山东省青岛市崂山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）崂刑初字第158号
公诉机关山东省青岛市崂山区人民检察院。
被告人陈某，系青岛日月新物资有限公司法定代表人，住江苏省海门市。2009年8月2日因犯妨害信用卡管理罪被山东省烟台市福山区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。2013年4月8日因犯伪造公司印章罪被河北省高碑店市人民法院判处有期徒刑一年三个月，撤销山东省烟台市福山区人民法院判决的缓刑部分，数罪并罚，决定执行有期徒刑三年六个月，2014年7月13日刑满释放。同日，因涉嫌犯骗取贷款、票据承兑罪被逮捕。现押于青岛市第一看守所。
辩护人徐健，江苏健行律师事务所律师。
青岛市崂山区人民检察院以青崂检刑诉（2014）134号起诉书指控被告人陈某犯骗取贷款、票据承兑罪，于2014年5月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。青岛市崂山区人民检察院指派代理检察员张小俊出庭支持公诉，被告人陈某及其辩护人徐健到庭参加诉讼。经山东省青岛市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。
青岛市崂山区人民检察院指控，被告人陈某于2010年8月，以青岛达迈房地产开发有限公司位于本市市南区东海中路34号3号地的土地作为抵押物，以中铁十八局集团建筑安装工程有限公司青岛分公司名义，通过提供虚假材料，向中信银行股份有限公司青岛分行申请办理6000万元银行承兑汇票，承兑后使用。
被告人陈某于2011年2月，以中铁十八局集团建筑安装工程有限公司为担保，以青岛日月新物资有限公司名义，通过提供虚假材料，向上海浦东发展银行股份有限公司青岛分行申请办理2000万元贷款并使用。
被告人陈某于2011年11月，以冯某名下的位于本市市北区兴隆路3号4层和5层的楼房作为抵押担保，以青岛日月新物资有限公司名义，通过提供虚假材料，向中国民生银行股份有限公司青岛分行申请办理3000万元贷款并使用。
为证明上述指控，公诉机关向法庭宣读、出示了发破案经过、书证、证人证言、被告人供述、鉴定意见等证据。公诉机关认为依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，对被告人陈某的行为应当以骗取贷款、票据承兑罪追究刑事责任，建议对其判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金。
针对公诉机关的指控，被告人陈某辩解其贷款时提供的材料真实，且均提供了抵押或担保，其行为无罪。
辩护人辩称：涉案银行没有报案，且银行实际没有损失，被告人陈某无罪。
经审理查明：
1、2010年9月，被告人陈某以青岛达迈房地产有限公司位于本市市南区东海中路34号3号地抵押，以中铁十八局集团建筑安装工程有限公司青岛分公司（以下简称十八局建安公司青岛分公司）名义向中信银行股份有限公司青岛分行申请办理6000万元银行承兑汇票。被告人陈某向银行提供了中铁十八局集团建筑安装工程有限公司（以下简称十八局建安公司）的授权书、董事会决议及董事会成员签字样本、十八局建安公司2008年度、2009年度审计报告、十八局建安公司青岛分公司2008年度、2009年度审计报告等虚假材料，骗取银行承兑汇票3张，共计人民币6000万元，承兑后使用，后全部归还。
2、2011年3月，被告人陈某以青岛日月新物资有限公司（以下简称日月新公司）名义，向上海浦东发展银行股份有限公司青岛分行申请办理2000万元贷款，该笔贷款由十八局建安公司做担保。为取得上述贷款，被告人陈某向银行提供了十八局建安公司董事会决议及董事会成员签字样本、日月新公司2010年度审计报告、十八局建安公司2007年度、2009年度审计报告，日月新公司与青岛固钢物资有限公司（以下简称固钢公司）签订的购销合同等虚假材料，骗取贷款人民币2000万元，到期后未归还。后经法院调解，由担保单位十八局建安公司承担该2000万元债务，已偿还人民币500万元，未偿还部分已申请法院强制执行，并冻结十八局建安公司相应款项。
