广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗天法民二初字第2765号
原告中国银行股份有限公司广州珠江支行，地址在广州市天河区临江大道3号第二至四、九层。
负责人邓裕斌，行长。
委托代理人龚冬春、谢然。
被告黄卓辉，1978年11月12日出生，汉族，身份证住址在广东省佛山市三水区。
原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉被告黄卓辉借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人龚冬春、谢然到庭参加了诉讼。被告黄卓辉经本院公告送达期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉称：2009年9月3日，原告与被告黄卓辉签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》，约定原告向被告发放贷款278600元，用于购买车牌号为粤Y×××××大众途欢牌轿车（发动机号为CAW066083，车辆识别代号为WV6EH35N4AW505148），贷款期限为3年，分期期数为36期。在每期还款日前应全数清偿所提额账户当期所有欠款。如在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，被告应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定向原告支付利息及滞纳金，且原告有权解除合同，提前收回贷款并依约处分抵押物，与合同有关的费用由被告承担。被告以上述所购轿车作为贷款的担保物抵押给原告，并与原告签订《中银长城人民币信用卡构成分期付款抵押合同》。合同签订后，原告依约向被告发放贷款278600元，但被告自2009年9月起没有按期付款，截止至2013年3月共拖欠供款本息274671.36元。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求：1、判令被告向原告偿还借款本金188017.12元、滞纳金38222.48元及利息（截止至2014年1月6日的利息为87203.55元，自2014年1月7日起至付清款之日止的利息按每日万分之五计算）；2、判令原告对被告名下车牌号为粤Y×××××号大众途欢牌轿车享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费用。
被告黄卓辉未到庭应诉答辩及提供证据材料。
经审理查明：2009年8月7日，被告黄卓辉向原告中国银行股份有限公司广州珠江支行申请贷款，并填写《中银长城人民币信用卡业务申请表》，向原告申请贷款购车。
2009年9月3日，原告（经办行）与被告（持卡人）黄卓辉签订编号为2009年JZJQF字第588号《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》，约定如下主要条款：1、中国银行授予信用卡持卡人用于分期付款购置汽车的信用额度；2、本合同项目下购车分期额度为278600元，分期期数为36期，自持卡人实际交易日起算；3、本合同项下的购车分期额度用途为持卡人支付其购买大众汽车的款项；4、本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的9%。购车分期手续费金额为25020元；5、经办行向持卡人授予的购车分期额度生效后，经办行将负责分期购车尾款的清算工作，经办行将交易金额划至所购车辆经销商的专用账户（账户名称为广东乘用汽车销售有限公司，开户行为深圳发展银行广州越秀支行，账号为11×××01）；6、本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息。持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额计入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；7、本合同项下的担保方式为持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保等。原告及被告黄卓辉均在该合同上签字及签章确认。
上述合同所附的《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》约定如下主要条款：1、持卡人具备签署和履行本合同所需的完全民事权利能力和行为能力。若发生可能影响持卡人经济状况或履约能力的情况，包括但不限于涉入重大诉讼或仲裁案件、承担重大负债等，持卡人应及时书面通知经办行，经办行有权要求且持卡人有义务提供新的担保、更换保证人等；2、持卡人以本合同项下提额所购汽车提供抵押。持卡人应按约定及时与贷款人办妥以经办行为抵押权人的抵押登记手续，并将抵押物的相关权利凭证交经办行执管。未经经办行书面同意，持卡人不得全部和部分转让、出租、出借、以实物形式出资、改造或以其他任何方式全部或部分处分抵押物；经经办行书面同意的，处分抵押物所得的价款应用于提前清偿债务。如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行进行清偿，经办行有权依法及本合同的约定，行使抵押权。前款所指的正常还款日为本合同中规定的本金偿还日、利息支付日或持卡人依据该等合同规定应向经办行支付任何款项的日期。提前还款日为持卡人提出的经经办行同意的提前还款日以及经办行依据合同等规定向持卡人要求提前收回债权本息及／或其他任何款项的日期。