重庆市南岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南法民初字第10056号
原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪街道南坪西路1号二层1、2号，组织机构代码58574205-X。
负责人周璐，行长。
委托代理人肖宜斌，重庆新隆基律师事务所律师。
委托代理人刘雨馨，重庆新隆基律师事务所律师。
被告王中云，男，1963年7月出生，汉族，住重庆市南岸区丹龙路。
被告王晓荣，女，1969年4月出生，汉族，住云南省昭通市威信县建设街。
被告重庆烨恒农业发展有限公司，住所地重庆市江北区五宝乡干坝村5组，组织机构代码56349578-0。
法定代表人王中云，总经理。
原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称：恒丰银行南岸支行）诉被告王中云、王晓荣、重庆烨恒农业发展有限公司（以下简称：烨恒公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年11月17日公开开庭进行了审理。原告恒丰银行南岸支行的委托代理人肖宜斌、刘雨馨到庭参加诉讼，被告王中云、王晓荣、烨恒公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告恒丰银行南岸支行诉称，2014年2月26日，原告与被告王中云签订《个人授信额度借款合同》（恒银（渝）[16]个授借字（2014）年第（01067）号），约定被告王中云额度授信最高本金限额为人民币750万元，授信有效期限为2014年2月24日起至2017年5月24日止，授信用途为用于经营贷款额度授信。随后，原告与被告王中云、王晓荣签订了《个人借款最高额抵押合同》（恒银（渝）[16]个最高抵字（2014）年第（01068）号）、《抵押合同》，被告王中云、王晓荣为该笔贷款提供抵押担保。之后，原告又与烨恒公司签订《个人借款最高额保证合同》（恒银（渝）[16]个最高保字（2014）年第（01069）号），由烨恒公司为该笔贷款提供连带责任保证担保。上述合同签订之后，被告王中云、王晓荣共有的，坐落于重庆经开区丹龙路某号附某号的房屋一幢（房地产权证书编号：111房地证2008字第×××××号）提供了抵押担保。
2015年2月28日，原告与被告王中云签订《个人经营借款合同》（恒银（渝）[16]个授借字（2014）年第（01067）号-2），约定被告王中云向原告借款750万元，借款期限为2015年2月28日至2016年2月28日。当日，原告向被告王中云发放贷款750万元，但被告王中云自2015年3月21日起，即未按照约定向原告支付利息，违反了《个人授信额度借款合同》第八条第一款、《个人经营借款合同》第十一条第一款的约定。截止2015年7月1日，被告王中云共欠原告本息、违约金9225383.15元，以及实现债权的律师费67500元。为此，原告特向人民法院提起诉讼，请求判令：
一、被告王中云立即偿还借款本金750万元，以及2015年2月28日至2015年3月20日的正常利息36750元，2015年3月21日至2015年7月1日的罚息249867.19元、复利1232.66元，扣除已还金额64310.71元，共计223539.14元；
二、被告王中云偿还自2015年7月2日至贷款本息结清之日的罚息和复利，其中罚息以借款本金750万元为基数，按照中国人民银行同期人民币贷款基准利率的2.25倍计算，复利以正常利息36750元为基数，按中国人民银行同期人民币贷款基准利率的2.25倍计算；
三、被告王中云向原告支付违约金150万元；
四、被告王中云向原告支付实现债权的费用67500元；
五、被告王中云拒不履行上述还款义务的，原告对被告王中云、王晓荣共有的，坐落于重庆经开区丹龙路某号附某号的房屋一幢（房地产权证书编号：111房地证2008字第×××××号），享有予以折价、或者以申请拍卖、变卖该房屋所得价款的优先受偿权；
六、被告烨恒公司对被告王中云的上述债务在抵押物不足以清偿的范围内承担连带清偿责任；
七、诉讼费用由被告王中云、王晓荣、烨恒公司负担。
被告王中云、王晓荣、烨恒公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
