广东省肇庆市端州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤1202刑初387号
公诉机关肇庆市端州区人民检察院。
被告人彭金贤，男，1983年5月10日出生，汉族，初中文化，户籍地广东省郁南县，刑拘前住广西梧州市长洲区新兴三路神冠豪都20楼08号房，无业。2007年12月11日因犯盗窃罪被鹤山市人民法院判处有期徒刑一年四个月；2010年7月1日因犯盗窃罪被罗定市人民法院判处有期徒刑一年四个月，2011年4月22日刑满释放。因本案于2016年8月24日被抓获并刑事拘留，同年9月20日被逮捕。
肇庆市端州区人民检察院以肇端检刑诉〔2016〕364号起诉书指控被告人彭金贤犯信用卡诈骗罪，于2016年12月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。肇庆市端州区人民检察院指派检察员黎巧玲出庭支持公诉，被告人彭金贤到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，被告人彭金贤以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡及冒用他人信用卡，诈骗发卡银行及他人共92555.68元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人系累犯，依法应当从重处罚。并提供了相应的证据材料，提请本院依法惩处。
被告人彭金贤对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明：
1、2016年4月初，被告人彭金贤认识被害人梁某后，谎称是佛山市招商银行职员，可通过内部关系帮梁某提升招商银行的信用卡信用额度，并通过招商银行网上银行申请临时提升额度功能，成功帮梁某提升两张招商银行信用卡额度，取得梁某的信任。2016年4月13日，被告人彭金贤以要固定提升的信用卡额度及帮忙提升其他信用卡额度为由，骗取梁某本人的民生银行信用卡（卡号：35×××**）及密码、梁某丈夫黎某的招商银行信用卡（卡号：62×××**）及密码，得手后被告人彭金贤从黎某信用卡提中提现10000元、利用持有的移动刷卡机从黎某信用卡盗刷31320元、从梁某民生银行信用卡盗刷2160元，共造成被害人梁某、黎某经济损失43480元。
2、2016年4月中旬，被告人彭金贤在肇庆市端州区一网吧拾得被害人王某遗失的身份证一张。2016年6至7月期间，被告人彭金贤利用王某的身份证冒充王某在肇庆市多家银行办理了信用卡，以透支消费、取现、微信转账等方式非法获利共49075.68元用于个人挥霍：
(1)2016年6月13日，被告人彭金贤利用王某的身份证冒充王某在交通银行股份有限公司肇庆分行网上银行申请办理一张信用卡（卡号：62×××58），6月16日取得信用卡后至同年7月25日以消费、取现方式共透支本金13884.92元。
(2)2016年6月13日，被告人彭金贤持王某身份证冒充王某在广发银行股份有限公司肇庆分行景山岗营业部申请办理一张信用卡（卡号：52×××02），7月4日取得信用卡后至同月15日以消费、取现方式共透支本金27351.76元。
(3)2016年6月13日，被告人彭金贤持王某身份证冒充王某在中国工商银行股份有限公司肇庆分行营业部申请办理一张信用卡（卡号：62×××92），6月21日取得信用卡后，至同月26日以消费方式透支本金共986元。
(4)2016年7月11日，被告人彭金贤持王某身份证冒充王某在上海浦东发展银行肇庆分行申请办理一张信用卡（卡号：62×××81），7月22日取得信用卡后至同月27日以消费、提现方式共透支本金4953元。
(5)被告人彭金贤通过网络查询到王某所使用的手机号码后，于2016年7月13日持王某身份证冒充王某到联通公司肇庆市天宁路营业厅处挂失补办了王某正在使用的电话号码卡，利用该手机卡登录王某本人微信×××，通过微信转账将被害人王某绑定的建设银行卡内的1900元转到其利用王某身份证办理的中国邮政银行储蓄卡（卡号：62×××45）中并通过柜员机提现。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、受案登记表及立案决定书，证实本案的来源及立案情况。
2、被害人王某的陈述，证实：2016年4月初丢失身份证一张后补办。2016年7月14发现有人持其丢失的身份证补办其本人使用的电话号码，并通过修改其微信密码将其支付宝绑定的建行卡的1900元转至用其丢失身份证办理的一张交通银行卡内。后经向肇庆各银行查询，发现有人持其丢失的身份证冒充其在肇庆多家银行申办信用卡及借记卡进行诈骗活动，致其查询时对方已用上述信用卡及借记卡成功骗到14000多元。
3、被害人梁某的陈述及辨认笔录，证实：2016年4月6日认识自称招商银行工作人员的彭金贤，对方以帮其提升招商银行信用卡额度取得信任后，同月13日以固定提升额度为由，骗取其本人的民生银行信用卡（卡号35×××**）和其丈夫黎某招商银行信用卡（卡号62×××**）各一张及对应密码，彭金贤通过柜员机提现、消费、刷卡等方式从两张卡中支取款项，造成其损失43480元。
4、证人周某、朱某的证言，证实：被告人彭金贤骗取被害人梁某的信用卡及密码后以取现、消费方式支出43000多元的事实。
5、证人区某旎、郑某的证言及辨认笔录，各涉案银行提交的证明、报案书、涉案信用卡开户资料及交易明细、开户录像视频截图等，证实：2016年67月份被告人彭金贤利用被害人王某的身份证冒充王某本人，在各银行办理信用卡后以提现、消费等方式进行透支及透支的具体金额。
6、被害人梁某提交的涉案信用卡对账单，证实：2016年4月13日，梁某的民生银行信用卡消费支出2160元；黎某招商银行信用卡二笔消费支出共31320元（28128元、3192元）、在佛山市中国银行取现10000元，两卡当日共支出43380元。
7、调取证据材料清单、佛山市中国银行同福路ATM机录像视频资料截图，证实：黎某的招商银行信用卡（62×××**）于2016年4月13日15：49分被一男子在佛山市中国银行同福路ATM机操作使用。被害人梁某确认截图中的男子就是彭金贤。
