苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）姑苏商初字第01175号
原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行。
负责人温咏，该支行行长。
委托代理人曹宁，北京大成（苏州）律师事务所律师。
被告黄宗强。
被告金觅镭。
被告上海天厚绸庄有限公司。
法定代表人黄宗强。
原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称“中行姑苏支行”）诉被告黄宗强、金觅镭、上海天厚绸庄有限公司（以下简称“天厚绸庄公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月3日受理后，依法由审判员浦莉独任审判，于同年10月22日公开开庭进行了审理。原告中行姑苏支行的委托代理人曹宁、被告黄宗强、被告天厚绸庄公司的法定代表人黄宗强到庭参加诉讼。被告金觅镭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行姑苏支行诉称：原告与被告黄宗强、金觅镭于2010年7月签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《最高额抵押合同》。合同约定，原告一次性借款给被告黄宗强人民币1，500万元，被告黄宗强用于购房，借款期限为120个月，被告黄宗强按月以等额本息还款；被告黄宗强、金觅镭系夫妻关系，应当共同还款，且共同苏州太湖国家旅游度假区长沙路宝岛花园××幢以及苏州市吴中区木渎镇天邻风景别墅××幢的房产和土地使用权为借款进行担保。然截止2015年6月，被告黄宗强、金觅镭已连续逾期3期。虽经原告多次催讨，被告黄宗强、金觅镭仍怠于履行还款义务。另，原告与被告天厚绸庄公司于2010年7月29日签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》，承诺对被告黄宗强的上述借款承担连带保证责任。原告认为，被告违反了双方签订的借款合同所约定的被告之还款责任及相关规定，其行为缺乏诚信，严重侵害了原告合法权益，为此特向法院提起诉讼，请求法院判令：1、被告黄宗强、金觅镭立即归还借款本金9，209，337.45元；2、判令被告黄宗强、金觅镭支付借款利息200，803.47元，罚息7，188.23元（暂计算至2015年6月25日），同时承担至归还借款之日期间的逾期罚息（利率按每年10.5455%计算）；3、被告黄宗强、金觅镭赔偿原告经济损失350，320元；4、被告天厚绸庄公司对被告黄宗强、金觅镭的上述债务承担连带保证责任；5、被告黄宗强、金觅镭、天厚绸庄公司承担本案诉讼费用；6、被告黄宗强、金觅镭承担抵押担保责任，如不履行还本付息义务，原告有权行使抵押权，拍卖、变卖作为抵押物的位于苏州太湖国家旅游度假区长沙路宝岛花园××幢、苏州市吴中区木渎镇天邻风景别墅××幢的房产和土地使用权，并以所得款项优先受偿。
被告黄宗强、天厚绸庄公司辩称：借款与欠款是事实，对借款与欠款的金额均没有异议。对原告诉请中陈述的事实也没有异议。因为资金链断裂，无法按约还款。
被告金觅镭未作答辩，也未向本院递交书面证据。
经审理查明：2010年7月27日，中行城中支行（甲方，后更名为中行姑苏支行）与黄宗强（乙方）签订编号为2010年城中融借字054号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》，协议约定：甲方同意为乙方提供个人抵（质）押循环贷款额度人民币1，500万元，额度有效期为36个月，本额度由乙方根据需求分次循环使用。本额度项下续作贷款时，甲乙双方应签订《个人抵（质）押循环贷款合同》。对于依据本协议签署的所有借款合同项下乙方对甲方的债务，甲乙双方同意采用由黄宗强提供最高额抵押担保，并签订《个人循环贷款最高额抵押合同》。协议还对其他事项进行了约定，甲方中行城中支行、乙方黄宗强在该协议上签名盖章。
2010年7月29日，贷款人中行城中支行与借款人黄宗强签订编号为2010年城中融借字×××号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定：借款人、贷款人经平等协商，根据双方签署的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，就贷款人向借款人发放贷款事宜达成一致意见，并订立本合同。本合同项下借款金额为人民币1，500万元，借款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算。本合同项下的借款用途为：购房。采用按月等额本息还款法还款。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为4.95%（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；借款人未按期归还贷款本息的，视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，贷款人有权行使担保物权，贷款人有权要求保证人承担保证责任。本合同未尽事宜，适用双方签署的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》的规定。合同还对其他事项进行了约定。贷款人中行城中支行、借款人黄宗强在该协议上签名盖章。
2010年7月29日，抵押权人中行城中支行与抵押人黄宗强、金觅镭签订编号为2010年城中融借字×××号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定：本合同之主合同为抵押权人与债务人黄宗强之间签署的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充。本合同所担保债权之最高本金余额为人民币1，500万元。在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有的应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同规定的最高额内就抵押物优先受偿。主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人。抵押物有关情况见附件“抵押物清单”。抵押物清单中的抵押物为：黄宗强、金觅镭名下的苏州太湖国家旅游度假区长沙路宝岛花园××幢房产（苏房权证吴中字第××××6号、最高额抵押的债权数额为756万元）及该房产项下的土地使用权（吴国用（2008）字第02553号、抵押金额为99万元、第1次土地抵押登记）、苏州市吴中区木渎镇天邻风景别墅××幢房产（苏房权证吴中字第××××0号、最高额抵押的债权数额为532万元）及该房产项下的土地使用权（吴国用（2007）字第×××号、抵押金额为113万元、第1次土地抵押登记）。合同还对其他事项进行了约定。抵押权人中行城中支行，抵押人黄宗强、金觅镭均在合同上签字盖章。
