山西省忻州市忻府区人民法院刑 事 判 决 书（2015）忻刑初字第20号公诉机关忻州市忻府区人民检察院。被告人赵生怀，男，1954年6月13日出生，汉族，高中文化，忻州市忻府区人，原忻府区信用联社牛尾信用社信贷员。该因涉嫌骗取贷款罪于2013年9月26日被忻府区公安局取保候审。忻州市忻府区人民检察院以忻府检公诉刑诉[2014]357号起诉书指控被告人赵生怀犯违法发放贷款罪，于2014年12月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。忻府区人民检察院指派检察员智彦萍、贾秋香出庭支持公诉，被告人赵生怀到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，被告人赵生怀在担任忻府区牛尾信用社信贷员期间，于2003年12月21日明知杨某某系冒用他人名字贷款，仍违反相关农户小额贷款管理办法，向其发放贷款1.5万，至今未还；2006年12月28日，被告人赵生怀明知罗某某系冒用他人�字贷款，在罗某某不符合贷款条件的情况下向其发放贷款29.7万元，罗某某同时通过赵生怀以其妻边某某、其子罗某某的名义各贷款1.5万元。2007年11月30日贷款到期后未能按时还款结息。2011年5月17日、6月24日，被冒名贷款的边某某、张某某因牛尾信用社催收主动缴清贷款本金共计3万元。2012年9月29日，边某某、罗某某缴清贷款本金共3万元。以上牛尾信用社经济损失共计28.2万元。公诉机关据此认定，被告人赵生怀犯违法发放贷款罪，提请本院依法判处。被告人赵生怀辩称，杨某某贷款时，康某某来过，是知道的。杨某某没有还钱，康某某不敢承认。罗某某的贷款是前面信贷员就弄下的，我没有放贷款。边某某、罗某某的贷款不是我放出的。我没有办理手续，钱归还情况不清楚。罗某某贷款的首贷我不了解，没有签过�，会议后放贷我才签的字，借款借据等不是我写的，钱不是我放出的。经审理查明，杨某某2001年至2004年间在忻府区牛尾信用社任主任。2003年12月21日，被告人赵生怀明知杨某某使用他人名字贷款，仍违反相关农户小额贷款管理办法，向其发放贷款1.5万。2009年11月4日该贷款本息已归还。1999年至2005年期间，罗某某因所属企业经营需要资金等原因，先后冒用他人名字在忻府区牛尾信用社贷款，之后逐年结息倒贷。2006年12月28日，被告人赵生怀明知罗某某系冒用他人名字贷款，在罗某某不符合贷款条件的情况下仍以边某某、张某某、陈某某等21人名字为其发放贷款进行了倒贷，累计贷款金额29.7万元。罗某某同时在其妻边某某、儿子罗某某同意下，通过赵生怀以二人名义各贷款1.5万元，共3万元。2007年11月30日，上述贷款到�后未能按时还款结息。2011年5月17日、6月24日，被冒名贷款的边某某、张某某在忻府区牛尾信用社催收时，主动缴清贷款本金共计3万元。2012年9月29日，边某某、罗某某缴清贷款本金共3万元。以上造成忻府区牛尾信用社贷款本金损失26.7万元。上述事实有经过庭审举证、质证的下列证据证实：1、被告人赵生怀供述与辩解证实，该2006年任牛尾信用社信贷员，2006年底该给信用社转贷一笔贷款，其中有罗某某使用的32.7万元，该款实际使用人是罗某某，但贷款用的身份证都是他人的。转贷时知道罗某某提供身份证实假冒别人名义贷款，而且该款是2006年以前即形成的，但牛尾信用社就是只要结利息，到了年底就进行结息转贷，所以2006年底就按照以前贷款台账、旧合同的身份信息写了新的贷款合同，让罗某某签了冒名的名字。2002年牛尾信用社开始集体资信评定卡，对罗某某冒用他人身份证贷款进行集体评定，主任杨某某是知情的，因为小额贷款用一个身份证贷不出这么多钱。补侦中赵生怀供述，该2002年初接任高某某任信贷员，作为集体资信评定小组成员对罗某某冒用他人名字填写的申请表进行过资信评定。2002年前是高某某倒贷，2002年开始实行集体评定，柜台发放贷款，主任同意转贷，每人最高贷1.5万元。2002年至2006年是信贷会计崔雨和进行倒贷，2006年后是该进行的倒贷，信用社主任是王某某，但小额贷款倒贷不需主任签字，按照资信评定卡倒贷。第二次补侦中，赵生怀供述该给罗某某办理冒名贷款就是把以前延续下来的贷款结息，再重新开始计算，没有经被冒名人同意。2、证人证言。证人罗某某证实，该在牛尾信用社贷款约35万元，大部分未归还，后来经和信用社商议结息并把贷款倒换成2007年新贷款，之后公司倒闭再未归还。倒贷是该和赵生怀商议的，用别人身份贷款都没有经过同意，他们都不知情。具体是该给赵生怀提供了一些人名字，然后信用社用这些人名字制作贷款合同，该在合同上签这些人的名字。实际贷款32.7万元，其中边某某和张某某夫妻的3万元（已还）；邓继红和饶某某是公司股东，各贷款1.5万元；边某某、罗某某是亲属，各贷款1.5万元，这6笔9万元他们知情，不知道冒用身份的有23.7万元。赵生怀知道这些贷款是自己用的，而且贷款没有通过这些人同意。补侦中该证实，该从1999年开始在牛尾信用社贷款。2000年到2001年厂子改造设备找信用社协商再贷款，经杨某某、高某某同意，该提供同村一些村民和朋友及远亲的名字，信用社就给贷款了，每人贷款数额1至1.5万元不等。每年底结息后倒贷，中间信贷员换成赵生怀，主任换位王某某，直到2007年牛尾信用社主任换成张某某就不让倒贷了。边某某知道以其名义贷款。