江苏省镇江市润州区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1111民初839号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行，组织机构代码67303087-X，住所地江苏省镇江市中山东路423号。负责人：吴铮，该分行行长。委托诉讼代理人：朱寿芹，江苏汇典律师事务所律师。被告：汤颖俊，男，1971年1月20日出生，汉族，住所地江苏省。被告：王开香，女，1971年6月11日出生，汉族，住所地江苏省。被告：马大迅，男，1963年8月24日出生，汉族，住所地江苏省。被告：镇江祥丰百货商贸有限公司，住所地江苏省镇江市解放路4号自由领地4幢第4层304室。法定代表人：汤颖俊，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行（以下简称邮储银行镇江分行）与被告汤颖俊、王开香、马大迅、镇江祥丰百货商贸有限公司（以下简称祥丰百货公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱寿芹到庭参加了诉讼，被告汤颖俊、王开香、马大迅、祥丰百货公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行镇江分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告汤颖俊、王开香立即偿还借款本金246922.83元、利罚息26174.28元（利罚息暂算至2016年3月8日止，之后至清偿日止的利罚息按合同约定计算）；2、判令被告汤颖俊、王开香向原告支付违约金14500元；3、判令被告汤颖俊、王开香承担原告为实现债权而支出的律师代理费20056元；4、判令被告祥丰百货公司对被告汤颖俊、王开香应付原告上述款项承担连带清偿责任；5、判令原告对被告马大迅提供的位于镇江市杜湖新村14幢第3层304室抵押房产在依法处置后享有优先受偿权；6、判令本案的诉讼费用由上述四被告承担。事实和理由：2013年2月5日，原告与被告汤颖俊签订《个人额度借款合同》一份，约定由原告向被告汤颖俊提供290000元的授信额度贷款，合同中对贷款期限、利率、违约责任等作出了约定。被告汤颖俊、王开香系夫妻关系，且被告王开香承诺与被告汤颖俊共同偿还上述贷款。被告马大迅自愿以其自有房产为上述贷款提供最高额抵押担保。被告祥丰百货公司自愿为上述贷款提供连带责任保证。2014年1月26日，被告汤颖俊向原告提交了《个人额度借款支用单》，申请支用上述借款290000元，双方确认借款期限为2014年1月26日至2015年1月26日，年利率7.8%，还款方式为按月付息、一次性还本。当日，原告依约发放了上述借款，但上述借款到期后被告汤颖俊、王开香未依约履行还款义务，其他被告也未履行担保义务。原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：1、原告营业执照等复印件及被告身份证、结婚证、企业营业执照等复印件，证明原、被告的诉讼主体资格；2、个人额度借款合同，证明原告与被告汤颖俊借款合同关系成立，双方约定原告向被告汤颖俊提供授信额度贷款290000元，且合同中第四十二条、第四十七条对违约情形、违约责任作出了约定；3、借款申请表，证明被告王开香作为被告汤颖俊的配偶自愿共同偿还被告汤颖俊在原告处的借款；4、个人最高额抵押合同、房产证、他项权证，证明被告马大迅自愿以其所有的位于镇江市杜湖新村14幢第3层304室房产为被告汤颖俊的上述借款提供最高额抵押担保；5、企业担保函，证明被告祥丰百货公司自愿为被告汤颖俊在原告处的上述借款承担连带责任保证；6、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、逾期欠息系统截图，证明原告已依约向被告汤颖俊发放贷款290000元，但被告汤颖俊未依约履行还款义务，截止2016年3月8日被告汤颖俊尚欠贷款本息共计273097.11元；7、委托代理合同及律师费发票，证明原告为实现债权已支付的律师代理费20056元。被告汤颖俊、王开香、马大迅、祥丰百货公司未出庭答辩，也未提交书面答辩状及证据。原告提交的证据1-7，经本院审查，证据来源合法、内容真实，与案件争议的事实之间存在关联性，本院确认以上证据的证据效力。经审理查明：2013年2月5日，被告汤颖俊与原告签订了一份《个人额度借款合同》（编号：321101213022359015），约定本合同项下授信额度为290000元，在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度；额度存续期最长为8年，自2013年2月5日至2021年2月5日，额度存续期内的前3年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；借款人每次提款的借款期限自原告将贷款发放至借款人放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经借款人确认后，原告按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定；贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算；每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；本合同项下贷款所选择使用的结息日，以该笔贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准，结息日后，对于应还未还的利息，原告有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利；原告有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由原告垫付的各项费用以及原告实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还；借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；借款未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，并可要求借款人支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿原告损失的，借款人应当继续承担赔偿责任。