荆州市沙市区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂沙市民初字第01668号
原告：荆州市沙市区金汇小额贷款有限责任公司。
法定代表人：黄正昕，公司董事长。
委托代理人：梁松，湖北三鼎律师事务所律师。
被告：王红英。
被告：许泽俊。
原告荆州市沙市区金汇小额贷款有限责任公司诉被告王红英、许泽俊民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告荆州市沙市区金汇小额贷款有限责任公司的法定代表人黄正昕的委托代理人梁松，被告许泽俊到庭参加诉讼，被告王红英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告荆州市沙市区金汇小额贷款有限责任公司诉称：原告是依法设立可经营对外借款等资金业务的小额贷款公司。第一被告王红英因需要资金周转向原告借款，双方于2014年3月7日签订《担保借款合同》，约定了借款本金、月利率、房地产抵押与保证责任、违约责任等条款。同时通过书面约定，第二被告许泽俊对第一被告的债务承担连带保证责任。后原告与第一被告签订补充协议，约定借款月综合费收取比例和方式。原告将借款本金50万元汇入第一被告指定账户履行了合同义务。借款期间，第一被告仅按月支付了部分利息，借款到期后，第一被告未按约定偿还借款本金，经原告多次催促仍未履行清偿义务。请求法院判令第一被告偿还原告借款本金50万元及截止2014年10月20日拖欠的利息和综合费用3.7万元，并自2014年10月21日起每月向原告以50万元为本金按月利率20‰、月综合费率10‰支付利息和综合费用直至还清全部借款本金之日止；判令被告王红英自2014年9月7日起按合同约定每日向原告按借款本金的万分之五支付违约金至借款本金还清之日止；被告许泽俊对被告王红英的债务与违约金承担连带保证责任；本案诉讼费由被告承担；上述债权和费用在被告王红英抵押财产范围内优先受偿。
原告荆州市沙市区金汇小额贷款有限责任公司为证明其上述诉称事实存在，向本院提交了如下证据：
1、原告单位营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明，证明原告主体资格；
2、两被告身份证复印件，证明被告主体资格；
3、2014年3月7日两被告与原告签订的但保借款合同及补充协议、借款借据各一份，证明原告借款50万元人民币给被告，借款期限六个月，月利率为20‰，综合费用为月10‰、违约金为日息万分之五，以被告王红英位于沙市区白云路金江宝邸8栋1单元6层1号房屋作为此借款的抵押担保，许泽俊承担连带责任保证；
4、原告付款凭证，证明原告于被告出具借据当日向被告王红英指定账户支付了50万元借款，按合同约定履行了义务；
5、担保保证书，证明2014年3月7日被告许泽俊向原告出具保证书，为被告王红英向原告的借款50万元承担连带保证责任；
6、房屋他项权证，证明王红英以其位于沙市区白云路金江宝邸8栋1单元6层1号房屋作为向原告借款的抵押担保，并办理了抵押登记。
被告王红英未到庭，亦未向本院提交书面答辩状及证据。
被告许泽俊辩称：原告陈述属实，但被告王红英有偿还能力，应当由王红英偿还借款，在王红英无力偿还借款的情况下，我愿意承担保证责任。
被告王红英未到庭质证，视为其对质证权利的放弃。原告提供的上述证据客观、真实，符合证据三性原则，被告许泽俊无异议，本院予以确认。
经审理查明：原告荆州市沙市区金汇小额贷款有限责任公司是依法设立可在荆州市沙市区范围内办理各项小额贷款业务的公司。被告王红英与被告许泽俊系婶侄关系。被告王红英因需要资金周转向原告借款，2014年3月7日原告与被告王红英、许泽俊签订了《担保借款合同》及补充协议，约定原告提供借款本金50万元给被告王红英，借款期限为六个月（自2014年3月7日至2014年9月6日），借款利息为月利率20‰，综合费用为月10‰，违约金为日息万分之五，被告王红英提供其位于沙市区白云路金江宝邸8栋1单元6层1号房屋作为此借款的抵押担保，并办理了抵押登记。被告许泽俊向原告出具了担保保证书，承诺对王红英向原告的借款承担连带保证责任。2014年3月7日，原告通过湖北银行将借款50万元汇至被告王红英指定账户，被告王红英向原告出具了借款借据。被告王红英收到借款后，按月偿还了4个月的利息及综合费用共计6万元，2014年7月7日至2014年8月6日的利息及综合费用是许泽俊代王红英向原告支付了15000元，2014年10月31日许泽俊再次代王红英向原告支付借款利息4000元。此后经原告多次催促，但两被告再未还款，以致成讼。
