上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浦民六（商）初字第1693号
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行。
负责人吴燕芬。
委托代理人沈治平，上海市协力律师事务所律师。
委托代理人陈茂智，上海市协力律师事务所律师。
被告叶燕洲。
被告缪育芳。
被告上海颜君贸易有限公司。
法定代表人叶燕洲。
被告池永源。
被告郑丽容。
被告叶月珍。
被告祝俊伟。
被告王汝琴。
被告李伟钢。
被告李毅。
委托代理人王汝琴。
被告聂雪林。
被告李亚琳。
被告聂冰洁。
法定代理人聂雪林。
被告聂雪林、李亚琳、聂冰洁共同委托代理人徐同临，上海瀛泰律师事务所律师。
被告聂雪林、李亚琳、聂冰洁共同委托代理人周波，上海瀛泰律师事务所律师。
被告周文娣。
被告邢乃良。
被告周慧佺。
被告上海高桥钢材市场经营管理有限公司。
法定代表人周慧佺。
被告上海远南物流有限公司。
法定代表人吴细珍。
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行与被告叶燕洲、缪育芳、上海颜君贸易有限公司（以下至判决主文前简称颜君贸易）、池永源、郑丽容、叶月珍、祝俊伟、王汝琴、李伟钢、李毅、聂雪林、李亚琳、聂冰洁、周文娣、邢乃良、周慧佺、上海高桥钢材市场经营管理有限公司（以下至判决主文前简称高桥钢市）、上海远南物流有限公司（以下至判决主文前简称远南物流）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月24日立案受理后，依法由代理审判员楚倩适用简易程序进行审理。因上述被告以民事诉讼法规定的其他方式无法送达，本院遂采用公告送达，并依法将本案转为普通程序，由审判员陆剑平担任审判长，与代理审判员楚倩、人民陪审员孙鹏组成合议庭，于2014年6月30日、7月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人沈治平及被告聂雪林、李亚琳、聂冰洁共同的委托代理人徐同临到庭参加了诉讼。被告叶燕洲、缪育芳、颜君贸易、池永源、郑丽容、叶月珍、祝俊伟、王汝琴、李伟钢、李毅、聂雪林、李亚琳、聂冰洁、周文娣、邢乃良、周慧佺、高桥钢市、远南物流经本院公告传唤，未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行诉称，2012年7月16日，原告与被告叶燕洲、缪育芳签订了一份《个人借款／担保合同》，双方约定被告向原告借款4，240，000元，借款期限为12个月。被告周慧佺、高桥钢市及被告远南物流作为保证人对上述借款作全额连带责任保证。被告缪育芳、颜君贸易作为参贷人向原告出具了《个人贷款业务参与还贷承诺书》。同日，原告还与被告叶燕洲、缪育芳、池永源、郑丽容、叶月珍、祝俊伟签订了一份《个人贷款业务商户联保协议》，约定上述六被告为各自债务提供连带责任保证。同时，为确保合同履行，被告王汝琴、李伟钢、李毅、聂雪林、李亚琳、聂冰洁、周文娣、邢乃良与原告分别签订《个人借款最高额抵押合同》共四份，根据抵押合同，被告王汝琴、李伟钢、李毅以静安区海防路XXX弄XXX号XXX层XXX室；被告聂雪林、李亚琳、聂冰洁以浦东新区耀华路XXX弄XXX号XXX、XXX室；被告聂雪林、李亚琳、聂冰洁以浦东新区耀华路XXX弄XXX号XXX室；被告周文娣、邢乃良（共有产权人）以宝山区淞南六村XXX号XXX室房产作为抵押物对上述借款作抵押担保。
2012年7月24日，原告通过转账方式将4，240，000元划入了被告叶燕洲、缪育芳指定的案外人上海华潭贸易有限公司的账户。但在随后的借款期内，被告叶燕洲、缪育芳仅支付了几个月的利息，截止2013年12月21日还积欠原告利息224，757.48元，原告为此多次催讨无果。直至借款到期，被告叶燕洲、缪育芳也未能清偿本金及利息。同时原告也联系其他被告，要求其履行承诺，承担担保责任代被告叶燕洲、缪育芳偿还借款，但其他被告均无任何回应。
