河北省秦皇岛市山海关区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0303刑初100号
公诉机关河北省秦皇岛市山海关区人民检察院。
被告人王某,女,1988年11月22日出生。
辩护人马健，河北法清律师事务所律师。
河北省秦皇岛市山海关区人民检察院以山检公诉刑诉【2016】88号起诉书指控被告人王某涉嫌诈骗罪，于2016年10月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省秦皇岛市山海关区人民检察院指派检察员陈颖出庭支持公诉，被害人王某2到庭参加诉讼，被告人王某到庭参加诉讼。现已审理终结。
河北省秦皇岛市山海关区人民检察院指控：
1.2014年4、5月份，被告人王某向被害人周某谎称泰康保险公司有一种投保3万元，到期后返红利1.2万元的分红保险业务，以办保险为名骗取周某3万元“保费”，并伪造泰康保险公司保单（到期日期为2015年1月15日)交给周某，将该笔款项用于偿还个人债务。事后，被告人王某在保险到期时再次伪造了一份续保的保单（到期日期为2015年9月15日)。
2.2015年，被告人王某得知被害人周某的平安人寿保险账户内有10余万元保费后，为骗取钱财而向其虚构高额分红保险业务，称每年可分红1万余元。同年7月23日，被告人王某以帮被害人周某办理此业务为名，与其夫韩成有开车载周某到位于新天地I4层的平安保险公司，哄骗周某办理了5万元保费部分领取业务，并拿到周某的存折、身份证和保单。事后被告人王某将49990元保费转入自己的邮政储蓄银行卡，用于个人花销。
3、2015年9月18日，被告人王某以帮被害人周某、王某2夫妇办理分红保险业务为名，乘坐出租车载该二人各办理一张中国邮政储蓄银行卡，而后行至位于新天地14层的平安保险公司，哄骗周某办理了5万元保费部分领取业务、王某2办理了3万元保费部分领取业务，并拿到二人的银行卡、身份证和保单。事后，被告人王某将周某5万元、王某23万元取现，用于偿还个人贷款和日常花销。
4、2015年5月左右，被告人王某以帮被害人周某外孙女杜悦晴办理保险为由，骗取周某6000元“保费”，将其用于个人花销。
5、2015年11月29日，被告人王某以帮被害人王某2办理保险为由，骗取周某6000元“保费”，将其用于个人花销。
6、2015年12月4日，被告人王某以帮被害人周某办理平安人寿保险为由，骗取周某1200元“保费”，将其用于个人花销。
7、2015年12月7日，被告人王某谎称被害人周某办理的平安保险公司高额分红保险时间太短无法取出分红，骗取周某“续交”金额为9500元和400元的两笔“保费”，取现后将其用于个人花销。
综上，被告人王某共骗取被害人周某、王某2款项共计人民币18.309万元。认定上述事实的证据如下：泰康人寿爱家之约（分红版）保险合同等书证，高某、王某1等证人证言，被害人周某、王某2的陈述，被告人王某的供述与辩解，搜查笔录。被告人王某诈骗公私财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人王某对起诉书指控的犯罪事实无异议，并当庭自愿认罪。被告人王某表示愿意对被害人进行退赔，但是因现在没有能力，希望将来回归社会后继续赔偿被害人。辩护人马健提出以下辩护意见：被告人王某的行为虽构成犯罪，但是其归案后认罪态度好，能够如实供述犯罪事实，有悔罪的表现，且犯罪行为轻微，社会危害不大。鉴于王某还有一名七岁的女儿需要其抚养，请法庭考虑此因素，从轻判处，让王某早日回归社会抚养其女儿。
经审理查明，被告人王某共实施诈骗行为七次，诈骗金额为18.309万元。
1、2014年的四、五月份，王某向被害人周某谎称，泰康保险有一种分红保险，投保3万元几个月到期后就能返红利12000元。周某将“保费”3万元交给王某，王某伪造了一份泰康保险公司保单（到期日为2015年1月15日）交给周某，王某将该笔保险费用于偿还个人债务。2015年1月被告人王某又以同样的手法为周某办理了一份续保的假保单（到期日为2015年9月15日）。
2、被告人王某在得知周某在平安保险投保十万余元的情况后，为骗取周某的保费，王某虚构高额分红的保险业务，并于2015年7月21日与其丈夫韩成有开车带着周某到位于秦皇岛市新天地14层的平安保险公司，以帮助周某办理高额分红保险业务为名，哄骗周某办理了5万元的保费部分领取业务。并骗取到周某的存折、身份证和保单。于2015年7月26日，私自将周某49990元保费转入王某的邮政储蓄银行卡（62×××21）上，用于个人花销。
