内蒙古自治区阿拉善左旗人民法院 民 事 判 决 书 （2017）内2921民初3266号 原告：阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司。住内蒙古阿拉善左旗。 法定代表人：秦梦宇，系公司董事长。 委托代理人：刘艳茹，系内蒙古北杰律师事务所律师。 被告：陈涛，男，1980年6月29日出生，系阿拉善盟凯德隆商贸有限公司总经理，住宁夏自治区。 被告:李艳宁，女，1981年10月29日出生，无固定职业，住宁夏自治区。 被告阿拉善盟凯德隆商贸有限公司。住内蒙古阿拉善盟。 法定代表人：陈涛，系该公司总经理。 被告：粱绪龙，男，1975年7月10日出生汉族，系农民，住内蒙古自治区阿拉善左旗。 被告：张建河，男，1968年10月21日出生，汉族，系农民，住内蒙古自治区阿拉善左旗。 委托代理人：李玉玲，女，1970年11月6日出生，汉族，系农民，住内蒙古自治区阿拉善左旗。 原告阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司（以下简称方大村镇银行）诉被告陈涛、李艳宁、阿拉善盟凯德隆商贸有限公司、粱绪龙、张建河金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月24日立案。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司。（以下简称方大银行）诉讼代理人刘艳茹、被告陈涛、李艳宁、阿拉善盟凯德隆商贸有限公司（以下简称凯德隆公司）法定代表人陈涛、粱绪龙、张建河委托代理人李玉玲到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告阿拉善盟鑫豪小额贷款有限责任公司:1、依法解除原被告之间签订的《最高额担保个人借款合同》，并判令被告陈涛偿还原告借款本金500000元及借款利息及罚息13365.16元（截止2017年10月20日，还清为止）；2、请求法院判令被告阿拉善盟凯德隆商贸有限公司、粱绪龙、张建河对被告陈涛的借款本息承担连带偿还责任；3、请求法院判决如被告陈涛不能履行还款义务则原告有权依法对被告陈涛、李艳宁抵押给原告的房产实现抵押权；4、请求法院判决被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告陈涛与被告李艳宁系夫妻关系。2017年3月9日被告陈涛因经营需要向原告申请借款500000元，双方签订了《最高额担保个人借款合同》。合同约定：自2017年3月9日起至2018年3月8日止借款人可以在人民币500000元的借款本金额度内向贷款人申请借款；借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮80%，执行年利率7.83%，还款方式为借款凭证中明确。对于违约责任，合同约定：如借款人违反本合同项下义务，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任。对于上述借款，被告陈涛、李艳宁发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任。对于上述借款，被告陈涛、李艳宁以其所有的位于青铜峡市黄河外滩8幢02112房屋作为最高额抵押，并于2017年3月14日在青铜峡市国土资源局办理了抵押登记。被告阿拉善盟凯德隆商贸有限公司为上述借款提供连带保证责任担保。上述借款合同签订的同时，原告与被告陈涛、粱绪龙、张建河签订了《联保协议》，明确：被告陈涛、粱绪龙、张建河为本次联保小组的成员，联保小组成员的借款均有连保小组其他成员提供连带保证责任。合同签订后，被告陈涛于2017年3月16日向原告申请提款500000元，同日原告向被告发放借款500000元，借款凭证明确还款方式为按季结息，自由偿还。合同履行后，被告陈涛于2017年9月20日出现利息逾期的违约情形，且根据其经营情况反映，该笔借款已存在不能偿还的风险。为保证原告自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律规定向你院提起诉讼，并提出前列诉请，请求人民法院公正判决。 被告陈涛、李艳宁的答辩意见为，对借款事实予以认可，但该笔借款的实际使用者为凯德隆有限公司，因此应由贵公司承担偿还责任。 被告粱绪龙的答辩意见为，该笔借款是凯德隆有限公司使用的，股东是陈涛和闫小东，当时借款的时候他们二人在场，并由股东签字。实际的用款人是凯德隆有限公司，与答辩人没有任何关系且没有使用这笔钱。 