广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）佛南法民二初字第517号
原告中国工商银行股份有限公司佛山罗村支行，住所地佛山市南海区罗村镇外滩中区2号。
负责人江泽标。
委托代理人范结珍，女，1973年7月24日出生，汉族，住佛山市南海区，系原告员工。
委托代理人邝艳莉，女，1982年1月7日出生，汉族，住佛山市南海区大沥镇曹边福田村五巷*号，系原告员工。
代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，出庭、辩论，代为签收法律文书。
被告谢绮华，女，汉族，1973年10月3日出生，住佛山市南海区。
被告王海昌，男，汉族，1976年5月16日出生，住佛山市三水区。
被告佛山南海贵隆房地产发展有限公司，住佛山市南海区罗村街道罗村城西区地段。
法定代表人廖烈武。
委托代理人王宏华，男，汉族，1975年12月19日出生，住广州市越秀区。
代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，出庭、辩论，代为签收法律文书。
上列原、被告金融借款合同纠纷一案，本院于2012年3月6日受理后，查明被告王海昌、谢绮华因涉嫌犯集资诈骗罪而被公安机关于2011年4月21日执行逮捕。经去函征询，佛山市人民检察院于2012年4月25日来函答复本院称，本案所涉及的诉讼标的，即位于佛山市南海区罗村贵隆路1号翠湖绿洲花园6座1307房，已因涉案而被佛山市公安局南海分局查封，在刑事案件未审判前不宜对涉及该房产的民事诉讼进行审理。本院遂依法对该案中止审理。上述刑事案件终审判决生效后，本案依法恢复审理。本案由审判员黄婉君适用简易程序于2014年1月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范结珍、邝艳莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告谢绮华、王海昌、佛山南海贵隆房地产发展有限公司和原告中国工商银行股份有限公司佛山罗村支行于2010年10月19日签订一份《个人购房借款/担保合同》，合同编号为住房字佛山分行罗村支行2010年449号，被告谢绮华向原告借款32万元，购买位于佛山市南海区罗村街道贵隆路1号翠湖绿洲花园6座1307房的房产，借款期限从2010年10月19日至2035年10月19日，共计25年。被告谢绮华、王海昌以该房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同时被告佛山南海贵隆房地产发展有限公司为上述借款提供连带责任保证担保。
在签订了上述借款/担保合同后，原告按照合同的约定发放了贷款。但被告谢绮华多次拖欠原告的贷款本息未还，被告佛山南海贵隆房地产发展有限公司亦未承担连带保证责任。截至2012年2月29日，被告谢绮华在原告的借款本金余额314868.73元，拖欠利息10420.82元。根据《个人购房借款/担保合同》的规定，原告有权要求被告谢绮华提前偿还贷款本息,并要求被告佛山南海贵隆房地产发展有限公司承担连带保证责任。由于被告谢绮华的借款行为发生在被告谢绮华、王海昌夫妻关系存续期间，原告有权要求被告王海昌对谢绮华的上述债务承担连带清偿责任。因此，原告特提出诉讼，请求法院判令：1、请求判决解除被告谢绮华和原告签订的住房字佛山分行罗村支行2010年449号《个人购房借款/担保合同》。2、请求判令被告谢绮华立即向原告归还借款本金314868.73元及至实际清偿日止的利息（暂计至2012年2月29日的利息为10420.82元，从2012年3月1日至判决书确定还款之日的利息按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计付，逾期履行则加倍支付迟延履行期间的债务利息），本息合计暂为325289.55元。3、请求判决被告王海昌对被告谢绮华上述第2点的债务承担连带清偿责任；4、请求判决原告对被告谢绮华、王海昌所有的位于佛山市南海区罗村街道贵隆路1号翠湖绿洲花园6座1307房的房产有优先受偿权。5、请求判决被告佛山南海贵隆房地产发展有限公司对被告谢绮华的借款承担连带保证责任。6、请求判决上述被告共同承担本案诉讼费用。
开庭审理前，原告提交增加诉讼请求申请书一份，因原诉讼请求第2项的利息是暂计至2012年2月29日，现利息已有所增加，为维护原告的合法权益，根据有关法律的规定及相关合同之约定，现原告申请增加诉讼请求，具体如下：将原诉讼请求第2项变更为：请求判令被告谢绮华立即向原告归还借款本金302819.25元及至实际清偿日止的利息（暂计至2013年11月15日的利息为8680.23元，从2013年11月16日至判决书确定还款之日的利息按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计付，逾期履行则加倍支付迟延履行期间的债务利息），本息合计暂为311499.48元。
上述请求符合法律规定，本院依法予以准许。
原告在诉讼中举证如下：
1、原告营业执照、金融许可证、被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、企业机读档案登记资料各1份。证明原、被告诉讼主体资格。
2、个人贷款借据、贷款发放凭证各1份。证明原告于2010年10月19日向被告谢绮华发放贷款32万元；
