江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0282民初5075号原告江苏银行股份有限公司宜兴支行，住所地宜兴市宜城街道荆溪南路58号。负责人卫国平，该支行行长。委托代理人李玉、宋炜，江苏神阙律师事务所律师。被告宗明芳。被告无锡市住房置业担保有限公司宜兴分公司，住所地宜兴市宜城街道茶局路129号。负责人宋郁波，该公司经理。委托代理人朱保忠，该公司员工。被告无锡市住房置业担保有限公司，住所地无锡市五爱家园89号。法定代表人王云，该公司董事长。委托代理人朱保忠，该公司员工。原告江苏银行股份有限公司宜兴支行（以下简称江苏银行）与被告宗明芳、无锡市住房置业担保有限公司宜兴分公司（以下简称置业公司宜兴公司）、无锡市住房置业担保有限公司（以下简称置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月30日受理后，依法由代理审判员孟理想适用简易程序，于同年7月7日公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托代理人宋炜、被告置业公司宜兴公司、置业公司到庭参加诉讼，被告宗明芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行诉称：2012年3月19日，宗明芳向他行借款32万元，到期日为2022年3月8日，由置业公司宜兴公司提供连带责任保证担保。后宗明芳未能按期偿还借款，置业公司宜兴公司也未履行保证义务，又置业公司宜兴公司系置业公司下属分公司。故诉至法院，要求判令：1、宗明芳立即归还他行借款本金224699.71元、期内欠息2947.51元、逾期罚息（截止2016年3月20日为48.95元，自2016年3月21日起至实际给付之日止以224699.71元为基数按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮5%再上浮50%计算）、期内欠息之复利（截止2016年3月20日为19.6元，自2016年3月21日起至实际支付之日止以期内欠息2947.51元为基数按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮5%再上浮50%计算）以及江苏银行为实现债权需支付的律师费损失16462元；2、置业公司宜兴公司对宗明芳的上述债务承担连带保证责任；3、置业公司宜兴公司资产不足以清偿第一项债务的，由置业公司承担补充清偿责任；4、他行有权以宗明芳提供抵押的财产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由各被告承担。被告宗明芳未作答辩。被告置业公司、置业公司宜兴公司共同辩称：对借款与担保事实无异议，要求其承担责任后有权向宗明芳追偿。经审理查明：2010年1月1日，置业公司向置业公司宜兴公司出具《授权书》一份，授权置业公司宜兴公司全权负责宜兴担保业务，有权代表法人与江苏银行签订保证合同，所造成的一切法律责任、民事责任均由置业公司承担。2012年3月8日，江苏银行与宗明芳签订《个人借款合同》一份，约定宗明芳为购房向江苏银行借款32万元，借款期限自2012年3月8日起至2022年3月8日止；贷款利率为浮动利率，为中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%；借款按月结息，结息日为每月20日；借款采用等额本息还款法，借款人不能按时归还贷款的，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息，借款逾期后按罚息利率计收复利；借款人未能按约按时还本付息的，贷款人有权宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回贷款，由此导致贷款催收贷款本息的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由借款人承担。同日，江苏银行与宗明芳签订《抵押担保合同》一份，约定宗明芳以其所购的坐落于宜兴市宜城街道东山二村1幢206室的房产（房屋所有权证号：1000066977）为上述《个人借款合同》项下债务提供抵押担保；担保范围包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、财产保全费、诉讼费等债权人为实现债权的相关费用。后双方至登记部门办理了抵押登记，登记记载的债权金额为32万元。同日，江苏银行与置业公司宜兴公司签订《保证担保合同》一份，约定置业公司宜兴公司为上述《个人借款合同》项下债务提供连带责任保证担保。保证范围同《抵押担保合同》担保范围一致。2012年3月19日，江苏银行向宗明芳发放贷款32万元。宗明芳取得该笔借款后未能按约还款，截止2016年3月20日已拖欠本金7672.09元、利息2947.51元、罚息48.95元、复利19.6元。为此，江苏银行于2016年3月14日向宗明芳邮寄了《通知函》，宣布贷款本息全部提前到期、立即收回贷款。根据江苏银行提供的欠款清单显示，宗明芳尚欠贷款本金224699.71元。另查明：江苏银行与江苏神阙律师事务所（以下简称神阙所）签订委托代理协议一份，就本案委托神阙所指派律师进行诉讼，约定律师费为16462元。江苏银行已于开庭前将律师费付清。