广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0405民初687号
原告：桂林银行股份有限公司梧州分行，住所广西梧州市长洲区新兴三路83号汇龙国际大厦一楼。
代表人：李树森，该行行长。
委托诉讼代理人：孔令意，男，该行工作人员。
委托诉讼代理人：周智韬，广西益远律师事务所律师。
被告：卢凤仙，曾用名卢少珍，女，1975年6月3日出生，汉族，住广西梧州市龙圩区。
被告：廖源，男，1962年2月11日出生，汉族，住广西梧州市龙圩区。
被告：广西宏峰永信融资性担保有限公司，住所广西梧州市新兴珠宝路18号6层610房。
法定代表人：李锦锋，公司董事长。
原告桂林银行股份有限公司梧州分行与被告卢凤仙、廖源、广西宏峰永信融资性担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告桂林银行股份有限公司梧州分行的委托诉讼代理人孔令意、周智韬，被告廖源到庭参加诉讼。被告卢凤仙经本院合法传唤、被告广西宏峰永信融资性担保有限公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告桂林银行股份有限公司梧州分行向本院提出诉讼请求：1.被告卢凤仙返还所欠原告全部贷款本息、违约金共3643102.91元，其中本金2879277.83元、利息278619.5元、罚息11564.38元、违约金473641.20元（利息、罚息及违约金暂计至2016年2月22日，以后按借款合同约定的利息、罚息及违约金的计算标准，计至被告还清欠款时止）；2.被告广西宏峰永信融资性担保有限公司、廖源对被告卢凤仙的还款义务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费用由被告负担。在案件审理过程中，原告变更第1项诉讼请求为被告卢凤仙、廖源返还所欠原告全部贷款本息、违约金共3643102.91元，其中本金2879277.83元、利息278619.5元、罚息11564.38元、违约金473641.20元（利息、罚息及违约金暂计至2016年2月22日，以后按借款合同约定的利息、罚息及违约金的计算标准，计至被告还清欠款时止）。事实和理由：原告与被告卢凤仙于2014年3月31日订立合同编号为03003020140025的《综合授信合同》，合同约定原告为被告卢凤仙提供授信额度为300万元的银行贷款，授信期限为2014年3月31日至2015年3月30日，授信的担保约定为由廖源、广西宏峰永信融资性担保有限公司作为保证人提供连带责任保证担保，《保证合同》另行签订，如被告卢凤仙出现贷款逾期、欠息或造成原告被迫垫款等情况出现时，视为被告卢凤仙违约，原告有权宣布授信立即到期、解除合同、要求被告卢凤仙立即归还本合同项下有关贷款本金、利息及其他费用，并有权行使担保物权等救济措施。另授信合同还约定了原告为实现债权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）由被告卢凤仙承担以及约定如发生争议由原告所在地法院管辖等。2014年3月31日，被告卢凤仙以借款人身份与原告（贷款人）签订合同编号为03003020140025的《流动资金借款合同》，约定由被告卢凤仙向原告贷款300万元整，借款期限自2014年3月31日至2015年3月30日，借款利率按照浮动利率计算，结息方式为按日计息、按月结息，还款方式按先还息后还本的原则偿还；如借款人逾期还款，从逾期之日起，按合同约定计收罚息，且贷款人还有权按贷款本金0.5‰按日向借款人收取违约金，借款人不能按期支付利息、罚息的，按合同约定的罚息利率计收复利。如借款人未按本合同约定履行对贷款人的支付和清偿义务时，贷款人有权要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用，且贷款人有权行使担保物权。另合同还约定了贷款人为实现债权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）由借款人承担，以及约定如发生争议由原告所在地法院管辖等。2014年3月31日，原告与被告廖源、广西宏峰永信融资性担保有限公司分别签订《保证合同》，二份《保证合同》均约定保证人为原告与被告卢凤仙签订的《综合授信合同》提供连带责任保证；保证担保的范围为主合同项下债权本金300万元整，基于该债权本金所产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，以及因债务人违约而给原告造成的损失和其他应付费用等，也属于被担保债权；保证方式为连带责任保证；保证期间为担保合同生效之日起至被担保的主债权履行期限届满之日后两年止。
