辽宁省沈阳市沈河区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）沈河民四初字第629号
原告：赵玉良，男，1960年9月28日出生，汉族，：210113196009283232。
原告：赵博，男，1984年9月22日出生，汉族，：210113198409223211。
委托代理人：张有力，辽宁天润律师事务所律师。
原告：赵冰，男，1990年5月11日出生，汉族，：210113199005113213。
委托代理人：张有力，辽宁天润律师事务所律师。
被告：国华人寿保险股份有限公司辽宁分公司，机构代码证：56465518-4。
负责人：李栖金，该公司总经理。
委托代理人：付春江，该公司员工。
委托代理人：李军，辽宁龙德律师事务所律师。
第三人：沈阳大冶钢构有限公司，组织机构代码证：76436386-4.
法定代表人：宋靖海，该公司总经理。
委托代理人：孙兴亮，该公司员工。
委托代理人：王萌，该公司员工。
原告赵玉良、赵博、赵冰与被告国华人寿保险股份有限公司辽宁分公司、第三人沈阳大冶钢构有限公司保险纠纷一案，本院受理后，由审判员曲莹担任审判长，代理审判员付熙主审，人民陪审员王新参加评议，公开开庭进行了审理。原告赵玉良、原告赵博、赵冰的委托代理人张有力，被告国华人寿保险股份有限公司辽宁分公司的委托代理人李军、付春江、第三人沈阳大冶钢构有限公司的委托代理人孙兴亮、王萌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告赵玉良、赵博、赵冰诉称，被保险人仲伟荣（女）生前所在单位（投保人）大冶钢构有限公司与被告国华人寿保险股份有限公司辽宁分公司于2012年2月25日签订团体人身保险合同，为被保险人仲伟荣投保意外伤害身故险，本案三原告系仲伟荣的法定继承人丈夫及子女。2012年9月15日7时50分，被保险人仲伟荣驾驶两轮电动车行使至道义大街四环桥北1000米时，与刘少先驾驶辽A×××××号微型普通客车发生交通事故，造成双方车损及仲伟荣经医院抢救无效死亡的后果。该交通事故已由沈北新区人民法院［2013］北新民初字第00120号民事调解书调解。而原告赵玉良、赵博、赵冰向被告提出人身意外伤害保险理赔主张申请时，遭到被告无理拒赔。鉴于被告无故拒不履行保险合同的赔付义务，其损害了被保险人及法定继承人的合法权益，现原告依据我国《合同法》、《保险法》及《民事诉讼法》等有关规定，特向贵院提起诉讼，请贵院支持原告的诉讼请求与主张。请求：1、请求依法判令被告偿付原告意外伤害身故险人民币100000元；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告国华人寿保险股份有限公司辽宁分公司辩称，2012年2月24日，被告与辽宁大冶钢构有限公司签订《团体意外伤害保险合同》。投保人共保险20人意外伤害保险，其中含有仲伟荣。对于仲伟荣所发生的交通事故，公安机关《道路交通事故认定书》认定的仲伟荣未依法取得机动车驾驶证驾驶未经公安机关交通管理部门登记的两轮机动车转弯未让直行的机动车先行的行为，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款、第八条，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十四条第一款第三项之规定。公安机关《道路交通事故认定书》合法有效。公安机关认定被保险人仲伟荣驾驶两轮电动车属于机动车，并且认定仲伟荣没有取得驾驶证和行驶证应合法有效。公安机关适用法律是《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款：“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。”、第八条：“国家对机动车实行登记制度，机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上道路行驶。尚未登记的机动车，需要临时上道路行驶的，应当取得临时通行牌证。”2013年5月6日，最高人民法院法释（2013）14号关于适用《保险法》若干问题的解释（二）第十八条规定：“行政管理部门依据法律规定制作的交通事故认定书、火灾事故认定书等，人民法院应当依法审查并确认其相应的证明力，但有相反证据能够推翻的除外。”合同约定，保险人对于未依法取得机动车驾驶证发生意外伤害的被保险人不予赔偿。依据《国华团体意外伤害保险条款》第2.4条“责任免除”条款第（5）项：“被保险人酒后驾驶（见9.10），无合法有效驾驶证驾驶（见9.11），或驾驶无有效行驶证（见9.12）的机动车。”该条款说明，无证驾驶机动车造成交通肇事的保险人不予赔付。这不仅是双方的合意，同时也符合法律规定的违法行为法律不应保护的原则。依据最高人民法院《保险法》若干问题的解释（二）第九条规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。”第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”交通肇事理赔案件，保险公司是否赔付的唯一依据就是公安机关出具的《道路交通事故认定书》和《保险合同》约定的条款，故被告不应赔付仲伟荣保险金。被告在交通事故意外伤害保险是否赔付，依据的只有公安机关出具的《道路交通事故认定书》，这是对交通事故的性质、原因等唯一合法认定材料，也是被告理赔的唯一依据。同时，保险合同约定的“无证驾驶机动车”属于保险人免除责任，是符合法律规定的。故请求法院驳回原告的诉讼请求。
