南京市鼓楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0106民初10816号
原告：上海苏冠资产管理有限公司，统一社会信用代码91310114350837361F，住所地上海市嘉定区银翔路655号710室-2。
法定代表人胥康，该公司总经理。
委托诉讼代理人：汪向文，男，该公司法务。
被告：史云梅，女，汉族，1967年2月19日生，住江苏省南京市秦淮区。
被告：郑健，男，汉族，1962年1月28日生，住江苏省南京市秦淮区。
原告上海苏冠资产管理有限公司（以下简称苏冠公司）诉被告史云梅、郑健民间借贷纠纷一案，本院于2016年11月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告苏冠公司委托诉讼代理人汪向文、被告史云梅到庭参加诉讼，被告郑健经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告苏冠公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告史云梅、郑健共同偿还原告借款本金及利息共计46508元，并支付逾期违约金和罚息（以46508元为基数，自2014年3月25日起至至实际付清之日止，按照年利率24%计算）；2、二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年12月20日，被告史云梅向江苏苏银金融信息服务有限公司（以下简称苏银公司）经营的P2P平台申请借款，用于进货；2013年12月30日，史云梅与债权人倪诗煜、向宏、魏绍芬通过上述平台形成借款匹配，史云梅遂与苏银公司签订《个人借款咨询管理服务协议》，约定向倪诗煜、向宏、魏绍芬借款44903.28元、分24期偿还等；协议签订后，倪诗煜、向宏、魏绍芬将款项转入史云梅专用账户；但被告史云梅仅按约偿还了两期借款4228元，对剩余款项未予偿还；2016年10月8日，倪诗煜、向宏、魏绍芬与原告签订债权转让协议，将上述协议项下全部债权转让给原告，并随后发函通知了被告；原告催要未果，故诉至法院。
被告史云梅辩称，案涉《个人借款咨询管理服务协议》上面的字是其本人签的，其向苏银公司贷款系该公司董姓职员帮其办理，银行卡当时也在该职员那里，但苏银公司向其专用账户里转款只有18000元，其不知道贷款为何变成了44000多元；其已经还款三期，现无力还款，希望原告对利息进行减免。
被告郑健未答辩。
本院经审理认定事实如下：2013年12月20日，史云梅填写苏银借款服务申请表一份，申请借款10万元，用于进货。
2013年12月30日，史云梅（甲方）与苏银公司（乙方）签订《个人借款咨询管理服务协议》，约定甲方有小额借款需求，并有合理的借款用途，乙方拥有信用风险管理服务平台并基于该平台开展信用风险咨询、评估及控制和管理服务，乙方为甲方提供信用咨询、信用风险评估，并将评估结果推荐给《出借人列表》中的出借人，以便出借人列表中的出借人决定是否与甲方建立借贷关系，如出借人与甲方建立借贷关系，出借人除委托乙方将款项汇入甲方指定账户以确认其与甲方的借款关系外，并将同时委托乙方为其提供后续债权管理、账务催收等咨询管理服务；甲方就本协议下的各项服务应向乙方支付相关服务费用，支付的费用以还款明细说明之约定为准；甲方确认在收到出借人所提供的借款时，其与该出借人的借贷关系确立，借款起始日为出借人资金汇入甲方账户之日，甲方确认本协议附件还款明细说明与甲方收到借款时对甲方即生效；甲方的借款本金及利息以还款明细说明之约定为准，且借款用途须与其在借贷申请表中指明的目的一致；如甲方未按《还款明细说明》规定清偿借款本息，应对逾期清偿的借款本息支付逾期违约金和罚息，逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，低于100元按100元，每月单独计算，罚息每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每日单独计算；如甲方还款逾期的天数超过15天，乙方除有权立即终止本服务协议外，同时还有权要求甲方三日内一次性向出借人偿还拖欠和剩余未到期所有款项（剩余本金、利息、逾期违约金、罚息）至逾期款项全部清偿为止；甲方同意出借人或乙方根据出借授权仅以银行转账方式支付借款本金，甲方同意乙方以出借人名义，在本协议约定的期限内，委托银行或第三方支付机构，从还款明细说明指定的账户内以约定的资费标准自动划付每月还款额，还款金额以还款明细说明为准，甲方保证并承诺对依据本协议约定委托银行或第三方支付机构进行自动划扣款由甲方独立承担并自行解决；根据出借人委托，乙方有权应出借人要求将出借人的债权转让予不包含出借人列表中的第三方，甲方确认出借人转让债权无需告知甲方，但需事后通知甲方。