山西省陵川县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）陵刑初字第40号
公诉机关陵川县人民检察院。
被告人张明亮，男，1988年9月19日出生，公民身份号码×××，高平市人，汉族，初中文化，农民。因涉嫌犯诈骗罪于2014年1月19日被陵川县公安局刑事拘留，同年2月21日被依法执行逮捕。现羁押于陵川县看守所。
辩护人张浩，陵川县法律援助中心律师。
被告人张伟红，男，1981年1月4日出生，公民身份号码×××，高平市人，汉族，初中文化，农民。因涉嫌犯诈骗罪于2014年1月19日被陵川县公安局刑事拘留，同年2月21日被依法执行逮捕。现羁押于陵川县看守所。
辩护人赵亮，山西秉钰律师事务所律师。
陵川县人民检察院以陵检公诉刑诉（2014）42号起诉书指控被告人张明亮、张伟红犯信用卡诈骗罪，于2014年7月22日提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年8月7日公开开庭审理了本案。陵川县人民检察院指派检察员薛长忠、韩三英出庭支持公诉，被告人张明亮及其辩护人张浩，被告人张伟红及其辩护人赵亮到庭参加诉讼。现已审理终结。
陵川县人民检察院起诉指控：2013年11月至2014年1月，被告人张伟红、张明亮通过QQ群大量发布可以代办信用卡的虚假信息，以办理不同透支额度信用卡为由，要求被害人到银行开设个人银行卡并存入一定数量的资金；以方便银行工作人员电话回访为由，要求被害人将办理银行卡的相关信息告知二被告人，并将银行卡预留电话改为二被告人提供手机号码，然后通过支付宝绑定该银行卡开通快捷支付，利用银行卡预留的手机号获取验证码进行快捷支付操作的方式，将6名被害人银行卡内的资金102204元转至二被告人的支付宝、财付通、比特币等账户，最后转账至二被告人的信用卡。案发后，已退回赃款102191元并返还被害人。公诉机关就该事实向法庭提供有物证作案工具笔记本电脑、手机，银行卡账户交易明细，搜查笔录，被害人陈述，证人证言，被告人供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人张伟红、张明亮以非法占有为目的，冒用他人信用卡诈骗数额巨大的财物，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款，第一百九十六条第一款第（三）项的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请求依法判处。
被告人张明亮对起诉指控的事实无异议，表示自愿认罪。辩护人张浩的意见是：1、被告人张明亮没有实施冒用他人信用卡的行为，起诉指控定性为信用卡诈骗犯罪有待商榷；2、被告人张明亮在公安机关未采取强制措施前，如实供述了犯罪事实，应认定为自首；3、被告人张明亮系初犯、退还诈骗的全部赃款，分赃数额相对少，希望法庭从轻处罚。
被告人张伟红当庭表示自愿认罪，辩解其没有参与起诉指控的诈骗李某某20000元、付某某的6005元、孙某某2000元。辩护人赵亮的意见是，被告人张伟红自愿认罪，退还全部赃款，因家境困难一时糊涂实施犯罪，犯罪动机单纯，系初犯偶犯，认罪态度好，希望法庭从轻处罚。
经审理查明：被告人张明亮、张伟红系同胞兄弟，二人在晋城城区居住。张明亮租住于晋城城区杨洼，经营电脑修理。张伟红与妻子租住于晋城城区白云社区，经营理发门店因生意不景气关门。2013年11月，张明亮、张伟红事先预谋，为实施诈骗购买手机卡号，上网注册QQ号码，在QQ群发布可以为他人代办信用卡的虚假信息，谎称能够办理不同透支额度的信用卡，从网上下载《信用卡额度申请表》发送给被害人，通过网聊或者电话联系取得被害人的信任后，要求被害人在银行办理储蓄卡，预先存入申请办卡额度20%的金额，强调银行审核期内不可动用预存的款额，编造谎言声称银行工作人员需要回访办卡人，要求被害人预留绑定其提供的手机号码。被害人将填好的《信用卡额度申请表》、身份信息、新办理的银行储蓄卡复制件发送于被告人。二被告人用被害人在银行预留的手机号，将获知的被害人储蓄卡开通快捷支付，通过网上验证获取验证码进行快捷支付。自2013年11月下旬至2014年1月上旬，二被告人采取上述方法，先后对被害人郜某某、王某某、张某乙实施诈骗，分别将三人银行储蓄卡内的资金60186元、10000元、4013元共计74199元通过上网快捷支付，为掩人耳目，掩饰诈骗行为，二人将快捷支付的款项转至上网注册的支付宝、财付通、比特币等账户，之后转账或提现至二被告人的银行卡。二被告人共同诈骗他人过程中，没有明确的分工，张明亮电脑上网操作行为较多，张伟红通过电话与被害人联系较多。二被告人对他人共同诈骗过程中，被告人张明亮用同样的方法，先后诈骗李某某20000元、付某某6005元、孙某某2000元。综上，被告人张明亮参与诈骗六人，诈骗数额102204元，被告人张伟红参与诈骗三人，诈骗数额74199元。案发后，赃款被追回发还被害人。
