辽宁省葫芦岛市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）辽14民终1364号
上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司葫芦岛市中心支公司。地址葫芦岛市龙港区龙湾大街168-B号。
负责人：王顺，该公司总经理。
委托诉讼代理人：宋宇，辽宁开智律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：吕忠付，男，1955年5月23日出生，满族，住兴城市。
被上诉人（原审被告）：于会龙，男，1987年11月8日出生，住锦州市太和区。
被上诉人（原审被告）：兴城市福德商贸股份有限公司。地址兴城市南关街8号。
法定代表人：李俊福，该公司经理。
委托诉讼代理人：李江，辽宁大潮律师事务所律师。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司葫芦岛市中心支公司因与被上诉人吕忠付、于会龙、兴城市福德商贸股份有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服兴城市人民法院（2017）辽1481民初334号民事判决一案，向本院提起上诉。本院于2017年9月8日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国平安财产保险股份有限公司葫芦岛市中心支公司的委托诉讼代理人宋宇、被上诉人吕忠付、兴城市福德商贸股份有限公司的委托诉讼代理人李江到庭参加诉讼，被上诉人于会龙经法庭依法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。
中国平安财产保险股份有限公司葫芦岛市中心支公司上诉请求：1.撤销（2017）辽1481民初334号民事判决，改判上诉人不承担商业第三者保险责任。2.不应支持被上诉人吕忠付的误工费。3.由被上诉人承担全部诉讼费。事实和理由：
一、原审认定上诉人承担商业第三者保险责任不符合保险合同约定。本案中货物掉落致人损伤是由于运输货物的人未对货物捆绑结实所致，根据保险合同约定，因此种情况所产生的损失不属于商业第三者责任险赔付范围。并且投保人、运输人将货物捆绑结实是其自身的基本防范义务，其自身应为此承担责任。另外，原审判决认为上诉人未向投保人明确告知条款内容也与实际情况不符，保险人明知投保人从事运输业，对此关涉双方利益的条款不可能没有明确告知投保人。二、被上诉人吕忠付在本案发生时已经年届61周岁，已过法定退休年龄，享有社会保障，其出示的另行受雇工作证据也不具有真实性、合法性，根据相关法律法规，不应支持其误工费。
吕忠付答辩称，1.一审法院判决正确，依法应予以维持。本案中，造成损失的近因应为车上掉落物，应属于保险责任范围，交警部门亦认定本案系在道路上发生的交通事故，并对事故责任进行了划分，因此，本案保险公司应在保险限额内赔付本起事故造成的损失。2.吕忠付本人误工费的请求应予支持。从法律对误工费的相关规定来看，均未对受侵害者获得误工费赔偿的年龄作出限制性规定，以年龄作为劳动能力丧失的依据，既无明确的法律依据，也与我国的国情和农村实际情况不相符。本案中吕忠付虽年过60周岁，但平时仍能从事体力劳动，承包耕种责任田，依靠自己的劳动维持生计，因此，对于吕忠付的误工费请求法院应该予以支持。
兴城市福德商贸股份有限公司辩称，1.一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院维持原判，驳回上诉。2.经公安交警认定该事故是机动车行驶在公共道路上发生的交通事故。3.福德商贸公司给辽PCXXXX货车投保商业第三者险，保额100万元，重点考虑的就是在车辆不幸发生交通事故给第三者造成损失时分担风险。4.保险公司在法庭上出示的合同是格式合同，且在投保时保险公司并未出示该合同，更未对免赔事项进行说明，福德商贸公司持有的保险单也没有保险合同条款，依据保险法及其司法解释的规定，保险公司以格式合同的形式排除己方交通事故的赔偿责任不能成立，保险公司应在交强险和商业第三者险理赔限额内优先赔偿。
