湖南省娄底市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）娄中民二终字第69号
上诉人（原审被告）吴笃明，男，1970年2月16日出生，汉族，农民。
上诉人（原审被告）周捷，女，1968年1月19日出生，汉族，农民。
上诉人（原审被告）湖南吴哥世家服饰有限公司。
法定代表人吴笃明，该公司董事长。
三上诉人的共同委托代理人龚俊，湖南泰涟律师事务所律师。
三上诉人的共同委托代理人袁文彬，湖南泰涟律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）赵红梅，女，1969年12月8日出生，汉族，居民。
委托代理人吴灿，男，1966年9月16日出生，汉族，系被上诉人之夫。
被告香港金狮国际贸易有限公司娄底代表处。
代表人吴笃明，该代表处首席代表。
上诉人吴笃明、周捷、湖南吴哥世家服饰有限公司因与被上诉人（原审原告）赵红梅，原审被告香港金狮国际贸易有限公司娄底代表处民间借贷纠纷一案，不服湖南省涟源市人民法院于2014年7月2日作出的（2014）涟民二初字第235号民事判决，向本院提起上诉。本院于2014年8月18日受理后，依法组成由审判员陈和发担任审判长，审判员张韧、代理审判员周怡参加的合议庭，于2014年9月16日公开开庭审理了本案。上诉人吴笃明、周捷、湖南吴哥世家服饰有限公司的委托代理人袁文彬，被上诉人赵红梅的委托代理人吴灿到庭参加诉讼。原审被告香港金狮国际贸易有限公司娄底代表处经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院缺席审理。本案现已审理终结。
原审法院认定：被告香港金狮国际贸易有限公司娄底代表处系被告吴笃明投资设立的独资企业。被告湖南吴哥世家服饰有限公司因资金周转困难，要求向原告借款，后经双方协商，被告吴笃明、周捷、被告湖南吴哥世家服饰有限公司于2014年1月2日共同向原告立据借款100万元，借款时，双方书面约定借期三个月，到期本息一次付清，每延期一天罚款5000元，同时，口头约定利率为月息5分，利息按月支付；同年1月16日，被告吴笃明、周捷、湖南吴哥世家服饰有限公司再次向原告立据借款100万元，借款时，双方书面约定借期三个月，到期本息一次付清，每延期一天罚款5000元，另约定该笔借款以被告香港金狮国际贸易有限公司娄底代表处所有的湘K×××××大型客车作为抵押（该车辆未到车辆管理部门办理抵押登记），同时，口头约定利率为月息5分，利息按月支付。借款后，被告按照口头约定利率向原告支付了上述两笔借款各两个月的利息（其中第一笔借款已清息至2014年3月2日，第二笔借款已清息至2014年3月16日），对于其余的借款本息，经原告多次催讨后，被告以各种理由拖延支付至今。2014年4月10日，原告遂向本院提起诉讼。同日，本院根据原告的申请，依法作出（2014）涟民二初字第235-1号民事裁定书，查封了被告香港金狮国际贸易有限公司娄底代表处所有的湘K×××××大型客车，同时，冻结了被告周捷在中国银行星园支行＊＊＊＊2680账号上的存款50899.35元。另查明：原告诉称的200万元借款分别从被告迟延支付利息之日起按照同类银行贷款月利率4.7‰的四倍计算利息至2014年4月10日止，金额为75200元，此外，至原告起诉之日止，原告诉称的第一笔借款按照双方约定的每延期一天罚款5000元的标准计算违约金，被告应支付的违约金金额为40000元。
