山东省巨野县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）巨刑初字第153号
公诉机关山东省巨野县人民检察院。
被告人高某甲，男，1961年2月16日出生，汉族，初中文化，原系巨野县农村信用合作联社XXX信用社客户经理，住山东省巨野县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2014年2月27日被巨野县公安局刑事拘留，2014年4月4日被逮捕，2014年5月15日被巨野县人民检察院取保候审。
山东省巨野县人民检察院以巨检公刑诉（2014）146号起诉书指控被告人高某甲犯违法发放贷款罪，于2014年7月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山东省巨野县人民检察院指派检察员任卫东出庭支持公诉，被告人高某甲到庭参加了诉讼，现已审理终结。
山东省巨野县人民检察院指控，2008年6月至2011年3月，被告人高某甲在担任巨野县农村信用合作联社XXX信用社客户经理期间，作为第一责任人，违法发放孟某甲顶名贷款20万元、舒某甲顶名贷款20万元、张某甲顶名贷款30万元、王某甲顶名贷款15万元、崔某甲顶名贷款15万元，共5笔计100万元，至今未归还。
公诉机关依据相关书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据提出上述指控，认为被告人高某甲之行为构成违法发放贷款罪，要求依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定处罚。
被告人高某甲对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。
经审理查明：（一）、2008年6月29日，被告人高某甲在担任巨野县农村信用合作联社XXX信用社客户经理，作为第一责任人，在未依法履行贷前调查职责，借款用途和借款人、保证人资产、收入不实的情况下，报批并发放借款人为孟某甲的顶名贷款20万元，致使该笔贷款2009年6月24日到期后至今未能归还。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证的下列证据证实：
1、书证
（1）巨野县农村信用合作联社证实，被告人高某甲身份情况。
（2）巨野县公安局户籍证明证实，被告人高某甲1961年2月16日出生。
（3）巨野县公安局接受刑事案件登记表证实，2012年12月27日，巨野县农村信用合作联社向巨野县公安局报案，XXX信用社客户经理高某甲利用职务之便，为舒某甲等人违法发放贷款200余万元，均已逾期，经信用社多次催收，借款人拒不归还，高某甲的行为涉嫌违法发放贷款。
（4）巨野县公安局破案经过证实，高某甲违法发放贷款一案，2012年12月27日立案侦查，2014年2月26日将高某甲抓获。
（5）孟某甲借款申请审批书、借款及保证合同、贷转存、授权通知、借款契约、存取款凭证、用款人孟某乙借款资料。
（6）巨野县农村信用合作联社XXX信用社证实，2008年6月29日，孟某甲贷款20万元，2009年6月24日到期未还。
2、证人证言
（1）孟某乙证实，2008年夏天，在青岛搞运输资金周转不开，因其名下有60万元贷款，将以堂哥孟某甲名义贷款20万元的事告诉了高某甲，说本息由其归还，高某甲同意后，找了孟某丙、黄某甲担保，带孟某甲到XXX信用社办理了贷款。高某甲知道孟某甲顶名，没有对孟某甲的家庭、收入、偿还能力进行考察。
（2）孟某甲证实，2008年，孟某乙说名下有贷款，想以其名义贷款20万元，本息由孟某乙归还。后孟某乙让其去了XXX信用社，按照高某甲的要求办理了贷款手续，贷款资料中的家庭资产、收入、用途都不属实，信用社的人也没有对其进行考察，本息也没催收过。
