西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）雁民初字第07702号
原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市雁塔区高新区高新二路*号招商银行大厦。
负责人：任莉，该分行行长。
委托代理人：翟龙，陕西仁和万国律师事务所律师。
委托代理人：常小琴，陕西仁和万国律师事务所律师。
被告：ＸＸ，男，汉族。
被告：雷琳，女，汉族。
原告招商银行股份有限公司西安分行与被告ＸＸ、雷琳金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，依法公开开庭对本案进行了审理。原告委托代理人翟龙、常小琴，被告雷琳到庭参加诉讼。被告ＸＸ经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年10月17日，第一被告向原告提出授信申请，双方签订《个人授信协议》并约定：由原告向第一被告提供总额为人民币肆拾陆万元的授信额度，从2012年10月17日起到2022年10月17日止，第一被告可以向原告提出额度使用申请。同日原告与两被告签订《个人授信最高额抵押合同》并约定，两被告以其所有的，位于西安市新城区某路XXXXX第X幢X层X号房产为上述《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保。在签订上述协议的同日，第一被告向原告提出额度使用申请。原告与第一被告签订《个人贷款借款合同》，由原告向第一被告发放贷款共计人民币肆拾陆万元整，用于第一被告经营周转，从2012年10月17日起到2013年10月17日止。在此期间，第一被告应按照月付息到期还本的方式归还贷款本息。原告与两被告于同日签订了《西安市房地产抵押合同》并约定，两被告以《抵押合同》中列明，与《个人授信最高额抵押合同》提供的相同房产担保其履行债务。西安市房地局向原告发放西安市房他证新城区字第11XX11XXXXX-X-8-XXX**号他项权利证书。上述各协议签订后，原告依照约定向第一被告发放贷款460000.00元。但自2012年10月至今，第一被告以种种理由拖延不予还款，到2013年11月5日尚有本金人民币460000.00元，利息9076.77元，罚息2415.00元，复息109.70元（合计471601.47元）未归还与原告。现上述《个人贷款合同》已经到期。第一被告拒绝还款的行为符合《个人贷款合同》相关违约情形，未按照合同约定按时足额偿还贷款本息。则原告有权依据上述各协议，要求第一被告偿还以发放贷款的本息并要求其支付相关费用，要求两被告以其抵押房产对以上款项承担还款保证责任。如各被告仍拒绝还款，则原告有权以抵押房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。原告现起诉至法院，请求法院依法判令：1、解除原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》；2、第一被告偿还原告本金人民币460000.00元，利息9076.77元，罚息2415.00元，复息109.70元（合计471601.47元）及2013年11月5日后之贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；3、原告对两被告为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；4、两被告承担本案诉讼费用。
被告ＸＸ既未到庭参加诉讼，也未提交任何书面答辩材料。
被告雷琳辩称：其未向原告申请借款，是ＸＸ借的，与其没有关系，ＸＸ已经好长时间没有见过。《个人授信最高额抵押合同》中其签字属实。
经审理查明：2012年10月17日，第一被告与原告签订《个人授信协议》约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币肆拾陆万元的授信额度，从2012年10月17日起到2022年10月17日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息偿还完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；13.1.3授信人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，可按月或到期一次性结息。同日，招商银行股份有限公司西安分行与被告ＸＸ又签订《个人贷款借款合同》，约定：贷款金额为肆拾陆万元整；贷款期限为12个月，即从2012年10月17日起到2013年10月17日止；贷款利率为年利率8.4%；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息偿还完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收付息；借款人连续三个月或者累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的即视为违约，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。同日原告与被告ＸＸ、被告雷琳签订《个人授信最高额抵押合同》并约定，两被告以其所有的位于西安市新城区某路XXXXX第X幢X层X号房产为上述《个人授信协议》向授信申请人提供的贷款及其他授信本金金额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及以实现债权和抵押权的费用提供抵押担保；抵押期间为抵押权设立之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；处理抵押物所得价款，抵押人有权优先受偿。同日双方签订《西安市房地产抵押合同》并约定两被告以其所有的位于西安市新城区某路XXXXX第X幢X层X号房产作为抵押担保《个人授信协议》的履行，原告可以从处分后的价款中得到优先受偿。双方办理了抵押登记，2012年10月24日西安市房屋管理局向原告发放西安市房他证新城区字第11XX11XXXXX-X-8-XXX**号他项权利证书。原告2012年10月18日将借款46万元一次性转入被告ＸＸ的账户中。截止2013年11月5日，被告ＸＸ欠原告本金460000元、利息9076.77元、罚息2415.00元、复息109.70元。
上述事实有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、新城区字第11XX11XXXXX-X-8-XXXXX号他项权利证书、《个人贷款借款借据》、客户逾期清单及庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证核对，可以作为定案依据。
本院认为：原告与被告ＸＸ签订的《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》、原告与被告ＸＸ、被告雷琳签订的《西安市房地产抵押合同》及《个人授信最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护。合同签订后原告已于2012年10月18日给被告ＸＸ发放借款46万元，履行了合同义务，被告ＸＸ理应按照合同约定向原告按期足额的偿还借款本金及利息，逾期偿还应当承担罚息与复息，故原告请求解除合同并要求被告ＸＸ偿还借款并支付；利息、罚息、复息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《西安市房地产抵押合同》及《个人授信最高额抵押合同》，被告ＸＸ、被告雷琳以位于西安市新城区某路XXXXX第X幢X层X号房产提供抵押，双方已经办理抵押备案登记，故原告要求以抵押房产实现抵押权的诉讼请求，符合法律规定，本院亦应予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条之规定，判决如下：
一、原告招商银行股份有限公司西安分行与被告ＸＸ签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》予以解除。
二、被告ＸＸ应当于本判决生效后十日内偿还原告本金460000元，利息9076.77元，罚息2415.00元，复息109.70元（合计471601.47元），并按合同约定支付自2013年11月6日至实际给付之日止的利息、罚息和复息。
如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。
三、如被告ＸＸ不履行还款义务，原告有权以抵押物即位于西安市新城区某路XXXXX第X幢X层X号房屋（房屋所有权证号：11XX11XXXXX-X-8-XXXXX）拍卖后所得价款优先受偿。
本案案件受理费8650元，由被告ＸＸ、被告雷琳承担。因原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 李 鑫
人民陪审员 张津立
人民陪审员 曹广师
二〇一四年八月七日
书 记 员 方 园