成都市锦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）锦江民初字第2788号
原告成都维仕小额贷款有限公司。住所地：成都市锦江区。
法定代表人廖世宏，成都维仕小额贷款有限公司董事长。
委托代理人袁安骏，男，成都维仕小额贷款有限公司员工，住四川省江油市。
委托代理人李海波，男，成都维仕小额贷款有限公司员工，住成都市锦江区。
被告辜建文，男，出生于1983年11月27日，汉族，住四川省仁寿县。
原告成都维仕小额贷款有限公司（以下简称维仕公司）与被告辜建文借款合同纠纷一案，本院于2014年6月5日立案受理，因被告辜建文下落不明，本院依法将本案转为普通程序并向被告辜建文公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、合议庭组成人员通知书、民事裁定书。现公告期满，被告辜建文无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法由代理审判员郭莉担任审判长，与人民陪审员胡士戎、人民陪审员赫亚丽组成合议庭，于2014年11月20日公开开庭，缺席进行了审理，原告维仕公司的委托代理人袁安骏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告维仕公司诉称，维仕公司、辜建文于2012年3月31日签订了《个人信用贷款合同》。该合同约定：由维仕公司向辜建文发放金额为24000元，月利率为1.3%的个人信用贷款，并为辜建文提供贷款后续管理服务。辜建文承诺自2012年5月起连续36个月，分期每月向维仕公司偿还本息978.67元及支付管理费240元。合同还分别约定：1、如辜建文违反本合同项下的任何一期还款及支付义务，则维仕公司有权宣布合同贷款提前到期（本合同立即解除），自维仕公司宣布解除合同之日起三日内，辜建文应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他应付费用；2、如因包括但不限于辜建文指定银行账户余额不足、辜建文办理指定银行账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣款失败，辜建文应就失败的次数向维仕公司支付每笔每次50元的费用；3、合同项下贷款到期（包括维仕公司根据本合同相关条款宣布贷款提前到期、合同解除）或每一还款期，辜建文未偿还或未全部偿还贷款本金、利息、管理费、相应违约金及其他所有应付费用，维仕公司有权对逾期款项计收延迟支付违约金，每逾期一日，辜建文需向维仕公司支付逾期款项的0.1%作为延迟支付违约金，直至全部的本金、利息、管理费、相应违约金及其他所有应付费用付清为止。该合同签订后，维仕公司在2012年4月5日依约将贷款支付给了辜建文。辜建文借款后于2012年5月21日归还了2012年5月的本息及管理费，于2012年6月21日归还了2012年6月的本息及管理费，于2012年7月23日归还了2012年7月的本息及管理费，于2012年8月21日归还了2012年8月的本息及管理费，于2012年9月21日归还了2012年9月的本息及管理费，于2012年11月12日归还了2012年10月的本息扣失和管理费扣失，之后便未再履行还款义务。为此，维仕公司多次电话及派人专程到辜建文住处要求付清所欠款项，但辜建文一直推诿。2014年5月9日，维仕公司再次发函告知辜建文须在3日内履行合同约定的付款义务，否则将被提前解除合同，但辜建文至今仍不履行。由于辜建文不履行合同约定的还款义务，已经构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。辜建文的行为也严重侵犯了维仕公司的合法权益。故此，维仕公司起诉至法院，请求判令：1、解除维仕公司与辜建文签订的《个人信用贷款合同》；2、辜建文自解除合同之日起3日内向维仕公司偿还借款本金20666.65元、利息9672元、支付管理费7440元、本息扣款失败手续费950元、管理费扣款失败手续费950元、违约金7264.49元（截止2014年6月1日：2012年10月应还款1218.67元×0.1%×587天＋2012年11月应还款1218.67元×0.1%×556天＋2012年12月应还款1218.67元×0.1%×526天＋2013年1月应还款1218.67元×0.1%×495天＋2013年2月应还款1218.67元×0.1%×464天＋2013年3月应还款1218.67元×0.1%×436天＋2013年4月应还款1218.67元×0.1%×405天＋2013年5月应还款1218.67元×0.1%×375天＋2013年6月应还款1218.67元×0.1%×344天＋2013年7月应还款1218.67元×0.1%×314天＋2013年8月应还款1218.67元×0.1%×283天＋2013年9月应还款1218.67元×0.1%×252天＋2013年10月应还款1218.67元×0.1%×222天＋2013年11月应还款1218.67元×0.1%×191天＋2013年12月应还款1218.67元×0.1%×161天＋2014年1月应还款1218.67元×0.1%×130天＋2014年2月应还款1218.67元×0.1%×99天＋2014年3月应还款1218.67元×0.1%×71天＋2014年4月应还款1218.67元×0.1%×40天＋2014年5月应还款1218.67元×0.1%×10天），合计46943.14元；如逾期不付，辜建文加倍支付迟延履行期间的债务利息；3、本案诉讼费由辜建文承担。
