吉林省四平市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉03刑终368号
原公诉机关吉林省双辽市人民检察院。
上诉人（原审被告人）冯启迪，女，1990年3月4日生于吉林省双辽市，汉族，大专文化，系双辽市人力资源和社会保障局职工，住双辽市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年5月5日被双辽市公安局取保候审，同年6月24日被双辽市人民检察院取保候审，同年11月10日被吉林省双辽市人民法院取保候审。
吉林省双辽市人民法院审理吉林省双辽市人民检察院提起公诉的原审被告人冯启迪犯信用卡诈骗罪一案，于2016年10月14日作出（2016）吉0382刑初209号刑事判决。宣判后，原审被告人冯启迪不服，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，经阅卷、讯问上诉人，决定不开庭审理本案。现已审理终结。
原审判决认定，2011年11月至2012年4月间，被告人冯启迪以其本人、其母亲牛某1、其男朋友刘某1的身份信息在中国农业银行股份有限公司双辽支公司办理了三张信用卡，卡号分别为622836004456797、6228360045293504、6228360050943969，并开始透支使用。其中，用其自己名下的信用卡透支本金13265.76元，用牛某1名下的信用卡透支本金18903.68元，用刘某1名下的信用卡透支本金99721.65元。其中用刘某1名下的信用卡透支的本金中有14000元是刘某1授意冯启迪透支取现并用于刘某1本人交住院押金、房屋租金，冯启迪在刘某1名下的信用卡透支使用本金为85721.65元。透支款项分别到还款日期后，经中国农业银行股份有限公司双辽支公司多次催收，被告人冯启迪仍不归还。其中用其本人及刘某1名下的信用卡透支本金共计98987.41元已超过三个月，给银行造成经济损失。案发后，被告人冯启迪主动向银行偿还了全部透支本金、利息及滞纳金共计人民币158139.88元。
上述事实，有在原审开庭审理中经举证、质证的下列证据予以证明:
1、中国农业银行股份有限公司双辽市支行关于贷记卡不良情况说明，证明被告人冯启迪卡号622836004456797的信用卡最后还款日期是2014年10月14日，还款金额10000元，截止2014年10月14日欠本金13265.76元，此后再未还款，贷记卡由冯启迪自己使用。
2、中国农业银行股份有限公司双辽市支行立案报告，证明被告人冯启迪持有的卡号622836004456797的信用卡拖欠银行欠款情况及催收情况。
3、金穗贷记卡透支催收通知书，证明中国农业银行股份有限公司双辽市支行对卡号622836004456797的信用卡对被告人冯启迪进行催收的情况。
4、中国农业银行金穗贷记卡申请表、调查审查审批表、申请人资信证明、征信信息审核评价表、客户明细表等，证明被告人冯启迪申办信用卡的相关资料等情况。
5、账户信息明细，证明被告人冯启迪账号为000622836004456797的信用卡的透支使用及还款、催收情况。
6、中国农业银行股份有限公司双辽市支行关于牛某1贷记卡不良情况说明，证明牛某1卡号6228360045293504的信用卡最后还款日期为2014年11月27日，截止2014年11月27日欠本金18903.68元，此后再未还款。牛某1贷记卡由冯启迪使用，牛某1是冯启迪母亲。
7、中国农业银行股份有限公司双辽市支行立案报告，证明被告人牛某1名下的卡号6228360045293504的信用卡拖欠银行欠款情况及催收情况。
8、金穗贷记卡透支催收通知书，中国农业银行股份有限公司双辽市支行对牛某1名下的卡号6228360045293504的信用卡进行催收的情况。
9、中国农业银行金穗贷记卡申请表、调查审查审批表、申请人资信证明、征信信息审核评价表、客户明细表等，证明牛某1名下的信用卡申办的相关资料等情况。
10、账户信息明细，证明牛某1名下的账号为6228360045293504的信用卡的透支使用及还款、催收情况。
11、中国农业银行股份有限公司双辽市支行关于贷记卡不良情况说明，证明刘某1名下的卡号为6228360050943969的信用卡，最后还款日期为2014年8月21日，还款金额2800元，截止2014年8月21日欠本金99721.65元，此后再未还款，刘某1贷记卡由冯启迪使用。
12、中国农业银行股份有限公司双辽市支行立案报告，证明刘某1名下的卡号6228360050943969的信用卡拖欠银行欠款情况及催收情况。
13、金穗贷记卡透支催收通知书，证明中国农业银行股份有限公司双辽市支行对卡号6228360050943969的信用卡进行催收的情况。
14、中国农业银行金穗贷记卡申请表、调查审查审批表、申请人资信证明、征信信息审核评价表、客户明细表等，证明刘某1名下的卡号为6228360050943969的信用卡申办的相关资料等情况。
15、账户信息明细，证明刘某1名下的账号为6228360050943969的信用卡的透支使用及还款、催收情况。
16、交易明细查询，证明卡号为622836004456797、6228360045293504、6228360050943969信用卡的透支、还款情况。
