浙江省温州市鹿城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）浙0302刑初334号
公诉机关浙江省温州市鹿城区人民检察院。
被告人唐华均，男，1973年9月24日出生，汉族，初中文化，住重庆市合川区。曾因犯非法吸收公众存款罪于2014年11月16被抓获，次日被取保候审，2015年9月24日被继续取保候审，2016年8月25日被本院决定取保候审，2016年9月7日被本院判处有期徒刑一年,缓刑二年,并处罚金人民币2万元。因本案于2015年4月10日被抓获，次日被监视居住，2017年3月10日被继续监视居住，2017年3月27日被本院决定逮捕。现羁押于温州市鹿城区看守所。
辩护人朱海静，浙江中坚律师事务所律师。
被告人唐益松，男，1981年8月21日出生，汉族，小学文化，住重庆市云阳县。曾因犯非法吸收公众存款罪于2014年11月16日被抓获，次日被刑事拘留，同年12月24日被逮捕，2016年9月7日被本院判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币10万元，刑期自2014年11月16日起至2018年2月15日止。因本案于2017年2月28日被从金华监狱押解重审。现羁押于温州市鹿城区看守所。
援助辩护人彭建国，浙江海昌律师事务所律师。
温州市鹿城区人民检察院以鹿检公诉刑诉[2017]317号起诉书指控被告人唐华均、唐益松犯骗取贷款罪，于2017年3月20日向本院提起公诉。本院于同年3月23日立案，并依法组成合议庭，适用简易程序公开开庭审理了本案。温州市鹿城区人民检察院指派代理检察员陈某出庭支持公诉，被告人唐华均、唐益松及辩护人朱海静、援助辩护人彭建国到庭参加诉讼。现已审理终结。
温州市鹿城区人民检察院指控：2012年至2013年间，被告人唐华均、唐益松伙同他人在浙江温州鹿城农村商业银行（以下简称鹿城农商银行）做贷款中介，唐益松等人负责招揽需要贷款的借款人、保证人，唐华均负责向该行信贷人员打招呼，介绍借款人、保证人使用虚假的贷款材料向鹿城农商银行贷款，进而收取高额介绍费。其中，被告人唐华均涉及贷款12笔，金额达350万元（人民币，下同），立案前造成银行损失1638898.66元；被告人唐益松涉及贷款5笔，金额达150万元，立案前造成银行损失人民币604551.91元。具体事实如下：
1、2012年11月，被告人唐益松伙同卢某（因另案被判刑）招揽到借款人谢某1，谢某1找来朋友郑某1作为担保人，被告人唐华均通过向鹿城农商银行信贷员翁某2（已判刑）打招呼，介绍谢某1、郑某1以虚假的房权证等贷款材料向该行贷款30万元。鹿城农商银行在立案前收回本金30万元，收取利息24016.24元。
2、2013年4月，被告人唐益松伙同卢某再次招揽到谢某1，谢某1找来朋友梁某作为借款人、郑某1作为担保人，后被告人唐华均通过向鹿城农商银行信贷员打招呼，介绍梁某、郑某1以虚假的房权证等贷款材料向该行贷款30万元。鹿城农商银行在立案前收回本金72834.28元，收取利息37419.69元；立案后收回本金227165.72元及利息32909.27元。
3、2013年4月，被告人唐益松招揽到借款人何某（已判刑），担保人张某1（已判刑），被告人唐华均通过向鹿城农商银行信贷员褚某（已判刑）打招呼，介绍何某、张某1以虚假的土地证、房权证、无婚姻登记记录证明等贷款材料向该行贷款30万元。鹿城农商银行在立案前收取利息20276.75元；立案后收回本金40000元，至今未收回其余本金及利息。
4、2013年5月，被告人唐益松伙同陈某1、邱某专招揽到借款人李某，被告人唐华均通过向鹿城农商银行信贷员褚某打招呼，介绍李某以虚假的房权证、土地证等贷款材料向该行贷款30万元。鹿城农商银行在立案前收回本金30万元，收取利息20030元。
5、2013年6月，被告人唐益松招揽到借款人张某2，担保人杜某，被告人唐华均通过向鹿城农商银行信贷员褚某打招呼，介绍张某2、杜某以虚假的房权证等贷款材料向该行贷款30万元。鹿城农商银行在立案前收回本金14.32万元，收取利息21717.37元，至今未收回其余本金及利息。
6、2013年2月，被告人唐华均通过向鹿城农商银行信贷员翁某2打招呼，介绍借款人肖某以虚假的房权证等贷款材料向该行贷款30万元。鹿城农商银行在立案前收回本金1141.89元，收取利息16927.14元；立案后收回本金2万元，至今未收回其余本金及利息。
7、2013年3月，邱某专招揽到借款人张某4，被告人唐华均通过向鹿城农商银行信贷员褚某打招呼，介绍张某4以虚假的房权证等贷款材料向该行贷款30万元。鹿城农商银行在立案前收回本金30万元，收取利息19493.66元。
8、2013年4月，被告人唐华均通过向鹿城农商银行信贷员翁某2打招呼，介绍借款人吴某1以虚假的房权证等贷款材料向该行贷款30万元。鹿城农商银行在立案前收回本金30万元，收取利息30330元。
9、2013年4月，被告人唐华均通过向鹿城农商银行信贷员翁某2打招呼，介绍借款人鲍某以虚假的房权证等贷款材料向该行贷款20万元。鹿城农商银行在立案前收回本金20万元，收取利息19550.02元。
10、2013年6月，被告人唐华均通过向鹿城农商银行信贷员翁某2打招呼，介绍借款人陈某2以虚假的房权证等贷款材料向该行贷款30万元。鹿城农商银行在立案前收回本金50126.45元，收取利息32957.63元；立案后收回本金249873.55元，收取利息70716.74元。
11、2013年6月，苏某（已判刑）为贷款找到被告人唐华均，后唐华均通过向鹿城农商银行信贷员褚某打招呼，介绍苏某的妻子张某3（已判刑）作为借款人，以虚假的房权证、户口本、无婚姻登记记录证明等贷款材料向该行贷款30万元。鹿城农商银行在立案前收回本金2861.93元，收取利息34255.14元；立案后收回本金10000元，至今未收回其余本金及利息。
12、2013年6月，苏某招揽到借款人郑某2，被告人唐华均通过向鹿城农商银行信贷员褚某打招呼，介绍郑某2以虚假的房权证等贷款材料向该行贷款30万元。鹿城农商银行在立案前收取利息27383.07元；立案后收回本金30万元，收取利息49464.55元。
