北京市东城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）京0101民初9380号
原告：杭州银行股份有限公司北京分行，营业场所北京市东城区东城区建国门内大街26号1号一层南侧、九层、十层、十一层。
负责人：郭瑜，行长。
委托诉讼代理人：郑林涛，北京市环球律师事务所律师。
被告：胡春伟，男，1983年10月17日出生，汉族，户籍地河南省柘城县。
被告：李振霞，女，1983年10月17日出生，汉族，户籍地河南省柘城县。
被告：涂云，男，1984年3月4日出生，汉族，户籍地江西省南昌市安义县。
原告杭州银行股份有限公司北京分行（以下简称杭州银行北京分行）与被告胡春伟、被告李振霞、被告涂云信用卡纠纷一案，本院�案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杭州银行北京分行的委托诉讼代理人郑林涛到庭参加诉讼。被告胡春伟、被告李振霞、被告涂云经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杭州银行北京分行向本院提出诉讼请求：1、要求胡春伟、李振霞向原告偿还截止至2016年2月2日的信用卡透支本金493815.44元、利息55176.31元，滞纳金1800元；2、要求胡春伟、李振霞支付自2016年2月3日起至实际清偿之日止的利息（按照杭州银行臻信卡个人领用合约的约定计算）；3、要求涂云对上述2项诉讼请求承担连带清偿责任；4、判令胡春伟、李振霞、涂云共同承担本案诉讼费用。
事实和理由：2012年12月20日，胡春伟向杭州银行北京分行申请办理杭州银行臻信卡并签署《杭州银行臻信卡个人领用合约》，声明其充分了解并清楚知道该信�卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。李振霞作为胡春伟的配偶于同日在主合同上签字，同意作为共同还款人承担臻信卡的全部债务。
2013年1月14日，涂云与杭州银行北京分行签署《臻信卡最高额保证合同》，表示愿意为胡春伟申请信用卡提供不可撤销的最高额担保，保证方式为连带责任保证。
杭州银行北京分行在对被告提供的材料进行审核后，向胡春伟发放了卡号为×××的臻信卡一张，信用卡额度为50万元。但胡春伟在用卡过程中开始拖欠透支款项，截至2016年2月2日，胡春伟合计欠付透支本息及费用等共计550791.75元。杭州银行北京分行多次联系被告，要求偿还上述欠款，被告一直拖延并拒绝偿还。
被告胡春伟、被告李振霞、被告涂云未作答辩。
经审理查明，2012年12月20日，胡春伟向杭州银行北京分行�请办理杭州银行臻信卡并签署《杭州银行臻信卡个人领用合约》，胡春伟声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》的各项规定,李振霞以胡春伟配偶的身份亦对此签字确认。
《领用合约》约定：“杭州银行（简称甲方）与杭州银行臻信卡申领人（简称乙方）基于知悉并理解章程的前提下，就乙方自愿向甲方申领使用杭州银行臻信卡（以下简称臻信卡）有关事宜签订如下合约:甲方核准乙方领卡申请的同时核定乙方的信用额度,臻信卡账户独立于乙方持有的甲方发行的其他信用卡账户。甲方有权根据乙方资信状况的变化来调整其信用额度。目前臻信卡信用额度只能用于取现，不能用于消费。乙方每日在自动柜员机（ATM）上累计取现金额不得超过5000元，如透支取现则每日不得超过2000元，其余款项可通过柜�支取。乙方及其配偶同意承担臻信卡账户项下所发生的全部债务，包括但不限于：费用（年费、预借现金手续费、滞纳金等）、透支利息、透支款；乙方本期最低还款金额=上期最低还款金额未还部分+（上期全部应还金额-
上期最低还款金额或已还金额）×30%+当期累计未还费用+当期累计未还利息+当期累计透支取款金额×30%，不足100元的按100元计；若乙方在到期日前未还清当期最低还款额，甲方有权按最低还款额未还部分的一定比例计收滞纳金；若乙方选择开通自动转账还款功能，则乙方授权甲方在到期还款日时从乙方指定账户中扣款偿还信用卡该期对账单应还全部债务。乙方的领卡申请在获得核准后应按甲方规定缴纳年费；对于预借现金交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费，同时支付从甲方记账日起至该笔款项获得清偿时止的透支�息，甲方对乙方所有透支利息均按月计收复利。乙方应在规定的期限内偿还全部债务，否则甲方可采取催收、依法追索并停止乙方使用臻信卡等措施，同时有权直接扣划乙方及其配偶在本行的其他账户的存款，或向保证人追索，并保留依照法律程序进行追索的权利。臻信卡收费标准为：透支利息按透支额的日万分之五计算，滞纳金按最低还款未还部分的5%计收，最低5元，最高300元。”
