湖南省湘阴县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湘民一初字第1603号
原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行。
地址：湘阴县文星镇江东路。
负责人吴珊，系该行行长。
委托代理人赵怀宇，系该行职员。
委托代理人侯鼎，系该行职员。
被告楚勋良。
被告刘元元。
原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行（以下简称农业银行湘阴支行）与被告楚勋良、刘元元借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵怀宇，被告楚勋良、刘元元到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行湘阴支行诉称，2013年10月29日被告楚勋良以农业生产经营为由向原告申请农业小额贷款5万元，期限一年，经被告刘元元本人同意作为贷款担保人。2013年11月4日，被告楚勋良与原告签订《农户贷款借款合同》，原告授信被告借款额度5万元，授信期限十二个月。被告楚勋良于2013年11月4日办理贷款发放手续，贷款金额为5万元，期限十二个月，贷款到期日2014年11月4日，用于生产经营。截止2015年11月27日，被告累计结欠本金5万元，利息4562.5元，罚息6790元，复利619.58元，合计61972.08元。被告获得的贷款于2015年11月27日到期且欠息多期，原告方多次与被告联系催收本金及利息，被告均未偿还，故向法院提起诉讼，请求判令：1、被告楚勋良偿还原告借款合同本金5万元，利息4562.5元，罚息6790元，复利619.58元，合计61972.08元（本金、利息、罚息、复利计算至2015年11月27日）及后段利息、复利、罚息；2、如被告楚勋良无法完全履行还款义务，则判令其借款担保人被告刘元元承担连带责任偿还借款人所欠原告的本金、利息、罚息和复利；3、两被告承担本案的涉诉费用。
被告楚勋良辩称，借的钱是肯定要还的，但是目前他没有能力偿还此笔贷款，并且他觉得银行在贷款方面也存在一些漏洞。
被告刘元元辩称，她该承担的责任她会承担的，但是她现在既无房产也无财产，她的工资卡上面的工资已经被冻结了，现已经没有偿还的能力。
经审理查明，被告楚勋良和案外人邵大平是同乡人且关系较好，被告刘元元与案外人邵大平曾系夫妻关系。2013年，案外人邵大平找被告楚勋良帮忙借钱，告知被告楚勋良可以通过农户贷款的方式获得贷款并由他提供担保人，被告楚勋良便于2013年10月29日以生产经营周转为由向原告农业银行湘阴支行申请贷款。被告刘元元因当时系案外人邵大平的妻子，在邵大平的要求下同意为此笔借款作担保。2013年11月4日，被告刘元元向原告提交了一份由其本人出具的同意代扣各项收入偿还担保贷款承诺书和一份由其所在单位出具的工作证明及代扣个人收入承诺书。原告农业银行湘阴支行（贷款人）、被告楚勋良（借款人）、被告刘元元（担保人）于2013年11月4日签订了一份《农户贷款借款合同》。合同约定第一条借款：1.1借款金额为人民币5万元，1.2用款方式为可循环方式（自2013年11月4日起至2014年11月3日止）；第二条借款利率：2.1、本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%确定。1年期以内（含）的借款执行为固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率。2.2、固定利率指每笔借款执行按本合同2.1约定确定的利率直至借款到期日，期内不变。浮动利率指贷款发放后，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整生效当日起调整；第三条还款约定了以利随本清到期一次性归还借款本金的方式还本付息；第五条借款担保中约定保证方式为连带责任保证，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等，保证期间为借款期限届满之日起二年；第六条有关违约责任的相关约定，其中6.2中约定了借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之肆拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；第七条争议的解决方式为诉讼，由贷款人住所地人民法院管辖。原告与两被告均在合同中签名并捺印，原告在合同签订当日将50000元贷款发放给了被告楚勋良，在贷款发放的业务凭证上载明，正常利率9%（年利率），超期利率12.6%（年利率），被告楚勋良领款时在凭证上签了名。借款到期后，两被告未按时还贷付息。原告多次通过电话联系的方式找两被告催讨此款，两被告均未归还，原告遂于2015年12月10日向本院提起诉讼。
以上事实，有原告提供的被告楚勋良的身份证、被告楚勋良申请农户小额贷款的业务申请表、被告刘元元的身份证、被告刘元元同意代扣各项收入偿还担保贷款的承诺书、原告与两被告签订的小额农户贷款借款合同、被告农户贷款发放凭证及贷款逾期计算清单及本院庭审笔录等在卷佐证证实，足以认定。
本院认为，被告楚勋良向原告农业银行湘阴支行贷款50000元以及被告刘元元为被告楚勋良提供连带责任担保的事实，有原、被告三方共同签订的《农户贷款借款合同》，被告刘元元出具的承诺书等证据证实，各方当事人对此事实均无异议，故对原告主张的借款合同关系，依法予以认定。两被告也应按照合同的约定履行还贷付息的义务。两被告逾期未归还贷款及利息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原、被告在借款合同中约定了借款的期限为一年（2013年11月4日-2014年11月3日），借款利息为年利率9%，罚息为每年12.6%，复利的利率根据中国人民银行的相关规定予以计算，故此笔借款的利息为4500元（50000元×9%×1），罚息按12.6%的标准从逾期之日即2014年11月4日计算至2015年11月27日为6524元（50000元×12.6%×378天÷365天），复利从2014年11月4日计算至2015年11月27日共计为620元，本金50000元，以上共计61644元，被告楚勋良、刘元元还应从2015年11月28日起按12.6%的标准计算罚息及复利至实际履行之日止。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条的规定，判决如下：
由被告楚勋良于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司湘阴县支行贷款本金50000元，利息为4500元，罚息为6524元，复利为620元，共计61644元；被告楚勋良还应从2015年11月28日起按12.6%的标准计算罚息及复利至实际履行之日止，被告刘元元对上述款项承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1350元，由被告楚勋良与被告刘元元各承担675元。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 蒋利娟
人民陪审员 甘新江
人民陪审员 黄绍良
二〇一六年三月二十四日
书 记 员 刘三妹
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。