福建省邵武市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）邵民初字第803号
原告兴业银行股份有限公司邵武支行。
委托代理人裘耿、余德庆，福建维理律师事务所律师。
被告陈意意。
被告陈心怡。
被告陈心琪。
被告余国章。
被告葛彩珠。
原告兴业银行股份有限公司邵武支行与被告陈意意、陈心怡、陈心琪、余国章、葛彩珠金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月21日受理后依法组成合议庭，于2014年4月23日公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司邵武支行的委托代理人余德庆到庭参加诉讼。被告陈意意、陈心怡、陈心琪、余国章、葛彩珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行股份有限公司邵武支行诉称，被告陈意意与余淑华系夫妻关系。2010年11月25日，俩人以住房装修缺乏资金为由向原告申请借款。同日，原告与被告陈意意及余淑华签订《个人综合消费借款合同》及《个人借款抵押合同》各一式3份，合同约定原告向被告陈意意及余淑华发放借款1，200，000元，借款期限120个月，被告陈意意及余淑华以共有的坐落于邵武市八一南路西湖丽景4幢601室、解放中路上巷14号（1-4层）的房产作为借款的抵押物。当日，原告与被告陈意意及余淑华就抵押物办理了抵押登记手续。2010年11月26日，原告向被告陈意意及余淑华发放了借款1，200，000元。自2014年1月起，被告陈意意及余淑华未按约归还借款本息。2014年1月20日，余淑华死亡。被告陈心怡、陈心琪系被告陈意意与余淑华的女儿，被告余国章、葛彩珠系余淑华的父母，被告陈心怡、陈心琪、余国章、葛彩珠系余淑华遗产的法定继承人。请求判令：1、解除原告与被告陈意意及余淑华于2010年11月25日签订的《个人综合消费借款合同》；2、被告陈意意返还原告借款本金936，343.41元并支付利息（其中至2014年1月26日的利息为6，840.20元、罚息为61.04元，从2014年1月27日起至借款还清之日止按合同约定的利率计算利息、罚息）；3、被告陈意意支付原告律师服务费35，000元；4、如被告陈意意未履行上述付款义务，原告有权以抵押物［即坐落于邵武市八一南路西湖丽景4幢601室、解放中路上巷14号（1-4层）的房产］折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；5、被告陈心怡、陈心琪、余国章、葛彩珠在继承余淑华遗产范围内对上述债务承担还款责任；6、案件受理费由五被告共同负担。
被告陈意意、陈心怡、陈心琪、余国章、葛彩珠未作答辩。
原告兴业银行股份有限公司邵武支行为支持自己的诉讼主张，向本院提供如下证据：
证据1、原告与被告陈意意及余淑华于2010年11月25日签订的《个人综合消费借款合同》1份，用以证明：1、被告意意及余淑华因住房装修缺乏资金向原告借款1，200，000元；2、双方对借款期限、利率、利息的支付、违约责任等作了约定。
证据2、原告与被告陈意意及余淑华于2010年11月25日签订的《个人借款抵押合同》1份，用以证明：1、被告陈意意及余淑华以共有的坐落于邵武市八一南路西湖丽景4幢601室、解放中路上巷14号（1-4层）房产作为借款的抵押物，双方对抵押担保的范围、抵押权的实现等作了约定。
证据3、《房屋他项权证》（证号：房他证邵武字第201046**号）、《房屋所有权证》（证号：邵武市房权证通月字第15**号）、《房屋共有权证》（证号：邵武市房通月共字第00021730号）、《房屋所有权证》（证号：房权证邵武字第201024**号）各1份，用以证明：2010年11月25日，原告与被告陈意意及余淑华就抵押物办理了抵押登记手续。
证据4、借款借据1份，用以证明：2010年11月26日，原告向被告陈意意及余淑华发放了借款1，200，000元。
证据5、《个人贷款催款通知书》1份，用以证明：截止2014年1月26日，被告陈意意累计拖欠原告借款本金、利息、罚息共计15，122.38元未归还，已构成违约。
证据6、结婚证、户籍登记证明、户籍证明各1份，用以证明：被告陈意意与余淑华系夫妻关系，被告陈心怡、陈心琪系被告陈意意与余淑华的女儿，被告余国章、葛彩珠系余淑华的父母。
证据7、情况说明、火化证明各1份，用以证明：余淑华于2014年1月20日死亡。
证据8、《委托代理合同》、律师服务费发票各1份，用以证明：原告为实现债权支付律师服务费35，000元。
五被告未向本院举证。
本院认证认为，被告陈意意、陈心怡、陈心琪、余国章、葛彩珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。原告所举8份证据，经审查来源合法、内容真实有效，本院予以采纳。
根据上述采纳的证据及当事人在法庭上的陈述，对本案事实认定如下：
2010年11月25日，原告与被告陈意意及余淑华签订《个人综合消费借款合同》（合同编号：192010601886353）一式3份，合同约定：债权人兴业银行股份有限公司邵武支行，债务人余淑华、陈意意；借款金额为人民币（大写）壹佰贰拾万元整；借款期限为壹佰贰拾月，自2010年11月25日至2020年11月25日止；借款用途为住房装修；借款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率；借款利率按下列第1种约定定价方式确定（即百分比浮动定价，借款利率为基准利率上浮35%，实际利率等于基准利率乘以系数1.35；），借款利率为8.2890%；借款利率按照约定的定价方式，以自借款发放起每个公历年的第一天为利率调整日，随基准利率调整相应调整，分段计息；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日；债务人按照以下第1种方式（即等额本息偿还法）偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止；债务人发生下列任一事件即构成违约：（一）债务人不按本合同规定按时偿还借款本息；违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：（二）解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；因订立和履行本合同而发生的印花税、契税、律师费、公证费等费用由债务人承担。合同还对其他事项作了约定。