上述合同签订后，原告依约向被告卢凤仙发放了贷款。现还款期限届满，被告卢凤仙没有按约向原告履行还款付息义务。被告卢凤仙拒不履行还款义务，已构成违约，并已造成原告的损失，根据《综合授信合同》、《流动资金借款合同》的约定，经原告计算，截止到2016年2月22日，被告卢凤仙尚欠原告全部贷款本息、违约金共3643102.91元，其中本金2879277.83元、利息278619.50元、罚息11564.38元、违约金473641.20元。原告要求被告还款未果，故诉至法院。
原告桂林银行股份有限公司梧州分行围绕诉讼请求向法庭提供的证据有：
1.被告广西宏峰永信融资性担保有限公司的工商查询单、营业执照复印件，被告卢凤仙、廖源的身份证、结婚证复印件，证明被告的身份情况，被告卢凤仙与廖源是夫妻关系；
2.《综合授信合同》复印件，证实本案争议法律关系的事实以及约定发生争议时由原告所在地法院管辖；
3.《流动资金借款合同》复印件，证实被告卢凤仙与原告存在借款合同关系；
4.《保证合同》复印件，证明被告廖源、广西宏峰永信融资性担保有限公司为被告卢凤仙提供连带责任担保；
5.桂林银行贷款支付凭证复印件，证明原告已按约定向被告卢凤仙发放了贷款；
6.桂林银行贷款余额计算方法、欠息清单及违约金计算方式说明，证实被告卢凤仙欠原告贷款本息及违约金的数额。
被告廖源辩称，被告向原告借款属实，对原告诉请的借款本金、利息没有异议，被告目前暂无能力支付罚息、违约金。
被告卢凤仙、广西宏峰永信融资性担保有限公司未到庭应诉亦未提交书面答辩意见。
鉴于被告卢凤仙、广西宏峰永信融资性担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃针对原告起诉进行答辩、举证及对原告举证进行质证的权利。经过庭审质证，被告廖源对原告桂林银行股份有限公司梧州分行提交的证据没有异议，本院予以确认，并作为认定案件事实的依据。
综合当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：
被告卢凤仙与廖源于2002年10月登记结婚。2014年3月31日，原告桂林银行股份有限公司梧州分行（××）与被告卢凤仙（××）签订一份合同编号为03003020140025的《综合授信合同》，双方约定：1.××向××提供授信额度为300万元的贷款，授信期限自2014年3月31日至2015年3月30日；2.担保方式为保证，由广西宏峰永信融资性担保有限公司、廖源作为保证人，提供保证担保，《保证合同》另行签订；3.××应该主动按本合同约定向××按期足额偿还授信款项本金及利息并支付相关费用，××违反本合同约定义务的，××有权按本合同项下授信品种本金余额的0.5‰向××收取违约金。
2014年3月31日，原告（贷款人）与被告卢凤仙（借款人）签订编号为03003020140025的《流动资金借款合同》，双方约定：1.借款人向贷款人借款300万元，借款用途为购买钢材；2.借款期限为12个月，自2014年3月31日起至2015年3月30日；3.初始贷款月利率为7.5‰，即以起息日基准利率上浮50%，在合同有效期间内，如遇中国人民银行调整利率或变更计息办法，本贷款上述利率亦作相应的调整，贷款人无需通知借款人即可按有关规定执行；4.结息方式约定借款为按日计息、按月结息，结息日固定为每月的第20日；本合同项下借款人的任何还款，均按先还息后还本的原则偿还；借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，首次付息日为借款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清；借款人须在借款期限届满日一次性归还本合同项下全部借款；5.如借款人未按约定清偿借款本金、利息等，贷款人有权按贷款本金的0.5‰按日向借款人收取违约金；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率上浮50%；对借款人不能按期支付的利息，贷款期限内按借款利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。2014年3月31日，原告（债权人）与被告广西宏峰永信融资性担保有限公司、廖源（保证人）分别签订合同编号为03003020140025-1、2的《保证合同》，双方约定：1.为确保原告与卢凤仙签订编号为03003020140025的《综合授信合同》的履行，保证人愿意向债权人提供连带责任保证；2.保证范围包括主合同项下债权本金300万元整，基于该主债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等；因债务人违约给债权人造成的损失和其他所有的应付费用也属于被担保债权，其具体金额在被清偿时确定；3.本合同的保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至被担保的主债权履行期届满之日后两年止。
