福建省莆田市涵江区人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0303刑初221号公诉机关莆田市涵江区人民检察院。被告人江启明，男，1961年2月3日出生于福建省莆田市涵江区，汉族，高中文化，经商，住址莆田市涵江区，曾因犯合同诈骗罪于2002年9月2日被福建省永安市人民法院判处有期徒刑八年，并处罚金人民币三万元，2007年11月20日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年10月18日被刑事拘留，同月29日被逮捕。现羁押于莆田市第一看守所。莆田市涵江区人民检察院以涵检公刑诉〔2017〕238号起诉书指控被告人江启明犯信用卡诈骗罪，于2017年4月17日向本院提起公诉。本院同月21日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。在审理过程中，因出现不宜继续适用简易程序审理的情形，本院于同年5月4日将本案转为普通程序重新进行审理，并依法组成合议庭，再次公开开庭审理了本案。莆田市涵江区人民检察院指派检察员关冰姿出庭支持公诉，被告人江启明到庭参加诉讼。现已审理终结。莆田市涵江区人民检察院指控：1.被告人江启明于2009年1月5日向中国工商银行股份有限公司莆田分行申办信用卡，同月9日申领了卡号为×中国工商银行牡丹贷记卡一张，并激活使用。尔后，被告人江启明使用上述信用卡透支消费，自2010年8月25日始逾期透支，截止2012年5月31日累计透支本金49542.92元（人民币，下同）。被告人江启明透支后逃匿并改变联系方式。经被害单位中国工商银行股份有限公司莆田分行多次催收，超过三个月仍不归还透支款项。2.被告人江启明于2010年6月3日向中信银行股份有限公司莆田分行申办一张中信厦航联名信用卡金卡，卡号为×，并于同月21日激活使用。自2010年12月6日始未再还款，截止2016年11月16日累计透支本金29166.93元。被告人江启明透支后逃匿并改变联系方式。经被害单位中信银行股份有限公司莆田分行多次催收，超过三个月后仍不归还透支款项。案发后，被告人江启明于2016年10月17日被公安机关抓获归案。指控上述事实，公诉机关提供了相应的证据证明。公诉机关认为，被告人江启明以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币78709.85元，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请依法判处。被告人江启明对起诉书指控的事实及罪名均无异议。经审理查明：1.2009年1月，被告人江启明向中国工商银行股份有限公司莆田分行申领卡号为×的信用卡一张。此后其多次利用上述信用卡进行消费，累计透支本金49542.92元。被告人江启明消费透支后逃匿并改变联系方式，经上述发卡银行多次催收，超过三个月至今仍未还款。2.2010年6月，被告人江启明向中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心申办卡号为×的信用卡一张。此后其多次利用上述信用卡进行消费，累计透支本金29166.93元。被告人江启明消费透支后逃匿并改变联系方式，经上述发卡银行多次催收，超过三个月至今仍未还款。案发后，被告人江启明于2016年10月17日被公安机关抓获归案。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1.户籍证明，证明：被告人江启明的基本身份信息。2.违法犯罪经历查询情况表、福建省永安市人民法院（2002）永刑初字第176号刑事判决书、罪犯档案资料、行政处罚决定书，证明：被告人江启明的前科情况。3.抓获经过，证明：2016年10月17日晚，被告人江启明在涵江区涵东街道一出租房内被公安机关抓获归案。4.中国工商银行信用卡申请表、被告人江启明的身份证复印件、证明、房屋所有权证、信用额度调整申请书，证明：2009年1月，被告人江启明向中国工商银行股份有限公司莆田分行申领牡丹信用卡及信用卡额度调整的情况。5.中国工商银行牡丹卡交易明细、中国工商银行股份有限公司莆田分行于2016年11月16日出具的情况说明，证明：被告人江启明持有的中国工商银行牡丹贷记卡（卡号：×）累计透支本金49542.92元。6.电话催收记录表、信函投寄记录，证明：中国工商银行股份有限公司莆田分行向被告人江启明催收欠款的情况。7.中信银行信用卡申请表、工商银行卡片复印件、被告人江启明的身份证复印件，证明：被告人江启明于2010年6月向中信银行莆田分行申领信用卡的情况。8.中信银行信用卡交易明细、中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心于2016年12月6日出具的情况说明，证明：被告人江启明持有的中信银行信用卡（卡号：×）累计透支本金29166.93元。9.催收记录表，证明：中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心向被告人江启明催收欠款的情况。10.个人信用报告，证明：被告人江启明在中信银行以及中国工商银行存在消费、透支以及呆账等情况。11.所有权登记查询结果，证明：被告人江启明与他人在涵江保尾共有二处房产。12.情况说明，证明：公安机关经侦查，未发现被告人江启明有购买房屋不动产、购买汽车，只有中信银行莆田分行和中国工商银行股份有限公司莆田分公司关于江启明消费的交易明细，其透支款用途无法查清。