江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书（2015）泰商初字第0501号原告白银萍。委托代理人王何标（特别授权），江苏博诚律师事务所律师。被告中国人寿财产保险股份有限公司泰兴市支公司，住所地泰兴市池上新村一区一排1-3号。负责人朱卫东，总经理。委托代理人黄丽（特别授权），该公司员工。委托代理人黄辉忠（特别授权），江苏民明律师事务所律师。原告白银萍与被告中国人寿财产保险股份有限公司泰兴市支公司（以下简称保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2015年7月22日受理后，依法由审判员程志伟独任审判，于2015年8月31日、10月16日公开开庭进行了审理。原告白银萍的委托代理人王何标、被告保险公司的委托代理人黄丽、黄辉忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告白银萍诉称，原被告系保险合同关系。2015年3月29日，原告允许的驾驶员严留华驾驶苏M×××××小型轿车至京沪高速上海方向1057公里500米处时，因观察不力，遇有情况，措施不及，其车前部与瞿建强驾驶的苏B×××××小型轿车尾部发生碰撞，并使苏B×××××轿车惯性前冲与董国飞驾驶的车牌号为川A×××××的小型轿车发生追尾碰撞，致三车不同程度受损。因川A×××××车损失较小，当事人之间已协商解决。事故发生后，原告为其车辆及第三人翟建强驾驶的车辆维修共花去58800元，且该事故发生在保险有效期内。原告就其损失理赔事宜多次与被告协商未果。现请求判令被告赔偿原告及第三人车辆损失58800元，并承担本案诉讼费。被告保险公司辩称，对事故发生的事实无异议，对肇事车辆在被告保险公司投保交强险、1000000元不计免赔第三者责任险、120800元不计免赔车损险无异议。由于事发时驾驶员的驾驶证有效期已届满，属无证驾驶，根据保险条款约定，保险公司应免除赔偿责任。经审理查明，2014年9月1日，原告为其苏M×××××小型轿车向被告保险公司投保第三者责任保险、机动车损失险等，保险期间自2014年9月2日至2015年9月1日止，其中第三者责任保险的保险金额为1000000元，机动车损失险的保险金额为120800元，且均投保了不计免赔率。2015年1月5日，原告为该车向被告保险公司投保交强险，保险期间自2015年1月5日至2016年1月4日止。2015年3月29日15时40分，原告允许的驾驶员严留华驾驶苏M×××××小型轿车，沿京沪高速由北向南行驶至上海方向1057公里500米处时，因观察不力，遇有情况，措施不及，其车前部与瞿建强驾驶的苏B×××××小型轿车尾部发生碰撞，并使苏B×××××轿车惯性前冲与董国飞驾驶的车牌号为川A×××××的小型轿车发生追尾碰撞，致三车不同程度受损。该事故经泰州市公安局交通警察支队高速公路一大队认定，严留华负全部责任，瞿建强无责任，董国飞无责任。因川A×××××车损失较小，当事人之间已自行协商解决。事故发生后，原告向被告报案，被告派员现场进行勘查，对车辆的损失进行了勘验，但未作出定损报告。原告已支付苏M×××××轿车修理费用18300元、施救费200元以及苏B×××××轿车修理费用40300元，合计58800元。因原告要求被告保险公司理赔未果，遂诉至本院。另查明，事发时，驾驶员严留华系在机动车驾驶证超过有效期后仍驾驶汽车。事发后，严留华向泰州市公安局交通警察支队申请换领了机动车驾驶证，该证载明准驾车型为B2，有效期限自2014年11月13日至2024年11月13日。审理中，被告向本院提交了机动车辆交强险保险投保单、机动车第三者责任保险条款、机动车损失保险条款。但原告认为投保单中签名不是其所签。被告陈述可能不是白银萍本人所签。上述事实，有道路交通事故认定书、道路交通安全违法行为处理通知书、交强险保单、商业险保单、驾驶证、行驶证复印件、维修费发票、维修清单、收条、施救费发票、投保单等证据、本院的询问笔录及当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定合法有效。保险合同是最大诚信合同，合同成立后，双方均应按合同约定全面、适当履行合同义务。根据保险合同的约定，原告的保险车辆发生交通事故，致本车和第三者车辆受损，原告因此造成的损失，被告均应在约定的赔偿范围和限额内负责赔偿。关于被告辩称驾驶员的驾驶证有效期已届满，属无证驾驶，故保险人免除赔偿责任的理由。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，对被告提交的交强险投保单，原告认为投保单中签名不是其所签，被告亦陈述可能不是白银萍本人所签，经本院释明后，被告表示不申请对投保单中签名是否原告所签进行鉴定。而且，被告未能提交商业三责险投保单等证据，证明双方签订保险合同时，被告已对原告履行了商业三责险中免责条款的提示、说明义务，故被告应承担举证不能的责任。本案所涉免责条款对投保人不生效，被告保险公司应依法承担赔偿责任。关于苏M×××××轿车及苏B×××××轿车修理费问题。原告在事故发生后已向被告报案，被告亦出险，对现场进行了勘验，但未对事故车辆的损失进行定损并出具定损报告。被告保险公司及时核定受损车辆的损失，并将核定结果及时通知被保险人，是保险人应当履行的义务。因被告怠于定损，原告和第三人将本案所涉车辆送厂维修，现根据维修单位开具的发票和出具的维修清单，主张两辆轿车的修理费58600元，并无不当，本院予以确认。关于苏M×××××轿车的施救费200元，施救费系本次事故发生后产生的必要损失，且原告提交了交通事故认定书及施救费发票予以佐证，故本院予以支持。综上所述，被告应赔付原告各项损失合计58800元。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条之规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司泰兴市支公司于本判决发生法律效力之日起三十日内给付原告白银萍保险赔偿款合计人民币58800元。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为635元，由被告负担（此款原告已垫付，被告在给付赔偿款时一并加付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省泰州市中级人民法院开户行：收款单位：泰州市财政局；开户银行：中国农业银行泰州市海陵支行；账号：20×××88；编码：112001）。审判员  程志伟二〇一五年十月二十日书记员  张 莹附：本案引用有关法律规定：《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款的明确说明义务。