福建省福安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0981民初4495号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市阳头街道广场北路6号水岸明珠108、109、110号。诉讼代表人：潘声华，该行行长。委托诉讼代理人：陈凌偲，男，该行职员。被告：陈立雄，男，1967年4月22日生，汉族，住福安市阳头漫洪路鸿辉名仕嘉苑Ｂ区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行（以下如无特别说明，均简称邮储福安支行）与被告陈立雄金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储福安支行的委托诉讼代理人陈凌偲到庭参加诉讼。被告陈立雄经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储福安支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈立雄偿还原告借款本金621877.3元、利息17330.88元，共计639208.18元（其中利息计算截至2016年7月18日，之后产生的利息、罚息、复利按合同约定计算）；2.判令原告对位于福安市××区××房、××号杂物间（安房他证福安字第××号）享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年5月21日，被告陈立雄以进购钢材为由并将名下房产作为抵押物向原告申请借款，经审查，被告符合个人商务贷款准入条件，原告与被告陈立雄于2015年6月29日签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》及《个人最高额综合授信合同》，上述合同约定：原告向被告陈立雄提供可以循环使用的借款额度人民币70万元，有效期为2015年6月29日至2025年6月29日，该有效期内被告可以循环支用多笔贷款，但被告申请的借款本金与未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度，同时被告陈立雄将名下房产作为抵押物提供抵押担保。上述合同成立后，原告于2015年7月3日向被告陈立雄出借贷款70万元（借据号：3599936Q11507002848501），借款期限为5年，还款方式为等额本息，年利率为8.14%。被告陈立雄借款后于2016年4月份出现逾期，截止2016年7月18日，被告陈立雄拖欠原告贷款本金621877.3元，利息17330.88元，共计639208.18元。经原告多次催讨并协商化解方案，但被告不予以配合，仍未按时还款，严重损害了原告的利益，并已经构成根本违约。因此，原告有权按照借款合同的约定提前收回贷款本息或处置抵押物。陈立雄未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年5月21日，被告陈立雄向原告邮储福安支行申请额度授信贷款70万元。2015年6月29日，原告邮储福安支行与被告陈立雄签订《个人额度借款合同》和《个人最高额综合授信合同》，与本案有关的主要约定内容为：1、原告邮储福安支行向被告陈立雄提供最高综合授信限额为70万元的借款，额度存续期为2015年6月29日至2025年6月29日，额度存续期内的前5年为额度支用期，在额度支用期内，被告陈立雄可以循环使用上述额度；2、合同项下的单笔贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在上述约定的贷款利率基础上加收50%确定，合同项下贷款所选择的结息日以该笔贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；3、如被告陈立雄未按期支付与原告邮储福安支行有关的到期未清偿债务，被告陈立雄即构成违约，原告邮储福安支行有权宣布债务提前到期，并有权要求被告陈立雄立即清偿。2015年6月29日，原告邮储福安支行与被告陈立雄签订《个人最高额抵押合同》，抵押合同约定的抵押担保债权为原告邮储福安支行与被告陈立雄签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同所产生的债权，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告陈立雄应当向原告支付的其他款项，以及原告为实现债权与担保权利而发生的费用，抵押财产为坐落于福安市城区××区××房、××号杂物间，权属证号分别为安房权证福安字第××号和安政国用（2014）第3554号。2015年6月30日，原告就上述房屋办理了抵押登记，登记证号为安房他证福安字第××号。2015年7月3日，被告陈立雄从原告处借到借款70万元。在该笔借款对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中双方有作如下约定：借款期限60个月，还款方式为等额本息还款法；贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮55%，贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日。截止2016年10月11日，该笔借款已逾期192天，余欠借款本金621877.3元，利息29032.25元。在本案审理过程中，除民事诉状和庭审陈述外，原告邮储福安支行还提供下列证据：1.《个人额度借款合同》；2.《个人最高额综合授信合同》；3.《个人最高额抵押合同》；4.房产证、土地证及他项权证；5.个人额度借款支用单、放款单及借据；6.还款流水表、拖欠本息明细、结清试算单；7.被告陈立雄的身份证、贷款申请表、非唯一住房声明；8.送达地址确认书。被告陈立雄经传票传唤无正当理由拒不到庭，又未提交书面答辩意见和相反证据，系被告陈立雄怠于行使举证、质证、抗辩等诉讼权利。本院对上述证据进行审核认证后认为，上述证据真实、合法，并且与待证事实相关，予以采信，本案事实足以认定。本院认为，本案存在两个合同关系，即原告与被告陈立雄之间的借款合同关系，原告与被告陈立雄之间的抵押合同关系。就借款合同而言，原告与被告陈立雄在《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》等合同文件上有关借款的约定，双方意思表示真实、具体、确定，依法应认定有效，对原告与被告陈立雄具有法律约束力。被告陈立雄未按约还本付息，已构成违约，应承担违约责任，原告有权要求被告陈立雄提前清偿。因此，被告陈立雄应当偿还原告借款本金621877.3元及包括复利、罚息在内的利息，利息计算方法为：截至2016年10月11日的利息为29032.25元，2016年10月11日之后的利息，按照原告与被告陈立雄在本案有关合同文件上的约定，计算至欠款还清之日止。就抵押合同而言，本案系最高额抵押合同，抵押合同因登记而生效，原告对坐落于福安市城区××区××房、××号杂物间【权属证号分别为安房权证福安字第××号和安政国用（2014）第3554号】可以依法行使抵押权，亦即被告陈立雄不履行债务时，原告有权依法以上述房地产之变价款优先受偿。综上所述，原告主张被告陈立雄偿还借款本息，并主张对抵押物优先受偿，证据充分，于法有据，应予以支持。本案诉讼费用的负担，不属当事人诉讼请求的范畴，原告将之作为诉讼请求提出，欠妥，本院予以指正。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈立雄应于本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行借款本金621877.3元及包括复利、罚息在内的利息，利息计算方法为：截至2016年10月11日的利息为29032.25元，2016年10月11日之后的利息，按照原告与被告陈立雄在本案有关合同文件上的约定，计算至欠款还请之日止；二、如被告陈立雄没有按照本判决第一项履行还款义务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行有权以位于福安市××区××房、××号杂物间【权属证号分别为安房权证福安字第××号和安政国用（2014）第3554号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10309元，减半收取计5155元，由被告陈立雄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  王建军二〇一七年三月六日书记员  罗彦霏附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押(?file:?