2014年3月31日，原告依约向被告卢凤仙发放了贷款300万元。被告卢凤仙借款后，没有依照合同的约定归还借款本金300万元及支付利息，尚欠借款期内的借款为180345.33元。被告广西宏峰永信融资性担保有限公司交纳了保证金30万元，该款项产生的利息为1067.50元（从2014年3月31日起，按存款年利率0.35%，计至2015年3月30日）。截至2015年3月30日，保证金30万元及其利息扣减被告卢凤仙在借款期内拖欠的利息180345.33元，保证金余额为120722.17元，被告尚欠原告借款本金为2879277.83元（300万元-120722.17元）。
本院认为，原告桂林银行股份有限公司梧州分行与被告卢凤仙签订的《综合授信合同》、《流动资金借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，除合同约定的利息、罚息、违约金总额超过年利率24%部分外，其他内容没有违反相关法律法规禁止性规定，是合法有效的。双方均应依照合同履行各自的义务。原告依照约定履行发放贷款300万元的义务，被告卢凤仙应依照约定偿还全部借款，现被告卢凤仙没有依照约定期限偿还借款，构成违约。借款期限届满后被告卢凤仙尚欠的借款本金为2879277.83元，现原告要求被告卢凤仙归还借款本金2879277.83元，并支付利息、罚息、违约金的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。因合同约定的利息、罚息、违约金总额超过年利率24%，违反相关法律规定，对超出部分的利率，本院不予支持。利息、罚息、违约金从2015年3月31日起按照年利率24%，计至还清之日止。本案借款发生于被告卢凤仙与廖源的婚姻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，上述借款应当按夫妻共同债务处理，被告廖源对本案借款应承担共同还款责任。被告广西宏峰永信融资性担保有限公司作为保证人，与原告签订《保证合同》。因此，被告广西宏峰永信融资性担保有限公司与原告成立保证合同关系，被告广西宏峰永信融资性担保有限公司应依照合同约定，对被告卢凤仙拖欠原告的借款本金、利息、罚息、违约金等债务承担连带保证责任。原、被告在《保证合同》中约定“保证期间自本合同生效之日起至被担保的主债权履行期届满之日后两年止”，因此，原告要求被告广西宏峰永信融资性担保有限公司对被告卢凤仙的借款本金、利息、罚息、违约金等债务承担连带清偿责任，至今尚未超过保证期间，符合法律规定，本院予以支持。
被告卢凤仙、广西宏峰永信融资性担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系对原告的诉请和所举证据放弃抗辩和质证，不影响本院依法对本案作出判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告卢凤仙、廖源应在判决生效后三十日向原告桂林银行股份有限公司梧州分行归还借款本金2879277.83元，并支付利息、罚息、违约金（利息、罚息、违约金计算，以借款本金2879277.83元为基数，从2015年3月31日起按照年利率24%，计至还清之日止）；
二、被告广西宏峰永信融资性担保有限公司对被告卢凤仙的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费35940元，保全申请费2020元，公告费700元，合计38660元，由被告卢凤仙、廖源、广西宏峰永信融资性担保有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。
审 判 长 黄爱琴
人民陪审员 高 艺
人民陪审员 蒙 佳
二〇一六年九月五日
书 记 员 易甫珍
附适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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