福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0581民初1249号原告：招商银行股份有限公司泉州石狮支行，住所地石狮市。负责人：程泽波，该支行行长。委托诉讼代理人：蔡振川，福建达业律师事务所律师。被告：蔡尧炎，男，1962年11月8日出生，汉族，住石狮市。被告：黄秀芳，女，1963年8月15日出生，汉族，住石狮市。原告招商银行股份有限公司泉州石狮支行（以下简称招商银行石狮支行）与被告蔡尧炎、黄秀芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行石狮支行的委托诉讼代理人蔡振川到庭参加诉讼，被告蔡尧炎、黄秀芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招商银行石狮支行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡尧炎立即偿还招商银行石狮支行贷款本金1,285,073.76元，并按前述合同约定向招商银行石狮支行支付至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复息（暂计至2017年2月7日计41,742.39元）；2.判令蔡尧炎立即偿付招商银行石狮支行因本案诉讼支付的律师代理费34,829元；3.判令黄秀芳对蔡尧炎的上述债务承担共同还款责任；4.招商银行石狮支行有权就上述全部款项以蔡尧炎提供的抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿；5.本案一切诉讼费用（包括受理费、公告费等）均由蔡尧炎、黄秀芳承担。诉讼过程中，招商银行石狮支行明确第五项诉讼请求仅为案件受理费。事实与理由：2013年6月17日，蔡尧炎、黄秀芳与招商银行石狮支行签订了编号为139999595577000491的《个人授信及担保协议》，约定招商银行石狮支行向蔡尧炎提供170万元的可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2013年6月17日至2023年6月17日止；授信贷款在蔡尧炎办妥授信及贷款授信后，由招商银行石狮支行将贷款划入蔡尧炎第一扣款账户，贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准；授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，由授信申请人负担。授信申请人未按本协议及各具体合同的约定按时足额归还贷款本息，授信人有权停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；蔡尧炎、黄秀芳以登记于蔡尧炎名下的位于石狮××××路的房产[狮X国用（2006）第XX号、狮房权证X字第××号]作为抵押物为本授信协议项下的贷款本息及其他相关费用的提供担保，抵押担保的范围为授信贷款本金及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等。2013年6月18日，双方办理了抵押登记手续，抵押登记号为201302691。2014年6月6日，招商银行石狮支行与招商银行股份有限公司泉州分行（以下简称招商银行泉州分行）、蔡尧炎、黄秀芳签订《个人授信补充协议》，约定招商银行石狮支行授权招商银行泉州分行作为编号为139999595577000491的《个人授信及担保协议》项下贷款的具体经办机构，由招商银行泉州分行具体履行该《个人授信及担保协议》/《个人授信补充协议》及其项下各类担保合同中相关授信人（抵押权人）的权利义务，并由招商银行石狮支行承担相应的法律责任；蔡尧炎、黄秀芳与招商银行泉州分行签订的该《个人授信及担保协议》/《个人授信补充协议》项下的借款合同涉及的借款金额计入授信额度。2015年5月29日，招商银行泉州分行与蔡尧炎签订了所属上述授信协议项下的编号为8150529784023的《个人贷款借款合同》，约定蔡尧炎向招商银行泉州分行借款140万元；贷款期限60个月（具体以借款借据为准）；借款利率为浮动利率，即在贷款发放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上上浮40%；按自主月供-摊还期限（等额本息）的方式归还贷款本息；若借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；等等。2015年5月29日，招商银行泉州分行向蔡尧炎发放了贷款金额140万元，双方在《个人贷款借款借据》在明确贷款期限自2015年5月29日起至2020年5月29日止，贷款执行年利率7.7%，扣款日为每月17日。后蔡尧炎自2016年9月起未按约定履行还本付息义务，截至2017年2月7日尚欠借款本金1,285,073.76元及利息、罚息、复息41,742.39元。黄秀芳与蔡尧炎于1995年4月份办理结婚登记手续，本案诉争债务发生在其婚姻关系存续期间。招商银行石狮支行为实现本案债权，委托福建达业律师事务所代为起诉并支付律师费34,829元。蔡尧炎、黄秀芳均未作答辩。招商银行石狮支行围绕诉讼请求提交了证据，蔡尧炎、黄秀芳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供反驳证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。本院对招商银行石狮支行提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定的事实与招商银行石狮支行诉称的事实一致。本院认为，本案各方当事人所签订的《个人授信及担保协议》、《个人授信补充协议》、《个人贷款借款合同》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律的强制性规定，依法应认定合法有效。各方当事人均应各自履行相应的义务。招商银行石狮支行已经委托招商银行泉州分行依约履行发放贷款义务，蔡尧炎没有按照约定偿付借款本息，已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。招商银行石狮支行有权依照合同的约定宣布债务提前到期，提前收回尚未到期的贷款，要求蔡尧炎立即偿还贷款本金及按合同的约定计付相应的利息、罚息和复息，及支付招商银行石狮支行为本案诉讼而支出的律师费用。黄秀芳与蔡尧炎系夫妻关系，本案讼争债务发生在其婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，黄秀芳依法应对蔡尧炎的上述债务承担共同还款责任。蔡尧炎、黄秀芳自愿提供登记在蔡尧炎名下的房产为讼争借款提供抵押担保，且依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。招商银行石狮支行有权对讼争的抵押房产行使抵押权利。综上所述，对招商银行石狮支行的诉讼请求，本院依法予以支持。蔡尧炎、黄秀芳经本院送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、蔡尧炎、黄秀芳应共同于本判决生效后立即偿还招商银行股份有限公司泉州石狮支行借款本金1,285,073.76元及截至2017年2月7日的利息、罚息、复息41,742.39元，并按《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》约定的利息、罚息、复息的计算标准计付自2017年2月8日起至还清之日止的利息、罚息、复息；二、蔡尧炎、黄秀芳应共同于本判决生效后立即支付招商银行股份有限公司泉州石狮支行为本案诉讼而支出的律师费34,829元；三、若蔡尧炎、黄秀芳未能履行上述付款义务,招商银行股份有限公司泉州石狮支行有权以登记于蔡尧炎名下的抵押在招商银行股份有限公司泉州石狮支行处的址于石狮××××路的房产[狮湖X用（2006）第XX号、狮房权证X字第××号]折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17,054元，减半收取计8,527元,由蔡尧炎、黄秀芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  李美好二〇一七年四月二十六日书记员  杨慧玲附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共有所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。