福建省龙岩市新罗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）龙新刑初字第722号
公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。
被告人张建明，男，1967年4月15日出生于龙岩市新罗区，汉族，初中文化，无业，住龙岩市新罗区。2014年7月3日因犯组织、领导传销活动罪被浙江省洞头县人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，缓刑考验期间自2014年7月29日起至2016年1月28日止。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2015年1月23日被刑事拘留，同年2月5日被逮捕。现押于龙岩市看守所。
辩护人罗鹏，福建正廉律师事务所律师。
龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉（2015）691号起诉书指控被告人张建明犯信用卡诈骗罪，于2015年8月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙岩市新罗区人民检察院指派检察员卢羽晰出庭支持公诉，被告人张建明及其辩护人罗鹏到庭参加诉讼。现已审理终结。
龙岩市新罗区人民检察院指控：被告人张建明于2010年4月在中国工商银行新罗支行申请办理了一张卡号为52×××68的信用卡，后被告人张建明使用该信用卡多次刷卡透支，累计透支本金达人民币183497.27元。经中国工商银行新罗支行信用卡中心工作人员多次催收，并于2013年12月17日在《闽西日报》进行公告催收。被告人张建明于2014年2月13日还款人民币10000元，后再无还款。2014年10月20日中国工商银行新罗支行向被告人张建明送达《牡丹信用卡透支催收通知书》。2014年12月23日，中国工商银行新罗支行向公安机关报案，同日公安机关立案侦查。2015年1月23日，被告人张建明到公安机关投案。上述事实，有户籍证明、到案经过、中国工商银行新罗支行出具的《关于要求对信用卡恶意透支人张建明立案侦查的报告》、信用卡催收情况及《信用卡催收公告》等相关的书证，被告人张建明的供述等证据为证。公诉机关认为，被告人张建明的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张建明在缓刑考验期内犯新罪，应当撤销缓刑，实行数罪并罚。请依法判处。
被告人张建明辩称：其欠款金额不是起诉书指控的18万多元，应该是17万多元。其辩护人的意见是：1、根据立案侦查报告被告人透支本金应当是178173.27元；2、被告人张建明2014年5月至今都尽力积极主动还款；3、2015年1月23日被告人主动到公安机关投案，是自首，可以从轻或者减轻处罚；4、庭审中被告人自愿认罪；5、被告人主观上没有恶意，社会危害性较轻，请求从轻处理。
经审理查明：被告人张建明于2010年4月在中国工商银行新罗支行办理了一张卡号为52×××68的信用卡，后被告人张建明使用该信用卡多次刷卡透支，累计透支本金达人民币175752.15元。经中国工商银行新罗支行信用卡中心工作人员多次催收，并于2013年12月17日在《闽西日报》公告催收。2014年10月20日，中国工商银行新罗支行向被告人张建明送达《牡丹信用卡透支催收通知书》。2014年12月23日，中国工商银行新罗支行向公安机关报案，同日公安机关立案侦查。2015年1月23日，被告人张建明到公安机关投案。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、龙岩市公安局经侦支队出具的到案经过证明，证实被告人张建明于2015年1月23日主动到公安机关投案。
2、户籍证明，证实被告人张建明的年龄、身份等基本情况。
3、浙江省洞头县人民法院（2014）××刑初字第××号刑事判决书及执行通知书，证实被告人张建明犯组织、领导传销活动罪被判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，缓刑考验期间自2014年7月29日起至2016年1月28日止。
4、被告人张建明的供述，证实其以自己的身份向银行申请办理了信用卡，所填写的信息都是真实的。办卡下来后，需要资金使用时，会将信用卡资金套现出来，等到信用卡账单到期时，再将资金还进去，如此循环使用。2012年时其投资的煤窑、石场、房地产、“中国消费者联盟”经销商都亏掉了，2012年、2013年期间由于个人经济出现问题，民间借款的债权人向其起诉，银行的贷款无法偿还被起诉，基本上都在应付法院、民间、银行的欠款，没有收入，个人经济已经严重恶化，完全不具备经济能力了。2013年7月、8月间其已经连生活费都没有了，只好将信用卡资金套现出来使用。银行多次催收，其没有能力还款，其也知道银行在《闽西日报》上刊登过信用卡催收公告。