在担保责任发生后，经办行应基于最后一次还款起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，经办行可以与持卡人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，经办行有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下持卡人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款；3、持卡人出现未按期归还透资本金及手续费、发生经办行认为可能影响持卡人或担保人的经济状况或履约能力的情况，要求持卡人提供新的担保、更换保证人，借款人拒绝的等事件之一即构成或视为本合同项下违约。出现欠款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取要求持卡人限期纠正其违约行为、宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同、要求持卡人赔偿因其违约而给经办行造成的损失、依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权、经办行认为必要的其他措施等；4、除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担等条款。
上述合同所附的《中国银行长城人民币贷记卡领用合约》约定：1、乙方（也即被告）持长城卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期。如逾期未还清，则甲方（也即原告）自交易记账日起按规定利率在当月月结时向乙方计收利息；2、长城卡透支按月计收复利、日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，计息日以透支交易记账日为准；3、乙方在还款期内没有交足最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。若以乙选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息等。
同日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）黄卓辉签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》，约定如下主要条款：1、本合同之主合同为抵押权人与借款人黄卓辉之间签署的编号为2009年JZJQF字第588号的《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押的合同》及其修订或补充；2、主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括律师费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；3、本合同项下抵押人提供全程抵押担保。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任等。原、被告均在该合同上签字及签章确认。
在上述合同所附的《抵押财产清单》上载明的抵押财产系车牌号为粤Y×××××的大众途欢小轿车（发动机号为CAW066083，车辆识别代号为WVGEH35N4AW505148），车辆所有权人为被告黄卓辉，抵押财产作价398000元。原告及被告黄卓辉分别以抵押权人及抵押人的身份在该抵押财产清单上签章确认。2009年9月3日，双方在佛山市公安局交通警察支队办理上述车辆的抵押登记备案手续，抵押权人为原告。
原告诉称合同签订后，其已依约于2009年9月4日将278600元通过银行转账的方式支付至被告所购买汽车的经销商广东乘用汽车销售有限公司在深圳发展银行广州越秀支行的账户内。在合同的履行过程中，因被告未按约向原告供款，经原告多次追讨未果，遂成讼。
本院认为：原告中国银行股份有限公司广州珠江支行与被告黄卓辉签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押的合同》等均是双方当事人的真实意思表示，内容并未违反法律、法规的禁止性规定，是合法有效的，双方均应依约履行。
合同签订后，原告已经依约向被告黄卓辉指定的账户发放贷款278600元。被告黄卓辉借款后，被告未按合同约定的还款期限供款，严重违反合同的约定，现原告诉请被告黄卓辉立即还清上述欠款本金188017.12元、滞纳金38222.48元及利息（截止2014年1月6日的利息为87203.55元，自2014年1月7日起至付清款之日止的利息按每人万分之五计算），合法有理，本院予以支持。
另被告黄卓辉作为粤Y×××××号车辆的所有权人，以该车辆为其与原告所签订的借款合同项下的债务作抵押担保，上述抵押车辆已办理了抵押登记手续，原告与被告之间抵押关系成立，并合法有效。原告作为上述车辆的抵押权人，依法有权从处分上述抵押车辆所得的价款中优先受偿。
被告黄卓辉经本院公告送达期满未到庭应诉，本院依法可对本案作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄卓辉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州珠江支行清还借款本金188017.12元、滞纳金38222.48元及其利息（截止至2014年1月6日止的利息为87203.55元；自2014年1月7日起至付清款之日止的利息按每日万分之五计付）。
二、原告中国银行股份有限公司广州珠江支行对被告黄卓辉名下提供抵押的车牌号为粤YFL9**号大众途欢小轿车（发动机号为CAW066083，车辆识别代号为WVGEH35N4AW505148）享有优先受偿权。
如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5680元、公告费1000元，上述合计6680元，均由被告黄卓辉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 何晖辉
人民陪审员 曹效清
人民陪审员 刘红梅
二〇一四年五月二十二日
书 记 员 张志威
何家杰