沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈和民三初字第01831号
原告招商银行股份有限公司沈阳分行。
负责人王宁，系该分行行长。
委托代理人王广秦。
委托代理人王健飞。
被告李涛。
被告矫淑琨。
被告王洪胜。
被告徐彩琴。
被告王英魁。
被告刘君。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告李涛、矫淑琨、王洪胜、徐彩琴、王英魁、刘君金融借款合同纠纷一案，本院受理后，根据原告提出的诉讼保全申请，作出（2015）沈和民三初字第01831号民事裁定书，并依法查封了被告王英魁、王洪胜的房产。本案依法由审判员吕祁巍担任审判长并主审，人民陪审员刘威、刘福沛参加评议，于2015年12月14日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王健飞、被告王洪胜到庭参加了诉讼，被告李涛、矫淑琨、徐彩琴、王英魁、刘君经本院公告送达期满后未到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告李涛、矫淑琨于2013年7月申请从我行借款，用于个人经营，双方签订了协议编号为XXXX的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，贷款可循环授信额度750，000元，授信期限为2013年9月9日至2015年9月9日，以第三人王洪胜位于苏家屯区乔松路XX号132、建筑面积104.68平方米、王英魁位于苏家屯区乔松路XX号152、建筑面积104.68平方米的2处自有房产设定抵押。王洪胜、徐彩琴夫妇和王英魁、刘君夫妇给我行签订了“个人最高额不可撤销担保书”，自愿为该笔授信项下的所有债务承担连带保证责任。根据“个人贷款周转易协议书”的约定，被告在2013年9月10日通过我行周转易功能，支付了750，000元，次日生成一笔1年期贷款，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮60%，该笔现行贷款年利率为9.60%，还款方式为按月结息，到期还本。该贷款已于2014年9月11日到期，尚欠本金440，000元，利息合计68，821.77元（以上本金及利息截止日为2015年8月5日，具体偿还金额以我行实际扣款日结清额为准）。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，依据《民法通则》、《合同法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第35条之规定，原告要求此笔贷款合同提前到期，要求被告偿还此笔贷款的全部本息，确认我行对抵押物的优先受偿权，并由被告承担本案的诉讼费用。诉讼请求：1、判令被告与我行签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、判令被告偿还所欠原告贷款本金440，000元，利息68，821.77元（以上本金及利息截止日为2015年8月5日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、判令我行对苏家屯区乔松路XX号132、建筑面积104.68平方米、苏家屯区乔松路XX号152、建筑面积104.68平方米的2处房产享有优先受偿权；4、判令保证人王洪胜、徐彩琴和王英魁、刘君为李涛、矫淑琨在《担保协议》项下所欠我行的所有债务承担连带保证责任；五、判令被告承担本案的诉讼费用。
被告王洪胜辩称，我对银行的业务不太明白，我已经将房子卖了，钱拿出来了，都已经给银行了，375，000元是卖一套房子的钱，是2013年10月25日将这笔钱存到银行的。我这笔借款是李涛的名字不假，因为李涛当时开的中介，是通过他的名字才贷款的，这750，000元是我儿子借的钱，当时办了一个厂子，通过别人认识了李涛，最后李涛同意并且答应通过银行给贷款，所以也就这么办了，在办理贷款的过程中提出用房子抵押，用两个房子抵押，最后银行同意可以抵押750，000元，我们也同意了，实际具体办理的过程中，抵押的房子一个是5楼一个是3楼的，3楼是我和我老伴的名字，到银行办理贷款时银行说我们和老伴的岁数大了，不能作为贷款人，我儿子和我儿媳妇信用卡有逾期有不良记录，所以也不能作为贷款人，这时候就叫李涛，李涛说我帮你贷款，所以现在借款人是李涛和他的媳妇，最后贷款750，000元，最后给我们手有700，000元，那50，000元我们实际上没有收到，好像是风险抵押。收到钱以后考虑资金紧张周转不过来，就将3楼我的房子卖了550，000元，买房人已经给了500，000元，同意我住两年，我和买房人也是通过房产中介签的合同。在这之前我们就问了李涛和沈阳的一个中介，他们与招商银行经常往来，问他们我们的房子能不能解冻，答复交钱后就可以，当时我和买房人一起到招商银行去办理的，2013年10月25日交的375，000元，因为卡都是在李涛手里，办的时候李涛也在，李涛说因为是月底看钱什么时间划过来才能解冻，我们就走了，等了一个月，钱也没有划过去，李涛说他再找找人，至于有没有找人我也不知道，以后就也没有办成，在这期间，因为卡在李涛手中，我们认为钱已经交上去了，可能不行，就等了很长时间，最后我们去招商咨询了一下，我老伴问了银行的业务主管，银行没有给办，银行打电话找的李涛，李涛打电话找我，然后到最后也没有解冻，也没有给办，以后我们才知道两个房子是一个他项权证，解不了。我为了把他项权证解开，我又借了330，000元，2014年5月21日，把钱存到银行了，我一共往银行存了705，000元，我认为银行让我承担保证责任我比较委屈，因为我已经把我拿到的钱都还给银行了。后来我听说把我第一次存的375，000给取走了，所以就造成现在抵押一直解冻不了。
被告李涛、矫淑琨、徐彩琴、王英魁、刘君未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：原告（授信人）与被告李涛、矫淑琨（授信申请人）、被告王洪胜、徐彩琴、王英魁、刘君（抵押人）于2013年7月17日签订《个人授信及担保协议》，协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为750，000元的可循环授信额度。授信期间为24个月，从2013年9月9日起至2015年9月9日止。被告王洪胜以其所有的位于苏家屯区乔松路XX号1-3-2、建筑面积104.68平方米自有房产，被告王英魁以其所有的位于苏家屯区乔松路XX号1-5-2、建筑面积104.68平方米自有房产为该笔贷款进行抵押担保，并于2013年9月2日按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：……未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。协议对罚息、复息、利率、还款方式等均进行了明确约定。
