连云港市海州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）海商初字第00836号
原告张宜绪。
委托代理人胥元波、金雪，江苏华德律师事务所律师。
被告中国人寿财产保险股份有限公司连云港市中心支公司，住所地连云港市海州区苍梧路22号兴业金色家园14号楼A座二层。
负责人曹鸿燕，经理。
委托代理人孟凡永，江苏顺维律师事务所律师。
原告张宜绪与被告中国人寿财产保险股份有限公司连云港市中心支公司（以下简称人寿财产保险公司）保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张宜绪委托代理人胥元波、被告人寿财产保险公司委托代理人孟凡永到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张宜绪诉称，2013年11月9日，原告为其所有的苏G×××××号车辆在被告处投保了交强险、第三者责任险（保险金额500000元）、不计免赔等商业保险。2014年3月3日18时50分许，原告驾驶投保车辆在连云港徐圩新区纵五路10KV河徐线96号电线杆处与案外人发生交通事故。公安机关认定原告负本次事故全部责任。事故发生后，经连云区人民法院刑事附带民事调解书调解，原告赔偿死者家属1200000元，原告已实际赔偿630000元，现被告已向原告赔付交强险赔偿金110000元。由于原告车辆超载应扣除10%的免赔率，故被告还应当在第三者责任险范围内赔偿原告500000×90%=450000元。因此原告诉至法院请求判令被告给付原告保险赔偿金450000元，并承担本案诉讼费用。
被告人寿财产保险公司辩称，对于投保事实及事故发生事实无异议，但原告车辆存在拼装或擅自改装行为，同时违反安全装载规定，故依据保险合同的约定，被告不承担赔偿责任。
经审理查明，2013年11月9日，原告张宜绪为其所有的苏G×××××号车辆在被告处投保了交强险、第三者责任险、不计免赔率特约险等商业保险，交强险保险期间自2013年11月9日16时起至2014年11月9日16时止，商业保险的保险期间自2013年11月10日0时起至2014年11月9日24时止，其中第三者责任险保险金额为500000元，但投保单中投保人签名处并非张宜绪本人签字，签名系他人代签。上述保险合同第三者责任保险条款第九条约定，保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：……（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%……；第十八条约定，……在保险期间内，被保险机动车改装、加装或被保险家庭自用汽车、非营业用汽车从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
2014年3月3日18时50分许，张宜绪驾驶苏G×××××号重型自卸货车车沿徐圩新区纵五路由西向东逆向行驶至纵五路10KV河徐线96号电线杆处时，车头与由东向西吴玉勇驾驶的苏N×××××号小型普通客车车头相撞，致小客车乘坐人周长富当场死亡，吴玉勇与小客车乘坐人王休文、赵银冬受伤，两车损坏。王休文、吴玉勇经送医院抢救无效先后死亡。同年3月7日，连云港市公安局交通巡逻警察支队连云大队出具道路交通事故认定书认定，张宜绪驾驶机动车辆，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第十六条：“任何单位或者个人不得有下列行为：（一）拼装机动车或者擅自改变机动车已登记的结构、构造或者特征”……第四十八条一款：“机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载；载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物。”，并认定张宜绪负此次事故的全部责任，吴玉勇、周长富、王休文、赵银冬无责任。
事故发生后，连云港市连云区人民检察院指控张宜绪犯交通肇事罪，向连云港市连云区人民法院提起公诉，吴玉勇亲属王海燕、吴如强、朱凤英、吴文浩、吴雨馨、周长富亲属赵金兰、周胜帮、周峰、周婷婷、周颖、周艳、王休文亲属庄甜甜、王允晨、王立东、章玉侠、赵银冬同时提起附带民事诉讼。