吕忠付向一审法院起诉请求：2016年7月31日18时30分许，于会龙驾驶辽PCXXXX号轻型普通货车由东向西行驶至丹绥线1228公里加300米附近路段左转弯时，车上掉落的载运物将路边的行人吕忠付砸伤，造成吕忠付受伤的交通事故。经兴城市交警事故认定，被告于会龙承担全部责任。原告吕忠付受伤后入住兴城市人民医院治疗142天，花费医疗费41256.74元。原告经葫芦岛市滨城司法鉴定所鉴定吕忠付身体致残承度为九级，二次手术费1万元，鉴定日期2016年12月28日。被告于会龙所驾驶的车辆系被告兴城市福德商贸公司所有，该车辆在被告中国平安财险葫芦岛中心支公司投保交强险及商业第三者责任保险。现原告的损失无法得到赔偿，原告诉至法院请求依法判令被告赔偿原告医疗费41256.74元、二次手术费1万元、误工费5831.86元、护理费15620元、伙食补助费7100元、伤残赔偿金45816.60元、交通费710元、鉴定费1300元、复印费34元、精神抚慰金7234.20元，共计134903.40元。
一审法院认定事实：2016年7月31日18时30分许，于会龙驾驶辽PCXXXX号轻型普通货车由东向西行驶至丹绥线1228公里加300米附近路段左转弯时，车上掉落的载运物将路边的行人吕忠付砸伤，造成吕忠付受伤的交通事故。兴城市公安局交通警察大队于2016年8月10日作出兴公交认字[2016]第00912号《道路交通事故认定书》，认定于会龙承担此事故的全部责任；吕忠付无事故责任。原告吕忠付受伤后，入住兴城市人民医院治疗，经诊断：（左）股骨粗隆间骨折，原告住院治疗142天，住院期间二级护理级别，花费医疗费41256.74元。原告吕忠付（农业家庭户口类别，1955年5月23日出生）住院期间由其女儿吕静（葫芦岛宏兴制衣有限公司职员，平均月收入3300元）进行照顾。2016年12月28日，葫芦岛滨城法医司法鉴定所受兴城市交通警察大队委托，对原告吕忠付身体致残程度及二次手术费作出葫滨法司鉴所[2016]残鉴字第834号《临床法医学司法鉴定意见书》，鉴定意见为：吕忠付身体致残程度为九级；二次手术费需壹万元（取内固定物）。原告吕忠付花费鉴定费1300元。原告吕忠付因本案所需材料花费复印费34元。
另查明，被告于会龙系受雇被告兴城福德商贸公司，被告于会龙所驾驶的辽PCXXXX号车辆在被告中国平安财险葫芦岛中心支公司投保了交强险及商业第三者责任保险（保险限额100万元，不计免赔），本案所涉交通事故发生在保险期间内。被告兴城福德商贸公司在原告吕忠付住院期间为其垫付医疗费35000元。
一审法院认为，本案案涉交通事故客观存在。该事故经兴城市公安交通警察大队作出责任认定，认定被告于会龙承担此事故的全部责任。该认定符合本案事实及相关法律规定，本院予以采信。因被告于会龙受雇被告兴城福德商贸公司，在其从事雇佣活动中发生本次交通事故，因此，被告兴城福德商贸公司应对原告的损失承担赔偿责任。本案辽PCXXXX号肇事车辆，在被告中国平安财险葫芦岛中心支公司投保了交强险及商业三者险，依照《中华人民共和国道路交通安全法》及《最高人民法院关于审理道路交通损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，因本次事故给原告带来的损失，应根据事故责任，依照保险合同条款约定，先由被告中国平安财险葫芦岛中心支公司在交强险责任限额内予以赔偿，不足部分在商业第三者责任保险限额内进行赔偿，仍有不足，由被告兴城福德商贸公司进行赔偿。
对于被告中国平安财险葫芦岛中心支公司以其肇事车辆存在免责情形，商业保险部分不予赔偿的抗辩，本院认为，机动车保险合同属于被告中国平安财险葫芦岛中心支公司保险合同制作的统一格式合同，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明”和《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定。本案中，被告中国平安财险葫芦岛中心支公司当庭自认在签订格式合同时未做说明义务，且在本案诉讼中被告中国平安财险葫芦岛中心支公司所向被告兴城福德商贸公司提供的保险单未附有保险条款。故，对于被告中国平安财险葫芦岛中心支公司的辩驳意见，本院不予支持。另，根据《中华人民共和国保险法》第六十五条“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。……责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。”之规定，被告中国平安财险葫芦岛中心支公司负有向原告支付保险理赔款的义务。
对于原告主张被告赔偿其损失的请求，本院根据对原告所提交证据的认定，依照相关法律规定，结合辽宁省2016年道路交通事故损害赔偿标准有关数据，核定原告合理损失如下：
1、医疗费：41256.74元（以原告所提供票据确定）；
2、二次手术费：10000元（以鉴定意见确定）；
