河南省兰考县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫0225民初1384号
原告澳洲联邦银行（兰考）村镇银行有限责任公司。
法定代表人于兆东，行长。
委托代理人赵云磊，男，1989年11月9日生，汉族，住兰考县。系公司职工，代理权限为特别授权。
委托代理人和向阳，男，1971年8月4日生，汉族，住焦作市山阳区。系公司职工，代理权限为特别授权。
被告程爱国，男，1969年3月29日生，汉族，居民，住兰考县。
被告张四风，女，1971年12月23日生，汉族，居民，住兰考县。
被告兰考县大自然实木家具有限公司。
法定代表人程爱国，经理。
住所地：兰考县爪营乡。
原告澳洲联邦银行（兰考）村镇银行有限责任公司（下称澳洲联邦兰考银行）诉被告程爱国、张四风、兰考县大自然实木家具有限公司（下称大自然家具公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员孙岩魁适用简易程序公开开庭进行了审理。原告澳洲联邦兰考银行的委托代理人赵云磊、和向阳，被告大自然家具公司的法定代表人程爱国、被告张四风均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告澳洲联邦兰考银行诉称，2016年4月26日，原告和被告程爱国签订了《综合授信合同》（合同编号031ZMAG1611768501-02），原告同意在授信额度有效期内（2016年4月26日至2019年4月25日止）向被告程爱国提供人民币贰拾万元整的授信额度，该综合授信额度用于贷款。同日，原告与被告程爱国签订了《个人借款合同》（合同编号031ZMAG1611768501），借款合同约定原告向被告程爱国提供人民币贰拾万元（￥：200000元）的借款。借款种类为个人经营性贷款；借款期限为12个月，自2016年4月26日起至2017年4月25日止；贷款利率为固定贷款利率11.42%，逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月付息，按半年等额还本，付息日为每月5日。借款合同签订后，原告按照借款合同的约定于2016年4月29日履行了放款义务。当日，被告张四风（××）与原告签署了《最高额抵押合同》，并于同日办理抵押登记，被告张四风以其所有的位于城区车站路西段南侧房屋（房权证号：房权证兰房字第××号）对被告程爱国所负债务提供抵押担保。抵押担保的主债权确定期间为2016年4月26日至2019年4月25日；抵押期间：自合同生效之日起至（1）抵押担保范围内担保债务全部被清偿且（2）借款人在银行融资合同项下的所有义务完全履行之日止的期间。主合同履行期限届满借款人未能清偿债务或实现抵押权的情形，原告有权以法律允许的方式处分抵押物并对所得价款优先受偿。同日，被告大自然家具公司与原告签署《保证合同》（合同编号031ZMAG1611768501-03），为被告程爱国的债务提供连带责任保证担保，保证担保范围为主债权、利息（含复息）、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权和实现担保权的费用。保证期限为自银行融资合同债务履行期起始日到履行期届满之日后两年。2016年6月5日，借款人未按时归还借款，发生逾期。2016年6月8日，原告向被告发出提前收回贷款通知书并由被告签收。经原告多次催要，被告拒不履行还款义务。故向人民法院起诉，请求判令被告程爱国依法偿还欠款本金198029.75元，并偿还该逾期欠款全部清偿之日的罚息；依法确认原告对被告张四风所有的位于车站路西段南侧（兰博湾花苑）（房屋所有权证号：房权证兰房字第××号）房屋（抵押物）享有优先受偿权，就该房屋折价、拍卖、变卖的价款在贰拾捌万捌仟元的范围内优先受偿；被告大自然家具公司对以上借款本金、罚息承担连带保证责任；并由三被告承担本案诉讼费用。
被告程爱国辩称，贷款是事实，用被告张四凤的房抵押也是事实，钱用到厂里了，现在生意赔了，但还干着工程，同意慢慢还款，如有半年时间，能够全部还清借款。
被告张四凤辩称，抵押房屋是事实，和原告签订《最高额抵押合同》也属实，但该笔借款系程爱国所用，自己并不认识被告程爱国，是通过朋友才给程爱国的贷款进行抵押的，现在没有工作也没有能力偿还贷款，希望被告程爱国尽快偿还借款。
被告大自然家具公司辩称，公司系被告程爱国一人独资公司，贷款确实是用在厂里了，但是现在厂子生意赔钱了，目前厂里也没有能力偿还贷款。希望原告给半年的时间，会全部偿还完贷款。
