天津市河西区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西民三初字第2436号
原告中国银行股份有限公司天津河西支行，住所地天津市河西区解放南路400号。组织机构代码80329590-6
负责人孙勇，职务行长。
委托代理人郑辰，该行职员。
被告李辉，男，汉族。
被告汤可楠，女，汉族。
原告中国银行股份有限公司天津河西支行与被告李辉、汤可楠借款合同纠纷一案，本院于2015年9月11日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑辰到庭参加了诉讼，二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案缺席审理现已终结。
原告诉称，2011年8月4日，原告与被告李辉签订了“个人担保循环贷款额度协议”，与被告李辉、汤可楠签订了“个人循环贷款最高额抵押合同”。被告李辉以其名下的房屋作为本笔贷款抵押物。后原告与被告李辉于2011年10月依据“个人担保循环贷款额度协议”签订了“个人担保循环贷款合同”，约定原告为被告提供贷款45万元用于购车。2011年11月2日，原告实际放款，确定贷款期限自2011年11月2日至2021年8月2日。后被告自第43个月开始不按期归还贷款本息，截至2015年9月6日已拖欠贷款本息4个月，逾期本息共计21135.50元。故原告起诉，请求依法判令：1、二被告偿还原告剩余本金323569.58元及因逾期还款所产生的利息6649.86元、罚息270.38元（截至2015年9月6日），并承担至实际偿还之日期间产生的利息及罚息；2、原告对处分抵押物所得款优先受偿；3、诉讼费用由二被告承担。
原告为支持其诉讼请求提供如下证据：证据1、个人担保循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额抵押合同、个人担保循环贷款合同，证明原、被告之间存在借款关系及双方的权利义务；证据2、个人消费贷款借据，证明原告依约发放贷款；证据3、逾期未还款查询单，证明被告欠款情况；证据4、他项权证，证明原、被告就涉诉房产办理抵押登记；证据5、户口本、贷款委托授权书，证明二被告系夫妻关系，被告汤可楠应承担共同还款责任。
二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃了对原告起诉进行答辩以及举证、质证的权利。
本院审查原告提供的证据认为：原告提供的全部证据均具有真实性，证据材料来源合法，证据材料的内容与待证事实之间存在关联性，可作为有效证据采信。
经审理查明，2011年8月4日，原告与被告李辉签订“个人担保循环贷款额度协议”和“个人循环贷款最高额抵押合同”，约定，原告为被告提供45万元的个人担保循环贷款额度，有限期为10年，自2011年8月4日至2021年8月4日。同日原告与被告李辉签订“个人循环贷款最高额抵押合同”，约定，被告李辉以其名下的房产为上述债务提供抵押担保；被告汤可楠在抵押财产共有人处签字。2011年10月25日，原告与被告李辉签订“个人担保循环贷款合同”，约定，被告向原告贷款45万元，贷款用途为购车；借款期限为117个月，自2011年10月25日至2021年7月25日；采用浮动利率，浮动周期为3个月，第一个浮动周期内，贷款年利率为7.755%，每满一个浮动周期后，以重新定价日使用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如未按期归还借款本息，则原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。同日，被告汤可楠向原告出具贷款委托授权书，承诺其完全同意配偶李辉在原告处申请取得抵（质）押贷款45万元，授权李辉办理贷款一切手续，被告汤可楠自愿承担借款合同项下的一切法律权利与义务。2011年10月20日，原、被告办理了抵押登记，原告取得了抵押房产的他项权证。2011年11月2日，原告依约向被告李辉发放借款45万元。截至2015年9月6日被告拖欠原告借款本金323569.58元、利息6649.86元、罚息270.38元。
本院认为，原、被告签订的“个人担保循环贷款额度协议”、“个人循环贷款最高额抵押合同”、“个人担保循环贷款合同”，系当事人的真实意思表示，内容合法有效，对当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告使用原告资金后未按约定偿还本息，属于违约行为，故原告有权按照约定要求宣布贷款提前到期，并要求被告提前偿还贷款本息。被告汤可楠向原告出具贷款委托授权书，自愿承担借款合同项下的一切法律权利与义务，故原告要求二被告偿还借款本金及因逾期还款所产生的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。原、被告已对借款债权设定了抵押担保，并对抵押物进行了登记，抵押权合法有效，故原告诉请确认其对抵押物享有优先受偿的权利符合法律规定及合同约定，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李辉、汤可楠于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司天津河西支行偿还借款本金323569.58元；
二、被告李辉、汤可楠于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司天津河西支行支付截至2015年9月6日的利息6649.86元、罚息270.38元，以及自2015年9月7日起至实际给付之日止的利息、罚息（按个人担保循环贷款合同约定计付）；
三、如被告李辉、汤可楠到期未履行上述第一、二项还款义务，原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款在债权范围内优先受偿；
四、被告李辉、汤可楠于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司天津河西支行支付公告费600元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6257元，由被告李辉、汤可楠负担。
如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 张东良
审 判 员 王文雅
人民陪审员 叶 红
二〇一五年十二月十四日
书 记 员 李 硕
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。