湖北省谷城县人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0625民初537号原告：谷城县驼峰小额贷款有限责任公司，住所地湖北省谷城县经济开发区谷水路16号。法定代表人：刘国本，该公司董事长。委托诉讼代理人：路明乐，湖北忠三（襄阳）律师事务所律师。被告：唐晓敏，男，1970年6月16日出生，汉族，住郧县。被告：张军，男，1969年7月22日出生，汉族，住襄阳市樊城区。被告：刘向东，男，1976年3月24日出生，汉族，住十堰市茅箭区。被告：十堰金宜泓工贸有限公司，住所地丹江口市六里坪镇。法定代表人：张宏亮，该公司总经理。原告谷城县驼峰小额贷款有限责任公司（以下简称驼峰小贷公司）与被告唐晓敏、张军、刘向东、十堰金宜泓工贸有限公司（以下简称金宜泓公司）小额借款合同纠纷一案，本院于2017年3月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告驼峰小贷公司的委托诉讼代理人路明乐，被告张军到庭参加了诉讼。被告唐晓敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告刘向东、金宜泓公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。驼峰小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐晓敏偿还驼峰小贷公司借款本金2514800元以及截止起诉之日的利息，并按照月利率2%的利率标准支付2017年3月21日起至借款实际付清之日的利息；2.判令张军、刘向东、金宜泓公司对上述还款承担连带清偿责任；3.判令四被告共同承担原告因本案支出的律师代理费60000元；4.判令四被告负担本案诉讼费。事实及理由：2013年7月16日，驼峰小贷公司与唐晓敏签订了《借款合同》一份，约定唐晓敏向驼峰小贷公司借款3000000元，月利率3%，借款期限为10天。合同同时约定，贷款人为实现合同项下债权以及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费由借款人承担。张军、刘向东自愿为上述借款承担连带保证责任担保。2016年1月15日，金宜泓公司自愿为上述借款承担连带保证责任担保。合同签订后，驼峰小贷公司按照约定向唐晓敏指定账户转账支付了借款本金3000000元。唐晓敏出具3000000元借据一张。借款到期后，唐晓敏仅偿还部分借款本金及利息，余款拖欠至今未还。为此，原告诉至法院。唐晓敏辩称，驼峰小贷公司诉称的和唐晓敏签订借款合同属实，但借款本金3000000元并未转入唐晓敏账户，因此否认欠驼峰小贷公司借款3000000元。张军辩称，本案诉状已经收到，对驼峰小贷公司提出的诉讼请求和陈述的事实不持异议，愿意接受庭外调解。刘向东、金宜泓公司未作答辩。驼峰小贷公司围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》、《承诺书》、《担保函》、《借款借据》、《借款资金支付委托书》、网上银行电子回单、《催收贷款本息通知单》、借款利息偿还明细、律师代理费发票等证据，本院组织当事人进行了质证。经庭审质证，张军对驼峰小贷公司举出的证据均不持异议；唐晓敏、刘向东、金宜泓公司未到庭应诉，视为放弃对以上证据质证的权利。驼峰小贷公司所举出的上述证据均符合有效证据的真实性、合法性、关联性，本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2013年7月16日，驼峰小贷公司作为贷款人与作为借款人的唐晓敏、作为保证人的张军签订了《借款合同》一份，合同约定，唐晓敏向驼峰小贷公司借款3000000元，月利率3%，借款期限为10天，即从2013年7月16日起至2013年7月26日止。贷款人因实现合同项下债权以及担保权利而发生的所有的实际费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。张军为上述借款本息提供连带保证责任，保证期间为借款本息和违约金全部还清为止。同日，张军向驼峰小贷公司出具《担保函》一份，承诺对唐晓敏向驼峰小贷公司借款3000000元，提供连带责任保证担保，担保范围包括但不限于贷款本金、利息以及出借人因该笔贷款业务而发生的一切费用和损失，保证期间自贷款到期日起至本笔贷款本金、利息及相关费用还清为止；刘向东向驼峰小贷公司出具《担保函》一份，承诺对唐晓敏向驼峰小贷公司借款3000000元，提供连带责任保证担保，担保范围为主合同约定的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用，保证期间为主合同项下贷款到期之次日起两年。借款合同签订的当日，唐晓敏向驼峰小贷公司出具《借款借据》一份，载明借到驼峰小贷公司借款本金3000000元，并同时出具《借款资金支付委托书》一份，指定将借款转入案外人十堰源禹工贸有限公司的银行账户。上述合同签订后，驼峰小贷公司按照约定，当即向十堰源禹工贸有限公司的银行账户转款3000000元，履行了交付借款本金的义务。2014年10月24日，驼峰小贷公司向唐晓敏发出《催收贷款本息通知单》，并经唐晓敏签收。2015年5月7日，驼峰小贷公司向刘向东发出《催收贷款本息通知单》，并经刘向东签收。2015年6月15日，驼峰小贷公司向张军发出《催收贷款本息通知单》，并经张军签收。