广东省广州市荔湾区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）粤0103刑初67号
公诉机关广州市荔湾区人民检察院。
被告人李青松，男，1975年8月26日出生，汉族，文化程度高中，�湖南省郴州市永兴县，现住广东省广州市花都区。因本案于2017年9月10日羁押，次日被刑事拘留，2017年10月16日被逮捕。现押于广州市荔湾区看守所。
辩护人任长征、杨琼伦，广东天穗律师事务所律师。
公诉机关以穗荔检诉刑诉[2017]1556号起诉书指控被告人李青松犯信用卡诈骗罪，于2018年1月1日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市荔湾区人民检察院指派检察员刘琴、余少兰出庭支持公诉，被告人李青松及其辩护人任长征、杨琼伦均到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：一、2015年3月19日，被告人李青松在中国银行荔湾支行申领了卡号为62×××93的该银行信用卡1张，后使用上述信用卡恶意透支，且经中国银行自2015年10月24日起多次向其催收仍未还款。截止至2017年9月13日，被告�李青松所持该张信用卡共欠款人民币119622.35元（其中本金人民币93324.06元，透支利息及滞纳金人民币26298.29元）。
二、2012年11月9日，被告人李青松申领了卡号为40×××58的中国银行信用卡1张，后使用上述信用卡恶意透支，且经中国银行自2015年10月24日起多次向其催收仍未还款。截止至2017年9月13日，被告人李青松所持该张信用卡共透支本金人民币34495.63元。
三、2012年11月20日，被告人李青松申领了卡号为62×××43的广发银行信用卡1张，后使用上述信用卡恶意透支，且经广发银行多次向其催收仍未还款。截止至2017年8月26日，被告人李青松所持该张信用卡共恶意透支人民币60680.18元（其中本金人民币49533.31元，透支利息人民币6372.47元，其他相关费用人民币4774.40元）。
四、2012年12月，被告人李青松申领了卡号为42×××12的中国工商银行信用卡1张�后使用上述信用卡恶意透支，且经中国工商银行多次向其催收仍未还款。截止至2017年4月19日，被告人李青松使用上述信用卡共恶意透支人民币50970.40元。
五、2012年12月17日，被告人李青松申领了卡号为62×××11的兴业银行信用卡1张，后使用上述信用卡恶意透支，且经兴业银行2016年4月3日起多次向其催收仍未还款。截止至2017年9月22日，被告人李青松所持该张信用卡共恶意透支人民币140238.41元（其中本金人民币96398.5元，利息人民币22381.56元，其他相关费用人民币21458.35元）。
六、2012年12月7日，被告人李青松申领了卡号为62×××48的中国光大银行“乐某”信用卡1张，后使用上述信用卡恶意透支，且经光大银行多次向其催收仍未还款。截止至2017年8月23日，被告人李青松所持该张信用卡共恶意透支本金人民币156289.95元。
七、2014年7月14日，被告�李青松申领了卡号为42×××68的中国民生银行信用卡1张，后使用上述信用卡恶意透支，且经中国民生银行多次向其催收仍未还款。截止至2017年12月19日，被告人李青松使用上述信用卡共恶意透支人民币951701.82元（其中本金人民币300530.05元，利息人民币94524.54元，其他费用人民币556647.23元）。
八、2014年8月15日，被告人李青松申领了卡号为62×××68的中国银行信用卡1张，后使用上述信用卡恶意透支，且经中国银行自2015年10月24日起多次向其催收仍未还款。截止至2017年9月13日，被告人李青松所持该张信用卡共透支本金人民币307780元。
2017年9月10日，被告人李青松被民警抓获归案。
公诉机关提供了相关证据证实指控的事实，认为被告人李青松无视国家法律，使用信用卡进行恶意透支，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百�十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人李青松如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议法庭对被告人李青松在有期徒刑五年至七年的幅度内量刑。提请本院依法判处。
被告人李青松对公诉机关指控的犯罪事实有意见，认为其在案发后已归还全部本金，不构成信用卡诈骗罪。
被告人李青松的辩护人提出如下辩护意见：1、本案不应认定为数额特别巨大。本案只有光大银行、兴业银行提供的催收记录有两次以上的记录，其中，光大银行的欠款被告人家属已经还清，所以除了这两家银行其他银行的欠款不应认定为信用卡诈骗。2、被告人还款态度积极。3、被告人犯罪主观恶性不大。4、被告人归案前没有犯罪前科，是初犯偶犯。5、被告人被报案后等待公安抓捕并如实供述自己的罪行，是自首。被告人家中上有老下有小需要其照顾。本案情节轻微，建议对被告人从轻或减轻判处并适用缓刑。
