浙江省嘉兴市南湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）嘉南刑初字第355号
公诉机关嘉兴市南湖区人民检察院。
被告人蔡亚娟，公民身份号码：3304211979********。因本案于2013年6月26日被嘉兴市公安局南湖区分局刑事拘留，2013年7月22日被依法逮捕。现羁押于嘉兴市看守所。
辩护人：万灵龙、沈小华，浙江嘉深律师事务所律师。
被告人袁敏，公民身份号码：3304211985********，无业。因本案于2013年6月15日被嘉兴市公安局南湖区分局刑事拘留，2013年7月22日被依法逮捕。现羁押于嘉兴市看守所。
辩护人：沈玉龙，浙江东方正大律师事务所律师。
嘉兴市南湖区人民检察院以嘉南检刑诉（2013）1000号起诉书指控被告人袁敏犯贷款诈骗罪；被告人蔡亚娟犯骗取贷款罪，于2014年3月31日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年5月28日、2014年12月23日、2014年12月30日公开开庭进行了审理。嘉兴市南湖区人民检察院指派陈婷、张文出庭支持公诉。被告人蔡亚娟及其辩护人万灵龙、沈小华；被告人袁敏及其辩护人沈玉龙到庭参加诉讼。本案补充侦查二次，现已审理终结。
公诉机关指控，被告人袁敏以非法占有为目的，采用虚假的购车合同及相关证明，骗取银行贷款298000元，造成银行损失230335.33元，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人蔡亚娟先后3次采用欺骗手段骗得银行贷款，共计1053000元，造成银行损失共计775350.62元，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人袁敏、蔡亚娟归案后如实供述，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，均可以从轻处罚。
被告人蔡亚娟、袁敏对指控无异议。
被告人蔡亚娟的辩护人辩称：对本案的定性、事实没有异议。被告人蔡亚娟归案后如实供述，认罪态度较好，具有坦白情节，涉案金额刚刚超过骗取贷款罪的起刑点，起诉书指控造成银行损失70余万元，表述欠准确，银行贷款已由担保公司全部归还，被告人蔡亚娟只是造成担保公司的损失。被告人蔡亚娟主观恶性相对来说较小，主要是法律意识淡薄，骗取的贷款总额相对较小，现已将家里的房子卖掉，想方设法归还欠款，也与担保公司商谈、协议还款方案，以弥补担保公司的损失。被告人蔡亚娟从贷款出来到案发一直都有还款记录，根据补充证据显示一月份被告人蔡亚娟有归还过8万元。在被告人袁敏案发时被告人蔡亚娟也几次陪同担保公司工作人员进行过催讨，告知被告人袁敏一年内必须还清，被告人蔡亚娟一直没有非法占有的主观故意。被告人蔡亚娟系初犯，偶犯，有悔改表现，她已经离婚，带了一个6岁的孩子，靠居住在亲戚家，由年迈的母亲照顾小孩，请求法庭能对其从轻处罚，适用缓刑。
被告人袁敏的辩护人辩称：被告人袁敏是在与被告人蔡亚娟喝茶时说起资金困难，被告人蔡亚娟即表示可以用车贷的方式贷款，也是被告人蔡亚娟联系做假证，操作办理担保和贷款，并收取了2万元的好处费，所以被告人袁敏在本案中系从犯。贷款诈骗罪的构成是以非法占有为目的，在被告人蔡亚娟、袁敏骗得银行贷款298000元后，被告人袁敏归还了贷款67664.67元，说明被告人袁敏主观上是积极想归还这笔贷款的，但基于个人的资金周转问题，以至不能如期归还，是间接的故意，并非直接的故意。客观方面被告人蔡亚娟、袁敏共同实施骗取银行贷款，从两被告人共同实施的行为中，被告人蔡亚娟起到非常积极的作用，两被告人应当属于共同犯罪，而起诉书却指控被告人袁敏犯贷款诈骗罪、被告人蔡亚娟犯骗取贷款罪。被告人蔡亚娟涉案金额比被告人袁敏大的多，现在银行贷款已由担保公司全额归还，二被告人侵犯的只是担保人的利益。被告人袁敏没有犯罪前科，归案后如实供述，主观恶性不深，没有造成严重不良后果，其家属也想和担保公司签订一个还款协议。基于以上，请法庭结合本案事实情况对被告人袁敏作出最轻的判决。
经审理查明：
被告人蔡亚娟原系嘉兴市禾城担保有限公司员工，被告人蔡亚娟使用伪造的购车协议、车辆首付证明、机动车登记证、行驶证、购车发票、结婚证、户口簿、收入证明等相关材料，骗取嘉兴市禾城担保有限公司为“购车贷款”提供担保，并取得银行贷款。2012年3月6日，被告人蔡亚娟、袁敏用同样方式骗取嘉兴市禾城担保有限公司为“购车贷款”提供担保，并取得银行贷款。被告人袁敏、蔡亚娟将诈骗所得的款项用于归还欠款及开销等。具体如下：
