江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）熟商初字第01114号
原告张俊怡。
委托代理人金欢，江苏华元民信律师事务所律师。
委托代理人瞿国平，江苏华元民信律师事务所律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司常熟中心支公司，住所地常熟市海虞北路23-1号。
负责人李晓敏，该公司总经理。
委托代理人王永进，江苏世纪天合律师事务所律师。
委托代理人黄旭东，江苏世纪天合律师事务所律师。
原告张俊怡诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司常熟中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2014年8月7日立案受理后，依法由审判员江彩英适用简易程序于2014年9月4日公开开庭进行了审理，原告委托代理人金欢、被告委托代理人王永进到庭参加诉讼。之后，本院依法组成合议庭，于2014年12月5日公开开庭进行了审理。原告委托代理人金欢、被告委托代理人王永进到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张俊怡诉称：2014年2月20日7时35分许，原告驾驶苏E×××××小型轿车在常熟市常海线方圩路路口与曹金芳驾驶的电动车右侧相撞，致曹金芳受伤，两车不同程度损坏。曹金芳经送医院抢救无效于2014年3月2日死亡。后原告与曹金芳家属达成了赔偿协议，并付清了赔偿款。原告为其所有的苏E×××××小型轿车在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险及机动车辆商业保险，此次事故发生在保险期间内，被告应在保险范围内赔偿原告的损失，现原、被告协商无果。原告诉至法院，请求法院赔偿原告保险理赔款1054031元，并承担本案的诉讼费用。在诉讼过程中，原告变更诉讼请求，要求被告赔偿保险赔款111万元。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司常熟中心支公司答辩称：对事故经过和事故责任无异议，对原告主张的医药费应扣除非医保用药及死者家属自备的人血白蛋白的费用，对原告主张的被扶养人生活费、精神损害抚慰金有异议，被告同意在保险范围内按照原告在本次事故中所负的责任承担相应的赔偿责任。
经审理查明：2014年2月20日7时35分许，原告张俊怡驾驶苏E×××××小型轿车在常熟市谢桥方圩路由北往南行至常熟市常海线方圩路路口时，变向驶入常海线时，车辆左侧车门处与在常海线机动车道内由北往南行驶的曹金芳驾驶的电动车右侧相撞，致曹金芳受伤，两车不同程度损坏。曹金芳经送医院抢救无效于2014年3月2日死亡。常熟市公安局交通巡逻警察大队于2014年3月21日出具道路交通事故认定书，认定张俊怡负事故的主要责任，曹金芳负事故的次要责任。
事故发生后，曹金芳即被送至常熟市第二人民医院治疗，诊断为特重型颅脑外伤：1、原发性脑干伤。2、左侧额颞顶部硬膜下血肿。3、脑疝形成。4、脑干功能衰竭。5、外伤性蛛网膜下腔出血。6、右侧颞骨骨折。7、颅底骨折伴气颅。8、头皮血肿伴挫裂伤。曹金芳至2014年3月2日死亡。在医院治疗期间曹金芳花去医药费43802.78元，以及曹金芳家属根据医嘱实际外购人血白蛋白针4800元用于抢救，价值4800元。合计曹金芳花去医药费48602.78元。在曹金芳治疗期间，被告已支付10000元医药费至常熟市第二人民医院。
2014年3月4日，原告（乙方）与死者家属（甲方）就赔偿问题达成了协议，协议载明：1、由乙方一次性支付甲方死亡赔偿金、精神抚慰金、被抚养人生活费、丧葬费、处理事故人员误工费、交通费、遗体保存费、尸体整容费、吊丧费共计人民币125.6万元，乙方分别于2014年3月8日和2014年3月15日下午15时前支付40万元和10万元，双方拿到事故责任认定书后共同办理保险理赔，余款在保险公司赔付后一次性付清。2、曹金芳的蛋白质治疗费（人民币15000元整）、医药费、抢救费均由乙方支付。3、本协议履行后，曹金芳家属对张俊怡的交通肇事行为表示谅解，并配合做好相关工作。
2014年4月22日原告（乙方）与死者家属（甲方）就赔偿问题重新达成了协议，协议约定：一、双方同意就本起交通事故先由甲方向法院起诉保险公司和乙方，由法院认定本起侵权事故保险公司和乙方应赔偿甲方的总赔偿金额；二、连同保险公司对本起事故的赔偿金额，乙方愿意赔偿和补偿甲方各项损失总计人民币1314802.78元（大写壹佰叁拾壹万肆仟捌佰零贰元柒角捌分）。该金额与本协议第一条的差额系乙方自愿对甲方的补偿款，于本协议第一条民事案件法律文书生效后10日内付清。三、至本协议签订日一方已经垫付甲方各项费用558802.78元（大写伍拾伍万捌千捌佰零贰元柒角捌分）；四、本协议签订后，甲方配合乙方做好刑事谅解的相关手续。五、本协议经甲乙双方签字后生效，一式贰份，各执壹份。上述协议签订后，原告于2014年6月13日支付死者家属中国农业银行本票一张，金额为756000元。同日死者家属在本票复印件上签名。
