黄石市黄石港区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂黄石港民一初字第00219号
原告中国银行股份有限公司黄石黄石港支行（以下简称中行黄石港支行），住所地：湖北省黄石市黄石大道1299号。
负责人邢毅东，行长。
委托代理人刘文雄、李晶晶（实习），湖北太圣律师事务所律师，代理权限为一般代理。
被告黄雷。
原告中行黄石港支行与被告黄雷金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月13日立案受理后，依法由审判员阮珊担任审判长，与人民陪审员傅靖宏、杜惠英组成合议庭，于2016年2月6日公开开庭进行了审理。原告中行黄石港支行的委托代理人刘文雄、李晶晶到庭参加诉讼。被告黄雷经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等诉讼文书，无正当理由拒不到庭。审理过程中，原告于2016年2月6日申请撤回对黄石大桥房地产开发有限公司的起诉，经审查，原告的申请符合法律规定，本院口头裁定予以准许。本案现已审理终结。
原告诉称，2008年4月30日，黄雷与原告签订《个人一手住房贷款合同》，约定借款18万元用于支付�石市黄石港区黄石大道1341号大桥两宜园1座14层lyy1-14d号房屋的购房款，借款期限20年，月利率为7.1775‰，遇法定利率调整，于下年初按相应利率计算利息，还款方式为等额本息还款法，即黄雷按现行利率每月偿还的本息金额为1574.98元。同日，双方还签订了抵押合同，约定以上述房屋提供抵押，并于2008年5月7日办理了抵押登记，抵押担保的债权范围为借款本金、利息、违约金（包括罚息）、赔偿金、实现债权和抵押权的费用（包括律师费、诉讼费、抵押费等）。同日，黄石大桥房地产开发有限公司出具了不可撤销连带责任担保函为该笔借款提供连带保证。至2015年6月22日，黄雷已拖欠借款本息共计4159.17元，构成违约，原告有权终止合同并立即到期收回全部余下贷款、要求黄雷赔偿因违约给原告造成的损失。故原告起诉请求判令：1、被告偿还原告借款本金144814.96元；2�被告向原告支付自2015年4月22日起至2016年1月22日止拖欠的利息7764.68元及本金罚息237.4元、利息罚息323.17元，并支付2016年1月23日起至欠款付清之日止的利息及罚息，利息以144814.96元为基数，按约定的中国人民银行同期5年期贷款基准利率计算，罚息按照约定的利率上浮40%计算；3、被告赔偿原告垫付的律师代理费10364元；4、原告对登记在黄雷名下的位于湖北省黄石市黄石港区黄石大道1341号大桥两宜园1座14层lyy1-14d号房屋的变卖款享有优先受偿权。
原告为支持其诉讼请求，提供了原告的营业执照、组织机构代码证、被告的身份证复印件、个人一手住房贷款合同、抵押合同、房屋他项权证、借款借据、逾期未还款查询明细、委托代理合同及律师代理费发票等证据材料。
被告黄雷未应诉。
原告提供的上述证据已形成证据链，可以证明本案的�实，本院依法予以确认。
经审理查明，2008年4月30日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了《个人一手住房贷款合同》，约定：被告向原告借款18万元用以购买坐落于黄石市黄石港区黄石大道1341号1座1-14d号房屋；以借款人所购房屋提供抵押担保；借款期限为240月，自贷款发放之日起算；借款利率为月息7.1775‰，按月结息，每月22日付息，贷款利率一年一定，根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定利率计息；借款人应向贷款人偿还、支付的全部款项，包括贷款本金、利息、罚息、费用、违约金、赔偿金及其他一切款项；采用等额本息还款法，借款人每月应归还贷款本息1574.98元；借款人未按合同规定归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在逾期期间按上浮40%计收利息；如借款人逾期未付本金或利息，贷款人有权停止发放尚未划付的贷款，已经发放的贷款立即到期收回。当日，原告与被告还签订了《抵押合同》，抵押担保的范围为借款合同项下的贷款本金18万元及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）、赔偿金以及贷款人实现贷款债权和抵押权的费用（包括律师费、诉讼费、抵押费等），并办理了大桥两宜园1座14层lyy1-14d号（黄石大道1341-1-lyy1-14d号）房屋的抵押登记手续。2008年5月8日，原告向被告发放贷款18万元。被告自2015年4月22日起未按约偿还贷款，截至2016年1月22日，被告尚欠借款本金144814.96元、利息7764.68元及罚息560.57元。
