湖北省襄阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鄂06民终925号
上诉人（原审被告）：赵军，男，1962年1月4日出生，汉族，住南漳县。
上诉人（原审被告）：王明香，女，1962年2月7日出生，汉族，住南漳县。
二上诉人共同委托诉讼代理人：杨世豪（系赵军与王明香之子），住武汉市洪山区软件园一路**号。
被上诉人（原审原告）：黄亮，男，1980年10月6日出生，汉族，住武汉市洪山区。
委托诉讼代理人：周洁，湖北思扬律师事务所律师。
上诉人赵军、王明香因与被上诉人黄亮民间借贷纠纷一案，不服襄阳市樊城区人民法院（2017）鄂0606民初3232号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年2月23日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人赵军、王明香及二上诉人共同委托诉讼代理人杨世豪，被上诉人黄亮的委托诉讼代理人周洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
赵军、王明香上诉请求：1．撤销襄阳市樊城区人民法院（2017）鄂0606民初3232号民事判决；2．按《中华人民共和国担保法》判决赵军在此次融资中承担担保责任；3．依《融资告知书》中双方约定的利息标准与本案的实际情况，判决赵军按照人民银行公布的同期贷款基准利率支付黄亮利息；4．依照《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》判决王明香不承担还款责任；5．一、二审诉讼费用由黄亮承担。事实和理由：2015年9月23日，因湖北曼斯莱科智能科技发展有限公司在湖北银行贷款即将到期，其法定代表人郑长海找到赵军，希望帮忙融资300万元解决银行贷款资金借新还旧（俗称贷款过桥），于是赵军向侄子杨文提出此事，杨文表示其同学（黄亮）手里有资金，可向他进行融资，而后杨文与黄亮协商后，黄亮表示在由赵军为资金的安全全权负责的前提下同意融资。双方通过杨文约定期限为两个半月，月利息4%，并全权委托赵军作为中间人办理此笔借款相关手续。随后郑长海与赵军办理了向黄亮融资的借款手续，存放于赵军处。2015年9月24日，黄亮将300万元资金划入赵军指定的账户，同时赵军将此笔资金划入郑长海的个人账户。随后赵军向黄亮出具《融资告知书》和《融资收据》一份。2015年10月16日，郑长海向黄亮还款200万元。此笔还款资金由郑长海划入赵军的账户，同时由赵军划入黄亮的账户。因经济下行，银行压缩贷款规模等因素，湖北曼斯莱科智能科技发展有限公司的法定代表人郑长海未能按时将余下的100万融资款如期归还。赵军、王明香认为，一审判决在认定事实与适用法律方面存在错误，导致作出不公判决，损害了赵军、王明香的合法权益。1．一审法院认定的事实为赵军向黄亮融资，其性质属于民间借贷关系，故判决赵军、王明香偿还黄亮的借款。在此笔借款发生时赵军和黄亮并不认识，也未见过面通过电话。在赵军向黄亮出具的《融资告知书》中赵军对黄亮的资金损失全额赔偿，双方真实意思的表示是赵军为黄亮的融资款进行担保，而非向其借款。《融资收据》中也明确约定了赵军作为融资中间人的角色出具的融资收据，而非事实上的借款人。此前赵军与黄亮的融资活动沟通事宜均由杨文传达。2016年6月14日，黄亮来到南漳与赵军和借款人郑长海第一次见面，借款人郑长海向黄亮具体说明了此次融资的相关情况，并由赵军向黄亮出具《融资情况说明》进一步说明了曼斯莱科公司的法定代表人郑长海为借款人，赵军是中间人和担保人。一审法院认定事实错误致适用法律错误。赵军认为应根据《中华人民共和国担保法》之相关规定来承担其在此次融资中负的责任。2．一审法院判决赵军、王明香按照年利率24%计算向黄亮支付利息。在赵军向黄亮出具的《融资告知书》中第3条约定：“当对您的本次融资出现法律纠纷时，所支付的费率立即调回到央行利率的4倍或4倍以下，直至人民银行公布的贷款利率”。告知书中描述的出现法律纠纷真实表示的意思为借款人只归还了本金未能支付利息或连本金都未能足额归还的情况下，根据实际情况，由中间人对出资人的本金和利息损失进行赔偿（俗称赚到钱了大家一起分，亏了钱我还本）。在本次融资中，实际情况融资款300万元，借款方只归还了200万元，且并未支付利息。上述内容为口头约定，未写入《融资告知书》，但在融资前，双方通过赵军的侄子杨文的口头传达互相认可。一审法院对于双方在合同中对利息浮动有约定，且黄亮明确知晓借款方郑长海确实没有完全归还全部借款本金的情况置若罔闻，依然按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条判决赵军、王明香按法律规定内最高利息规定上限支付黄亮利息，显然有失公正。