广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初1432号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行，住所地：广东省佛山市禅城区汾江中路150号，统一社会信用代码91440600669883132D。主要负责人：石伟东。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所实习律师。被告：梁斌枝，男，汉族，1969年9月15日出生，住广州市海珠区，被告：黄少玲，女，汉族，1974年5月19日出生，住广州市海珠区，被告：佛山市荣恩电器有限公司，住所地：广东省佛山市顺德区杏坛镇齐杏居委会杏坛工业园科技区九路2号之一，组织机构代码：06846742-4。法定代表人：黄少玲。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行诉被告梁斌枝、黄少玲、佛山市荣恩电器有限公司（以下简称荣恩公司）金融借款纠纷一案,本院于2017年1月17日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈阳军，被告梁斌枝到庭参加诉讼，被告黄少玲、荣恩公司经本院合法传唤无故未到庭。本案现己审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告梁斌枝、黄少玲立即清偿贷款本金540862.88元及至实际清偿之日止的利息（利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，浮动利率在人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，若被告借款逾期的，罚息利率在借款利率基础上加收50%，暂计至2017年1月12日利息为9379.26元、罚息为464.57元，本息暂合计：550706.71元;此后至实际清偿之日止按罚息利率计算利息）；2.请求法院判令被告梁斌枝、黄少玲支付律师费用14817元；3.请求法院判令原告对被告梁斌枝、黄少玲提供抵押的位于广州市海珠区南洲路瑞宝花园宝丰街8号606房享有优先受偿权（粤房地他项权证穗字第××号）；4.请求法院判令被告荣恩公司对被告梁斌枝的上述债务承担连带清偿责任；5.请求法院判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年3月20日，被告梁斌枝、黄少玲共同向原告申请贷款770000元,4月23日，被告梁斌枝与原告签订《个人额度借款合同》，其中第一条、第三条、第六条及第十一条约定：自2014年4月15日至2022年4月15日期间，原告向被告提供可以循环使用的借款额度660000元；借款利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，若被告借款逾期的，罚息利率为借款利率的1.5倍；其中还款方式以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》为准。同日，原告与被告梁斌枝、黄少玲签订《个人最高额抵押合同》，约定被告梁斌枝、黄少玲提供其所有的位于广州市海珠区南洲路瑞宝花园宝丰路8号606房产为其与原告签订的上述《个人额度借款合同》项下的借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及原告实现债权的费用等，并办理了抵押登记，他项权利范围：全部。被告荣恩公司向原告出具担保函，其自愿为被告梁斌枝的上述贷款承担连带清偿责任。2015年5月13日、14日，原告与被告梁斌枝签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：被告梁斌枝在可借款额度内向原告借款340000元、320000元，合计660000元，还款方式为阶段性等额本息还款法；借款利率为在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，若被告梁斌枝逾期的，按借款利率的1.5倍计算罚息。《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》签订后，原告于2015年5月13日、14日依约向被告梁斌枝发放贷款合计660000元，但被告梁斌枝并未依约还款。第一笔借款340000元于2016年4月13日（第11期）开始几乎每期都出现逾期，后陆续还清，但2016年10月13日（第17期）出现逾期后至起诉时一直未归还所拖欠款项；第二笔借款320000元于2016年9月14日（第17期）开始出现逾期，后陆续还清，但2016年11月14日（第19期）出现逾期后，至起诉时一直未归还所拖欠款项,经原告多次催收未果。根据《个人额度借款合同》第四十七条约定，如果被告出现逾期或资信状况出现恶化等情形时，原告有权提前收回已经发放的额度项下的贷款。为维护自身合法权益，原告特提起诉讼。被告梁斌枝辩称：对起诉金额及事实无异议，但是认为罚息过高；诉讼费应由原告承担，且律师不是我方聘请，因此律师费也应由原告承担。被告黄少玲、荣恩公司未作答辩，亦未提供证据。经审查，本院对原告起诉的事实，除被告梁斌枝、黄少玲共同申请贷款以外，予以确认。另查明一：本案应诉材料于2017年1月24日送达被告梁斌枝，根据原告提供的《贷款结清试算》，截止至2017年2月13日，被告梁斌枝尚欠原告贷款本金540862.88元（284140.55元+256722.33元）、利息11999.68元（6969.81元+5029.87元）、罚息864.63元（571.83元+292.8元）。