浙江省永康市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0784民初2262号
原告：兴业银行股份有限公司金华永康支行，住所地：浙江省永康市总部中心金同大厦1-2楼。
负责人：贾仕宝，行长。
委托代理人：陈绍辉，浙江门都律师律师事务所律师。
被告：应菊珍。
被告：永康世界贸易中心有限公司，住所地：浙江省永康市东城街道中国科技五金城（二期）对面检验检疫大厦。
法定代表人：陈虎。
委托代理人：陈志毅，浙江陈志毅律师事务所律师。
委托代理人：王超，浙江陈志毅律师事务所律师。
原告兴业银行股份有限公司金华永康支行（以下简称“兴业银行”）为与被告应菊珍、永康世界贸易中心有限公司（以下简称“永康世贸公司”）金融借款合同纠纷一案，于2016年3月25日向本院起诉，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员朱蓓蕾独任审判，�2016年6月7日公开开庭进行了审理。原告兴业银行的委托代理人陈绍辉、被告应菊珍、被告永康世贸公司的委托代理人王超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行起诉称：2014年9月16日，兴业银行与应菊珍、永康世贸公司签署一份编号为2014永个1244号《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定应菊珍兴业银行借款人民币116万元，用于购买坐落于浙江省××××室的房产，借款期限为120个月，自2014年9月23日起至2024年9月23日止，年利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮20%，采用等额本金还款方式，还款时间为每月的20日及借款到期日，逾期应支付罚息、复息，罚息利率均为借款利率上浮50%。上述借款由应菊珍所有的坐落于浙江省××××室的房产提供抵押担保，由永康世贸公司提供阶段性连带责任保证。上述合同签订后，兴业银行依约向应菊珍发放借款，并办理了抵押预告登记手续。现应菊珍未能按照合同约定支付借款本息，已构成违约。故请求依法判令：一、解除兴业银行与应菊珍签订的编号为2014永个1244号《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、由应菊珍归还兴业银行借款本金人民币1014999.93元、利息15169.38元（暂计算至2016年3月22日止）并支付罚息、复息（罚息从2016年1月20日起按合同约定方式以年利率8.82%计算至实际还款之日止，暂计算至2016年3月22日止的罚息为21552元，复息以借期内所欠利息为基数按年利率8.82%计算至实际还款之日止）；三、由应菊珍承担兴业银行为实现债权支出的律师代理费20000元；四、由永康世贸公司对应菊珍的上述债务承担连带偿还责任；五、由兴业银行在上述诉讼请求、案件受理费、诉讼保全费、实现债权费用等范围内对应菊珍所有的坐落于浙江省××××室房产（权利编号：房预字第××号），在拍卖、变卖所得的价款内享有优先受偿权。
案件审理过程中，兴业银行自愿放弃第一项诉讼请求，并自愿以本院向应菊珍、永康世贸公司送达传票、副本的时间即2016年5月16日为宣布借款提前到期之日，将第二项诉讼请求变更为：由应菊珍归还兴业银行借款本金人民币1014999.93元并支付利息、罚息、复息【利息为24461.72元（从2015年12月21日起以1014999.93元为本金按月利率0.49%计算至2016年5月16日止为24535.93元并扣除已扣收的74.21元，罚息从2016年5月17日起按年利率8.82%计算至实际还款之日止，复息以借期内的所欠利息即24461.72元为基数按年利率8.82%计算至实际还款之日止】。
被告应菊珍答辩称：应菊珍还款付息至2015年11月20日止，2015年11月21日起，除已被扣收的74.23元外无其他还款；现因永康世贸公司的原因�至今未做好已购房屋的房产证，永康世贸公司为应菊珍向兴业银行的上述借款提供保证，故应菊珍要求先由永康世贸公司代其向兴业银行还款，再由其偿还给永康世贸公司。
被告永康世贸公司答辩称：兴业银行要求解除其与应菊珍的《个人购房抵押（保证）借款合同》，事先没有通知到永康世贸公司；永康世贸公司为应菊珍向兴业银行的上述借款提供保证属实。
原告兴业银行为证明其主张，向本院举证如下：
