浙江省金华市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙07民终3883号
上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司金华永康支行，住所地：浙江省永康市城东路525-543号（单号）。
负责人：宋军，该支行行长。
委托诉讼代理人：黄韬，男，1987年8月22日出生，汉族，住浙江省金华市金东区，系平安银行股份有限公司义乌分行员工。
委托诉讼代理人：高芸珍，女，1982年11月13日出生，汉族，住浙江省永康市，系平安银行股份有限公司金华永康支行员工。
被上诉人（原审被告）：浙江景阳龙门业有限公司，住所地：浙江省永康市西城街道花都路167号。
法定代表人：杨晓龙。
被上诉人（原审被告）：杨晓龙，男，1977年1月6日出生，汉族，住北京市海淀区。
被上诉人（原审被告）：程外乔，女，1978年11月22日出生，汉族，住浙江省永康市。
被上诉人（原审被告）：浙江兰歌化学工业有限公司，住所地：浙江省永康市城西新区花都路138号。
法定代表人：程正秋。
被上诉人（原审被告）：程正秋，男，1947年9月29日出生，汉族，住浙江省永康市。
被上诉人（原审被告）：姚惠玲，女，1953年7月3日出生，汉族，住浙江省永康市。
上诉人平安银行股份有限公司金华永康支行因与被上诉人浙江景阳龙门业有限公司、杨晓龙、程外乔、浙江兰歌化学工业有限公司、程正秋、姚惠玲金融借款合同纠纷一案，不服浙江省永康市人民法院（2015）金永商初字第4489号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
平安银行股份有限公司金华永康支行上诉请求：撤销原判，依法改判；本案诉讼费由浙江景阳龙门业有限公司、杨晓龙、程外乔、浙江兰歌化学工业有限公司、程正秋、姚惠玲承担。事实和理由：一、一审认定事实错误。浙江景阳龙门业有限公司尚欠其借款本金2544万元，而非一审法院认定的27344015.74元。一审法院认为，因2014年3月20日的借款本息均已还清，相应的权利义务终止，故杨晓龙、程外乔的担保责任及浙江兰歌化学工业有限公司以座落于永康市城西新区月桂路的土地使用权所提供的抵押担保责任已经免除。而其在一审过程中已经明确提出，2015年5月29日由借款人浙江景阳龙门业有限公司通过借新还旧方式归还了尚欠3000万元贷款本金中的2850万元，后2015年6月23日再次还款6万元，所以2014年3月20日借款产生的债务尚余本金144万元及相应的利罚息未结清，担保人的担保责任并没有免除。二、一审法院适用法律错误。根据《中华人民共和国合同法解释（二）》第二十条，债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，所负几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务。2016年3月7日，杨晓龙、程外乔为履行抵押担保责任，归还其借款本金450万元及相应利息164492.19元，其免除了杨晓龙、程外乔的后续抵押担保责任。其作为债权人，有权选择且也应当将上述本息用于归还2015年5月29日产生的2850万元债务。三、一审判决的逻辑不符常理。一审法院认为杨晓龙、程外乔于2016年3月7日归还的款项应优先抵充2014年3月20日的两笔借款，这将直接导致其的诉讼请求第一项债权消灭，诉讼请求第三项、第四项无法实现。这不符合逻辑，也不符合常理。首先，其只免除了杨晓龙、程外乔的部分抵押担保责任，未免除他们的保证担保责任。其次，其不可能主动放弃浙江兰歌化学工业有限公司的土地使用权抵押担保和杨晓龙、程外乔的保证担保。最后，其在一审庭审中明确说明将杨晓龙、程外乔偿还的款项用于归还2015年5月29日产生的2850万元债务的部分本息，且在其的账面和系统上也是这样操作的，一审法院不能凭空想象篡改事实。
浙江景阳龙门业有限公司、杨晓龙、程外乔、浙江兰歌化学工业有限公司、程正秋、姚惠玲均未发表答辩意见。