3、误工费：12057元(农村常住居民人均可支配收入)÷365日×149日（定残前一日）=4921.47元；
4、护理费：3300元（护理人平均月收入）×12月÷365天×142日=15406.03元；
5、住院伙食补助费：50元×142日=7100元；
6、交通费：5元×142日=710元；
7、伤残赔偿金：19年（原告事故发生时年满61周岁）×12057元×20%（鉴定意见九级伤残）=45816.6元；
8、鉴定费：1300元（以提供票据确定）；
9、复印费：34元（以提供票据确定）；
10、精神抚慰金：5000元。
上述损失共计131544.84元。
因被告兴城福德商贸公司在原告住院期间为其垫付医疗费35000元，在赔偿时，应予扣除。综上所述，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第五条、第十六条、第四十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十九条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、被告中国平安财产保险股份有限公司葫芦岛市中心支公司于本判决生效之日起十日内，在辽PCXXXX号肇事车辆的交强险责任限额范围内赔偿原告医疗费10000元，精神抚慰金5000元、伤残赔偿金45816.6元、误工费4921.47元、护理费15406.03元、交通费710元，共计81854.1元；二、被告中国平安财产保险股份有限公司葫芦岛市中心支公司于本判决生效之日起十日内，在辽PCXXXX号肇事车辆的商业第三者责任保险限额内赔偿原告医疗费31256.74元、二次手术费10000元、住院伙食补助费7100元，共计48356.74元；（其中被告中国平安财产保险股份有限公司葫芦岛市中心支公司给付原告13356.74元，给付被告兴城市福德商贸股份有限公司35000元）；三、被告兴城市福德商贸股份有限公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告吕忠付鉴定费1300元、复印费34元，共计1334元；四、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决确定的日期履行给付金钱义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的利息损失。案件受理费590元（已减半收取）由被告兴城市福德商贸股份有限公司负担。
二审查明的事实与一审查明的事实一致。
认定上述事实的证据有当事人陈述、一审卷宗在案佐证。
本院认为，关于货物掉落致人损伤是否在保险赔付范围内的问题。上诉人中国平安财险葫芦岛中心支公司当庭自认在签订格式合同时未做提示说明义务，且在本案诉讼中上诉人中国平安财险葫芦岛中心支公司向兴城福德商贸公司提供的保险单未附有保险条款。机动车保险合同属于上诉人中国平安财险葫芦岛中心支公司保险合同制作的统一格式合同，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明”和《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定。故对上诉人提出货物掉落致人损伤不符合保险合同的约定的请求不予支持。关于是否应该给付吕忠付误工费的问题。因法律并没有明文对获得误工费赔偿的年龄作出限制性规定，且吕忠付作为农民承包耕种责任田，并以此作为其主要生活来源，故对吕忠付的误工费请求应予支持。综上，原审认定事实清楚，程序合法，适用法律正确，上诉人中国平安财产保险股份有限公司葫芦岛市中心支公司的上诉请求无事实和法律依据，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费500元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司葫芦岛市中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 李 加
审判员 程歆谦
审判员 刘思嘉
二〇一七年十一月十三日
书记员 杨 絮
本判决书援引的相关法律条款：
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条“第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。”