四川省宜宾市翠屏区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川1502民初5640号
原告：中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行，住所地四川省宜宾市翠屏区。
主要负责人：任明川，该支行行长。
委托诉讼代理人：吴伟，男，该支行工作人员。
委托诉讼代理人：叶久勇，男，该支行工作人员。
被告：钟某一，女，1968年12月11日出生,汉族，住四川省宜宾市翠屏区。
委托诉讼代理人：钟某二（钟某一的哥哥），男，住址同上。
被告：钟某二，男，1964年11月13日出生,汉族，住四川省宜宾市翠屏区。
原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行（以下简称农行翠屏支行）诉被告钟某一、钟某二金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告农行翠屏支行的委托诉讼代理人吴伟、叶久勇，被告钟某二（也是被告钟某一的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告农行翠屏支行向本院提出诉讼请求：1.被告钟某一偿还原告借款本金282600元，及截至2016年7月20日的利息451087.11元（后期利息按合同约定计算至借款本金还清之日止）；2.被告钟某二承担连带清偿责任；3.原告对坐落于宜宾市房产享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告钟某一于2001年6月27日与原告签订了《个人住房按揭合同》，并由被告母亲王某名下位于宜宾市房产作抵押担保，向原告借款30万元，期限为5年，还款方式为等额还款法。原告于2001年6月29日向被告钟某一放款30万元整。但钟某一2001年11月20日起未按照合同约定如期归还原告贷款，造成该笔借款逾期，原告积极联系钟某一进行催收。后钟某一的哥哥钟某二承认他才是该笔贷款的实际用款人，并表示愿意承担连带还款责任。后钟某二也写下多份承诺书和还款计划表示愿意还款，但均未按计划书还款，致使该笔贷款严重不良。截至2016年7月20日，钟某一和钟某二仍欠原告借款本金282600元，利息451087.11元，合计733687.11元。为维护原告合法利益，遂诉至法院。
被告钟某一辩称，对原告农行翠屏支行诉请的事实无异议，但该借款虽然是以钟某一名义借的，实际是钟某一的哥哥钟某二使用的，应由钟某二偿还。
被告钟某二辩称，对原告农行翠屏支行诉请的事实无异议，对诉请没有异议，但是被告现在没有能力归还，希望银行可以把利息全免了，借款本金分几年归还。
本院经审理认定事实如下:被告钟某一为了购房向原告农行翠屏支行申请贷款，2001年6月27日，原告农行翠屏支行（贷款人/甲方）、被告钟某一（借款人/乙方）以及王汝莲（保证担保人/丙方）签订（宜翠）农银按字（）第号《个人住房按揭合同》，约定：借款金额为30万元，借款总期限自2001年6月29日起至2006年6月25日止，共5年；借款利率按月利率6.5325‰执行，贷款期限一年以上的，遇法定利率调整，于下年初按相应的利率档次执行新的利率规定；借款利息按月计付，结息日为每月20日；还款采用等额法计算公式计算；乙方应当按期足额偿还甲方贷款本息，乙方在获得甲方贷款之前必须向甲方办理银行卡或在甲方处开立存款帐户，每期还款日前，乙方应在上述银行卡或存款帐户中存入当期应还借款本息，甲方直接扣收与本合同项下借款有关款项，如存款不足扣划时，甲方给予乙方1日的宽限期，期满帐户存款仍不足扣划的，则该期应还贷款本息全部作逾期处理；对欠款的约定，在本合同项下乙方所欠甲方的一切款项，包括借款本金、利息、逾期利息、复利及其他有关费用；对逾期的贷款本息约定为，在上述存款或银行卡帐户内存足款项，由甲方在下一个还款日划收，在存款日至划款日之间，甲方扔向乙方计收逾期利息及其复利；房产抵押担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息等甲方实现抵押权的一切费用。2001年6月26日，王某（抵押人,被告钟某一、钟某二的母亲）为被告钟某一的该笔贷款向原告农行翠屏支行（抵押权人）提供抵押担保并签订房地产抵押清单（作为第号《个人住房按揭合同》的组成部分），抵押物为王汝莲所有的位于宜宾市翠屏区中山街117号附1号商铺（房产证号号，建筑面积39.9平方米），并于当日办理了宜宾市房翠屏区他字第号房屋他项权证，该他项权证载明：房屋他项权人为农行翠屏支行，房屋所有权人王汝莲，房屋所有权证号宜宾市房权证翠屏区字第号，房屋坐落在宜宾市翠屏区，抵押权利价值30万元，设定日期为2001年6月，借款人为钟某一。2001年6月29日，原告农行翠屏支行向被告钟某一发放贷款30万元。2001年12月1日，被告钟某二（钟某一的哥哥）向原告出具承诺书，自愿对农银按字（）第号《个人住房按揭合同》项下钟某一的借款本息承担连带责任。
2001年11月20日起，被告钟某一开始未向原告按期足额还款。2006年6月25日，案涉贷款到期，被告钟某一仍未偿还原告贷款本金及支付相应的利息，担保人也未履责。贷款到期后，原告多次向被告钟某一、钟某二催收欠款。2007年5月11日，抵押担保人王汝莲出具一份担保书，自愿将位于宜宾市中山街117号附1号房屋继续为被告作抵押担保。2008年6月30日，原告向被告钟某一、钟某二发出债务逾期催收通知书，向王汝莲发出担保人履行责任通知书，告知截至2008年6月30日止，钟某一仍欠原告债务本金282800元，利息145753.71元，要求被告立即还款。王汝莲于2008年6月30日签收，钟某二于2008年7月2日签收。