/??/??/?D:Documents%E6%94%B6%E8%97%8F%E5%AE%9D%E5%85%B8%E5%95%86%E6%B3%95%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95.htm”l”m_font_13#m_font_13?)，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押(?file:?/??/??/?D:Documents%E6%94%B6%E8%97%8F%E5%AE%9D%E5%85%B8%E5%95%86%E6%B3%95%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95.htm”l”m_font_14#m_font_14?)人，债权人为抵押(?file:?/??/??/?D:Documents%E6%94%B6%E8%97%8F%E5%AE%9D%E5%85%B8%E5%95%86%E6%B3%95%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95.htm”l”m_font_15#m_font_15?)权人，提供担保的财产为抵押(?file:?/??/??/?D:Documents%E6%94%B6%E8%97%8F%E5%AE%9D%E5%85%B8%E5%95%86%E6%B3%95%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95.htm”l”m_font_16#m_font_16?)物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押(?file:?/??/??/?D:Documents%E6%94%B6%E8%97%8F%E5%AE%9D%E5%85%B8%E5%95%86%E6%B3%95%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95.htm”l”m_font_55#m_font_55?)的，应当办理抵押(?file:?/??/??/?D:Documents%E6%94%B6%E8%97%8F%E5%AE%9D%E5%85%B8%E5%95%86%E6%B3%95%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95.htm”l”m_font_56#m_font_56?)物登记，抵押(?file:?/??/??/?D:Documents%E6%94%B6%E8%97%8F%E5%AE%9D%E5%85%B8%E5%95%86%E6%B3%95%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95.htm”l”m_font_57#m_font_57?)合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押(?file:?/??/??/?D:Documents%E6%94%B6%E8%97%8F%E5%AE%9D%E5%85%B8%E5%95%86%E6%B3%95%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95.htm”l”m_font_121#m_font_121?)权人未受清偿的，可以与抵押(?file:?/??/??/?D:Documents%E6%94%B6%E8%97%8F%E5%AE%9D%E5%85%B8%E5%95%86%E6%B3%95%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95.htm”l”m_font_122#m_font_122?)人协议以抵押(?file:?/??/??/?D:Documents%E6%94%B6%E8%97%8F%E5%AE%9D%E5%85%B8%E5%95%86%E6%B3%95%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95.htm”l”m_font_123#m_font_123?)物折价或者以拍卖、变卖该抵押(?file:?/??/??/?D:Documents%E6%94%B6%E8%97%8F%E5%AE%9D%E5%85%B8%E5%95%86%E6%B3%95%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95.htm”l”m_font_124#m_font_124?)物所得的价款受偿；协议不成的，抵押(?file:?/??/??/?D:Documents%E6%94%B6%E8%97%8F%E5%AE%9D%E5%85%B8%E5%95%86%E6%B3%95%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95.htm”l”m_font_125#m_font_125?)权人可以向人民法院提起诉讼。抵押(?file:?/??/??/?D:Documents%E6%94%B6%E8%97%8F%E5%AE%9D%E5%85%B8%E5%95%86%E6%B3%95%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95.htm”l”m_font_126#m_font_126?)物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押(?file:?/??/??/?D:Documents%E6%94%B6%E8%97%8F%E5%AE%9D%E5%85%B8%E5%95%86%E6%B3%95%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95.htm”l”m_font_127#m_font_127?)人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押(?file:?/??/??/?D:Documents%E6%94%B6%E8%97%8F%E5%AE%9D%E5%85%B8%E5%95%86%E6%B3%95%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95.htm”l”m_font_151#m_font_151?)，是指抵押(?file:?/??/??/?D:Documents%E6%94%B6%E8%97%8F%E5%AE%9D%E5%85%B8%E5%95%86%E6%B3%95%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95.htm”l”m_font_152#m_font_152?)人与抵押(?file:?/??/??/?D:Documents%E6%94%B6%E8%97%8F%E5%AE%9D%E5%85%B8%E5%95%86%E6%B3%95%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95.htm”l”m_font_153#m_font_153?)权人协议，在最高债权额限度内，以抵押(?file:?/??/??/?D:Documents%E6%94%B6%E8%97%8F%E5%AE%9D%E5%85%B8%E5%95%86%E6%B3%95%E6%8B%85%E4%BF%9D%E6%B3%95.htm”l”m_font_154#m_font_154?)物对一定期间内连续发生的债权作担保。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。