平安银行股份有限公司金华永康支行向一审法院起诉请求：一、浙江景阳龙门业有限公司偿还编号为平银义分贷字20140320第002号的贷款本金144万元及利息、罚息，合计1538691.44元（暂算至2015年10月12日，之后的按照合同约定计算至实际履行完毕之日止）。二、浙江景阳龙门业有限公司偿还编号为平银义分贷字20150529第001号的贷款本金2850万元及利息、罚息，合计29052693.40元（暂算至2015年10月12日，之后按照合同约定计算至实际履行完毕之日止）。三、浙江兰歌化学工业有限公司，杨晓龙、程外乔，程正秋、姚惠玲分别对诉讼请求一中的款项在债务本金最高余额人民币3000万元及相应的利息、罚息、复利，实现债权的费用范围内承担连带保证责任。四、其对浙江兰歌化学工业有限公司所有的坐落于永康市西城工业区【房权证号：房权证西城字第××号、土地使用权：永国用（2009）第6号】的房地产享有抵押权，并以折价、拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先偿还诉讼请求一、二中所述款项及实现该债权的费用。五、其对浙江兰歌化学工业有限公司所有的坐落于永康市城西新区月桂路【土地证号：永国用（2013）第46**号】的房地产享有抵押权，并以折价、拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先偿还诉讼请求一中所述款项及实现该债权的费用。六、其对杨晓龙、程外乔所有的坐落于永康市东城金色港湾七区16号【权证号：房权证东城字第××号；土地证号：永国用（2013）第14**号】的房地产享有抵押权，并以折价、拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先偿还诉讼请求一、二中所述款项及实现该债权的费用。七、浙江兰歌化学工业有限公司、杨晓龙、程外乔、程正秋、姚惠玲分别对诉讼请求二中的款项在债务本金2850万元及相应的利息、罚息、复利，实现债权的费用范围内承担连带保证责任。八、浙江景阳龙门业有限公司、杨晓龙、程外乔、浙江兰歌化学工业有限公司、程正秋、姚惠玲承担本案的诉讼费用和其他相关费用。在一审庭审中，平安银行股份有限公司金华永康支行放弃第六项诉讼请求，并变更其余诉讼请求为：一、浙江景阳龙门业有限公司偿还编号为平银义分贷字20140320第002号的贷款本金144万元及罚息（罚息以1000万元为基数从2015年3月19日起按年利率11.25%计算至2015年5月29日止，以2000万元为基数从2015年3月14日起按年利率11.25%计算至2015年5月29日止，以本金150万元为基数从2015年5月30日起按年利率11.25%计算至2015年6月23日止，以本金144万元为基数从2015年6月24日按年利率11.25%计算至款项还清之日止）。二、浙江景阳龙门业有限公司偿还编号为平银义分贷字20150529第001号的贷款本金2400万元及利、罚息（利息以2400万元为基数从2015年5月29日起按年利率6.375%计算至2016年5月24日止，罚息以2400万元为基数从2016年5月25日起按年利率8.156%计算至款项还清之日止）。三、浙江兰歌化学工业有限公司，杨晓龙、程外乔，程正秋、姚惠玲分别对诉讼请求一中的款项在债务本金最高余额人民币3000万元及相应的利息、罚息、复利，实现债权的费用范围内承担连带保证责任。四、其对浙江兰歌化学工业有限公司所有的坐落于永康市西城工业区【房权证号：房权证西城字第××号、土地使用权：永国用（2009）第6号】的房地产享有抵押权，并以折价、拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先偿还诉讼请求一、二中所述款项及实现该债权的费用。五、其对浙江兰歌化学工业有限公司所有的坐落于永康市城西新区月桂路【土地证号：永国用（2013）第46**号】的房地产享有抵押权，并以折价、拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先偿还诉讼请求一中所述款项及实现该债权的费用。六、浙江兰歌化学工业有限公司、程正秋、姚惠玲分别对诉讼请求二中的款项在债务本金2850万元及相应的利息、罚息、复利，实现债权的费用范围内承担连带保证责任。七、浙江景阳龙门业有限公司、杨晓龙、程外乔、浙江兰歌化学工业有限公司、程正秋、姚惠玲承担本案的诉讼费用和其他相关费用。
一审法院认定事实：2014年3月19日，原浙江景阳门业有限公司与平安银行股份有限公司金华永康支行签订编号为平银义分综字20140314第001号《综合授信额度合同》一份，合同约定：平安银行股份有限公司金华永康支行授予原浙江景阳门业有限公司9000万元的综合授信额度，综合授信额度期限为2014年3月19日起至2015年3月18日止，额度期限内，额度可循环使用，贷款资金不得用于房地产开发、支付土地出让金、固定资产投资、权益性投资或证券投资，否则平安银行股份有限公司金华永康支行有权宣布贷款提前到期，未经平安银行股份有限公司金华永康支行同意，浙江兰歌化学工业有限公司位于永康西城城西工业区的房地产【永国用（2009）第6号，永康房权证西城字第××号】、位于永康城西新区月桂路的土地【永国用（2013）第4667号】及杨晓龙位于永康市东城金色港湾七区16号的房地产，除本额度抵押之外不得办理二次抵押，否则平安银行股份有限公司金华永康支行有权宣布提前收回贷款等。