1、《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号：2014永个1244号）原件一份，欲证明2014年9月16日，兴业银行与应菊珍、永康世贸公司签订上述合同，约定：（1）应菊珍向兴业银行借款人民币116万元，用于购买坐落于浙江省××××室的房产；借款期限为120个月，自2014年9月16日起至2024年9月16日，若借款期限起始日期与借款借据所记载的不一致的，以借款借据中的记载为准；借款利率为浮动利率，定价基准利率为中国人民银行贷款基准利率五年以上期限档次，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.2，浮动方式为固定日浮动，浮动周期为年，即自借款发放起每年的第一天为按定价基准利率的调整进行浮动；还款方式为等额本金还款，自借款发放本月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日，每期偿还的本金数额为9666.67元；借款人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议的即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复息；罚息、复息的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；（2）应菊珍以其购买的坐落于浙江省××××室的房产为上述借款提供抵押担保；�3）永康世贸公司为应菊珍的上述借款提供阶段性保证担保的事实。
2、《借款借据》原件一份，欲证明兴业银行于2014年9月23日向应菊珍发放借款116万元，并在《借款借据》中载明借款期限为2014年9月23日至2034年9月23日的事实。
3、房屋预告登记证明原件一份，欲证明本案抵押房产于2014年9月23日办理抵押权预告登记，权利人为兴业银行的事实。
4、账户流水清单一份，欲证明兴业银行于2014年9月23日将本案借款发放给应菊珍，应菊珍按约归还借款本息至2015年12月20日止，截止2016年3月20日止，该账户已没有余额的事实。
5、委托代理合同、律师代理费发票原件、浙江省律师服务收费标准一份，欲证明兴业银行因本案支出律师代理费20000元的事实。
被告应菊珍的质证意见：无异议。
被告永康世贸公司的质证意见：无异议。
被告应菊珍、永康世贸公司未向本院提供与本案有关的证据材料。
本院的认证意见：兴业银行提供的上述证据符合证据的形式要件，内容能同其陈述相互印证，且经应菊珍、永康世贸公司质证后无异议，本院对上述证据的真实性及其证明内容予以确认。
本院认定事实如下：
2014年9月16日，兴业银行与应菊珍、永康世贸公司签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号：2014永个1244号）一份。合同约定：（1）应菊珍向兴业银行借款人民币116万元，用于购买坐落于浙江省××××室的房产；借款期限为120个月，自2014年9月16日起至2024年9月16日，若借款期限起始日期与借款借据所记载的不一致的，以借款借据中的记载为准；借款利率为浮动利率，定价基准利率为中国人民银行贷款基准利率五年以上期限档次，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.2，浮动方式为固定日浮动，浮动周期为年，即自借款发放起每年的第一天为按定价基准利率的调整进行浮动；还款方式为等额本金还款，自借款发放本月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日；借款人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议的即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复息；罚息、复息的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致；（2）应菊珍以其购买的坐落于浙江省××××室的房产为上述借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复息和抵押权人实现的债权的费用等；抵押抵押人发生违反本合同约定的行为的，抵押权人有权提前收贷，并提前处置抵押抵押物；（3）永康世贸公司为应菊珍的上述借款提供阶段性保证担保；保证方式为连带责任保证，保证担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复息和抵押权人实现的债权的费用等；保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起二年，如债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除；债权人按照本合同约定提前收贷，保证期间为自债权人确定的本合同债务提前到期之日起二年；保证人承诺，当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），债权人均有权直接要求保证人承担全部保证责任，而无需先行使其他担保权利；在合同中既有抵押又有保证担保的，债权人既可以先行使抵押担保，也可以先行使保证担保，亦可以同时行使；债务人以自由的财产设定抵押的，债权人放弃该抵押权、抵押权顺位或变更抵押权，其他担保人同意并不因此在债权人丧失优先受偿权益范围内免除担保责任。