文书内容广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛城法民三初字第3551号原告中信银行股份有限公司佛山分行，住所地:佛山市禅城区汾江南路37号财富大厦首层01单元、A座4层、5层、6层，注册号：（分）440600000020684。负责人杨式钗，行长。诉讼代理人周贺，广东天骅律师事务所律师。诉讼代理人宋乾修，广东天骅律师事务所律师。被告佛山市顺德区乐从镇日益贸易有限公司，住所地：佛山市顺德区乐从镇广东乐从钢铁世界C3区钢铁世界南路03号，注册号：440681000304609。法定代表人洪润森。被告佛山市顺德区盟益贸易有限公司，住所地：佛山市顺德区乐从镇广东乐从钢铁世界A10区中二路03号，注册号：440681000170737。法定代表人冼慕结。被告洪润森，男，汉族，1971年8月17日出生，住所地：佛山市顺德区。被告冼慕结，女，汉族，1969年9月25日出生，住所地：佛山市顺德区。诉讼代理人邵锦荣，广东千度律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司佛山分行诉被告佛山市顺德区乐从镇日益贸易有限公司、佛山市顺德区盟益贸易有限公司（以下简称日益公司、盟益公司）、洪润森、冼慕结金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，适用普通程序，于2015年11月13日公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人周贺、被告盟益公司、冼慕结的诉讼代理人邵锦荣到庭参加诉讼。其余被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：一、签约事实（一）综合授信合同1、2014年5月13日，原告作为授信人（乙方）、日益公司作为受信人（甲方）签订了一份《综合授信合同》【编号为：（2014）禅银信总字第143037号】，约定日益公司可以向原告申请使用人民币2000万元的综合授信额度，可以循环使用，使用期限自2014年5月13日起至2017年5月13日止。合同第八条第二款约定“在合同履行过程中，如发生以下情形之一的，即视为甲方违约：甲方明确表示或以自己的行为表明其不能按照或未按照本合同或具体业务合同的约定履行义务（8.2.1）；甲方停止偿还其到期债务或不能或表示其不能偿还债务（8.2.4）；甲方停业、歇业、被宣告破产、解散、或发生对甲方经营或财产状况产生不利后果的任何诉讼，乙方认为可能或已经影响或损害乙方在本合同项下的权益的（8.2.5）；甲方的担保人违反担保合同的约定或者发生担保合同项下的违约事项，甲方未提供符合乙方要求的新的担保（8.2.13）”。第八条第三款约定“甲方出现违约，乙方有权行使下述一项或几项措施：停止发放本合同项下的综合授信额度，宣布在本合同项下的债务全部立即到期，要求甲方立即偿还全部或部分已使用的授信额度（8.3.2）；乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费等）均由甲方承担（8.4）”。第十一条第二款约定“如甲方、保证人或两者的关联企业、担保对象在他行授信出现违约事项，乙方有权立即提前实现债权（11.2）”。2、同日，原告作为授信人（乙方）、日益公司作为受信人（甲方）签订了一份《综合授信合同》【编号为：（2014）禅银信分字第143037号】，约定日益公司可以向原告申请使用人民币2000万元的综合授信额度，可以循环使用，使用期限自2014年5月13日起至2015年5月13日止。其他约定与上一份《综合授信合同》一致。（二）最高额保证合同1、2014年5月13日，原告与盟益公司签订一份《最高额保证合同》【编号为：（2014）禅银贷字第14303701号】，约定盟益公司自愿为日益公司在2014年5月13日起至2015年5月13日期间所欠原告的债务提供连带责任保证，该合同项下保证担保的债权最高限额为人民币2400万元，保证范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、债权人实现债权的费用等。