杭州市余杭区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）杭余商初字第1519号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市余杭区支行。
代表人：李军。
委托代理人：刘晓。
被告：陈汉斌。
被告：潘菊芳。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市余杭区支行（以下简称邮储银行余杭支行）诉被告陈汉斌、潘菊芳金融借款合同纠纷一案，于2013年11月7日向本院起诉，本院于同日受理后，依法组成合议庭，并于2014年4月25日公开进行了开庭审理，原告邮储银行余杭支行的委托代理人刘晓到庭参加诉讼，被告陈汉斌、潘菊芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮储银行余杭支行起诉称：2012年12月7日，被告陈汉斌、潘菊芳因生产经营需要，与原告邮储银行余杭支行签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》一份，合同约定：陈汉斌、潘菊芳采用抵押担保方式向邮储银行余杭支行借款，借款额度为64万元；借款利率在中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中约定，日利率为年利率／360，如陈汉斌、潘菊芳逾期归还借款本金及利息则计收罚息；陈汉斌、潘菊芳未按时偿还借款本息即构成违约，邮储银行余杭支行有权要求陈汉斌、潘菊芳清偿本金、利息及罚息，并要求陈汉斌、潘菊芳支付本合同金额5%的违约金，且陈汉斌、潘菊芳应承担由于逾期还款引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；如诉讼则应向邮储银行余杭支行所在地法院起诉。同日，陈汉斌、潘菊芳与邮储银行余杭支行签订《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》一份，合同约定：陈汉斌、潘菊芳以位于德清县武康镇南方家园12幢4单元308室（房产证号为德房权证武康镇3字第0325**号）房产及德清县武康镇南方家园12幢15号、16号（房产证号为德房权证武康镇3字第0325**号）房产为陈汉斌、潘菊芳与邮储银行余杭支行签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》所形成的债权提供最高额抵押担保，担保金额为人民币1071500元，担保期间至2021年12月7日，担保范围包括：1）借款本金；2）因上述借款发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和邮储银行余杭支行为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费、差旅费、评估费、拍卖费等）。2012年12月14日，陈汉斌填写中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，申请支用人民币64万元，约定借款期限12个月，年利率7.5%，还款方式为按月付息到期一次性还本，罚息利率为借款利率的1.5倍。此后，陈汉斌、潘菊芳多次逾期还款，自2013年10月14日起陈汉斌、潘菊芳再次逾期偿还该笔支用贷款的利息及罚息至今，且也不愿履行抵押担保义务，邮储银行余杭支行经多次催收未果，故起诉至法院，请求判令：一、被告陈汉斌、潘菊芳返还借款本金64万元；二、被告陈汉斌、潘菊芳支付借款利息及逾期还本付息产生的罚息共计3511.85元（借款利息按年利率7.5%计算、罚息按年利率7.5%的1.5倍计算，暂计算至2013年11月6日止，此后至实际还款日止的利、罚息另计）；三、被告陈汉斌、潘菊芳支付违约金32000元；四、被告陈汉斌、潘菊芳支付原告邮储银行余杭支行因本次诉讼而支出的律师代理费10000元；五、被告陈汉斌、潘菊芳承担本案案件受理费及财产保全费4270元、公告费650元；六、原告邮储银行余杭支行在上述债务范围内对抵押物享有优先受偿权。诉讼中，原告邮储银行余杭支行明确第六项诉讼请求为判令原告邮储银行余杭支行对被告陈汉斌、潘菊芳提供的抵押物就上述债务在最高限额1071500元范围内享有优先受偿权。
原告邮储银行余杭支行为支持其诉请主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：
1.2012年12月7日签订的《个人额度借款合同》一份，用以证明邮储银行余杭支行与陈汉斌、潘菊芳就陈汉斌、潘菊芳向邮储银行余杭支行借款的额度、担保方式、有效期、计息方式、违约责任等相关事项进行了约定的事实。
2.2012年12月7日签订的《个人最高额抵押合同》一份，用以证明陈汉斌、潘菊芳以德清县武康镇南方家园12幢4单元308室、武康镇南方家园12幢15号、16号房产为陈汉斌、潘菊芳与邮储银行余杭支行签订《个人额度借款合同》所形成的债权提供最高额抵押担保，双方对担保金额、担保期限和担保范围等相关事项进行了约定的事实。
3.房屋他项权证二本，用以证明陈汉斌、潘菊芳设定抵押的房产已办理抵押登记的事实。
4.2012年12月14日《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》各一份，用以证明陈汉斌于2012年12月14日申请支用64万元，双方对利、罚息计算和还款方式等事项进行了约定，邮储银行余杭支行已足额放款的事实。
5.陈汉斌账户截止2013年11月6日的查询表及台账，用以证明陈汉斌、潘菊芳所欠的本金、利息及罚息数额的事实。
6.委托代理合同及律师代理费发票各一份，用以证明邮储银行余杭支行为实现债权而支出律师代理费1万元的事实。
被告陈汉斌、潘菊芳未作答辩，也未向本院提交证据，对原告邮储银行余杭支行提交的证据放弃到庭质证的权利。
原告邮储银行余杭支行提交的证据，符合证据的三性原则，本院确认作为认定本案相关事实的依据。