2016年4月27日，驼峰小贷公司向唐晓敏发出《催收贷款本息通知单》，并经唐晓敏签收。2016年1月15日，金宜泓公司向驼峰小贷公司出具《担保函》一份，承诺对上述唐晓敏向驼峰小贷公司借款3000000元，提供连带责任保证担保，担保范围包括为主合同约定的借款本金、利息以及贷款人实现债权产生的各项费用，保证期间为主合同项下贷款到期之次日起两年。借款当日，唐晓敏向驼峰小贷款公司支付利息50000元；2013年8月6日，唐晓敏向驼峰小贷款公司还款50000元；2013年8月30日，还款50000元；2014年1月3日，还款200000元；2014年1月6日，还款100000元；2014年5月30日，还款50000元；2014年6月30日，还款1000000元；2014年9月24日，还款200000元。不含借款当日提前支付的借款利息50000元，唐晓敏向驼峰小贷款公司合计还款1650000元。余欠借款本金及利息，唐晓敏未予偿还，张军、刘向东、金宜泓公司亦未履行保证担保义务。为提起本案诉讼，驼峰小贷公司与湖北忠三（襄阳）律师事务所签订了《委托代理合同》，并向本院出具《授权委托书》，委托湖北忠三律师事务所律师路明乐代理并参加本案的诉讼，驼峰小贷公司向该律师事务所支出了律师代理费60000元。本院认为，驼峰小贷公司与唐晓敏之间所达成的小额借款合同是双方当事人的真实意思表示，且双方约定的借款利率未超过年利率36%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，为有效合同，受法律保护。唐晓敏与驼峰小贷公司签订《借款合同》的同时，签署并向驼峰小贷公司出具《借款借据》、《借款资金支付委托书》，在确认收到借款的同时，指定驼峰小贷公司将借款转入十堰源禹工贸有限公司的银行账户。驼峰小贷公司按照约定，当即向十堰源禹工贸有限公司的银行账户转款3000000元，履行了交付借款本金的义务。因此，唐晓敏辩称的关于借款本金3000000元并未转入唐晓敏账户，因此否认欠驼峰小贷公司借款3000000元的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，驼峰小贷公司在向唐晓敏发放贷款本金3000000元的当日即收取利息50000元，该行为属于在本金中预先扣除利息行为，因此，本案诉争的借款本金当以实际本金2950000元计算。唐晓敏所支付的借期内利息符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定精神，予以确认。但其所支付的逾期利息已经超过了最高人民法院上述规定的利率标准。唐晓敏已经支付的超出最高人民法院上述规定的利息部分首先逐月折抵下月的借款本金，再以折抵后的本金按照法定利率标准计算当月的借款利息，以此类推。驼峰小贷公司与唐晓敏双方约定的借款期限为10天，唐晓敏实际已经向驼峰小贷公司还款1650000元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”。第二款“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，对唐晓敏所偿还的借款期限内及逾期利息、余欠利息计算如下：唐晓敏于2013年8月6日还款50000元。2013年7月17日至2013年7月26日属借款合同约定的10日借款期限内。2950000元按年利率36%计算的利息为29500元。2013年7月26日以后的利息应当按照年利率24%计算。2013年7月27日至2013年8月6日计11天。2950000元按年利率24%计算的利息为21633.33元。加上之前的余欠利息29500元，合计应付利息51133.33元，扣减利息50000元后，截止2013年8月6日，唐晓敏尚欠利息1133.33元。唐晓敏于2013年8月30日还款50000元。2013年8月7日至2013年8月30日计24天。2950000元按年利率24%计算的利息为47200元。加上之前的余欠利息1133.33元，合计应付利息48333.33元，扣减利息48333.33元后，余款1666.67元抵充借款本金，抵充后的借款本金为2948333.33元。唐晓敏2014年1月3日还款200000元。2013年8月31日至2014年1月3日计126天。2948333.33元按年利率24%计算的利息为247660元。扣减利息200000元后，唐晓敏尚欠借款利息47660元。唐晓敏于2014年1月6日还款100000元。2014年1月4日至2014年1月6日计3天。2948333.33元按年利率24%计算的利息为5896.67元。加上之前的余欠利息47660元，合计应付利息53556.67元，扣减利息53556.67元后，余款46443.33元抵充借款本金，抵充后的借款本金为2901890元。唐晓敏于2014年5月30日还款50000元。2014年1月7日至2014年5月30日计144天。2901890元按年利率24%计算的利息为278581.44元。扣减利息50000元后，唐晓敏尚欠利息228581.44元。唐晓敏于2014年6月30日还款1000000元。2014年5月31日至2014年6月30日计31天。2901890元按年利率24%计算的利息为59972.39元。加上之前的余欠利息228581.44元，合计应付利息288553.83元，扣减利息288553.83元后，余款711446.17元抵充借款本金，抵充后的借款本金为2190443.83元。