云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）红中民二初字第27号
原告中国银行股份有限公司弥勒支行。
负责人陈联松，该行行长。
住所地：弥勒市弥阳镇髯翁西路**号。
委托代理人雷学俊，云南李凌律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。
委托代理人李欣洋，系该银行员工，代理权限为一般授权代理。
被告王树伟。
被告刘芳。
两被告共同委托代理人周茂盛，开远市交通法律服务所律师，代理权限为特别授权代理。
原告中国银行股份有限公司弥勒支行与被告王树伟、刘芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月15日受理后，依法组成合议庭，于2015年3月13日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人雷学俊、李欣洋、两被告的共同委托代理人周茂盛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司弥勒支行诉称，2013年11月14日，原告与被告王树伟签订《中国银行股份有限公司个人经营贷款合同》，约定借款本金8000000元，借款期限为一年，即从2013年11月14日至2014年11月14日，前六个月月利率为6.5‰，后六个月以前六个月的利率为基础按照放款日中国人民银行公布的相应贷款基准利率上浮30%计算，如借款人未按期归还本息构成违约以及逾期还款时借款人按照国家规定对逾期贷款计收罚息等内容。另签订《中国银行股份有限公司个人经营贷款最高额抵押合同》，约定被告王树伟以其位于弥勒市竹园镇竹园村委会南段的房产（房产证号：弥房权2010字第00020969号）作为担保，直至贷款还清。合同签订后，原告于2013年11月14日发放了贷款，并办理了抵押登记，取得了他项权证。合同到期后，被告王树伟并未按期还款。被告刘芳在贷款债务发生时与被告王树伟系夫妻，因此本借款债务系夫妻共同债务，两被告应承担连带偿还责任。为维护原告权益，向法院提起诉讼。请求：1.判令两被告连带偿还原告借款本金7999838元、罚息85798.35元（截止2014年12月16日）以及至还清之日止的罚息；2.判令两被告用其抵押物承担上述本息的抵押担保责任；3.本案诉讼费由被告承担。
被告王树伟、刘芳共同辩称，被告向原告贷款并签订借款合同和抵押合同是事实，对所欠借款本金无异议。由于被告资金周转困难一时无力偿还，贷款人愿意用抵押物偿还贷款。但认为不应该支付罚息，贷款到期后，被告遇到困难，但是一直在积极和原告协商要求原告实现抵押权，但原告没有行使，导致罚息的产生，因此不应该计算罚息，愿意按照正常利率计算。借款时被告应原告要求，向中银保险公司投保了300万元的保险，当被告无法偿还时，应由中银保险公司承担责任。
综合双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点是：原告主张的罚息应否支持？
本案在诉讼中，原告对其主张向法院提交了如下证据：
第一组：营业执照复印件一份、组织机构代码证复印件一份、负责人身份证明书一份。欲证明原告主体身份。
第二组：两被告身份证复印件一份、两被告户口册一份、结婚证复印件一份。欲证明被告的自然情况。
第三组：个人经营贷款申报表一份、《中国银行股份有限公司个人经营贷款合同》一份、《中国银行股份有限公司个人经营贷款最高额抵押合同》一份、房屋他项权证一份、借款借据复印件一份。欲证明被告王树伟向原告借款8000000元，并以房产证号为弥房权2010字第00020969号房屋作为抵押物。合同签订后，原告向被告发放了贷款，并办理了抵押手续，取得了房屋他项权证。
第四组：银行对账单复印件一份，欲证明贷款到期后，被告未偿还借款本息，截止2014年12月16日共欠本金7999838元、罚息85798.25元。
经质证被告对原告提交的四组证据的真实性、合法性、关联性及证明目的均无异议。
对原告提交的上列证据，经本院审查认为证据真实、合法，有效，予以采信。第一组、第二组证据可证明原、被告的诉讼主体资格；第三组证据可证明原、被告双方签订借款合同、抵押合同及原告已发放借款的事实；第四组证据可证明被告归还利息及欠罚息的事实。
被告向本院提交支付中银保险有限公司云南分公司（简称中银保限公司）保险金的打印件一份，欲证明借款后向中银保险公司投保并支付保险费，应由中银保险公司承担保险合同内的赔偿责任。
经质证，原告认为，该证据属于打印文件，无法核对真伪，并且认为与本案无关，不认可其证明目的。
对被告提交的该份证据系被告向中银保险公司支付保险费的单方打印凭证，本案中银保险公司并不是本案的当事人，双方均未向本院提出申请追加保险公司作为一方当事人，因此，该份证据与本案无关，属另一个法律关系。
