福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0583民初2775号
原告：叶宝娜，女，1988年11月21日出生，汉族，住福建省南安市。
被告：吴健，男，1986年2月24日出生，汉族，住江苏省沭阳县。
原告叶宝娜与被告吴健民间借贷纠纷一案，本院于2017年4月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告叶宝娜到庭参加诉讼，被告吴健经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
叶宝娜向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金4000元；2、判令被告向原告支付罚息至实际还清借款之日（利息计算方式：还款日前以及宽限日当日按照借款协议约定的年化利率计息，逾期日起按照24%的年化利率计息）；3、案件受理费、公告费、律师费（如有）由被告承担。诉讼过程中，叶宝娜变更诉讼请求第二项为“判令被告向原告支付利息至实际还清借款之日（利息计算方式：还款日前以及宽限日当天按照借款协议约定的年化利率计收，逾期日起按照24%的年化利率计收）”。事实和理由：人人行科技股份有限公司（以下简称人人行公司）为一家互联网金融公司，自主开发运营手机软件“借贷宝”，“借贷宝”的注册用户可在自己的好友间自由达成借款协议。被告吴健和原告叶宝娜均为借贷宝的实名注册用户。2017年2月10日起被告在“借贷宝”平台上阅读并同意了《借款协议》，发布了借款要约，约定到期还本付息。原告于2017年2月10日起在“借贷宝”平台上阅读并同意了《借款协议》，确认出借给被告三笔款项：①金额500元，借款时间为2017年2月10日至2017年2月17日，共7天，年化利率为6%，还款日为2017年2月17日，宽限日为2017年2月18日，2017年2月19日为逾期日，自19日起按年利率24%计算利息；②金额2500元，借款时间为2017年2月10日至2017年2月17日，共7天，年化利率为6%，还款日为2017年2月17日，宽限日为2017年2月18日，2017年2月19日为逾期日，自19日起按年利率24%计算利息；③金额1000元，借款时间为2017年2月10日至2017年2月17日，共7天，年化利率为0%，还款日为2017年2月17日，宽限日为2017年2月18日，2017年2月19日为逾期日，自19日起按年利率24%计算利息。三笔借款总计4000元，通过第三方支付公司鹰皇金佰仕网络技术有限公司划付至被告的支付账户。原、被告及人人行公司之间的《借款协议》成立并生效，被告于借款到期后未足额还本付息，现依据《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向法院提起诉讼，请依法判决。
吴健未作答辩。
本院经审理认定事实如下：人人行科技股份有限公司开发运营手机软件“借贷宝”，其性质为互联网社交金融平台，旨在为借贷双方的网络借贷行为提供居间服务。“借贷宝”的注册用户可以通过操作该软件在网上自由达成《借款协议》，并通过人人行科技股份有限公司指定的第三方支付机构鹰皇金佰仕网络技术有限公司完成资金的划转。经国家工商总局核准，鹰皇金佰仕网络技术有限公司的企业名称于2016年12月8日变更为九派天下支付有限公司。原告叶宝娜与被告吴健均是“借贷宝”的注册用户。2017年2月10日，原、被告在“借贷宝”平台上订立格式《借款协议》（协议为网上的电子协议）三份，分别约定由原告向被告出借500元、2500元、1000元，借款期限均为2017年2月10日至2017年2月17日，年化利率分别为6%、6%、0%，还款方式均为到期日一次性偿还本息。借款协议签订后，原告叶宝娜于当日分别向被告吴健转账500元、2500元、1000元。上述关于借款金额、借款利率、借款期限、还款方式的具体内容约定在《借款协议》第一条“借款基本信息”条款当中。《借款协议》第三条为关于“还款流程”的约定，其内容为：“1、借款人不得迟于本协议第一条约定的借款期限届满当日（以下简称“还款日”）22:00将全部借款本息存入其借贷宝账户，并不可撤销地授权：自还款日0:00起，人人行可随时将借款人应偿还的借款本息划转至出借人的借贷宝账户。2、还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日24:00前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期当日仍以未偿还借款本金为基数，按照本协议第一条约定的借款利率计收利息；借款人于宽限期24:00前仍未足额偿还借款本息的，视为借款人逾期，自逾期之日（宽限期次日）起，则按照24%的年化利率计收利息，直至借款人清偿全部借款本息为止……”。上述资金的流转也是通过操作“借贷宝”软件完成的，即通过人人行科技有限公司指定的第三方支付机构九派天下支付有限公司完成资金的交付，借款均是在协议签订当日汇达被告吴健的“借贷宝”账户。借款后，被告未能按约定还本付息，原告经催讨未果，诉讼来院请求解决。