唐晓敏于2014年9月24日还款200000元。2014年7月1日至2014年9月24日计85天。2190443.83元按年利率24%计算的利息为124125.15元。扣减利息200000元后，余款75847.85元抵充借款本金，抵充后的借款本金为2114568.98元。截止2014年9月24日，唐晓敏尚欠驼峰小贷公司借款本金2114568.98元。唐晓敏尚应从2014年9月25日起至借款本息清偿之日止，以借款本金2114568.98元为基数，按年利率24%向驼峰小贷公司支付借款利息。驼峰小贷公司与唐晓敏签订的借款合同以及张军、刘向东、金宜泓公司向驼峰公司出具的担保函中明确约定贷款人因实现合同项下债权以及担保权利而发生的所有实际费用，包括但不限于律师费等由借款人承担，该约定并不违反法律规定，且驼峰小贷公司也已实际支付律师代理费60000元，未超过本地规定的律师代理费收费标准，从其约定。综上，对驼峰小贷公司要求唐晓敏偿还借款本金2114568.98元，并从2014年9月25日起至借款本息清偿之日止，以借款本金2114568.98元为基数，按年利率24%向驼峰小贷公司支付借款利息，并赔偿律师代理费损失60000元的诉讼请求，本院予以支持；对驼峰小贷公司超出此诉讼请求外要求唐晓敏承担其他还款责任的诉讼请求，本院不予支持。张军为上述借款本息提供连带保证担保，保证期间为借款本息和违约金及相关费用还清为止。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”的规定，张军的保证期间应为从2013年7月26日起计算二年内。2015年6月15日，驼峰小贷公司向张军主张保证权利，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”的规定，驼峰小贷公司与张军的保证合同尚在诉讼时效期间内，因此，张军应当承担连带保证责任。刘向东、金宜泓公司向驼峰小贷公司出具书面《担保函》，承诺为唐晓敏向驼峰小贷公司借款3000000元提供连带责任保证，是其真实意思表示。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立”的规定，为有效保证担保。驼峰小贷公司与金宜泓公司的保证合同约定的保证期间尚未届满；驼峰小贷公司在保证合同约定的保证期间内向刘向东主张了保证权利，因此，刘向东、金宜泓公司应当承担连带保证责任。张军、刘向东、金宜泓公司向驼峰小贷公司出具的《担保函》中，均承诺担保范围包括为主合同约定的借款本金、利息以及贷款人实现债权产生的各项费用，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，张军、刘向东、金宜泓公司还应当对唐晓敏向驼峰小贷公司支付律师代理费60000元承担连带保证责任。综上，对驼峰小贷公司要求张军、刘向东、金宜泓公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持，但应以折算后唐晓敏实际尚欠原告谷城县驼峰小额贷款有限责任公司借款本金2114568.98元及利息和律师代理费60000元为限。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因此，张军、刘向东、金宜泓公司向驼峰小贷公司承担连带保证责任后，有权向唐晓敏追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第四十四条第一款、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十七条、第二十九条第二款第二项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、唐晓敏偿还所欠谷城县驼峰小额贷款有限责任公司借款本金2114568.98元，并以借款本金2114568.98元为基数，从2014年9月25日起至借款本息还清之日止，按年利率24%计付利息。唐晓敏向谷城县驼峰小额贷款有限责任公司赔偿律师代理费损失60000元。均于本判决生效之日起三日内履行。二、张军、刘向东、金宜泓公司对本判决主文第一项所确定的债务承担连带保证责任；张军、刘向东、金宜泓公司承担保证责任后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，向唐晓敏追偿。三、驳回谷城县驼峰小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26918元、财产保全费5000元，合计31918元，由谷城县驼峰小额贷款有限责任公司负担3021元；由唐晓敏负担28717元，并由张军、刘向东、金宜泓公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：农行襄阳万山支行，账号：17×××56。上诉人也可将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交费）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  柳正权审 判 员  鲁忠民人民陪审员  吴菁华二〇一七年八月十六日书 记 员  叶晏君附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。