3、2015年9月18日被告人王某继续以帮助周某及其丈夫王某2办理高额保险分红业务为名，打车先带周某和王某2到秦皇岛市山海关区地道桥上面的中国邮政储蓄银行办理了银行卡，然后又带着周某和王某2前往位于秦皇岛市新天地14层的平安保险公司，以同样的手法哄骗周某、王某2分别办理了5万元和3万元的保费部分领取业务。然后骗取到周某和王某2的身份证、存折和保单。被告人王某于9月22日至9月29日期间将周某的部分领取保费5万元取出，用于偿还个人贷款和日常消费。于2015年9月22日将王某2的部分领取保费3万元取现，用于偿还个人贷款和日常花销。
4、2015年5月，被告人王某以帮助周某的外孙女杜悦晴办理保险为由，骗取周某“保费”6000元，用于个人花销。
5、2015年11月29日，被告人王某以帮助王某2办理保险为由，骗取周某“保费”6000元，用于个人花销。
6、2015年12月4日，被告人王某谎称周某的保费应该续交，骗取周某“保费”1200元，用于个人花销。
7、2015年12月7日，被告人王某谎称被害人周某办理的平安保险公司高额分红保险的时间太短，无法取出分红，骗取周某“续交保费”9500元和400元，用于个人花销。
另查明，被告人王某在骗取周某财物的过程中（具体时间不详），返给周某保险利息1万元。
认定上述事实的证据有：
1、被告人王某的基本情况、户籍证明信及证明，证实：被告人王某的基本身份信息及前科劣迹情况。
2、案件来源及抓获经过，证实：2015年12月31日周某报案，称被王某骗走保险金十余万元。2016年1月2日立案侦查，王某于2015年12月29日因涉嫌吸毒被行政拘留，2016年1月3日已涉嫌诈骗罪对王某转为刑事拘留。
3、证人证言
（1）证人高某的证言，证实：高某系平安人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司的客服，在4号窗口办理业务。通过系统查询发现周某2015年7月份办理的部分领取业务及2015年9月份王某2办理的部分领取业务为高某办理，但是高某对周某、王某2办理保金部分领取业务的事情没有印象,部分领取业务需投保人持本人身份证和银行卡办理。
（2）证人王某1的证言，证实：王某1系平安人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司的客服，2015年7月左右到2016年1月13日期间一直在1号窗口办理业务，2015年9月周某办理的部分领取业务是同事高某告诉王某1，王某1才知道的。王某1对周某、王某2办理保金部分领取业务没有印象，部分领取业务需投保人持本人身份证和银行卡办理。
（3）证人杨某的证言，证实：杨某系平安人寿保险股份有限公司绥中支公司的负责人，2012年11月至2015年6月底，负责泰康人寿保险股份有限公司葫芦岛市公司前所服务部的工作，泰康人寿保险公司没有“爱家之约幸福版”这项保险业务，涉案合同与真正的爱家之约保险合同不同，正规的爱家之约保险合同是全国统一印刷的，有发票、有泰康人寿保险股份有限公司的正式印章，有董事长陈东升的签名、有详细具体的保险责任，有客户亲笔签署的投保单及投保人（被保险人）的影印证件。涉案的“爱家之约幸福版”合同系伪造，上边的“杨某”不是杨某本人的签名、指印也非杨某本人指印。同时证实王某因私自收取客户现金保费，于2014年上半年被泰康人寿保险股份有限公司葫芦岛市公司解除了业务员代理合同。
（4）证人冯某的证言，证实：冯某系平安人寿保险股份有限公司葫芦岛中心支公司人事行政室主任，平安人寿保险合同编号为P066900002159860的保险合同的投保人为周某，2005年11月16日投保，年交保费1万元，投保险别是智富人生B，合同生效日为2005年11月17日，保单服务人员叫王磊，工号是1060174813。涉案的保险合同发票（NO.00082274，投保人：周某）系伪造的平安人寿保险公司人身险首期保险费专用发票。
平安人寿保险合同编号为P066900002872112的保险合同的投保人为王某2，2008年11月24日开始投保的，年交保费6000元，生效日期2008年11月25日，投保险别为智盈人生，保单服务人员叫王磊，工号为1060474813。涉案的发票（NO.00003224，投保人：王某2）系伪造的平安人寿保险公司人身险首期保险费专用发票。
