安徽省滁州市南谯区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖1103民初1982号
原告：陶瑞海，男，1972年3月30日出生，汉族，住安徽省滁州市琅琊区。
委托诉讼代理人：杜宝安，安徽会峰律师事务所律师。
委托诉讼代理人：蔡恒志，安徽会峰律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司滁州分公司，住所地安徽省滁州市南谯北路823号，统一社会信用代码913411007233247703（1-1）。
负责人：曾庆松，该公司总经理。
委托诉讼代理人：侯朝阳，安徽知秋律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李秋菊，安徽知秋律师事务所律师。
原告陶瑞海与被告中国人民财产保险股份有限公司滁州分公司（以下简称人民财险滁州分公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2016年7月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陶瑞海的委托诉讼代理人杜宝安、被告人民财险滁州分公司的委托诉讼代理人侯朝阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
陶瑞海向本院提出诉讼请求：人民财险滁州分公司赔付其苏Ａ×××××号车维修费30700元、施救费790元及苏Ｅ×××××号车维修费14100元及施救费1000元，并承担本案的诉讼费用。事实与理由：其是苏Ｅ×××××号车实际车主，该车在人民财险滁州分公司投保了交强险、50万元商业三者险、90800元车损险，其为该保险的第一受益人。2016年1月4日，付家胜驾驶该车辆沿滁梁路由西向东行驶至滁梁路常山街道时，与余放驾驶的苏Ａ×××××号车相撞，致两车损坏。经交警部门认定，付家胜负事故的全部责任。事故发生后，苏Ｅ×××××号车用去维修费14100元、施救费1000元，苏Ａ×××××号车用去维修费30700元、施救费790元，上述费用其已全部垫付，但人民财险滁州分公司以付家胜驾驶证已被扣分超过12分拒绝赔偿。
人民财险滁州分公司在庭审中辩称：对事故真实性无异议，但事故发生时付家胜的驾驶证违法记分已达12分，属于超分状态，根据道路交通安全法及其实施条例规定，付家胜不得驾驶机动车，故其对陶瑞海在涉案事故中的各项损失均不承担赔偿责任。
本院经审理认定事实如下：2014年12月11日，陶瑞海为苏Ｅ×××××号车向人民财险滁州分公司投保了责任限额为90800元的机动车损失保险、责任限额为50万元的第三者责任保险，且均投保了不计免赔，保险期间自2015年1月15日至2016年1月14日止。2015年11月25日，陶瑞海为苏Ｅ×××××号向人民财险滁州分公司投保了机动车交通事故责任强制保险，保险期间自2015年12月12日至2016年12月11日。人民财险滁州分公司家庭自用汽车损失保险条款第六条载明“下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿：……（七）驾驶人有下列情形之一者：……4、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。……”，机动车第三者责任保险条款第六条载明“下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：……（七）驾驶人有下列情形之一者：……6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。……”。2014年12月11日，人民财险滁州分公司向陶瑞海提供保险人明确说明记录卡，载明“保险人已将保险合同中免除保险人责任的条款，包括但不限于‘责任免除’、‘特别约定’、‘被保险人应尽的义务’和‘批改’等内容，在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出了足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容向投保人作出了明确说明。如确认保险人已向投保人明确说明，请投保人签字确认以上事实。”，陶瑞海在“投保人签章”处签名。
2016年1月4日，付家胜驾驶苏Ｅ×××××号小型客车行驶至沿滁梁路由西向东行驶至滁梁路常山街道时，与余放驾驶的苏Ａ×××××号小型客车碰撞，致两车损坏。该事故经滁州市公安局交警支队直属三大队认定，付家胜的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》有关“第三十五条机动车、非机动车实行右侧通行”之规定，负全部责任，余放无责任。
事故发生后，苏Ｅ×××××号车经修理产生修理费14100元、施救费1000元；苏Ａ×××××号经修理产生修理费30700元、施救费790元。
另查明，事故发生后，滁州市公安局交警支队直属三大队认为付家胜逆向行驶，给予违法记分3分、罚款200元；认为付家胜违法记分达到12分仍驾驶机动车，给予违法记分0分、罚款200元。
上述事实有陶瑞海事故认定书、苏Ｅ×××××号车修理费发票、施救费发票、修理清单、苏Ａ×××××号车修理费发票、施救费发票、修理清单、保险单、触摸屏综合查询系统查询单、滁州市公安局交警支队直属三大队驾驶人查询信息、投保单、保险人明确说明记录卡、保险条款予以证实，经本院审核，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其均予以采信。
