重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0115民初9432号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路2号，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：任容，该支行行长。委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。被告：周光兵，男，1984年4月10日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告周光兵信用卡纠纷一案，本院于2017年11月20日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2018年4月17日公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人谭晓理到庭参加诉讼，被告周光兵经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告周光兵偿还信用卡透支本金20945.3元、取现手续费16.41元、消费手续费369.2元、利息1907.62元（暂计至2017年10月20日，利息以尚欠本金为基数按日利率万分之五计收至本息付清之日止）、复利（以尚欠利息为基数按日利率万分之五计收至本息付清之日止）、逾期还款违约金1289.22元（暂计至2017年10月20日，按最低还款额未偿还部分的5%计收至全部欠款付清之日止）；2.判决由被告周光兵承担律师费1500元、诉讼费用等原告农行长寿支行为实现债权而产生的费用。事实和理由：2012年6月20日，被告周光兵向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行警部队公务卡申请表》（以下简称《申请表》），同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》（以下简称《章程》）和《中央预算单位公务卡领用合约》（以下简称《领用合约》）等内容。依被告周光兵的申请，原告农行长寿支行向被告周光兵发放信用额度为25000元的信用卡，被告周光兵激活后多次使用该信用卡消费。后被告周光兵未按月按时偿还借款，经原告农行长寿支行多次催收未果，遂诉至本院。被告周光兵未作答辩。原告农行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据认定如下：1.《中国农业银行武警部队公务卡申请表》原件；2.《ABC（2012）4009-1中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》原件、《ABC（2017）4035-1中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》打印件、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》打印件；3.《中国农业银行金穗信用卡章程》原件、《关于修订的公告》打印件；4.《收费标准》原件；5.《账单分期手续费率截图》；6.《消费分期手续费率截图》；7.《交易明细查询表》打印件（盖有农行长寿支行鲜章）；8.《账户详细信息查询表》打印件（盖有农行长寿支行鲜章）；9.《委托代理协议》原件；10.《重庆增值税专用发票》复印件；11.《收付款业务回单》原件。上述证据系原告农行长寿支行提供，且该证据符合证据的一般形式，被告周光兵未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证等权利，应自行承担不利的法律后果，故对以上证据的真实性、关联性、合法性，本院予以确认。根据原告农行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年6月20日，被告周光兵向原告农行长寿支行申请办理武警公务卡，并在《申请表》“申请人签阅”栏的“主卡申请人签名”处签名，该栏载明：本人已阅读并理解《章程》和《领用合约》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。《申请表》后附的《领用合约》第四条利息和费用的第1项约定：未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。第4项约定：利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。第六条还款的第5项约定：持卡人未按期偿还欠款，农行长寿支行有权止付该持卡人在农行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由持卡人承担。《申请表》后附的《章程》第二十五约定：本章程由中国农业银行制定、解释和修改，经中国银行业监督管理委员会批准并公示后执行。所有持卡人均应遵守本章程。《申请表》后附的《收费标准》载明滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。原告农行长寿支行经审核后向被告周光兵发放了信用额度为25000元、卡号为6282xxxxxxxxxxxx的信用卡。被告周光兵收到后激活并使用该卡，截止2017年10月20日尚欠原告农行长寿支行本金20945.3元、利息（含复利）1907.62元、逾期还款违约金1289.22元、取现手续费16.41元、消费手续费369.2元。原告农行长寿支行因本案委托重庆佳程律师事务所代理诉争信用卡纠纷诉讼事宜，并支付律师代理费1500元。同时查明，中国农业银行根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，于2016年11月15日发布关于修订《中国农业银行金穗信用卡章程》的公告，修订后的新《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《新章程》）于2017年1月1日正式执行。即自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，将原有的滞纳金改为逾期还款违约金，即持卡人出现未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额等违约行为，按约定向发卡银行支付的费用。在收费标准中逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%。同时，《新章程》第二十九条约定“本章程由中国农业银行制定、修改。修改后将通过营业场所和门户网站等方式进行公告。持卡人不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，并销卡......”。本院认为，被告周光兵向原告农行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《章程》、《领用合约》约定，系其真实意思表示，被告周光兵在收到原告农行长寿支行核发的信用卡后开通并使用，其与原告农行长寿支行形成了金融借款合同关系。被告周光兵在借款后未按照约定偿还借款，原告农行长寿支行按照《领用合约》、《章程》、《新章程》、《收费标准》的约定要求被告周光兵偿还截止2017年10月20日尚欠的借款本金20945.3元、利息（含复利）1907.62元、逾期还款违约金1289.22元、取现手续费16.41元、消费手续费369.2元，符合法律规定，本院予以支持。对2017年10月21日起的利息以尚欠的借款本金为基数按日利率万分之五计算至借款还清时止，复利以尚欠的利息为基数按照日利率万分之五计算至本息付清时止，逾期还款违约金根据双方约定计算。同时，原告农行长寿支行主张律师代理费1500元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告周光兵于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行截止2017年10月20日的借款本金20945.3元、利息（含复利）1907.62元、逾期还款违约金1289.22元、取现手续费16.41元、消费手续费369.2元，共计24527.75元；二、被告周光兵于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2017年10月21日起至本息还清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算；复利以尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计收；逾期还款违约金按双方约定计收）；三、被告周光兵于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费450元，由被告周光兵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  王宇迪人民陪审员  田太华人民陪审员  刘军镅二〇一八年四月二十三日法官 助理  曾 丽书 记 员  李巧灵