广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0111民初6599号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广东省广州市白云区。负责人：庞辉，行长。委托代理人：戴欣，广东君厚律师事务所律师。委托代理人：吴雷，广东君厚律师事务所实习律师。被告：李金平，身份证住址广东省广州市番禺区。被告：邓碧红，身份证住址广东省广州市番禺区。原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告李金平、邓碧红借款合同纠纷一案，本院于2016年6月2日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托代理人戴欣，被告兼被告邓碧红的委托代理人李金平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行诉称：原告与被告李金平于2014年1月24日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件一、二，约定：原告向被告李金平发放贷款91000元用于购车，期限36期，购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，即人民币10920元，采取月均等额、取整入账、免息还款法，被告李金平须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，如被告李金平在每期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告李金平保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告李金平是否在当期到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告李金平未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息和滞纳金，并由被告李金平全额承担由此而使原告产生的一切费用。被告李金平未按期归还透支利息及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务规定的，原告有权分别或同时采取下列措施：终止或解除合同，宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期；依法及本合同约定对抵押汽车行驶抵押权，原告认为必要的其他措施，除依法另行确定或原被告双方另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用由被告李金平承担。为保证合同的履行，2014年1月24日，被告李金平与原告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定，被告李金平提供其贷款所购车辆作为偿还贷款和承担相应费用的担保。签约后，原告向被告李金平发放了贷款，但被告李金平却未按期偿还贷款，上述债务发生在被告李金平与被告邓碧红夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务。原告认为，被告李金平的行为已经构成根本违约，原告有权解除合同，同时，被告李金平应向原告偿还所诉金额，且原告对处分被告李金平所提供的抵押车辆的价款有优先受偿权，同时被告邓碧红应对被告李金平的上述债务承担连带清偿责任。故原告诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告李金平签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2、被告李金平支付原告借款本金30324元、手续费3628.88元及利息、滞纳金（截至2016年4月19日利息为320.44元，滞纳金为1002.15元，2016年4月20日起至欠款还清之日止的利息、滞纳金按合同约定计算）；3、被告李金平向原告支付律师费5000元；4、原告对被告李金平提供的抵押车辆（粤A×××××）的处分价款享有优先受偿权；5、被告邓碧红对被告李金平的上述债务承担连带清偿责任；6本案诉讼费由两被告承担。被告李金平、邓碧红辩称：借款情况属实，对原告的诉讼请求没有意见，请求法院依法处理抵押车辆，偿还借款。经审理查明，2014年1月24日，原告与被告李金平签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2013年JBYQF字1232号），约定：购车分期专向分期额度是中国银行授予信用卡持卡人专向用于分期付款购置汽车的信用额度；本合同项下购车分期额度为人民币91000元；本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，购车分期手续费金额为人民币10920元，购车分期手续费可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由持卡人选择。经办行将购车交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户，账户名称：广州南菱汽车股份有限公司，开户行：广发银行广州分行，账号：12×××01。本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人人民币账户逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；合同项下的担保方式为持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保，持卡人应在本合同签署后30日内与经办行到有关登记部门办理抵押登记；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力：附件一：中银信用卡购车分期业务通用条款，附件二：中银信用卡领用合约。上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》的附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定：如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及本合同的约定，行使抵押权；持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费……；出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同；……（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；……除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由持卡人承担。