湖南省武冈市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）武法民初字第501号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行。（以下简称武冈邮政银行）
法定代表人陈均，该支行行长。
特别授权委托代理人张辉文，湖南春风律师事务所律师。
被告谢湘辉，男，1993年2月3日出生，汉族。
被告向立英，女，1987年5月24日出生，汉族。
被告覃东林，男，1981年11月15日出生，汉族。
被告陈春燕，女，1983年1月3日出生，汉族。
被告刘贻么，男，1981年11月18日出生，汉族。
被告董四英，女，1988年4月17日出生，汉族。
被告董小军，男，1980年1月24日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行与被告覃东林、向立英、谢湘辉、陈春燕、刘贻么、董四英、董小军借款合同纠纷一案，本院于2015年3月26日受理后，依法适用普通程序，由审判员张小鸿、人民陪审员林济美、关桂群组成合议庭，张小鸿担任审判长于2015年6月24日在本院第四审判庭公开开庭进行了审理。代理书记员肖小美担任记录。原告的特别授权委托代理人张辉文到庭参加诉讼，被告覃东林、向立英、谢湘辉到庭参加诉讼，被告陈春燕、刘贻么、董四英、董小军经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行诉称：2012年12月10日，被告谢湘辉以进货需资金为由向原告申请贷款150000元。2012年12月11日，原告与被告谢湘辉签订《小额联保借款合同》，该合同约定：原告为被告谢湘辉发放贷款150000元，期限12个月，年利率15%，采取阶段性等额本息还款法偿还贷款，同时还约定了逾期偿还的违约责任。原告按约定于2012年12月11日向谢湘辉发放贷款150000元。至开庭之日，谢湘辉欠借款本金95489.34元，利息27901.20元，罚息13950.60元，合计137341.14元（利息和罚息计算至2015年6月22日止）。要求被告谢湘辉、向立英、覃东林、陈春燕、刘贻么、董四英、董小军对被告谢湘辉的借贷本金、利息、违约罚息承担连带偿还责任并承担本案诉讼费。
被告谢湘辉、向立英辩称：以谢湘辉的名义向银行贷款是事实，但是贷到钱后谢湘辉、向立英一分钱都没有用了，实际都是董小军、陈春燕、刘贻么、董四英他们四人用了，用于砖厂经营。
被告覃东林辩称：贷款是以谢湘辉的名义借的，覃东林是做为担保人签了字，贷到的钱实际都是董小军、陈春燕、刘贻么、董四英他们四人用了，用于砖厂经营。
为支持其诉讼主张，在举证期限内，原告向法庭提供了以下证据：
1、小额贷款联保协议书，拟证明被告向立英、谢湘辉、覃东林在联保协议书上签字，约定对被告在中国邮政储蓄银行处的贷款相互之间承担连带偿还责任；
2、小额贷款申请表，拟证明谢湘辉以进货为由向原告申请借款15万元的事实；
3、小额联保借款合同，拟证明2012年12月13日谢湘辉与原告签订小额借款合同，约定了被告向原告借款15万元及其贷款的利率、贷款限期、违约责任等相关条款；
4、放款通知单、个人贷款手工措据，拟证明原告按约向被告放款；
5、小额贷款补充协议书及附件债务清单，拟证明被告董小军、陈春燕、刘贻么、董四英对被告覃东林的贷款承担担保责任；
6、不良贷款客户应还本息明细表，拟证明到2015年6月22日止被告欠原告的贷款本金、利息、罚息的数额情况。
被告谢湘辉、向立英对原告提交的证据发表了以下质证意见：这些证据属实，借据上的字是谢湘辉签的，贷到钱后谢湘辉没有用了，是董小军、陈春燕、刘贻么、董四英他们四个人用的。向立英作为担保人在小额贷款联保协议书上签的字。
覃东林对原告提交的证据发表的质证意见：小额联保协议书上覃东林作为担保人签了字，借据是谢湘辉签的字，借到钱后是董小军、陈春燕、刘贻么、董四英四个人用在砖厂的经营上。
被告谢湘辉、向立英、覃东林没有向法庭提供证据。
法庭对原告提供的6份证据认证如下：上述证据形式合法、内容真实、与案件的处理有法律上的关联性，予以认定。
经审理查明：2012年6月8日，被告覃东林、向立英、谢湘辉与原告签订了《小额贷款联保协议书》，该协议书约定：覃东林、向立英、谢湘辉任一人向原告借款时，其他人负连带责任保证并约定了保证期间和保证范围。2012年12月10日，被告谢湘辉以进货需资金为由向原告申请贷款150000元。2012年12月11日，原告与谢湘辉签订了《小额联保借款合同》，该合同约定：原告向谢湘辉发放贷款150000元，期限12个月，从2012年12月11日起至2013年12月11日止，年利率15%，采取阶段性等额本息还款法偿还贷款。原告按约定于2012年12月11日向谢湘辉发放贷款150000元。至开庭之日，被告谢湘辉欠贷款本金95489.34元，利息27861.96元，罚息13930.98元，合计137282.28元。2013年11月19日，被告董小军、陈春燕、刘贻么、董四英与原告签订了《小额贷款补充协议》，约定以砖厂的动产和不动产对谢湘辉的上述贷款承担质押担保责任，但未办理相关登记和财产移交手续。
本院认为：原告要求提供信用担保即人保的向立英、覃东林对尚未偿还的贷款部分承担连带责任符合法律规定。质押担保属动产物保范围，应以质押动产实际转移至质押权人即本案原告为前题，因此原告与被告董小军、陈春燕、刘贻么、董四英签订的《小额贷款补充协议》中牵涉到质押因违反了《中华人民共和国物权法》第二百零八条的强制性规定而无效。通观原告与被告董小军、陈春燕、刘贻么、董四英签订的《小额贷款补充协议》，协议当事人真实意思为一份抵押协议，即以董小军、陈春燕、刘贻么、董四英四人所有的砖厂的动产对谢湘辉向武冈邮政银行的借款提供担保。按照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故原告武冈邮政银行无权就约定提供担保的建筑物行使抵押权。按照《中华人民共和国物权法》第一百八十九条的规定，个体工商户以生产设备等动产抵押的，应当向抵押权人住所地的工商行政管理部门办理登记，抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记，不得对抗善意第三人。小额贷款补充协议中涉及机器设备担保部分，虽没有办理抵押登记，但抵押权已经设立，故原告武冈邮政银行有权就约定提供担保的机器设备行使抵押权，但因没有登记，不得对抗善意第三人，且无权要求提供担保的被告董小军、陈春燕、刘贻么、董四英四人对债务承担连带还款责任。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百八十八条、第一百八十九条、第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：
一、被告谢湘辉偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行借款本金95489.34元，利息27901.20元，罚息13950.60元，合计137341.14元。被告向立英、覃东林负连带偿还责任。此款限判决生效后十日内付清；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行对被告董小军、陈春燕、刘贻么、董四英提供抵押的机器设备行使抵押权，但不得对抗善意第三人；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武冈市支行的其他诉讼请求。
当事人如未按判决书指定的期限履行给付金钱的义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍承担迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费1100元，由被告谢湘辉负担500元，被告向立英、覃东林各负担300元。
如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。
审 判 长 张小鸿
人民陪审员 林济美
人民陪审员 关桂群
二〇一五年六月二十四日
代理书记员 肖小美
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百八十九条企业、个体工商户、农业生产经营者以本法第一百八十一条规定的动产抵押的，应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
依照本法第一百八十一条规定抵押的，不得对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人。
第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。