重庆市綦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）綦法民初字第04974号
原告中国工商银行股份有限公司綦江支行，住所地重庆市綦江区古南街道中山路10号，组织机构代码90349573—7。
负责人王遇春，该行行长。
委托代理人何速翼（特别授权），男，1956年1月12日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司綦江支行员工，住重庆市綦江区。
委托代理人蹇如贵（一般授权），重庆展汇律师事务所律师。
被告幸福，男，1975年3月15日出生，汉族，住重庆市綦江区。
原告中国工商银行股份有限公司綦江支行（以下简称“工行綦江支行”）诉被告幸福金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月18日立案受理。该案原由审判员张宁独任审判，适用简易程序进行审理，后由于被告幸福无法送达，本院于2015年8月25日作出了（2015）綦法民初字第04974—1号民事裁定书，将该案转为普通程序进行审理。该案依法由审判员张宁担任审判长，与人民陪审员杨友钱、张本会组成合议庭，适用普通程序于2015年11月26日公开开庭进行了审理。原告工行綦江支行之委托代理人何速翼、蹇如贵到庭参加了诉讼，被告幸福经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭参加本案诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行綦江支行诉称，2010年10月21日，原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》，同时，被告幸福和其母张吉会（已故）与原告签订《房地产抵押合同》。二抵押人用购买的綦江区文龙街道大田湾XX号房屋（房屋产权证号207房地证2010字第11816号）作抵押担保，向原告借款165000元，借款期限180个月，按月等额偿还本息，约定借款当期执行年利率为5.219%，借款逾期年利率按约定借款当期执行年利率基础上加收30%确定为6.7847%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期解除合同，要求借款人提前清偿贷款，按罚息利率计收利息和复利并赔偿损失，以及实现债权产生的一切费用。同月25日，原告向被告幸福放贷165000元，至2015年5月2日，被告幸福累计44次未按时足额偿还本息，属严重违约。根据《个人购房借款／担保合同》第十条约定，原告决定宣布与被告幸福签订的借款合同提前到期。为此，特诉至法院请求判令：一、确认原告与被告幸福签订的《个人购房借款／担保合同》提前到期；二、被告幸福归还原告借款本金137066.28元及截至2015年5月2日的利息7080.19元，并从2015年5月3日起至实际还款之日止计收罚息和复利；三、律师代理费7300元由被告幸福负担；四、原告在抵押物价值中优先受偿；五、本案诉讼费用由被告幸福承担。
被告幸福未作答辩。
经审理查明，原告工行綦江支行作为贷款人与作为借款人、抵押人的被告幸福和作为共同借款人、抵押物共有人的张吉会于2010年10月签订了［二手房］字［重庆］行［綦江］支行（2010）年（0164）号《个人购房借款／担保合同》，该合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手房购置贷款，金额为人民币165000元（大写：壹拾陆万伍仟元整）；本合同项下贷款用于购买／自建第壹套住�，房屋坐落于綦江县（綦江区）古南镇（文龙街道）大田湾XX号，房屋建筑面积96.96平方米；本合同项下贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，浮动比例-15%，据此确定利率为5.049%，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放或继续发放的前提条件是本合同项下担保已经生效（以尚未取得产权的房屋做抵押的，已办妥预售登记备案或预告登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带保证担保或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式）并持续有效，且借款人在本合同项下未发生任何违约情形；借款人授权贷款人将贷款一次性划入郭均福的账户（开户行：工行，账号：XXXXXXXXXXXXXXXX），贷款利息自实际放款日起计算；经协商一致，借款人按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人指定其在贷款人处开立的以下个人结算账户作为还款账户（户名：幸福，账号：XXXXXXXXXXXXXXXX，开户行：工行）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计�利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在前述合同约定利率的基础上加收30%确定；借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在前述合同约定利率的基础上加收100%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付的其他费用；贷款人为实现债权而产生律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承�；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（该清单载明：抵押人幸福、张吉会，建筑面积96.96㎡，抵押物地址綦江县（綦江区）古南镇（文龙街道）大田湾XX号），《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险费、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物；抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；本合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管，抵押登记事项发生变化依法需进行变更登记的，抵押人应及时办理变更登记，贷款人应�抵押人办理有关登记事项给予必要协助和配合；抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续，抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续，在贷款人取得房屋他项权利证书之前，抵押人的房屋所有权证书原件应交由贷款人保管；发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按本合同约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物；本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼的方式解决。