第二次补侦中，罗某某证实该用他人名字贷款事前没有和对方打过招呼，也没有用他们身份证，当时信用社有他们的资信评定卡，该就选其中熟悉的人的名字借了款，这是从98年开始的，一直到2007年不给转贷。证人杨某某证实，该2001年至2004年在牛尾信用社任职，不清楚罗某某冒名贷款的事。之后调任他处，接任的是王某某。补侦中杨某某证实，该不清楚罗某某冒用他人身份倒贷的事。案件审理期间，杨某某向本院提交书证，证实2009年11月4日1.5万元贷款本息已归还。证人边某某证实，该和罗某某是亲戚，该和妻子没有用身份证在信用社贷款，后来听说信贷员赵生怀用其和妻子的名字贷款3万元，钱是罗某某用的。后来信用社催还贷款，该已归还。证人康某某否认通过信用社赵生�、杨某某等贷过1.5万元。证人武某某证实，该与陈某某系亲属，陈某某对罗某某冒用其姓名贷款不知情。证人罗某某证实，该没有同意罗某某以其名义在信用社贷款。证人边某某证实，该没有同意罗某某用其名义在信用社贷款，后来无法领到土地补助才知道有贷款。3、书证。（1）忻府区牛尾信用社借款契约、本息收回凭证、农村信用社小额信用贷款资信评定管理卡等，证明冒名贷款的放贷、收息、资信评定情况。其中，2001年12月28日信用社借款契约，证实牛尾信用社同日贷款给闫某某、武某某、郝某某、罗某某、边某某、张某某、边某某等的事实。2004年12月26日借款契约等，证实牛尾信用社贷款给饶某某、赵某某、罗某某、张某某等人的事实，此后部分进行了结息。2005年12月17日借款契约等，证实牛尾信用社再次给饶某某、赵某某、张某某等贷款的事实。2006年12月28日借款契约等，证实牛尾信用社又一次贷款给边某某、饶某某、张某某、赵某某、罗某某等贷款的事实。2011年5月17日、6月24日山西农村信用社贷款本息收回凭证，证实张某某、边某某贷款3万元本息已归还。2012年9月29日山西农村信用社贷款本息收回凭证两份，证实边某某、罗某某各自归还贷款本金1.5万元，尚欠利息未还。2009年11月4日山西农村信用社贷款收回凭证，证实康建荣贷款本息共归还19897.15元。（2）公司设立登记申请书、股东会决议等，证实罗某某经营的忻州药用植物研究开发有限公司的情况。（3）忻府区公安局三交派出所证明，证实经该所查询，山西省人口信息管理系统中无曲保平等十人的信息，身份证号码142201590317XXX和14220119620321XXX分别对应的姓名为段某某、戎某某。（4）本院移送公安机关民事一审卷宗，证实2009年10月，被告人赵生怀以劳动争议起诉忻府区农村信用合作社，经审理后本院认为赵生怀涉嫌犯罪，遂驳回赵生怀起诉，并将案件线索移送忻府区公安局立案侦查。该卷宗中同时移送2006年12月28日牛尾信用社贷款给边某某、饶某某、张某某、赵某某、罗某某等的借款契约、合同、资信评定卡等。4、忻府区公安局办案说明，证实罗某某、赵生怀骗贷案中，部分被冒名对象因去世、外出务工、身份证号与姓名不符等原因未能找到。5、被告人赵生怀庭审中提交边某某、李壮先、饶宗武等人借款契约、农户短期借款申请书等八组书证，拟证实上述贷款形成于2006年之前。康某某自书证言，拟证实该知道杨某某借用其名义贷款。本院认为，被告人赵生怀作为金融机构工作人员，违反相关规定，明知贷款人冒用他人�字仍违规发放贷款，造成金融机构重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。忻府区人民检察院指控罪名成立，依法应予以支持。公诉机关指控被告人赵生怀违法发放贷款金额34.2万元，但其中边某某、罗某某各1.5万元部分，证人罗某某证实贷款得到妻子边某某和儿子罗某某同意，在无相反证据的情况下，指控该两笔贷款属冒名违法发放贷款不能成立。公诉机关指控忻府区牛尾农村信用社经济损失为28.2万元，现有证据证实除边某某、张某某归还贷款3万元外，杨某某部分1.5万元亦已归还，据此损失应为26.7万元。被告人赵生怀辩称杨某某贷款时康某某知道，但证人康某某在公安机关询问时予以否认，且被告人赵生怀庭审中提交的康某某自书证言系复印件，且证人未出庭作证，其身份无法核实，不能作为定案依据，故该辩解意见本院不予支持。被告人赵生怀辩称没有为�某某办理相关手续，该辩解意见与其在公安机关供述相反，且证人罗某某证实倒贷是和赵生怀商量的，用他人身份证未经过同意，故该辩解意见本院亦不予支持。综合本案全部证据，涉案罗某某部分冒名贷款是在贷款先前多次违规倒贷中逐步形成，并非赵生怀首次发放；杨某某部分贷款，杨某某时任忻府区牛尾信用社主任，又是借款人，该同样对借款负有管理职责。基于以上事实，综合考虑农村信用社业务开展的实际状况，风险审查不严等因素以及部分贷款已归还的事实，可以对被告人赵生怀酌情从轻处罚，并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：被告人赵生怀犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金10000元。(缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金在判决生效后三十日内缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省忻州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  徐晋源审判员  吕秀丽审判员  高慧娟二〇一六年九月四日书记员  郭超然