山东省宁阳县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0921民初510号原告：中国农业银行股份有限公司宁阳县支行，住所地宁阳县北关路427号。法定代表人：李宗旺，职务行长。委托诉讼代理人：吴新胜，男，中国农业银行股份有限公司宁阳县支行工作人员。委托诉讼代理人：陆长亭，男，中国农业银行股份有限公司宁阳县支行工作人员。被告：刘德林，男，1973年12月2日出生，汉族，农民，住宁阳县。被告：朱春华，女，1979年12月18日出生，汉族，农民，住宁阳县，系刘德林配偶。被告：刘恒立，男，1957年12月28日出生，汉族，农民住宁阳县。原告中国农业银行股份有限公司宁阳县支行（以下简称农行宁阳县支行）与被告刘德林、朱春华、刘恒立金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行宁阳县支行的委托诉讼代理人吴新胜，被告刘德林、朱春华到庭参加诉讼，被告刘恒立经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行宁阳县支行向本院提出诉讼请求：要求被告立即偿还原告贷款本金50000元及利息；被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年8月7日被告向原告申请农户贷款5万元，并由刘恒立担保，2013年8月13日签订农户贷款借款合同，借款金额/可循环借款额度人民币5万元，授信期限3年，在授信额度内可自助循环使用，且单笔最长不超过1年。2013年8月13日，原告向被告发放首笔农户贷款5万元；贷款到期后，已全额偿还原告贷款本息；后来循环周转。刘德林最后1笔贷款时间是：2015年8月8日被告第3次在原告处借款5万元，2016年8月7日到期，贷款利率4.85%上浮50%，执行7.275%，超期在执行利率上浮50%，执行10.9125%。合约期间未履行借款合同，贷款到期后原告多次向被告催要，在2017年10月26日仅归还贷款利息1456元，原告要求被告履行责任，立即全额偿还原告贷款本息，但被告以种种理由拖欠不还，截至2017年11月20日尚欠原告借款本金5万元及利息，已严重侵害了原告的合法财产权益。为保障原告正当合法财产权益，特申请人民法院依法判决，要求被告立即全额偿还原告贷款本金50000元及利息（要求利息截止到实际给付日），并承担本案一切诉讼费用。被告刘德林辩称，2013年8月13日的贷款和2014年的循环贷款都是被告刘德林签字，贷款已经偿还清了，2015年8月8日第三次贷款，被告刘德林没签字到场，也没有收到贷款，不同意承担偿还责任。被告朱春华同意被告刘德林的答辩意见。被告刘恒立未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告农行宁阳县支行为证明自己的主张向本院提交如下证据：1、被告刘德林、朱春华、刘恒立的身份证复印件、被告刘德林、朱春华的常住人口登记卡索引表和常住人口登记卡复印件，证实三被告的身份并证实被告刘德林与被告朱春华系夫妻关系。2、2013年8月7日农户小额贷款业务申请表复印件一份，证明被告刘德林作为借款人，被告刘恒立作为担保人向原告申请贷款5万元，被告朱春华作为借款人的配偶亦签字确认。3、2013年8月7日保证担保承诺书复印件一份，被告刘恒立作为担保人签字并摁手印，证明被告刘恒立自愿作为借款人刘德林的保证担保人，自愿对贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，保证期间为借款合同生效之日起至该笔借款到期后的两年。4、2013年8月13日农户贷款借款合同复印件一份，原告加盖单位公章，负责人朱邦坤签字，被告刘德林作为借款人签字并摁手印，被告刘恒立作为担保人签字并摁手印。5、借款凭证复印件一份，证明2015年8月8日向被告刘德林发放贷款5万元，借款日期为2015年8月8日，到期日期为2016年8月7日，执行利率为7.275%，逾期利率为10.9125%。6、借款人欠款明细表，证明借款日期为2015年8月8日，到期日期为2016年8月7日，执行利率7.275%，逾期利率10.9125%，2017年10月26日被告刘恒立曾偿还利息1456元，截止2017年11月20日被告刘德林尚欠本金5万元及利息。7、刘德林还贷款明细表各一份，证明2017年10月26日被告刘恒立曾偿还利息1456元。经质证，被告刘德林、朱春华对证1、证2、证3、证4无异议，主张借款合同中是被告刘德林和朱春华的签字，对证5、证6、证7有异议，主张没有收到贷款，贷款是被告刘恒立的女婿朱玉军用的，发放贷款和还贷款的银行卡办出来后就一直在朱玉军那里。被告刘德林、朱春华要求原告提供第三次循环贷款发放贷款并有被告签名收到贷款的证据及偿还贷款信息的证据。庭审中，朱玉军的配偶刘某作为证人出庭作证，证人刘某证实2013年8月13日被告刘德林与原告签订借款合同，约定在授权额度内自助循环使用贷款，贷款从原告处贷出后由朱玉军使用的。对于贷款的还款情况及2015年8月8日第三次贷款5万元的情况，证人刘某表示不清楚。2018年3月14日第二次庭审时，原告向本院提交如下证据：8、2013年8月13日签订的自助循环贷款合约签订记账凭证一份，被告刘德林在客户签名处签名，证明结算账号为62×××11，户名为刘德林。9、原告出具的关于为刘德林发放农户小额贷款的说明一份，证明该贷款由持合同约定绑定的放款借记卡持有人通过自助设备自己操作放款，没有通过银行柜台发放，合同绑定的卡户主是借款人刘德林。10、刘德林的卡信息和卡复印件，证明该卡是刘德林的，第三次放款是通过该卡用自助设备进行放款。11、刘德林还款和贷款流水明细，证明已于2015年8月8日将5万元贷款打入刘德林绑定的卡号为62×××11的账户中，当天通过ATM机取款50050元，该卡当天余额为82.78元。经质证，被告刘德林、朱春华对以上证据均无异议。被告刘德林主张2013年8月13日的自助循环贷款合约签订凭证中的客户签名是被告刘德林本人签字，2013年第一笔贷款发放时原告给了被告刘德林一个借记卡，卡号为62×××11，卡办出来后被告刘德林就交给朱玉军了，有关卡的操作都是朱玉军操作，被告刘德林、朱春华不知道具体情况。