另查明，2015年7月21日，原告与湖北太圣律师事务所签订了委托代理合同，并支付了代理费10364元。
本院认为，原、被告之间的借款合同、抵押合同不违反法律法规规定，为有效合同。原告已经履行了发放贷款的合同义务，被告理应按约履行偿还借款本息的合同义务，但被告未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，包括已发放的贷款按约立即到期收回。故对原告要求被告偿还借款本金144814.96元的诉求，本院予以支持。关于利息。原、被告在借款合同中既约定贷款利率一年一定为浮动利率，又约定了按固定的月利率7.1775‰（年利率8.613%）等额本息还款1574.98元，两种约定利率互相矛盾，根据法律规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。因该格式条款为原告提供，故应当作出不利于原告的解释。2015年5月8日中国人民银行公布施行的5年以上贷款基准利率为年利率5.9%，低于固定年利率8.613%，因此，借款利率应为年利率5.9%，逾期利率应为年利率5.9%×（1＋40%）=8.26%。故对原告要求被告自2016年1月23日起按年利率8.26%支付逾�利息至判决确定给付之日止的诉求，本院予以支持，对超出部分则不予支持。原告主张的2015年4月22日至2016年1月22日期间的利息7764.68元及罚息560.57元，低于以全部剩余借款本金为基数按上述逾期利率计算所得的利息，即低于合同约定且不违反法律规定，故本院予以支持。
关于律师服务费。因主合同《个人一手住房贷款合同》中未明确约定律师费用的负担，原告要求被告承担律师服务费，但未举出充分证据予以证实，故本院对原告的该项诉求不予支持。
关于抵押物的优先受偿权。抵押合同的签订系双方当事人真实意思表示，且作为抵押物的房屋已经在房产管理部门办理了抵押物登记，该房屋的抵押权自登记时设立。依据抵押合同的约定，本案中担保的范围包括主债权、利息、罚息、逾期利息，根据《中华人民共和国担保法》第规定，债务履行期�满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。故对原告的该项诉求，本院予以支持。
经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第之规定，判决如下：
一、被告黄雷于本判决生效后10日内返还原告中国银行股份有限公司黄石黄石港支行借款本金144814.96元，并支付截至2016年1月22日的利息7764.68元、罚息560.57元及2016年1月23日至本判决确定的给付之日止的利息（以144814.96元为基数，按年利率8.26%计算）。
二、被告黄雷届期不履行上述第一项付款义务的，原告中国银行股份有限公司黄石黄石港支行可以与被告黄雷协议将位于黄石市大桥两宜园1座14层lyy1-14d号（黄石大道1341-1-lyy1-14d号）房屋折价，或者申请以拍卖、变卖上述房产所得价款在判决第一项的总额范围内优先受偿。房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告黄雷所有，不足部分由被告黄雷继续清偿。
三、驳回原告中国银行股份有限公司黄石黄石港支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3453元，公告费600元，由被告黄雷负担。
如不服�判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费3453元，收款户名：湖北省黄石市中级人民法院；帐号：17×××18；开户银行：中国农业银行股份有限公司黄石分行团城山支行；地名：湖北省黄石市。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 阮 珊
人民陪审员 傅靖宏
人民陪审员 杜惠英
二０一六年三月二十二日
书 记 员 刘 盼