广东省茂名市电白区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）茂电法民一初字第422号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行，住所地：广东省茂名市电白区水东镇人民路166号，组织机构代码：67137508-1。
负责人陈辉德，系该行行长。
委托代理人伍世晓，女，1971年2月12日出生，汉族，住广东省茂名市电白区，系该银行员工。
被告林绮铃，女，1979年9月4日出生，汉族，住广东省茂名市电白区。
被告吕颂东，男，1971年5月22日出生，汉族，住广东省茂名市电白区，系被告林绮铃的丈夫。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉被告林绮铃、吕颂东金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月16日立案受理后，依法由审判员朱文虹担任审判长，与审判员陆春琼、代理审判员李宇婷组成合议庭，于2015年12月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人伍世晓到庭参加诉讼，被告林绮铃、吕颂东经本院公告传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行诉称，2009年5月18日，原告与被告林绮铃、杨亚荣、林康信签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号为44092320072090007944092320072090XXXX），2010年3月11日原告与被告林绮铃签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同编号为44092330041100133844092330041100XXXX），约定借款人为林绮铃，借款金额为40000元，同时杨亚荣、林康信为联保担保人，借款期间从2010年3月11日至2011年3月11日，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，前3个月只还利息，第4个月开始每月归还部分本息。被告林绮铃签订上述合同后，原告依约发放贷款给被告林绮铃。在2010年3月11日至2010年6月11日期间，被告林绮铃每月均向原告支付利息。在2010年6月12日至2011年3月11日期间被告林绮铃每个月均应向原告偿还借款本息5291.11元，但被告未依约偿还借款本息。经原告多次催收，被告林绮铃都敷衍、拖拉，迟迟不按约定归还贷款。经多次联系担保人，杨亚荣、林康信也未履行担保连带清偿责任偿还贷款。时至2015年7月10日止，该笔借款已逾期1702天，被告还欠原告贷款本金6374.34元，累计利息（包含罚息）7373.81元，累计本息合计金额为13748.15元。原告认为，原告与被告签订的合同合法有效，依法应受保护，被告林绮铃应依约偿还全部借款本息。借款时被告林绮铃、吕颂东是夫妻关系，对共同债务有共同偿还责任。原告特向法院起诉，请求判令：一、判决被告林绮铃、吕颂东偿还借款本息合计13748.15元［其中：本金6374.34元，利息7373.81元，利息计至2015年7月10日，此后利息按年利率15.3%（月利率1.275%）再加收50%罚息另计至还清借款之日止］给原告；二、被告承担本案全部诉讼费用。
原告就其主张，提供如下证据：
1、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，证明原告与被告林绮铃、杨亚荣、林康信于2009年5月18日签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：44092320072090007944092320072090XXXX），约定任一联保小组成员向原告借款均由所有联保小组成员承担连带清偿保证责任；
2、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，证明原告与被告林绮铃于2010年3月11日签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同号：44092330041100133844092330041100XXXX），约定被告林绮铃向原告借款40000元，借款期间从2010年3月11日起至2011年3月11日止，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，且约定被告林绮铃前3个月只向原告偿还利息，从第4个月开始向原告偿还借款本息；
3、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明原告于2010年3月11日发放贷款给被告林绮铃40000元，并签署个人贷款（手工）借据及借款金额、借款日期、还款方式、还款期限等；
4、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明原告成功发放贷款到被告林绮铃所提供账户；
5、《中国邮政储蓄银行账户余额实时查询单》，证明被告林绮铃截止2015年7月10日尚欠原告借款本金6374.34元及利息7373.81元，本息合计13748.15元；
6、《客户贷款还款流水详情表》，证明被告林绮铃还款违约的事实；
7、《身份证》、《结婚证》，证明被告林绮铃、吕颂东的身份情况及被告林绮铃、吕颂东为夫妻关系的事实；
8、《营业执照》、《组织机构代码》，证明原告的诉讼主体资格适格。
9、《催告书》，证明原告多次向被告追收欠款的事实。
10、《还款收据》，证明杨亚荣、林康信于2015年12月21日分别向原告还款2000元，两人共计还款4000元的事实。
被告林绮铃、吕颂东没有到庭参加诉讼，也没有向本院提出书面答辩及提供证据材料。