2014年1月10日，陵川县公安局接牛某某报案，称被网上一陌生男子以办理信用卡为由诈骗，要求查处。公安机关受理案件查办期间，2014年1月18日通知张伟红同日01时到公安机关接受询问，通知张明亮同日20时到公安机关接受询问。张伟红1月18日03时19分至07时06分在公安机关的询问笔录中，交代了其同张明亮以办理信用卡为名诈骗相关被害人的犯罪事实，张明亮同日21时17分至次日00时33分，在公安机关询问中也交代了诈骗他人的犯罪事实。1月19日凌晨4时，公安机关将张伟红、张明亮刑事拘留。根据张伟红、张明亮的供述，公安机关相继破获被害人王某某、张某乙、杨某某（李某某）、付某某、孙某某被诈骗的案件事实。
上述事实有经当庭举证质证的以下证据予以证实：
（一）物证作案工具
1、手机3部：诺基亚5130串号356053035482933；BBKi518直板白色手机串号863212004290174；白色直板触屏黑色皮套N900串号356401301862116、356401301862124，移动手机卡1张139XXXX****，串号×××。
2、acer牌笔记本2台，一台蓝色，一台黄色。
3、银行卡4张：光大信用卡×××、建行储蓄卡×××、招行储蓄卡×××、建行智慧卡×××（与建行存折×××）系同一账户。
（二）书证
1、受案登记表、立案决定书
陵川县公安局2014年1月10日接他人口头报案受理，当日决定对牛某某被诈骗立案侦查，工作中发现后，于2014年1月21日对张某乙被诈骗、王某某被诈骗、杨某某被诈骗、付某某被诈骗、孙某某被诈骗立案侦查。
2、拘留证及通知书、逮捕证及通知书
张明亮于2014年1月19日被刑事拘留，于2014年2月21日被执行逮捕，张伟红于2014年1月19日被刑事拘留，张伟红于2014年2月21日被执行逮捕，均于采取措施之日通知家属。
3、归案情况说明
证明：陵川县公安局2014年1月10日10时许接报案，称被一网上认识的陌生男子以办理信用卡为由诈骗人民币70000余元，经侦查发现张伟红、张明亮有诈骗嫌疑，于2014年1月18日将张伟红、张明亮抓获。
4、陵川县公安局扣押决定书二份，取款回单凭条，退款证明
张明亮×××招行卡2014年4月13日取现16748元、×××建行卡于2014年4月14日取现21200元，共计37948元；张伟红×××建行卡于2014年4月14日取现2500元，×××建行卡于2014年4月14日取现39243元，共计41743元。
陵川县公安局2014年4月14日扣押上述张伟红人民币41743元，张明亮人民币37948元。见证人张某丙。
张伟红妻子冯某某于2014年4月4日代张伟红、张明亮向陵川县公安局退交赃款18600元。
5、退赃证明材料发还清单6份
2014年4月15日陵川县公安局发还被害人杨某某（李某某）人民币20000元，发还被害人张某乙人民币4000元，发还被害人郜某某人民币60186元，返还被害人王某某人民币10000元，发还被害人付某某人民币6005元，发还被害人孙某某2000元。
6、被害人银行卡开户信息及交易明细
（1）郜某某银行卡信息及交易明细
证明：①郜某某2014年1月4日在工商银行开户卡号×××，绑定手机号码182XXXX****，明细清单显示开户日分三次现存共计60000元，2014年1月6日卡取60000元。②郜某某2014年1月6日在农业银行卡号×××，绑定手机号码152XXXX****，交易明细2014年1月6日现开存入二笔共计63000元，2014年1月7日转支2800元，支手续费14元，余额60186元，2014年1月7日分三次网上支付52000元（20000元、30000元、2000元），2014年1月8日分三次网上支付8186元（2000元、3000元、3186元），由此，该账户通过网上支付共60186元。
（2）王某某银行卡信息及交易明细
证明：王某某2014年1月4日在工商银行开户卡号×××，绑定手机号码152XXXX****，明细显示2014年1月4日开户存入10000元，2014年1月6日分两次通过网上快捷支付被转走10000元。