经审理，本院认定的事实如下：2012年12月7日，原告邮储银行余杭支行作为贷款人，与被告陈汉斌作为借款人签订编号为330110212122191177的《个人额度借款合同》一份，合同主要约定：贷款人给予借款人64万元的授信额度，额度存续期最长为7年，自2012年12月7日至2019年12月7日，在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度；在额度支用期和授信额度金额内，借款人可以根据需求逐笔申请借款，双方应办理相应的手续，申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款；借款利率、还款方式以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》确定的借款利率基础上加收50%确定；借款人以抵押担保方式为借款本息、违约金及相关费用提供担保；发生借款人未按约支付利息、返还本金等情形均属违约，贷款人有权采取包括宣布源于本合同的一切债务提前到期并要求借款人立即清偿、要求借款人支付本合同金额5%的违约金、处分抵押财产等措施；在履行本合同中如发生争议协商不成的，向贷款人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。在合同落款处，除陈汉斌作为借款人签字捺印外，被告潘菊芳作为共同借款人签字捺印。
同日，原告邮储银行余杭支行作为抵押权人，与被告陈汉斌作为抵押人、被告潘菊芳作为共有人签订编号为330110312121084618的《个人最高额抵押合同》一份，合同约定：为确保陈汉斌与邮储银行余杭支行签订的编号为330110212122191177的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，陈汉斌、潘菊芳愿意提供金额为1071500元的最高额抵押担保，担保债权的确定期间为2012年12月7日至2021年12月7日；抵押财产为位于德清县武康镇南方家园12幢4单元308室及德清县武康镇南方家园12幢15号、16号；担保范围包括主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和邮储银行余杭支行为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费、差旅费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，双方就合同约定的抵押财产办理了抵押登记手续，邮储银行余杭支行依法取得编号为德房他证武康镇字第20125604-1号、德房他证武康镇字第20125604-2号的房屋他项权证。
2012年12月14日，被告陈汉斌填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向邮储银行余杭支行申请支用人民币64万元。邮储银行余杭支行经审核后予以同意，并载明借款期限为12个月，借款利率为年利率7.5％，还款方式为按月付息，到期一次性还本。陈汉斌、潘菊芳予以确认。当日，邮储银行余杭支行依约向陈汉斌发放借款64万元。但陈汉斌取得借款后，陈汉斌、潘菊芳未按约于2013年10月14日支付到期的全部借款利息，邮储银行余杭支行经催收未果，故诉至本院。
另认定，原告邮储银行余杭支行因本次诉讼而支出律师代理费10000元。
本院认为：原告邮储银行余杭支行与被告陈汉斌、潘菊芳签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，本院确认合法有效。邮储银行余杭支行依约发放了借款，陈汉斌、潘菊芳未按约还本付息，构成违约，邮储银行余杭支行有权要求陈汉斌、潘菊芳返还全部借款本金、支付借款利息（含逾期罚息、复利）以及逾期还款违约金与邮储银行余杭支行因本次诉讼而支出的律师代理费，且有权对陈汉斌、潘菊芳提供的抵押物在约定的担保范围内享有优先受偿权。综上，原告邮储银行余杭支行的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六第、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈汉斌、潘菊芳于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市余杭区支行借款本金64万元；
二、被告陈汉斌、潘菊芳于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市余杭区支行借款利息（含罚息、复利）3511.85元（利息暂计算至2013年11月6日止，此后至本判决确定履行之日止的利息按《个人额度借款合同》的约定另计）。
三、被告陈汉斌、潘菊芳于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市余杭区支行逾期还款违约金32000元。
四、被告陈汉斌、潘菊芳于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市余杭区支行因本次诉讼而支出的律师代理费10000元。
五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司杭州市余杭区支行对被告陈汉斌、潘菊芳提供的抵押物即编号为德房他证武康镇字第20125604-1号、德房他证武康镇字第20125604-2号房屋他项权证项下的房屋以折价或拍卖、变卖所得价款就上述第一、二、三、四项债务在最高限额1071500元范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费10655元、财产保全申请费4270元、公告费650元，合计15575元，由被告陈汉斌、潘菊芳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费10655元，上诉期满次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理（人民法院户名（浙江省杭州市中级人民法院），帐号：12×××68，开户行（工商银行湖滨分理处））。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知预交。
审 判 长 唐慧农
人民陪审员 王 军
人民陪审员 蒋雪莲
二〇一四年六月十三日
书 记 员 阮艳萍