山东省费县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）费商初字第1190号
原告山东费县农村商业银行股份有限公司。住所地：费县钟山路***号。
法定代表人孙某某，董事长。
委托代理人褚治波，山东信誉永恒律师事务所律师。
被告太平养老保险股份有限公司山东分公司。住所地：济南市市中区泺源大街229号金龙大厦25楼A区。
负责人王某某，经理。
委托代理人高建强，男，1976年7月出生，汉族。
原告山东费县农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“费县农商行”）与被告太平养老保险股份有限公司山东分公司（以下至判决主文前简称“太平养老山东公司”）保险合同纠纷一案，本院于2014年10月30日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告费县农商行委托代理人褚治波、被告太平养老山东公司的委托代理人高建强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告费县农商行诉称，2014年5月31日，借款人杨垒垒与原告费县农商行薛庄支行签订“个人借款合同”，并依据该合同向原告借款125000元。同时，借款人杨垒垒与被告签订借款人意外伤害保险合同一份，约定保险期间自2014年6月3日零时起至2015年6月2日24时止，保险金额为125000元：该保险合同为对应借款合同的附属合同，第一受益人为发放贷款的原告。2014年7月6日，借款人杨垒垒因驾驶车辆发生单方事故意外身故，其在原告的借款125000元尚未偿还，根据借款人杨垒垒与被告签订的保险合同，原告作为保险合同约定的第一受益人有向被告主张保险金的权利，故请求法院依法判令被告支付原告保险金125000元，并承担本案的诉讼费用。
被告太平养老山东公司辩称，与借款人杨垒垒存在保险合同关系属实，但我公司未收到杨垒垒的理赔申请材料，且经查实，被保险人杨垒垒系酒后驾驶机动车发生交通事故导致死亡，根据保险合同的约定：酒后驾驶机动车导致死亡属于保险公司的免责范围，我公司因此不承担保险责任。故请求依法驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，被告太平养老山东公司曾委托原告费县农商行代为办理借款人意外伤害保险。2014年5月31日，借款人杨垒垒与原告费县农商行的下属单位薛庄支行签订“个人借款合同”。2014年6月2日，原告依约向借款人杨垒垒发放贷款125000元。在与杨垒垒办理借款手续的同时，原告的工作人员代理被告向杨垒垒推销了太平盛世安贷无忧借款人意外伤害保险一份，原告代为收取了借款人杨垒垒的保险费，并为借款人杨垒垒出具了被告提供的格式保险单一份，借款人杨垒垒在保险单第一联投保人签名处签了名，当时原告的工作人员作为被告的保险代理人未告知或提示杨垒垒在保险单的背面有相关的免责条款等信息。保险单载明：如被保险人因发生意外伤害导致死亡，保险公司承担的保险金限额为125000元，保险金的第一受益人为贷款发放机构，其受益份额为被保险人出险时未偿还贷款的本金，保险期限自2014年6月3日零时起至2015年6月2日24时止。2014年7月6日，借款人杨垒垒驾驶车辆发生单方事故死亡，该事故经费县交警大队认定：杨垒垒因酒后驾驶机动车、夜间行车未确保安全车速、行车未确保安全负事故的全部责任。至2014年7月6日借款人杨垒垒因发生意外伤害死亡之日止，其在原告处的贷款本金125000元尚未偿还。依据保险合同的约定，原告作为保险合同的第一受益人诉至本院。
庭审过程中，被告太平养老山东公司向本院提交了太平盛世安贷无忧借款人意外伤害保险（201308）条款和在被告投保同类保险的刘宝果的保险单正面及背面的复印件，在保险条款的第五条责任免除部分及刘宝果的保险单背面的复印件上均有“被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证，或驾驶无效行驶证的机动车导致被保险人身故或残疾的，保险公司不负保险责任”的约定，用以证明借款人杨垒垒的死亡是因酒后驾驶机动车导致的意外伤害死亡，属于保险合同约定的免除保险人责任的事由，保险人因此不承担支付保险金的责任。原告则称，作为办理保险代理业务的工作人员未见过被告提交的太平盛世安贷无忧借款人意外伤害保险（201308）条款文本，对条款的相关约定并不知情，无法对借款人杨垒垒提示或说明保险条款的免责内容，因此借款人杨垒垒对保险条款的免责内容是不知情的。
上述事实，主要是根据本院的庭审查证，原、被告陈述、辩论，原告提交保险单，杨垒垒的尸体火化证，原告与杨垒垒签订的借款合同、借款凭证，道路交通事故认定书以及被告提交的书证材料等认定的。其全部证据材料均已收集、记录在卷。
本院认为，原告受被告太平养老保险山东公司的委托与借款人杨垒垒签订了借款人意外伤害保险合同属实，被告太平养老保险山东公司对与借款人杨垒垒之间双方间形成的保险合同关系无异议，其保险合同成立且合法有效。合同签订后，双方当事人应当按照《中华人民共和国合同法》第六十条的规定全面履行自己的义务。根据原、被告的陈述、辩论，公安机关出具的道路交通事故认定书，杨垒垒的尸体火化证能够认定借款人杨垒垒在保险合同约定的保险期限内发生意外事故死亡的事实，被告太平养老保险山东公司应按合同约定的赔偿限额履行给付保险金的义务。被告的保险代理人手中都未持有被告太平养老保险山东公司提交的太平盛世安贷无忧借款人意外伤害保险（201308）条款文本，其当然不能对该条款的相关免责内容向借款人杨垒垒进行提示或明确说明；被告提交的刘宝果的保险单的复印件不是与借款人杨垒垒签订的保险合同，即使与借款人杨垒垒签订的保险合同的内容一致，其背面上印制的相关免责条款的文字也不符合保监会在《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》关于“保险公司应当在投保单首页最显著的位置用红色4号以上字体增加责任免除提示，对保险条款中免除保险公司责任的条款作出足以引起投保人注意的提示”的规定，现被告未提交充分证据证明其主动向投保人杨垒垒出示了上述保险合同的免责条款，并提醒投保人杨垒垒注意到保险条款中存在着行为人违反禁止性规定将导致保险人责任免除的条款。因此被告的抗辩不符合最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条关于“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”的情形，故本院对被告的抗辩不予采信，被告以“投保人杨垒垒酒后驾驶机动车辆受伤死亡”为由拒绝支付原告保险金理由不当，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条第一款、第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条、参照保监会《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》之规定，判决如下：
被告太平养老保险股份有限公司山东分公司赔偿原告山东费县农村商业银行股份有限公司保险金125000元。限本判决生效后5日内履行完毕。负有履行义务的当事人将案款汇入本院账户，应注明案号，汇入本院在中国农业银行股份有限公司费县支行15×××88账户，并自汇入之日起二日内将汇款回执交付本案审判人员。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2800元，由被告太平养老保险股份有限公司山东分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，自提交上诉状之日起7日内预缴上诉案件受理费2800元，上诉于山东省临沂市中级人民法院，逾期未缴纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 范增山
人民陪审员 于孝池
人民陪审员 王孝刚
二〇一四年十一月二十六日
书 记 员 刘 乾