湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芙民初字第1675号
原告中信银行股份有限公司长沙分行，住所地＊＊＊＊＊＊。
负责人陆金根，行长。
委托代理人张军，住＊＊＊＊＊＊。
委托代理人ＸＸＸ，湖南南舫律师事务所律师。
被告任玉顺，住＊＊＊＊＊＊。
被告肖健，住＊＊＊＊＊＊。
原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称中信银行长沙分行）因与被告任玉顺、肖健发生金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月3日立案受理后，依法适用普通程序，组成由代理审判员陆曼曼担任审判长，人民陪审员曾纪萍、姚焕玲参加评议的合议庭，于2014年8月21日公开开庭进行了审理。书记员甘费担任庭审记录。原告中信银行长沙分行的委托代理人ＸＸＸ到庭参加诉讼。被告肖健、任玉顺，经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行长沙分行诉称：2010年7月30日，任玉顺因房屋装修需要资金为由，向中信银行长沙分行借款46万元，双方订立一份编号为（2010）信银个贷字第388067号《个人借款合同》（以下简称《借款合同》），任玉顺同意以个人所有的坐落于长沙市芙蓉区马王堆芙蓉苑甲6栋901房作为抵押物担保履行还款义务，并于2010年8月25日办理了以中信银行长沙分行为抵押权人的抵押权登记手续。《借款合同》约定借款46万元，年利率为6.534%，月利率为5.445%，贷款期限自2010年8月26日至2020年8月26日，为期120个月，任玉顺还款方式为等额本息方式。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。同时《借款合同》第10.1、10.2条约定如任玉顺违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，中信银行长沙分行有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并有权处分抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。《借款合同》订立后，中信银行长沙分行于2010年8月26日如约将任玉顺所贷款项支付给任玉顺指定的长沙怡居装饰设计有限公司委托的代理人李波个人账户内，履行了放款义务。但任玉顺自2013年12月21日起就未按照合同约定偿还贷款本息。至2014年4月8日，累计逾期5次，拖欠逾期利息8169.04元、罚息349.73元。中信银行长沙分行多次就任玉顺的逾期行为进行催促，但均未得到如期足额偿还，任玉顺已构成违约。被告肖健与任玉顺系夫妻关系，本借款合同债权债务发生在双方婚姻关系存续期间，且被告肖健对任玉顺的借款担保行为知情并共同承诺以本案的抵押物担保偿还债务，因此，应当依法对本案债务承担共同偿还的义务。为维权，中信银行长沙分行起诉至法院，请求判令：1、解除原、被告订立的（2010）信银个贷字第388067号《个人借款合同》；2、两被告共同偿还原告贷款本金345142.59元，逾期利息8169.04元，罚息349.73元（此利息暂计算至2014年4月8日）；3、原告对坐落于长沙市芙蓉区马王堆芙蓉苑甲6栋901房抵押权成立，并享有优先受偿权；4、被告承担原告为实现本案债权而支出的律师费17683元及本案全部诉讼费用。
被告肖健、任玉顺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院视其为放弃答辩、举证、质证及辩论的权利。
经审理查明：2010年7月30日，中信银行长沙分行（贷款人）与任玉顺（借款人）订立了编号为（2010）信银个贷字第388067号《借款合同》一份，其中约定：
1.任玉顺向中信银行长沙分行借款人民币46万元，借款期限为120个月，自2010年8月26日起至2020年8月26日；
2.合同利率（年利率）为6.534%，按月等额本息还款法，还款日为每月的第21日，还款总期数为120期，每月还款本息为5231.12元；
3.借款人违反合同约定，逾期或未按照约定的金额足额归还贷款时，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；
4.借款人违反合同约定，逾期或未按照约定的金额足额归还贷款的，贷款人有权采取宣布已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期贷款及相应利息，并依法处分合同项下的抵押物以清偿全部贷款及相应利息和其他费用。
5.贷款人因实现债权所发生的占债权总额30%的律师费由借款人承担。
6.担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、补偿金以及保管担保财产和实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、评估拍卖费等）。
