安徽省池州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖17民终578号
上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司，住所地广西壮族自治区柳州市桂中大道7号东方百盛写字楼第一层1-11、1-12号商铺、第二十三楼层。统一社会信用代码91450200581964536H。
负责人：韦真诚，该公司副总经理。
委托代理人：黄毅诚，该公司员工。
委托代理人：蓝晓光，该公司员工。
被上诉人（原审原告）：陈星火，男，1985年7月27日出生，汉族，户籍地湖北省通城县。
委托代理人：吴成兵，安徽九华律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：覃仕学，男，1981年1月5日出生，壮族，住广西壮族自治区柳州市柳江县。
被上诉人（原审被告）：柳江县双明汽车运输有限公司，住所地广西壮族自治区柳江县拉堡镇东二街135号。统一社会信用代码914502216193731507。
法定代表人：蒋强，该公司经理。
被上诉人（原审被告）：李化，男，1984年12月7日出生，汉族，户籍地安徽省涡阳县。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司与被上诉人陈星火、覃仕学、柳江县双明汽车运输有限公司、李化机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省池州市贵池区人民法院（2016）皖1702民初3270号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，因本案当事人未提交新的事实、证据及理由，经合议后不开庭审理了本案。本案现已审理终结。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司不服一审判决，向本院提起上诉称，其已经按照保险法的规定，对保险合同中的免责条款履行了向被保险人提示和明确说明的义务；根据双方保险合同的约定，被上诉人事故发生时，其行为符合保险合同所约定的免责条款的规定，事故车辆“违反安全装载规定”的商业三者险免责条款，上诉人应免除10%的保险责任。
一审原告陈星火向一审法院起诉，请求依法判令被告覃仕学、柳江县双明汽车运输有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司、李化赔偿其因交通事故造成的各项损失364296.89元；覃仕学等被告承担一审诉讼费用。
一审法院查明，2016年1月23日凌晨，李化驾驶苏E7R7**号小型客车（陈星火、何新龙、郑晓燕乘坐该车）在沪渝高速上由江苏方向往湖北方向行驶，4时42分许行驶至沪渝高速池州段489KM+700M处时，遇前方停车等待的覃仕学驾驶桂BK88**号重型半挂车牵引车/桂BK9**挂车，苏E7R**号小型客车避让不及，撞到桂BK9**挂车尾部，造成两车损坏，郑晓燕、陈星火、何新龙受伤的交通事故，其中郑晓燕经池州市人民医院抢救无效于当日死亡。该起交通事故经池州市公安局交警支队高速一大队认定李化负事故主要责任，覃仕学负事故次要责任，郑晓燕、何新龙、陈星火无责任。事故发后，陈星火先后在池州市人民医院、中国人民解放军广州军区武汉总医院住院治疗25天。陈星火三次住院共花去医疗费100430.49元。2016年5月6日，经武汉平安法医司法鉴定所鉴定，陈星火所受伤构成10级伤残和9级伤残；综合赔偿指数为22%；建议给予后续医疗费25000元；自受伤之日起，休息时间180天，护理时间90日。（均含二次手术时间）。陈星火支付鉴定费1500元。
覃仕学驾驶的桂BK88**号重型半挂车牵引车/桂BK9**挂车登记车主和被保险人为柳江县双明汽车运输有限公司，覃仕学是柳江县双明汽车运输有限公司聘用的驾驶员。该车在中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司投保了机动车交通事故责任强制保险和150万元商业第三者责任保险，并投保不计免赔险。李化驾驶苏E7R7**号小型客车登记车主为张国伟，其实际车主是李化，该车未购买保险。陈星火户籍地湖北省通城县石南镇仙姑村十一组，事故发生前，陈星火是昆山科森科技股份有限公司员工，居住在江苏省昆山市，其在事故发生前一年的月平均工资为7569元。本起交通事故造成陈星火和何新龙受伤、郑晓燕死亡的事实，另外两名受害者已另案起诉。三名受害者就交强险赔偿问题达成协议，均同意由郑晓燕优先享有交强险限额中医疗费项目及死亡伤残赔偿金项目，超出部分由陈星火优先使用。另，陈星火当庭撤回对张国伟的起诉。
一审法院认为，公民的人身权受法律保护，侵害民事权益，应当依法承担侵权责任。公民身体受到侵害，有权获得民事赔偿。机动车发生交通事故造成人身伤亡和财产损失的，保险公司应当依法在机动车第三者责任强制保险的责任限额内予以赔偿，对超过机动车第三者责任强制保险责任限额的部分，应当依照保险条款和保险合同约定在商业第三者责任保险的范围内负责赔偿。对保险公司赔偿不足的部分，由侵权人根据责任大小及过错程度承担赔偿责任。受害人对于损害的发生也有过错的，可减轻侵害人的民事责任。
