湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0503民初981号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行负责人肖和平委托代理人刘建军委托代理人许婷，湖南东放明律师事务所律师。被告陶涛被告罗娟被告龙伟波被告宋琳被告石邵波被告彭佳被告马玲丽原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行与被告陶涛、被告罗娟、被告龙伟波、被告宋琳、被告石邵波、被告彭佳、被告马玲丽金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月5日受理后，依法由审判员夏月星担任审判长，与人民陪审员张红梅、人民陪审员陈建平组成合议庭，于2017年2月3日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行委托代理人刘建军、许婷到庭参加诉讼，被告陶涛、被告罗娟、被告龙伟波、被告宋琳、被告石邵波、被告彭佳、被告马玲丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。经依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，2014年9月4日，被告陶涛、被告龙伟波、被告石邵波三人自愿成立以被告龙伟波为牵头人的联保小组，与原告共同签订《小额贷款联保协议书》，协议约定原告和被告任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，三被告均对其他成员的债务承担连带保证责任，同时协议对保证期间、保证范围等事项做了明确约定。被告罗娟、被告宋琳、被告彭佳在该合同上签字。被告马玲丽向原告出具《特别担保声明》，对被告陶涛的贷款承担连带责任保证。同日，被告陶涛、被告罗娟向原告贷款十五万元整，与原告签订《小额联保借款合同》，贷款期限24个月。该合同对违约责任等事项做了明确的约定。原告按照合同的约定和借据向其发放贷款。借款合同到期后，被告陶涛、被告罗娟未按照合同的约定还款，截止至2016年3月23日止，被告陶涛、被告罗娟欠原告贷款本息合计95998.18元。原告向被告催收未果而酿成诉讼。请求依法判决：1、被告陶涛、被告罗娟立即偿还原告贷款本息95998.18元，上述金额计算到2016年3月23日止，利息和逾期罚息顺延照计，直至被告实际全部清偿之日止。2、被告龙伟波、被告宋琳、被告石邵波、被告彭佳、被告马玲丽对被告陶涛、被告罗娟所欠原告贷款全部本息（含罚息）承担连带清偿责任。3、被告共同承担本案诉讼费用、保全费用。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、1、原告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件一份共3页，拟证明原告的诉讼主体资格；被告的身份证复印件一份共1页，拟证明被告的诉讼主体资格；小额贷款联保协议书复印件一份共5页，拟证明被告龙伟波、宋琳、石邵波、彭佳对被告陶涛、罗娟全部债务承担连带清偿责任；小额贷款借款合同、放款单、借据复印件一份共10页，拟证明①、证明原告与被告陶涛、罗娟签订了借款合同，对贷款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等作出了明确约定；②、证明原告按照合同约定向被告陶涛、罗娟发放了贷款；③、证明被告陶涛、罗娟向原告出具了借款借据；特别担保约定复印件一份共1页，拟证明被告马玲丽对被告陶涛提供连带责任担保；6、信贷还款流水台账复印件一份共1页，拟证明原告已收被告陶涛、罗娟的本息数额及被告陶涛、罗娟不按期归还贷款的事实；7、贷款账户余额实时查询复印件一份共1页，拟证明被告陶涛、罗娟尚未偿还的本息数额。被告陶涛、被告罗娟、被告龙伟波、被告宋琳、被告石邵波、被告彭佳、被告马玲丽未予答辩，亦未向本院提供证据。原告提供的证据，经本院审查认为，原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，均予以采信。根据采信的证据和当事人的陈述，本院确认如下案件事实：2014年9月4日，被告陶涛、被告龙伟波、被告石邵波三人自愿成立以被告龙伟波为牵头人的联保小组，与原告共同签订《小额贷款联保协议书》，协议约定原告和被告任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，三被告均对其他成员的债务承担连带保证责任，同时协议对保证期间、保证范围等事项做了明确约定。被告罗娟、被告宋琳、被告彭佳在该合同上签字。被告马玲丽向原告出具《特别担保声明》，对被告陶涛的贷款承担连带责任保证。同日，被告陶涛、被告罗娟向原告贷款十五万元整，与原告签订《小额联保借款合同》，贷款期限24个月,利息为年利率15%，如不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。原告按照合同的约定和借据向其发放贷款。借款合同到期后，被告陶涛、被告罗娟未按照合同的约定还款，截止至2016年3月23日止，被告陶涛、被告罗娟欠原告贷款本息合计95998.18元，其中本金86768.2元，利息（含罚息）9229.98元。原告向被告催收未果而酿成诉讼。本院认为，原告中国邮政储蓄银行有限责任公司邵阳市分行与被告陶涛、被告罗娟签订的《小额联保借款合同》及与六被告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、原告与被告马玲丽签订的《特别担保约定》，均系当事人真实意思的表示，内容合法，没有违反法律的强制规定，应认定有效。双方当事人应全面履行合同约定的义务，原告中国邮政储蓄银行有限责任公司邵阳市分行按约发放了贷款，已履行了合同约定的义务，被告陶涛、被告罗娟未按合同约定归还原告借款本息，系违约行为，应负本案的全部责任。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司邵阳市分行有权要求被告陶涛、被告罗娟偿还借款，联保小组人员即被告龙伟波及其配偶被告宋琳、被告石邵波及其配偶被告彭佳应在约定的保证方式和保证范围内对被告陶涛、被告罗娟应归还给原告的借款本息承担连带责任。被告马玲丽应按照《特别担保声明》之约定，履行对被告陶涛的上述借款承担保证责任。原告的诉讼请求合法有理，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陶涛、被告罗娟在本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司邵阳市分行借款本金86768.2元，利息（含罚息）9229.98（利息按年利率15%，罚息按利息的30%计算至2016年3月23日，顺延照计）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告龙伟波、被告宋琳、被告石邵波、被告彭佳、被告马玲丽对被告陶涛、被告罗娟归还给原告的上述借款本息承担连带清偿责任。