2014年6月27日，连云港市连云区人民法院作出（2014）港刑初字第00112号刑事附带民事调解书，双方就附带民事诉讼自愿达成如下协议：一、张宜绪赔偿王海燕、吴文浩、吴雨馨经济损失200000元；二、张宜绪赔偿吴如强、朱凤英经济损失146667元；三、张宜绪赔偿赵金兰、周胜帮、周峰、周婷婷、周颖、周艳经济损失346667元；四、张宜绪赔偿庄甜甜、王允晨经济损失240000元；五、张宜绪赔偿王立东、章玉侠经济损失106667元；六、张宜绪赔偿赵银冬经济损失160000元；七、人寿财产保险公司自收到调解书之日起十五日内办理完毕对张宜绪投保车辆的理赔工作并将理赔金交至本院。同年7月3日，连云港市连云区人民法院作出（2014）港刑初字第00112号刑事判决书载明，张宜绪的亲属自愿代为交纳赔偿款630000元。后被告人寿财产保险公司给付张宜绪交强险保险赔偿金110000元。
同年11月17日，被告人寿财产保险公司向原告出具《机动车车辆保险拒赔通知书》载明，根据第三者责任保险条款第十八条规定，……苏G×××××号机动车辆于2014年3月3日在连云港赣榆县（区）226省道发生的事故损失不属于保险责任赔偿范围。对此我公司不能给予赔付。
上述事实，有原、被告的当庭陈述及原告提供的保单、行驶证、驾驶证复印件、刑事附带民事调解书、刑事判决书、拒赔通知书等及被告提供的投保单、保险条款证据在案予以佐证。
本院认为，原告张宜绪为其所有的苏G×××××号车辆在被告人寿财产保险公司投保了交强险、机动车损失险、第三者责任险、不计免赔率特约险等商业保险，双方形成了保险合同关系，各方均应当按照约定全面履行合同义务。故在保险期间原告因投保车辆发生交通事故导致的损失，应当依据保险合同约定获得相应赔偿。
关于被告的答辩意见，本院认为，第一，虽然事故认定书中确认原告车辆违反《中华人民共和国道路交通安全法》第十六条的规定，但被告未提供证据证明原告的车辆因改装、加装导致危险程度增加，亦未举证证明原告车辆系因危险程度增加而发生事故。第二，虽然保险合同中约定在保险期间内，被保险机动车改装、加装或被保险家庭自用汽车、非营业用汽车从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度显著增加的，应当及时书面通知保险人。否则，因被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。但上述条款系免责条款，依据我国相关法律规定，被告未就免责条款履行明确说明义务的，该条款不产生效力。本案审理过程中，被告为证明其履行了明确说明义务提供了投保单，但原、被告双方均确认该投保单上投保人签字处的签名并非原告本人所签，故被告的举证不能证实其主张。因此，对被告的答辩意见本院不予采信。
关于原告主张的赔偿数额。本院认为，原告在被告处投保的第三者责任险保险金额为500000元，本案中事故造成吴玉勇、周长富、王休文死亡及赵银冬受伤，由此产生的死者的死亡赔偿金、丧葬费等三者损失已超出保险金额，现经（2014）港刑初字第00112号刑事附带民事调解书确认调解金额后，原告已向死者家属赔偿了630000元，故被告应当在第三者责任险限额内承担赔偿责任。因此，原告要求在扣除10%免赔率后，被告给付其保险赔偿金450000元不违反相关法律规定及合同约定，本院予以支持。
综上，被告人寿财产保险公司应当赔偿原告保险赔偿金450000元。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
被告中国人寿财产保险股份有限公司连云港市中心支公司于本判决生效后十日内给付原告张宜绪保险赔偿金450000元。
如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8200元（原告已预交），由被告中国人寿财产保险股份有限公司连云港市中心支公司负担，于给付上述款项时一并付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费8200元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，帐号：44×××94。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审 判 长 王明才
代理审判员 高 旭
人民陪审员 朱春静
二〇一五年八月二十日
书 记 员 孙小惠
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
（二）《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、上诉须知
根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用<诉讼费用交纳办法>的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催缴上诉费通知》具有同等法律效力。