重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2014)中区法民初字第02478号原告中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路168号地王广场，组织机构代码90285936-7。负责人崔敏奎，行长。委托代理人梁琪，重庆宏声昌渝律师事务所律师委托代理人韩勇，重庆宏声昌渝律师事务所律师被告张洪军，男，汉族，1968年4月19日出生，住浙江省嵊州市。被告商新燕，女，汉族，1969年7月17日出生，住浙江省嵊州市。原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）诉被告张洪军、被告商新燕金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本案原告光大银行重庆分行的委托代理人韩勇到庭参加了诉讼，被告张洪军、被告商新燕经本院合法传唤逾期未到庭应诉，本案现已审理终结。原告光大银行重庆分行诉称，2009年12月18日，光大银行重庆分行与张洪军签订了《个人贷款合同》，约定：（1）由光大银行九龙坡支行向张洪军发放住房按揭贷款492000元；（2）贷款期限自2010年1月19日至2030年1月19日止，借款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；（3）贷款利率按年利率4.2768%计收，如遇国家利率调整，利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；（4）张洪军未按合同约定还本付息，光大银行重庆分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求张洪军立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。之后，光大银行重庆分行还与张洪军签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定张洪军以其位于重庆市北部新区房屋作为抵押，为张洪军的上述借款提供抵押担保。上述合同签订之后，光大银行重庆分行按约发放了贷款本金492000元给张洪军，但张洪军严格履行合同约定的还款义务，从2014年6月起即有持续逾期还款情况，现有累计4期未归还的事实。已严重违约。商新燕与张洪军系夫妻关系，张洪军所欠债务系夫妻关系存续期间发生，属于夫妻共同债务，商新燕应与张洪军承担共同偿还责任。为维护光大银行重庆分行的合法权益，特起诉来院，请求判令：1、张洪军立即偿还借款本金420606.14元，并支付截止至2014年9月22日的借款利息6769.06元、罚息4.29元；2、张洪军支付自2014年9月23日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金420606.14元为基数，在借款合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%计算，复利以未偿还的利息6769.06元为基数，在借款合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%计算）；3、光大银行重庆分行对张洪军名下的位于重庆市北部新区房屋享有优先受偿权；4、张洪军向光大银行重庆分行支付律师费2991.66元；5、商新燕对张洪军的上述债务承担共同清偿责任；6、本案受理费、公告费470元由张洪军、商新燕承担。被告张洪军未答辩。被告商新燕未答辩。经审理查明，2009年12月18日，中国光大银行股份有限公司重庆九龙坡支行（贷款人，以下简称光大银行九龙坡支行）与张洪军（借款人、抵押人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同约定：光大银行九龙坡支行向张洪军发放住房装修贷款492000元；用于购房；贷款期限为240个月，即自2009年1月19日起至2029年1月19日止。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据中的约定为准；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.94%下浮27%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为4.2768%；借款人按等额还本付息法还款；借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），并有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，并有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。本合同项下的全部贷款采用抵押担保；抵押人同意将其名下的重庆市北部新区房屋为其在本合同项下的贷款向贷款人提供抵押；抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），宣布行使或实现本合同项下的担保权利。之后，光大银行九龙坡支行（贷款方）和张洪军（借款方、抵押人）、商新燕（抵押人）还签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定张洪军将其名下的重庆市北部新区房屋向光大银行九龙坡支行提供抵押担保，并办理了抵押登记。2010年1月19日，光大银行九龙坡支行按约向张洪军发放了492000元贷款。贷款借据上载明：借款金额492000元，首期执行贷款年利率4.3362%，贷款发放日2010年1月19日，贷款到期日2030年1月19日。之后，张洪军未按照合同约定按时偿还借款本息，截至2014年9月22日，张洪军尚欠借款本金420606.14元，利息6769.06元、罚息4.29元。另查明，张洪军与商新燕系夫妻关系。2013年9月，商新燕在光大银行九龙坡支行提供的配偶承诺书中的配偶栏处签字。该承诺书第2条载明：本人在此承诺，完全同意申请人上述借款及提供担保的行为，同意申请人与贵行签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺同意受该条款的约束。同时，本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务，如借款人不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵押物，并有权直接向人民法院申请强制执行。再查明，2015年1月20日，光大银行重庆分行向光大银行九龙坡支行出具了《关于将不良个人贷款债权上收分行的通知》，要求将该支行拟通过司法途径追索的张洪军、商新燕等不良个贷债权上收重庆分行统一行使。再查明，2015年1月1日，光大银行重庆分行与重庆宏声昌渝律师事务所分别签订了《委托代理合同》和《个案委托代理合同》，约定：光大银行重庆分行委托重庆康实律师事务所代理包括张洪军个案在内的清收不良贷款的诉讼，并支付张洪军个案律师费2991.66元上述事实，有原告光大银行重庆分行的陈述，《个人贷款合同（抵押、保证）》、《重庆市房地产抵押合同》、配偶承诺书、贷款借据、还款明细表、债权上收通知、《委托代理合同》、发票等证据载卷为凭，可以作为定案的依据。本院认为，光大银行重庆分行作为光大银行九龙坡支行的主管机关，可以授权其开展相关业务，并对其开展的业务享有和承担相应的权利和义务。光大银行九龙坡支行与张洪军之间签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》和《重庆市房地产抵押合同》，均系双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定履行自己的义务。光大银行九龙坡支行按约发放了贷款后，张洪军未按约还款，其行为已构成违约，光大银行重庆分行有权按照合同的约定宣布合同项下全部借款提前到期，要求张洪军立即偿还全部借款本息，并按照借款合同约定计收罚息。张洪军以其名下的房屋作为贷款抵押担保物并办理了抵押登记，故光大银行重庆分行对该房屋依法享有优先受偿权。商新燕作为张洪军的妻子，对张洪军在婚姻关系存续期间的债务有共同清偿的义务，且本人也在配偶承诺书签字确认对张洪军的该笔借款承担共同偿还的义务，故原告光大银行重庆分行要求被告商新燕承担共同清偿的责任，理由正当，应予支持。关于光大银行重庆分行要求的律师费问题，本院认为，贷款人与借款人在借款合同中约定，借款人未按时足额还款，贷款人有权要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），光大银行重庆分行也实际支付了律师费，故光大银行重庆分行要求张洪军承担所支付的律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告张洪军、商新燕经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张洪军应当自本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金420606.14元，截止至2014年9月22日的利息6769.06元、罚息4.29元，并支付自2014年9月23日起至贷款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以未偿还的本金420606.14元为基数，在贷款执行利率基础上上浮30%计算，复利以未清偿的利息6769.06元为基数，在贷款执行利率基础上上浮30%计算）；二、被告张洪军应当自本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行支付律师费2991.66元；三、被告商新燕对被告张洪军的上述债务承担共同清偿责任；四、原告中国光大银行股份有限公司重庆分行对被告张洪军名下的位于重庆市北部新区房屋享有优先受偿权.如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7711元，公告费470元，合计8181元，由被告张洪军、被告商新燕承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  汪曼霞人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  ＸＸＸ二〇一五年七月二十一日书 记 员  马 嘉