经审理查明，2016年4月26日，原告和被告程爱国签订了《综合授信合同》（合同编号：031ZMAG1611768501-02），原告同意在授信额度有效期内（2016年4月26日至2019年4月25日止）向被告程爱国提供人民币贰拾万元整的授信额度，该综合授信额度用于贷款。同日，原告澳洲联邦兰考银行与被告程爱国签订了一份个人借款合同（合同编号：031ZMAG1611768501），约定原告向被告程爱国提供贷款200000元。借款种类为个人经营性贷款，借款期限为2016年4月26日至2017年4月25日，贷款利率为年利率11.42%，还款方式为按月付息，按半年等额还本付息日为每月5日。若未按合同约定按期归还借款本息，构成贷款逾期。合同约定了逾期罚息利率为约定贷款利率水平上加收50%。借款合同签订后，原告按照借款合同约定于2016年4月29日履行了放款义务。被告大自然家具有限公司作为被告程爱国的保证人，并签订了保证合同，同意并接受保证合同的约束，为程爱国的债务提供连带责任保证担保。被告程爱国结息至2016年10月28日，归还逾期罚息568.27元，并分别于2016年10月28日、11月9日偿还贷款本金538.18元、1432.07元。贷款到期后，仍下欠本金198029.75元及罚息至今未还。
另查明，2016年4月26日，被告张四风与原告签署了《最高额抵押合同》，并于同日办理抵押登记（房屋他项权证：字第20160602号），被告张四风以其所有的位于兰考县城区××路西段南侧房屋（兰博湾花苑第29幢西1单元3层东户）（房权证号：房权证兰房字第××号）对被告程爱国所负债务（包括但不限于借款本金、利息含复息、罚息、违约金、赔偿金以及为实现债权和担保权所产生的费用等）提供抵押担保。最高融资余额为贰拾捌万捌仟元整，权利存续期限为2016年4月26日至2019年4月25日。主合同履行期限届满借款人未能清偿债务或实现抵押权的情形，原告有权以法律允许的方式处分抵押物并对所得价款优先受偿。
以上事实有综合授信合同、个人借款合同、保证合同、最高额贷款抵押合同、抵押财产他项权证、提款申请书、提款批复表、借款借据、还款计划表、催收函、大自然家具公司股东决定、银行流水、运营截屏、当事人当庭陈述及庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，原告与被告程爱国签订的个人借款合同，与被告张四风之间签订的《最高额抵押合同》及与大自然家具公司签订的保证合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，依法应予保护；原告依照约定向被告程爱国发放借款，但被告程爱国未按照约定归还借款本息，被告程爱国应负违约责任；原告与被告程爱国对逾期借款约定有罚息，被告程爱国亦应向原告支付罚息，故对原告要求被告程爱国归还借款本金及罚息的诉讼请求，本院予以支持；被告大自然家具公司作为被告程爱国借款的担保人，亦应对上述借款承担连带保证责任，故对原告要求被告大自然家具公司承担连带责任的诉请，本院予以支持；被告张四凤因其在《最高额抵押合同》上已签字确认，该抵押合同已经成立，且双方办理了抵押权他项登记，故对原告要求对被告张四凤所有的位于车站路西段南侧（兰博湾花苑）（房屋所有权证号：房权证兰房字第××号）房屋享有优先受偿权，就该房屋折价、拍卖、变卖的价款在贰拾捌万捌仟元的范围内优先受偿的请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：
一、被告程爱国于本判决生效后十五日内归还原告澳洲联邦银行（兰考）村镇银行有限责任公司借款本金198029.75元及罚息（罚息自2016年10月28日起2016年11月9日以借款本金199461.82元为基数计算；罚息自2016年11月10日至逾期欠款全部清偿之日止，以借款本金198029.75元为基数计算；以上罚息均按年利率11.42%并上浮50%计算）；
二、原告澳洲联邦银行（兰考）村镇银行有限责任公司对被告张四凤所有的位于兰考城内车站路西段南侧（兰博湾花苑）（房屋所有权证号：房权证兰房子第288**号）房屋享有优先受偿权，就该房屋折价、拍卖、变卖的价款在贰拾捌万捌仟元的范围内优先受偿；
三、被告兰考县大自然实木家具有限公司对上述借款本息、罚息承担连带清偿责任。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取2131元，由被告程爱国、张四风、兰考县大自然实木家具有限公司共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于开封市中级人民法院。
审判员 孙岩魁
二〇一七年三月二十八日
书记员 童歆歆