同日，原告与被告陈意意及余淑华签订《个人借款抵押合同》一式3份，合同约定：抵押权人兴业银行股份有限公司邵武支行，债务人余淑华、陈意意；本合同担保的主合同为（编号）192010601886353的《个人综合消费借款合同》，抵押权人向债务人提供人民币（大写）壹佰贰拾万元整的借款，借款期限为壹佰贰拾月，自2010年11月25日至2020年11月25日止；抵押人自愿提供自己所拥有的房产［即坐落于邵武市八一南路西湖丽景4幢601室、解放中路上巷14号（1-4层）］设定抵押，抵押物的状况详见抵押物清单；本合同项下的抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、电讯费、抵押物处置费、过户费等）。合同还对其他事项作了约定。当日，原告和被告陈意意及余淑华到邵武市房地产管理处办理了抵押物登记。2010年11月26日，原告向被告陈意意及余淑华发放了借款1，200，000元。借款前期，被告陈意意与余淑华能按约返还借款并支付利息，自2014年1月份后就没有再还款，截止2014年1月26日欠借款本金936，343.41元、利息6，840.20元、罚息61.04元。2014年2月21日，原告向本院提起诉讼，并委托福建维理律师事务所裘耿、余德庆律师担任代理人，支付律师服务费35，000元。
另查明，被告陈意意与余淑华系夫妻关系，婚后生育二女，即长女陈心怡、次女陈心琪。余淑华于2014年1月20日死亡。被告余国章、葛彩珠系余淑华的父母。
本院认为，原告与被告陈意意及余淑华于2010年11月25日签订的《个人综合消费借款合同》及《个人借款抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告向被告陈意意及余淑华发放了借款1，200，000元，被告陈意意及余淑华亦应按照约定履行返款付息义务。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”原告与被告陈意意及余淑华签订《个人综合消费借款合同》时约定：自借款发放次月起每月的15日为还款日；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同。被告陈意意及余淑华在2014年1月15日未按约偿还借款本息，余淑华于2014年1月20日死亡，此后被告陈意意亦未按约于每月的15日偿还借款本息，构成违约，现原告起诉要求解除《个人综合消费借款合同》，符合上述法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”根据上述规定，本院对原告要求被告陈意意提前偿还借款本金936，343.41元及利息（含罚息）并支付律师服务费35，000元的诉请，予以支持。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十条规定：“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。”《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”根据上述规定，本院对原告要求以抵押物［即坐落于邵武市八一南路西湖丽景4幢601室、解放中路上巷14号（1-4层）房产］折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的诉请，予以支持。《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”根据上述规定，继承遗产应当清偿被继承人的生前合法债务（含合同义务）。虽余淑华已死亡，但其有遗产，被告陈心怡、陈心琪系余淑华的女儿，被告余国章、葛彩珠系余淑华的父母，均系余淑华遗产的第一顺序继承人，该四被告未表示放弃承继，应在继承余淑华遗产的实际价值范围内清偿余淑华的债务，故原告要求被告陈心怡、陈心琪、余国章、葛彩珠在余淑华遗产继承范围内对本案的债务承担偿还责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。五被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十一条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款、《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司邵武支行与被告陈意意及余淑华于2010年11月25日签订的《个人综合消费借款合同》（合同编号：192010601886353）；
二、被告陈意意应返还原告兴业银行股份有限公司邵武支行借款本金936，343.41元并支付利息（其中至2014年1月26日的利息为6，840.20元、罚息为61.04元，从2014年1月27日起至本判决确定的还款之日止按《个人综合消费借款合同》约定的利率计算利息、罚息），于本判决生效后十日内给付；
三、被告陈意意应支付原告兴业银行股份有限公司邵武支行律师服务费35，000元，于本判决生效后十日内给付；
四、如被告陈意意届期不履行上述第二、三项付款义务，原告兴业银行股份有限公司邵武支行有权以抵押物［即坐落于邵武市八一南路西湖丽景4幢601室房产（证号：邵武市房权证通月字第15**号）、邵武市解放中路上巷14号（1-4层）房产（证号：房权证邵武字第201024**号）］折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；
五、被告陈心怡、陈心琪、余国章、葛彩珠应在继承余淑华遗产的实际价值范围内对上述借款本金、利息、罚息、律师服务费承担偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13，585元，由被告陈意意、陈心怡、陈心琪、余国章、葛彩珠共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审 判 长 黄尚美
人民陪审员 曾炳祥
人民陪审员 朱荣健
二〇一四年四月二十三日
书 记 员 蒋长玉
本案依据的主要法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条第二款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第五十三条第一款：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
3、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第十条：主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
4、《中华人民共和国继承法》
第三十三条第一款：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。