上述事实，被告人唐华均、唐益松在开庭审理中亦无异议，并有被告人唐华均在侦查阶段的供述、证人吴某2、张某3、苏某、朱某、郑某2、张某1、孙某、李某、刘某、张某4、张某2、杜某、梁某、郑某1、谢某2、褚某、林某1、翁某2、林某2、卢某、陈某1、胡某2、吴某1、鲍某、胡某1、陈某2、肖某、陈某3的证言、辨认笔录、个人循环保证借款合同、产权证、土地证、无婚姻登记记录证明、户口本、购销合同、房屋权属登记信息查询证明、证明、结婚登记审查处理表、还款证明、情况说明、《批复》、接受证据材料清单、复函、损失认定书、柜面业务系统屏幕打印、分户账户明细对账单、小微贷款申请面签表、调查审批表、对私客户信息表、商品房买卖合同、个体工商户营业执照、借款借据、购销合同、保证函、受托支付审核单、归案情况说明、归案情况的补充说明、刑事判决书、检举线索登记表、立案决定书、取保候审决定书、关于唐华均立功材料的情况说明、人口信息等证据所证实，足以认定。
关于援助辩护人彭建国提出应将指控的第1、2、4节犯罪中被害单位鹿城农商银行多收取的贷款利息金额折抵被告人唐益松涉及第3、5节犯罪所造成的损失金额的辩护意见。经查，起诉书指控的每一节犯罪都是独立的骗取贷款行为，除被告人唐益松、唐华均系共同贷款中介及被害单位均为鹿城农商银行外，其实际的借款人、担保人、信贷人员均有所不同，且被告人唐益松涉及的5节骗取贷款行为之间并无资金上的关联，第1、2、4节犯罪中鹿城农商银行多收取的贷款利息并不能理所当然作为减少其他节犯罪中所被害单位的损失认定的依据。因此，上述辩护意见，不予采纳。
本院认为，被告人唐华均、唐益松结伙以欺骗手段取得银行贷款，其中，被告人唐华均给银行造成特别重大损失，被告人唐益松给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，应予处罚。公诉机关的指控成立。鉴于被告人唐华均归案后如实供述自己罪行，是坦白，可依法从轻处罚；同时，本案的部分损失已挽回，被告人唐益松当庭自愿认罪，对二被告人可分别酌情从轻处罚。辩护人朱海静、援助辩护人彭建国就被告人唐华均、唐益松的上述从轻情节发表的辩护意见，可予采纳；但辩护人朱海静提出被告人唐华均有自首情节的意见，与查明的事实不符，不予采纳。公诉人当庭提出判处被告人唐华均有期徒刑三年至四年、被告人唐益松有期徒刑一年至二年的量刑建议，可予采纳。被告人唐华均在缓刑考验期限内犯新罪，应当撤销缓刑，对新犯的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，予以数罪并罚；鉴于被告人唐益松在判决宣告后，刑罚执行完毕以前，发现判决宣告前还有其他罪没有判决，应对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，予数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第七十七条第一款、第七十条、第六十九条第一款、第三款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人唐华均犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币4万元；撤销（2015）温鹿刑初字第1630号刑事判决对罪犯唐华均宣告缓刑二年的执行部分，与原判有期徒刑一年，并处罚金人民币2万元并罚，决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币6万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行已羁押，羁押一日折抵刑期一日，共折抵刑期2日。即自2017年3月27日起至2021年3月24日止。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳）。
二、被告人唐益松犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月,并处罚金人民币2万元，与原犯非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币10万元并罚，决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币12万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年11月16日起至2018年11月15日止。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳）。
三、责令被告人唐华均、唐益松共同退赔本院（2015）温鹿刑初字第2095号刑事判决第二项认定的违法所得人民币279723.25（扣减何侠已退赔的人民币40000元）；责令被告人唐华均、唐益松共同退赔人民币135082.63元；责令被告人唐华均退赔人民币514813.9元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 金华锵
人民陪审员 蔡 红
人民陪审员 朱春兰
二〇一七年四月二十七日
代书 记员 胡 真
附：
本判决所依据的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第七十七条第一款被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判明宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，予依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。
第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。第六十九条第三款如果数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。