四川省自贡市大安区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0304民初1870号原告：自贡市大安区农村信用合作联社，住所地四川省自贡市大安区大安街新村*组。法定代表人：邓阳松，理事长。委托诉讼代理人：廖林友，自贡市大安区农村信用合作联社员工。委托诉讼代理人：陈瑜，自贡市大安区农村信用合作联社员工。被告：钟青，女，汉族，1968年7月14日出生，住四川省自贡市自流井区。原告自贡市大安区农村信用合作联社与被告钟青金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大安农村信用社的委托诉讼代理人廖林友、被告钟青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大安农村信用社向本院提出诉讼请求：一、要求被告钟青立即还原告贷款本金贰拾捌万玖仟捌佰陆拾玖元陆角及利息、罚息、复利；二、抵押人在抵押担保范围内承担抵押担保责任，并要求将抵押物依法予以拍卖、变卖，实现抵押权；三、本案诉讼所发生的一切费用由被告承担。事实和理由：被告钟青于2014年7月31日因贷款到期向原告所辖新民分社申请转贷贰拾玖万元，并由钟青单独所有的房产作抵押担保，他项权证号为自房他证2010字第xxxxx**号。原告按贷款的有关规定与借款人、抵押人签订了《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《抵押合同》，合同编号分别为：大信联新民分社个借（2014）128号、大信联新民分社个高抵（2010）0908004号、大信联新民分社个抵（2014）128号。原告按合同约定于2014年7月31日向被告钟青发放贷款贰拾玖万元，贷款利率为月利率11.00‰，该贷款于2015年7月30日到期。贷款到期后，经多次催收，被告钟青仍有贰拾捌万玖仟捌佰陆拾玖元陆角本金及利息未履行还款义务。由于被告不履行合同所约定的条款，偿还原告的贷款本金及利息。为确保信贷资金的安全，根据法律规定，请求依法判决。被告钟青未提供书面答辩状，庭审中辩称，贷款是14年转贷的，今年到信用社去找过信用社工作人员，因房屋有查封不能转贷，之后曾多次打电话给信用社工作人员，让信用社起诉被告。信用社所述电话催收不理不是事实。信用社能否酌情考虑下利息方面，本金该还的被告都还。原告大安农村信用社围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、企业法人营业执照一份、法人代表人身份证明书一份，证明原告身份主体。二、钟青身份证复印件、离婚证、离婚协议复印件各一份、未再婚声明复印件、个人借款面谈记录一份，证明被告具有完全民事行为能力，具备借款人和抵押担保人的主体资格。三、房屋、土地所有权复印件、最高额抵押合同、抵押合同、房屋抵押他项权证，证明抵押人钟青是抵押房屋的合法所有者、并自愿将房屋为借款人设定借款抵押，依法办理了抵押登记，因此原告与借款人和抵押人依法签订相关法律文书的真实性不容置疑。四、个人借款申请书、个人借款合同复印件各一份，证明原告与借款人依法签订相关法律文书的真实性不容置疑。五、四川省农村信用社借款借据、个人借款支用申请书、个人借款实际支付清单复印件各一份，证明原告按合同约定向被告钟青放了该笔贷款，并将款项转入被告指定的账户。六、利息清单，证明被告尚欠原告的该笔贷款利息65841.81元。截止2016年12月11日该笔贷款利息为85793.77元。被告钟青提供14张打款凭条证据。对原告大安农村信用社及被告钟青提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年7月31日，被告钟青借新还旧，与自贡市大安区农村信用合作联社新民分社签订《个人借款合同》[原告大安农村信用社所辖新民分社为乙方、被告钟青为甲方,合同编号：大信联新民分社个借（2014）128号]。《个人借款合同》载明“……第二条……乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币（金额大写）贰拾玖万元整。第三条借款用途借款人应将借款用于借新还旧（压缩退出），未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条借款额度支用有效期借款额度支用有效期间自2014年7月31日至2015年7月30日……第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第1种：1.固定利率，即11.00‰，在借款期限内，该利率保持不变；……（二）罚息利率……2.本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。……（七）结息……2.本合同项下贷款按以下第（1）种方式结息：（1）按月结息，结息日固定为每月的第20日；……3.甲方应于每个结息日前，在乙方开立账户中提前备足相应金额，供乙方按时从该账户中扣除利息……”。2010年9月8日，被告钟青与自贡市大安区农村信用合作联社签订《最高额抵押合同》（合同编号：大信联新民分社个高抵（2010）0908004号），约定被告钟青用其单独所有的、坐落于自流井区建筑面积210.44平方米的房屋（房屋所有权证号：自房权证2010字第xxxxx**号）作抵押，为被告钟青自2010年9月8日起至2015年9月7日期间与原告大安农村信用社所辖新民分社签订的人民币资金借款合同等作抵押担保责任最高限额为400000元,并办理了自房他证2010字第xxxxx**号他项权证。2014年7月31日，被告钟青与自贡市大安区农村信用合作联社签订《抵押合同》[合同编号：大信联新民分社个抵（2014）128号]，约定被告钟青用其单独所有的、坐落于自流井区建筑面积210.44平方米的房屋（房屋所有权证号：自房权证2010字第xxxx**号）为本案所涉贷款提供抵押担保。2014年7月31日，原告向被告钟青发放了贷款290000元。被告钟青仅归还本金130.40元，尚欠本金289869.60元。自2015年7月31日起至2016年12月12日尚欠利息（含复利、罚息）85793.77元。本院认为，本案所涉《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《抵押合同》、意思表示真实，内容合法，依法具有法律效力，各方当事人均应严格遵守、全面履行。被告钟青未按约定归还借款，原告按《个人借款合同》约定要求被告归还借款并支付利息、罚息、复利其理由成立，应予支持。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成时，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押权人所有，不足部分由债务人清偿。”、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……”、第一百九十八条“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，若被告钟青不能偿还到期债务，原告自贡市大安区农村信用合作联社可依法实现抵押权，变现所得价款优先对上述借款本息进行偿还。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第二十一条第一款、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告钟青于本判决生效之日起十日内偿还原告自贡市大安区农村信用合作联社借款本金289869.60元元及截止2016年12月12日相应的利息、罚息和复利85793.77元，2016年12月13日起的利息、罚息和复利按照《个人借款合同》的约定方法计算，计算至本金付清时止；二、若被告钟青未按上述期限偿还借款本息，则可依照法律规定和合同约定处分被告钟青所有的坐落于自流井区建筑面积210.44平方米的房屋（房屋所有权证号：自房权证2010字第xxxxxx**号），变现所得价款优先对上述借款本息进行偿还，若该价款仍不足偿还原告自贡市大安区农村信用合作联社借款本息，不足部分由被告钟青负责偿还。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2824元、保全费2620元，共计5444元，由被告钟青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判员  刘健二〇一六年十二月二十日书记员  廖燊