上海市杨浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杨民五（商）初字第133号
原告招商银行股份有限公司上海五角场支行，住所地上海市杨浦区。
负责人司洁璐，支行行长。
委托代理人赵嘉戍，北京市中咨律师事务所上海分所律师。
委托代理人王燕，北京市中咨律师事务所上海分所律师。
被告魏小妹，女，1965年2月21日出生，汉族，户籍地福建省福州市鼓楼区。
被告丁磊铭，男，1988年10月16日出生，回族，户籍地福建省古田县。
委托代理人魏小妹（系被告丁磊铭母亲），年籍同上。
原告招商银行股份有限公司上海五角场支行与被告丁磊铭、被告魏小妹金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月8日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员骆虹独任审判，于2014年3月17日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵嘉戍、被告魏小妹暨被告丁磊铭委托代理人参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司上海五角场支行诉称，2011年8月19日，原告与被告丁磊铭、被告魏小妹签订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号为11013012108404xxxx）。合同约定原告向两被告提供人民币7，480，000元的贷款，用于两被告购买位于上海市杨浦区国泓路833弄1号的房产，并以该房产作为两被告向原告借款的抵押物；合同还约定：两被告作为借款人连续三个月未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，即为已发生违约事件，原告有权宣布合同提前到期，并可采取包括要求两被告提前偿还贷款本息并支付费用，以及实施对抵押物进行处分在内的措施。合同签订后，两被告于2011年8月29日就所购房产办理了抵押登记。原告则于2011年9月19日向两被告发放了7，480，000元的贷款。合同履行过程中，自2013年7月起，两被告未能依约按月偿还到期贷款本息，至2013年12月，已连续逾期6期。现原告依据合同约定宣布上述贷款全部提前到期，起诉要求判令：1、两被告向原告偿还贷款本金7，312，823.11元、利息191，025.05元、罚息1，035.96元及复息3，470.96元（暂计至2013年12月19日）；2、两被告向原告支付自2013年12月20日起至实际清偿之日止的逾期利息（以本息7，503，848.16元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定计算）；3、两被告承担原告因本案诉讼支出的律师费225，250元；4、两被告如不履行上述还款义务，原告有权就上海市杨浦区国泓路833弄1号房屋行使抵押权。
原告就其诉请，提供如下证据：1、编号为11013012108404xxxx的《个人购房借款及担保合同》；2、《上海市房地产登记证明》及房地产抵押状况信息；3、个人贷款借款借据；4、贷款关键信息及已出账单列表；5、委托代理合同、律师费发票、律师费转账凭证。
两被告辩称：两被告向原告贷款7，480，000元用于购买上海市杨浦区国泓路833弄1号的房产，并以该房产办理了抵押登记的情况确实属实，但两被告在2013年7月前已按月分期归还了两年的本金利息，虽然对原告诉请中的剩余本金及利息金额无异议，可认为诉请总金额过高，希望罚息、复息、律师费可以免除；两被告目前没有能力履行还款义务，希望原告给予充分的还款时间。两被告对原告提供的所有证据的真实性、合法性与关联性均无异议。
经审理查明，2011年8月19日，原告作为贷款人，被告丁磊铭、被告魏小妹作为借款人，签订了合同编号为11013012108404xxxx的《个人购房借款及担保合同》（以下简称“合同”）一份。合同约定，两被告向原告借款7，480，000元，用于购买位于上海市杨浦区国泓路833弄1号的房产，并以该房产作抵押担保。贷款期限为30年，起始日期以贷款实际发放日为准，贷款执行利率以国家公布的贷款基准年利率下浮5%，日利率=年利率／360。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率的，贷款执行利率从每年的1月1日开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息。合同第5.3条约定，借款人若未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权宣布本合同提前到期，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按照合同约定执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同第23条约定，抵押人抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。合同第37条约定，在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。合同第38.1.3条约定，若借款人出现连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的情形，即视为已发生违约事件。合同第39.1条约定，一旦发生合同约定的违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，可提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，并可依照本合同约定的纠纷解决方式按照法律程序处理抵押物，且处理抵押物所得价款，贷款人有权优先受偿。
2011年8月29日，原告与被告丁磊铭、被告魏小妹就上海市杨浦区国泓路833弄1号的房产办理了预购商品房抵押登记手续，预购商品房抵押权登记证明号为：杨2011100119xx，抵押权人为原告，房地产权利人为两被告，债权数额为7，480，000元。2013年8月8日，该份预告抵押登记经核准转为正式的抵押权登记，抵押权登记证明号为：杨2013100159xx。
2011年9月19日，原告依照合同的约定，向两被告发放了7，480，000元的贷款。合同履行过程中，自2013年7月起，两被告未能依约按月偿还到期贷款本息的合同义务。截止到2013年12月19日，两被告欠原告借款本金7，312，823.11元、利息191，025.05元、罚息1，035.96元及复息3，470.96元。原告为起诉两被告而委托北京市中咨律师事务所上海分所律师，支付律师费225，250元。
上述事实有原告提供的《个人购房借款及担保合同》、《上海市房地产登记证明》及房地产抵押状况信息、个人贷款借款借据、贷款关键信息及已出账单列表、委托代理合同、律师费转账凭证及发票、2014年2月20日的双方谈话笔录、2014年3月17日的庭审笔录等在案可稽。
本院认为，两被告与原告签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告根据借款合同的约定，向两被告如期发放全部借款，已履行合同义务。两被告未依约按期归还贷款本息，已经构成违约，原告根据合同约定宣布贷款提前到期，要求两被告归还全部借款本息及支付逾期利息、以及要求行使抵押权的诉讼请求，于法不悖，本院予以支持。两被告要求免除贷款复息、罚息及律师代理费的辩称意见，与合同约定不符，也无法律依据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下：
一、被告丁磊铭、被告魏小妹应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司上海五角场支行借款本金人民币人民币7，312，823.11元，支付截止到2013年12月19日的利息人民币191，025.05元、罚息人民币1，035.96元、复息人民币3，470.96元；
二、被告丁磊铭、被告魏小妹应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司上海五角场支行支付以本息人民币7，503，848.16元为基数，自2013年12月20日起至实际清偿之日止的逾期利息（按照编号为11013012108404xxxx的《个人购房借款及担保合同》约定计付）；
三、被告丁磊铭、被告魏小妹应于本判决生效之日起十日内偿付原告招商银行股份有限公司上海五角场支行律师费人民币225，250元；
四、若被告丁磊铭、被告魏小妹未履行上述第一、二、三项付款义务，原告招商银行股份有限公司上海五角场支行有权对被告丁磊铭、被告魏小妹名下位于上海市杨浦区国泓路833弄1号房产行使抵押权。
本案案件受理费人民币64，358元，减半收取为人民币32，179元，财产保全费人民币5，000元，合计人民币37，179元，由被告丁磊铭、被告魏小妹共同负担，于本判决生效之日起七日内付至本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
代理审判员 骆 虹
二〇一四年三月二十一日
书 记 员 田继龙书记员林萍
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。