根据原告提交的证据及双方在庭审中的陈述，本院确认如下法律事实：2013年11月14日，原告与被告王树伟签订《中国银行股份有限公司个人经营贷款合同》，约定借款本金8000000元，借款期限为一年，即从2013年11月14日至2014年11月14日，约定利息按月利率6.5‰计算，按月付息；如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率加收50%。同时双方还签订《中国银行股份有限公司个人经营贷款最高额抵押合同》，约定被告王树伟以其位于弥勒市竹园镇竹园村委会南段的房产（房产证号：弥房权2010字第00020969号）作为抵押，直至贷款还清，王树伟的妻子刘芳也在抵押合同上签名。合同签订后，原告于2013年11月14日发放了贷款，并办理了抵押登记，取得了他项权证。被告借款后，按约定每月归还原告借款期限内的利息，归还本金162元，尚欠借款本金7999838元。合同到期后，原、被告双方协商过用抵押物实现债权的事宜未果，因被告王树伟不能按期还款，原告遂向法院起诉。
针对原告的诉讼请求及原、被告双方的争议焦点，本院作如下评判：
一、王树伟、刘芳夫妻共同债务是否成立。
原、被告双方订立的《中国银行股份有限公司个人经营贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且合同内容未违反相关法律法规的规定，合同合法有效。合同签订后，双方当事人应按合同约定全面履行合同约定的义务。而被告方在借款期限届满后不能按期归还借款，尚欠原告借款本金7999838元。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。被告刘芳系被告王树伟的妻子，刘芳也未提出该条规定的除外情形，因此刘芳对夫妻存续期间的债务，负有共同清偿责任。
二、关于原告要求支付罚息的诉讼请求应否支持。
原告认为，由于被告未按期归还借款，应按合同约定支付逾期付款的罚息。被告则认为由于原告不行使抵押权，未能归还贷款，不应承担罚息，只应按合同期内的利率支付利息。本院认为，合同约定，如借款人未按期还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率（贷款利率上加收50%即月利率6.5‰加50%，罚息为月利率9.75‰）按日计收利息，直至清偿本息为止。被告借款后，只按月支付了合同期内的利息，但借款期限界满后，被告除偿还本金161元外未归还原告其余借款本金，也未支付合同期满之后的利息。由于被告不能按约定的期限归还借款，即应按合同约定支付逾期还款部分的罚息，被告未能按期归还借款，责任在被告，而变卖抵押物实现债权，也要双方共同协商，相互配合才能实现，被告辩解不应支付罚息的理由不能成立。因此，原告请求从借款期限届满后至还清欠款之日止按约定支付逾期利息（罚息）的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。
三、原告对两被告提供的房产是否享有抵押权。
根据《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定，“当事人以本法第四十二条规定上的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”。原被告双方订立的《中国银行股份有限公司个人经营贷款最高额抵押合同》内容未违反相关法律法规的规定，并依法办理抵押登记手续，抵押合同有效。原告对两被告提供抵押的房产依法享有抵押权。由于被告不能按期如数清偿原告借款及利息，债权人有权依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，以抵押财产协商折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
综上所述，借款到期后，由于被告未如数清偿原告的借款及利息，对酿成纠纷负有全部责任。原告的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、由被告王树伟、刘芳于判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司弥勒支行借款本金7999838元及利息（计息时间从2014年11月14日至全部款项付清之日止，按利率月9.75‰，本金为7999838元计算）。
二、原告中国银行股份有限公司弥勒支行对被告王树伟、刘芳共有的坐落于弥勒市竹园镇竹园村委会南段的房产（房产证号：弥房权2010字第00020969号）享有抵押权。如被告王树伟、刘芳不能按期清偿上述款项时，在折价或者拍卖、变卖抵押房屋所得的价款中优先受偿，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由被告王树伟、刘芳继续清偿。
案件受理费人民币68400元，由被告王树伟、刘芳负担。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决书发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后二年内向本院申请执行。
审 判 长 杨 婧
代理审判员 秦卫东
代理审判员 李文超
二〇一五年三月二十七日
书 记 员 朱尤龙