福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙新民初字第6935号
原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行，住龙岩市新罗区九一南路47号。
代表人钱斌，行长。
委托代理人黄丽霖，女，1989年8月6日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行员工，住福建省长汀县。
被告潘亮斌斌，男，1970年3月29日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
被告林碧钗，女，1972年6月5日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行与被告潘亮斌斌、林碧钗金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月25日立案受理后，依法由代理审判员邱声宜适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄丽霖到庭参加诉讼。被告潘亮斌斌、林碧钗经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行诉称，2012年2月13日，被告潘亮斌向原告申请个人综合消费贷款600000元，借款期限10年。经原告审查后同意贷给被告潘亮斌550000元。2012年3月16日，原告与被告潘亮斌、林碧钗签订了一份《个人借款／担保合同》，且被告潘亮斌自愿以其所有的位于龙岩市新罗区西陂镇登高西路355-385号登高西路E地块安置小区1幢10层1004号、-1层CZ074号房产（国有土地使用权证证号：龙国用（2012）第000149号、龙国用（2012）第000142号，房屋所有权证证号：龙房权证字第××号）提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告于2012年4月1日向被告潘亮斌发放了贷款550000元，约定年利率为10.575%，贷款期限至2022年4月1日。借款后，两被告依约还款至2014年10月，2014年11月起未依约归还本息，因此，原告诉至法院，请求判令：1、被告潘亮斌、林碧钗归还贷款本金441268.89元（其中：逾期贷款本金18776.1元，宣布提前到期贷款本金422492.79元），逾期利息17688.31元（利息算至2015年8月21日）；2．被告潘亮斌、林碧钗支付从2015年8月22日起至贷款本息全部支付完毕止、按合同约定利率计算的罚息、复利。（逾期罚息以本金441268.89元为基数，按合同约定年利率9.225%再加收40%即12.915%的年利率计算；对未支付的利息按12.915%的年利率计算复利）；3．原告有权就被告潘亮斌、林碧钗所有的，位于龙岩市新罗区西陂镇登高西路355-385号登高西路E地块安置小区1幢1004号、-1层CZ074号房产折价，或者以拍卖、变卖该房产后所得的价款优先受偿；4、本案案件受理费由被告潘亮斌、林碧钗承担。
被告潘亮斌、林碧钗未向本院递交答辩状，亦未向本院提交证据。
经审理查明，2012年2月13日，被告潘亮斌向原告申请个人综合消费贷款60万元，借款用途为购车。原告经审查后同意贷给被告潘亮斌550000元。2012年3月16日，原告与被告潘亮斌、林碧钗签订一份编号为：B［综］字［龙岩］行［岩城］支行（2012）年［30］号的《个人借款／担保合同》，合同约定被告潘亮斌、林碧钗向原告借款55万元，贷款期限120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%（贷款期限在一年以上的，如遇利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，执行新的利率）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收40%确定。被告潘亮斌、林碧钗以其拥有的位于龙岩市新罗区西陂镇登高西路355-385号登高西路E地块安置小区1幢1004号、-1层CZ074号房产为上述贷款提供抵押担保。2012年3月23日，前述房屋的土地使用权在龙岩市国土资源局办理抵押登记手续【登记号：龙他项（2012）第461号】，2012年3月26日，前述房屋在龙岩市房地产交易服务中心办理抵押登记手续（登记号：龙房他证字第2012021**号）。2012年4月1日，原告将上述贷款550000元汇入被告指定的银行账户上（户名：龙岩市广信汽车贸易有限公司，账号：14×××02，开户行：工行溪南支行）。贷款发放后，被告潘亮斌、林碧钗在2014年10月31日前按期向原告偿付贷款本息。自2014年11月1日开始，两被告未足额还款。2015年2月9日，原告向两被告送达一份《贷款提前到期通知书》，宣布《个人借款／担保合同》项下的未到期贷款提前到期，并要求两被告立即清偿全部贷款本息。被告潘亮斌、林碧钗仅于2015年3月31日归还了贷款本金17807.43元，之后再未向原告履行还款义务。截至2015年8月21日，被告潘亮斌、林碧钗拖欠原告贷款本金441268.89元（其中逾期贷款本金18776.1元，宣布提前到期贷款本金422492.79元）、利息17688.31元。为此，原告经催讨未果，遂具状本院请求判令如上所诉。
另查明，1995年12月11日，被告潘亮斌、林碧钗办理了结婚登记手续。
以上事实，有原告提供的个人消费贷款申请表、《个人借款／担保合同》、龙房他证字第2012021**号房屋他项权利证、龙他项（2012）第461号土地他项权利证、个人贷款委托支付协议及受托支付对象和账户清单、提款通知书、借款凭证、结婚证、《贷款提前到期通知书》、贷款发放信息及还款欠款明细表以及当事人的陈述等证据在案佐证。
本院认为，原告与被告潘亮斌、林碧钗签订的《个人借款／担保合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护。被告潘亮斌、林碧钗未能按期足额还本付息，原告依约有权收回全部尚欠的贷款本息（含未到期部分），并依约有权要求两被告支付罚息和复利。此外，被告潘亮斌、林碧钗自愿以其所有的坐落于龙岩市新罗区西陂镇登高西路355-385号登高西路E地块安置小区1幢1004号、-1层CZ074号房屋及其土地使用权为本案的讼争债务提供抵押，并办理了抵押登记手续。因此，原告诉请对上述抵押物享有优先受偿权，具有事实与法律依据，本院予以支持。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由两被告清偿。综上，原告的诉讼请求有理，本院予以支持。被告潘亮斌、林碧钗经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告潘亮斌、林碧钗应于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行贷款本金441268.89元和截至2015年8月21日的利息17688.31元，并支付自2015年8月22日起至本院指定的履行期间届满之日止，按双方《个人借款／担保合同》约定的逾期利率支付罚息和复利。
二、被告潘亮斌、林碧钗若未清偿上述判决主文第一项所确定的还本付息义务，则原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行有权以两被告所有的坐落于龙岩市新罗区西陂镇登高西路355-385号登高西路E地块安置小区1幢1004号、-1层CZ074号房产折价，或者以拍卖、变卖该房产后所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7919元，减半收取为3959.5元，由被告潘亮斌、林碧钗负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
代理审判员 邱 声 宜
二〇一五年十月十三日
书 记 员 曾念颖（代）
附主要法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
三、《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。