浙江省宁波市鄞州区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0212民初11237号
原告：宁波通商银行股份有限公司（统一社会信用代码：91330200610257014G）。住所地：浙江省宁波市鄞州区民安东路***号宁波国际金融中心*座*楼*号，*座*****楼。
法定代表人：杨军，该公司董事长。
委托代理人：卢ＸＸ、蒋华芳，浙江金汉律师事务所律师。
被告：彭方圆女，1986年12月13日出生，汉族，户籍所在地：广东省深圳市宝安区。
被告：田志刚男，1978年9月24日出生，土家族，户籍所在地：湖南省石门县。
原告宁波通商银行股份有限公司为与被告彭方圆、田志刚金融借款合同纠纷一案，于2017年9月12日向本院提起诉讼，诉请：1.被告彭方圆归还原告借款本金603394.67元、利息56313.54元、罚息25513.23元、复息5436.93元（暂计至2017年9月6日，自2017年9月7日起至实际履行日止的利息、罚息、复息按合同约定计收）；2.被告彭方圆偿付原告实现债权的费用4000元；3.原告对被告彭方圆抵押的车辆在抵押担保范围内优先受偿;4.被告田志刚对上述债务承担连带清偿责任。本院受理后，依法适用简易程序，于2017年11月1日公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
本院查明事实如下：
一、借款时间：2015年10月25日。
二、借款金额、用途、利息：被告彭方圆通过《宁波通商银行汽车消费贷款、抵押及保证担保合同》向原告借款640000元，用于购车，贷款利率为9.225%，浮动利率；通过《宁波通商银行汽车消费贷款及保证担保合同》向原告借款87000元，用于购买车辆衍生品，贷款利率为11.07%，浮动利率。
三、借款罚息、复利：合同约定贷款到期（含提前到期），借款人未按约归还贷款本金的，自逾期之日起，对逾期贷款按照罚息利率计收罚息，对应付未付利息按合同约定罚息利率和结息方式计收复利。其中640000元借款的罚息利率为合同约定利率的150%，87000元借款的约定罚息利率为合同约定利率水平上加收150%，但原告起诉时对该笔借款主张罚息利率为贷款利率上浮50%。
四、借款交付：2015年10月30日。
五、还款期限：贷款最终到期日为2018年10月30日，还款方式为按月等额本息还款，每月偿还金额为该月应偿还贷款本金和未偿还贷款本金在该月所产生的利息之和，且每月偿还金额相等，具体金额见还款计划表（640000元借款项下自2015年11月起每月30日还款20418.91元，最终到期日还款20418.83元；87000元借款项下自2015年11月起每月30日还款2851.15元，最终到期日还款2851.07元），每月还款日为与贷款发放日相同的日历日，如没有相对日，则为该月最后一日。
六、担保情况：被告彭方圆以其名下车牌号为粤Ｂ×××××的X5小型越野客车提供抵押担保，并于2015年11月20日办理了抵押登记手续。被告田志刚提供连带责任保证担保，保证期间为最后一笔还款期届满之日或贷款人宣布贷款提前到期之日起两年，并约定无论合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权要求保证人在保证范围内承担全额的保证责任。前述抵押、保证范围均包括借款本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等）。
七、还款情况：640000元借款项下前七期到期本息已付清（含本金111026.86元），2016年6月30日应还本息仅支付复息21.15元，之后未再还款；87000元借款项下前六期到期本息已付清（含本金12578.47元），之后未再还款。
八、尚欠本息：截至2017年9月12日，640000元借款项下尚欠原告借款本金528973.14元、利息48247.16元、罚息22061.34元、复利4523.99元；87000元借款项下尚欠原告借款本金74421.53元、利息8631.02元、罚息4030.85元、复利1045.41元，以上两笔合计尚欠借款本金603394.67元、利息56878.18元、罚息26092.19元、复利5569.40元。
九、其他相关事实：涉案借款合同约定，借款人承担因履行本合同所产生的全部费用，包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等；借款人未按期履行还款义务的，构成违约，贷款人有权宣布合同项下全部贷款提前到期。原告为实现债权支出律师费4000元。
以上事实由原告提供的《宁波通商银行汽车消费贷款、抵押及保证担保合同》、《宁波通商银行汽车消费贷款及保证担保合同》、还款计划表、机动车登记信息、账户交易明细查询、法律服务委托合同、律师费发票等证据，以及原告的陈述予以证明。
本院认为：涉案合同文书系当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。原告按约发放贷款后，被告彭方圆未依约还款，已构成违约，原告有权依合同约定宣布贷款提前到期，要求被告彭方圆立即归还所有借款本金，支付相应利息、罚息、复利以及原告为实现债权支出的合理律师费用。鉴于原告于2017年9月12日起诉，本院认定该日为贷款提前到期日，原告可从次日起对所有未还本金起计罚息，但在该日之前仅能对按还款计划表约定的到期应付未付本金计收罚息。故本院对原告主张的欠息计算方法予以调整，认定两笔贷款暂计至2017年9月12日的合计欠息为利息56878.18元、罚息26092.19元、复利5569.40元。被告彭方圆以其名下车辆提供抵押担保，且办理了抵押登记，原告对抵押车辆享有优先受偿权。被告田志刚作为保证人，承诺无论原告是否拥有其他担保，原告均有权要求其在保证范围内承担全额的保证责任，故应依约对涉案所有借款债务承担连带清偿责任。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告彭方圆归还原告宁波通商银行股份有限公司借款本金528973.14元，支付利息48247.16元、罚息22061.34元、复利4523.99元，并支付自2017年9月13日起至实际履行日止按《宁波通商银行汽车消费贷款、抵押及保证担保合同》约定罚息利率计算的罚息、复息（罚息以未还本金为基数计算，复息以未还利息为基数计算），于本判决生效之日起十日内付清；
二、被告彭方圆归还原告宁波通商银行股份有限公司借款本金74421.53元，支付利息8631.02元、罚息4030.85元、复利1045.41元，并支付自2017年9月13日起至实际履行日止按罚息利率（《宁波通商银行汽车消费贷款及保证担保合同》约定的贷款利率上浮50%）计算的罚息、复息（罚息以未还本金为基数计算，复息以未还利息为基数计算），于本判决生效之日起十日内付清；
三、被告彭方圆偿付原告为实现债权支出的律师代理费4000元，于本判决生效之日起十日内付清；
四、如被告彭方圆未按期履行上述第一、二、三项付款义务，原告宁波通商银行股份有限公司有权对被告彭方圆所有的车牌号为粤Ｂ×××××的X5小型越野客车折价，或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；
五、被告田志刚对上述第一、二、三项付款义务承担连带清偿责任。
六、驳回原告宁波通商银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
本案案件受理费10747元，减半收取5373.50元，由原告宁波通商银行股份有限公司负担5.50元，被告彭方圆、田志刚负担5368元;财产保全费3993元,由被告彭方圆、田志刚负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。
审 判 员 阮佳志
二〇一七年十二月七日
代书记员 陈吴辉