广东省惠来县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）揭惠法靖民初字第41号
原告：惠来县培源投资有限公司，住所地：广东省惠来县惠城镇安福路华东新城首层铺面东第7号。组织机构代码：31495564-3。电子送达地址：31495564-3＠sd.gdcourts.gov.cn。
法定代表人：辜伟雄，经理。
被告：方丙荣，男，1950年11月8日出生，汉族，广东省惠来县人，现住广东省惠来县惠城镇洋美村，身份证号码：44052819501108××××。
被告：方植桂，男，1979年12月29日出生，汉族，广东省惠来县人，现住广东省惠来县惠城镇，身份证号码：44522419791229××××。电子送达地址：445224197912291817＠sd.gdcourts.gov.cn。
原告惠来县培源投资有限公司诉被告方丙荣、方植桂民间借贷纠纷一案，本院于2015年3月31日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月31日公开开庭进行了审理。原告的法定代表人辜伟雄、被告方植桂到庭参加诉讼，被告方丙荣经本院公告送达应诉及开庭传票等，期届无到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年9月29日被告方丙荣需要资金，要向原告借款，原告同意后，双方于当日订立了《咨询服务协议》、《借款合同》，约定：原告借款50万元给被告，期限自2014年9月29日至2014年11月29日止，利息为每30天本金的2％，若违约，除正常利息外，再加收本金的每日5‰滞纳金等条款。该笔借款，被告方丙荣以其所有的位于惠来县惠城镇洋美村湖新区四直巷11号楼房一座作抵押，并将《房地产权证》交原告保存。同时，提供《房地产权证》被告方植桂同意为借款作担保，与原告签订了《保证借款合同》，约定对借款本息承担保证责任等条款。当天，原告将50万元借给被告方丙荣，其立下借据交原告存执。但借款到期后，被告方丙荣没有付还，原告多次催讨，被告方植桂也予以协助，被告方丙荣依然没有还款，且到处躲避债务，为维护原告权益，据此，请求判令：一、被告方丙荣应归还原告借款本金50万元及利息（自2014年9月29日至2014年11月29日每30天为本金的2％，2014年11月29日后除正常利息外，再加收本金的每日5‰滞纳金）；二、被告方丙荣以其所有的作抵押的位于惠来县惠城镇洋美村湖新区四直巷11号楼房一座清偿借款本息；三、被告方植桂对上述借款本息承担保证责任；四、诉讼费由被告负担。
原告对其陈述的事实在举证期限内向本院提供的证据有：
一、原告的《营业执照》、《组织机构代码证》、辜伟雄的《身份证》复印件各1份。证明原告主体资格。
二、被告方丙荣、方植桂的《身份证》复印件各1份。证明被告方丙荣、方植桂主体资格。
三、《借款合同》复印件1份。证明被告方丙荣向原告借款50万元，并同意以其所有的楼房为借款作抵押。
四、《保证借款合同》复印件1份。证明被告方植桂为被告方丙荣的借款作保证。
五、《借据借据》、《收据》复印件各1份。证明原告已将50万元付给被告方丙荣。
六、《房地产权证》复印件1本。证明被告方丙荣以其所有的楼房为借款提供抵押。
被告方丙荣未作答辩，在举证期限内没有向本院提供任何证据，也未出庭参加诉讼，应视为自愿放弃当庭质证、辩证的权利。
被告方植桂辩称：欠钱要还，无什么意见，同意原告的请求。
被告方植桂对其辩解的事实在举证期限内未向本院提供任何证据。
经开庭质证、辩证，被告方植桂对原告提供的证据及所证明的事实均无异议。
经审理查明：2014年9月29日被告方丙荣因做生意需要资金，向原告借款50万元，双方同意后当天签订了《借款合同》，约定：原告借款50万元给被告，期限自2014年9月29日至2014年11月29日止，利息为每30天本金的2％，即月利率为2％；若违约，除正常利息外，再加收本金的每日5‰滞纳金；被告方丙荣以其所有的位于惠来县惠城镇洋美村湖新区四直巷11号楼房一座为借款作抵押等条款。当日，被告方丙荣将该楼房的《房地产权证》（列粤房地证字第C7188108号，建基面积78.3平方米、建筑面积158.9平方米）交原告保存，但双方未进行抵押登记。同时，被告方植桂自愿为该笔借款作保证担保，同日三方签订了《保证借款合同》，约定：对借款本息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间自借款之日至借款到期日等条款。该《保证借款合同》落款处，出借人为惠来县培源投资有限公司，保证人处签有方植桂名字，借款人处签有方丙荣名字，并加盖指纹。合同签订后的同一天，原告将50万元借给被告方丙荣，被告方丙荣立下《借款借据》、《收据》交原告存执。该《借款借据》在出借人签章处注明：房地产权证粤房地证字第C71881**号作为借款抵押。该笔借款到期后，被告方丙荣没有依约归还借款，经原告多次催收、被告方植桂多次催告其还款未果，2015年3月31日向本院起诉，要求按其诉讼请求作出判决。
审理期间，原告于2015年3月31日向本院提出财产保全的申请，要求查封被告方丙荣为借款提供抵押的上述房产，2015年4月17日本院作出（2013）揭惠法靖民初字第41-1号民事裁定书，裁定查封被告方丙荣的上述楼房。
本院认为：本案为民间借贷纠纷。原、被告签订的《借款合同》、《保证借款合同》，双方意思表示真实，内容合法，依法应认定有效。
