阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）阳城法民二初字第52号
原告：中国银行股份有限公司阳江分行。
负责人：庞辉。
委托代理人：胡建。
委托代理人：苏恭磊。
被告：程国群。
被告：王宗何。
原告中国银行股份有限公司阳江分行（以下简称中行阳江分行）诉被告程国群、王宗何信用卡纠纷一案，原告于2014年1月8日向本院起诉，本院于同日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行阳江分行的委托代理人苏恭磊到庭参加诉讼，被告程国群、王宗何经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行阳江分行诉称：2012年9月4日，被告程国群填写《中银信用卡“轻松购车易”业务申请表》，向原告申请办理信用卡购车分期借款，分期借款金额13万元，分期期数为36期。2012年9月13日，被告程国群向原告申领长城信用卡一张，用于分期付款购买汽车，并签名确认愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司长城信用卡领用合约（个人卡）》的约定。2012年9月28日，被告程国群、王宗何与原告签订了《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG86JA20121962）和《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：DG86JA20121962），被告程国群用其购买的起亚牌汽车（车牌号码粤QQB6**）为上述借款提供抵押担保，并于2012年9月28日在阳江市公安局交通警察支队车管所办理了车辆抵押登记手续。合同签订后，被告程国群于2012年9月29日办理了刷卡手续，刷卡消费13万元用于购买汽车，所购汽车的车牌号码为粤QQB6**，机动车登记所有人为被告程国群。随后，被告程国群继续持卡消费至2013年10月6日止，尚欠原告信用卡分期资金本金119553.43元、利息770.83元、滞纳金2258.44元，合计122582.70元。原告向两被告催收上述欠款未果，故诉之法院，请求判令：一、解除原、被告双方签订的合同编号：JG86JA20121962《中银信用卡购车分期付款借款合同》；二、被告程国群立即偿还尚欠的信用卡分期资金和透支款本金119553.43元、利息770.83元、滞纳金2258.44元，合计122582.70元（上述利息、滞纳金计至2013年10月6日止，从2013年10月7日起至还清款项之日止利息、滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中银信用卡购车分期业务通用条款》的约定计算）；三、判令被告王宗何对上述欠款承担连带偿还责任；四、原告对处置被告程国群的抵押物的价款享有优先受偿权；五、本案诉讼费和律师费由两被告承担。
两被告没有答辩，在举证期限内也未向本院提供证据。
本院查明：被告程国群因购买汽车需要，于2012年9月4日向原告提出以长城信用卡购车分期付款方式贷款的申请，并签名确认愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司长城信用卡领用合约（个人卡）》和《中银信用卡购车分期业务通用条款》的规定。2012年9月28日，被告程国群、王宗何与原告双方签订了合同编号：JG86JA20121962的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，双方约定：被告王宗何为被告程国群（持卡人）的联名借款人；被告程国群申请信用卡购车分期资金金额13万元，分期付款期数为36期（一个月为一期）；信用卡购车分期付款手续费费率为分期资金金额的12％，分期手续费为15600元；信用卡购车分期资金用于在阳江市德诚起亚汽车销售服务有限公司处购买汽车；上述购车分期资金本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，则中国银行免收持卡人非现金交易透支利息，否则，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人以本合同项下所购汽车向原告提供抵押担保，并与原告到有关登记部门办理抵押登记；持卡人未按期归还透支本金及手续费即构成或视为本合同项下违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与原告之间的其他合同，依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由持卡人承担；等等。同日，原告与被告程国群又签订了合同编号：DG86JA20121962的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，合同约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人程国群、王宗何之间签署的编号为JG86JA20121962《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；本合同项下抵押人提供全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任；等等。合同签订后，原告向被告程国群发放了长城信用卡一张（卡号6227594486124429）。被告程国群收取信用卡后，于2012年9月29日以刷卡消费的形式透支了分期资金13万元，用以支付购买小轿车的款项；同日，被告程国群又以刷卡消费形式透支了15600元，用以支付分期手续费。被告程国群购买了粤QQB6**号小轿车后，用该车为上述信用卡分期资金作抵押，并到阳江市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记手续。被告程国群持卡消费后只按约偿还了部分分期资金，已连续多期逾期未偿还信用卡分期资金给原告。计至2013年10月6日止，被告程国群尚欠原告分期资金本金119553.43元、利息770.83元、滞纳金2258.44元，合计122582.70元。原告向两被告追收欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。
以上事实，有原告提供的身份证、《信用卡申领表》、《中国银行股份有限公司长城信用卡章程》、《长城信用卡领用合约（个人卡）》、《中银信用卡“轻松购车易”业务申请表》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、《借款借据》、信用卡分行客服系统查询记录、证明、交易明细查询、《对账单》和庭审笔录等证据证明，本院予以确认。
本院认为：在平等、自愿、协商一致的基础上，原告中行阳江分行与被告程国群、王宗何签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》以及原告中行阳江分行与被告程国群签订的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，是双方真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，均应认定为合法有效。原告中行阳江分行与被告程国群、王宗何之间形成了信用卡合同关系，原告中行阳江分行与被告程国群之间又形成了抵押合同关系。签订合同后，原告已依约向被告程国群发放了长城信用卡和向被告程国群、王宗何发放了信用卡购车分期资金，被告程国群、王宗何亦应按合同的约定履行还款义务。但被告程国群在领取长城信用卡和透支消费后，未能按合同的约定清偿信用卡购车分期资金本息，拖欠原告超过三期的分期资金本息，已违反双方的约定。依照《中华人共和国合同法》第九十三条第二款之规定，原告请求解除与被告程国群、王宗何签订的合同编号：JG86JA20121962的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，并请求被告程国群偿还尚欠的信用卡分期资金本金119553.43元、利息770.83元、滞纳金2258.44元，合计122582.70元（上述利息、滞纳金计至2013年10月6日止，从2013年10月7日起至清偿款项之日止的利息、滞纳金按《中银信用卡购车分期业务通用条款》和《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定计算），合法合理，本院予以支持。
被告王宗何作为被告程国群的联名借款人与原告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，承诺与被告程国群一起共同对本案债务承担清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，被告王宗何应对被告程国群尚欠原告的上述信用卡分期资金本息和滞纳金承担共同清偿责任。
被告程国群以其所有的粤QQB6**号小轿车为上述信用卡分期资金作抵押，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条之规定，该抵押合法有效。由于抵押的担保范围包括了由该信用卡合同所产生的全部债务，在主合同解除后，被告程国群仍应承担返还信用卡分期资金、赔偿损失等责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款在被告所欠债务范围内优先受偿，故原告请求对处理被告程国群所抵押的粤QQB6**号小轿车所得的价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。
两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司阳江分行与被告程国群、王宗何签订的合同编号为JG86JA20121962的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；
二、被告程国群尚欠中国银行股份有限公司阳江分行信用卡分期资金本金119553.43元、利息770.83元、滞纳金2258.44元，合计122582.70元（上述利息、滞纳金计至2013年10月6日止，从2013年10月7日起至本判决指定履行日止的利息、滞纳金按《中银信用卡购车分期业务通用条款》和《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；
三、被告王宗何对被告程国群的上述债务承担共同清偿责任；
四、原告中国银行股份有限公司阳江分行对处理被告程国群所有的粤QQB6**号小轿车所得价款在上述第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2752元，由被告程国群、王宗何共同负担（该款已由原告预交，本院不作退回，待被告履行上述款项时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审 判 长 梁胜光
人民陪审员 谢仕生
人民陪审员 林天成
二〇一四年六月十七日
书 记 员 林良超