广东省广州市荔湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗荔法民二初字第1788号
原告：广州xx商业银行股份有限公司，住所地广东省广州市天河区。
法定代表人：王xx，该司董事长。
委托代理人：蔡xx，该司职员，联系地址。
委托代理人：冯xx，该司职员，联系地址。
被告：林xx，身份证住址福建省莆田市秀屿区。
被告：邱x，身份证住址福建省莆田市秀屿区。
被告：林xx，身份证住址福建省莆田市秀屿区。
被告：卢xx，身份证住址福建省瓯市。
被告：王xx，身份证住址山东省鄄城县。
原告广州xx商业银行股份有限公司诉被告林xx、邱x、林xx、卢xx、王xx金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月9日受理后，依法由审判员许雪芳独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人蔡xx，被告林xx、邱x、林xx卢xx到庭参加了诉讼。被告王xx经本院依法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与被告林xx、邱x、林xx于2014年12月5日签订《个人借款合同》（合同编号：0418041201400xxx），合同约定由原告向被告林xx、邱x、林xx发放微、小企业主贷款60万元，贷款期限自2014年12月8日至2016年6月8日，共计18个月，具体以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准。合同约定了利息、罚息、违约责任、贷款人为实现债权而产生费用承担等条款；同日，原告与被告卢xx、王xx签订了《保证合同》（合同编号：0418070201400xxx），约定被告卢xx、王xx自愿为被告林xx、邱x、林xx在借款合同项下的贷款提供连带责任保证。2014年12月8日，原告与被告林xx、邱x、林xx签订借款借据1（编号：0418041201400xxx001），原告向被告林xx、邱x、林xx发放贷款30万元，借款期限为2014年12月8日至2016年6月8日，借款期限内利率为月利率15.4167‰，还款方式为按月等额还本付息，还款日为每月15日。同日，原告与被告林xx、邱x、林xx签订借款借据2（编号：0418041201400xxx002），原告向被告林xx、邱x、林xx发放贷款30万元，借款期限为2014年12月8日至2015年12月8日，借款期限内利率为月利率15.4167‰，还款方式为按月结息、到期日一次还本，还款日为每月15日。原告于2014年12月8日依约发放了贷款，而被告林xx、邱x、林xx于2015年6月起未能依照借款合同约定按时还款。至2015年10月27日，该贷款剩余本金529978.97元，欠息43104.57元。原告多次催收，被告林xx、邱x、林xx依然未偿还贷款，被告卢xx、王xx也未履行连带保证责任清偿贷款。故原告提起诉讼，请求：1.判决解除原告与被告林xx、邱x、林xx于2014年12月5日订立的《个人借款合同》（合同编号：0418041201400xxx）；2.判决被告林xx、邱x、林xx立即偿还借款本金529978.97元，欠息43104.57元，合计573083.54元（暂计至2015年10月27日），利息、逾期利息、复息按合同约定利率计算至贷款本息清偿完毕之日止；3.判决被告卢xx、王xx对被告林xx、邱x、林xx拖欠的借款本金及利息承担连带清偿责任；4.判决五被告承担全部诉讼、财产保全等实现债权的费用。
被告林xx辩称：涉案合同借款人一方对原告起诉的事实没有异议，但由于资金周转困难，其想与原告进行调解，重新确定分期还款的方案。
被告邱x辩称：同意被告林xx的答辩意见。
被告林xx辩称：同意被告林xx的答辩意见。
被告卢xx辩称：对承担保证责任没有意见，但希望林xx等贷款人可以与原告协商确定分期还款的方案。
被告王xx既无提交答辩意见和证据材料，亦没有出庭对原告的证据进行质证。
