河南省偃师市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）偃刑一初字第151号
公诉机关偃师市人民检察院。
被告人裴继红，女，出生于1970年2月21日，汉族，初中文化，偃师市农村信用合作联社员工，2015年6月辞职。住偃师市。因涉嫌非法�收公众存款罪于2014年8月14日被偃师市公安局刑事拘留，同年9月20日被逮捕。
辩护人李保军，河南先为律师事务所律师。
辩护人郭治坡，河南凯仁律师事务所律师。
被告人王耀峰，曾用名王要峰，男，出生于1967年12月6日，汉族，中专文化，偃师市农村信用合作联社员工，2015年10月26日被开除公职。住偃师市。因涉嫌非法吸收公众存款罪于2014年8月14日被偃师市公安局刑事拘留，同年9月20日被逮捕。
辩护人张保安，河南法魂律师事务所律师。
偃师市人民检察院以偃检诉刑诉[2015]96号起诉书指控被告人裴继红、王耀峰犯非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。偃师市人民检察院指派检察员范田出庭支持公诉，被告人裴继红、王耀峰及辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
偃师市人民检察院指控，被告人裴继红自2007年8月至2009年5月在偃师市农村信用合作社（以下简称偃师市农村信用社）票据中心工作，负责票据承兑贴现业务，2009年6月至案发，先后在偃师市农村信用社财务会计部、稽核监督部工作。被告人王耀峰自2010年7日至案发任偃师市农村信用社公司一部经理。
2012年1月，被告人裴继红在偃师市农村信用社工作的同时，利用其原来在该单位票据中心工作，负责票据承兑贴现业务积累的客户资源自己经营票据承兑贴现业务谋利。裴继红向以前开展单位业务时接触的客户、单位内部职工及同学亲友等社会公众，口头宣传自己经营的票据承兑贴现业务作为投资项目，资金安全，盈利丰厚，并同时承诺月3%至5%不等利率的投资回报，吸引社会公众以委托理财的方式投资。裴继红作为金融单位工作人员，明知自己未经有关部门批准，不得向社会公众吸收资金，不具备吸收存款资格，仍以其丈夫赵某、偃师市城关镇新新村兰晓萍、邓某等人名义在银行开立帐户，非法吸收郑州市高新区石佛镇大里村的金某、偃师市中岳耐火材料厂负责人王守德、在洛阳市洛龙区豆腐店村开办华都毛毯厂的崔某、偃师市农村信用社职工曹俊涛等46人的存款资金（后附各存款人情况表），经洛阳敬业会计师事务所有限责任公司对裴继红与46名存款人银行帐户往来情况鉴定，裴继红非法吸收社会公众资金共计人民币1，473，189，606元。
2013年2月间，裴继红向被告人王耀峰宣传自己经营的票据承兑贴现业务利润丰厚，正在以月4.5%至5%的利率吸收社会公众理财投资。王耀峰为谋取利差，在不具备吸收存款资格的前提下，利用其当时担任偃师市农村信用社公司一部经理、接触公司大客户的职务之便，以借用形式，承诺在一定期限内以月3%利率还本付息的方式，非法吸收偃师市中岳耐火材料厂负责人王守德、郑州“杨记烩面馆”负责人杨德清、偃师市城关镇城西村的张志愿等五人存款资金，交给裴继红使用（后附各存款人情况表）。经洛阳敬业会计师事务所有限责任公司对裴继红与王耀峰等人银行帐户资金往来情况鉴定，王耀峰非法吸收并给裴继红使用的社会公众资金共计人民币100，914，534元。裴继红为弥补自己用后吸收存款支付前吸收存款的高额利息所形成的巨额债务，未经王耀峰及上述各存款人同意，擅自将非法吸收的社会公众资金投入期货市场。
经查，2013年2月1日至2014年7月15日期间，裴继红擅自将上述非法吸收的社会公众资金投入风险较大的期货市场，通过浙江省温州市鹿城区洪店新村的施某、杭州市西湖区“阳光地带”小区的杨某、上海浙嘉有限公司的蒋晓峰、临沂海洋资产管理有限公司的于某等人配资后扩大资金规模进入期货市场操作。裴继红在投入期货市场的资金不断出现亏损、资金安全毫无保障的情况下，仍罔顾资金安全，不断将非法吸收的社会公众资金投入期货市场，导致亏损不断加剧。案发后经裴继红、王耀峰核实，二人吸收存款46人中仍有22人资金未兑付完毕，未兑付资金共计人民币256，90万元，通过王耀峰吸收的存款部分至案发前仍有6900万元未兑付。
