河南省栾川县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）栾民初字第1230号
中国邮政储蓄银行股份有限公司栾川县支行，住所地栾川县。
代表人刘鹏耀，系该行行长。
委托代理人尚彦山，系该行职工。
被告常焕，男，汉族，1967年3月24日出生。
被告朱大妞，女，汉族，1970年5月22日出生，系常焕妻子。
被告朱海莲，女，汉族，1964年2月4日出生。
被告李广华，男，汉族，1963年5月12日出生，系朱海莲丈夫。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司栾川县支行（以下简称：邮政储蓄栾川支行）与被告常焕、朱大妞、朱海莲、李广华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告邮政储蓄栾川支行委托代理人商彦山、被告常焕、朱海莲到庭参加诉讼，被告朱大妞、李广华经传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄栾川支行诉称：被告常焕及其配偶朱大妞和抵押人朱海莲及其配偶李广华于2013年9月12日与原告签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》（抵押、借款合同签订以贷款借据为证）。原告于2013年9月18日付给常焕及其配偶朱大妞400000元，以被告朱海莲及其配偶李广华位于栾川县城关镇兴华路南六组一处房地产作抵押（房产证号栾房权证2011字第××号、土地证栾国2009第096号）。借款合同号41××××575、合同约定贷款期限60个月，年利率8.32%，还款方式为阶段性等额偿还借款本息还款法（前6个月每月只偿还利息，后54个月按期等额偿还借款本息）。从2015年2月18日起开始逾期，常焕及其配偶朱大妞不按计划还款。请求判令：1.被告常焕及其配偶朱大妞立即支付原告借款本息合计352443.15元及从2015年9月15日起至实际履行完毕之日止的借款合同约定的利息（含复利及罚息）；2.被告朱海莲及其配偶李广华对上述借款本金、利息及罚息负连带清偿责任；3.被告支付原告为实现债权花费的一切实际费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。
被告常焕辩称：原告所述都是事实，尽快把款还上。
被告朱海莲辩称：当时签字时抵押合同上没有说多少年，多少钱，现在由常焕尽快把钱还上。
被告朱大妞、李广华经传唤未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。
原告为支持其起诉主张，向本院提交了以下证据：
第一组：个人商务贷款额度借款申请表。证明被告常焕及其配偶朱大妞到原告处申请贷款。
第二组：身份证复印件4张。证明被告常焕及其配偶朱大妞、被告朱海莲及其配偶李广华真实身份。
第三组：被告常焕、朱海莲的户口簿、结婚证。证明被告常焕和朱大妞、被告朱海莲和李广华是夫妻关系。
第四组：个体工商户营业执照、税务登记证、驯养繁殖许可证。证明借款人常焕有经营实体。
第五组：被告持有房屋所有权证、土地证、评估报告各1份。证明朱海莲位于城关镇兴华路南六组一处房产。
第六组：个人最高额抵押合同1份。证明被告朱海莲及其配偶在原告处作房产抵押。
第七组：个人额度借款合同1份。证明被告在原告处贷款400000.00元整，约定借款期限5年，年利率8.32%以及逾期利率在约定利息上基础加收50%利息。
第八组：签订贷款合同和抵押合同照片1张。证明被告到原告处签字。
第九组：被告提供存折复印件1张。证明被告提供账户。
第十组：中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单。证明被告还款方式及借款支用条件。
第十一组：中国邮政储蓄银行个人贷款放款单。证明原告向被告发放借款。
第十二组：中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据。证明被告向原告借款。
第十三组：中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表3张。证明被告借款分期还款。
第十四组：房屋他项权证。证明被告朱海莲房产已在原告处抵押。
第十五组：房地产评估报告1份，证明2013年9月6日土地局将朱海莲家房子进行评估，2013年9月12日出具报告，朱海莲将评估报告交到我处，评估价是729500.00元，土地价值是77600.00元。
被告常焕、朱海莲未向本院提交证据。
经庭审质证，被告常焕称对原告提交第六组证据中的“个人贷款合同征信授权相关条例补充”没有见过；对第十五证据认为是本人去评估、并不是朱海莲去评估。其他证据均无异议。
被告朱海莲对原告提交的证据，质证意见如下：没见过第一、四、五、七、九、十、十一、十二组证据，当时常焕打电话时要身份证复印件及户口本，我就给他。第六组证据上字是我签的，“个人贷款合同征信授权相关条例补充”没有见过，签字也是翻到哪页让我签就签。第八组证据是原告说照相就照相。看不懂第十三组证据。十四组证据是我很早就给常焕，提前就在常焕处放着。第十五组证据不知道何时评估及评估价值。
据有效证据，本院确认以下案件法律事实：
