广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初12427号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市南海区桂城街道灯湖东路12号（一至四层、七至九层），统一社会信用代码91440600778334079C。主要负责人：杨法德。委托诉讼代理人刘炜，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人张鑫莹，广东至高律师事务所律师。被告：兰森汉，男，汉族，1978年2月11日出生，住福建省武平县。被告：王冬金，女，汉族，1981年11月7日出生，住福建省武平县。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告兰森汉、王冬金金融借款纠纷一案,本院于2016年11月23日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘炜，被告兰森汉到庭参加诉讼，被告王冬金经本院合法传唤无故未到庭。本案现己审理终结。原告招商银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令兰森汉向原告返还贷款本金人民币414002.94元及罚息、复利【暂计至2016年10月18日的罚息为3010.93元，复息为5.83元；自2016年10月19日起至实际清偿之日止，以414002.94元为本金按人民银行五年以上基准利率上浮50%计算罚息，以未按时支付的利息310.54元为基数按罚息利率计算复息；如遇人民银行调整基准利率，从次年1月1日开始调整】；2.请求判令兰森汉向原告支付律师费24850元；3.请求判令两被告承担本案全部诉讼费用；4.请求判令原告对兰森汉、王冬金提供抵押的登记在兰森汉名下位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道4号依云水岸30号楼202（房地产权证号：03××24）处置所得款项在上述第1项、第2项、第3项债权范围内享有优先受偿权；5.请求判令王冬金对本案全部债务承担连带清偿责任。事实和理由：一、借款及抵押情况。2009年10月16日，申请人与兰森汉、王冬金签订编号为招银佛个字第200901106号《个人购房借款及担保合同》，约定申请人向兰森汉提供借款460000元用于购房，正常贷款利率为人民银行五年以上同期贷款利率，从每年1月1日开始执行人民银行最新利率标准，1月1日前后分段按日计息，还款方式为等额还款，如兰森汉逾期还款，原告有权在执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。兰森汉、王冬金提供位于佛山市顺德区佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道4号依云水岸30号楼202（房地产权证号：03××24）作为本案借款的抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为粤房地他项权证佛字第××号。2009年10月19日，原告向兰森汉发放贷款46万元，期限为2009年10月19日起至2039年10月19日止，扣款日为每月19日。二、其他费用。根据合同约定，原告为实现债权而应支付费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、差旅费等均由各被告承担。故，各被告除应偿还全部借款本金、利息、罚息、复利等外，还应承担本案诉讼费、保全费、律师费等。三、夫妻共同债务。本案债务产生在夫妻存续期间，被告王冬金作为兰森汉的配偶，应当对兰森汉所欠债务承担连带清偿责任。四、违约情况。因该两被告涉及其他诉讼，导致本案抵押物被另案查封，严重违反合同约定，原告有权宣告对本案贷款全部立即到期，要求其立即清偿全部本息。为此，原告已向被告出编号为2016第0708202号的《贷款提前到期催收通知书》，宣布招银佛个字第200901106号《个人购房借款及担保合同》项下全部贷款本金已于2016年7月7日提前到期，并要求其立即清偿全部本息。被告于2016年7月7日签收，但至今未还款。综上，为维护原告的合法权益，现原告特向法院起诉，请求法院判如所请！被告兰森汉辩称：对起诉的事实和本金均无异议，但本人每期都有按时还款不应存在罚息及复利，且律师费不应由我方承担。被告王冬金未作答辩，亦未提供证据。经审查，本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：被告兰森汉、王冬金于2003年登记结婚。另查明二：原告与广东至高律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定由该所律师担任原告本案诉讼代理人，代理范围为：一审诉讼、二审诉讼、申请执行，律师服务费24850元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》系各方真实意思表示，且不存在无效情形,受法律保护,各方应依约履行。关于违约责任。前述合同签订后，原告依约放款，被告兰森汉因涉及另案诉讼，导致本案涉案抵押物被另案查封，依据《个人购房借款及担保合同》约定，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期。