（3）张某乙银行卡信息及交易明细
证明：①张某乙2013年3月22日在中国银行开户卡号×××，绑定手机号188XXXX****，2013年12月22日个人综合服务信息变更申请，绑定手机电话变更为139XX****XX。②张某乙2014年1月4日在农业银行开户卡号×××，绑定手机号182XXXX****，交易明细2014年1月4日开户存15元，2014年1月13日存2000元，消费200元，支800元，手续费2元，2014年1月15日存3000元，余额4013元，2014年1月15日分两次网上支付被转出共4013元（2013元、2000元），余额0元；③张某乙2014年1月4日在工商银行开户卡号×××，绑定手机号182XXXX****，明细2014年1月4日存25元，2014年1月9日卡存5000元，2014年1月12日ATM二次取款共计5000元（3000元、2000元）。
（4）李某某银行卡信息及交易明细（杨某某）
证明：李某某2013年11月29日在工商银行开户卡号×××，绑定手机号155XXXX****，后变更为182XXXX****，交易明细2013年11月30日存20000元，11月30日至12月5日次快捷支付十次每次2000元共计20000元。
（5）孙某某银行卡信息及交易明细
证明：孙某某2014年1月7日在农业银行开户卡号×××，绑定手机号182XXXX****，交易明细1月8日现存2000元，同日快捷支付2000元，余额0。
（6）付某某银行卡交易明细
证明：付某某工商银行卡号×××，联系手机号151XXXX****、182XXXX****，交易明细2013年12月3日现存6000元，12月24日他行汇入10元，12月25日至26日快捷共4次转走共6005元。
7、张伟红涉案银行卡开户信息及交易明细
①户名张伟红，开户行建设银行高平支行，存折账号×××（补办卡×××系同一账户），侦查二卷195页第3张交易明细显示2013年12月27日存入3465元，第4张交易明细中2014年1月9日存入30969元，经张伟红辨认系涉案款。
②户名张伟红，开户行光大银行晋城分行，账号×××，交易明细显示2013年12月28日分两次支付宝网上实时还款3949.26元、4000元。
③户名张伟红，开户行建设银行黄花街支行，账号×××（与账号×××流水一致），交易明细2014年12月16日两次支付宝还款1000元、7781.40元，2014.1.16还款／指定还款8800.42元（系支付宝还款）。
8、张明亮涉案银行卡开户信息及交易明细
①户名张明亮，开户行建设银行账号×××，侦查三卷223页第2张交易明细中2013年11月22日财付通转入12537元，2013年12月6日财付通转入2956.65元，2013年12月15日财付通转入10887.29元，2013年12月15日财付通转入4809.83元（经核实均系比特币账户转入）。
②户名张明亮，开户行招商银行账号×××，交易明细2013年12月29日转入3014.21元，2014年1月7日转入9816.17元，2014年1月17日转入3885.11元（经核实均系比特币账户转入）。
9、比特币交易记录、照片说明（共十三张）
四张照片系张伟红比特币账户×××交易记录、提现记录，记录显示：2013年11月23日-2014年1月9日充值6次，2013年11月20日-2014年1月15日卖出6次，2013年11月20日至2014年1月28日提现至银行卡4次（2013年11月20日提现至张伟红×××建行卡1990元，2013年12月26日，2014年1月8日，2014年1月28日分别提现至张伟红×××建行卡3465元、30969元、13286元，证明张伟红比特币账户从2013年11月20日-2014年1月28日有频繁的充值、卖出、提现记录。
五张照片系张明亮比特币账户×××交易记录、提现记录，记录显示：2013年11月18日-2014年1月17日该账户有多次兖值、卖出、提现记录，2013年11月20日、2013年12月5日、2013年12月14日-15日共4次提现至张明亮×××建行卡12537元、2956.6524元、10887元、2899元、4809.83元，2013年12月29日、2014年1月7日、2014年1月17日提现至张明亮×××招行卡3014.2133元、9816.174元、3885.111元，证明张明亮比特币账户从2013年11月18日-2014年1月17日有频繁充值、卖出、提现记录。
四张照片系“晋城信用卡”QQ空间发布的办理信用卡号的流程。
