广东省梅州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）梅中法民一终字第84号
上诉人（原审被告）中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司。地址：广州市天河区瘦狗岭路***号侨英花园*座西塔首层。
负责人吴鹏，系该公司总经理。
委托代理人赖永明，系该公司员工；李雍彬，系中国太平洋财产保险股份有限公司梅州中心支公司员工。
被上诉人（原审原告）李永光，男，1991年5月3日出生，汉族，现住梅县。
委托代理人吴亦辉，系广东法泰律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）伍龙新，男，1976年7月5日出生，汉族，现住梅县。
被上诉人（原审被告）刘海权，男，1980年2月13日出生，汉族，现住梅江区。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司因与被上诉人李永光、伍龙新、刘海权机动车交通事故责任纠纷一案，不服梅县人民法院（2013）梅县法民三初字107号民事判决，向本院提起上诉。本院于2014年1月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年2月20日公开开庭进行了审理。中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司的委托代理人李雍彬，李永光的委托代理人吴亦辉到庭参加诉讼。被上诉人伍龙新、刘海权经本院依法传唤，未到庭参加开庭审理。本案现已审理终结。
原审认为，本案是因交通事故引起的人身损害赔偿纠纷，赔偿义务人应依法承担赔偿责任。本案事故经梅县公安局交通警察大队调查处理后作出道路事故认定书，认定原告李永光与被告伍龙新负事故的同等责任。该认定书认定准确，原审予以采信。被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司作为系粤M029**号重型厢式货车的保险单位，依法在该车所投机动车交通事故责任强制险与机动车第三者商业责任险赔偿限额内承担赔偿责任。被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司在庭审中答辩认为粤M029**号重型厢式货车违反装载规定是导致事故发生的原因之一，根据双方商业险的约定，其享有10%的绝对免赔率，因保险公司未提交证据证明其已尽明确告知义务，其主张不予支持。被告刘海权在庭审中答辩称其在事故中支付了拖车费，要求原告按责返还该项费用，此与本案无关，被告刘海权可另行提起诉讼。经审查核实，原告在此次事故中的合理合法损失费用如下：一、医疗费，根据原告提交的医疗机构收款凭证、医院诊断证明、病历等，可确定其已实际发生的医疗费为68036.3元；根据原告提交的疾病诊断证明书、司法鉴定意见书，因原告年龄较轻，其身体状况直接关系到日后家庭生活，确需行人工关节置换手术，酌定支持其人工关节置换50000元/次，需要换人工关节三次，可确定其后期医疗费为8000元+50000元/次×3次=158000元，则原告医疗费合计为226036.3元。二、护理费，根据原告提供的医院诊断证明、病历、司法鉴定意见书等，护理报酬可参照梅州医院护理人员收入报酬的相当水平计算，原告护理费可酌定为110元/天×41天×2人+110元/天×150天（休养5个月）×1人=25520元，原审予以支持。三、住院伙食补助费，原告住院41天，每天伙食补助费50元，则该项费用为50元/天×41天=2050元，予以支持。四、营养费，因原告李永光的伤情已经评为八级伤残，遵医嘱需加强营养，其主张20元/天×41天=820元，予以支持。五、残疾赔偿金，因原告李永光在梅城生活、工作满一年，其残疾赔偿金应按城镇居民标准计赔为宜，即30226.71元/年×20年×30%（八级伤残赔偿指数）=181360.26元，予以支持。六、误工费，因原告的伤情已经评为八级伤残，故其误工费可计至定残日前一天，即2013年5月31日，共96天，原告请求误工费为30226.71元/年÷250天×96天=11607元，超出部分予以核减。七、鉴定费，根据原告提交的司法鉴定机构出具的正式发票，其已支付鉴定费1600元，予以支持。八、交通费，根据事故地点和就医地点以及原告住地等，原告主张2000元交通费，予以支持。九、精神损害抚慰金，本次事故使原告精神遭受了严重的创伤和痛苦，酌定支持15000元，超过部分予以核减。十、车辆维修损失费及鉴定费，根据原告提交的车物损失价格鉴定结论书、维修收据及鉴定发票，可确定为2900元+250元=3150元。以上一至十项损失费用共计469143.56元。根据原告的请求和相关法律以及交强险赔偿限额内负责赔偿项目的相关规定，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司在粤M029**号重型厢式货车所投交强险的医疗费用赔偿限额内赔偿原告10000元（已支付），在交强险的死亡伤残赔偿限额内赔偿原告110000元，在交强险的财产损失赔偿限额内赔偿原告2000元。