广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0102民初926号
原告：中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行，住所地广西壮族自治区南宁市兴宁区民主路14号，组织机构代码：70873014-8。
主要负责人：谭惠清，该支行行长。
委托诉讼代理人：梁科，北京市鼎业律师事务所广西分所律师。
委托诉讼代理人：陈洁瑶，北京市鼎业律师事务所广西分所实习律师。
被告：李伟华，男，1984年4月4日出生，汉族，住广东省茂名市茂港区。
被告：广西南宁星江物业发展有限公司，住所地广西壮族自治区南宁市青秀区新民路59号。
法定代表人：谢应先。
案由：金融借款合同纠纷
适用程序：简易程序（）普通程序（√）
立案时间：2016年3月21日
开庭时间
当事人到庭情况：
原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行（简称：民主支行）：委托诉讼代理人梁科、陈洁瑶到庭。
被告李伟华：未到庭（公告时间：2016年6月4日）。
被告广西南宁星江物业发展有限公司（简称：星江公司）：未到庭（传票送达时间：2016年6月14日）。
原告诉请要点
诉讼请求：1、解除原告与两被告签订的《个人购房借款合同》（编号A：［按］字［邕］行［民主］支行（2004200X］年［067XXX］号）；2、被告李伟华向原告偿还贷款本金467819.15元及利息（利息暂计至2015年7月14日为28374.21元；自2015年7月15日起往后利息、罚息、复利按合同约定付至实际清偿之日止）；3、被告李伟华向原告支付律师费22828元；4、确认原告对被告李伟华名下位于南宁市新民路59X号太阳广场号XC栋902XX号抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、被告星江公司对被告李伟华的上述债务承担连带保证责任；6、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：两被告于2004年6月10日与原告签订《个人购房借款合同》，约定被告李伟华向原告借款565000元，以被告名下的房屋提供抵押担保；且由被告星江公司提供保证担保。截至2015年7月14日，被告李伟华尚欠借款本金467819.15元，利息28374.21元，已构成违约。
被告答辩要点
被告李伟华、星江公司未作答辩，亦未提供证据。
认定事实及法律适用
一、认定事实
1、合同名称：2004年6月10日签订的《个人购房借款合同》（编号A：［按］字［邕］行［民主］支行（2004200X］年［067XXX］号）。
2、借款期限：从2004年6月29日起至2034年6月28日止。
3、利率：以中国人民银行同期贷款基准利率作为合同约定利率；若基准利率调整，则按新利率执行。
4、违约责任：逾期罚息按日利率万分之二点一计付；不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；借款人逾期还款的，贷款人为实现债权而支出的一切费用由借款人负担。
5、合同的履行：2004年6月29日，原告依约向被告李伟华发放贷款565000元。被告李伟华未能按时足额还款，截至2015年7月14日，被告李伟华已累计逾期还款达13期，尚欠借款本金467819.15元，利息28374.21元。
6、担保责任：被告李伟华以其名下的位于南宁市新民路59X号太阳广场CX栋902XX号的房产提供抵押担保，已办理《房屋他项权证》（邕房他证字第5742095XX**号）；被告星江公司自合同签订之日起至抵押登记手续办理完毕之日止，提供连带责任保证担保。
以上事实，有原告提交的《个人购房借款合同》、《房屋他项权证》、借款凭证、贷款借据详细信息单等为证，本院予以确认。
二、法律适用
1、关于合同效力的问题：当事人签订的《个人购房借款合同》，合法有效。
2、关于合同解除的问题：被告李伟华至2015年7月14日已累计逾期还款达13期，导致原告按时收取借款本息的合同目的不能实现；原告以被告根本违约为由请求解除《个人购房借款合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项规定的法定解除权，故应认定《个人购房借款合同》自本案起诉状送达两被告之日（即2016年8月3日）起解除。
2、关于借款人应负债务的问题：首先，被告李伟华收到贷款后，未按约定足额偿还借款本金及支付利息，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告李伟华偿还借款本金467819.15元，符合法律规定，本院依法予以支持。第二，关于利息的问题。原告主张截至2015年7月14日被告李伟华尚欠利息为28374.21元，符合借款合同中关于借款期限内的利息及逾期罚息、复利的计算方式，应予支持。关于2015年7月15日往后的利息计算。借款期限届满后的罚息，实质为借款人逾期付款的违约金，合同中有约定的从约定，但借款期限届满后只按罚息利率计算利息，不再计收复利。因合同约定的罚息利率并未超过中国人民银行逾期贷款利率上限，故原告诉请按照合同约定的罚息利率计付罚息，应予支持；即以本金467819.15元为基数，从2015年7月15日起计至实际付清之日止，按日利率万分之二点一计付）。第三，因借款双方已在借款合同中就律师费承担作出约定，原告要求被告承担的律师费数额亦未超过广西区内律师费收费标准，故本院予以支持。3、关于借款担保的问题：被告李伟华以其名下的位于南宁市新民路59X号太阳广场CX栋902XX号的房产提供抵押担保，并已办理《房屋他项权证》（邕房他证字第5742095XX**号）；因此，原告要求实现抵押权的主张，本院予以支持。至于被告星江公司应否承担保证责任的问题，依据《个人购房借款合同》第三十六条关于抵押登记办理完毕后星江公司的保证责任解除的约定，由于本案所涉抵押房屋已办理抵押登记，故原告要求被告星江公司承担保证责任的主张，本院不予支持。判决结果
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第三十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行与被告李伟华、广西南宁星江物业发展有限公司于2004年6月10日签订的《个人购房借款合同》（编号A：［按］字［邕］行［民主］支行（2004200X］年［067XXX］号）于2016年8月3日解除；
二、被告李伟华向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行偿还借款本金467819.15元；
三、被告李伟华向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行支付利息28374.21元；
四、被告李伟华向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行支付罚息（罚息计算：以467819.15元借款本金为基数，按日利率万分之二点一计付罚息，从2015年7月15日起计至实际付清之日止）；
五、被告李伟华向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行支付律师费22828元；
六、被告李伟华如不能履行上述第二、三、四、五项判决确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行有权就处理（协议折价或者拍卖、变卖）《房屋他项权证》（邕房他证字第5742095XX**号）项下的抵押物所得的价款优先受偿；
七、驳回原告中国工商银行股份有限公司南宁市民主支行对被告广西南宁星江物业发展有限公司的诉讼请求。
案件受理费8990元，由被告李伟华负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期届满后7日内预交上诉费，逾期仍未预交上诉费又不提出缓交、减交或者免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈龙江
人民陪审员 何 贞
人民陪审员 肖 楠
二〇一六年九月二日
书 记 员 何 铃
【附法律条文】
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国商业银行法》
第三十八条商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。