广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤2071民初4321号
原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，统一社会信用代码9144200028203227XD。
主要负责人：陈立新，该分行行长。
委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。
委托诉讼代理人：蓝冰钦，广东雅商律师事务所律师。
被告：洪福强，男，1976年12月5日出生，汉族，身份证住址广东省惠州市惠城区，
被告：中山市神马房地产开发有限公司，住所地广东省中山市民众镇旭日品萃园8幢25卡，统一社会信用代码9144200057012091XY。
法定代表人：孙通文，该公司执行董事。
委托诉讼代理人：王伟伟，该公司员工。
原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告洪福强、中山市神马房地产开发有限公司（以下简称神马房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告农业银行中山分行诉称，被告洪福强向原告农业银行中山分行辖下机构中国农业银行股份有限公司中山港口支行（以下简称农业银行中山港口支行）贷款购房。原告农业银行中山分行如约发放贷款后，因被告洪福强未能按时还款，被告神马房地产公司亦未依约承担保证责任，请求判令：1.解除农业银行中山港口支行与洪福强签订的借款合同；2.洪福强立即向农业银行中山分行归还借款本金159190.24元、利息1606.95元、罚息28.34元、复利15.89元（暂计至2017年12月18日，之后的从2017年12月19日起至还清款项之日止按合同约定计收）；3.农业银行中山分行对处置洪福强名下的位于广东省××民众镇旭日××6卡的抵押物所得价款就诉求款项享有优先受偿权；4.神马房地产公司对洪福强的本案全部债务承担连带清偿责任；5.洪福强支付农业银行中山分行实现债权、抵押权产生的律师费8042元；6.洪福强、神马房地产公司承担本案的诉讼费、保全费。
庭审中，农业银行中山分行称洪福强于诉讼期间有偿还部分款项，明确截至2018年5月15日，洪福强尚欠本金148240.21元，拖欠的利息、罚息和复利已经还清。
被告洪福强在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
被告神马房地产公司辩称，一、关于承担保证责任的问题。洪福强以其购买的房地产为涉案借款设定了抵押担保，我方为涉案借款提供保证担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，农业银行中山分行应先就洪福强提供的抵押物实现债权，对处分抵押物后仍不能清偿的部分我方承担连带清偿责任；二、本案由洪福强未按合同约定履行还款义务而引起，与我方无关，故农业银行中山分行要求我方承担本案诉讼费无事实及法律依据；三、农业银行中山分行主张涉案合同解除后计收罚息没有依据。
经审理查明：
贷款人：农业银行中山港口支行。
借款人：洪福强。
抵押人：洪福强。
保证人：神马房地产公司。
签约情况：2015年3月27日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120150039779）。
贷款金额：196000元。
贷款期限：120个月，自2015年4月8日起至2025年4月7日止。
约定还款方式：等额本息还款法。
贷款执行利率：浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自次年1月1日起调整。
罚息计收标准：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。
复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。
实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年5月2日，农业银行中山分行作为甲方与广东雅商律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》，约定：乙方接受甲方委托，指派兰支恒、蓝冰钦等律师为甲方或甲方下属支行从2017年5月2日至2019年5月1日期间委托的个人金融借款合同纠纷诉讼案件一审工作；甲方根据《广东省律师服务收费管理办法》规定，按诉讼标的额分段按比例计付律师费：……50万元（含50万元）以下的5%……。2018年3月6日，广东雅商律师事务所开具票面金额为8042元的律师费发票。
提前收贷约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。
抵押担保情况：合同约定洪福强向农业银行中山港口支行提供其位于广东省××民众镇旭日××6卡的房地产作为本案合同项下贷款的抵押担保。2015年4月2日，洪福强与农业银行中山港口支行办理了该房产抵押登记备案手续（抵押登记备案证明编号:易房抵字第DY201517084号，销售合同编号：HTN2014081164）。
保证担保情况：神马房地产公司为本合同项下借款提供阶段性保证担保，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同并无明确约定多个担保并存的清偿顺序。至今，洪福强未办好涉案房产的《房地产权证》、《他项权证》。
贷款发放情况：2015年4月8日，农业银行中山分行向洪福强发放贷款196000元。
欠款违约情况：截至2018年5月15日，洪福强尚欠借款本金148240.21元、利息0元、罚息0元、复利0元。
另查，农业银行中山港口支行出具书面声明：农业银行中山港口支行为农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张本案的所有权利，其不再另行主张。
