淮安市淮阴区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0804民初1035号原告中国农业银行股份有限公司淮安城北支行，住所地淮安市淮阴区北京东路35号。负责人嵇明花，该支行行长。被告张凤。被告王波。原告中国农业银行股份有限公司淮安城北支行（以下至判决主文前简称农行淮安城北支行）与被告张凤、王波金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月18日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年7月14日公开开庭进行了审理。原告农行淮安城北支行的委托代理人到庭参加诉讼，被告张凤、王波经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行淮安城北支行诉称：2008年10月21日，被告张凤、王波因购买淮安市淮海北路28号XX室房屋需要向原告农行淮安城北支行申请个人住房按揭贷款，并与原告农行淮安城北支行签订了《个人购房担保借款合同》一份。合同约定，以所购房产作为抵押，房屋他项权利证书编号为淮房他字第20081863号，原告于2008年10月21日发放该笔贷款，贷款金额为97000元，贷款期限15年。原告农行淮安城北支行向被告张凤、王波发放贷款后，两被告未能依约足额还款，多次逾期后经催收仍未还款。现原告农行淮安城北支行诉至法院，请求判令：1、被告张凤、王波偿还原告农行淮安城北支行贷款本金62336.65元及利息1058.5元（利息暂计算至2015年12月16日，以后的利息按合同约定计算至实际还款日）；2、原告农行淮安城北支行对淮安市淮海北路28号XX室房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告张凤、王波均未作答辩。经审理查明：2008年10月21日，被告张凤、王波因向陈志勉购买淮安市淮海北路28号XX室房屋需要，与原告签订《个人购房担保借款合同》一份。合同约定，借款金额97000元，借款期限自2008年10月21日起至2023年10月21日，借款利率实行浮动利率，在中国人民银行同期贷款基准利率7.47%基础下浮15%，执行年利率6.3495%，借款用途为购买房产，购买的房产位于淮安市淮海北路28号XX室；被告张凤、王波采用等额本息还款法偿还贷款本息，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，对应付未付利息，原告农行淮安城北支行按中国人民银行的规定计收复利，借款期限内的复利按借款执行利率计算，借款逾期后的复利按罚息利率计算；被告张凤、王波不可撤销地授权原告农行淮安城北支行将全部借款直接划入售房人陈志勉的账户；被告张凤、王波未能足额偿还借款本息超过90天的，原告农行淮安城北支行有权提前收回已发放的借款。《个人购房担保借款合同》项下借款的担保方式为抵押担保，被告张凤、王波二人同意以所购的淮安市淮海北路28号XX室房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金等。2008年10月21日，原告农行淮安城北支行与被告张凤就上述抵押房产办理了抵押权登记，登记的债权数额为97000元。2008年10月21日，原告农行淮安城北支行发放了97000元至陈志勉账户。原告农行淮安城北支行向被告陈志勉发放贷款后，被告张凤、王波未能足额偿还借款本息超过了90天。截止2015年12月16日，被告张凤、王波尚欠借款62336.65元，利息1058.5元。庭审中，原告农行淮安城北支行主张，2015年12月17日起至实际给付之日止的利息，以尚欠本金为基数，按年利率6.3495%的1.3倍计算。另查明，淮安市淮海北路28号XX室房屋已于2010年拆迁，张凤于2010年8月31日领取了拆迁补偿款553315.82元。原告因此变更诉讼请求第二项为对该房屋拆迁补偿款在97000元限额内优先受偿。以上事实有当事人陈述、《个人购房担保借款合同》、划款扣款授权书、借款凭证、他项权证、贷款还款明细表、淮安市城市房屋拆迁调查表、淮安市城市房屋拆迁补偿安置协议书、淮安市房屋拆迁货币补偿领款单、市供销社项目注销产权证统计表等在卷佐证，经庭审质证，本院予以确认。本院认为：原告农行淮安城北支行与被告之间的《个人购房担保借款合同》系双方当事人自愿签订，原告农行淮安城北支行与被告张凤、王波的借款合同关系合法有效，应受法律保护。借款合同即借款人向贷款人借款，依约偿还借款本息的合同。原告农行淮安城北支行按照约定向陈志勉发放借款后，被告张凤、王波未能按期偿还借款本息超过90天，原告农行淮安城北支行主张提前收回借款的诉讼请求，符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。借款逾期后，被告张凤、王波按约应向原告支付逾期利息，逾期利息应以欠付借款为本金，按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%的1.3倍计算。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务的，债权人有权就该抵押财产优先受偿。在抵押物灭失的情况下，抵押权人可以就抵押物的补偿金优先受偿。现被告张凤、王波未能偿还全部借款本息，二人为贷款债务提供抵押担保的房屋已拆迁，且被告张凤已领取了拆迁补偿款，故原告农行淮安城北支行可以主张对该房屋拆迁补偿款在97000元限额内优先受偿。被告张凤、王波经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了抗辩的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张凤、王波于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮安城北支行借款本金62336.65元，利息1058.5元（利息暂计算至2015年12月16日，2015年12月17日起至实际给付之日的利息，以尚欠本金为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%的1.3倍计算）；二、原告对被告房屋拆迁补偿款在97000元限额内优先受偿。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1384元，公告费600元，合计1984元，由被告张凤、王波共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式六份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（缴纳至淮安市财政局综合处，开户行：中国农业银行淮安市分行城中支行；账号：34×××54）。审 判 长  秦 凯人民陪审员  毛立发人民陪审员  侍善之二〇一六年八月十日书 记 员  王 莉附：相关法律条文及司法解释1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本人第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时要求返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。6、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。7、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十条在抵押物灭失、损毁或者被征用的情况下，抵押权人可以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。