原告损失余额347143.56元，根据该交通事故的责任认定，被告刘海权负事故的同等责任，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司在粤M029**号重型厢式货车所投机动车第三者商业责任险赔偿限额内赔偿原告347143.56元×50%=173571.78元。综上所述，被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司应在粤M029**号重型厢式货车投机动车交通事故责任强制险与第三者商业责任险赔偿限额内赔偿原告因交通事故造成的损失285571.78元。案经调解无效，原审依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，于2013年9月5日作出判决：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司应于判决生效后十日内，在粤M029**号重型厢式货车所投机动车交通事故责任强制险与第三者商业责任险赔偿限额内赔偿原告李永光因交通事故造成的损失285571.78元。二、原告李永光应在获得上述第一项赔款后退还被告刘海权垫付款18294.8元。三、驳回原告李永光的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
宣判后，中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司不服，提出上诉请求对本案进行改判，支持其免赔意见。因交通事故认定书已记载标的车粤M029**违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款的装载的禁止性规定，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定，该条款为生效条款，应当在本案中予以适用，我司在商业险范围内享有10％的绝对免赔率。根据我司与被保险人签订的第三者商业责任险条款的第二十条规定：“保险机动车违反《中华人民共和国道路交通安全法》及其他法律法规中有关机动车装载的规定，保险人增加10％的绝对免赔率”，同时根据最新《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”机动车超载违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款的禁止性规定：机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载，同时我司已经按照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十条的规定对该项免责条款进行了加黑处理，尽到了明显的提示义务，故保险免责条款第二十条合法有效，应当在本案中进行适用，同时，被保险人购买的不计免赔条款是相对免赔条款，只能对抗保险条款的第十七条，不可对抗其他免责条款，交通事故认定书明确记载标的车存在超载情形，故我司在本案的赔偿范围内享有10％的绝对免赔，李永光该部分的损失应当由被保险人及肇事司机承担。
被上诉人李永光答辩称，原审判决事实清楚，适用法律正确，请二审法院驳回上诉人的上诉请求，维持原判。
被上诉人刘海权、伍龙新未作书面答辩。
经审理查明，2013年2月24日，伍龙新驾驶粤M029**号重型厢式货车由梅县石扇镇往城东方向行驶，12时10分左右行驶至梅县石扇镇石扇地段时，与相对方向由被上诉人李永光驾驶的粤MLX1**号二轮摩托车发生碰撞，造成被上诉人李永光受伤及车辆损坏的交通事故。此事故由梅县公安局交通警察大队调查处理，于2013年3月7日作出梅公交认字[2013]第B00035号道路交通事故认定书，认定伍龙新与李永光负事故的同等责任。被上诉人李永光在事故发生当日即2013年2月24日被送到梅州市中医医院进行住院治疗至2013年4月6日，住院41天，花费医药费68036.3元。医院诊断：遵医嘱，继续休养7月；定期复查；住院期间陪护2人；出院后陪护1人5月；加强营养；行关节置换术，以后还需多次行关节翻修手术；拆除内固定费用约8000元。出院后，被上诉人李永光于2013年6月1日经广东阳光法医临床司法鉴定所评定为八级伤残，以及人工关节置换3-5万元/次，每15年更换人工关节一次，总使用年限按70年计算，共需要换人工关节三次。粤M029**号重型厢式货车的登记车主是刘海权。伍龙新是刘海权雇请的司机。该车由刘海权在中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司投保了机动车交通事故责任强制险与机动车第三者商业责任险，其中第三者责任保险限额为1000000元，且购买了不计免赔。此次交通事故在保险期间内。事故发生后，上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司向被上诉人李永光垫付了医药费10000元，刘海权向被上诉人李永光垫付了18294.8元，被上诉人李永光同意在依法获赔后，将垫付款18294.8元返还给刘海权。