10、照片说明
七张系作案使用的笔记本电脑、手机、银行卡、存折，移动数字证书等物证；一张显示张明亮白色直板触屏黑色皮套N900手机收到188XXXX****张某乙短信内容：哥们，你什么意思啊？为什么把钱拿走！照片图两副，一副系扣押自张伟红、张明亮处现金83591元人民币，一副为张伟红比特币账户于2014年1月28日提现至张伟红建行卡×××卡13286.70元。
11、户籍证明
张伟红居民身份证公民身份号码×××，张明亮居民身份证公民身份号码×××，证明二被告人均符合刑事责任年龄主体身份要件。
12、家庭成员困难证明及病历材料
高平市寺庄镇柳村村民委员会于2014年3月29日出具证明，张伟红、张明亮的父亲张小平、母亲王爱堂均身患疾症，家庭困难等情况。
13、通话清单、散页材料（附一份情况说明）
根据晋城市公安局技术侦查支队提供的七份通话清单，通过聚合基站软件查询得出，张伟红通话使用的手机号码182XXXX****、182XXXX****、139XXXX****基站位置13664-33143，13664-21471，13664-33142，均系张伟红居住地晋城市白云社区基站位置；张明亮通话使用的手机号码139XXXX****、139XXXX****、155XXXX****基站位置13926-28141，13926-39102，13770-26103均系张明亮居住地晋城市泽州县杨洼村附近基站位置。通话清单内容：
①清单（六）显示2013年12月14日-2014年1月7日电话卡182XX****XX号在诺基亚5130上与牛某某手机132XXXX****有24次联系记录，其中11次系在白云社区附近基站，证明张伟红参与了对郜某某、王某某进行信用卡诈骗的事实；
②清单（六）显示2013年12月19日-2014年1月13日182XXXXXXXX号在诺基亚5130上与张某乙的188XXXX****有11次联系记录，其中7次系在白云社区附近基站；清单（三）显示2014年1月15日一1月18日139XXXX****与张某乙的188XXXX****有4次联系记录；清单（二）显示：2014年1月14日，139XXXX****与张某乙的188XXXX****有2次联系记录；证明张伟红、张明亮均参与了对张某乙进行信用卡诈骗的事实；
③清单（一）显示2013年11月30日10时48分182XXXXXXXX号在诺基亚5130手机上与杨某某133XXXX****在晋城杨洼基站联系过；同年12月2日182XXXXXXXX号15：14分在扣押的诺基亚5130手机上与杨某某133XXXX****有联系记录，证明张伟红参与了对李某某进行信用卡诈骗的事实；
④清单（六）显示2013年12月18日-2013年12月25日182XXXXXXXX号在诺基亚5130上与付某某的l8603428585有9次联系记录，其中8次系在白云社区附近基站，证明张伟红参与了对付某某进行信用卡诈骗的事实；
⑤清单（六）显示2013年12月10日-2014年1月8日182XXXXXXXX号在诺基亚5130上与常某某的152XXXX****有13次联系记录，其中10次系在白云社区附近基站，证明张伟红参与了对孙某某进行信用卡诈骗的事实。
（三）证人证言
1、证人冯某某（张伟红妻子）的证言
2010年，我和张伟红结婚后晋城市城区白云社区租住房屋经营理发店，因生意不景气，2013年春节后关了理发店，之后我在外面打工，张伟红基本上都是在家里，偶尔帮别人修修电脑挣点钱，大概半个多月前，也就是2014年元旦左右，我白天在家休息的时候听到张伟红和别人打电话说：“你要办理的信用卡五至八天能下来。”对方不知道说了些什么，张伟红说：“百分之八”。具体他是什么时候开始给别人办理信用卡的，我并不清楚，我听到的大概有两三次，都是在家里听张伟红给别人打电话说的，具体有多少次我不清楚，没见到过他办过信用卡。张伟红没有条件为别人办理信用卡，他也没有这方面的关系。别人是怎么知道张伟红能办理信用卡的我不清楚。我就看见张伟红是通过手机和别人联系的，是否还有其他途径我不清楚。张伟红有一个手机号码是139XXXX****，不清楚他是否还有其它手机号码。第一次听张伟红打电话给别人办理信用卡的时候，我还问张伟红：“你怎么能办理信用卡？”张伟红说：“你不用管”。我就没有再细问。我家里有一台宏基牌笔记本，可以上互联网，平时都是张伟红使用笔记本上网，我就是偶尔上淘宝网买东西。张伟红有QQ号码，不过我没有使用过，他的QQ号和密码我不知道，我没有QQ号。我们家是张伟红管钱，他从来没有给过我钱，我每个月大概挣一千伍佰元，每个月都把工资给他，我用钱的时候再向他要。
