安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2015）琅民二初字第00806号原告：中国银行股份有限公司滁州分行，住所地安徽省滁州市，组织机构代码15262151-9。负责人：陈梓，该行行长。委托代理人：林猛，该行员工。委托代理人：朱皖涛，安徽亭城律师事务所律师。被告：王敏，男，1978年10月13日出生，汉族，户籍地安徽省滁州市南谯区。被告：张进进，女，1984年10月2日出生，汉族，住安徽省宿州市埇桥区。原告中国银行股份有限公司滁州分行（以下简称中行滁州分行）与被告王敏、张进进借款合同纠纷一案，本院于2015年11月27日立案受理后，依法由审判员石有维独任审判，于2015年12月28日公开开庭进行了审理，原告中行滁州分行的委托代理人林猛、朱皖涛到庭参加诉讼，被告王敏、张进进经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行滁州分行诉称：2011年2月23日，王敏为购买滁州市南谯中路1199号（阳光御景）1幢2单元xxx室房地产与其行签订一份个人一手房贷款合同，约定借款46万元购买房屋，贷款期限240个月，王敏、张进进以购买的房产提供抵押担保。贷款发放后，自2015年7月25日至10月25日，王敏、张进进连续四期未还款。现要求判令王敏、张进进偿还借款本金400287.66元及利息、罚息（截止2015年10月25日的利息、罚息为6101.66元，以后按合同约定计至本息付清时止）；对王敏、张进进的滁州市南谯中路1199号（阳光御景）1幢x单元xxx室房地产享有优先受偿权，王敏、张进进承担本案诉讼费。王敏、张进进未答辩。中行滁州分行为支持其诉讼请求，举证下列证据：证据一、中行滁州分行的营业执照、组织机构代码证复印件各一份，王敏、张进进的身份复印件各一份。证明中行滁州分行及王敏、张进进的基本情况；证据二、2011年2月23日的《个人一手住房贷款合同》、借款申请表、借款借据各一份。证明双方存在借贷关系，中行滁州分行已经按约定发放贷款；证据三、王敏、张进进的结婚证复印件一份、婚姻登记证明一份。证明王敏、张进进是夫妻关系，贷款发生在夫妻婚姻关系存续期间，是共同债务；证据四、抵押声明、房地产他项权利证登记证明各一份。证明中行滁州分行对王敏、张进进的南谯中路1199号（阳光御景）x幢x单元xxx室房产享有优先受偿权；证据五、逾期清单一份。证明截止2015年10月25日王敏、张进进拖欠借款本金400287.66元、罚息67.41元、利息5968.69元。王敏、张进进未到庭，放弃了对上述证据质证和辩驳的权利，也未举证。本院认为：中行滁州分行举证的五组证据符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。依据上述有效证据，并结合本案庭审调查，本院查明以下事实：2010年12月15日，抵押人王敏、张进进出具抵押声明，将所购位于阳光御景1-2-601商品房产作为借款担保抵押给中行滁州分行。2011年2月23日，为购买滁州市南谯中路1199号（阳光御景）x幢x单元xxx室房屋王敏与中行滁州分行签订一份《个人一手房贷款合同》，约定：“第一条贷款金额及期限1、本合同项下贷款金额为460000元；2、本合同项下贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第四条1、贷款利率与计结息利率确定方式利率浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）；2、贷款利率：在第一个浮动周期内，本笔贷款月利率为4.675‰（此系合同签订日利率，实际执行利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮15%执行）。每满一个浮动周期后，以重新定价日的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率…7、罚息若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，计息方式为：利息=（本金+应付未付利率）×实际天数×年罚息利率/360。第六条1、本合同项下贷款按月等额本息法还款，借款人每期还本付息金额为3148.72元。第十条附件下列附件及经过双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：个人一手房贷款合同通用条款（本合同当事方确认：本合同当事方在本合同上的签字或盖章即视为对本通用条款的确认，无需另行在本通用条款上签字或盖章）。附件一：个人一手房贷款合同通用条款约定：“二、借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供担保：…2、本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公证费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；…9、如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。三、借款人违约事件及处理1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本息…2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期…（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权”。附件二抵押物清单”载明：抵押物名称：一手住房；数量：127.67；质量：钢混；所有权或使用权归属：王敏、张进进。2011年3月28日，中行滁州分行依约发放了460000元贷款。2012年6月19日，双方在滁州市房地产管理局办理了房地产他项权利登记，他项权利人为中行滁州分行，房地产权利人：王敏、张进进，房地产坐落南谯中路1199号（阳光御景）x幢x单元xxx室，他项权利种类为抵押。2015年7月25日至10月25日期间，王敏未按合同约定还款，截止2015年10月25日王敏拖欠借款本金5613.75，利息5968.69元，罚息67.41元，本金余额400287.66元。另查明：王敏、张进进借款时系夫妻关系。本院认为：中行滁州分行与王敏签订的《个人一手房贷款合同》及王敏、张进进的抵押声明合法有效，双方应按照约定履行合同义务。借款人未按时足额偿还贷款本息，中行滁州分行有权宣布贷款提前到期，并要求借款人提前清偿全部或部分贷款。现王敏超过四个月未偿还本息，显属违约，中行滁州分行有权按合同约定要求王敏提前偿还全部本息。王敏、张进进所有的位于滁州市南谯中路1199号（阳光御景）x幢x单元xxx室房屋已办理了抵押权登记，故中行滁州分行对抵押物拍卖、变卖所得价款依法享有优先受偿权。该笔借款发生在王敏、张进进夫妻关系存续期间，应属于夫妻共同债务，王敏、张进进应当共同偿还。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王敏、张进进于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司滁州分行借款本金400287.66元及利息、罚息（截止2015年10月25日利息为5968.69元、罚息为67.41元，自2015年10月26日起按借款合同约定计算至付清之日止）；逾期不付，以王敏、张进进所有的滁州市南谯中路1199号x幢x单元xxx室房产拍卖、变卖后所得价款优先偿还。如果被告王敏、张进进未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7400元，减半收取3700元，由被告王敏、张进进负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员  石有维二〇一六年二月二十二日代理书记员  张 恒附：所引用法条1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。