大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0204民初1929号原告：上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，住所地大连市。负责人：董军，行长。委托诉讼代理人：于安文，辽宁梅隆律师事务所律师。委托诉讼代理人：阎文萍，辽宁梅隆律师事务所律师。被告：庞厚桥，男，住大连市。被告：杨丽，女，住大连市。被告：张明新，男，住大连市。被告：赵辉，女，住大连市。以上四被告共同委托诉讼代理人：徐正东，辽宁仁凯律师事务所律师。被告：刘志奇，男，住大连市。被告：佟淑萍，女，住大连市。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告庞厚桥、杨丽、赵辉、张明新、刘志奇、佟淑萍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人于安文、阎文萍，被告庞厚桥、杨丽、张明新、赵辉的委托诉讼代理人徐正东、被告刘志奇到庭参加诉讼，被告佟淑萍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、解除原告与被告庞厚桥签订的《个人综合授信合同》《个人借款合同》；2、被告庞厚桥、杨丽共同偿还原告贷款本金1000万元及至款项实际还清之日止的利息、罚息（截至2017年1月17日利息、罚息合计1005649.59元）；3、原告对被告张明新所有的位于大连市房屋享有优先受偿权；4、被告刘志奇、赵辉、张明新对上述款项承担连带清偿责任；5、被告佟淑萍在与被告刘志奇夫妻共同财产范围内对上述款项承担连带清偿责任；6、六被告共同承担保全费。事实和理由：2013年8月20日，原告与被告庞厚桥签订了《个人综合授信合同》，合同约定：授信总额度为1000万元；综合授信期限为5年。同日，原告与被告张明新签订了《个人最高额抵押合同》，张明新以其名下的位于大连市房屋为其贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，原告与被告刘志奇、佟淑萍签订了《个人最高额保证合同》，合同约定，保证方式为连带责任保证；保证期限为债务履行期届满之日后两年止；保证范围为主债权及由此产生的利息、违约金、损害赔偿金等。2015年8月10日，原告与被告庞厚桥签订了《个人借款合同》，合同约定，原告向被告庞厚桥提供贷款1000万元；贷款期限一年；利率按中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮40%。被告杨丽对上述借款知晓并愿意共同偿还。合同签订后，原告履行了放款义务。但被告自2015年11月5日发生逾期，截至2017年1月17日，被告尚欠贷款本金1000万元，利息、罚息1005649.59元，为了维护原告合同权益，诉至法院。被告庞厚桥、杨丽辩称，借款事实属实，同意解除《个人综合授信合同》《个人借款合同》，同意偿还借款本金及利息，但合同解除后的利息，不应按合同约定的利率计算，应以法律规定的标准计算。被告张明新、赵辉辩称，二被告虽然在《个人综合授信合同》上签字，但签字处非合同主文，且是格式条款，不应作为共同还款人承担连带责任。同意原告对抵押物享有优先受偿权。被告刘志奇辩称，虽然我与原告签订了《个人最高额保证合同》，但当时约定只担保220万元，而非1000万元，同意对220万元承担保证责任。被告佟淑萍未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的《个人综合授信合同》《个人最高额抵押合同》《个人最高额保证合同》《个人借款合同》、个人贷款借款凭证、房地产权证、他项权利证书、欠款明细表、结婚证、户口本、被告刘志奇提交的《个人最高额保证合同》组织质证并进行审查，上述证据形式合法，内容相互关联，本院予以确认并在卷佐证。被告提供的个人信用报告为复印件，记载的内容有误，且原告对真实性有异议，故本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月20日，原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告庞厚桥签订了《个人综合授信合同，合同约定：原告为授信人，被告庞厚桥为受信人；综合授信额度为1000万元；综合授信有效期为5年，即自2013年8月20日起至2018年8月19日止；授信额度属于循环额度；受信人因支用本合同项下额度而形成的债务，由刘志奇、佟淑萍提供的最高额保证担保，最高额保证合同；由张明新提供房屋的最高额抵押担保，最高额抵押合同；受信人未按合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用，构成受信人在本合同项下的违约；当本合同出现违约事件时，授信人可酌情采取宣布本合同及有关业务文件项下的债务（包括贷款本息、费用或其他应付金额）立即部分或全部提前到期，并要求受信人立即归还。被告杨丽、张明新、赵辉在该合同共同还款人确认处签字。同日，原告与被告张明新签订了《个人最高额抵押合同。合同约定，本合同所担保的主合同为债务人与债权人于2013年8月20日签署的《个人综合授信合同》或在2013年8月20日至2018年8月19日止的期间内连续签署的一系列合同。主合同项下债务人为庞厚桥。抵押物为张明新名下的位于大连市；担保范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用；担保性质为抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权；如抵押登记部门在办理抵押登记时要求必须填写担保期间的，仅为登记为目的，抵押人与抵押权人在此约定担保期间为2020年8月19日。被告赵辉在该合同抵押物共有人确认处签字。同日，原告与被告刘志奇签订了《个人最高额保证合同。