成都市锦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川0104民初1585号
原告渣打银行（中国）有限公司成都分行。住所地：四川省成都市锦江区XXXXXX。
负责人吴乃莘，渣打银行（中国）有限公司成都分行行长。
委托代理人邓如山，四川达民律师事务所律师。
委托代理人钟怡雯，四川达民律师事务所律师。
被告梁灿，男，1985年10月30日出生，壮族，住广西横县镇XXXXXX。
原告渣打银行（中国）有限公司成都分行（简称渣打银行成都分行）与被告梁灿金融借款合同纠纷一案。本院受理后，由于梁灿下落不明，本案依法转为普通程序组成合议庭于2016年8月22日公开开庭进行了审理。原告渣打银行成都分行的委托代理人邓如山到庭参加诉讼。被告梁灿经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案现已缺席审理终结。
原告渣打银行成都分行诉称，2014年2月26日，梁灿向渣打银行成都分行提出贷款申请，并提交了《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款申请表》，申请贷款200000元。
2014年2月28日，渣打银行成都分行向梁灿出具《个人贷款核准通知书》，载明核准贷款金额为103500元，贷款期限48个月，贷款月利率1.65%、还款方式为按月等额本息还款等内容。渣打银行成都分行并于当日将贷款发放至梁灿指定的放款账户。
在合同履行的前期，梁灿能依照约定向渣打银行成都分行偿还贷款本息，但之后梁灿就违约不按时还款付息，截止至2015年12月27日，梁灿共拖欠渣打银行成都分行借款本金97633.71元、利息24708.16元、罚息10326.11元。渣打银行成都分行向梁灿催索后，仍然以各种理由推托。根据《渣打银行（银行）有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》第十七条第二款第二条约定：发生任何违约事件的，有权随时“宣布全部或部分贷款余额立即提前到期”；第十七条第二款第五项约定：“借款人应赔偿本行因追索债务而发生的一切直接或间接的费用（包括但不限于律师费、第三方服务费、诉讼费、执行费等）”；第十八条第二款约定：“如有逾期贷款，借款人应按照逾期次数每次支付39元的逾期贷款催收费”。请求判令：1、梁灿向渣打银行成都分行归还借款本金97633.71元及利息、罚息（截止2015年12月27日利息24708.16元、罚息10326.11元；从2015年12月28日起以未还借款本金97633.71元为基数，利息按月利率1.65%计算，罚息按合同约定的贷款利率的130%计算，至还清时为止）；2、梁灿承担逾期贷款催收费702元；3、梁灿承担本案律师费20005.5元；4、梁灿承担本案保全费、案件受理费等诉讼费用。
被告梁灿未作答辩。
经审理查明，2014年2月26日，梁灿向渣打银行成都分行提出贷款申请，并提交了《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款申请表》，主要内容为：申请贷款200000元，贷款期限60个月，住宅地址为成都市成华区XXXXXX，户籍地为广西省南宁市横县XXXXXX，任职公司地址为成都市武侯区XXXXXX，申请并授权贷款银行将经审批的贷款金额放款至以下本人在银行现有或待开立账户，并按期从该账户中扣取个人贷款还款金额；本人指定XXXXXX电子邮箱为接收电子月结单及贷款相关电子通知函之用，则对于上述电子服务项目，银行均无须另行提供任何其他形式月结单。渣打银行成都分行向梁灿提交了《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》，主要内容为：第三条贷款的审核及发放：1.借款人向本行递交本行所要求的且形式和内容均令本行满意的贷款申请资料后，或任何未满足的资料已被本行豁免后，由本行审核并决定是否发放贷款、发放的时间、发放的条件及发放的金额。借款人最终所获得之贷款金额、贷款期限、贷款利率等取决于本行之审核结果并以个人贷款核准通知书为准。第四条利率及利息：1、利率贷款月利率为1.75%-2.05%，但是本行有权依据借款人资信状况的不同、不时推出的优惠活动以及其他各方面因素确定不同水平的利率，具体以本行向借款人出具的个人贷款核准通知书为准……3.1、逾期罚息：借款人未按照个人贷款合同的约定清偿到期应付贷款本金、利息、复利或任何到期应付的其他款项（包括但不限于本条款及规章第十八条所述之前提还款手续费、逾期贷款催收费）（以下统称“到期款项”）的，该等到期款项将自到应付之日起至其全部清偿之日止，按照原贷款利率的130%计收罚息。