安徽省淮北市相山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）相民二初字第00623号
原告：中国农业银行股份有限公司淮北相山支行，住所地淮北市。
负责人：赵清云，该行行长。
委托代理人：张亚琳，安徽日月律师事务所律师。
被告：王玉玲，女，1963年5月5日出生，汉族，安徽省濉溪县，住安徽省濉溪县。
被告：陈晓晗，男，1981年10月16日出生，汉族，住安徽省淮北市烈山区。
被告：刘英，女，1962年7月20日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。
原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行（简称农行淮北相山支行）与被告王玉玲、陈晓晗、刘英金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月2日受理后，依法组成合议庭，于2014年11月4日公开开庭进行了审理。原告农行淮北相山支行委托代理人张亚琳到庭参加诉讼，被告王玉玲、陈晓晗、刘英经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农行淮北相山支行诉称：王玉玲在2012年6月向我行申请以分期付款方式在经销商淮北市大昌汽车销售有限责任公司购买别克牌汽车一辆，型号为SGM7247ATA。经我行核实，该车价格为25万元，王玉玲首付75000元，超过汽车价格的30%，符合汽车分期业务要求，2012年6月18日与王玉玲签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，为其办理了175000元的汽车分期付款业务，分期期数36期，每期还款4861元，到期日2015年8月，陈晓晗和刘英为其连带责任保证人。王玉玲以本次所购别克车为抵押，并于2012年6月26日办理抵押登记。王玉玲就该笔贷款在2013年9月最后一次还款后，至今已拖欠16期未归还，因此王玉玲出现了合同第12.2条约定的违约事件，我行根据合同第12.3条的规定，提前收回全部未偿还的分期资金，截至2014年4月8日，本金、利息、滞纳金共计125354.45元。根据担保法及合同约定，陈晓晗、刘英对此债务负有连带保证责任。我行经多次催收未果，特提起诉讼。现请求判令王玉玲给付借款本金110654元、利息及滞纳金14700.45元，合计125354.45元（自2013年9月至2014年4月8日止）；利息按还款额的日万分之五计算，滞纳金按还款额同日的百分之十乘以百分之五计算）及清偿完毕日止利息，陈晓晗、刘英承担连带保证责任；对抵押物依法享有优先受偿权；承担律师费8000元及诉讼费。
农行淮北相山支行为支持其主张，向本院提交了如下证据：
1、金穗贷记卡汽车分期业务申请表
证明：王玉玲向农行淮北相山支行申请175000元的贷款。
2、被告王玉玲的个人信用报告、首付款缴款单、收入证明、房产证明
证明：王玉玲已经交了汽车分期业务的首付款75000元，其个人财产状况符合汽车分期业务的资格要求。
3、金穗贷记卡汽车分期业务担保合同
证明：王玉玲贷款175000元的事实；双方约定农行淮北相山支行为实现债权支出的费用由王玉玲承担；农行淮北相山支行对涉案车辆设立了抵押权，王玉玲未按期足额还款时农行淮北相山支行有权提前终止合同并请求法院拍卖变卖抵押财产且优先受偿；原告农行淮北相山支行住所地法院有管辖权。
4、车管所注册登记信息
证明：农行淮北相山支行与王玉玲在车管所办理了抵押登记。
5、陈晓晗身份证、收入证明、担保函
证明：陈晓晗作为担保人应承担连带保证责任。
6、刘英身份证、情况说明、个人信用报告、担保函
证明：刘英作为担保人应承担连带保证责任
7、机动车保险单
证明：农行淮北相山支行为保险的第一收益人。
8、交易流水查询单
证明：农行淮北相山支行已授予王玉玲175000元的信用额度；欠款本金、利息、滞纳金共计125354.45元。
9、律师费发票
证明：农行淮北相山支行为实现债权支付律师费8000元。
王玉玲、陈晓晗、刘英未进行答辩，亦未提供证据。
经审查，农行淮北相山支行提供的证据1-6、8具有客观性、关联性和合法性，本院予以认定。农行淮北相山支行提供的证据7与本案无关联性，本院不予认定。证据9不能够证明农行淮北相山支行为本案支出律师费8000元，本院对其证明目的不予认定，对真实性予以认定。
