湖南省株洲市石峰区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0204刑初196号
公诉机关株洲市石峰区人民检察院。
被告人何唯龙，男，1982年2月12日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地湖南省株洲市株洲县，现住株洲市株洲县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年8月24日被株洲市公安局石峰分局刑事拘留，经株洲市石峰区人民检察院批准，于2016年8月31日被株洲市公安局石峰分局执行逮捕。
株洲市石峰区人民检察院以株石检刑诉[2016]205号起诉书指控被告人何唯龙犯信用卡诈骗罪，于2016年12月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，由审判员张雷担任审判长，与人民陪审员王敬军、刘定平组成合议庭，于2017年1月6日在株洲市攸县看守所公开开庭审理了本案。书记员罗京艳担任记录。株洲市石峰区人民检察院指派检察员周凡出庭支持公诉。被告人何唯龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
株洲市石峰区人民检察院指控：2013年1月，何某找被告人何唯龙借钱做生意，因被告人何唯龙没有钱，何某就建议用被告人何唯龙的身份证办一张信用卡给他使用，被告人何唯龙和何某用被告人何唯龙的身份证找人以虚假的资质资料在中国工商银行清水塘支行办理了一张额度为5万元的信用卡（卡号为62×××67），并支付5000元办卡费。信用卡办下来后，该卡一直由何某使用并透支。从2013年6月5日开始透支，2013年9月10日最后一次透支50000元，同年9月29日最后一次还款6000元，后该卡被冻结。截止至2015年12月11日，该卡透支本金43169.06元，利息加滞纳金34542.1元，本息合计77711.13元。从2013年11月开始至案发，中国工商银行工作人员对被告人何唯龙和何某进行40余次催收，被告人何唯龙、何某均拒不偿还欠款，且被告人何唯龙变更手机号码、逃避催收。
2016年8月24日，被告人何唯龙被抓获到案后，如实供述了其犯罪事实。2016年11月14日，被告人何唯龙已还款30000元。
公诉机关认定上述事实的证据有：工商银行信用卡申办资料、催收记录及银行卡消费记录、报案材料、户籍资料、抓获经过、谅解书等书证；证人何某的证言；被害单位代表周培宏的陈述；被告人何唯龙的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人何唯龙伙同他人在明知没有偿还能力的情况下，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经银行多次催收后超过三个月仍未归还银行欠款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。在共同犯罪中，被告人何唯龙系从犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十七条之规定。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人何唯龙对公诉机关指控的犯罪事实不持异议。
经审理查明：2013年1月，何某找被告人何唯龙借钱做生意，因被告人何唯龙没有钱，何某就建议用被告人何唯龙的身份证办一张信用卡给他使用，被告人何唯龙和何某用被告人何唯龙的身份证找人以虚假的资质资料在中国工商银行清水塘支行办理了一张额度为5万元的信用卡（卡号为62×××67），并支付5000元办卡费。信用卡办下来后，该卡一直由何某使用并透支。从2013年6月5日开始透支，2013年9月10日最后一次透支50000元，同年9月29日最后一次还款6000元，后该卡被冻结。截止至2015年12月11日，该卡透支本金43169.06元，利息加滞纳金34542.1元，本息合计77711.13元。从2013年11月开始至案发，中国工商银行工作人员对被告人何唯龙和何某进行40余次催收，被告人何唯龙、何某均拒不偿还欠款，且被告人何唯龙变更手机号码、逃避催收。
2016年8月24日，被告人何唯龙被抓获到案后，如实供述了其犯罪事实。2016年11月14日，被告人何唯龙已还款30000元，并取得了受害单位的谅解。
上述事实，被告人何唯龙在开庭审理过程中均无异议，并有公诉机关提供的经庭审质证属实的下列证据予以证实：工商银行信用卡申办资料、催收记录及银行卡消费记录、报案材料、户籍资料、抓获经过、谅解书等书证；证人何某的证言；被害单位代表周培宏的陈述；被告人何唯龙的供述与辩解。
本院认为，被告人何唯龙伙同他人以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经银行多次催收后超过三个月仍未归还，其行为已经构成信用卡诈骗罪，株洲市石峰区人民检察院指控被告人何唯龙犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人何唯龙到案后能如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人何唯龙在案发后能积极归还银行部分欠款取得受害单位谅解，认罪、悔罪态度较好，可酌情从轻处罚。被告人在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法应当从轻处罚。综上所述，本院对被告人何唯龙依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人何唯龙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币四万元；
二、责令被告人何唯龙继续退赔受害人单位中国工商银行清水塘支行本金13169.06元。
（有期徒刑的刑期自本判决执行之日起计算，先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人何唯龙的刑期自2016年8月24日起至2017年4月23日止。上述罚金、退赔款项限在本判决生效之日起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省株洲市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张 雷
人民陪审员 王敬军
人民陪审员 刘定平
二〇一七年一月十九日
书 记 员 罗京艳
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。中国刑事辩护网提供
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。