河南省开封市金明区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）金民初字第1530号
原告丁小卫，男，汉族，1980年9月20日生，住河南省尉氏县。
委托代理人代伯亮，河南千盛律师事务所律师，特别授权代理。
被告华泰财产保险有限公司河南分公司。
住所地郑州市金水区农业路**号*号楼*层。
组织机构代码58285304-5。
负责人万宇，经理。
委托代理人邱振东、�德军，该公司职工，特别授权代理。
原告丁小卫诉被告华泰财产保险有限公司河南分公司（以下简称华泰财险公司）财产保险合同纠纷一案，原告丁小卫于2015年8月6日来院起诉，本院受理后，依法由代理审判员屠嘉铃独任审判，于2015年9月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人代伯亮、被告华泰财险公司的委托代理人邱振东到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年1月19日，原告驾驶豫Ｂ×××××号小型客车行驶至开封市××明大道时，不慎碰撞路基翻车，造成豫Ｂ×××××号小型客车车辆受损的交通事故。豫Ｂ×××××号小型客车在被告华泰财险公司投有机动车损失险，保险限额为98800元，原告多次要求被告华泰财险公司按照保险合同约定进行理赔，但被告以“此事故先出险后承保为由”拒绝理赔。原告认为，根据商业保险单载明：“收费确认时间为2015年1月15日12：29：03，有效保单生成时间：2015年1月15日12：29：04”，按照保险法的规定，保险合同于2015年1月15日成立并生效，被告华泰财险公司应承担理赔责任，故被告华泰财险公司拒赔的理由不能成立。原告诉至本院，要求判令被告华泰财险公司按照保险合同约定赔偿原告车辆损失费49581元、评估费2000元、误工费2623.75元、交通费500元，共计54704.75元，本案诉讼费由被告承担。
被告辩称，该事故系原告所报的假案，已构成了保险欺诈，被告拒赔合理合法，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、商业险保单一份，证明原告在被告处投保有商业险，事故发生在保险期间内。根据保单显示，原告缴费时间为2015年1月15日12点29分03秒，有效保单生成时间是2015年1月15日12点29分04秒，证明保险合同成立并生效，被告应承担赔偿责任；2、评估报告和评估费发票各一份，证明原告车损损失的数额为49581元，评估费为2000元，上述损失应由被告承担；3、被告的拒赔通知书一份，证明2015年1月19日，事故发生后原告丁小卫打了110报警电话，金明池交警大队到现场出警，被告的拒赔理由“先出险后承保”不能成立，被告所称的保险欺诈系其为逃避保险赔偿责任而编造的借口和托词。
经庭审质证，被告对原告提交的证据1真实性无异议，但保单上的保险期限明确记载为“从2015年1月22日零时起至2016年1月21日24时止”，原告所述该事故发生在2015年1月19日，不在保险期间内；对证据2真实性不予认可，该项评估报告属于原告单方委托作出的鉴定，未通知被告，也未在拆解现场进行质证，且原告向被告报案时称仅撞坏了保险杠和车辆底部，故不予认可，由原告单�评估所产生的评估费，也应由原告自行承担；同时，被告申请法院委托对车损进行鉴定；对证据3的真实性不予认可，事故发生在保险期间之前，原告所述的事故发生时间、地点以及案情经过均系编造，为避免此事涉及到刑事案件，被告的拒赔通知书没有提到上述情况。
经审查，本院认为：被告对原告提交的证据1真实性无异议，本院予以采信；对于证据2，该评估报告虽系原告单方作出，被告申请重新鉴定，但未在法定期限内提交申请书及鉴定材料，故本院对证据2真实性予以采信；对于证据3，该份通知书上加盖有被告公司的理赔专用章，本院对其真实性予以采信。