2014年6、7月间，裴继红明知自己期货经营面临破产境地，已无力归还新吸收款项，仍以投资票据承兑贴现业务为名，吸收王耀峰交转来的社会公众资金及偃师市农村信用社职工王某、曹俊涛、洛阳恒业重工机械有限公司负责人宋某、洛阳市西工区人民路9号院的宋来成等人的存款，用于偿还偃师市信用社职工董晓玲、偃师市缑氏镇双泉村张新乐等人的存款及转入期货市场操作期货，人为扩大其非法吸收公众存款行为造成的严重后果。
2014年8月12日，偃师市公安局经侦大队接到曹俊涛等人报案后，当天让裴继红之姐裴雪红通知裴继红给经侦大队联系。随后裴继红与经侦大队民警电话约定次日下午在偃师市区一茶社见面。2014年8月13日下午，经侦大队民警在市区某茶社约见裴继红，裴继红陈述了自己非法吸收资金的事实，表示愿意配合办案机关工作，提出回家安排相关事宜。当天下午裴继红回家后被存款人围堵在家中，后公安民警赶到现场将裴继红带至公安机关。2014年8月13日晚，王耀峰在偃师市信用社被公安民警口头通知到案。
案发后公安机关冻结裴继红、王耀峰涉案资金16.2万元，追回资金209.6115万元，现追回资金已转入偃师市打击和处置非法集资工作领导小组办公室帐户。
就上述指控，公诉机关提供的证据有曹俊涛、张丽娟等人的报案材料及陈述，证人金某、白某、崔某、王某、宋某、赵某、邓某、施某、于某等证言，借条、银行转帐凭证、期货公司开户交易资料、偃师市农村信用合作联社关于对裴继红、王耀峰相关工作经历及职务情况的说明、偃师市公安局经侦大队出具的追缴资金证明等书证，洛阳敬业会计师事务所2015会鉴字第1号司法鉴定意见书、洛阳敬业会计师事务所关于裴继红非法吸收公众存款案司法鉴定意见书的补充说明，到案证明及年龄证明，被告人裴继红、王耀峰的供述与辩解等。据此，公诉机关认为，被告人裴继红以牟利为目的，在不具备吸收存款资格的情况下，以高出法定利息为诱饵，以委托理财的方式变相吸收公众存款，扰乱金融管理秩序，数额巨大，情节严重；被告人王耀峰以牟利为目的，在不具备吸收存款资格的情况下，以高出法定利息为诱饵，非法吸收公众存款，数额巨大，情节严重，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任，提请依法判处。
被告人裴继红对指控的犯罪事实没有异议。其辩护人辩称：1、裴继红未向社会公开宣传，吸收资金对象并非都是社会公众，其向亲友、同事共14人借款不应认定为社会公众；另外在计算公众人数时，只应将王耀峰计算在内，王耀峰吸收资金的5人不应再计入。相减后裴继红涉及到的社会公众人数为25人。2、不属于公众人员所涉及的资金数额共计3403.76万元（韦鸿安373万元、臧会民1046.42万元、吴团伟1641.17万元、张新乐67万元、孙季平13.7万元、秦研丹80万元、张素桃98.5万元、陆学逊39.6万元、王继红19.39万元、王建军25万元）应扣除�3、金某共给裴继红资金约6000万元，为保障资金安全，金某让裴继红将所借款项每隔一个月打回其指定帐户一次，借款数额实际没有发生变化，但帐户资金流量增加，金某与裴继红帐户资金流量为1982.23万元，多出的1382.23万元资金流量应扣除。4、集资参与人已经明确认可收到的利息应扣除，王耀峰1685.5万元、耿润红72万元、马天信9万元、许会香126万元、高宇峰180万元，共计2072万元。5、裴继红系自首，依法可从轻或减轻处罚。
被告人王耀峰辩称没有利用职务之便，与借钱人之间都是朋友关系，借钱目的不全是为了营利，没有以高息为诱饵骗朋友，只知道裴继红在做承兑汇票业务，不知道她将钱用于做期货。自己是主动到公安机关报案借钱给裴继红之事。其辩护人辩称，王耀峰属于裴继红案的集资参与人之一，不是共同犯罪，王耀峰没有向社会公众进行宣传，对象是特定的，属亲属、朋友，因此王耀峰的行为不构成犯罪。
经审理查明，被告人裴继红自2007年8月至2009年5月在偃师市农村信用合作社（以下简称偃师市农村信用社）票据中心工作，负责票据承兑贴现业务，2009年6月至案发，先后在偃师市农村信用社财务会计部、稽核监督部工作。被告人王耀峰自2010年7日至案发任偃师市农村信用社公司一部经理。