本院认为，当事人的争议焦点是：一、本案事故情形是否符合保险公司的免赔情形，即依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车，人民财险滁州分公司是否将相关免责条款向陶瑞海进行了提示和明确说明；二、陶瑞海在涉案事故中的具体损失数额。
关于争议焦点一，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十三条规定：“……在一个记分周期内记分达到12分的由公安机关交通管理部门扣留其机动车驾驶证，该机动车驾驶人应当参加学习并接受考试。考试合格的，记分予以清除，发还机动车驾驶证；考试不合格的，继续参加学习和考试。……”、第二十五条规定：“机动车驾驶人记分达到12分，拒不参加公安机关交通管理部门通知的学习，也不接受考试的，由公安机关交通管理部门公告其机动车驾驶证停止使用”，即驾驶证超分后并不当然的消灭驾驶资格，而需由公安机关交通管理部门扣留驾驶证后拒不参加学习也不接受考试的，且经公安机关交通管理部门公告后，驾驶证才停止使用。付家胜驾驶证仍在有效期限内，不存在吊销、注销等无驾驶资格的情形，且根据涉案事故认定书，付家胜违法记分达到12分与事故发生并无因果关系。陶瑞海作为车主，将苏Ｅ×××××号车交给付家胜驾驶时，在付家胜未告知的情况下也未必清楚付家胜的驾驶证记分已满，其主观上并无过错。人民财险滁州分公司以记分达到12分为由拒绝赔偿，与陶瑞海投保时预期达到的合同目的，即为了在保险期间内出事故时，在不存在严重违法的情况下，可以及时得到赔偿的合理期待不符。另外，根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”，人民财险滁州分公司家庭自用汽车损失保险条款、机动车第三者责任保险条款中的“依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车”中驾驶员对自己的违法记分情况是否明知没有规定，应当解释为“驾驶员明知依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下仍然驾车”，而本案中尚无证据能够证明付家胜明知其驾驶证上所负担的行政处罚已达依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的程度。综上，人民财险滁州分公司不能援引上述保险条款对陶瑞海在本案中的损失免于赔偿。
关于争议焦点二，陶瑞海举证的修理费发票能够证明苏Ｅ×××××号车、苏Ａ×××××号车的损失情况，相关施救费均为涉案车辆在事故中的直接损失，人民财险滁州分公司应当予以赔偿。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定，苏Ｅ×××××号车的损失应当先在苏Ａ×××××号车所投保的机动车交通事故责任强制保险在无责任财产损失赔偿限额中赔偿。
综上，扣除苏Ａ×××××号车机动车交通事故责任强制保险无责任财产损失赔偿限额100元，人民财险滁州分公司应当支付人民财险滁州分公司陶瑞海保险理赔款46490元（30700元＋790元＋14100元＋1000元-100元）。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十条，《中华人民共和国道路交通安全法》第二十三条、第二十五条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司滁州分公司于本判决生效后十日内给付原告陶瑞海保险理赔款46490元；
二、驳回原告陶瑞海的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费482元，减半收取241元，由原告陶瑞海负担1元，被告中国人民财产保险股份有限公司滁州分公司负担240元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审 判 员 唐 超
二〇一六年九月三十日
代理书记员 肖丽敏
附本案适用的相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险有关责任。
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
《中华人民共和国道路交通安全法》
第二十三条?公安机关交通管理部门对机动车驾驶人的道路交通安全违法行为除给予行政处罚外，实行道路交通安全违法行为累积记分（以下简称记分）制度，记分周期为12个月。对在一个记分周期内记分达到12分的，由公安机关交通管理部门扣留其机动车驾驶证，该机动车驾驶人应当按照规定参加道路交通安全法律、法规的学习并接受考试。考试合格的，记分予以清除，发还机动车驾驶证；考试不合格的，继续参加学习和考试。
应当给予记分的道路交通安全违法行为及其分值，由国务院公安部门根据道路交通安全违法行为的危害程度规定。
公安机关交通管理部门应当提供记分查询方式供机动车驾驶人查询。
第二十五条?机动车驾驶人记分达到12分，拒不参加公安机关交通管理部门通知的学习，也不接受考试的，由公安机关交通管理部门公告其机动车驾驶证停止使用。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。