江苏省沭阳县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏1322民初19154号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行，住所地江苏省沭阳县沭城街道学府南路1号。负责人：杨同清，该支行行长。委托诉讼代理人：解军，该支行职工。委托诉讼代理人：顾瑞雪，该支行职工。被告：陈德春,男,1970年11月21日出生,汉族，沭阳县人，住沭阳县。被告：沈春桃,女,1976年7月14日出生,汉族，沭阳县人，住沭阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行诉被告陈德春、沈春桃金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人解军、顾瑞雪到庭参加诉讼，被告陈德春、沈春桃经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：请求判令被告陈德春、沈春桃给付原告贷款本金270000元及利、罚息8080.96元（利、罚息计算至2017年11月21日，以后按合同约定继续计算至还清之日）；原告享有对被告所有的位于沭阳县花都××单元××室房屋处置所得款项的优先受偿权。事实及理由：2015年8月16日，被告陈德春与原告签订《个人额度借款合同》，合同第1、2、3条约定：自2015年8月16日起至2028年8月16日止，原告向被告提供可以循环使用的贷款额度270000元。同日，被告陈德春与原告签订《个人最高额抵押合同》，以其所有的位于沭阳县花都××单元××室作为抵押担保，并办理了抵押登记。原告于2016年8月16日向被告陈德春发放贷款270000元，用途为购家具，借款年利率为6.09%，还款方式为等额本息还款法，现被告未按时还款。原告索款未果，现向法院起诉，请求支持原告的诉讼请求。被告陈德春、沈春桃未作答辩。原告为支持其诉讼请求，向法庭提供了以下证据：证据一、二被告身份证复印件及共同还款承诺书，证明被告沈春桃对该笔债务承担共同还款责任。证据二、原告与被告陈德春签订的《个人额度借款合同》一份，证明自2015年8月16日起至2028年8月16日止，原告向被告提供可以循环使用的额度270000元的贷款；证据三、原告与被告签订的《个人最高额抵押合同》一份，被告提供其所有的房屋为借款作抵押担保；证据四、借款借据、放款单一份，证明原告向被告发放贷款270000元。证据五、送达地址确认书，证明二被告在原告处确认了法律文书送达地址。证据六、原告银行系统生成的还款明细，证明被告逾期还款。证据七、房屋他项权证，证明被告提供其所有的房屋为涉案借款提供抵押担保，并在沭阳县房地产管理处办理了抵押登记。被告陈德春、沈春桃未到庭举证、质证。本院认证意见为：原告提供的证据系二被告在办理借款手续、提供抵押担保等过程中形成的书证，具有真实性，来源及形式均符合法律规定，与本案具有关联性，本院依法予以认定。本院经审理查明事实如下：2015年8月16日，原告（贷款人）与被告陈德春（借款人）签订《个人额度借款合同》。该合同第一条约定，贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币270000元。第二条约定本合同项下额度借款可用于如下第壹种用途：壹：个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出……第三条约定，借款额度存续期限为156个月，自2015年8月16日至2028年8月16日。额度存续期内的一定期限，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。（一）如选择本协议第二条第壹种借款用途，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月。合同第六条第（一）款第1项约定，实际利率以借据为准；第（二）款约定，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍。合同第十二条第（一）款约定，借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……合同第十三条约定，如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：……（二）按本合同约定计收罚息；……（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息……该合同还约定了其他事项。被告沈春桃以共同借款人身份在该合同上签字确认，并由二被告向原告出具《共同还款承诺书》，被告沈春桃以共同还款人身份承诺愿意共同承担归还全部贷款本息的义务。同日，为确保上述合同的履行，被告陈德春（抵押人）以位于沭阳县花都××单元××室房屋为涉案借款提供抵押担保，并与原告（抵押权人）签订《个人最高额担保合同》。该合同第二条约定，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币390200元；担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年8月16日至2028年8月16日；担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告沈春桃作为抵押物共有人身份在该合同上签字确认，并声明：“本人作为抵押物共有人，同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。”2015年8月18日，原告与被告陈德春就上述房屋办理了抵押登记。沭阳县房他证沭城字第××号房屋他项权证记载：房屋他项权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行，房屋所有权人为被告陈德春，房屋所有权证号为沭城字第0187460号，房屋坐落于沭阳县花都××单元××室，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为390200元，设定日期为2015年8月16日至2028年8月16日。据此，原告于2016年8月16日向被告陈德春发放贷款270000元，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据记载：借款期限为12月（从2016年8月16日至2017年8月16日），年利率为6.09%，还款方式为按周期结息到期还本。后被告未按约定还本付息，截至2017年11月21日，尚欠原告贷款本金270000元及利、罚息8080.96元。另查明：2016年8月16日，被告陈德春、沈春桃向原告签署《法律文书送达地确认书》，确认沭阳县花都××单元××室为文书送达地址，被告在该确认书后签字确认。该确认书在告知事项第2项载明：本确认书所指的法律文书包括与所办理金融业务相关的所有文书包括但不限于催收函、对账单等以及因产生纠纷后人民法院或仲裁机构需要送达的法律文书。第3项载明：有关人民法院或仲裁机构向当事人在本确认书中约定的送达地址送达相关诉讼文书的，即视为送达。第4项载明：如送达地址有变更，当事人应当及时书面告知我行和人民法院、仲裁机构。当事人应当在3日内到中国邮政储蓄银行沭阳分（支）行重新签订新地址确认书，如当事人没有在变化之日起3日内到中国邮政储蓄银行沭阳分（支）行重新签订新地址确认书，上述地址即视为当事人确认的送达地址。因当事人提供或确认的送达地址不准确、送达地址有变更未及时书面告知中国邮政储蓄银行沭阳分（支）行和人民法院、仲裁机构，当事人指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。第6项载明：本送达地址适用于诉前以及诉中各个诉讼阶段，包括一审、二审、再审和执行程序。在本案诉讼过程中，本院以EMS形式按被告确认的地址向其邮寄送达相关法律文书，但邮件被退回。本院认为：原告与被告陈德春、沈春桃签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《共同还款承诺书》，均系合同双方的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效，对合同双方均具有约束力，双方应当按照约定履行合同义务。被告陈德春、沈春桃未按约定还清本息，原告有权根据合同约定要求二被告偿还贷款本息。被告陈德春以其所有的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权就该抵押财产的折价或者以拍卖、变卖所得价款在登记的权利价值范围内享有优先受偿权。二被告向原告签署的《法律文书送达地确认书》对法律文书的范围、确认书适用范围、地址确认的效用及后果等均已明确约定，且二被告亦在原告告知上述相关事项后签字确认，现本院通过邮寄送达方式向被告送达相关文书被退回，根据《法律文书送达地确认书》的约定，本院诉讼文书视为送达，被告陈德春、沈春桃经本院合法传唤无正当理未到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈德春、沈春桃应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行给付贷款本金270000元及利、罚息8080.96元（利、罚息计算至2017年11月21日，之后按年利率6.09%的1.5倍计算至款付清款之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行对被告陈德春位于沭阳县花都锦城17幢2单元103室抵押财产拍卖、变卖或者折价所得的价款在390200元范围内就本判决第一项确定的债权享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5472元，减半收取2736元（已有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沭阳县支行预交），由被告陈德春、沈春桃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时向该院预上诉案件受理费5472元。代理审判员  葛蕾二〇一七年十二月二十五日书 记 员  张艳附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时要求返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。