被告华泰财险公司为支持其答辩意见，向本院提供了证据如下：1、强制保险单抄件及商业保险单抄件，2、保险单原件，这三份证据与原告的证据是一致的，上面记载的保险期限为2015�1月22日至2016年1月22日，交强险和商业险是同时投保的。3、录音一份，证明：2015年1月26日0时15分，原告用号码为139××××3585的电话向被告报案，称自己的汽车撞到了豪德转盘上，证明当天丁小卫根本就没有发生这起事故，其报案内容为虚假内容，我们已经把此录音调出，且整理为书面形式，提交给法庭。
经庭审质证，原告对被告提交的证据1、2的真实性无异议，但该交强险和商业险保险单充分证明被告存在侵害投保人合法权益的事实，在2009年3月25日保监会下发的保监厅函2009（91）号通知中，要求在保险单特别约定栏中，就保险期间作特别说明，写明加盖即时生效。本案中，被告用打印字体覆盖印刷体，明确保险期间起止的时间，侵害了被保险人的合法权益，违反了保监会的明文规定，故该保险期间对原告不具有约束力。对证据3真实性有异议，该录音没有以合法载体的形式来提交，且无法证明录音时间，对录音的完整性也无法保证。即使假设原告是1月26日报案，完全是出于对保险理赔知识的匮乏，保险公司只按保险单单方打印的时间来进行理赔，为了获得保险理赔而把出险时间来往后推移，并不能成为被告拒赔的理由。
经审查，本院认为：原告提交的证据1、2，被告无异议，本院对其真实性予以采信；对于证据3，该录音没有以合法载体的形式提交，不符合证据的形式要件，本院不予采信。
根据庭审及上述有效证据，可以认定如下案件事实：2015年1月19日，原告丁小卫驾驶豫Ｂ×××××号小型客车行驶至开封市××明大道时，不慎碰撞路基翻车，造成所驾车辆损坏的交通事故。事故发生后，原告于2015年1月26日向被告公司报案并要求赔偿，被告以该起事故属于“先出险后承保”为由，拒绝赔偿。
另查明，原告丁小卫于2015年1月15日在被告处投保有保险金额为98800元机动车损失险及不计免赔，并缴纳保险费，被告向原告出具保险单。机动车损失险的保险单载明：保险单号码634××××5000329，收费确认时间2015-01-1512：29：03，有效保单生成时间：2015-01-1512：29：04。鉴于投保人已向本保险人递交投保申请，并同意按约定交纳保险费，本保险人接受投保人的投保人的投保申请，并签发本保险单，保险合同自本保险单签发之日成立，自投保人按约定交纳保险费之时生效，保险期限为2015年1月22日0时起至2016年1月21日24时止。
本院认为：原告的车辆在被告华泰财险公司投保有机动车损失保险，原告支付相应的保险费用，被告给原告出具保单，双方保险合同关系成立并生效，该保险合同是双方的真实意思表示，合法有效，双方均应严格遵守执行。原告投保的豫Ｂ×××××号轿车出险后，造成投保车辆损失，被告应当按照保险条款的约定对原告进行理赔。本次事故造成原告豫Ｂ×××××号轿车的车辆损失49581元、评估费2000元，共计51581元，未超过原告投保的机动车损失保险的限额，且该事故系单方事故，原告承担全部责任，被告应予全部赔偿。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告辩称该保险事故发生在约定的保险期间之前，但被告未能提供证据证明在原告投保时以书面或者口头形式向投保人说明保险期间在投保时间之后，故不予支持。对于原告主张的误工费及交通费，不属于保险合同的调整范围，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条之规定，判决如下：
被告华泰财产保险有限公司河南分公司于本判决生效后十日内赔偿原告丁小卫车辆损失49581元、评估费2000元，共计51581元；
二、驳回原告丁小卫的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费依法减半收取为583元，由原告丁小卫承担23元，被告华泰财产保险有限公司河南分公司承担560元（案件受理费原告已垫付，本院不再退还，待执行时一并结清）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉�河南省开封市中级人民法院。
代理审判员 屠嘉铃
二〇一五年十一月二十七日
书 记 员 王 英