内蒙古自治区商都县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）内0923刑初2号
公诉机关商都县人民检察院。
被告人荆某，男，1981年2月7日出生，汉族，居民身份证号码：1526261981********，初中文化，户籍所在地内蒙古自治区乌兰察布市商都县，住内蒙古自治区呼和浩特市新城区。因涉嫌贷款诈骗罪，经内蒙古乌兰察布市商都县公安局决定，于2014年8月4日被内蒙古乌兰察布市商都县公安局取保候审。2016年12月12日经本院决定被商都县公安局执行逮捕，现羁押于商都县看守所。
被告人王某甲，男，1970年3月21日出生，汉族，居民身份证号码：1526261970********，小学文化，户籍所在地内蒙古自治区乌兰察布市商都县，住内蒙古自治区乌兰察布市商都县七台镇祥顺苑小区*户。因涉嫌贷款诈骗罪，经内蒙古乌兰察布市商都县公安局决定，于2014年7月3日被内蒙古乌兰察布市商都县公安局取保候审。2016年12月12日经本院决定被商都县公安局执行逮捕，2017年1月24日经本院决定取保候审。
被告人王某乙，男，1984年7月2日出生，汉族，居民身份证号码：1526261984********，小学文化，户籍所在地内蒙古自治区乌兰察布市商都县，住内蒙古自治区呼和浩特市。因涉嫌贷款诈骗罪，经内蒙古乌兰察布市商都县公安局决�，于2015年1月12日被内蒙古乌兰察布市商都县公安局取保候审。2016年12月12日经本院决定被商都县公安局执行逮捕，2017年1月24日经本院决定取保候审。
商都县人民检察院以商检公诉刑诉（2016）第3号起诉书指控被告人荆某、王某甲、王某乙犯贷款诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，商都县人民检察院检察员侯彬出庭支持公诉，被告人荆某、王某甲、王某乙到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
商都县人民检察院指控，2013年5月，被告人荆某、王某甲让朋友樊某某担保在商都县七台镇生资加油站北农村信用社贷款10万元。此后，被告人荆某伙同王某甲又利用樊某某担保时的工资证明，修改了樊某某的身份信息，让王某乙冒充樊某某到商都县七台镇蒙古大营对面农村信用社签字，贷款95000元。后荆某利用修改后的樊某某身份信息，在商都县大拉子农村信用社贷款10万元，贷款到期后被告人王某甲、荆某、王某乙均未如期偿还贷款。
综上，荆某骗取银行贷款195000元，王某甲、王某乙骗取银行贷款95000元。
认定上述事实的证据有：1、报案材料、接受刑事案件登记表、立案决定书；2、相关书证；3、证人证言；4、被害人陈述；5、被告人的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人荆某、王某甲、王某乙以非法占有为目的，用欺骗的手段，骗取金融机构的贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人荆某、王某甲、王某乙到案后能够如实供述自己的罪行，符合《中华人民共和国刑法》第�十七条第三款之规定。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。
被告人荆某辩称，对指控的犯罪事实没有异议，希望法庭从轻处罚。
被告人王某甲辩称，对指控的犯罪事实没有异议，希望法庭从轻处罚。
被告人王某乙辩称，对指控的犯罪事实没有异议，希望法庭从轻处罚。
经审理查明，2013年5月，被告人荆某、王某甲让朋友樊某某担保在商都县七台镇生资加油站北农村信用社贷款10万元。此后，被告人荆某伙同王某甲又利用樊某某担保时的工资证明，修改了樊某某的身份信息用张某某户名，让王某乙冒充樊某某到商都县七台镇蒙古大营对面农村信用社签字，用张某某的户名贷款95000元。后荆某利用修改后的樊某某身份信�做担保，在商都县大拉子农村信用社用王某的户名贷款10万元，贷款到期后被告人王某甲、荆某、王某乙均未如期偿还贷款。
综上，荆某骗取银行贷款195000元，王某甲、王某乙骗取银行贷款95000元。
另查明，被告人荆某、王某甲、王某乙分别在2014年7月8日、7月30日和2015年1月7日到商都县公安局投案。2014年7月10日和2014年8月1日已全部偿还商都县七台镇蒙古大营对面信用社和商都县大拉子信用社贷款本金及利息。
认定上述事实的证据有：1、报案材料、接受刑事案件登记表、立案决定书，证实了本案发生的时间、地点以及案件来源；2、樊某某、靳某、张某的证言，樊某某的证言证实自己曾经为被告人荆某、王某甲担保在商都县七台镇生资加油站北农村信用贷款10万元。后三被告人在自己不知情的情况下，被告人荆某、王某甲、王某乙把自己的工资证明套改和更换身份证头像在商都县七台镇蒙古大营对面信用社贷款95000元，被告人荆某在商都县大拉子信用社贷款100000元，自己均未到场在担保文书上签名；靳某的证言证实，被告人荆某用王某的户名并提供担保人的证明文件，且担保人到场签名在大拉子信用社贷款100000元，案发后才知道到场签名的担保人不是樊某某本人；张某的证言证实三被告人到商都县七台镇蒙古大营对面信用社贷款95000元的经过；3、张某某的贷款档案、樊某某的担保档案，证实了三被告人用张某某的户名并提供更换头像的樊某某身份证和套改的工资证明，在商都县七台镇蒙古大营对面信用社贷款95000元，王某乙冒充樊某某在担保合同等文件上签名贷款的事实；4、户籍证明，证实了三被告人已达到刑事责任年龄；5、商都县公安局情况说明，三被告人用来更换樊某某身份证头像、套改工资证明的电脑复印店已搬迁，无法查证，被告人荆某在商都县大拉子信用社的贷款档案，由于贷款已还清，贷款档案由其家人拿走并销毁；6、到案经过，证实了被告人荆某、王某甲、王某乙分别在2014年7月8日、7月30日以及2015年1月7日到商都县公安局投案自首；7、信用社本息收回凭证，在商都县七台镇蒙古大营对面信用社贷款95000元和商都县大拉子信用社贷款100000元分别在2014年8月1日和2015年7月10日已全部偿还的事实；8、三被告人的供述与辩解。以上证据经庭审举证质证、认证，本院予以确认。
本院认为，被告人荆某、王某甲、王某乙以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相使用虚假的证明文件骗取信用社贷款，其行为均已构成贷款诈骗罪，且被告人荆某诈骗数额巨大，被告人王某甲、王某乙诈骗数额较大，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。被告人荆某、王某甲、王某乙在案发后主动投案，如实交代犯罪事实，属自首，依法对被告人荆某、王某甲、王某乙减轻、从轻处罚。案发后，三被告人全部偿还信用社贷款本金及利息，故依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
一、被告人荆某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金50000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
二、被告人王某甲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金20000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
三、被告人王某乙犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金20000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向乌兰察布市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本两份。
审 判 长 李大川
审 判 员 刘广宏
人民陪审员 史丽萍
二〇一七年三月二十八日
书 记 员 段敬畏
附注：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期�刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;
(二)使用虚假的经济合同的;
(三)使用虚假的证明文件的;
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;
(五)以其他方法诈骗贷款的。
第二十五条【共同犯罪概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下�条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。