张伟红怎么给别人办理的信用卡我不清楚，我只是听见过他用他自己的一部5130直板诺基亚手机给别人打电话，说可以办信用卡，这个诺基亚手机机身上有蓝色的部分，平时都是张伟红拿着用的。所联系用的移动手机号码我不清楚。我和张伟红、张明亮的父亲张小平已经愿意将钱退还给受害人，希望争取受害人的原谅，也希望法律能够从轻处理。
2、证人常某某的证言
2013年12月，因为自己想办张信用卡，在QQ上加了将QQ名“晋城信用卡”号码×××的人加为好友，问他能否办理信用卡，他说可以，告诉我办理信用卡的流程，让我先办理一张银行储蓄卡，并且在办卡时填写预留号码必须是他提供的移动号码182XXXX****，随后将办卡人的身份证和储蓄卡的扫描件或者照片发给他们，办好卡后在卡里预存办理信用卡额度百分之二十的款额，还给我在QQ上发了一份办理信用卡的申请表，我问他办卡需要多少钱，他回问要办多少额度的卡，我说两万的卡，他说两万的卡费用是700多块钱。他给我留了两个手机号分别是182XXXX****和139XXXX****。因为当时我没有钱所以就没有办理。2013年12月下旬，我的朋友孙某某问我能否帮忙办理信用卡，我回家后就给182XXXX****的手机号码打电话问能否办透支信用卡，他说可以。2014年1月，我和朋友孙某某说网上的人说可以办理，孙某某便说要办卡。过了两天，我和孙某某到中国农业银行高平支行给孙某某办了一张储蓄卡，办卡申请表上填写的预留号码为网上那个人给我提供的182XXXX****的手机号码。第二天，我和孙某某在网上和那个人说卡已经办好了，那个人给我发过来一份办理信用卡申请表，孙某某将自己的信息填写完后发给了那个人，2014年1月7日，我将孙某某的身份证和所办的银行储蓄卡拍了照片通过QQ发给了网“晋城信用卡”。1月8日下午两点左右，朋友孙某某给我打电话说钱存好了，挂了电话后，我给使用182XXXX****的手机号的那个人打电话告诉他钱已经存好。他说知道了。当天下午6点左右，孙某某给我打电话说卡的钱不见了。第二天我和孙某某一起到中国农业银行高平支行问了一下情况，知道是被骗了。我和这个人通电话时知道他是一个男的，晋城本地口音，所使用的手机号为182XXXX****和139XXXX****。
3、证人杨某某的证言
2013年11月15日前后，我登陆QQ聊天时，群里有人发办理信用卡的信息，我当时正好想办一张，就加这个人为好友，这个人的QQ号码是×××，网名叫喜刷刷，我给他发信息单聊，咨询怎么办理信用卡，这个人回信息说先办一张银行储蓄卡，储蓄卡预留他们提供的手机号182XXXX****，往储蓄卡里预存办理信用卡额度的百分之二十，期间有四到五天的审核时间，审核期内储蓄卡里的钱不能挪用，审核通过后，五天之内下卡。当时我没有确定办理。两天后，我和朋友李某某聊天中，李某某说想办理信用卡，我说了网上QQ聊天办信用卡的事情，李某某说想办但没有预存所办额度百分之二十的钱，我说我先给你出钱，办出来后我也办一张，反正钱先存在卡里面，别人也取不走，你用完了再还给我就好了。李某某说办一张5万到10万的信用卡。2013年11月29日，我和李某某在晋城市开发区兰花路的一家中国工商银行用李某某的身份证办理一张银行储蓄卡，办卡时预留了我自己的手机号133XXXX****。当天晚上我给那个办卡人打电话，告诉他我已经办好储蓄卡了。他说：之前不是和你说过，办卡时预留手机号要留我提供的号码吗？我说我回头去改过来。他让我把号码改为182XXXX****，我说行。第二天，我和李某某去开卡的工商银行将预留号码改为182XXXX****，并往卡内存了20000元现金，存完钱后，我给办卡人打电话，告诉他改号码存钱的事，他说等审核通过后我取钱就行。我告诉他办好这张后还要再办一张，他说没问题。四五天后，我给那个办卡人打电话时，电话是关机状态，我就到银行查询银行卡，发现卡内的20000元钱不见了，当时我很生气，就将银行储蓄卡折断扔掉。我回到家用QQ联系那个办卡人，发现他的QQ号码为×××还在线，然后我注册了一个新的QQ号码和他联系，他说让我找QQ号码为×××的人，这样我就加了×××为好友，这个号码的网名为“晋城信用卡”，我和这个人说自己想办理信用卡，这个人和我说了一下办理信用卡流程，也告诉了他的联系方式为139XXXX****，我发现和之前骗我钱的那个人说的办卡流程一样，我就给这个人打电话，这个人也我问我是哪里人，我说晋城的，他让我联系电话为182XX****XX的人，我发现这个手机号码和之前骗我让办卡的那个人预留的手机号码一样都是182XXXX****。这样我就确定之前骗我的那个人和后来使用QQ号码×××是同一伙人。我知道自己被骗了，当时向朋友进行了解，都说破不了案，所以我就没有去公安机关报案。我所办理的中国工商银行储蓄卡卡号为×××，办理信用卡的那个人说话是高平口音，其他情况我就不清楚了。
