大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0202民初4351号原告：招商银行股份有限公司大连分行,住所地大连市中山区人民路17号。负责人钱曦，系该分行行长。委托诉讼代理人：孙冠男，辽宁正良律师事务所律师。委托诉讼代理人：许寒冰，辽宁正良律师事务所律师。被告：刘文，女，汉族，1969年2月8日出生，住大连市沙河口区。被告：张登路，男，汉族，1965年12月28日出生，住大连市沙河口区。原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告刘文、被告张登路金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人许寒冰律师到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2010年7月8日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告刘文签订编号为411084029926的《个人授信协议》，约定原告向被告刘文提供总额为人民币39万元的可循环授信额度，同时约定了计收罚息、付息等事项。原告与被告刘文签订了编号为411084029926的《个人授信最高额抵押合同》，约定被告以位于大连沙河口区连胜街42号6层11号的抵押房屋（房产证号为：沙私字第20075097**）为上述授信额度提供抵押担保，依该合同原告取得他项权证号（沙私有）11028590号《他项权利证书》。原告与被告刘文签订了《个人授信协议》项下编号为411084029926-1的《个人贷款消费易协议书》，在授信额度内给予被告刘文39万元消费易额度，贷款利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，执行利率为9.165%。以上合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告刘文未按照约定偿还贷款本息，导致贷款逾期。故诉至法院请求判令：1、解除原告与被告刘文签订的编号为411084029926的《个人授信协议》及《个人贷款消费易协议书》；2.被告刘文、张登路立即偿还原告借款本金273057.30元及正常利息514.09元、逾期利息38435.96元、罚息6153.69元、复息5200.67元。（暂计至2017年5月4日，之后至实际还款日的利息、罚息及复息按合同约定另行计算）；3.被告刘文、张登路承担本案诉讼费用；4、原告对被告的位于大连沙河口区连胜街42号6层11号的抵押房屋（房产证号为：沙私字第20075097**）在上述债务金额范围内享有抵押权，原告对上述抵押物折价或变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权。被告刘文、被告张登路经本院公告送达起诉状，公告期满未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求提交了如下证据：《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人信贷消费易协议书》、房屋产权证及房屋他项权证、贷款基本信息明细表、被告二人的身份信息及结婚证复印件，本庭组织当事人进行了证据质证，并依法确认如下案件事实：2010年7月8日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告刘文签订编号为411084029926的《个人授信协议》，约定：原告向被告刘文提供总额为人民币39万元的可循环授信额度，授信期间从2011年6月8日起到2031年6月8日，被告刘文未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告刘文不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用均由被告承担。被告刘文连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。同日，原告与被告刘文签订了编号为411084029926的《个人授信最高额抵押合同》，约定被告以位于大连沙河口区连胜街42号6层11号的抵押房屋（房产证号为：沙私字第20075097**）为上述合同项下授信额度提供抵押担保，抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用”，原告取得他项权证号（沙私有）11028590号《他项权利证书》，证载最高债权数额39万。并被告张登路以配偶身份表明同意设立该抵押权。同日，原告与被告刘文签订了《个人授信协议》项下编号为411084029926-1的《个人贷款消费易协议书》，在授信额度内给予被告刘文39万元消费易额度，期限为120个月，还款方式为等额还款，贷款利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，执行利率为9.165%。上述各合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告刘文未按照约定偿还贷款本息，截止2017年5月4日，被告刘文共欠原告贷款本金273,057.30元及正常利息514.09元、逾期利息38,435.96元、罚息6153.69元、复息5200.67元。再查：被告刘文与被告张登路于上述借贷发生时系夫妻关系。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告招商银行股份有限公司大连分行与被告刘文签订的《个人授信及担保协议》、《个人信贷消费易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》，该三份合同共同构成完整约定内容，均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规封强制性规定，双方之间的授信、借款及抵押合同关系依法成立，合法有效，双方均应严格依照约定履行合同义务。现原告已依约定向被告刘文发放了贷款，而被告逾期还款，依照合同约定，原告有权要求被告刘文偿还合同项下所有到期的债权的本金、利息、费用等。原告主张的至2017年5月4日止的本金余额、利息、罚息、复息的数额、计算方式符合法律规定及合同约定，本院予以确认。被告孙文、被告张登路在案涉债务发生时系夫妻关系，故原告主张被告张登路对上述欠款承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。现因被告行为已致使原告不能实现合同目的，原告主张解除合同于法有据，本院予以支持。关于原告请求确认其对抵押房屋享有优先受偿权一节，原告就该房屋享有的抵押权已依法设立，故原告就本案享有的债权对案涉抵押房产享有优先受偿权，但应以最高债权数额39万为限。被告刘文、被告张登路经本院公告送达后，无正当理由未到庭应诉，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司大连分行与被告刘文签订的《个人授信协议》（编号为4184029926）及《个人贷款消费易协议书》（编号为411084029926-1）；二、被告刘文、被告张登路共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金273057.3元；三、被告刘文、被告张登路共同支付原告招商银行股份有限公司大连分行利息38950.05元（包括正常利息514.09元、逾期利息38,435.96元）、罚息6153.69元、复息5200.67元；四、被告刘文、被告张登路按案涉《个人授信协议》及《个人贷款消费易协议书》中约定的利率及罚息、复息计算方式共同支付原告招商银行股份有限公司大连分行本金273057.3元的利息、罚息、复息，期间自2017年5月5日起至本判决确定的给付之日止；上述二至四项被告刘文、被告张登路应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力后十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、就以上二至四项原告招商银行股份有限公司大连分行对被告刘文、被告张登路享有的债权及迟延履行期间的债务利息，原告招商银行股份有限公司大连分行对位于大连沙河口区房屋（房产证号为：）的折价或变卖、拍卖后的价款在39万元范围内享有优先受偿权；六、驳回原告招商银行股份有限公司大连分行其他诉讼请求。案件受理费6600元、公告费450元（均已由原告垫付），由被告刘文、被告张登路负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  刘洪斌审 判 员  金 晶人民陪审员  谷金芳二〇一七年十一月十五日书 记 员  刘贵霞