第十七条违约事件：1、下列任一情形构成一项违约事件：1.1借款人不能按照个人贷款合同约定支付到期应付的任何款项或借款人表示不支付到期应付的任何款项或本行合理的判断借款人不能支付到期应付的任何款项；1.2借款人在个人贷款合同任一组文件项下所做的任何一项陈述和保证在任何方面不真实、不准确或具有误导性；1.3借款人未能信守在个人贷款合同任一组文件项下所做的任何一项承诺；1.4借款人没有履行或遵守个人贷款合同约定的任何其他义务；1.5未能履行与本行或第三人签订的其他任何合同（包括但不限于借款、融资、担保合同）之义务；1.6任何本行认为借款人怠于履行其在个人贷款合同下的任何义务，危及或可能危及借款人还款能力的情形及其他危及本行权益的情形。2、发生任何违约事件的，本行有权随时先后或同时采取下列一项或多项措施，而无须事先通知借款人：2.1依照本条款及规章第四条第3款之规定适用罚息；2.2宣布全部或部分贷款余额立即提前到期；2.3要求借款人提前清偿所有贷款本金、利息、罚息以及所有费用；2.5独立或委托第三方代理人依法提起诉讼或其他方式追索债务，其他方式包括但不限于电话、上门催收、向有关部门或单位予以通报或通过新闻媒体实行公告催收等。借款人应赔偿本行因追索债务而发生的一切直接或间接的费用（包括但不限于律师费、第三方服务费、诉讼费、执行费等）。第十八条2、如有逾期贷款，借款人应按照逾期次数每次支付39元的逾期贷款催收费。
2014年2月28日，渣打银行成都分行出具《个人贷款核准通知书》，该通知书载明：渣打银行成都分行同意向梁灿发放贷款103500元，贷款期限48个月，贷款月利率1.65%，还款方式为按月等额本息还款，渣打银行成都分行已于2014年2月28日将贷款103500元划到梁灿在渣打银行成都分行的账户，其账号为XXXXXX的账户。
渣打银行成都分行提交的梁灿在渣打银行成都分行，账号为XXXXXX的2014年3月的月结单载明：2014年2月28日，渣打银行成都分行将103500元贷款划到梁灿在渣打银行成都分行的账户上。渣打银行成都分行提交的梁灿在渣打银行成都分行账号为XXXXXX的《逾期贷款利息计算表》(2014年3月至2016年1月)载明：梁灿从2014年5月起未向渣打银行银行成都分行足额归还借款本金和给付利息，截止2015年12月27日尚欠借款本金97633.71元、利息24708.16元、罚息10326.11元。按逾期次数计算梁灿应支付逾期贷款催收费702元。
2016年1月27日，渣打银行成都分行委托四川达民律师事务所律师向梁灿在《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款申请表》上确认的三个地址即成都市成华区XXXXXX、广西省南宁市横县XXXXXX、成都市武侯区XXXXXX发出《律师函》。《律师函》主要内容为：您于2014年2月向渣打银行成都分行贷款，金额为103500元，贷款期限为2014年2月28日至2018年2月27日，截止2015年12月27日，您共欠渣打银行成都分行借款本金97633.71元、利息24708.16元、罚息10326.11元、逾期贷款催收费702元以及律师费20005.5元。请您在接到本函之日起15日内向渣打银行成都分行偿还全部费用。
渣打银行成都分行与四川达民律师事务所律师签订《聘请律师合同》，约定由四川达民律师事务所指派律师为渣打银行成都分行代理本案诉讼，律师代理费按起诉欠款总额133369.98元的15%即为20005元。渣打银行成都分行向四川达民律师事务所律师支付了代理费20005.5元。
以上事实，有渣打银行成都分行提交的渣打银行成都分行的金融许可证、营业执照、梁灿身份证、《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款申请表》、《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》、《个人贷款核准通知书》、月结单、《逾期贷款利息计算表》、律师函、邮寄单、《聘用律师合同》、发票在案为证。
