淮安市清浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浦商初字第00327号
原告淮安市清浦企业信用担保投资有限公司，住所地淮安市环城西路2号。
法定代表人朱兰芳，该公司董事长。
委托代理人张杰，该公司职员。
被告卞园园，职业不详。
被告卞金山，职业不详。
被告卞园兵，职业不详。
被告井林，职业不详。
被告淮安市万意达商贸有限公司，住所地淮安市清浦工业园工业新区浦发大道6号。
法定代表人井林，该公司董事长。
被告淮安市金园工贸有限公司，住所地淮安市淮阴区王营镇工业集中区（纵七路东侧、次三路南侧）。
法定代表人卞园兵，该公司总经理。
被告淮安市金山纺织垫业有限公司，住所地淮安市清河区军营西路58号。
法定代表人卞园园，该公司总经理。
原告淮安市清浦企业信用担保投资有限公司（以下简称清浦担保公司）与被告卞园园、卞金山、卞园兵、井林、淮安市万意达商贸有限公司（以下简称万意达公司）、淮安市金园工贸有限公司（以下简称金园公司）、淮安市金山纺织垫业有限公司（以下简称金山公司）追偿权纠纷一案，本院于2015年4月20日立案受理后，依法组成合议庭于2015年9月25日公开开庭进行了审理。原告清浦担保公司的委托代理人张杰，被告井林并作为万意达公司法定代表人到庭参加诉讼，被告卞园园、卞金山、卞园兵、金园公司、金山公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告清浦担保公司诉称：被告卞园园于2014年5月27日向江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下简称淮安农商行）申请借款450万元，期限12个月，委托原告提供担保，原告与其签订了委托担保合同，其他六被告向原告提供反担保，被告金山公司同时以自有的机器设备向原告提供抵押担保。原告向农商行提供担保后，被告卞园园取得了贷款。
在贷款期间内，被告多次未按约定归还农商行的贷款利息，银行于2014年12月22日从原告账户中扣款177096.92元，为其代偿利息，银行并于2015年3月11日宣布该笔贷款提前到期，并于2015年3月13日从原告账户中扣款4618039.94元，为其代偿全部贷款本息。根据《委托担保保证合同》第八条“如发生担保人代偿的，则自代偿之日起按银行贷款利率的3倍计息”的违约责任条款之约定，被告应承担代偿后的利息。为了及时追回欠款，维护合法权益，故诉至法院要求判令：1、被告卞园园偿还代偿款3895135元，并承担利息（以3895135元为基数，自2015年3月13日起按月利率2.84%计算至实际给付之日止），其他六被告对该债务承担连带清偿责任。2、请求确认原告对被告淮安市金山纺织垫业有限公司提供抵押的机器设备YJ868-240锭电脑加弹机1台、YJ1000-192高速电脑加弹机1台享有优先受偿权。3、诉讼费用由四被告承担。
被告井林及万意达公司辩称：对担保事实认可，但对原告请求的数额有异议，因为除了被告卞园园交给原告的90万元保证金，因原告存在农商行的保证金不足，被告卞金山还另给了原告四、五十万的保证金，原告后只退还了20万元；并请求对被告金山公司的抵押物优先处理，对卞园园名下的资产优先处置。
被告卞园园、卞金山、卞园兵、金园公司、金山公司未答辩。
经审理查明：2014年5月20日，被告卞园园（借款人）、案外人淮安农商行（贷款人）、清浦担保公司（担保人）签订《最高额个人担保借款合同》（合同编号：（32080101）淮农商高保个借字（2014）第0082号）1份，约定借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款；担保人自愿为借款人自2014年5月27日起至2015年5月26日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过450万元的借款提供担保；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在此期间和最高本金余额内，不再逐笔签订借款合同、办理保证担保手续，每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款借据为准；借款利率为年利率11.36%；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息等费用，保证期间为借款到期日起二年。原告、淮安农商行、被告卞园园均在该合同签名、盖章确认。
同日，被告卞园园（委托担保人）、原告清浦担保公司（担保人）、被告金山公司（反担保人）、被告卞园兵（反担保人）、被告井林（反担保人）签订《委托担保合同（保证担保）》1份，载明：为了确保委托担保人与贷款人淮安农商行签订的编号为淮农商高保2014第0082号的《借款合同》的履行，反担保人愿意为担保人提供反担保（保证担保）。担保方式为最高额连带保证担保，担保的主债权为自2014年5月20日至2015年5月20日期间发生的本金最高余额为450万元，担保范围包括但不限于《借款合同》项下的本金、利息、罚息、复利、担保手续费、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等担保人实现担保权利的一切费用；保证期间为《借款合同》约定的委托担保人履行债务期限届满之日起二年，若发生法律、法规规定或《借款合同》约定的事项，导致《借款合同》债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的《借款合同》债务提前到期之日起二年；委托担保人承诺按照《借款合同》约定用途使用借款，按期履行还款义务；反担保人承诺委托担保人未按《借款合同》约定履行债务的，反担保人自愿履行保证责任；委托担保人提供了物担保的，反担保人愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任；本合同生效后，委托担保人和反担保人均应履行本合同约定义务，任何一方不履行约定义务的，应当承担10%的违约赔偿责任，若发生担保人代偿的，则自代偿之日起按本合同项下的银行贷款利率的3倍计收利息和复利，直至收回全部垫款本息。原告、被告卞园园、金山公司、卞金山、卞园兵、井林均在该合同签名、盖章确认。