本案受理费2200元，由被告陶涛、被告罗娟、被告龙伟波、被告宋琳、被告石邵波、被告彭佳、被告马玲丽共同负担，并互负连带责任。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 长  夏月星人民陪审员  张红梅人民陪审员  陈建平二〇一七年三月二十七日代书 记员  尹 苗附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。被告陈淮、被告谢玲玲与原告共同签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，约定原告向被告陈淮、被告谢玲玲提供借款额度，二被告提供抵押担保，所有抵押财产办理了抵押登记。该合同对违约责任等事项做了明确的约定。2015年11月21日，二被告向原告借款380000元，借款期限36个月，合同履行期限内，二被告未依照合同约定还款构成违约，至2016年9月25日，被告陈淮、被告谢玲玲共欠原告借款本息合计237951.56元。现原告诉至法院，1、要求判令被告陈淮、被告谢玲玲立即偿还原告借款本金232619.71元，利息5331.85元，上述金额计算至2016年9月25日止，利息和逾期罚息顺延照计；2、确认被告对二被告提供的抵押财产在拍卖和变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告共同承担本案诉讼费用、保全费用。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、原告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件一份共3页，拟证明原告的诉讼主体资格；被告陈淮、谢玲玲的身份证复印件一份共1页，拟证明被告陈淮、谢玲玲的诉讼主体资格；个人额度借款合同复印件一份共页，拟证明原告对被告陈淮、谢玲玲签订了额度借款合同，对贷款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等作出了明确约定；个人最高额抵押合同复印件一份共页，拟证明被告陈淮、谢玲玲提供了抵押担保；他项权证复印件一份共页，拟证明抵押财产的情况及原告对抵押财产办理了抵押登记；借款支用单、借据复印件一份共页，拟证明被告陈淮、谢玲玲支用借款的情况；7、信贷还款流水台账复印件一份共1页，拟证明原告已收被告陈淮的本息数额及被告陈淮不按期归还贷款的事实；8、贷款账户余额实时查询复印件一份共1页，拟证明被告陈淮尚未偿还的本息数额。被告未予答辩，亦未向本院提供证据。原告提供的证据，经本院审查认为，原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，均予以采信。根据采信的证据和当事人的陈述，本院确认如下案件事实：2014年11月19日，被告陈淮、被告谢玲玲与原告共同签订《个人额度借款合同》，该合同约定借款金额380000元，利息按年利率8.32%计算，未按合同约定日期偿还贷款本金按约定的利率加收50%罚息，借款日期为3年，第二十条“额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，乙方原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行有权终止第甲方的授信额度，对已经发生的额度项下的贷款，乙方有权提起收回”《个人额度借款合同》第四十二条约定：“发生以下情形之一的，甲方即构成违约，一、甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单位约定的本金、利息及其他费用。”第四十七条：“甲方发生合同约定的违约情形的，乙方有权采取下列措施，一、宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。”当天，原、被告双方又签订了《个人最高额抵押合同》，二被告提供抵押担保，以被告陈淮所有的东风路市针织厂内6栋1楼14-25房屋（房屋所有权证号R0005819）办理了抵押登记，该房屋他项权利人为原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行，借款款期限36个月，债权数额为155000元。2014年11月21日，二被告向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行出具《借据》，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行与当日向二被告发放贷款。合同履行期限内，二被告未依照合同约定还款构成违约，至2016年9月25日，被告陈淮、被告谢玲玲共欠原告借款本息合计237951.56元（借款本金232619.71元，利息5331.85元）。经原告多次催收，被告自2016年2月13日起逾期(未按双方约定的数额)偿还本息，故此成讼。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行与被告陈淮、被告谢玲玲签订的《个人额度借款合同》、《借据》及《个人最高额抵押合同》均系当事人真实意思的表示，内容合法，没有违反法律的强制规定，应认定有效。双方当事人应全面履行合同约定的义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行按约发放了贷款，已履行了合同约定的义务。被告未按合同约定归还原告借款本息，系违约行为，应负本案的全部责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行有权解除合同并要求被告陈淮、被告谢玲玲偿还借款本息并按照双方签订的《个人最高额抵押合同》内容，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行在155000元的最高额抵押担保范围内享有对陈淮所有的东风路市针织厂内6栋1楼14-25房屋（房屋所有权证号R0005819）优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈淮、被告谢玲玲在本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行借款本金232619.71元，利息5331.85元（利息计算至2016年9月25日，顺延照计）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行对被告陈淮所有的东风路市针织厂内6栋1楼14-25房屋（房屋所有权证号R0005819）在拍卖或者变卖所得价款中155000元的最高额抵押担保范围内享有优先受偿权。本案受理费4869元，由被告陈淮、谢玲玲共同负担（此款原告已垫付，由二被告在归还给原告借款本息时一并付给原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判长夏月星人民陪审员康明人民陪审员谢贤锦二○一七年一月二十日代书记员刘星附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。