经本院审理查明，2014年2月26日，原告与被告王中云签订《个人授信额度借款合同》（恒银（渝）[16]个授借字（2014）年第（01067）号），约定授信最高本金额度为人民币750万元；额度授信有效期为39个月，自2014年2月24日至2017年5月24日；授信用途为用于经营贷款额度授信。该合同同时约定，编号为恒银（渝）[16]个最高抵字（2014）年第（01068）号的《个人借款最高额抵押合同》为本合同和分合同的担保合同，担保方式为抵押担保；编号为恒银（渝）[16]个最高保字（2014）年第（01069）号的《个人借款最高额保证合同》为本合同和分合同的担保合同，担保方式为连带责任保证担保。
同日，被告王中云、王晓荣与原告签订恒银（渝）[16]个最高抵字（2014）年第（01068）号的《个人借款最高额抵押合同》，约定以被告王中云、王晓荣共有的，坐落于重庆经开区丹龙路某号附某号的房屋一幢（房地产权证书编号：111房地证2008字第×××××号）设定抵押。该合同约定，本合同担保的主合同为原告与被告王中云签订《个人授信额度借款合同》（恒银（渝）[16]个授借字（2014）年第（01067）号），抵押人违约的，抵押权人可要求抵押人支付主合同项下借款金额20%的违约金。同日，原告与被告王中云、王晓荣签订《重庆市房地产抵押合同》，约定将重庆经开区丹龙路某号附某号的房屋一幢（房地产权证书编号：111房地证2008字第×××××号）设立抵押。2014年2月27日，抵押物完成登记。
2014年2月19日，被告烨恒公司召开股东会议，会议一致同意为被告王中云向原告申请个人循环经营性贷款人民币750万元提供连带责任保证担保。2014年2月24日，原告与被告烨恒公司签订《个人借款最高额保证合同》（恒银（渝）[16]个最高保字（2014）年第（01069）号）。合同约定，本合同担保的主合同为原告与被告王中云签订《个人授信额度借款合同》（恒银（渝）[16]个授借字（2014）年第（01067）号），保证人违约的，债权人可要求保证人支付主合同项下借款金额20%的违约金。
2015年2月28日，原告与被告王中云签订《个人经营借款合同》（恒银（渝）[16]个授借字（2014）年第（01067）号-2），约定原告向被告王中云提供借款人民币750万元，该合同约定了以下内容：借款期限为12个月，自2015年2月28日至2016年2月28日；借款利率采用百分比浮动定价，借款利率为基准利率上浮50%即基准利率的1.5倍；借款利率调整方位为次期调整，利率按月为浮动周期。罚息利率为：债务人未按本合同约定的用途使用借款，罚息利率为借款利率上浮100%；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，即基准利率的2.25倍。借款支付方式，为债权人受托支付，根据债务人的指派，直接支付与重庆南岸富帮园林绿化工程有限公司。借款偿还按照按月付息，到期还本方式偿还。《个人借款最高额抵押合同》（恒银（渝）[16]个最高抵字（2014）年第（01068）号）、《个人借款最高额保证合同》（恒银（渝）[16]个最高保字（2014）年第（01069）号）为本合同的担保合同。本合同为授信额度项下具体借款合同，是个人授信额度借款合同》（恒银（渝）[16]个授借字（2014）年第（01067）号）的分合同，与总合同具有同等法律效力，本次借款金额计入授信额度。
《个人经营借款合同》还约定了以下内容：
合同第八条“借款偿还和计息、结息”部分第六条约定，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。
合同第十一条“违约责任”项下约定了以下内容：债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的，即构成违约。违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：1、限期纠正违约行为；2、中止或解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；3、要求债务人支付本合同项下借款金额一定比例的违约金（见本合同第十五条特别约定条款七）；4、要求债务人赔偿违约金数额不足以弥补的实际损失；5、要求依法撤销债务人损害或可能损害债权人债权的行为。
合同第十四条“合同生效以及其他事项”约定，因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。合同第一条“定义与解释”第二项约定，实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费。
