湖南省郴州市北湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）郴北民二初字第1481号
原告中国工商银行股份有限公司人民西路支行
负责人黄桂花
委托代理人杨朝霞
被告何小四
被告何新（又名何小文）
原告中国工商银行股份有限公司人民西路支行（以下简称工行人民西路支行）与被告何小四、被告何新信用卡纠纷一案，本院于2015年9月24日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月17日公开开庭进行了审理。原告工行人民西路支行的负责人黄桂花及其委托代理人杨朝霞到庭参加诉讼。被告何小四、被告何新经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行人民路支行诉称：2013年5月30日，被告何小四与原告签订《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》（简称分期付款合同）和《抵押合同》。分期付款合同约定，原告为被告办理透支金额为650000元的信用卡用于购车，卡号为：＊＊＊＊＊。原告将透支金额划入郴州瑞宝汽车销售服务有限公司帐户，被告何小四以按每月分期等额方式偿还透支的资金，每期还款金额18055元，共36期。被告何小文签订《共同偿债人承诺书》，承诺其为分期付款合同项下的债务承担无条件，不可撤消的共同偿债责任。合同签订后，原告依法向被告何小四提供了车贷信用卡及相应透支额度。《抵押合同》约定，以何小四所购车牌号湘LHX3**一辆进口宝马X6型越野车（发动机号＊＊＊＊＊，车架号＊＊＊＊＊）为上述借款提供担保。2013年7月30日，双方对上述抵押物依法在郴州市交警支队车辆管理所进行了抵押登记。被告何小文与原告于2013年5月30日签订了《保证合同》，约定被告何小文为被告何小四上述车贷信用卡透支额度提供连带保证责任担保。担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2014年以来，被告财务状况严重恶化，已出现3次违约，经原告多次催收不愿还款。截至2015年7月10日，被告何小四尚欠原告本金及利息合计442720.09元（其中本金394683.13元，利息及滞纳金48036.96元）未归还。被告经原告多次催收拒不偿还信用卡透支资金，已构成严重违约。根据《分期付款合同》、《抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《保证合同》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，以及我国相关法律的规定，被告严重侵犯了原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法维护原告的合法权益，请求：1、判令被告何小四与原告签订的《购车专项信用卡分期付款合同》项下的全部透支款提前到期，判令被告何小四偿还原告购车分期信用卡欠款442720.09元（该欠款截至2015年7月10日止，其中本金394683.13元，利息及滞纳金48036.96元，2015年7月10日之后的利息及滞纳金等继续按约定计收至被告完全清偿债务之日止）。2、判令被告何小文对上述购车分期信用卡欠款提供连带保证责任。3、判令原告对被告何小四提供抵押担保的车辆享有优先受偿权。4、判令被告承担本案诉讼费及原告实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、保全费、案件执行费等相关费用）。
原告工商人民西路支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：
证据1、专项购车信用卡申请表，拟证明两被告申请信用卡的事实。
证据2、信用卡章程，拟证明两被告申请信用卡的事实。
证据3、购车专项信用卡分期付款合同，拟证明两被告申请信用卡的事实。
证据4、抵押合同，拟证明两被告用汽车抵押。
证据5、车辆抵押证明，拟证明两被告用汽车抵押。
证据6、POS机刷卡清单，拟证明两被告贷款事实。
证据7、保证合同，拟证明两被告贷款事实。
证据8、机动车登记证书，拟证明两被告用汽车抵押。
证据9、两被告身份证复印件，拟证明两被告主体适格。
证据10、购车专项信用卡复印件，拟证明两被告办理信用卡的事实。
被告何小四未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。
被告何小四未向本院提交证据。
被告何新未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。
被告何新未向本院提交证据。
根据当事人的举证，本院对证据作如下确认：因庭审时被告何小四、被告何新未到庭参加诉讼，应视为被告何小四、被告何新放弃质证的权利。本院对原告提交的1-10号证据进行审理后认为：原告提交的1-10号证据，能够证明被告何小四、被告何新向原告申请办理购车专项信用卡分期付款的事实，证据内容客观真实，与本案有直接关联，可以作为本案的定案依据，予以采信。
