西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）雁民初字第01986号
原告：招商银行股份有限公司西安分行，住所地：陕西省西安市高新区高新二路1号招商银行大厦。
负责人：任莉，该行行长。
委托代理人：鹿娜，陕�瑞森律师事务所律师。
委托代理人：杨杨，陕西瑞森律师事务所律师。
被告：王二兴，男，汉族。
被告：王艳，女，汉族。
被告：刘庆生，男，汉族。
原告招商银行股份有限公司西安分行诉被告王二兴、王艳、刘庆生金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理，原告委托代理人鹿娜、杨杨及被告王二兴到庭参加了诉讼，被告王艳、刘庆生经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院遂依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司西安分行诉称，2012年8月8日，原告与第一被告签订《个人授信协议》并约定：原告向第一被告提供总额为人民币5000000元的授信额度，从2012年8月8日起到2015年8月8日止，第一被告可以向原告提出额度使用申请。2012年8月8日，第一被告提出授信申请，原告与第一被告签订两份《个人贷款借款合同》，贷款�额均为2500000元，由原告在上述授信额度内向第一被告发放贷款共计人民币5000000元，用于被告经营周转，贷款期限分别为12个月和24个月，在此期间，被告应按照按月付息到期还本的方式归还贷款本息。为确保上述借款合同的履行，原告与第一、第二被告于同日签订了《个人授信最高额抵押合同》及《西安市房地产抵押合同》，约定由第一、第二被告以《抵押合同》中列明的位于西安市高新区新型工业园XXXX都市X区中式文化街房产为本借款合同项下之债务提供抵押担保。2012年8月22日，西安市房管局向原告发放西安市房他证高新区字第20120XXX**号他项权利证书。此外，第三被告为保证本借款合同项下债务的履行，承诺由其为第一被告之债务在650000元人民币的范围内承担连带保证责任。上述各协议签订后，原告依照规定于2012年8月23日向被告发放两笔贷款共计5000000元。其�一笔2500000元已于2013年8月23日到期，但第一被告未按期足额还本付息，截至2013年11月21日，尚欠原告本金2357963.55元、利息3003.14元、罚息81718.58元、复息87.24元；另一笔贷款第一被告自2014年1月至今不予还款，到2014年2月21日尚有本金尚有本金2500000元、利息37070.84元、复息299.23元未归还原告，以上合计4980115.58元。被告拒绝还款的行为符合原告与第一被告签订的《个人授信协议》和《个人贷款合同》相关违约情形，故原告诉至法院，请求依法判令：1、宣布贷款立即到期，由第一被告偿还原告本金人民币4857936.55元，利息40073.98元，罚息81718.58元，复息386.47元（合计4980115.58元）及从拖欠之日开始至贷款清偿之日止新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、原告对第一、第二被告为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、第三被告在其提供保证的范围�对本案借款承担连带清偿责任；4、请求判令三被告共同承担本案的诉讼费用。
被告王二兴辩称，原告所述事实属实，但因其资金周转困难，不能按时还钱，另外，担保人的责任也应该由其来承担。
被告王艳、刘庆生经本院合法传唤未到庭参加庭审，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2012年8月8日，原告招商银行股份有限公司西安分行与第一被告王二兴签订《个人授信协议》并约定：原告向第一被告提供总额为人民币5000000元的授信额度，授信期间为2012年8月8日起到2015年8月8日止，第一被告可以向原告提出额度使用申请，若第一被告未按本协议或各具体合同约定按时足额还款，原告有权宣布未到期贷款提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求其支付相关费用。
同日，原告与第一、第二被告签订《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》，�第一、第二被告以其夫妻共同共有的位于西安市高新区新型工业园XXXX都市X区中式文化街房产为授信协议项下之债务提供抵押担保，担保的主债务数额为500000元，债务履行期限自2012年8月8日至2015年8月8日，若第一被告未依约履行债务或原告的债权难以实现或无法实现，原告有权处分部分或全部抵押房地产，并从处分后的价款中得到优先受偿。