此外，该协议附件一还款明细表载明：账单日为25日，起息日期为2013年12月26日，还款日期为2014年1月25日至2015年12月25日；贷款本金为44903.28元，贷款期数24期，月还款额2114元；平台管理费总额14903.28元（分期支付）；还款专用账户为史云梅在中国建设银行开具的账号为62×××17的银行账户；该协议附件二出借人列表载明出资人倪诗煜、向宏、魏绍芬共出借44903.28元。
2016年10月8日，倪诗煜、向宏、魏绍芬与原告苏冠公司签订债权转让协议，将三人在《个人借款咨询管理服务协议》项下的全部债权转让给苏冠公司。同日，倪诗煜、向宏、魏绍芬向史云梅邮寄送达债权转让通知书。
庭审中，史云梅提供其卡号62×××17银行账户明细，其上显示：2013年12月31日，双方委托的第三方上海富友支付服务有限公司向史云梅上述银行卡转帐29995元，于2014年1月2日从该卡扣收3170.34元、2014年1月24日扣收2114元、2014年2月25日扣收2114元，共计7398.34元。苏冠公司自认系偿还的本金，且不包括平台管理费。
另查明，史云梅、郑健于1990年10月13日登记结婚。
本院认为：史云梅通过苏银公司与倪诗煜、向宏、魏绍芬之间形成的借贷关系系双方当事人真实意思表示，合法有效。倪诗煜、向宏、魏绍芬出借款项后，史云梅应当按约偿还本息。现史云梅未能按约偿还，已构成违约，应当承担相应的违约责任，但应以实际出借的29995元为借款本金。被告史云梅抗辩只收到18000元，无相应证据证明，本院对其抗辩意见不予采信。倪诗煜、向宏、魏绍芬将案涉协议项下债权转让给苏冠公司，并以邮寄形式告知史云梅，故该债权转让现已生效，苏冠公司有权要求史云梅偿付本息并承担相应违约责任。庭审中苏冠公司自认史云梅偿还的7398.34元系偿还的借款本金，故本院确认该7398.34元应从借款本金29995元中扣除，故史云梅尚欠借款本金22596.66元。根据案涉个人借款咨询管理服务协议的约定，如史云梅逾期还款，应按照当月应还本息的10%计算违约金，同时每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%标准计算罚息，该违约金、罚息的计算标准合计明显过高，苏冠公司自愿将该标准合计调整至年利率24%，不违反法律规定，本院予以确认。综上，对苏冠公司要求史云梅偿还剩余借款本金22596.66元、支付利息（自2014年3月25日起至实际付清之日止，按照年利率24%标准计算）的诉讼请求，本院予以支持。
另，案涉借款系发生在史云梅、郑健婚姻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，郑健与史云梅应共同偿还。被告郑健经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证、抗辩的权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告史云梅、郑健于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告上海苏冠资产管理有限公司借款本金22596.66元并支付相应利息（自2014年3月25日起至实际付清之日止，按照年利率24%标准计算）；
二、驳回原告上海苏冠资产管理有限公司其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1682元，减半收取841元，由上海苏冠资产管理有限公司负担429元，由被告史云梅、郑健共同负担412元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。
审判员 苗 军
二〇一七年一月十八日
书记员 范惠文
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：
（一）根据合同性质不得转让；
（二）按照当事人约定不得转让；
（三）依照法律规定不得转让。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。