同日，平安银行股份有限公司金华永康支行与浙江兰歌化学工业有限公司签订编号为平银义分保字20140314第001-1号《最高额保证担保合同》，与杨晓龙、程外乔签订编号为平银义分保字20140314第001-2号《最高额保证担保合同》，与程正秋、姚惠玲签订编号为平银义分保字20140314第001-3《最高额保证担保合同》，合同均约定：浙江兰歌化学工业有限公司、杨晓龙、程外乔、程正秋、姚惠玲为平安银行股份有限公司金华永康支行与原浙江景阳门业有限公司合同额履行提供最高额连带责任保证，担保范围为平银义分综字20140314第001号《综合授信额度合同》项下债务人所应承担的债务本金9000万元中的3000万元及相应的利息、复利、罚息及实现债权的费用，保证期间为主合同项下具体授信的债务履行期限届满之日后两年等。2014年3月20日，平安银行股份有限公司金华永康支行与浙江兰歌化学工业有限公司签订编号为平银义分抵字20140314第001-1号《最高额抵押担保合同》，合同约定浙江兰歌化学工业有限公司以其所有的位于永康市西城城西工业区的房地产【土地证号：永国用（2009）第6号，房屋所有权证号：永康房权证西城字第××号】为原浙江景阳门业有限公司从2014年3月20日起至2017年3月20日与平安银行股份有限公司金华永康支行签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行提供最高额抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金最高额（余额）为3490万元；未经平安银行股份有限公司金华永康支行同意，该抵押物除本额度抵押之外不得办理二次抵押，否则平安银行股份有限公司金华永康支行有权宣布提前收回贷款，本合同约定担保的债务本金额不包括由保证金、存单、银行承兑汇票等提供质押担保的低风险业务授信金额等。平安银行股份有限公司金华永康支行与浙江兰歌化学工业有限公司签订编号为平银义分抵字20140314第001-2号《最高额抵押担保合同》，合同约定浙江兰歌化学工业有限公司以其所有的位于永康市城西新区月桂路的土地使用权【土地证号：永国用（2013）第4667号】为原浙江景阳门业有限公司从2014年3月20日起至2015年3月**日与平安银行股份有限公司金华永康支行签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行提供最高额抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金最高额（余额）为229万元；未经平安银行股份有限公司金华永康支行同意，该抵押物除本额度抵押之外不得办理二次抵押，否则平安银行股份有限公司金华永康支行有权宣布提前收回贷款，本合同约定担保的债务本金额不包括由保证金、存单、银行承兑汇票等提供质押担保的低风险业务授信金额等。平安银行股份有限公司金华永康支行与杨晓龙、程外乔签订编号为平银义分抵字20140314第001-3号《最高额抵押担保合同》，合同约定杨晓龙、程外乔以其所有的位于永康市东城金色港湾七区16号的房地产【土地证号：永国用（2013）第14**号，房屋所有权证号：永康房权证东城字第××号】为原浙江景阳门业有限公司从2014年3月20日起至2017年3月20日与平安银行股份有限公司金华永康支行签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行提供最高额抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金最高额（余额）为673万元；未经平安银行股份有限公司金华永康支行同意，该抵押物除本额度抵押之外不得办理二次抵押，否则平安银行股份有限公司金华永康支行有权宣布提前收回贷款，本合同约定担保的债务本金额不包括由保证金、存单、银行承兑汇票等提供质押担保的低风险业务授信金额等。同日，平安银行股份有限公司金华永康支行与原浙江景阳门业有限公司签订编号为平银义分贷字20140320第001号《贷款合同》一份，合同约定：原浙江景阳门业有限公司向平安银行股份有限公司金华永康支行贷款1000万元，期限自2014年3月20日起至2015年3月18日止，贷款利率以借款借据记载为准，为贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率上浮25%，利率的调整方式为按季浮动，调整日为每隔3个月与贷款发放日期相对应的日期，没有对应日期的，为对应月的末日，每月20日为结息日，按月付息等。