3、个人购房借款担保合同1份。证明被告谢绮华向原告借款32万元，用于购买位于佛山市南海区罗村街道贵隆路1号翠湖绿洲花园6座1307房的房地产，该借款由被告谢绮华、王海昌提供上述所购的房地产作抵押担保，同时由被告佛山南海贵隆房地产发展有限公司提供连带责任保证担保。
4、房地产按揭登记证明书1份。证明本案所涉的房地产已依法办理了抵押登记手续，原告对其享有优先受偿权；
5、欠款情况表1份。证明被告谢绮华拖欠的贷款本息情况。
因被告王海昌、谢绮华均在服刑中，为提高诉讼效率并为与讼当事人提供便利，本院对该两被告制作询问笔录各一份。
被告王海昌、谢绮华称，对原告起诉的事实、增加的诉讼请求及所提供的证据均无异议，请法院依法判决。
被告佛山南海贵隆房地产发展有限公司（以下简称贵隆公司）答辩称：根据现行担保法第28条及物权法第176条的规定，贵隆公司仅对于债务人王海昌、谢绮华提供的担保物不足以清偿债务的部分承担保证责任。由于王海昌、谢绮华均在服刑，极有可能已经丧失清偿能力，如果判决贵隆公司承担全部清偿责任，则可能导致贵隆公司的追偿权无法实现并会引起大量的其他纠纷。因此，请求法院支持贵隆公司的答辩意见。
经庭审中质证、辩证，被告贵隆公司称，对证据3无异议。其他证据不涉及我方，故我方对这些证据无法确认，是被告谢绮华、王海昌向原告贷款的资料，其真实性、合法性应由原告审查并承担相应法律后果。经审查，原告提供的证据来源合法，内容清楚，能反映本案的事实，本院对其实性予以确认。
根据本院所采信的证据，本院除对原告在起诉状中主张的事实外，还对以下事实予以确认：原告与两被告签订的《个人/担保合同》还约定：1、借款期间的利率按照贷款发放时中国人民银行公布同期同档次贷款利率为基准利率，下浮25%，如遇基准利率调整，则按调整之日次年1月1日开始执行以新调整的利率作为基准利率；3、如借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按上述约定的利率标准上浮40%。
根据合同约定，被告贵隆公司承诺对本案债务承担连带保证责任。
2013年11月15日止，被告王海昌、谢绮华欠借款本金302819.25元（含未到期本金）及利息8680.23元未清偿。
本院认为，原告与三被告签订的合法有效，合同双方应当依约定行使相关权利和履行相关义务。现被告谢绮华因犯罪正在服刑，长期拖欠本息，根据法律规定，原告有权提出与其解除合同并要求被告立即清偿全部欠款本息的请求，本院对该请求予以支持。由于被告谢绮华无按期还本付息，已构成违约，应当承担违约责任。原告主张被告谢绮华因逾期还款而需按合同约定支付利息、罚息及复利，没有违反法律规定，本院予以支持。对于原告主张到判决确定的付款日止，按合同约定利率计付利息，本院亦予以支持。被告王海昌、谢绮华为夫妻关系，应当对本案债务承担共同清偿责任。对于原告主张被告王海昌、谢绮华逾期履行判决，则加倍支付迟延履行期间的利息，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，两被告应以中国人民银行同期最高贷款利率的双倍继续向原告计付利息至所有本息清偿完毕日止。被告王海昌、谢绮华以其所有的房产作为抵押物，且双方到相关部门办理了他项权证，抵押权依法成立，原告依合同约定，在贷款本息总额的范围内享有优先受偿权。被告贵隆公司在合同中约定承担连带保证责任，根据法律规定，在没有另行约定的情况下，其连带保证的范围应当包括未清偿本息及实现债权的费用等等。
依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第七十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司佛山罗村支行与被告王海昌、谢绮华、佛山南海贵隆房地产发展有限公司签订的《个人/担保合同》（合同编号为：住房字佛山分行罗村支行2010年449号）。
二、被告王海昌、谢绮华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山罗村支行归还人民币本金302819.25元（含未到期本金）及暂计至2013年11月15日的利息8680.23元。
三、被告王海昌、谢绮华应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山罗村支行支付自2013年11月16日起至判决确定的付款日止，按中国人民银行公布同期同档次贷款利率为基准利率下浮25%的标准计付利息（如遇中国人民银行公布同期同档次贷款利率为基准利率调整，则按调整之日次年1月1日开始执行以新调整的利率作为基准利率）；如被告王海昌、谢绮华使其未履行清偿义务的，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。
四、原告中国工商银行股份有限公司佛山罗村支行可就被告王海昌、谢绮华提供的抵押物（即位于佛山市南海区罗村街道贵隆路1号翠湖绿洲花园6座1307房）的折价或拍卖、变卖的价款在本案未受偿本息总额及诉讼费的范围内享有优先受偿权。
五、被告佛山南海贵隆房地产发展有限公司就上述抵押物的折价或拍卖、变卖的价款不足清偿本案债务的部分（含本息及相关实现债权的费用）承担连带清偿责任。
本案以简易程序结案，案件受理费减半收取为3089.67元，（原告已预交），由三被告承担。被告应与上述判项所确定的欠款总额一并迳付予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 黄婉君
二〇一四年一月二十七日
书记员 尹 素