云南省河口瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)云2532民初330号原告中国农业银行股份有限公司河口瑶族自治县支行。住所地：河口瑶族自治县人民路**号。负责人段飚岚，职务：党总支副书记。委托代理人李锦立，男，1970年2月22日生，彝族，中国农业银行股份有限公司河口瑶族自治县支行职工，住河口县。代理权限：特别授权。被告盘某，男，瑶族，1966年5月12日生，住河口瑶族自治县。被告盘某1，男，瑶族，1984年10月26日生，住河口瑶族自治县。被告邓某，男，瑶族，1968年6月3日生，住云南省河口瑶族自治县。原告中国农业银行股份有限公司河口瑶族自治县支行（以下简称河口农行）诉被告盘某、盘某1、邓某借款合同纠纷一案，本院于2016年9月6日立案受理后，依法由审判员龙兵权适用简易程序于2016年10月21日公开开庭进行审理。原告中国农业银行股份有限公司河口瑶族自治县支行委托代理人李锦立，被告盘某、盘某1、邓某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2010年6月26日，三被告与原告中国农业银行股份有限公司河口瑶族自治县支行签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同金额2万元，合同有效期3年（2010062620130625），单笔贷款金额最长期限为1年，借款人只要按规定使用贷款资金，3年内可循环使用，贷款方式：被告盘某1、邓某为保证人，为盘某向原告贷款提供担保，农行河口县支行依据此合同于2010年6月26日发放农行小额贷款1笔，贷款金额2万，贷款期限一年，到期后借款人还清了借款本息。2011年7月1日，发放农行小额贷款1笔，贷款金额2万，贷款期限一年，到期后借款人还清了借款本息。2012年7月14日，原告向被告盘某发放小额贷款一笔，贷款金额2万元，贷款期限一年，于2013年7月13日到期。贷款到期后，借款人未按期还款。经原告客户经理催收，借款人2013年11月18日偿还贷款本金3963.17元及利息，尚欠贷款本金16036.83元及利息3877.73元。因借款人未按约还款，担保人未履行担保义务，故原告起诉至法院，请求判令三被告归还贷款本金16036.83元及至全部欠款还清之日止的利息。被告盘某辩称：借款合同是我签的字，第三次放贷时自己没有来，记账凭证上的字是不是自己签的名字自己记不清了。但这个钱不是我用，是李小财用，他什么时候还钱、借钱都不跟我们说，这个钱不应该由自己偿还，应该由李小财来还。现在他死了，应该他家里面的人来还。被告盘某1辩称：合同上自己是签了名，但钱不是自己用，不应当由自己偿还。第三次借款自己没来，也没签过字，自己不应当承担责任。被告邓某辩称：合同上自己签了名，但钱不是自己用，不应当由自己偿还。第三次借款自己没来，也没签过字，自己不应当承担责任。原告针对自己的诉讼主张，向法庭提交了以下证据：第一组证据：编号为53119201000052012的《中国农业银行农户贷款借款合同》复印件1份。欲证实原告河口农行与被告盘某借款合同法律关系成立。第二组证据：2012年7月14日《记账凭证》1份。欲证实原告2012年7月14日向被告盘某发放贷款2万元。第三组证据：《债务逾期催收通知书》1份、《担保人履行债务通知书》2份。欲证实原告2015年7月16日向三被告催收贷款的事实。第四组证据：《本金及利息账单》1份。欲证实：截止2016年8月9日被告盘某所欠本金16036.83元，罚息3831元、复利46.73元。第五组证据：原告《营业执照》复印件、负责人身份证复印件、单位负责人身份证明书、授权委托书、委托代理人身份证复印件各1份；欲证实原告主体身份、单位负责人、委托代理人等身份信息。三位被告对上述证据进行质证后，盘某对第二组证据2012年7月14日《记账凭证》上的签字和手印记不得是不是自己所签。但明确表示不对签字和捺印申请鉴定。盘某1和邓某均表示对《记账凭证》反映的第三次发放贷款的事情不知情。三被告对原告提交的其他证据均无异议。三位被告没有向法庭提交证据。原告提交的第二组证据被告虽未认可但没有明确否认，也明确表示不申请鉴定，对该组证据本院予以采信。其他证据被告均表示没有异议，经本院核实，复印件与原件一致，来源、形式符合法律规定，内容客观、真实，与本案具有关联性，予以采信。根据庭审和核实的证据，本院确认以下事实：2010年6月26日，被告盘某与原告中国农业银行股份有限公司河口瑶族自治县支行签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，该合同系多户联保借款合同，含有担保条款，被告盘某1、邓某以连带责任保证人身份同原告签订保证合同。合同约定原告河口农行向被告盘某提供可循环借贷贷款，额度有效期（自2010年6月26日至2013年6月25日），合同金额2万元。借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%确定。借款人未按约定归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息直至本息清偿为止。对应付未付的利息，依据中国人民银行规定计收复利。额度有效期内，单笔贷款金额最长期限为1年，借款人只要按规定使用贷款资金，可循环使用。被告盘某1、邓某为连带责任保证人，为盘某向原告借款提供担保。