2、同日，原告与洪润森签订一份《最高额保证合同》【编号为：（2014）禅银最保字第14303702号】，约定洪润森自愿为日益公司在2014年5月13日起至2015年5月13日期间所欠原告的债务提供连带责任保证，该合同项下保证担保的债权最高限额为人民币2400万元，保证范围均包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、债权人实现债权的费用等。被告冼慕结作为洪润森的配偶，在洪润森签订的保证合同上签名确认对洪润森承担保证责任不持异议。（三）最高额抵押合同1、2014年5月13日，原告与被告洪润森、冼慕结签订一份《最高额抵押合同》【编号为：（2014）禅银最抵字第14303703号】，约定被告洪润森、冼慕结自愿以被告冼慕结名下座落于佛山市顺德区乐从镇乐从居委会东平新城吉安道4号依云水岸35号楼2701房地产为被告日益公司在2013年10月23日起至2017年5月13日期间所欠原告的债务提供抵押担保，该抵押合同项下担保的主债权最高额度为人民币2400万元，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用等。2、2014年5月13日，原告与洪润森签订一份《最高额抵押合同》【编号为：（2014）禅银最抵字第14303704号】，约定洪润森自愿以其名下座落于鹤山市沙坪十里方圆诗意里诗意二街12号房地产为日益公司在2014年5月13日起至2017年5月13日期间所欠原告的债务提供抵押担保，该抵押合同项下担保的主债权最高额度为人民币2400万元，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用等。3、2013年10月23日，原告与被告冼慕结签订一份《最高额抵押合同》【编号为：（2013）禅银最抵字第13700105号】，约定被告冼慕结自愿以其名下座落于佛山市南海区桂城街道季华七路2号怡翠玫瑰园37座1层P111-P115号商铺房地产为日益公司在2013年10月23日起至2016年10月23日期间所欠原告的债务提供抵押担保，该抵押合同项下担保的主债权最高额度为人民币811万元，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用等。（四）人民币流动资金贷款合同2015年3月6日，原告与日益公司签订了一份《人民币流动资金贷款合同》【编号为：（2015）禅银贷字第150664号】，约定日益公司向原告借款人民币500万元，借款期限自2015年3月6日至2015年11月6日，贷款年利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮165.5BPs，即年利率为6.955%；采用固定利率，贷款期内利率保持不变；还款方式为定期付息，到期还本；按月结息，结息日为每月的第20日。合同第十三条第三款约定“违约事项：甲方未按约定偿还本合同项下贷款本息及其他应付款项，或不能（含表示不能）按照本合同履行义务（13.3.4）；甲方、甲方控股股东涉及停业、歇业、申请或被申请进行清算、解散或重组、进入接管、托管或类似法律程序、申请破产、受理破产申请、被宣告破产、被吊销营业执照、被撤销、涉及民间融资或发生对自身经营或财产状况产生不利后果的任何诉讼、仲裁或刑事、行政处罚，乙方认为可能或已经影响或损害乙方在本合同项下的权益（13.3.8）”。第十三条第四款约定“如发生了上述违约事项，乙方有权采取下列救济措施：无需甲方同意直接单方宣布本合同项下的贷款立即全部到期并要求甲方立即偿还，乙方要求甲方偿还前述款项之日即为本合同项下债务提前到期之日”。第十三条第五款约定“甲方未能按本合同约定偿还本金，乙方有权按贷款利率加收50%的罚息（13.5）”。（五）银行承兑汇票承兑额度协议2014年5月13日，原告与日益公司签订了一份《银行承兑汇票承兑额度协议》【编号：（2014）禅银承授字第143037号】，约定原告根据日益公司申请，为日益公司核定最高汇票承兑额度为2000万元，额度使用有效期间为自2014年5月13日起至2015年5月13日止.