另查明，梅公交认字[2013]第B00035号《道路交通事故认定书》载明，“道路交通事故证据及事故形成原因分析：有受理道路交通事故案件登记表，道路交通事故现场图，现场照片、现场勘查笔录，当事人询问记录，事故车辆检验记录、其他鉴定材料等证据证实：当事人伍龙新驾驶机动车违反右侧通行规定，驾驶机动车载物不得超过机动车行驶证核定载质量，是导致此事故的一方面原因；当事人李永光驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符的车辆，驾驶机动车违反右侧通行规定，是导致此事故的一方面原因。”
又查明，被上诉人李永光，1991年5月3日出生，农村居民，自2011年7月20日起至今在梅州市雪玲贸易有限公司工作，职务为业务经理。2013年3月13日，梅县物价局价格认定中心出具《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定结论书》，并随附结论明细表。经鉴定，被上诉人李永光的粤MLX1**号摩托车损失价格为4405元，其中更换零配件17项，价格3875元；修理项目3项，价格530元。该鉴定结论书的鉴定基准日为2013年3月13日，鉴定费用为250元。该车实际维修损失费用为2900元。
经原审核定，被上诉人李永光在此次事故中的合理合法损失费用如下：一、医疗费，已实际发生的医疗费为68036.3元；人工关节置换50000元/次，需要换人工关节三次，后期医疗费为8000元+50000元/次×3次=158000元，则医疗费合计为226036.3元。二、护理费，参照梅州医院护理人员收入报酬的相当水平计算，护理费酌定为110元/天×41天×2人+110元/天×150天（休养5个月）×1人=25520元。三、住院伙食补助费，住院41天，每天伙食补助费50元，则该项费用为50元/天×41天=2050元。四、营养费，因李永光的伤情已评为八级伤残，遵医嘱需加强营养，以20元/天×41天=820元计。五、残疾赔偿金，因李永光在梅州城镇生活、工作满一年，其残疾赔偿金按城镇居民标准计赔为宜，即30226.71元/年×20年×30%（八级伤残赔偿指数）=181360.26元。六、误工费，计至定残日前一天，即2013年5月31日共96天，以30226.71元/年÷250天×96天=11607元为计。七、鉴定费，根据李永光提交的司法鉴定机构出具的正式发票，其已支付鉴定费1600元。八、交通费，根据事故地点和就医地点以及李永光住地等，对其主张2000元交通费予以支持。九、精神损害抚慰金，本次事故使李永光精神遭受了严重的创伤和痛苦，酌定支持15000元，超过部分予以核减。十、车辆维修损失费及鉴定费，根据车物损失价格鉴定结论书、维修收据及鉴定发票，可确定为2900元+250元=3150元。以上一至十项损失费用共计469143.56元。
本院认为，上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司对于本案交通事故事实、责任划分和原审认定的李永光因交通事故造成的医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、残疾赔偿金、鉴定费、精神损害抚慰金、交通费、车辆维修损失费及鉴定费均未提出异议，二审对此不再审查，予以认定。
根据各方当事人在二审中的上诉和答辩意见，本案争议焦点上诉人是否因投保机动车超载而在第三者商业责任险限额内免赔10％。本案的第三者商业责任险条款对投保机动车超载时保险人享有10％的绝对免赔率进行了约定，该10％的绝对免赔率根据《最高人民法院关于适用<保险法>若干问题的解释（二）》第九条的规定属于免除保险人责任的条款。对于该条款是否适用应进一步考虑超载行为与事故之间的因果关系，依近因规则确定，并非只要投保机动车存在超载情况，保险公司就可以相应免责。在本案中，虽然道路交通事故认定书载明投保机动车载物超过核定的载质量，但对超载程度无法查明，对于超载行为是否交通事故的近因难以认定。另依道路交通事故认定书认定，当事人伍龙新驾驶机动车违反右侧通行规定，是造成事故的一方面原因，当事人李永光驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符的车辆，驾驶机动车违反右侧通行规定，是造成事故的一方面原因，即本案交通事故因伍龙新与李永光会车时均未靠右侧行驶造成。故中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司上诉主张因投保机动车超载而在第三者商业责任险限额内免赔10％，事实依据不足，不予支持。
综上，原判认定事实清楚，适用法律正确，处理适当，予以维持。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司上诉意见理由和依据不足，不予支持。被上诉人伍龙新、刘海权经合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1906元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 陈卓军
代理审判员 张孟棋
代理审判员 李美香
二〇一四年二月二十七日
书 记 员 朱红珍