上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）浦刑初字第3928号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告人边某某。
被告人张某。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉（2014）579号起诉书指控被告人边某某、张某犯信用卡诈骗罪，于2014年8月26日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，因有不宜适用简易程序审理的情形，本院于2014年9月12日转为普通程序审理，组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员吴某某出庭支持公诉。被告人边某某、张某到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控：
2011年5月至2012年11月期间，被告人边某某先后向交通银行、兴业银行和浦发银行申领信用卡各一张后，使用该三张信用卡透支消费、取现，累计透支本金共计人民币52，250.12元（以下币种均系人民币）；被告人张某（系被告人边某某的妻子）先后向浦发银行、交通银行和兴业银行申领信用卡各一张，交由被告人边某某透支消费、取现，累计透支本金共计46，505元。上述六张信用卡均经上述三家银行多次催收超过三个月仍未归还。分述如下：
1、2011年5月，被告人边某某向交通银行申领信用卡一张（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊0297）后，于2011年5月22日至2013年9月19日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计13，636.12元，于2013年10月26日最后一次还款后，经发卡行多次催收超过三个月，仍未归还。
2、2011年5月，被告人边某某向兴业银行申领信用卡一张（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊4108）后，于2011年6月1日至2013年11月5日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计13，237元，于2013年10月25日最后一次还款后，经发卡行多次催收超过三个月，仍未归还。
3、2011年9月，被告人张某向浦发银行申领信用卡一张（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊6657）后，将信用卡交由被告人边某某于2011年10月22日至2013年11月8日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计9，090元，于2013年11月8日最后一次还款后，经发卡行多次催收超过三个月，仍未归还。
4、2011年11月，被告人张某向交通银行申领信用卡一张（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊4438）后，将信用卡交由被告人边某某于2011年9月18日至2013年11月16日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计9，385元，于2013年10月29日最后一次还款后，经发卡行多次催收超过三个月，仍未归还。
5、2012年5月，被告人边某某向浦发银行申领信用卡一张（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊1803）后，于2012年6月8日至2013年10月19日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计25，377元，于2013年10月16日最后一次还款后，经发卡行多次催收超过三个月，仍未归还。
6、2012年11月，被告人张某向兴业银行申领信用卡一张（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊8105）后，将信用卡交由被告人边某某于2012年12月22日至2013年11月5日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计28，030元，于2013年10月16日最后一次还款后，经发卡行多次催收超过三个月，仍未归还。
为证实上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了涉案银行报案书、信用卡申领表和交易明细，催收记录和律师函，案发经过及到案经过，被告人边某某、张某的供述，户籍资料等证据。公诉机关认为被告人边某某、张某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为均已构成信用卡诈骗罪，且部分系共同犯罪。被告人边某某系坦白，被告人张某系自首，且退赔了赃款，均予以从轻处罚。提请依法审判。
被告人边某某对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，并提交了相关付款凭证；
被告人张某对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，并提交了相关付款凭证。
经审理查明：
2011年5月至2012年11月期间，被告人边某某先后向交通银行、兴业银行和浦发银行申领信用卡各一张后，使用该三张信用卡透支消费、取现，累计透支本金共计52，250.12元；被告人张某先后向浦发银行、交通银行和兴业银行申领信用卡各一张，交由被告人边某某透支消费、取现，累计透支本金共计46，505元。上述六张信用卡均经上述三家银行多次催收超过三个月仍未归还。分述如下：
1、2011年5月，被告人边某某向交通银行申领信用卡一张（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊0297）后，于2011年5月22日至2013年9月19日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计13，636.12元，于2013年10月26日最后一次还款后，经发卡行多次催收超过三个月，仍未归还。
2、2011年5月，被告人边某某向兴业银行申领信用卡一张（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊4108）后，于2011年6月1日至2013年11月5日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计13，237元，于2013年10月25日最后一次还款后，经发卡行多次催收超过三个月，仍未归还。
3、2011年9月，被告人张某向浦发银行申领信用卡一张（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊6657）后，将信用卡交由被告人边某某于2011年10月22日至2013年11月8日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计9，090元，于2013年11月8日最后一次还款后，经发卡行多次催收超过三个月，仍未归还。
4、2011年11月，被告人张某向交通银行申领信用卡一张（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊4438）后，将信用卡交由被告人边某某于2011年9月18日至2013年11月16日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计9，385元，于2013年10月29日最后一次还款后，经发卡行多次催收超过三个月，仍未归还。
5、2012年5月，被告人边某某向浦发银行申领信用卡一张（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊1803）后，于2012年6月8日至2013年10月19日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计25，377元，于2013年10月16日最后一次还款后，经发卡行多次催收超过三个月，仍未归还。
6、2012年11月，被告人张某向兴业银行申领信用卡一张（卡号XXXXXXXX＊＊＊＊8105）后，将信用卡交由被告人边某某于2012年12月22日至2013年11月5日期间多次持卡透支消费、取现，累计透支本金共计28，030元，于2013年10月16日最后一次还款后，经发卡行多次催收超过三个月，仍未归还。
2014年4月22日，被告人边某某被公安机关抓获到案，同年4月26日，被告人张某接公安机关电话通知主动到案，后两名被告人均如实供述了上述犯罪事实。
案发后及本院审理期间，被告人边某某、张某归还了涉案银行的欠款。
上述事实，有以下经庭审质证属实的证据予以证实，本院予以确认：
1、涉案银行的报案材料、信用卡申领材料、交易明细，证实被告人边某某、张某分别向涉案银行申领信用卡后，多次持卡透支消费、取现的情况。
2、催收记录及律师函，证实被告人边某某、张某经涉案银行多次催收后，超过三个月仍不归还欠款的情况。
3、相关还款凭证，证实被告人边某某、张某在案发后和本院审理期间，已偿还了所欠涉案银行的欠款的情况。
4、案发经过及到案经过，证实本案的案发及被告人边某某、张某的到案情况。
5、被告人边某某、张某的供述及户籍资料。
本院认为，被告人边某某、张某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，且部分系共同犯罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人边某某系坦白，退赔了赃款，予以从轻处罚；被告人张某系自首，退赔了赃款，属犯罪较轻，免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第六十七条、第七十二条、第七十三条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人边某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。）
二、被告人张某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
三、退赔在案的赃款，发还被害单位。
边某某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长
苏琼
审 判 员
倪建军
人民陪审员
顾洪基
二〇一四年十一月十四日
书 记 员
张凡
审 判 长 苏 琼
审 判 员 倪建军
人民陪审员 顾洪基
二〇一四年十一月十七日
书 记 员 张 凡
附：相关法律条文
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。