广西壮族自治区横县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）横民二初字第33号
原告：横县农村信用合作联社。
法定代表人：贺建业，该联社理事长。
委托代理人：秦昌任，广西任钒律师事务所律师。
被告：卢德新，男。
被告：潘贝珍，女。
原告横县农村信用合作联社与被告卢德新、潘贝珍金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月9日受理后，依法组成合议庭，于2014年7月18日公开开庭审理了本案。原告横县农村信用合作联社的委托代理人秦昌任到庭参加诉讼，被告卢德新、潘贝珍经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告横县农村信用合作联社诉称，两被告属夫妻关系，2004年3月17日，被告卢德新以经营客车资金不足为由，向横县陶圩农村信用合作社申请借款，并提供其名下的位于横县陶圩镇龙头街的房产{房产证号为：横房权证陶圩字第I002**号；土地证号为：横国用（2003）字第161405**号}作为借款的抵押担保。2004年7月30日，横县陶圩农村信用合作社与被告卢德新签订一份《最高额抵押担保借款合同》，合同约定：贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能，自2004年7月30日起至2014年7月30日止，向借款人发放最高额贷款限额不超过（大写）拾万元整的贷款，每笔贷款的金额、用途、期限、利率以借款借据为准；同时，合同还对其他权利义务进行了约定。2004年7月30日，双方到房产登记部门办理抵押登记手续。合同签订后，2007年8月3日，横县陶圩农村信用合作社向被告卢德新提供了贷款。借款借据明确：借款10万元，利率按月利率5.85‰上浮50%，借款期限至2010年8月3日。2008年12月30日，根据桂银监复（2008）418号批复，横县陶圩农村信用合作社取消法人资格，变更为该联社的分支机构，其债权债务由原告全部承继。借款期限届满后，被告除归还部分本息外，余下本金10万元及相应利息至今未付。现原告为维护自己的合法权益，特具状诉至人民法院，请求：1、判令被告卢德新归还原告借款本金100000元及相应利息（借期内利息以100000元为基数，按月利率5.85‰上浮50%，从2007年8月3日起计至2010年8月3日；逾期罚息以100000元为基数，按日利率万分之三，从2010年8月4日起计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止；不按期偿付利息的，按规定计收复利）；2、判令原告在抵押物价值范围内享有优先受偿的权利；3、判令被告潘贝珍对本案债务承担连带责任。
原告为支持其诉讼主张，在举证期限内向本院提交的证据有：
1、《身份证》、《户籍登记证明》，证明两被告的身份情况及两被告为夫妻关系；2、《最高额抵押借款申请书》，证明被告卢德新申请借款的事实；3、《借款抵（质）押承诺书》、《房地产抵押物清单》，证明被告卢德新提供抵押物的事实；4、《最高额抵押担保借款合同》，证明双方签订借款合同的事实；5、横房权证陶圩字第I002**号《房屋所有权证》、横国用（2003）字第16140533号《国有土地使用证》，证明被告卢德新提供房产抵押的事实；6、《房屋他项权证》，证明双方办理抵押登记的事实；7、《全国农村信用合作社借款借据》，证明原告依约提供贷款的事实8、《回执》，证明原告催收贷款的事实；9、《还款明细表》，证明被告卢德新归还部分利息的事实。
被告卢德新、潘贝珍未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。
经审理查明，被告卢德新、潘贝珍为夫妻关系。2004年3月17日，被告卢德新向横县陶圩农村信用合作社递交了一份《最高额抵押借款申请书》，申请借款100000元，以最高额抵押担保方式办理，借款期限10年，第一次用款期限3年，提供本人名下位于横县陶圩镇龙头街的房产一栋作抵押，并于次日签了《借款抵（质）押承诺书》及《房地产抵押物清单》。
2004年7月30日，以横县陶圩农村信用合作社为贷款人，被告卢德新为借款人、抵押人签订了农信高抵借字（陶信）第6-1号《最高额抵押担保借款合同》，约定：贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能，自2004年7月30日起至2014年7月30日止，向借款人发放最高贷款额不超过100000元的贷款，在此期限和最高贷款限额内，不再逐笔办理抵押担保手续。在上述期限内，每笔贷款的最后到期日不得超过上述终止日，每笔贷款的金额、用途、期限、利率以借款借据为准，借款借据作为本合同的组成部分，具有同等的法律效力。借款人违约责任：不按期归还贷款本金又未获得展期，从逾期之日起按日利率万分之3计收利息；不按期偿付贷款利息，按规定计收复利；还款方式为按季结息，到期还本……双方还约定了其他权利义务。
被告卢德新提供其所有的位于横县陶圩镇龙头街的房产{房产证号为：横房权证陶圩字第I002**号；土地证号为：横国用（2003）字第161405**号}作为该笔借款的抵押担保，抵押担保的范围包括该笔贷款的本金、利息和实现债权的费用，抵押担保的效力及于抵押物的从物、从权利和实现债权的费用，并于2004年7月30日办理了抵押登记，设定日期为2004年7月30日至注销之日止。
