福建省厦门市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）厦民初字第989号
原告中信银行股份有限公司厦门分行，组织机构代码X1206144-1。
负责人周华，行长。
委托代理人王永强，福建兴世通律师事务所律师。
被告洪昭峰，男，1988年6月14日出生，汉族。
被告黄秀兰，女，1960年9月7日出生，汉族。
被告蔡雅蓉，女，1974年7月19日出生，汉族。
原告中信银行股份有限公司厦门分行（下简称中信银行）与被告洪昭峰、黄秀兰、蔡雅蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2013年8月30日受理后，依法组成合议庭，于2014年1月7日公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托代理人王永强到庭参加诉讼。被告洪昭峰、黄秀兰、蔡雅蓉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中信银行向本院起诉，请求：1、判令洪昭峰立即偿还中信银行借款本金人民币（下同）300万元及相应利息、罚息及复利（自银行实际放款之日起计算，暂计至2013年7月21日共计35380.81元，后续利息和罚息按合同约定计算至本息全部结清之日止），并支付中信银行因实现债权而支付的所有费用（包括但不限于一审律师费53900元，暂合计3089280.81元）。2、判令中信银行有权对黄秀兰所有的抵押物座落于厦门市思明区会展北里8号2503室房产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。3、判令保证人蔡雅蓉对洪昭峰的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2012年12月6日，中信银行与洪昭峰签订编号为：（2012）信银个贷字第284131号《中信银行个人借款抵押合同》，借款合同约定贷款金额为300万元，贷款用于个人经营，贷款月利率为6.5‰，贷款利率自2013年1月1日起每12个月调整一次，贷款期限为12个月，贷款期限自2012年12月5日至2013年12月6日，还款方式为每期还息，到期利随本清，每期还款日为每月21日，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，贷款的担保方式为房产抵押，抵押物为黄秀兰所有的座落于厦门市思明区会展北里8号2503室房产。2012年12月6日，中信银行与蔡雅蓉签订编号为：（2012）厦银保字第284131号《保证合同》，保证合同约定保证范围包括《借款合同》项下本金、利息、罚息、复利及中信银行实现债权的费用等，保证期限自2013年12月7日至2015年12月7日，保证方式为连带责任保证。2012年12月18日，中信银行与黄秀兰就前述抵押物办理了抵押登记。2013年1月5日，中信银行按照合同约定向洪昭峰提供贷款300万元。因洪昭峰自2013年7月21日起即未按照合同约定金额归还贷款本息，截至起诉之日尚欠借款本金300万元及相应的利息、罚息等，洪昭峰逾期偿还借款利息的行为已严重损害中信银行利益。而黄秀兰为抵押物所有权人，蔡雅蓉系连带责任保证人，均应承担相应的清偿借款本息的法律责任。
被告洪昭峰、黄秀兰、蔡雅蓉未提交书面答辩意见。
原告中信银行为证实其主张，提供如下证据：1、（2012）信银个贷字第284131号《中信银行个人借款抵押合同》，用于证明2012年12月6日，中信银行与洪昭峰签订借款合同，合同约定贷款金额、用途、利率、期限、还款方式、逾期贷款罚息利率、担保方式等内容；2、（2012）厦银保字第284131号《保证合同》，用于证明2012年12月6日，中信银行与蔡雅蓉签订保证合同，约定保证范围、保证期限、保证方式等内容；3、（2011）厦证经字第4468号《公证书》，用于证明蔡雅蓉有权代黄秀兰在借款、担保等合同上签名；4、厦地房证第00840277号《厦门市土地房屋权证》；5、厦国土房他证第201280412号《厦门市土地房屋他项权证》；证据4、5用于证明2012年12月18日，中信银行与黄秀兰就抵押物厦门市思明区会展北里8号2503室房产办理了抵押登记手续；6、《个人借款凭证（借据）》；7、《特种转帐借方传票》；证据6、7用于证明2013年1月5日，中信银行按照合同约定向洪昭峰提供贷款300万元；8、身份证复印件，用于证明三被告的自然情况；9、《委托代理合同》、发票，用于证明中信银行为实现债权，委托律师代为提起诉讼，支付律师费53900元。
本院认证如下：被告洪昭峰、黄秀兰、蔡雅蓉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。原告中信银行提供的上述证据均系与原件核对无异的复印件，本院对上述证据的真实性予以确认。
本院经审理查明如下事实：
1、2012年12月6日，中信银行与洪昭峰签订编号为（2012）信银个贷字第284131号《中信银行个人借款抵押合同》，约定贷款金额为300万元；贷款用于个人经营；支付对象为厦门安凯业商贸有限公司；贷款月利率为6.5‰，遇基准利率调整，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2013年1月1日，并从首次利率调整后每12个月调整一次；贷款期限为12个月，自2012年12月6日至2013年12月6日；还款方式为每期还息，到期利随本清；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；如洪昭峰逾期或未按约定的金额归还贷款本息，中信银行有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求洪昭峰立即偿还全部到期贷款及相应利息；贷款的担保方式为抵押，抵押物为黄秀兰所有的座落于厦门市思明区会展北里8号2503室房产；中信银行因实现债权所发生的占债权总额100%的律师费由洪昭峰负担。洪昭峰在该合同借款人处签字，蔡雅蓉代黄秀兰在抵押人处签字，蔡雅蓉代蔡雅生在抵押物共有人处签字。