以上原告举证的证据复印件本院均已与原件核对，复印件均与原件一致，原件现均由原告存档。经审查，以上证据均来源合法，证据真实且与本案有关联，本院均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘德林、朱春华系夫妻关系，2013年8月7日，被告刘德林作为申请人向原告农行宁阳县支行递交农户小额贷款业务申请表，载明：贷款额度为5万元；贷款期限为3年；贷款用途为购粮食销售；担保方式为自然人保证；担保人名称为刘恒立；贷款方式为可循环自助贷款方式；还款方式为利随本清。被告刘德林作为申请人在以上申请表上签字并摁手印，被告朱春华作为申请人配偶在申请表上签字并摁手印。同日被告刘恒立作为担保人向原告农行宁阳县支行递交保证担保承诺书，载明：借款人为刘德林；借款金额为5万元；期限3年；本人作为借款人的保证担保人，承诺当借款人不按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，保证期间为借款合同生效之日起至该笔借款到期后的两年。被告刘恒立作为担保人在以上保证担保承诺书上签字并摁手印。2013年8月13日，原告农行宁阳县支行作为贷款人，被告刘德林作为借款人，被告刘恒立作为担保人，三方签订农户贷款借款合同，原告在该合同贷款人处加盖单位印章，负责人朱邦坤签字，被告刘德林在合同借款人处签字并摁手印，被告刘恒立在合同担保人处签字并摁手印，该合同约定：可循环借款额度为5万元；借款用途为购粮食销售；放款途径为按本合同约定方式发放至借款人银行卡（卡号：62×××11）；额度有效期自2013年8月13日起至2016年8月12日止，贷款人在额度有效期内向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，但借款余额不得超过约定的可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不超过额度有效期届满后6个月，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮50%确定；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务最高额为合同约定的可循环借款额度的1.5倍；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为借款期限届满之日起二年；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；本合同自各方签字或者盖章之日起生效。2015年8月8日，原告按合同约定通过自助设备将贷款5万元打入被告刘德林卡号为62×××11的农行卡内，同日该卡通过自助设备提取现金50050元，卡内余额为82.78元。双方约定到期日期为2016年8月7日，执行利率为7.275%，逾期利率为10.9125%。2017年10月26日，被告刘恒立曾偿付原告借款利息1456元，剩余借款本息经原告催要未偿还，致原告于2018年1月24日以刘德林、朱春华、刘恒立、刘如美为被告诉至本院，要求被告刘德林、朱春华偿付贷款本金50000元及利息（其中本金5万元，从2015年8月8日始至2016年8月7日止按合同约定的年利率7.275%计算；本金5万元，从2016年8月8日始至贷款偿还清之日止按年利率10.9125%计算，扣除被告已偿付原告的利息1456元），要求被告刘恒立、刘如美承担连带担保责任，并要求被告承担本案诉讼费用。2018年3月1日，原告自愿向本院递交书面申请撤回对刘如美的起诉，本院依法裁定准许原告撤回对刘如美的起诉。本院认为，被告刘德林与原告农行宁阳县支行签订借款合同，向原告借款5万元，原告与被告刘德林间的借款合同依法成立并生效，被告刘德林依法应按合同约定向原告履行义务，被告刘德林未按合同约定偿付原告借款本息，依法应负偿付原告下欠借款本息的责任，被告刘德林与被告朱春华系夫妻关系，被告刘德林向原告借款发生于被告刘德林、朱春华夫妻关系存续期间，借款用途为购粮食销售，系用于夫妻共同生活且申请借款时被告朱春华作为借款申请人配偶亦在农户小额贷款业务申请表上签字，对该借款知情，该借款依法应视为夫妻共同债务由被告刘德林、朱春华共同承担清偿责任，原告要求被告刘德林、朱春华共同偿付下欠借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告刘恒立对被告刘德林向原告借款提供担保，并约定保证方式为连带责任保证，被告刘恒立依法应对被告刘德林、朱春华偿付原告下欠借款本息承担连带清偿责任，原告要求被告刘恒立承担连带保证责任的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告刘恒立承担保证责任后，有权向被告刘德林、朱春华追偿。借款合同明确约定借款方式为自助可循环方式，并明确绑定了发放借款账号为62×××11，通过自助设备原告已于2015年8月8日向绑定的被告刘德林的账户发放了5万元借款，同日该借款通过自助设备已提取，原告已完成发放借款的义务，被告刘德林应按合同约定承担偿付借款本息的义务，即便被告刘德林将合同绑定的农行卡交付他人操作，产生的法律后果亦应由被告刘德林承担，被告刘德林关于不应承担清偿责任的抗辩主张不成立，本院依法不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘德林、朱春华偿付原告中国农业银行股份有限公司宁阳县支行借款本金50000元并支付利息（其中本金5万元，从2015年8月8日始至2016年8月7日止按合同约定的年利率7.275%计算；本金5万元，从2016年8月8日始至贷款偿还清之日止按年利率10.9125%计算，扣除被告已偿付原告的利息1456元）；二、被告刘恒立对被告刘德林、朱春华偿付原告中国农业银行股份有限公司宁阳县支行以上借款本息承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费512.00元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  张朝阳二〇一八年四月八日书记员  魏丽园