（3）孟某丙证实，2008年6月，其哥孟某乙以堂哥孟某甲的名义申请在XXX信用社贷款20万元，让其做保证人，贷款资料中其家庭资产、收入、经营项目都不属实。
（4）黄某甲证实，孟某乙从XXX信用社贷款，让其做保证人，信用社工作人员到其家照相并让其在贷款手续担保人处签了字，不知是为孟某甲借款担保。贷款资料中其家庭资产、纯收入不属实，信用社没有对其家庭资产和收入进行考察，该笔贷款实际使用人是孟凡品。
（5）徐某甲证实，孟某甲的20万元贷款资料是其根据高某甲的安排填写的，用途是高某甲说的，资产和收入数字是其根据贷款管理随意填写的。
（6）孟某丁证实，孟某乙十几年前做生意赔了，近七八年家里过的不怎么样。2008年贷款时，孟某甲没有20万元的还款能力，孟某丙当时还未出嫁无担保能力，没有搞过养殖和运输。
（7）黄某乙证实，黄某甲家庭条件一般，家有两间旧房子，没有固定资产，2008年黄某甲根本没有20万元贷款的担保能力。
（8）解某某证实，高某甲在发放孟某甲20万元顶名贷款中，作为贷款第一责任人，没有遵循规定，对借款人、担保人的借款用途、资产情况、偿还能力等情况进行严格调查。
3、被告人高某甲供述，其作为第一责任人，发放孟某甲20万元贷款，没有严格按照规定进行调查核实。
上述证据，被告人高某甲亦无异议，且证据真实合法，证据之间相互印证，予以确认。
（二）、2008年7月21日，被告人高某甲在担任巨野县农村信用合作联社XXX信用社客户经理，作为第一责任人，在未依法履行贷前调查职责，借款用途和借款人、保证人资产、收入不实的情况下，报批并发放借款人为舒某甲的顶名贷款20万元，致使该笔贷款经换约2012年3月15日到期后至今未能归还。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证的下列证据证实：
1、书证
（1）舒某甲借款申请审批书、借款及保证合同、贷转存、授权通知、借款契约、取款凭证、用款人舒某乙借款资料。
（2）巨野县农村信用合作联社XXX信用社证实，2012年3月15日，舒某甲结欠本金20万元。
2、证人证言
（1）舒某乙证实，2008年，经营山石开采找高某甲贷款，高某甲说其名下有贷款，其以父亲舒某甲的名义贷款20万元并找了保证人。贷款资料中的信用等级、资产状况都不属实，高某甲知道其用款，没有对家庭情况、偿还能力、贷款用途考察。
（2）舒某甲证实，2008年7月，其儿子舒某乙贷款用于开采山石，因舒某乙名下有贷款贷不出来，舒某乙以其名义办理了贷款手续。借款资料中的家庭资产、收入、用途都不属实，后经借新还旧，信用社工作人员也没有对其考察。
（3）孔某甲证实，舒某乙找其为舒某甲名下贷款20万元做保证人，贷款资料中的家庭资产、收入、用途都不属实，不知谁填写的，信用社工作人员没有对其考察，其没有20万元的担保能力。
（4）高某乙证实，其是XXX信用社协理员，主要协助其哥高某甲办理贷款手续。舒某甲名下贷款是舒某乙用的，贷款资料是其根据借款人和担保人说的填写的，没有进行严格考察。
（5）王某乙证实，舒某乙、舒某甲没有相应的还款能力，舒某甲只有几间旧房子。
（6）孔某乙证实，孔某甲家有三四间旧房子，以务农为主，2008年没有20万元贷款的担保能力。
（7）解某某证实，高某甲在发放舒某甲20万元顶名贷款中，作为贷款第一责任人，没有遵循规定，对借款人、担保人的借款用途、资产情况、偿还能力等情况进行严格调查。
3、被告人高某甲供述，其作为第一责任人，发放舒某甲20万元贷款，没有严格按照规定进行调查核实。
上述证据，被告人高某甲亦无异议，且证据真实合法，证据之间相互印证，予以确认。
（三）、2008年7月21日，被告人高某甲在担任巨野县农村信用合作联社XXX信用社客户经理，作为第一责任人，在未依法履行贷前调查职责，借款用途和借款人、保证人资产、收入不实的情况下，报批并发放借款人为张某甲的顶名贷款30万元，致使该笔贷款2009年7月18日到期后至今未能归还。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证的下列证据证实：
