河南省长葛市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）长刑初字第00289号
公诉机关长葛市人民检察院。
被告人桑某喜，男。
被告人邓某凯，男。
被告人黄某峰，男。
辩护人寇培英，河南天时达律师事务所律师。
长葛市人民检察院以长检刑诉（2014）365号起诉书指控被告人桑某喜、邓某凯、黄某峰犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长葛市人民检察院指派检察员黄丽华、代理检察员董景阳出庭支持公诉，被告人桑某喜、邓某凯、被告人黄某峰及其辩护人寇培英到庭参加了诉讼。现已审理终结。
长葛市人民检察院指控：2012年7月份，被告人桑某喜、邓某凯、黄某峰伙同刘××、孙××、王××（三人另案处理）伪造购货合同、财务报表等骗取中国民生银行许昌分行贷款700万元。上述事实有被告人供述、证人证言、书证等证据证实，桑某喜、邓某凯、黄某峰的行为应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，桑某喜、邓某凯系主犯、黄某峰系从犯，桑某喜、邓某凯、黄某峰均系自首，提请依法判处。
被告人桑某喜对指控的犯罪事实及罪名均无异议，自愿认罪，但认为其不是主犯。
被告人邓某凯对指控的犯罪事实及罪名亦无异议，但认为其不是主犯。
被告人黄某峰对指控的犯罪事实及罪名亦无异议，愿意认罪。
辩护人寇培英的辩护意见是：被告人黄某峰主观上没有骗取贷款的故意，客观上没有骗取贷款的行为，黄某峰的行为未给金融管理秩序造成实际危害，黄某峰的行为不构成犯罪。
经审理查明：2012年8月份，被告人桑某喜、邓某凯、黄某峰伙同刘××、孙××、王××（三人另案处理）伪造购货合同、财务报表等骗取中国民生银行许昌分行贷款700万元。2013年9月，贷款款项700万元本息已全部结清。
另查明：案发后，被告人桑某喜、邓某凯、黄某峰主动到长葛市公安局犯罪侦查大队投案，并如实供述了其犯罪事实。
上述事实，有公诉机关举证、并经庭审质证的下列证据证实：
1、被告人桑某喜供述：2012年6月份一天，我公司的供货商屈亚阁领着他老表刘××来找我，说刘××可以从许昌民生通过黄某峰从银行贷出款，并且说明是四户联保。后来刘××领着黄某峰到我公司里，黄某峰说等钱贷出来，大家伙都用点就行了。隔了一天，黄某峰和刘××再次到我公司谈贷款的事，黄某峰让我提供工商营业执照、税务登记证、组织机构代码就可以了，别的一切手续不让我管，其他的手续他弄齐。直到8月6日或者7日那样，黄某峰打电话让我和我老婆一起到许昌民生银行签字，到银行后我才见到另外三户联保人，分别是许昌华威建筑机械厂的邓某凯、长葛市孙××、长葛市殿后刘村的王××。直到8月底，黄某峰给我打电话说银行的款回来了，让我给刘××联系拿钱，扣除25%的保证金，黄某峰用了50万元，剩余62.5万元，当时刘××给我拿出来一个花费的清单，说跑贷款请客的费用花了4.5万元，最后我落了58万。后来我去银行问信贷主任程×，为什么款没放给邓某凯，程×给我说他想着这款是黄某峰跑的，我们几个和黄某峰关系肯定不错，所以就直接给黄某峰了。我向黄某峰、刘××提供的贷款手续，我只提供了公司的营业执照、税务登记证、组织机构代码、行政章、结婚证这几样，别的没有了。我在银行贷过款，我知道除了我提供的这几样手续外，还需要公司的财务报表、公司土地租赁协议、股东会决议、购销合同等。我们公司会计每个月都往工商、税务部门报公司账目及财务报表。但是申请贷款时这些手续都是黄某峰和刘××做的假的，因为这些东西我就没给他们提供过，他们也没向我要过，像公司章程、财务报表和我公司的都不一样。另外，里边的合同也都是假的，合同里面对方企业显示的有长葛市动量电机厂、沈阳市二哥建筑机械批发部、长葛市书明建筑配件厂及许昌恒禄通金属材料有限公司，这几个厂和公司我都没听说过，更别说发生过业务了。刘××、黄某峰二人积极给我们跑贷款为的是从我们手中拿走一部分贷款，他们还不用承担风险。
