广东省廉江市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湛廉法民一初字第536号
原告刘国丽，女，汉族，广东省廉江市人，住廉江市。
委托代理人梁国栋，广东泽恩律师事务所律师。
被告廉江市农村信用合作联社，地址：廉江市廉江大道新区。
法定代表人罗志。
委托代理人罗兴栋，该社副经理。
原告刘国丽诉被告廉江市农村信用合作联社借记卡纠纷一案，本院于2015年11月12日受理后，依法组成合议庭，分别于2015年12月22日、2015年12月28日公开开庭进行了审理。第一次庭审原告刘国丽及其委托代理人梁国栋、被告委托代理人罗兴栋到庭参加了诉讼，第二次庭审原告刘国丽及被告的委托代理人罗兴栋到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告本人于2013年在廉江市农村信用合作联社开户办有借记卡一张。2015年3月31日23：56：03开始被他人在广西异地取款，本人深夜被取款手机短信息通知惊醒。银行卡一直交给本人母亲在廉江老家持有使用，本人发觉不对劲后即联系家人，证实银行卡还在廉江老家的母亲身上。本人遂通过打电话进行银行自助系统挂失，之后急忙叫家人到廉江农村信用社使用该卡查询余额，银行卡当时于4月1日00：18：26被柜员机吞入。
事件发生后，本人于2015年5月5日向廉江市公安局报了案。至今曾多次向廉江市农村信用合作联社交涉并主张赔偿损失，都没有答复和处理结果，也没有得到赔偿，廉江市公安局也没有案件处理结果。无奈之下，本人遂向人民法院提起诉讼。原告的银行卡当时被他人在10分钟内16次取款，每次取款2000元，总计31900元，每次取款手续费10元，16次手续费总计160元，全部存款损失共32060元。
本案中，原告在廉江市农村信用合作联社开户办理了借记卡，原告与被告形成了储蓄存款合同关系，该储蓄存款合同合法有效。从本案的用卡在时间和地域上的跨度体现，可知存在着两张银行卡，那么本案的作案人即第三人则持有伪造的另一张银行卡，第三人持伪造的银行卡通过ATM机系统多次交易取现，说明被告制作的银行卡存在其真伪不能被ATM机及银行系统识别的缺陷，被告对此负有不可推卸的责任。储户存款安全是储蓄合同关系最根本的目的，也是储户最根本的利益体现，被告未能履行保护储户存款安全的义务，对此造成的损失被告应承担违约赔偿责任。
根据《合同法》第一百二十一条规定“当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。”又根据《储蓄管理条例》第三十七条“储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户合法权益，造成损失的，应当依法承担赔偿责任。”
综上所述，为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向人民法院提起民事损失，请求法院支持原告的诉讼请求：1、判令被告向原告返还损失32060元。2、本案受理费由被告承担。
原告为其诉讼请求在举证期限内向本院提供的证据有（除证据4无原件核对外，其余证据均有原件核对）：
1、身份证，证明原告的主体资格；
2、银行卡，证明原告是在被告单位开户办理的银行卡；
3、账户明细查询，证明原告帐户被异地取款的事实及数额；
4、银行卡被吞回执，证明原告使用银行卡的时间和被吞的事实，及与被异地取款的时间跨度关系；
5、受案回执，证明原告报案事实；
原告为其诉讼请求在第一次庭审过程中向本院提交的证据有：
1、被告员工刘丽丽发送的短信，证明原告被被告告知卡被异地取款的地点；
2、卡挂失成功的银行短信回复，证明原告向被告申请挂失银行卡。
被告辩称：被告认为原告提供的证据只能证明其账户支取的事实，无法证明是否为本人或者委托他人支取，原告提供的证据无法证明所谓的被盗的卡是伪卡，根据证据规则，应由原告承担举证不能的法律后果，应视为真卡支取的情形。被告不存在任何过错，应由原告承担卡与密码保管不利的后果。即使是克隆卡，也不排除双方有串通作案的嫌疑，假如法院判决银行承担责任，则存在较大的道德风险，造成国家的金融不稳定。综上，原告依法向被告申请借记卡，并设有密码，原告应妥善保管好其卡和密码，原告提供的证据无法证明被告在原告所谓的被盗取的现金32060元的事件中存在过错，所以请求法院依法裁定驳回原告的诉讼请求。
被告为其主张于第二次庭审时向本院提供的证据有：账户明细查询一份，证明原告的银行卡在同城跨行交易，有密码泄露或卡被克隆的可能。
根据原告的申请，本院于第一次庭审后向廉江市农村信用合作联社调取柜员机流水一份，并在第二次庭审时出示。
经庭审质证、认证，对原告举证期限内提供的证据，被告质证意见为：证据1、2、3、5无异议，证据4真实性有异议。对原告当庭提交的证据，被告质证意见为：对证据1银行提示的短信无异议，刘丽丽确实是我司员工。证据2已过举证期限，应由原告承担不利后果。对被告提交的证据，原告无异议。对本院调取的材料，原、被告均无异议。