合同第七条第（二）款约定“本协议项下任一承兑汇票到期日前乙方未获清偿的票款，转做甲方的逾期贷款，并根据逾期天数及逾期金额，按日利率0.05%计收罚息”；合同第六条第（三）款约定“在本协议到期前，如出现或乙方有理由认为甲方经营状况严重恶化、丧失商业信誉或其他丧失或可能丧失足额交存票款的能力等情形时，乙方有权终止甲方使用本协议项下的额度，并要求甲方立即清偿所有已承兑汇票项下票据款项及应付利息、罚息和甲方依法应承担的其他费用。乙方有权从甲方在中信银行开立的任何账户中直接扣款以抵偿甲方在本协议项下的债务。”二、履约事实1根据前述《人民币流动资金贷款合同》，原告均在签约当日按合同约定向日益公司发放了贷款。2、根据前述《银行承兑汇票承兑额度协议》，经日益公司申请，原告先后为日益公司开立的四张银行承兑汇票进行承兑，具体信息如下：序号汇票号码出票日期票面金额承兑日期汇票到期日130200053235219472014.11.12500万2014.11.122015.05.12230200053242721432014.11.26500万2014.11.262015.05.26330200053242726852014.12.04500万2014.12.062015.06.06430200053235218862014.12.01500万2014.12.012015.06.01三、违约事实1、前述流动资金贷款，日益公司从2015年4月21日起开始拖欠利息，暂计至2015年7月20日，欠息金额达87903.48元，已构成违约。2、前述四张银行承兑汇票，在汇票到期前日益公司的银行账户余额均不足以支付票面金额，日益公司已构成违约，且原告已为其垫款本金共计9826059.18元。四、起诉理由依据《人民币流动资金贷款合同》第十三条的约定，日益公司未按约定按时足额偿还借款本息，已构成违约；依据前述《银行承兑汇票承兑额度协议》，原告在汇票到期日前未获清偿的票款即转作日益公司的逾期贷款，并按日利率0.05%计收罚息。而且，原告有权要求被告立即偿还贷款本金、利息、罚息及乙方实现债权所产生的费用（包括诉讼费用、财产保全费、律师费等）。原告为维护自身合法权益，特起诉，请求判令：一、被告日益公司向原告偿还流动资金贷款本金人民币500万元及利息、罚息87903.48元（暂计至2015年7月20日），从2015年7月21日起，按罚息年利率10.433%计算至实际清偿之日止；二、被告日益公司向原告偿还银行承兑汇票垫款本金人民币9826059.18元及罚息406484.70元（暂计至2015年8月16日），从2015年8月17日起按日利率0.05%计算至实际清偿之日止；三、被告日益公司向原告支付本案律师费人民币2万元；四、被告盟益公司、洪润森、冼慕结对被告日益公司上述债务承担连带清偿责任；五、原告就本案债权对被告冼慕结提供抵押的座落于佛山市顺德区乐从镇乐从居委会东平新城吉安道4号依云水岸35号楼2701房地产、座落于佛山市南海区桂城街道季华七路2号怡翠玫瑰园37座1层P111-P115号商铺房地产以及洪润森提供抵押座落于鹤山市沙坪十里方圆诗意里诗意二街12号房地产享有优先受偿权；六、四被告负担本案全部诉讼费用。到庭被告辩称：1、对借款事实及担保事实、拖欠本金无异议，因经济环境导致欠款，并非恶意拖欠，暂无能力一次性偿还，曾多次与原告协商，因银行政策不批准造成本案诉讼；2、对原告计算的利息、罚息的计算标准及数额均有异议，根据原告提供的欠息清单，银行计算的欠息本身没有法律依据，表外欠息、表内欠息属于重复计算。银行未解释利息计算过程的合法性及准确性，请法院核实；3、对原告请求的律师费，因无证据证明原告已实际支付，虽有发票，亦不应予以支持。经审查，本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：本院于2015年10月28日以邮寄方式向被告日益公司送达应诉材料。至2015年11月5日，借款人尚欠流动资金借款本金500万元、利息192228.49元、罚息0元。另查明二：原告与代理律师事务所签订委托代理合同，约定计件收费，每件2万元，并已开具发票。本院认为：本案虽涉承兑汇票，但依约定，该汇票到期日前银行未获清偿的票款，转作借款人的逾期贷款，而《综合授信合同》亦约定授信额度可用于票据承兑等，即原告系以承兑汇票形式发放贷款，故本案属金融借款合同纠纷。