2013年8月20日，由被告常焕作为申请人、并由作为配偶的被告朱大妞签名向原告提交《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》，以扩建厂房、购买饲料为由，申请向原告借款400000元。同年9月12日，原告与被告常焕、朱大妞订立《个人额度借款合同》，约定被告常焕、朱大妞向原告借款400000元，借款额度存续期最长为10年，额度存续期的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；该合同第十一条（二）约定罚息利率：“对于甲方（常焕、朱大妞）未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方（原告）有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同的约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定”；该合同第二十条约定：“额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止甲方的授信额度；对已经发放的额度下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次…”；该合同第四十二条规定：“发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用…”；该合同第四十条约定：“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或者终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或者全部措施：（一）宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同…”。同日，原告与被告朱海莲、李广华签订《个人最高额抵押合同》，约定二人愿以其共有的位于栾川县城关镇兴华路南六组房产一套（房产证号：栾房权证2011字第××号，土地证号：栾国用（2009）第0**号）为被告常焕借款、利息、诉讼费等费用提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，约定担保期限从2013年9月12日至2023年9月12日；该合同第五十二条约定：“如果因甲方（朱海莲）原因导致抵押权为有效设立，或者导致抵押财产价值减少，或者导致乙方（邮政储蓄栾川分行）未及时或未充分实现抵押权的，乙方有权要求甲方在本合同约定的担保范围内对担保的债务与债务人承担连带责任”。2013年9月18日，原告依约向被告放款400000元，并于同日与被告常焕订立《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，该借据显示常焕向原告借款400000元，借款用途：厂房扩建、购买饲料，借款期限60个月，还款方式：阶段性等额本息，借款年利率8.32%，后被告还款至2015年2月18日，现下欠原告借款341092.97元。
本院认为，在借款合同中，当事人可以约定一方解除合同的条件；解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同，并要求借款人偿还借款，并依约承担违约责任。本案中，四被告作为完全民事行为能力人，与原告订立的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》系双方在协商一致的基础上签订，是双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律效力。按照合同约定，原告已履行了借款义务，被告也应按照合同约定内容履行还本付息的义务，否则应承担相应的违约责任。被告未按合同约定的按阶段性等额本息还款法履行义务，且逾期天数已超过90天，累计逾期次数也超过6次，原告根据合同约定，要求解除双方订立的借款合同，被告常焕提前偿还所欠借款及相应利息的请求，符合法律规定，依法应予支持；被告常焕应支付的利息应自2015年2月19日起计算，原告主张的复利利息，不符合相关法律规定，此诉求不予支持，利息计算标准应按照合同约定与法律规定按照罚息利率计算，即年利率12.48%。被告朱大妞在借款时作为常焕配偶在借款申请表上签字，且该借款按约定用于二人夫妻关系存续期间的共同经营，依法应由其二人共同偿还。被告朱海莲、李广华在与原告订立的《个人最高额抵押合同》中明确约定以其共有的房产作为抵押，原告未及时或未充分抵押权的，二人在担保范围内对担保的债务与被告常焕承担连带责任。被告朱海莲提出的对原告提供的证据不清楚的抗辩理由，原告已提供证据证明其对借款及抵押的事实明知，本院对其抗辩理由不予采信。因此，原告主张由朱海莲、李广华对借款、利息及诉讼费用承担连带清偿责任，并无不当；被告朱海莲、李广华在承担还款责任后，可依法追偿。被告朱大妞、李广华经本院合法传唤未到庭应诉，放弃了诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告常焕、朱大妞应于本判决生效之日十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司栾川县支行借款341092.97元，并支付相应利息（利息按照年利率12.48%，自2015年2月19日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止）；
二、被告朱海莲、李广华对上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司栾川县支行的其他诉讼请求。
本案受理费6600元，由四被告共同承担（原告已预交，被告在执行中一并予以返还）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。
审 判 长 鲁方黎
审 判 员 杨京府
人民陪审员 史志立
二〇一六年一月二十日
书 记 员 卢云桥