原告认为，原告与以上被告之间签订的《个人借款／担保合同》和《个人贷款业务商户联保协议》及《个人借款最高额抵押合同》等协议是合法有效的。原告已按合同的约定向被告叶燕洲支付了借款，但被告不但拖欠利息，且在借款到期后也未能清偿本金，其他被告也拒绝承担保证责任。上述被告的行为已经构成严重违约。原告为维护自身合法权益，诉至本院，诉请：一、判令被告叶燕洲、缪育芳、颜君贸易偿还原告贷款本金4，240，000元和截至2013年12月21日的利息及逾期利息224，757.48元及自2013年12月22日起至实际清偿日止的利息及逾期利息；二、判令被告池永源、郑丽容、叶月珍、祝俊伟、周慧佺、高桥钢市、远南物流对诉讼请求一承担连带保证责任；三、判令被告王汝琴、李伟钢、李毅以静安区海防路XXX弄XXX号XXX层XXX室抵押物承担最高额3，908，700元的抵押担保责任；被告聂雪林、李亚琳、聂冰洁以浦东新区耀华路XXX弄XXX号XXX、XXX室抵押物承担最高额4，092，100元的抵押担保责任；被告聂雪林、李亚琳、聂冰洁以浦东新区耀华路XXX弄XXX号XXX室抵押物承担4，555，200元的抵押担保责任；被告周文娣、邢乃良以宝山区淞南六村XXX号XXX室抵押物承担最高额1，092，500元的抵押担保责任；四、判令被告承担本案诉讼费用。
被告聂雪林、李亚琳、聂冰洁答辩称，不同意在本案中承担担保责任，本案借款是商户联保的方式。第一、在签约过程中原告违反公平原则，当时签订的合同是空白的。第二、原告放贷额度与原告业务员口头承诺的不同，原告当时告知在房屋评估价基础上放款，但实际上放贷高于房屋的评估值，导致我方承担的担保责任加重。第三、被告聂冰洁是未成年人，签定合同时由其父母代签，该代签行为不符合未成年人的利益，不应予以认可。
被告叶燕洲、缪育芳、颜君贸易、池永源、郑丽容、叶月珍、祝俊伟、王汝琴、李伟钢、李毅、周文娣、邢乃良、周慧佺、高桥钢市、远南物流未发表答辩意见。
为证明其诉称，原告提供以下证据：
证据1、《个人借款／担保合同》，证明原告与被告叶燕洲、缪育芳之间的借款关系，担保人是被告周慧佺、高桥钢市、远南物流；
证据2、个人贷款业务参与还贷承诺书，证明参贷事实；
证据3、个人贷款业务商户联保协议，证明保证人保证事实；
证据4、个人借款最高额抵押合同，证明抵押事实；
证据5、他项权利证，证明被告抵押物登记事实；
证据6、个人借款凭证，证明原告放款事实；
证据7、欠息清单，证明诉讼标的及被告的违约情况。
经质证，被告聂雪林、李亚琳、聂冰洁认为，证据1、2、3、6、7与我方无关，由法院依法审查。证据4真实性无异议，但该合同第23条显失公平，请求法院予以撤销。证据5无异议。
被告聂雪林、李亚琳、聂冰洁未提交证据。
被告叶燕洲、缪育芳、颜君贸易、池永源、郑丽容、叶月珍、祝俊伟、王汝琴、李伟钢、李毅、周文娣、邢乃良、周慧佺、高桥钢市、远南物流未发表质证意见，亦未提交任何证据。
经审理查明，2012年7月16日，被告叶燕洲作为借款人、被告缪育芳作为共同借款人与原告签订了一份《个人借款／担保合同》，双方约定被告叶燕洲、缪育芳向原告借款4，240，000元，借款期限为12个月，以借款凭证记载为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，据此确定的利率以贷款凭证记载为准；被告叶燕洲、缪育芳按照按月还息，一次还本的方式还款，还款日为每月15日；罚息利率为执行利率基础上加收40%确定。被告周慧佺、高桥钢市及被告远南物流对上述借款承担连带保证责任。被告颜君贸易向原告出具了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺作为借款合同的共同连带还款人，且若被告叶燕洲违反借款合同的约定，未能按月偿还贷款本息，被告颜君贸易愿替其偿还逾期贷款本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同日，原告还与被告叶燕洲、祝俊伟、叶月珍、池永源、郑丽容签订了一份《个人贷款业务商户联保协议》，约定被告叶月珍、池永源、郑丽容、祝俊伟为被告叶燕洲的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。
2012年7月16日，被告王汝琴、李伟钢、李毅与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》一份，约定被告王汝琴、李伟钢、李毅以其名下位于上海市静安区海防路XXX弄XXX号XXX层XXX室房产为上述《个人借款／担保合同》提供最高额为3，908，700元的抵押担保，并于2012年7月21日办理了抵押权登记手续，登记证明号静XXXXXXXXXXXX。