原告维仕公司为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据材料：
1、《个人信用贷款合同》。拟证明维仕公司、辜建文签订了贷款合同，合同约定了借款金额、利息、管理费支付及还款方式，同时约定了违约责任。合同第六条第二款第二项约定了提前解除，第五条第四款第二项约定了扣款失败的手续费，第三条约定了借款本息、贷款手续费及管理费，第二条约定了月利率为1.3%，第七条第三款约定了违约金。
2、《中国建设银行股份有限公司企业网上银行代扣授权书》。拟证明辜建文授权维仕公司使用建设银行网上银行企业客户服务系统代扣辜建文账户内资金，用于其《个人信用贷款合同》的还款。
3、《个人信用贷款借款借据》、《电子转账凭证》。拟证明辜建文向维仕公司借款，维仕公司将借款通过银行划款的方式支付给了辜建文，在转账的时候扣除了约定的手续费480元。
4、2012年10月21日的建设银行《电子转账凭证》及明细。拟证明辜建文自该期起即未履行归还本息及管理费义务。我们是从辜建文建行的卡上自动扣款，管理费和本息是分开扣，从小金额开始，10月份开始就所有都没有还。
5、《特别告知函》、国内挂号信函收据。拟证明维仕公司向辜建文催款，并告知辜建文若其5日内不还清借款将要求提前解除合同。
被告辜建文未到庭参加诉讼，未提交答辩意见亦未提交证据材料。
经庭审审查，维仕公司提交的证据其来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联，而辜建文未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对维仕公司的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，对维仕公司提交的证据本院予以采信，作为本案证据使用。
根据本院采信的有效证据及当事人在庭审中的陈述，查明本案的基本事实如下：
2012年3月31日，辜建文（借款人、甲方）与维仕公司（贷款人、乙方）签订《个人信用贷款合同》，合同约定：本合同项下甲方的贷款金额为24000元；贷款期限为36个月；贷款用途为数码产品；贷款月利率为1.3%；贷款手续费按贷款金额2%计算，即480元，甲方同意乙方在发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用；鉴于乙方为甲方提供贷款的后续管理服务，甲方同意向乙方支付管理费：每月按贷款金额1.0%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月向乙方支付240元，由甲方在每月还款日与贷款本息一并支付，直至贷款期限届满。管理费从本合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算管理费；甲方授权乙方将本合同项下贷款划入甲方指定的下列账户：开户银行：中国建设银行股份有限公司，户名：辜建文，账号：；甲方授权银行或有资质的第三方支付系统于本合同生效后次月起扣划本合同约定的全部款项，直至甲方清偿所有款项；还款日：甲方应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息及管理费，每一个月为一个还款期，共分36期偿还，还款日为每月20日；甲方每月应向还款账户支付的还款额为1218.67元（其中本息978.67元，管理费240元）；甲方实际还款时间为乙方委托银行或有资质的第三方支付系统从甲方账户中扣划到相关款项的时间，如因包括但不限于甲方账户余额不足、甲方办理该账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣划失败，甲方应就失败的次数向乙方支付每笔每次50元的费用；如甲方违反本合同项下的任何一期还款及支付义务，则乙方有权宣布本合同贷款提前到期（本合同立即解除），自乙方宣布解除合同之日起三日内，甲方应立即偿还全部贷款本金，剩余贷款期的全部利息和其他所有应付款项；本合同项下贷款到期（包括乙方根据本合同相关条款宣布贷款提前到期、合同解除）或每一还款期，甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息、贷款手续费、管理费、相应违约金及其他所有应付费用，乙方有权对逾期款项计收延迟支付违约金，甲乙双方确认，每逾期一日，甲方需向乙方支付逾期款项的0.1%作为延迟支付违约金，直至全部的本金、利息、贷款手续费、管理费、相应违约金及其他所有应付费用付清为；甲方违反本合同的任何约定，乙方有权立即解除合同，甲方并应按本合同第七条或其他条款的约定承担违约责任。
