河南省商丘市梁园区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫1402刑初485号
公诉机关商丘市梁园区人民检察院。
被告人朱亚南，男，1971年1月9日出生，汉族，高中文化，个体户，住商丘市。因犯非法经营罪，于2015年10月9日被商丘市公安局刑事拘留，于2015年11月13日经商丘市梁园区人民检察院批准逮捕，次日由商丘市公安局执行逮捕。
辩护人荣晶晶、张丽（实习）河南君盟律师事务所律师。
商丘市梁园区人民检察院以商梁检刑诉（2016）224号起诉书指控被告人朱亚南犯非法经营罪，于2016年11月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。商丘市梁园区人民检察院指派检察员曲卫华出庭支持公诉，被告人朱亚南及辩护人荣晶晶、张丽（实习）到庭参加了诉讼。现已审理终结。
商丘市梁园区人民检察院指控：2012年初至2014年底，被告人朱亚南在商丘市文化西路自己经营的“西瓜太郎”文具店里，使用自己收集的他人的5张银行信用卡和刘某1、李某2（另案处理）陆续提供的其本人及其他人的33张银行信用卡，以高息、返点为条件，在河南大象电器有限公司商丘分公司负责人李某1（另案处理）陆续为其提供的公司及他人的6台P**机上，循环刷卡套现542笔，涉案金额高达人民币23819912.33元，给信用卡所有权人共造成透支损失人民币3403685.03元（其中额度损失人民币3015888.78元，利息损失人民币387796.25元），最终其手中应有现款或用于生意经营、其他消费共计人民币1752068.78元（额度损失人民币3015888.78元-朱亚南支付信用卡人利息人民币987920元-朱亚南购买商务车付款人民币275900元）。公诉机关向法庭提供了被告人供述、证人证言、鉴定意见、有关书证等相关证据。认为被告人朱亚南的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第三项之规定，构成非法经营罪，请求依法判处。
被告人朱亚南对起诉书指控的犯罪事实无异议，但辩称自己是为朋友帮忙，没有违法所得。
被告人朱亚南的辩护人意见，被告人朱亚南违法经营涉案金额应为150万元，起诉指控犯罪数额不实。
经审理查明：2012年初至2014年底，被告人朱亚南在商丘市文化西路自己经营的“西瓜太郎”文具店里，使用自己收集的他人的5张银行信用卡和刘某1、李某2（另案处理）陆续提供的其本人及其他人的33张银行信用卡，以高息、返点为条件，在河南大象电器有限公司商丘分公司负责人李某1（另案处理）陆续为其提供的公司及他人的6台P**机上，循环刷卡套现542笔，涉案金额高达人民币23819912.33元，给信用卡所有权人共造成透支损失人民币3403685.03元（其中额度损失人民币3015888.78元，利息损失人民币387796.25元），最终其手中应有现款或用于生意经营、其他消费共计人民币1752068.78元（额度损失人民币3015888.78元-朱亚南支付信用卡人利息人民币987920元-朱亚南购买商务车付款人民币275900元）。
上述事实有以下证据证实：
一、被告人朱亚南供述
2012年5月份，我在李某1的POS机上采取虚构交易、虚开价格的方式进行刷卡套现，现金到次日下午两点左右才能打到公司账户，钱打到李某1公司账户上后，李某1从中扣两个点（按套现额度从中吃了2分的利息）后，再将现金转到我卡上，之后我带着刘某1去银行取现或转账。李某2和刘某1拿着信用卡每次找我，我都带他们去找李某1，在李某1公司的POS机上给他们刷卡套现，我作为中间人为他们办事。到2013年5、6月份，我和李某1都认为这样太麻烦，他提出让我将POS机搬到我门市部里去，我就按他说的办了，将四台P**机搬到我门市部里，刘某1和李某2再拿卡找我刷卡套现就方便多了，刷卡套现瞒不住李某1，套现返到他公司账户上后，他还是按两个点（按刷卡数的2分利）扣费，之后再转到我卡上，我再转给刘某1，我作为中间人为他们办事，我没得到啥好处。我刷卡套现后李某1不是直接向我支付现金，将钱转到我账户上，我再转给刘某1。他们将信用卡用纸包好，纸上写有姓名密码及额度，交给我后我为其刷卡套现。