2012年1月，被告人裴继红在偃师市农村信用社工作的同时，利用其原来在该单位票据中心工作，负责票据承兑贴现业务积累的客户资源，自己经营票据承兑贴现业务谋利。裴继红向以前开展单位业务时接触的客户、单位内部职工及同学亲友等社会公众，口头宣传自己经营的票据承兑贴现业务作为投资项目，资金安全，盈利丰厚，并同时承诺月3%至5%不等利率的投资回报，吸引社会公众以委托理财的方式投资。裴继红作为金融单位工作人员，明知自己未经有关部门批准，不得向社会公众吸收资金，不具备吸收存款资格，仍借用其丈夫赵某、偃师市城关镇新新村兰晓萍、邓某等人名义在银行开立帐户，非法吸收郑州市高新区石佛镇大里村的金某、在洛阳市洛龙区豆腐店村开办华都毛毯厂的崔某、偃师市农村信用社职工曹俊涛及被告人王耀峰等46人的存款资金，经洛阳敬业会计师事务所有限责任公司对裴继红与46名存款人银行帐户往来情况鉴定，裴继红非法吸收社会公众资金共计人民币1，473，189，606元。
其中，2013年2月间，裴继红向被告人王耀峰宣传自己经营的票据承兑贴现业务利润丰厚，正在以月4.5%至5%的利率吸收社会公众理财投资。王耀峰为谋取利差，在不具备吸收存款资格的前提下，以借用形式，承诺在一定期限内以月3%利率还本�息的方式，非法吸收偃师市中岳耐火材料厂负责人王守德、郑州“杨记烩面馆”负责人杨德清、偃师市城关镇城西村的张志愿等五人存款资金，交给裴继红使用。经洛阳敬业会计师事务所有限责任公司对裴继红与王耀峰等人银行帐户资金往来情况鉴定，王耀峰非法吸收并给裴继红使用的社会公众资金共计人民币100，914，534元。
经查，2013年2月1日至2014年7月15日期间，裴继红擅自将上述非法吸收的社会公众资金投入风险较大的期货市场，通过浙江省温州市鹿城区洪店新村的施某、杭州市西湖区“阳光地带”小区的杨某、上海浙嘉有限公司的蒋晓峰、临沂海洋资产管理有限公司的于某等人配资后扩大资金规模进入期货市场操作。经洛阳敬业会计师事务所有限责任公司鉴定，裴继红转款给施某、郑加华、是一飞等配资人、操盘手金额共775，339，202.38元，转回金额共577，744，014.21元，差额197，595，188.17元。裴继红在东海证券股份有限公司偃师华夏路证券营业部开立的期货帐户显示，裴继红从银行转入期货316，638，200元，从期货转入银行303，610，170元，差额13，028，030元。合计差额210，623，218.17元。
案发后经裴继红核实，其所吸收存款46人中仍有27人资金未兑付完毕，经核实27个集资参与人，未兑付资金共计人民币24073.314万元（所得利息已抵本金），其中通过王耀峰吸收的存款部分未兑付本金6852万元。
2014年8月10日，裴继红与金某签订债权转让协议，裴继红将其委托郑加华理财过程中产生的债权转让给金某，抵销其欠金某的3000万元，温州市中级人民法院已于2014年8月25日受理金某诉郑加华债权转让合同纠纷一案。
2014年8月12日，偃师市公安局经侦大队接到曹俊涛等人报案后，当天让裴继红之姐裴雪红通知裴继红给经侦大队联系。随后裴继红与经侦大队民警电话约定次日下午在偃师市区一茶社见面。2014年8月13日下午，经侦大队民警在市区某茶社约见裴继红，裴继红陈述了自己非法吸收资金的事实，表示愿意配合办案机关工作，提出回家安排相关事宜。当天下午裴继红回家后被存款人围堵在家中，后公安民警赶到现场将裴继红带至公安机关。2014年8月13日晚，王耀峰在本单位领导陪同下到偃师市公安局经侦大队投案。
案发后公安机关冻结裴继红、王耀峰涉案资金16.2万元，追回资金2，096，115元，现追回资金已转入偃师市打击和处置非法集资工作领导小组办公室帐户。
证明上述事实的证据，有集资参与人曹俊波、曹俊涛、崔某、高宇峰、侯成朝、张洲雁、李建朝、李振铎、卢东、卢建宏、马怀灿、马天信、彭少红、宋来成、宋某、王进昌、王某、许会香、张丽娟、许宏武、耿润红、贾晓冬、韦鸿安、吴团伟、张新乐、王景霞、王建军、孙季平、秦妍丹、张素桃、ＸＸ、金某、陆学逊、段丽红、宋桂茹、董晓玲、裴康焕、陈玉元、王继红、黄洪凯、张治敬、白某、张志愿、杨德清等人的报案或陈述及提交的相关书证；有偃师市公安局经侦大队关于集资参与人宋现军、李武星二人未通知到案提供证言证据的证明；有被告人裴继红、王耀峰的供述和辩解，有洛阳敬业会计师事务所有限责任公司关于裴继红非法吸收公众存款案司法鉴定意见、补充鉴定意见；证人施某、杨某、黄某、于某、李某的陈述，及经蒋晓锋、郑州舜禹企业管理咨询有限公司确认，证明被告人裴继红投入期货亏损情况；偃师市公安局经侦大队证明，本案冻结二被告人涉案资金16.2万元，追回资金209.6115万元，该资金转入偃师市打击和处置非法�资工作领导小组办公室帐户；补充审计意见、谅解书，证明经本院建议检察机关对同一集资款本金反复续约重复集资的数额予以审计，但审计部门无法作出，王耀峰辩护人提交的谅解书，经公安机关调查，王守德、张志愿、杨德清、黄洪凯的谅解意见属实。
