广东省佛山市顺德区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）佛顺法刑初字第601号
公诉机关佛山市顺德区人民检察院。
被告人李玉春。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年9月14日被羁押，同日被刑事拘留，2014年10月17日被逮捕。现押于佛山市顺德区看守所。
辩护人龚智，湖南舜源泽律师事务所律师。
佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉（2015）400号起诉书指控被告人李玉春犯信用卡诈骗罪，于2015年2月4日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派检察员沈晓凡出庭支持公诉，被告人李玉春及其辩护人龚智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
佛山市顺德区人民检察院指控，被告人李玉春犯信用卡诈骗罪，具体犯罪事实如下：
1.被告人李玉春于2011年11月2日向中国中信银行申请了一张信用卡，从2011年11月5日开始透支。截至2014年9月17日，累计透支本息合计人民币142600.49元，其中透支本金为人民币105156.32元，利息为人民币37444.17元。
2.被告人李玉春于2012年3月5日向中国平安银行申请了一张信用卡，从2012年3月10日开始透支。截至2014年10月24日为止，累计透支本息合计人民币37009.88元，其中透支本金为人民币24117.19元，利息、滞纳金及费用为人民币12892.69元。
3.被告人李玉春于2012年3月30日向中国光大银行广州分行申请了一张“花仙子普卡”信用卡，从2012年4月22日开始激活该卡并进行透支消费。截至2014年10月24日为止，累计透支本息合计人民币1982.68元，其中透支本金为人民币1327.57元，利息为人民币197.93元，滞纳金为人民币457.18元。
4.被告人李玉春于2012年10月26日向中国光大银行广州分行申请了两张“阳光商旅白金卡”信用卡，从2012年11月19日开始激活该卡并进行透支消费。截至2014年10月24日为止，累计透支本金人民币94667.9元（其余息费银行已撤销）。
5.被告人李玉春于2012年7月22日向中国交通银行申请了一张信用卡，从2012年7月27日开始透支。截至2014年6月15日为止，累计透支本息合计人民币59496.44元，其中透支本金为人民币49613.13元，利息为人民币4965.79元，其他费用为人民币4917.52元。
6.被告人李玉春于2012年9月12日向中国农业银行申请了一张信用卡，从2012年11月21日开始透支。截至2014年5月17日止，累计透支本息合计人民币45464.75元，其中透支本金为人民币39593.59元，利息为人民币3234.64元，滞纳金为人民币2237.75元，其他费用为人民币398.77元。
至案发前，被告人李玉春所透支的上述款项均未偿还。
针对以上指控事实，公诉机关提供了下列证据予以证明：抓获经过；被害单位委托代理人温某某、邓某某、韦某、刘某某的陈述及授权委托书、报案控告书；被告人李玉春的供述；被害单位提供的开户资料、账户交易流水、信用卡催缴明细表、催收历史记录、信用卡逾期还款通知书等。
公诉机关据此认为，被告人李玉春无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人李玉春对公诉机关指控的犯罪事实、罪名、证据均无异议。
被告人李玉春的辩护人提出如下的辩护意见：1.被告人实施犯罪的主观恶性不深；2.被告人系初犯、偶犯；3.被告人认罪、悔罪态度较好；4.被告人信用卡诈骗的金额按透支的本金认定。综上，请求对被告人李玉春从轻处罚。
经审理查明，公诉机关指控被告人李玉春犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，并经当庭质证，本院予以确认。
本院认为，被告人李玉春无视国家法律，以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人李玉春犯信用卡诈骗罪，罪名成立。被告人李玉春归案后能如实供述自己的罪行，对其依法予以从轻处罚。辩护人提出的第1项辩护意见，理据不足，与查明的事实不符，本院不予采纳。第2、3、4项辩护意见，经查均属实，本院予以采纳。综合考虑被告人的犯罪事实、情节和对社会的危害程度及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第三款、第四款的规定，判决如下：
被告人李玉春犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月14日起至2020年3月13日止。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
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审 判 长 郑丁足
代理审判员 黄 挺
人民陪审员 苏丽媚
二〇一五年三月二日
书 记 员 吴瑞青
附相关法律法规：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理
刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。