广东省东莞市第三人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东三法沥民一初字第542号
原告中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行，住所地：广东省东莞市横沥镇中山路富华苑B座。
负责人叶锡波，行长。
委托代理人邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人徐建丰，广东东方昆仑律师事务所律师助理。
被告陈德明，男，汉族，1976年7月27日出生，住广东省东莞市。
被告吴玉柳，女，汉族，1976年7月16日出生，住广东省东莞市。
原告中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行（以下简称农业银行横沥支行）诉被告陈德明、吴玉柳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月22日立案受理后，依法由审判长钟凤媚适用简易程序独任审理。后因被告陈德明、吴玉柳下落不明，本院将该案转换为普通程序，由审判长钟凤媚、人民陪审员叶枝发、骆红招组成合议庭于2015年10月27日公开开庭进行了审理。原告农业银行横沥支行的委托代理人邱任、徐建丰到庭参加诉讼，被告陈德明、吴玉柳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。
原告农业银行横沥支行诉称，2005年5月29日，原被告签订了个人购房担保借款合同，约定由原告贷款给两被告144000元，用于购买东莞市横沥镇城市家园D座牡丹阁604号房屋，期限为240个月。两被告应从贷款发放的次月起逐月还款，并以上述房屋作为抵押。合同签订后，原告依约履行放贷义务。现原告核实到被告涉及多宗案件，到房管局查询发现抵押房产已被法院多次查封并被拍卖。依据合同第十六条第二、三款的约定，如借款人发生影响贷款人债权实现，有权宣布合同提前到期，故原告有权要求两被告立即偿还全部贷款本息并支付律师费。同时，原告对抵押物享有优先受偿权。综上，请求法院依法判令：1.两被告立即归还原告贷款本金75600元及按合同约定的利率支付相应的利息、罚息、复利；2.两被告支付律师费3024元；3.原告对处置抵押房产所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告负担。
被告陈德明、吴玉柳均没有答辩，也没有举证。
经审理查明：一、合同签订情况。2005年5月29日，原告农业银行横沥支行和被告陈德明、吴玉柳签订了编号为粤莞横沥农银个房字（城2005）第033号个人购房担保借款合同，约定：1.原告向被告陈德明、吴玉柳提供额度为144000元的贷款，借款期限为2005年5月29日至2025年5月28日；贷款按等本递减法按月偿还，每月借款对应日为还款日。合同第十一条第五款约定：当抵押物价值减少、保证人财务状况恶化或因其他原因导致担保能力明显减弱或丧失时，提供经贷款人认可的其他担保。2.借款利率。合同第四条约定，本合同项下借款利率在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上下浮10%，执行年利率5.508%；如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。3.罚息利率。借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，按合同约定的借款利率基础上上浮百分之五十计付罚息。4.复利。对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利。5.抵押。陈德明、吴玉柳自愿以其位于东莞市横沥镇城市家园牡丹阁604房为前述债务提供抵押担保，抵押范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等费用，并办理了抵押登记（商品房他项权证号为：粤房地他证字第C1857049号）。合同第十四条第六款第四项约定，本合同有效期内，抵押物价值减少的，贷款人有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供贷款人认可的担保；抵押人拒绝恢复或者不提供担保的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人履行债务，或提前行使抵押权。6.违约责任。合同第十六条约定，在合同有效期内发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使抵押权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：借款人连续三期未足额偿还借款本息；借款人违反其在本合同项下所作的任何声明与保证；借款人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现的事项等。7.律师费承担。合同第十七条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。
二、合同签订后，原告依约向被告陈德明、吴玉柳发放了贷款144000元。原告农业银行横沥支行主张被告陈德明截止庭审之日仍如期还款，但案涉抵押物已被法院多次查封，对此提交了房产登记信息查询结果予以佐证。该证据显示案涉抵押物已经被东莞市第一人民法院查封一次，轮候查封两次以及本院轮候查封一次。另查，除案涉借款外，原告与被告陈德明另存在其他借款合同纠纷，原告已就被告拖欠借款问题诉至本院，本院以（2015）东三沥民一初字第392号案受理。
原告提交了欠款明细表，证明截止庭审之日拖欠的贷款金额为73200元，
三、原告为实现案涉债权，委托广东东方昆仑律师事务所处理本案，为此支付了律师费3024元，对此原告提交了委托代理协议及律师费发票予以佐证。
以上事实，有个人购房担保借款合同、借款借据、房地产他项权登记证明、欠款清单、房产登记信息查询结果等证据以及本院庭审笔录附案证实。
本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告陈德明、吴玉柳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。本案原被告双方自愿签订的个人购房担保借款合同是双方的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本案当事人均应当按照合同约定履行。本案争议的焦点有以下几个方面：
一、原告农业银行横沥支行是否有权要求被告陈德明、吴玉柳提前偿还全部借款本息。
合同第十一条第五款约定，当抵押物价值减少、保证人财务状况恶化或因其他原因导致担保能力明显减弱或丧失时，提供经贷款人认可的其他担保。合同第十四条第六款约定，本合同有效期内，抵押物价值减少的，贷款人有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供贷款人认可的担保；抵押人拒绝恢复或者不提供担保的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人履行债务，或提前行使抵押权。案涉抵押物已被法院多次查封，担保能力明显减弱，被告应按合同约定提供其他担保。现被告未提供，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告偿还借款。故对原告请求被告偿还借款73200元本院予以支持。被告还应当从2014年10月27日开始按照个人购房担保借款合同约定的利率标准计算利息、罚息直至实际清偿之日为止。由于合同未明确约定复利的利率标准，属于约定不明，故对原告请求被告支付复利本院不予支持。
二、被告应否支付律师费。合同第十七条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本案由于被告违约导致原告通过诉讼的方式追索案涉债权，原告请求被告支付其通过诉讼方式实现债权而产生的律师费符合合同约定，本院予以支持。原告提交了委托代理合同及律师费发票证明实际支出了律师费3024元，该费用也未超出广东省律师服务政府指导价，本院予以支持。
三、原告是否有权对被告陈德明、吴玉柳位于广东省东莞市横沥镇城市家园D座牡丹阁604号的房屋享有优先受偿权。
被告陈德明、吴玉柳以其位于广东省东莞市横沥镇城市家园D座牡丹阁604号的房屋为前述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保合法有效，本院予以确认。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人到期不履行到期债务或者发生当事人约定的抵押权实现的情形，债权人有权就该财产优先受偿。因此，原告农业银行横沥支行作为抵押权人有权对被告陈德明、吴玉柳设定抵押的位于广东省东莞市横沥镇城市家园D座牡丹阁604号的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、限被告陈德明、吴玉柳在本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行贷款本金73200元以及利息、罚息（计算至2015年10月27日，利息为0元，罚息为0元，2015年10月28日开始的利息、罚息还应当按照个人购房担保借款合同约定的利率计算至实际清偿之日为止）；
二、限被告陈德明、吴玉柳在本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行律师费3024元；
三、原告中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行作为抵押权人有权对被告陈德明、吴玉柳设定抵押的位于广东省东莞市横沥镇城市家园D座牡丹阁604号的房屋（商品房他项权证号为：粤房地他证字第C1857049号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司东莞横沥支行的其他诉讼请求。
如未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1766元，由被告陈德明、吴玉柳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 钟凤媚
人民陪审员 叶枝发
人民陪审员 骆红招
二〇一五年十一月五日
书 记 员 李科龙
杨秋婕
附相关法律法规条文：
1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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