他们交给我的信用卡我能记起来名字的大都是三中老师，他们是刘某1、葛某、姜某、詹芳、詹伟、张某、韩某、祝某、刘某2、王红梅等人。我和李某1自2012年以来套现的数额记不起来了，以你们查的数为准。我跟许某是朋友关系，许某之前去我那刷过卡，2012年元月份我开始用许某的卡刷卡套现。许某的卡是12万的额度，增额后变成17万，后又增到24万，最后刷卡套现了24万没有还上。我们刷卡套现的钱我刷卡套现后，是李某1还上的钱，还后李某1又刷走了，肯定这个钱李某1用了。我认识马敏和沙某，我借过他们的信用卡，有马敏的中行信用卡一张和建行信用卡一张，有沙某的中行信用卡一张，我用他们的信用卡刷卡套现了，套现的钱是我干生意用了，我按额度2分的利息给他们的。我现在与李某1之间没有债务关系。我以前在经营生意过程中借过李某1的钱，后来都还给他了，有的借条没有抽回。我的别克牌商务轿车是2013年的圣诞节在郑州别克4S店以27万多元购买的，我购买车时的付款方式是刷的信用卡，我刷了两个人的两张信用卡，是刘某1通过李某2交给我的那些信用卡中的两个人的信用卡，有张农行的，两张卡共刷了27万多元，我买车刷卡没有经过持卡人的同意。
二、证人证言
1、证人刘某1的证言，我来控告朱亚南，我们多个人把我们自己的信用卡借给他用了，他用POS机将信用卡里面的钱套现一直不还款。2012年1月份前后，有个高中同学李某2找我，李某2说他有个朋友叫朱亚南，用信用卡按信用额度给月息2分利息，开始她向我要了两三次信用卡。2012年5月份前后，她又让我向其他老师借，我就陆续把借的其他人的信用卡也给了她，由她交给朱亚南用。直到2014年3月份，共有二十几张信用卡通过李某2和我给了朱亚南，直到后来看到他店里有七、八个POS机，朱亚南本人自己使用，并不是做正常生意。到了今年7月底，朱亚南就不再还信用卡的钱了，给信用卡本人造成极大损失，这些信用卡被朱亚南刷走200多万元。朱亚南用我们的信用卡套现过程中，银行方面确实核实过，银行问我是不是套现，我说是我本人消费的，不是套现，我想从朱亚南那里吃点利息，所以一直配合朱亚南套现。用以上这些人的信用卡套现，他们一开始不知道，但他们都知道用他们的信用卡，给利息，朱亚南给我利息是月息2分，我给他们是月息1分。
2、证人李某2的证言，在2012年，刘某1就问我哪里能刷信用卡套现金，我说我见朱亚南经营的西瓜太郎店里有POS机，应该可以套现。于是我和刘某1到朱亚南店里找到朱亚南，然后用朱亚南的POS机刷了五、六千块钱，从那以后，刘某1与朱亚南他们就联系了。刘某1通过我交给朱亚南信用卡，这些卡都交给了朱亚南，由朱亚南在他店里的POS机上刷卡套现。在刘某1交给我卡时，他将姓名和密码写到纸上交给我，我在向朱亚南交卡时又将每张卡的姓名和密码交给朱亚南，他拿信用卡在他的POS机上刷时，根据信用卡的额度，钱数自定，输入密码，打出小票一式两联，一联给客户，一联给商家，给商家的这一联由朱亚南代信用卡原持有人签名后保留。朱亚南给刘某1每月按2分的利息，信用卡给朱亚南之后，就有朱亚南反复刷卡，来回套现，这个操作的过程是朱亚南来完成的了。我从刘某1处借来这些信用卡交给朱亚南，我总共得到好处有3万元左右，是按每张卡的额度，如果一张卡的额度是10万，朱亚南给刘某1按月息2分，每月给2000元钱，刘某1给信用卡的持有人说好的是月息1分，就给信用卡的持有人1000元，另1000元我和刘某1每人500元，就是这样算的。我那张中行信用卡是2012年5月1日前后办理的，2013年八、九月份临时额度增到12万，到了2014年临时额度又增加到16万，都是朱亚南给我打电话，让我给银行打电话增加额度，卡额度提升不久，就将钱刷走啦，从此开始，就不再还款了，我多次给朱亚南打电话要么不接，要么说正想着法的，他不再还款。利息是朱亚南按刷卡套现的额度给2分利息。
3、证人李某1的证言，我分公司现在用的这台P**机在2011年前后租给一个叫朱亚南的人了，从2011年至今，他从我这里租了三台P**机，朱亚南刷卡套现的钱到我账户上之后，我没有按额度扣费的情况，朱亚南在POS机上刷卡套现的钱次日转到我账户上，是通过上级总公司转过来的，上级总公司的名称应是河南航嘉电子科技有限公司上面的总公司，在北京。刷卡套现的钱都是转到我河南大象商丘分公司工行账户上了，他头一天刷卡，钱第二天才能到账，钱到账后，我就将钱打给朱亚南了，我将钱都是转到他的银行不固定，他让我往哪转我就往哪转，由他指定，经常给他转的银行有工行、中行、城市信用社这三个银行。另外他让我给个人直接转的有李某2、詹芳、刘某1等人。我将POS机租给朱亚南，朱亚南他没给我啥好处，我为公司发展业务，吃公司的返点，另外我和朱亚南之间签订有POS机租赁协议，一台机器押金1000元，月使用费及维修费200元。
