广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第304号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地中山市。
负责人：杨志盛，该分行行长。
委托代理人：郑逸天、何嘉进，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：黄清鑫，男，1981年2月23日出生，汉族，身份证住址中山市。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行）诉被告黄清鑫信用卡纠纷一案，本院于2014年1月17日立案受理后，依法由审判员李静敏适用简易程序，于2014年3月18日公开开庭进行了审理。原告中国银行委托代理人郑逸天到庭参加诉讼，被告黄清鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行诉称：被告黄清鑫向原告中国银行申办中银信用卡（卡号：62275244668＊＊＊＊2）用于办理信用卡购车分期付款业务。2010年8月30日，原告中国银行与被告黄清鑫签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JZSCC201＊＊＊＊4），约定由原告中国银行发放贷款给被告黄清鑫用于购买颐达牌汽车（机动车登记编号：粤T＊＊＊**号），金额为70000元，期限3年，被告黄清鑫应从贷款发放的次月起逐月还款。同日，原告中国银行又与被告黄清鑫签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：DZSCC201＊＊＊＊4），约定被告黄清鑫提供其所有的上述汽车抵押给原告中国银行作为偿还贷款的担保。上述合同签订后，原告中国银行履行了放贷义务，但合同已到期，被告黄清鑫仍拖欠本息及滞纳金共计16082.11元。为此，原告中国银行诉至法院，请求判令：1.解除原告中国银行与被告黄清鑫签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2.被告黄清鑫立即归还信用卡透支本息16082.11元以及从2013年11月7日起至清偿欠款之日止的利息、滞纳金；3.被告黄清鑫向原告中国银行偿付律师费1000元；4.原告中国银行对被告黄清鑫提供的抵押车辆享有优先受偿权；5.被告黄清鑫承担本案的诉讼费用。庭审中，原告中国银行撤回第1项诉讼请求，并以起诉后被告黄清鑫偿还了部分款项为由，变更诉讼请求第2项为：被告黄清鑫立即归还截至2014年3月15日的信用卡透支本金9424元、利息1683.56元、滞纳金3760.30元，以及从2014年3月16日起至清偿欠款之日止的利息、滞纳金。
原告中国银行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.被告身份证；2.信用卡申请表；3.分行客服系统截图及流水清单；4.信用卡购车分期业务申请表、购车分期付款借款合同；5.信用卡购车分期付款抵押合同；6.借款借据；7.机动车抵押登记信息表。
被告黄清鑫在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。
经审理查明：2010年8月26日，黄清鑫因购买颐达牌小型轿车向中国银行申请信用卡购车分期付款业务。2010年8月30日，黄清鑫与中国银行签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称借款合同），约定：本合同项下购车分期额度为70000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的10%，手续费金额为7000元，将于购车分期交易生效后一次性在持卡人信用卡账户中扣账；发卡行向持卡人授予的购车分期额度生效后，发卡行将交易金额划至所购车辆经销商即中山市众杰汽车贸易有限公司的专用账户；持卡人应在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，发卡行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；合同附件《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》及《中银长城人民币信用卡领用合约》（以下简称信用卡领用合约）构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；此外借款合同还约定了其他事项。同日，黄清鑫与中国银行签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称抵押合同），约定：本合同的主合同为抵押权人中国银行与借款人黄清鑫之间签署的前述借款合同，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押人提供全程抵押担保，抵押人以抵押物对之承担担保责任；此外抵押合同还约定了其他事项。
2010年9月3日，中国银行与黄清鑫就涉案的颐达牌小型轿车（机动车登记编号：粤T＊＊＊**，车辆型号：DFL7160BB，发动机号：523237D，车辆识别号／车价号：LGBG12E08AY124724）于中山市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。2010年9月6日，中国银行将贷款70000元发放至黄清鑫指定的中山市众杰汽车贸易有限公司的账户。此后，黄清鑫连续两期以上未能按期还款，中国银行起诉至本院后，黄清鑫偿还了部分欠款，截至2014年3月15日，共拖欠中国银行贷款本金9424元、利息1683.56元、滞纳金3760.30元。
另查，信用卡领用合约载明：乙方（信用卡申请人）持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，如乙方在对账单规定的还款日前还清欠款，甲方（中国银行）免收利息；如逾期未还清，则甲方自交易记账日起按规定利率在当月月结时向乙方计收利息；长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；乙方在还款期内没有交足最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金；乙方连续两期不能交足最低还款额，甲方有权以向法院起诉的方式追讨欠款，由此而产生的费用，包括但不限于委托费、律师费、公告费、法院诉讼费、强制执行费等由乙方承担。
本院认为：中国银行与黄清鑫签订的借款合同及其附件信用卡领用合约、抵押合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中国银行依约向黄清鑫发放了贷款，履行了出借款项的义务。黄清鑫借款后未按期还款，属于违约，黄清鑫应承担清偿贷款本金、利息、滞纳金等违约责任。涉案的车辆已抵押给中国银行并办理了相关的抵押登记手续，当黄清鑫不履行债务时，中国银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。关于律师费，因中国银行没有证据证明其为实现债权支出了相应的律师费，故本院对中国银行主张的律师费不予支持。黄清鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告黄清鑫于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金9424元及利息、滞纳金（截至2014年3月15日，利息为1683.56元、滞纳金为3760.30元，从2014年3月16日起至本判决指定的履行期限之日止，利息、滞纳金按《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》、《中银长城人民币信用卡领用合约》的约定计算）；
二、原告中国银行股份有限公司中山分行对涉案的颐达牌小型轿车（机动车登记编号：粤T＊＊＊**，车辆型号：DFL7160BB，发动机号：523237D，车辆识别号／车价号：LGBG12E08AY124724）折价或者以拍卖、变卖该车辆所得的价款享有优先受偿权；
三、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费228元，减半收取114元（原告已预付），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担7元，被告黄清鑫负担107元（该款被告应在判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 李静敏
二〇一四年四月十日
书记员 张炜立