贵州省黄平县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）黄民初字第874号
原告中国农业银行股份有限公司黄平县支行，住所地黄平县新州镇中街。
法定代表人陈再富，该行行长。
委托代理人李朝梅，该行客户部经理。
委托代理人杨锦荣，该行客户经理。
被告黎顺海，男，仫佬族，1976年2月22日生，贵州省黄平县村民。
被告黎顺军，男，仫佬族，1980年11月12日生，贵州省黄平县村民。
被告黎顺国，男，仫佬族，1968年10月1日生，贵州省黄平县村民。
被告黎顺祥，男，仫佬族，1970年9月21日生，贵州省黄平县村民。
原告中国农业银行股份有限公司黄平县支行（以下至判决主文前简称农行黄平支行）诉被告黎顺海、黎顺军、黎顺国、黎顺祥金融借贷合同纠纷一案，本院于2015年7月29日受理后，依法适用普通程序于2015年11月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人与被告黎顺海、黎顺国到庭参加了诉讼，被告黎顺军、黎顺祥经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称：被告黎顺海因从事养殖业自有流动资金不足，于2012年7月20日向我行申请三年期自助可循还农户小额贷款40，000.00元，我行于2012年7月20日向借款人黎顺海发放农户小额贷款40，000.00元，期限一年，贷款到期日为2013年7月19日，还款方式为利随本清。该笔贷款采用联保方式发放，担保人为黎顺军、黎顺国、黎顺祥。该笔贷款到期后，经我行多次催收，四被告总是以种种理由拖欠不还。请求法院判令：1、四被告归还我行贷款本金40，000.00元及利息6332.78元和追加从2015年7月15日以后的利息另行计算至全部还清为止；2、案件受理费由四被告承担。
被告黎顺海辩称：款是我贷的，我自己偿还，不要他们其他人偿还。
被告黎顺国辩称：当时在办理联保联贷时我就向原告方提出过如果其中一人不还款该如何办的疑问，原告方答复说只要把自己的贷款归还了就可以了；既然合同都签了，我就承担担保责任。
被告黎顺军、黎顺祥经本院传票传唤，未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。
经审理查明：2012年7月20日，黎顺海与原告签订《农户贷款借款合同》，合同共十条。合同第一条“借款”中约定借款金额／可循环借款额度肆万元整；借款用途为养殖；放款途径为按本合同约定方式发放至借款人银行卡622841＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊3。凡与借款人银行卡（含借款人换领或变更后的银行卡）卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。用款方式采用自助可循环方式。采用自助可循环方式借款的，借贷双方约定贷款人在额度有效期（自2012年7月20日至2015年7月19日）内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超1.1约定的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月。在额度有效期内，单笔借款期限超过1年的，须在归还该笔借款本金的50%后，归还部分的额度方可再次循环使用。借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。各方确认贷款人业务系统或相关设备所产生电子数据的有效性。第二条“借款利率”中约定每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款的基准利率基础上上浮20%确定。第三条“还款”中约定按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。第四条“各方的权利义务”中约定贷款人按照本合同约定收回或者提前收回借款本息、费用或者其他应收款项时，均可直接从借款人在农业银行各分支机构开立的账户中划收。保证人未履行保证责任，贷款人有权直接从保证人在农业银行各分支机构开立的账户中划收。贷款人行使上述抵销权时，所抵销的债务及抵充顺序，由贷款人指定。第五条“借款担保”中约定一般方式借款采用保证方式（保证／抵押／动产质押／权利质押）提供普通担保。自助可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额（保证／抵押／动产质押／权利质押）。担保的债务最高余额为本合同1.1约定的可循环借款额的1.5倍。担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年。达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款期限届满之日起二年。多户联保的，联保小组成员在本合同《联保小组成员签名表》内签字或捺印起成立（小组成员与贷款人签订多份信贷业务合同的，小组自首次签约之日起成立）。全体成员随着遵守以下约定：（1）自愿为小组成员向贷款人借款提供保证担保。小组成立后，任一成员不再参加其他联保小组。未经贷款人书面同意，任何成员及其家庭成员不再向小组以外的单位或个人提供债务担保。联保小组长负责协调成员内部关系，全体成员负有督促其他成员履行合同、协助贷款人清收债务的义务。（4）在小组各成员的债务全部清偿完毕前，未经贷款人同意，小组不得解散，成员不得退出。经同意解散或退出的，依据本合同承担的保证责任并不解除。