经审理查明，2009年5月18日，原告与被告林绮铃及其他两名联保小组成员杨亚荣、林康信签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：44092320072090007944092320072090XXXX），约定由被告林绮铃与杨亚荣、林康信共3人成立联保小组，被告林绮铃为联保小组牵头人。从2009年5月18日起至2011年5月18日止，任一联保小组成员均可向原告申请借款，单一借款人最高贷款限额为100000元。任一联保小组成员向原告借款均由其他联保小组成员承担连带清偿保证责任，保证期限从借款之日起至借款到期后二年。之后，被告林绮铃开设的电白县小天鹅艺术培训班需扩大招生规模，故其于2010年3月11日申请向原告借款40000元，并与原告签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同号：44092330041100133844092330041100XXXX），合同约定借款期限为12个月（自2010年3月11日至2011年3月11日），年利率为15.30%，逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款的前3个月偿还利息，此后，按照等额本息还款法从第4个月开始偿还借款本息。上述合同签订后，原告依约以存款方式于2010年3月11日将人民币40000元存入被告林绮铃在中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行开设的账户（账号为：60×××30）。同日，被告林绮铃收到上述借款后立下《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》给原告收执。事后，被告林绮铃在2010年3月11日至2010年6月11日期间均按合同约定每月支付利息给原告。从2010年6月12日起被告林绮铃每月均应偿还借款等额本息5291.11元给原告。但事实上，自2010年6月12日至2010年7月11日的借款本息5291.11元被告林绮铃本应于2010年7月11日还清，但被告林绮铃直到2010年7月16日才向原告偿还当期借款本息，构成违约。借款逾期后，经原告多次催收，被告林绮铃只偿还了部分欠款。时至2015年7月10日，被告林绮铃共计偿还了41136.43元（其中本金33625.66元，利息7510.77元），尚欠原告借款本金6374.34元、利息（包括罚息）7373.81元，共计欠款本息为13748.15元。联保小组成员杨亚荣、林康信对被告林绮铃的上述欠款也没有履行连带清偿责任。签订借款合同时，被告吕颂东与被告林绮铃是夫妻关系，该笔借款是被告林绮铃与吕颂东婚姻关系存续期间产生的债务。故此，原告向本院起诉，请求支持其诉讼请求。
在本案审理过程中，联保小组成员杨亚荣、林康信与原告达成调解，杨亚荣、林康信两人于2015年12月21日分别偿还借款本金2000元，两人共计4000元给原告，原告以放弃追究杨亚荣、林康信的担保责任为由请求撤回对杨亚荣、林康信的起诉。本院于2015年12月21日作出（2015）茂电法民一初字第422号民事裁定书，准许原告撤回对杨亚荣、林康信的起诉。故此截至2015年12月21日，被告林绮铃尚欠原告借款本金2374.34元，利息（包括罚息）8023.62元，共欠借款本息10397.96元。
本院认为，原告与被告林绮铃、联保小组成员杨亚荣、林康信签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，与被告林绮铃签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同约定的内容明确清楚，没有违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，被告林绮铃没有按合同约定履行还款义务。联保小组成员杨亚荣、林康信也未尽其担保的连带清偿责任，导致原告至今未能按合同约定收回借款本息，被告林绮铃的行为构成违约，被告林绮铃应承担偿还借款本金和支付逾期利息的民事责任。在原告起诉后，联保小组成员杨亚荣、林康信两人积极筹款偿还上述欠款，原告主动以联保小组成员杨亚荣、林康信已经各自偿还2000元，原告放弃追究其两人的担保责任为由撤回对杨亚荣、林康信两人的起诉，原告有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，故此，原告撤回对杨亚荣、林康信两人的起诉的请求符合法律规定，本院予以准许。同时杨亚荣、林康信两人在本案审理期间的还款应与被告林绮铃的上述欠款进行冲减。另外被告林绮铃与被告吕颂东是夫妻关系，本案的债务发生在被告林绮铃与吕颂东婚姻关系存续期间，该债务可确认是被告林绮铃与吕颂东夫妻的共同债务，故该借款本息被告吕颂东应与被告林绮铃共同偿还给原告。综上，原告的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告林绮铃、吕颂东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理，也视为放弃抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条的规定，判决如下：
限被告林绮铃、吕颂东在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司电白县支行偿还借款本金2374.34元、利息8023.62元（包括罚息，暂计至2015年12月21日止）及后续利息［从2015年12月22日起按年利率22.95%（逾期罚息）计至还清借款之日止］。
案件受理费144元，由被告林绮铃、吕颂东负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 朱文虹
审 判 员 陆春琼
代理审判员 李宇婷
二〇一五年十二月二十八日
书 记 员 邱少梅
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。
当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。