依据上述有效证据，本院确认以下案件事实：2013年5月30日，被告何小四向原告申请办理工银信用卡，在申请书上签字确认保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《自动还款协议书》的规定。2013年5月30日，原告与何小四签订《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》，约定何小四向汽车销售商郴州瑞宝汽车销售服务有限公司购买湘LHX3**号进口宝马X6型越野车，总价935800元，何小四自行支付首付款285800元，剩余购车款，何小四申请通过其在原告处办理的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额650000元，上述款项刷卡后一次性划给汽车销售商。何小四以按月分期等额方式偿还原告透支款，共分36期，首期还款金额为18075元，以后每期偿还18055元。何小四应在账户中按月按时足额存入每期须偿还的款项，并授权原告从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规定与普通消费相同。何小四按现金方式支付原告分期付款手续费67795元。如何小四没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者何小四用于购车消费分期付款的账户被法院等权力机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向何小四收取透支款利息、复利、滞纳金、超限费等，何小四承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；累计三次违约或展期后发生一次违约；原告有权要求何小四立即清偿透支款项、利息、滞纳金、手续费、超限费、实现债权的费用等全部债务。原告与何小四签订《抵押合同》，约定何小四以车牌号码为湘LHX3**号进口宝马X6型越野车为何小四办理的中国工商银行信用卡专项分期付款业务而形成的债务提供抵押担保，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。何小文还在《共同偿债人承诺书》、《共有人同意抵押担保承诺书》上签字，确认对何小四与原告签订的《分期付款合同》项下的债务承担共同偿债责任。2013年7月30日，原告与被告何小四办理了车辆抵押登记。原告与被告何小文于2013年5月30日签订了《保证合同》，约定被告何小文用其房产为被告何小四上述车贷信用卡透支额度提供保证担保。担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。截至2015年7月10日，原告账面反映何小四尚欠本金394683.13元、利息及滞纳金48036.96元，合计442720.09元。
另查明：牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定，持卡人在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付取现及转账透支交易外的透支利息；未在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付从银行记账日起至还款之日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低1元，最高500元。连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。
本院认为，本案系信用卡纠纷。原告与被告何小四签订的《购车专项信用卡分期付款合同》、《抵押合同》，符合法律规定，当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告何小四使用透支额度支付购车款后，应当按合同约定的每月还款额偿还原告透支款，其未按约还款，已构成违约，需承担逾期还款的违约责任，即按《牡丹信用卡领用合约》规定支付原告透支款利息、滞纳金。现原告要求被告何小四立即归还全部欠款并按约定给付利息、滞纳金，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法应予支持。被告何小四以车牌号码为湘LHX3**号进口宝马X6型越野车为本案债务提供抵押担保，双方依法办理了抵押登记，在被告何小四未按约还款时，原告对抵押物的价款享有优先受偿权。原告与被告何小文签订了《保证合同》，被告何小文应对被告何小四的上述车贷信用卡透支额度承担连带保证责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条?，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、自本判决生效之日起原告中国工商银行股份有限公司人民西路支行与被告何小四签订的《购车专项信用卡分期付款合同》项下的全部透支款提前到期；限被告何小四于本判决生效之日起十日内，归还原告中国工商银行股份有限公司人民西路支行信用卡欠款442720.09元（该欠款截至2015年7月10日止，其中本金394683.13元，利息及滞纳金48036.96元，2015年7月10日之后的利息及滞纳金继续按约定计收至被告完全清偿债务之日止）。
二、原告中国工商银行股份有限公司人民西路支行对登记在被告何小四名下车牌号码为：湘LHX3**号进口宝马X6型越野车在折价、变卖、拍卖的价款享有优先受偿权。
三、被告何新（又名何小文）对被告何小四应偿还给原告中国工商银行股份有限公司人民西路支行的上述款项承担连带清偿责任。
如果被告何小四、被告何新（又名何小文）未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7941元，财产保全费2734元，合计10675元，由被告何小四、被告何新（又名何小文）连带承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
（本页无正文）
审 判 长 谢小兰
人民陪审员 邓丽蓉
人民陪审员 王宪明
二〇一五年十一月二十八日
书 记 员 吴慧珍
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定金额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
《中华人民共和国担保法》
第十八条?当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条?被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。