广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初15014号原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地中山市石岐区。主要负责人：韩玉明，该行行长。委托诉讼代理人：袁萍，广东香山律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁炫滨，广东香山律师事务所律师。被告：关洪滨，男，1978年6月21日出生，汉族，住中山市东升镇。被告：蔡红珍，女，1985年5月3日出生，汉族，住中山市东升镇。被告：中山宏日房地产开发有限公司，住所地中山市沙溪镇。法定代表人：何元希，该公司董事长。委托诉讼代理人：周维坤，广东森科律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄雅程，广东森科律师事务所实习律师。原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称交行中山分行）诉被告关洪滨、蔡红珍、中山宏日房地产开发有限公司（以下简称宏日公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告交行中山分行因被告关洪滨拖欠住房贷款，请求判令：1.解除原告交行中山分行与三被告签订的个人房产抵押贷款合同；2.被告关洪滨向原告交行中山分行偿还借款本金399846.95元及利息（利息暂计至2016年3月18日为19471.39元，本息合共419318.34元，计至本息还清之日），对逾期还款部分按中国人民银行的规定计收罚息及复利；3.被告关洪滨、蔡红珍承担律师费24992元；4.原告交行中山分行对抵押房地产（被告关洪滨、蔡红珍位于中山市×卡商铺）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.被告宏日公司对上述欠款及费用承担连带清偿责任；6.三被告承担本案的一切诉讼费用。庭审中，原告交行中山分行明确第2项诉讼请求为被告关洪滨、蔡红珍共同清偿借款本金399846.95元及利息，明确第4项诉讼请求为原告对被告提供的抵押房产处理后所得价款优先受偿。被告关洪滨、蔡红珍未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。被告宏日公司辩称：1.被告关洪滨、蔡红珍没有到庭，该两被告所欠本金和利息由法院依法查明；2.个人房产抵押贷款合同没有约定原告解除合同的情形，原告主张解除合同与合同第13条约定的贷款提前到期，被告理解是不同的含义，原告的该项诉求有问题；3.原告主张的律师费应该由法院结合证据查明认定；4.涉案债权既有房产的抵押，又有被告宏日公司的担保，根据法律规定应该先行使抵押权，再主张保证责任。被告宏日公司对辩解未向本院提供证据。经审理查明：2014年1月27日，宏日公司（出卖人）与关洪滨、蔡红珍（买受人）签订中山市商品房买卖合同，约定出卖人以出让方式取得位于沙溪镇×地块的土地使用权，土地使用权证书号为中府国用（X）第X号；买受人购买的商品房为预售商品房，该商品房坐落于沙溪镇×卡；该商品房属预售商品房，总金额为883210元；买受人按银行按揭方式按期付款，2014年1月27日以现金方式支付442200元，2014年2月27日以现金方式支付441000元；合同还约定了其他事项。2014年2月26日，以借款人关洪滨及抵押人关洪滨、蔡红珍为甲方，以贷款人、抵押权人交行中山分行为乙方，以保证人宏日公司为丙方，三方签订个人房产抵押贷款合同，约定甲方向乙方借款441000元，贷款期限为120个月，本合同项下贷款利率为6.55％，该利率系中国银行现行相应期限档次贷款上浮20％，本合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50％；本合同项下贷款的支付方式为贷款人受托支付，甲方委托乙方在贷款后，将贷款资金以甲方购房款名义从放款账户支付至宏日公司账户；还款方式为等人本息还款法，还款日为本息按期支付，还款日为放款日的对应日，首期还本付息金额为5317.98元；丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用，包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用，甲方取得第二十二条约定房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除，但在乙方取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，甲方已有欠款或欠费的，丙方对该部分应付款项应承担保证责任；甲方以其所购坐落于中山市×卡商铺作抵押，自可办理抵押权设立登记之日起1个月内及时办妥抵押权登记手续；抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。本合同利率发生调整的，乙方有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但包含合同利率调整日的当期复利不分段计算，使用调整后的罚息利率；甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用；甲方违反本合同的其他约定，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；合同还约定了其他事项。