第三人沈阳大冶钢构有限公司述称，事故的死者仲伟荣系我单位职工，第三人为包括仲伟荣在内的员工投保了团体意外伤害保险合同。
经审理查明，原告赵玉良、赵博、赵冰系被保险人仲伟荣的法定继承人。仲伟荣生前所在单位第三人沈阳大冶钢构有限公司为包括仲伟荣在内的员工在被告国华人寿保险股份有限公司辽宁分公司处投保了意外伤害身故险，保险金额为人民币100000元。保险期间为2012年2月25日零时起至2013年2月24日二十四时止。2012年9月15日7时50分，被保险人仲伟荣驾驶两轮电动车行至沈北新区道义大街四环桥北1000米处时发生交通事故，造成仲伟荣死亡的后果。沈阳市公安局交通警察支队沈北新区大队出具的交通认定书认定仲伟荣未依法取得机动车驾驶证驾驶未经公安机关交通管理部门登记的两轮机动车且转弯未让直行的机动车先行的行为，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款、第八条、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十二条第一款第三项之规定，是造成此事故的同等原因。后原告要求被告向其给付仲伟荣的保险金，遭到被告的拒绝，现起诉至人民法院。
上述事实，有当事人当庭陈述、保险合同、道路事故认定书、尸体检验记录及报告、（2013）北新民初字第00120号民事调解书、出险情况说明、理赔通知书等证据经庭审质证，本院予以确认，在卷佐证。
本院认为，仲伟荣所在的第三人沈阳大冶钢构有限公司为包括仲伟荣在内的员工缴纳了意外伤害身故险，依法成立，合法有效，双方应依约履行。保险事故发生后，保险人应支付保险金。因被保险人仲伟荣已经身故，原告赵玉良、原告赵博、原告赵冰作为继承人，保险金应作为被保险人的遗产给付给三原告。
关于被告抗辩称被保险人仲伟荣未依法取得机动车驾驶证驾驶未经公安机关交通管理部门登记的两轮机动车，属于合同条款中责任免除中无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车的问题，首先，依据《辽宁省非机动车管理办法》第二条之规定：本办法所称非机动车，是指以人力或者畜力驱动，上道路行驶的交通工具以及虽有动力装置驱动但设计最高时速、空车质量、外形尺寸符合有关国家标准的残疾人机动轮椅车、电动自行车等交通工具。被保险人仲伟荣所驾驶的电动车虽无法确定其是否为超标电动车，因现有法规对超标电动车的规定不甚明确，故不宜直接将仲伟荣所驾驶的电动车视为机动车。其次，因现有的规定对办理电动自行车的驾驶证及登记存在空白，造成客观上被保险人无法办理相应手续。最后，保险合同属于格式合同，双方在保险合同中机动车的概念存在不同解释，《中华人民共和国合同法》第四十一条规定：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。因此对被告国华人寿保险股份有限公司辽宁分公司的抗辩理由，本院不予支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第十条，《辽宁省非机动车管理办法》第二条，判决如下：
一、被告国华人寿保险股份有限公司辽宁分公司于本判决生效后十日内向原告赵玉良、原告赵博、原告赵冰赔偿保险金人民币100000元；
二、驳回原告赵玉良、原告赵博、原告赵冰的其他诉讼请求。
如果被告国华人寿保险股份有限公司辽宁分公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告国华人寿保险股份有限公司辽宁分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院，如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 付熙
二〇一三年八月二日
书 记 员 孙皓
本判决所依照的相关法律规定
《中华人民共和国合同法》第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。
《辽宁省非机动车管理办法》第二条本办法所称非机动车，是指以人力或者畜力驱动，上道路行驶的交通工具以及虽有动力装置驱动但设计最高时速、空车质量、外形尺寸符合有关国家标准的残疾人机动轮椅车、电动自行车等交通工具。