上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）浦刑初字第5294号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告人徐某。
辩护人齐雷，上海泰瑞洋律师事务所律师。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉（2014）895号起诉书指控被告人徐某犯信用卡诈骗罪，于2014年11月11日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员朱某某出庭支持公诉。被告人徐某及辩护人齐雷到庭参加了诉讼。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控，2005年5月至2011年1月，被告人徐某先后向招商银行上海分行等十家银行申领信用卡17张，在明知无还款能力的情况下，多次持卡透支消费及取现，累计透支本金共计人民币349948.97元，经发卡行多次催收超过三个月未归还。分述如下：
2005年4月、2007年3月、2009年2月，被告人徐某先后向招商银行上海分行申领信用卡3张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX，上述3张卡共用额度），于2005年6月1日至2014年1月17日期间多次持卡透支消费及取现，累计透支本金共计64173.33元。2014年1月3日，被告人徐某最后一次还款，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
2006年8月，被告人徐某向交通银行上海分行申领信用卡1张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX），于2006年8月8日至2013年12月19日期间多次持卡透支消费及取现，累计透支本金共计10561.26元。2014年2月22日，被告人徐某最后一次还款，经发卡银行多次催收超过三个月仍未归还。
2006年9月，被告人徐某向兴业银行上海分行申领信用卡1张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX），于2006年10月25日至2014年2月16日期间多次持卡透支消费及取现，累计透支本金共计20488.03元。2014年2月14日，被告人徐某最后一次还款，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
2007年5月、2010年10月、2012年8月，被告人徐某先后向上海银行上海分行申领信用卡3张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX，上述3张卡共用额度），于2007年7月5日至2013年12月19日期间多次持卡透支消费及取现，累计透支本金共计45994.88元。2013年12月23日，被告人徐某最后一次还款，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
2007年5月，被告人徐某向民生银行上海分行申领信用3张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX，上述3张卡共用额度），于2007年6月6日至2013年12月23日期间多次持卡透支消费及取现，累计透支本金共计19864.16元。2013年12月23日，被告人徐某最后一次还款，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
2007年8月，被告人徐某向广发银行上海分行申领信用卡1张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX），于2007年8月27日至2013年10月15日期间多次持卡透支消费及取现，累计透支本金共计14036.80元。2013年12月17日，被告人徐某最后一次还款，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
2007年9月，被告人徐某向中国农业银行上海分行申领信用卡1张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX），于2007年11月18日至2013年12月19日期间多次持卡透支消费及取现，累计透支本金共计3499.33元。2013年12月17日，被告人徐某最后一次还款，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
2007年11月，被告人徐某向中国银行上海分行申领信用卡1张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX），于2008年6月16日至2013年11月26日期间多次持卡透支消费及取现，累计透支本金共计5961.30元。2013年12月30日，被告人徐某最后一次还款，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
2007年12月，被告人徐某向光大银行上海分行申领信用卡1张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX），于2007年12月25日至2014年2月21日期间多次持卡透支消费及取现，累计透支本金共计51355.47元。2014年2月21日，被告人徐某最后一次还款，经发卡行催收超过三个月仍未归还。
2011年1月，被告人徐某向工商银行上海分行申领信用卡1张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX），于2011年2月19日至2014年3月1日期间多次持卡透支消费及取现，累计透支本金共计79114.41元。2013年12月26日，被告人徐某最后一次还款，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
2013年4月，被告人徐某向中国银行上海分行申领信用卡1张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX），于2013年8月1日至12月30日期间多次持卡透支消费及取现，累计透支本金共计34900元。2013年12月30日，被告人徐某最后一次还款，经发卡行多次催收超过三个月仍未归还。
2014年6月30日，被告人徐某因涉嫌第六节信用卡诈骗事实被公安机关抓获，到案后如实供述了相关事实，并主动交代了其他涉案事实，后在家属帮助下退赔了民生银行涉案本息。
以上事实被告人徐某在开庭审理过程中亦无异议，并有银行出具的报案材料、信用卡申领表、交易明细、证人常某某的证言、催收记录、催收函、案发经过、工作情况、还款凭证等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人徐某在使用信用卡时恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关的指控成立，予以支持。被告人徐某到案后能如实供述罪行（包括主动交代同种较重罪行），结合其当庭认罪态度较好，并已部分退赃，对其依法从轻处罚。辩护人的相关意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人徐某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年6月30日起至2019年6月29日止。罚金自判决生效后一个月内缴纳。）
二、违法所得的一切财物予以追缴或责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 苏 琼
审 判 员 凌 鸿
人民陪审员 戴雨珍
二〇一四年十一月十八日
书 记 员 佘晓民
附：相关法律条文
中华人民共和国刑法
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。