本院认为：原告荆州市沙市区金汇小额贷款有限责任公司与被告王红英、许泽俊于2014年3月7日经协商一致签订的《担保借款合同》、原告与被告王红英签订的补充协议、被告许泽俊向原告出具的担保保证书，是三方当事人真实意思表示，符合法律规定，本院予以确认。原告依据合同约定，于2014年3月7日将借款50万元转款给被告，及时全面地履行了支付贷款义务，即享有按期收受本金及利息的权利。然而被告在履行了偿还利息79000元的义务后，无端停止偿还所借贷款本息，实属违约，除应及时归还原告借款本息外，还应承担违约责任。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定：“民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分的利息不予保护”。如果原、被告既约定利率又约定违约金的，原告可同时主张利率和违约金，但两者折算后的实际利率不得超过人民银行同期贷款利率的四倍。原、被告签订的贷款合同约定借款利息为月息20‰，即年息为24%，综合费为月10‰，违约金为日息万分之五，即年息18.25%。本案原、被告借款发生时同期人民银行六个月期贷款利率为年息5.60%，同期四倍利率为年息22.40%，原、被告请求的利率、综合费及违约金之和超出了同期银行四倍，本院对超过限制性规定的利息、综合费及违约金不予支持。但对两被告已支付的利息79000元，本院认为，权利人丧失的只是法律上的胜诉权，已给付的利息体现了当事人的自愿意志，国家公权力不宜加以干预。本案被告亦未提出约定的利息、违约金、综合费过高及要求将已支付的超出国家限制性规定的利息冲抵本金的抗辩意见，法院应尊重当事人的意思自治原则，对被告已经支付的超过限制性规定的利息不予处理，但原告未获得的超过限制性规定的利息依法应不予支持。被告给付利息应是自借款之日即2014年3月7日至2014年8月14日止的利息。综上，被告应向原告偿还的借款利息计算之日应自2014年8月15日开始计算，以六个月期中国人民银行同期贷款利率的四倍计算利息。原告请求的超过同期银行四倍利率的违约金及综合费用本院不予支持。
被告王红英向原告借款50万元以王红英所有的位于沙市区白云路金江宝邸8栋1单元6层1号房屋作为此借款的抵押担保，双方在房屋产权管理部门依法办理了抵押登记，因此，该抵押权的设立是合法有效的。被告许泽俊为被告王红英向原告借款50万元及利息提供连带责任保证，有双方签订的担保借款合同、被告许泽俊出具的担保保证书及双方当庭陈述佐证，对这一事实本院予以确认，因双方约定的是连带责任保证，故被告许泽俊对被告王红英向原告的借款50万元依法应承担连带责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条之规定：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，故被告许泽俊在被告王红英以作为抵押的位于沙市区白云路金江宝邸8栋1单元6层1号房屋清偿此借款50万元及利息后，对不足清偿的部分，许泽俊承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照最高人民法院﹤关于人民法院审理借贷案件的若干意见﹥第六条之规定，判决如下：
一、被告王红英于本判决生效之日起十日内偿还原告荆州市沙市区金汇小额贷款有限责任公司的借款500000元及利息（以500000元为基数，自2014年8月15日起至被告偿清借款之日止按同期中国人民银行六个月期贷款利率计算）；
二、原告荆州市沙市区金汇小额贷款有限责任公司与被告王红英于2014年3月7日设立的担保借款合同有效，原告荆州市沙市区金汇小额贷款有限责任公司对被告王红英位于沙市区白云路金江宝邸8栋1单元6层1号房屋享有优先受偿权；
三、被告王红英向原告借款500000元及利息在被告王红英以位于沙市区白云路金江宝邸8栋1单元6层1号房屋作为此借款的抵押偿还此债务后，不足清偿的部分由被告许泽俊承担连带责任；
三、驳回原告荆州市沙市区金汇小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9280元，由原告荆州市沙市区金汇小额贷款有限责任公司负担280元，被告王红英、许泽俊负担9000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费。收款人：荆州市非税收入管理局汇缴结算户，账号：260201040006032，开户行：农业银行荆州市分行直属支行，上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 赵文英
人民陪审员 陈艾琦
人民陪审员 王道翠
二〇一五年二月二十八日
书 记 员 王 惠