本院认为，农业银行中山港口支行是农业银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农业银行中山分行主张涉案合同的权利，与法未悖，应予准许。农业银行中山港口支行与洪福强、神马房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。农业银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，洪福强负有按期偿还借款本息的义务。至农业银行中山分行起诉之日，洪福强已连续数期拖欠借款本息，符合《个人购房担保借款合同》中关于借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款的约定。虽然本案证据不足以证实农业银行中山分行在起诉前以适当方式告知洪福强提前收回全部贷款，但农业银行中山分行通过向本院提起诉讼的方式表达了提前收回全部借款的意图，本院已将起诉状副本送达给洪福强，农业银行中山分行宣布贷款提前到期的意思表示已经到达洪福强。原被告之间的借款合同因洪福强的违约行为而被农业银行中山分行宣布了全部贷款提前到期，农业银行中山分行通过发放贷款获取利息的合同目的已无法实现，故根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第四项的规定，对于农业银行中山分行要求解除合同，并要求洪福强偿还尚欠的全部借款本息和相应费用的诉求，本院予以支持。洪福强欠款的具体数额，有农业银行中山分行提交的借款凭证、贷款还款明细查询电脑截屏图等证据予以证实，且洪福强没有提供证据予以推翻，故本院予以认定。神马房地产公司辩称合同解除后不应再计收罚息，没有事实和法律依据，本院不予采信。
关于农业银行中山分行主张的优先受偿权问题。因本案合同约定洪福强以其名下的位于广东省××民众镇旭日××6卡的房地产作为涉案债务的抵押物，该房地产已办理了抵押登记备案手续，农业银行中山分行是抵押权人，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，农业银行中山分行在洪福强不履行还款义务时，对处理该抵押房屋所得的价款享有优先受偿权。
关于神马房地产公司的责任问题。神马房地产公司自愿为洪福强的上述债务提供了阶段性连带责任保证，该保证担保合法有效。由于涉案房产尚未办妥《房地产权证》和《他项权证》，故神马房地产公司依约应对洪福强的上述债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，洪福强的上述债务有洪福强提供的物的担保，又有保证人神马房地产公司提供的保证担保，且未约定担保履行的先后顺序，故农业银行中山分行应先以洪福强提供的抵押物实现债权，抵押物不足清偿的部分由神马房地产公司承担连带清偿责任。神马房地产公司提出先处置抵押物、不足部分再由其承担连带清偿责任的辩解有理，本院予以采信。
关于农业银行中山分行主张的律师费问题。农业银行中山分行主张其为本案诉讼所支出的律师费为8042元，并提供了委托代理协议及律师费发票佐证，该费用符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的相关规定，根据原被告签订的《个人购房担保借款合同》的约定，该费用应由洪福强负担。
洪福强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除中国农业银行股份有限公司中山港口支行与被告洪福强于2015年3月27日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120150039779）；
二、被告洪福强于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金148240.21元及利息、罚息、复利【截至2018年5月15日止欠正常利息、罚息、复利均为0元；从2018年5月16日起至本判决生效之日止，未到期本金按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率为基础上浮25%计算，逾期本金按罚息利率即借款执行利率基础上上浮50%计算,对应付未付的利息按逾期借款利率计算复利；从本判决生效之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计算罚息】；
三、被告洪福强应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费8042元；
四、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告洪福强提供的抵押物即位于广东省中山市民众镇旭日品萃园1幢6卡房地产（抵押登记备案证明编号:易房抵字第DY201517084号，销售合同编号：HTN2014081164）以折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告洪福强所有；
五、被告中山市神马房地产开发有限公司对被告洪福强的上述债务在处分上述抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任；被告中山市神马房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告洪福强追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3678元，减半收取为1839元，诉讼保全费1364元，合计3203元（该款原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告洪福强、中山市神马房地产开发有限公司负担并应于本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 朱婉芬
二〇一八年五月二十九日
书记员 李桦诗
书记员 ＸＸ龙