山东省莱芜市莱城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1202刑初312号
公诉机关莱芜市莱城区人民检察院。
被告人齐春祥，莱芜市佳焱商贸有限公司法定代表人，莱芜市邮电建筑工程有限公司总经理。因犯聚众斗殴罪、故意伤害罪于2006年12月7日被民法院判处有期徒刑三年，宣告缓刑五年（缓刑考验期间自2006年12月19日起至2011年12月18日止）。因涉嫌骗取贷款、票据承兑罪于2016年3月25日被抓获，同月26日被刑事拘留，同年4月8日被执行逮捕。现羁押于莱芜市看守所。
辩护人张明，山东圣宏律师事务所律师。
莱芜市莱城区人民检察院以莱城检公刑诉（2016）305号起诉书，指控被告人齐春祥犯骗取贷款、票据承兑罪，于2016年9月2日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。莱芜市莱城区人民检察院指派检察员李国良出庭支持公诉、书记员谢亚明出庭履行职务，被告人齐春祥及其辩护人张明到庭参加诉讼。现已审理终结。
莱芜市莱城区人民检察院指控：被告人齐春祥为获得贷款，以无真实交易的合同及夸大公司经营状况的财务报表等资料，于2009年7月22日从莱芜市农村信用合作社张家洼信用社申请承兑汇票500万元，敞口资金150万元，期限六个月；于2009年8月7日申请贷款60万元，期限一年，贷款到期后未还款，造成银行损失190.12万元。
就上述指控的事实，公诉机关向法庭移送了以下证据证实：户籍证明、银行交易明细等书证，证人李某胸等人的证言，被告人齐春祥的供述和辩解等。公诉机关认为，被告人齐春祥以欺骗手段取得银行贷款、承兑汇票，给银行造成重损失，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，应当以骗取贷款、票据承兑罪追究齐春祥刑事责任。被告人齐春祥在缓刑考验期内犯新罪，根据《中华人民共和国刑法》第七十七条，应撤销缓刑，数罪并罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，请求依法对其定罪处罚。
被告人齐春祥辩称：1、办理承兑汇票和60万元的贷款，这两笔贷款都是焦建东办理运作的，包括所有资料的准备。在60万贷款的时候，焦建东曾经带着齐春祥找的魏开武，跟他说的就是邮电建筑公司代理房地产项目；2、承兑汇票500万元，齐春祥一直认为是150万元，当时焦建东打给齐春祥了50万元，他用了100万元，到了看守所后齐春祥才知道是500万元的承兑汇票，具体运作的情况齐春祥不知道，齐春祥只使用了50万元。齐春祥在最后陈述阶段表示认罪。辩护人意见：1、公诉人指控缺乏依据，事实不清。被告人与焦剑东有协议，焦剑东负责融资，被告人配合焦剑东提供相关的贷款手续，其主要行为人是焦剑东；2、起诉书指控被告人采取了欺骗的手段不成立；3、关于究竟谁提供的申请资料，现有证据查不清。李某胸的证言和相关财务人员的证言相矛盾；4、根据现有证据，如果是犯罪行为，信用社则存在大量的违法违规行为，涉嫌非法发放贷款罪。综上，本案事实不清，证据不足，应该宣告无罪。
经审理查明：被告人齐春祥为获得贷款，以莱芜市佳焱商贸有限公司名义通过伪造无真实交易合同及夸大公司经营状况财务报表等资料的方式，于2009年7月22日从莱芜市农村信用合作社张家洼信用社申请承兑汇票500万元，敞口资金150万元，期限六个月；于2009年8月7日申请贷款60万元，期限一年，贷款到期后未还款，造成银行本金损失190.12万元。
另查，本案刑事立案后，被告人齐春祥及其亲属偿还银行本金66万元，莱芜市农村信用合作联社出具谅解书对齐春祥表示谅解。
认定上述事实的证据有：
一、证人证言
1、吴亮（莱芜市农村信用社资产运营中心员工）证言，证实在2016年1月12日向公安局机关报案称莱芜市佳焱商贸有限公司法定代表人齐春祥骗取莱芜市农信社贷款60万元及500万元承兑汇票。贷款到期后信用社工作人员拿着《贷款逾期催收通知书》找到齐春祥让其还款，齐春祥拒绝签字，也未偿还贷款。2014年、2015年吴亮及农信社资产运营中心工作人员多次通过面谈或电话形式向齐春祥催收，齐春祥每次答应还款，催收后大约偿还了5000元左右。贷款到期后，齐春祥都没有办理相应的借新还旧及展期业务。
2、李某胸（原系莱芜市农信社张家洼信用社员功）证言，证实齐春祥500万元承兑汇票及60万元贷款业务均由李某胸办理。2009年7月份齐春祥找到李某胸申请办理500万元承兑汇票，齐春祥安排其会计准备申请资料，李某胸按规定进行了调查，并与齐春祥进行了座谈，座谈时齐春祥说所提供资料均为真实的，申请资料上的齐春祥的签名都是齐春祥自己签的，张家洼信用社不知道莱芜市佳焱商贸有限公司、莱芜市信尔经贸有限公司都是齐春祥实际控制。2009年8月份齐春祥以莱芜市佳焱商贸有限公司名义申请贷款60万元，齐春祥安排其财务准备申请资料，李某胸按规定进行了调查，并与齐春祥进行了座谈，座谈时齐春祥说所提供资料均为真实的，申请资料上的齐春祥的签名都是齐春祥自己签的。
