阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1702民初3174号
原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区。
负责人：谢创江，该行行长。
委托代理人：罗军，该公司员工。
委托代理人：黄平松，该公司员工。
被告：郑道祯，男，汉族，住阳江市江城区。户籍地：阳东县合山。公民身份号码：×××2934。
被告：苏斯敏，女，汉族，住阳江市江城区江朗大道48号保利，罗兰香谷A区第**栋****房，户籍地：广东省阳春市。公民身份号码：×××0660。
原告广发银行股份有限公司阳江分行（下称广发银行阳江分行）诉被告郑道祯、苏斯敏借款合同纠纷一案，本院于2016年8月15日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托代理人黄平松、被告郑道祯到庭参加诉讼。被告苏斯敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告广发银行阳江分行诉称：2014年9月3日，原告与被告郑道祯签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：119149001177）。该申请表订明：被告郑道祯向原告申请贷款50万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119149001177）核准发放给被告的贷款额度为50万元，额度期限5年，月利率为1.5%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告与被告郑道祯建立借贷关系是在被告郑道祯与被告苏斯敏婚姻关系存续期间，该贷款属被告郑道祯和被告苏斯敏的共同债务，被告苏斯敏应对被告郑道祯所负的债务承担共同清偿责任。建立借贷关系后，原告与被告郑道祯签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：119149001177），原告于2014年9月10日发放了人民币贷款50万元给被告郑道祯，履行了合同约定义务。在50万循环额度有效期内，被告郑道祯可向原告申请额度内借款。被告郑道祯借款后供款至2015年10月6日，从2015年10月7日至今拖欠供款，计至2016年8月5日，被告郑道祯尚拖欠原告贷款本金394396.48元、利息35483.61元、罚息8911.83元、复利3674.02元，己构成违约。原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求：1、判令解除原告与被告郑道祯签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号：119149001177）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119149001177）和《个人信用贷款核准通知书（单笔》）（编号：119149001177）；2、判令被告郑道祯归还给原告本金人民币394396.48元和利息、罚息、复利（计至2016年8月5日为止利息35483.61元、罚息8911.83元、复利3674.02元，从2016年8月6日起按按《生意人卡（生意红）申请表》及《个，信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的相准计算至还清欠款之日止）；3、判令被告苏斯敏对被告郑道祯所欠原告的上述债务承担共同清偿责任；4、判令两被告承担本案所有诉讼费用。
被告郑道祯辩称：其向原告借款属实。因生意失败，现连生活开支都困难，不能一次性还清贷款，想在两年内尽量还清。
经审理查明：被告郑道祯因经营需要资金周转，于2014年9月3日向原告递交《生意人卡（生意红）申请表》，申请贷款。2014年9月10日，原、被告签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：119149001177），约定：贷款金额50万元，贷款期限36个月；还款方式：等额本息，以固定利率执行，以月利率1.5%计算。同日，双方又签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119149001177），约定：此次贷款授信额度为50万元，额度为循环额度，额度有效期限自2014年9月10日至2019年9月10日止。通知书签订的当天，原告发放贷款50万元给被告。2016年8月15日，原告以被告无依约归还借款为由，诉至本院，请求如诉称。诉讼中，原告主张被告借款后，款项还至2015年10月6日，从2015年10月7日起至2016年8月5日止，被告尚欠原告借款本金394396.48元、利息35483.61元、罚息8911.83元、复利3674.02元。经质证，被告无异议。
另查，被告郑道祯与被告苏斯敏是夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间。被告签订《当事人送达地址确认书》的地址为阳江市江城区江郎大道48号保利·罗兰香谷A区第11栋1501房。
以上事实，有原告提供的身份证、《生意人卡（生意红）、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、广发银行个人对账单、结婚证、《当事人送达地址确认书》、庭审笔录等证据证实，经综合分析，足以认定。
本院认为：本案是借款合同纠纷。原告广发银行阳江分行与被告郑道祯在平等、自愿基础上签订的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》，意思表示真实，记载条款符合合同形式，内容没有违反法律规定，应认定有效。在履行过程中，原告依约发放了贷款，但被告未依约归还，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条：有下列情形之一，当事人可以解除合同……；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……。之规定，原告请求解除合同，本院予以采纳。诉讼中，原告主张被告借款后，至2016年8月5日止尚欠本金394396.48元、利息35483.61元、罚息8911.83元、复利3674.02元。经质证，被告无异议，本院予以确认。原告请求被告归还借款本息，合法合理，本院予以支持。
郑道祯与苏斯敏是夫妻关系，讼争的借款发生在两被告婚姻存续期间。由于被告未能提供证据证实原告与郑道祯对本案债务明确约定为个人债务，本案也不存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”规定的情形，故根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”之规定，本案债务应属于郑道祯与苏斯敏的夫妻共同债务，苏斯敏应对此承担共同偿还责任。
被告苏斯敏经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告郑道祯签订的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：119149001177）和《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119149001177）；
二、被告郑道祯尚欠原告广发银行股份有限公司阳江分行借款本金394396.48元、利息35483.61元、罚息8911.83元、复利3674.02元（该利息、罚息、复利计至2016年8月5日止，从2016年8月6日起至本判决确定的的履行期限届满之日止的利息按《个人信用贷款核准通知书（单笔）》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的利率计算），限自本判决发生法律效力之日起十日内付清；
三、被告苏斯敏对第二项债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告广发银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7937元（该款原告已预交），由被告郑道祯和苏斯敏共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审 判 长 梁红星
人民陪审员 李志伟
人民陪审员 林 科
二〇一六年九月二十四日
书 记 员 敖惠容