广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第417号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区。
负责人：杨志盛，行长。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，分别系广东厚诚律师事务所律师、实习律师。
被告：高攀，女，汉族，住贵州省金沙县。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告高攀信用卡纠纷一案，本院于2015年1月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月30日公开开庭进行了审理。原告中行中山分行委托代理人文建辉到庭参加诉讼，被告高攀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：被告高攀在原告中行中山分行办理信用卡，卡号为62×××63，并将该信用卡用于购车分期付款及消费，同时签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》。截止至2014年11月18日，被告高攀拖欠原告中行中山分行本金、利息、滞纳金及律师费总计111689.21元。经原告中行中山分行电话催收及上门发函，被告高攀多次承诺还款，但至今仍未实际履行还款义务。被告高攀拖欠本金、利息、滞纳金的行为已严重损害了原告合法权益。为此，原告中行中山分行诉至法院，请求判令：1.解除原告中行中山分行与被告高攀签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2.被告高攀向原告中行中山分行清偿本金101383.13元、利息1306.6元、滞纳金2677.45元，律师费6322.03元，总计111689.21元（暂计至2014年11月18日止），之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3.原告中行中山分行对被告高攀提供的抵押财产东风本田牌汽车（车牌：粤T×××××，发动机号：＊）折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用由被告高攀承担。
原告中行中山分行为支持其诉讼请求向本院提交的证据有：1.高攀身份信息复印件；2.信用卡申请表；3.中银车主信用卡领用合约；4.交易明细清单；5.信用卡分行客服系统打印单；6.中银信用卡购车分期付款借款合同；7.中银信用卡购车分期付款抵押合同；8.借款借据；9.机动车登记证书。
因被告高攀下落不明，本院于2015年4月29日向其公告送达应诉资料及开庭传票，现公告期已届满。被告高攀在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。
经审理查明：高攀于2013年3月20日向中行中山分行申领中银车主信用卡，并在申请表上签名确认已参阅并同意中银车主信用卡领用合约的条款、细则，同意中银车主信用卡领用合约的条款、细则构成其与中行中山分行就申请与使用信用卡的法律协议。中行中山分行经审核后，向高攀发放了卡号为62×××63的信用卡，人民币信用额度为13000元。随后，中行中山分行（经办行）与高攀（持卡人）于2013年3月22日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定：经办行因持卡人申办信用卡购车分期付款业务，在持卡人信用卡中设置专向用于购车分期的额度；本合同项下购车分期额度为14万元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，即15400元；购车分期手续费可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由借款人自行选择；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取证入账、免息还款方式；持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，经办行免收持卡人非现金交易透支利息，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，且持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保；本合同的附件《中银信用卡购车分期义务通用条款》、《中银信用卡领用合约》经双方共同确认构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；附件《中银信用卡购车分期义务通用条款》载明：持卡人未按期归还透支本金及手续费的，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，依法按本合同约定对抵押汽车行使抵押权；此外该协议书还约定了其他事项。同日，中行中山分行（抵押权人）与高攀（抵押人）签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人高攀之间签署的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物为高攀名下的粤T×××××号东风本田汽车。
上述合同签订后，中行中山分行依约向高攀发放贷款14万元并办理了分期还款业务。此后，高攀持车主信用卡消费使用。但自2014年9月18日起高攀未按约定偿还分期款及信用卡透支款。根据中行中山分行提交的交易明细及对账单，截至2014年11月18日，高攀拖欠中行中山分行信用卡透支本金101383.13元（其中已到期本金30208.13元，未到期本金71175元）、利息1306.6元、滞纳金2677.45元，合计105367.18元。中行中山分行追讨无果，遂诉至本院，主张前述权利。
另查，《中银车主信用卡领用合约》载明：除本合约另有规定，乙方（信用卡申请人）非现金透支交易从交易记账日至甲方（中行中山分行）规定的到期还款日止为免息还款期；信用卡的免息还款期最长为50天；乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需支付相应滞纳金；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款；此外还记载了其他事项。
又查：2013年3月29日，中行中山分行与高攀就抵押的粤T×××××号车辆办理了抵押登记。
本院认为：高攀向中行中山分行申领信用卡，承诺遵守中行中山分行信用卡领用合约，此后双方签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，上述合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中行中山分行依约向高攀发放了信用卡并为其办理贷款分期还款业务。高攀借款并持信用卡消费后未按约定还款，已构成违约，中行中山分行有权依照合同约定行使合同解除权，并有权要求高攀提前清偿全部的借款本金、利息及滞纳金。关于高攀尚欠的借款本金、利息及滞纳金数额，有中行中山分行提交的交易明细为证，且没有相反的证据予以反驳，故本院予以确认。关于律师费，因中行中山分行没有证据证明其为实现债权支出了相应的律师费，故本院对中行中山分行主张的律师费不予支持。
涉案粤T×××××号车辆已抵押给行中行中山分行并办理了抵押登记，当高攀不履行债务时，中行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。
高攀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告高攀签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；
二、被告高攀于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2014年11月18日的借款本金101383.13元、利息1306.6元、滞纳金2677.45元，以及自2014年11月19日起至清偿之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按《中银车主信用卡领用合约》的约定计算）；
三、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告高攀提供的抵押物即东风本田牌汽车（车牌号：粤T×××××，车架号：＊，发动机号：＊）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；
四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2534元，诉讼保全费1078元，合计3612元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担204元，由被告高攀负担3408元并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 黄小玲
人民陪审员 陈嘉莹
人民陪审员 郭泳欣
二〇一五年九月二十一日
书 记 员 彭 丰
钟金花
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