福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第1353号
原告中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙川北路1号。
负责人陈克勤，行长。
委托代理人曾秀金，女，系中国银行股份有限公司新罗支行客户经理。
委托代理人陈秋丹，女，系中国银行股份有限公司银行卡中心经理。
被告张珍英，女，1981年11月2日出生，汉族，居民。
被告王仲坚，男，1980年7月16日出生，汉族，居民。
被告王仲毅，男，1982年3月15日出生，汉族，居民。
原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告张珍英、王仲坚、王仲毅信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员罗婷婷适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人曾秀金、陈秋丹、被告王仲毅到庭参加诉讼，被告张珍英、王仲坚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司龙岩分行诉称，2013年1月9日，被告张珍英向原告申领中银都市信用卡。2013年2月28日，被告张珍英、王仲坚与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》并约定：汽车专向分期付款额度为650000元，用于被告张珍英购买奔驰牌小型轿车，期限为36个月；若被告张珍英未按期还款，应承担相应违约责任等；被告张珍英授权原告将交易金额划至被告所购商品的经销商的专用账户。同日，被告张珍英、王仲坚与原告还签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》约定抵押物为被告张珍英名下闽F×××××号汽车。双方于2013年3月5日在龙岩市公安局交警支队办理了抵押物登记。被告王仲毅在保证合同上保证人处签字提供担保。合同签订后，原告依约于2013年3月12日将650000元转入厦门东之星汽车销售有限公司龙岩分公司的账户。被告张珍英、王仲坚取得贷款后未依约还款，原告多次催收未果。原告诉至法院请求判令：1、解除原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告张珍英、王仲坚签订的《信用卡汽车专向分期付款合同》。2、被告张珍英、王仲坚立即向原告偿还借款本金577723.9元、利息9529.12元，费用及滞纳金21128.71元，合计608381.73元，并支付自2014年2月22日起至款清之日止的利息（利息以587253.02元为本金，按日万分之五计算）3、被告王仲毅对上述第2项债务承担连带清偿责任。4、原告有权以折价、变卖、拍卖抵押物闽F×××××牌小型轿车的所得价款优先受偿。
被告王仲毅辩称，其应被告张珍英的要求为被告张珍英提供担保，其不清楚贷款具体情况。
被告张珍英、王仲坚经本院依法向其送达应诉通知书、举证通知书、开庭传票、诉状及证据副本，未向本院提交书面答辩，亦未在举证期限内提供相关证据。
经审理查明，2013年1月9日，被告张珍英向原告中国银行股份有限公司龙岩分行申领中银都市卡，签字确认接受《中国银行贷记卡章程》和《中国银行中银都市卡领用合约》的各项条款。《中银都市卡领用合约》及《中国银行贷记卡章程》主要约定：持卡人在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按发卡银行相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；持卡人应按照发卡银行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费；发卡银行依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括挂失费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由发卡银行直接计扣被告信用卡账户，被告超过信用额度进行交易的，发卡银行按照超出部分的5%加收超限费；超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额；持卡人应在发卡银行指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以发卡银行记账日为准；持卡人在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，持卡人除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。之后，被告张珍英领取号码为6259063566425776的中银都市卡。被告张珍英与王仲坚系夫妻关系，双方于2005年1月31日办理结婚登记。2013年2月28日，原告与被告张珍英、王仲坚签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同）》（合同编号：2013年JF8XJ字0019号），主要约定：本合同项下“汽车专向分期付款”额度为650000元；期限为36个月，自被告张珍英、王仲坚实际交易日起算；本合同项下“汽车专向分期付款”额度用途为被告张珍英、王仲坚支付其购买闽F×××××号汽车的款项；合同项下的“汽车专向分期付款”手续费费率使用“汽车专向分期付款”额度的10.2%（即66300元）；被告张珍英、王仲坚授权原告将交易金额划至被告所购买商品的经销商（厦门市东之星汽车销售有限公司龙岩分公司）的专用账户；被告张珍英、王仲坚须在每期到期还款日前全部清偿当期所有欠款，被告张珍英、王仲坚在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告张珍英、王仲坚应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由被告张珍英、王仲坚全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告张珍英、王仲坚授权原告，如被告张珍英、王仲坚用于偿还“汽车专向分期付款”的卡片卡号发生变更，变更后的卡号自动承担原卡号的债务责任；被告张珍英、王仲坚信用卡逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性提前记账；《信用卡“汽车专向分期付款”（本车抵押类）通用条款》及《信用卡领用合约》为本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。