1、书证
（1）张某甲借款申请审批书、借款及保证合同、借款契约、取款凭证、用款人张某乙借款资料。
（2）巨野县农村信用合作联社XXX信用社证实，2008年7月21日，张某甲贷款30万元，2009年7月18日到期未还。
2、证人证言
（1）张某乙证实，2007年7月，从XXX信用社贷款30万元。2008年找高某甲贷款，高某甲说其名下有贷款，不能再贷，其找张某甲做借款人、张某丙、张某丁做担保人，高某甲给办理了30万元的贷款。高某甲知道该笔贷款是其使用，贷款资料中的贷款用途、资产、收入情况都不属实。
（2）张某甲证实，几年前，本村的张某乙以其名义贷款30万元，贷款本息由张某乙归还。贷款时跟张某乙去了XXX信用社，按照高某甲的要求办理了贷款手续。贷款资料中的家庭资产、收入、用途都不属实，高某甲对其没有考察。
（3）张某丙证实，2008年6月，本村的张某乙从XXX信用社申请贷款，让其做保证人，其和张某丁去高某甲家里在空白手续上签的字。其没有担保能力，信用社工作人员没有问其家庭资产和收入情况。
（4）张某戊证实，其儿子张某丁在淄博打工，没有从事过汽车修理行业，没有30万元的担保能力。
（5）葛某某证实，张某甲、张某丙、张某丁没有30万元的还款和担保能力。
（6）解某某证实，高某甲在发放张某甲30万元顶名贷款中，作为贷款第一责任人，没有遵循规定，对借款人、担保人的借款用途、资产情况、偿还能力等情况进行严格调查。
3、被告人高某甲供述，其作为第一责任人，发放张某甲30万元贷款，没有严格按照规定进行调查核实。
上述证据，被告人高某甲亦无异议，且证据真实合法，证据之间相互印证，予以确认。
（四）、2009年12月31日，被告人高某甲在担任巨野县农村信用合作联社XXX信用社客户经理，作为第一责任人，在未依法履行贷前调查职责，借款用途和借款人、保证人资产、收入不实的情况下，报批并发放借款人为王某甲的顶名贷款15万元，致使该笔贷款经换约2012年3月15日到期后至今未能归还。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证的下列证据证实：
1、书证
（1）王某甲借款申请审批书、借款及保证合同、贷转存、授权通知、借款凭证、取款凭证。
（2）巨野县农村信用合作联社XXX信用社证实，2012年3月15日，王某甲结欠本金15万元。
2、证人证言
（1）舒某乙证实，因其在XXX信用社有贷款，高某甲说用其名字不能再贷，其找王某甲做借款人到XXX信用社办理了15万元的贷款手续，找的谁做保证人记不清了。2011年3月带着王某甲办理的借新还旧手续，找的赵某某和张某已做保证人。
（2）王某甲证实，表弟舒某乙以其名义贷款15万元，贷款本息由舒某乙归还。贷款时跟舒某乙去了XXX信用社，高某甲安排办理了贷款手续。高某甲知道舒某乙用款，没找其要过贷款利息，贷款资料中的家庭资产、收入、用途都不属实，其没有承包过工程，后经借新还旧，信用社工作人员对其没有考察。
（3）张某已证实，2011年3月，为舒某乙从XXX信用社贷款，做过保证人，贷款资料中的家庭资产、收入、用途都不属实，其没有担保能力，信用社工作人员对其没有考察。
（4）赵某某证实，舒某乙找其担保过贷款15万元，贷款资料中的收入、资产状况不属实，信用社工作人员对其没有考察。
（5）高某乙证实，王某甲名下贷款是舒某乙用的，贷款资料是其根据借款人和担保人说的填写的，没有进行严格考察。
（6）王某乙证实，王某甲只有几间旧房子，没有相应的还款能力。
（7）孔某乙证实，张某已家有三间旧房子，以务农为主，没有相应的担保能力。
