广西壮族自治区宾阳县人民法院民 事 判 决 书（2018）桂0126民初1791号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行，住所地:广西壮族自治区宾阳县宾州镇永武街120号，统一社会信用代码：914501266750066111。负责人：谭兴斗，该行行长。委托代理人：黎春沨，该行三农金融部资产保全员。被告：赵光明，男，1983年3月18日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。被告：黄小芳，女，1986年11月26日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。被告：唐胜阳，男，1967年6月17日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。被告：覃小莲，女，1978年3月3日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。被告：白峰熙，男，1979年6月25日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。被告：钟金梅，女，1979年11月5日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行（以下简称邮政银行宾阳县支行）与被告赵光明、黄小芳、唐胜阳、覃小莲、白峰熙、钟金梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月7日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告委托代理人黎春沨到庭参加诉讼，被告赵光明、黄小芳、唐胜阳、覃小莲、白峰熙、钟金梅经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行宾阳县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵光明、黄小芳归还原告贷款本金50，000元，利息和罚息29，186.99元，合计79，186.99元（利息、罚息仅计至2018年5月28日止，往后利息、罚息顺延另计）；2、判令被告唐胜阳、覃小莲、白峰熙、钟金梅对被告赵光明、黄小芳的上述还款债务向原告承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费、公告费及其他费用由六被告共同负担。事实和理由：2014年8月28日，被告赵光明、黄小芳向原告邮政银行宾阳县支行借款50，000元，作为购买肥料及支付人工费（借款期限自2014年8月28日至2015年8月28日止），上述有合同编号为4599964Q114087088330《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》为证。被告赵光明、黄小芳至今除了归还部分利息外，尚欠借款本金50，000元及其利息不归还。被告唐胜阳、覃小莲、白峰熙、钟金梅是借款人赵光明、黄小芳的连带责任保证人，应当对本案债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求依法解决。原告为证明其上述诉讼主张,在举证期限内向本院提供了以下证据：1、被告赵光明身份证以及其与被告黄小芳结婚证,证明被告赵光明身份情况以及两被告系夫妻关系；2、被告白峰熙、钟金梅身份证、结婚证,证明被告身份情况以及两被告系夫妻关系；3、被告唐胜阳、覃小莲身份证、结婚证,证明被告身份情况以及两被告系夫妻关系；4、《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，证明2014年8月28日被告赵光明、黄小芳与原告签订了一份贷款金额为50，000元的《小额贷款借款合同》的事实；5、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，证明2014年8月28日原告与被告赵光明、黄小芳、白峰熙、钟金梅、唐胜阳、覃小莲签订了一份小组额度为150，000元的联保协议书，联保小组各成员承诺对小组中任一成员向原告贷款提供连带责任保证担保。联保小组成员的配偶也都在协议书中签名，并承诺对其丈夫在本协议项下的义务承担共同还款责任；6、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行小额贷款放款单》，证明原告已于2014年8月28日依约向被告赵光明、黄小芳发放了50，000元贷款；7、被告赵光明还款流水截屏、借款试算截屏，证明截止2018年5月28日被告赵光明、黄小芳尚欠原告借款本金50，000元，利息、罚息29，186.99元。被告赵光明、黄小芳、白峰熙、钟金梅、唐胜阳、覃小莲未作任何答辩,也未向本院提交证据。本案的调查重点:1、原告要求被告赵光明、黄小芳归还借款本金50，000元及利息、罚息是否有事实和法律依据。2、原告要求被告白峰熙、钟金梅、唐胜阳、覃小莲对被告赵光明、黄小芳的上述还款债务向原告承担连带清偿责任是否有事实和法律依据。证据的分析和认定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方提供的证据进行质证的权利，被告赵光明、黄小芳、白峰熙、钟金梅、唐胜阳、覃小莲经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭，对原告的主张和提供的证据也不作答辩和质证，视为其对上述诉讼权利的放弃，应依法承担对其不利的法律后果。原告提供的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。根据上述确认的证据，本院经审理查明：2014年8月28日，被告赵光明向原告申请贷款50，000元用于购买化肥、农药及支付人工费。同日，被告赵光明、白峰熙、唐胜阳三人作为乙方与原告（甲方）签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，协议书约定：乙方成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。从2014年8月28日起至2016年8月28日止，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任。