湖南省永州市零陵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘1102刑初181号
公诉机关湖南省永州市零陵区人民检察院。
被告人罗某某，男。被告人罗某某因涉嫌犯信用卡诈骗罪，经永州市公安局零陵分局决定，于2016年3月9日对其刑事拘留，于2016年3月14日由永州市公安局零陵分局取保候审，现在家。
湖南省永州市零陵区人民检察院以零检公诉刑诉［2016］175号起诉书指控被告人罗某某犯信用卡诈骗罪，于2016年5月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年7月15日在本院刑事审判庭公开开庭进行了审理。湖南省永州市零陵区人民检察院指派检察员邓涯芳出庭支持公诉，被告人罗某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
永州市零陵区人民检察院指控：2010年12月，被告人罗某某在永州市农业银行零陵支行办理了一张授信额度为3万元的惠农信用卡（卡号为62282017140514XX）。2014年11月，罗某某透支本金29818.36元，后罗某某到浙江打工，永州市农业银行零陵支行多次拨打电话进行催收，无果。永州市农业银行零陵支行先后于2015年4月10月、2015年5月10日发出卡逾期催收通知书，罗某某未予归还。
为证明指控的事实，公诉机关当庭宣读和出示了以下证据:农业银行的谅解书、还款证明、农业银行申请立案报告、卡逾期催收通知书、开户资料、信用卡明细表、户籍证明、到案经过、农业银行出具情况说明；证人邓某某的证言；被告人罗某某的供述与辩解等证据。
据此，公诉机关认为，被告人罗某某以非法占有为目的，持本人信用卡超过规定期限透支本金人民币29818.36元，经发卡银行催收后仍不归还，已构成信用卡诈骗罪，应追究刑事责任。
被告人罗某某辩称：其透支后没有接到过银行的催款电话，且其领取的是准贷记卡，不是信用卡，因此，其行为不构成信用卡诈骗罪。
经审理查明，2010年12月，被告人罗某某在永州市农业银行零陵支行办理了一张授信额度为3万元的卡号为62282017140514XX的惠农信用卡（准贷记卡）。2014年11月29日，罗某某透支本金29818.36元，后罗某某到浙江打工，永州市农业银行零陵支行多次拨打电话和发送手机短信进行催收，无果。永州市农业银行零陵支行又先后于2015年4月10月、2015年5月10日向被告人罗某某邮寄《卡逾期催收通知书》，罗某某亦未归还。
2016年3月9日，永州市农业银行零陵支行报案至永州市公安局零陵分局，当天，被告人罗某某被永州市公安局零陵分局民警抓获。2016年3月10日，被告人罗某某归还透支本息37050元。
上述事实，有下列证据证实：1.书证①户籍证明，证明被告人罗某某犯罪时系成年人，具有完全刑事责任能力；②到案经过，证明被告人罗某某系被抓获归案；③开户资料，证明被告人罗某某申请领取了中国农业银行的准贷记卡（惠农信用卡）；④信用卡明细表和农业银行出具情况说明，证明被告人罗某某于2014年10月29日透支29818.36元；⑤卡逾期催收通知书，证明中国农业银行向被告人罗某某催收了透支款；⑥还款证明、农业银行的谅解书，证明被告人罗某某已偿还了所透支的款项，取得了中国农业银行的谅解；⑦农业银行申请立案报告，证明中国农业银行向公安机关报案；2.证人邓某某的证言，证实被告人于2010年在农业银行办理信用卡，2014年出现了恶意透支情况，银行工作人员多次对被告人进行催收，但是被告人一直联系不上，邮寄了两份卡逾期催收通知书，被告人一直未还款；3.被告人罗某某的供述和辩解，证实本人在2010年12月份申请办理信用卡，办理信用卡是用于做生意，之前一直按时归还，2014年生意失败后就没有归还信用卡，浙江打工时为了躲避其他人追债手机一直关机，回永州后手机才开机，中国农业银行向其通过电话和手机短信催收了透支款。上述证据经庭审举证、质证证实，足以认定。
本院认为：被告人罗某某以非法占有为目的，持本人领取的信用卡类型中的准贷记卡超过规定期限透支本金人民币29818.36元，数额较大，并经发卡银行二次以上催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，故公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以支持；案发后被告人罗某某主动偿还了透支款本息，并取得了被害人的谅解，依法可对其从轻处罚；根据被告人的犯罪情节及悔罪表现，其没有再犯罪的危险，对其所居住的社区没有重大不良影响，故可对其适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第七十二条第一、三款，第七十三条第一、三款，第五十二条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人罗某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 蒋文林
人民陪审员 蒋伟龙
人民陪审员 李俊达
二〇一六年八月二日
书 记 员 申玉倩
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;
(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的;
(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;
(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;
(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;
(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。