同日，原告与被告李涛、矫淑琨签订《个人贷款周转易协议书》，协议约定授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额度为750，000元的周转易限额。消费易贷款期限12个月，还款方式为按月付息、到期还本，执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮60%，利率调整方式为不变。
同日，被告王洪胜、徐彩琴、王英魁、刘君向原告出具了《个人授信最高额度不可撤销担保书》，内容为本保证人同意出具本担保书，自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任；提供保证担保的范围为原告根据《授信协议》在授信额度内向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为750，000元）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证责任期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款或其他融资或原告受让的应收账款债权的到期日或每笔垫款的垫款日另加两年。如授信申请人未按《授信协议》和／或各具体合同约定及时清偿所欠原告各项贷款债务的本息及相关费用，或者《授信协议》和／或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，原告有权直接向本保证人追索，而无需先行向授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，原告亦有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向本保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。
2013年9月10日，被告李涛通过原告周转功能，对外支付了750，000元，次日生成了750，000元的贷款。2014年7月起被告未按约定足额还款，目前该笔贷款已到期。截止2015年8月5日，被告尚欠原告贷款本金440，000元，利息68，821.77元，经原告多次催要未果，故原告诉讼来院。
以上事实，有《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额度不可撤销担保书》、他项权利证、逾期明细及当事人陈述笔录在卷佐证，并经庭审质证，本院予以确认。
本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告李涛、矫淑琨、徐彩琴、王英魁、刘君经本院合法传唤，无正当理由未能出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本案根据查明的事实予以认定被告的民事责任。涉案的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》及《个人授信最高额度不可撤销担保书》，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，本院予以确认。合同签订后，原告按约定履行了发放贷款义务，被告李涛、矫淑琨未能按协议约定及时履行偿还借款义务属违约，应承担违约责任。原告有权按合同约定宣布合同提前到期、要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本息、提前处分抵押物。被告王洪胜、王英魁用自有房产作抵押为该笔借款提供抵押担保，在其未能按时偿还贷款的情况下，应在担保范围内承担担保责任。被告王洪胜、徐彩琴、王英魁、刘君为借款的保证人，主债务人李涛、矫淑琨未履行还款义务，原告有权要求被告王洪胜、徐彩琴、王英魁、刘君对借款承担连带保证责任。关于被告王洪胜提出的已经偿还了贷款的抗辩意见，被告虽然举证证明曾经向还款账户存款，但是存款不能当然视为偿还贷款，且被告王洪胜亦自认部分存款被被告李涛支取，故本院对被告王洪胜的抗辩不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告李涛、矫淑琨、王洪胜、徐彩琴、王英魁、刘君于2013年7月17日签订的《个人授信及担保协议》及原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告李涛、矫淑琨于2013年7月17日签订的《个人贷款周转易协议书》；
二、被告李涛、矫淑琨于本判决生效后10日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金440，000元，利息68，821.77元（以上本金及利息截止日为2015年8月5日），并自2015年8月6日起按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法支付上述借款利息至实际给付之日止；
三、上述款项到期未受清偿时，原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告王洪胜提供的位于苏家屯区乔松路XX号1-3-2、建筑面积104.68平方米的抵押房产及被告王英魁提供的位于苏家屯区乔松路XX号1-5-2、建筑面积104.68平方米抵押房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；
四、被告王洪胜、徐彩琴、王英魁、刘君对被告李涛、矫淑琨应支付的上述款项承担连带责任，并在承担保证责任后，有权向被告李涛、矫淑琨追偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8，888元、诉讼保全费3，270元，公告费800元，由被告李涛、矫淑琨、王洪胜、徐彩琴、王英魁、刘君承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审 判 长 吕祁巍
人民陪审员 刘 威
人民陪审员 刘福沛
二〇一五年十二月十五日
书 记 员 常潇潇
本案判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。