合同签订时，原告工行綦江支行�贷款人处加盖了公章，被告幸福在借款人、抵押人处签名捺印，张吉会在共同借款人、抵押物共有人处签名捺印。随后，幸福、张吉会作为抵押人（甲方）与作为抵押权人的原告工行綦江支行（乙方）签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定甲方以其所有的坐落于綦江县（綦江区）古南镇（文龙街道）大田湾XX号房屋一套（建筑面积96.96㎡，所有权证号207房地证2010字第11816号）设定抵押权作为幸福、张吉会向乙方履行债务的担保。同时，原告工行綦江支行按合同约定与幸福、张吉会办理了抵押登记，并取得了207房地证（押）2010字第8408号他项权证。前述合同签订后，2010年10月25日，原告工行綦江支行向被告幸福发放借款165000元，并出具了《借款凭证》，该《借款凭证》载明：借款人为幸福；担保方式为抵押；借款用途为购置住房；借款金额为壹拾陆万伍仟元整（￥165000.00元）；借款期限180个月；贷款起息日为2010年10月25日，借款到期日为2025年10月25日；基准利率为6.14%（年利率），利率变动方式为浮动，借款当期执行利率为5.219%（年利率），借款逾期利率为6.7847%（年利率）；还款方式为等额本息；还款周期按月。前述借款发放给被告幸福后，被告幸福未按约定按月清偿借款本息，截至2015年5月，被告幸福累计44次未按时足额偿还借款本息，因二被告的违约行为，原告依合同约定有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，由于原告无据举示其已采取了宣布贷款提前到期的措施，原告明确表示本院依法向被告幸福送达起诉状副本之日视为其向被告幸福宣布贷款提前到期之日。本院向被告幸福送达起诉状副本的时间为2015年10月25日。原告为实现债权，委托重庆展汇律师事务所采取诉讼方式代为进行清收，为此支付律师代理费7300元。截至2015年11月21日，被告幸福已累计50次未按时足额归还原告借款本息，尚欠原告借款本金137066.28元及利息11168.15元。审理中，原告请求将确认其与被告幸福签订的《个人购房借款／担保合同》提前到期作为事实予以认定，并明确表示放弃要求确认其与被告幸福签订的《个人购房借款／担保合同》提前到期之诉讼请求。同时，原告对诉讼请求明确为：一、被告幸福偿还尚欠原告的借款本金137066.28元及截至2015年11月21日的利息11168.15元，并从2015年11月22日起按合同约定的罚息利率计收罚息、复利至借款还清时止；二、被告幸福支付原告律师代理费7300元；三、原告对抵押物变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；四、本案案件受理费由被告幸福承担。
以上事实，有原告工行綦江支行向本院提交并举示的被告幸福的身份证复印件、《个人购房借款／担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、207房地证2010字第11816号房屋所有权证、207房地证（押）2010字第8408号他项权证、《借款凭证》、《委托代理合同》、汇款凭证、律师代理费发票、原告工行綦江支行出具的截至2015年11月21日的“自营历史明细列表”等证据，以及原告工行綦江支行的委托代理人的陈述在案为凭，并经庭审质证和本院审查，可以认定。
本院认为，原告工行綦江支行与被告幸福及张吉会签订的《个人购房借款／担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》和原告出具的《借款凭证》，以及被告幸福及张吉会以其所购房产设定的抵押权均合法有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。虽然在本案中被告幸福及张吉会系共同借款人，但根据前述《个人购房借款／担保合同》中“如涉及二人以上（�）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付的其他费用”的约定，原告有权向被告幸福主张尚欠的借款本息及应付的其他费用。原告已按合同约定履行了自己的义务，将165000元贷款及时发放给了被告幸福，由于被告幸福未按合同约定履行还款义务，已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，原告依据约定有权宣布贷款提前到期，要求借款人被告幸福提前清偿尚欠的贷款，原告在审理中表示本院于2015年10月25日向被告幸福送达起诉状副本之日作为其向被告幸福宣布贷款提前到期之日是其真实意思表示，且符合相关规定，本院予以确认。原告要求被告幸福偿还尚欠的借款本金137066.28元及截至2015年11月21日的利息11168.15元，并从2015年11月22日起按合同约定的罚息利率计收罚息、复利至借款还清时止之请求，符合相关法律规定，本院予以支持。由于《个人购房借款／担保合同》明确约定原告为实现债权而产生的费用（含律师费）由借款人承担，加之原告为实现债权而支付的律师代理费也符合相关规定，故对原告要求被告幸福支付律师代理费7300元之请求，本院予以支持。由于被告幸福及张吉会以其所有并登记在其名下的坐落于綦江县（綦江区）古南镇（文龙街道）大田湾XX号房屋一套（建筑面积96.96㎡，所有权证号207房地证2010字第11816号）设定抵押权作为其向原告履行债务的担保，且在原告宣布贷款提前到期后被告仍未清偿借款本息，原告有权按照前述合同的约定和相关法律规定，以拍卖、变卖前述抵押房产的价款优先受偿，故对原告请求对前述抵押房产处置变现的价款优先受偿，本院予以支持。为此，本院依照《中华人民共和国合同法》�八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告幸福在本判决生效后立即偿还原告中国工商银行股份有限公司綦江支行借款本金137066.28元及截至2015年11月21日的利息11168.15元，并从2015年11月22日起按合同约定的罚息利率计收罚息、复利至借款还清时止；
二、被告幸福在本判决生效后立即支付原告中国工商银行股份有限公司綦江支行为实现债权而支付的律师代理费7300元；
三、若被告幸福不履行上述给付义务，原告中国工商银行股份有限公司綦江支行有权就已设定抵押权的坐落于綦江县（綦江区）古南�（文龙街道）大田湾XX号房屋一套（建筑面积96.96㎡，所有权证号207房地证2010字第11816号）以拍卖、变卖的价款优先受偿。
如果被告幸福未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3320元，由被告幸福负担（该款原告已向本院预交，由被告幸福在履行上述判决义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决�全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 张 宁
人民陪审员 杨友钱
人民陪审员 张本会
二〇一五年十二月十一日
书 记 员 孙雪娇