重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0118民初661号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行，住所地重庆市永川区胜利路225、227、229号，统一社会信用代码915001185801635424。负责人：黄志勇，行长。委托诉讼代理人：罗涛，支行员工，男，1984年3月25日生，汉族，住重庆市永川区。被告：张祖建，男，1972年11月21日生，汉族，住重庆市永川区。被告：王莉，女，1975年9月12日，汉族，住重庆市永川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行与被告张祖建、王莉金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月15日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗涛到庭参加诉讼。被告张祖建、王莉经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行向本院提出诉讼请求：1、由二被告共同归还借款本金280000元，支付截止2017年12月5日的利息、罚息、复利共计74720.39元；2、由二被告支付从2017年12月6日起至贷款本息结清之日止的罚息、复利（罚息以借款本金280000元为基数，按年利率12%上浮30%计算，复利以未偿还的利息为基数，按罚息标准计算）；3、若二被告未按期偿还，则以张祖建所有位于重庆市永川区某住房一套折价或者以拍卖、变卖后的价款由原告优先受偿；4、本案案件受理费由二被告负担。事实和理由：2015年3月24日，二被告与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向二被告提供借款28万元用于经营，额度期限为2015年3月24日至2019年3月24日，前24个月为额度支用期，额度内单笔只用借款最长期限为24个月，具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以支用单和借据为准。同日，原告与二被告签订《小额贷款抵押合同》，约定以张祖建所有位于重庆市永川区某住房一套作抵押，并办理抵押登记。2015年3月30日，原告按二被告的要求，向张祖建的银行账户发放贷款280000元，贷款期限12个月从2015年3月30日至2016年3月30日，贷款利率为年利率12%，按月付息到期一次性还本。但被告未按约还本付息，截止2017年12月5日，二被告尚欠原告借款本金280000元、利息、罚息、复利共计74720.39元。二被告的行为已构成违约，要求二被告偿还所欠借款本息，若不能偿还，要求对抵押物优先受偿。被告张祖建未提供答辩意见。被告王莉未提供答辩意见。本院经审理认定事实如下：张祖建、王莉于1996年4月5日结婚，于2016年3月24日离婚。2009年11月18日，张祖建注册成立重庆市永川区塑料加工厂（个体工商户）经营。2015年3月18日，张祖建、王莉因重庆市永川区塑料加工厂翻新厂房、更新设备需要资金，向原告申请贷款32万元。张祖建、王莉在申请表上签字。张祖建、王莉还向原告提供了结婚证、常住人口登记卡。2015年3月24日，原告与张祖建签订《小额贷款额度借款合同》，约定授信额度金额28万元，额度存续期最长为4年，自2015年3月24日止2019年3月24日，额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期为2年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于扩大规模、更新设备；如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行小额额度借款支用单》中约定；张祖建未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按本条第一款的约定利率基础上加收30%确定。被告采用一次性还本付息还款法，到期一次归还贷款本息之和；由张祖建提供抵押担保，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款抵押合同》；发生以下情形之一的，张祖建即构成违约；（一）张祖建未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；双方在履行本合同中发生争议，可由双方协商或者通过调解解决，协商或调解不成，向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。除此，双方还对权利义务等进行了约定。原告、张祖建在合同上签字、盖章，王莉在借款人配偶栏内签字、捺印。同日，原告与张祖建签订《小额贷款抵押合同》，约定张祖建以所有位于重庆市永川区某住宅一套作抵押；抵押时间从2015年3月24日至2019年3月24日；担保范围为借款人在主合同项下发生的各项信贷业务本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等），原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2015年3月26日，双方到永川区房屋管理部门办理了抵押登记。2015年3月30日，张祖建在原告提供的小额贷款额度借款支用单上签字，原告将借款28万元转账到张祖建用户账户，张祖建在借据上签字，并注明用途为扩大规模、更新设备。张祖建借款后支付了部分利息。2016年3月30日借款到期后，张祖建未归还借款。后原告上门向张祖建进行催收，张祖建仍未偿还。截止2017年12月5日，张祖建尚欠原告借款本金280000元，利息、罚息、复利共计74720.39元。上述事实，有原告提供的借款申请表、二被告的结婚证、常住人口登记卡、小额贷款额度借款合同、借款支用单、小额贷款抵押合同、借款借据、放款单、张祖建的房地产权证复印件、抵押证书、贷款户基本信息；本院调取的二被告婚姻信息；原告的陈述及庭审笔录等证据在卷佐证，并经本院审核，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告与张祖建签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，该二份合同合法有效，双方应按照合同的约定履行。原告按约将借款支付与张祖建，张祖建应在借款到期后归还原告借款本金及利息，但张祖建在借款期限届满后未履行归还义务，且经原告催收后仍未履行支付义务，其行为违反了《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，已构成违约，应承担违约责任。原告要求张祖建归还借款本金280000元及截止2017年12月5日的利息、罚息、复利共计74720.39元符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求王莉承担共同偿还义务，虽然张祖建与王莉于2016年3月24日离婚，但借款发生在张祖建、王莉夫妻关系存续期间，且原告提供证据证明张祖建、王莉一起向原告申请借款，注明借款用途为重庆市永川区塑料加工厂的翻新厂房、更新设备，王莉在申请表上签字，同时，原告与张祖建签订借款合同时，载明本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于扩大规模、更新设备，王莉亦在借款合同的借款人配偶栏内签字，由此可以认定王莉知道向原告的借款用于张祖建经营的重庆市永川区塑料加工厂的翻新厂房、更新设备，故按《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，该借款本息款应属张祖建、王莉的夫妻共同债务，王莉应承担共同偿还的责任，本院对原告要求王莉共同承担偿还借款本息的诉讼请求予以支持。原告要求支付利息和复利符合合同的约定和法律规定，本院亦予以支持。原告要求对张祖建所有位于重庆市永川区某住宅一套折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿亦符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。二被告未到庭参加诉讼，系其对诉讼权利的放弃，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张祖建、王莉于本判决生效后五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行借款本金280000元，并支付截止2017年12月5日的利息、罚息、复利共计74720.39元；二、由被告张祖建、王莉于本判决生效后五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行从2017年12月6日起至结清之日止的罚息和复利（罚息以借款本金280000元为基数，按年利率12%上浮30%计算，复利以未偿还的利息为基数，按罚息标准计算。）；三、若被告张祖建、王莉未按期履行支付义务，则以被告张祖建所有位于重庆市永川区某住宅一套折价或以拍卖、变卖后的价款由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费以减半收取3310元，由被告张祖建、王莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  周文新二〇一八年二月十一日书记员  罗 静