又查明：死者曹金芳，女，1982年9月29日生，居民身份证号码××，生前在常熟三荣电器有限公司工作。丈夫刘小兵，男，1981年10月19日生，居民身份证号码××，在常熟三荣电器有限公司工作。曹金芳与丈夫刘小兵共生育二个儿子，分别是曹某某，居民身份证号码××，曹某甲，居民身份证号码××。曹金芳父亲曹关生，男，1953年9月14日生，居民身份证号码××，住常熟市海虞镇新肖桥村（32）秀金浜×号。母亲王妹英，女，1957年12月3日生，居民身份证号码××，住常熟市海虞镇新肖桥村（32）秀金浜×号。曹关生、王妹英在曹金芳发生交通事故前均享有农村养老待遇，曹关生从2014年1月起至2014年6月止每月领取农村养老待遇199.7元，王妹英从2014年1月起至2014年6月止每月领取农村养老待遇212.7元。在曹金芳发生交通事故后，曹关生、王妹英及曹某某享受工伤遗属待遇，其中曹关生、王妹英、曹某某自2014年4月起至2014年6月每月各领取遗属待遇864.36元，自2014年7月1日起至今每月各领取遗属待遇1004.36元。
另查明：苏E×××××小型客车行驶证登记车主为张俊怡，该车向被告投保了机动车交通事故责任强制保险，保险单载明保险期限自2014年1月20日起至2015年1月19日止，保险单载明死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元。苏E×××××小型客车还向被告投保了保险金额为100万元的商业第三者责任险及不计免赔；保险金额为87800元的车辆损失险及不计免赔。商业险保险期限自2014年1月20日零时至2015年1月19日二十四时。在机动车第三者责任保险条款第六条规定：保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分给予赔偿。
由于在理赔中原、被告意见不一，导致纠纷发生，在审理过程中，原、被告意见不一，致调解不成。
以上事实，有保险单及保险条款、道路交通事故认定书、身份证、驾驶证、行驶证、病程记录单、江苏省医疗住院收费票据、病人住院费用清单、长期医嘱单、常熟市建发医药零售连锁有限公司通用机打卷式发票、居民死亡医学证明书、户口注销证明、江苏省行政事业单位资金往来结算票据、收条、协议、本票、常熟市社会保险基金管理中心社保证明、交通费票据、当事人的陈述在卷佐证。
本院认为：
一、原告通过人民调解委员会调解解决纠纷，对于人民调解协议书，本院应当认可其效力，对不违反法律的赔偿项目应予以认定。
二、关于原告所主张的人身损害部分的赔偿费用的诉讼请求，依法应按照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》中规定的范围、项目和标准进行计算和审查。
死者曹金芳因本起交通事故造成损失分述如下：
1、医药费用。原告主张48602.78元，被告抗辩要求在医疗费中扣除非医保用药及伤者家属自备的人血白蛋白针的费用。本院认为，在治疗疾病过程中的用药非伤者及被保险人所能控制，医疗机构在伤者的治疗中确需要用超出医保范围的药品而不用，不利于伤者的治疗，不利于伤者的健康权益，不利于交通事故纠纷的及时化解，且该条款为格式条款，被告也未向法院提供已就该条款向原告进行解释和说明的证据，故被告抗辩的扣除非医保用药的意见，依法不能成立。曹金芳在抢救过程中，其家属根据医嘱外购人血白蛋白针用于抢救伤者，该费用应计入医药费的总额中。审查原告的证据，对医疗费48602.78元，本院予以认定。
2、住院伙食补助费。原告主张180元，被告对此无异议。本院予以认定。
3、护理费。原告主张护理费500元，被告对此无异议。本院予以认定。
4、死亡赔偿金。原告主张死亡赔偿金650760元，被告对此无异议。本院予以认定。
被扶养人生活费。原告主张被扶养人生活费998179元，其中曹金芳的父亲的被扶养人生活费404720元，曹金芳的母亲的被扶养人生活费404720元，曹金芳的儿子曹某某、曹某甲的被扶养人生活费分别是91669.50元。被告对原告主张的被扶养人生活费有异议，应为366349.96元。本院认为：按照法律规定，被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。本案中，曹金芳与丈夫刘小兵生育二个儿子，曹金芳和刘小兵对两个儿子均应承担抚养义务，现曹金芳的二个儿子已年满9周岁，计算至18周岁，还应计算9年，曹金芳对二个儿子应承担二分之一的抚养义务。曹金芳的父母生育了曹金芳一个女儿，曹金芳应承担父母亲的赡养义务，由于法律规定被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额，曹金芳父亲自2014年1月起至6月每月享有农村养老待遇199.7元，曹金芳母亲自2014年1月起至6月每月享有农村养老待遇212.7元，在曹金芳发生交通事故死亡后，曹关生、王妹英、曹某某自2014年4月起至6月每月享有工伤遗属待遇864.36元，自2014年7月1日起每月享有工伤遗属待遇1004.36元。因此在计算被扶养人生活费时应将上述养老待遇、工伤遗属待遇扣除。本院认定前9年被扶养人生活费为183339元，后11年被扶养人生活费为183010.96元，合计被扶养人生活费为366349.96元。
5、丧葬费。原告主张25639.5元，被告对此无异议。本院予以认定。
