广东省博罗县人民法院文件稿头
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发。
袁小东
2013-4-18
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同意并呈袁院审批。
邓茂军4月17日
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卢东明
二〇一三年四月七日
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民 事 判 决 书
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（2012）惠博法民二初字第614号
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广东省博罗县人民法院
民事判决书
（2012）惠博法民二初字第614号
原告博罗县农村信用合作联社，住所地：广东省博罗县。
法定代表人朱石麒，理事长。
委托代理人孙泽平，广东方正联合律师事务所律师。
被告邹锦茂，男，汉族，住广东省深圳市龙岗区。身份证号码：×××8363。
被告邓秀连，女，汉族，住广东省深圳市龙岗区。身份证号码：×××0627。
原告博罗县农村信用合作联社诉被告邹锦茂、邓秀连金融借款合同纠纷一案，本院于2012年9月17日立案受理后，依法组成合议庭，于2013年4月16日公开开庭进行了审理。原告博罗县农村信用合作联社的委托代理人孙泽平到庭参加诉讼，被告邹锦茂、邓秀连缺席。本案现已审理终结。
原告博罗县农村信用合作联社诉称，原告下设非法人机构营业部于2005年9月15日与被告邹锦茂签订《个人住房抵押贷款合同》，约定由原告贷款40000元给被告邹锦茂用于购买位于博罗县罗阳镇广汕线南面低田村石景山玉兰阁1座c6××号的房产，贷款期限自2005年9月15日至2025年9月14日，月利率为4.59‰；被告邹锦茂按等额本息还款法偿还贷款；被告邹锦茂提供其用贷款购得的前述房产为其借款作抵押担保；如被告邹锦茂在合同期内累计三个月未履行还款义务的，原告有权要求其提前清还全部欠款。签订合同后，原告于2005年9月15日向被告邹锦茂发放贷款，双方就此立下《广东省农村信用合作社借款借据》为凭，前述房产到房管部门办理了抵押登记手续。暂计至2011年10月，被告邹锦茂已累计7个月未归还贷款本息，拖欠本息达1961.01元，已严重违反合同约定。两被告在借款时系夫妻关系，被告邹锦茂购买的房产系其二人夫妻共有财产，被告邓秀连知悉被告邹锦茂借款情况并且承诺用该房产为借款作抵押担保。原被告之间的《个人住房抵押贷款合同》是各方真实意思表示一致的结果，内容合法有效，应受法律保护。被告邹锦茂不按约定归还借款达7期之多，该行为已构成违约。原告有权依合同行使合同解除权并要求被告偿还全部借款本息。被告邹锦茂借款发生于夫妻关系存续期间内，且该借款用于家庭经营生活，因此该债务依法应认定为两被告的夫妻共同债务，应由被告邹锦茂、邓秀连共同偿还，且两被告提供夫妻共有的前述房产为其贷款作抵押担保并已办理了抵押登记手续，依法产生抵押权效力，原告依法在担保范围内对该抵押房产享有优先受偿权。据此，请求法院判令：1、解除原被告之间的借款合同关系；2、被告邹锦茂、邓秀连立即共同向原告归还借款本金33110.31元并支付利息（合同期内按约定利率，合同期外按人民银行关于农村信用社逾期贷款利率计算至清偿之日止，暂计至2011年10月26日的利息为1083.76元）；3、原告在担保范围内对被告邹锦茂、邓秀连夫妻共有的位于博罗县罗阳镇广汕线南面低田村石景山玉兰阁1座c6××号的房产（证号：粤房地证字第××号、粤房地他证字第××号、建筑面积：68.86㎡）享有优先受偿权；4、两被告承担本案诉讼费用。
原告博罗县农村信用合作联社对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：
1、原告的《企业法人营业执照》、《中华人民共和国金融许可证》、《中华人民共和国组织机构代码证》，证明原告的诉讼主体资格。
2、被告邹锦茂的身份证、常住人口登记卡，证明两被告的诉讼主体资格。
3、《结婚证》，证明本案借款发生时，两被告系夫妻关系。