2、被告人邓某凯供述：2012年7月份的时候，刘××领着一个叫黄某峰的去找我，刘××指着黄某峰说，他们能从许昌民生银行帮我贷出款，需要由企业互相担保，但这都由他们来联系，不让我们管，要是贷出来了让他们用一部分。当时贷款时，黄某峰给我说只要提供了基本的手续，其他的啥手续不让我管，也不要打听都哪几家企业互相担保的。后来我们一起到民生银行签字时，才知道是我们四家企业，有桑某喜的长葛市福耀农业机械有限责任公司、长葛市孙××和王××都是个体工商户、我的华威建筑机械厂，也是个体工商户。至于从银行申请贷款所需要的各种手续，当时是刘××给我打电话，让我到民生银行把营业执照、税务登记证、组织机构代码原件给黄某峰了，其他的企业财务报表、买卖合同、环评报告都是刘××和黄某峰提供给银行的，这些东西他们是从哪弄来的我也不清楚，我都没有管。其中有一项，银行必须要我厂的财务会计报表，有一天中午一、两点黄某峰给我打电话，说原来的营业执照复印件不清楚，让我把营业执照送到许昌市汽车北站腾飞大道与万通大道交叉口，我过去后见到黄某峰和刘××已经在那里等着，然后他把我领到一个档发厂，后来我才知道这个厂叫君元发业有限公司。因为黄某峰到这个厂里找人做财务报表，原来的复印件不清楚所以没法做，当时黄某峰还在那里吵刘××：“你看看复印的也不清楚，大热天的还让邓总跑一趟。”我看到那个年龄大点的女的在电脑上做我厂的财务报表，当时黄某峰还对那个女的说：“多给他写点。”在贷款过程中，我就给银行提供了结婚证和身份证，从开始到最后银行的工作人员始终没有给我联系过，所有手续都是刘××和黄某峰跑的，我只是把营业执照、税务登记证、组织机构代码复印件给刘××了，其他的手续他们具体怎么做的我不清楚，但是财务报表我看见的应该是君元发业有限公司的人做的，因为当时我见到报表的抬头单位是我厂的。贷款期间，他们谁也没有问过我一些厂的账目数字，我也没有给他们提供过，黄某峰只是问过我厂里生产的什么产品。我厂里连会计都没有，就我自己，也没帐。我们的业务全国都有，但都是小户，每次都是三至五万的货，我也没向刘××和黄某峰提供过客户信息。2012年8月份，刘××和黄某峰以我公司的名义从许昌民生银行贷出来了200万元，银行没有给现金，给的是承兑汇票，并且是给了刘××和黄某峰。黄某峰把承兑换成现金后，他们用了75万元。向银行申请贷款的资料中有我的许昌县华威建筑机械厂与长葛市新能动力建筑厂、长春市瑞祥建筑机械经销部、沈阳瑞祥建筑机械经销部、哈尔滨华宇建筑机械经销部、长葛市四方铸造厂签订的购销合同，以及与长葛市菱鑫机械配件有限公司签订的工业品买卖合同。但这些合同我都不知道，长春、沈阳、哈尔滨这三个地点我就没业务，也不知道这几个经销部。长葛市新能动力建筑厂、四方厂我听说过，但没有做过生意，另外这些合同也不是我提供的，应该是黄某峰、刘××他们做的假合同。我是个体户，只有我个人的私章，我们厂里至今就没有印章。我的厂是1999年建立的，2012年3月份办的营业执照，我们就是个体户，从建厂到现在从来就没签过合同。
