湖南省衡南县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0422民初109号原告湖南衡南农村商业银行股份有限公司，住所地衡南县云集镇新县城雅园路88号。法定代表人邬小平，董事长。委托代理人（特别授权）刘宏荣，系该行工作人员。被告陈小娥。被告李桂省，系被告陈小娥之夫。原告湖南衡南农村商业银行股份有限公司（以下简称衡南农商银行）与被告陈小娥、李桂省金融借款合同纠纷一案，于2017年2月9日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员谭海鹰担任审判长，代理审判员贺城、人民陪审员王水英参加的合议庭，书记员刘珊担任法庭记录，于2017年3月16日公开开庭审理，原告衡南农商银行的委托代理人刘宏荣到庭参加了诉讼，被告陈小娥、李桂省经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告衡南农商银行诉称：2014年11月13日，被告陈小娥在原告下属近尾洲支行签订便民卡最高额借款合同和质押合同，根据合同办理5万元的便民卡借款，期限三年，月利率9.3‰，用于购房，同意以本人财政工资作担保，利息结至2016年4月30日止。因工资已转浦发银行发，现该笔贷款不能正常结息，已形成不良和违约，经原告多次催收，被告仍未履行还款付息义务，故诉至法院，请求：1、判令被告陈小娥、李桂省立即偿还所借原告借款50000元，从2016年5月1日起按月利率9.3‰计算利息至贷款还清之日止；2、解除原、被告之间的借款合同；3、确认原告对被告的工资质押享有优先受偿权；4、本案的诉讼费由被告承担。原告为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据：1、中国银监会湖南监管局文件（湘银监复【2015】142号）、原告的营业执照、二被告的身份证、常住人口登记卡。拟证明原告的主体资格及二被告的身份信息、夫妻关系。2、贷款申请、《最高额借款合同》合同编号：（1884102900最高额借字【2014】第00000077号）。拟证明原告与被告陈小娥签订《最高额借款合同》，约定双方权利义务。3、《最高额质押合同》编号：（1884102900）质字【2014】第00000018号、不可撤销抵押担保贷款承诺书、承担偿还连带责任保证。拟证明被告陈小娥为其向原告的50000元贷款提供财政工资作为质押担保，被告李桂省自愿承担连带保证责任。4、利息清单。拟证明被告陈小娥已将利息还清至2016年4月30日及欠息情况。被告陈小娥、李桂省未予答辩亦未向本院提供证据。对原告提供的上述证据，经庭审审查核实，本院认为，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以认定，作为本案的定案依据。经审理查明：被告陈小娥、李桂省系夫妻关系。2014年11月13日，被告陈小娥与原告签订《最高额借款合同》，合同编号：（1884102900最高额借字【2014】第00000077号）。合同约定：①借款用途为购房；②借款金额为50000元；③借款期限自2014年11月13日起至2017年11月12日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限；④借款利率为月利率9.3‰，按季结息，借款到期，利随本清；⑤该借款的担保方式为质押，担保合同另行签订；⑥其他事项，其中合同约定，“违反本合同规定的义务，或有下列情况之一的，贷款人有权停止、减少、取消合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息”。同日，原告与被告陈小娥、李桂省签订《最高额抵押合同》，合同编号：（1884102900）质字【2014】第00000018号，合同约定：①被告陈小娥以财政工资作为质物，在所实际形成的债务的最高本金余额为5万元提供质押担保；②出质人质押担保的范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权和质押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）；③发生下列情形之一，质权人有权实现质权：……，（2）、债务人或质押人违反主合同或本合同项下义务的；……。合同签订后，原告依约发放50000元贷款给被告陈小娥，被告陈小娥将其财政工资存折（存折号：84102000000464050011）交予原告质押。被告陈小娥除结息至2016年4月30日外，其余本息均未予偿还。经原告催收，被告陈小娥仍未依约偿还利息，酿成本案纠纷。本院认为，原告衡南农商银行与被告陈小娥签订的《最高额借款合同》及《最高额质押合同》均系其真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。原告依约发放贷款50000元，被告陈小娥应按借款合同约定的金额和时间偿还所欠借款50000元的本息，但被告陈小娥仅偿还至2016年4月30日止的利息，违背了按季结息的约定，其行为构成违约，酿成纠纷，应负本案的全部责任，因《最高额借款合同》中约定，“违反本合同规定的义务，贷款人有权停止发放本合同项下未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款本息”，故对原告要求被告陈小娥偿还借款本金50000元并按月利率9.3‰支付自2016年5月1日至借款还清之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持。因被告陈小娥已经构成违约，故对原告要求解除与被告陈小娥签订的《最高额借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。原告衡南农商银行是被告陈小娥财政工资的质押权人，且根据合同约定，被告陈小娥违约时，原告有权实现质权，故在处理该担保物清偿债务时，原告享有优先受偿权。被告李桂省与被告陈小娥系夫妻关系，且其作为共同出质人在《最高额抵押合同》上签字，证明其知晓被告陈小娥向原告借款的事实，且借款合同约定借款用途是购房，故被告陈小娥的债务应属家庭共同债务，原告要求被告李桂省共同偿还所欠借款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第九十七条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第七十一条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告湖南衡南农村商业银行股份有限公司与被告陈小娥于2014年11月13日签订的《最高额借款合同》；二、被告陈小娥、李桂省共同偿还给原告湖南衡南农村商业银行股份有限公司借款本金50000元并按月利率9.3‰支付自2016年5月1日起至还清全部借款本金之日止的利息。款限判决生效后10日内付清；三、被告陈小娥、李桂省不能按本判决第二项内容偿还借款本息，原告湖南衡南农村商业银行股份有限公司有权申请执行被告陈小娥所有的财政工资存折（存折号：84102000000464050011），对所得价款优先受偿。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1050元，由被告陈小娥、李桂省负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  谭海鹰代理审判员  贺 城人民陪审员  王水英二〇一七年三月十六日书 记 员  刘 珊附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方延迟履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第七十一条债务履行届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物。债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。质物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。