4、证人牛某某的证言
2013年11月份，我在QQ群里认识了一个叫“晋城信用卡”的人，就和这个人说想办理信用卡，他给我发了一张申请信用卡的表格，我填好自己的资料，注明我的手机号，将填好的表格发给了他。当时这个人给我打电话，说办理信用卡需要到银行开户，办理一张储蓄卡，按申请信用卡金额的百分之二十存入现款。因为我对办理信用卡的相关问题比较了解，当时听了他的介绍，觉得他挺了解办理信用卡的流程，所以就相信了这个人能办理信用卡。“晋城信用卡”的手机号是182XXXX****，QQ号是×××，高平口音，年龄30岁左右。
2013年12月31日我的朋友王某某、郜某某问我能否办理信用卡，我求问太原的朋友帮忙说不行。我想起QQ名为“晋域信用卡”的男子，给他打电话问能否办信用卡，他当时说这个月5号前可以办，超过5号就不行了，卡十天左右回来，办卡需要本人到银行开户，办理一张储蓄卡，需要存入申请信用卡金额20%的现金，存款时间最多存一星期左右。2014年1月1日上午11点左右，我告诉王某某、郜某某“晋城信用卡”和我说的办理信用卡的程序，王某某说要办理透支5万元的信用卡，郜某某说想办理30万的信用卡。王某某在晋城工商银行开户办了张卡号×××的储蓄卡存入1万元现金。郜某某在高平工商银行办理储蓄卡存入6万元现金。王某某和郜某某分别把储蓄卡和身份证的扫描件发到我的QQ邮箱里，我把这些资料发给QQ“晋城信用卡”的人。下午3时许，给我打电话说郜某某的工行卡电话留的不对，不行让到农行开个户，随后我联系郜某某告诉她这个情况。第二天上午10点左右，郜某某将办好的农行卡卡号×××的扫描件发到我QQ邮箱里，告诉我存了60186元，我又发给“晋城信用卡”。2014年1月9日下午，我给“晋城信用卡”的男子打电话，提示音暂时无法接通，我第二次打时提示已关机，我随即给王某某和郜某某打电话，让他们看看自己银行卡上的钱有没有变化，几分钟后，他们两人说卡上的钱没有了，我朋友建议我来报案了。我让王某某和郜某某到银行查询发现系有人通过网上银行支付宝将两人的钱转走，注册支付宝的手机号是152XXXX****。
（四）被害人的陈述
1、被害人郜某某的陈述
2014年1月2日，我碰见王某某，王某某说他认识一个朋友专门办理信用卡，能够办理透支30万、50万的信用卡，我让他帮忙办一张。第二天王某某让我和牛某某联系，牛某某打电话对我说：办理信用卡需要先填写一张申请表，新办一张银行卡，如果办理30万的透支额度，需要往卡里存6万元钱，你用QQ添加我为好友，我把申请表通过QQ给你传过去。牛某某的QQ号为×××，当晚我在自己的QQ×××加入牛某某，他给我发过来信用卡申请专用表格。牛某某还嘱咐我到银行办理新银行卡时给他打电话，告诉我一个手机号，让我把银行填写的个人信息中的手机号填写成他提供的号码，我问为什么要填别人的手机号，他说银行工作人员会回访我，怕我回答不正确，我就相信他了。1月4日，我按照牛某某的要求到高平市长平商场附近一家工商银行新办理一张储蓄卡，卡号×××，银行留存的手机号码填写的是牛某某告诉的手机号码，这个号码我记不清了，办好银行卡，我把申请表格填好，连同新办理的银行卡复印件和我本人身份证复印件的扫描件通过QQ传给了牛某某。1月5日，牛某某给我打电话，说我在银行填写的信息不正确，问我手机号码填对了没有。我说都是按照他的要求填写的。后来牛某某让我到农业银行再办理一张新银行卡。1月6日，我在高平市广场附近的农业银行重新办理了一张新银行卡，卡号×××，牛某某让我将银行留存的手机号码填写成152XXXX****，并往卡内存了6万元。当天我把新办理的储蓄卡复印件通过QQ传给了牛某某。
我在农行办理储蓄卡×××后，1月7日中午办理其它业务时用此卡给别人汇过款，汇款后该银行卡内余额为60186元，当天牛某某打电话说我办理的新银行卡还有问题，需要到银行开通短信服务，我按照牛某某的要求把该银行卡开通了短信服务，到了1月9日，牛某某让我查询银行卡余额，我在自动取款机查询时发现银行卡余额为零，就赶紧给牛某某打电话，牛某某当天到高平找到我，对我说他是在网上认识办理信用卡那个人的手机打不通了，这样我们才发现被骗了。
2、被害人王某某的陈述