平安银行股份有限公司金华永康支行与原浙江景阳门业有限公司签订编号为平银义分贷字20140320第002号《贷款合同》，合同约定：原浙江景阳门业有限公司向平安银行股份有限公司金华永康支行贷款2000万元，期限自2014年3月20日起至2015年3月13日止，贷款利率以借款借据记载为准，为贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率上浮25%，利率的调整方式为按季浮动，调整日为每隔3个月与贷款发放日期相对应的日期，没有对应日期的，为对应月的末日，每月20日为结息日，按月付息等。当日，平安银行股份有限公司金华永康支行向原浙江景阳门业有限公司分别发放贷款1000万元、2000万元，贷款首期年息均为7.5%。借款后，原浙江景阳门业有限公司依约付清上述两笔借款的借期内利息。2014年5月14日，原浙江景阳门业有限公司变更公司名称为浙江景阳龙门业有限公司。2015年5月29日，平安银行股份有限公司金华永康支行与浙江景阳龙门业有限公司签订编号为平银义分综字20150529第001号《综合授信额度合同》一份，合同约定：平安银行股份有限公司金华永康支行授予浙江景阳龙门业有限公司3000万元的综合授信额度，综合授信额度期限为2015年5月29日起至2016年5月28日止，额度期限内，额度不可循环使用，未经平安银行股份有限公司金华永康支行同意，浙江兰歌化学工业有限公司位于永康城西新区花川工业基地的厂房及土地【永国用（2009）第6号，永康房权证西城字第××号】、杨晓龙位于永康市东城金色港湾七区16号的房地产，除本额度抵押之外不得办理二次抵押，否则平安银行股份有限公司金华永康支行有权宣布提前收回贷款，信贷资金中的2850万元限用于归还浙江景阳龙门业有限公司在平安银行股份有限公司金华永康支行的贷款，150万元用于还旧借新等。平安银行股份有限公司金华永康支行与浙江景阳龙门业有限公司签订编号为平银义分贷字20150529第001号《贷款合同》一份，合同约定：浙江景阳龙门业有限公司向平安银行股份有限公司金华永康支行贷款2850万元，用途为归还平银义分贷字20140320第001号、平银义分贷字20140320第002号贷款合同，期限自2015年5月29日起至2016年5月24日，首期贷款利率以借款借据记载为准，贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率上浮25%，按季浮动，利率调整日为每隔3个月与贷款发放日期相对应的日期，没有对应日期的，为对应月的末日，每月20日为结息日，贷款到期日为最后一次结息日，利随本清等。合同签订后，平安银行股份有限公司金华永康支行向浙江景阳龙门业有限公司发放借款2850万元，首期年息为6.375%。同日，平安银行股份有限公司金华永康支行与浙江兰歌化学工业有限公司签订编号为平银义分综字20150529第001-1号《保证担保合同》，合同约定：浙江兰歌化学工业有限公司为平安银行股份有限公司金华永康支行与浙江景阳龙门业有限公司合同的履行提供连带责任保证担保，担保范围为平银义分综字20150529第001号《贷款合同》项下债务人应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金最高额2850万元，保证期间为主合同项下具体授信的债务履行期限届满之日后两年。平安银行股份有限公司金华永康支行与程正秋、姚惠玲签订编号为平银义分综字20150529第001-2号《保证担保合同》一份，合同约定：程正秋、姚惠玲为平安银行股份有限公司金华永康支行与浙江景阳龙门业有限公司合同的履行提供连带责任保证担保，担保范围为平银义分综字20150529第001号《贷款合同》项下债务人应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金最高额2850万元，保证期间为主合同项下具体授信的债务履行期限届满之日后两年。中国人民银行于2014年11月22日公布6个月至1年的贷款基准利率为年利率5.6%，于2015年3月1日公布6个月至1年的贷款基准利率为年利率5.35%，于2015年5月11日公布6个月至1年的贷款基准利率为年利率5.1%，于2015年6月28日公布6个月至1年的贷款基准利率为年利率4.85%，于2015年8月26日公布6个月至1年的贷款基准利率为年利率4.6%，于2015年10月24日公布6个月至1年的贷款基准利率为年利率4.35%。