山东省茌平县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茌商初字第137号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司茌平县支行。住所地：山东省茌平县新政路***号。
负责人：张慧，行长。
委托代理人：孙恒辉，男，1985年6月12日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司茌平县支行职工。
被告：王浩，男，1986年1月14日出生，汉族，农民，住山东省茌平县。
被告：薛华，女，1985年5月23日出生，汉族，农民，住山东省茌平县，系被告王浩之妻。
被告：张汝杰，男，1980年5月19日出生，汉族，农民（已故）。
被告：王金燕，女，1979年2月24日出生，汉族，农民，住山东省茌平县，系被告张汝杰之妻。
被告：于相银，男，1959年1月18日出生，汉族，农民，住山东省茌平县。
被告：刘桂香，女，1961年8月25日出生，汉族，农民，住山东省茌平县，系被告于相银之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茌平县支行（以下简称邮储银行）诉被告王浩、薛华、张汝杰、王金燕、于相银、刘桂香金融借款保证合同纠纷一案，原告于2014年3月18日诉来本院，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托代理人孙恒辉、被告王金燕到庭参加诉讼，被告王浩、薛华、于相银、刘桂香经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院现已审理终结。
原告邮储银行诉称：2011年10月12日，原告邮储银行与被告王浩、薛华、张汝杰、王金燕、于相银、刘桂香签订小额贷款联保协议书一份，双方约定六被告成立联保小组，联保期限为2011年10月12日至2013年10月12日，双方约定在此期间任何一被告在原告处贷款，其他两户均为贷款人提供连带责任保证。2012年7月21日，被告王浩与原告签订一份小额联保借款合同，约定其向原告借款60000元，期限为12个月，年利率15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前3个月只偿还利息，后9个月偿还本金和利息。合同签订当日，原告将60000元借款支付给被告王浩。在合同履行中，经原告多次催要，被告王浩未按约定偿还借款本息，被告张汝杰、王金燕、于相银、刘桂香亦未按约定承担连带责任。为维护原告的合法权益，请求人民法院依法判令被告王浩偿还借款本金53270.64元及利息14395.19元（截至2014年2月25日），并承担后续利息（按合同约定计算），被告张汝杰、王金燕、于相银、刘桂香对上述债务承担连带责任，被告承担本案的诉讼费用。本案庭审前原告于2014年4月22日申请撤回对被告张汝杰（已故）的起诉。
被告王浩未作应诉答辩。
被告薛华未作应诉答辩。
被告于相银未作应诉答辩。
被告刘桂香未作应诉答辩。
被告王金燕在法定期间内未向法院提交书面答辩状，但在本院庭审中口头辩称：这笔借款开始办手续时是张汝杰（王金燕之夫）办理的，我对担保事实也知情，但借款人王浩办理第二次借款手续时张汝杰已经死亡，故我做为张汝杰的妻子不应该对该笔借款承担保证还款责任。
原告邮储银行为证实其主张，向本院提供了以下证据：
1、小额贷款联保协议书一份，拟证明原、被告间的联保贷款关系。
经审查，该联保协议书为最高额连带责任保证协议，签订于2011年10月12日，甲方为邮储银行，乙方联保小组成员为王浩、张汝杰、于相银三人，联保期限为两年。在联保期限内，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。合同落款处有甲方公司合同专用章和乙方三名小组成员及其配偶的签字、手印。
2、小额联保借款合同及借款借据各一份，拟证明王浩借款的事实。
经审查，该借款合同及借据为王浩于2012年7月21日在邮储银行借款时双方签订，借款金额为60000元，借款期限为12个月，利息为年利率15.84%，还款方式采用阶段性等额本息还款法，如乙方不按期归还本金则按借款利率加收50%的罚息。落款处均有贷款双方的签字、印章。
3、信贷本金及利息流水台账一份，拟证明被告王浩的还款情况。
4、借款申请表一份，拟证明被告薛华作为王浩主要财产共有人，应承担还款责任。
经审查，该申请表为被告王浩向原告邮储银行借款时所填，被告王浩、薛华向原告邮储银行申请借款60000元，借款期限为12个月，落款处有被告王浩及其配偶薛华签字。
5、六被告身份证复印件及常住人口登记卡共9份，拟证明六被告的身份及夫妻关系情况。
被告王浩、薛华、于相银、刘桂香未到庭参加诉讼，应视为放弃质证权利。
被告王金燕对上述五份证据的真实性无异议，法院对其证据效力依法予以确认。
被告王金燕为证明自己的主张，向本院提交张汝杰的死亡注销证明一份，证明张汝杰因交通事故已与2012年5月6日死亡，借款人王浩第二次与原告签订借款合同的时间为2012年7月21日，原告邮储银行在办理借款借款手续时应对担保人的担保资格等事实进行审查，故对张汝杰（已故）对王浩第二次借款的担保责任不予认可，做为张汝杰的妻子也不应承担保证还款责任。