之后，原告又分别于2010年4月20日、2011年12月30日、2014年11月5日、2015年12月22日，多次向被告钟某一、钟某二发出债务催收通知书，告知尚欠债务本金和利息情况并要求立即偿还。原告也分别于2010年7月1日、2013年4月17日向王汝莲发出担保人履行责任通知书。王汝莲于2012年去世。2013年4月17日的通知书由钟某二代签。
原告农行翠屏支行提交委托资产处置系统的欠息表，显示逾期利率10.07189‰固定利率，截至2016年9月21日，被告钟某一尚欠原告农行翠屏支行贷款本金282600元，利息共计457318.84元。
另查明，1.中国人民银行总行于1999年4月1日通过了《人民币利率管理规定》，第二十一条规定“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”，第二十五条规定“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季计收复利”；2.中国人民银行决定从1999年6月10日起降低金融机构存、贷款利率，并作出银发[1999]192号《关于降低存、贷款利率的通知》中第六条规定：“降低逾期贷款和挤占挪用贷款利率水平。金融机构（不含农村信用社）逾期贷款利率由现行的日利率万分之三（折年率为10.8%）降为日利率万分之二点一（折年率为7.56%）”。
上述事实，有原被告的陈述、《个人住房按揭合同》、房地产抵押清单、宜宾市房翠屏区他字第号房屋他项权证、借款凭证，承诺书，担保书、钟某二自愿还款计划，债务逾期催收通知书、担保人履行责任通知书、公告报纸，欠款清单，欠息表，庭审笔录等证据材料为证，本院予以确认。
本院认为：本案所涉《个人住房按揭合同》、承诺书均系各方真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效。《个人住房按揭合同》明确约定了贷款金额、借款对象、借款期限、还款方式等内容，原告与被告钟某一之间的债权债务关系应予认定。原告依约向钟某一发放了贷款30万元，钟某一应按约履行到期还款付息的义务，但钟某一从2001年11月20日起就未按期足额还款，《个人住房按揭合同》于2006年6月25日到期后，被告至今仍未偿还剩余借款本金及所欠利息，钟某一已构成违约，应承担违约责任。因《个人住房按揭合同》中并未约定逾期利息、复利的计算标准，原告计算的逾期利息和复利依据并不明确，本院根据《人民币利率管理规定》和银发[]号《关于降低存、贷款利率的通知》中对贷款的逾期利息和复利的规定确定原被告双方于2001年6月27日签订的《个人住房按揭合同》的逾期利息和复利标准。现被告钟某一未举证证明已归还借款本金及支付尚欠利息（包括借期内正常利息、逾期利息、复利），故原告诉请被告钟某一偿还借款本金282600元并支付债权实现之日止的利息，本院依法予以支持为借款本金282600元及利息（借期内尚欠的正常利息按双方所签订的《个人住房按揭合同》计算，从2001年11月20日起至本判决确定的给付本金之日止的逾期利息和复利按照中国人民银行的相关规定计算）。
根据被告钟某二出具的承诺书，被告钟某二为被告钟某一的借款承担连带担保责任，担保范围包含农银按字（）第号《个人住房按揭合同》项下借款本息，故原告诉请被告钟某二承担连带清偿责任，本院予以支持。
原告诉请对位于宜宾市翠屏区的抵押房产在被告钟某一的债权范围内享有优先受偿权，根据《个人住房按揭合同》约定以该房产作抵押担保，且抵押已在房管部门办理了抵押权登记，故原告作为抵押权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款在合同载明的债权数额范围内优先受偿，原告该项诉请应予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：
一、被告钟某一于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行借款本金282600元以及利息（从2001年11月20日起至本判决确定的给付本金之日止的正常利息按照双方所签订的《个人住房按揭合同》计算，从2001年11月20日起至本判决确定的给付本金之日止的逾期利息及复利均按照中国人民银行的相关规定计算）；若被告钟某一未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至借款本息付清之日止；
二、原告中国农业银行股份有限公司宜宾翠屏支行对位于宜宾市翠屏区抵押房产（房产证号：宜宾市房权证翠屏区字第号，房屋他项权证：宜宾市房翠屏区他字第号）的变现款在本判决第一项的债权范围内享有优先受偿权；
三、被告钟某二对本判决第一项被告钟某一的债务承担连带清偿责任。
如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11136元，减半收取5568元，由被告钟某一、钟某二负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。
审判员 刘 琳
二〇一六年十二月十一日
书记员 肖建英