四川省资阳市雁江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川2002民初1340号
原告成都农村商业银行股份有限公司资阳分行，住所地四川省资阳市雁江区车城大道二段天缘购物休闲广场C栋C（F）。
法定代表人卢刚，行长。
委托代理人赵珂，四川衡平律师事务所律师。
委托代理人钟雪梅，四川衡平律师事务所律师。
被告吴应蓉，女，汉族，1965年10月8日生，住四川省资阳市雁江区。
委托代理人徐宗宪，四川精略律师事务所律师。
被告刘皓华，女，汉族，1943年11月19日生，住四川省资阳市雁江区。
被告陈歆璐，女，汉族，1989年5月3日生，住四川省资阳市雁江区。
被告陈某。
被告刘皓华、陈歆璐、陈某的委托代理人孙晓红，系四川四成律师事务所律师。
被告陈洪，男，汉族，1963年7月14日生，住四川省资阳市雁江区。
被告卓林清，女，汉族，1970年6月24日生，住四川省资阳市雁江区。
被告陈洪、卓林清委托代理人敖红燕，系四川法助律师事务所律师。
原告成都农村商业银行股份有限公司资阳分行与被告吴应蓉、刘晧华、陈歆璐、陈某、陈洪、卓林清金融借款合同纠纷一案,本院于2016年4月12日受理后，依法适用简易程序，于2016年6月1日公开开庭进行了审理，原告之委托代理人赵珂、钟雪梅、被告吴应蓉之委托代理人徐宗宪、被告刘皓华、陈歆璐、陈某之委托代理人孙晓红、被告陈洪、卓林清之委托代理人敖红燕、被告刘晧华、陈歆璐、陈洪到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2015年7月17日，被告吴应蓉及共同借款人陈平与原告签订了编号为“成农商资个借20150029”《个人借款合同》。合同约定：吴应蓉、陈平向原告借款人民币42万元、借款期限为12个月、年利率7.76%、贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。《借款合同》第十条约定：如借款人发生离婚、××、丧失民事权利能力、失踪、死亡等情形的……原告宣布贷款立即到期……。
同日，被告陈洪、卓林清、吴应蓉、陈平与原告签订了编号为“成农商资个抵20150023”《抵押合同》，合同约定：陈洪、卓林清自愿将位于资阳市雁江区滨江大道沱江新城阳光水岸17（Z）×-×-×号建筑面积为84.7㎡的住宅（产权证号：房权证资阳字第××号）为上述借款作抵押担保；吴应蓉、陈平自愿将位于资阳市雁江镇商业街56号7-14号建筑面积为94.35㎡的住宅（产权证号：资阳市房权证城民系字第××号）为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记。陈洪、卓林清还与原告签订了编号为“成农商资个保20150010”《保证合同》，对前述贷款本息及实现债权的一切费用承担连带保证责任。
2015年7月28日，原告向吴应蓉、陈平发放了贷款42万元。贷款发放后，吴应蓉、陈平前期一直按期支付利息。2015年12月借款人陈平因车祸死亡，原告依据《借款合同》中约定向吴应蓉发送了《贷款提前到期通知书》，2016年1月6日，借款到期后，原告曾向吴应蓉催收借款，但其至今无力偿还上述借款。综上所述，各被告未履行清偿责任、保证责任。依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国继承法》、《中华人民共和国担保法》及相关法律法规，起诉要求：1、请求法院依法判令吴应蓉偿还原告借款人民币42万元及利息、罚息、复利（暂计算至2016年3月23日为5,615.41元）；2、请求法院确认原告对被告陈洪、卓林清提供的抵押物（产权证号×××500号住宅）具有优先受偿权；对吴应蓉、陈平提供的抵押物（产权证号×××615号住宅）具有优先受偿权；3、请求法院判令被告刘皓华、陈歆璐、陈某在对陈平遗产继承范围内对上述债务承担清偿责任；4、请求法院判令被告陈洪、卓林清对上述债务承担连带责任；5、依法判令各被告承担原告为主张债权而产生的一切费用。
被告吴应蓉辩称：1、吴是如实向原告告知情况，被告是诚信的；2、本案诉请42万本金，利息、罚息、复利只能截止到陈平死亡时间止；3、对诉请2项，吴应蓉只有唯一房产，威胁到生存权，请求驳回。