因本案借款利息按季浮动，利率调整日为每隔3个月与贷款发放日期相对应的日期，没有对应日期的，为对应月的末日。根据中国人民银行公布的同档次贷款基准，2014年3月20日的两笔借款均于2014年12月20日调整为按年利率7%（5.6%*1.25）计算，2015年5月29日的贷款于2015年8月29日调整为按年利率5.75%（4.6%*1.25）计算，于2015年11月29日调整为按年利率5.4375%（4.35%*1.25）计算。浙江景阳龙门业有限公司分别于2015年5月29日还款2850万、于2015年6月23日还款6万元用于归还2014年3月20日签订的编号为平银义分贷字20140320第001号《贷款合同》和编号为平银义分贷字20140320第002号《贷款合同》的借款本金。杨晓龙于2016年3月7日的还款4664492.19元，该款项优先抵充2014年3月20日的两笔借款中未归还部分，抵充后剩余的款项用于归还2015年5月29日的借款本息。截止2016年3月7日，浙江景阳龙门业有限公司尚欠平安银行股份有限公司金华永康支行借款本金27344015.74元。一审法院认为，平安银行股份有限公司金华永康支行与浙江景阳龙门业有限公司之间的金融借款合同关系事实清楚，认定合法有效。浙江景阳龙门业有限公司未依约履行合同义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。杨晓龙、程外乔、浙江兰歌化学工业有限公司、程正秋、姚惠玲提供担保，该担保合法有效，各担保人在担保范围内承担相应的担保责任。因2014年3月20日的借款本息均已还清，相应的权利义务终止，故杨晓龙、程外乔的担保责任及浙江兰歌化学工业有限公司以其所有的坐落于永康市城西新区月桂路的土地使用权提供的抵押担保责任已经免除。综上，平安银行股份有限公司金华永康支行诉讼请求中的合理部分，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决：一、由浙江景阳龙门业有限公司归还平安银行股份有限公司金华永康支行借款27344015.74元及利息、罚息（利息自2016年3月8日起按年利率5.4375%计算至2016年5月24日止，罚息自2016年5月25日起按年利率8.156%计算至款项还清之日止，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，罚息利率按合同约定的方式进行调整）。款限判决生效之日起三十日内履行完毕。二、由平安银行股份有限公司金华永康支行对浙江兰歌化学工业有限公司所有的坐落于浙江省永康市西城城西工业区的房屋所有权及土地使用权【房屋所有权证号：永康房权证西城字第××号，土地使用权证号：永国用（2009）第6号】变价后所得的价款对第一项款项及案件受理费178520元在最高本金余额3490万元及相应利息、罚息、实现债权的费用范围内享有优先受偿权。三、由浙江兰歌化学工业有限公司、程正秋、姚惠玲对第一项款项及案件受理费178520元在最高本金余额2850万元及相应利息、罚息、实现债权的费用范围内承担连带清偿责任。四、驳回平安银行股份有限公司金华永康支行的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费178520元，由浙江景阳龙门业有限公司负担。
二审中，当事人没有提交新证据。
本院对一审法院认定的事实予以确认。
本院认为，本案的二审争议焦点系杨晓龙于2016年3月7日向平安银行股份有限公司金华永康支行归还的4664492.19元款项系归还何笔借款的认定问题。根据现有证据，双方对杨晓龙的还款抵充顺序并无明确约定，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条的规定，债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务。本案中，杨晓龙归还上述款项时，2014年3月20日的两笔借款均已到期，而2015年5月29日的借款尚未到期，故原审认定还款应先抵充2014年3月20日两笔借款中的未归还部分，并无不当。综上，平安银行股份有限公司金华永康支行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费178520元，由平安银行股份有限公司金华永康支行负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 楼淑馨
审 判 员 应 倩
代理审判员 郑 睿
二〇一六年十二月十三日
代书 记员 施秀慧