文书内容内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书〔2016〕内0627民初67号原告鄂尔多斯银行股份有限公司东胜支行。负责人李龙，职务行长。委托代理人常佳。委托代理人和燕。被告赵新刚。被告李梅。被告赵新刚、李梅共同委托代理人乔昀斐。被告赵志刚。被告曹华。被告郝海燕。被告张瑞生。被告王磊。原告鄂尔多斯银行股份有限公司东胜支行(以下简称鄂尔多斯银行东胜支行)与被告赵新刚、李梅、赵志刚、曹华、郝海燕、张瑞生、王磊金融借款合同纠纷一案，于2016年1月5日向本院起诉，本院于当日立案受理。本院依原告申请于2016年2月28日对被告赵志刚所有房产一处予以查封。本案依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员樊富、人民陪审员杨平组成合议庭，于2016年9月2日公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯银行东胜支行委托代理人常佳、和燕，被告赵新刚、李梅共同委托代理人乔昀斐到庭参加诉讼，被告赵志刚、曹华、郝海燕、张瑞生、王磊经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄂尔多斯银行东胜支行诉称，2013年10月18日，原告鄂尔多斯银行东胜支行与被告赵新刚、李梅签订个人借款合同，合同约定：“赵新刚、李梅向鄂尔多斯银行东胜支行借款100万元，借款利率按月利率10.25‰，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率上浮30%计收。借款期限从2013年10月18日至2014年10月17日。”为保证该笔借款如期偿还，原告鄂尔多斯银行东胜支行与被告赵新刚、李梅签订个人借款抵押合同，合同约定：“赵新刚、李梅以其所有房产抵押予鄂尔多斯银行东胜支行，为上述借款提供抵押担保。”原告鄂尔多斯银行东胜支行与被告赵志刚、曹华、郝海燕、张瑞生、王磊签订个人借款保证合同，合同约定：“赵志刚、曹华、郝海燕、张瑞生、王磊对上述借款承担连带保证责任，保证期间为债务履行期限届满之日起两年。”合同签订后，原告鄂尔多斯银行东胜支行按照合同约定向被告赵新刚、李梅发放100万元借款，被告赵新刚、李梅于2014年1月20日开始逾期，经原告多次催要未果，现诉至法院，请求：1、判令被告赵新刚、李梅偿还原告鄂尔多斯银行东胜支行借款本金100万元，及截止2015年11月19日的所欠罚息、复利合计182646.43元（从2014年10月18日起至2015年11月19日止，利率为13.325‰时，所欠罚息175445.85元，复利7200.58元），本息合计1182646.43元，并支付从2015年11月20日起至实际给付之日止的罚息及复利；2、判令原告对该笔借款的抵押物，即被告赵新刚、李梅所有的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告赵志刚、曹华、郝海燕、张瑞生、王磊对上述应付款项承担连带保证责任；4、判令上述被告承担本案全部诉讼费用及保全费用。被告赵新刚、李梅共同委托代理人乔昀斐未向本院提交书面答辩意见，但其在本院庭审中口头答辩称，原告所述均属实，罚息和复利过高，请求法院依法裁判，抵押物足已偿还借款本息，故担保人的财产不应再进行保全。被告赵志刚、曹华、郝海燕、张瑞生、王磊未做答辩。原告鄂尔多斯银行东胜支行提供证据及被告质证情况：第一组证据：被告身份证、户口本、结婚证复印件26页，证明被告的身份信息；第二组证据：个人借款合同、个人借款保证合同20页，证明原告鄂尔多斯银行东胜支行与被告赵新刚、李梅就贷款金额、贷款期限、贷款用途、贷款利息及违约责任进行了明确约定，以及被告赵志刚、曹华、郝海燕、张瑞生、王磊分别为该笔贷款承担连带责任保证；第三组证据：个人借款抵押合同、房屋产权证、房屋他项权证12页，证明原告鄂尔多斯银行东胜支行对被告赵新刚、李梅所有的房产享有抵押权的事实；第四组证据：借款凭证、结算业务委托书、个人贷款提款申请书、支付协议、支付对象和账户清单6页，证明原告鄂尔多斯银行东胜支行按照与被告约定于2013年10月18日将100万元打入约定账户，又于同日打入交易对象账户，借款用途为购买钢材的事实；第五组证据：违约证明、贷款账户明细8页，证明被告赵新刚、李梅于2014年1月20日开始违约，截止2015年11月19日被告赵新刚、李梅尚欠原告借款本金100万元，罚息175445.85元，罚息的复利7200.58元。被告赵新刚、李梅对原告提供的第一、二、三、四组证据认可，无异议，对第五组证据真实性认可，证明目的不认可，认为罚息、复利的利率按合同约定借款利率上浮30%，无法律依据。被告赵志刚、曹华、郝海燕、张瑞生、王磊未到庭质证。本院认为，原告鄂尔多斯银行东胜支行提供的五组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告鄂尔多斯银行东胜支行提供的五组证据当庭予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下：2013年10月18日，原告鄂尔多斯银行东胜支行与被告赵新刚、李梅签订了个人借款合同，被告赵新刚、李梅向原告鄂尔多斯银行东胜支行借款100万元，借款利率为月利率10.25‰，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的基础上上浮30%计收。借款期限2013年10月18日至2014年10月17日。如被告赵新刚、李梅未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，原告鄂尔多斯银行东胜支行有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿本息为止。如被告赵新刚、李梅未按期足额付息，原告鄂尔多斯银行东胜支行有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。