同日，原告与第三被告签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定由第三被告为第一被告在授信协议项下所欠原告的债务承担连带保证责任，保证范围为贷款本金余额之和（最高限额为650000元），以及利息、罚息、复息、违约金和有关费用；原告有权直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物。
2013年8月8日，原告与第一被告签订两份《个人贷款借款合同》，由原告向第一被告发放两笔贷款，各为2500000元，共计人民币5000000元，用于第一被告经营周转，贷款期限以借款借据为准；其中一份贷款期限为一年，贷款利率为年利率8.4%；另一份贷款期限为两年，贷款利率为8.61%；两份合同均约定若借款人未按合同约定足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为按月付息到期还本；借款人未能履行合同规定的各项义务的，贷款人有权依照本合同规定要求借款人提前归还贷款。
2012年8月23日，原告向第一被告发放了两笔2500000元贷款，并出具了两份贷款借款借据，载明贷款期限分别为2012年8月23日起至2013年8月23日，以及2012年8月23日起至2014年8月23日，首次扣款日均为2012年9月21日。2012年8月22日，西安市房管局向原告发放西安市房他证高新区字第20120XXX**�他项权利证书。截至2013年11月21日，第一被告所签的一年期贷款合同，尚欠本金2357936.55元、利息3003.14元、罚息81718.58元、复息87.24元；截至2014年2月21日，第一被告所签的两年期贷款合同，尚欠本金2500000元、利息37070.84元、复息299.23元。
以上事实，有个人授信协议、个人贷款借款合同、个人授信最高额抵押合同、西安市房地产抵押合同、个人授信最高额不可撤销担保书、贷款借款借据、被告逾期还款清单及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定本案事实的依据。
本院认为，2012年8月8日，原告与第一被告、第二被告及第三被告分别签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》均系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，属于有效合同，应当受法律保护。合同签订后，原告已经履行了合同义务，被告王二兴理应按照个人贷款借款合同约定向原告还清贷款本息，但其签订的一年期合同到期后，第一被告未能清偿贷款，其签订的两年期合同虽未到期，但履行过程中亦未按照合同约定按期足额还款，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求第一被告提前归还贷款。故原告主张收回借款本金、支付利息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。对原告诉请中主张的被告偿还实现债权的全部费用，因原告庭审中未提供证据证明实现债权发生的费用种类及金额，故本院不予支持。根据抵押合同的约定，因第一被告未按期还款，原告有权对第一、第二被告提供的位于西安市高新区新型工业园XXXX都市X区中式文化街房产变现所得享有优先受偿权。第三被告作为保证人，应当根据合同约定对授�协议项下债务承担连带保证责任，保证范围为本金650000元，以及利息、罚息、复息、违约金和有关费用。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》一百七十条之规定，判决如下：
一、被告王二兴应当于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还本金2357936.55元、利息3003.14元、罚息81718.58元、复息87.24元（截至2013年11月21日），合计2442745.51元，并按合同约定支付自2013年11月22日起至实际给付之日止新产生的利息、罚息、复息。
二、被告王二兴应当于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还本金2500000元、利息37070.84元、复息299.23元（截至2014年2月21日），合计2537370.07元，并按合同约定支付自2014年2月22日起至实际给付之日止新产生的利息、罚息、复息。
如被告未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、原告有权对抵押物西安市高新区新型工业园XXXX都市X区中式文化街房产变现所得享有优先受偿权。
四、被告刘庆生对被告王二兴上述债务中的650000元本金及相应利息、罚息、复息、违约金和有关费用承担连带清偿责任。
五、驳回原告其余诉讼请求。
本案案件受理费48558元，由被告王二兴承担，被告刘庆生承担连带责任。因原告已预交，故被告在给付上述款项时将其应负担数额一并支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 �翕萍
代理审判员 刘 霁 月
代理审判员 宁 莎
二〇一四年六月二十六日
书 记 员 丁 丹 丹