同日，被告聂雪林、李亚琳、聂冰洁与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》一份，约定被告聂雪林、李亚琳、聂冰洁以其名下位于浦东新区耀华路XXX弄XXX号XXX、XXX室房产为上述《个人借款／担保合同》提供最高额为4，092，100元的抵押担保，并于2012年7月18日办理了抵押登记手续，登记证明号浦XXXXXXXXXXXX。同日，被告聂雪林、李亚琳与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》一份，约定被告聂雪林、李亚琳以其名下位于浦东新区耀华路XXX弄XXX号XXX室房产为上述《个人借款／担保合同》提供最高额为4，555，200元的抵押担保，并于2012年7月18日办理了抵押登记手续，登记证明号浦XXXXXXXXXXXX。同日，被告周文娣作为抵押人，被告邢乃良作为抵押物共有人与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》一份，约定被告周文娣以其名下位于宝山区淞南六村XXX号XXX室房产为上述《个人借款／担保合同》提供最高额为1，092，500元的抵押担保，并于2012年7月19日办理了抵押登记手续，登记证明号宝XXXXXXXXXXXX。
2012年7月24日，原告向被告叶燕洲指定账户发放贷款4，240，000元，到期日为2013年7月24日，执行年利率7.5%，贷款发放后，自2013年1月起，被告叶燕洲拖欠贷款利息，2013年7月24日贷款到期日，被告叶燕洲亦未清偿贷款本息，截至2013年12月21日，被告叶燕洲共拖欠原告本金4，240，000元，利息及逾期利息224，757.48元。
另查明，2012年1月9日，被告李毅出具委托书，委托其父亲即被告李伟钢办理以上海市静安区海防路XXX弄XXX号XXX层XXX室房屋向银行抵押贷款的手续，包括签订抵押合同、办理房地产抵押登记等相关事宜，委托期限自2012年1月9日至2014年1月8日止。同日，上海市普陀公证处出具编号为（2012）沪普证字第64号《公证书》，对上述委托行为进行了公证。
本院认为，系争《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，依法成立，当属有效，缔约各方理应恪守。合同签订后，原告已按约发放贷款，现被告叶燕洲、缪育芳未按约履行相应的付息义务，且在借款到期后未清偿本息，显属违约，应承担相应的违约责任。系争《个人借款／担保合同》明确约定了利息、逾期利息的收取及计算方式，故原告要求被告叶燕洲、缪育芳归还借款本金并支付相应的利息和逾期利息，本院予以支持。被告颜君贸易承诺对系争借款承担共同还款责任，故应对被告叶燕洲、缪育芳的上述债务承担共同还款责任。被告周慧佺、高桥钢市、远南物流作为保证人在系争《个人借款／担保合同》中签章承诺对上述借款承担连带保证责任，被告池永源、郑丽容、叶月珍、祝俊伟作为联保体成员在《个人贷款业务商户联保协议》中签章承诺对上述借款承担连带保证责任，故原告要求被告池永源、郑丽容、叶月珍、祝俊伟、周慧佺、高桥钢市及被告远南物流承担连带保证责任，本院予以支持。被告聂雪林、李亚琳、聂冰洁辩称其在《个人借款最高额抵押合同》上签字时该合同为空白合同，对此本院认为，首先，该三被告未提供证据证实其签署的合同为空白合同的事实；其次，即便合同的有关条款为空白，而该三被告在明知其为存在空白条款的合同文本的情形下，仍签署该合同，应视为其对系争合同填写内容的认可，况且该三被告又配合原告办理了相关的抵押登记，故本院对于被告聂雪林、李亚琳、聂冰洁的该项抗辩意见不予采信。聂雪林、李亚琳、聂冰洁辩称被告聂冰洁签订系争《个人借款最高额抵押合同》时系未成年人，由其父母代签的行为不符合未成年人利益，对此，本院认为，鉴于《个人借款最高额抵押合同》签订时，被告聂冰洁未成年，原告有理由相信其父母被告聂雪林、李亚琳对该房屋有处分权，因而签订抵押合同，并依法办理了抵押登记，原告已尽到注意义务，没有过错，本案抵押合同合法有效，原告有权行使抵押权。原告与各抵押人办理的房地产登记证明中明确载明了所担保的债权发生期间，且涉案债权发生在该期间内，故被告王汝琴、李伟钢、李毅、聂雪林、李亚琳、聂冰洁、周文娣、邢乃良应在最高抵押金额范围内承担抵押担保责任。被告叶燕洲、缪育芳、颜君贸易、池永源、郑丽容、叶月珍、祝俊伟、王汝琴、李伟钢、李毅、周文娣、邢乃良、周慧佺、高桥钢市、远南物流经本院公告传唤未到庭应诉，应视为放弃其抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告叶燕洲、缪育芳、上海颜君贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行贷款本金4，240，000元、利息及逾期利息224，757.48元（截至2013年12月21日）及自2013年12月22日起至实际清偿日止的利息、逾期利息（按《个人借款／担保合同》的约定计算）；