3、被告人黄某峰供述：2012年大概5、6月份的时候，我跟刘××说银行贷款现在需要对口的是建筑机械企业，而且最少要四户的。他说他可以找找。过了几天，刘××给我打电话说问了几家企业，也都有贷款意向，都有营业执照，并说先带我看看。第二天下午，刘××领着我先后看了一个叫孙××的机械厂、董村王××的厂、石象乡古佛寺村老桑（桑某喜）的厂、许昌县尚集村邓某凯的一个厂。在看的时候，刘××给他们介绍我是他的伙计，这次在许昌民生银行贷款是我接头协调的。后来我和刘××就拉着银行的程×陆续去了孙××、王××、老桑的厂看。程×问了厂里的经营情况，年生产、销售额，实地查看了厂里的规模。最后我和程×又去的邓某凯的厂。在回去路上程×说这四家企业的经营状况都还可以，就给我了申请贷款所需要的资料，我转告了刘××，让他通知这几家企业准备。后来我帮助刘××联系了个档发厂的会计陈××咨询了财务报表及贷款手续的情况。刘××和我把弄好的资料送到许昌民生银行时遇到程×，我这时才向程×正式介绍刘××。中间我帮他们出了200万的贷款保证金，还帮他们找了古桥郭老板的菱鑫公司和许昌钢材市场马老板的恒禄通公司这两个钢材企业与贷款户签订工业品买卖配合转账，实际上这两个企业跟贷款户之间没有真实的交易关系。后来贷款出来了，银行给了一张700万元的承兑汇票，我找了一个做贴现朋友帮助把承兑汇票贴现了。刘××就还给我了203万元（含3万元利息）的保证金，又过了几天他又还我了15万元的帐。
4、证人刘××证言：2012年5月份，黄某峰说他有关系能从许昌民生银行操作建筑机械行业四户联保贷款，每家能贷一、二百万。我后来就联系了许昌县邓庄村的邓某凯、古佛寺村的桑某喜、俺村的王××，又通过王××联系了孙××，他们四家都是做机械加工的企业。我就给他们说给我提供手续，我给他们跑贷款，贷出来了我要用一半，他们也同意了。后来我就领着黄某峰分别看了他们的工厂，并向他们介绍黄某峰是跑许昌民生银行的关系。黄某峰看过后说这四个厂可以。过了几天，我和黄某峰又领着银行的经理程×看了这四家企业。当天晚上黄某峰跟我说程×看了这四家厂觉得都可以，他就把需要准备的材料发给我，让我转告他们。他们四家就分别准备了企业的基本手续给我，王××、孙××只有营业执照，我帮他们办理了税务登记证、组织机构代码、开户许可证、贷款卡。但这四家企业都缺少财务报表和货物购销合同。他们都说没有这些材料，让我找个会计做假的材料。黄某峰就帮我找了个许昌汽车北站附近档发厂叫“华”的会计。后来我就让他们四个人给我提供企业的资产、负债率、库存率、产品的上下游客户关系的情况，购销合同需要的盖章让我再刻个门市部的章盖上就齐了。后来我又找到“×”让她帮我做了四个企业的财务报表和购销合同。他们四个也都知道我做的假财务报表和购销合同，没有说啥都在上面盖章了。我又到长葛新华路上一个刻章店刻了对方企业的公章，盖好章后我把这些章扔了。我是和黄某峰一起把这些所有的手续交到许昌民生银行。后来程×让我通知这四家企业的法人夫妻双方，带着提供手续的原件到许昌民生银行去签字、开户。随后，程×通知要交200万元的保证金，这四家企业都没有钱，黄某峰就找了200万的保证金。8月20号款经过审批，但钱不能给贷款企业，这四家贷款企业得找四个公司分别签订一份购买原材料的合同，银行把贷款的现金按照货款的名义汇到这四个公司，再把这笔钱全部汇到民生银行的一个户上，银行把这笔钱封存起来，出一张等额的半年期的承兑汇票700万元。我就把这些情况给黄某峰和他们四个说了，我找了两家给王××、孙××配合转账，黄某峰帮我找的两家给桑某喜、邓某凯配合转账。后来我去许昌民生银行一楼的服务窗口把承兑汇票领了出来。我通过黄某峰认识的人以3个点贴现后，给黄某峰转账203万元保证金和利息，我用了其中的200万元，把剩余的钱分给了他们四个人。
5、证人郭××证言：在2012年天热的时候，一个男的拿着一张纸，上边写的有一些企业的名字，到我的刻章部刻章，当时对方说他出来销售东西的，公司印章忘记带了。我在家刻了之后就给他了。经过对盖了印章的文书进行指认，我认出了其中的石家庄大卫建筑机械批发部、沈阳市二哥建筑机械批发部、吉林省长春市瑞祥建筑机械经销部、沈阳瑞祥机械经销部、哈尔滨华宇建筑机械经销部、长葛市四方铸造厂这六枚印章是我刻的，其他的没有印象。因为刻公司印章的比较少，咱本地刻外地公司的印章更少，他一次刻的有五枚外地的建筑机械经销部的印章，我印象就比较深了。给别人刻章的时候，刻个人章需要看身份证，刻企业章需要看企业的营业执照，但是当时那个男的没有给我提供营业执照等相关手续，我也知道他肯定不是干正经事的，现在生意不好做，挣个钱不容易，我不给他刻，他去别人那里也能刻，当时也没想太多。