3．王明香与赵军系夫妻关系，此次融资是赵军以个人名义作为中间人所进行的融资活动。2017年2月28日，最高人民法院公布《最高人民法院关于适用（中华人民共和国婚姻法）若干问题的解释（二）的补充规定》同时颁发《最高人民法院关于依法妥善审理涉及夫妻债务案件有关问题的通知》，要求各级法院正确适用最高人民法院对婚姻法司法解释（二）作出的补充规定，在家事审判工作中正确处理夫妻债务，依法保护夫妻双方和债权人合法权益。通知规定，债权人主张夫妻一方所负债务为夫妻共同债务的，人民法院应当结合案件的具体情况，根据相关法律规定，结合当事人之间关系及其到庭情况、借贷金额、债权凭证、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及当事人陈述、证人证言等事实和因素，综合判断债务是否发生。开庭时王明香对赵军此笔诉讼比较恼火，未参加庭审。但赵军替王明香说明了情况，一审法院并未深入调查，简单机械的判决为夫妻共同债务，严重损害了王明香的合法权益。2018年1月17日，最高人民法院发布《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，进一步明确了夫妻共同债务的认定标准，其第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”此次融资的金额为300万元，显然超出了家庭日常生活需要，《融资告知书》及《融资情况说明》中也明确说明了赵军是以中间人担保的身份参与，融资资金是为企业的银行贷款做过桥，王明香并不知情也未参与，且此次融资款项只是经赵军指定的账户直接划入借款人郑长海的账户，并未用于家庭日常生活。故王明香认为其不应承担还款责任。
黄亮辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉理由不能成立，请求驳回上诉，维持一审判决。
黄亮向一审法院起诉请求：1．判令赵军、王明香立即偿还黄亮借款100万元并按年利率24%支付利息（2016年10月16日至2017年5月18日的利息为30万元）；2．本案诉讼费用由赵军、王明香承担。
一审法院认定事实：2015年9月24日，赵军向黄亮出具《融资告知书》和《融资收据》一份，《融资告知书》载明：资金持有者（简称出资人）将资金交给融资中间人，中间人收取一定费用作为融资过程中的各项费用开支（融资费用按融资收益的15%至25%收取）。出资人不需掌握借资人的情况，由中间人直接与借资人办理好各种借款手续，并且对资金的安全负全责（即：出资人的资金损失由中间人全额赔偿；中间人在出具“融资收据”时为第一种融资方式）；《融资收据》载明：因融资需要，赵军（融资中间人）向黄亮（出资人）融资，融资金额300万元。融资时间两个半月，融资费率按月4%支付（提取融资费用后支付给出资人的费用）。本笔融资采取的是“融资告知书”中的第①种融资方式（如若按第二种融资方式表示融资中间人不收取任何费用），资金以出资人划入中间人指定的融资账户为准；融资收款人赵军签字。同日，黄亮通过银行向杨秀勤账户转款300万元。2015年10月16日，杨秀勤通过银行向黄亮账户转款200万元。2015年12月10日，赵军向黄亮出具《融资告知书》和《融资收据》一份，《融资告知书》载明：资金持有者（简称出资人）将资金交给融资中间人，中间人收取一定费用作为融资过程中的各项费用开支（融资费用按融资收益的15%至25%收取）。出资人不需掌握借资人的情况，由中间人直接与借资人办理好各种借款手续，并且对资金的安全负全责（即：出资人的资金损失由中间人全额赔偿；中间人在出具“融资收据”时为第一种融资方式）；《融资收据》载明：因融资需要，赵军（融资中间人）向黄亮（出资人）融资，融资金额100万元。融资时间2015年12月10日至2016年3月31日，融资费率按月4%支付（提取融资费用后支付给出资人的费用）。本笔融资采取的是“融资告知书”中的第①种融资方式（如若按第二种融资方式表示融资中间人不收取任何费用），资金以出资人划入中间人指定的融资账户为准；融资收款人赵军签字。同时，黄亮出具《融资情况说明》一份，载明：2015年9月24日，本人（赵军）为湖北曼斯莱科有限公司贷款过桥，通过黄亮融资300万元，为此特作如下说明或承诺：一、划款过程，2015年9月24日，通过黄亮划入本人（赵军）指定的账户（名称杨秀勤，农行水镜路支行）；二、资金往来过程，2015年9月24日划入300万元，2015年10月16日，给黄亮划回200万元，下余款100万元；三、余款偿还承诺，2016年7月31日前偿还本息。还款期届满，赵军仅归还10万元，剩余欠款未支付，导致纠纷。赵军与王明香系夫妻关系。