3、2011年11月，被告人陈某以日月新公司的名义，用冯某名下位于本市市北区（原四方区）兴隆路3号4层和5层楼房作抵押，向中国民生银行股份有限公司青岛分行申请3000万元贷款。为取得上述贷款，被告人陈某向银行提供日月新公司2010年度审计报告等虚假材料，骗取贷款人民币3000万元，到期后未归还。银行经诉讼后，申请法院强制执行，法院对涉案抵押物进行了查封，经估价，该房产价值人民币4000余万元。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、发破案经过证实，案件发破经过及被告人陈某被抓获到案的事实。
2、贷款资料、银行审批手续一宗证实，被告人陈某三次向银行申请贷款、承兑汇票所提供的资料及银行审批放款的情况。
3、十八局建安公司出具的证明证实，被告人陈某向贷款银行出具的十八局建安公司董事会决议及董事会成员签字样本系虚假材料。
4、上海佳瑞会计师事务所有限公司、天津广信有限责任会计师事务所出具的证明证实，被告人陈某向贷款银行出具的审计报告系虚假材料。
5、即墨市公安局、青岛市公安局城阳分局出具的证明材料证实，十八局建安公司青岛分公司未在该局备案刻制印章。
6、物证鉴定书证实，被告人陈某向银行提供的部分贷款资料上的印章系伪造。
7、银行账户交易明细查询证实，涉案银行贷款的资金流向及使用情况。
8、中信银行承兑汇票3张及贴现协议证实，涉案的承兑汇票及贴现情况。
9、民事判决书、裁定书一宗证实，贷款银行向法院起诉追偿贷款的情况。
10、刑事判决书证实，被告人陈某的前科情况。
11、证人傅某、付某的证言证实，被告人陈某私刻十八局建安公司印章的事实。
12、证人任某、肖某、黄某甲、覃某的证言证实，其对十八局建安公司向中信银行申请6000万元承兑汇票一事不知情。
13、证人苏某的证言证实，该按照被告人陈某的安排，到银行办理贷款的经过。
14、证人张某甲的证言证实，其办理中信银行的贷款资料是被告人陈某提供的。
15、证人程某、王某甲、尹某、谭某、赵某、王某乙、宋某、王某丙、黄某乙、刘某、王某丁、杨某、钟某的证言证实，银行对涉案贷款的审核情况。
16、证人安某、石某的证言证实，该与被告人陈某达成协议，以其公司土地做抵押，由十八局建安公司青岛分公司向银行申请6000万元承兑汇票的事实。
17、证人孙某、郑某的证言证实，固钢公司未与日月新公司签订任何合同。
18、证人冯某的证言证实，其以名下房产做抵押，由被告人陈某向银行贷款，后该使用部分贷款的事实。
19、证人张某乙、常某、王某戊的证言证实，部分涉案贷款的资金流向。
20、被告人陈某的供述证实，其私刻十八局建安公司及十八局建安公司青岛分公司印章，向银行提供虚假资料，骗取贷款及承兑汇票的事实。
21、户籍证明证实，被告人陈某的身份情况。
本院认为，被告人陈某违反金融管理秩序，使用虚假贷款资料，多次骗取银行贷款、承兑汇票，情节严重，其行为构成骗取贷款、票据承兑罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人陈某骗取贷款、票据承兑的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立；所提量刑建议符合法律规定，予以采纳。关于被告人陈某及其辩护人所提其行为无罪的辩解及辩护意见，经查，被告人陈某主观上有骗取贷款的故意，客观上在贷款过程中使用了虚假材料，且骗取的贷款数额超过人民币100万元，符合该罪的立案标准，其行为符合骗取贷款、银行承兑罪的犯罪构成，银行是否有损失及是否报案并不影响本案的成立，故对该辩解及辩护意见不予采纳。鉴于涉案银行的部分贷款已收回，且剩余部分有相应的抵押或担保，故对被告人陈某酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条和第五十三条之规定，判决如下：
被告人陈某犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月13日起至2015年3月12日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省青岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 于 泳
人民陪审员 王 岩
人民陪审员 何新庚
二〇一四年十一月十九日
书 记 员 孙成龙