2010年7月27日，原、被告双方以苏州太湖国家旅游度假区长沙路宝岛花园××幢的土地使用权为原告设立抵押权，办理了抵押登记；2010年7月28日，原、被告双方以苏州太湖国家旅游度假区长沙路宝岛花园××幢房产、苏州市吴中区木渎镇天邻风景别墅××幢房产及该房产项下的土地使用权为原告设立抵押权，办理了抵押登记。
2010年7月29日，债权人中行城中支行与保证人天厚绸庄公司签订编号为2010年城中融借字×××号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》，合同约定：本合同之主合同为债权人与债务人黄宗强之间签署的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》以及依据该协议签署的贷款合同，及其修订或补充。如果借款人未按约定及时清偿主合同项下的债务，债权人有权要求保证人承担保证责任。主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下所担保债权之最高额本金余额为1，500万元，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有的应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。本合同项下的保证期间为主债权发生届满之日起两年。在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。未按本合同的约定及时履行保证责任，则视为保证人在本合同项下违约，债权人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：要求保证人限期纠正其违约行为，要求保证人赔偿因其违约而给债权人造成的损失。合同还对其他事项进行了约定。债权人中行城中支行、保证人上海天厚绸庄有限公司在合同上签字盖章。
经原中行城中支行审核同意后，该行于2010年7月29日向黄宗强发放贷款1500万元，借款借据上明确的月利率为4.95%，借款期限为2010年7月29日至2020年7月29日。从2010年8月开始按月以等额本息还款法归还贷款本息。黄宗强在借款借据借款人一栏签名确认。后因被告黄宗强、金觅镭未按约履行还本付息义务，被告天厚绸庄公司也未承担连带保证责任。截止2015年6月25日，被告黄宗强、金觅镭结欠原告借款本金9，209，337.45元、利息200，803.47元、罚息7，188.23元。
另查明，原告为本案诉讼，委托北京大成（苏州）律师事务所指派律师作为本案诉讼的代理人，原告为此支付该律师事务所律师费350，320元。
再查明，2013年2月17日，中行城中支行名称变更为中国银行股份有限公司苏州姑苏支行。
黄宗强与金觅镭于1984年12月18日登记结婚，于2014年7月协议离婚。
以上事实，由原告提供的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人循环贷款最高额保证合同》、借款借据、房屋他项权证、土地他项权利证明书、结婚证、律师函、履行担保责任通知书及邮寄回执、《聘请律师合同》、律师费发票、对账基本信息以及当事人的庭审陈述予以证实。
本院认为：原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人循环贷款最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，依法成立有效，各方均应按合同约定履行各自的义务。原告依约履行了放款义务，被告黄宗强未按约还款，已构成违约，原告有权按合同约定宣布全部贷款提前到期，并要求被告偿还借款本金、利息并承担实现债权的费用，故对原告的上述诉讼请求，本院予以支持。另，上述债务系黄宗强、金觅镭夫妻婚姻关系存续期间的共同债务，原告亦有权要求被告金觅镭承担共同清偿责任。因原、被告双方对被告黄宗强、金觅镭名下房屋及房屋项下的土地使用权办理了抵押登记，抵押权生效，原告有权在被告黄宗强、金觅镭未履行上述债务时（包括案件受理费、财产保全费）对黄宗强、金觅镭名下所有抵押物以协议折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。关于律师费用，原告主张的数额过高，本院适当调整为176，860元。被告天厚绸庄公司承诺对被告黄宗强、金觅镭的上述债务承担连带保证责任，故对原告要求被告天厚绸庄公司在最高债权余额1500万元范围内承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告金觅镭经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第五十九条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条、第二十三条、第三十八条第一款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄宗强、金觅镭于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行借款本金9，209，337.45元、利息200，803.47元、罚息7，188.23元（暂计算至2015年6月25日，之后的利息、罚息按照合同约定计算至实际给付之日止）。
二、被告黄宗强、金觅镭于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行律师费损失176860元。
三、被告上海天厚绸庄有限公司对被告黄宗强、金觅镭的上述债务（含案件受理费、财产保全费）在最高债权余额1500万元范围内承担连带清偿责任。
四、如被告黄宗强、金觅镭未履行上述付款义务（含案件受理费、财产保全费）时，原告有权就被告黄宗强、金觅镭名下位于苏州太湖国家旅游度假区长沙路宝岛花园××幢房产、苏州市吴中区木渎镇天邻风景别墅××幢房产经过协议折价或者拍卖、变卖该财产的价款分别在最高债权限额756万元、532万元范围内优先受偿以及有权对上述房产项下的土地使用权经过协议折价或者拍卖、变卖该财产的价款分别在抵押金额99万元、113万元范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费80174元，减半收取40087元，财产保全费5000元，合计45087元，由原告负担3769元，被告黄宗强、金觅镭、上海天厚绸庄有限公司共同负担41318元，于本判决发生法律效力之日起十日内直接向原告支付（其中原告同意其已经预交的案件受理费36318元，财产保全费5000元由被告方向其直接支付，本院不再退还）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号：10×××99。
审判员 浦 莉
二〇一五年十月二十二日
书记员 刘年华
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。
同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。
债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。