广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0902民初276号
原告：中国农业银行股份有限公司茂名分行。住所地：茂名市茂南区。
负责人：冯必凤，该行行长。
委托代理人：黄思燕、胡琛，该行职员。
被告：梁海宝，男，汉族，住茂名市茂南区。
被告：杨玉莲，女，汉族，住茂名市茂南区。
原告中国农业银行股份有限公司茂名分行（以下简称农行茂名分行）诉被告梁海宝、杨玉莲信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行茂名分行的委托代理人黄思燕到庭参加诉讼，被告梁海宝、杨玉莲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行茂名分行诉称，2013年11月27日，被告梁海宝向原告农行茂名分行申请办理贷记卡及信用卡购车专项商户分期业务获批，双方于2013年12月23日签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》，被告梁海宝贷记卡的授信额度为400000元，用于购买路虎极光牌轿车一辆，并约定分期手续费44000元一次性刷卡支付，分期资金的账单日为每月10日，每期还款金额11111元。被告梁海宝使用分期资金后从2014年9月5日起不能正常还款，经原告农行茂名分行多次催收仍拒不偿付。被告梁海宝以其购买的粤kxxxxx汽车为上述债务作抵押担保；被告杨玉莲为上述债务承担连带保证担保。为此，原告农行茂名分行特诉至法院，请求判令：1.被告梁海宝立即偿付透支债务本金147097.39元，利息221元，滞纳金342.46元（利息和滞纳金暂计至2016年1月23日，以后利息按日万分之五计算，并按月计收复利，如遇中国人民银行利率调整则作相应调整，滞纳金按最低还款额未偿付部分5%计算，直至按约定不再产生为止）；2.确认原告农行茂名分行对粤kxxxxx轿车享有抵押权，原告农行茂名分行就处置该抵押物所得款项优先受偿；3.被告杨玉莲对上述债务承担连带保证责任；4.被告梁海宝、杨玉莲承担本案一切诉讼费用。
被告梁海宝、杨玉莲不作答辩。
经审理查明，被告梁海宝于2013年11月27日填写《金穗乐分卡申请表》、《金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表》各一份，向原告农行茂名分行申请办理信用卡和信用卡购车专项商户分期业务并于2013年12月2日获批，分期资金金额400000元，用于购买路虎极光汽油型轿车一辆，分期期数36期，分期手续费44000元。以上《金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表》附有《金穗贷记卡购车专项商户分期业务细则》，《金穗乐分卡申请表》附有金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡（贷记卡）章程及《收费标准》约定：申请人未能按期偿付全部应还款项的，应支付自银行记账日起的利息；未能按期偿付最低还款额的，还应就最低还款额的未偿付部分的5%支付滞纳金；利息按日利率万分之五计收，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。申请人未按期偿付欠款，发卡行有权停用贷记卡；申请人资信状况恶化或违反有关法律规定、章程、合约及相关规定，发卡行有权停止申请人使用贷记卡，对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片，对未偿付款项进行追索等。
2013年12月23日，被告梁海宝(申请人、抵押人)、被告杨玉莲（保证人）与原告农行茂名分行（银行、抵押权人）签订《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》一份，主要约定：申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还额度”，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金等相关费用。被告梁海宝以其购买的汽车设定抵押，被告杨玉莲提供连带保证责任担保，担保范围为本合同项下的全部债务，保证期间为每期应还资金本金到期还款日起二年；若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年；申请人提供了抵押担保的，银行有权要求保证人先于申请人提供的抵押担保承担保证责任；抵押担保的范围为本合同项下的全部债务，抵押物暂作价576800元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的价款为准。申请人连续三期未按期足额偿付分期资金本金、分期手续费、利息及相关费用的，则构成违约；申请人违约的，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金等相关费用；提前行使担保权等。被告梁海宝所有的粤kxxxxx汽车办理了抵押登记手续。
2013年12月27日，原告农行茂名分行向被告梁海宝发放分期资金400000元。但被告梁海宝自2014年9月5日起未能按时足额还款。截止2016年1月23日，被告梁海宝尚欠透支债务本金147097.39元，利息221元，滞纳金342.46元。原告农行茂名分行多次催收未果遂于2016年2月3日诉至本院，请求判如所诉。
庭审中，原告农行茂名分行确认被告梁海宝于起诉后还过部分透支本息。截至2016年4月13日，被告梁海宝尚欠原告农行茂名分行透支本金131214.81元，利息1149.23元，滞纳金1762.69元，滞纳金计至不再产生债务为止。
以上事实有企业法人营业执照复印件、身份证复印件、《金穗乐分卡申请表》、《金穗贷记卡购车专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡（贷记卡）章程、收费标准、《金穗贷记卡购车专项商户分期业务细则》、车辆权属登记证书、刷卡存根、账户交易记录及庭审笔录等在案佐证。
本院认为，原、被告之间约定的金穗贷记卡领用合约、贷记卡章程、收费标准、《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》等不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。被告梁海宝使用信用卡进行透支消费，应予偿付。被告梁海宝透支后未能依约还款，构成违约。原告农行茂名分行请求被告梁海宝提前偿付信用卡透支债务本金131214.81元、利息等，具有合同和法律依据，本院予以支持。
至于滞纳金。按照约定，被告梁海宝未能偿付最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%计算滞纳金，现原告农行茂名分行因被告梁海宝的违约行为，要求被告梁海宝立即偿付全部信用卡透支债务，在此情况下，被告梁海宝上述信用卡透支债务的还款不再存在最低还款额，因此，滞纳金应计算至本判决发生法律效力之日止。
案涉车辆办理了抵押登记手续，原告农行茂名分行作为抵押权人依法对粤kxxxxx轿车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
本案被担保的债权既有物的担保又有人的担保，根据《物权法》第一百七十六条的规定和《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》“申请人提供了抵押担保的，银行有权要求保证人先于申请人提供的抵押担保承担保证责任”的约定，故原告农行茂名分行依约请求被告杨玉莲对上述债务承担连带偿付责任，具有合同和法律依据，本院予以支持。
被告梁海宝、杨玉莲经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告梁海宝于本判决发生法律效力之日起十日内偿付透支本金131214.81元，利息1149.23元（该利息暂计至2016年4月13日，2016年4月14日起至偿付透支本金时止的利息按日万分之五计算，并按月计收复利。如有变动按中国人民银行有关规定执行）给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行；
二、被告梁海宝于本判决发生法律效力之日起十日内偿付滞纳金1762.69元（暂计至2016年4月13日，之后滞纳金按最低还款额的未还部分的5%计至本判决生效时止）给原告中国农业银行股份有限公司茂名分行；
三、原告中国农业银行股份有限公司茂名分行对粤kxxxxx汽车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；
四、被告杨玉莲对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3253元（原告中国农业银行股份有限公司茂名分行已预付），由被告梁海宝、杨玉莲负担。被告梁海宝、杨玉莲应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国农业银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 黄 波
人民陪审员 李木清
人民陪审员 邱志辉
二〇一六年七月十五日
书 记 员 陈培君