2012年3月31日，辜建文出具《中国建设银行股份有限公司企业网上银行代扣授权书》，授权维仕公司使用中国建设银行网上银行企业客户服务系统代扣功能将辜建文账户资金转入维仕公司账户。2012年4月5日，维仕公司向辜建文发放贷款24000元，扣除了合同约定的手续费480元后，维仕公司实际向辜建文转账支付23520元。辜建文借款后，于2012年5月21日归还了2012年5月的本息及管理费，于2012年6月21日归还了2012年6月的本息及管理费，于2012年7月23日归还了2012年7月的本息及管理费，于2012年8月21日归还了2012年8月的本息及管理费，于2012年9月21日归还了2012年9月的本息及管理费，于2012年11月12日归还了2012年10月的本息扣失和管理费扣失，之后便未再履行还款义务。因辜建文账户余额不足，维仕公司未能在辜建文授权账户中成功扣划足额的本息和管理费，截止2014年6月1日，共计20个月，失败40次。2014年5月9日，维仕公司向辜建文邮寄《特别告知函》，要求辜建文在告知函发出之日起10日内还清所有欠款，若未能在规定时限内清偿欠款，维仕公司将依照《个人信用贷款合同》第六条及第八条相关规定提前解除合同，并要求辜建文按照《个人信用贷款合同》的约定承担违约、赔偿及全部法律责任。
本院认为，维仕公司与辜建文签订的《个人信用贷款合同》是当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律的强制性规定，该合同合法有效，双方应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，维仕公司按约向辜建文履行了发放贷款的义务。但辜建文取得贷款后，未按照约定向维仕公司履行还款义务，辜建文的行为违反诚实信用原则，其应当按照合同约定向维仕公司承担相应的民事责任。
关于维仕公司主张的解除双方签订的《个人信用贷款合同》及借款本息问题，本院认为，根据双方合同约定，如辜建文违反合同项下的任何一期还款及支付义务，则维仕公司有权宣布合同贷款提前到期（合同立即解除），自维仕公司宣布解除合同之日起三日内，辜建文应立即偿还全部贷款本金，剩余贷款期的全部利息和其他所有应付费用。故维仕公司要求解除双方签订的《个人信用贷款合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，本院予以支持。维仕公司要求辜建文偿还借款本金20666.65元、利息9672元，符合双方的约定，本院予以支持。
关于维仕公司主张的管理费问题，本院认为，根据双方合同约定，辜建文应每月向维仕公司支付账户管理费240元，直至贷款期限届满。但因涉案合同并未到期，提前解除，在合同解除后，维仕公司不应再管理辜建文的账户，故也不应收取账户管理费。辜建文应向维仕公司支付管理费的期间为2012年5月至合同解除时即本判决发生法律效力之日，因辜建文已支付了2012年5月、6月、7月、8月、9月的管理费，故辜建文还应当向维仕公司支付2012年10月至本判决发生法律效力之日的管理费每月240元，以31个月为限。
关于维仕公司主张扣款失败手续费问题，本院认为，根据双方合同约定，因辜建文账户余额不足等原因导致银行扣划失败，辜建文应就失败的次数向维仕公司支付每笔每次50元的费用。据查明事实，维仕公司从2012年10月至2014年6月扣划辜建文本息与管理费失败次数共计40次，扣除维仕公司已从辜建文账户上划扣的2次扣款失败手续费，辜建文还应向维仕公司支付扣款失败手续费1900元（50元／次×38次），对维仕公司关于扣款失败手续费的主张，本院予以支持。
对于维仕公司要求辜建文承担截止至2014年6月1日的延迟支付违约金7264.49元，如逾期不付，则加倍支付迟延履行期间的债务利息的主张，本院认为，根据双方合同约定，合同项下贷款到期或每一还款期，辜建文未偿还或未全部偿还贷款本金、利息、贷款手续费、管理费、相应违约金及其他所有应付费用，维仕公司有权对逾期款项计收延迟支付违约金，每逾期一日，辜建文需向维仕公司支付逾期款项的0.1%作为延迟支付违约金，直至全部的本金、利息、贷款手续费、管理费、相应违约金及其他所有应付费用付清为止。本案中，维仕公司计算违约金的方式是以辜建文拖欠的每一期应还借款本息和管理费为基数，按逾期的天数，每日0.1%计算违约金，维仕公司对违约金的计算标准符合合同约定，且主张的期限在合同到期之前，故维仕公司的该项请求，本院予以支持。对于维仕公司主张如逾期不付，则辜建文加倍支付迟延履行期间的债务利息，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条（条文全文附后）之规定，判决如下：
一、解除原告成都维仕小额贷款有限公司与被告辜建文于2012年3月31日签订的《个人信用贷款合同》；
二、被告辜建文应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告成都维仕小额贷款有限公司借款本金20666.65元，支付利息9672元，支付2012年10月至本判决生效时止的管理费（管理费按每月240元计算，以31个月为限），支付扣款失败手续费1900元，支付延迟支付违约金7264.49元；
三、驳回原告成都维仕小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1174元、公告费600元，由被告辜建文负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审 判 长 郭 莉
人民陪审员 胡士戎
人民陪审员 赫亚丽
二〇一四年十一月二十四日
书 记 员 张媛媛
附：本判决所适用法律条文全文
《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。