桂林市象山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）象民初字第670号
原告桂林市住房公积金管理中心。
法定代表人江水颀，主任。
委托代理人苏翠芸，广西鹏韵律师事务所律师。
被告王桂军。
被告唐爱媛。
被告广西灵川县银兴房地产开发有限公司。
法定代表人郭元松，公司总经理。
原告桂林市住房公积金管理中心与被告王桂军、唐爱媛、广西灵川县银兴房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2014年6月6日受理后，依法由审判员谢颂担任审判长、人民陪审员蒙莹、杨武奎组成合议庭，于2014年11月11日公开开庭进行了审理。代书记员陆旻琦担任法庭记录。原告桂林市住房公积金管理中心的委托代理人苏翠芸出庭参加了诉讼，被告王桂军、唐爱媛、被告广西灵川县银兴房地产开发有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告桂林市住房公积金管理中心诉称：被告王桂军、唐爱媛为解决购买住房资金不足的问题，于2007年12月11日向原告提出了公积金个人住房借款申请，申请人住房贷款11.3万元，贷款期限18年，借款申请获得批准后，原告与被告签订了《公积金个人购房借款合同》，同时签订了《公积金个人购房借款抵押合同》，承诺以所购的位于大圩镇镇政府后大圩商住楼1栋××号，面积为128.28㎡的住房的全部权益抵押给原告，作为偿还借款合同项下的借款担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2008年5月20日向被告王桂军、唐爱媛发放贷款11.3万元，贷款期限为18年。被告在取得贷款后没有完全履行合同规定的还款义务，虽经原告多次催收，仍无法联系，截止2014年5月31日，被告已有四期未按时偿还贷款本息。为维护原告合法权益，现依法提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告签订的《公积金个人借款合同》；2、被告王桂军、唐爱媛偿还购房公积金贷款本金86457.96元，利息及罚息1321.15元（利息计算至2014年5月20日是，此后利息及罚息按合同约定另计），合计87770.11元；3、被告王桂军、唐爱媛用于抵押担保的住房原告享有优先受偿权；3、被告灵川县银兴房地产开发有限公司对上述借款承担连带清偿责任；4、本案受理费及其他费用由被告承担。
原告对其主张在举证期限内提交如下证据：原告：1、企业法人营业执照、组织机构代码证、金额许可证，身份证件，拟证明原告、被告主体资格合法；2、《公积金个人借款合同》、《公积金个人购房借款抵押合同》，拟证明双方借款及担保、抵押事实；3、灵川县房屋管理局出具的房屋期权抵押登记证明、拟证实抵押的房屋进行了登记，原告具有优先受偿的权利；4、被告王桂军、唐爱媛的结婚证，拟证实二被告是夫妻关系。
被告王桂军、唐爱媛、被告灵川县银兴房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，未作出答辩，也未提交相关证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告的证据予以采信。
结合全案证据及原告庭审陈述，本院确认如下法律事实：
2007年12月11日被告王桂军、唐爱媛为解决购买住房资金不足的问题向原告提出了公积金个人住房借款申请。借款申请获得批准后，原告根据《住房公积金管理条例》（国务院第350号令）和《中国人民银行关于颁布〈个人住房贷款管理办法〉的通知》（银发（1998）190号）以及其他有关法律法规，甲方（原告）委托中国农业银行桂林分行（乙方）办理公积金个人住房贷款，贷款给丙方（被告王桂军），由丁方（被告灵川县银兴房地产开发有限公司）提供阶段性贷款保证。原告为委托人（甲方）、中国农业银行桂林分行为受托银行（乙方）、被告王桂军（丙方）、被告灵川县银兴房地产开发有限公司（丁方）四方签订了《公积金个人购房借款合同》，合同约定：被告王桂军以个人住房贷款名义向原告贷款113000元用于购买广西灵川县大圩镇镇政府后大圩商住楼1栋2－3－2号房屋一套；贷款期限18年（自2008年5月20日起至2026年5月20日止）；贷款月利率为4.35‰，按月等额本息还款方式归还贷款本息，每月偿还贷款本息为人民币807.92元，如未按约定按时还款，即视为逾期一个月，对逾期贷款在本合同约定的贷款利率水平上加收50%的罚息；并约定，丙方（借款人王桂军）如连续三个月或本合同期限内累计六个月未按时偿还贷款本息，甲方（原告）有权宣布合同提前到期，要求丙方提前偿还部分或全部贷款本息（包括逾期利息）……。