合同第十五条“特别约定条款”中的“六、担保方式”项下第七条违约金条款，关于债务人违约，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额一定百分比的违约金，该条款当中的百分比项空白、无约定。
上述合同签订完毕后，原告于2015年2月28日将借款750万元，按照与被告王中云的约定，支付与重庆南岸富帮园林绿化工程有限公司。同时，原告所确定的计息截止日为每月的20日。
原告与被告王中云订立借款合同时中国人民银行同期人民币贷款基准利率为5.6%，按照合同约定，此时借款合同利率为8.4%。截至第一个还息日2015年3月20日，被告王中云应当偿还借款利息36750元。2015年3月21日，被告王中云偿还借款利息4310.71元，此时尚欠利息32439.29元。因被告王中云未能足额偿还借款利息，违反了借款合同的约定，因此，从2015年3月21日起，原告对本次借款开始计算罚息。
2015年3月1日，中国人民银行调整同期人民币贷款基准利率为5.35%，按照原告与被告王中云订立的借款合同约定，应当从下一个计息月开始调整借款利率。2015年3月21日至2015年4月21日期间，罚息计算利率上调至12.0375%（5.35%×1.5×1.5），此期间内共32天，罚息为80250元（750万元×12.0375%÷360天×32天）。在此期间，被告王中云分别于2015年4月10日、2015年4月22日偿还利息10000元、50000元，尚欠原告罚息20250元。在此之后，被告王中云未再偿还任何借款本息，被告王晓荣、烨恒公司亦未代为履行债务。
因被告未能按期偿还借款利息，为此原告于2015年7月5日与重庆新隆基律师事务所签订《法律事务委托合同》，委托重庆新隆基律师事务所为本纠纷提供法律服务，担任所有阶段的代理人。合同约定律师服务费为67500元，该款原告于2015年7月8日支付，同日重庆新隆基律师事务所开具发票。
2015年7月13日，原告向本院提出诉前财产保全申请，申请立即查封被告王中云、王晓荣、烨恒公司的财产。本院受理后，作出（2015）南法民保字第00427号民事裁定书，准许原告提出的诉求财产保全申请。为诉前财产保全，原告交纳诉讼费5000元。之后，原告向本院提起诉讼。
上述事实，有原告提交的《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、111房地证2008字第×××××号房地产权证书、《个人借款最高额保证合同》、股东会决议、《个人经营借款合同》、《恒丰银行个人类客户提款申请书》、《恒丰银行业务交易账单》、《法律事务委托合同》、发票各1份，以及当事人陈述等证据在卷为凭，经本院查证属实，可以采信。
本院认为，原告与被告王中云签订《个人授信额度借款合同》和《个人经营借款合同》，按照双方的约定，两个合同系主、从合同关系。原告与被告王中云形成的金融借款合同关系是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，该合同合法有效。
按照原告与被告王中云订立的金融借款合同的约定，被告王中云应当按月偿还息、到期还本。被告王中云不能按时支付利息的，其行为即构成违约。违约时，原告有权解除借款合同并要求清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，同时有权计收罚息，并对欠息计收复利。本案中，被告王中云在第一个还息日，2015年3月21日应当偿还利息36750元，但被告王中云仅偿还4310.71元，拖欠利息32439.29元。被告王中云的行为已经构成违约，应当承担违约责任。在此之后，被告王中云只在2015年4月10日、2015年4月22日偿还部分罚息，之后未再偿还任何款项。被告王中云的行为已经表明其不履行合同义务。因此，原告起诉要求被告王中云提前偿还全部借款本金750万元的诉讼请求符合法律规定，本院予以准许。
自2015年3月21日起，因被告王中云未按期足额偿还利息，由此之后，被告王中云应当按照合同的约定向原告支付罚息。根据本案查证的事实，2015年3月21日至2015年4月21日期间，被告王中云应当支付的罚息为80250元，其实际还款60000元，尚欠原告罚息20250元。2015年4月22日开始，被告王中云应当按照金融借款合同的约定，按照中国人民银行人民币同期贷款基准利率的2.25倍计算罚息至本金付清为止。
截止2015年3月20日，原告应当收取的正常利息为36750元，但被告王中云仅偿还4310.71元，拖欠利息32439.29元。按照原告与被告王中云订立的金融借款合同约定，该部分利息应当按照罚息的计算方式计收复利。其约定不违反法律的禁止性规定，本院予以准许。因此，被告王中云应当自2015年3月21日起，对未偿还部分的正常利息32439.29元支付复利。复利计算方式与罚息一致。