任玉顺向中信银行长沙分行致函，承诺提供其名下的位于长沙市芙蓉区马王堆乡火炬村芙蓉苑甲6栋901房屋（长房权证芙蓉字第004419**号）作为向中信银行长沙分行借款的抵押物，若未如约履行还款义务，中信银行长沙分行对该抵押物享有优先受偿权。任玉顺丈夫肖健亦在该函上署名。2010年8月25日，双方对该抵押物办理了抵押登记（房他证芙蓉字第5100483**号）。
2010年8月26日，中信银行长沙分行依约将46万元借款支付至任玉顺指定的长沙怡居装饰设计有限公司委托代理人李波个人账户内。但任玉顺自2014年2月21日起即未按照合同约定按时足额归还借款。截至诉讼之日，任玉顺已发生连续逾期还款6次。截至2014年8月20日，任玉顺已还借款本金121519.47元，尚未返还的借款本金为318009.04元、产生逾期利息11585.7元、罚息745.41元，上述共计330340.15元。
2014年5月7日，中信银行长沙分行与湖南南舫律师事务所订立《民事委托代理合同》一份，约定中信银行长沙分行委托湖南南舫律师事务所代理其与肖健、任玉顺金融借款合同纠纷一案，律师服务费为17683元。合同订立后，湖南南舫律师事务指派ＸＸＸ律师代理本案诉讼。
上述事实，有《个人借款申请表》、《个人借款合同》、存款回单、《房屋所有权证》、《房屋他项权证书》、银行对账单、《委托书》、《民事委托代理合同》、《抵押人承诺函》、《发票》及当事人陈述等证据予以证实。
本院认为：中信银行长沙分行与任玉顺订立的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，且没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格履行。中信银行长沙分行已如约发放了贷款，任玉顺未按照约定的期限履行还款义务，且已连续逾期6次未还款，已构成根本违约。中信银行长沙分行有权要求解除双方订立的《借款合同》，并要求借款人依约返本付息。任玉顺向中信银行长沙分行提交了其与肖健系夫妻关系的证明，肖健亦在《抵押人承诺函》上签字，根据《最高人民法院关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释（二）》的规定，该笔债务应认定为夫妻共同债务。任玉顺、肖健亦应当共同向中信银行返还借款本金并支付利息。故本院对中信银行长沙分行要求肖健、任玉顺返还借款本金及利息330340.15元的诉讼请求予以支持。根据双方约定，中信银行长沙分行因实现债权所发生的债权总额30%的律师费，由两被告负担，该约定过高，本院酌情在任玉顺、肖健未偿还借款本金总额范围内调整为5%，即支持16522.50元（330450.15×5%）。
任玉顺以其个人名下的位于长沙市芙蓉区马王堆乡火炬村芙蓉苑甲-6栋901号房为贷款提供担保，并依法办理了抵押物登记手续，故中信银行长沙分行对本案中的抵押物享有合法的抵押权，对该抵押物处置后所得价款有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告任玉顺于2010年7月30日订立的编号为（2010）信银个贷字第388067号的《个人借款合同》；
二、被告任玉顺、肖健共同向原告中信银行股份有限公司长沙分行返还借款本息330450.15元（其中借款本金318009.04元、逾期利息11585.70元、罚息745.41元，利息、罚息暂计算至2014年8月20日，此后的利息、罚息按双方约定的标准计算至本判决生效之日止）；
三、被告任玉顺、肖健共同向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付其为实现债权所产生的律师代理费16522.50元；
四、如被告任玉顺、肖健未履行上述金钱给付义务，原告中信银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖任玉顺名下的位于长沙市芙蓉区马王堆乡火炬村芙蓉苑甲-6栋901房（所有权证号：长房权证芙蓉字第004419**号），所得价款由原告中信银行股份有限公司长沙分行优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归被告任玉顺、肖健所有，不足部分由被告任玉顺、肖健继续清偿；
五、驳回原告中信银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。
以上第二、三项金钱给付义务，被告任玉顺、肖健应于本判决生效后七日内履行完毕；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6870元，由被告任玉顺、肖健负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 陆曼曼
人民陪审员 曾纪萍
人民陪审员 姚焕玲
二〇一四年九月二十三日
书 记 员 甘 费
附：本判决引用法律条文原文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。