云浮市云城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）云城法民二初字第451号
原告中国农业银行股份有限公司云浮分行，住所地：云浮市区。
负责人林武忠。
委托代理人庞伟明，杜金泉，该行职员。
被告苏晓琪，女，汉族，1992年7月6日出生，住云城区。
原告中国农业银行股份有限公司云浮分行（以下简称农行）诉被告苏晓琪金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年1月18日公开开庭进行了审理，原告农行的委托代理人庞伟明、杜金泉到庭参加诉讼，被告苏晓琪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行诉称：2013年7月22日，原告与赖金颜签订《最高额担保个人借款合同》，合同约定自2013年7月22日至2016年7月21日期间，赖金颜可以在人民币160万元的借款本金额度内向原告申请借款。同时被告苏晓琪向原告出具《共同还款责任确认书》，承诺为上述借款承担共同还款责任。赖金颜与被告苏晓琪是母女关系。2013年8月6日，赖金颜向原告申请用款1笔，金额160万元，借贷各方签订了《个人借款凭证》，原告依约向被告发放了贷款。贷款发放后，借款人赖金颜没有按时还本付息。为收回贷款本息，原告曾多次向借款人和担保人催收，但一直未果。原告于2014年对赖金颜和苏金石提出了诉讼，并于2014年6月11日达成了调解协议[(2014)云城法民二初字第214号]，调解协议约定由赖金颜和苏金石承担还款责任。原告于2014年10月30日向法院申请执行，但由于其抵押物多次拍卖都未能处置变现，至今仍未清偿贷款本息。截至2015年9月14日，被告结欠借款本金1600000元及利息、复利316366.99元。据此，原告请求法院：1、判令被告苏晓琪对赖金颜结欠的贷款承担共同还款责任。（借款人赖金颜结欠原告借款本金1600000元及利息、复利316366.99元，利息及复利按年利率7.86%暂计至2014年3月21日，从2014年3月22日起至还清款项日止按执行利率上浮50%计算逾期利息及复利）。2、本案受理费由被告全部承担。
原告农行为证明其主张，向本院提供以下证据：
1、被告身份证，证明被告主体资格。
2、最高额担保个人借款合同及房地产抵押清单（编号：44020120130095745），证明赖金颜抵押借款的事实。
3、共同还款责任承诺书，证明被告承诺承担共同还贷责任。
4、最高额担保个人借款合同用款申请书，证明赖金颜申请用款160万元。
5、个人借款凭证，证明原告发放贷款160万元。
6、调解协议，证明调解结案的事实。
7、欠息清单，证明赖金颜拖欠利息的事实。
被告苏晓琪没有提出答辩意见，在诉讼中亦没有提供证据。
经审理查明：2013年7月22日，原告农行（贷款人）与案外人赖金颜（借款人）签订一份《最高额担保个人借款合同》[编号：44020120130095745]，合同约定借款金额为160万元；借款期限自2013年7月22日起至2016年7月21日止；利率为浮动利率，利率调整以12个月为一个周期；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款，宣布借款立即到期；被告赖金颜、苏金石以其所有的位于云浮市市区河南路金华桥至凤凰桥段A2幢首层2B号商铺[证号：粤房地权证云字第00000066**号、云府国用（2009）第000378号]、A2幢首层2A号商铺[证号：粤房地权证云字第00000066**号、云府国用（2009）第000377号]、A2幢首层16号商铺[证号：粤房地权证云字第00000066**号、云府国用（2009）第000390号]、A2幢首层15号商铺[证号：粤房地权证云字第00000066**号、云府国用（2009）第000389号]、A2幢首层4号商铺[证号：粤房地权证云字第00000066**号、云府国用（2009）第000380号]、A2幢首层3号商铺[证号：粤房地权证云字第00000066**号、云府国用（2009）第000379号]为借款作抵押担保。同日，被告苏晓琪出具一份《共同还款责任承诺书》，承诺为赖金颜的上述债务承担共同还款责任。