另查明二：被告梁斌枝、黄少玲于1996年11月8日登记结婚，被告黄少玲在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中声明与承诺一栏，以借款人即被告梁斌枝配偶身份签名捺印，同意梁斌枝申请涉案借款，并承诺与梁斌枝共同偿还借款。另查明三：原告与广东荆紫律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定由该所律师担任原告本案诉讼代理人，律师代理费按以本金540862.88元为标准，按《广东省律师服务收费管理办法》计算为29634元，经双方协商按该50%计收，即14817元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《企业保证函》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》系各方真实意思表示，且不存在无效及可撤销情形,受法律保护,各方应依约履行。关于违约责任。前述合同签订后，原告依约放款，被告梁斌枝自2016年10月起未按期偿还贷款本息，构成违约，依据《个人额度借款合同》约定，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期。原告该主张系行使变更权，此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告在诉前并未向被告送达书面变更通知，则以本案应诉材料送达之日，即2017年1月24日为变更合同的通知到达时间，涉案贷款于该日提前到期，被告梁斌枝应依约偿还贷款本息。双方对于借款利息、逾期罚息均有明确约定，被告梁斌枝虽提出罚息过高的抗辩，但双方约定的罚息并未超过《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》[银发（2003）251号]第三条中规定的50%的上浮上限，故对被告梁斌枝该抗辩意见，本院不予采纳，被告梁斌枝应按合同约定向原告支付罚息。本院确认至2017年2月13日，被告梁斌枝尚欠原告贷款本金540862.88元、利息11999.68元、罚息864.63元，原告关于要求被告清偿前述到期未偿还的借款本金、利息、罚息的请求，本院予以支持。关于律师费。涉案合同中对该部分费用由借款人负担已有明确约定，对被告梁斌枝关于律师费不应由其承担的抗辩意见，本院不予采纳。同时，原告提供了《民事委托代理合同》及律师费发票证实该部分费用的金额及该费用已实际支付，且该律师费金额未超过广东省司法厅规定的律师收费标准指导价，并已按50%计收，故本院对原告该律师费的主张予以支持。关于抵押担保。《个人最高额抵押合同》约定以被告梁斌枝、黄少玲所有的位于广州市海珠区南洲路瑞宝花园宝丰街8号606房在最高额1100000元限额内为案涉《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行提供抵押担保，并已依法办理抵押登记（粤房地他项权证穗字第××号）。原告取得抵押权。故原告对前述抵押物在抵押担保责任范围内享有优先受偿权。关于保证担保。被告荣恩公司作为保证担保人，与原告签订《企业保证函》，为被告梁斌枝向原告申请的770000元授信额度内商务贷款提供连带责任保证，保证责任范围为被告梁斌枝根据贷款合同约定应偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用。《企业保证函》还载明荣恩公司召开股东会，并经股东全体签名同意为被告梁斌枝案涉借款提供保证担保的相关情况。现借款人被告梁斌枝未清偿全部贷款本息，保证责任尚在保证期间范围内，同时，因涉案贷款本金未超过《企业保证函》中约定的770000元最高额本金限额，则保证人被告荣恩公司应依约对被告梁斌枝本案尚欠全部本息承担连带清偿责任。关于被告黄少玲的责任承担。原告提供两被告结婚复印件作为夫妻关系的证据，且被告黄少玲在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中签名捺印，承诺作为借款人梁斌枝配偶，对案涉借款承担共同还款责任。故对原告关于要求被告黄少玲承担共同还款责任的主张，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：被告梁斌枝、黄少玲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行偿还贷款本金540862.88元及利息（至2017年2月13日的利息为11999.68元，罚息为864.63元，此后以本金540862.88元为基数，按罚息利率计算利息至实际清偿日止，罚息利率为中国人民银行公布的同期五年期贷款基准利率上浮30%再上浮50%，若基准利率发生变化，以上逾期利率于次年的1月1日调整）；被告梁斌枝、黄少玲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行支付律师费14817元；原告佛山邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行就前述第一、二项判决确定的债权，对位于广州市海珠区南洲路瑞宝花园宝丰街8号606房（粤房地他项权证穗字第××号）经拍卖、变卖后的款项在最高额1100000元范围内享有优先受偿权；被告佛山市荣恩电器有限公司对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4728元，财产保全费3348元，合计8076元，由被告梁斌枝、黄少玲、佛山市荣恩电器有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 郭 蕾二〇一七年三月十一日书记员 李展云