该合同附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方（即中国银行股份有限公司信用卡申请人/单位）持信用卡透支消费可享有最多不超过50天的免息期，即交易记账日至当月账单日后的20天为还款期，还款以乙方（即中国银行）入账日为准，如甲方在对账单规定的还款日前还清欠款，乙方免收利息，如逾期未还清，则乙方自交易记账日起按规定利率在当月月结时向甲方计收利息；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方对信用卡内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息；甲方在还款期内没有交足最低还款额，乙方按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金，若甲方选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记账日起以人民银行规定的利率计算利息；甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催款，并有权同时采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用，行使担保物权，从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户相应款项，甲方应赔偿乙方因催收而发生的相关损失，包括但不限于律师费、公告费等由乙方承担。2014年1月24日，原告（抵押权人）与被告李金平（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人李金平之间签署的编号为2013年JBYQF字1232号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物有关情况见附件“抵押物清单”；本合同项下抵押人提供全程抵押担保。在该合同所附的《抵押财产清单》中载明：以汽车作为抵押的财产清单，车辆品牌为三菱-劲炫轿车，发动机号为L×××，所有权人为被告李金平。2014年1月24日，被告李金平将上述车辆（车牌号码粤A×××××）办理了抵押登记，登记的抵押权人为原告。另查，原告于2014年1月29日向购车行广州南菱汽车股份有限公司在开户行广发银行广州分行的账号12×××01中发放了借款91000元，但被告李金平自2014年3月19日开始逾期，2015年12月19日开始一直处于拖欠状态。至2016年7月19日，被告李金平拖欠原告借款本金22743元(其中逾期本金7581元，未到期本金15162元)，手续费2729.16元（其中逾期手续费909.72元，未到期手续费1819.44元），利息358.12元，滞纳金788.49元。再查，李金平与邓碧红为夫妻关系，本院于2016年6月13日向李金平送达了起诉状副本及开庭传票等诉讼材料。上述事实，有《中银信用卡购车分期付款借款合同》《中银信用卡购车分期业务通用条款》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、借款借据、机动车登记证书、欠款明细表及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告李金平之间的借款合同关系依法成立。原告已依约向被告李金平提供了借款，被告李金平应按照合同约定如期履行还款义务。但被告李金平并未依约按期履行还款义务，截至2016年7月19日，被告李金平拖欠到期本金7581元，到期手续费909.72元，利息358.12元，滞纳金788.49元。根据《中银信用卡购车分期业务通用条款》的约定，未按期归还透支本金及手续费的构成违约，故被告李金平的行为已构成了违约，原告有权依据合同约定宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，并有权解除合同。现原告要求解除与被告李金平之间签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》并要求被告李金平支付借款本息及滞纳金，合理合法，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条之规定，当事人按合同约定在解除合同的条件成就时主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。故本案原告与被告李金平之间签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，在原告起诉状送达到被告李金平时解除，本院于2016年6月13日向被告李金平送达了起诉状副本等诉讼材料，因此原告与被告李金平之间的《中银信用卡购车分期付款借款合同》已于该日解除。关于被告李金平应当向原告支付的本息、手续费及滞纳金，截至2016年7月19日，被告李金平拖欠原告借款本金22743元，手续费2729.16元。现原告要求被告李金平偿还借款本金及从2016年7月20日起，按照《中银信用卡购车分期付款借款合同》附件《中银信用卡申请表领用合约》第三条的约定计算利息和滞纳金，并无不当，应予支持。同时，被告李金平为借款提供了抵押担保，并为抵押物办理了抵押登记，现原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉请，合理合法，本院予以支持。关于原告主张的律师费5000元，虽然举证期限内，原告未提交证据证实律师费的实际发生情况，但是考虑到本案原告确有委托律师出庭诉讼，且被告李金平、邓碧红同意支付律师费金额为2000元可行，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告李金平签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2013年JBYQF字1232号）于2016年6月13日解除；二、被告李金平于本判决生效之日起十日内，支付原告中国银行股份有限公司广州白云支行本金22743元，手续费2729.16元及利息、滞纳金（2016年7月19日之前的利息为358.12元，滞纳金为788.49元，从2016年7月20日起的利息、滞纳金按照上述《中银信用卡购车分期付款借款合同》附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条的约定计算至付清之日止）；三、被告李金平支付原告中国银行股份有限公司广州白云支行律师费2000元；四、被告邓碧红对上述判决第二项、第三项承担连带清偿责任；五、原告中国银行股份有限公司广州白云支行对处理车牌号为粤A×××××（发动机号为L×××）的三菱-劲炫轿车所得价款享有优先受偿权；六、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。本案诉讼费807元，由被告李金平、邓碧红负担。（本案诉讼费由原告预交，原告同意被告承担部分在上述履行期限内向其直接支付，本院不再退还）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  梁 梅人民陪审员  林广群人民陪审员  陈景荣二〇一六年十一月二十二日书 记 员  黄晓玲