广东省恩平市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江恩法民一初字第219号
原告：吴文钊，男。
被告：黎兴盛，男。
委托代理人：黎润植，男。
原告吴文钊诉被告黎兴盛民间借贷纠纷一案。本院于2014年7月1日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员梁日稳独任审判，于2014年7月25日公开审理，原告吴文钊、被告黎兴盛及其委托代理人黎润植到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年3月23日，被告以商业经营为由向原告借款，并与原告签订以座落于“恩平市恩城西门一区2号（粤房字第15959**号）房屋、室内装修”及“座落于恩平市恩城西门南六巷9号土地使用证（证号江国用第00318号）”作为抵押向原告借现金人民币400000元，其中“恩平市恩城西门一区2号（粤房字第15959**号）房屋、室内装修”办理了他项登记，并收存该房屋的国用（2012）字第00318号国土证一本。借款合同约定借款月利息30‰，即每月利息12000元，每月利息于当月15日付清；还款期限自借款之日起满六个月至2014年3月23日止。按借款合同约定，被告应支付利息288000元（12000元／月×24个月）给原告。原告按借款合同于2012年3月23日借现金人民币400000元给被告，被告也立下借据和收据确认借到原告现金人民币400000元。被告没有依借款合同约定向原告支付利息，只支付了利息24000元。借款期满后，经原告多次电话催促被告还本付息，但被告以没有钱还款为由，拒绝还款付息。被告未依约还款，拍卖被告用于抵押借款的上述房屋及其国有土地使用权原告享有债权的优先受偿权。现请求：1、判令被告返还借款本金人民币400000元及约定利息人民币288000元给原告；如果被告从判决确定之日起未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当从起诉之日起至实际还款日止按中国人民银行同期同类贷款利率4倍计算利息给原告；2、拍卖被告用于抵押的房屋及其国有土地使用权原告享有债权的优先受偿权；3、本案诉讼费由被告负担。
原告对其陈述提供证据有：1、原告与被告签订的借款合同原件，其中“恩平市恩城西门一区2号（粤房字第15959**号）房屋、室内装修”办理了他项登记，证明：（1）2012年3月23日，被告以商业经营为由向原告借款，并与原告签订借款合同；（2）被告以“恩平市恩城西门一区2号（粤房字第15959**号）房屋、室内装修”及“座落于恩平市恩城西门南六巷9号土地使用证（证号：江国用第00318号）”作为抵押向原告借现金人民币40万元；（3）借款合同约定借款月利息30‰，即每月利息12000元，每月利息于当月15日付清；（4）还款期限自借款之日起满六个月至2014年3月23日止；（5）原告、被告身份证号码。
2、被告签名的借据和收据原件，证明被告于2012年3月23日借到原告现金人民币40万元等事实。
3、恩平市人民政府粤房地他项权证恩字第00002364号原件，证明座落于“恩平市恩城西门一区2号房屋（房地产权证号15959**）房屋已办理他项登记：房地产他项权利人吴文钊、房地产权属人黎兴盛、他项权利范围全部、债权数额40万元、登记时间2012—03—23”等事实。
4、原告身份证复印件，证明原告身份信息。
被告辩称：1、被告承认向原告借款本金40万元的事实。2、借款利息288000元过高，被告已支付利息34400元。根据《借款合同》第七条第一款关于违约责任写明利息的约定，按照法律规定民间借贷的利息可以适当高于中国人民银行的利息，最多不超过银行利息的四倍，而且银行规定只有年息，没有月息的。如果原告坚持要求过高利息，请求法院依法判决。3、原告请求拍卖被告居住的房屋，但原告借款仅40万元，被告的房屋总面积共一百多平方米，价值绝对超过这个数额，而且被告全家老小都是居住在那里，依法原告不能即时得到该房屋的所有权，如真要拍卖房屋也不利于社会和谐。
被告对其答辩提供证据有：被告身份证复印件，证明被告的身份。
经审理查明：2012年3月23日，原、被告签订《借款合同》，《借款合同》约定被告以座落于恩平市恩城西门一区2号（粤房字第15959**号）房屋、室内装修及座落于恩平市恩城西门南六巷9号土地使用证（证号江国用第00318号）作为抵押向原告借现金人民币400000元，借款月利息30‰，即每月利息12000元，每月利息于当月15日付清。借款期限为两年，自2012年3月24日起至2014年3月23日止，借款金额于2012年3月24日一次性支付，借款最少必须借六个月以上，六个月后允许提前还款；抵押期限从2012年3月23日至2014年3月22日止。原、被告签订《借款合同》的当日，原告将借款400000元支付给被告，被告先后出具借据和收据给原告。2012年3月23日，原、被告在恩平市住房和城乡建设局办理了恩平市恩城西门一区2号（权属人黎兴盛，房地产权证号：15959**号）房屋抵押登记，债权数额400000元。原告取得【粤房地他项权证恩字第00002364号】房地产他项权证。借款后，被告仅支付借款利息24000元，借款期满后，没有依时偿还借款本金和利息。经原告多次催促，被告仍没有还款给原告。
本院认为：原、被告是自然人，双方签订《借款合同》，约定被告向原告借款，被告并出具借款借据给原告，双方的借款关系成立，合法有效。被告借款后没有按约定偿还借款本金和利息，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：“债务应当清偿”的规定，原告要求被告偿还借款本金400000元的理由充分，本院予以支持。双方在借款时约定的月利息为30‰，根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”的规定，原、被告约定的借款月利息已超过按中国人民银行同类贷款利率的四倍，对超过部分，不予支持。原告请求被告按月利息30‰计算支付借款约定的利息288000元，违反上述的规定，本院不予支持。借款利息应从2012年3月24日起至被告还清借款日止，按中国人民银行同类贷款利率的四倍计算，由被告支付给原告。被告辩解其已偿还借款利息34400元，但不能提供证据证明，按照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，被告的辩解意见本院不予采纳。鉴于原告在庭审期间已承认收取了被告的利息24000元，可以认定被告已支付借款利息24000元。
对于原告请求拍卖被告用于抵押的房屋及其国有土地使用权原告享有债权的优先受偿权的问题。原、被告借款时约定由被告提供座落于恩平市恩城西门一区2号的房屋、室内装修及座落于恩平市恩城西门南六巷9号土地使用证作抵押担保，并办理了恩平市恩城西门一区2号房屋的抵押登记，按照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；”、第一百八十二条：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。”和第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，该抵押有效。原告有权以该抵押财产折价或者对拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿的权利。
依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十二条、第一百八十七条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告黎兴盛应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金人民币400000元及利息（从2012年3月24日起至本院确定还清款日按中国人民银行同类贷款利率的四倍计算。被告黎兴盛已支付的利息24000元应从中扣减。）给原告吴文钊；
二、原告吴文钊有权以抵押的恩平市恩城西门一区2号房屋折价或者对拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
三、驳回原告吴文钊的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5340元，由被告黎兴盛负担（原告吴文钊已垫付，本院不予退回。在执行本案时由被告黎兴盛迳付给原告吴文钊）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并交纳上诉案件受理费10680（收款单位：广东省财政厅，开户银行：农业银行江门育德支行，账号：44-373501012000242。可在本院领取“交款通知书”直接在恩平农行缴交），上诉于广东省江门市中级人民法院。在上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审判员 梁日稳
二〇一四年八月十二日
书记员 冯宇君