13.被害单位中国工商银行股份有限公司莆田分行授权受托人陈羡凡的陈述，证明：根据中国工商银行股份有限公司莆田分行提供的材料，江启明于2009年1月5日向中国工商银行涵江支行申请信用卡一张，初始额度7000元，后江启明通过三次申请将额度调高到50000元，截止2012年5月31日共透支本金49542.92元，利息19996.93元，滞纳金10421.42元，超限费186.36元，经中国工商银行莆田分行工作人员多次对江启明进行催讨，但其至今拒不返还，不知去向。14.被害单位中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心授权受托人潘某的陈述，证明：根据中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心提供的材料，被告人江启明于2010年6月3日向中信银行信用卡中心莆田分中心申请中信厦航联名信用卡金卡一张，初始额度30000元，并于2010年6月13日启用卡片，其于2010年8月4日最后一次消费29950元，2010年12月6日还款1000元后，拒不归还剩余欠款，截止2016年11月16日，江启明的信用卡透支欠款累计逾期本金29166.93元、利息29803.43元、滞纳金8758.03元、超限费1074.01元，欠款共计68802.40元。经过中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心工作人员多次对江启明进行催讨，但其至今拒不返还，不知去向。15.被告人江启明的供述和辩解，证明：2009年1月5日，他提供本人身份证复印件、房屋所有权证复印件、单位证明向中国工商银行涵江支行申办一张信用卡。他在2009年1月20日左右收到信用卡卡片，之后于同月22日开始刷卡消费。该卡的初始额度是7000元，后来他通过三次申请调高额度到50000元。后来银行发现他是套取现金，然后就将卡关掉，按月息5%收取滞纳金。2012年5月31日之后他就无力偿还，致使所透支的本金49542.92元无法偿还。银行有给他的手机发短信通知，对账单也有邮寄给他，他都有收到。之后他跑路了，就没有收到银行的对账单。手机还能收到账单信息，由于时间这么久了，他也忘记手机（×）是何时停机。因为他做生意失败，为了躲避债务故意失联不与外界联系，他没有向银行报告，银行工作人员找不到他。他对于中国工商银行股份有限公司涵江分行信用卡欠款的本金49542.92元没有异议，但对于信用卡利息的计算有异议。他的中信厦航联名信用卡金卡是他在2010年办理的，他提供本人身份证复印件、中国工商银行卡片，并填写信息后申办，他在申领信用卡资料中所留下的联系电话是×，固定电话是×。他收到中信厦航联名信用卡金卡后就开始刷卡消费，他因为做生意需要，所以进行套现。2010年8月4日他在网上银行转账还款29951元后，当日在呼和浩特新兴县车岗镇卓桦建材套取现金29950元，2010年12月6日还款人民币1000元后，他就无力偿还，致使透支本金29166.93元。银行有给他的手机（×）发短信通知，对账单有寄送到他，但他都没有收到，他因为做生意失败，故意与外界失联，对于该金卡欠款本金29166.93元他没有异议，但对利息计算有异议。上述证据收集程序合法，客观真实，相互印证，能够证明指控的事实，本院依法予以确认。本院认为，被告人江启明申领信用卡后，以非法占有为目的，超过规定期限透支钱款计人民币78709.85元，数额较大，且经发卡银行两次以上催收后超过3个月仍不归还，依法应认定为恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人江启明有犯罪前科，酌情予以从重处罚。鉴于被告人江启明归案后能如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第三款、第四款之规定，判决如下：一、被告人江启明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月18日起至2019年10月17日止），并处罚金人民币四万元（限于本判决生效之日起十日内缴纳）；二、追缴被告人江启明违法所得款人民币49542.92元退还给被害单位中国工商银行股份有限公司莆田分行；违法所得款人民币29166.93元退还给被害单位中信银行股份有限公司信用卡中心莆田分中心。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  郑主兴人民陪审员  李剑萍人民陪审员  祁梅金二〇一七年七月六日书 记 员  刘晓钦附：相关法律条文1.《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第四十五条有期徒刑的期限,除本法第五十条、第六十九条规定外,为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。2．《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。第二款有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。第三款恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第四款恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。