（8）解某某证实，高某甲在发放王某甲15万元顶名贷款中，作为贷款第一责任人，没有遵循规定，对借款人、担保人的借款用途、资产情况、偿还能力等情况进行严格调查。
3、被告人高某甲供述，其作为第一责任人，发放王某甲15万元贷款，没有严格按照规定进行调查核实。
上述证据，被告人高某甲亦无异议，且证据真实合法，证据之间相互印证，予以确认。
（五）、2011年3月29日，被告人高某甲在担任巨野县农村信用合作联社XXX信用社客户经理，作为第一责任人，在未依法履行贷前调查职责，借款用途和借款人、保证人资产、收入不实的情况下，报批并发放借款人为崔某甲的顶名贷款15万元，致使该笔贷款经换约2012年3月15日到期后至今未能归还。
上述事实，有公诉机关提供并经法庭质证的下列证据证实：
1、书证
（1）崔某甲借款申请审批书、借款及保证合同、贷转存、授权通知、取款凭证、用款人崔某乙借款资料。
（2）巨野县农村信用合作联社XXX信用社证实，2012年3月15日，崔某甲结欠本金15万元。
2、证人证言
（1）崔某乙证实，从XXX信用社贷过37万元用于经营大理石。2011年3月，经营大理石资金不够，名下又有贷款，于是想以妹妹崔某甲的名义申请贷款，本息由其归还，并告诉了高某甲。高某甲同意后，其让崔某甲及保证人崔某丙、郭某某到XXX信用社办理了15万元的贷款手续。贷款发放前，高某甲没有对崔某甲的家庭情况、偿还能力、贷款用途进行考察。
（2）崔某甲证实，2011年3月，其哥崔某乙以其名义贷款15万元，贷款本息由崔某乙归还。贷款时跟崔某乙去了XXX信用社，按照信用社的要求办理了贷款手续，当天批下来将贷款卡给了崔某乙。贷款资料中的家庭资产、收入、用途都不属实，信用社工作人员对其没有考察。
（3）崔某丙证实，2011年3月，崔某乙以崔某甲的名义从XXX信用社贷款，让其做保证人，贷款资料中的家庭资产、收入、经营项目都不属实。
（4）郭某某证实，2011年3月，崔某乙让其担保过贷款15万元，贷款资料中的家庭资产、收入都不属实。
（5）徐某乙证实，崔某甲的15万元贷款资料是其根据高某甲的安排填写的，资产和收入数字是根据贷款额度随意填写的，没有询问借款人、保证人，没有实地调查，高某甲也没有安排调查。
（6）崔丁证实，崔某乙十几年前经营羊毛和大理石生意赔了不少钱，现在家种地，房子倒了住在大队部；崔某甲家庭过的一般；崔某丙原来开卫生室，现在不干了，家有四间旧房子，没有固定资产。
（7）徐某丙证实，郭某某家有两套旧房子，平时在人工湖摆摊，收入一般，没有15万元的担保能力。
（8）解某某证实，高某甲在发放崔某甲15万元顶名贷款中，作为贷款第一责任人，没有遵循规定，对借款人、担保人的借款用途、资产情况、偿还能力等情况进行严格调查。
3、被告人高某甲供述，其作为第一责任人，发放崔某甲15万元贷款，没有严格按照规定进行调查核实。
上述证据，被告人高某甲亦无异议，且证据真实合法，证据之间相互印证，予以确认。
综上，被告人高某甲违法发放贷款5笔100万元，至今未能归还。
本院认为，被告人高某甲作为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大并造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控罪名成立，予以确认。被告人高某甲能够当庭认罪，确有悔罪表现，对其可酌情从轻处罚。宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，对其可宣告缓刑。综合本案的犯罪情节、性质及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
被告人高某甲犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 唐存平
审 判 员 王汝景
人民陪审员 时 光
二〇一四年八月二十六日
书 记 员 姚永真