浙江省慈溪市人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）甬慈刑初字第76号
公诉机关浙江省慈溪市人民检察院。
被告人蔡华均，农民。2011年12月因犯信用卡诈骗罪被本院判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年5月22日被取保候审，同年12月14日被依法逮捕，同日被变更为取保候审。
浙江省慈溪市人民检察院以慈检刑诉（2012）2120号起诉书指控被告人蔡华均犯信用卡诈骗罪，于2012年12月27日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。本院于同日立案，经审查，认为本案不宜适用简易程序，故于2013年1月10日转为普通程序，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省慈溪市人民检察院指派检察员李明出庭支持公诉，被告人蔡华均到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省慈溪市人民检察院指控：
2008年8月，被告人蔡华均向中国民生银行宁波分行申请办理了信用卡一张，后在慈溪等地，采用刷卡套现等手段超过规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支本金人民币190523元。案发后，被告人蔡华均已归还银行本金。2012年5月22日，被告人蔡华均至慈溪市公安局古塘派出所投案，并如实供述了上述事实。
公诉机关为证明上述事实，向法庭提交了相应的证据。公诉机关认为，被告人蔡华均以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人蔡华均有自首情节。被告人蔡华均在缓刑考验期内发现漏罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十七条第一款、第六十九条、第六十七条第一款之规定，予以惩处。
被告人蔡华均对起诉书指控的基本犯罪事实和罪名均无异议，并表示自愿认罪。
经审理查明：
2008年8月，被告人蔡华均向中国民生银行股份有限公司宁波分行（以下简称民生银行）申请办理了信用卡一张，后利用该卡在慈溪市等地采用刷卡、取现等方式恶意透支本金人民币190523元。被告人蔡华均经民生银行多次催收后超过三个月仍未归还上述款项。
2012年5月22日，被告人蔡华均至慈溪市公安局古塘派出所投案，并如实供述了上述犯罪事实。案发后，被告人蔡华均于2012年12月25日向民生银行还款人民币200000元，并取得了民生银行的谅解。
上述事实，由公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1.证人王某的证言，证明：其是中国民生银行宁波分行的工作人员。蔡华均于2008年8月在其银行办理了一张信用卡并激活使用，至同年10月27日进行了最后一次还款。经其银行多次催收，蔡华均均未再还款。现尚欠本金人民币197748.28元。
2.报案报告、营业执照及组织机构代码证，证明：中国民生银行股份有限公司向慈溪市公安局的报案情况及其的营业执照及组织机构代码证。
3.信用卡申领资料，证明：被告人蔡华均向中国民生银行股份有限公司申请办理信用卡的情况。
4.交易明细，证明：被告人蔡华均使用卡号为42×××28的信用卡的情况，共透支本金人民币190523元。
5.催收记录，证明：因蔡华均逾期未还款，中国民生银行股份有限公司对蔡华均进行多次催收的情况。
6.还款情况说明、谅解书，证明：案发后，被告人蔡华均于2012年12月25日向中国民生银行股份有限公司还款人民币200000元，并取得了中国民生银行股份有限公司的谅解。
7.本院（2011）甬慈刑初字第1768号刑事判决书，证明：被告人蔡华均于2011年12月因犯信用卡诈骗罪被本院判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元（已执行）。
8.到案经过，证明：2012年5月22日，被告人蔡华均至慈溪市公安局古塘派出所投案。
9.身份证明，证明被告人蔡华均的身份情况。
10.被告人蔡华均的供述，其对本院认定的上述犯罪事实供认不讳。
本院认为，被告人蔡华均以非法占有为目的，以恶意透支的手段进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人蔡华均在缓刑考验期内发现漏罪，应当撤销缓刑，对新发现的罪做出判决，与前罪进行数罪并罚。被告人蔡华均有自首情节，且已还款人民币200000元，取得了民生银行的谅解，依法予以减轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十七条第一款、第六十九条、第六十七条第一款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、撤销本院（2011）甬慈刑初字第1768号刑事判决中对罪犯蔡华均宣告缓刑一年六个月的执行部分。
二、被告人蔡华均犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币八万元；前犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元（已执行）。两罪并罚，决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。并处的罚金限本判决生效后一个月内缴纳本院。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 治 军
人民陪审员 周 金 海
人民陪审员 杨 法 弟
二〇一三年四月十日
书 记 员 施燕君（代）
附：
《中华人民共和国刑法》相关条文
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》相关条文
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。