杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0103民初01295号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市下城区延安路516号。
负责人：韩立光，该行行长。
委托代理人：顾亦、沈诚，该行员工。
被告：王正富。
被告：李少金。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（下称广发银行杭州分行）与被告王正富、李少金金融借款合同纠纷一案，于2016年3月1日向本院起诉，本院于同日受理后，依法组成合议庭，并于2016年8月5日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行委托代理人顾亦到庭参加诉讼，被告王正富、李少金经本院合法传唤后未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行杭州分行起诉称：2014年6月6日，被告王正富向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字第1400号的《生意人卡（生意红）申请表》。原告接受申请，与被告王正富达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告李少金对上述事项签字确认。后原告向被告王正富出具了编号为134149006335的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告王正富的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等相关内容，被告王正富签字同意。之后，根据被告王正富的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予逐笔核准并放款。截至2016年2月2日，被告王正富未按约每月还本付息的借款如下：1、2014年6月19日，贷款本金500000元，到期日为2017年6月19日，年利率为18%，欠本金344658.50元，利息、罚息、复利共26454.05元；2、2015年1月14日，贷款金额70000元，到期日为2018年1月14日，年利率18%，欠本金60776.10元，利息、罚息、复利共计6587.86元；3、2015年3月2日，贷款金额20000元，到期日为2015年9月2日，年利率18%，欠本金6866.15元，利息、罚息、复利共913.06元；4、2015年3月16日，贷款金额14000元，到期日2018年3月16日，年利率18%，欠本金12788.56元，利息、罚息、复利共1383.66元；5、2015年4月15日，贷款金额17000元，到期日为2015年10月15日，年利率18%，欠本金8689.80元，利息、罚息、复利共1121.56元；6、2015年5月14日，贷款金额18000元，到期日为2017年11月14日，年利率18%，欠本金17033.79元，利息、罚息、复利共1850.27元；7、2015年6月14日，贷款金额23000元，到期日2017年12月14日，年利率18%，欠本金22387.3元，利息、罚息、复利共2429.14元。现贷款部分到期，另一部分虽未到期，但被告王正富未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，根据合同的约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告王正富立即归还借款本息和支付相关费用。被告李少金系被告王正富的配偶，因被告王正富所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告李少金应承担还款责任。截至2016年2月2日，被告欠原告贷款本金473200.2元、利息、罚息、复利共40739.6元。请求判令：1、两被告立即偿还贷款本金473200.2元，支付利息31849.04元、罚息7091.27元、复利1799.29元（暂算至2016年2月2日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），合计513939.8元；2、案件受理费、保全费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。
庭审中，原告补充陈述称：被告王正富于2016年4月12日归还本金500元，2016年5月4日归还本金300元，2016年6月26日归还本金300元，2016年7月27日归还本金300元，共计1400元。减少第1项诉讼请求为：两被告立即偿还贷款本金471800.2元，支付利息31849.04元、罚息7091.27元、复利1799.29元（暂算至2016年2月2日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），合计512539.8元。
为证明自己的主张，原告广发银行杭州分行向本院提交以下证据：
1．2014杭个贷中心银个贷字第1400号的《生意人卡（生意红）申请表》，欲证明被告王正富向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项，被告李少金对上述事项签字确认的事实；
2.编号134149006335的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，欲证明原告核准被告王正富的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告王正富签字同意的事实；
3.编号134149006335的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、借据信息查询、广发银行个人对账单、实时查贷余额，欲证明原告根据被告王正富的逐次单笔提款申请，在额度项下给予逐笔核准并放款的事实，以及截至2016年2月2日，被告欠原告贷款本金473200.0元、利息（含罚息、复利）40739.6元的事实；