4、合同编号为2005年个抵贷字第10481号《个人住房抵押贷款合同》，证明原、被告之间的借款合同关系。
5、《广东省农村信用合作社借款借据》，证明原告贷款40000元给被告邹锦茂。
6、《抵押（质押）物品清单》、粤房地证字第××号《房地产权证》、粤房地他证字第××号《房地产他项权证》，证明两被告提供粤房地证字第××号房产为借款作抵押担保并办理了抵押物登记。
被告邹锦茂、邓秀连经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书及开庭传票后，在法定期限内未作书面答辩及提供有关证据。
根据上述证据，本院查明，2005年9月15日，原告博罗县农村信用合作联社与被告邹锦茂及博罗县房地产综合开发公司签订一份合同编号为2005年个抵贷字第10481号《个人住房抵押贷款合同》，合同约定：被告邹锦茂向原告贷款人民币40000元，借款用于购买位于博罗县罗阳镇广汕线南面低田村石景山玉兰阁1座c6××号的房产（《房地产权证》号：粤房地证字第××号）；贷款期限自2005年9月15日起至2025年9月14日止，贷款利率为月利率4.59‰，如遇中国人民银行利率调整，按人民银行的规定执行一年一定的方式；从借款的次月开始，采用等额法分期按月还本付息，分期还本付息日期定为每月20日；被告邹锦茂在合同期内累计三个月或合同到期后三个月不能履行还款义务的，原告有权要求被告邹锦茂提前偿还全部欠款；被告邹锦茂提供上述房产作抵押担保，博罗县房地产综合开发公司为被告邹锦茂向原告借款提供连带责任保证等。上述《个人住房抵押贷款合同》签订后，抵押物在房产管理部门办理了抵押物登记（《房地产他项权证》号：粤房地他证字第××号），原告于2005年9月15日向被告邹锦茂发放了贷款人民币40000元。被告邹锦茂、邓秀连是夫妻关系，上述房产是他们夫妻的共同财产，被告邓秀连在《抵押（质押）物品清单》中财产共有人处签名。截至2011年10月26日，被告邹锦茂已7期未偿还贷款本息，欠原告贷款本金人民币33110.31元、利息人民币1083.76元。
本院认为，原告博罗县农村信用合作联社与被告邹锦茂及博罗县房地产综合开发公司签订的2005年个抵贷字第10481号《个人住房抵押贷款合同》，主体及内容合法，被告邹锦茂、邓秀连是夫妻关系，本案的抵押物是他们夫妻的共同财产，被告邓秀连已签名确认同意抵押，借款的抵押物依法办理了抵押物登记，是当事人真实意思的表示，不违反法律、法规的禁止性规定，应认定为合法有效。被告邹锦茂取得了原告的借款，但未能按合同约定归还借款本息，已构成根本违约。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”之规定，被告邹锦茂对原告所负的债务，属于被告邹锦茂、邓秀连的夫妻共同债务，应由被告邹锦茂、邓秀连共同承担。因此，原告请求解除原被告之间借款合同关系、被告邹锦茂、邓秀连立即共同向原告归还借款本金33110.31元及利息、对被告邹锦茂提供的抵押物的价款享有优先权，理由充分，本院予以支持。被告邹锦茂、邓秀连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告博罗县农村信用合作联社与被告邹锦茂于2005年9月15日签订的2005年个抵贷字第10481号《个人住房抵押贷款合同》中的借款合同关系。
二、被告邹锦茂、邓秀连在本判决发生法律效力之日起10日内，支付人民币33110.31元及利息（截至2011年10月26日，利息为人民币1083.76元；2011年10月27日至本院确定还款日止，按中国人民银行规定的同期同类逾期贷款利率计息）给原告博罗县农村信用合作联社。
三、原告博罗县农村信用合作联社对被告邹锦茂借款设定的抵押物，位于博罗县罗阳镇广汕线南面低田村石景山玉兰阁1座c6××号的房产（《房地产权证》号：粤房地证字第××号）的价款在上述债权内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费800元（原告预交328元），由被告邹锦茂、邓秀连负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。
审判长邓茂军
审判员卢东明
人民陪审员李婵清
二〇一三年四月十六日
书记员叶嘉嘉