江苏省南京市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏01民终10417号
上诉人（原审原告）：紫金财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地江苏省南京市建邺区江东中路359号国睿大厦A区3楼、6楼。
负责人：陈加明，该公司总经理。
委托诉讼代理人：杨先飞，北京市隆安（南京）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：张敬成，北京市隆安（南京）律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：南京海洋高压容器制造有限公司，住所地南京市沿江工业开发区葛中路700号。
诉讼代表人：贾政和，南京海洋公司破产管理人负责人。
委托诉讼代理人：徐玉翔，江苏圣典律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：南京六合海洋压力容器制造有限公司，住所地南京市六合区经济开发区时代大道。
法定代表人：吕航，该公司董事长。
被上诉人（原审被告）：钟建明，男，1966年7月10日出生，汉族，住南京市沿江工业开发区。
被上诉人（原审被告）：成洁，女，1968年5月3日出生，汉族，住南京市沿江工业开发区。
以上三被上诉人共同委托诉讼代理人：冯锦浩，江苏金三联律师事务所律师。
原审第三人：江苏银行股份有限公司南京泰山路支行，住所地南京市建邺区奥体大街69号。
负责人：王小川，该支行行长。
上诉人紫金财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称紫金财保江苏分公司）因与被上诉人南京海洋高压容器制造有限公司（以下简称南京海洋公司）、南京六合海洋压力容器制造有限公司（以下简称六合海洋公司）、钟建明、成洁，原审第三人江苏银行股份有限公司南京泰山路支行（以下简称江苏银行泰山路支行）保证保险合同纠纷一案，不服南京市六合区人民法院（2015）六商初字第755号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年12月14日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
紫金财保江苏分公司上诉请求：1.撤销一审判决第二项，改判六合海洋公司、钟建明、成洁对南京海洋公司案涉债务破产清偿不能偿还部分承担连带责任；2.一、二审诉讼费用由南京海洋公司、六合海洋公司、钟建明、成洁承担。事实和理由：1.紫金财保江苏分公司向江苏银行泰山路支行支付保险金后，江苏银行泰山路支行向紫金财保江苏分公司出具了权益转让书，紫金财保江苏分公司依法取得代位求偿权，即取得了江苏银行泰山路支行的权利。六合海洋公司、钟建明、成洁与江苏银行泰山路支行就案涉借款均存在保证合同关系，故紫金财保江苏分公司有权向其主张保证责任；2.南京海洋公司未按约还款，六合海洋公司、钟建明、成洁未按约履行保证责任，导致约定的保险事故发生；3.根据案涉保险条款第32条约定，保险人在赔偿金额范围内可代位行使被保险人和担保人请求赔偿的权利，该约定合法有效。
六合海洋公司、钟建明、成洁共同辩称：1.紫金财保江苏分公司的上诉请求没有法律依据。案涉保证保险属于保险性质，并非保证，保险法未规定保证保险中保险人具有向投保人追偿的权利，且保险的目的是为了分散、化解风险，故紫金财保江苏分公司无权追偿。南京海洋公司与紫金财保江苏分公司之间的保险合同明确约定了双方之间系投保人与保险人的关系，紫金财保江苏分公司在保险事故发生时，当然负有给付保险金的义务，并不存在权益转让的情形。六合海洋公司、钟建明、成洁对南京海洋公司承担担保责任与紫金财保江苏分公司不存在法定或约定的法律关系；2.本案中，六合海洋公司、钟建明、成洁并未造成保险标的的损害，紫金财保江苏分公司亦未证明六合海洋公司、钟建明、成洁与保险事故的发生具有因果关系，保险事故的发生系南京海洋公司自身经营不善所致，六合海洋公司、钟建明、成洁对此不负有责任；3.六合海洋公司、钟建明、成洁与紫金财保江苏分公司之间不存在合同关系，紫金财保江苏分公司与南京海洋公司在保险合同中的有关代位求偿的约定对六合海洋公司、钟建明、成洁无效；4.根据法律的相关规定，保证保险只赔偿本金部分，就利息及罚息不予赔偿，本案中相应的利息及罚息应予以扣减。综上，请求驳回紫金财保江苏分公司的上诉请求，维持原判。
