广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2014）佛城法民二初字第502号原告广发银行股份有限公司佛山分行。负责人徐海，行长。委托代理人张鑫莹，广东至高律师事务所律师。委托代理人招伟松。被告邓桂红，女，汉族.被告梁公海，男，汉族。原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告邓桂红、梁公海金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月6日受理后，依法适用简易程序，由审判员黎青松独任审判，并于2014年7月9日公开开庭进行了审理，原告委托代理人张鑫莹到庭参加了诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2011年10月14日，原告与被告邓桂红签订编号为房104110014655号《个人购房贷款合同）》（下称《合同》），根据合同约定，被告邓桂红向原告贷款900000元，用于购买位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城天成路18号保利东悦花园9座2002房（合同编号为Y133376），贷款期限为120个月，自2011年10月14日起至2021年10月14日止，以贷款基准利率上浮5%计息，还款方式为按月分期偿还贷款本息，放款日及实际执行利率以“借款借据”记载为准，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。同时，上述合同约定被告邓桂红提供位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城天成路18号保利东悦花园9座2002房（合同编号为Y133376）为上述借款提供抵押担保。双方于2011年10月25日办理抵押登记。2011年12月28日，原告向被告邓桂红发放贷款900000元，借款期限自2011年12月28日起�2021年12月28日止，贷款利率为年利率7.4025%，借款用途为购房。截止至2014年5月15日，被告邓桂红已拖欠原告逾期利息、罚息合计23815.38元，且原告工作人员通过电话和上门催，被告邓桂红承认已无力偿还贷款，根据合同第十四条、第十五条、第十八条的约定，被告邓桂红构成根本违约，为此原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告邓桂红立即归还全部借款本息及相关费用，包括但不限于原告为实现债权所涉及的公证费、律师费、保险费及有关税费等。根据广东省司法厅规定律师收费标准，被告应向原告支付律师费43374元。被告梁公海与被告邓桂红于2003年3月7日登记结婚，上述贷款发生双方婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，故被告梁公海需对上述债务承担连带清偿责任。另外，原告有权对被告邓桂红提供的抵押物处置所得款项享有优先受偿权。为此，原告请求法院判令：1、被告邓桂红向原告清偿贷款本金760549.05元及计至实际清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息按《个人购房贷款合同》第二十三条，合同有效期内，该笔贷款利率随国家基准利率调整而调整，执行年利率为基准利率上浮5%，现贷款年利率为6.88%；罚息为利息上浮50%计算，即年利率为10.32%，暂计至2014年5月15日的利息、罚息为23815.38元）；2、两被告承担律师费43374元；3、原告对被告邓桂红提供抵押的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城天成路18号保利东悦花园9座2002房（合同编号为Y133376）享有优先受偿权；4、被告梁公海对上述第1、2项的债务承担连带清偿责任；5、两被告承担本案全部诉讼费用。诉讼中，被告未作答辩。原告在诉讼中提供如下证据：原告营业执照、被告身份证。证明原�被告的诉讼主体资格。个人购房贷款合同（编号房104110014655）。证明2011年10月14日，原告与被告邓桂红签订《个人购房贷款合同》，根据合同约定，被告邓桂红向原告借入个人房屋按揭商业性贷款900000元，用于购买位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会＊＊＊2002房（合同编号为Y133376），贷款期限为120个月，自2011年10月14日起至2021年10月14日止，以贷款基准利率上浮5%计息，还款方式为按月分期偿还贷款本息，放款日及实际执行利率以“借款借据”记载为准，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。同时，上述合同约定被告邓桂红提供位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员＊＊＊房为上述借款提供抵押担保。双方于2011年10月25日办理抵押登记。借款借据。证明2011年12月28日，原告向被告邓桂红发放贷款900000元，�款期限自2011年12月28日起至2021年12月28日止，贷款利率为年利率7.4025%，借款用途为购房。结婚证。被告梁公海与被告邓桂红于2003年3月7日登记结婚，上述贷款发生双方婚姻存续期间，实为夫妻共同债务，故被告梁公海需对上述债务承担连带清偿责任。欠息表。证明截止2014年5月15日被告欠原告逾期利息、罚息23815.38元。《委托代理合同》一份、律师费发票一张。证明原告委托广东至高律师事务所代理本案诉讼，约定律师费43374元。根据《个人购房贷款合同》第十四、十五、十八条的约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即归还全部贷款本息及先关费用，根据广东省司法厅规定律师收费标准，被告应向原告支付律师费43374元。商品房单元合同备案结果证明。证明原告对被告邓桂红提供抵押的位于佛山市顺德区乐从�乐从社区居民委员会＊＊＊2002房（合同编号为Y133376）享有优先受偿权。欠息表。证明暂计至2014年7月1日，被告拖欠原告本息合计794374.91元。被告在诉讼中无提交证据。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，本院视为其放弃质证和抗辩的权利。原告提交的上述证据，有原件予以核对，证据真实、来源合法，证据之间能形成证据链互相印证，本院对证据的效力予以确认。