2、2012年12月6日，中信银行与蔡雅蓉签订编号为（2012）厦银保字第284131号《保证合同》，约定保证范围包括（2012）信银个贷字第284131号《中信银行个人借款抵押合同》项下本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、主债权总额100%内的律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起二年，即自2013年12月7日至2015年12月7日；保证方式为连带责任保证。
3、2011年5月20日，蔡雅生、黄秀兰签署《委托书》，委托蔡雅蓉对坐落于福建省厦门市会展北里8号2503室的房产所拥有的权利范围内，有权以上述房屋作为抵押物为蔡雅生、黄秀兰或蔡雅蓉或其他第三人向银行申请借款并有权代委托人办理相应的贷款手续，有权选择贷款银行，代为签署借款合同、担保合同、用款申请表、借款凭证、扣款书等相关法律文件，代为到国土资源与房产管理局办理房产抵押登记手续并代为办理其他与房产抵押担保相关事宜等。该《委托书》于同日经厦门市公证处公证。
4、2012年12月18日，厦门市思明区会展北里8号2503室房产办理了抵押登记手续，他项权利人为中信银行，他项权利价值为300万元。
5、2013年1月5日，中信银行按照《中信银行个人借款抵押合同》约定向洪昭峰提供贷款300万元，转入洪昭峰指定的厦门安凯业商贸有限公司。
6、中信银行因本案支付福建兴世通律师事务所律师费53900元。
7、审理中，中信银行自认洪昭峰于2013年7月21日后陆续还款，2013年12月21日之前尚欠利息、罚息、复利95.08元，2013年12月21日之前其余利息、罚息和复利都已还清。
8、诉讼中，中信银行明确利息、罚息及复利的计算方式如下：2013年12月22日至2014年1月5日的利息按照年利率7.8%计算；2014年1月6日之后至实际还款之日的罚息按年利率7.8%上浮50%计算；2013年12月22日之后至实际付款之日的复利以上述每月不能支付的利息、罚息为计算基数，按年利率7.8%上浮50%计算，以每月21日为结息日，逐月累算。
本院认为，1、被告洪昭峰向原告中信银行借款300万元事实清楚，有《中信银行个人借款抵押合同》、《个人借款凭证（借据）》、《特种转帐借方凭证》为证。被告洪昭峰自2013年12月21日后未支付利息，已经构成违约，原告中信银行依约有权宣布已发放贷款提前到期，要求被告洪昭峰承担立即偿还借款本金、支付罚息及复利的违约责任，并按合同约定支付原告中信银行因此支出的诉讼费用及律师费；2、原告中信银行与被告黄秀兰签订《中信银行个人借款抵押合同》将被告黄秀兰所有的座落于厦门市思明区会展北里8号2503室房产作为本案借款的抵押物并已经办理抵押登记手续，抵押权依法成立并有效，作为抵押权人，原告中信银行有权处理抵押物并优先受偿；3、作为连带保证人被告蔡雅蓉依法应承担相应的保证责任，被告蔡雅蓉在承担保证责任后，有权向被告洪昭峰追偿。被告洪昭峰、黄秀兰、蔡雅蓉经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席判决。综上，原告中信银行的诉讼请求合法有据，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告洪昭峰于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司厦门分行借款人民币300万元及相应利息、罚息及复利（至2013年12月21日之前尚欠的利息、罚息、复利人民币95.08元；2013年12月22日至2014年1月5日的利息按照年利率7.8%计算；2014年1月6日之后至实际还款之日的罚息按年利率7.8%上浮50%计算；2013年12月22日之后至实际付款之日的复利以上述每月不能支付的利息、罚息为计算基数，按年利率7.8%上浮50%计算，以每月21日为结息日，逐月累算）；
二、被告洪昭峰应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司厦门分行支付律师费用人民币53900元；
三、如被告洪昭峰未能履行上述债务，原告中信银行股份有限公司厦门分行有权以被告黄秀兰提供的抵押物即其所有的位于福建省厦门市会展北里8号2503室的房产折价或者申请拍卖、变卖该财产，并从所得价款中优先受偿；
四、被告蔡雅蓉对被告洪昭峰的上述债务承担连带清偿责任；被告蔡雅蓉在履行保证责任后有权向被告洪昭峰追偿。
若被告未按本判决指定的期间履行给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币31514元，由被告洪昭峰、黄秀兰、蔡雅蓉共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。
审 判 长 张 超
代理审判员 陈 杰
代理审判员 吴春庆
二〇一四年三月二十日
代书 记员 黄轶君
附：本判决适用的法律、司法解释条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。