彭水苗族土家族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）彭法民初字第02132号
原告方向明，男，1972年6月8日出生，苗族，居民。
被告何林锋，男，1975年11月6日出生，苗族，居民。
委托代理人谢光寿，重庆中庸律师事务所律师（一般授权代理）。
委托代理人秦超，重庆中庸律师事务所律师（一般授权代理）。
原告方向明诉被告何林锋民间借贷纠纷一案，本院于2015年6月15日受理后，依法由代理审判员陈鑫独任审判，适用简易程序于2015年7月15日在本院第四审判庭公开开庭进行审理。原告方向明，被告何林锋及其委托代理人谢光寿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告方向明诉称：被告何林锋于2014年10月23日向原告方向明借款70000元，并以自己的房屋作抵押，将房屋产权证交由原告方向明保管，并口头约定6个月后还款。被告何林锋于2015年4月3日再次向原告方向明借款10500元，合计借款80500元。现还款期限已到，被告何林锋拒不偿还借款。请求人民法院判决：一、被告何林锋偿还原告方向明借款80500元，并以70000元为基数，按月息五分支付从2014年10月23日至付清之日的利息，以10500元为基数，支付从2015年4月3日至付清之日的利息；二、被告何林锋承担本案诉讼费。
被告何林锋辩称：一、本案中70000元借款是案外人陈财向原告方向明借的，应追加案外人陈财为本案被告。借款时约定利息为五分，原告方向明在借款时扣除了第一个月的利息3600元，实际借款只有65500元。利息一直是案外人陈财在向原告方向明支付；二、原告方向明诉称的10500元借款不属实，该款系三个月的利息。因为案外人陈财三个月未向原告方向明支付利息，原告方向明便要求被告何林锋出具了该利息欠条；三、原、被告约定了月息五分，已经超出银行利息的四倍，要求将超过部分抵扣本金。
经审理查明：2014年10月23日，被告何林锋向原告方向明出具借条一张，该借条载明：“今借方向明现金70000（柒万元整），我方以房产证作抵押，如柒万元收不到，我家房子属方向明家所有，房地177629号，当时家属没在家，但电话联系同意，由当人何林锋签子为准。借款人：何林锋，2014年10月23日”。原、被告口头约定利息为月息五分，还款期限为六个月。2014年10月25日，原告方向明向被告何林锋转账66500元。2014年11月，被告何林锋向原告方向明偿还了第一个月（2014年10月25日至2014年11月25日）的利息3500元。2015年4月3日，被告何林锋再次向原告方向明出具借条一张，该借条载明：“今借方向明现金10500大写（壹万零伍佰元整）。借款人何林锋，2015年4月3日”。之后，被告何林锋未向原告方向明偿还过借款本金及利息。
庭审中，被告何林锋提交了借条二张、银行业务凭证二份、拟证明本案中借款是案外人陈财向原告方向明所借，原告方向明提交的金额为10500元的借条并非借款，而是利息，且案外人陈财曾向原告方向明偿还过3500元利息。
以上事实有借条四张、银行业务凭证二张、储蓄对账单二张、房地产权证复印件一份及当事人的陈述在卷为证，足以认定。
本院认为：本案是一起民间借贷纠纷。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”。第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。对于70000元的借款，原告方向明在扣除利息3500元后实际只向被告何林锋转账66500元，因此该笔借款本金应为66500元。原、被告口头约定了利息为每月五分，借款期限为六个月，被告何林锋应向原告方向明支付2014年10月25日至2015年4月25日的利息，并支付从2015年4月26日至付清之日的逾期利息。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。《重庆市高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》第11条规定：“借款人已经按约支付完毕借款本息后，又以约定的利率超过人民银行公布的同期同类贷款利率4倍为由请求返还的，人民法院不予支持。借款人未按约支付完毕借款本金的，在审理过程中请求将已经支付的超过人民银行公布的同期同类贷款利率4倍的利息冲抵本金的，人民法院应予支持”。第15条规定：“出借人虽然在借款合同中没有约定逾期利息的计算标准，但是向借款人主张逾期利息的，如果借款合同中对利率有约定，可在该利率的基础上上浮30%主张逾期利息，但上浮后不得超过人民银行公布的同期同类贷款利率的4倍；如果借款合同中对利息支付没有约定或约定了利息但对利率约定不明的，可以在人民银行公布的同期同类贷款利率基础上上浮30%主张逾期利息。”原、被告约定的利息为每月五分，超过人民银行公布的同期同类贷款利率的4倍，对超过部分本院不予支持，被告何林锋应按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍支付利息及逾期利息。以66500元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍计算2014年10月25日至2014年11月25日的利息为1265.14元（该时段中国人民银行公布的基准贷款利率为年息5.6%），被告何林锋实际支付了3500元，超出的2234.86元应在本金66500元中扣除，扣除之后本金为64265.14元。因此，被告何林锋应向原告方向明偿还借款本金64265.14元，并按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍支付从2014年11月26日至2015年4月25日的利息，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍支付从2015年4月26日至付清之日的逾期利息。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第九条规定：“公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息借贷经催告不还，出借人要求偿付催告后利息的，可参照银行同类贷款的利率计息”。对于借条金额为10500元的借款，原、被告未约定利息及逾期利息，也未约定还款期限，被告何林锋应向原告方向明偿还借款本金10500元，并按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率支付从起诉之日即2015年6月15日至付清之日的逾期利息。
庭审中，被告何林锋提交了借条二张、银行业务凭证二份、拟证明本案中借款是案外人陈财向原告方向明所借，原告方向明提交的金额为10500元的借条并非借款，而是利息，且案外人陈财曾向原告方向明偿还过3500元利息。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”。被告何林锋举示的证据不足以证明其主张，本院对其辩称内容不予采信。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第九条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告何林锋于本判决生效后十日内向原告方向明偿还借款本金64265.14元，并按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍支付从2014年11月26日至2015年4月25日的利息，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍支付从2015年4月26日至付清之日的逾期利息；
二、被告何林锋于本判决生效后十日内向原告方向明偿还借款本金10500元，并按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率支付从2015年6月15日至付清之日的逾期利息；
三、驳回原告方向明的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1813元（原告方向明已预交906.5元），减半收取906.5元，由原告方向明负担64.58元，由被告何林锋负担841.92元。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时直接向重庆市第四中级人民法院或本院预交上诉费。递交上诉状后上诉期满之日起七日内仍没有预交上诉费，又不提出缓交申请或提出申请未被批准的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。
本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决确定的义务，不自觉履行的，当事人可以申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从分期履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 陈鑫
二〇一五年七月十五日
书 记 员 王洪