江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）熟商初字第00883号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行，住所地常熟市虞山镇海虞北路3号。
负责人周祥，该行行长。
委托代理人李清，江苏福地律师事务所律师。
委托代理人田涛，江苏福地律师事务所律师。
被告石永强。
被告林瑞芬。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行（以下简称邮储银行常熟支行）诉被告石永强、林瑞芬金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月8日立案受理后，由审判员李丽适用简易程序于2015年7月8日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人李清及被告石永强、林瑞芬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行常熟支行诉称：2011年6月18日，原告与被告石永强、林瑞芬签订编号为320581211061018998号的《个人额度借款合同》一份，合同约定原告向被告提供循环使用的借款额度为人民币100万元，借款额度有效期间为2011年6月18日至2021年6月18日，借款人申请支用借款额度时，应向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》并确定具体的借款金额、期限、利率等。如借款人违约，应当承担罚息、复利、律师费等费用。2011年6月18日，原告与被告石永强、林瑞芬签订编号为320581311060570673号的《个人额度借款抵押合同》一份，约定：为确保上述《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，两被告以自有的常熟市锦绣苑17幢206室房屋及21、24号车库，为两被告向原告不超过100万元的借款本金，以及利息、罚息、复利、律师费等向原告提供抵押担保，并办理了登记。被担保的主债权为被告石永强、林瑞芬在2011年6月18日至2021年6月18日之间支用尚未结清的借款。2013年9月24日，被告石永强提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》申请借款100万元，期限为2014年4月18日至2015年4月18日，并确定年利率7.8%，按月付息，到期一次性还本。当天，原告依约发放了贷款。贷款到期后，被告石永强、林瑞芬未能按期还本付息，诉至法院，请求依法判令：1、被告石永强、林瑞芬归还原告借款本金100万元并支付至2015年5月4日的利息11563.21元，以及自2015年5月5日开始计算到判决确定的最后履行之日的罚息（按照年利率11.7%计算）；2、两被告承担律师费40789元；3、依法确认原告有权以折价、拍卖或者变卖抵押物后所得价款优先受偿本金、利息、罚息、律师费、诉讼费等本案的全部债务；4、本案诉讼费由两被告承担。
被告石永强辩称：对借款的事实没有异议，现在无力偿还借款，已经将涉案房屋在中介挂牌出售，出售以后就偿还借款，另外，贷款逾期后按年利率11.7%计算罚息过高，要求银行按年利率7.8%计算逾期利息，律师费请求原告方予以减免。
被告林瑞芬辩称：同意石永强的意见，我们现在经济困难，上有婆婆需赡养，下有孩子需要抚养，我们对其他人的债权暂时收不回来，但我们愿意和银行积极协商，归还借款。
经审理查明：2011年6月18日，原告（贷款人、甲方）与被告石永强（借款人、乙方）、林瑞芬（共同借款人、乙方）签订编号为320581211061018998号的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》一份，约定：甲方向乙方提供循环使用的借款额度为100万元，借款额度有效期间为拾年，自2011年6月18日至2021年6月18日，额度有效期间的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年，即额度借款的到期日不得超过额度到期日；在额度有效期间和借款额度内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续，本合同项下所有贷款仅限于借款人生产经营使用；甲方放款时，将所发放的贷款直接划入乙方在邮政储蓄机构开立的个人结算账户（户名：石永强，账号：60×××80）；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准；罚息利率水平以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算；本合同项下贷款所选择使用的结息日，以该笔贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；结息日后，对于应还未还的利息，甲方有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利；乙方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。
2011年6月18日，原告（甲方、抵押权人）与被石永强（乙方、抵押人）、林瑞芬（乙方、抵押物共有人）签订编号为320581311060570673号的《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》一份，约定：为保障甲方债权的实现，乙方愿意为其与甲方签订的编号为320581211061018998号的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保；抵押物为被告石永强与林瑞芬名下的位于常熟市锦绣苑17幢206室房屋及21号、24号车库；被担保的主债权为被告石永强、林瑞芬在2011年6月18日至2021年6月18日之间支用但尚未结清的最高不超过100万元的借款本金及因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押期限自2011年6月18日至2023年6月18日。2011年6月18日，常熟市锦绣苑17幢206室房屋及21号、24号车库办理了最高额抵押登记，登记的最高债权数额为100万元。
