浙江省青田县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙1121民初2680号
原告：陈波，务工。
委托代理人：王雷音，浙江五洲律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司青田支公司，住所地青田县鹤城街道公园路1号。
代表人：叶春炜，系该公司经理。
委托代理人：叶智毅，系被告职工。
原告陈波与被告中国人民财产保险股份有限公司青田支公司（以下简称人保青田支公司）财产保险合同纠纷一案，原告于2016年7月1日向本院提起诉讼。本院立案受理后，依法由代理审判员陈华适用简易程序于2016年7月28日公开开庭进行审理。原告陈波及其委托代理人王雷音、被告委托代理人叶智毅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告陈波起诉称：原告系车牌号为浙K×××××昊锐牌小型汽车的车主，于2015年9月23日向被告投保了交通事故责任强制和机动车损失险、车上人员险（司机、乘客）、第三者责任险、自然损失险等在内的商业险，并签订保险合同，保险期限为一年。其中，机动车损失险的保险责任限额为210960元，车上人员险（司机）的保险责任限额为50000元，第三者责任险的保险的责任限额为1000000元。2016年2月2日凌晨两点多，原告驾驶车牌号为浙K×××××的车辆沿鹤城派出所后面的西门路段行驶，由于当天为雨雪天气，路面能见度低，原告在驾驶途中，因操作失误导致浙K×××××车辆右侧翻在事故路段下面的一块空地上，造成了浙K×××××号小轿车及停放在该空地的助力车与一辆无牌摩托车损坏。事故发生后，原告通过自救爬出车辆，后在家人的陪同下被紧急送往温州市鹿城区人民医院接受治疗。同日，在温州市鹿城区人民医院接受治疗期间，员工通过电话报案方式，将事故情况向被告公司进行了申报。而后，同日15时02分许，原告至交通警察大队鹤城中队报案。事故发生后，原告共花费医疗费用264.5元，支付施救费用1900元，车辆维修费用72689.19元，垫付摩托车赔偿费用900元。原告于2016年5月30日持相关资料向被告公司提出要求履行理赔义务，同日，被告公司出具《拒赔／拒付通知书》，以不属于保险责任赔偿范围为由明确拒绝了原告索赔要求。原告认为，原、被告之间签订机动车交通事故责任强制保险合同和机动车保险合同已付成立并生效，应受法律保护。在保险事故发生后，被告人保青田支公司作为保险人，应当按照保险合同约定履行赔付义务，向原告支付保险赔偿金。现被告拒绝履行保险合同的赔付义务，其行为于法无据。现原告起诉要求：1、被告中国人民财产保险股份有限公司青田支公司履行机动车辆交通事故责任强制保险和机动车商业保险约定的赔付义务，向原告支付保险赔偿金计人民币75753.69元；2、本案诉讼费用由被告承担。在庭审过程中，原告补充陈述称：其实浙K×××××车辆当时就停在鹤城派出所后面的西门山路段，原告准备将其开走，过程中车子不慎右侧翻在事发路段下面的一块空地上，当时自己的头部受到撞击，担心可能对自己的身体可能造成严重的伤害，故通过自救马上爬出车辆，但是手机与钱包等均遗落在车辆上，故乘坐一辆出租车经过家里，在家人的陪同下至温州鹿城区人民医院进行治疗。因为缺乏经验且手机被遗落在车上，所以在整个过程中一直没有想到要报案，直至同日10时25分才向被告公司报案，于同日15时02分才赶到交警鹤城中队报案。另，在合同签订时，被告并未就责任免除等一系列条款向原告尽到提示、说明义务，从而导致原告对《中国人民财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险条款》（以下简称《保险条款》）第十四条第六款及第二十九条的内容并不了解。
被告人保青田支公司答辩称：原告的陈述均属实，对于事故的发生及损失金额均无异议，对于原告向第三者垫付的助力车维修费用，被告公司原告也亲眼目睹原告将900元赔偿给第三者的经过。但是原告在事故发生后，未采取任何措施直接弃车逃离事故现场，且因其未在未及时报险或报警，导致事故性质、原因等无法查明，无法排除酒驾、醉驾等原因，原告对此存在故意或重大过失，根据《保险条款》第十四条第六款、第二十九条的约定，应免除被告的赔偿责任。另，根据原、被告签订的保险合同的约定，诉讼费用不属保险公司承担范围。综上，请求本院驳回原告诉请。
为证明其主张成立，原告陈波向本院提交了如下证据：
一、原告陈波的身份证复印件一份，待证原告的身份；
二、被告人保青田支公司的营业执照复印件一份，待证被告的身份；
三、机动车交通事故责任强制保险单、电话营销专用机动车辆保险单、保险条款原件各一份及保险费发票原件两份，机动车行驶证复印件一份，待证原、被告之间存在保险合同关系；
四、青田县公安局交通警察大队事故证明书书一份，温州市鹿城区人民医院出具的门诊收费票据复印件两份，机动车保险车辆损失情况确认书、零部件更换项目清单（代询价单）、修理项目清单、机动车保险财产损失确认书（抄单）及吊车费、拖车费、修理费税务发票原件各一份，待证原告所投保的车辆发生了保险事故并花费医疗费264.5元、施救费1900元、车辆维修费72689.19元、向第三者垫付助力车维修费用900元；