二、被告池永源、郑丽容、叶月珍、祝俊伟、周慧佺、上海高桥钢材市场经营管理有限公司、上海远南物流有限公司对被告叶燕洲、缪育芳、上海颜君贸易有限公司上述第一项判决义务承担连带清偿责任，被告池永源、郑丽容、叶月珍、祝俊伟、周慧佺、上海高桥钢材市场经营管理有限公司、上海远南物流有限公司履行保证责任后，有权向被告叶燕洲、缪育芳、上海颜君贸易有限公司追偿；
三、若被告叶燕洲、缪育芳、上海颜君贸易有限公司未履行上述第一项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告王汝琴、李伟钢、李毅协议，以被告王汝琴、李伟钢、李毅所有的位于上海市静安区海防路XXX弄XXX号XXX层XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款，在最高债权限额3，908，700元范围内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述债权数额的部分归被告王汝琴、李伟钢、李毅所有，不足部分由被告叶燕洲、缪育芳、上海颜君贸易有限公司继续清偿；
四、若被告叶燕洲、缪育芳、上海颜君贸易有限公司未履行上述第一项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告聂雪林、李亚琳、聂冰洁协议，以被告聂雪林、李亚琳、聂冰洁所有的位于上海市浦东新区耀华路XXX弄XXX号XXX、XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款，在最高债权限额4，092，100元范围内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述债权数额的部分归被告聂雪林、李亚琳、聂冰洁所有，不足部分由被告叶燕洲、缪育芳、上海颜君贸易有限公司继续清偿；
五、若被告叶燕洲、缪育芳、上海颜君贸易有限公司未履行上述第一项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告聂雪林、李亚琳协议，以被告聂雪林、李亚琳所有的位于上海市浦东新区耀华路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款，在最高债权限额4，555，200元范围内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述债权数额的部分归被告聂雪林、李亚琳所有，不足部分由被告叶燕洲、缪育芳、上海颜君贸易有限公司继续清偿；
四、若被告叶燕洲、缪育芳、上海颜君贸易有限公司未履行上述第一项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可以与被告周文娣、邢乃良协议，以被告周文娣所有的位于上海市宝山区淞南六村XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款，在最高债权限额XXXXXXX元范围内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述债权数额的部分归被告周文娣、邢乃良所有，不足部分由被告叶燕洲、缪育芳、上海颜君贸易有限公司继续清偿。
案件受理费42，518元，财产保全费5，000元，公告费560元，三项共计48，078元，由被告叶燕洲、缪育芳、上海颜君贸易有限公司、池永源、郑丽容、叶月珍、祝俊伟、王汝琴、李伟钢、李毅、聂雪林、李亚琳、聂冰洁、周文娣、邢乃良、周慧佺、上海高桥钢材市场经营管理有限公司、上海远南物流有限公司共同负担，于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 陆剑平
代理审判员 楚 倩
人民陪审员 孙 鹏
二〇一四年八月二十八日
书 记 员 舒 轼
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
……
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。