安徽省枞阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）枞民二初字第00169号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行，住所地安徽省枞阳县枞阳镇银塘路。组织机构代码67587025-8。
负责人：余红彬，该支行行长。
委托代理人：章鹏，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行信贷业务部信贷员，住安徽省枞阳县。
委托代理人：李丁琪，安徽枞城律师事务所律师。
被告：周巨荣，女，汉族，农民，住安徽省枞阳县。
委托代理人：吴成龙，安徽枞川律师事务所律师。
委托代理人：周志毅，安徽枞川律师事务所律师。
被告：谢小红，男，汉族，农民，住安徽省枞阳县。
被告：徐刚桃，男，汉族，农民，住安徽省枞阳县。
被告：徐根年，男，汉族，农民，住安徽省枞阳县。
被告：朱根牛，男，1956年11月16日生，汉族，农民，住安徽省枞阳县陈瑶湖镇苎镇村巴洼组**号。公民身份号码3408231956********。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行（简称枞阳邮政支行）与被告周巨荣、谢小红、徐刚桃、徐根年、朱根牛借款合同纠纷一案，枞阳邮政支行于2014年5月23日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年8月26日公开开庭进行了审理。原告枞阳邮政支行的委托代理人李丁琪，被告周巨荣及其委托代理人周志毅到庭参加了诉讼。被告谢小红、徐刚桃、徐根年、朱根牛经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
枞阳邮政支行诉称：2013年7月10日，徐刚乐、谢小红、徐刚桃、徐根年、朱根牛等五人与枞阳邮政支行签订《小额贷款联保协议书》（简称联保协议书），约定由该五人组成联保小组，徐刚乐为联保小组牵头人，从2013年7月10日起至2015年7月10日止，枞阳邮政支行（甲方）可以根据联保小组（乙方）任一成员的申请，签订借款合同并发放贷款；联保小组任一成员自愿为枞阳邮政支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年。该协议还约定，因借款人违反借款合同、资信状况恶化、或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。各联保小组成员的配偶（依次为周巨荣、李海英、王桂香、汪爱妹、周桃姑）也在联保协议上签名，自愿对联保协议项下的各联保小组成员的合同义务承担共同还款责任。同日，徐刚乐与枞阳邮政支行签订《小额联保借款合同》（简称借款合同》，约定：徐刚乐借款5万元用于购买农资，借款期限为12个月（2013年7月至2014年7月），年利率为14.58%，还款方式为“阶段性等额本息还款法”（即在借款的前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按照“等额本息还款法”偿还）；借款人违约时，甲方有权提前收回尚未到期的贷款等。借款合同签订当日，甲方履行了放款义务，周巨荣、徐刚乐在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名、捺印，同时徐刚乐还在《还款计划表》上签名。借款后，徐刚乐、周巨荣未按《还款计划表》履行还款付息义务，枞阳邮政支行仅从徐刚乐的账户内扣收利息1255.87元。请求判令周巨荣归还借款本金5万元，并按约定利率支付应付利息，息随本清；谢小红、徐刚桃、徐根年、朱根牛对周巨荣尚欠的借款本息承担连带清偿责任。
周巨荣辩称：一、徐刚乐、周巨荣所欠的债务不是“按份之债”，而是“共同之债”。本案的担保人为谢小红、徐刚桃、徐根年、朱根牛及四人的配偶共八人，根据法律的有关规定，必须共同进行诉讼的当事人没有参加诉讼的，当事人应向人民法院申请追加，不追加当事人，侵犯了未参加诉讼的当事人的合法权益。本案原告枞阳邮政支行仅起诉周巨荣、谢小红、徐刚桃、徐根年、朱根牛等部分当事人，遗漏了一部分当事人，显属程序不当。二、徐刚乐与枞阳邮政支行签订的借款合同约定的还款期限为2014年7月，但枞阳邮政支行在2014年4月即诉诸法院，此举显属不当。虽然该借款合同约定，借款人违反借款合同、资信状况恶化等情况，枞阳邮政支行有权提前收回尚未到期的贷款，但徐刚乐、周巨荣在原告起诉时只是拖欠部分利息，但枞阳邮政支行没有举证证明借款人不履行主要债务，因此不能主张提前收回贷款。根据合同法第二百零三条的规定，只有在借款人未按借款用途使用借款时，贷款人才可以提前收回借款，本案借款人没有违背借款用途。本案原告要求提前收回借款，属于解除合同，主张解除合同的，应当通知对方。枞阳邮政支行主张解除合同，没有通知对方，违反了合同法第九十六条的规定，属于违法行为，请求法院判决驳回枞阳邮政支行的诉讼请求。