本院认为，渣打银行成都分行向梁灿提交了《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款申请表》、《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》，梁灿在《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款申请表》、《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》签字确认。上述条款和规章载明的内容不违反我国法律法规的强制性规定，合法有效，对渣打银行成都分行和梁灿均具有约束力。梁灿提出贷款申请后，根据渣打成都分行提交的《个人贷款核准通知书》、梁灿在渣打银行成都分行开设的账号为XXXXXX账户2014年3月的月结单以及渣打银行成都分行委托的代理律师向梁灿邮寄的律师函，能够确认双方在《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》签订后，渣打银行成都分行已向梁灿履行了发放贷款103500元的义务。
根据本案查明的事实，梁灿从2014年5月起未按约向渣打银行成都分行履行还款义务，梁灿的行为属违约行为。依照《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》的约定：若借款人出现不能按照个人贷款合同约定支付到期应付的任何款项及其他约定违约事件时，渣打成都分行有权宣布全部或部分贷款立即提前到期，要求借款人提前清偿所有贷款本金、利息、罚息以及所有费用；若借款人出现未按时足额归还贷款本金、利息、支付费用及其他约定违约事件时，渣打成都分行有权宣布全部贷款立即提前到期；借款人未按照个人贷款合同的约定清偿到期应付贷款本金、利息、复利或任何到期应付的其他款项（包括但不限于本条款及规章第十八条所述之前提还款手续费、逾期贷款催收费）（以下统称“到期款项”）的，该等到期款项将自到应付之日起至其全部清偿之日止，按照原贷款利率的130%计收罚息；如有逾期贷款，借款人应按照逾期次数每次支付39元的逾期贷款催收费。故渣打银行成都分行要求梁灿提前归还借款符合双方的约定，也不违反法律规定，本院予以支持。本案查明，截止2015年12月27日梁灿尚未归还渣打银行成都分行借款本金为97633.71元、应支付利息24708.16元、罚息10326.11元，且根据梁灿的逾期次数，梁灿应支付渣打银行成都分行逾期贷款催收费702元。故渣打银行成都分行要求梁灿归还上述尚欠的借款本金和支付尚欠的利息、罚息、逾期贷款催收费，本院予以支持。渣打银行成都分行要求梁灿提前全额清偿剩余本金，故自2015年12月28日起的利息、罚息，应以借款本金97633.71元为基数，按双方约定的月利率1.65%标准计算。
根据《渣打银行(中国)有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》的约定：借款人应赔偿渣打成都分行因追索债务而发生的一切直接或间接费用（包括但不限于律师费、第三方服务费、诉讼费、执行费等）。因梁灿违约，致使渣打成都分行采用诉讼方式行使权利，所产生的律师代理费，按合同约定应由梁灿承担，但渣打银行成都分行与四川达民律师事务所律师签订的《聘请律师合同》约定的收费标准按欠款总额133369.98元的15%计算过高，根据公平原则，本院调整律师费收费标准为6%即梁灿应支付渣打银行成都分行律师代理费8002元。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条（条文全文附后）的规定，判决如下：
一、被告梁灿应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告渣打银行（中国）有限公司成都分行剩余借款本金97633.71元、利息24708.16元、罚息10326.11元、逾期贷款催收费702元（前述利、罚息计算至2015年12月27日，从2015年12月28日起至给付清结之日止的利、罚息，以借款本金97633.71元为基数，按月利率1.65%标准执行）；
二、被告梁灿应于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告渣打银行（中国）有限公司成都分行律师代理费8002元；
三、驳回原告渣打银行（中国）有限公司成都分行的其他诉讼请求。
如果被告梁灿未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3368元，公告费600元，合计3968元，由原告渣打银行（中国）有限公司成都分行负担264元，由梁灿负担3704元。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审 判 长 何理
人民陪审员 雷莉
人民陪审员 童娟
二〇一六年八月二十九日
书 记 员 刘茜
附：本判决所适用法律条文全文
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。