原告该主张系行使变更权，此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告提供邮件查询单证实，向被告寄送的《贷款提前到期催收通知书》于2016年7月7日妥投，被告也表示知晓提前到期并催收全部欠款这一事实，则以该提前到期通知到达被告之日，即2016年7月7日为变更合同的通知到达时间，涉案贷款于该日提前到期，被告兰森汉应依约偿还贷款本息。在《个人购房借款及担保合同》中双方对于借款利息、逾期罚息均有明确约定，且罚息未超过《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》[银发（2003）251号]第三条中规定的50%的上浮上限，借款人应按合同约定向原告支付罚息。依据原告提供的《欠款本息清单》本院确认至2016年10月18日，被告兰森汉尚欠原告贷款本金414002.94元，利息3010.93元。原告关于要求被告兰森汉清偿前述借款本金、利息的请求，本院予以支持。被告兰森汉辩称未逾期还款不应计收罚息、复利，但原告系基于抵押物被另案查封这一合同约定的违约情形而宣布合同提前到期，同时要求被告清偿全部贷款的，而被告并未能在合同宣布到期后立即偿还全部贷款，故而产生罚息。因此，被告兰森汉前述抗辩意见，本院不予采纳。关于复利。原告主张的罚息为合同约定利率上浮50%，该罚息标准已经足以制裁借款人逾期归还贷款本息的行为，如再以逾期罚息为基数计算复利，无异对被告实施双重惩罚，不符合公平的原则。且《个人购房借款及担保合同》约定对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，该不能按时支付的利息也应仅为正常利息，而不包括罚息。依据原告提供的《欠款本息清单》，原告主张的5.83元复利，均为在合同提前到期后，即2016年7月7日后所产生，如前所述，合同提前到期后即以罚息利率计算罚息，则不应再就该罚息计收复利；同时，原告还主张以未按时支付的利息310.54元为基数计算复息，该310.54元也系产生于合同提前到期后，也为按罚息利率计算的罚息，故对于原告有关复利的主张，本院均不予支持。关于律师费。涉案合同中对该部分费用由被告负担已有明确约定，原告提供《民事委托代理合同》证实该部分费用的金额，原告虽并未提供相应的律师费发票以及转账凭证以证实律师费已经实际支付，但考虑到该律师费为原告为实现债权发生的必然费用，为避免讼累，本院对原告要求支付律师费的主张予以支持。至于律师费的金额，因系原告与其受托律师事务所之间的单方约定，两被告作为债务人并未参与律师费确定的协商，故该约定并不必然约束两被告。另外，考虑到本案为金融借款纠纷，案件事实相对清楚、法律关系相对简单，标的的大小与律师的工作量并无直接关系，故本院结合本案的难易程度以及原告代理人对本案的工作量，对原告主张的律师费酌定为19880元。原告请求超出部分，本院不予支持。关于抵押担保。《个人购房借款及担保合同》约定以位于佛山市顺德区佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道4号依云水岸30号楼202房为涉案贷款提供抵押担保，并已依法办理抵押登记（粤房地他项权证佛字第××）。原告取得抵押权。故原告对前述抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权。关于被告王冬金的责任承担。原告提供两被告结婚证复印件作为夫妻关系的证据，且被告王冬金在《个人购房借款及担保合同》中作为抵押物共有人签名确认，案涉借款发生于夫妻关系存续期间，依最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，被告兰森汉应偿还的前述借款应当确认为其与被告王冬金的夫妻共同债务，故对原告关于要求被告王冬金承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，缺席判决如下：被告兰森汉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行市分行偿还贷款本金414002.94元及利息（至2016年10月18日的利息为3010.93元，此后以本金414002.94元为基数，按罚息利率计算利息至实际清偿日止，罚息利率为中国人民银行公布的同期五年以上贷款基准利率上浮50%，若基准利率发生变化，以上罚息利率从次年的1月1日开始调整）；被告兰森汉应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行市分行支付律师费19880元；原告招商银行股份有限公司佛山分行市分行对位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道4号依云水岸30号楼202房（粤房地他项权证佛字第××）的房产经拍卖、变卖后的款项在前述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；被告王冬金对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3964元，财产保全费2729元，合计6693元，由被告兰森汉、王冬金负担6673元，原告招商银行股份有限公司佛山分行负担20元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 郭 蕾二〇一六年十二月十三日书记员 李展云