2014年9月23日，兴业银行向应菊珍发放借款116万元，并在《借款借据》中载明借款期限为2014年9月23日至2034年9月23日。同日，借款双方办理抵押权预告登记，权利证号为房预字第××号。借款后，应菊珍按约归还借款本息至2015年12月20日止。2016年1月20日，兴业银行扣划应菊珍还款账户余额74.21元用于支付利息；3月21日，扣划应菊珍还款账户余额0.02元用于归还借款本金。2016年3月25日，兴业银行向本院起诉。至今，应菊珍未归还尚欠借款本金1014999.93元及其利息（截止2016年5月16日已欠利息24461.72元），�证人永康世贸公司亦未承担保证责任。另，兴业银行因本案支出律师代理费20000元。
另查明，中国人民银行五年期以上贷款基准利率于2015年10月24日调整为年利率4.9%。
本院认为，兴业银行与应菊珍之间的借款合同关系、抵押合同关系以及与永康世贸公司之间的保证合同关系，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，属合法有效，应受法律保护。应菊珍向兴业银行借款后仅还本付息至2015年12月20日止，已构成《个人购房抵押（保证）借款合同》第十二条第八款约定之情形，兴业银行有权提前收回未到期借款。故兴业银行于2016年3月25日向本院起诉，符合合同约定。本院于2016年5月16日向借款人应菊珍及保证人永康世贸公司发送本案传票、副本，应菊珍、永康世贸公司至今未归还借款及利息，已构成违约，兴业银行有权要�应菊珍自逾期之日起按罚息利率支付逾期利息和复息。现兴业银行要求应菊珍从2016年5月17日起支付逾期利息，未违反法律规定，本院予以支持。对于借款利率，借款双方明确约定借款利率为定价基准利率乘以1.2，自借款发放起每年的第一天为按定价基准利率的调整进行浮动，借款发放后，定价基准利率于2015年10月24日调整为年利率4.9%，现兴业银行自愿要求应菊珍从2015年12月21日起即按月利率4.9‰支付利息，属对己合法权益的处分，本院予以支持。2016年1月21日，兴业银行从应菊珍还款账户中扣划余额74.21元，该款项应从应菊珍的应付利息中扣除。关于律师代理费，借款双方约定由借款人承担，且该律师代理费的收取符合浙江省律师服务收费标准，故对该诉讼请求，本院予以支持。
应菊珍以其购买的坐落于浙江省××××室的房产为上述借款提供抵押担保，并已办理抵押权预告登记，抵押权依法设立。抵押权人与抵押人之间约定抵押人发生违反《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的行为的，抵押权人有权提前收贷，并提前处置抵押抵押物。现抵押人应菊珍未按约归还借款本息，已违反合同约定，兴业银行有权处置抵押物清偿借款，并要求在抵押担保的借款本金、利息、罚息、复息和抵押权人实现的债权的费用等的范围内享有优先受偿权。
永康世贸公司自愿为应菊珍的上述借款提供阶段性连带责任保证，并约定债权人兴业银行按照本合同约定提前收贷的，保证期间自债权人确定的本合同债务提前到期之日起二年，故永康世贸公司理应对应菊珍的上述债务在保证担保的借款本金、利息、罚息、复息和抵押权人实现的债权的费用的范围内承担连带清偿责任。
综上，兴业银行变更后的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，判决如下：
一、由被告应菊珍归还原告兴业银行股份有限公司金华永康支行借款本金1014999.93元并支付利息24461.72元、逾期利息及复息（逾期利息从2016年5月17日起按年利率8.82%计算至实际还款之日止，复息以借期内的所欠利息即24461.72元为基数按年利率8.82%计算至实际还款之日止）；
二、由被告应菊珍支付原告兴业银行股份有限公司金华永康支行为本案支出的律师代理费20000元；
以上一、二项款项限本判决生效后二十天内履行完毕；
三、由被告永康世界贸�中心有限公司对被告应菊珍应承担的上述第一、二项款项承担连带清偿责任；
四、由原告兴业银行股份有限公司金华永康支行对被告应菊珍所有的坐落于浙江省永康市五洲路51号704室的房产（房预字第××号）变价所得价款在上述第一、二款项和案件受理费7130元、诉讼保全费5000元的范围内优先受偿。
如果被告应菊珍、永康世界贸易中心有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7130元，诉讼保全费5000元，合计12130元，由被告应菊珍负担，由被告永康世界贸易中心有限公司承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。
审 判 员 朱蓓蕾
二〇一六年六月二十三日
代书记员 施林瑛