2014年4月18日，被告石永强向原告出具了中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，向原告申请支用的借款金额为100万元，借款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款用途为资金周转、进化纤丝；还款方式为按月付息、到期一次性还本，还款日为结息日；本笔贷款利率为年利率，采用固定利率，年利率为7.8%，在借款期限内，该利率保持不变；贷款逾期的，罚息利率倍数为当前贷款执行利率的1.5倍。
2014年4月18日，原告邮储银行常熟支行向被告石永强发放了贷款100万元，借款期限自2014年4月18日至2015年4月18日。
被告石永强支付了至2015年3月18日止的利息，借款到期后被告石永强仅于2015年4月18日支付了利息63.06元，未能按约足额还本付息。2015年4月20日，原告向被告石永强发出逾期贷款催收通知书，要求被告石永强偿还逾期贷款本息，被告石永强签收上述通知书后仍未能按约还款付息。截至2015年5月4日，被告石永强结欠原告借款本金100万元、利息（含罚息）11563.21元。
另查明：原告为本案纠纷，与江苏福地律师事务所签订了委托协议，并支付了律师费40789元。
再查明：被告石永强与林瑞芬系夫妻关系，本案的借款发生在夫妻关系存续期间。
以上事实，有营业执照、身份证、结婚证、个人额度借款合同、个人额度借款抵押合同、他项权证、常熟市房屋权属登记查询结果、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、个人贷款（收购）借据、个人贷款放款单、逾期贷款催收通知书、个人信贷管理系统查询、委托协议、现金缴款单、收据、发票及本院庭审笔录等予以证实，本院予以认定。
本院认为：原告与被告石永强、林瑞芬签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》，均为原、被告双方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。被告石永强向原告借款后未能按时足额偿还借款本息，理应承担相应的还款付息及违约责任。故原告要求被告石永强偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告石永强支付原告支出的律师费40789元的诉讼请求，符合双方约定且金额符合律师收费标准的规定，本院予以支持。被告林瑞芬与被告石永强系夫妻，共同与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，对向原告借款明知且愿意共同偿还涉案借款，故原告要求被告石永强、林瑞芬共同承担涉案付款义务的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告石永强、林瑞芬与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》，将二人名下的位于常熟市锦绣苑17幢206室房屋及21号、24号车库为两被告在原告处的借款提供最高额抵押担保，且抵押物已办理了抵押登记，故原告要求有权以折价或拍卖、变卖被告石永强、林瑞芬提供的本案抵押物所得价款对上述债务优先受偿的诉讼请求，本院予以支持，但应以设定的最高额为限。被告石永强、林瑞芬辩称要求罚息按照贷款利率7.8%计算及减免部分律师费，但原告要求按照合同约定计算罚息并承担本案律师费，且被告石永强、林瑞芬向原告签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》对借款人应承担律师费作了明确约定，被告石永强向原告出具了中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单也明确了贷款逾期的罚息利率倍数为当前贷款执行利率的1.5倍，上述约定均系原被告的真实意思表示，并不违反法律规定，故被告石永强、林瑞芬的抗辩意见本院碍难采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告石永强、林瑞芬共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行借款本金100万元，支付计算至2015年5月4日的利息（含罚息）11563.21元，并支付自2015年5月5日起至实际履行之日止按年利率11.70%（贷款年利率7.8%上浮50%）约定计算的罚息。
二、被告石永强、林瑞芬共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行律师费40789元。
上述第一、二项付款义务，被告石永强、林瑞芬于本判决生效之日起十日内履行。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号：10×××79开户银行：常熟农村商业银行金龙支行）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行有权以折价或拍卖、变卖被告石永强、林瑞芬抵押的位于常熟市虞山镇锦绣苑17幢206室房屋及21号、24号车库的所得价款在登记的最高额100万元范围内优先受偿本案债务。
案件受理费减半收取7136元、财产保全费5000元，合计诉讼费12136元，由被告石永强、林瑞芬共同负担。（原告同意其预交的诉讼费由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99）。
审判员 李 丽
二〇一五年七月十五日
书记员 孙照勇
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。