南京市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）鼓商初字第1375号
原告中国银行股份有限公司南京下关支行，组织机构代码74537365-3，住所地在江苏省南京市姜家园10号。
负责人张强，该行行长。
委托代理人朱海战，江苏德序律师事务所律师。
委托代理人洪韬，江苏德序律师事务所律师。
被告程文栋，男，汉族，1978年1月3日生。
被告徐腊梅，女，汉族，1980年12月16日生。
被告许光杰，男，汉族，1971年4月21日生。
被告江苏昭明投资担保有限公司，组织机构代码77686535-1，住所地在江苏省无锡市南长区运河东路555号时代国际A栋15楼。
法定代表人邵明，该公司董事长。
委托代理人骆辰，男，汉族，1988年9月11日。
原告中国银行股份有限公司南京下关支行（以下简称中行下关支行）诉被告程文栋、徐腊梅、许光杰、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年10月14日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行下关支行委托代理人洪韬，被告昭明担保公司委托代理人骆辰到庭参加诉讼。被告程文栋、徐腊梅、许光杰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行下关支行诉称，2010年7月间，被告程文栋为购买奔驰牌轿车（登记编号为苏A×××××）向原告申请贷款309000元，分3年归还。程文栋、徐腊梅在借款时是夫妻关系，且徐腊梅亦向原告出具共同还款承诺函、共有人承诺函，故徐腊梅应共同偿还上述借款本息。原告审查后与程文栋签订信用卡专向分期付款合同及信用卡专向分期付款抵押合同，约定程文栋向原告借款309000元，程文栋将所购车辆抵押给原告作为上述借款之担保。被告许光杰、昭明担保公司与原告签订保证合同，为程文栋的上述借款提供连带保证责任。上述合同签订后，原告依约发放了贷款。程文栋在借款期限届满后未按约还款，截至2014年4月9日，欠原告借款本金78380.21元，透支利息17677.93元，滞纳金12351.55元。原告遂诉至法院，请求判令被告程文栋立即偿还借款本金78380.21元，透支利息17677.93元，滞纳金人民币12351.55元，并继续支付2014年4月9日以后至欠款还清之日前所产生的透支利息和滞纳金；判令被告徐腊梅对被告程文栋上述全部债务承担共同还款责任；判令被告许光杰、昭明担保公司对程文栋的上述债务承担连带清偿责任；判令原告对抵押车辆享有优先受偿权；本案诉讼费用由四被告承担。
被告程文栋、许光杰均未到庭，亦未答辩。
被告徐腊梅未到庭，但辩称其没有为程文栋该笔贷款在原告举证的合同上签字，并申请进行笔迹鉴定；其已与程文栋离婚，不应承担还款责任。
被告昭明担保公司辩称，根据担保法的规定，即有物的担保，又有人的担保，在双方没有约定的情况下，债务人应先就物的担保先实现债权，不足部分再由保证人承担责任。
经审理查明，2010年7月间，程文栋为购买奔驰牌轿车（登记编号苏A×××××）向中行下关支行递交贷款申请表一份，并向中行下关支行提交了程文栋和徐腊梅的身份证、结婚证。中行下关支行审查同意后，与程文栋签订中国银行信用卡专向分期付款合同及中国银行信用卡专向分期付款抵押合同各一份，约定：程文栋向中行下关支行借款309000元，用于购买奔驰牌轿车（登记编号为苏A×××××），分36期（一期为一个月）归还；还款方式为本金采用月均等额、取整入账、免息还款，程文栋须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，否则中行下关支行有权收回债权本金，且程文栋还应按照信用卡领用合约规定支付透支利息和滞纳金；程文栋将所购车辆抵押给中行下关支行，作为上述借款还款之担保；抵押车辆已办理了抵押登记。同时，原告分别与许光杰、昭明担保公司签订信用卡专向分期付款保证合同一份，约定：许光杰、昭明担保公司为程文栋上述债务提供连带还款之保证；保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期后两年；如中行下关支行本合同项下的债权又有物的担保的，在中行下关支行要求许光杰、昭明担保公司承担保证责任时，许光杰、昭明担保公司自愿放弃要求中行下关支行先行使担保物权的抗辩，并严格按照中行下关支行的要求履行担保责任；保证范围为主合同项下的本金、透支利息、滞纳金以及诉讼费、执行费等中行下关支行实现债权的费用。上述合同签订后，中行下关支行按约于2010年7月29日向程文栋发放贷款309000元，但程文栋在借款期限届满后未按约还款，许光杰、昭明担保公司亦未承担连带清偿责任。截至2014年4月9日，程文栋欠中行下关支行借款本金78380.21元，透支利息17677.93元，滞纳金12351.55元。
另查明，程文栋、徐腊梅于2001年4月4日登记结婚。
审理中，中行下关支行还举证共同还款承诺函和共有人承诺函各一份，以此证明：徐腊梅承诺对程文栋的借款承担共同还款责任。徐腊梅抗辩该共同还款承诺函和共有人承诺函上的“徐腊梅”签名不是其本人所签，并申请进行笔迹鉴定。本院通过鉴定程序，委托南京师范大学司法鉴定中心对徐腊梅的笔迹进行鉴定，但徐腊梅经多次催缴，仍未按规定交纳鉴定费用，故南京师范大学司法鉴定中心于2014年5月5日对徐腊梅的鉴定按退案处理。