五、机动车保险报案记录（代抄单）一份，待证原告已履行了保险合同义务；
六、拒赔通知书原件一份，待证被告以原告被保险车辆逾期未检验为由拒付保险金。
被告人保青田支公司质证认为：对证据的真实性均无异议。但证据四中事故证明书仅认定了事实，并未认定责任和事故性质，无法排除是否存在酒驾等情形。
被告人保青田支公司为证明其主张成立，向本院提交《机动车保险、机动车交通事故责任强制保险投保单（正本）》和《机动车辆商业险“责任免除”说明书》原件各一份，待证被告已履行了免责条款的提示、说明义务。
原告陈波质证认为：对该证据的真实性无异议，但认为被告并未尽告知义务。
另，本院依职权于2016年8月12日向青田县公安局交警大队鹤城中队调取了原告于2016年2月2日15时许的询问笔录、鹿城区人民法院CT检查报告单各一份，并向处理案涉交通事故的交警邱相荣制作了一份笔录。
原告的询问笔录显示，原告陈述，在事发后自己从车内爬出，步行至青田县鹤城派出所旁，打车回到青田县瓯南街道石郭村老人协会楼上的出租屋，与妻子描述自己车子侧翻了，妻子劝其去温州医院做检查。因翻车后不知手机去向，故又至青田县××街道圣旨街的“澳门豆捞”向朋友借手机，但未借到手机。后打车去温州市鹿城区人民医院做CT和脑震荡测试。
CT检查报告的诊断意见显示“胸部C-T未见明显外伤征象”。
本院向交警邱相荣制作的笔录显示，由于事故车辆驾驶员在事故发生后马上离开事故现场，通过监控等材料仅能显示有事故发生，但监控无法看出该事故车辆驾驶员是谁，且，车主即原告在事故发生后13个小时左右才报案，事故的原因、性质无法确定，故无法出具事故责任认定书，在当事人的要求下出具了交通事故证明书，证明确有交通事故发生。
综合本案案情，本院对原、被告提交的证据认证如下：原告提交的证据四中的事故证明书，虽未明确责任和事故性质，但是可以证明发生事故的事实，本院予以采信；原告提交的其他证据，被告均无异议，本院予以采信。被告提交的证据，由原告在签字栏签字确认，本院对其真实性予以确认。
本院依职权调取的证据，原告对其均无异议；被告对其也均无异议，但是主张案涉交通事故的驾驶员，自己已核实清楚，确系原告本人，拒赔仅因原告弃车离开事故现场且未及时报案，无法排除是否存在酒驾等情形，导致事故的性质、原因难以确定，本院认为前述依职权调取的证据均能证明案件事实，均作为本案有效证据。
经审理，本院认定事实如下：原告陈波系浙K×××××号车辆车主。2015年9月23日，原告向被告人保青田支公司就该车投保了交通事故责任强制险及第三者责任保险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客），商业险不计免赔率。保险期间自2015年9月28日0起至2016年9月27日24时止，机动车损失险保险限额为210960元，第三者责任保险的保险金额为1000000元，车上人员险（司机）的保险限额为50000元，保险合同中的《保险条款》约定：“第十四条下列情况下，不论任何原因造成的被保险机动车的损失或对第三者、车上人员的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：……（六）事故发生后，被保险人或其允许的合法驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁坏证据；”、“第二十九条发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人；被保险人知道第九条约定的保险事故发生后，应在24小时内向出险当地公安刑侦部门报案，并通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或应当及时知道保险事故发生的除外。”2016年2月2日凌晨2时左右，原告驾驶的浙K×××××号车辆在青田县鹤城派出所后面西门山路段右侧翻在事发路段下面的一块空地上，造成浙K×××××号小型轿车及停放在该空地上的助力车与一辆无牌摩托车损坏。后原告将浙K×××××号车辆留在事故现场，回到居所（青田县瓯南街道石郭村）后再前往温州市鹿城区人民医院治疗。当日十时许，原告向保险人报案，十五时许向公安机关报警。
原告陈波因该起事故，共计支出拖车费400元、吊车费1500元，浙K×××××号车辆的修理费72689.19元及医疗费264.5元，向第三人垫付助力车维修费用900元。原告向被告要求赔付，被告因认为原告发生保险事故后擅自逃离事故现场，且未及时报案导致事故性质、原因等无法查明，属保险合同约定的免责事由，于2015年5月30日向原告出具拒赔／拒付通知书拒绝赔付。
另查明，被告人保青田支公司曾对浙K×××××号车辆进行定损，定损金额为72689.19元；助力车的定损金额为900元。
本院根据原、被告的陈述，在征求当事人意见的基础上，将本案争议焦点归纳为：一、免责条款是否有效，即被告对保险合同中的免责条款是否履行了告知义务；二、若免责条款有效，被告能否依据保险合同的第十四条第六款和第二十九条的约定免责。
本院认为，原、被告签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方应严格按照合同约定履行自己的义务。