本案陈星火的诉讼请求中，部分赔偿项目和数额计算过高，对过高的部分予以核减。事故发生前，陈星火居住在江苏省昆山市，其按照江苏省城镇居民人均可支配收入主张残疾赔偿金，并无不妥，予以支持。中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司认为应按湖北农村的标准计算残疾赔偿金的辩解意见，不予支持。另外，覃仕学驾驶的车辆进行了改装，但车辆改装不属于商业三者险保险条款中责任免除的情形，故中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司认为其不应在商业三者险责任范围内承担赔偿责任，且若要赔偿应加扣10%的免赔率的辩解意见，不予采纳。柳江县双明汽车运输有限公司认为误工期和护理期适用标准错误，被告中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司认为陈星火主张的误工期和护理期过长，但均未提供相应证据予以反驳，故对上述辩解意见，不予采纳。依据武汉平安法医司法鉴定所的鉴定结论确定陈星火的误工期为180天、护理期为90天。事故发生前陈星火的月平均工资为7569元，故按250元/天计算误工费，有事实依据，予以支持。陈星火出院后，医嘱记载继续营养神经治疗之外，仍有注意休息、加强营养的要求，结合陈星火实际病况，酌定陈星火的营养期为90日，按30元/日计算。中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司未提供证据证明陈星火医疗费用中非医保用药数额，对其要求按比例扣除非医保用药的辩解意见，不予采纳。陈星火主张的精神抚慰金、交通费过高，分别酌减为10500元和750元。经审核，陈星火因交通事故导致的各项人身损害赔偿项目及数额为：1、医疗费125430.49元（含后续治疗费25000元）；2、住院伙食补助费750元；3、营养费2700元；4、护理费10279.80元；5、误工费45000元；6、残疾赔偿金156126.60元；7、精神抚慰金10500元；8、交通费750元；9、鉴定费1500元；合计353036.89元。
综述，中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司在机动车第三者责任强制保险医疗费项目限额内赔偿陈星火医疗费9698.76元，剩余341838.13元由各侵权人按责任比例（李化承担70%、覃仕学承担30%）进行承担。因柳江县双明汽车运输有限公司在中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司投保了商业三者险，故侵权人覃仕学应承担的赔偿责任由被告中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司在商业第三者责任险范围予以赔付。故中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司仍应在商业第三者责任险范围赔偿陈星火各项损失102551.44元，李化应赔偿陈星火各项损失239286.69元。鉴定费1500元由柳江县双明汽车运输有限公司、李化按责任比例分别承担450元和1050元。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十八条、第一百一十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司于本判决生效之日起十五日内给付原告陈星火各项损失合计112250.2元；二、被告李化于本判决生效之日起十五日内给付原告陈星火各项损失合计240336.69元；三、被告柳江县双明汽车运输有限公司于本判决生效之日起十五日内给付原告陈星火鉴定费450元；四、驳回原告陈星火的其他诉讼请求。
本院二审期间，各方均未提交新证据。二审查明的事实与一审查明事实一致，对一审查明的事实予以确认。
本院认为，上诉人中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司上诉所称保险条款免责问题，《机动车第三者责任保险条款总则》属格式条款。保险公司应当就免责条款尽到充分提示和说明的义务。但一、二审审理过程中，中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司均未能提供证据证明其就免责条款尽到提示和说明的义务。且交警部门出具的交通事故认定书载明，本案交通事故的主要是由于李化所驾驶的车辆超速追尾导致，覃仕学所驾驶的车辆事发当时处于停止状态，改装对于事故发生的作用力较小。在此情形下，将车辆改装作为免责的事由显然对投保人和被保险人不公平。故，中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司认为其应当免除保险责任的上诉理由不能成立，不予支持。关于被保险车辆“违反安全装载规定”的商业三者险免责条款，上诉人应免除10%的保险责任的问题，本案中交警部门出具的交通事故认定书并未认定覃仕学所驾驶的车辆违反安全装载规定。因此，中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司的上诉请求均无事实和法律依据，不予支持。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1061元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司柳州市中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 金本淳
审 判 员 朱晓琳
代理审判员 查妙甜
二〇一六年十二月十五日
书 记 员 侯 娟