贷款人同意小组解散或成员退出时，仍有权对小组部分或全体成员采取停止发放借款、提前收回已发放借款、要求承担保证责任，以及冻结、调减、终止可循环借款额度等一项或多项措施。第六条“违约责任”中约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率的基础上上浮百分之一百计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。第九条“合同的生效及份数”中约定本合同自各方签字或者盖章之日起生效。一式两份，其中贷款人一份，借款人一份，由联保小组担保的，借款人和全体保证人共持一份合同，指定借款人保管，两份，各份效力相同。第十条“借款人和担保人声明”中约定，借款人声明，本人已在贷款人提示下知悉本合同1.4.2所述自助借款渠道的开通情况、使用区域和使用方式等信息，以及特定商户范围、专用子帐户使用注意事项；本人已清楚知悉妥善保管银行卡、密码及本人相关信息的重要性，自行承担未妥善保管的不利后果。借款人／担保人声明，贷款人已依法提请本人／本单位对本合同各条款，特别是字体加粗条款作全面、准确的理解，并应本人／本单位的要求进行相应说明，各方对本合同的含义认识一致。本人借款／担保行为已经过配偶及其他家庭成员的同意和授权，由此产生的债务为家庭共同债务，本单位担保行为已按有关规定和程序取得提供担保和签署本合同的授权。担保人声明，本人在此不可撤销地授权贷款人在办理业务及相关风险管理中，可根据需要向全国个人征信系统或其他数据信息系统查询、打印和保存本人的个人信息和信用报告；贷款人可按照有关规定向全国个人征信系统或者其他数据信息系统提供本人基本信息和银行业务信息。在该合同第六页的表格中，黎顺海在“借款人”栏签字捺印，黎顺军、黎顺国、黎顺祥在“保证人”栏签字捺印。当日，原告向黎顺海发放自助循环贷款40，000.00元，约定正常利率为7.2%，超期利率为9.0%，正常利率上浮比为20.00%，超期利率上浮比为50.00%。2013年7月19日贷款到期后，原告向四被告分别发放了《债务逾期催收通知书》、《债务逾期担保催收通知书》，被告黎顺海未按合同约定归还原告贷款，现尚欠原告贷款本金40，000.00元及利息。
上述案件事实，有原告的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、金融许可证，农银黔东南任（2014）11号、农银黔东南发（2009）398号，农户贷款借款合同，自助循环贷款合约签订凭证、自助循环贷款合约放款凭证，债务逾期催收通知书，债务逾期担保催收通知书，四被告的居民身份证以及当事人陈述等证据在卷佐证。
本院认为：原告农行黄平支行与被告黎顺海签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。借款到期后，被告黎顺海未按合同约定偿还借款本息，属违约行为，应承担清偿借款本息的民事责任。被告黎顺军、黎顺国、黎顺祥均为多户联保小组成员，在联保小组成员向原告借款时互相担保，并约定各保证人之间共同承担连带责任，在小组各成员的债务全部清偿完毕前，未经贷款人同意，小组不得解散成员不得退出，经同意解散或退出的，依据合同承担的保证责任并不解除。因此，被告黎顺军、黎顺国、黎顺祥作为被告黎顺海向原告借款的保证人，未能保证被告黎顺海按期偿还借款本息，应向原告农行黄平支行承担连带清偿责任。因被告黎顺海是借款的实际使用人，如保证人承担保证责任后，有权向被告黎顺海追偿。故原告农行黄平支行要求四被告清偿被告黎顺海在原告农行黄平支行的借款理由正当，应予支持。期限内利息的计算应按约定，逾期利息应按中国人民银行逾期贷款利率计算。被告黎顺军、黎顺祥经本院合法传唤，无正当理由未到庭，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一、二款，第一百零七条，第一百九十六条，第一百九十八条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条，第七条，第十八条第一款，第二十一条第一款，第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
限被告黎顺海于本判决生效后十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司黄平县支行借款本金肆万元（￥40，000.00元），同时支付从2012年2月20日至2015年7月15日止利息陆仟叁佰叁拾贰元柒角捌分（￥6，332.78元），并承担从2015年7月16日起至付清之日止的利息；被告黎顺军、黎顺国、黎顺祥对上述款项承担连带清偿责任。
案件受理费958.00元，由被告黎顺海、黎顺军、黎顺国、黎顺祥承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按规定预交案件上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决发生法律效力。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
发生法律效力的判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决确定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行，逾期申请的，则不予保护。
审 判 长 吴泽胜
审 判 员 龙江洪
人民陪审员 周江智
二〇一五年十一月二十七日
书 记 员 张福英
附本案相关法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。