3、范玲（与齐春祥系朋友关系）证言，证实井传娥在2008年至2011年系莱芜市源邦商贸有限公司法人代表，因为井传娥对象被逮捕，井传娥便把公司法人章、财务章都给了范玲，由范玲打理公司，2011年8月份公司转让给了齐春祥，莱芜市源邦商贸有限公司一直没有做过业务。因为范玲丈夫焦剑东与齐春祥有合作协议，焦剑东帮忙筹款，齐春祥负责施工，焦剑东享有该工程利润的10%。2009年8月齐春祥从张家洼信用社贷款60万元的时候，焦剑东就让范玲找个公司签个合同，范玲就以莱芜市源邦商贸有限公司和莱芜市佳焱商贸有限公司签了个购买螺纹钢的合同，以方便齐春祥从农信社贷款，但合同约定的业务是不存在的。截至目前为止，齐春祥还欠范玲376万元借款。2009年7月齐春祥和范玲借了350万元保证金，以莱芜市源邦商贸有限公司为保证人，从莱芜市农信社张家洼信用社签出了一张500万元的承兑汇票。承兑汇票签出后范玲找人从马庄信用社贴现440万，并支付了56364元贴现利息，齐春祥还给了范玲一张10万的承兑汇票，共计给了范玲450万，还了那350万借款和之前的100万借款，剩下的50万承兑汇票齐春祥拿走了。因为莱芜市源邦商贸有限公司是保证人，范玲为了不让莱芜市源邦商贸有限公司承担还款责任多次找齐春祥让他还150万的敞口，到了2011年8月，齐春祥把莱芜市源邦商贸有限公司买了过去，过户到一个叫王燕的人名下，王燕应该是顶名的法人。
4、焦剑东（与齐春祥系朋友关系）证言，证实两人2009年10月10日签订协议，两人合作干工程，焦剑东帮助齐春祥筹款，齐春祥负责施工，焦剑东享有工程利润的10%。2009年齐春祥从焦剑东处借款350万元作为保证金，从莱芜市农信社张家洼信用社签出了500万元承兑汇票，敞口资金150万元，焦剑东还帮齐春祥找了莱芜市源邦商贸有限公司签订了虚假供销合同，从莱芜市农信社张家洼信用贷款60万元，齐春祥申请500万元承兑汇票及60万元贷款的资料都是齐春祥自己制作的。
5、齐聚堂证言，证实莱芜市信尔经贸有限公司实际控制人是齐春祥，齐聚堂仅是挂名的法人代表，齐聚堂不参与公司经营，没有在公司签署过合同，也没有在公司办过贷款。
6、井传娥证言，证实井传娥在2008年至2011年系莱芜市源邦商贸有限公司法人代表，公司成立后也没有搞过经营，井传娥将公司交给了范玲，井传娥不知道公司2009年与莱芜市佳焱商贸有限公司签订螺纹钢买卖合同的事，应该是范玲操作的。
7、陈绪玲（莱芜市德成会计代理记账有限公司会计）证言，证实2008年齐春祥成立莱芜市佳焱商贸有限公司时，陈绪玲帮忙整理过公司成立的相关材料，从没有给齐春祥制作过贷款资料，陈绪玲作为公司财务主管考虑贷款资料可能是齐春祥伪造的。
8、吴恒胜（在2008年10月至2009年10月任莱芜市信尔经贸有限公司会计）证言，证实2009年6月齐春祥曾从莱芜市农信社张家洼信用社签出了一张500万元的承兑汇票，申请资料不是吴恒胜做的，因为上面没有吴恒胜字迹，上面财务负责人印章不知道怎么回事，印章一直在公司放着。吴恒胜记得这500万元，扣除350万元保证金，150万元敞口，焦剑东拿走了一部分，偿还了颜庄魏长虹23万元，借出去了一部分。吴恒胜不了解齐春祥从张家洼信用社贷款60万元的事。
9、陈文超（在2009年6月至2010年10月任莱芜市信尔经贸有限公司出纳）、孙兆成（莱芜市邮电建筑工程有限公司会计）证言，证实陈文超只负责记一些吃喝的流水账，二人都没有参与过贷款业务，也不知道贷款资料是谁整理的。
10、信德河（2009年时在莱芜市金虹经贸有限公司负责销售）证言，证实2009年时齐春祥从金虹经贸公司买过16万余元的钢材，齐春祥只支付了10万元，到现在还有6万元没给。
11、李庆海（莱芜市新亚物资有限公司法定代表人）证言，证实李庆海不记得齐春祥从李庆海公司购买过钢材。
二、书证
1、受案登记表、立案决定书、控告书，发破案经过，证实本案由莱芜市农村信用合作联社于2016年1月12日报案至莱芜市公安局，该局经过侦查，于2016年3月14日立案侦查，并对被告人齐春祥网上追逃，同年3月25日，被告人齐春祥在深圳福永口岸入境时被执勤民警抓获，3月26日被莱芜市公安局刑事拘留。
2、户籍证明,证实齐春祥出生于1970年5月24日，作案时已达完全刑事责任年龄。
3、调查报告，承兑汇票、贷款相关资料，证实调查报告、申请承兑汇票、贷款的资料由莱芜市农信社提供的，证明被告人齐春祥为获得贷款，以莱芜市佳焱商贸有限公司名义签订无真实交易背景合同方式骗取贷款的事实。