上述事实，有原告提供的原告的《居民身份证》1份、被告的《居民身份证》复印件1份、借贷宝用户注册信息1份、《借款协议》3份、《转账记录》1份、《收支明细》1份、九派天下支付有限公司的《支付业务许可证》打印件1份、《企业名称变更核准通知书》打印件1份、九派天下支付有限公司机构详细信息1份、人人行科技股份有限公司、九派天下支付有限公司《企业信用信息公示报告》各1份及原告在庭审中的陈述为证，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认。
本院认为，互联网金融作为一种新型金融业务模式为交易各方提供了便捷服务，促进了交易效率。“借贷宝”是以移动互联网作为技术基础的为借贷双方提供居间服务的社交金融平台。本案就是借款人吴健通过“借贷宝”平台向出借人叶宝娜借款后逾期未还而产生的纠纷。原告叶宝娜与被告吴健在人人行科技股份有限公司运营管理的手机软件“借贷宝”网络借贷平台上自愿签订借款协议，系双方的真实意思表示，且没有违反法律及行政法规的强制性规定，行为合法有效。依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应该按照约定履行自己的义务。原告已经依约交付借款，被告也应该按照协议约定履行还款义务。被告吴健在借款期限届满后未能依约偿还三笔借款本息，显属违约，应承担违约责任。现原告要求被告偿还三笔借款本金合计4000元，理由正当合法，本院予以支持。原、被告约定本案三笔借款在借款期限内的年化利率为6%、0%不等，没有超过法律、司法解释规定的民间借贷利率的上限，为有效约定。原、被告还约定还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日24:00前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期当日仍以未偿还借款本金为基数，按照协议约定的借款利率计收利息，借款人于宽限期24:00前仍未足额偿还借款本息的，视为借款人逾期，自逾期之日（宽限期次日）起，则按照24%的年化利率计收利息，上述约定系当事人的真实意思表示，也没有违反法律、司法解释关于限制利率的规定，合法有效。现原告要求被告在还款日前及宽限日当天按照借款协议约定的年化利率计付利息，从逾期日起按照24%的年化利率计付利息，理由正当合法，本院予以支持；但利息应计算至判决确定的还款之日止。被告吴健经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。
综上所述，原告要求被告偿还原告借款本金4000元及利息（利息计算方式：其中借款3000元在2017年2月10日至2017年2月18日期间按照借款协议约定的年化利率6%计息，借款4000元自2017年2月19日起至判决确定还款日止按照24%的年化利率计息）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二项、第二十六条第一款、第二十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
被告吴健应于本判决生效后十日内偿还原告叶宝娜借款4000元及利息（利息计算方式：其中借款3000元在2017年2月10日至2017年2月18日期间按年利率6%计息；借款4000元自2017年2月19日起至判决确定的还款之日止按年利率24%计息）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，由被告吴健负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 洪艳菊
代理审判员 苏文彬
人民陪审员 李双兴
二〇一七年九月二十七日
书 记 员 陈柳荣
速 录 员 潘美玲
附：本案相关法律条文及执行申请提示
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)第二百一十条(?javascript:SLC(21651,210)?)关于自然人之间借款合同的生效要件：
（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；
（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；
（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；
（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；
（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。