福建省石狮市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）狮刑初字第1620号
公诉机关福建省石狮市人民检察院。
被告人何海宁，男，1978年12月21日出生，汉族，初中文化，务工，住江西省丰城市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年5月14日被刑事拘留，同月28日被逮捕。现羁押于石狮市看守所。
石狮市人民检察院以狮检公刑诉（2015）1452号起诉书指控被告人何海宁犯信用卡诈骗罪，于2015年8月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石狮市人民检察院指派代理检察员林连杰出庭支持公诉，被告人何海宁到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：2012年至2013年，被告人何海宁向建设银行、中信银行、平安银行申办信用卡并透支使用，透支款项共计人民币142274.56元（以下币种均为人民币），超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。其中截至2014年3月28日共透支建设银行信用卡本金75526.77元，截至2014年5月9日共透支中信银行信用卡本金873.68元，截至2014年3月14日共透支平安银行信用卡本金65874.11元。公诉机关指控上述事实的证据有证人证言、书证及被告人供述。据此，公诉机关认为，被告人何海宁的行为构成信用卡诈骗罪，属数额巨大，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定追究其刑事责任。
法庭上，被告人何海宁对公诉机关指控其透支3张银行信用卡本金142274.56元未还不持异议，但辩称其没有接到中信银行及平安银行的催收。
经审理查明：
1、2012年1月3日，被告人何海宁向中国建设银行股份有限公司石狮分行申办l张信用卡（卡号：4367480051888850）并透支使用。截至2014年3月8日，被告人何海宁共透支本金75526.77元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
2、2012年4月13日，被告人何海宁向中信银行股份有限公司申办1张信用卡（卡号：6226800019080215）并透支使用。截至2014年5月9日，被告人何海宁共透支本金873.68元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
3、2013年1月17日，被告人何海宁向平安银行股份有限公司申办1张信用卡（卡号：6221550791993185）并透支使用。2013年8月6日何海宁与发卡银行约定将透支本金50000元分24期偿还，同月29日与发卡银行约定将透支本金22033.78元分12期偿还。期间，何海宁陆续透支并偿还部分透支款。截至2014年2月28日，被告人何海宁到期应还透支本金19193.47元，同年3月6日又产生分期付款到期本金2083.33元、同月14日产生二笔分期付款到期本金35416.61元、9180.7元（平安银行交易明细显示）。平安银行于同月4日、13日对何海宁进行催收，何海宁的上述透支款项至今尚未归还。
2015年5月13日，因建设银行石狮分行向公安机关报案，次日，公安机关对被告人何海宁涉嫌信用卡诈骗一案立案侦查。同日，公安人员在福建省南安市洪濑镇东大路贻庆食品有限公司对面的车场内抓获被告人何海宁。
上述事实，有公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、证人陈某某证言、报案书、授权委托书、交易明细、信用卡申请材料、催收材料，证实被告人何海宁于2012年1月3日向建设银行申办1张信用卡并透支使用。截至2014年3月8日，何海宁共透支信用卡本金75526.77元，建设银行于2014年3月27日至2014年9月24日采用电话、信函、上门等方式对何海宁进行多次催收，何海宁超过三个月仍不归还。
2、中信银行报案材料、交易明细、催收记录、信用卡申请确认表，证实被告人何海宁于2012年4月13日向中信银行申办1张信用卡并透支使用。截至2014年5月9日，何海宁共透支信用卡本金873.68元，中信银行于2014年6月16日至2014年9月9日采用电话、信函对何海宁进行多次催收，何海宁超过三个月仍不归还。
3、平安银行报案材料、交易明细、催收记录，证实被告人何海宁于2013年1月17日向平安银行申办1张信用卡并透支使用。2013年8月6日何海宁与发卡银行约定将透支本金50000元分24期偿还，同月29日与发卡银行约定将透支本金22033.78元分12期偿还。截至2014年3月14日，何海宁共透支信用卡本金65874.11元，其中同年3月6日产生分期付款到期本金2083.33元、同月14日产生二笔分期付款到期本金35416.61元、9180.7元。平安银行于2014年2月10日至同月28日采用电话对何海宁进行多次催收，电话停机，后于同年3月4日、3月13日继续对何海宁二次电话催收，但电话仍停机，上述透支本金至今未归还。
4、个人信用报告，证实被告人何海宁的个人征信情况。
5、常住人口信息，证实被告人何海宁的身份情况。
6、抓获经过的工作说明，证实被告人何海宁的归案经过。
7、被告人何海宁的供述。被告人何海宁在侦查阶段对其利用建设银行、中信银行、平安银行信用卡进行透支，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的事实多次供述在案。
上述证据，本院予以确认。
对于被告人何海宁提出其没有接到中信银行、平安银行催收的意见，经查，被告人何海宁法庭上供述其在银行预留的电话1586031****于2013年10月之后就再无使用，也没有将变换的联系方式告知银行，与中信银行、平安银行制作的催收记录证实的通过电话对被告人何海宁催收时，电话关机或空号可以相互印证，被告人何海宁改变联系方式不通知银行导致催收不能的，不影响催收成立，被告人的上述意见不能成立，不予采纳。但根据平安银行提供的交易明细，证实被告人何海宁透支至今尚未偿还的本金65874.11元中，于2014年3月6日产生的未还本金2083.33元属于其将透支本金50000元分24期偿还的第7期，同月14日产生的未还本金35416.61元属于其将透支本金50000元分24期偿还的第8至24期全部款项，同日产生的未还本金9180.7元属于其将透支本金22033.78元分12期偿还的第8至12期全部款项，但目前证据无法证实发卡银行与被告人何海宁约定分期付款在符合某种条件下可将未到期的剩余全部款项视为全部到期，且平安银行于2014年3月6日之后仅于同月13日对何海宁进行催收，因此对于2014年3月6日至3月14日被告人何海宁分期付款到期未还款本金人民币46680.64元因未经发卡银行两次催收，该款项应在何海宁恶意透支数额中予以扣除，因此被告人何海宁恶意透支平安银行信用卡本金应为人民币19193.47元。公诉机关指控被告人何海宁恶意透支平安银行信用卡本金65874.11元有误，应予纠正。
本院认为，被告人何海宁以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡人民币95593.92元，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，属数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人何海宁归案后基本如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人何海宁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月14日起至2018年11月13日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）
二、追缴被告人何海宁赃款人民币九万五千五百九十三元九角二分，分别发还被害单位中国建设银行股份有限公司石狮分行七万五千五百二十六元七角七分、中信银行股份有限公司八百七十三元六角八分、平安银行股份有限公司一万九千一百九十三元四角七分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈书雄
代理审判员 陈莉莉
人民陪审员 康珍珍
二〇一五年十二月七日
书 记 员 吴雪萍
录入员支丁丁
附：本案适用法条
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。