原审法院认为：原、被告之间的债权、债务关系明确且合法有效，在原告诉称的第一笔借款到期后，被告不按照约定履行自己的还款义务，已构成违约，应当承担违约责任，现原告持据要求被告偿还借款本息并承担违约金的请求，符合法律规定，应予支持；原告诉称的第二笔借款，虽然至原告提起诉讼时尚未到期，但在履行期限届满之前，被告已以自己的行为表明不能履行其还款义务，在此情况下，原告持据要求被告偿还借款本息的请求，也符合法律规定，应予支持；对于未偿还的借款利息，因双方约定的借款利率超过了同类银行贷款利率的四倍，因此，对于超出部分的利息，应不予保护；关于违约金的支付，如依照双方约定的每逾期一天罚款5000元的标准计算，金额过高，现被告请求适当降低，符合法律规定，应予准许。综观本案的实际情况，本院酌定违约金的金额为20000元；由于原、被告约定以被告香港金狮国际贸易有限公司娄底代表处所有的湘K×××××大型客车作为抵押借款时没有到车辆管理部门办理抵押登记手续，故根据法律的规定，双方对湘K×××××大型客车设定的抵押权尚未发生法律效力。原告据此要求被告香港金狮国际贸易有限公司娄底代表处连带偿还借款100万元的诉讼请求，于法无据，应不予支持。四被告未到庭参加诉讼，不影响本案的审理，据此，为确保公民的合法权益不受损害，恪守诚实信用原则，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十七条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第一款第（四）项及最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、由被告吴笃明、周捷、被告湖南吴哥世家服饰有限公司在本判决生效后三日内共同偿还原告赵红梅借款本金2000000元，利息75200元，违约金20000元，以上合计2095200元（其中本金200万元自2014年4月11日起按照月息18.8‰另行支付利息至借款还清之日止）；二、驳回原告赵红梅要求被告香港金狮国际贸易有限公司娄底代表处连带偿还借款1000000元的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费23000元，财产保全费5000元，合计28000元，由被告吴笃明、周捷、被告湖南吴哥世家服饰有限公司共同负担。
上诉人吴笃明、周捷、湖南吴哥世家服饰有限公司不服原审判决，上诉称：一、一审判决上诉人至2014年4月10日止需支付被上诉人75200元利息是错误的，一审认定上诉人支付了第一笔借款100万元至2014年3月2日的利息，支付了第二笔借款100万元至2014年3月16日的利息，则两笔借款分别自2014年3月3日、2014年3月17日算至2014年4月10日的利息应为38853元，而非75200元。二、一审在判决上诉人承担银行同期贷款利率四倍利息的同时还判决上诉人承担逾期付款违约金2万元，明显错误。根据最高人民法院的司法解释与审判实践，民间借贷的最高利率不得超过同期银行贷款利率的四倍，在此之外不应再判决逾期付款违约金。三、一审对于被上诉人已按月息5分收取的两个月高利息未作处理明显不当。月息5分属于高利，对于超过月利率18.8‰的部分利息不应予以支持，超过部分应当冲抵本金。综上，请求二审人民法院：撤销一审判决中关于利息与违约金的部分，依法改判。
被上诉人赵红梅答辩称，一、利息的数额以二审法院认定的为准。二、上诉人借款时承诺如未按期还款，推迟一天计算违约金5000元，上诉人没有按约还款，被上诉人损失惨重，一审判决2万元的违约金合情合理。三、上诉人按照每月5分的标准付了2个月的利息是其自愿支付的。
二审审理过程中，双方当事人均未向本院提交新的证据。
二审经审理查明，上诉人吴笃明、周捷、湖南吴哥世家服饰有限公司按照与被上诉人赵红梅约定的月利率50‰分别对2014年1月2日借款100万元支付利息至2014年3月2日，对2014年1月16日借款100万元支付利息至2014年3月16日。从上诉人欠付利息之日起至2014年4月10日止，按照银行同类贷款月利率4.7‰的四倍计算，上诉人吴笃明、周捷、湖南吴哥世家服饰有限公司尚欠付被上诉人赵红梅利息合计38853元。
二审查明的其他事实与一审认定的事实一致。
本院认为，本案的争议焦点为：1.上诉人已经支付的超出银行同期贷款利率四倍的利息能否冲抵本金；2.利息与违约金之和能否超出银行同期贷款利率四倍。