南京海洋公司辩称：1.其同意六合海洋公司、钟建明、成洁的意见；2.紫金财保江苏分公司向南京海洋公司主张代位求偿权没有法律依据，南京海洋公司系保证保险中的投保人，并不是代位求偿中第三人，紫金财保江苏分公司主张代位求偿的主体不适格；3.紫金财保江苏分公司向江苏银行泰山路支行支付的赔偿金已超过本金部分，故其无权就超过部及利息主张权利，案涉保单上约定保险金额为5334617元，免赔率为50%，紫金财保江苏分公司应当按照保单上的约定支付保险金。综上，请求法院驳回紫金财保江苏分公司的诉讼请求。
江苏银行泰山路支行未陈述意见。
紫金财保江苏分公司一审法院起诉请求：1.紫金财保江苏分公司享有南京海洋公司破产债权2704561.34元及利息（自2015年7月21日起至破产裁定之日止，按中国人民银行规定的同期同类贷款计算）；2.六合海洋公司、钟建明、成洁对南京海洋公司不能归还部分承担连带清偿责任。
一审法院认定事实：南京海洋公司在紫金财保江苏分公司投保《科技型企业贷款履约保险》一份，保险期限自2013年11月13日至2014年11月12日，其在该份保险的投保单中声明：“已向本人交付《江苏省小额贷款保证保险条款》，并详细介绍了条款内容，特别是对保险合同中免除保险人责任条款和投保人、被保险人义务的内容做了明确说明，本人已知悉其涵义，同意投保……”；保险单“特别约定”一栏中约定，受益人为江苏银行泰山路支行；保险单“承保信息”一栏中约定，保险金额为5334617元，保险绝对免赔率为50%；保险单“保费信息”一栏中约定，保费为192030元。《科技型企业贷款履约保险条款》紫金财险（备-保证）（2011）（主）12号约定：本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成；凡根据银行监督管理部门相关规定，与商业银行签订借款合同（以下称“《借款合同》”）并提供符合条件的科技型企业，均可作为本保险合同的投保人（借款合同中的借款人）。凡经银行监督管理部门批准开办企业贷款业务的商业银行（即借款合同中的贷款人），均可作为被保险人；在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行与被保险人签订的《借款合同》中约定的还款义务，或《贷款合同》到期后30日投保人仍未履行偿还贷款本金的义务，即视为保险事故发生；发生保险责任内的损失，保险人按以下方式计算赔偿，即保险人的赔偿以被保险人向投保人或担保人追偿后，仍不足以清偿《借款合同》中约定的借款本金与借款利息的剩余部分为基础。在上述计算的基础上，保险人在扣除按保险合同载明的绝对免赔率计算出的每次事故免赔额后计算赔偿；发生保险范围的损失，被保险人应及时行使向投保人或担保人请求赔偿的权利。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人的担保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件、知道的有关情况；被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算……。
同日，江苏银行泰山路支行与南京海洋公司签订编号为SX011913000484的《最高额综合授信合同》一份。合同约定，江苏银行泰山路支行向南京海洋公司提供500万元的最高综合授信额度，授信期限处2013年11月12日起至2014年11月7日止。本合同相关债权未获偿付，产生和催收费用由南京海洋公司承担。合同还对其他事项进行了约定。
同日，江苏银行泰山路支行（债权人）与六合海洋公司（保证人）签订编号为BZ011913000107的《最高额保证合同》一份。合同约定，本合同的主合同为债权人与债务人签订的编号为SX011913000484的《最高额综合授信合同》。保证范围为主合同项下全部债务，保证方式为连带责任保证。合同还对其他事项时行了约定。
同日，钟建明（保证人）、成洁（保证人）向江苏银行泰山路支行出具编号为BZ0119130001100的《最高额个人连带责任保证书》一份。保证书约定，主合同为编号为SX011913000484的《最高额综合授信合同》。保证范围为主合同项下全部债务，保证方式为连带责任保证。保证书还对其他事项进行了约定。