4、工商登记及公司变更情况，证实莱芜市佳焱商贸有限公司、莱芜市源邦商贸有限公司、莱芜市信尔经贸有限公司企业信息及公司变更情况。
5、莱芜市佳焱商贸有限公司纳税申报表、资产负债表、损益表、现金流量表，证实莱芜市佳焱商贸有限公司2008年11月至2009年12月纳税及经营情况。
6、莱芜市佳焱商贸有限公司交易明细及凭证，证实莱芜市农村信用社给莱芜市佳焱商贸有限公司发放承兑、贷款及莱芜市佳焱商贸有限公司使用贷款、偿还贷款情况。
7、还款明细、贷款还款通知单、记账凭证，证实被告人齐春祥于2010年至2015年7月16日还款64152.69元，2016年3月4日还款10万元、3月16日还款16万元、3月31日还款31万元，于2016年4月1日还款19万元。
8、欠条、合作协议，证实由焦剑东提供欠条、合作协议复印件，证明齐春祥欠款376万元；焦剑东、齐春祥两人合作干工程，焦剑东帮助齐春祥筹款，齐春祥负责施工，焦剑东享有工程利润的10%
9、谅解书,证实莱芜市农村信用合作联社对被告人表示谅解，申请公安机关从轻处罚。
10、莱芜市莱城区人民法院判决书、缓刑执行通知书，证实齐春祥因犯聚众斗殴罪、故意伤害罪，于2006年12月7日被莱芜市莱城区人民法院判处有期徒刑三年，宣告缓刑五年，缓刑考验期间自2006年12月19日起至2011年12月18日止。
三、被告人供述
齐春祥供述，证实齐春祥系莱芜市佳焱商贸有限公司法人代表、莱芜市信尔经贸有限公司实际控制人。齐春祥与焦剑东在2009年10月10日签订协议，两人合作干工程，焦剑东帮助齐春祥筹款，齐春祥负责施工，焦剑东享有工程利润的10%。在2009年6月及8月，齐春祥以莱芜市佳焱商贸有限公司名义从莱芜市农信社张家洼信用社签出了500万元承兑汇票及贷款60万元，申请承兑汇票及贷款的资料都是焦剑东准备的，齐春祥只是在贷款资料上签字。申请承兑汇票及贷款资料中的两份购销合同都没有实际业务发生，莱芜市农信社张家洼信用社也没有找齐春祥调查了解申请承兑汇票及贷款资料是否真实的情况。
以上证据经开庭审理时质证，本院予以确认。
本院认为，被告人齐春祥作为莱芜市佳焱商贸有限公司法定代表人，通过伪造交易合同、夸大财务报表的方式，骗取银行贷款、承兑汇票，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款、票据承兑罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。辩护人提出的“事实不清、证据不足、欺骗不成立”的意见，本院不予采信。被告人齐春祥提出的“办理承兑汇票和60万元的贷款都是焦建东办理运作的，其对具体过程不知情”的意见，齐春祥作为莱芜市佳焱商贸有限公司法定代表人为骗取贷款，在向银行提交的虚假资料和贷款申请资料上均签名确认，其对骗取贷款是明知的，故该意见本院不予采信。齐春祥当庭表示认罪，可酌情从轻处罚；其退回部分赃款并取得谅解，可酌情从轻处罚；其在缓刑考验期内犯新罪，应撤销缓刑，数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条、第六十九条、第七十七条第一款之规定，判决如下：
一、被告人齐春祥犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五万元；撤销因犯聚众斗殴罪、故意伤害罪被判处有期徒刑三年、宣告缓刑五年的缓刑部分。数罪并罚，决定执行有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币五万元（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月25日起至2018年11月12日止，2006年1月23日至2006年12月4日曾被羁押，应折抵刑期10个月零12天。罚金于判决生效之日起十日内一次性缴纳。）。
二、责令被告人齐春祥退赔莱芜市农村信用合作社张家洼信用社经济损失人民币124.12万元，于判决生效之日起十日内退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向莱芜市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 杨荣涛
人民陪审员 孙玉娥
人民陪审员 魏庆红
二〇一六年十一月十六日
书 记 员 张 莹
相关法条附后
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。
被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。