关于裴继红辩护人提出的裴继红未向社会公开宣传的意见，与本案现有证据证明的事实不符，不予采纳。另外，根据2015年12月30日河南省高级人民法院、河南省人民检察院、河南省公安厅《关于审理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第四条，“按非法吸收公众存款罪定罪处理的案件，应当按照集资的全部数额认定犯罪数额；针对同一集资款本金，反复续约重复集资的，犯罪数额以原本金计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。非法集资的对象既有亲友、单位内部职工，又�其他不特定对象的，犯罪数额全部认定。参与集资的亲友，如果对集资行为人有真实明确意思表示谅解的，可以作为量刑情节酌情考虑。”裴继红辩护人提出的亲友的集资款项应予扣除的意见，依据上述规定不能扣除；其提出的对同一集资款本金反复续约重复集资的资金流量予以扣除的意见，因审计部门无法作出，辩护人也提供不出充分证据，本院不能采纳；其提出的已付利息折抵本金的意见，本院在审理查明事实中已予写明。
关于王耀峰辩护人提出的王耀峰的行为不构成犯罪的意见，与审理查明的事实不符，不予采纳。
本院认为，被告人裴继红以牟利为目的，在不具备吸收存款资格的情况下，以高出法定利息为诱饵，以委托理财的方式变相吸收公众存款，扰乱金融管理秩序，数额巨大，情节严重；被告人王耀峰为赚取利差，为不具备吸收存�资格的被告人裴继红非法吸收公众存款，数额巨大，情节严重，其行为均构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立，适用法律正确，本院予以确认。被告人裴继红已有投案的意思表示，在回家安排相关事宜时被存款人围堵报警，归案后能如实供述自己的犯罪事实，视为自首，可从轻处罚。被告人王耀峰在单位领导陪同下能主动到案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，可减轻处罚。辩护人关于此的辩护意见，本院予以采纳。因王耀峰非法吸收存款的存款人对其表示谅解，量刑时可酌情从轻处罚。根据本案的具体事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第六十四条和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二、三款之规定�判决如下：
一、被告人裴继红犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑九年六个月，并处罚金人民币五十万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月14日起至2024年2月13日止；罚金限判决生效后一个月内向本院缴纳。）
二、被告人王耀峰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年8月14日起至2016年8月13日止；罚金限判决生效后一个月内向本院缴纳。）
三、本案已经冻结裴继红、王耀峰涉案资金162，000元，追回资金2，096，115元，依法发还给集资参与人；本案未追回的赃款，依法继续追缴或者责令各被告人退赔。
如不服本判决，可�接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向洛阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 鲍红霞
助理审判员 张 俊
人民陪审员 田红梅
二〇一六年七月二十七日
代理书记员 周晨翔