湖南省怀化市鹤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）怀鹤民二初字第182号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行。
负责人龚汉标�该行行长。
委托代理人陈志林（特别授权），男，1978年11月8日出生，瑶族，该行工作人员。
委托代理人罗荣豪，湖南江山律师事务所律师，执业证号：14312200410254011。
被告潘刚刚，男，1984年8月12日出生，汉族。
被告向建枚，女，1986年5月17日出生，汉族。
被告王志强，男，1973年12月15日出生，汉族。
被告黄大学，男，1972年5月28日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行（以下简称邮政银行）诉被告潘刚刚、向建枚、王志强、黄大学金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月27日受理后，依法由审判员李玲担任审判长、与人民陪审员滕久元、丁伟组成合议庭，于2014年7月1日公开开庭进行了审理，原告邮政银行的委托代理人陈志林、罗荣豪、被告潘刚刚、王志强到庭参加诉讼，被告向建枚、黄大学经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告邮政银行诉称：2010年10月29日，被告潘刚刚、王志强、黄大学组成联保小组与原告签订编号为43120120100473853《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（《以下简称联保协议》）向原告贷款，2011年11月15日被告潘刚刚、向建枚又与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（以下简称《借款合同》），向原告借款50000元，期限自2011年11月15日至2012年10月15日，年利率为15%，还款方式为阶段性等额本息还款。被告潘刚刚、向建枚于2012年10月15日开始出现逾期还款行为，原告多次催告均未还款。故原告诉至法院，请求：1、被告潘刚刚、向建枚偿还借款本金50000元及支付截止至2013年9月3日的利息10121.81元和借款偿清之日止的利息；2、被告王志强、黄大学承担连带责任；3、本案的诉讼费由被告承担。
原告为证明其主张，提交如下证据：
1、营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明及身份证复印件四份，拟证明原、被告的基本情况；
2、《联保协议》、《借款合同》、放贷借据、放款单各一份，拟证明原告向被告潘刚刚、向建枚出借贷款的事实，被告王志强、黄大学与被告潘刚刚系同一联保小组，被告王志强、黄大学应对潘刚刚借款承担连带偿还责任；
3、还款及欠款信息表一份，拟证明被告潘刚刚、向建枚的还款及欠款情况。
被告潘刚刚辩称，被告对向原告借款的事实予以认可，愿意在今年年底之前将本金还清，希望原告能对被告减免一点利息。
被告王志强辩称，被告不应当承担连带偿还责任，因为王志强已经将自己向原告借的贷款已经还清。潘刚刚与王志强成立联保小组，担保的是潘刚刚的第一笔借款，现在原告起诉的是潘刚刚向银行借的第二笔借款，且王志强对第二笔借款未签名，故王志强不应对本案的借款承担偿还责任。
被告潘刚刚、王志强未就主张提交证据。
被告向建枚、黄大学未作答辩，亦未提交证据。
庭审质证中，被告潘刚刚对原告提交的三份证据均无异议；被告王志强对原告提交的证据1无异议，对原告提交的证据2中《借款合同》无异议，对《联保协议》中王志强的签名予以认可，对放款单表示不清楚，对原告提交的证据3表示不清楚。
经审查，原告提交的上述证据来源合法、内容客观真实，与本案相关，本院均予以采信。
根据采信的证据和原、被告的当庭陈述，本院确认如下案件事实：
2010年10月29日，原告邮政银行（甲方）与被告潘刚刚、王志强、黄大学（乙方）签订《联保协议》，约定潘刚刚、王志强、黄大学三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。合同第二条约定，从2010年10月29日至2012�10月29日止，甲方可以根据联保小组任一成员申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过五万元，联保小组合计贷款不超过十五万元内发放贷款。合同第三条约定，乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不得退出小组。第五条约定，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条约定，保证方式为最高额连带保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期限内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证。保证期限为借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费、�甲方实现债权的其他费用。当天，原告又分别与被告潘刚刚、王志强、黄大学签订《借款合同》，给三人各发放50000元贷款。被告潘刚刚在偿还原告2010年10月29日发放的50000元贷款后，于2011年11月5日再次与原告签订《借款合同》，借款金额为50000元，借款期限为2011年11月15日至2012年10月15日，借款利率为年利率15%。合同第十三条约定，借款人不按期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。被告向建枚在借款人一栏签名。同日原告向被告潘刚刚发放50000元贷款。借款后，被告潘刚刚未依约偿还借款，截止至2013年9月3日，被告潘刚刚欠原告本金50000元，利息及罚息共计10121.81元。
本院认为，本案争议的焦点是被告王志强、黄大学是否应对本案诉争的被告潘刚刚的50000元贷款承担连带偿还责任。本案中，原告邮政银行与被告潘刚刚、王志强、黄大学签订的《联保协议》，原告与被告潘刚刚、向建枚签订的《借款合同》，两份合同系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，该两份合同合法有效，各方应按照合同约定全面履行义务。原告已经按照《借款合同》约定向被告潘刚刚履行了发放贷款的义务，被告潘刚刚未依约偿还借款，构成违约。现《借款合同》已经到期，故原告要求被告潘刚刚偿还本金和支付利息及罚息的诉讼请求本院予以支持。被告向建枚与被告潘刚刚系共同借款人，应与被告潘刚刚承担借款共同偿还责任。
本案诉争的被告潘刚刚的50000元借款，发生于《联保协议》约定的联保期限内。虽然2010年10月29日在签订《联保协议》时原告已经给被告潘刚刚发放了50000元贷款，但在该笔贷款到期前，潘刚刚已经还清贷款本息。原告根据《联保协议》，在联保期限内与潘刚刚签订《借款合同》再次发放50000元贷款，发放的贷款金额未超过50000元的上限规定。《联保协议》第五条明确约定，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。故被告王志强辩称只对潘刚刚的第一笔借款承担担保责任，现在原告起诉的是潘刚刚向银行借的第二笔借款，且王志强对第二笔借款未签名，王志强不应对本案的借款承担偿还责任的辩解理由不能成立。因此，原告主张由被告王志强、黄大学对被告潘刚刚的借款承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼�》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告潘刚刚、向建枚在本判决生效之日起30日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款本金50000元并支付利息及罚息（截止至2013年9月3日的借款利息及罚息共计10121.81元；2013年9月4日至借款清偿之日的利息和罚息根据原告与被告潘刚刚、向建枚2011年11月5日签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》计算）；
二、被告王志强、黄大学在上述第一项债权范围内与被告潘刚刚承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1303元，由被告潘刚刚、向建枚、王志强、黄大学共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人�提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 长 李 玲
人民陪审员 丁 伟
人民陪审员 滕久元
二〇一四年九月二十四日
代理书记员 汪 洲
附法律条文：
一、《中华人民共和国民法通则》
第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。
二、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利�的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四�四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。