被告张建河的辩称意见为，答辩人没有使用该笔借款，实际的用款人为凯德隆有限公司。 本院经审理认定事实如下：被告陈涛与李艳宁系夫妻关系，2017年3月9日原告方大村镇银行与被告陈涛签订《借款合同》，借款金额为500000元，借款期限自2017年3月9日起至2018年3月8止，发放日期为2017年3月9日，执行年利率7.83%，逾期罚息按本合同约定利率上浮，由被告粱绪龙、李艳宁、张建河承担担保责任，被告以其名下位于青铜峡市黄河外滩8幢02112号房屋作为最高额抵押，并办理了不动产他项权登记。被告自2017年6月21日起未能按照合同约定偿还借款及利息。原告为维护自身合法权益，依法诉至本院请求：1、依法解除原被告之间签订的《最高额担保个人借款合同》，并判令被告陈涛偿还原告借款本金500000元及借款利息及罚息13365.16元（截止2017年10月20日，还清为止）；2、请求法院判令被告阿拉善盟凯德隆商贸有限公司、粱绪龙、张建河对被告陈涛的借款本息承担连带偿还责任；3、请求法院判决如被告陈涛不能履行还款义务则原告有权依法对被告陈涛、李艳宁抵押给原告的房产实现抵押权；4、请求法院判决被告承担本案诉讼费。 上述事实有原告提供的最高额担保个人借款合同、联保协议、提款申请书、贷款业务出账通知书、借款凭证、房屋所有权证、土地使用权证、不动产登记证明、抵押清单、结婚证、贷款欠息明细表等证据在卷资证，本院予以确认。 本院认为，原告方大银行与各被告签订的借款合同系双方真实意思表示，且不违反法律规定，应认定为有效合同。合同缔约方均应依约履行合同义务。原告方大银行依约向被告陈涛发放贷款后，被告应当依约履行偿还借款本金、利息及逾期罚息义务。被告陈涛、李艳宁未按合同约定分期返还原告借款本息，已构成违约，应承担违约责任。原被告双方在其借款合同中约定：“借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布签订的借款合同立即到期”，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，本案被告陈涛、李艳宁未按合同约定足额偿还原告借款本息，原告行使解除合同的条件已成就，其主张的解除合同，并由被告承担借款本金500000元的请求，符合法律规定，本院予以支持，其主张的借款利息及罚息13365.16元（截止2017年10月20日，还清为止），因双方约定的利率已超出最高人民法院《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。故对其主张的利率应按年利率24%计算。被告阿拉善盟凯德隆商贸有限公司、粱绪龙、张建河作为连带保证人，在其担保范围内应承连带保证责任。被告陈涛以青铜峡市黄河外滩8幢02112号房屋作为抵押物对上述借款已向原告提供担保并办理了最高额抵押权登记，故原告对抵押物所得价款享有优先受偿权。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、二百零九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第三十四、第四十六条、第五十三条、第六十二条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定，判决如下： 一、解除原告方大银行与被告陈涛、李艳宁、阿拉善盟凯德隆商贸有限公司、粱绪龙、张建河于2017年3月9日签订的《最高额担保个人借款合同》； 二、由被告陈涛、李艳宁于本判决生效后起十五日内偿还原告方大银行借款本金500000元，并自2017年6月21日起至本判决确定之日止，按年利率24%计算向原告支付利息。逾期则按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算利息； 三、被告陈涛、李艳宁不履行本判决第一项所确定的债务时原告有权对被告抵押登记的财产折价或变卖、拍卖该财产的价款优先受偿； 四、被告阿拉善盟凯德隆商贸有限公司、粱绪龙、张建河对物的担保以外的债务承担连带保证责任。被告阿拉善盟凯德隆商贸有限公司、粱绪龙、张建河承担连带保证责任后，有权向被告陈涛、李艳宁追偿。 如果未按本判决指定期间履行支付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4467元，由被告陈涛、李艳宁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区阿拉善盟中级人民法院。 审判员 乌力吉巴根 二〇一七年十二月二十三日 书记员 爱   华