江苏省无锡市南长区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南商初字第0222号
原告中国工商银行股份有限公司无锡分行，住所江苏省无锡市五爱路30号（组织机构代码：83589373-2）。
负责人姜乔，该行行长。
委托代理人秦焘、林刚。
被告曹国强。
被告耿志春。
被告江苏南枫信保融资担保有限公司无锡分公司，住所江苏省无锡市中山路东方广场22楼D（组织机构代码：68354633-5）。
负责人武继祥，该公司总经理。
被告江苏南枫信保融资担保有限公司，住所江苏省南京市鼓楼区中山路55号新华大厦40楼（组织机构代码：66274283-9）。
法定代表人施东卫，该公司董事长。
委托代理人张杰、谢峰。
原告中国工商银行股份有限公司无锡分行（以下简称无锡工行）诉被告曹国强、耿志春、江苏南枫信保融资担保有限公司无锡分公司（以下简称南枫无锡分公司）、江苏南枫信保融资担保有限公司（以下简称南枫公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告无锡工行的委托代理人林刚，被告南枫无锡分公司、南枫公司的委托代理人张杰到庭参加诉讼。被告曹国强、耿志春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告无锡工行诉称：2012年4月，曹国强向无锡工行申请信用卡，无锡工行向其发放了额度为60万元的信用卡。嗣后，曹国强就该张信用卡申请了分期付款业务，每月归还无锡工行16667元，期限为3年；耿志春对债务承担共同还款责任；南枫无锡分公司为曹国强的上述债务承担连带保证责任。自2012年6月，曹国强违反还款约定逾期还款，至2013年11月1日尚欠借款本金300924.44元、利息41428.02元、滞纳金3500元，合计345852.46元；南枫无锡分公司亦未履行保证责任。南枫无锡分公司作为不具有法人资格的分支机构，应由南枫公司承担民事责任。无锡工行催讨未果，遂向本院起诉。要求：1、曹国强立即归还无锡工行信用卡欠款本金300924.44元、利息41428.02元、滞纳金3500元及以欠款本金300924.44元为基数自2013年11月2日起至实际清偿本息时止，按每日0.5‰计算的利息；2、耿志春对上述付款承担共同还款责任；3、南枫无锡分公司对上述还款承担连带保证责任；4、南枫公司对上述还款承担补充清偿责任；5、无锡工行有权在抵押财产范围内优先受偿；6、本案诉讼费用由曹国强、耿志春、南枫无锡分公司、南枫公司承担。
被告曹国强、耿志春均未作答辩，亦未提供相应证据。
被告南枫无锡分公司、南枫公司共同辩称：担保是事实，我方承担保证责任后，有权向曹国强、耿志春追偿。
经审理查明：曹国强与耿志春系夫妻关系。2012年4月13日，曹国强为购买宝马牌汽车，向无锡工行申请办理信用卡。2012年4月10日，曹国强与中国工商银行股份有限公司宜兴支行（以下简称工行宜兴支行）签订信用卡购车专项分期付款合同，向工行宜兴支行申请了分期付款业务，约定曹国强申请通过其在工行宜兴支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为60万元，其中首期还款16691元，以后每期还款16667元，共36期；曹国强每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前偿还。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用记收规则与普通消费相同。如曹国强没有按合同约定及时足额存入还款资金，工行宜兴支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向曹国强收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。曹国强未按照合同约定按时足额归还透支资金，工行宜兴支行有权要求曹国强立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入曹国强信用卡账户。同日，曹国强与工行宜兴支行签订抵押合同一份，曹国强以其汽车作为借款的抵押担保；曹国强所担保的主债权为工行宜兴支行为曹国强办理的信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；主债权到期（包括提前到期）曹国强未予清偿的，工行宜兴支行有权实现抵押权。后曹国强将登记在其名下的汽车抵押给工行宜兴支行，并办理抵押登记。
牡丹卡领用合约第三条第3款约定：牡丹卡申请人及其副卡申请人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起到期还款日（含）之间的期段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。为对账生成日起第25日，对账生成日以对账单上记载的日期为准。申请人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。申请人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分自记账日起至还款日止的透支利息。申请人可按照无锡工行对账单标明的最低还款额还款，申请人按照最低还款额规定还款的，无锡工行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，申请人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
