清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1802民初1802号
原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市。
负责人：伍演志，该行行长。
委托代理人：钟土记，广东盈辉律师事务所律师。
委托代理人：李婧，广东盈辉律师事务所律师。
被告：刘学灵，男，汉族，住广东省英德市，公民身份号码×××3418。
被告：李桃利，女，汉族，住广东省英德市，公民身份号码×××4820。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告刘学灵、李桃利信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人钟土记到庭参加诉讼。被告刘学灵、李桃利经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：2014年6月20日，被告刘学灵因购买汽车需要向原告申请信用卡，双方经协商一致，达成《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（下称“《领用合约》”），在2014年6月17日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定购车分期额度为120000元整，期数为36期（一个月为一期），手续费为装修分期金额的12%。原告向被告刘学灵发放了信用卡卡号为62×××57，并在2014年7月9日将约定金额划至被告刘学灵指定的账户并办理了粤R×××××号小轿车的抵押登记。但被告刘学灵未按约定还款，从2015年12月11日出现逾期情况。根据《领用合约》第三条的规定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。原告通过多种途径向被告催告还款，但被告仍拒不履行约定的还款义务。被告的违约行为已严重损害原告利益，致使原告已不能实现约定的权利。《领用合约》第四条第5点同时约定，持卡人未能及时还款，持卡人应赔偿原告因催收而产生的相关损失，包括但不限于律师费、诉讼费等。所以，本案的律师费及诉讼费应由被告承担。被告李桃利和被告刘学灵是夫妻关系，被告刘学灵的债务发生在夫妻关系存续期间，应属于夫妻共同债务。因此，被告李桃利应对上述债务承担共同清偿的责任。据此，原告特向人民法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告刘学灵签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2、被告刘学灵偿还欠款本金10938.32元、应收利息2482.09元、应收费用7468.16元，共计20888.57元，（信用卡欠款情况暂计至2016年3月11日），并判令其支付逾期利息和滞纳金（利息和滞纳金按相关领用合约规定的收费标准计算——透支按月计收复利，日利率为万分之五；在到期还款日之前未能偿付最低还款额，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金等）至全部信用卡欠款清偿完毕之日止；3、原告前期已支付给广东盈辉律师事务所的本案律师1000元由被告刘学灵承担；4、原告对被告刘学灵提供抵押的粤R×××××号小轿车在上述第二、第三项诉讼请求范围内享有优先受偿权；5、被告李桃利对上述第二项、第三项诉讼请求范围内承担共同清偿责任；6、本案诉讼费由被告承担。
原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据有：1、被告身份证复印件、结婚证复印件，拟证明被告的诉讼主体资格；2、信用卡申请表、领用合约，拟证明被告刘学灵向原告申领信用卡的事实；3、中银信用卡购车分期付款借款合同、借款借据，拟证明被告刘学灵向原告申请购车分期贷款的事实；4、信用卡欠款明细，拟证明被告刘学灵使用信用卡的欠款金额；5、信用卡账户流水查询，拟证明被告刘学灵使用信用卡情况；6、诉讼委托代理合同，拟证明原告委托广东盈辉律师事务所进行诉讼催收的事实；7、广东省经营服务性收费许可证第JF1321号，拟证明律师费的计收在物价局限定的范围内；8、最新欠款明细，拟证明被告刘学灵截止2016年6月22日的欠款情况；9、律师费发票，拟证明原告为本案已支付了1000元律师费。
被告刘学灵、李桃利未提交书面答辩，也未提供证据。
本院经审理查明，2014年6月20日，被告刘学灵填写《信用卡申请表》（后附《领用合约》），向原告中国银行股份有限公司清远分行申领信用卡。原告在审核相关资料后，向被告刘学灵发放了卡号为62×××57的信用卡。此前，原告与被告刘学灵于2014年6月17日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》。《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定原告同意向被告刘学灵提供购车分期额度120000元；分期期数为36期，自持卡人实际交易日起算；手续费14400元；本次分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；被告应在每期到期还款日前全数清偿账户内当期所有欠款，否则须按信用卡领用合约支付利息及滞纳金，并由被告全额承担因未足额存入款项而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。