2007年8月3日，横县陶圩农村信用合作社向被告卢德新发放贷款100000元，并开具《全国农村信用合作社借款借据》，载明借款日期2007年8月3日，到期日期2010年8月3日，月利率5.85‰上浮50%。被告卢德新分别于2007年9月21日、12月21日归还利息20元、0.02元，共归还利息20.02元，未归还过任何本金，至今尚欠借款本金100000元及相应利息、罚息、复利。借款期限届满后，被告卢德新未向原告申请展期。
另查明，2008年12月30日，根据桂银监复（2008）418号《广西银监局关于同意横县农村信用合作联社开业的批复》，包括横县陶圩农村信用合作社在内的16家农村信用合作社取消法人资格，变更为原告横县农村信用合作联社的分支机构，其债权债务由原告横县农村信用合作联社全部承继。2012年4月16日，原告向被告催收贷款，被告卢德新签收了原告签发的0416号《催收逾期贷款通知书》。
本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告卢德新、潘贝珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告与被告卢德新签订的《最高额抵押担保借款合同》是双方当事人真实的意思表示，内容合法，应受法律保护。原告主张被告卢德新至今尚欠借款本金100000元，其提供了相关《最高额抵押担保借款合同》、《全国农村信用合作社借款借据》、《还款明细表》加以证明，故本院予以采信。被告卢德新未按约定在规定的时间内将本息还给原告，已构成违约，应承担本案的民事责任，被告卢德新应将尚欠借款本金100000元归还给原告并按合同约定支付相应利息、罚息。利息问题，因合同约定借款期限内的利率以借款借据为准，应按照约定。合同约定借款人不按期归还贷款本金又未获得展期，从逾期之日起按日利率万分之3计收利息，因被告卢德新未按约定的时间还款，又未能就展期事宜与原告达成协议，对原告要求被告支付罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告主张计收复利，合同约定不按期偿付贷款利息，按规定计收复利，且银发（2003）251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定：“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，故本院予以支持。被告卢德新提供了抵押物作为本案借款的抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条的规定“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利”，由于被告卢德新未按约定履行到期债务，被告卢德新应承担抵押担保责任，原告有权依法以抵押担保财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权。原告主张本案债务由被告潘贝珍承担连带清偿责任，由于两被告是夫妻关系，被告卢德新所欠的债务是夫妻关系存续期间的共同债务，因此，对原告该主张予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告卢德新向原告横县农村信用合作联社偿还借款本金100000元；
二、被告卢德新偿还原告横县农村信用合作联社利息、罚息、复利（利息的计算：以100000元为基数，从2007年8月3日起计至2010年8月3日；罚息的计算：以100000元为基数，从2010年8月4日起计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止；复利的计算：从2007年8月3日起计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止。以上均按农信高抵借字（陶信）第6-1号《最高额抵押担保借款合同》约定的利息计算方法和利率计付，扣减被告卢德新已经归还的利息20.02元）；
三、原告横县农村信用合作联社对被告卢德新提供的抵押物{房产证号为：横房权证陶圩字第I002**号；土地证号为：横国用（2003）字第16140533号}折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款享有优先受偿权；
四、被告潘贝珍对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。
案件受理费4493元，由被告卢德新、潘贝珍承担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期限届满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，或提出缓交申请未获批准的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 苏 彩
代理审判员 覃雪爱
人民陪审员 陆 琳
二〇一四年八月一日
书 记 员 王 维
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债权履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。