赖金颜向原告农行借款后，未按合同约定归还利息，原告农行遂于2014年4月9日向本院起诉赖金颜和苏金石，请求判令赖金颜立即归还借款本金160万元及利息、复利，判令苏金石对赖金颜结欠的贷款本息承担共同还款责任，判令农行对赖金颜、苏金石提供抵押的房地产享有优先受偿权。2014年6月11日，本院作出（2014）云城法民二初字第214号民事调解书，双方达成协议如下：1、双方均确认赖金颜欠原告农行借款本金160万元及利息、复利[利息、复利暂计至2014年3月21日止为31933.58元，从2014年3月22日起至还清款日止以160万元为本金按年利率11.79%计算利息，从2014年3月22日起至还清款日止以尚欠利息为本金（每月20日结息）按年利率11.79%计算复利]，该款赖金颜同意于2014年6月15日前还清。2、苏金石对上述借款本息承担共同还款责任。3、农行对赖金颜、苏金石位于云浮市市区河南路金华桥至凤凰桥段A2幢首层2B号商铺[证号：粤房地权证云字第00000066**号、云府国用（2009）第000378号]、A2幢首层2A号商铺[证号：粤房地权证云字第00000066**号、云府国用（2009）第000377号]、A2幢首层16号商铺[证号：粤房地权证云字第00000066**号、云府国用（2009）第000390号]、A2幢首层15号商铺[证号：粤房地权证云字第00000066**号、云府国用（2009）第000389号]、A2幢首层4号商铺[证号：粤房地权证云字第00000066**号、云府国用（2009）第000380号]、A2幢首层3号商铺[证号：粤房地权证云字第00000066**号、云府国用（2009）第000379号]在330万元内且在上述借款本金、利息、罚息、复利及该案诉讼费用范围内享有优先受偿权。4、该案受理费9744元、财产保全费5000元合共14744元，由赖金颜、苏金石自愿承担。上述协议签订后，赖金颜、苏金石仍未按协议履行。原告农行遂向本院起诉，请求本案被告苏晓琪承担共同还款责任。
根据原告农行的申请，本院于2016年1月22日作出（2015）云城法民二初字第451-1号民事裁定，对登记在被告苏晓琪名下的位于云浮市市区环市西路禾利杰村11号第2栋第六层601号房（房地产权证号：粤房地权证云字第00000321**号、登记字号：0000032142号）在170万元范围内予以查封。
本院认为：本案是金融借款合同纠纷。案外人赖金颜向原告农行借款，拖欠本金160万元及利息、复利属实，有本院作出的（2014）云城法民二初字第214号民事调解书确认，本院予以认定。被告苏晓琪自愿立下《共同还款责任承诺书》，为赖金颜的上述债务承担共同还款责任，该承诺书是其真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的，本院予以确认。根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”被告苏晓琪作为保证人，在承诺书中未明确担保方式，按照上述规定应对债务承担连带保证责任。原告农行请求被告苏晓琪承担共同还款责任不当，应为承担连带清偿责任，本院予以纠正。关于复利问题，案外人赖金颜、苏金石在（2014）云城法民二初字第214号民事调解书中同意全额支付复利，是当事人的意思自治，但本案被告苏晓琪未参与该案的调解，该调解书对被告苏晓琪没有法律约束力，因原告农行从2014年3月22日起已按逾期利率计算逾期利息，该日起不应再重复计算复利，故复利应计算至2014年3月21日止。综上，被告苏晓琪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
被告苏晓琪对赖金颜拖欠原告中国农业银行股份有限公司云浮分行的借款本金160万元及利息、复利[利息、复利暂计至2014年3月21日止为31933.58元，从2014年3月22日起至还清款日止以160万元为本金按年利率11.79%计算利息]承担连带清偿责任。
本案受理费22047元、财产保全费5000元、公告费600元，合共27647元，由被告苏晓琪负担（该款原告中国农业银行股份有限公司云浮分行已预交）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审 判 长 林 燕
人民陪审员 刘伯云
人民陪审员 陈广宇
二〇一六年二月二十四日
书 记 员 邓伟静