经审理查明：2012年6月17日，王玉玲为购买别克牌轿车向农行淮北相山支行申请办理金穗贷记卡汽车分期业务。2012年6月18日，王玉玲与农行淮北相山支行签订金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，合同约定：银行（农行淮北相山支行）对持卡人（借款人王玉玲）的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。分期资金用于在淮北市大昌汽车销售服务有限责任公司处购买别克牌轿车，净车价25万元，分期资金金额为净车价的70%计175000元。本合同项下的分期手续费率为11％，手续费为19250元，每期应还分期手续费≈分期资金费金额÷分期期数，分期付款期数为36期。持卡人王玉玲以贷记卡卡号为62＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊账户作为还款账户，采取分期还款和分期支付的方式偿还分期资金和支付分期手续费。每期应还分期资金和每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。银行有权按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行股份有限公司各机构开立的任何账户中划收上述款项。王玉玲同意以该合同所购汽车为抵押物，车牌号码为皖FA＊＊**，该车在安徽省淮北市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记。抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及银行实现债权和抵押权的必要费用。同时，陈晓晗、刘英为王玉玲的该笔借款提供连带责任保证担保。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对持卡人承担连带责任。保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及银行实现债权和抵押权的必要费用。保证期间为每期账单到期还款日起二年。合同项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任。2012年8月14日，王玉玲通过POS机具刷卡一次性透支借款175000元。但此后王玉玲未按照合同约定偿还借款本息，截至2014年4月8日，王玉玲尚欠本金110654元、利息及滞纳金14700.45元，合计125354.45元。2014年10月13日，安徽日月律师事务所开具面额为8000元律师费发票1张。
本院认为，农行淮北相山支行与王玉玲、陈晓晗、刘英之间订立的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同是当事人双方的真实意思表示，抵押车辆办理了车辆抵押登记，不违反有关法律法规规定，系有效合同，依法应予保护。农行淮北相山支行作为出借人已按借款合同约定履行了支付借款的义务；王玉玲作为借款人未能按合同约定按期还款，属违约行为，符合提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金等费用的约定条件，亦应承担返还借款本息及逾期还款的违约责任。农行淮北相山支行作为债权人要求借款人王玉玲偿还借款本金110654元、利息及滞纳金14700.45元，合计125354.45元（利息暂计算至2014年4月8日，应计算至付清之日止）及2014年4月9日至本院指定的给付之日止的利息，理由充分，应予支持。陈晓晗、刘英作为借款人的保证人应当对借款人王玉玲的债务承担连带保证责任，陈晓晗、刘英承担保证责任后，有权向王玉玲追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同中约定，合同项下借款同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任。因此，对于本案债务，陈晓晗、刘英作为保证人应当先承担担保责任，农行淮北相山支行再就王玉玲抵押车辆皖FA＊＊**实现抵押权。农行淮北相山支行主张王玉玲支付律师费8000元，农行淮北相山支行提供了律师费发票，亦聘请了律师，律师费已实际发生，但其未提供该款已支付的证据，因此，本院酌定律师费为5000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王玉玲于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行借款本金110654元、利息及滞纳金14700.45元，合计125354.45元（自2013年9月至2014年4月8日止）和律师费5000元，2014年4月9日至本判决指定的给付之日止的利息仍按原合同约定计算；被告陈晓晗、刘英对以上债务承担连带清偿责任。
二、被告陈晓晗、刘英承担保证责任后，有权向被告王玉玲追偿。
三、原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行有权按照法律规定的程序对被告王玉玲用以抵押的皖FA＊＊**车辆行使抵押权并优先受偿。
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2967元，由原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行负担67元，由被告王玉玲、陈晓晗、刘英负担2900元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。
审 判 长 陈月艳
代理审判员 郑玉爱
人民陪审员 马昌凤
二〇一五年二月二十五日
书 记 员 罗晓晶
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。