广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）青民二初字第556号
原告赵怀庆，男。
委托代理人覃振庆，广西昭盛律师事务所律师。
被告中国建设银行股份有限公司南宁汇春路支行，住所地南宁市金湖路。
负责人刘某，行长。
委托代理人潘波成，广西南国雄鹰律师事务所律师。
原告赵怀庆诉被告中国建设银行股份有限公司南宁汇春路支行储蓄合同纠纷一案，本院于2013年5月14日受理。依法由审判员李康适用简易程序独任审理，于2013年7月1日公开开庭进行了审理。书记员李艳艳担任法庭记录。原告的委托代理人覃振庆，被告的委托代理人潘波成到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，原告在被告处申请办理龙卡（储蓄卡），卡号为436742337119001XXX。此卡一直由原告妥善保管，对卡上的信息和密码更是严加保密从未泄露。尽管原告尽到了保管义务，但在2013年1月29日原告发现该银行卡里的存款在当天被多次转账支取。而这段时间该卡一直在原告处。原告也没有持该卡办理过任何银行业务手续。原告意识到自己银行卡的存款可能被盗取，立即向被告反映情况，并当天向南宁市公安局南湖分局经济犯罪侦查大队报警。原告当天拿着该卡到中国建设银行大沙田支行柜台打印银行客户账户历史明细清单，据清单上记录，原告卡里的存款被他人在江西崇义支行网点的ATM柜台机一次转账、四次取现共28100元、手续费282.5元，总金额为28382.5元。
原告认为上述存款被转账、取现时，该卡一直在原告手上且原告当天也没有离开过南宁，原告当时也未持卡办理过任何业务，显然是他人以伪卡冒领。被告ATM服务系统却对伪卡不能加以识别，以致原告的存款被冒领，被告没有尽到保障储户存款安全的保障义务，理应对此承担全部责任，赔偿原告的全部损失。故提起诉讼，请求1、判令被告赔偿原告存款被盗损失人民币28100元、手续费282.5元，共28382.5元。2、判令被告赔偿原告存款28382.5元的利息损失242.8元，（利息按中国人民银行同期贷款利率支付，从2013年1月29日起暂算至2013年3月25日，以后计至本案履行期限止）。3、本案诉讼费由被告承担。
原告为证明其主张，在举证期内提交的证据有：证据1、原告身份证，证明原告主体资格；2、被告电脑咨询单，证明被告基本情况；3、建设银行卡，证明原告在被告处开户，原被告之间存在储蓄合同关系，卡里存款被盗取的事实；4、银行卡客户交易查询单，证明原告银行卡里的存款被盗取的数额、地点、时间，原告的银行卡在事发当天一直在南宁；5、受案回执，证明原告在发现存款被盗取后立刻向公安机关报警。
被告答辩称，1、原告无证据证明其银行存款被盗取时卡在原告手中，无证据证明其卡被盗取；2、原告无证据证明被告ATM机存在缺陷，无证据证明被告存在过错需承担本案赔偿责任；3、原告要求被告承担贷款利息损失无法律依据。
被告当庭提交证据1、储蓄开户／个人电子银行服务申请书；2、银行卡领卡签收单，证据1-2拟证明原被告存在储蓄合同法律关系；3、身份证复印件，拟证明原告身份情况；4、中国建设银行挂失申请书，拟证明原告向被告挂失情况；5、银行卡事故交易清单、银行卡客户交易查询单，证明涉案银行卡在被告交易情况。
经庭审质证，被告对原告提供的证据1、2真实性、合法性、关联性无异议，对证据3真实性、合法性无异议，关联性有异议，该证据不能证明卡里存款被盗取事实；对证据4真实性合法性无异议，关联性有异议，不能证明原告银行卡存款被盗取，亦不能证明银行卡内的存款被取时卡在原告手中；对证据5真实性、合法性、关联性无异议，但不能证明卡存款被盗取。
原告对被告提交的证据1-4的真实性、关联性无异议，原被告存在储蓄合同关系；证据5真实性无异议，恰恰证明原告存款于2013年1月29日在江西崇义支行被他人盗取。
结合全案证据，本院确认如下法律事实：2009年4月22日，原告在被告处申请办理龙卡（储蓄卡），卡号为436742337119001XXX。此卡一直由原告使用，2013年1月29日12时许，原告收到手机短信，提示该银行卡里的存款在当天被多次转账支取。而这段时间该卡一直在原告处。原告也没有持该卡办理过任何银行业务手续。原告意识到自己银行卡的存款可能被盗取，立即向被告反映情况，原告于当日12时56分40秒拿着该卡到中国建设银行大沙田支行柜台打印银行客户账户历史明细清单，据清单上记录，原告卡里的存款被他人从2013年1月29日10时48分至10时49分，在江西崇义支行网点的ATM柜台机先后被他人转账支付8540元、四次取现共19600元、手续费242.5元，总金额为28382.5元。原告遂当日向南宁市公安局南湖分局经济犯罪侦查大队报警。