案涉借款、担保合同均不存在无效情形,受法律保护,合同双方要严格依约履行。一、借款合同违约责任原告已依约以承兑汇票及流动资金形式向借款人日益公司发放了贷款，但借款人在汇票到期及原告垫款后未依约向原告支付票款，对流动资金贷款亦未依约还款，构成合同约定的违约情形，根据约定原告有权宣布流动资金借款合同提前到期，即变更合同。此变更合同是单方行为，属形成权，通知到达时生效。原告诉前未送达提前到期通知，则以本院送达起诉状于借款人之日为提前到期生效时间。逾期未付,利息应按罚息计，承兑汇票贷款的罚息利率为日万分之五，流动资金贷款的罚息利率为年利率10.433%。关于利息、罚息。双方对利息、罚息的约定明确，不违反法律规定，且原告提交的欠息清单，对利息、罚息的计算均详细列明欠款本金、计息天数、年利率等，应予支持。据此，本院对被告关于利息、罚息的抗辩不予采纳。关于律师费，贷款合同约定由借款人负担，原告亦提交了委托代理合同及律师费发票，且该主张未超过广东省律师服务政府指导价，合法合理，应予支持。二、担保责任1、保证。被告盟益公司、洪润森作为连带保证人与原告签订了最高额保证合同，被保证的主债权最高额度均为2400万元，在担保主债务到期未得履行的情况下，应在额度内各自对本案借款负连带保证责任。被告冼慕结为被告洪润森的配偶，在最高额保证合同上签字确认已知晓上述合同约定并对于其配偶依据合同承担保证责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议，表明有共同保证、共同举债的合意，应负共同保证责任。追偿。保证人在承担保证责任后，有权依据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，向债务人日益公司追偿。2、抵押。被告洪润森、冼慕结分别提供不动产对本案债务进行担保，并抵押登记给原告，原告自登记时取得抵押权。现担保债权到期未得清偿，原告对上述抵押物在约定的最高额范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告佛山市顺德区乐从镇日益贸易有限公司在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司佛山分行偿还流动资金借款本金500万元及利息、罚息（计至2015年11月5日,利息为192228.49元，此后按年利率10.433%计罚息至实际清偿之日止）；二、被告佛山市顺德区乐从镇日益贸易有限公司在本判决发生法律效力之日起十日向原告偿还承兑汇票借款本金9826059.18元及罚息（至2015年8月16日罚息为406484.70元，此后按日利率0.05%计至实际清偿之日止）；三、被告佛山市顺德区乐从镇日益贸易有限公司在本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付律师费2万元；四、被告佛山市顺德区盟益贸易有限公司、洪润森对上述第一、二、三项判项所确定的债务各自在最高额2400万元范围内承担连带清偿责任；五、被告冼慕结对被告洪润森的上述债务承担连带清偿责任；六、被告佛山市顺德区盟益贸易有限公司、洪润森承担连带保证责任后，对被告佛山市顺德区乐从镇日益贸易有限公司享有追偿权;七、原告对被告冼慕结提供的抵押物即佛山市顺德区乐从镇乐从居委会东平新城吉安道4号依云水岸35号楼2701房地产、佛山市南海区桂城街道季华七路2号怡翠玫瑰园37座1层P111-P115号商铺，就上述第一、二、三项判项所确定的债权分别在最高额2400万元、811万元范围内享有优先受偿权；八、原告对被告洪润森提供的抵押物即鹤山市沙坪十里方圆诗意里诗意二街12号，就上述第一、二、三项判项所确定的债权在最高额2400万元范围内享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费113843元，财产保全费5000元，由各被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  黎秋华助理审判员  邱小华人民陪审员  肖 伟二〇一五年十一月十六日书 记 员  李秀珍