经审理查明：2012年12月17日，被告人李青松申领了卡号为62×××11的兴业银行信用卡1张，后使用上述信用卡恶意透支，且经兴业银行2016年4月3日起多次向其催收仍未还款。截止至2017年9月22日，被告人李青松所持该张信用卡共恶意透支140238.41元（其中本金96398.5元）。
2017年9月10日，广州市公安局荔湾区分局华林派出所根据中国光大银行的报案，前往广州市天河区抓获了被告人李青松，被告人李青松被抓获后如实供述了自己的罪行。
2018年1月24日，被告人李青松已结清之前所欠逾期款项，并获得兴业银行的谅解。
上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证�认证的证据予以证实，其中有：
1、受理报警登记表、受案登记表、立案决定书、抓获经过、破案经过，证实：2017年9月10日，中国光大银行报案的情况；同日，公安人员因中国光大银行报案，前往广州市天河区燕岭路120号金燕大厦抓获被告人李青松；被告人李青松被抓获后如实供述了自己的罪行。
2、受案登记表、立案决定书，证实：2017年10月23日，兴业银行报案的情况、公安立案的情况。
3、兴业银行提供的情况说明，证实：李青松申办的卡号为62×××11的兴业通银联人民币白金信用卡于2016年4月3日起开始逾期，截止至2017年9月22日，该账户透支本金人民币96398.5元。
4、止付催收函、国内挂号信函收据，证实：兴业银行先后于2016年6月1日、8月1日向被告人李青松发函催收涉案信用卡欠款。
5、兴业银行信用卡催收记录，�实：兴业银行于2016年4月7日至2016年9月22日期间，通过电话向被告人李青松进行催收涉案信用卡欠款的情况。
6、交易明细、信用卡申请表等（被告人的签认），证实：被告人李青松申领、使用涉案信用卡的情况，其中于2016年1月12日及2月20日共透支了60750元，累计欠款140238.41元，其中欠本金96398.5元。
7、证人刘某1的证言，证实：李青松在兴业银行零售产品营销中心（广州市天河区平川路627号太阳城广场2楼）申领信用卡，我行于2012.12.18向其核发了卡号62×××11的兴业通银联人民币白金信用卡，额度10万元。李青松从2016.4.3日开始逾期，截至2017.9.22日，李青松累计欠款140238.41元，其中本金96398.50元，利息22381.56元，违约金等费用合计21458.35元，期间我行多次以电话联系李青松催缴，但有时接电话，有时找借口，就是不还，并且于2016.6.1和2016.8.1均发催收函，但李青松都不还钱。
8、被告人李青松的供述，证实：2012年12月左右，我在中国兴业银行办理了金额为一张10万元的信用卡，至今我欠兴业银行11万元左右，卡已2016年3月左右撤销并停止计算息费，那张卡还是在花都家里，具体卡号记不清，兴业银行同样对我的欠款催收厉害，我能收到催收通知。
我在银行申请办理信用卡时的地址是广州市花都区狮岭镇南航碧花花园B019号。我更换住址还没有告知银行，我是2017年7月搬去广州市花都区狮岭镇金碧御水山庄14栋1003房，目的是赚取一点租金。其实我这六张信用卡（光大、民生、中国银行、工行、广发和兴业）大部分用于日常开支，有时提现，都是在广州白云区、荔湾区、花都区等使用。2016年1月后我没有还款能力了，我有继续使用银行卡进行透支，是借银行的钱来用一下。
以上证据确实、充�，足资认定。
本院认为，被告人李青松无视国家法律，使用信用卡进行恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予以惩处。公诉机关指控被告人李青松犯信用卡诈骗罪的第五宗事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。公诉机关指控被告人李青松犯信用卡诈骗罪的第一至四、第六至八宗的事实，经查，相关银行均未对被告人李青松进行两次催收，不应认定被告人李青松是恶意透支，公诉机关指控的上述犯罪事实证据不足，本院不予支持。被告人李青松如实供述司法机关未掌握的罪行自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚。案发后被告人通过家属结清涉案款项，并获得谅解，可以酌情从轻处罚。公诉机关提出的量刑建议不当，本院不予采纳。辩护人提出的本案不应认定为数额特别巨大、被告人还款态度积极、被告人归案后如实供述自己的罪行的辩护意见有理，本院予以采纳。辩护人提出的被告人被报案后等待公安抓捕并如实供述自己的罪行，是自首的辩护意见，经查，2017年9月10日，公安人员因中国光大银行报案，采取技术手段，而前往广州市天河区燕岭路120号金燕大厦将被告人李青松抓获，辩护人提出的上述辩护意见与查明的事实不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人李青松犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即�2017年9月10日起至2018年7月9日止。罚金在本判决发生法律效力第二日起十日内一次性向本院缴纳，上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 何文仪
人民陪审员 胡杰庄
人民陪审员 冯志强
二〇一八年六月十九日
书 记 员 罗燕娜
彭嫦
林显佳