6、证人孙××证言，证实了2012年黄某峰和刘××以能帮助孙××从许昌民生银行贷出款、黄某峰要借用一部分为由，在孙××只提供了部分基本申请贷款所需要的资料后，伪造多份虚假合同及土地租赁协议。
7、证人陈××证言，证实2012年7、8月份一天上午，黄某峰领着一个叫“祥”的人找其咨询贷款需要的资料问题，下午“祥”自己又找到陈××，请求帮忙做企业财务报表并提供了需要的数据，陈志华答应并帮助“祥”做了几家企业财务报表，期间因缺一样手续，“祥”又让一个男的送到陈××办公室，陈××还根据“祥”提供的购销合同模板及有关资料信息，打印了购销合同，陈××不清楚数据是否真实。
8、证人郭××证言，证实2012年天热的时候，黄某峰带着一个叫“×”的多次找郭××商议贷款事情，一天中午黄某峰以银行领导等着看企业手续为由，通知郭××让其往许昌送相关企业手续及企业用章，郭××将企业资料及三枚印章送至开许公路与京珠高速交叉口涵洞处交给了“祥”，之后款没贷出来，企业手续复印件及印章也没还给郭××的事实。
9、证人程×证言：2012年4月之后的一天，黄某峰给我打电话说他有几个朋友是做建筑机械的，规模比较大，让我过去看企业怎么样。我们两个一起先后看了孙××、王××、桑某喜、邓某凯的企业。后来我把申请贷款的资料清单给他们企业了，我通过黄某峰督促他们尽快把这些资料准备齐。后来黄某峰带着他们四户把准备的申请资料给我送了过来。到7月份，贷款基本上审批好了，我就让他们四户按照每户50万元的额度准备保证金，后来他们就准备了200万元的保证金。到8月下旬我行给桑某喜放款150万元、邓某凯200万元、孙××200万元、王××150万元；当时为了保证我行的存款额度，出的是一张700万元的足额承兑，当时给这张承兑的时候是黄某峰、刘××、王××他们三个过来领取的。后来到2013年7月份的时候，离还款日期还有一个月左右，我给他们四家企业打电话催要利息及偿还700万元的贷款。桑某喜、邓某凯、孙××说贷款中有200万都借给黄某峰了，后来我联系黄某峰就联系不上了。经过领导协调孙××退出四户联保，其他三户继续续贷，他们按期足额支付利息。他们四户申请贷款时，都是黄某峰在跟我联系，我是放款后才知道刘××这个人的。
10、证人孙××证言及长葛市长兴路街道办事处孙庄居民委员会公章印迹，证实根本不存在长葛市长兴办事处朱庄村民委员会这样一个组织。孙××在贷款过程中向银行提供的长葛市长兴办事处朱庄村民委员会与长葛市华超机械厂的土地租赁合同上该组织的签章系假公章。
11、长葛市工商局出具的情况说明，证明了经省工商局业务系统查询，未发现有长葛市动量电机厂、书明建筑配件厂、新能动力建筑厂、四方铸造厂在工商局登记注册的事实。
12、长葛市国税局出具的长葛市福耀农业机械有限责任公司财务报表，证明桑某喜向许昌民生银行所提交的该厂财务报表为伪造的虚假材料的事实。
13、许昌民生银行提供的长葛市福耀农业机械有限责任公司、长葛市华超机械厂、长葛市小松建筑机械厂、许昌县华威建筑机械厂四户联保申请贷款时提交的申请材料，显示申请贷款的材料中包含了虚假的企业财务会计报表、购销合同、工业品买卖合同等。
14、中国民生银行许昌分行出具的还款明细及个人账户对账单，证明桑某喜、邓某凯等四人所贷700万款项于2012年8月发放，2013年9月本息已经还清。