经审理查明：原告（贷款人）与被告林xx、邱x、林xx（借款人）于2014年12月5日签订《个人借款合同》（合同编号：0418041201400xxx），约定：原告同意向被告林xx、邱x、林xx发放微、小企业主贷款60万元，作为流动资金支付给其经营交易对手；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上浮动确认为借款月利率为15.4167‰；被告林xx、邱x、林xx授权原告将全部贷款一次性划入约定的户名为林xx在广州农商银行开户的相关账户；合同约定贷款采取不等额还款方式，其中贷款期限18个月的30万元贷款采取按月等额还本付息方式，还款日为每月15日，最后一次还款日为借款到期日；贷款期限为12个月的30万元采取到期还本，按月付息方式，付息日为每月15日，借款到期日结清本息。被告林xx、邱x、林xx未按合同约定日期（包括原告提前实现债权的情形）偿还的贷款，原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为合同约定的借款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，原告有权在借款到期后按罚息利率计收复利，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；本笔贷款的担保方式为个人保证。被告林xx、邱x、林xx在合同项下任何一笔借款本息逾期未归还，构成违约，原告有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，要求被告林xx、邱x、林xx立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，要求被告林xx、邱x、林xx赔偿因其违约给原告造成的一切损失并承担原告为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用等内容。同日，原告与被告卢xx、王xx签订了《保证合同》，被告卢xx、王xx自愿为《个人借款合同》（合同编号：0418041201400xxx）债务人履行该借款合同项下的债务向原告提供保证担保，保证方式为不可撤销连带责任保证，保证担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用等，保证期间为《个人借款合同》约定的主债务履行期间届满之日起两年。原告于2014年12月8日依约发放了贷款60万元至被告林xx、邱x、林xx指定账户。被告林xx、邱x、林xx在履行还款义务过程中于2015年6月起未能按合同约定按时还款。至2015年10月27日，被告尚欠原告借款本金529978.97元及利息（包括本金利息、罚息、复利）43104.57元。原告催讨未果，故成诉。
以上事实，有原告提供的个人借款合同、保证合同、借据详情、欠息状况表、还款记录表等证据，以及庭审笔录在卷为凭，足以认定。
本院认为：原告与被告林xx、邱x、林xx签订的《个人借款合同》，与被告卢xx、王xx签订的《保证合同》均是双方的真实意思表示，内容没有违反法律法规禁止性强制性规定，合同依法成立有效，双方当事人应严格履行合同义务。被告林xx、邱x、林xx没有依照《个人借款合同》约定的期限还款付息，已构成违约，现原告要求解除《个人借款合同》，其诉求符合合同约定条款，本院予以支持。被告林xx、邱x、林xx应立即归还尚欠原告的借款本金529978.97元给原告，并向原告支付合同解除前应付的利息、罚息、复息。因《个人借款合同》已解除，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定，该合同尚未履行的部分应终止履行，故原告要求被告按该合同约定支付利息、罚息、复息至贷款本息清偿完毕之日止不当，本院依法调整，上述款项应计算至《个人借款合同》判决解除之日止。被告卢xx、王xx作为被告林xx、邱x、林xx偿还贷款的保证人，并依法与原告签订了《保证合同》，保证方式为不可撤销连带责任保证，故被告林xx、邱x、林xx不履行还款义务时，原告有权要求被告卢xx、王xx对被告林xx、邱x、林xx的上述债务承担连带清偿责任。
被告王xx经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
1、解除原告广州xx商业银行股份有限公司与被告林xx、邱x、林xx签订的《个人借款合同》（合同编号：0418041201400xxx）。
2、被告林xx、邱x、林xx于本判决发生法律效力之日向原告广州xx商业银行股份有限公司清偿借款本金529978.97元及利息（包括本金利息、罚息、复利，计至2015年10月27日共573083.54元，自2015年10月28日起计至法院判决还款之日止，以实际欠款金额为本金，按合同约定的计算标准计付）。
3、被告卢xx、王xx对被告林xx、邱x、林xx上述第二项债务承担连带清偿责任。
如果五被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4667元，由被告林xx、邱x、林xx负担，被告卢xx、王xx对此承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审判员 许雪芳
二〇一五年十一月十三日
书记员 余倩云