4、证人王某1证言，李某1以他公司名义办理POS机后，按照规定是不能再将POS机租赁他人，只能限他公司内使用，如果将POS机租赁给他，属于他个人行为，那是违反规定、违法的，我们公司没有授权李某1往外租赁POS机，他往外租赁是他个人的行为，由他承担责任和相应的后果。
5、证人葛某证言，2012年5月份，刘某1说他有个朋友干生意要用钱，刘某1说只要办一张信用卡就行，他这个朋友用来刷卡消费，到时给利息，我也很相信刘某1，把卡借给了刘某1，刘某1给我1000块钱，刘某1说是按信用卡额度利息月息1分，所以给1000元。在2014年6月份，刘某1又让我把这张卡增加临时信用额度8万元，总信用额度就是18万元了，到7月份时，刘某1的这个朋友套现后不再往上还钱了。总共得到一万多块钱利息。
6、证人王某2证言，我是将我的信用卡借给刘某1了一张，这张信用卡是2012年3、4月份办理后，刘某1就按照1分的利息付给我钱，2013年11月份吧，刘某1说我这张卡可临时提升信用额，我就打电话让银行提升到13.5万，刘某1每月给我1300元，今年7月26日，刘某1给我打电话说，你的信用卡这边出事了，钱还不上了，在我反复追回的情况下，他说他被骗了，骗他的人叫朱亚南。
7、证人韩某的证言，我这张信用卡是2013年5月份前后办后，交给刘某1的，这张卡的额度是5万元，刘某1每月给我1分的利，我现在还的有5万多元，还没还完，后来银行下账单显示是8万7千多元，共得到5、6千元的利息。
8、证人张某的证言，我曾把我的四张信用卡借给刘某1，后来刘某1打电话让增额到18万元，今年七月份时，刘某1打电话给我说出事了，让我先把银行卡里的钱还上，我把这四张卡上的钱都还上了，一共还了31万多元，滞纳金是3千多元。这四张卡都是刘某1找我要的，他说他有用，临时用一下，给我一分的利，从2012年一直到出事这4张卡我一共得了4万余元的利息，我一开始以为是他自己用的，等到出事以后，他才说他把卡借给一个叫朱亚南的人了。
9、证人祝某的证言，我曾把我的信用卡借给刘某1，这个卡的额度当初是8万元，2014年元月份的时候刘某1给我打电话说让我提高额度，提高到13万元，2014年6月份的时候刘某1又让我提高额度，提高到了16万元，当时卡里欠款16.3万元，挂失之后我就将款还上了。这我才知道这个信用卡不是刘某1的嫂子用的，是他说的那个叫朱亚南用的。之后一个星期我和刘某1每天都找朱亚南要钱，他一直找各种借口不还。
10、证人詹某的证言，我曾将我的信用卡借给刘某1三张，后来刘某1打电话让我增额到16万元，听刘某1说把卡是给他同学李某2了，听李某2说她和她丈夫的信用卡和她妹妹的信用卡有五十多万，现金有二十万，也让朱亚南用着，朱亚南说等7月份钱全部出来就可以还我们，问他钱投到哪里了，他说和别人合伙买地了。在这期间，我给朱亚南要过钱，我直接给打过电话，我有录音证明，我还让李某2和我一起去朱亚南店里要过。在2014年10月，我把三张信用卡的欠款都还上了，共计223662.25元。我不知道刘某1借我的信用卡怎么用的，我只知道信用卡是刷卡消费，别的就不清楚了，我没查过我的信用卡借出去后都是哪里消费的，如何消费的，是出事之后调过单据，上面的单据签名一看就是朱亚南的签名。
11、证人姜某的证言，2012年4月份时，刘某1对我说他想用用我的这张信用卡，借给他一个月，刘某1给我1000块钱，他说这是好处费。2014年4月份，刘某1说我张卡可临时提升信用额到15万，我就打电话让银行提升到15万。今年七月二十几号时，刘某1给我打电话说：“你的信用卡这边出事了，卡让我借给别人了，现在卡不受我控制啦，人家刷掉钱之后不还了，你先还上吧，我一听就急了，一查这张卡欠银行15万多元，为了在银行的信用度不受影响，我就到处筹钱还银行。我把这张信用卡透支的钱及利息和滞纳金共152200元全部还上了。
