汕头市潮阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）汕阳法民二初字第143号
原告中国工商银行股份有限公司汕头潮阳支行，住所地：汕头市潮阳区文光潮海路西侧。
负责人杨少龙。
委托代理人陈旭生，中国工商银行股份有限公司汕头分行职员。
委托代理人肖汉龙，中国工商银行股份有限公司汕头潮阳支行职员。
被告姚爱庆，男，汉族，住广东省汕头市潮南区。
被告蔡丹琳，女，汉族，住广东省汕头市潮南区。
原告中国工商银行股份有限公司汕头潮阳支行（以下简称“工行潮阳支行”）诉被告姚爱庆、蔡丹琳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月1日立案受理后，依法由审判员郑振峰适用简易程序于2014年10月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈旭生、肖汉龙到庭参加诉讼，被告姚爱庆、蔡丹琳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行潮阳支行诉称，被告姚爱庆、蔡丹琳于2013年3月18日与原告签订了编号为A：【房贷】字【汕头分】行【潮阳】支行（2013）年【033】号《个人购房借款／担保合同》，双方约定本笔贷款金额人民币640000元，用于购置位于汕头市潮阳区城南街道新华路东侧大南地段裕通花园西区第1幢5层02号房产，并以上述房产为本笔贷款提供抵押担保，同时办理抵押登记手续，他项权证号码列：潮阳房他字第13537号。贷款期限180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。合同签订后，原告依约于2014年1月6日履行放款义务。截至2014年8月17日，该笔贷款本金余额为635548.19元，积欠贷款利息为15898元。第二被告蔡丹琳系第一被告姚爱庆配偶，该笔借款发生在其夫妻关系存续期间，故应为夫妻共同债务，第二被告蔡丹琳应对该笔贷款承担连带偿还义务。由于自2014年2月起，第一、第二被告已连续6期未按《个人购房借款／担保合同》约定按期足额还款，经原告多次催收，仍不履行还款义务，依《个人购房借款／担保合同》第十四条约定，借款人已严重违约，原告有权宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人立即清偿未还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。为维护国有资产安全，原告经多次追收未果，特向法院起诉。原告起诉请求：1、解除原告与第一被告签订的编号为A：【房贷】字【汕头分】行【潮阳】支行（2013）年【033】号《个人购房借款／担保合同》；2、判令二被告偿还原告借款人民币本金635548.19元、利息15898元（暂计至2014年8月17日）及至还清欠款之日的利、罚、复息；3、判令原告对第一、第二被告提供的位于汕头市潮阳区城南街道新华路东侧大南地段裕通花园西区第1幢5层02号房产（汕头市潮阳区商品房买卖合同编号：潮阳房售ANO.0003300号）享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费用由两被告承担。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据材料有：1、原告的《营业执照》（副本）复印件、《组织机构代码证》复印件、负责人身份证复印件各一份；2、被告的《人口信息全项》、身份证复印件各2份及户口本、结婚证复印件各1份；3、欠款欠息证明；4、房贷字汕头分行潮阳支行2013年033号《贷款借据》、（2013）粤汕潮阳第567号《公证书》、编号为A：【房贷】字【汕头分】行【潮阳】支行（2013）年【033】号《个人购房借款／担保合同》、合同编号为潮阳房售ANO.0003300号《汕头市潮阳区商品房买卖合同》、潮阳房他字第13537号《他项权利证明》。
被告姚爱庆、蔡丹琳均没有提出答辩，也未提交证据。
经审理查明，2013年3月18日，被告姚爱庆、蔡丹琳与原告工行潮阳支行签订了编号为A：【房贷】字【汕头分】行【潮阳】支行（2013）年【033】号《个人购房借款／担保合同》，双方约定贷款金额人民币640000元，用于购置位于汕头市潮阳区城南街道新华路东侧大南地段裕通花园西区第1幢5层02号房产，贷款期限180个月，并以上述房产为贷款提供抵押担保；贷款利率以贷款生效时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基础，下浮10%确定。合同还约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同第四条规定的利率基础上加收40%确定；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权提前解除本合同。同时约定因本合同发生纠纷，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。原、被告双方于2013年5月31日到潮阳区房地产管理局办理了抵押登记手续（他项权利证明号码列：潮阳房他字第13537号）。合同签订后，原告于2014年1月6日依约向被告姚爱庆发放贷款64万元，被告姚爱庆在工行潮阳支行出具的《中国工商银行个人（住房、商业用房、住房装修）贷款借据》上签名确认，并约定：贷款期限为自2014年1月6日起至2029年1月6日止；贷款利息按月利率4.9125‰计算。借款后，被告姚爱庆自2014年2月起连续六期没有按约偿还借款本息，尚欠本金635548.19元及至2014年8月17日止的利息15898元未还，已经构成违约，原告遂诉至本院。
另查明，被告姚爱庆与被告蔡丹琳于2011年3月1日办理结婚登记，属夫妻关系。
本院认为，被告姚爱庆向原告工行潮阳支行借款，借贷双方主体适格，意思表示真实，双方的借款合同依法成立、有效。原告已依约发放贷款64万元，被告姚爱庆应按双方的约定，在借款到期时履行还本付息的义务，但被告姚爱庆至起诉时已经连续超过六期没有按期归还借款本息，已构成违约，原告有权依照合同的约定提前解除合同并要求被告按约定支付借款本息及逾期期间的利息。因此，原告起诉请求解除与两被告签订的《个人购房借款／担保合同》及请求判令被告姚爱庆归还借款本金635548.19元及利息、逾期利息的主张合理合法，本院予以支持。被告蔡丹琳作为被告姚爱庆的配偶，且上述贷款发生在夫妻关系存续期间用于共同购置房产使用，因此，该笔贷款应视为夫妻共同债务，故原告请求被告蔡丹琳应对上述贷款承担共同清偿责任的理由成立，应予支持。关于本案的抵押责任问题。因被告姚爱庆、蔡丹琳已按照合同的约定对抵押合同所涉的房地产办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》的规定，本案的抵押合同已生效，原告依法享有本案抵押物的抵押权，故原告请求判令被告姚爱庆、蔡丹琳承担抵押责任，对被告姚爱庆、蔡丹琳设定抵押的财产享有优先受偿权的主张依法应予支持。被告姚爱庆、蔡丹琳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第一款第（二）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司汕头潮阳支行与被告姚爱庆、蔡丹琳签订的编号为A：【房贷】字【汕头分】行【潮阳】支行（2013）年【033】号《个人购房借款／担保合同》。
二、被告姚爱庆、蔡丹琳应于本判决发生法律效力后15日内归还原告中国工商银行股份有限公司汕头潮阳支行借款本金635548.19元及利息（至2014年8月17日的利息为15898元）、逾期利息、复息（从2014年8月18日起至贷款还请之日止，按借款借据载明的月利率4.9125‰加收40%计算）。
三、被告姚爱庆、蔡丹琳应以其提供抵押的址于汕头市潮阳区城南街道新华路东侧大南地段裕通花园西区第1幢5层02号房产对上列第二项判决确定的债务承担抵押责任，原告对上述抵押物享有优先受偿权。
如果两被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10314元，减半收取5157元，由被告姚爱庆、蔡丹琳共同负担。原告已预交的诉讼费不予退还，由上述被告在履行还款义务时迳付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。
审判员 郑 振 峰
二〇一四年十一月二十七日
书记员 马金潮（代）
相关法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条第一款第（二）项办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
四、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。