我平时做物流配送生意，周转资金比较困难。从2013年10月，我就想办理一张信用卡周转一下资金。后来，我通过人认识了牛某某，得知他能够办理信用卡，就让他给我办理一张。2014年1月1日，我在河南省南阳开会时，牛某某给我打电话问说想不想办信用卡，如果想办的话就在1月5日之前回来一趟，说给我联系好了。第二天，我就赶往晋城，和我一起回晋城的还有我们物流配送中心的加盟商郜某某，路途中郜某某和我说她自己公司资金周转不开，我就告诉她我找人办理银行信用卡的事情，郜某某让我帮她办理。我回到家后就给牛某某打电话说我想办理一张透支50000元钱的信用卡。牛某某说办理信用卡的流程需要办理一张储蓄卡，存入办卡额度20%的存款10000元，五天后就能把10000元钱取出来，承诺绝对保险，说他以前办理过很多信用卡都是这样的程序。我和他说还有个朋友也想办理一张银行信用卡问行不行？牛某某说给我问问让我等他电话。后来，牛某某和我说能够帮忙也给郜某某办理银行信用卡，我把郜某某的电话号码告诉了牛某某，让牛某某和高培菊联系。当时，牛某某还通过QQ邮箱给我发来一张信用卡申请专用表格让我填写好。2014年1月4日上午9点许，具体时间记不清了，牛某某让我将自己的身份证复印件通过QQ邮箱传给他。当天下午4时许，具体时间我记不清了，我按照牛某某之前说的，在晋城市泽州路上中国工商银行办理一张储蓄卡×××，按牛某某提供的手机号152XXXX****填写到办理储蓄卡申请表上。我问他为什么填写这个手机号码，牛某某说这个手机号码是担保公司人员的，银行工作人员会打电话了解信誉度，说填写自己的手机号怕回答不了问题，说这都是程序，让我放心。我把10000元钱存入新办的储蓄卡内，打电话告诉牛某某，牛某某让我把新办理的工商银行储蓄卡复印件通过QQ邮箱传给他，让我等他消息。第二天下午5点左右，具体时间我记不清，牛某某告诉我办理的信用卡已经批准通过，还给了我一个银行账号×××，让我给其汇500元好处费。直到1月9日下午，牛某某给我们打电话让查看在工商银行储蓄卡内所存10000元钱是否有变化，我查看后发现自己的10000元钱不见了，当天牛某某来到我家，告诉我他在网上认识办理信用卡的人手机打不通，这样，我们才发现被骗了。
3、被害人张某乙的陈述
2013年12月16日下午17点30分许，我在家上网时，有一个QQ昵称“晋城信用卡”×××的人加我为好友，我的QQ是×××，他给我发消息问说要否办信用卡，我当时正好想办理信用卡，就给他回信息说想办理中国银行的，问能办理透支额度多大的信用卡，“晋城信用卡”说可以办理三至五万的，我说我有中国银行的工资卡，求他帮我办理一张中国银行三万的信用卡。之后我把我中国银行工资卡和身份证的正反面照片通过QQ给他发过去，“晋城信用卡”让我到银行把银行卡的短信接收手机号码改成他的，通过发信息要了我的手机号码，用他的手机给我打过来。第二天上午，也就是2013年12月17日上午10时许，我在晋城市城区凤翔小区附近的中国银行把我的工资卡短信提醒手机号码改成了“晋城信用卡”的手机号码139XXXX****，打电话告诉他。他给我打电话的时候基本用的是182XXXX****，有一次是139XXXX****，我去变更短信提醒手机号码的时候就是用了139XXXX****。大概三天之后，“晋城信用卡”给我打电话说中国银行的卡提交不成功，不能办理信用卡，问我有没有工商银行和农业银行的卡，我说没有，他让我去各办理一张，让里面各存5000元，要求每张卡里的钱必须存够5天。我当时钱不太够，就先在工商银行的卡里存了5000元钱，大概3天，“晋城信用卡”给我打电话说工商银行的信用卡已经办理成功，让我把农业银行的卡也存上钱。大概过了5天，“晋城信用卡”用182XXXX****手机号码给我发短信说：“你把农业银行的短信提醒手机号码变更为139XXXX****。”大概过了两天，也就是2014年1月15日下午15点30分左右，我把工商银行卡里的5000元取出来往农业银行卡里存了4000元，存完钱之后我给“晋城信用卡”打电话，182XXXX****和139XXXX****都关着机，我就给139XXXX****打电话，告诉他我已经把钱存到了农业银行卡里了。挂了电话过了5分钟之后，我又给他打电话，他说钱已经收到让我不用管了，说过几天办好了联系我。当天晚上20时左右，我查了一下农业银行卡，发现卡上的钱先后分两次被转走，第一次是2013元，第二次是2000元。怎么转走的不清楚，余额是0元，意识到自己上当受骗了。182XXXX****.139XXXX****不是同一个人，是两个人的声音，一个是高平口音，男性，听声音大概30多岁，另一个139XXXX****说的是普通话，声音比较细，年龄小点，我工商银行卡卡号是×××，农业银行卡卡号是×××，用户名是我的名字。
