广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0102民初1134号
原告：招商银行股份有限公司南宁民主路支行，住所地广西壮族自治区南宁市民主路8号，统一社会信用代码：91450102557233928K。
主要负责人：黄德余，该支行行长。
委托诉讼代理人：杨致中，广西联融律师事务所律师。
委托诉讼代理人：黄欢，广西志明律师事务所律师。
被告：李凯先�男，1986年8月4日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市。
被告：卢宇英，女，1986年4月7日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市。
案由：金融借款合同纠纷
适用程序：简易程序（）普通程序（√）
立案时间：2016年4月18日
开庭时间
当事人到庭情况：
原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行：委托诉讼代理人杨致中到庭。
被告李凯先：未到庭（传票送达时间：2016年5月16日）。
被告卢宇英：未到庭（传票送达时间：2016年5月16日）。
原告诉请要点
诉讼请求：1、解除原告与被告李凯先于2014年3月27日签订的《个人授信协议》（编号：8140325881002814XXXXXX）；2、被告李凯先向原告偿还贷款本金147445.35元及利息（利息暂计至2015年8月20日为2796.91元；自2015年8月21日起�后利息、罚息、复利按合同约定付至实际清偿之日止）；3、被告李凯先向原告支付律师费4507元；4、被告卢宇英对被告李凯先的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：被告李凯先于2014年3月27日与原告签订《个人授信协议》；双方又在该授信协议项下于2014年3月27日签订《个人贷款借款合同》，约定被告向原告借款25万元。截至2015年8月20日，被告李凯先尚欠借款本金147445.35元，利息2796.91元，已构成违约。被告卢宇英系被告李凯先之妻，应承担连带清偿责任。
被告答辩要点
被告李凯先、卢宇英未作答辩，亦未提供证据。
认定事实及法律适用
一、认定事实
1、合同名称：2014年3月27日签订的《个人授信协议》（编号：8140325881002814XXXXXX）；2014年3月27日签订的《个人贷款借款合同》（编�：8140325904007814XXXXXX）。
2、借款期限：从2014年3月28日起至2015年3月28日止。
3、利率：实行固定利率，利率为年利率12%。
4、违约责任：逾期罚息按合同约定利率上浮50%；不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；借款人逾期还款的，贷款人为实现债权而支出的律师费、诉讼费等费用由借款人负担。
5、合同的履行：2014年3月28日，原告依约向被告李凯先发放贷款25万元。借款期限届满后，被告李凯先未能全部还清款项。截至2015年8月20日，被告李凯先尚欠借款本金147445.35元，利息2796.91元。
6、身份关系：两被告婚姻关系存续期间，被告被告卢宇英于2014年3月24日以借款申请人配偶身份，在本案《小微贷款申请表》中签字。
以上事实，有原告提交的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、借款凭证、欠款明细等为证，本院予以确认。
二、法律适用
1、关于合同效力的问题：当事人签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，合法有效。
2、关于合同解除的问题：被告李凯先应于2015年3月28日借款期限届满时清偿借款本息，但至今尚拖欠借款本息，导致原告收取借款本息的合同目的不能实现；又因本案借款系基于《个人授信协议》项下的《个人贷款借款合同》而发生，原告以被告根本违约为由请求解除《个人授信协议》，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项规定的法定解除权，故应认定《个人授信协议》自本案起诉状送达被告之日（即2016年5月16日）起解除。
2、关于借款人应负债务的问题：首先，被告李凯先收到贷款后，未按约定足额偿还借款本金及支付利息，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告李凯先偿还借款本金147445.35元，符合法律规定，本院依法予以支持。第二，关于利息的问题。原告主张截至2015年8月20日被告李凯先尚欠利息为2796.91元，符合借款合同中关于借款期限内的利息及逾期罚息、复利的计算方式，应予支持。关于2015年8月21日往后的利息计算。借款期限届满后的罚息，实质为借款人逾期付款的违约金，合同中有约定的从约定，但借款期限届满后只按罚息利率计算利息，不再计收复利。因合同约定的罚息利率并未超过中国人民银行逾期贷款利率上限，故原告诉请按照合同约定的罚息利率计付罚息，应予支持；即以本金147445.35元为基数，从2015年8月21日起计至实际付清之日止，按合同约定的年利率12%上浮50%即罚息利率18%计付）。第三，因借款双方已在借款合同中就律师费承担作出约定，原告要求被告承担的律师费数额亦未超过广西区内律师费收费标准，故本院予以支持。3、关于是否构成夫妻共同债务的问题：原告主张本案债务系两被告夫妻共同债务，并提供结婚证复印件、两被告以配偶身份签字的贷款申请表为证，均表明本案借款债务发生于两被告夫妻关系存续期间；故在无证据证明存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定的夫妻共同债务的除外条件的情况下，应认定本案债务为夫妻共同债务。原告要求被告卢宇英就本案债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。判决结果
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第三十八条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行与被告李凯先于2014年3月27日签订的《个人授信协议》（编号：8140325881002814XXXXXX）于2016年5月16日解除；
二、被告李凯先、卢宇英向原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行偿还借款本金147445.35元；
三、被告李凯先、卢宇英向原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行支付利息2796.91元；
四、被告李凯先、卢宇英向原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行支付罚息（罚息计算：以147445.35元借款本金为基数，按合同约定的利率12%上浮50%即罚息利率18%计算，从2015年8月21日起计至实际付清之日止）；
�、被告李凯先、卢宇英向原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行支付律师费4507元。
案件受理费3395元，由被告李凯先、卢宇英负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期届满后7日内预交上诉费，逾期仍未预交上诉费又不提出缓交、减交或者免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 吴腾睿
人民陪审员 郑瑞宏
人民陪审员 韦宏斌
二〇一六年八月三十日
书 记 员 王梦茜
【附法律条文】
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、�取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国商业银行法》
第三十八条商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款�率的上下限，确定贷款利率。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。