被告刘皓华、陈歆璐、陈某辩称：1、吴应蓉、陈平于2015年7月17日与原告签订《个人借款合同》并依据合同的约定于2015年7月28日收到原告提供的42万元的贷款属实，合同约定了贷款年利率7.76%、贷款期限为12个月。2、原告作为格式合同的提供方，没有遵循公平原则来确定双方的权利义务和合理分担双方的风险，而是利用自身优势地位，制定的部分霸王条款侵犯合同相对人的合法权益。3、吴应蓉、陈平夫妇及陈洪、卓林清夫妇分别以自有的、面积为94.35平米和84.7平米的共计两套住房为该笔贷款提供抵押并办理了抵押登记，不仅如此，陈洪、卓林清夫妇还为上述贷款承担连带保证责任。因此，在既有两套住房抵押，又有两个连带责任保证人作保证的情形下，陈平的离世，不会且没有危及到原告的债权，原告以共同借款人之一死亡而宣布贷款立即到期，纯粹系滥用权利。4、根据《合同法》第二百零三条“借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同”的规定，作为共同借款人的陈平因意外离世，不属于法律规定的贷款人可以宣布贷款提前到期的事由，原告于2016年1月6日向借款人送达《贷款提起到期通知书》乃是单方解除《个人借款合同》。针对诉讼请求作如下答辩：1、借款人依法应当偿还原告的借款本金42万元及逾期利息；复利依照法律规定不应该清偿。2、由于主合同即《个人借款合同》已被原告于2016年1月6日单方解除，从合同随主合同的解除而解除，原告的第2、4项诉讼请求不成立；3、吴应蓉与陈平现有的共同财产足以清偿对原告的债务；另吴应蓉应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任，且陈平的遗产至今尚未分割，故请法庭驳回原告的第3项诉讼请求；4、原告为实现债权而产生的费用不应由刘皓华、陈歆璐、陈某承担。
被告陈洪、卓林清辩称：1、陈平与被告吴应蓉的借款，因原告没有证据证明其按照借款合同约定，对借款用途进行了有效监管，所以，被告陈洪和卓林清不应当承担担保责任。2、原告要求实现担保权前，应当先用债务人吴应蓉和陈平的共同财产进行偿还，不足部分，才能实现担保权。3、对用债务人陈平和吴应蓉共同财产偿还后不足部分，原告应当先行使对被告吴应蓉和陈平所提供的位于资阳市雁江区商业街56号7-14号建筑面积为94.35平方米的住宅行使优先受偿权。在原告未先行使对吴应蓉和陈平提供的担保物行使优先受偿前，被告陈平与卓林清享有抗辩权。4、借款合同第十条中将借款人死亡约定为可能危及乙方债权行为属违约行为的约定显失公平，属霸王条款，应属无效，原告无权因此而宣布贷款立即到期。
原告为支持其主张，向本院提交了如下证据：
证据1、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明，六被告身份证复印件、户籍证明，被告陈洪、卓林清结婚证，证明原、被告主体资格。
证据2、编号“成农商资个借20150029”《个人借款合同》、编号为“成农商资个保20150010”《保证合同》、编号为“成农商资个抵20150023”《抵押合同》及附件房产信息、个人借款凭证、放款凭证，证明原告向陈平、吴应蓉提供贷款的事实，以及抵押、担保事实。
证据3、银行流水，证明借款人利息支付情况。
证据4、陈平身份证复印件、居民死亡医学证明书、申请、贷款提前到期通知书，陈平死亡属于《借款合同》中约定的贷款提前到期情形；借款人吴应蓉签收《贷款提前到期通知书》，贷款已于2016年1月6日到期。
证据5、吴应蓉、陈平结婚证复印件、亲属关系证明，证明吴应蓉、刘皓华、陈歆璐、陈某是陈平的第一顺序遗产继承人。
被告吴应蓉质证称：1、对证据1真实性无异议；2、对《借款合同》提前到期，认为是无效的，并不是被1不想偿还贷款，是按银行要求写的申请，不是说收到通知就承认到期，原告对提前到期条款是没有明确告知对方的，对用于抵押房产已采取措施，增加保全的费用对被告是不公平的；对主张的罚息、复利及产生的利息，对陈平生前的认可，对其死后的部分，不予认可，因夫妻双方共同财产还没有分割，陈平还有其他的继承人，所以债务应有继承人共同承担。