合同约定：本合同所担保主合同为债务人与债权人于2013年8月20日签署的《个人综合授信合同》或在2013年8月20日至2018年8月19日止的期间内连续签署的一系列合同；主合同项下债务人为庞厚桥；本合同项下被担保主债权为，根据主合同，债权人在2013年8月20日至2018年8月19日止的期间向债务人连续提供一类或几类授信，包括但不限于各类贷款及/或中间/表外业务。前述授信的累计未清偿余额的债权发生期间内最高不能超过人民币壹仟万元整；保证范围债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户透支本息以及实现债权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知债务人费用以及其他合理费用）；保证方式为连带责任保证；保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。被告佟淑萍在该合同保证人财产共有人确认处签字。2013年8月26日，被告张明新名下的房屋办理了抵押登记手续，房地产他项权利人为原告，债权确定期间为2013年8月20日至2018年8月19日。2015年8月10日，原告与被告庞厚桥签订了《个人借款合同》，合同约定：本合同贷款品种为个人经营性贷款，贷款金额为1000万元，用途为购海鲜；贷款期限为1年，预计自2015年8月27日起至2016年8月27日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.85%；利率不作调整，不分段计息；本合同项下借款人的债务提供担保的担保人及担保合同包括但不限于由刘志奇提供的保证担保，由张明新提供的抵押担保。被告杨丽在共同还款人处签字。2015年8月27日，原告向被告庞厚桥放款1000万元。合同签订后，被告庞厚桥偿还了部分利息，自2015年11月5日出现逾期，截止2017年1月17日，共欠贷款本金1000万元，逾期利息760454.20元，逾期罚息245195.39元。另查，被告庞厚桥与被告杨丽系夫妻关系，被告刘志奇与被告佟淑萍系夫妻关系，被告张明新与被告赵辉系夫妻关系。本院认为，原告与被告庞厚桥签订的《个人综合授信合同》《个人借款合同》、原告与被告张明新签订的《个人最高额抵押合同》以及原告与被告刘志奇签订的《个人最高额保证合同》均系双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行相应义务。合同签订后，原告按合同约定向被告庞厚桥放款1000万元，被告按合同约定履行了部分还款义务，但自2015年11月5日起，被告未按期还款，出现逾期，其行为已构成违约，原告可宣布合同提前到期，故对原告要求解除与被告庞厚桥签订的《个人综合授信合同》《个人借款合同》的主张，本院予以支持。截止2017年1月17日，被告尚欠贷款本金1000万元，逾期利息760454.20元，逾期罚息245195.39元，按照合同约定应予以偿还，故对原告要求被告庞厚桥偿还贷款本金、利息、罚息的主张，本院予以支持。被告称合同解除后的利息应按法律规定的标准计算，于法无据，本院不予采信。关于原告要求被告杨丽共同偿还贷款本息的主张，因被告杨丽作为共同还款人在《个人综合授信合同》《个人借款合同》中签字，系属同意按该合同约定承担共同还款的义务，故对原告的该项主张，本院予以支持。关于原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的主张，原告与被告张明新签订的《个人最高额抵押合同》约定，被告张明新以其名下的位于为其提供抵押担保，并于2013年8月26日对抵押房屋办理了抵押登记，该抵押程序符合法律规定，抵押合同有效，故对原告的该项主张本院予以支持。关于原告要求被告刘志奇对上述款项承担连带清偿责任的主张，原告与被告刘志奇签订的《个人最高额保证合同》约定，保证人为原告与被告庞厚桥签署的《个人综合授信合同》提供连带责任保证，现被告庞厚桥未按合同约定履行还款义务，被告刘志奇应承担连带保证责任，故对原告的该项主张，本院予以支持。关于被告刘志奇称仅担保220万元的抗辩意见，因其提供的保证合同尾页用铅笔书写“担保金额为220万”字样，无法确认书写人及书写时间，亦非合同内容，且原告不予认可，故对被告该抗辩意见本院不予采信。关于原告要求被告佟淑萍在与被告刘志奇夫妻共同财产范围内承担连带清偿责任的主张，因被告刘志奇、佟淑萍系夫妻关系，被告佟淑萍在保证人的财产共有人确认处签字，系属对债权人可能处分其与刘志奇共有财产时不持异议，故应在与被告刘志奇共有财产范围内对上述款项承担连带清偿责任。对原告的该项主张，本院予以支持。关于原告要求被告张明新、赵辉对上述款项承担连带清偿责任的主张，因被告张明新、赵辉作为共同还款人在《个人综合授信合同》中签字，系属同意对授信人在本合同以及依据本合同签署的业务文件项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任，故对原告的该项主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告庞厚桥签订的《个人综合授信合同》《个人借款合同》；二、被告庞厚桥、杨丽于本判决生效之日起十日内偿还原告贷款本金1000万元及至款项还清之日止的利息、罚息（截止2017年1月17日，利息760454.20元，罚息245195.39元）；三、原告对被告张明新名下的位于享有优先受偿权；四、被告刘志奇、张明新、赵辉对上述款项承担连带清偿责任；五、被告佟淑萍在与被告刘志奇夫妻共同财产范围内对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费87834元、保全费5000元（原告均已预付），由六被告共同负担，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  张亚茹代理审判员  孙 建代理审判员  刘海飞二〇一七年九月一日书 记 员  赵家艺附：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。