汕头市潮阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）汕阳法刑二初字第64号
公诉机关汕头市潮阳区人民检察院。
被告人庄喜龙，男，1980年7月20日出生于广东省汕头市，汉族，初中文化，做工，住汕头市潮阳区贵屿镇。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年12月19日被刑事拘留，同年12月26日被取保候审。
汕头市潮阳区人民检察院以潮阳检诉刑诉（2015）60号起诉书指控被告人庄喜龙犯信用卡诈骗罪，于2015年2月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。汕头市潮阳区人民检察院指派代理检察员陈少彬出庭支持公诉，被告人庄喜龙到庭参加诉讼。现已审理终结。
汕头市潮阳区人民检察院指控，2013年6月18日，被告人庄喜龙向民生银行汕头分行办理了一张信用卡（卡号6226020123755863）进行透支消费，最后一次还款时间是2014年8月9日，还款后尚欠银行76202.1元。2014年8月17日开始，银行多次向庄喜龙追收欠款，但被告人庄喜龙均没有归还。至案发时，被告人庄喜龙共结欠68049.9元（本金）。2014年12月19日，被告人庄喜龙被公安机关抓获归案，同月23日庄喜龙的家属向民生银行汕头分行还清所欠款项。
检察机关对指控的事实向法庭宣读出示了证人吴某杰的证言，被告人庄喜龙原在公安机关的供述，受案登记表，抓获经过，催收备注和催收记录说明，交易明细，报案材料，情况说明，业务受理单和户籍证明等证据。
检察机关认为被告人庄喜龙的行为构成信用卡诈骗罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定判处。
被告人庄喜龙对被指控的事实作了供认。
经审理查明，2013年6月18日，被告人庄喜龙向中国民生银行股份有限公司汕头分行办理了一张信用卡（卡号6226020123755863），该卡办理后，被告人庄喜龙持该卡进行透支消费，最后一次还款时间是2014年8月9日，还款后尚欠银行76202.1元。从2014年8月17日开始，该行多次向庄喜龙追收欠款，但被告人庄喜龙均没有归还。至案发时，被告人庄喜龙共结欠该行本金68049.9元。2014年12月19日，被告人庄喜龙被公安机关抓获归案。同月23日，庄喜龙的家属向民生银行汕头分行还清所欠款项。
上述事实，有检察机关提交的下列证据予以证明：
1、证人吴某杰（中国民生银行汕头分行职员）的证言，证明民生银行汕头分行的持卡人庄喜龙于2013年6月3日向该行申请开立一张信用卡，该行于2013年6月18日审核通过发卡给庄喜龙，卡号6226020123755863，该卡信用额度为8万元。截止到2014年12月7日，庄喜龙持该卡透支欠款92701.91元（其中本金68049.9元，交易手续费8658.49元，滞纳金15993.52元），庄喜龙透支使用该卡最后一次还款是在2014年8月9日还款1500元。庄喜龙在最后一次还款后经该行工作人员两次催收后已超过三个月没有还清款项。
2、被告人庄喜龙原在公安机关的供述，证明2013年6月份，他因需要资金做废品生意，就在2013年6月3日向中国民生银行汕头分行申请一张通宝分期白金卡信用卡，民生银行在2013年6月18日审核通过发放了一张通宝分期白金卡给他，卡号6226020123755863，信用额度为8万元。收到该卡后，他通过电话激活开始透支使用该张信用卡，他最后一次还款是在2014年8月9日还款1500元。在他最后还款后，民生银行汕头分行从2014年8月17日开始多次打电话向他追讨欠款，但他没有还清欠款。截止至2014年12月7日，他结欠民生银行92701.91元（其中本金68049.9元，交易手续费8658.49元，滞纳金15993.52元）。他在银行多次催收后仍无法还清欠款，所以被公安机关刑事拘留。
3、“受案登记表”和“抓获经过”，证明2014年11月4日，中国民生银行汕头分行派员到汕头市公安局潮阳分局经济犯罪侦查大队报称：兹有该行持卡人庄喜龙于2013年6月3日在该行申请一张信用卡，卡号6226020123755863。该卡办理后，庄喜龙就开始透支使用，截止到2014年12月7日，庄喜龙在该卡透支92701.91元（其中本金68049.9元、交易手续费8658.49元及滞纳金15993.52元），最后一次还款是2014年8月9日，还款金额1500元。在最后一次还款后，经该行工作人员多次催收后，但庄喜龙一直拒绝还款，至今已经超过三个月没有归还欠款。2014年12月19日，被告人庄喜龙被抓获归案。
4、催收备注和催收记录说明，证明中国民生银行汕头分行工作人员多次向被告人庄喜龙催收欠款，庄喜龙仍不归还欠款，并多次恶意躲避银行催收。
5、“报案材料”，证明中国民生银行股份有限公司汕头分行信用卡营销中心向公安机关报案的情况。
6、中国民生银行股份有限公司汕头分行信用卡营销中心出具的“庄喜龙通宝分期白金卡交易明细”，证明被告人庄喜龙从2013年6月27日持信用卡进行消费，至2014年12月7日结欠款共92701.91元。
7、中国民生银行股份有限公司汕头分行信用卡营销中心出具的“情况说明”和“业务受理单”，证明持卡人庄喜龙最后一次还款为2014年8月9日还款金额为1500元，该卡自最后一次还款时间至2014年12月22日上午11时30分无还款记录；该卡于2014年12月23日结清欠款。
8、“户籍证明”材料，证明被告人庄喜龙于1980年7月20日出生。
上述证据，均经当庭质证核实，且能够相互印证，本院予以确认，作为定案的根据。
本院认为，被告人庄喜龙无视国家法律，以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，经发卡银行催收，仍不归还，侵犯国家对信用卡的管理制度和公私财产的所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人庄喜龙犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。鉴于被告人庄喜龙能如实供述自己的罪行，且在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，能积极预交罚金，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，故依法予以从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人庄喜龙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省汕头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郭汉隆
审 判 员 林育珊
人民陪审员 陈金裕
二〇一五年三月六日
书 记 员 马廷强
附：相关法律条文和司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。