徐州市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鼓商初字第0325号
原告中国建设银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市解放北路1号。
负责人许范新，该分行副行长。
委托代理人程存才，该分行个贷中心客户经理。
委托代理人蔡军，江苏清正苑律师事务所律师。
被告李静。
被告吴岳平。
被告徐州发达房地产开发有限责任公司铜山县万和佳苑分公司，住所地徐州市铜山经济开发区管委会综合楼506-507。
负责人钟鸣，该分公司经理。
被告徐州发达房地产开发有限责任公司，住所地徐州市丰储街40号。
法定代表人钟鸣，该公司经理。
原告中国建设银行股份有限公司徐州分行与被告李静、吴岳平、徐州发达房地产开发有限责任公司铜山县万和佳苑分公司（以下简称万和佳苑分公司）、徐州发达房地产开发有限责任公司（以下简称发达开发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月28日受理后，依法组成合议庭，于2015年8月31日公开开庭进行了审理。原告委托代理人程存才、蔡军到庭参加诉讼，四被告经本院公告传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司徐州分行诉称：2008年5月8日，被告李静、吴岳平与原告签订个人住房（商业用房）借款合同，合同约定被告李静、吴岳平向原告借款48万元，以位于徐州市铜山区万和佳苑B2西楼5-402室房产抵押原告，作为履行合同的抵押物，原告有权对该抵押物行使优先受偿权，被告万和佳苑分公司为被告李静、吴岳平提供连带责任担保。合同签订后，原告依约向李静、吴岳平发放贷款48万元，但两被告未按约还款。根据约定，原告有权要求被告李静、吴岳平提前偿还剩余全部贷款本息476019.05元（利息暂计算至2015年4月21日），并赔偿原告律师代理费11220元。故原告诉至本院，请求判令：1、被告李静、吴岳平返还货款本金412755.82元及利息（利息计算至2015年4月21日为63263.23元，2015年4月21日之后至实际付清之日的利息继续计算）；2、被告李静、吴岳平赔偿律师代理费11220元；3、原告对借款抵押物的价值享有优先受偿权；4、被告万和佳苑分公司、发达开发公司对上述借款债务承担连带清偿责任；5、四被告负担诉讼费。
被告李静、吴岳平、万和佳苑分公司、发达开发公司未答辩，亦未举证。
原告为支持其诉讼主张，向法庭提供以下证据：
1、个人住房（商业用房）借款合同一份，证明原告与被告李静、吴岳平存在金融借款合同关系，两被告向原告借款48万元，被告万和佳苑分公司为被告李静、吴岳平的债务提供连带责任担保。
2、铜山县房地产抵押合同一份，证明被告李静、吴岳平以李静购买的位于徐州市铜山区万和佳苑B2西楼5-402室房产抵押原告，作为履行还款义务的担保。
3、个人贷款支付凭证一份，证明原告依约向被告李静、吴岳平发放贷款48万元。
4、贷款账户基本信息一份，证明截至2015年4月21日，被告李静、吴岳平拖欠本金412755.82元、利息63263.23元。
5、律师代理费发票一份，证明原告为本案诉讼支付律师代理费11220元。
6、万和佳苑分公司、发达开发公司的工商登记材料各一份，证明万和佳苑分公司系发达开发公司下设分支机构，对万和佳苑分公司不能清偿的部分，发达开发公司应承担民事责任。
对于原告的举证，本院认证如下：个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证，证明原告与被告李静、吴岳平存在金融借款合同关系、原告依约向两被告发放贷款48万元，被告万和佳苑分公司为被告李静、吴岳平的借款债务提供阶段性担保的事实；徐州市房地产抵押合同证明被告李静、吴岳平以李静购买的位于徐州市铜山区万和佳苑B2西楼5-402室房产作为还款义务的抵押担保的事实；贷款账户基本信息证明被告李静、吴岳平拖欠本息的事实；律师代理费发票证明原告为本案诉讼支付律师代理费412755.82的事实；两份工商登记材料证明万和佳苑分公司系发达开发公司分支机构的事实；上述证据均与本案存在关联性，本院予以确认，作为定案依据。
经审理查明：2008年5月8日，被告李静和吴岳平作为借款人、原告作为贷款人、被告万和佳苑分公司作为保证人，三方签订个人住房（商业用房）借款合同一份，合同约定：本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整，贷款支付凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利息自划款之日起计算，按日计息。本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，对于剩余款项，本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，按照先还本后还息的原则偿还。保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。出现违约情形的，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；行使担保权利；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同在特别条款中还约定：借款人应将借款用于购买坐落于万和佳苑B2西楼5-402室住房，借款本金48万元，借款期限240个月（即自2008年5月8日至2028年5月8日）。本合同项下的贷款利率为月利率，采用浮动利率，即在基准利率水平6.525‰上下调15%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。贷款的利率调整日于每年1月1日调整。贷款人将款项首次划入借款人指定账户万和佳苑分公司。还款日为每个月的13日，首次约定还款日为2008年6月13日。借款人采取委托扣款方式，还款方法为等额本息还款法。担保方式为保证和抵押，抵押财产为徐州市铜山区万和佳苑B2西楼5-402室房产。抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续，抵押人应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），均由借款人承担等内容。
随后，被告李静、吴岳平与原告签订铜山县房地产抵押合同一份，以李静购买的位于徐州市铜山区万和佳苑B2西楼5-402室房产作为该借款合同义务的抵押担保，设定权利价值为48万元，约定期限自2008年5月8日起至2028年5月8日止。但被告李静、吴岳平仅办理了该房产的预告抵押登记，至今未办理抵押登记。