4、被害人陈述
（1）被害人周某的陈述，证实：1）王某曾是泰康保险公司业务员。2014年4、5月份，王某对周某称泰康保险公司有一种投保3万元、到期后返红利1.2万元分红保险业务，周某遂交给王某3万元，王某事后给周某一份泰康保险公司保单(到期日期为2015年1月15日),并在保险到期时再次给了一份续保的保单（到期日期为2015年9月15日)。2）王某得知周某在平安人寿有10余万元保费后，称可办成分红保险，投保5万元、每年分红1万余元。2015年7月23日，王某及其夫小韩开车载周某到秦皇岛新天地14层的平安保险公司业务大厅，在去的路上王某反复叮嘱周某，说带周某办理的高额保险分红不是正规的业务，保险公司那边王某都联系好了，到了保险公司问啥都别说，让签字就签字，周某按照王某的要求在保险合同上签了字，办理了保费部分领取业务。王某以办理分红保险业务需要，拿走了周某的保险合同、身份证及存折。事后发现被骗5万元。3）王某称也可以给王某2办理分红保险，于2015年9月18日乘坐出租车载周某、王某2到邮政储蓄办理银行卡，并带二人到新天地14层的平安保险公司，二人按照王某的要求办理了保费部分支取业务，周某支取保费5万元。王某以办业务为由拿走了周某、王某2二人的身份证、银行卡及保险合同。事后发现被骗5万元。4）2015年5月左右，王某以帮外孙女杜悦晴办理保险为由，骗取周某“保费”6000元。5）2015年11月29日，王某以帮王某2办理保险为由，骗取周某“保费”6000元。6）2015年12月4日，王某以帮周某办理平安保险为由，骗取周某“保费”1200元。7）2015年12月7日，王某称周某办理的平安保险公司分红保险时间太短无法取出分红，骗取周某一笔9500元和一笔400元的“保费”。另证实，周某并不清楚王某让其办理的保费部分领取业务是什么意思。
（2）王某2依法所做的陈述，证实：王某称也可以给王某2办理分红保险，2015年9月18日王某带着周某、王某2坐出租车先是到山海关邮政储蓄银行办理了银行卡，然后到秦皇岛保险公司签字办理了业务。王某以办业务为由拿走了周某、王某2二人的身份证、银行卡及保险合同。事后发现被骗3万元。王某2不清楚王某让其办理的保费部分支取业务是什么意思。
5、被告人王某的供述与辩解
(1)王某于2016年1月2日所做的供述，证实：王某自2013年起开始帮助周某办理保险业务，得知周某在平安保险中投保10余万元。2015年，王某为骗取周某钱财而向其虚构投保5万、每年分红1.2万的保险分红业务，并以帮其办理此业务为名，于7月21日与其夫韩成有开车载周某到新天地14层的平安保险公司，哄骗周某办理了5万元部分领取业务。并拿到周某的存折、身份证和保单，事后将49990元转入自己银行卡，用于偿还个人贷款。并证实，办理业务时其夫韩成有并不在场。2015年9月15日，王某再次以帮周某、王某2夫妇办理保险分红业务为名，让该二人在山海关邮政储蓄银行各办理了一张中国邮政储蓄银行卡，哄骗周某办理了5万元保费部分领取业务、王某2办理了3万元保费部分领取业务，并拿到二人的银行卡、身份证和保单，事后将周某5万元、王某23万元取现，用于偿还个人贷款和日常花销。为得到周某信任，王某先后伪造四张假保单交给周某。
（2）被告人王某于2016年1月3日依法供述，证实：2014年四、五月份，王某向周某谎称泰康保险公司有一种投保3万元、到期后返红利1.2万元分红保险业务，以办保险为名骗取周某3万元“保费”，并伪造泰康保险公司保单(到期日期为2OI5年1月15日)交给周某，将该笔资金用于个人生活花销。事后，王某在保险到期时再次伪造了一份续保的保单(到期日期为2015年9月15日)。
（3）被告人王某于2016年1月19日依法所做供述,证实：王某先后诈骗周某七次，诈骗王某2一次。
1）2014年4、5月份，王某向周某谎称泰康保险公司有一种投保3万元、到期后返红利1.2万元分红保险业务，以办保险为名骗取周某3万元“保费”，并伪造泰康保险公司保单（到期日期为2015年1月15日)交给周某，将该笔资金用于偿还欠付吉顺租车公司的车款。事后，王某在保险到期时再次伪造了一份续保的保单（到期日期为2015年9月15日)。
2）2015年，王某为骗取周某钱财而向其虚构高额分红保险业务，并以帮其办理此业务为名，于2015年7月21日与其夫韩成有开车载周某到新天地I4层的平安保险公司，哄骗周某办理了5万元保费部分领取业务并拿到周某的存折、身份证和保单，事后将49990元转入自己邮政储蓄银行卡，用于公公看病和个人花销。