谢小红、徐刚桃、徐根年、朱根牛未答辩。
经审理查明：2013年7月10日，徐刚乐（因犯骗取贷款罪被判处有期徒刑二年，现于安徽省九成坂农场服刑）、谢小红、徐刚桃、徐根年、朱根牛等五人与枞阳邮政支行签订联保协议书，约定由徐刚乐、谢小红、徐刚桃、徐根年、朱根牛等五人组成联保小组，从2013年7月10日起至2015年7月10日止，枞阳邮政支行在联保小组单一成员最高贷款本金余额不超过5万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过25万元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为枞阳邮政支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年。同日，徐刚乐与枞阳邮政支行签订借款合同，立据借款5万元用于购买农资，约定：借款期限为12个月（2013年7月10日至2014年7月10日），年利率为14.58%；还款方式为“阶段性等额本息还款法”（即借款前10个月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照“等额本息还款法”偿还）。借款合同还约定乙方（徐刚乐）同意所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方（枞阳邮政支行）在乙方的任何账户内扣收。此外，上述联保协议和借款合同均约定，如借款人违约，枞阳邮政支行可提前收回贷款。借款合同签订当日，徐刚乐及其妻周巨荣共同在贷款借据上签名、捺印，同时徐刚乐还在《还款计划表》上签名。借款后，徐刚乐没有按照《还款计划表》的约定按期归还借款本息，枞阳邮政支行遂在徐刚乐的账户上扣收利息1255.87元。截至庭审前一日即2014年8月25日，徐刚乐、周巨荣拖欠枞阳邮政支行借款本金5万元、利息8367.84元。
本院认为：徐刚乐、谢小红、徐刚桃、徐根年、朱根牛等五人与枞阳邮政支行签订的联保协议，徐刚乐与枞阳邮政支行签订的借款合同，均系各方当事人的真实意思表示，内容也不违背法律的强制性规定，故该联保协议、借款合同合法有效，依法应受法律保护。《还款计划表》是借款合同的有机组成部分，徐刚乐没有按照《还款计划表》的约定按期偿还借款本息，构成违约，依法应当承担继续履行的违约责任。借款人违约时，枞阳邮政支行有权提前收回贷款，是合同约定的内容。枞阳邮政支行按照合同的约定，通过诉讼程序主张提前收回贷款，不违反法律规定。周巨荣作为徐刚乐的妻子，也在联保协议书和贷款借据上签名、捺印，故该借款构成徐刚乐与周巨荣的夫妻共同债务，徐刚乐与周巨荣依法应当承担连带清偿责任。按照联保协议的约定，联保小组五名成员及其配偶为联保小组任一成员借款及其所担负的保证义务，相互之间提供的均是连带共同保证责任，即联保小组其余四名成员及其配偶均是徐刚乐、周巨荣借款的连带责任保证人。依照法律规定，债权人有权选择只起诉部分连带责任人。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周巨荣于本判决生效之日起五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司枞阳县支行借款本金5万元及该本金2014年8月25日前的利息8367.84元，合计58367.84元。其中5万元本金自2014年8月26日起按年利率14.58%继续计付利息，息随本清；
二、被告谢小红、徐刚桃、徐根年、朱根牛对被告周巨荣尚欠的上述借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1164元，由周巨荣、谢小红、徐刚桃、徐根年、朱根牛共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审 判 长 郁庆峰
审 判 员 吴新辉
人民陪审员 谢江德
二〇一四年九月十二日
书 记 员 崔后亮
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国民法通则》
第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。
《中华人民共和国担保法》
第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第十九条第一款两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。