1、2012年2月13日，被告人蔡亚娟提供虚假的浙f×××××奥迪牌汽车相关材料，骗取嘉兴市禾城担保有限公司为“购车贷款”提供担保，从中国农业银行嘉兴中山支行贷款275000元。被告人蔡亚娟归还部分贷款后停止还款。2012年11月30日，中国农业银行嘉兴中山支行从嘉兴市禾城担保有限公司保证金帐户中扣收139356.54元。
2、2012年3月6日，被告人蔡亚娟、袁敏提供虚假的浙f×××××汽车相关材料，骗取嘉兴市禾城担保有限公司为“购车贷款”提供担保，从中国农业银行嘉兴中山支行贷款298000元。被告人蔡亚娟、袁敏归还部分贷款后停止还款。2012年11月30日，中国农业银行嘉兴中山支行从嘉兴市禾城担保有限公司保证金帐户中扣收230335.33元。
3、2012年4月18日，被告人蔡亚娟提供虚假的浙f×××××宝马汽车相关材料，骗取嘉兴市禾城担保有限公司为“购车贷款”提供担保，从中国工商银行秀洲支行骗得贷款480000元。被告人蔡亚娟归还部分贷款后停止还款。2012年11月29日，中国工商银行秀洲支行从嘉兴市禾城担保有限公司托管帐户中扣收405658.75元。
案发前，被告人蔡亚娟通过其债务人退还嘉兴市禾城担保有限公司80000元。
上述事实，被告人蔡亚娟、袁敏在庭审中均无异议，并有经庭审质证的被害单位员工沈国华的陈述，证人王某、赵某、徐某甲、徐某乙的证言，金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，牡丹信用卡购车消费分期还款合同，伪造的购车协议、车辆首付证明、机动车登记证、行驶证、购车发票、房产证、收入证明，结婚证、户口簿等，账户交易明细，取款凭证，扣收凭证，归案经过，情况说明，户籍证明等证据予以证实。
经审查，被告人蔡亚娟、袁敏以欺骗手段获得嘉兴市禾城担保有限公司的真实担保后取得贷款，放贷银行在嘉兴市禾城担保有限公司担保的前提下放贷，在上述贷款操作中被告人蔡亚娟、袁敏的诈骗对象是嘉兴市禾城担保有限公司，上述事实的性质为合同诈骗，故起诉书指控贷款诈骗罪、骗取货款罪定性不当，予以纠正。本案现有证据证明，被告人在没有还款能力的情况下，伪造、变造购车合同、行驶证、购车发票、房产证、收入证明等骗取嘉兴市禾城担保有限公司担保后取得银行贷款、最终因不能归还贷款而造成被害单位嘉兴市禾城担保有限公司巨大的经济损失，直至案发，被告人蔡亚娟、袁敏也不能归还上述欠款，其诈骗故意明确。被告人蔡亚娟、袁敏在共同犯罪中作用相当，不宜区分主从犯。
本院认为，被告人蔡亚娟、袁敏以非法占有为目的，以虚构的购车协议、行驶证、购车发票等骗取嘉兴市禾城担保有限公司担保，并取得银行贷款。其中被告人蔡亚娟涉案金额为1053000元，造成嘉兴市禾城担保有限公司损失695350.62元；被告人袁敏涉案金额为298000元，造成嘉兴市禾城担保有限公司损失230335.33元，均属数额巨大，其行为均已构成合同诈骗罪。被告人蔡亚娟、袁敏归案后如实供述，依法从轻处罚。辩护人的相关辩护意见本院予以采纳。据此，本院为维护社会市场秩序，惩治犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第二十五条第一款、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人蔡亚娟犯合同诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金600000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年6月26日起至2019年6月25日止；罚金限判决生效后三日内缴纳）
二、被告人袁敏犯合同诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金200000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年6月15日起至2017年6月14日止；罚金限判决生效后三日内缴纳）
三、责令被告人蔡亚娟、袁敏共同退赔嘉兴市禾城担保有限公司230335.33元；被告人蔡亚娟退赔嘉兴市禾城担保有限公司465015.29元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向嘉兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 范国珍
人民陪审员 沈章焕
人民陪审员 钱金魁
二〇一四年十二月三十日
书 记 员 沈英子