关于借款的问题。原告已依约出借款项，而被告却没有依约履行还款义务，显属违约，现原告主张被告方丙荣归还借款，事实清楚，证据充分，依法应予支持。
关于抵押担保的问题。双方在签订《借款合同》时，约定被告方丙荣以其所有的位于惠来县惠城镇洋美村湖新区四直巷11号楼房一座为借款作抵押，且被告方丙荣自愿将该房产的《房地产权证》（列粤房地证字第C7188108号）交原告存执，还在《借款借据》上注明，房地产权证粤房地证字第C71881**号作为借款抵押。而双方未办理抵押登记手续。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十二条“办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门”的规定，原告与被告方丙荣设定的抵押担保部分内容，因抵押物必须办理抵押登记，而原、被告至今未办理抵押登记，故原、被告设定的抵押担保部分合同成立，但尚未生效，抵押效力不得对抗第三人。
关于保证担保的问题。本案中，原、被告设定的是连带责任保证，双方约定保证期间从借款之日起至借款到期日。现原告主张被告方植桂承担连带清偿责任，并未超过保证期间，《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。因此，原告的主张被告方植桂对原告方丙荣的借款本息承担保证责任，理由依据充分，本院依法予以采纳。
关于借款的利息计算问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”，以及参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”的规定，原、被告约定在2014年9月29日至2014年11月29日的月利率为2％；逾期再加收本金的每日5‰违约金。由于2012年7月6日起至2015年2月28日中国人民银行公布的短期（6个月）人民币贷款基准利率年利率为5.60％，四倍为22.40％。按双方上述的约定，月利率2％，则年利率为24％，已超出年利率22.40％的规定，逾期违约金更加不能保护，因此，借款的利率应按中国人民银行公布的短期（6个月）人民币贷款基准利率年利率同期年利率的四倍计算，至借款还清之日止。对双方约定的利息超出部分，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条、第八十八条第一款、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：
一、被告方丙荣应于本判决生效之日起十日内归还原告惠来县培源投资有限公司借款本金50万元及其利息（自2014年9月29日起至借款还清之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的四倍计算）。
二、被告方丙荣应以其所有的为借款提供抵押的位于惠来县惠城镇洋美村湖新区四直巷11号楼房一座的实现价值清偿上述借款本息，但不得对抗第三人。
三、被告方植桂对上述借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8800元，财产保全费3020元，合共11820元，由被告方丙荣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状之日起七日内按本判决书确定的一审案件受理费之同等金额向广东省揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费，上诉费汇入中国农业银行揭阳东升支行，户名：待报解地方预算收入法院诉讼费，账号：44132101012000334。逾期不预交又不提出法定理由申请的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 胡汉斌
代理审判员 刘树佳
人民陪审员 林俊松
二〇一五年八月二十四日
书 记 员 钟朱彬
附相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十五条合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。
第八十八条合同的当事人应当按照合同的约定，全部履行自己的义务。
合同中有关质量、期限、地点或者价款约定不明确，按照合同有关条款内容不能确定，当事人又不能通过协商达成协议的，适用下列规定：
（一）质量要求不明确的，按照国家质量标准履行，没有国家质量标准的，按照通常标准履行。
（二）履行期限不明确的，债务人可以随时向债权人履行义务，债权人也可以随时要求债务人履行义务，但应当给对方必要的准备时间。
（三）履行地点不明确，给付货币的，在接受给付一方的所在地履行，其他标的在履行义务一方的所在地履行。
（四）价款约定不明确的，按照国家规定的价格履行；没有国家规定价格的，参照市场价格或者同类物品的价格或者同类劳务的报酬标准履行。
合同对专利申请权没有约定的，完成发明创造的当事人享有申请权。
合同对科技成果的使用权没有约定的，当事人都有使用的权利。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
履行本判决汇款开户银行及账号
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账号：44144701040001208
开户行：中国农业银行惠来县支行靖海营业所