同日，原告与被告张珍英、王仲坚签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同编号：2013年DF8XJ字0019号），主要约定：被告张珍英、王仲坚所担保的主合同为原告与被告张珍英、王仲坚签订的编号为2013年JF8XJ字0019号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用［包括但不限于公告费、公证费、及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用］；抵押物为抵押人名下汽车（车牌号闽F×××××，车架号为WDCD5HB8C095935，发动机号27695530188786），抵押方式为全程抵押担保；如果债务人即被告未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法及本合同的约定，行使抵押权。同日，被告王仲毅与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》一份，主要约定：被告王仲毅为被告张珍英的上述借款提供连带保证责任，保证担保的范围包括主债权本金、利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金等债权人实现债权的一切费用；保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年；合同担保的债权同时存在其他物的担保或保证担保的，不影响债权人在本合同项下的任何权利及行使，保证人不得以此抗辩债权人。2013年3月5日，原告就被告张珍英所有的闽F×××××号车辆办理抵押登记手续。2013年3月12日，原告依约将借款650000元转入被告所购汽车的经销商厦门市东之星汽车销售有限公司龙岩分公司的专用账户。被告张珍英、王仲坚借款后未按合同约定按期归还借款本息，经原告多次催收未果。截止2014年2月20日，被告张珍英、王仲坚尚欠原告借款本金577723.9元、利息9529.12元、滞纳金21128.71元。被告王仲毅亦未承担担保责任。原告多次催讨未果，故诉至本院，请求判如所请。
以上事实，有原告提供的中国银行信用卡申请表、中银信用卡领用合约、中国银行贷记卡章程、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、机动车抵押登记证书、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》、《授信额度审批流水》、张珍英6259063566425776号信用卡交易明细、总欠款清单、被告身份证、结婚证及原告、被告王仲毅庭审陈述在案佐证。
本院认为，原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告张珍英、王仲坚签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，系各方当事人真实意思表示，应为合法有效。原、被告均应遵照履行。被告张珍英、王仲坚仅偿还部分贷款后，未依约足额还款，已构成违约。原告有权要求解除与被告张珍英、王仲坚签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，并要求被告张珍英、王仲坚提前归还所有尚欠贷款及支付利息、滞纳金。因此，原告请求法院判决解除原告与被告张珍英、王仲坚签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，被告张珍英、王仲坚归还原告借款本金577723.9元、利息9529.12元、滞纳金21128.71元，合计608381.73元，并支付自2014年2月22日起至款清之日止以587253.02元（577723.9元＋9529.12元=587253.02元）为本金，按日万分之五计算的利息，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。被告王仲毅自愿为被告张珍英、王仲坚向原告中国银行股份有限公司龙岩分行的借款提供连带保证责任，并约定物的担保不影响保证人保证责任的承担，故被告王仲毅应对被告张珍英、王仲坚的前述欠款承担连带偿还责任。被告王仲毅承担保证责任后，有权向被告张珍英、王仲坚追偿。此外，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告张珍英已将闽F×××××号车辆抵押给原告，并在车辆登记部门办理了抵押登记手续，该抵押权已依法设立。根据双方合同约定，因被告张珍英、王仲坚未按期偿付原告借款本息，原告有权提前行使担保权，即以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿原告债权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张珍英、王仲坚所有，不足部分由被告张珍英、王仲坚清偿。原告的诉讼请求有理，本院予以支持。被告张珍英、王仲坚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告张珍英、王仲坚签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》。
二、被告张珍英、王仲坚应于本判决生效之日起三十日内返还原告中国银行股份有限公司龙岩分行借款本金577723.9元、利息9529.12元、滞纳金21128.71元，合计608381.73元，同时一并支付自2014年2月22日起至本判决确定的还款之日止、以587253.02元为本金、按日万分之五计算的逾期利息。
三、被告王仲毅对被告张珍英、王仲坚的上述债务承担连带偿还责任。
四、被告王仲毅承担前述保证责任后，有权向被告张珍英、王仲坚追偿。
五、被告张珍英、王仲坚不履行上述判决主文第二项时，原告中国银行股份有限公司龙岩分行有权以抵押物闽FEE8**号车辆折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿上述判决主文第二项所确定的被告张珍英、王仲坚的债务。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9880元，减半收取为4940元，由被告张珍英、王仲坚负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 罗 婷 婷
二〇一四年五月十三日
书记员 谢珊珊（代）
一、附主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示：
发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。
具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款账户时，应当在银行转账后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。
判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行款账户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；账号：171030100100034401）
诉讼费账户（开户行：福建海峡银行龙岩分行营业部；开户单位：龙岩市新罗人民法院；账号：100041228980010001）