5、中国工商银行龙岩新罗支行关于要求对信用卡恶意透支人张建明立案侦查的报告等材料，证实被告人张建明卡号为52×××68截至2014年12月19日透支本金178173.27元，经多次催收未果，请求立案侦查。
6、中国工商银行牡丹卡对账单，证实被告人张建明卡号52×××68的信用卡交易情况。
7、催收记录及催收公告、催收通知书，证实中国工商银行龙岩新罗支行多次对被告人张建明催收。
8、本院民事判决书、执行通知书，证实被告人张建明欠个人和银行，被起诉至法院并进入执行程序，被告人张建明名下房产被变卖后只偿还了部分债务。
上述证据，经庭审质证，证据取得程序合法，内容真实有效，各证据间能够相互印证，证明本案的事实，可以作为本案的定案依据，本院予以确认。
本院认为，被告人张建明以非法占有为目的，恶意透支信用卡数额达人民币175752.15元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。关于被告人张建明涉案的信用卡透支本金的数额，中国工商银行龙岩新罗支行于2014年12月19日向公安机关报案时称被告人张建明透支本金为178173.27元。2015年5月11日、7月23日、8月7日该行三次补充说明，2014年12月19日立案时被告人张建明透支本金178173.27元，因为违约取消分期付款，本金增加至183497.27元。2015年10月26日该行再次作出补充说明，被告人张建明2012年11月16日透支消费45920元，未还本金28812元；2012年11月17日透支消费42126元，未还本金27200.15元；2013年1月7日和2月20日透支消费44658元和38450元，未还本金37200元和32040元；2013年7月27日透支消费23800元未还；2013年8月1日透支消费26700元未还，加上小额欠款，合计欠本金182897.27元。本院认为，中国工商银行龙岩新罗支行就被告人张建明所欠透支本金前后陈述不一致，其在2015年10月26日补充陈述的被告人张建明透支消费六笔，经催收未还本金合计人民币175752.15元，与对账单能够印证，本院予以认定。被告人张建明的辩解成立，予以采纳。被告人张建明主动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法予以减轻处罚。被告人张建明在缓刑考验期限内犯新罪，应当撤销缓刑，实行数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第六十一条，第六十三条，第六十九条，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、撤销浙江省洞头县人民法院（2014）温洞刑初字第58号刑事判决第六项“被告人张建明犯组织、领导传销活动罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金二万元”中的缓刑部分。
二、被告人张建明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元，合并前罪为有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元，数罪并罚，总和刑期为有期徒刑五年，并处罚金人民币七万元，决定执行有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币七万元（限于判决生效之日起一个月内缴清）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月23日起至2019年7月22日止）。
三、责令被告人张建明退赃款人民币175752.15元，予以归还被害单位中国工商银行龙岩新罗支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 郑 丹 玫
人民陪审员 姚 建 川
人民陪审员 黄 娟 华
二〇一五年十一月二十六日
书 记 员 邱丽艳（代）
一、附刑法相关条文
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条【判决宣告前一人犯数罪的并罚】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十一条【量刑的事实根据与法律依据】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十三条【减轻处罚】犯罪分子具有本法规定的减轻处罚情节的，应当在法定刑以下判处刑罚；本法规定有数个量刑幅度的，应当在法定量刑幅度的下一个量刑幅度内判处刑罚。
犯罪分子虽然不具有本法规定的减轻处罚情节，但是根据案件的特殊情况，经最高人民法院核准，也可以在法定刑以下判处刑罚。
第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
二、最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。