同日，被告卞园园（委托担保人）、原告清浦担保公司（担保人）、被告金园公司（反担保人）、被告万意达公司（反担保人）、签订《委托担保合同（保证担保）》1份，载明内容同上述《委托担保合同》。原告、被告卞园园、金园公司、万意达公司均在该合同签名、盖章确认。
同日，被告卞园园（委托担保人）、原告清浦担保公司（抵押权人）、被告金山公司（抵押人）签订《委托担保合同（抵押担保）》1份，载明：为了确保委托担保人与贷款人淮安农商行签订的编号为淮农商高保2014第0082号的《借款合同》的履行，抵押人（反担保人）愿意为抵押权人提供反担保（抵押担保）。担保方式为最高额抵押担保，担保的主债权为自2014年5月20日至2015年5月20日期间发生的本金最高余额为450万元，担保范围包括但不限于《借款合同》项下的本金、利息、罚息、复利、担保手续费、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押人同意以下列财产即YJ868-240锭电脑加弹机、YJ1000-192高速电脑加弹机作为抵押物；本合同项下债务履行期限届满，担保债务未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，履行期限届满包括依照国家法律、法规规定或《借款合同》约定债务提前到期的情形；若发生抵押权人代偿的，则自代偿之日起按本合同项下的银行贷款利率的3倍计收利息和复利，直至收回全部垫款本息。
2014年5月27日，被告卞园园在原告处办理《借款借据》1份，向原告借款300万元，约定年利率为11.36％，每月21日结息，借款期限为2014年5月27日至2015年5月26日。被告卞园园在《借款借据》借款人处签名按印确认。2014年5月29日，被告卞园园又在原告处办理《借款借据》1份，向原告借款150万元，约定年利率为11.36％，每月21日结息，借款期限为2014年5月29日至2015年5月26日。被告卞园园亦在《借款借据》借款人处签名按印确认。后被告卞园园未按约偿还借款，淮安农商行于2014年12月22日自原告在农商行的账户中扣划177096.92元用于代偿卞园园至2014年12月21日贷款利息；并于2015年3月11日宣布贷款立即到期，于同年3月13日自原告在农商行的账户中分别扣划3078693.3元、1539346.64元用于偿还卞园园至2015年3月13日所欠淮安农商行贷款本息。上述代偿款项合计4795136.86元，因被告卞园园向原告交纳过90万元保证金，故原告要求偿还代偿款3895135元（放弃了1.86元），因索款无果，遂诉至法院。
以上事实，有当事人陈述及原告举证的《最高额个人担保借款合同》1份、《委托担保合同（保证担保）》2份、《委托担保合同（抵押担保）》1份、《借款借据》复印件2份、《收贷通知书》1份、《江苏淮安农村商业银行特种转账借方传票》（银行扣款凭证）3份、全国企业信用公示系统打印件1组在卷印证。被告卞园园、卞金山、卞园兵、金园公司、金山公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃对证据的质证权利。被告井林、万意达公司对上述证据无异议，但认为抵押物总价为880万元，应该用抵押物优先清偿代偿款。经审查，原告举证具有真实性、合法性，能够证明被告卞园园与淮安农商行之间的借款合同关系、原告与淮安农商行的保证合同关系以及原告与被告卞金山、卞园兵、井林、金园公司、金山公司、万意达公司的保证合同关系，与本案具有关联性，本院均予以采信。
本案在审理过程中，因被告卞园园、卞金山、卞园兵、金园公司、金山公司未到庭应诉，致本院无法主持双方进行调解。
本院认为：一、关于被告卞园园与淮安农商行、原告清浦担保公司签订的《最高额个人担保借款合同》、被告卞园园、卞金山、卞园兵、井林、金园公司、金山公司、万意达公司与原告签订的《委托担保合同（保证担保）》、被告金山公司与原告签订的《委托担保合同（抵押担保）》的合同效力问题。上述合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。
二、关于原告要求被告卞园园偿还代偿款3895135元问题。根据我国《合同法》规定，借款人应当按照约定的期限返还借款；我国《担保法》规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务也可以要求保证人承担保证责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，淮安农商行按约向被告卞园园发放贷款，卞园园理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务，因其未按约履行还款义务，借款被宣布提前到期，原告清浦担保公司作为连带保证担保人代其向淮安农商行偿还了欠款本息合计4795136.86元。现原告要求被告卞园园偿还代偿款3895135元（放弃了1.86元，并扣除了卞园园曾交纳给原告的保证金90万元），符合法律规定和双方约定，本院依法予以支持。关于被告井林及万意达公司辩称被告卞金山后又给了原告四、五十万元保证金，原告陈述卞金山确于2014年5月26日汇给其18.18万元，但已于2014年7月16日、2014年8月29日分两次退还卞金山，而两被告的辩称亦无证据证明，故本院依法不予采纳。
