安徽省广德县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）广民二初字第00444号
原告：茆荣春，男，住安徽省广德县。
委托代理人：涂中良，安徽华睿律师事务所律师。
委托代理人：潘丽，安徽华睿律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司安吉支公司。住所地浙江省安吉县递铺镇胜利东路***号。
负责人：叶枫，该公司经理。
原告茆荣春诉被告中国人民财产保险股份有限公司安吉支公司（以下简称财保安吉公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年7月1日立案受理，依法适用简易程序于2014年8月5日公开开庭进行了审理。原告茆荣春及委托代理人涂中良、潘丽到庭参加诉讼，被告财保安吉公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
茆荣春诉称：2013年10月6日，吴良奇驾驶牌号为皖P2XX**的中型普通货车，沿广德县桃州镇祠高路自南向北行驶至祠高路4KM＋750M处会车时，与自北向南行驶的由茆荣春驾驶的牌号为皖PXXX**号普通摩托车相撞，致茆荣春受伤、两车受损的交通事故。此次事故经广德县公安局交通管理大队认定，吴良奇负事故全部责任，茆荣春无责。茆荣春受伤后被送往广德县中医院急诊，后转入解放军第九八医院住院治疗，支付医药费70371元。经鉴定为伍级伤残。2012年11月25日，茆荣春在财保安吉公司购买一份机动车驾驶人员意外伤害保险，该保险期间为2012年12月17日至2013年12月16日止，该起事故发生在保险期间内。保险事故发生后，茆荣春多次向财保安吉公司索赔未果，为此，诉至本院，请求：判令财保安吉公司支付保险金1.5万元并承担诉讼费用。
财保安吉公司书面辩称：1、愿意根据合同的约定及条款的规定在责任限额内承担应的赔偿责任；2、茆荣春在交通事故中是无责的，其医疗费损失可以全额向吴良奇进行索赔，根据保险补偿原则，不承担相关医疗费；3、结合茆荣春的伤情，对照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》未能达到该保险合同中约定的残疾程度，故不承担相应赔偿责任。
茆荣春为证明其主张向法庭提供了如下证据：
证1、茆荣春身份证、财保安吉公司组织机构代码证，证明原被告双方的身份情况。
证2、意外伤害保险单，证明茆荣春在财保安吉公司购买了机动车驾驶人员意外伤害保险，保险期限及事故发生在保险期内的事实。
证3、道路交通事故认定书，证明茆荣春在该起事故中无责的事实。
证4、广德县中医院门诊病历、湖州市区医疗机构门（急）诊病历、出院小结、出院结算费用清单、收费专用票据、门诊医药费收据等，证明茆荣春受伤的事实及花费的医药费为70371元的事实。
证5、企业法人营业执照、组织机构代码证、集团公司保修卡、美国优邦残疾辅助器具（假肢）证明、发票，证明茆荣春已支付假肢费用7.5万元及安装假肢的期限、训练费用、食宿费用、维修费用等情况。
证6、司法鉴定意见书，证明茆荣春的伤残等级的事实。
财保安吉公司未到庭视为放弃质证、举证的权利。
经审查，茆荣春提供的证据均符合证据的三性依法予以认定。
根据认定的证据，结合当事人的陈述，确认以下案件事实：2013年10月6日，吴良奇驾驶牌号为皖P2XX**的中型普通货车，沿广德县桃州镇祠高路自南向北行驶至祠高路4KM＋750M处会车时，与自北向南行驶的由茆荣春驾驶的牌号为皖PXXX**号普通摩托车相撞，致茆荣春受伤、两车受损的交通事故。此次事故经广德县公安局交通管理大队认定，吴良奇负事故全部责任，茆荣春无责。茆荣春受伤后被送往广德县中医院急诊，后转入解放军第九八医院住院治疗，在广德县中医院花去医疗费1429元，在九八医院花去医疗费65742.35元。茆荣春的伤情经安徽德宁司法鉴定所鉴定为伍级伤残，伤后误工期150日，一人护理期60日、营养期60日。花去鉴定费1900元。事后，茆荣春安装了价格为7.5万元的假肢。2012年11月25日，茆荣春在财保安吉公司购买一份机动车驾驶人员意外伤害保险，该保险期间为2012年12月17日至2013年12月16日止，该起事故发生在保险期间内。2012年12月17日，茆荣春以现金方式缴纳保险费100元。保障项目为：意外身故、残疾、烧伤给付、意外医疗费用补偿，每人保险金额1.5万元，每次事故免赔额100元，给付比例为80%，保险人给付意外医疗保险金不超过保险金额的20%，保险人累计给付的各项保险金以保险金额为限。保险事故发生后，茆荣春多次向被告索赔未果，为此，诉至本院，请求：判令财保安吉公司支付保险金1.5万元并承担诉讼费用。
本院认为：（一）、原告茆荣春与被告财保安吉公司签订的机动车驾驶人员意外伤害保险合同是双方当事人真实的意思表示，不违反法律的禁止性规定，应为有效合同。双方当事人应当按照合同的约定履行相应的义务。发生保险事故后，茆荣春有权要求财保安吉公司按保险合同的约定在保险限额内予以理赔。（二）、因该保险是人身保险合同，而”损失补偿原则”只适用于财产保险，不适用于人身保险。茆荣春依据投保的机动车驾驶人员意外伤害保险向财保安吉公司主张赔偿是一种合同法律关系，而茆荣春如果向承担全责的肇事方吴良奇进行索赔，则是一种侵权之债产，两者是不同的法律关系。保险公司不得以茆荣春在交通事故中无责，其医疗费可以全额向肇事方吴良奇进行索赔为由拒绝承担保险合同约定的理赔责任。另财保安吉公司主张依据银发（1998）322号中国人民银行关于下发《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的通知中规定的人身保险合同中残疾给付比例条款不承担赔偿责任是保险公司限制被保险人的主要权利，在本案中应属无效条款。作为本案所涉保险合同的重要免责条款，事先没有明确向投保人说明，保险责任条款中所称的”给付比例”属于保险行业专门术语，普通人并不理解该术语的真实含义及法律后果，应当按照通常理解进行赔偿。保险公司未到庭参加诉讼也未向法庭提供任何证据证明已对该责任免除条款进行了明确的说明义务。保险公司辩称对照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》未能达到该保险合同中约定的残疾程度，故不承担赔偿责任，没有事实与法律依据。财保安吉公司收取了茆荣春的保费但对合同约定的射幸责任不履行赔偿义务，妨碍了保险合同的公平诚信原则。故对保险不承担赔偿责任的辩称不予采信。（三）、保险公司应给付的保险金数额的确定：茆荣春受伤后被送往广德县中医院急诊，后转入解放军第九八医院住院治疗，在广德县中医院花去医疗费约1400元，在九八医院花去医疗费65742.35元。已远远超出了保险限额。因保险单约定每次事故免赔100元，因此，财保安吉公司应按保险合同的约定支付茆荣春14900元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第四十六条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司安吉支公司于本判决生效之日起五日内支付原告茆荣春保险理赔款14900元。
二、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费180元，减半收取90元，由中国人民财产保险股份有限公司安吉支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。
审判员 程德进
二〇一四年八月六日
书记员 梅昌俊
附相关法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
2、《中华人民共和国保险法》第十四条，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。