同债务。综上，请求法院依法驳回原告的诉讼请求，判决本案所涉借款由被告刘某负责偿还，本案所涉诉讼费用由原告及刘某共同负担。
王某对其陈述的事实提供了广州市海珠区法院判决书、广州市房地产产权情况表、往来港澳能行证、护照、澳门赌博会员证、保证书、离婚证等证据用于证明被告刘某多次向他人借款用于赌博、支付高额利息，并造成双方协议离婚。
被告刘某既无提交答辩意见和证据材料，亦没有出庭对原告和被告王某的证据进行质证。
经质证，王某对原告出示的证据的真实性、合法性、关联性均无异议。原告对王某出示的证据的真实性、合法性无异议，但对关联性有异议，认为其提出的证据只能证明因刘某赌博导致其还款困难，但并不影响王某对本案责任的承担。
经审查，由于被告王某对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院对原告提供的证据依法予以确认。对于被告王某提供的证据，均用于证明刘某借款赌博以及双方的婚姻关系，与本案认定王某是否借款合同的当事人，其是否存在逾期还款行为等无关联性，故本院对王某提供的证据不予认定。
综上，根据当事人提供的证据及双方在庭审中的陈述，本院依法认定以下事实：2013年6月26日，被告王某作为借款人与原告工行某支行签订合同《个人购房借款／担保合同》（编号为A：201302112号），约定：原告根据借款人王某的申请，同意向其发放个人商用房贷款，金额为人民币2810000元，用于购买坐落于天河区华夏路XX房（富力盈通大厦XX房）；贷款期限为10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，贷款偿还方式为按月等额本金还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，以及有其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权解除合同；借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；对于上述贷款，借款人王某以其与刘某共有的位于广州市天河区华夏路XX房（富力盈通大厦XX房）作为贷款抵押，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。同日，抵押物共有人刘某在该《个人购房借款／担保合同》上签字。
合同签订后，原告工行某支行与王某办理了抵押登记手续，于2013年9月5日向王某发放了2810000元贷款。王某自2014年3月5日开始出现逾期至今；截至2014年10月21日止，王某尚欠原告贷款本金2642491.57元、利息99718.64元。
另查明：两被告于2007年5月28日登记结婚，2013年12月16日登记离婚。
2014年8月8日，原告向本院提出诉讼财产保全申请，并提供了担保，本院根据原告的申请依法采取了财产保全措施，查封、冻结两被告价值2751984.87元的财产。
本院认为：原告工行某支行与被告王某签订的《个人购房借款／担保合同》是双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的规定，合法有效，双方均应切实履行。原告依合同约定发放了贷款给王某，但王某没有按合同约定按期偿还借款，已构成违约。现原告要求解除与王某签订的《个人购房借款／担保合同》，符合合同约定的解除条件，本院予以支持。原告以王某违约，且本案所涉债务系夫妻共同债务为由，要求被告王某、刘某共同提前清偿尚欠的借款本金2642491.57元以及该本金所产生的利息、罚息、复利（实际应付利息、罚息、复利按合同约定计算至欠款清偿之日），本院认为，王某已经连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，按照合同约定，原告有权要求王某提前清偿借款本息。该债务系两被告夫妻关系存续期间所产生，王某贷款的目的是用于购买位于广州市天河区华夏路XX房，而刘某系该房屋的共有人，故可以确认涉案贷款系用于夫妻共同生活，该债务为夫妻共同债务，刘某理应承担共同清偿的民事责任。原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。王某认为本案所涉贷款是刘某用于赌博挥霍掉的款项，应认定为刘某的个人债务的答辩意见，与本案查明的其向原告贷款用于购买房屋的事实不符，本院不予采信。
被告王某、刘某自愿将双方共有的广州市天河区华夏路XX房（富力盈通大厦XX房）抵押给原告，作为偿还贷款的担保，并依法办理了抵押登记手续，原告依法享有该抵押物的抵押权，故被告不履行还款义务时，原告有权要求以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。
被告刘某经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、解除中国工商银行股份有限公司广州某支行与被告王某于2013年6月26日签订的《个人购房借款／担保合同》（编号为A：201302112号）；
二、被告王某、刘某于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州某支行偿还借款本金2642491.57元及利息（计至2014年10月21日止，利息为99718.64元，从2014年10月22日起，利息以实际欠款额为本金，按合同约定的方式计算至实际清偿之日止）；
三、被告王某、刘某不履行上述第二项债务时，原告中国工商银行股份有限公司广州某支行有权以广州市天河区华夏路XX房（富力盈通大厦XX房）房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费28550元、保全费5000元、公告费1000元，由被告王某、刘某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 伍卫东
代理审判员 陈文福
人民陪审员 陈健明
二〇一四年十一月十三日
书 记 员 欧卓芬