同日，被告马大迅与原告签订《个人最高额抵押合同》一份，约定被告马大迅以其单独所有的位于镇江市杜湖新村14幢第3层304室（产权证号：镇房权证丁字第××号，建筑面积81.32m2）房屋为被告汤颖俊与原告签订的上述《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同项下的债务提供金额为290000元的最高额抵押担保；上述《个人最高额抵押合同》项下担保债权确定的期间为2013年2月5日至2021年2月5日；担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同其他约定的，原告有权处分抵押财产。2013年2月5日，双方办理了抵押物登记，原告领取了房屋他项权证。2013年，被告祥丰百货公司向原告出具《担保函》一份，自愿为被告汤颖俊与原告签订的上述《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证；保证范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用；保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年。2014年1月26日，被告汤颖俊与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，被告汤颖俊向原告申请支用借款金额为290000元，经原告审核同意借款290000元，期限为12个月，借款用途为进货，还款方式为按月付息到期一次性还本，实际放款日与到期日以借款借据为准，本笔贷款利率采用固定利率，年利率为7.8%，在借款期限内，该利率保持不变。同日，原告按约向被告汤颖俊发放贷款290000元，贷款借据载明借款期限为12个月（从2014年1月26日至2015年1月26日），年利率为7.8%，逾期利率为11.7%，借款用途为进货，还款方式为按月付息到期一次性还本。上述贷款发放后，被告汤颖俊未能按期偿还贷款本息，截止2016年3月8日，尚欠原告本金246922.83元，利、罚息26174.28元，合计273097.11元。另查明，原告为实现上述债权向江苏汇典律师事务所支付律师代理费20056元。还查明，被告汤颖俊、王开香系夫妻关系，于1997年4月28日登记结婚。2013年1月29日，被告汤颖俊、王开香共同填写借款申请表，被告王开香向原告承诺，与被告汤颖俊共同偿还贷款。上述事实有被告汤颖俊与原告签订的《个人额度借款合同》、被告马大迅与原告签订的《个人最高额抵押合同》、被告汤颖俊与原告签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、委托代理合同、律师费发票、结婚证及当事人的当庭陈述等予以证实。本院认为：被告汤颖俊与原告签订的《个人额度借款合同》、被告马大迅与原告签订的《个人最高额抵押合同》、被告汤颖俊与原告签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，是当事人真实意思的表示，形式要件完备，内容合法，不违反法律、行政法规的规定，应确认合法、有效。原告依约履行了发放贷款给被告汤颖俊的义务，被告汤颖俊未依约偿还借款本息，应承担违约责任；被告汤颖俊未按时偿还贷款利息，根据双方合同约定，原告有权要求借款人立即偿还全部贷款本息，有权计收罚息，并承担原告因实现债权所发生的各项费用，经审查，合同对于利息、罚息的约定标准，不超过法定标准；另原告为实现上述债权而支付的20056元律师代理费亦未超过江苏省律师收费标准，且符合合同约定。关于违约金的主张，双方合同已有约定，被告汤颖俊的违约行为确实给原告造成了损失，但从平衡双方利益角度出发，违约金数额调整为7000元。被告王开香与被告汤颖俊系夫妻关系，本案上述借款系夫妻二人共同向原告申请且发生于夫妻关系存续期间，该贷款用于家庭生产经营支出，属于夫妻共同债务，故被告王开香应对被告汤颖俊所欠原告本合同项下的债务承担连带清偿责任；被告祥丰百货公司自愿为被告汤颖俊与原告签订的上述《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证，故被告祥丰百货公司应对被告汤颖俊所欠原告上述合同项下的债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向债务人汤颖俊追偿；被告马大迅自愿以其单独所有的位于镇江市杜湖新村14幢第3层304室（产权证号：镇房权证丁字第××号，建筑面积81.32m2）房屋为被告汤颖俊在主合同项下发生的全部债务提供最高额抵押担保，并已办理了抵押登记手续，应对被告汤颖俊所欠原告本合同项下的债务在290000元限额内承担抵押担保责任，其承担担保责任后，有权向债务人汤颖俊追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、五十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汤颖俊、王开香于本判决生效后十日内共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行借款本息273097.11元（利息计算至2016年3月8日，其后的利息、罚息按借款合同约定的标准计算至贷款本息全部清偿之日止）；二、被告汤颖俊、王开香于本判决生效后十日内共同支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行违约金7000元；三、被告汤颖俊、王开香于本判决生效后十日内共同支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行律师费用20056元；四、被告镇江祥丰百货商贸有限公司对被告汤颖俊的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；五、如被告汤颖俊不能履行上述债务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行对被告马大迅单独所有的位于镇江市杜湖新村14幢第3层304室（产权证号：镇房权证丁字第××号，建筑面积81.32m2）房产的折价或拍卖、变卖款在290000元限度内享有优先受偿的权利；五、被告马大迅、镇江祥丰百货商贸有限公司承担上述担保责任后，有权向债务人汤颖俊追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5915元，财产保全费2520元，公告费606元，合计9041元，由被告汤颖俊、王开香、马大迅、镇江祥丰百货商贸有限公司负担，此款原告已全部预交本院，被告汤颖俊、王开香、马大迅、镇江祥丰百货商贸有限公司应于本判决生效之日起十日内将负担的诉讼费用支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。（附本判决所引用法律法规条文及上诉须知）审 判 长  吴军瑛人民陪审员  许荣发人民陪审员  乔 青二〇一七年三月二日书 记 员  李 昕本判决所引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。