江苏省海安县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0621民初6098号原告：刘素林，女，1953年11月21日出生，住海安县。原告：胡琴，女，1975年6月2日出生，住海安县。原告：胡桂芳，女，1979年8月3日出生，住海安县。原告：胡祥，男，1987年12月29日出生，住海安县。四原告共同委托诉讼代理人：徐执法,海安县曲塘法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司海安支公司，住所地海安县海安镇长江中路126号，统一社会信用代码91320621838540182Y。负责人：张华，该公司经理。委托诉讼代理人：杨洁，江苏紫石�师事务所律师。原告刘素林、胡琴、胡桂芳、胡祥诉被告中国人民财产保险股份有限公司海安支公司（以下简称保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2017年9月13日立案受理后，依法由审判员滕自强独任审理，于2017年10月10日公开开庭进行了审理。原告刘素林、胡琴、胡桂芳、胡祥的委托诉讼代理人徐执法，被告保险公司的委托诉讼代理人杨洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘素林、胡琴、胡桂芳、胡祥向本院提出的诉讼请求为：要求被告给付四原告意外伤害保险金8万元。事实和理由：原告刘素林的丈夫胡某于2016年5月至2017年5月在被告保险公司投保了150元的意外伤害保险，投保人胡某于2017年2月24日与他人发生道路交通事故死亡，公安部门认定胡某无责任。原告向被告申请理赔未果。为保护原告的合法权益，现特提起诉讼，请求法院依�判决。被告保险公司辩称：案涉意外伤害保险是全家平安组合保险，被保险人为两人，每单保额为8万元，胡某的保额只有4万元。本案中，被保险人胡某无驾驶证驾驶未经登记的机动车发生交通事故，根据保险合同约定，免除保险公司的保险责任。请求驳回原告的诉讼请求。经审理查明：2016年5月，胡某向被告保险公司投保全家平安组合保险。2016年5月19日，被告保险公司向胡某签发全家平安组合保险通知书（以下简称通知书）和意外伤害保险保险单（以下简称保险单），通知书记载：投保人为胡某；被保险人为胡某、刘素林；险种和保额分别为：意外伤害80000元/单，附加意外伤害医疗8000元/单，乘坐合法商业营运的火车、轮船、汽车意外伤害150000元/单，乘坐合法商业营运飞机意外伤害400000元/单，保险费150元/份。特别约定：每人保额=每单保额/�单所投保人数；保险期限以保险公司正式出具的保险单为准，保险责任以保险单起保之日正式生效。保险单记载：投保人胡某，被保险人为胡某；保障内容：1、按照《营运交通工具乘客意外伤害保险条款》，保障项目：在飞机中因意外伤害造成的身故、残疾，每人保险金额40万元;在火车中因意外伤害造成的身故、残疾，每人保险金额15万元;在轮船中因意外伤害造成的身故、残疾，每人保险金额15万元;在汽车中因意外伤害造成的身故、残疾，每人保险金额15万元;2、按照《意外伤害保险条款》，保障项目：意外身故，残疾给付，每人保险金额8万元；3、按照《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》，保障项目：意外医疗费用补偿，每人保险金额8000元，每次事故免赔额100元，给付比例100%；保险期间：自2016年5月20日零时起至2017年5月19日24时止;保险费合计150元;特别约定:每人保额=每单保额/该单所投保人数;本单连带被保险人为刘素林。胡某已向原告交纳保险费150元。2016年5月19日，被告保险公司还将全家平安组合保险条款随同通知书和保险单一起送达给原告胡某。该保险条款分为《意外伤害保险条款》、《营运交通工具乘客意外伤害保险条款》、《附加超龄人员保险条款》和《附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》四部分。与本案有关的《意外伤害保险条款》中记载：2.1.1身故保险责任条款为在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止；2.2责任免除之2.2.2期间除外条款为被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任：……（7）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间（此条文字用黑体字印刷，但字号与其他文字同等，此条文字上也未有符号标注）。2017年2月24日18时10分左右，解学军驾驶苏Ｆ×××××号小型轿车沿曲雅路由南向北行驶至海安县曲塘镇曲雅路25KM+900M路段时驾入道路左侧，所驾车辆前部左侧与相对方向行驶的胡某所驾普通二轮摩托车前部发生碰撞，致胡某当场死亡，双方车辆受损。事发后解学军驾车逃离现场，至曲雅路与328国道交叉口与路口东侧中隔离带发生碰撞，后解学军弃车逃离现场，当晚解学军到公安机关投案。