福建省厦门市湖里区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0206民初5999号原告：厦门农村商业银行股份有限公司，住所地福建省厦门市湖里区东港北路31号（1层、17-19层、26-28层、30-31层）。法定代表人：王晓健，该公司董事长。委托诉讼代理人：郭松，福建远大联盟律师事务所律师。被告：陈庆星，男，1970年4月18日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。被告：戴素芬，女，1971年2月18日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。被告：陈村鹰，男，1966年3月11日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。原告厦门农村商业银行股份有限公司（以下简称厦门农商行）与被告陈庆星、戴素芬、陈村鹰信用卡纠纷一案，本院于2016年7月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告厦门农商行的委托诉讼代理人郭松到庭参加诉讼。被告陈庆星、戴素芬、陈村鹰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。厦门农商行向本院提出诉讼请求：1.判令陈庆星立即偿还厦门农商行欠款本金245139.94元及利息、滞纳金（截至2016年6月21日的利息为33584.24元、滞纳金为7555.33元；自2016年6月22日起，利息每日按结欠本金的万分之五计算，滞纳金每月按最低还款额未还部分的5%计算，均计至实际还款之日止）；2.判令戴素芬、陈村鹰对陈庆星的上述债务承担连带清偿责任；3.判令陈庆星、戴素芬、陈村鹰承担本案诉讼费用和公告费。事实与理由：2015年1月1日，陈庆星向厦门农商行申请办理信用额度为300000元的福万通普惠金融卡，选择还款方式为最低还款额还款，表示愿意遵守福万通普惠金融卡领用合同的各项规则。领用合约第二条第二款约定，透支取现（转出）、消费均不享受免息期；第二条第三款约定，厦门农商行系统根据陈庆星的透支金额按日计收利息；陈庆星需在每期到期还款日（月结账单日起的第25天）归还透支本金所产生的利息、费用等；若陈庆星在到期还款日前未足额归还相应的利息和费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；第七条约定，双方在履行本合约中发生争议，由双方协商解决，协商不成向本合同签约地人民法院提起诉讼；章程第六条第八款约定，最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份足底还款额未还部分的总和；收费项目中约定，预借现金/消费/转账利率为0.05%/日；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计。2015年1月12日，戴素芬和陈村鹰各向厦门农商行出具一份《不可撤销担保函》，同意为陈庆星“灵活金”福万通贷记卡项下的债务向厦门农商行提供连带保证责任。担保函第一条约定，保证范围包括透支本金、利息（包括复利、罚息）、超限费、滞纳金、追索费用等。担保函第二条约定保证期间为债务履行期限届满之日起两年。2015年2月27日，厦门农商行经审核，核准陈庆星信用额度为300000元，发放卡号为62×××06贷记卡。陈庆星在使用该贷记卡期间发生欠款，截至2016年6月21日，陈庆星尚欠厦门农商行本金245139.94元、利息33584.24元、滞纳金7555.33元。经多次催讨，陈庆星、戴素芬、陈村鹰仍未履行相应的义务，故厦门农商行提起诉讼。陈庆星、戴素芬、陈村鹰未作答辩。厦门农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，陈庆星、戴素芬、陈村鹰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃抗辩权利和举证质证权利。经审查，本院对厦门农商行提供的证据的真实性、关联性及合法性均予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月12日，陈庆星向厦门农商行申请办理福万通普惠金融卡（“灵活金”），并在申请表中申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。申请表附《福建农村信用社（农商银行）福万通普惠金融卡领用合约》。领用合约约定福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，预借现金/消费/转账利率为日万分之五，按照实际使用额度、实际使用天数收取手续费；陈庆星需在每期到期还款日（月结账单日起的第25天）归还透支本金所产生的利息、费用等，并可根据本人资金使用情况，每笔透支本金的使用期最长可至福万通普惠金融卡卡片的有效期届满，全部或部分归还本金，若陈庆星在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算；陈庆星超过到期还款日未按照领用合约和章程的约定按期足额偿还相关款项的，厦门农商行有权依法向其催收，追缴并有权停止其使用卡片，且厦门农商行有权要求其全额偿还所欠款项，因向其催收欠款所引起的而一切费用，均由持卡人承担。同日，戴素芬和陈村鹰各向厦门农商行出具一份《不可撤销担保函》，同意为陈庆星“灵活金”福万通贷记卡项下的透支本金、利息（包括复利、罚息）、超限费、滞纳金、追索费用等提供连带保证责任，保证期限为债务履行期限届满之日起两年。2015年1月17日，厦门农商行经审核同意向陈庆星发卡，卡号为62×××06，信用额度为300000元。截至2016年6月21日,该卡累计欠款本金245139.94元、利息33584.24元及滞纳金7555.33元。据此，厦门农商行与陈庆星、戴素芬、陈村鹰为返还贷记卡欠款发生纠纷。诉讼中，厦门农商行支付公告500元。本院认为，陈庆星、戴素芬、陈村鹰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃抗辩权利。陈庆星向厦门农商行申办信用卡，并接受厦门农商行提供的金融信用服务，其负有遵守信用卡领用合约及章程的义务。其在使用信用卡过程中未及时还款，该行为已违反信用卡领用合约及章程的规定，构成违约，依法应承担违约的民事责任，即应按有关规定向厦门农商行偿还尚欠本金、利息、滞纳金、厦门农商行为实现债权而支出的费用。故厦门农商行主张陈庆星立即偿还贷记卡欠款本金245139.94元、计至2016年6月21日的利息33584.24元、滞纳金7555.33元及自2016年6月22日起以尚欠本金为基数、按日万分之五计算的利息及按照《福建农村信用社（农商银行）福万通普惠金融卡领用合约》的约定每月按最低还款额未还部分的5%计算的滞纳金、公告费500元，符合法律规定，本院予以支持。戴素芬、陈村鹰自愿为陈庆星的债务承担保证责任，但未履行其保证责任，厦门农商行在保证期间内有权向其主张其连带保证责任。陈庆星、戴素芬、陈村鹰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、陈庆星应于本判决生效之日起十日内偿还厦门农村商业银行股份有限公司欠款本金245139.94元及利息、滞纳金（截至2016年6月21日的利息为33584.24元、滞纳金为7555.33元：自2016年6月22日起至实际还款之日止，利息以245139.94元为基数，按日万分之五计算，滞纳金按照《福建农村信用社（农商银行）福万通普惠金融卡领用合约》约定的最低还款额未还部分的5%按月计算）。二、陈庆星应于本判决生效之日起十日内向厦门农村商业银行股份有限公司支付公告费500元。三、戴素芬、陈村鹰应对陈庆星的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5594.19元，由陈庆星、戴素芬、陈村鹰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  林 娜人民陪审员  肖育京人民陪审员  林月琼二〇一六年十二月二十六日书 记 员  陈 怡附页：本案所适用的法律、司法解释条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条第二款在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。