关于违约金，原告起诉要求主张违约金150万元，计算方式为借款本金的20%，但原告与被告王中云签订的借款合同中并无相应的违约金条款约定。与此同时，违约金的主张应当与损失赔偿相当，本案中原告与被告王中云订立的借款合同已经约定复利和罚息且相应的复利和罚息已经主张，原告的损失能够得到弥补。因此，该项违约金依法不应主张。
关于原告实现债权的费用，原告与被告王中云订立的借款合同中明确约定，现被告王中云的行为构成违约，应当承担原告实现债权的费用。原告起诉要求主张律师服务费67500元，其费用没有超过规定的收费标准，本院予以支持。
被告王晓荣、王中云一并与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，同时约定该合同为《个人授信额度借款合同》的担保合同。而原告与被告王中云签订的《个人经营借款合同》又属《个人授信额度借款合同》的分合同。因此，《个人借款最高额抵押合同》所产生的担保效力及于《个人经营借款合同》。又，基于个人借款最高额抵押合同》的约定，被告王中云、王晓荣共有的不动产，坐落于重庆经开区丹龙路某号附某号的房屋一幢（房地产权证书编号：111房地证2008字第×××××号）已经设立抵押登记，抵押权已经发生效力。因此，原告起诉要求对该不动产享有优先受偿权的理由成立，相应的诉讼请求本院予以支持。
被告烨恒公司与原告签订《个人借款最高额保证合同》作为《个人授信额度借款合同》的担保合同。而原告与被告王中云签订的《个人经营借款合同》又属《个人授信额度借款合同》的分合同。因此，《个人借款最高额保证合同》的担保效力及于《个人经营借款合同》。因此，被告烨恒公司应当对被告王中云的债务，在抵押物不足以清偿范围内承担连带清偿责任。原告相应的诉讼请求，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告王中云于本判决生效后十日内偿还原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行借款本金750万元；
二、限被告王中云于本判决生效后十日内向原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行支付罚息，其中2015年3月21日至2015年4月21日期间的罚息为20250元，2015年4月22日起，被告王中云应当以未偿还的借款为本金，按照中国人民银行人民币同期商业贷款基准利率的2.25倍计算罚息至本金付清为止；
三、限被告王中云于本判决生效后十日内向原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行支付复利，复利以未偿还部分的正常利息32439.29元为本金，按照中国人民银行人民币同期商业贷款基准利率的2.25倍计算至本金付清为止；
四、限被告王中云于本判决生效后十日内向原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行支付实现债权的费用67500元；
五、被告王中云不履行本判决所确定的还款义务的，原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行有权就被告王中云、王晓荣共有的，坐落于重庆经开区丹龙路某号附某号的房屋一幢（房地产权证书编号：111房地证2008字第×××××号）予以折价、或者以申请拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿；
六、被告重庆烨恒农业发展有限公司对被告王中云的上述债务，在抵押物不足以清偿范围内承担连带清偿责任；
七、驳回原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取38465元、诉前财产保全诉讼费5000元，合计43465元，由被告王中云、王晓荣、重庆烨恒农业发展有限公司共同负担34315元，原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行自行负担9150元（此款原告恒丰银行股份有限公司重庆南岸支行已缴纳，限被告王中云、王晓荣、重庆烨恒农业发展有限公司将应负担部分，于本判决生效后十日内直接给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
代理审判员 罗阳清
二〇一五年十一月二十六日
书 记 员 马永芹