江苏省江阴市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）澄刑初字第02369号
公诉机关江苏省江阴市人民检察院。
被告人丁某，无业。2015年6月16日因本案到案，次日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被江阴市公安局刑事拘留，同年7月14日被取保候审。2016年2月26日由本院决定逮捕，同日由江阴市公安局执行逮捕，现羁押于江阴市看守所。
江苏省江阴市人民检察院以澄检诉刑诉〔2015〕2362号起诉书指控被告人丁某犯信用卡诈骗罪，于2015年12月1日向本院提起公诉。本院受理后，经审查于同日立案，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。江苏省江阴市人民检察院指派代理检察员张庆苗出庭支持公诉，被告人丁某到庭参加诉讼。现已审理终结。
江苏省江阴市人民检察院指控：
被告人丁某于2013年至2014年期间，因开店缺少资金、交房租、归还欠款等，先后在光大银行、交通银行等5家银行办理7张信用卡进行透支使用，至2015年2、3月共计透支各银行本金人民币121700余元，并经发卡银行多次催收，至今仍未归还。
案发后，被告人丁某于2015年5月14日到江阴市公安局投案，并在接受公安机关询问时，如实供述了上述犯罪事实。
检察机关就上述指控提供了相应的证据予以证明，公诉机关认为被告人丁某恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人丁某系自首，建议从轻或减轻处罚，提请本院判处。
被告人丁某当庭自愿认罪，对被指控的犯罪事实未有异议。
经审理查明，被告人丁某于2013年至2014年9月期间，因开店缺少资金、无钱交房租、归还欠款等，先后在光大银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、上海银行股份有限公司、中国工商银行股份有限公司等5家银行办理了7张信用卡进行透支使用，至2015年2、3月共计透支各银行本金人民币121700余元，并经发卡银�多次催收，仍未归还。具体犯罪事实分述如下：
1、被告人丁某于2013年1月，因经营烟酒店需要资金，在光大银行股份有限公司办理了一张信用额度为18000元的信用卡（卡号为卡号40×××89）透支使用。2014年7月，被告人丁某因经营化妆品店需要资金，又在光大银行股份有限公司办理了一张信用额度为32000元的信用卡（卡号48×××62），透支使用。至2015年2月，被告人丁某透支信用卡本金人民币40915.83元，经光大银行股份有限公司通过电话以及邮寄的方式多次催缴仍未归还。
2、被告人丁某于2013年3月，因进货、装修需要用钱，在中国农业银行股份有限公司办理了一张信用额度为9000元的信用卡（卡号40×××22）透支使用。2014年9月，被告人丁某因进货、装修需要用钱，又在中国农业银行股份有限公司办理了一张信用额度为11000元的信用卡（卡号54×××20）透�使用。至2015年1月，被告人丁某透支信用卡本金人民币19737.3元，经中国农业银行股份有限公司通过电话以及邮寄的方式多次催缴仍未归还。
3、被告人丁某于2014年6月，因需要交房租、归还欠款需要用钱，在交通银行股份有限公司办理了一张信用额度为36000元的信用卡（卡号45×××55）透支使用。至2015年3月，被告人丁某透支信用卡本金人民币32377.85元，经交通银行股份有限公司多次催收仍未归还。
4、被告人丁某于2014年7月，因资金不够需要用钱，在上海银行股份有限公司办理了一张信用额度为20000元的信用卡（卡号62×××60）透支使用。至2015年1月，被告人丁某透支信用卡本金人民币19319.9元，经上海银行股份有限公司多次催收仍未归还。
5、被告人丁某于2014年9月，因资金不够需要用钱，在中国工商银行股份有限公司办理了一张信用额度为10000元的信用卡（卡号52×××77）透支使用。至2015年3月，被告人丁某透支信用卡本金人民币9404.79元，经中国工商银行股份有限公司多次催收仍未归还。
被告人丁某于2015年5月14日主动到江阴市公安局投案，归案后如实供述了上述犯罪事实，公安机关于次日将其释放等候处理。2015年6月8日江阴市公安局决定对被告人丁某涉嫌信用卡诈骗案立案侦查，同月16日经联系被告人丁某到江阴市公安局周庄派出所投案自首。
被告人丁某在取保候审期间，归还交通银行股份有限公司人民币2000元、归还中国农业银行股份有限公司人民币500元、归还光大银行股份有限公司人民币8490元、归还上海银行股份有限公司人民币1500元。
上述事实，由经法庭质证认证的下列证据予以证实：
1、证人张某的证言笔录，证明被告人丁某透支中国农业银行股份有限公司发行的两张信用卡本金人民币19737.3元，经电话以及邮寄的方式多次催缴仍未归还。
2、证人沙某的证言笔录，证明被告人丁某透支中国工商银行股份有限公司信用卡本金人民币9404.79元，经语音、短信及人工电话催收至今仍未归还。
3、证人殷某的证言笔录，证明被告人丁某透支交通银行股份有限公司信用卡本金人民币32377.85元，经语音、人工电话及委外催收仍未归还。
4、证人郁某的证言笔录，证明被告人丁某透支光大银行股份有限公司信用卡本金人民币40915.83元，经电话、邮寄方式催收仍未归还。
5、江阴市公安局调取的中国农业银行股份有限公司电话录音，证明中国农业银行股份有限公司对被告人丁某的催收情况。
6、涉案银行提供的开户信息、交易明细、催收情况记录，证明被告人丁某在各银行办理信用卡情�、消费情况、银行催收情况。
7、江阴市公安局出具的情况说明及相关银行还款记录，证明被告人丁某在取保候审期间归还交通银行股份有限公司人民币2000元、归还中国农业银行股份有限公司人民币500元、归还光大银行股份有限公司人民币8490元、归还上海银行股份有限公司人民币1500元。
8、江阴市公安局提供的人口信息表，证明被告人丁某的身份情况。
9、刑事案件侦破经过，证明被告人丁某于2015年6月16日至周庄派出所投案自首等情况。
10、被告人丁某的供述。
本院认为，被告人丁某以非法占有为目的，超过规定期限透支使用信用卡，经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为确已构成信用卡诈骗罪。鉴于被告人丁某系自首，当庭自愿认罪，本案部分损失已挽回，予以减轻处罚。公诉机关指控被告人丁某犯信�卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名正确，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十四条、第六十七条第一款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人丁某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，自2016年2月26日起至2019年1月27日止），并处罚金人民币三万元（罚金于本判决发生法律效力第二日起十日内一次性缴纳）。
二、责令被告人丁某退赔人民币32425.83元，发还光大银行股份有限公司；退赔人民币19237.3元，发还中国农业银行股份有限公司；退赔人民币30377.85元，发还交通银行股份有限公司；退赔人民币17819.9元，发还上海银行股份有限公司；退赔人民币9404.79元，发还中国工商银行股份有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本1份，副本2份。
审 判 员 蒋正光
人民陪审员 姚耀芬
人民陪审员 倪志强
二〇一六年三月一日
书 记 员 方燕燕
本案援引法律条款
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条第一款第（四）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。