成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0104民初8642号原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。营业场所：成都市锦江区盐市口大业路16号。负责人：谢红丽，系中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行行长。委托诉讼代理人:段静玲，四川博成律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师。被告：阳泽，男，1969年2月8日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。被告：李惠兰，女，1978年10月7日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）与被告阳泽、李惠兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月31日立案受理后，被告阳泽、李惠兰在提交答辩状期间对管辖权提出异议，本院依法裁定驳回被告阳泽、李惠兰的管辖权异议。本案依法由代理审判员赖婷婷适用简易程序独任审判，于2017年3月16日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人杨威，被告阳泽到庭参加诉讼。被告李惠兰经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本案现已缺席审理终结。原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、被告阳泽、李惠兰归还剩余借款本金491860.39元和利息、罚息、复利11231.86元（前述利息、罚息、复利计算截止至2016年9月20日）；2、被告阳泽、李惠兰以上述本金为基数自2016年9月21日起至还清该款项日止按照《个人购房担保借款合同》给付利息、罚息和复利；3、原告农行蜀都支行有权处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；4、被告阳泽、李惠兰承担律师费30100元、诉讼费、保全费、公告费及其他原告农行蜀都支行实现债权的有关费用。事实和理由：阳泽、李惠兰因购买房屋向农行蜀都支行借款，双方达成合意后，于2014年3月7日签订了《个人购房担保借款合同》，约定阳泽、李惠兰向农行蜀都支行借款500000元，按月归还借款本息，借款以阳泽、李惠兰所有的位于成都市龙泉驿区龙泉南京路80号6栋2单元1楼2号的房屋作抵押担保。合同签订后，农行蜀都支行如约向阳泽、李惠兰发放了贷款，但阳泽、李惠兰并未按照合同约定还款，截至2016年9月20日阳泽、李惠兰连续拖欠5期贷款未还，阳泽、李惠兰的行为违反了合约定，故起诉来院。被告阳泽辩称，借款是事实，未还款也是事实，对于《个人购房担保借款合同》中约定的罚息、复息、利息都认可。律师费、诉讼费不承担，是属于间接费用，与本案无关。会尽快还款，希望农行蜀都支行能在被告阳泽还款后三日内解除对被告阳泽、李惠兰财产的抵押。被告李惠兰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年8月28日，阳泽、李惠兰向农行蜀都支行递交个人信贷业务申请表，申请贷款500000元。同日，阳泽、李惠兰出具《同意房产抵押承诺书》，同意以位于成都市龙泉驿区龙泉街道南京路80号6栋2单元1楼2号房屋为借款提供抵押担保；李惠兰向农行蜀都支行出具《共同债务人承诺书》，称与借款人阳泽是夫妻关系，经本人与借款人协商同意，提出贷款500000元申请用于二手房置换贷款，贷款期限20年，承诺作为共同债务人，愿意为借款人在贵行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该借款本息及贵行因发放和催收借款本息而发生的一切费用。2015年9月8日，阳泽（借款人、抵押人）、李惠兰（抵押人）与农行蜀都支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款500000元用于归还购买房屋的借款；借款期限240个月，具体借款期限以借款凭证为准，即自2015年9月15日至2035年9月14日。借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%，执行年利率为浮动利率。贷款人将借款划入指定账户，借款人采用等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每月20日；抵押人用位于成都市龙泉驿区龙泉街道南京路80号××××号房屋为借款提供抵押担保，担保范围本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等实现债权和抵押权的费用。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起，在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人有权计收复利。借款人未按照合同约定按时、足额还款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。2015年9月14日，农行蜀都支行取得成都市龙泉驿区龙泉街道南京路80号××××号房屋（权××××）抵押登记。合同签订后，2015年9月16日农行蜀都支行向阳泽指定的账户转款500000元。借款后，阳泽、李惠兰未按期偿还借，截止2016年9月20日,阳泽、李惠兰连续拖欠5期未归还农行蜀都支行借款，尚欠借款本金491860.39元，利息、罚息、复利11231.86元。认定以上事实，有原告农行蜀都支行提交的农行蜀都支行营业执照、组织机构代码证、阳泽身份证、李惠兰身份证复印件、结婚证复印件、《同意房产抵押承诺书》、《共同债务人承诺书》、《中国农业银行个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、房屋他项权证复印件、房屋信息摘要、个人贷款基本信息及还款明细等证据材料及原告农行蜀都支行、阳泽的当庭陈述在案佐证。本院认为，农行蜀都支行与阳泽、李惠兰签订的《个人购房担保借款合同》以及李惠兰出具的《共同债务人承诺书》，是当事人真实意思的表示，内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，且《个人购房担保借款合同》中设置的抵押物已按法律规定办理了抵押登记，故《个人购房担保借款合同》及《共同债务人承诺书》均合法有效。合同签订后，农行蜀都支行已按约向阳泽、李惠兰履行了支付500000元贷款的义务，但截止2016年9月20日阳泽、李惠兰已连续5期未足额还款。依照双方签订合同中的约定：借款人未按照合同约定按时、足额履行还款义务的，贷款人有权停止发放借款、宣布合同提前到期，有权提前行使担保权。本案中阳泽、李惠兰上述拖欠偿还贷款的行为，属违约行为。农行蜀都支行依照《个人担保借款合同》的约定，主张提前收回剩余借款本息、行使抵押权的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。截止2016年9月20日，阳泽、李惠兰尚欠农行蜀都支行借款本金491860.39元（包括已到期和未到期部分）和利息、罚息、复利共计11231.86元，本院据实予以确认。因农行蜀都支行未举证证明宣布借款提前到期，故自2016年9月21日至本判决生效之日，应按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%、以尚欠本金为基数计付利息和以逾期未付利息为基数计付复利，按上述利息标准上浮50%、以分期逾期本金为基数计付罚息。由于农行蜀都支行已要求贷款提前到期，故本判决生效之次日起还清借款为止，阳泽、李惠兰应按罚息利率即中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%再上浮50%支付罚息。阳泽、李惠兰用其所有的位于成都市龙泉驿区龙泉南京路80号××××号房屋（权××××）为借款设置了抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保有效。故农行蜀都支行要求对抵押物优先受偿，本院予以支持。抵押物优先受偿范围按合同约定执行。农行蜀都支行未举证证明律师费及其他实现债权的费用的产生，故其主ＸＸ泽、李惠兰支付律师费及其他实现债权的费用的诉讼请求，本院不予支持。阳泽要求农行蜀都支行解除抵押不属于本案审理范围。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款（法律条文全文附后）的规定，判决如下：一、被告阳泽、李惠兰应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行借款本金491860.39元、并支付利息、罚息、复利（截至2016年9月20日为11231.86元；自2016年9月21日至本判决生效之日，应按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%、以尚欠本金为基数计付利息和以逾期未付利息为基数计付复利，按上述利息标准上浮50%、以分期逾期本金为基数计付罚息；自本判决生效之次日起至还清借款为止，阳泽、李惠兰应按中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%再上浮50%计付罚息）；二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告阳泽、李惠兰位于成都市龙泉驿区龙泉街道南京路80号××××号房屋的拍卖、变卖价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9132元，减半收取计4566元，由被告阳泽、李惠兰负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。代理审判员  赖婷婷二〇一七年三月二十九日书 记 员  丁勤琴庭审记录员何燕琼