苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）姑苏商初字第1145号
原告交通银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区苏惠路28号。
负责人束兰根，系该行行长。
委托代理人万华山，上海方本（苏州）律师事务所律师。
委托代理人邹凤娟，上海方本（苏州）律师事务所律师。
被告徐芳清。
原告交通银行股份有限公司苏州分行（以下简称交行苏州分行）诉被告徐芳清金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月25日立案受理后，依法组成合议庭，于同年12月17日公开开庭进行了审理，原告交行苏州分行的委托代理人万华山、被告徐芳清经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告交行苏州分行诉称，2011年5月9日，被告徐芳清向原告下属的新区支行签署了《沃德财富客户申请书》1份，申请办理借记卡1张（卡号为：62×××72）。2011年12月15日，被告徐芳清向原告申请开通网上银行业务，双方签署了《交通银行股份有限公司个人电子银行服务协议》1份，约定：原告通过其网上银行向被告提供电子银行业务服务。
2011年12月15日，被告徐芳清通过原告网上银行签订了电子版《e贷通2.0个人信用消费贷款合同》1份，该电子合同约定：被告通过个人网银收到原告发布的授信审批事项通知的，即可按本合同约定申请使用额度。该合同经原告在网上银行电子审批已生效，依据生成的电子版《交通银行股份有限公司e贷通2.0个人信用消费贷款借款凭证》（编号：2011325300023100001），被告申请信用消费贷款10万元，借款期限自2011年12月15日至2012年12月15日，利息为月息千分之6.56，罚息千分之9.84，还款方式为一次性利随本清。贷款与还款卡号均为编号为62×××72的账户。上述电子合同签订后，原告于同日向被告的上述账户发放了贷款人民币10万元。但贷款发放到期后，被告未按合同约定偿还原告全部借款本息，截至2014年4月21日，被告结欠原告借款本金99198.68元、利息（含罚息）22871.65元。经原告多次催讨未果，故诉讼来院，请求法院依法判令：1、被告徐芳清归还原告借款本金99198.68元、利息（含罚息）22871.65元，本息合计人民币122070.33元（暂计算至2014年4月21日，之后的利息、罚息按《e贷通2.0个人信用消费贷款合同》的利率计算至实际给付之日止）；2、诉讼费用由被告承担。
被告徐芳清未作答辩，也未向本院递交书面答辩意见。
经审理查明，2011年5月9号，被告徐芳清向原告下属的新区支行签署了《沃德财富客户申请书》1份，申请办理交通银行太平洋个人借记卡1张，卡号为62×××72（原卡号为62×××59）。2011年12月15日，被告徐芳清向原告申请开通网上银行业务，双方签署了《交通银行股份有限公司个人电子银行服务协议》1份，约定原告通过其网上银行向被告提供电子银行业务服务。同年12月15日，被告徐芳清通过原告网上银行签订的电子版《e贷通2.0个人信用消费贷款合同》1份，该合同“特别告知”用黑体字加粗醒目提醒“尊敬的客户，在您勾选“本人已经阅读并同意以上内容”并点击“继续”按键前，请认真阅读《“e贷通2.0”个人信用消费贷款合同》特别是带有黑三角标记的条款。如您对合同条款及贷款操作流程有任何疑问，请向银行咨询（包括向交通银行股份有限公司营业网点工作人员咨询、拨打95559交通银行客户服务电子咨询等），并暂缓勾选“本人已经阅读并同意以上内容”和点击“继续”按键。勾选“本人已经阅读并同意以上内容”并点击“继续”按键，即表明您已认真阅读《“e贷通2.0”个人信用消费贷款合同》，对合同全部内容尤其是带有黑三角标记的条款及其法律后果已充分理解，并愿意按照合同约定履行……”。合同1.1条约定，“e贷通2.0个人信用消费贷款”指借款人按本合同约定多次通过交通银行股份有限公司个人网上银行（“个人网银”）向贷款人申请发放贷款，但贷款总额不超过贷款人核定的额度金额。”1.2条：“额度”指贷款人按本合同约定可能向借款人发放的贷款总额的最高额。具体额度以贷款人通过个人网银发布的《授信审批事项通知》的记载为准。1.3条：“贷款总额”指借款人在本合同项下取得的贷款本金金额之和。1.5条：“授信期限”指贷款人根据借款人的申请及本合同约定向借款人发放贷款的期限，属于贷款的发生期间而非贷款期限。具体授信期限以贷款人通过个人网银发布的《授信审批事项通知》中“用款期限”栏目的记载为准。2.1条约定：借款人通过个人网银收到贷款人发布的《授信审批事项通知》，即可按本合同约定申请使用额度。在授信期限内，借款人可按本合同约定多次申请使用额度，但贷款总额不超过额度。2.2条约定：本合同项下额度可以“POS刷卡”、“转账”和“取现”发放你是申请使用。并仅限于发放人民币贷款。具体额度申请使用方式以个人我那网银当时的提示信息为准。3.1条约定：本合同项下各笔贷款的利率按各放款日中国人民银行相应期限档次贷款基准利率和利率浮动率执行。利率浮动率以个人网银e贷通2.0个人信用消费贷款业务授信申请页面“参考年利率说明”栏的现实信息为准。本合同项下各笔贷款适用的具体利率以个人网银系统中的电子信息记录为准。……”在违约条款中约定，借款人未按本合同约定偿还贷款本金或支付利息，贷款人有权单方面宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。合同还对其他事项进行了约定。合同签订后被告申请信用消费贷款10万元，借款期限自2011年12月15日至2012年12月15日，利息为月息千分之6.56，罚息千分之9.84，还款方式为一次性利随本清。贷款与还款卡号均为编号为62×××72的账户。上述电子合同签订后，原告于同日向被告的上述账户发放了贷款人民币10万元。但贷款发放到期后，被告未按合同约定偿还原告全部借款本息，截至2014年4月21日，被告结欠原告借款本金99198.68元、利息22871.65元（含罚息）。
以上事实，有原告提供的《沃德财富客户申请书》、《太平洋卡业务申请书》、《交通银行股份有限公司个人电子银行服务协议》、《电子渠道签约业务受理通知书》、《“e贷通2.0”个人信用消费贷款合同》、《“e贷通2.0”授信审批事项通知》、借款凭证、情况说明、银行对账单利息计算清单、被告身份信息材料以及当事人庭审陈述等证据证实。
本院认为，原、被告达成的《交通银行股份有限公司个人电子银行服务协议》、《“e贷通2.0”个人信用消费贷款合同》以及《沃德财富卡领用合约》是双方当事人真实意思表示。依法成立并生效，原告依约向被告发放贷款，贷款10万元，被告在持卡消费期间未按领用合约的约定和消费贷款合同的约定履行还本付息的义务，应承担相应的违约责任。故对原告要求被告徐芳清归还借款本息的诉讼请求予以支持。被告徐芳清经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告徐芳清于本判决生效之日起10日内归还原告交通银行股份有限公司苏州分行借款本金99198.68元、利息（含罚息）22871.65元（暂计算至2014年4月21日，之后的利息、罚息按《“e贷通2.0”个人信用消费贷款合同》的利率计算至实际给付之日止）
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2741元、公告费600元，合计3341元，由被告负担（原告同意其预交的案件受理费2741元、公告费600元，本院不再退还，由被告向其直接支付，于判决生效后十日内支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。
审 判 长 王 乾
审 判 员 浦 莉
人民陪审员 孙毓平
二〇一四年十二月十七日
书 记 员 尤 闻
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。