一审法院认为，赵军向黄亮融资，并出具融资收据且约定了利息，其性质属于民间借贷关系。当事人双方的借贷关系事实清楚、债权债务关系明确，赵军未按约履行还本付息义务，依法应当承担民事责任。黄亮诉请的借款本息合法有据，一审法院依法予以支持。本案借款事实发生在赵军与王明香夫妻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理。赵军、王明香之辩称于法无据，一审法院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：赵军、王明香于判决生效后十日内偿还黄亮借款本金人民币100万元；并以本金人民币100万元为基数，按照年利率24%计算，支付从2015年9月25日起至实际履行之日止期间的利息（已支付的人民币10万元从中扣减）。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费16500元、诉讼保全费5000元，合计21500元，由赵军与王明香负担。
二审中，当事人没有提交新证据。对一审法院查明的事实，双方当事人均无异议，本院予以确认。
本院认为，二审中当事人争议的焦点是，1.对本案案涉借款，赵军是借款人还是担保人；2.本案案涉借款利率如何确定；3.本案案涉借款是否赵军与王明香夫妻共同债务。对以上争议焦点，本院评判如下：
关于赵军是借款人还是担保人的问题。根据《融资告知书》约定，黄亮不需要掌握借资人的情况，由赵军直接与借资人办理好各种借款手续，并且对资金的安全负责。当事人双方也是按《融资告知书》进行了履行，赵军与借资人直接联系，并办理了相关手续，黄亮并未与借资人交易，借资人办理的借款手续由赵军持有，并未交付给黄亮，因此，可以认定借资人与赵军成立借贷关系，本案所称融资，即赵军向黄亮融资的行为，即赵军与黄亮之间达成借贷合意，黄亮将出借款项划入赵军指定的账户，履行了出借义务，赵军与黄亮成立民间借贷法律关系，赵军是借款人，黄亮是出借人，该借贷行为合法有效，依法受法律保护。赵军关于其为担保人的上诉理由不成立，本院不予支持。
关于借款利率的确定问题。赵军出具给黄亮的《融资收据》载明，赵军在提取融资费用后，按月4%的融资费率向黄亮支付费用，该约定即为当事人之间借款利率的约定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款关于“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”，第二十九条第一款关于“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”规定，本案当事人之间利率的约定超过了年利率24%的规定，对超过部分本院不予支持。赵军关于双方在《融资告知书》中约定，本次融资出现法律纠纷时，所支付的费率立即调回到央行利率的4倍或4倍以下，直至人民银行公布的贷款利率，一审判决利息错误的上诉理由，结合《融资收据》，双方对本次融资费率有明确约定，《融资告知书》的前述约定明显与《融资收据》约定不符。如果按赵军前述下调费率的观点，融资出现法律纠纷，相反还要减轻对出现法律纠纷负有过错的一方当事人的责任，显然有违当事人的真实意思。故赵军的该上诉理由不能成立，本院不予支持。
关于本案案涉借款是否赵军与王明香夫妻共同债务问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中黄亮主张称本案债务系赵军与王明香夫妻共同债务，因赵军所借资金并非家庭日常生活所需，黄亮也没有提供证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同经营，王明香没有在借款凭证上签字，对借款王明香也不认可，故黄亮关于属于夫妻共同债务的主张，本院不予支持。王明香关于一审法院认定为夫妻共同债务错误的理由成立，本院予以支持。
综上所述，赵军、王明香的上诉请求部分成立，对成立部分本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，判决如下：
一、撤销襄阳市樊城区人民法院（2017）鄂0606民初3232号民事判决；
二、赵军于本判决生效后十日内偿还黄亮借款本金100万元入利息（利息以本金100万元为基数，按年利率24%，自2015年9月25日起计算至实际清偿之日止，已支付的10万元从中扣减）；
三、驳回黄亮的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
一审案件受理费16500元，诉讼保全费5000元，合计21500元，由赵军负担；二审案件受理费16500元，由赵军负担。
本判决为终审判决。
审判长 胡 欣
审判员 闫建华
审判员 何绍建
二〇一八年五月二日
书记员 刘 洋