湖北省浠水县人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂1125民初1034号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行。住所地：浠水县清泉镇沿河街**号。负责人：胡宗权，该行行长。委托诉讼代理人：周向前，该行办公室主任。代理权限为特别授权，即：参加诉讼、参与和解、调解、代收义务款、代收法律文书。被告：李山芳，女，1957年3月4日出生，汉族，湖北省浠水县人，务工，住湖北省浠水县。被告：孙水华，男，1954年5月26日出生，汉族，湖北省浠水县人，务工，住湖北省浠水县。被告：孙慧，女，1980年8月1日出生，汉族，湖北省浠水县人，务工，住湖北省浠水县。被告：孙乐，男，1993年3月9日出生，汉族，湖北省浠水县人，务工，住湖北省浠水县。被告：李鑫，男，1983年4月4日出生，汉族，湖北省浠水县人，务工，住湖北省浠水县。被告：杨霞，女，1986年3月6日出生，汉族，湖北省浠水县人，务工，住湖北省浠水县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行与被告李山芳、孙水华、孙慧、孙乐、李鑫、杨霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李登宇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周向前、被告李山芳、孙水华、孙慧、孙乐、李鑫、杨霞经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告李山芳、孙水华偿还借款本金50,000元和利息9045.47元，合计59,045.47元（按年利率为15.3%，从借款之日2014年7月22日至2016年6月23日止下欠的本金及利息，以后顺延），2、其余被告承担连带责任，3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年7月21日李山芳、孙慧、李鑫三人自愿组成联保小组，三被告与三被告的配偶互为连带责任保证人与我行签订了《小额贷款联保协议书》，约定联保期限为两年，两年联保期内原告可根据六被告任一小组成员的申请，签订多次借款合同，单一借款人最高贷款不超过5万元，其他成员均承担连带担保责任。被告李山芳于2014年7月22日立据向我行立据借款50,000元，约定年利率为15.3%，阶段性等额本息还款，借款用于购买饲料。后在期限内被告未按约定还款，逾期后原告多次催讨，被告均以种种理由拖而未还，请求判如所请。被告李山芳、孙水华、孙慧、孙乐、李鑫、杨霞未到庭，亦未提交书面答辩。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、个人贷款（手工）借据、被告李山芳、孙水华、孙慧、孙乐、李鑫、杨霞、的身份资料复印件、客户贷款“还款流水详情”打印单。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月30日，被告孙慧、孙乐、孙水华、李山芳、李鑫、杨霞（乙方）与原告（甲方）签订编号为42007332214073512296的《小额贷款联保协议书》一份，约定，第一条乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选孙慧为联保小组牵头人。第二条从2014年7月21日起至2016年7月21日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币伍万元内，且联保小组合计贷款不超过人民币十五万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条保证方式为连带责任保证，任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金以及甲方实现债权的其他费用。原告在该协议书上加盖合同专用章，李山芳、孙水华、孙慧、孙乐、李鑫、杨霞均在该协议书上签字。2014年7月22日，原告（甲方）与李山芳、孙水华（乙方）签订了编号为420074332114076750209号的《小额联保借款合同》，约定甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名李山芳，账号62×××82，贷款金额5万元，年利率15.3%，期限12月（自2014年7月至2015年7月），实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力，贷款用途为购饲料。合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前六个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。违约责任，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告在该合同上加盖了合同专用章，李山芳及孙水华在合同借款人处签名摁手印。当日，原告出具了个人贷款（手工）借据、显示借款人姓名李山芳，放款账号户名李山芳，放款账号62×××82，借款金额人民币5万元，借款期限12月（从2014年7月27日至2015年7月22日），年利率15.3%，借款用途为购买饲料，还款方式为阶段性等额本息，李山芳在上面签字确认。原告提供的客户贷款“还款流水详情”打印单李山芳账号62×××71的活期明细显示，自2013年11月23日至2014年5月15日还本金5278.2元，还利息9021.95元，至今尚欠本金44721元及至2015年9月13日前的利息12,400元，经原告催收被告未再还款，原告诉至本院，请求判如所请。本院认为，被告李山芳、孙水华向原告借款5万元，有《小额联保借款合同》、个人贷款（手工）借据、李山芳、孙水华、孙慧、孙乐、李鑫、杨霞的身份资料、客户贷款“还款流水详情”打印单为证，事实清楚，证据确凿。李山芳、孙水华尚欠原告借款本金50,000元及应付利息。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条的规定，故被告李山芳应支付原告相应利息。李山芳与被告孙水华、孙慧、孙乐、李鑫、杨霞自愿组成联保小组，对原告在额度有效期（2014年7月21日起至2016年7月21日）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，且未超过约定的二年保证期间，因李山芳、孙水华贷款在额度有效期内，在李山芳、孙水华未能按约定全部履行还款义务的情形下，被告孙慧、孙乐、李鑫、杨霞作为共同保证人应依照担保法的规定相互承担连带清偿责任。被告孙慧、孙乐、李鑫、杨霞承担还款责任后，依法享有向被告李山芳、孙水华追偿的权利。被告李山芳、孙水华、孙慧、孙乐、李鑫、杨霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，并参照《人民币利率管理规定》第二十一条之规定，判决如下：一、被告李山芳、孙水华于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行借款本金50,000元及利息9045.47元（按年利率为15.3%，从借款之日2014年7月22日至2016年6月23日止，以后顺延），合计59,045.47元。二、被告孙慧、孙乐、李鑫、杨霞对上述款项承担连带清偿责任。三、被告孙慧、孙乐、李鑫、杨霞承担还款责任后，依法享有向被告李山芳、孙水华追偿的权利。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1228元，由被告李山芳、孙水华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  李登宇二〇一六年十二月十一日书记员  余 军本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。《人民币利率管理规定》第二十一条中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。