福建省闽侯县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）侯民初字第2195号
原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行，住所地福建省闽侯县甘蔗镇街心路67号，组织机构代码85467016-3。
负责人陈然，职务行长。
委托代理人林达雄，福建衡兴明业律师事务所律师。
委托代理人上官炳祥，福建衡兴明业律师事务所律师。
被告郑国强，男，汉族，住福建省连江县。
被告岳瑞，女，汉族，住安徽省凤台县。
原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行（以下简称工商银行闽侯支行）与被告郑国强、岳瑞信用卡纠纷一案，本院于2015年6月25日立案受理后，依法由代理审判员胡秀锦适用简易程序独任审判，2015年8月4日公开开庭进行了审理。原告工商银行闽侯支行委托代理人上官炳祥到庭参加诉讼、委托代理人林达雄未到庭参加诉讼，被告郑国强、岳瑞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工商银行闽侯支行诉称：2013年7月5日，被告郑国强与福建金源汽车贸易有限公司签订汽车销售合同，购买型号为丰田花冠的汽车，总价款为198600元，后被告郑国强因个人原因将拟购买的车辆型号换成北京现代，总价款仍为198600元。同日，被告郑国强以办理购车专项分期付款业务名义向原告申请办理牡丹信用卡。2013年8月1日，被告郑国强与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定除首期款外的剩余购车款被告郑国强申请通过其在原告申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为138000元。被告郑国强透支支付购车消费款后，分期36个月还款，首期偿还的金额为3845元，以后每期偿还金额为3835元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还。此外，被告郑国强与原告又于2013年7月30日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告郑国强以其购买的北京现代汽车作为抵押，并办理了抵押登记。
2013年8月2日，经过原告上级分行审批，原告实际批准被告郑国强的透支金额为98000元，被告郑国强在刷卡消费并办理分期付款业务后，未能按照合同约定如期还款，截止至2015年6月4日尚有欠款共计90212.99元，且自2014年5月21日之后就无还款记录，已严重违约，违约次数达12期，经原告多次电话催收或上门催收，两被告均拒绝还款。另查明，被告郑国强与被告岳瑞为夫妻关系。为保护自身合法权益，原告诉至法院，请求法院依法判决：1、请求判令被告立即向原告支付拖欠的信用卡欠款本金人民币（币种下同）82196.37元及利息、滞纳金（暂计至2015年6月4日利息为4018.47元、滞纳金为3998.15元），上述债权暂总计人民币90212.99元；2、原告对被告郑国强提供的抵押汽车享有以折价或拍卖、变卖该抵押物优先受偿的权利；3、判令本案所有诉讼费用由被告承担，包括但不限于案件受理费、保全费等。
原告工商银行闽侯支行为证明其诉讼请求，提交如下证据：证据一、被告郑国强、岳瑞身份证及结婚证的复印件，证明两被告均为适格民事诉讼主体，且两被告为夫妻关系；证据二、工商信用卡申请表，申请调查审查审批表，用卡须知，声明与承诺，证明被告向原告申请信用卡用于分期支付购车款项以及被告郑国强确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》的全部内容及信用卡透支计收相应的息费和滞纳金的规定；证据三、汽车销售合同，证明被告郑国强向福建金源汽车贸易有限公司购买型号为丰田花冠的汽车，总价款为人民币198600元；证据四、信用卡购车专项分期付款合同，证明原被告双方就透支金额，分期还款方式、违约责任及争议解决方式等做了明确约定；证据五、抵押合同，机动车登记证书，证明被告郑国强以其购买的北京现代向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的债权包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等；证据六、中国工商银行违约客户欠款清单，信用卡交易明细。证明截止至2015年6月4日两被告欠款总额为90212.99元，且自2014年5月21日后两被告就无还款记录，已构成违约，违约次数达12期；证据七、工商银行终端交易平台记录。证明截止至2015年6月4日，两被告违约拖欠信用卡款项本金、利息及滞纳金等共计人民币90212.99元。其中已逾期本金38644.37元，利息4018.47元，滞纳金3998.15元，未到期本金43552.00元；证据八，机动车销售统一发票复印件，证明被告郑国强因个人原因，实际向福州金源汽车贸易有限公司购买的车辆型号为北京现代，价款为198600元。
被告郑国强、岳瑞在答辩期间未向法庭提供书面答辩意见，亦未向本院提交相关证据，又拒不到庭应诉，应视为其自动放弃了抗辩和质证的权利。
根据原告的举证，本院认定如下：原告提交的上述证据之间相互印证，能证明本案事实，本院予以认定。
经审理查明，2012年10月25日，被告郑国强与原告工商银行闽侯支行签订《工银信用卡申请表》，背面附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十二条第一款规定持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；第二款规定持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第二款的规定甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2013年8月1日被告郑国强与原告工商银行闽侯支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：闽字营业部闽侯尚干2013年分期264号），合同约定甲方为原告工商银行闽侯支行，乙方为被告郑国强，约定被告自行支付首付款60600元，剩余购车款被告使用其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为138000元。被告透支支付购车消费款后，分期36个月还款，首期偿还的金额为3845元，以后每期偿还金额为3833元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还。同时约定乙方累计3次违约的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。2013年7月30日被告郑国强与原告工商银行闽侯支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，合同约定被告以其购买的北京现代（车牌号闽AVW9**）小型汽车作为抵押，同日办理了抵押登记。2013年10月12日，被告郑国强持牡丹信用卡消费98000元，交易场所为福建裕新汽车销售服务有限公司。
另查明，被告郑国强与被告岳瑞系夫妻关系。
本院认为，原告工商银行闽侯支行与被告郑国强、岳瑞的信用卡纠纷关系有《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》为据，事实清楚，可以认定。该合同系双方的真实意思表示，且主体合格，内容合法，不违反法律的强制性规定，依法应当受到保护。原告工商银行闽侯支行履行了放款义务后，被告郑国强应当按照合同约定按期足额还款。原告自认，暂计至2015年6月25日止，被告共偿还款项总额为16930元，其中扣掉优先偿还的利息和滞纳金，共计偿还本金15803.63元，尚欠本金82196.37元，本院予以确认。因被告郑国强与被告岳瑞系夫妻关系，故原告工商银行闽侯支行要求被告郑国强、岳瑞偿还信用卡欠款本金的诉讼请求合法有据，本院予以支持。
关于信用卡欠款利息、滞纳金问题。《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》第七条约定，如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十二条第一款规定持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；第二款规定持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第二款规定甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。关于信用卡利息、滞纳金的约定系双方的真实意思表示，且主体合格，内容合法，不违反法律的强制性规定，依法应当受到保护，故原告主张要求被告按照合同约定偿还利息及滞纳金合法有据，本院予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑国强、岳瑞应在本判决书生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司闽侯支行信用卡欠款本金82196.37元及利息、滞纳金（利息、滞纳金按照双方合同约定利率计算，计算时间从2014年5月21日起至实际偿还之日止）；
二、原告中国工商银行有限公司闽侯支行对被告郑国强提供的抵押汽车享有以折价或拍卖、变卖该抵押物优先受偿的权利；
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1028元由被告郑国强、岳瑞共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。
代理审判员 胡秀锦
二〇一五年八月四日
书 记 员 洪泽云
附：本案适用的法律条文和申请执行提示
《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。