绵阳市涪城区人民法院民 事 判 决 书（2015）涪民初字第4770号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市涪城区支行，住所地：绵阳市涪城区。负责人：王丽，系该行行长。委托代理人：罗在官，男，汉族，生于1979年11月13，住绵阳市游仙区。被告：张文明，男，汉族，生于1972年5月3日，住四川省三台县。被告：郑学成，男，汉族，生于1952年7月18日，住四川省三台县。被告：李素琼（系郑学成之妻），女，汉族，生于1961年3月5日，住四川省三台县。被告：彭应慧，男，汉族，生于1985年8月28日，住四川省三台县。被告：李媛（系彭应慧之妻），女，汉族，生于1984年7月18日，住河南省内乡县。被告：王前勇，男，汉族，生于1971年6月4日，住四川省三台县。被告：林辉琼（系王前勇之妻），女，汉族，生于1972年7月19日，住四川省三台县。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司绵阳市涪城区支行诉被告张文明、郑学成、李素琼、彭应慧、李媛、王前勇、林辉琼借款合同纠纷一案，本院于2015年9月7日受理后，依法由审判员张艳君、人民陪审员罗少能、李大贵适用普通程序，于2016年2月1日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行有限责任公司绵阳市涪�区支行的委托代理人罗在官到庭参加诉讼，被告张文明、郑学成、李素琼、彭应慧、李媛、王前勇、林辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称：2011年1月7日，原告与被告张文明、郑学成、彭应慧、王前勇签订了《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》约定由原告分别向四被告张文明、郑学成、彭应慧、王前勇提供5万元联保信用贷款，期限12个月。合同到期后被告张文明、郑学成未按时还款。截止2015年7月20日被告郑学成已偿还本金11625.45元，未偿还本金38374.55元，欠利息和罚息29879.19元；被告张文明已还本金21888.36元，未还本金28111.64元，欠利息及罚息20001.37元，原告多次催缴，被告张文明、郑学成以各种理由推脱还款义务，且作为连带保证人的被告彭应慧、李媛、王前勇、林辉琼均不愿�担联保责任。现起诉，请求判令：1、被告郑学成、李素琼归还截止2015年7月20日的借款本金38374.55元，利息和罚息29879.19元；由被告张文明、彭应慧、李媛、王前勇、林辉琼对本金、利息、罚息承担连带清偿责任；2、由被告张文明归还截止2015年7月20日的借款本金28111.64元，利息及罚息20001.37元，由被告郑学成、李素琼、彭应慧、李媛、王前勇、林辉琼对本金、利息、罚息承担连带清偿责任；3、判令上述被告张文明、郑学成、李素琼、彭应慧、李媛、王前勇、林辉琼连带承担本案诉讼费、邮寄费、公告费及相关费用。被告张文明、郑学成、李素琼、彭应慧、李媛、王前勇、林辉琼未作答辩。经审理查明：2011年1月8日，原告与被告张文明、郑学成、彭应慧、王前勇四人签订了《小额贷款联保协议》约定：从2011年1月7日起至2013年1月7日止，原告可以根�被告中任一成员的申请，签订多次借款合同，单笔贷款不超过5万元，且联保小组成员总额不超过20万元内发放贷款；被告成员全部贷款还清时，经联保小组成员协商一致可以解散，被告成员未还清贷款前，联保小组不得解散；原告所发放的贷款由联保小组成员承担连带责任保证，保证时间为借款之日起至借款到期后的2年，保证范围为借款本金、利息、违约金、律师费及原告为实现债权产生的其他费用。2011年1月7日，原告与被告张文明签订了《小额联保借款合同》，约定原告向被告张文明提供贷款5万元用于购买鱼苗饲料，期限为12个月，从2011年1月至2012年1月，年利率15.66%，采用阶段性等额本息还款方式。被告不按期还款的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。2011年1月8日，原告与被告郑学成签订了《小额联保借款合同》，约定原告向被告郑学成提供贷�5万元用于购鱼苗、饲料，期限为12个月，从2011年1月至2012年1月，年利率15.66%，采用等额本息还款方式，被告不按期还款的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。上述合同签订后，原告按照约定向被告张文明、郑学成发放了贷款。之后被告张文明偿还了部分本金和利息，截止2015年7月20日尚有借款本金28111.64元，利息及罚息20001.37元未偿还；被告郑学成、李素琼偿还了部分本金及利息，截止2015年7月20日尚有借款本金38374.55元，利息和罚息29879.19元未偿还，原告起诉，诉如所请。被告郑学成、李素琼系夫妻关系；被告彭应慧、李媛系夫妻关系；被告王前勇、林辉琼系夫妻关系。以上事实有原、被告的陈述、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、借据、还款情况表等证据证实，经审理核实载卷。本院认为：原告与被告在平等、协商的基础上签订的《小额贷款联保协议书》系双方当事人的真实意思表示，当事人应当严格履行自己的合同义务，原告依据该协议约定范围和事项与被告张文明、郑学成签订了《小额联保借款合同》，并按照合同规定向被告张文明、郑学成各提供了贷款5万元人民币，被告张文明、郑学成应当按照合同约定按期向原告偿还贷款，逾期则应承担相应的资金利息和罚息，因此原告主张被告张文明、郑学成偿还自己贷款本金、利息、罚息的理由成立，本院予以支持。原告借款发生于被告郑学成与李述琼婚姻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人�确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告郑学成与李述琼未到庭举证证明该债务属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外情形，因此应当承担举证不能的败诉责任，故本院认定该债务系二被告的夫妻共同债务，二被告应该共同偿还。因此原告主张被告李述琼偿还贷款本金、利息、罚息的理由成立，本院予以支持。被告张文明、郑学成、彭应慧、王前勇作为贷款的连带责任保证人，有义务按照《小额贷款联保协议书》的规定，对被告张文明、郑学成未偿还的贷款本息、罚息承担连带清偿责任，但因担保人的保证期间截止于2014年1月，原告于2015年9月7日才向本院提起诉讼，原告在庭审中亦未向本院提交在保证期间届满前要求过担保人承担保证责任的证据，本院视原告未在保证期间内向担保人提出承担保证责任的要求，依照《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，被告张文明、郑学成、彭应慧、王前勇应当免除担保责任，因此原告主张保证人承担连带保证责任的诉讼请求本院不予支持。被告李素琼、李媛、林辉琼并非联保协议的当事人，不应当承担保证责任，因此本院对原告主张被告李素琼、李媛、林辉琼连带偿还贷款本、息及罚息的诉讼请求亦不予支持。为了维护双方当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息”之规定，判决如下：一、由被告张文明在本判决生效之日起十日偿还给原告中国邮政储蓄银行有限责任公司绵阳市涪城区支行借款本金28111.64元，利息及罚息20001.37元；二、由被告郑学成、李素琼在本判决生效之日起十日偿还给原告中国邮政储蓄银行有限责任公司绵阳市涪城区支行借款本金38374.55元，利息和罚息29879.19元；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案应征收诉讼费1314元，由被告张文明承担350元，由被告郑学成、李素琼承担964元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审 判 长  张艳君人民陪审员  罗少能人民陪审员  李大贵二〇�六年二月二十三日书 记 员  陶 林