2008年5月13日，原告依约向被告李静指定的账户发放贷款48万元。合同履行期间，被告李静、吴岳平未按借款合同的约定按期归还借款本息，自2012年12月至2015年4月累计拖欠本息计106210.49元。原告根据借款合同宣布贷款立即到期并要求收回剩余全部贷款本息。经统计，截至2015年4月21日，被告李静、吴岳平拖欠本金412755.82元、利息63263.23元。之后，被告李静、吴岳平返还本金0.44元，截至2015年11月12日，被告李静、吴岳平拖欠本金412755.38元，利息79187.31元。被告万和佳苑分公司亦未履行保证责任。
另查明，被告万和佳苑分公司系被告发达开发公司的分支机构，不具备法人资格。万和佳苑分公司的保证没有发达开发公司的书面授权。
原告为本案诉讼，向江苏清正苑律师事务所支付律师代理费11220元。
本院认为：原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原告与被告李静、吴岳平、万和佳苑分公司签订的个人住房（商业用房）借款合同、与被告李静、吴岳平签订的铜山县房地产抵押合同，均是双方当事人的真实意思表示，合法有效。
原告依据个人住房（商业用房）借款合同的约定发放贷款后，被告李静、吴岳平未按合同约定返还本息，构成违约，应承担继续履行并赔偿利息损失的违约责任。故原告主张被告李静、吴岳平返还本息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告李静、吴岳平应向原告返还本金412755.38元及利息（利息计算至2015年11月12日为79187.31元，此后利息自2015年11月13日起至本金给付完毕之日止）。
因个人住房（商业用房）借款合同明确约定贷款人为实现债权所产生的费用(包含律师代理费)由借款人承担，原告为实现债权，委托律师代理诉讼并支付代理费11220元。经本院审查，依据本案借款合同签订时江苏省律师服务收费管理办法之规定，依据原告起诉的本息数额，原告主张赔偿律师代理费11220元，符合相关收费标准，本院予以支持。
根据房地产抵押合同，被告李静、吴岳平以李静购买的位于徐州市铜山区万和佳苑B2西楼5-402室房产为其借款合同义务设立抵押担保，但未办理抵押登记手续，应为抵押权未设立，故原告主张对抵押物的价值享有优先受偿权的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。
被告万和佳苑分公司作为被告发达开发公司的分支机构，在未经发达开发公司书面授权的情况下，擅自为被告李静、吴岳平的借款向原告提供连带责任保证。担保法规定，企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。故被告万和佳苑分公司的保证因违反法律规定而导致无效。担保法还规定，保证合同无效，因此给债权人造成损失的，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。主合同有效而担保合同无效，债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。被告万和佳苑分公司的保证没有被告发达开发公司的书面授权，对此，原告及万和佳苑分公司均有过错。故被告万和佳苑分公司应在被告李静、吴岳平不能清偿债务部分的二分之一范围内向原告承担连带赔偿责任。万和佳苑分公司系被告发达开发公司下设不具备法人资格的分支机构，发达开发公司应对佳苑分公司不能赔偿的部分承担赔偿责任。被告万和佳苑分公司、发达开发公司在承担赔偿责任后，有权向被告李静、吴岳平追偿。
四被告未到庭，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第五条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十七条第一款、第七条、第九条，《中华人民共和国公司法》第十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、本判决生效后五日内，被告李静、吴岳平一次性返还原告中国建设银行股份有限公司徐州分行贷款本金人民币412755.38元及利息【利息计算至2015年11月12日为人民币79187.31元，此后利息自2015年11月13日起至本金给付完毕之日止，以个人住房（商业用房）借款合同约定的标准计算】。
二、本判决生效后五日内，被告李静、吴岳平一次性赔偿原告中国建设银行股份有限公司徐州分行律师代理费人民币11220元。
三、被告徐州发达房地产开发有限责任公司铜山县万和佳苑分公司对上述债务在被告李静、吴岳平不能清偿部分的二分之一范围内承担连带清偿责任。被告徐州发达房地产开发有限责任公司铜山县万和佳苑分公司不能清偿的部分，由被告徐州发达房地产开发有限责任公司清偿。被告徐州发达房地产开发有限责任公司铜山县万和佳苑分公司、徐州发达房地产开发有限责任公司在承担责任后，有权向被告李静、吴岳平追偿。
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8830元、公告费600元，合计人民币9430元（原告已预付），由被告李静、吴岳平、徐州发达房地产开发有限责任公司铜山县万和佳苑分公司、徐州发达房地产开发有限责任公司负担。
如不如本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院（同时预交上诉费人民币8830元，户名：江苏省徐州市中级人民法院，账号32×××02，开户行建设徐州市永安支行）。
审 判 长 唐晓红
审 判 员 朱 静
审 判 员 王 峰
二〇一五年十一月十二日
见习书记员 闫 琪
本案援引法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
《中华人民共和国担保法》
第五条担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第七条主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。
第九条担保人因无效担保合同向债权人承担赔偿责任后，可以向债务人追偿，或者在承担赔偿责任的范围内，要求有过错的反担保人承担赔偿责任。
《中华人民共和国公司法》
第十四条第一款公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。