以上事实，有原告中行下关支行举证的贷款申请表、信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同、信用卡专向分期付款保证合同、共同还款承诺函、共有人承诺函、欠款清单，以及本院庭审笔录、谈话笔录、鉴定部门退案说明等予以证实。
本院认为，原告中行下关支行与被告程文栋、许光杰、昭明担保公司分别签订的信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同、信用卡专向分期付款保证合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，且抵押车辆已办理抵押登记，均合法有效。中行下关支行按约履行了放贷义务，而程文栋未按约向中行下关支行偿还剩余借款本金，其行为已构成违约，应承担违约责任。故中行下关支行主张程文栋偿还剩余借款本金78380.21元，透支利息17677.93元，滞纳金12351.55元，并继续支付2014年4月9日以后至欠款还清之日前所产生的透支利息和滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。
关于昭明担保公司辩称“根据担保法的规定，即有物的担保，又有人的担保，在双方没有约定的情况下，债务人应先就物的担保先实现债权，不足部分再由保证人承担责任”的意见。本院认为，根据《物权法》的有关规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。根据上述合同约定，程文栋以其购买的奔驰牌轿车（登记编号为苏A×××××）抵押给中行下关支行，为其借款提供担保；许光杰、昭明担保公司为程文栋的借款提供连带保证责任，并承诺如中行下关支行本合同项下的债权又有物的担保的，在中行下关支行要求许光杰、昭明担保公司承担保证责任时，许光杰、昭明担保公司自愿放弃要求中行下关支行先行使担保物权的抗辩，并严格按照中行下关支行的要求履行担保责任。故中行下关支行主张在程文栋不履行上述债务时，对程文栋名下的奔驰牌轿车（登记编号为苏A×××××）享有优先受偿权，并主张许光杰、昭明担保公司对程文栋上述债务承担连带责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院均予以支持。故此，本院对昭明担保公司上述辩称意见，不予采纳。许光杰、昭明担保公司在承担连带清偿责任后，就其实际清偿部分有权向程文栋追偿，或者要求其他承担连带责任的保证人清偿其应当承担的份额。
关于徐腊梅上述辩称“其没有为程文栋该笔贷款在中行下关支行举证的合同上签字，并申请进行笔迹鉴定；其已与程文栋离婚，不应承担还款责任”的意见。本院认为，徐腊梅在审理中曾申请对案涉共同还款承诺函和共有人承诺函上“徐腊梅”的笔迹进行鉴定，本院亦立项委托南京师范大学司法鉴定中心进行鉴定，但徐腊梅始终未按规定预缴鉴定费用，鉴定部门作出退案处理。由于没有证据证明案涉共同还款承诺函和共有人承诺函上“徐腊梅”的签名不是徐腊梅本人所签，故徐腊梅应当承担举证不利的后果，案涉共同还款承诺函和共有人承诺函上“徐腊梅”的签名应认定为徐腊梅本人所签。该笔债务应为程文栋与徐腊梅婚姻存续期间的共同债务，应由程文栋与徐腊梅共同清偿。故此，中行下关支行主张徐腊梅对程文栋上述全部债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。程文栋、徐腊梅、许光杰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证和质证的抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告程文栋自本判决生效后十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司南京下关支行贷款本金78380.21元，透支利息17677.93元，滞纳金12351.55元，并继续支付透支利息和滞纳金（自2014年4月10日起至本判决确定的给付之日止，按上述合同约定的利率标准计算）；
二、被告徐腊梅对被告程文栋上述（一）项债务承担共同偿还责任；
三、如被告程文栋未履行上述（一）项债务，原告中国银行股份有限公司南京下关支行有权对被告程文栋名下的奔驰牌轿车（登记编号为苏AXXX**）进行折价或以拍卖、变卖该机动车所得价款优先受偿；
四、被告许光杰、江苏昭明投资担保有限公司对被告程文栋上述（一）项债务承担连带清偿责任，有权在承担连带清偿责任后，就其实际清偿部分向被告程文栋追偿，或者要求其他承担连带责任的保证人清偿其应当承担的份额。
如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2307元，由被告程文栋、徐腊梅、许光杰、江苏昭明投资担保有限公司共同承担；公告费600元，由被告程文栋、许光杰共同承担（鉴于原告已预交，四被告自本判决生效后十日内直接给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，并预交上诉案件受理费。
审 判 长 黄海宁
人民陪审员 杨建华
人民陪审员 王海云
二〇一四年五月十六日
见习书记员 赵丽娜