6、精神损害抚慰金。原告主张50000元，被告对此有异议，认为原告因交通事故已经受到刑事处罚，原告不应承担死者方的精神损害抚慰金，基于不承担的损失不应该列入保险理赔范围。本院认为：根据现有证据原告因交通事故致人死亡，原告与死者家属协商赔偿事宜时，原告赔偿的数额中包含了精神损害抚慰金，现原告在事故中负主要责任，曹金芳负次要责任，因此原告主张精神损害抚慰金50000元，并无不当，本院予以认定。根据现有证据原告因交通事故并未受到刑事处罚。精神损害抚慰金应当在交强险中优先赔偿。
7、亲属办理丧葬事宜的误工费。原告主张曹金芳丈夫办理丧葬事宜的误工费按照2012年度江苏省职工年平均工资计算为427元，被告对此有异议，认为误工费计算标准过高，具体由法院依法认定。本院认为：原告就参加事故处理人员的误工费未能提供对应的证据，根据本案实际，曹金芳丈夫刘小兵在常熟三荣电器有限公司工作，原告主张按照2012年江苏省职工年平均工资计算相应的误工费，理由成立，本院认定误工费427元。
8、交通费。原告主张交通费1000元。被告对此有异议，认可200元。本院认为：根据本案实际，本院酌情认定交通费300元。
综上，本起交通事故造成的经济损失为医药费48602.78元、住院伙食补助费180元、护理费500元、死亡赔偿金1017109.96元（含被扶养人生活费366349.96元）、丧葬费25639.5元、精神损害抚慰金50000元、亲属办理丧葬事宜的误工费427元、交通费300元，合计1142759.24元。本院认为，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在122000元第三者责任强制保险责任限额内先行分项赔偿。超过责任限额的部分，因本案交通事故发生在机动车和非机动车之间，机动车方负事故的主要责任，故依法可减轻机动车一方百分之二十至三十的赔偿责任，根据本案实际情况，本院认定本案机动车一方应承担百分之八十的赔偿责任。关于曹金芳的相关损失，本院认定为医药费48602.78元、住院伙食补助费180元、护理费500元、死亡赔偿金1017109.96元（含被扶养人生活费366349.96元）、丧葬费25639.5元、精神损害抚慰金50000元、亲属办理丧葬事宜的误工费427元、交通费300元，合计1142759.24元。上述损失中，护理费500元、死亡赔偿金1017109.96元（含被扶养人生活费366349.96元）、丧葬费25639.5元、精神损害抚慰金50000元、亲属办理丧葬事宜的误工费427元、交通费300元，合计1093976.46元，此数额已超过110000元死亡伤残赔偿限额；医药费48602.78元、住院伙食补助费180元共计48782.78元，由于被告已经支付常熟市第二人民医院医药费10000元，因此医疗费用38782.78元应在商业险中予以赔偿；故被告应在第三者责任强制险限额内分项赔偿11万元。超过保险限额的部分1022759.24元（1142759.24元-120000元），结合事故责任，应由原告赔偿818207.39元（1022759.24元×80%）。根据原、被告之间的保险合同规定，原告向被告投保了机动车交通事故责任强制险、第三者商业责任险及不计免赔，保险金额为100万元，保险公司应向原告支付保险赔偿款928207.39元（818207.39元＋110000元）。
综上所述，原、被告间的保险合同依法成立且合法有效，应依法予以支持。原告向被告投保了交强险、第三者商业责任险（保险金额为100万元）及不计免赔、车辆损失险（保险金额为87800元）及不计免赔，原告对死者家属已经实际赔偿1314802.78元，原告可以依据合同的约定要求被告赔偿。原告要求被告赔偿损失人民币111万元的诉讼请求，本院依法部分支持人民币928207.39元。据此，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、《中华人民共和国保险法》第二十三条之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司常熟中心支公司于本判决生效后十日内支付原告张俊怡保险赔款928207.39元（如采用转账方式支付，款项请汇入常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，账号：73×××17）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、驳回原告张俊怡的其他诉讼请求。
案件受理费14790元，由原告张俊怡负担1708元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司常熟中心支公司负担13082元（原告同意其预交的诉讼费13082元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农行苏州园区支行，账号10×××99，账户名称：苏州市中级人民法院。
审 判 长 江彩英
人民陪审员 董惠娟
人民陪审员 杜伟菁
二〇一四年十二月九日
书 记 员 陈 铭
附录：
《中华人民共和国保险法》
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。
精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。