河南省登封市人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0185民初1277号原告：河南登封农村商业银行股份有限公司（以下简称为登封农商银行），住所地登封市嵩阳路北段22号，统一社会信用代码91410100170516341R。法定代表人：杨红卫，男，该公司董事长。委托诉讼代理人：梁志刚，男，1973年6月7日出生，汉族，住河南省登封市，系该公司职工。被告：李占娟，女，1971年5月17日出生，汉族，住登封市。委托诉讼代理人：李雨（系李占娟丈夫），男，1972年5月10日出生，汉族，住河南省禹州市。被告：李雨，男，1972年5月10日出生，汉族，住河南省禹州市。委托诉讼代理人：张乐平，河南禹曦律师事务所律师。被告：郑州市裕鑫汽车销售有限公司（以下简称为郑州裕鑫公司），住所地登封市滨河路南段裕达汽车文化广场，统一社会信用代码91410185763108853J。法定代表人：景钰峰，该公司经理。委托诉讼代理人：邢银明，男，1963年9月28日出生，汉族，住河南省新密市。被告：杨朋旭，男，1986年6月19日出生，汉族，住河南省登封市。被告：李莹，女，1985年12月12日出生，汉族，住河南省登封市。委托诉讼代理人：杨朋旭（系李莹丈夫），男，1986年6月19日出生，汉族，住河南省登封市。原告登封农商银行与被告李占娟、李雨、郑州裕鑫公司、杨朋旭、李莹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁志刚、被告李占娟的委托诉讼代理人李雨、被告李雨及其委托诉讼代理人张乐平、被告郑州裕鑫公司的委托诉讼代理人邢银明、被告杨朋旭、被告李莹的委托诉讼代理人杨朋旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。登封农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告李占娟、李雨（夫妻）共同偿还借款本金39万元及利息（利息算至还款结清之日止）；2.依法拍卖被告李占娟、李雨（夫妻）抵押的轿车，所得价款由原告优先受偿，不足部分由李占娟、李雨（夫妻）继续清偿；3、被告郑州裕鑫公司、杨朋旭、李莹对被告李占娟的上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2013年12月4日在原告处借款58.5万元，期限3年，用于购买奥迪A8轿车一辆，有借据为凭，此款由被告李占娟、李雨（夫妻）自愿用本人贷款购买的奥迪A8豫Ａ×××××小型轿车作为抵押，并在登封市车辆管理所办理了抵押登记。被告郑州裕鑫公司、杨朋旭、李莹自愿为该借款提供连带责任保证。合同签订后原告依约发放了借款。被告取得借款后，按合同约定偿还了部分借款本金及利息。至2014年11月28日后一直没有按合同履行还款义务。被告李占娟久拖欠款不还构成违约，被告李雨系被告李占娟丈夫，应与李占娟共同承担还款责任。李占娟辩称，当时买车在麻红利处买的，分期付款，还款是向农商银行还，贷款时李占娟不在场，是以李占娟名义买的，麻红利说将车办在李占娟名下。李雨辩称，车辆办理分期付款手续时，李雨是郑州鼎信企业管理有限公司（以下简称为鼎信公司）的经理，车辆购买之后，一直为公司所用，现在车辆不知在何处，签字是本人所签，李雨行为应是职务行为，真正归还借款义务的主体应当是鼎信公司，李雨不是这笔借款的使用人，也不是真实的借款人，李雨与原告之间没有借款法律关系，这笔借款也未用于李占娟家庭共同生活中，所以没有归还的理由。郑州裕鑫公司辩称，李雨买车时没说过是公司买车，否则不会给他车，也不会给他贷款。杨朋旭辩称，本人当时在鼎信公司上班，是李雨司机，涉案借款用奥迪A8汽车作担保。李莹辩称，作为担保人，要还原告借款，经济能力达不到。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告所举汽车消费借款合同、配偶同意借款承诺书、借款借据、贷款发放通知单、担保承诺书、车辆抵押合同、抵押物共有人承诺书，五被告均无异议，本院予以确认，并在卷佐证。本院经审理查明：2013年11月20日，原告与被告李占娟、郑州裕鑫公司签订了汽车消费借款合同，合同约定：李占娟因购买汽车需要，向登封农商银行借款58.5万元，借款用途为向郑州裕鑫公司购买奥迪A8汽车一辆，借款期限自2013年12月4日至2016年12月4日；借款利率按三年期档次年利率7.92%执行，按月结息，每月第20日为结息日，借款利息自贷款发放之日起计算；原告将合同项下借款以支付购车款的名义一次性全额划入郑州裕鑫公司在原告开立的存款账户内；还款方式采取月等额本金还款法，每月还本金16250元，共还36期，至贷款本金全部结清，若借款方未按合同约定归还借款本息，原告有权按逾期期间以日利率万分之五计收逾期利息。杨朋旭与郑州裕鑫公司作为担保人在汽车消费借款合同上签字。