南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）秦民初字第1417号
原告潘杰，男，1957年3月25日生，汉族。
委托代理人屠云翔，江苏玄博律师事务所律师。
被告王素红，女，1970年6月26日生，汉族。
被告周双宝，男，1966年4月13日生，汉族。
委托代理人王素红（系周双宝配偶），女，1970年6月26日生，汉族。
被告刘于洋，男，1967年4月23日生，汉族。
原告潘杰与被告王素红、周双宝、刘于洋民间借贷纠纷一案，原告潘杰于2014年3月4日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭，适用普通程序于2014年5月28日、2014年8月29日公开开庭进行了审理。原告潘杰及其委托代理人屠云翔、被告王素红并作为被告周双宝的委托代理人到庭参加诉讼。被告刘于洋经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告潘杰诉称，被告王素红、周双宝系夫妻。2007年3月至2010年7月被告王素红因做生意需要多次向原告潘杰借款。2010年8月1日双方进行汇总并签订借款协议一份，确定被告王素红共计向原告潘杰借款130万元。2013年7月31日，被告刘于洋为上述借款出具担保书。后被告王素红归还借款25万元，尚欠105万元。后经多次催要，被告均拒不还款，故起诉至法院，请求判令：1、三被告归还借款105万元并支付利息（自2011年7月31日起，按照银行同期四倍贷款利率计算）；2、被告承担本案诉讼费用。
被告王素红辩称：从2007年陆续向潘杰借款，2010年8月份进行了汇总计算借款本金为130万元，2013年10月份归还25万元，尚余105万元本金未归还。
被告周双宝、刘于洋未提供辩称意见。
经审理查明，2007年至2010期间，原告潘杰多次借款给被告王素红。2010年8月1日，被告王素红向原告潘杰出具借款总协议一份，主要约定被告王素红向原告潘杰借款130万元，借期自2010年8月1日起至2011年7月30日，逾期利�为银行同期4倍贷款利率。在该份借款协议下方，被告王素红载明：“这张借条已过期壹年半时间，人民币壹佰叁拾万元至今未归还，借条借款有效期更改为半年，日期为2013年1月18日至2013年7月18日。2013.1.18”。
原告潘杰于2007年3月22日取款30万元；于2007年12月11日取款30万元；于2009年4月20日汇款10万元至案外人朱志宏账户并申请了一张收款人为朱志宏，金额为30万元的转账本票；于2009年5月6日取款10万元；于2010年1月7日转账10万元至案外人朱志宏账户；2010年7月29日转账10万元至案外人朱志宏账户。被告王素红庭审中陈述，上述款项即原告潘杰交付的130万元借款，案外人朱志宏系其公司会计，受被告王素红委托向原告潘杰收取上述相应借款。
原告潘杰、王素红庭审中一致陈述，双方借贷的月利率为2%，且2013年10月30日，被告王素红已归还25万元借款本金。原告潘杰又陈述�从借款实际发生时至2011年7月30日，被告王素红均能按照月利率2%的标准按月支付利息，此后被告王素红未归还利息。
另查明，被告刘于洋于2013年7月13日向原告潘杰出具担保书一份，载明：“本人承诺如王素红在我下关兴安西路XX号房屋拆迁前如不能还清潘杰款（人民币壹佰叁拾万元正），本人愿意拿下关兴安西路XX号房屋拆迁款一次性还清借款。欠款人：王素红担保人：刘于洋2013.7.13”。被告刘于洋担保书中所涉“下关兴安西路XX号房屋”已经进入拆迁程序，但至今被告刘于洋尚未就拆迁补偿事宜达成一致意见。
再查明，被告王素红、周双宝于1993年6月16日登记结婚，上述借款发生于婚姻关系存续期间。
以上事实有双方当事人陈述、借款协议、说明、银行业务凭证以及交易明细、担保书、查档证明、谈话笔录、质证笔录等证据证实，本院予以确认。
本院认为，�法的借贷关系应受法律保护。原告潘杰与被告王素红间的借贷事实清楚，证据确实充分，本院予以认可。民间借贷法律关系在借款实际交付时生效，本案中虽然借款协议的签订时间是2010年8月1日，但根据原告潘杰、被告王素红的当庭陈述，借款协议实为对前面多笔借款的总约定，实际借款时间应当以银行转账交付时间为准。六笔款项交付时间金额分别为：2007年3月22日30万元、2007年12月11日30万元、2009年4月20日40万元、2009年5月6日10万元、2010年1月7日10万元、2010年7月29日10万元。原告潘杰在庭审中陈述从借款发生时至2011年7月30日，被告王素红均能按照月利率2%的标准按月支付利息，该陈述于被告不无不利，故本院予以认可。民间借贷中双方当事人可自由约定利率，但利率不得超过国家银行同期4倍贷款利率限制，超出部分应当予以抵扣本金。由于双方借贷跨度时间较长�月利率2%有时超出了4倍贷款利率限制，有时未超出。故本院根据每一笔借款发生的时间，计算截止2011年7月30日，被告王素红尚欠原告潘杰的借款本金应为1254574元。又被告王素红已于2013年10月30日归还250000元借款本金，故被告王素红最终应当归还原告潘杰借款1004574元及利息。关于利息，原告潘杰主张自2011年7月31日起按照银行同期四倍贷款利率计算，不违背法律规定，本院予以支持，但国家银行同期贷款利率存有差异，其中有5万元的计算利率为6.39＊4%，有30万元的计算利率为7.29＊4%，剩余654574元的计算利率为5.31＊4%。
原告潘杰与被告王素红的上述借贷发生于被告王素红、周双宝夫妻关系存续期间，现无证据表明上述债务属被告王素红的个人之债，又不属于《婚姻法》第十九条第三款及最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二�四条所规定的除外情形，故本院认定该债务属夫妻共同债务，被告周双宝应当对该笔债务承担连带清偿责任。
被告刘于洋作为担保人给原告潘杰出具了担保书，从担保书内容分析被告刘于洋为原告潘杰130万元债权提供了担保，担保行为有效，被告王素红至今也未归还原告潘杰借款，故被告刘于洋应当依法为原告潘杰的合法债权承担连带保证责任。
据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王素红、周双宝归还原告潘杰借款1004574元并支付利�（均自2011年7月31日起至法律文书确定的给付之日止，其中有5万元本金按照利率6.39＊4%计算；有30万元本金按照利率7.29＊4%计算；剩余654574元本金按照利率5.31＊4%计算）。
二、被告刘于洋对上述还款承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费19920元，由原告潘杰负担539元，由被告王素红、周双宝、刘于洋负担19381元（被告王素红、周双宝、刘于洋应负担的案件受理费已由原告潘杰预交，被告王素红、周双宝、刘于洋在本判决生效之日起十日内将该款直接给付原告潘杰）。
财产保全费5000元，由被告王素红、周双宝、刘于洋负担（被告王素红、周双宝、刘于洋应负担的该项费用已由原告潘杰预交，被告王素红、周双宝、刘于洋在本判决生效之日起十日内将该款直接给付原告潘杰）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10×××76）。
审 判 长 蒋 云
人民陪审员 孙丽萍
人民陪审员 林玉兰
二〇一四年九月二日
见习书记员 于艳丽