以上事实，有《授权书》、《个人借款合同》、借款借据、《抵押担保合同》、他项权证书、《保证担保合同》、《通知函》及邮寄单、委托合同、律师服务收费标准、律师费发票及庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为：宗明芳与江苏银行签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》均系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人应当按照合同约定严格履行各自的义务。根据借款合同约定，宗明芳应当按约足额归还本息，现宗明芳未能按约按期归还本息已构成违约，江苏银行有权宣布贷款提前到期并立即收回贷款，由于江苏银行2016年3月14日已向宗明芳发出了通知，故江苏银行主张贷款自2016年3月21日起计算罚息符合约定，本院予以支持。宗明芳以其所有的房产向江苏银行提供抵押担保并办理了抵押登记手续，江苏银行对该抵押财产依法在登记债权金额范围内享有优先受偿权。对江苏银行主张的律师费用，因在合同中均明确了实现债权费用的负担，且神阙所提供的律师服务收费合理，未超过江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。企业法人分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效；企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的，由企业法人承担民事责任。本案中，置业公司宜兴公司作为置业公司的分支机构，其向江苏银行提供的保证获得了置业公司《授权书》的书面授权，故置业公司宜兴公司与江苏银行签订的《保证担保合同》合法有效，置业公司宜兴公司应当对宗明芳的本案债务承担连带保证责任，其经营管理的财产不足以承担保证责任的，由置业公司承担民事责任。置业公司承担保证责任后，有权向宗明芳追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于使用若干问题的解答》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、宗明芳于本判决发生法律效力之日起10日内归还江苏银行股份有限公司宜兴支行借款本金224699.71元、期内利息2947.51元、逾期罚息（截止2016年3月20日为48.95元、此后以224699.71元为基数，自2016年3月21日起至实际还款之日止，按年中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮5%再上浮50%计算）、期内欠息之复利（截止2016年3月20日为19.6元、此后以2947.51元为基数，自2016年3月21日起至实际还款之日止，按年中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮5%再上浮50%计算），以及江苏银行股份有限公司宜兴支行为实现债权需支付的律师费损失16462元。三、无锡市住房置业担保有限公司宜兴分公司对宗明芳的上述债务承担连带保证责任，无锡市住房置业担保有限公司宜兴分公司财产不足以清偿的，由无锡市住房置业担保有限公司承担补充清偿责任。无锡市住房置业担保有限公司、无锡市住房置业担保有限公司宜兴分公司承担保证责任后，有权向宗明芳追偿。四、对宗明芳的上述债务及本案诉讼费，江苏银行股份有限公司宜兴支行有权以宗明芳提供的抵押财产即坐落于宜兴市宜城街道东山二村1幢206室（房屋所有权证号为：1000066977）折价或拍卖、变卖所得价款在登记记载的债权金额32万元范围内优先受偿。各被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4963元减半收取2482元，财产保全费1770元，共计4252元，由宗明芳、置业公司宜兴公司、置业公司负担。（江苏银行同意其预交的案件受理费、财产保全费由宗明芳、置业公司宜兴公司、置业公司向其直接支付，本院不再退还，由宗明芳、置业公司宜兴公司、置业公司于本判决发生法律效力之日起10日内向江苏银行支付。）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号11×××05）。代理审判员  孟理想二〇一六年七月十五日书 记 员  吴佳艺本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》：第二十七条企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。因此给债权人造成损失的，应当根据担保法第五条第二款的规定处理。企业法人的分支机构企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，法人的分支机构应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任。企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的，由企业法人承担民事责任。企业法人的分支机构提供的保证无效后应当承担赔偿责任的，由分支机构经营管理的财产承担。企业法人有过错的，按照担保法第二十九条的规定处理。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。