本院认为，一、原告在被告处办理了龙卡（储蓄卡），即与被告建立了储蓄合同关系，该储蓄合同合法有效，应受法律保护。被告负有保证原告存款的安全和承担随时支付的义务。而原告作为持卡人也应当妥善保管好自己的银行卡以及密码。二、原告主张被告应赔偿原告存款损失28100元及手续费282.5元，其中，因原告未主张ATM转账款40元，故对ATM转账款40元及其产生的手续费，不在本案受理范围内，本院不予审理。故本案争议的款项为原告卡内存款于2013年1月29日在江西崇义支行网点的ATM柜台机被他人转账的8500元和四次取现共19600元及产生的相应手续费238.5元，总金额为28338.5元。三、原告发现该卡内存款被他人冒领后，立即与被告联系，原告当天拿着自己手中的银行卡到中国建设银行大沙田支行柜台打印银行客户账户历史明细清单，并向公安机关报案，证明该卡内存款被告他人冒领时，原告人在南宁，卡在身边，这能够证明原告卡内存款是被人持伪卡冒领。根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第十三条规定的商业银行开办银行卡业务必须具备的条件中，包括有合格的管理人员和技术人员、相应的管理机构以及具有安全、高效的计算机处理系统。银行卡、卡号、密码共同构成一个完整的储户身份标志，只有三者一致时，金融机构才允许交易。而本案的事实是，在银行卡、卡号、密码三者没有形成一个完整的储户身份标志的情况下，银行交易系统允许交易，被告的电子识别系统未能识别伪造的银行卡，在银行卡、卡号、密码三者没有形成一个完整的储户身份标志的情况下，允许交易，致使原告的存款被他人取走，造成原告的损失。这说明银行未能向储户提供“安全、高效的计算机处理”保障管理系统。据此，被告对原告存款被他人持伪卡冒领存在明显过错。但是原告作为银行卡的持有人，应当妥善保管好自己的银行卡以及密码。密码是由原告设置应当只有原告自己知道，但本案案外人知道原告银行卡的密码，因此，可以推定因原告在使用银行卡时未尽到保密义务，致使银行卡密码泄密，对存款被冒领也应当承担一定的责任。综上，本院确定原告承担20%的次要责任，被告承担80%的主要责任，即原告承担28338.5元×20%＝5667.7元的损失，被告承担28338.5元×80%＝22670.8元的损失。被告应履行向原告返回存款22670.8元的义务。对原告主张被告赔偿利息的损失亦属存款损失的范畴，应予支持。但原告作为储户应当按公民个人储蓄利率计算利息，利息计算以22670.8元为基数，按中国人民银行公布的活期存款利率计付。
综上所述，依照综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百一十三条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，判决如下：
一、被告中国建设银行股份有限公司南宁汇春路支行支付存款22670.8元给原告赵怀庆；
二、被告中国建设银行股份有限公司南宁汇春路支行支付原告赵怀庆的利息损失（利息损失的计算，以22670.8元为基数，按照中国人民银行公布的活期存款利率计付利息，从2013年1月29日起计算至本判决确定的履行期限最后一日止）；
三、驳回原告赵怀庆的其他诉讼请求。
本案案件受理费减半收取258元，由被告中国建设银行股份有限公司南宁汇春路支行承担200元，原告赵怀庆承担58元。
上述债务，义务人应于本案生效判决送达之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，并同时预交上诉案件受理费516元。（开户名称：南宁市中级人民法院，开户行：中国农行南宁市竹溪分理处，账号：010201040000228。）递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交上诉受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 李 康
二〇一三年七月二十二日
书记员 李艳艳
附相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。
第一百一十三条当事人双方都违反合同的，应当分别承担各自应负的民事责任。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。