河口农行依据此合同向被告盘某1发放贷款，前两次贷款双方遵守约定，未发生争议。2012年7月14日，原告向再次被告盘某发放小额贷款一笔，贷款金额2万元，贷款期限一年，于2013年7月13日到期。贷款到期后，借款人未按期还款。经原告催收，借款人2013年11月18日偿还贷款本金3963.17元、利息1338.33元、罚息698.50元，截止2016年8月9日尚欠贷款本金16036.83元，罚息、复利共3877.73元。因借款人未按约还款，担保人未履行担保义务，原告2015年7月16日向三被告发出《债务逾期催收通知书》、《担保人履行债务通知书》进行催收，但三被告均未履行还款义务。故原告起诉至法院，请求判令三被告归还贷款本金16036.83元及至全部欠款还清之日止的罚息、复利。本院认为，中国农业银行股份有限公司河口瑶族自治县支行与三位被告签订的编号为53119201000052012的《中国农业银行农户贷款借款合同》合法有效。原告按合同约定向被告盘某发放了贷款，履行了自己的合同义务。被告盘某辩称不是自己使用贷款，不应由自己偿还贷款的主张，其没有提供证据证实，本院不予支持。纵然贷款真为他人所用，因借款合同中借款人和发放贷款的对象均是盘某本人，故盘某应按合同约定按期还本付息。其未按期还本付息，已构成违约。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息”；第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款”；第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”；中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款规定：“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的贷款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%50%……”，第二款规定：“对逾期或未按合同用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”；原告河口农行与被告盘某签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》第二条第一项约定：“本合同项下，每笔借款的借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%确定。”第六条第二项约定：“借款人未按约定归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息直至本息清偿为止。……对应付未付的利息，依据中国人民银行规定计收复利。”该约定是双方真实意思表示，符合国家法律法规的规定。原告河口农行请求被告盘某立即偿还借款本金16036.83元及按约定支付利息、罚息、复利的诉讼请求符合法律法规规定和合同约定，应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带保证责任的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”原告河口农行与被告盘某签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》第五条第5.5.2项约定：“保证期间为借款期限届满之日起二年。达成期限变更协议的保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款期限届满之日起二年，若发生法律法规规定或者本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定提前到期之日起二年。”被告盘某1、邓某虽然是连带责任保证人，但被告盘某的借款期限2013年7月13日届满，债权人即原告应在2015年7月13日前的保证期间要求保证人承担保证责任，但原告2015年7月16日才向保证人发出《担保人履行债务通知书》，提出承担保证责任，已超过二年的保证期间，双方不存在变更保证期间的情形，故原告请求保证人盘某1、邓某承担保证责任的主张不应支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中国人民银行〈人民币利率管理规定〉》第二十一条、《中国人民银行〈关于人民币贷款利率有关问题的通知〉》第三条第一款、第二款、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十六条第二款的规定，判决如下：被告盘某于判决生效之日起10日内给付原告中国农业银行股份有限公司河口瑶族自治县支行借款本金人民币16036.83元。并支付自2013年11月19日起至债务清偿之日止的罚息、复利（罚息利率按合同约定贷款利率加收50%计算，复利利率按罚息利率计算）。案件受理费减半收取150元，由被告盘某承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行的期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年。审判员  龙兵权二〇一六年十一月八日书记员  朱 彤