3）2015年9月18日，王某再次以帮周某、王某2夫妇办理保险分红业务为名，让该二人在山海关邮政储蓄银行各办理了一张中国邮政储蓄银行卡，哄骗周某办理了5万元保费部分领取业务、王某2办理了3万元保费部分领取业务，并拿到二人的银行卡、身份证和保单，事后将周某5万元、王某23万元取现，用于偿还个人贷款和日常花销。
4）2015年5月左右，王某以帮周某外孙女杜悦晴办理保险为由，骗取周某“保费”6000元，将其用于个人花销。
5）2015年11月29日，王某以帮王某2办理保险为由，骗取周某“保费”6000元，将其用于个人花销。
6）2015年12月4日，王某以帮周某办理平安人寿保险为由，骗取周某“保费”1200元，将其用于个人花销。
7）2015年12月初，王某谎称周某办理的平安保险公司高额分红保险时间太短无法取出分红，骗取周某9500元和400元的“保费”，取现后将其用于个人花销。
（4）被告人王某于2016年2月3日所作的供述，证实：对诈骗的经过都已经交待了，不再说了。
6、中国平安人寿保险股份有限公司人身险首期保险费专用发票二份（户名分别为周某、王某2），证实：王某伪造保险费专用发票情况。
7、泰康人寿爱家之约（分红版）保险合同一份，证实：王某伪造投保人王贤、生效日2014年9月15日的保险合同情况。
8、泰康人寿爱家之约（分红版）保险合同一份，证实:王某伪造投保人王贤、生效日2015年1月15日的保险合同情况。
9、中国平安人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司出具的周某、王某2部分领取转账记录各一份，证实：王某2账户于2015年9月18日转出保金3万元；周某账户于2015年7月23日转出5万元，于2015年9月18日转出50000元。
10、中国邮政储蓄银行出具的周某取款明细，证实：被害人周某账户于2015年7月24日转入50000元，于2015年7月26日向王某转账49990元，于2015年9月22日至9月29日取现及消费50009.7元。
11、中国邮政储蓄银行出具的王某2取款明细，证实：被害人王某2账户于2015年9月22日取现30000元。
12、中囯建设银行出具的王某账户信息，证实：被告人王某账户为62×××77的交易明细（无大额交易）。
13、中国邮政储蓄银行出具的王某账户信息，证实：2015年7月26日转入49990元。
14、山海关公安分局《行政处罚决定书》，证实：被告人王某因吸食毒品于2015年12月29日被山海关公安分局行政拘留5日。
15、山海关区人民法院谈话笔录一份，证实：被告人王某曾经向周某的工商银行卡上转了1万元利息。
上述证据，经当庭出示、质证等法庭调查程序查证，客观真实，与被证明的案件事实之间具有密切的关联性，且能相互印证，本庭予以采信，根据采信的证据足以证实以上事实。
本院认为，被告人王某以非法占有为目的，虚构事实，骗取被害人周某、王某2钱款，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人王某犯诈骗罪的犯罪事实清楚，证据充分，应依法追究其刑事责任。被告人王某多次实施诈骗行为，予以从重处罚；被告人王某到案后，能如实供述自己的罪行，并当庭认罪，认罪态度较好，予以从轻处罚。辩护人马健提出的被告人王某到案后能如实供述犯罪事实，认罪态度较好，且有悔罪表现，应予以从轻处罚的辩护意见，符合法律规定并具有事实依据，本庭予以采纳。本院为保障正常的社会管理秩序，打击刑事犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人王某犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月3日起至2021年1月2日止，罚金于本判决生效后五日内缴纳）
二、被告人王某于判决生效后十日内一次性退赔被害人周秀云、王立武人民币18.309万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向秦皇岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 颖
人民陪审员 韩丽媛
人民陪审员 陈 月
二〇一六年十二月十二日
书 记 员 靳仁杰