浙江省江山市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）衢江商初字第1134号
原告：中国工商银行股份有限公司江山支行，住所地：江山市区中山路3号，组织机构代码：84787693-X。
诉讼代表人：姚宏强。
委托代理人（特别授权）：吴学斌。
委托代理人（特别授权）：郁强。
被告：祝小文，农民。
原告中国工商银行股份有限公司江山支行与被告祝小文信用卡纠纷一案，本院于2014年6月17日立案受理，依法由代理审判员汪颖适用简易程序于2014年7月15日公开开庭进行了审理，并当庭宣告判决。原告中国工商银行股份有限公司江山支行之委托代理人郁强到庭参加诉讼，被告祝小文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司江山支行起诉称：2010年11月30日，被告因购买汽车到原告处申办牡丹信用卡购车分期还款业务。为此，原、被告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》一份，合同编号为衢州江山分期1209100129，合同约定：1、透支本金为人民币306000元。2、被告以按月分期方式向原告偿还透支资金，分期还款共分36期，每期偿还8500元。3、被告应按分期支付的方式向原告支付分期付款手续费27540元。4、被告累计超过两次没有归还信用卡账户的最低还款额，原告有权要求被告立即清偿透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至提前解除本合同，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。合同签订后，原告按约将透支资金划入被告指定的江山市申通汽车销售有限公司工行账户，双方于2010年11月30日办理了所购车辆的抵押登记手续。此后，被告多次逾期，透支款经原告多次催收，被告尚未归还。为此，原告诉讼请求判令：1、被告归还透支本金、手续费、滞纳金及透支利息合计51763.96元。（此数据暂计算至2014年5月27日，此后至判决确定履行之日的数据按合同约定据实计算）。2、本案的诉讼费由被告共同承担。3、被告以发动机号为620823AVQ25的英菲尼迪牌小型普通客车对上述一至二项中的款项承担抵押担保责任。
庭审中，原告补充陈述称：两被告按期归还贷款至2011年11月25日，此后因陆续逾期还款而产生滞纳金。2013年11月1日，本案贷款到期后，不再产生手续费。自本案立案受理后，银行已上报停收滞纳金。因此，自2014年5月27日起，只产生透支利息。2014年6月25日，申通汽车销售有限公司为被告垫付款项26300元，至2014年7月1日（不含当日），被告尚欠透支款25940.68元。原告变更诉讼请求为：1、被告祝小文归还原告透支款25940.68元，并支付从2014年7月1日起至法院判决确定的履行之日止按信用卡领用合约规定据实计算的透支利息。2、被告祝小文以其所有的发动机号为620823AVQ25的英菲尼迪牌小型轿车（车牌号：浙H×××××）对上述第一项款项承担抵押担保责任。3、由被告承担本案的诉讼费用。
为证明其主张，原告向本院提交了如下证据：1、《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》、工行信用卡申请表（含牡丹信用卡领用合约）、证明、信用卡交易明细表各一份、逾期还款催告函及EMS邮寄单各三份，证明原告与被告之间存在合法有效的信用卡消费合同关系，截止2014年7月1日（当日不计），被告毛日水尚欠透支本金、手续费、透支利息及滞纳金合计25940.68元，经原告多次催收，至今未还；3、被告毛日水的《机动车登记证书》的注册登记信息栏、抵押登记栏、车辆行驶证各一份，证明被告购买了发动机号为620823AVQ25的英菲尼迪牌小型轿车一辆，并办理了合法的注册登记、抵押手续。
被告祝小文未作答辩，也未向本院提交证据。
本院经审查认为：被告祝小文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，在举证期限内也未向本院提交相反证据对原告的主张予以反驳，其行为应视为对本案放弃答辩、质证的权利。原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，可以证明原告的主张，本院予以认定。
经审理，本院认定事实如下：2010年11月2日，被告祝小文因购买汽车到原告处申办牡丹信用卡。2010年11月30日，原告与被告祝小文签订了《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，合同约定：1、被告向江山市申通汽车销售有限公司购买汽车（品牌型号为英菲尼迪BX252495CC），车辆总价为510000元，被告已经自行支付首付款204000元，剩余购车款，被告申请通过其在原告处申办的用于汽车消费分期付款的牡丹信用卡以透支方式支付，透支金额合计人民币306000元；2、被告以按月分期等额方式偿还原告透支的资金，共分36期，首期偿还8500元，以后每期偿还8500元；3、被告应向原告支付分期付款手续费27540元；4、被告累计两次没有归还信用卡账户的最低还款额，原告有权要求被告立即清偿透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至提前解除本合同；5、如被告没有按合同约定及时足额存入还款资金的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三项规定：甲方（指信用卡申请人）使用信用额度取现及转帐的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记帐日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方（指工行发卡机构）对帐单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记帐日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记帐日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方帐户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行等。合同签订后，原告按约将透支资金划入被告指定的江山市申通汽车销售有限公司工行账户。2010年11月30日，双方对被告祝小文所有的车辆办理了抵押登记手续。2013年11月1日止，因分期付款业务到期，被告祝小文的信用卡（卡号为62×××16）不再产生手续费。2014年6月17日起，信用卡停收滞纳金。2014年6月25日，被告还款26300元，截至2014年7月1日（当日不计），被告尚欠信用卡透支本金、手续费、利息（含复利）、滞纳金合计25940.68元。
本院认为：合法的借贷关系应受法律保护。被告祝小文使用牡丹贷记卡透支，应及时履行还款义务，并按约支付透支本息等款项。现原告要求被告祝小文归还透支款项于法有据，本院予以支持。被告祝小文以其所有的车辆对上述透支款提供抵押担保并办理了抵押登记，故对原告要求被告祝小文以其所有的车辆对本案透支款项承担抵押担保责任的请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告祝小文于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司江山支行透支款25940.68元，并支付自2014年7月1日起至本判决确定的履行之日止按信用卡领用合约规定据实计算的透支利息。
二、被告祝小文以其所有的发动机号为620823AVQ25的英菲尼迪牌小型轿车（车牌号：浙HR63**）对上述第一项款项承担抵押担保责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费448元，减半收取224元，由被告祝小文负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省衢州市中级人民法院。
代理审判员 汪颖
二〇一四年七月十五日
书 记 员 姜丽