湖南省株洲市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）湘02民终1239号
上诉人（原审原告）:陈建安，男，1963年4月15日出生，汉族，湖南省攸县人,住湖南省攸县。
被上诉人（原审被告）：湖南攸县农村商业银行股份有限公司，住所地攸县联星街道办事处交通北路110号。
法定代表人：康见闻，系该公司董事长。
委托诉讼代理人：刘曼文,湖南华安律师事务所律师,代理权限:特别授权。
上诉人陈建安因与被上诉人湖南攸县农村商业银行股份有限公司（以下简称攸县农商银行）金融借款合同纠纷一案，不服湖南省攸县人民法院（2018）湘0223民初706号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了书面审理。本案现已审理终结。
陈建安上诉请求：要求撤销一审判决，支持一审所有诉讼请求。理由如下：被告在借款合同到期前没有通知我还款，擅自罚利息和在中国人民银行个人诚信系统里将原告列入不诚信名单，对原告造成无法估量的损失。被告的行为严重违反了个人贷款合同的约定。
攸县农商银行答辩意见：一审认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判。
陈建安向一审法院起诉请求：1、判令被告退回多收原告的借款利息1912.25元；2、消除原告在中国人民银行征信系统上的不良记录；3、赔偿原告名誉损失费30000元。
一审法院查明：2013年7月16日，原告陈建安与被告湖南攸县农村商业银行股份有限公司签订了编号为1882041000-2013-00000726的《个人贷款合同》，合同约定：“…第一部分借款条件第一条借款用途本合同项下借款用途为资金周转…第二条2.1本合同项下借款金额为50000元。2.2本合同项下的借款期限为24个月，自实际提款日计算，实际提款日以借据为准。…第三条利率和利息3.1贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为10.5‰（其中：基准利率5.125‰，利率浮动比104.878%）。3.2利率调整：贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率，经借贷双方协商确定合同期内贷款利率按下列第A种方式：A、采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整。…3.3本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按季结息。借款到期，利随本清。3.4本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%。…第二部分个人贷款合同条款第一条利率和利息1.1借款按月结息的，结息日为每月20日，按季结息的，结息日为每季度末月的20日，按半年结息的，结息日为每年6月20日和12月20日。…第三条还款3.1借款人应按本合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项。在还款日和每次结息前下一个银行工作日，借款人应在其于贷款人处开立的还款账户中足额存入当期应付利息、本金和其他应付款项，贷款人有权在该还款日或结息日主动划收，或要求借款人配合办理有关划款手续。如果还款账户中的款项不足以支付借款人全部到期应付款项，贷款人有权决定清偿顺序。…第六条陈述和保证…6.4无恶意拖欠银行贷款本息行为。…第七条借款人承诺…7.2按照本合同的约定清偿借款本金、利息和其他应付款项。…第十条违约10.1发生下列情形之一的，构成借款人违约：（1）借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同下任何义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的。10.2借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（1）要求借款人纠正违约行为；…（5）借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。…（8）借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体进行公告催收。…第十四条通知14.1本合同项下的所有通知应以书面形式发出。除另有约定外，双方指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址。任何一方通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知对方。14.2本合同任何一方拒绝签收或发生其他无法送达的情形，通知方可采取公证或公告方式进行送达。…”