2013年11年13日，江苏银行泰山路支行与南京海洋公司签订编号为JX011913000277的《流动资金借款合同》一份，该合同约定，借款金额为500万元，借款期限自2013年11月13日至2014年11月12日，借款采用固定利率，利率为同期人民银行贷款基准利率6%，执行年利率6%，合同有效期内利率不变，借款用途为购货。结息方式为按季结息，即每季末月的二十日。借款人不能按时还清借款，贷款人有权自逾期之日起按照本合同借款利率加收50%计收罚息，逾期支付的利息，按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。违约事件包括借款人在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项。一经违约，贷款人将根据违约性质、程度，宣布本合同项下贷款本息提前到期，立即收回全部贷款。借款人未能按时偿还借款本息，贷款人实现债权费用，由借款人负担。本合同项下借款是编号为SX011913000484的《最高额综合授信合同》授信额度项下具体授信，本合同是其有效附件。合同还对其他事项进行了约定。
涉案《最高额综合授信合同》履行过程中，借款人南京海洋公司未按时还款，截止2014年9月4日南京海洋公司欠江苏银行泰山路支行本息5134826.06元。江苏银行泰山路支行诉至南京市建邺区人民法院，要求南京海洋公司归还借款本金500万元及利息（计算至2014年9月4日为134826.06元，自2014年9月5日起至实际还款日止按合同约定计算利息）；六合海洋公司、钟建明、成洁承担连带清偿责任等。在案件审理过程中，南京海洋公司等要求追加紫金财保江苏分公司为被告。江苏银行泰山路支行向紫金财保江苏分公司发出《江苏银行督促履行保证通知书》，要求紫金财保江苏分公司在三个工作日内给付250万元本金及相应利息、诉讼费等赔偿款。2015年7月15日，紫金财保江苏分公司给付江苏银行泰山路支行2704561.34元。2015年8月3日，江苏银行泰山路支行向紫金财保江苏分公出具《赔偿款收据及权益转让书》，载明已收到紫金财保江苏分公赔付的本金250万元、利息204561.34元、诉讼费24619.50元，合计2729200.84元。自2015年7月15日起将紫金财保江苏分公司赔偿款的索赔权自动转让给紫金财保江苏分公司。江苏银行泰山路支行收到紫金财保江苏分公司给付的保证保险理赔款后，向南京市建邺区人民法院提出变更诉讼请求申请，要求南京海洋公司归还借款本金250万元及利息（计算至2015年7月23日为319042.75元，自2015年7月24日起至实际还款日止按合同约定计算利息）；六合海洋公司、钟建明、成洁承担连带清偿责任等。南京市建邺区人民法院于2015年9月24日作出（2014）建商初字第485号民事判决书，判决南京海洋公司归还借款250万元及利息，六合海洋公司、钟建明、成洁承担连带清偿责任……。
一审另查明，2015年11月25日，一审法院裁定受理台骏国际租赁有限公司对南京海洋公司破产清算的申请，并指定江苏圣典律师事务所为南京海洋公司的破产管理人。
一审法院认为：紫金财保江苏分公司与南京海洋公司之间的保证保险合同关系成立，南京海洋公司明确表明其已经知悉《科技型企业贷款履约保险》条款的内容，保险事故发生后，即投保人南京海洋公司未履行《流动资金借款合同》的还款义务，紫金财保江苏分公司向被保险人江苏银行泰山路支行履行了2704561.34元的赔付义务后，有权依照双方保险合同的约定向投保人南京海洋公司行使代位请求赔偿权。一审法院于2015年11月25日裁定受理对南京海洋公司的破产申请，故紫金财保江苏分公司据此要求享有南京海洋公司破产债权2704561.34元及利息（自2015年7月21日起至2015年11月25日止，按中国人民银行规定的同期同类贷款计算），于法有据，一审法院予以支持。
另，合同具有相对性。虽《科技型企业贷款履约保险条款》约定，发生保险范围的损失，被保险人应及时行使向投保人或担保人请求赔偿的权利。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人和担保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件、知道的有关情况。但涉案保险为保证保险合同，合同的当事人仅为紫金财保江苏分公司、江苏银行泰山路支行、南京海洋公司，且紫金财保江苏分公司未能提供证据证明六合海洋公司、钟建明、成洁系涉案保证保险的担保人，因此紫金财保江苏分公司行使代为请求赔偿权的依据不足，一审法院不予支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款，第一百四十四条规定，一审法院判决：一、紫金财保江苏分公司享有南京海洋公司破产债权2704561.34元以及逾期的还款利息（自2015年7月21日起至2015年11月25日止，按中国人民银行规定的同期同类贷款计算）；二、驳回紫金财保江苏分公司的其他诉讼请求。一审案件受理费28436元，其他诉讼费260元，财产保全费5000元，合计33696元，由南京海洋公司负担。