15、辨认笔录，显示郭××辨认出了黄某峰和刘××；刘××、邓某凯辨认出制作虚假财务报表、购销合同的档发厂和会计分别河南君元发业有限公司和陈××；刘××辨认出长葛市新华路奥斯帆服饰量贩黄金首饰店西边的刻章处就是其制作假章的地方。
16、控告信，显示桑某喜、邓某凯控告黄某峰、刘××的情况。
17、户籍证明及照片，证明了桑某喜、邓某凯、黄某峰均已达应负刑事责任年龄的事实。
18、前科情况查询证明、刑事判决书，证明了被告人黄某峰的前科判决情况。
19、长葛市公安局出具的情况说明及到案经过，证明桑某喜、邓某凯、黄某峰系投案自首。
上述证据符合证据的客观、合法、关联性要求，可以认定本案事实。
被告人桑某喜提供的证据有借条两张，旨在证明银行贷款出来后，刘××与桑某喜之间的借款关系。该证据与本案缺乏关联性，其证明力不予采信。
被告人邓某凯提供的证据有欠条两张，旨在证明银行贷款出来后，刘××与邓某凯之间的借款关系。该证据与本案缺乏关联性，其证明力不予采信。
本院认为，被告人桑某喜、邓某凯、黄某峰伙同他人以欺骗手段取得银行贷款700万元，系有其他特别严重情节，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。黄某峰的辩护人所辩黄某峰不构成犯罪，经查，黄某峰积极联系银行贷款及财务报表做账人员，在其明知贷款户与菱鑫公司及恒禄通公司没有真实业务往来的情况下，仍找到该两公司与贷款户签订工业品买卖合同配合转账，由上述客观行为可认定其骗取贷款的主观故意，其行为符合骗取贷款罪的构成要件，故辩护人的辩解不予采信。在共同犯罪中，桑某喜、邓某凯均起主要作用，均系主犯，均应当按照其所参与的全部犯罪处罚。黄某峰在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法应当从轻处罚。桑某喜、邓某凯、黄某峰犯罪以后自动投案，如实供述其罪行，均系自首，依法均可以减轻处罚。桑某喜、邓某凯所辩其不是主犯，经查，桑某喜、邓某凯事前提供了贷款所需的营业执照等基础资料，事中在明知提供有虚假申报材料的情况下在银行办理了贷款签字手续，事后分得了相应贷款数额，其在共同犯罪中均起主要作用，故其辩解不予采信。根据桑某喜、邓某凯的犯罪情节和悔罪表现，对其适用缓刑不致再危害社会，可依法宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款的规定，判决如下：
一、被告人桑某喜犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币50000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所处罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人邓某凯犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币50000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所处罚金于判决生效后十日内缴纳。）
三、被告人黄某峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年11月11日起至2017年5月10日止。所处罚金于判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向河南省许昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十份。
审 判 长 赵明辉
审 判 员 刘中锁
代理审判员 吴丽丽
二〇一四年十二月二十五日
书 记 员 张 瑾