综合本院采信的证据并结合当事人的陈述，本院对以下事实予以确认：2011年10月14日，原告（甲方）与被告邓桂红（乙方、丙方）签订《个人购房贷款合同》（编号房104110014655），被告邓桂红向原告借款900000元，借款期限10年，实际起始时间从原告放款日起算，分120期偿还，采用等额本息偿还法，用途为分期付款�买佛山市顺德区乐从镇乐从居委会东平新城天成路18号保利东悦花园9座2002房屋。原告于2011年12月28日向被告发放贷款900000元，借款期限自2011年12月28日至2021年12月28日。担保方式为被告邓桂红将本合同项下所购房屋向被告提供抵押担保。合同第二十三条约定借款利率实行浮动利率：首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%计息。合同期内，基准利率和利率浮动幅度按以下规定予以调整：中国人民银行调整基准利率之后，本合同项下借款的基准利率自下一还款日起予以调整。第十四条约定违约情形，“一、。；二、乙方未按本合同约定归还贷款本息或者支付相关费用。……。”第十五条违约救济约定，如发生本合同规定的违约情形，甲方有权行使下列一项或几项权利：一、……。三、宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用。……。第十八条费用承担约定，本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于乙、丙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由乙方承担。合同第二十三条约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。2011年10月25日，被告邓桂红将位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城天成路18号保利东悦花园9座2002房为上述借款提供抵押担保，商品房单元合同备案结果证明编号201407020950464375。查明一，被告自2014年1月18日开始欠息、2014年2月开始逾期还款，截止至2014年5月15日，被告邓桂红尚欠贷款本金760549.05元以及利息、罚息23815.38元。查明二，原告于2014年6月3日与广东至高律师事务所签订委托代理合同委托该律师事务所所代理本案诉讼，约定律师费43374元，同年7月2日该律师事务所向原告开出律师费发票，金额43374元。查明三，被告邓桂红与梁公海2003年3月7日登记结婚。查明四，本院于2014年6月17日向被告邓桂红、梁公海送达本案起诉状及原告提交的证据。本院认为，原告具备经营金融业务许可资格，其与被告邓桂红签订的《个人购房贷款合同》为双方当事人之间的真实意思表示，合法有效，双方应当依约履行。关于原告诉请被告邓桂红清偿贷款本金及利息的问题。原告依约履行了发放贷款的义务，被告邓桂红自2014年1月起未依约按时足额�本付息，其行为构成违约，原告依据合同的约定有权宣布合同项下贷款提前到期，因无证据显示原告起诉前已通知被告邓桂红，起诉视为通知，起诉状送达被告邓桂红时未借款提前到期日，即2014年6月17日。被告应向原告偿还贷款本金760549.05元以及利息；由于被告在合同履行中存在违约情形，原告要求按照合同约定，以未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平加收50%计收罚息的请求合法有据，本院予以支持。关于原告诉请律师费43374元的问题。因在《个人购房贷款合同》的约定，原告为实现债权而支付的律师费等费用由授信申请人即被告邓桂红承担，且原告为实现债权已委托律师代为诉讼，故原告关于律师费的请求，合理部分本院予以支持。考虑到本案的难易程度以及律师所为本案诉讼付出的工作量，本院酌情调整律师费为21687元。关于原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的问题。原、被告双方签订的《个人购房贷款合同》中约定被告以其所有的佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城天成路18号保利东悦花园9座2002房设定抵押，并已依法办理了抵押登记手续，该抵押权生效，原告依法对抵押物享有优先受偿权，因此，原告的该项请求理据充分，本院予以支持。关于原告诉请被告梁公海承担连带责任的请求，本院认为，由于邓桂红向原告借款时，与梁公海是婚姻关系存续期间，被告梁公海收到本院送达的起诉状后，无正当理由不到庭应诉、抗辩，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案债务属于被告邓桂红、梁公�的夫妻共同债务，故应由被告梁公海承担连带清偿责任，原告该项请求理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告邓桂红在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金760549.05元及利息、罚息（暂计至2014年5月15日，利息、罚息共计23815.38元，从2014年5月16日起至2014年6月17日的利息、罚息按《个人购房贷款合同》（编�房104110014655）约定的标准计算，从2014年6月18日起至清偿之日止的罚息按上述合同的约定计算）；二、被告邓桂红在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行支付律师费21687元；三、原告广发银行股份有限公司佛山分行对被告邓桂红提供抵押的座落于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会＊＊＊002房在上述债务范围内享有优先受偿权；四、被告梁公海对本判决第一、二项所确定的被告邓桂红的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。本案适用简易程序，受理费减半收取6039元、财产保全费4659元，合共10698元，由原告负担280元，被告邓桂红负担10418元、梁公海负连带清偿责任（原告已全额预交诉讼费，两被告在履行还款义务时时迳付原告�本院不另作收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  黎青松二〇一四年七月十日书记员  何翠卿附适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定�借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明�于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。