二审中，各方当事人均未提交新的证据。
经审理查明，一审判决查明的案件事实属实，本院予以确认。
经各方当事人一致确认，二审归纳本案争议焦点为：六合海洋公司、钟建明、成洁是否应当对紫金财保江苏分公司享有的南京海洋公司破产债权在其不能清偿范围内承担连带清偿责任。
本院认为，保证保险合同是以借款合同的债务人向保险人投保，当因债务人不履行借款合同约定的义务，导致债权人权益受到损失时，由保险人承担保险赔偿责任的财产保险合同。保证保险合同效力独立于借款合同或借款担保合同效力之外，不具有从属性。紫金财保江苏分公司与南京海洋公司签订的《科技型企业贷款履约保险》，是双方当事人依据《中华人民共和国保险法》的规定而成立的保证保险合同，南京海洋公司是投保人，紫金财保江苏分公司是保险人，江苏银行泰山路支行是被保险人，保险标的是江苏银行泰山路支行的案涉债权。
本案中，紫金财保江苏分公司根据保证保险合同向江苏银行泰山路支行履行给付义务，其承担的是保险赔偿责任，并非连带保证责任。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于保险法司法解释（二）》第十六条第一款规定，保险人应以自己的名义行使保险代位求偿权。紫金财保江苏分公司已向江苏银行泰山路支行进行了理赔，江苏银行泰山路支行也向紫金财保江苏分公司出具了权益转让书，故紫金财保江苏分公司已取得了保险代位求偿权。
保险代位求偿权是保险人依照法律规定所享有的，代位行使被保险人享有的对造成保险事故负有赔偿责任的第三者请求赔偿的权利。该赔偿请求权的基础并不限于因侵权行为所产生的损害赔偿请求权，也包括因违约行为、第三者的其他行为等所产生的损害赔偿请求权。故当被保险人因侵权、违约等对第三者享有请求权的，保险人均可以行使保险代位求偿权。由此可见，保险人紫金财保江苏分公司在保险赔偿金范围内从被保险人江苏银行泰山路支行处取得的权利，应当与江苏银行泰山路支行从借款人南京海洋公司和担保人六合海洋公司、钟建明、成洁处所取得的违约赔偿请求权相一致。因保证人六合海洋公司与江苏银行泰山路支行签订了《最高额保证合同》，钟建明、成洁分别向江苏银行泰山路支行出具《最高额个人连带责任保证书》，构成了六合海洋公司、钟建明、成洁对南京海洋公司案涉借款承担保证责任的约定。现南京海洋公司未按约履行还款义务，六合海洋公司、钟建明、成洁亦未按约履行担保责任，导致案涉保险合同约定的保险事故发生，故紫金财保江苏分公司关于案涉借款保证人六合海洋公司、钟建明、成洁在南京海洋公司破产财产不能清偿范围内承担连带保证责任的上诉主张，具有事实和法律依据，本院予以支持。六合海洋公司、钟建明、成洁关于其与紫金财保江苏分公司之间不存在法定或约定的法律关系，紫金财保江苏分公司无权追偿的抗辩意见，因保险代位求偿权是保险人依照法律规定所享有的权利，保险人承担保险责任后，取得对被保险人的代位求偿权，即本属于江苏银行泰山路支行的赔偿请求权让渡于保险人紫金财保江苏分公司，紫金财保江苏分公司获得了原债权人即江苏银行泰山路支行的主债权，亦一并受让江苏银行泰山路支行对六合海洋公司、钟建明、成洁享有的担保从债权，故本院对六合海洋公司、钟建明、成洁的该项抗辩意见不予采纳。
综上，一审判决查明事实清楚，但适用法律有误，本院依法予以纠正。紫金财保江苏分公司的上诉请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《最高人民法院关于保险法司法解释（二）》第十六条第一款、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、维持南京市六合区人民法院（2015）六商初字第755号民事判决第一项；
二、撤销南京市六合区人民法院（2015）六商初字第755号民事判决第二项；
三、南京六合海洋压力容器制造有限公司、钟建明、成洁对南京海洋高压容器制造有限公司上述第一项债务承担连带保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
一审案件受理费28436元，其他诉讼费260元，财产保全费5000元，合计33696元，由南京海洋公司、六合海洋公司、钟建明、成洁负担。二审案件受理费28436元，由六合海洋公司、钟建明、成洁负担。
本判决为终审判决。
审判长 吴劲松
审判员 毕宣红
审判员 朱永刚
二〇一七年三月九日
书记员 刘雨晴