湖北省十堰市张湾区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鄂0303刑初470号
公诉机关十堰市张湾区人民检察院。
被告人刘春（曾用名刘建国），男，1969年3月2日出生于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市，汉族，高中文化，十堰市润亮工贸有限公司法定代表人，住湖北省十堰市张湾区。被告人刘春因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年8月9日被浙江省开化县公安局抓获，并临时羁押于该县看守所，同年8月15日被十堰市公安局东岳分局刑事拘留，同年8月16日由该局决定对其取保候审。
辩护人喻成奎，湖北诚智成（十堰）律师事务所律师。
十堰市张湾区人民检察院以十张检公诉刑诉（2016）476号起诉书指控被告人刘春犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2016年10月25日立案受理，依法组成由审判员李静担任审判长，代理审判员朱某主审、人民陪审员袁某参加的合议庭，于2016年11月16日公开开庭审理了本案。十堰市张湾区人民检察院指派检察员李翼如出庭支持公诉，被告人刘春、辩护人喻成奎到庭参加诉讼。本案经合议庭评议并报本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
十堰市张湾区人民检察院指控：2011年6月，被告人刘春及李某、孙某各在中国农业银行股份有限公司十堰红卫支行（以下简称红卫农行）办理了一张金穗贷记卡，后三张卡均由刘春持有使用。2015年8月1日刘春开始拖欠透支款项，红卫农行工作人员通过电话、短信、信函、上门等多种方式多次催收，刘春仍未还款。截止2016年1月20日，刘春持有的此三张信用卡共计欠账户本金178,890.19元。2016年5月4日，被告人刘春还账户本金99,171.09元后，尚欠账户本金79,719元，后银行工作人员及公安民警又多次对其进行催收，但始终无法联系上其本人。2016年8月9日，刘春被公安机关抓获后，其家人将上述透支款息全部还清。
公诉机关当庭出示了受案登记表、报案申请、到案经过、户籍证明、信用卡交易流水、催收通知书及催收记录、信用卡还清证明等书证、证人证言、被告人的供述与辩解。认为被告人刘春恶意透支，进行信用卡诈骗活动，诈骗金额17万余元，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法惩处。
被告人刘春辩称：对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。我透支的钱均用于企业的生产经营，若判处实刑，会给企业造成严重损失。
辩护人喻成奎的辩护意见是：1、对公诉机关指控的罪名无异议；2、应当以被告人刘春本人信用卡的透支金额7.9万余元认定其犯罪金额；3、被告人刘春归案后如实供述自己罪行，且退还透支的全部本金、滞纳金、利息，避免特别严重后果发生，依法可以减轻处罚。
经审理查明：2011年6月，被告人刘春及李某、孙某各在中国农业银行股份有限公司十堰红卫支行（以下简称红卫农行）办理了一张金穗贷记卡（卡号分别为46×××49、62×××07、46×××67），后三张卡均由刘春持有使用。2015年8月至9月期间，被告人刘春明知其无还款能力的情况下，多次透支其使用的上述三张信用卡。后经红卫农行工作人员通过电话、短信、信函、上门等多种方式多次催收，刘春仍未还款。截止2016年1月20日，刘春持有的卡号46×××49的信用卡透支本金79,719.1元，卡号62×××07的信用卡透支本金36,030元，卡号46×××67的信用卡透支本金63,141.09元，共计透支本金178,890.19元。2016年5月4日，被告人刘春偿还账户本金99,171.09元后，尚欠账户本金79,719元，后银行工作人员及公安民警又多次对其进行催收，但始终无法联系上其本人。2016年8月9日，被告人刘春归案后，将上述透支款息全部还清。
认定上述事实的证据如下：
1、书证
（1）十堰市公安局东岳分局受案登记表、立案决定书，载明案件由被害银行报案至东岳分局，该局于2016年3月8日立案侦查。
（2）抓获经过、羁押证明，载明被告人刘春于2016年8月9日被浙江省开化县公安局马金镇派出所抓获，并临时羁押于该县看守所。
（3）户籍信息，载明被告人刘春的身份信息。
（4）信用卡申领表，载明刘春、李某、孙某在红卫农行申请办理信用卡的情况。
（5）信用卡交易明细，载明刘春、李某、孙某名下涉案信用卡的交易记录。
（6）贷记卡透支催收通知书、催收情况说明表，载明涉案信用卡催收情况。
（7）信用卡还清证明，载明涉案三张信用卡所欠款息均已清偿完毕。
2、证人证言
（1）孙某的证言：刘春是我前夫。2011年刘春用我的身份证在红卫农行办了张信用卡，卡办下来一直是刘春使用。银行通过短信通知我多次催收还款，我多次找刘春让他还款。
（2）李某的证言：我是刘春公司的员工。2011年刘春用我的身份证红卫农行办了张信用卡，卡办下来一直是刘春使用。2015年银行给我打电话催我还款，我多次找刘春让他还款。
3、被害单位代表胡某的陈述：我在红卫农行工作。2011年刘春、李某、孙某分别持本人身份证在我行办理了金穗白金贷记卡。从2015年8月开始，这三张信用卡拖欠透支款项。刘春拖欠本金79,719.1元，李某拖欠本金36,030元，孙某拖欠本金63,141.09元。我行多次进行了催收，并在2015年10月对他们的信用卡进行了锁卡处理。
4、被告人刘春的供述与辩解：2011年我用我本人身份证、我前期孙某的身份证和我朋友李某的身份证在红卫农行各办了一张信用卡，这三张卡都是我持有并使用。一开始都是按时还款，到了2015年9月左右，因为我公司经营困难，就开始透支未还款了。到2016年2月，我名下的信用卡透支7万多元，孙某名下的信用卡透支6万多元，李某名下的信用卡透支3万多元。
以上证据由公诉机关当庭举证，经控辩双方质证，来源合法，所证客观、真实，本院予以确认。
本院认为，被告人刘春透支信用卡，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，金额共计178,890.19元，属数额巨大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，其行为已构成信用卡诈骗罪。十堰市张湾区人民检察院指控的罪名成立。涉案三张信用卡均由被告人刘春实际持有使用，被告人刘春应对其全部恶意透支信用卡的金额承担刑事责任，辩护人关于应以被告人刘春本人信用卡的透支金额7.9万余元认定其犯罪金额的辩解意见，本院不予采纳。被告人刘春归案后如实供述自己的罪行，并及时退还了全部透支款息，避免了特别严重后果的发生，依法可以对其减轻处罚。经本院委托审前调查，被告人刘春户籍所在地社区矫正机关建议本院对其判处非监禁刑。综合考虑被告人已积极退赔被害人的经济损失，有一定悔罪表现，对该建议，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人刘春犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年（缓刑考验期间从判决确定之日起算），罚金20,000元（已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向湖北省十堰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 李 静
代理审判员 朱 武
人民陪审员 袁秉国
二〇一七年一月五日
书 记 员 陈岩一
附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第六十七条……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条……
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
……