2013年7月16日，被告向原告陈建安发放了贷款50000元，并订立了借款借据，载明：借款金额为50000元，借款利率为10.5‰等。2015年7月16日借款到期时，原告陈建安委托其妻向被告申请贷款展期，被告同意借款展期一年，到期日为2016年7月16日。原告分别于2016年6月20日偿还借款本金7000元，利息1592.5元，于2016年7月4日偿还借款本金8000元，利息195.65元，于2016年8月1日偿还借款本金6000元，利息254.8元，2016年11月11日偿还借款本金6000元，利息316.68元，2017年2月14日偿还借款本金6000元，利息575.58元，2017年3月2日偿还借款本金8000元，利息7.4元，2017年3月24日偿还借款本金9000元，利息12.29元，共计偿还本金50000元，利息2955.24元，其中借款逾期后偿还本金35000元。中国人民银行征信中心个人信用报告记载：原告陈建安因该贷款自2016年7月至2017年2月间逾期，贷款逾期月数7个月，单月最高逾期总额35000元，最长逾期月数7个月。原告以被告未及时通知其借款到期，导致借款发生逾期并造成其征信不良记录向被告提出诉求，双方协商未果，诉至法院。
一审法院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告陈建安与被告攸县农商银行所签订的个人贷款合同及展期申请等贷款文本是双方当事人的真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，双方的金融借款合同关系成立并合法有效。该合同对借款期限、利率计算、还款方式、违约情形、违约责任及制约措施等进行了约定，明确了原、被告各自的权利义务。原告在被告依约向其放款后能履行偿还借款本息的义务，但在展期届满前，仅于2016年6月20日和7月4日分别两次还本合计15000元；从2016年7月份展期届满后尚差借款本金35000元未能按约还款，而是分5次逐步偿还至2017年3月底才结清，导致借款发生逾期，并造成借款逾期利息按约在原借款利率基础上加收30%的逾期罚息和征信记录逾期的后果。原告提出被告违反合同第十四条“…本合同项下的所有通知应以书面形式发出…无法送达的情形，通知方可采取公证或公告方式进行送达…”的规定，认为由于被告未及时通知其借款到期，致使原告借款发生逾期并被加收罚息及记录征信不良，属被告违约，应由被告承担其诉求的责任。根据合同有关还款期限与方式等约定，原告按约偿还借款本金、利息和其他应付款项，并保证还款账户中按时足额让被告划收，是其合同义务，同时又是其法定义务。原告在展期届满前两个月还本15000元，不论被告是否通知且以何方式通知原告，属知悉展期临界应承担还款义务，实际并在履行还款义务但未按约完全履行义务，以致在展期届满后尚欠借款本金35000元，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据合同有关违约责任及通知方式的约定，被告对原告的违约行为有权采取限期纠正、加收罚息、公告催收等一项或多项措施进行制约，并对通知是否以书面形式发出及有关送达的方式，均可视情形分别予以选择，因而不存在被告违约的问题。故，原告请求“判令被告退回多收原告的借款利息1912.25元”的理由并不成立，对其该主张，不予支持。关于原告请求被告“消除原告在中国人民银行征信系统上的不良记录”。根据《征信业管理条例》第十六条“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载”之规定，原告可以进行说明，请求征信机构记载，但被告既非管理主体，又非义务主体，无权消除原告在中国人民银行征信系统上的不良记录。故对原告的该主张，不予支持。关于原告请求被告赔偿名誉损失费30000元，既无具体的损害事实，又无被告非法侵害的行为；即使征信系统对其个人信用有逾期记载，对其信用有不良影响，也与被告无因果关系，因而对其该请求，不予支持。综上，原告主张被告承担民事责任的三项诉讼请求，均没有法律根据，不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：驳回原告陈建安的全部诉讼请求。本案案件受理费299元，由原告陈建安负担。
对一审采信的证据和查明的事实，二审予以确认。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。二审争议焦点是被上诉人攸县农商银行在与上诉人陈建安签订的借款合同中是否违约。现分析如下：
2013年7月16日，上诉人陈建安与被上诉人攸县农商银行签订借款合同，被上诉人依约向上诉人发放了50000元贷款，被上诉人在合同展期后分五次才还清借款本息，其在展期还款到期还未还款，已构成违约，上诉人在中国人民银行征信系统上的不良记录，是由上诉人逾期未履行还款义务所致。上诉人提出被上诉人未通知其还款，根据双方借款合同的约定，被上诉人并无有违约情形，也没有多收上诉人借款利息，故上诉人要求退还多收利息、消除在中国人民银行征信系统上的不良记录和赔偿原告名誉损失费30000元的诉请无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，陈建安的上诉请求不能成立，应予驳回；一审认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
本案二审案件受理费598元，由上诉人陈建安负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 段郴雯
审 判 员 陈卫中
审 判 员 卢飞虎
二〇一八年七月三十一日
法官助理 姜胜强
书 记 员 曾慧敏