关于争议焦点一，被告向原告提供的保险合同条款中，责任免除内容以加黑突出字体进行特别提示，并向原告出示了书面的《机动车辆商业险“责任免除”明确说明书》，详细说明了免责条款的不利后果。同时，说明书的“投保人声明”中明确载有：保险人已将投保险种对应的包括责任免除内容的保险条款向投保人作了明确说明，投保人对免责条款的内容、概念和法律后果均已明了，并已知悉《投保单》上的特别提醒内容。对此原告陈波作为投保人在该“投保人声明”处签字予以确认。因此，应认定被告已就免责条款向原告履行了提示和说明义务，故该免责条款对原告具有约束力。
关于争议焦点二，原告驾驶车辆发生交通事故后，未向公安机关或保险公司报案而自行离开现场去外地就医。原告主张其为了就医才离开事故现场，且离开时将手机遗落至车里无法第一时间报案，又因缺乏经验，故在事发10小时后才想起报案，该时间未超过合同约定的48小时报案，不属于免责条款规定的事由。被告主张因原告逃离事故现场且未在第一时间报案导致事故性质、原因等难以确认，故符合免责条款规定的事由。交通事故发生后，车辆驾驶人一般不得逃离事故现场并负有保护现场的义务。如驾驶人以身体受伤就医为由弃车离开事故现场，判断其是否属于保险合同免责条款约定的事由，则应根据受伤情况的严重性、结合生活经验和通常情理，审查驾驶人离开现场的合理性和必要性。本院审核后认为，本案交通事故发生于凌晨2时左右，原告在事故发生后即弃车离开事故现场，并未立即报警，直至当天10时左右才向保险人报案，之后又相隔5小时才向公安机关报警。在事故发生后，原告虽确去医院治疗，但从其CT平扫的门诊发票及本院依职权调取的CT检查报告单分析，未能体现原告当受到了严重外伤而不得不立即离开事故现场。且事故发生时，一般情况下，伤者会选择就近医院进行治疗，而原告却选择了至较远的温州市鹿城区人民医院就诊，原告此举有悖常理。同时，根据原告在青田县公安局交通警察大队鹤城中队的询问笔录中陈述，其在发生事故后首先回至家中，在妻子的提醒下决定去医院就诊。事故发生后，发现手机不见了，去医院前还去了离事故发生地较近的“澳门豆捞”找朋友借手机，却未返回事故现场寻找手机，这些行为均显示原告当时的身体状况不具备离开事故现场的紧迫性、必要性与合理性。而合同条款所约定的事故后48小时内向保险人报案的约定，也不能作为原告擅自离开事故现场的合理理由。故，原告发生事故后即弃车离开事故现场的行为可认定为保险合同约定的第十四条第六款中“遗弃被保险机动车或者被保险机动车逃离事故”的情形。
未退一步讲，即使原告因担心身体受伤而去医院就诊，也不影响其通过家人等报警；且事故发生后，原告首先步行至鹤城派出所，完全具备报案条件，却也未报案。现因原告自行离开事故现场而在8小时后才向保险人报案、13小时后才报警的行为，导致丧失了查明事故发生时相关事实的条件，无法排除免责事由存在之可能。由此客观上导致事故性质、原因等因素无法查清，应认定原告对此存在重大过失。故保险公司可依据保险合同的第二十九条约定拒绝赔付。
另，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，该证明和资料应视为原告为证明其主张而应当提交的证据，现因原告未及时报案导致事故性质、原因等无法查明，从而无法提供请求理赔时必须提供的材料，属于原告举证不能的情形，需对此承担不利后果。
综上，案涉保险事故可以适用《保险条款》的第十四条第六款和第二十九条的约定，故原告要求履行机动车商业保险约定的赔付义务，赔偿给原告车辆修理费、施救费、医疗费共计74853.69元的诉请，本院不予支持。
关于原告向第三人赔偿的助力车维修费，因原告的驾驶行为发生的案涉交通事故造成了第三人助力车损坏，被告应当在交强险范围内对该助力车的维修费承担赔付责任，该赔付责任不在商业险的免赔范围内。现被告确认原告确已先行向第三者赔偿维修费，且该维修金额在被告的定损金额内，原告有权要求被告直接向其履行赔付义务，故原告要求被告履行机动车辆交通事故责任强制保险的赔付义务，赔偿给原告向第三人垫付的助力车维修费900元的诉请，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第二十一条、第二十二条、第六十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司青田支公司在本判决生效后十日内支付给原告陈波垫付的助力车维修费用900元；
二、驳回原告陈波的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1694元，减半收取847元，由原告陈波负担837元，由被告中国人民财产保险股份有限公司青田支公司负担10元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
代理审判员 陈华
二〇一六年八月十七日
代书 记员 陈琪
附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示：
一、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
二、《中华人民共和国保险法》
第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。