同时在此合同上被告灵川县银兴房地产开发有限公司作为担保方盖章确认，并约定愿意为丙方（被告王桂军、唐爱媛）借款提供阶段性保证担保，保证担保范围包括合同项下的贷款本息、违约金、损害赔偿金、实现债权的相关费用及律师代理费；并保证担保的期限自本合同签订之日起至王桂军取得《房屋所在权证》后办理正式房产抵押登记手续，并向甲方交付《房屋他项权证》时止。在保证担保期限内，如借款人未按合同约定履行还款义务，保证人承诺对借款人的还款义务承担连带责任。当天被告王爱军、唐爱媛与原告又签订了《公积金个人购房借款抵押合同》，承诺以所购的位于大圩镇镇政府后大圩商住楼1栋2－3－2号，面积为128.28㎡的住房的全部权益抵押给原告，作为偿还借款合同项下的借款担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告委托乙方（农行桂林分行）于2008年5月20日向被告王桂军、唐爱媛发放贷款11.3万元。被告在取得贷款后每月按约定还款至2014年1月，自同年2月份起至起诉前止没有按约定完全履行合同规定的还款义务，经原告多次催收未果。另查明，该房屋的抵押在房产部门只作了抵押登记手续，而至今此抵押房屋未取得房屋产权证，故亦未取得房屋他项权证。
本院认为，原告桂林市住房公积金管理中心与被告王桂军、被告灵川县银兴房地产开发有限公司以保证人身份加盖公章签订《公积金个人购房借款合同》，与王桂军签订、其配偶唐爱媛签字的《公积金个人购房借款抵押合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，属有效合同；合同内容对双方当事人均具有约束力。至今被告王爱军未按合同约定的还款时间进行还款，已超过连续三个月未按时还款，根据双方合同约定，原告有权要求被告提前偿还部分或者全部贷款本息。被告灵川县银兴房地产开发有限公司作为保证人，在保证期限内对被告的还款义务承担连带责任；被告王桂军、唐爱媛以所购买的位于灵川县大圩镇镇政府后大圩商住楼1栋××号，面积为128.28㎡的住房的全部权益抵押给原告，作为偿还借款合同项下的借款担保，并作了抵押登记，债权人有权依照《中华人民共和国担保法》的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿；被告灵川县银兴房地产开发有限公司作为担保人约定保证担保的期限自本合同签订之日起至王桂军取得《房屋所在权证》后办理正式房产抵押登记手续，并向甲方交付《房屋他项权证》时止，而目前王桂军尚未取得《房屋所在权证》，因此应对上述债务负连带清偿责任。因此，原告的主张事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。为维护当事人的合法权益，本院依据《《中华人民共和国合同法》第九十四条第二款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告桂林市住房公积金管理中心与被告王桂军签订的《公积金个人购房借款合同》；
二、被告王桂军、唐爱媛归还原告桂林市住房公积金管理中心借款本金87770.11元及利息（利息计算自2013年2月1日起至本案生效判决规定的履行期止以双方借款合同约定的利率及逾期支付的罚息计算）。
三、原告桂林市住房公积金管理中心在被告王桂军、唐爱媛不能按时清偿债务时对该二被告位于灵川县大圩镇镇政府后大圩商住楼1栋××号，（灵川县房屋期权抵押登记证明，期权抵押证号：20080669号）依法处置后所得价款享有优先受偿权。
四、被告灵川县银兴房地产开发有限公司对物（灵川县大圩镇镇政府后大圩商住楼1栋2－3－2号）的保证实现后未能清偿的债务承担连带保证责任。
本案案件受理费2094元、公告费350元（原告已预交），由被告王桂军、唐爱媛承担。
上述款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应按中国人民银行同期贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费26000元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决书即发生法律效力。
审判长 谢 颂
审判员 杨武奎
审判员 蒙 莹
二〇一四年十一月十三日
书记员 陆旻琦