被告刘皓华、陈歆璐、陈某质证称：对证据1无异议，对证据2的借款合同、保证合同、抵押合同等真实性无异议，《借款合同》反映出来原告用自身优势，制定了霸王条款，如：第9条中提前到期内容及10条第3项，都是霸王条款，侵犯了借款人、保证人、抵押人的权利。对证据3的真实性无异议，但也反映出2016年1月21日按合同约定一分不少还了利息的，说明并没有危及原告的债权，原告宣布立即到期，违背事由，证据4、陈平的死亡证明只有被告有，充分说明被告的态度，并不证明吴同意提前到期。对证据5三性无异议。
被告陈洪、卓林清质证称：对证据1无异议，对证据2的借款合同、保证合同、抵押合同质证意见与被代1、2质证意见相同，对支付42万贷款无异议，但不能证明原告方按照借款人借款的用途进行了审查的义务，如果原告不能证明对其贷款用途进行审查任务，如果对其担保人陈洪、卓林清加大担保风险，故陈洪、卓利清不应该承担担保责任；对证据3真实性无异议；对《贷款提前到期通知书》的质证意见与被代1、2相同，《贷款提前到期通知书》没有发给陈洪、卓林清，所以，我们也不应该承担担保责任；对证据5无异议。
被告吴应蓉无证据提供。
被告刘皓华、陈歆璐、陈某举证如下：
证据1、结婚登记审查表，证明：吴应蓉与陈平系夫妻关系；夫妻关系存续期间为2011年11月11日----2015年8月27日。
证据2、职工住房公积金台账、医保个人账户资金转移审批表、陈平历年年金缴费明细、机动车所有人查询结果、机动车销售统一发票、商品房买卖合同备案查询结果单、起诉书、调解书、还款协议。证明：陈平、吴应蓉夫妻共同财产有：
1、陈平名下住房公积金67450.81元；
2、陈平医保个人账户11063.30元；
3、陈平在与吴应蓉婚姻关系期间的企业年金31586.46元；
4、登记在陈平名下川M×××××思威牌越野车；
5、以陈平名义购买星宇花园一期×（Z）×-（×）-×面积117.64平米的商品房一套；
6、资阳市丰达房地产开发有限责任公司货款1048965元；
7、徐元彬的借款94万元。
上述财产足以清偿陈平、吴应蓉夫妇与成都农商银行的债务。
原告质证称：对证据1三性无异议；对证据2的陈平职工住房公积金台账、医保个人账户资金转移审批表、历年年金缴费明细、机动车所有人查询结果的真实无异议，被代2提供这组陈拍卖和被1共同财产的证明，我们认为财产状况的查清对本案的审理是有必要的，那么陈平意外死亡之后，无论是夫妻共同财产的分割，还是陈平财产的继承都应当先行确认陈平及被1的共同债务之后，并偿还之后再行分配。对提交的吴应蓉诉案外人的起诉书、调解书、还款协议，认为与本案无关，请求法院继承和诉讼中查清。
被告吴应蓉质证称：与原告质证意见相同，补充以下：以陈平名义购买星宇花园一期x（Z）x-（x）-x面积117.64平米的商品房一套；资阳市丰达房地产开发有限责任公司货款1048965元；徐元彬的借款94万元。无相关的证据证明，签订商品房的合同履行，到期后的货款、借款已经收回。
被告陈洪、卓林清质证称：对刘皓华、陈歆璐、陈某举的所有证据真实性无异议，证明目的无异议。
被告陈洪、卓林清举证如下：住房公积金职工台账5页、陈平历年年金缴费明细1页、房管局计算机信息查询结果单6页，证明陈平名下有住房公积金67450.81元；与吴应蓉婚姻关系存续期间的企业年金31586.46元；以陈平名义购买星宇花园一期×（z）×-(×)-×商品房一套，面积117.64平方米。上述财产足以全部或大部分清偿陈平、吴应蓉夫妇与成都农业商业银行股份有限公司资阳分行的债务。因此，陈洪、卓林清不应该再承担担保责任。
原告质证称：对证据住房公积金职工台账5页、陈平历年年金缴费明细1页、房管局计算机信息查询结果的真实性无异议，但我方认为不能达到证明目的，在本案的诉称借款中陈洪、卓林清依法提供了抵押担保，并且依法生效，那么借款人目前的财产状况，对于抵押权的实现不产生任何影响。
被告吴应蓉质证称：对提供的住房公积金职工台账5页、陈平历年年金缴费明细1页无异议，对房管局计算机信息查询结果，有异议，因为不清楚陈平名下有此处财产，同时该组证据不能证明被代3所说的，达不到证明目的，也证明本案的借款被1与陈平的夫妻共同财务，证明被1月陈平还有夫妻共同债务，原告方提到的优先受偿的条件发生更变，原告方所提及的财产不在享有优先受偿权。