同年3月2日，海安县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定书记载：解学军醉酒驾驶轿车驶入道路左侧，导致事故发生，其违法过错行为是事故发生的直接因素，且事故后驾车逃离现场；胡某未依法取得机动车驾驶证，驾驶未经登记的普通二轮摩托车，与事故无直接关系。解学国应负本起事故的全部责任，胡某无责任。胡某的第一顺序法定继承人为原告刘素林（妻子）、胡琴（长女）、胡桂芳（次女）、胡祥（儿子）。后四原告向被告申请理赔未果，为此引起诉讼。上述事实，有全家平安组合保险通知书、保险单、保险条款、道路交通事故认定书、尸体检验报告、海安县曲塘镇徐庄村村民委员会证明在卷佐证。本院认为：投保人胡某与被告保险公司之间的保险合同关系成立、有效,双方均应按相关保险条款约定履行各自义务。本案的争议焦点：一、案涉保险合同的被保险人为胡某一人还是胡某、刘素林两人？本院认定被保险人为胡某、刘素林两人，理由如下：1、保险公司签发全家平家组合保险通知书中记载的被保险人为胡某、刘素林，该通知书�记载每人保额=每单保额/该单所投保人数。2、保险公司签发后保险单中记载的被保险人为胡某，但保险单的特别约定中记载本单连带被保险人为刘素林，该单同样也记载“每人保额=每单保额/该单所投保人数”。3、案涉险种为全家平安组合保险，顾名思义，该险种为团体险。本案的争议焦点：二、保险公司能否以“无驾驶证驾驶机未经登记的机动车发生交通事故”的免除责任而不承担理赔义务。本院认为保险公司的拒赔理由不能成立，理由如下：1、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十一条第一款规定：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明确标志�出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。第二款规定：保险人对保险合同中的有关免除保险人责任条款的概念、内容及法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条第一款规定：保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。以上司法解释确定了保险人对提示义务和明确说明义务的举证责任及证明标准。本案中，被告保险公司应当举证证明其已向投保人就免责条款履行了提示和明确说明义务。2、被告保险公司提供的通知书和保险单上未记载免责条款。被告保险公司提供的保险条款中印有免责条款内容。该免责条款的文字仅比其他文字稍粗，该文字未用加大字号印制，也未用符号和其他明显标志进行标注，�文字无法足以引起投保人的注意。整个保险条款文字都较小，行文的上下排列和左右排列无明显区别，故应认定被告保险公司未能尽到免责条款的提示义务。3、被告保险公司未能举证证明其对保险条款中有关免除保险人责任条款的概念、内容及法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明，故应认定被告保险公司未对投保人履行免责条款的明确说明义务。4、《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，因被告保险公司未对投保人履行免责条款的提示和明确说明义务，故免责条款不产生效力。被告保险公司不能依据免责条款拒赔。《中华人民共和国保险法》第四十二条规定：被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的。本案中，被保险人胡某在保险合同中没有明确受益人，故本案的保险金作为被保险人胡某的遗产，由胡某的第一顺序法定继承人继承综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条第三款、第十三条第一款、第十七条、第四十二条第一款第一项，《中华人民共和国继承法》第十条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条第一款之规定，判决如下：一、被告�国人民财产保险股份有限公司海安支公司给付原告刘素林、胡琴、胡桂芳、胡祥有关胡寿圣的意外伤害保险金4万元，于本判决发生法律效力后10日内履行完毕。如果被告未按照本判决确定的期间履行金钱给付义务，还应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告刘素林、胡琴、胡桂芳、胡祥的其他诉讼请求。案件受理费1800元，减半收取900元，由原告和被告各负担450元（被告负担部分已由原告代垫，被告于履行上述判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1800元（开户名：江苏省南通市中级人民法院，帐�：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审判员  滕自强二〇一七年十二月八日书记员  杨 静