2014年3月6日，交行中山分行向关洪滨发放贷款441000元。此后，关洪滨从2015年8月6日开始没有按时足额还款，截至2016年3月18日尚欠本金399846.95元、利息19471.39元，合计419318.34元。交行中山分行追讨无果遂诉至本院。另查：关洪滨、蔡红珍提供的上述抵押物已于2014年3月10日办理了抵押登记，房屋坐落确定为中山市×卡，抵押权人为交行中山分行。再查：2016年3月8日，交行中山分行与广东香山律师律师事务所签订委托代理合同，约定本案的律师费为24992元，合同还约定了其他事项。建行中山分行提交的广东增值税普通发票显示，2016年9月8日，交行中山分行向广东香山律师事务所支付律师费24992元。又查：关洪滨与蔡红珍是夫妻关系，二人于2008年8月8日登记结婚。本院认为：本案为金融借款合同纠纷，本案的争议焦点为：一、合同有无达到解除条件；二、宏日公司的保证责任与抵押担保先后偿还顺序。结合本案查明事实，本院分析如下：一、三方签订的个人房产抵押贷款合同约定“甲方违反本合同的其他约定，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息”，关洪滨从2015年8月6日起拖欠借款，合同约定的解除条件成就，交行中山分行请求解除三方签订的个人房产抵押贷款合同的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。二、涉案房地产为预售商品房，并办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。关洪滨、蔡红珍提供的抵押物已办理抵押登记手续，当其不履行债务时，交行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。宏日公司为本合同项下贷款提供连带责任保证，因被担保的债权既有关洪滨自己提供物的担保又有宏日公司提供的保证，且合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故交行中山分行应先就关洪滨、蔡红珍提供的抵押物实现债权，宏日公司对处分抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。宏日公司关于“先物保后人保”的抗辩主张，理据充分，本院予以采纳。宏日公司承担保证责任后，有权向关洪滨、蔡红珍追偿。三、关洪滨拖欠的借款本息数额，有交行中山分行提供的关洪滨欠款明细为证，且关洪滨没有参加诉讼也没有提供证据推翻，故本院采信交行中山分行的陈述及证据。交行中山分行请求关洪滨向其清偿借款本金399846.95元及利息的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。关于律师费，有交行中山分行提交的委托代理合同、律师费发票为证，因个人房产抵押贷款合同中约定贷款人为实现债权的律师费由借款人承担，故交行中山分行主张关洪滨支付律师费24992元的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。因关洪滨与蔡红珍是夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，蔡红珍理应对关洪滨的上述债务承担共同清偿责任。关洪滨、蔡红珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司中山分行与被告关洪滨、蔡红珍、中山宏日房地产开发有限公司签订的个人房产抵押贷款合同；二、被告关洪滨、蔡红珍于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿本金399846.95元及利息（暂计至2016年3月18日利息为19471.39元，之后至清偿之日止，利息以实欠本金为基数，按合同约定计算）；三、被告关洪滨、蔡红珍于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行支付律师费24992元；四、被告关洪滨、蔡红珍逾期履行上述债务，原告交通银行股份有限公司中山分行有权对被告关洪滨、蔡红珍提供的抵押物即位于中山市沙溪镇X卡的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；五、被告中山宏日房地产开发有限公司对处分上述抵押物优先受偿后仍不能清偿的债务部分承担连带清偿责任；被告中山宏日房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告关洪滨、蔡红珍追偿；六、驳回原告交通银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7964元，减半收取为3982元（原告已预交），由被告关洪滨、蔡红珍负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告交通银行股份有限公司中山分行；对处分抵押物后仍不足以支付的部分由被告中山宏日房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 刘 忠二〇一六年九月十四日书记员 邹安妮陈桂清