被告刘皓华、陈歆璐、陈某质证称：对证据的三性无异议，证明目的无异议。
经审查，对原告所举证据的真实性、关联性、合法性予以确认。
本院根据双方陈述及上述证据认定以下事实：
被告吴应蓉与陈平系夫妻关系；刘皓华系陈平之母；陈歆璐、陈某系吴应蓉与陈平之女。
2015年7月17日，被告吴应蓉、陈平与原告签订了编号为“成农商资个借20150029”《个人借款合同》。合同约定：吴应蓉、陈平为购买墙砖向原告借款人民币42万元、借款期限为12个月、年利率7.76%、按月结息（每月20日为结息日）到期还本、贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。借款人发生离婚、××、丧失民事权利能力、失踪、死亡等情形的，属于可能危及原告债权的情形，原告有权宣布贷款提前到期。
同日，被告陈洪、卓林清、吴应蓉、陈平与原告签订了编号为“成农商资个抵20150023”《抵押合同》，合同约定：吴应蓉、陈平自愿以其所有的位于资阳市雁江镇商业街56号7-14号的住宅（产权证号：资阳市房权证城民系字第××号）为上述借款作抵押担保；陈洪、卓林清自愿以其所有的位于资阳市雁江区滨江大道沱江新城阳光水岸17（Z）×-×-×号的住宅（产权证号：房权证资阳字第××号）为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记，担保的范围为本金、利息、复利、及其他原告为实现债权所发生的费用。同时陈洪、卓林清还与原告签订了编号为“成农商资个保20150010”《保证合同》，对前述贷款本息及实现债权的一切费用承担连带保证责任。
2015年7月28日，原告向吴应蓉、陈平发放了贷款42万元。2015年8月27日陈平意外死亡。2016年1月5日，吴应蓉向原告递交《申请》：本人吴应蓉，于2015年7月28日贷款42万元，近期因配偶陈平意外去世，对家庭经济产生严重影响，预计无法按时偿还贷款本金，现建议贵行采取诉讼措施，执行陈平的遗产以偿还贷款本息。次日，原告依据《借款合同》中约定向吴应蓉发送了《贷款提前到期通知书》，宣布贷款于2016年1月6日立即到期。吴应蓉支付利息至2016年1月20日，之后至今，吴应蓉未再偿还本息。2016年3月30日原告起诉来院。
另查明：陈平遗产至今未分割。在庭审中被告吴应蓉明确表示现无力履行合同。
本院认为，原告分别与被告吴应蓉、陈平、陈洪、卓林清签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》均系双方真实意思表示，且不违反法律规定，系有效合同，原告按约履行了合同义务，各被告亦应按约履行各自的义务，即因陈平死亡，被告吴应蓉应承担偿还借款本息及抵押担保责任；被告陈洪、卓林清应承担抵押担保及保证担保责任。对于原告要求刘皓华、陈歆璐、陈某作为陈平遗产继承人承担相应的偿还义务的主张，因其未能举证证明刘皓华、陈歆璐、陈某实际已分割了遗产，故对此主张不予支持。对于原告提前收回贷款的行为，因此系合同的约定，且吴应蓉明确表示现无力履行合同，因此原告的此行为符合法律的规定。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条的规定，判决如下：
一、被告吴应蓉于本判决发生法律效力之日起10日内向原告成都农村商业银行股份有限公司资阳分行偿还贷款42万元，并自2016年1月21日起按合同约定承担利息、罚息、复利。
二、被告陈洪、卓林清对吴应蓉上述第一项债务内容承担连带清偿责任。
三、原告成都农村商业银行股份有限公司资阳分行对被告吴应蓉、陈洪、卓林清提供的抵押物（位于资阳市雁江镇商业街56号7-14号的住宅，产权证号：资阳市房权证城民系字第××号；位于资阳市雁江区滨江大道沱江新城阳光水岸17（Z）×-×-×号的住宅，产权证号：房权证资阳字第××号）的变卖、拍卖价款享有优先受偿权。
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3842元由被告吴应蓉、陈洪、卓林清承担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。
审判员 刘洪斌
二〇一六年七月五日
书记员 雷 蕾