《中银信用卡购车分期付款借款合同》后附有《中银信用卡购车分期业务通用条款》及《领用合约》。其中《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定，如被告未按期归还透支本金及手续费的构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期、解除合同及对抵押车辆行使抵押权等；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。《领用合约》约定，被告未能在到期还款日前足额还款的，被告须从交易记账日起按每日万分之五支付利息；未能在到期还款日前偿还最低还款额的，还须按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。《中银信用卡购车分期付款抵押合同》约定，被告刘学灵提供其购买的车牌号为粤R×××××号小汽车（车架号：LVGBF×××××3205）作为上述借款的抵押物；抵押范围包括《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下的债务，包括本金、利息、违约金、实现债权的费用等。该车辆已办理抵押登记。
2014年7月10日，被告刘学灵使用上述购车分期额度刷卡透支消费120000元购买了抵押车辆，被告刘学灵在《借款借据》上签名确认划付情况。此后，被告刘学灵通过该信用卡按月归还分期款项，并进行了其他透支消费。被告刘学灵在使用信用卡过程中多次出现逾期还款，截止原告起诉前2016年3月11日，被告刘学灵拖欠原告透支本金10938.32元及相关利息及费用合共9950.25元。原告称，原告在起诉后代被告刘学灵偿还了卡内欠款20000元，截至2016年6月10日，被告刘学灵仍拖欠原告本金1530.31元，分期未入账金额为48929元，合共50459.31元。原告当庭要求将未入账金额增加至诉讼请求中。原告为实现债权委托广东盈辉律师事务所律师代理本案诉讼而支付本案律师费1000元。经查，原告所支付的律师费符合广东省经营服务性收费许可标准。
另查明，被告刘学灵与被告李桃利于2010年6月29日登记结婚。
本院认为，原告与被告刘学灵签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，因此合同依法成立并生效，抵押权依法设立。在原告依约履行了发放贷款的义务后，被告刘学灵本应恪守信用，依约按月及时通过其持有的信用卡还款。但被告刘学灵在借款后多次逾期还款，该行为已构成违约。根据《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定，原告有权解除合同并要求被告刘学灵提前清偿全部欠款。因此，原告起诉要求被告刘学灵偿还透支本金以及未入账分期金额合共50459.31元，及相应利息、费用的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。利息及费用按《中银信用卡领用合约》的规定计付，计至还清之日止。至于原告所称为被告代偿的20000元，由于代偿合同与信用卡合同属于不同的法律关系，原告代偿20000元而形成的债权已不属于信用卡内透支欠款及由此产生的利息、费用，故原告代偿的20000元本院不在本案信用卡纠纷中予以处理，原告可另行主张权利。根据《中银信用卡购车分期付款借款合同》，因被告刘学灵逾期还款，原告为实现债权而支出的费用由被告刘学灵承担。因此，原告要求被告刘学灵赔偿因本案诉讼而支出的律师费1000元，合法有据，本院予以支持。由于涉案借款发生在被告刘学灵、李桃利夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告李桃利应当对涉案债务承担共同还款责任。
由于被告刘学灵违约，原告作为抵押权人可依约行使担保权利，对抵押物享有优先受偿权。根据《中银信用卡购车分期付款抵押合同》的约定，抵押物的担保范围包括本金、利息、实现债权的费用等。因此，原告中国银行清远分行要求确认其对被告刘学灵提供抵押的粤R×××××号小汽车在涉案所欠本息及律师费的范围内享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告刘学灵签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；
二、被告刘学灵、李桃利于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿本金50459.31元及相应利息、费用（上述金额计至2016年6月10日，从2016年6月11日起的利息按《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡领用合约》的约定计至还清之日止）；
三、被告刘学灵、李桃利于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费1000元；
四、确认原告中国银行股份有限公司清远分行对被告刘学灵提供抵押的粤R×××××号小汽车上述第二、三项判决所确定的借款本息及律师费范围内享有优先受偿权。
案件受理费544元，由被告刘学灵、李桃利负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 黄绮君
二〇一六年七月十一日
书记员 陈智成
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。