2012年4月17日，耿志春向无锡工行出具财产共有人同意抵押共同还款承诺书，约定：对曹国强与无锡工行签订的牡丹卡购车消费分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如曹国强未能按照合同约定清偿债务，无锡工行有权直接要求耿志春进行清偿。
2011年6月3日，无锡工行与南枫无锡分公司签订担保合同一份，约定：南枫无锡分公司为中国工商银行信用卡分期付款购车人（以下简称购车人）提供连带责任保证，保证期间为自主债务履行期届满之次日起两年，无锡工行依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年；南枫无锡分公司同意为购车人提供担保的，应向无锡工行出具《担保承诺函》，该函与本合同具有同等法律效力；南枫无锡分公司担保的主债务范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而向无锡工行所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；南枫无锡分公司为购车人提供连带责任保证担保的，如购车人未能清偿购车专项分期付款业务，南枫无锡分公司应在接到无锡工行通知后的5个工作日内按无锡工行通知列明的金额向无锡工行清偿购车人债务。
2012年4月14日，南枫无锡分公司向无锡工行出具担保承诺函一份，承诺：为曹国强办理牡丹信用卡汽车专项分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向无锡工行承担连带保证担保责任，保证期间为曹国强在上述之债务履行期届满之次日起2年，无锡工行根据约定要求曹国强提前清偿主债务的，则保险期间为主债务提前到期日之次日起2年。
合同履行过程中，曹国强自2012年6月起开始逾期还款，至2014年1月1日已经积欠本金300924.44元、利息41428.02元、滞纳金3500元，合计345852.46元；耿志春未履行共同还款责任，南枫无锡分公司亦未履行相应保证责任，无锡工行催讨未果，遂向本院起诉。
上述事实，有信用卡申请表、信用卡领用合约及章程、信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同、担保合同、欠款本息、滞纳金明细、共同还款承诺书、车辆抵押登记及担保承诺函等书证及当事人陈述附卷佐证。
本院认为：曹国强向无锡工行申请领用信用卡，曹国强与工行宜兴支行签订的信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同，耿志春出具的共同还款承诺书，南枫无锡分公司与无锡工行签订的担保合同，南枫无锡分公司出具的担保承诺函，均为各方当事人的真实意思表示，均合法有效。无锡工行作为工行宜兴支行的上级机构，行使工行宜兴支行的权利，符合法律规定。曹国强自2012年6月起未按期足额归还透支资金，其行为已构成违约，无锡工行要求曹国强、耿志春归还所欠本金、利息及滞纳金的主张，符合合同约定，予以支持。无锡工行要求以曹国强抵押财产优先受偿的请求，符合法律规定，予以支持；南枫无锡分公司提供担保，未履行担保义务，应承担相应的保证责任；南枫无锡分公司作为南枫公司设立的不具有独立法人资格的分支机构，其不能清偿债务部分应由南枫公司承担清偿责任。
据此，本院为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、曹国强、耿志春于本判决生效后3日内向中国工商银行股份有限公司无锡分行支付信用卡欠款本金300924.44元、利息41428.02元、滞纳金3500元（截止2013年11月1日），并自2013年11月2日起至判决给付之日止，以本金300924.44元为基数按每日万分之五计算利息，息随本清。
二、中国工商银行股份有限公司无锡分行有权以曹国强抵押的车辆折价或者拍卖、变卖的价款，对上述还款及诉讼费的支付优先受偿。
三、江苏南枫信保融资担保有限公司无锡分公司对曹国强、耿志春上述还款承担连带保证责任，江苏南枫信保融资担保有限公司对江苏南枫信保融资担保有限公司无锡分公司不能偿还部分承担清偿责任；江苏南枫信保融资担保有限公司无锡分公司和江苏南枫信保融资担保有限公司在承担保证责任后，有权向曹国强、耿志春追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币6490元，公告费100元，合计6590元（已由无锡工行预交），由曹国强、耿志春、南枫无锡分公司、南枫公司共同负担（无锡工行同意其预交案件受理费由曹国强、耿志春、南枫无锡分公司、南枫公司向其直接支付，本院不再退还，由曹国强、耿志春、南枫无锡分公司、南枫公司在本判决生效之日起3日内向无锡工行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本四份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号：11×××05）。
审 判 长 杨利丹
代理审判员 李 涛
人民陪审员 徐 健
二〇一四年六月三十日
书 记 员 陆 欢
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国公司法》
第十四条公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。