福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0583民初2028号
原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪梅支行。
负责人傅培清，该支行行长。
委托代理人黄晓波，该支行职员。
被告黄贤，女，1975年6月2日出生，汉族。
被告黄辉煌，男，1975年2月10日出生，汉族。
被告福建省南安市科技化工有限公司。
法定代表人黄串连。
原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪梅支行因与被告黄贤、黄辉煌、福建省南安市科技化工有限公司（以下简称科技化工公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月14日立案受理，依法由代理审判员庄慧虹适用简易程序于2016年4月26日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄晓波到庭参加诉讼，被告黄贤、黄辉煌、科技化工公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪梅支行诉称，2013年5月10日，经双方协商一致，被告黄贤、科技化工公司与原告签订《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》1份，合同约定：被告科技化工公司自愿以自有房产为被告黄贤自2013年5月10日起至2016年5月9日止的借款本息提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为200万元及相应的利息、罚息，并依法办理相应的抵押登记手续。2013年5月10日，因欠缺资金，被告黄贤向原告借款200万元，借款期限为2013年5月10日至2016年5月9日，贷款利率在中国人民银行公布的1-3年期人民币贷款基准利率基础上上浮40%，合同签订时执行月利率7.175‰，如遇中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年起，贷款按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率。贷款发放后，虽经原告催讨，但被告黄贤违约未能按合同约定按时向原告支付利息。截止2016年2月20日，至今尚欠原告借款本金200万元及相应的利息、罚息。另，被告黄辉煌作为被告黄贤的配偶，应对其妻子婚姻关系存续期间向原告所借的200万元贷款及其相应的利息及罚息依法承担共同清偿责任。为此，原告请求判令：1、解除原告与被告黄贤于2013年5月10日订立的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》；2、被告黄贤、黄辉煌共同偿还借款200万元及自2015年8月21日起至实际还款日止的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2016年2月20日暂计结欠利息、罚息7.952378万元）；3、依法拍卖被告科技化工公司提供的抵押房地产（以登记的权利范围为准），拍卖所得价款由原告优先受偿；4、被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。
被告黄贤、黄辉煌、科技化工公司均未作书面答辩，也均未提供任何证据。
经审理查明，被告黄贤与黄辉煌于1997年12月4日登记结婚，被告黄辉煌系被告科技化工公司的股东之一。2013年5月10日，经双方协商一致，被告黄贤、科技化工公司与原告签订《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》1份，合同约定：自2013年5月10日至2016年5月9日止，由原告在最高额贷款本金余额200万元内，对被告黄贤一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权的确定期间，每笔贷款的最后到期日不超过2016年5月9日，借款用途为购买针织品，采用自助借款方式，被告黄贤无需逐笔签订借款合同，每笔借款及还款的金额以原告形成的电子记录为准，该电子记录为合同组成部分，与合同具有同等的法律效力；借款利率在中国人民银行公布的1-3年期人民币贷款基准利率基础上上浮40%，合同签订时执行月利率7.175‰，如遇中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年起，贷款按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率；按月结息，结息日为每月的第20日，到期利随本清；若贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息；在合同有效期内，若被告黄贤连续三期或累计六期未及时归还贷款本息，原告有权解除合同，并宣布合同项下的债务提前到期，等等，同时，合同还约定被告科技化工公司自愿以其所有的址在南安市的店面为被告黄贤的上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等等，并依法办理了抵押登记手续。合同签订后，被告黄贤通过其持有的万通卡向原告支用借款200万元，借款期限自2013年5月10日至2016年5月9日止。后被告黄贤依约偿还利息至2015年8月20日止，后又于2015年9月21日偿还利息3144.91元，现尚欠原告借款本金200万元及从2015年8月21日起的利息、罚息未归还（但应扣除已支付的利息3144.91元）。
上述事实，有原告提供的营业执照、组织机构代码证，被告科技化工公司的营业执照、组织机构代码证复印件，被告黄贤、黄辉煌的居民身份证、结婚证复印件，《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》，房地产抵押物清单、房屋所有权证复印件4份、土地使用权证复印件4份、他项权利证，自助循环贷款交易明细查询清单以及原告的委托代理人在庭审中的陈述为证。三被告未到庭，也未对原告的上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对原告所提供的证据没有异议，上述证据可以反映原、被告的身份情况及借款、抵押、还款的事实，本院予以确认。
本院认为，原告与被告黄贤、科技化工公司签订的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》主体资格合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。原告依约发放贷款，但被告黄贤未按照合同约定还本付息，至今尚欠原告借款本金200万元及从2015年8月21日起的利息、罚息（但应扣除已支付的利息3144.91元），有借款合同、自助循环贷款交易明细查询清单等证据证实，且能与原告代理人在庭审中的陈述相互印证，事实清楚，证据充分，双方之间的权利义务关系明确，被告黄贤应予清偿。被告黄贤向原告借款时与被告黄辉煌系夫妻关系，且被告黄辉煌亦在合同中以抵押人即被告科技化工公司的股东的名义签字，其对被告黄贤向原告借款的事实是知情的，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案讼争的债务应认定为被告黄贤、黄辉煌的共同债务，两被告依法都负有向原告清偿债务的义务。被告科技化工公司以其所有的房产为上述债务提供抵押担保并依法办理了抵押登记，在被告黄贤不履行债务时，原告有权从抵押房产拍卖、变卖、折价所得的价款中优先受偿。原告请求解除与被告黄贤于2013年5月10日签订的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》，但该合同的借款期限至2016年5月9日，至今已到期，故已无解除之必要。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告黄贤、黄辉煌应于本判决生效后10日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪梅支行借款本金人民币200万元及利息、罚息（利息、罚息自2015年8月21日起计至实际还款之日止，按中国人民银行有关规定及合同约定计算，但应扣除已支付的利息3144.91元）；
二、如被告黄贤、黄辉煌未在本判决确定的期限内偿还上述债务，则原告福建南安农村商业银行股份有限公司洪梅支行有权从处分被告福建省南安市科技化工有限公司提供的抵押物（抵押物以他项权利证书登记的权利范围为准）折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。
本案受理费23436元，减半收取为11718元，由三被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 庄慧虹
二〇一六年五月十八日
书 记 员 沈筑银
附页：
一、判决适用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
4、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。