4.结婚证，证明两被告系夫妻的事实。
被告王正富、李少金未到庭应诉，亦未向本院提交证据。
经庭审质证，本院对原告提交的证据作如下确认：原告提交的证据1-3符合有效证据的形式要件，与本案存在关联，对案件事实具有证明力，且被告未到庭提出抗辩，故本院予以确认。证据4系复印件，原告亦未提交相关证据证明借款发生时两被告处于夫妻关系存续期间，故对该份证据的证明效力，本院不予确认。
本院经审理，认定案件事实如下：
2014年6月6日，被告王正富向原告广发银行杭州分行申请个人信用贷款，在生意人卡（生意红）申请表上签字捺印，并确认其已充分了解所有条款，同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明。该申请表载明的内容还包括：本贷款是否发放由本行审核决定。借款人最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素、提前还款违约金及贷款用途、还款方式及还款日取决于本行的贷款审核结果。以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容；借款人发生上述违约情形，本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；等。该申请表上，还有李少金签字捺印。后原告出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》，载明：此次贷款授信额度为500000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年6月19日起至2019年6月19日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日每月13日；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；关于办理方式，通过广发银行网点办理额度项下单笔出账，请在网点签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，并按要求提交相关用途证明材料；通过电子渠道办理额度项下单笔出账，电子渠道的出账操作将视为您同意出账的承诺，银行保留客户的电子出账信息作为出账依据；本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容；等。被告王正富在该通知书上签名。
被告王正富实际办理7笔贷款，分别为：1、2014年6月19日，贷款金额为500000元，贷款期限36个月，借据号1341490063350001，截至2016年2月2日，共拖欠本金344658.5元、利息21037.85元、罚息4390.67元；2、2015年1月14日，贷款70000元，贷款期限36个月，借据号1341490063350002，截至2016年2月2日，共拖欠本金60776.1元、利息5605.11元、罚息623.91元；3、2015年3月2日，贷款金额20000元，贷款期限6个月，借据号1341490063350003，截至2016年2月2日，共拖欠本金6866.15元、利息137.58元、罚息727.13元；4、2015年3月16日，贷款14000元，贷款期限36个月，借据号1341490063350004，截至2016年2月2日，共拖欠本金12788.56元、利息1187.13元、罚息121.11元；5、2015年4月15日，贷款17000元，贷款期限6个月，借据号1341490063350005，截至2016年2月2日，共拖欠本金8689.8元、利息264.93元、罚息798.42元；6、2015年5月14日，贷款18000元，贷款期限30个月，借据号1341490063350006，截至2016年2月2日，共拖欠本金17033.79元、利息1559.21元、罚息190.37元；7、2015年6月14日，贷款23000元，贷款期限30个月，借据号1341490063350007，截至2016年2月2日，共拖欠本金22387.3元、利息2057.23元、罚息239.66元。
起诉后，被告王正富于2016年4月12日归还本金500元，2016年5月4日归还本金300元，2016年6月26日归还本金300元，2016年7月27日归还本金300元，共计1400元。
本院认为，被告王正富填写的《生意人卡（生意红）申请表》、原告广发银行杭州分行出具的《个人信用贷款核准通知书》以及相关出账信息，均系当事人的真实意思表示，可以证明双方的借款合意，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法确认有效。各方均须恪守合约，诚实履行。原告广发银行杭州分行作为贷款人已依约发放贷款，但被告王正富作为借款人未能按期还款，已构成违约，应承担相应的责任。原告要求被告王正富还本付息，具有事实和法律依据，本院予以支持。但对于复利的问题，原告是以利息、罚息、复利为基数逐月累计计算，缺乏依据，对此本院不予支持。关于被告李少金的问题，原告并未提供证据证明两被告当时处于夫妻关系存续期间，故对于原告要求被告李少金承担共同还款责任的请求，本院不予支持。被告王正富、李少金经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王正富于本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金471800.2元；
二、被告王正富于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息31849.04元、罚息7091.27元（利息、罚息暂算至2016年2月2日，此后按双方约定计算至实际履行之日止）；
三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8925元，保全费3090元，合计12015元，由被告王正富负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 周培芳
人民陪审员 顾莉新
人民陪审员 董勤敏
二〇一六年八月二十四日
代书 记员 孟吉霞