三、关于原告主张利息（以3895135元为基数，自2015年3月13日起按月利率2.84%计算至实际给付之日止）问题。
我国《合同法》规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告与原告签订的委托担保合同中约定：“若发生担保人代偿的，则自代偿之日起按本合同项下的银行贷款利率的3倍计收利息和复利，直至收回全部垫款本息。”本案中，被告卞园园未按约偿还借款，原告为其向淮安农商行代偿了借款，其应向原告承担利息，但该利息约定（年利率11.36%＊3倍=年利率34.08%，年利率34.08%／12个月=月利率2.84%）超出银行同类贷款利率的4倍，故对原告主张的以3895135元为基数，自最后一次代偿之日即2015年3月13日起按中国人民银行公布的同期同类贷款利率的四倍计算至实际给付之日止的利息，本院依法予以支持，其余部分不予支持。
四、关于原告要求被告卞金山、卞园兵、井林、金园公司、金山公司、万意达公司承担连带清偿责任问题。
我国《担保法》的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，保证人应与债务人对债务承担连带责任。本案双方在合同中明确约定了被告卞金山、卞园兵、井林、金园公司、金山公司、万意达公司为确保被告卞园园与淮安农商行签订的借款合同的履行向原告清浦担保公司提供了连带责任保证。因被告卞园园未依约向淮安农商行还款，原告代其向淮安农商行偿还了所欠借款本息，而被告卞园园并未向原告偿还代偿款，现原告在保证期间内向该六被告主张权利，要求该六被告承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。
五、关于原告要求对被告金山公司提供抵押的机器设备YJ868-240锭电脑加弹机1台、YJ1000-192高速电脑加弹机1台享有优先受偿权问题。
我国《物权法》规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告金山公司为确保被告卞园园与淮安农商行签订的借款合同的履行向原告清浦担保公司提供了机器设备YJ868-240锭电脑加弹机、YJ1000-192高速电脑加弹机进行抵押担保。因被告卞园园未依约向淮安农商行还款，原告代其向淮安农商行偿还了所欠借款本息，而被告卞园园并未向原告偿还代偿款，现原告主张对YJ868-240锭电脑加弹机1台、YJ1000-192高速电脑加弹机1台享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。关于被告井林及万意达公司辩称应对该抵押物优先处理问题，因该抵押物并非欠款人卞园园提供，且即使是卞园园提供了物的担保，双方在委托担保合同中亦约定，委托担保人提供了物担保的，反担保人愿就所担保的全部债务先于物的担保履行保证责任，故对被告井林及万意达公司的该项辩称不予采纳。关于抵押物的数量，被告井林及万意达公司辩称抵押物为六台，原告经核实后确认抵押物总计为两台，并陈述其他四台已抵押给他人并未抵押给本案原告；抵押合同是原告与被告金山公司签订，并无材料反映双方约定的抵押物为六台；故对被告井林及万意达公司的该项辩称本院亦不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告卞园园应于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告淮安市清浦企业信用担保投资有限公司代偿款3895135元及利息（以3895135元为基数，自2015年3月13日起按中国人民银行公布的同期同类贷款利率的四倍计算至实际给付之日止）。
二、被告卞金山、卞园兵、井林、淮安市金园工贸有限公司、淮安市金山纺织垫业有限公司、淮安市万意达商贸有限公司对上述款项承担连带清偿责任。
三、原告淮安市清浦企业信用担保投资有限公司有权对被告淮安市金山纺织垫业有限公司提供的抵押物YJ868-240锭电脑加弹机1台、YJ1000-192高速电脑加弹机1台行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费37961元，保全费5000元，合计42961元，由七被告负担，公告费600元，由被告卞园园、卞金山、卞园兵、淮安市金园工贸有限公司、淮安市金山纺织垫业有限公司负担。
（上述款项请直接支付给对方权利人或交纳至本院账户，收款人：淮安市清浦区人民法院，开户行：江苏银行淮安清浦支行，账号：80×××32）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本7份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。
如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审 判 员 刘姚根
代理审判员 薛爱丽
人民陪审员 张桂珍
二〇一五年十月十三日
书 记 员 刘 雅
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法担保的规定。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。