原告邮储银行对被告王金燕提供的证据的真实性无异议，本院经审查对其证据效力依法予以认可。
综上，依据有效证据、开庭笔录及原告的当庭陈述，本院认定案件事实如下：
2011年10月12日，原告邮储银行与被告王浩、张汝杰、于相银签订小额贷款联保协议一份，协议约定：王浩、张汝杰、于相银三人遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，联保期限为两年，贷款限额为18万元（每人不超过6万元），在联保期限内，联保小组任意一成员自愿为邮储银行向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，邮储银行和联保小组任意一成员签订合同时，不需要逐笔办理保证手续，小组其他成员均承担连带保证责任，联保小组成员张汝杰、于相银之配偶王金燕、刘桂香均在联保协议联保小组成员配偶栏处签字，对联保事实均知情。2012年7月21日，联保小组成员王浩在邮储银行借款6万元，双方并签订借款合同、借据向邮储银行申请借款并签订借款申请书，但借款合同及借据的借款方仅为王浩一人，合同约定：借款期限为12个月，利息为年利率15.84%，还款方式采用阶段性等额本息还款法，如借款人不按期归还本金则按借款利率加收50%的罚息。合同签订后，原告邮储银行依约向王浩发放了贷款6万元，此后在合同的履行过程中，被告王浩未按约定偿还借款本息，被告张汝杰（于2012年5月6日因交通事故死亡）、于相银也未能按约定承担连带责任，至2014年2月25日，被告王浩尚欠借款本金53270.64元及利息14395.19元未还。原告邮储银行特诉来本院，要求被告王浩偿还借款本息并承担本案的诉讼费用，要求被告张汝杰、王金燕、于相银、刘桂香对上述债务承担连带还款责任。
本院认为：本案审理过程中，被告王浩、于相银、刘桂香经传票传唤未到庭参加诉讼，视为对其相关诉讼权利的放弃。原告邮储银行与被告王浩、张汝杰（已死亡）、于相银签订的联保协议书及与被告王浩签订的借款合同书、借据均系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，对原、被告间的担保借款事实，本院予以认可。原告未诉请被告薛华承担还款责任，是对自己权利的一种处分；原告庭审前以被告张汝杰已故为由申请撤回对被告张汝杰的起诉，法院经审查依法予以准许。
合同履行过程中，原告邮储银行依约向王浩发放了贷款6万元。借款合同到期后，被告王浩理应依照合同约定的利息和期限还款。综上，原告邮储银行要求被告王浩偿还剩余借款本金53270.64元及利息14395.19元并承担后续利息的诉讼请求，本院予以支持。
被告王浩作为三人联保小组成员，其贷款行为符合联保协议约定，截止2014年2月25日，被告王浩尚欠借款本金53270.64元及利息14395.19元未还，被告张汝杰、于相银作为联保小组担保人理应依照贷款联保协议承担连带保证责任。依照联保协议，联保小组的成员为王浩、张汝杰、于相银三人，被告王金燕、刘桂香虽不是联保协议的相对人，但其在联保协议上签字，应视为其对担保事实知情。基于我国民法和婚姻法原理，夫和妻的财产有连带关系，在夫、妻对担保行为有共同意识的情况下，夫，妻一方的担保之债，应视为夫妻共同债务，由夫妻共同财产偿还。被告刘桂香在对担保事实知情的情况下，理应与其丈夫（于相银）一汽承担保证还款责任，被告王浩在办理该案诉争的借款手续时，原借款保证人张汝杰已经死亡，因此，与其人身有直接联系的保证也应归于消灭，故作为保证人张汝杰的配偶亦不应承担保证还款责任。故原告邮储银行要求被告王浩、于相银、刘桂香承担连带还款责任的请求，本院予以支持。原告要求被告王金燕承担连带还款责任的请求，本院不予支持
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条，最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王浩于本判决生效后十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茌平县支行借款本金53270.64元及利息14395.19元并承担后续利息（利息自2014年2月26日起至本判决确定还款之日止，按合同约定利率计算）。
二、被告于相银、刘桂香对上述借款本息承担连带还款责任。被告于相银、刘桂香承担连带还款责任后有权向借款人王浩追偿。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茌平支公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1600元，保全费720元，共计2320元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茌平之公司负担50元，由被告王浩负担2270元，被告于相银、刘桂香承担连带支付责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审 判 长 庄立华
审 判 员 张东风
人民陪审员 潘志财
二〇一四年九月二十八日
书 记 员 刘晓亚