在上述期间内，原告可根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过50，000元且联保小组合计贷款不超过150，000元内发放贷款。联保小组成员的保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在50，000元限额内向原告贷款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，所担保的主债权最高本金余额为150，000元。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约使原告为实现债权而支出的其他费用。被告钟金梅以联保人白峰熙配偶的身份在白峰熙签名位置的下方签字，被告覃小莲以联保人唐胜阳配偶的身份在唐胜阳签名位置的下方签字。签订上述联保协议的同日，被告赵光明与原告签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》（合同编号为：4599964Q114087088330）。合同约定：甲方（即原告）将通过乙方（即被告赵光明）在甲方开立的邮政银行个人结算账户发放贷款，账户名：赵光明，账号：62×××31。贷款金额为50，000元，贷款年利率为14.58%，贷款期限12个月（自2014年8月至2015年8月），实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；贷款用途为购买化肥、农药及支付人工费。还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前十个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。同时还约定，被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告黄小芳在借款合同中以赵光明配偶的身份签字。上述联保协议、借款合同签订后，原告于当天向被告赵光明账号为62×××31的账户发放了50，000元贷款。被告赵光明得到贷款后未按照合同约定的还款方式向原告归还相应的借款本息。借款到期后，被告赵光明仅归还了部分利息，截止2018年5月28日，被告赵光明尚欠原告借款本金50，000元，利息和罚息29，186.99元不归还。原告催收未果，遂向本院起诉，请求依法解决。另查明，被告黄小芳与借款人赵光明系夫妻关系，该笔借款发生在两人婚姻关系存续期间。被告白峰熙与被告钟金梅系夫妻关系。被告唐胜阳与被告覃小莲系夫妻关系。本院认为：原告与被告赵光明、白峰熙、唐胜阳签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》以及原告与被告赵光明签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》均是双方当事人的真实意思表示，合同没有违反法律、行政法规的强制性规定，两份合同均为有效合同。对合法有效的合同，双方当事人都应当严格按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告在合同签订后按约定向被告赵光明发放了50，000元贷款，履行了贷款人的全部义务。贷款到期后，被告赵光明没有按合同约定全面履行自己的还款义务。截止到2018年5月28日，被告赵光明尚欠原告借款本金50，000元，利息和罚息29，186.99元，其行为已经构成根本性违约，依法应当承担违约责任。由于被告黄小芳与借款人赵光明系夫妻关系，该笔借款发生在他们婚姻关系存续期间，且黄小芳也在借款合同上签名，借款用途是为发展家庭生产，故该笔借款应为夫妻共同债务，应由两被告共同归还。因此,原告要求被告赵光明、黄小芳归还尚欠借款本金及利息、罚息有事实和法律依据，本院予以支持。依照原告与被告赵光明、白峰熙、唐胜阳签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》的约定，联保人应为赵光明、白峰熙、唐胜阳三人。作为联保小组成员，他们应相互为原告在2014年8月28日至2016年8月28日期间向各联保小组成员发放的不超过50，000元的贷款承担连带清偿保证责任。被告赵光明向原告借款的时间、金额均在联保协议书约定范围内，故原告要求被告白峰熙、唐胜阳对本案债务承担连带清偿责任有事实和法律依据，本院予以支持。被告钟金梅、覃小莲虽然在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》上签字，但是她们是作为联保小组成员的配偶签字，并非联保小组成员，联保协议书中也未约定钟金梅、覃小莲的权利义务，原告亦未证明被告钟金梅、覃小莲以其他方式为被告赵光明提供担保，故原告要求被告钟金梅、覃小莲对被告赵光明的借款债务承担连带清偿保证责任，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵光明、黄小芳共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行借款本金50，000元及其利息和罚息（截止2018年5月28日的利息、罚息为29，186.99元，自2018年5月29日起至本案借款实际清偿之日止的利息、罚息，以本金50，000元为基数按双方签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》约定利率计付）；二、被告唐胜阳、白峰熙对上述债务承担连带清偿责任，承担责任后，有权向被告赵光明追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宾阳县支行的其他诉讼请求。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期不履行的，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。案件受理费1780元，减半收取计890元，由被告赵光明、黄小芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院,同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费890元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  张少文二〇一八年八月七日书记员  柳贝贝附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。