经审理查明：被告经申请于2013年10月5日向原告刘国丽发放卡号为62×××04的凭密码交易的借记卡一张。原告平时多持该卡在ATM机交易或直接在银行柜台进行交易。2015年3月31日23时56分03秒开始至2015年4月1日00时07分43秒，上述卡号在广西田东县平马镇（离湛江市区470公里左右）新百通金穗时代52-A8，终端号为06612604的广西农信社ATM机上被连续取款16笔，前15笔每笔取款金额2000元，后一笔取款金额1900元，相应每次扣除手续费10元，合计款项32060元（2000×15＋1900＋10×16）。
又查明，原告于2015年4月1日00时30分左右通过拨打银行客服电话口头挂失帐号为62×××04的借记卡。后原告所持有的上述卡号的借记卡于2015年4月1日00时18分26秒在廉江市农村信用合作联社石县分社柜员机交易时被吞卡，该分社于2015年4月2日退还上述借记卡给原告。
另查明，原告因卡被异地取款事宜向廉江市公安局经济犯罪侦查大队报案，该大队于2015年5月5日立案受理，案号为廉公受案字（2015）00567号，该案至今未有处理结果。
本院认为：本案属于借记卡纠纷。案件的争议焦点是被告是否需对原告卡号为62×××04的银行卡上的损失32060元承担赔偿责任及责任大小问题。
原告在被告处办理了银行卡，双方形成储蓄合同关系。本案中，原告卡号为62×××04的银行卡从2015.03.3123：56：03开始至2015.04.0100：07：43共11分40秒的时间内连续被在广西田东县平马镇跨行取款16次，后又于2015.04.0100：18：26在廉江市农村信用合作联社石县分社柜员机交易，同一张卡不可能在间隔十分钟左右的时间内实现地域跨度较大（约470公里）的廉江市区与广西田东县之间进行异地交易，故两次交易应为不同的卡，被告在庭审过程中对原告提供的银行卡真实性无异议，因此可以认定原告所持的为真卡，而在广西跨行取款的卡为伪卡。根据《中华人民共和国商业银行法》第六条：“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。”的规定，被告作为金融机构，负有保障原告存款资金安全的义务，应提供安全的资金环境和安全的计算机处理系统，包括借记卡应具有唯一的可识别性等。本案中，被告发放的银行卡出现被他人进行异地伪卡交易，说明其发放的银行卡的防伪技术仍未达到足以保障存款人的合法权益的要求，未达到足够高的安全性能，且银行系统对伪卡交易未能有效识别，违反了《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，是导致伪卡交易的主要原因。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，被告应对原告的损失32060元承担赔偿责任。
又依照《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”的规定，原告作为银行卡使用客户，对自有银行卡负有谨慎保管及防止银行卡密码泄露的义务。因被告发放的银行卡必须凭密码才能进行交易，原告持有的银行卡能被他人异地取款，说明密码已泄露，原告不能提供证据证明是由于银行的原因导致密码泄露，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据……”以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，原告应承担举证不能的后果，其密码保管不慎的行为是导致伪卡交易的次要原因。
综合本案原、被告的违约程度，根据《中华人民共和国合同法》第一百二十条：“当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。”及第一百一十三条第一款：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失……”的规定，被告需对原告的损失32060元承担70%的赔偿责任，即向原告赔偿22442元。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百二十条、《中华人民共和国商业银行法》第六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告廉江市农村信用合作联社在本判决生效之日起十日内赔偿22442元给原告刘国丽。
二、驳回原告刘国丽的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费602元，由被告廉江市农村信用合作联社负担361元，由原告刘国丽负担241元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 罗鸿志
代理审判员 庞彩霞
人民陪审员 陈 杰
二〇一五年十二月二十九日
书 记 员 甄 芳
附：相关法律法规
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
第一百二十条当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。
《中华人民共和国商业银行法》第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。