广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗越法民二初字第1189号
原告：中国银行股份有限公司广州东山支行，住所：广州市。
负责人：陈春汉，行长。
委托代理人：童波,广东启源律师事务所律师。
被告：张志强，身份证地址：广州市花都区。
被告：侯玉珍，身份证住址：广州市花都区。
原告中国银行股份有限公司广州东山支行诉被告张志强、侯玉珍借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人童波、被告张志强到庭参加诉讼，被告侯玉珍经本院合法传唤无到庭，依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年7�27日被告与原告签订了一份编号为2012年JDSQF字0859号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》。合同约定：被告向原告贷款7.6万元用于购车，还款期限为36个月，购车分期手续费为贷款额的12%，购车分期付款采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。当被告出现未按期归还透支本金及手续费的情况，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息和滞纳金，并有权按合同约定行使抵押权。同日，被告还与原告签订了一份《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，将其贷款所购买的粤A×××××三菱牌小型轿车抵押给了原告，用于担保贷款合同项下的全部债务，其中包括本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、执行费等），并在广州�公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。然而合同签订后，原告依约向被告发放了7.6万元的贷款，但被告却没有依约还款。截止2014年3月10日，被告信用卡账户已逾期超过90天，拖欠逾期贷款本息10387.66元，剩余未到期贷款本金40196.84元。另在我方起诉后，两被告偿还了部分的欠款。据此，现起诉请求判令：1、解除原告与两被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2、两被告立即向原告偿还全部贷款本金及手续费23643.2元以及利息、罚息（合同解除前按借款合同约定的标准计算，合同解除后按中国人民银行同期逾期贷款利率计算）；3、原告对抵押物粤A×××××三菱牌小型轿车享有优先受偿权；4、本案诉讼费由两被告承担。
被告张志强辩称，现在暂时还不了，因为我自己生病了，因此无法一时将全部欠款清偿，要求继续履行合同。
被告候玉珍无到庭亦无提交证据。
原告就其诉请向本院提交的证据有：1、《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》，拟证明原告与被告存在借贷关系；2、借款借据，拟证明原告已依约发放了贷款；3、《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》，拟证明原、被告建立起抵押关系；4、车辆抵押登记证，拟证明被告将车辆抵押给了原告；5、还款明细表，拟证明被告违约的事实及欠款的金额；6、最新的付款明细表，截止时间是到2014年10月15日，拟证明被告最新的欠款情况，被告现在还欠本金和手续费23643.2元。
被告张志强对原告上述证据的质证意见：对证据无异议。
被告张志强对其辩称没有提交证据。
经审理查明，2012年7月27日，原告（经办行）与被告张志强、候玉珍（持卡人）就被告持有的卡号为52×××22的中银信用卡签订编号：2012年JDSQF字0859号《中银信用卡购车分期付款�款合同》，合同其中约定：中国银行因持卡人申办信用卡购车分期付款业务，授予信用卡持卡人专向用于分期付款购置汽车的信用额度；购车分期额度为76000元，分期期数为36期（一期一个月），自持卡人实际交易日起算；用途为持卡人支付其购买三菱汽车的款项；购车分期手续费费率为使用购车分期额度（以下简称使用额度）的12%，金额为9120元；购车分期手续费逐月扣收的将于购车分期交易生效后的首个账单日起在借款人信用卡账户中每月平均扣帐；经办行向持卡人授予的购车分期额度生效后，经办行将负责分期购车尾款的清算工作，经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款�持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人以本合同项下所购汽车（下称“抵押物”）向经办行提供抵押担保；附件一《中银信用卡�车分期业务通用条款》和附件二《中银信用卡领用合约》是本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。其中《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定：持卡人未按期归还透支本金及手续费即构成或视为本合同项下违约；经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担等。《中银信用卡领用合约》则对利息和滞纳金的标准进行了规定。
同日，被告张志强、候玉珍（抵押人）与原告（抵押权人）签订编号2012年DDSQF字0859号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，就上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下的债务自愿向原告提供三菱汽车作抵押担保，担保范围包括：本金、利息、违约金等费用。
上述合同签订后，原告向被告张志强、候玉珍发放了贷款76000元，款项转至被告张志强、候玉珍指定的车辆经销商账号，作为被告张志强、候玉珍购买车辆的款项，借款借据载明借款人为被告张志强、候玉珍，借款金额76000元，借款期限叁年，期数36期，借款用途购车，手续费率12%等。双方还到车管部门办理了粤A×××××三菱牌小型轿车的抵押登记手续，车辆所有权人登记为张志强，抵押权人登记为原告。但被告张志强、候玉珍在履行还款义务时就出现不足额供款的情况，至原告2014年3月31日提起本案诉讼时已经拖欠4期供款未还。在诉讼期间，被告张志强、候玉珍将拖欠的逾期本金及手续费和利息偿还。至2014年10月15日止，被告张志强、候玉珍尚欠原告未到期本金及手续费23643.20元。
本院认为，原告与被告张志强、候玉珍签订的《�银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》意思表示明确、真实，符合自愿、公平、诚实信用的原则，抵押车辆已办理登记手续而生效，上述合同合法有效。原告已履行了发放贷款义务，被告张志强、候玉珍未按合同约定履行还款义务，已构成违约，符合上述借款合同约定贷款方有权提前收回全部贷款的解除合同条件。原告关于解除上述借款合同、提前收回全部借款、行使抵押权的诉讼请求成立。合同应予解除，被告张志强、候玉珍应将全部未到期借款本金及手续费23643.20元及相应利息偿还给原告。被告张志强、候玉珍自愿提供登记在张志强名下的粤A×××××三菱牌小型轿车作为借款合同项下债务的担保，在被告张志强、候玉珍不履行上述债务时，原告有权以被告张志强、候玉珍提供的抵押车辆折价，或以拍卖、变卖该车辆的价款优�受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州东山支行与被告张志强、候玉珍于2012年7月27日签订的编号2012年JDSQF字0859号《中银信用卡购车分期付款借款合同》；
二、被告张志强、候玉珍应在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州东山支行偿还欠款本金及手续费23643.20元以及利息、罚息（合同解除前的利息、滞纳金按《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定的标准计算，合同解除后至欠款实际清付之日止的利息按中国人民银行同期逾期贷款利率计算）；
三、被告张志强、候玉珍不履行上述债务时，原告中国银行股份有�公司广州东山支行有权以被告张志强、候玉珍抵押的粤A×××××三菱牌小型轿车折价，或以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1065元、公告费333元，由被告张志强、候玉珍负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈传岳
人民陪审员 罗洁玲
人民陪审员 薛桂玲
二〇一四年十一月四日
书记�员李绮璐