为保证此笔借款如期偿还，原告鄂尔多斯银行东胜支行与被告赵新刚、李梅于2013年10月18日签订个人借款抵押合同，被告赵新刚、李梅自愿将其所有的房产抵押予原告鄂尔多斯银行东胜支行，并办理房屋他项权证。如被告赵新刚、李梅未按主借款合同约定履行到期（含合同到期和提前到期）债务的，被告赵新刚、李梅同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，原告鄂尔多斯银行东胜支行对拍卖、变卖价款享有优先受偿权。原告鄂尔多斯银行东胜支行与被告赵志刚、曹华、郝海燕、张瑞生、王磊于2013年10月18日签订个人借款保证合同，被告赵志刚、曹华、郝海燕、张瑞生、王磊对上述借款承担连带保证责任，保证期间为主借款合同项下贷款到期日起两年。保证范围为主借款合同项下本金、利息、罚息及复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权费用包括但不限于诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费及其它因实现债权而产生的合理费用。合同签订的同日，原告鄂尔多斯银行东胜支行将100万元借款一次性打入被告赵新刚、李梅指定的账户内。另查明，被告赵新刚、李梅于2014年1月20日开始逾期，截至2015年11月19日被告赵新刚、李梅尚欠原告鄂尔多斯银行东胜支行借款本金100万元，罚息175445.85元，罚息的复利7200.58元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告鄂尔多斯银行东胜支行于2013年10月18日与被告赵新刚、李梅签订的个人借款合同是双方的真实意思表示，合同所约定的事项并不违反国家法律、法规的禁止性规定，故所签合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯银行东胜支行于2013年10月18日已经按照合同约定向被告赵新刚、李梅发放100万元贷款，被告赵新刚、李梅应按合同约定履行还款付息的义务。被告赵新刚、李梅于2014年1月20日开始逾期，属违约行为，故对原告鄂尔多斯银行东胜支行请求被告赵新刚、李梅返还借款本金100万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对被告赵新刚、李梅委托代理人发表质证意见称，罚息、复利的利率按合同约定借款利率上浮30%，无法律依据。本院不予支持。对原告鄂尔多斯银行东胜支行请求被告赵新刚、李梅支付罚息的诉讼请求，本院予以支持。在原告鄂尔多斯银行东胜支行与被告赵新刚、李梅签订个人借款抵押合同中，被告赵新刚、李梅以其所有房产抵押予原告鄂尔多斯银行东胜支行，为上述借款提供抵押担保，并办理他项权证。若被告赵新刚、李梅未按主借款合同约定履行到期债务，被告赵新刚、李梅同意依法拍卖、变卖或折价抵押物，并且，原告鄂尔多斯银行东胜支行对所得价款优先受偿。本案中，因被告赵新刚、李梅于2014年1月20日开始逾期，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告鄂尔多斯银行东胜支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，原告鄂尔多斯银行东胜支行与被告赵志刚、曹华、郝海燕、张瑞生、王磊签订的保证合同中约定，“保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用”，被告赵新刚、李梅委托代理人在庭审中辨称，抵押物足已偿还借款本息，故担保人的财产不应再进行保全。本院在受理原告申请诉讼财产保全时，原告提供房地产抵押评估报告，明确载明，被告李梅委托鄂尔多斯市中博房地产价格评估有限责任公司对本案抵押物进行评估，鄂尔多斯市中博房地产价格评估有限责任公司于2013年10月17日出具本案抵押物总价格621540元，故本院对其辩称意见不予支持。原告鄂尔多斯银行东胜支行请求被告赵志刚、曹华、郝海燕、张瑞生、王磊承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告赵志刚、曹华、郝海燕、张瑞生、王磊承担保证责任后，有权向被告赵新刚、李梅追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告赵新刚、李梅自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯银行股份有限公司东胜支行借款本金100万元,及截至2015年11月19日的罚息175445.85元，并支付从2015年11月20日起至借款本金给付之日止的罚息（罚息利率按合同约定借款利率上浮30%计收）；二、如被告赵新刚、李梅未在本判决确定的期限内归还上述第一项判决确定的款项，原告鄂尔多斯银行股份有限公司东胜支行有权依法拍卖、变卖被告赵新刚、李梅提供的抵押物，并就所得价款优先受偿；三、被告赵志刚、曹华、郝海燕、张瑞生、王磊对上述第一项给付责任承担连带清偿责任；四、被告赵志刚、曹华、郝海燕、张瑞生、王磊承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告赵新刚、李梅追偿，被告赵新刚、李梅应于被告赵志刚、曹华、郝海燕、张瑞生、王磊履行上述债务后十日内，向被告赵志刚、曹华、郝海燕、张瑞生、王磊偿还其已实际履行的债务。案件受理费15444元,保全费1000元，公告费600元，由被告赵新刚、李梅、赵志刚、曹华、郝海燕、张瑞生、王磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审 判 长  孟令志代理审判员  樊 富人民陪审员  杨 平二〇一六年九月十八日书 记 员  李骁帆法条链接：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。