福建省惠安县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠民初字第4983号原告兴业银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县螺城镇八二三路新东街兴业银行。代表人郑志峰，支行行长。委托代理人吴亚阳，男，1974年10月27日出生，汉族，职员，住泉州市。被告吴海清，男，1986年2月27日出生，汉族，住泉州市。原告兴业银行股份有限公司惠安支行（以下简称惠安兴行）与被告吴海清因金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月15日立案受理后，依法由审判员黄钕婷适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴亚阳到庭参加诉讼。被告吴海清经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告惠安兴行诉称，被告吴海清以购买二手房需要为由向原告借款220000元，双方于2010年11月25日签订《个人购房抵押（保证）借款合同》1份，约定借款期限15年（自2010年11月25日至2025年11月25日止），借款利率按照浮动利率执行，年利率按国家基准利率下浮15%计，逾期罚息利率按合同执行利率上浮50%计，采用等额本息方法，按月还本付息。被告吴海清以其购买的位于泉港区住宅提供抵押担保，且已由泉港区规划建设局办理抵押登记手续。合同签订后，原告于2010年12月6日发放该笔贷款，但被告吴海清自2015年1月21日起未按合同约定履行按期还款义务，至2015年6月6日尚欠逾期贷款本金4048.76元，利息3216.9元，尚欠贷款本金177113.79元，经原告催讨未果。请求判决：一、解除原告、被告吴海清于2010年11月25日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》。二、被告吴海清立即偿还原告借款本金177113.79元及利息、罚息（截至2015年6月6日的利息、罚息3216.90元，自2015年6月7日起计算至实际还清之日止按合同约定计算）。三、原告有权以被告吴海清设定抵押的位于泉州市泉港区住宅折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告吴海清未作答辩。在本院审理过程中，原告惠安兴行提供了以下证据：1、原告营业执照正本、企业代码、金融许可证、法定代表人身份证各1份，以此证明原告的主体情况。2、被告吴海清身份证及无婚姻登记记录证明各1份，以此证明被告的主体情况及婚姻状况。3、《个人购房抵押（保证）借款合同》1份，以此证明原告与被告吴海清就借款金额、期限、借款利率、还款方式、违约责任等事项签订借款合同。4、《泉港区房地产抵押登记通知单》1份，以此证明抵押物已依法办理了抵押登记。5、《房屋所有权证》复印件1份，以此证明抵押物的基本情况。6、借款借据1份，以此证明原告履行发放贷款的义务。7、个人贷款帐户明细信息1份，以此证明被告吴国清尚�本金、利息情况。本院经审查认为，被告吴海清未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据具有合法性、真实性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案的主要事实作如下认定：2010年11月25日，原告与被告吴海清签订合同《个人购房抵押（保证）借款合同》1份，约定被告吴海清向原告借款220000元，用于购买位于泉州市泉港区住宅，借款期限180个月（自2010年11月25日起至2025年11月25日止），借款利率执行浮动利率，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%，还款方式为等额本息还款法；逾期还款的，原告有权在借款年利率基础上上浮50%计收罚息；借款人不按合同规定按照偿还借款本息，贷款人有权解除借款合同，要求借款人立即清偿所有�期或未到期的借款本金、利息及其他费用。为保证原告债权的实现，被告吴海清以其购买的上述房产提供抵押担保，且经泉州市泉港区规划建设局办理抵押登记；抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及原告为实现贷款债权的费用。合同签订后，原告于2010年12月6日向被告吴海清发放贷款220000元，被告吴海清自2015年1月21日起未按合同约定如期偿还借款本息，截至2015年6月6日尚欠应交逾期贷款本金4048.76元、利息3216.9元，尚欠贷款本金177113.79元。综上事实，本院认为，原告与被告吴海清签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，主体合格，意思表示真实，合同内容没有违反法律、法规的强制性规定，且抵押物也办理相应的抵押登记手续，应确认有效。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”双方签订的借款合同约定，如借款人不按合同规定按照偿还借款本息，贷款人有权要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。被告吴海清向原告借款220000元后，自2015年1月21日起未依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。现原告请求解除双方签订的借款合同，并请求被告吴海清偿还借款本金177113.79元及利息、罚息，理由成立，应予支持。被告吴海清以其购买的位于泉港区住宅作为借款抵押担保，并办理抵押物登记手续，故原告请求对抵押物以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿，应予支持。被告吴海清经传票传唤，无正当的理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司惠安支行与被告吴海清签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》。二、被告吴海清应在本判决生效之日起二十日内偿还原告兴业银行股份有限公司惠安支行借款本金177113.79元和计至2015年6月6日止的利息、罚息3216.9元，以及按合同约定支付自2015年6月7日起至还清款项之日止的利息、罚息。三、原告兴业银行股份有限公司惠安支行对被告吴海清提供的抵押物即位于泉州市泉港区住宅享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华�民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3906元，减半收取1953元，由被告吴海清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员黄钕婷二〇一五年七月二十七日书记员庄彦为附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折�或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《中华人民共和国民事诉讼�》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。