17、扣押清单，证明卡号为622836004456797、6228360045293504、6228360050943969信用卡被双辽市公安局依法扣押。
18、缴款笔录，证明被告人冯启迪于2015年5月5日主动将透支信用卡的本金及利息、滞纳金共计人民币158139.88元上缴到双辽市公安局。
19、返回笔录，证明双辽市公安局将被告人冯启迪上缴的透支信用卡的本金及利息、滞纳金158139.88元返还给中国农业银行股份有限公司双辽市支行。
20、中国农业银行股份有限公司双辽市支行情况说明，证明我行客户冯启迪、牛某1、刘某1三人在我行申请办理信用卡所提供的手续齐全、完备，根据我行办理信用卡的章程规则、合同（协议），经核实，符合我行对信用卡发放的相关规定。
21、公民户籍信息证明，证明被告人冯启迪的户籍情况。
22、证人牛某1的证言，冯启迪是我女儿，冯启迪用我的身份证在农行办理信用卡。开始我不知道，后来冯启迪还不上款，银行在2014年5、6月份给我打电话，说我名下的信用卡透支没有还款，然后我问冯启迪，冯启迪跟我说了这件事，我才知道她用我的名办理信用卡。她透支的钱都用来买衣服和包了，开始她能还一部分，后来她就还不上了，我还替她还过，后期我出门没在家就没有替她还。现在这张信用卡在我手里，冯启迪还不上款后就把信用卡交给我了。农行在2014年7、8月份给我打电话说我名的信用卡透支未还款，冯启迪把她本人的、刘某1的、我的信用卡都交给了我。
23、证人刘某1的证言，冯启迪是我女朋友，我的身份证就在她那里，她在2012年4月份时用我的身份证在农行办了一张银行卡，她跟我说了这件事，我也同意她办卡。她利用我的名办理信用卡透支的钱都用来购物了，都用来买衣服和包了。刚开始她还能向银行还一部分款，后期就还不上了，我还替她还过，后期我有事没在家就没有替她还。这张卡现在我手里，冯启迪还不上款后，她就把信用卡交给我了。
24、证人郝某1的证言，我来报案，我在农业银行双辽市支行客服业务部工作，在我们银行办理贷记卡（信用卡）的客户冯启迪、刘某1、牛某1三人透支信用卡后不归还，已经银行催收两次后，仍不归还，现已超过三个月。冯启迪最后一次还款是2014年10月14日，还剩13265.76元本金未还；刘某1最后一次还款是2014年8月21日，还剩99721.65元本金未还；牛某1最后一次还款是2014年11月27日，还剩18903.68元本金未还。我们银行对冯启迪、刘某1、牛某1均下达催收通知书且他们都在通知书上签字了。冯启迪称钱都是她自己花的，不用找别人，找她签字就行。
25、被告人冯启迪的供述与辩解，2011年11月4日我以我的名字在农行双辽市支行办了一张信用卡，2012年4月3日我以我男朋友刘某1的身份办了一张信用卡，2011年12月3日我以我母亲牛某1的身份办了一张信用卡，这三张信用卡都是我在用。我办卡几个月之后就陆续对这几张卡进行透支，之前我透支的还上了一部分，后来还不上了。三张卡透支的钱我在网上购物买东西了，还有我在双辽市内的一些商场购物消费了。我透支的这三张信用卡我没有按照约定还款期限还款。2014年10月份之前农行工作人员向我打过三次电话催收还款，他们也找过我在纸质的通知书上我也签过字。牛某1和刘某1名字的信用卡催收通知书上的签字也是我签的。我没有还款，是因为我没有那么多钱。公安机关找我时，我把欠款都还上了。
原审法院认为，被告人冯启迪以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项【信用卡诈骗罪】、第五十二条【罚金】、第五十三条【罚金缴纳期限】、第七十二条【缓刑】、第七十三条【缓刑考验期限】之规定，判决：被告人冯启迪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币10万元。
上诉人冯启迪上诉称，其主观恶性不深，且本息及滞纳金全部归还银行，请求二审法院对其免于刑事处罚。
本院经审理查明的事实与原审判决认定的事实相一致，有原审经举证、质证的相关证据予以证实。
本院认为，上诉人冯启迪以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。鉴于被告人冯启迪案发后积极将透支款本金及利息、滞纳金全部归还给银行，没有给银行造成经济损失，具有悔罪表现，结合上诉人的犯罪情节、犯罪数额及社会危害程度，可对其免予刑事处罚，对上诉人请求对其免于刑事处罚的量刑意见予以采纳，可予改判。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条（二）项及《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项【信用卡诈骗罪】、第三十七条【免于刑事处罚】之规定，判决如下：
一、撤销吉林省双辽市人民法院（2016）吉0382刑初209号刑事判决。即被告人冯启迪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币10万元。
二、上诉人冯启迪犯信用卡诈骗罪，免于刑事处罚。
本判决为终审判决。
审判长 徐 滢
审判员 于 亮
审判员 田永利
二〇一六年十二月六日
书记员 张 辉