同日，李占娟又与原告签订了车辆抵押合同，李占娟以其贷款所购车辆（以下简称为涉案车辆，发动机号为078659、车架号为041110、车牌号为豫Ａ×××××）作为抵押物抵押给原告，若李占娟未按期履行还款义务，原告有权将抵押车辆折价或以拍卖抵押车辆所得的价款优先受偿，抵押物处理后所得价款按以下顺序清偿：抵押物处理所支出的费用，购车贷款本息，原告为减少损失而支出的必要、合理的施救、保护费用等。李雨作为抵押物共有人出具了承诺书，同意李占娟将涉案车辆抵押给原告。2013年11月20日，杨朋旭与李莹出具了担保承诺书，同意为涉案借款提供连带责任保证担保。同日，李雨亦出具了配偶承诺书，同意李占娟向原告借款58.5万元，并承诺自愿与李占娟共同承担偿还该笔借款本息债务及此笔借款引起的一切经济责任。2013年12月4日的借款借据及贷款发放通知单上载明涉案借款月利率为6.6‰，逾期期间以月利率9.9‰计收逾期利息。合同签订后，原告于2013年12月4日以受托支付的方式发放了贷款58.5万元。借款到期后，被告尚欠原告借款本金39万元及利息（利息已付至2014年11月28日）。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务人应当履行清偿债务的义务。涉案借款合同、担保合同及承诺书均系当事人真实意思表示，不违反法律规定，应为合法有效。涉案借款的出借方系登封农商银行，借款方系李占娟，李雨为该案借款的共同还款人，杨朋旭、李莹、郑州裕鑫公司均为连带保证责任的保证人。对于李占娟、李雨辩称涉案车辆由鼎信公司使用，其不应承担还款责任。本院认为车辆由谁使用是李占娟对其所有车辆的处分，并不能对抗借款合同、借据及承诺书的真实性，故对其辩由本院不予采纳。李雨、李占娟作为共同还款人逾期未偿还借款，杨朋旭、李莹、郑州裕鑫公司作为保证人逾期亦未履行还款责任，被告应向原告支付逾期利息。关于利息的计算标准问题。2013年11月20日的借款合同上约定借期内利息为月利率6.6‰、逾期利息以月利率15‰计收，而2013年12月4日的借据及贷款发放通知单上约定借期内利息为月利率6.6‰、逾期利息以月利率9.9‰计收。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条之规定：保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任。因此，本案利息的计算方式应以2013年12月4日的约定利率为准。关于本案抵押权的实现和保证人承担保证责任的顺序问题。由于涉案借款既设立了抵押权的物保，又设立了保证人的人保，有必要明确各方保证人及担保物权承担担保责任的顺序。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。《中华人民共和国担保法》第二十八条规定：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。根据上述规定，首先应当遵照当事人之间对于人保和物保的约定。本案合同对此并未约定，故应遵守先物保后人保的法律规定。李占娟作为债务人自愿用涉案车辆作抵押，原告作为抵押权人在主债务诉讼时效期间行使抵押权，要求对抵押车辆所得价款在案涉款项范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。杨朋旭、李莹、郑州裕鑫公司作为负连带保证责任的保证人，应承担的保证责任应当为原告就抵押车辆进行处分后不足以清偿本案债务的部分承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零二条、《中华人民共和国合同法》六十条、第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六、第二十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告李占娟、李雨于本判决生效之日起十日内共同偿还原告河南登封农村商业银行股份有限公司借款本金39万元及利息（借期内利息按照月利率6.6‰自2014年11月29日起计算至款项付清之日止、逾期利息以月利率9.9‰自2016年12月5日起计算至款项付清之日止）；二、确认原告河南登封农村商业银行股份有限公司对被告李占娟抵押的车辆（发动机号078659、车架号041110、车牌号豫Ａ×××××）拍卖、变卖所得价款在第一项判决所确定范围内享有优先受偿权；三、被告杨朋旭、李莹、郑州市裕鑫汽车销售有限公司应对上述抵押物不足以实现第一项判决所确定债务的剩余部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7150元，减半收取计3575元，由被告李占娟、李雨、郑州市裕鑫汽车销售有限公司、杨朋旭、李莹共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院指定的银行缴纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 吴 莹二〇一七年三月二十七日书记员 董书萍