关于上诉人已经支付的超出银行同期贷款利率四倍的利息能否冲抵本金的问题，上诉人吴笃明、周捷、湖南吴哥世家服饰有限公司称，月息5分属于高利，法院对于超过月利率18.8‰的部分利息不应予以支持，超过部分应当冲抵本金。被上诉人赵红梅称，上诉人自愿按照月利率50‰计付利息并已实际支付，本案借款本金系被上诉人向朋友所借后再转借给上诉人，被上诉人为此向出借人支付了利息，该部分损失不应由被上诉人承担。本院认为，上诉人吴笃明、周捷、湖南吴哥世家服饰有限公司已付的超出银行同类贷款利率四倍的利息属于自然债务，上诉人既已自愿履行，则其履行效果不受最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定之限制，且上诉人吴笃明、周捷、湖南吴哥世家服饰有限公司在一审中并未要求对多付的利息予以核减，现上诉要求对超出银行同类贷款利率四倍的部分冲抵本金，影响二审程序的安定性，本院对此不予支持。
关于利息与违约金之和能否超出银行同期贷款利率四倍的问题，上诉人吴笃明、周捷、湖南吴哥世家服饰有限公司称，根据最高人民法院的司法解释与审判实践，民间借贷的最高利率不得超过同期银行贷款利率的四倍，在此之外不应再判决逾期付款违约金。被上诉人赵红梅称，上诉人未按约还款，被上诉人损失惨重，判决2万元违约金适当。本院认为，根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定之精神，当事人既约定利息又约定违约金的，最终收取的利息与违约金之和不宜超过银行同类贷款利率的四倍。一审在已经判决上诉人吴笃明、周捷、湖南吴哥世家服饰有限公司向被上诉人赵红梅按照银行同类贷款利率的四倍计付利息的同时，不宜再判决上诉人吴笃明、周捷、湖南吴哥世家服饰有限公司向被上诉人赵红梅支付违约金20000元。因此，对上诉人吴笃明、周捷、湖南吴哥世家服饰有限公司的此一上诉请求，本院予以支持。
综上，一审判决认定事实不清，适用法律错误。依照最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、由上诉人吴笃明、周捷、湖南吴哥世家服饰有限公司在本判决生效之日起十日内向被上诉人赵红梅偿还借款本金2000000元，并支付该款至2014年4月10日的利息38853元，此后的利息按照月利率18.8‰计付至清偿之日止；
二、驳回被上诉人赵红梅的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案一审案件受理费23000元，财产保全费5000元，由上诉人吴笃明、周捷、湖南吴哥世家服饰有限公司负担22400元，由被上诉人赵红梅负担5600元。二审案件受理费23000元，由上诉人吴笃明、周捷、湖南吴哥世家服饰有限公司负担18400元，由被上诉人赵红梅负担4600元。
本判决为终审判决。
审 判 长 陈和发
审 判 员 张 韧
代理审判员 周 怡
二〇一四年九月十八日
代理书记员 刘 巍
附法律条文：
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第五十六条对当事人双方的争议标的，第三人认为有独立请求权的，有权提起诉讼。
对当事人双方的争议标的，第三人虽然没有独立请求权，但案件处理结果同他有法律上的利害关系的，可以申请参加诉讼，或者由人民法院通知他参加诉讼。人民法院判决承担民事责任的第三人，有当事人的诉讼权利义务。
前两款规定的第三人，因不能归责于本人的事由未参加诉讼，但有证据证明发生法律效力的判决、裁定、调解书的部分或者全部内容错误，损害其民事权益的，可以自知道或者应当知道其民事权益受到损害之日起六个月内，向作出该判决、裁定、调解书的人民法院提起诉讼。人民法院经审理，诉讼请求成立的，应当改变或者撤销原判决、裁定、调解书；诉讼请求不成立的，驳回诉讼请求。
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。