8、被告人彭金贤招商银行账户明细，证实：被告人彭金贤名下招商银行62×××97账户2016年4月13日15：52分54分通过银联代付分别存入27933.91元、3169.97元、2145.09元，15：57分16：02分通过ATM取现及转账方式全部支取。
9、被害人王某提交的相关书证，证实：王某2016年4月8日报失丢失身份证并申请补办，同年6月8日领取新身份证及在身份证丢失后被人用丢失的身份证办理了银行账户使用的事实。
10、被害人王某尾号为5892的建设银行账户明细，证实：该账户2016年7月13日以消费方式三次取款共1900元。
11、搜查笔录、扣押清单及物证照片，证实：在被告人彭金贤处扣押王某丢失的身份证、刘某佳行驶证及含涉案广发银行52×××02、浦发银行62×××81、邮政储蓄银行62×××45等银行卡多张。
12、现场勘验笔录及照片，证实：被告人彭金贤冒用王某办理涉案银行卡的具体地点。
13、（2010）罗刑初字第169号刑事判决书、（2010）云中法刑终字第67号刑事裁定书、刑满释放证明书，证实：被告人彭金贤有犯罪前科。
14、抓获经过及户籍资料，证实：被告人彭金贤的归案过程及身份信息。被告人系被动归案，无自首情节。
15、被告人彭金贤的供述与辩解，主要内容：2016年4月份梁某问我如何可以从信用卡多拿钱用于生意周转，我称认识招商银行工作人员可以帮其提升信用卡额度，后利用梁某不熟悉银行提升信用卡额度流程，帮她在网上银行临时提升招商银行信用卡额度取并收取她2%的手续费。梁某再次让我帮忙提升信用额度时，骗取了梁某民生银行信用卡、其丈夫招商银行信用卡各一张及对应的密码。之后让她在楼下等我，自己登录招商银行网上银行临时提升信用额度后，马上在佛山市同福路用招商银行信用卡提取现金一万元、用我手上办理的移动支付通刷卡机刷了二笔，一笔二万多元，一笔三千多元，用民生银行信用卡刷了二千多元，共盗取两信用卡四万多元。刷卡机刷出的钱全部转至我本人绑定的招商银行借记卡中，被我提取现金用于个人生活消费，之后将梁某两张信用卡丢弃，并关闭电话。
2016年4月份我在肇庆一网吧门口捡到王某的身份证，6月份利用电脑查询发现王某在肇庆市星湖科技有限公司工作，于是用王某身份证冒充王某在网络上申办交通银行信用卡一张、在广发银行肇庆分行、工商银行肇庆分行、浦发银行肇庆分行营业点各申办信用卡一张，领卡后以取现、消费方式透支，四张信用卡共透支43000元左右用于个人生活消费。申办信用卡时提交的王某的收入证明是我伪造的。交通银行和工商银行信用卡用完额度后扔掉了。我还用王某的身份证在苍梧县农业银行、交通银行及工商银行、郁南县邮政银行各办理了一张借记卡，在肇庆租赁过车辆及挂失补办了王某的联通移动电话卡，用补办王某本人的手机卡通过手机登录王某的网上支付宝账户，将王某支付宝捆绑账户内的1900元转到用王某身份证办理的邮政银行借记卡上然后取现出来自己使用。2016年7月利用王某的身份证办理一张假的驾驶证，之后用王某的身份证和假驾驶证冒充王某在国通汽车租赁处租赁三次小车，最后一次租的车被交警查车时发现假驾驶证然后扣了，之后我告诉租车行自己去交警拿车。在我身上扣押的行驶证也是我通过街边广告办理的假证。
本院认为，被告人彭金贤无视国家法律，以非法占有为目的，使用骗领的信用卡及冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，造成发卡银行及信用卡权利人损失共计92555.68元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人的犯罪事实清楚，证据确实充分，定性准确，本院予以支持。被告人彭金贤在刑罚执行完毕五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法应当从重处罚；但其归案后能如实供述其犯罪事实，依法又可以从轻处罚。其非法占有被害人及发卡银行的财物，依法应当责令退赔。为维护社会主义市场经济秩序，根据被告人的犯罪性质、情节、社会危害及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条、第六十五条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：
一、被告人彭金贤犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年8月24日起至2022年8月23日止。罚金限于判决生效后十日内缴清。）
二、责令被告人彭金贤退赔被害人梁妙蔼（身份证号码：、黎志勇夫妇共43480元、退赔被害人王文（身份证号码）1900元。
三、责令被告人彭金贤退赔交通银行股份有限公司肇庆分行13884.92元、退赔广发银行股份有限公司肇庆分行27351.76元、退赔中国工商银行股份有限公司肇庆分行986元、退赔上海浦东发展银行股份有限公司肇庆分行4953元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省肇庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 董炽文
审 判 员 李粉粉
人民陪审员 陈雁萍
二〇一六年十二月二十八日
书 记 员 潘婉云
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。
前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大：。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
拾得他人信用卡并使用的；
骗取他人信用卡并使用的；
窃取、收买、骗取或者以其他方式非法获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
其他冒用他人信用卡的情形。