12、证人杨某的证言，我曾借二张信用卡给刘某1，是2014年3月份，这张卡的额度是3万元。一张是商丘银行信用卡，这张卡的额度是5万元，他往我卡上陆续打了几次钱说是给我的利息，总共打的有三千元左右。2014年7月份，刘某1给我打电话，说信用卡他还不上钱了，要自己还上，我说没钱，他让我想办法，后找他商量此事，他才说将卡借给他朋友朱亚南用了，他也是被骗了，我就到商业银行还了五万，到工商银行还了30400元。
13、证人刘某2的证言，2013年12月份交给刘某1一张中行的卡，这张卡的额度是5万，另一张信用卡是商业银行的，额度也是5万，他每月给我1分的利，2014年7月26日，刘某1给我打电话，说信用卡出事了，钱还不上让我先还了。8月份的一天刘某1给我打电话说找到朱亚南了，在锦江之星，叫我们过去，那时见过朱亚南一面，后来银行下账单，我就把钱还上了。
14、证人陈某的证言，我给李某2的那三张卡是2013年7、8月份交给她的，她给我的利息是按额度给的是2分的息，我那张中行卡的钱是我自己还上，还了5万多，那张邮政卡我还了4万多，我们自己还的有9万多元，李某2还的那17万多。
15、证人李某3的证言，我们交给李某2的那三张卡，我那两张信用卡是2012年10月份交给她的，她给我的利息是按额度给的是2分的利息，我听她说她交给她同学朱亚南用了，朱亚南给她利息，她再给我们利息，我的那中行卡的钱是我姐还的，我丈夫那张中行卡的钱是我们自己还的，还了5万多，那张邮政卡我们还了4万多，我家总共还了91000元。
16、证人许某的证言，2010年11月份前后，朱亚南说借我一张信用卡，2012年10月份左右，朱亚南又以进书为借口向我借信用卡，2015年1月27日，我的中国银行的信用卡也到期，我怕朱亚南再不还款，就来报警了，我的这两张信用卡被朱亚南刷走26万元。在2014年12月17日，我本人交给朱亚南的那张中国银行信用卡，是一个叫李某1的人往我卡里还了24万元，紧接着又被人刷走了，到了2015年4月24日我才将款还清，包括滞纳金和利息共还款272433.20元人民币。
17、证人沙某的证言，2012年8、9月份将信用卡交给朱亚南使用，我和朱亚南是邻居关系，他说经营生意需要钱，资金周转不开，问我有没有信用卡，我说有，就将信用卡借给他了，他给我2分利息。后来卡上的钱他还不上了。我妻子马敏的那张中行卡和建行卡朱亚南没给还，我们自己还的，连滞纳金和利息共还了16万多元。
18、证人王某3的证言，2013年11月份的一天，刘某1找到我，问我有没有信用卡借给他用用，并说给2分的利息，我就把我的两张信用卡借给刘某1了，后听说我那两张信用卡不是刘某1本人用的，他交给一个叫朱亚南的人用了，我总共吃有半年的利息3万元。用信用卡的朱亚南还不上钱了跑了，我为了自己的信誉度，只能自己及时还款。
19、证人黄某的证言，我曾借我的信用卡给刘某1，在2014年8月份我听刘某1说卡出事了，我就到银行挂失了，挂失时，卡上欠款和利息及滞纳金将近5万元，我就到工行八一路支行柜台交了50005元。
三、有关书证
抓获经过、户籍证明、河南大象电器有限公司商丘分公司注册信息、涉案信用卡持有人银行往来明细、工行提供POS机开户及交易往来明细、司法会计鉴定意见书、笔迹鉴定书、手印鉴定书。
以上证据均由控方提供，并经当庭示证、质证，查证属实，确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人朱亚南使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式非法套现，情节特别严重，其行为已构成非法经营罪。属共同犯罪。公诉机关指控罪名成立。案发后被告人朱亚南认罪态度不好，且拒不交待赃款去向，依法应从重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第三项、第二十五条之规定，拟判决如下：
被告人朱亚南犯非法经营罪，判处有期徒刑十二年，并处没收个人财产。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。被告人朱亚南的刑期自2015年10月9日起至2027年10月8日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 周献忠
审 判 员 蒋建平
人民陪审员 李卫政
二〇一六年十二月二十八日
书 记 员 郭晓静