四川省宜宾市翠屏区人民法院民 事 判 决 书（2016）川1502民初2241号原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行,住所地四川省宜宾市翠屏区北大街138号。负责人：任明川，行长。委托诉讼代理人：黄勇，四川公生明律师事务所律师。被告：何佳，女，1980年10月3日出生，回族，住吉林省吉林市。被告：四川创业融资担保有限公司，住所地：成都市武侯区武科西二路5号（武侯新城管委会内）。法定代表人：何俊明。委托诉讼代理人：罗武，男，公司员工。原告中国农业银行股份有限公司翠屏支行（下称农行宜宾翠屏支行）诉被告何佳、四川创业融资担保有限公司（下称创业担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月19日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行宜宾翠屏支行的委托诉讼代理人黄勇、被告创业担保公司的委托诉讼代理人罗武到庭参加诉讼，被告何佳经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知合议庭组成人员通知书及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农行宜宾翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.被告何佳偿还原告借款本金456869.58元、分期手续费38331.94元以及自2015年9月13日起至借款还清之日止的利息、滞纳金（按照双方所签订的借款合同和信用卡章程计算，暂计算至2016年11月25日的利息为61588.85元，滞纳金为17694.90元）；2.被告创业担保公司对被告何佳的借款本息、分期手续费、滞纳金承担连带清偿责任；3.原告对被告何佳用于抵押担保的越野车享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告因购买保时捷牌越野车于2013年8月20日向原告申请信用卡分期付款并签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定，被告何佳向原告申请分期本金150万元，分期期数36期，以其购买的该车辆作抵押，同时被告创业担保公司对该债务承担连带担保责任。合同签订后，原告按约为被告支付了购车款150万元。2013年10月29日，被告何佳用抵押担保的车辆办理了机动车抵押登记。之后被告何佳按约还款，但于2015年9月13日之后就未按约向原告还款，该笔借款现已逾期，经多次催收无果，故我行依法诉至人民法院。被告何佳未进行答辩。被告创业担保公司辩称，对原告的诉请无异议，既然担保了就应当承担责任，利息和滞纳金希望能够让一部分。原告收取了手续费，另外收取了滞纳金和利息三项相加标准过高。原告农行宜宾翠屏支行围绕其诉讼请求提供有原被告身份信息、金穗乐贷记卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、担保函、记账凭证、机动车登记证、账户信息等证据。本院经审理认定事实如下：2013年8月22日，被告何佳填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》向原告申请办理汽车分期业务。申请分期金额为150万元，分期期数为36期，分期手续费率为11.5%。同日，被告何佳填写《金穗贷记卡柜台业务申请表》，申请开通相关业务。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》（以下简称章程）第十四条约定“持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式还款，不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。……”章程第十六条约定“持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。”2013年8月22日，被告创业担保公司还向原告出具《担保函》，载明其自愿为持卡人何佳向原告处申请的信用卡分期付款业务150万元提供连带责任保证，并对保证范围、保证期间等内容进行了明确。2013年9月4日，原告（贷款人）与被告何佳（持卡人、借款人、抵押人）及被告创业担保公司（保证人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该份合同“特别条款”部分第十六条约定“分期资金用途”为用于在汽车销售商处购买汽车，价格2157000元；“分期资金金额”为150万元。第十七条约定分期手续费费率为11.5%，本合同项下分期手续费为172500元，手续费分期偿还。第十八条约定分期期数为36期。第二十一条约定本合同项下贷记卡透支借款的担保方式为保证与抵押。该份合同“通用条款”部分第2.3条约定，每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，单位为元，元位后的金额计入最后一期一并偿还；第2.5条约定，分期手续费分期支付的，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，分位后的金额计入最后一期一并偿还；第2.6条约定，贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购买款项之日起计算。第4.2条约定持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息。第8.1.1条约定，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及银行实现债权和担保权的一切费用。第8.1.3条约定，本合同项下同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。第8.3.2条约定，保证期间为每期账单到期还款日期二年。第10.2条约定，持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项。第10.3条约定，持卡人、担保人出现10.2约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费等费用。2013年9月4日，原告向被告何佳提供贷款150万元，何佳在相应记账凭证上签名、捺印。2013年10月29日，被告何佳所有的越野车在四川省宜宾市公安局交通警察支队办理了抵押登记，载明的抵押权人为原告农行宜宾翠屏支行，抵押登记日期为2013年10月29日。原告陈述被告何佳自2015年9月13日之后未再按期还款，截至2016年11月25日被告何佳尚欠借款本金456869.58元、分期手续费38331.94元、利息61588.85元、滞纳金17694.90元。本院认为：原告与被告何佳签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡（贷记卡）章程》以及原告与被告何佳、创业担保公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系合同各方真实意思表示，内容不违反法律规定，合同各方均应按合同约定履行各自义务。原告按约于2013年9月4日向被告提供了购车贷款150元，被告何佳也应按约每月足额向原告支付分期借款本金及分期手续费等费用。根据查明的事实，截至庭审之日该笔借款期限已届满，被告何佳自2015年9月13日之后未能按时还款，双方签订的前述担保借款合同及贷款申请表和相应章程中约定有被告未按期还款应支付的利息、滞纳金的计算标准，现被告何佳、创业担保公司未举证证明其已支付该尚欠款项，故原告诉请被告何佳偿还借款本息、分期手续费、滞纳金等，符合合同约定，本院依法予以支持。原告与被告何佳、创业担保公司签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定被告何佳以其所购买的车辆承担抵押担保责任，同时被告创业担保公司对何佳在原告处申请的该笔汽车分期付款业务提供连带责任保证，并对担保范围等内容进行了明确，且合同中约定的抵押车辆也在车辆管理部门办理相应抵押登记，故原告诉请被告创业担保公司对被告何佳的借款本息、分期手续费、滞纳金承担连带清偿责任，以及原告对被告何佳用于抵押担保的越野车享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告何佳于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行偿还借款本金456869.58元、分期手续费38331.94元及自2015年9月13日起至本判决确定的给付之日止的利息、滞纳金（按照双方所签订的借款合同和信用卡章程计算，暂计算至2016年11月25日的利息为61588.85元，滞纳金为17694.90元）。若被告何佳未按本判决确定的给付之日支付款项，上述利息、滞纳金计算至借款付清之日止。二、被告四川创业融资担保有限公司对上述第一项借款本息、分期手续费、滞纳金承担连带清偿责任。三、原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行对被告何佳用于抵押担保的越野车在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。如果被告何佳、四川创业融资担保有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5812元，由被告何佳、四川创业融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  刘 晗人民陪审员  陈治宏人民陪审员  李泽刚二〇一六年十二月十四日书 记 员  杨 薇