2013年1月14日，甲方涂云作为保证人与乙方债权人杭州银行北京分行签署《臻信卡最高额保证合同》（以下简称《保证合同》），为确保乙方臻信卡客户胡春伟在其与乙方《领用合约》项下义务能得以切实履行，甲方愿意提供不可撤销的最高额担保。《保证合同》约定：“本合同保证方式为连带责任保证，最高额保证的债权确定期间为2013年1月14日至2016年8月13日，最高债权�为500000元，保证范围包括所有主合同项下的全部债务（包括但不限于费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、透支利息、复息、罚息、透支款，及其他主合同与臻信卡账户项下债务）与实现债权费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。乙方依本合同行使担保债权所得价款，有权根据需要选择不同顺序对以下各项进行清偿：（1）支付乙方为实现债权所发生的诉讼、律师代理等全部费用；（2）清偿债务人所欠乙方的透支款；（3）清偿债务人所欠乙方的费用；（4）清偿债务人所欠乙方的透支利息、复息、罚息等。债务人未履行偿还主合同项下的债务的义务，乙方可以直接向甲方追索，并有权直接从甲方的所有银行账户中扣收。”
杭州银行北京分行经审核批准后，向胡春伟发放卡号为×××的臻信卡。之后，胡春伟使用该信用卡进行透支提现，截至2016年2月2日，因透支产生的本金、利息、滞纳金累计550791.75元，其中本金493815.44元、利息55176.31元，滞纳金1800元。
上述事实，有杭州银行北京分行提供的杭州银行臻信卡申请表、《领用合约》、账户明细、被告账户余额查询截图、《保证合同》、结婚证及当事人当庭陈述在案佐证。
本院认为，被告胡春伟在杭州银行北京分行处申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与杭州银行北京分行之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《领用合约》已明确约定银行收取客户贷款利息、滞纳金等费用的情形，胡春伟在申请办理杭州银行臻信卡时表示愿意受个人领用合约的约束,李振霞以胡春伟配偶的身份亦对此签字确认。现胡春伟未在还款期限内偿还所使用的银行款项，且该�为已符合银行收取贷款利息的标准，故杭州银行北京分行杭州银行北京分行依照《领用合约》要求胡春伟及李振霞立即偿还欠款本金、利息及滞纳金的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。涂云作为胡春伟的保证人与杭州银行北京分行签订的《保证合同》系双方当事人真实意思表示，该合同不违反国家法律、行政法规定的强制性规定，合法有效。因双方签订的最高额保证合同的最高债权额为50万元，且胡春伟所欠550791.75元发生于上述最高额保证的债权确定期间，故对于杭州银行北京分行要求涂云承担连带偿还责任的诉讼请求予以支持,涂云应在50万元范围内对胡春伟的欠款承担连带偿还责任。涂云承担连带偿还责任后有权向胡春伟、李振霞追偿。根据有关法律规定，当事人有对对方当事人的陈述及提交的证据进行答辩和质证的权利，被告胡春伟、被告李振�、被告涂云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉及质证，故本院对杭州银行北京分行的陈述及提供的证据予以确认并依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十七条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、自本判决生效之日起十日内,胡春伟、李振霞共同偿还杭州银行股份有限公司北京分行信用卡截止至二○一六年二月二日的信用卡欠款本金四十九万三千八百一十五元四角四分、利息五万五千一百七十六元三角一分、滞纳金一千八百元，共计五十五万零七百九十一元七角五分；
二、自本判决生效之日起十日内,胡春伟、李振霞共同给付杭州银行股份有限公司北京分行自二○一六年二月三日起至实际付清之日止利息（按《杭州银行臻信卡个人领用合约》约定计算）；
三、涂云对本判决第一、二项债务在五十万元范围内承担连带偿还责任，涂云承担连带偿还责任后有权向胡春伟、李振霞追偿；
四、驳回杭州银行股份有限公司北京分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费九千三百零八元、公告费五百六十元由胡春伟、李振霞、涂云负担（于本判决生效后七日内交纳）。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 曹红卫
代理审判员 庄馥源
人民陪审员 张亚芬
二〇一六年十一月二十二日
书 记 员 王丹青