4、被害人李某某的陈述
自己通过杨某某办理信用卡，被人骗了20000元钱（系杨某某垫付）的经过。内容与证人杨某某证明内容相一致。
5、被害人付某某的陈述
2013年12月18日下午我在QQ群里看见有个叫“晋城信用卡”的QQ号发消息称能办理信用卡，我就和他单独联系，问能否帮我办张信用卡，他说可以，我就根据对方的要求，提供了身份证信息、手机号。19日我又在QQ上联系“晋城信用卡”，让他给我办理中国工商银行的信用卡，信用额度3万元。对方让我提供工资本，我说我没有工资本，对方又让我提供工商银行的储蓄卡，卡内必须申请信用额度的百分之二十作为审核金，以便通过审核，我平时使用的工商银行的卡×××内正好有6000多元，我就把这张卡的卡号提供给“晋城信用卡”，对方又让我把卡的银行预留手机号更改为182XXXX****。我因为有事就没有更改银行预留的手机号，21日、22日“晋城信用卡”在QQ上给我留言让我尽快更改手机号，23日下午我去长治县的工商银行把手机号码改成182XXXX****，随即有我自己的手机186XXXX****给182XXXX****打电话，告诉他我改了手机号，他说查看一下。随后他在QQ告诉我信息已经提交成功，并让我在当月的25到27日期间银行卡内的钱不能动用。我打电话的中间听出对方是晋城口音，具体什么地方的人我不清楚。就这样等到29日，我在QQ上联系“晋城信用卡”的时候，发现我被拉到了黑名单，我就去银行查询的我的储蓄卡，发现卡内钱款先后分四次被转走，每次金额分别是2000元、2000元、2000元、5元共计转走6005元，怎么转走的不清楚，余额只剩下2.05元钱，意识到自己被骗了。我和办理信用卡的人联系过几次，都是同一个口音接的电话，具体是不是一个人我不清楚，听口音是晋城人，男性，年龄应该是20岁到30岁之间，手机号码也是晋城地区的。我中国工商银行储蓄卡是牡丹灵通卡，户主就是我的名字。
6、被害人孙某某的陈述
2013年12月下旬，我和朋友常某某在一起吃饭时问他说想办信用卡是否有认识的人，他说在网上认识一个能办理信用卡的人，我说网上办会被骗吧，他说应该没事，银行卡在咱们这，密码也不告诉他，应该不会被骗。我和常某某还去银行咨询了一下，银行的工作人员也说只要不泄露银行密码，银行卡又在自己身上，不开通网上银行别人是转不走银行卡里钱的。我觉得可以办理，就让常某某帮我联系。2014年1月初，常某某告诉我说对方让我开个银行账户，里面不用存钱，开银行账户的时候留上对方的手机号就可以了。我就到高平市广场附近的农业银行开了一个银行账户，办理账户的时候我留的手机号码是对方的手机号码。办理完银行账户一两天后，常某某和我说对方传过来一张表让我填一下，我就在电脑上填了这个表格，连同我的身份证正反面、银行卡正面的照片也通过QQ给对方传了过去。又过了一两天，常某某和我说对方让在银行账户里面存2000元，让我把银行账户的手机号码改成我自己的，把密码也改一下。当天下午2时许，我就去银行把手机号码改成了我自己的手机号码，把密码也改了，然后我在银行账户里面存了2000元，晚上6时许，我手机收到提示信息，说是我的银行账户里面的2000元被转走了，我才知道被骗了。网上办理信用卡的人我不认识，我也没和这个人联系过，是常某某在网上认识联系的，存钱的农业银行的借记卡，卡号是×××，用户名是我的名字，当时留的手机号码是对方的手机号码182XXXX****，我存2000元现金的时候把银行卡的手机号码改成了自己的号码186XXXX****。
（五）被告人的供述与辩解
1、被告人张明亮的供述与辩解（共11份，公安机关询问笔录1份，讯问笔录8份，检察机关审查起诉讯问笔录1份，开庭审理供述与辩解1份）
（1）陵川县公安局2014年1月18日21时17分至19日00时33分对张明亮的询问笔录，询问地点陵川县公安局刑侦大队民警办公室，询问人程少锋、陈磊，记录人程少锋，侦查二卷36-41页
2013年11月底，我和我哥经过商量决定通过办理信用卡骗点钱，谁先提出来的记不清了。我们先购买了手机卡，我购买两个手机卡，一个号码为139XXXX****，另一个记不清了，放在我的电脑维修店里。我哥购买的手机卡号我不清楚。我们注册新QQ号码×××共同使用，取网名“晋城信用卡”，我们在群里发送代办信用卡的信息，过了约','2018-10-06
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