广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0605民初9917号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行，住所地广东省佛山市南海区大沥镇盐步大道122号，组织机构代码79931338-1。负责人：黄挺，该行行长。委托代理人：钱国斌，广东泽康律师事务所律师。委托代理人：陈伟其，广东泽康律师事务所实习律师。被告：田锋，男，汉族，1965年11月7日出生，住吉林省延吉市，被告：广东合生泓景房地产有限公司，住所地广东省佛山市南海区里水镇南盐公路（合生君景湾），统一社会信用代码914406057879166529。法定代表人：李菁。被告：张涛，男，汉族，1963年6月22日出生，住海南省海口市龙华区，被告：田丽，女，汉族，1961年4月11日出生，住海南省海口市龙华区，原告广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行与被告田锋、广东合生泓景房地产有限公司、张涛、田丽金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月17日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年11月4日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人钱国斌到庭参加了诉讼，被告田锋经本院公告传唤无到庭应诉，被告广东合生泓景房地产有限公司、张涛、田丽经本院传票传唤无到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告田锋立即向原告清偿借款本金人民币161445.5元、利息3586.18元、罚息365.62元（利息按合同约定贷款月利率5.355‰为标准，暂计算至2016年3月10日止；罚息按逾期借款执行利率的30%为标准计算，暂计算至2016年3月10日止；2016年3月11日起至实际清偿日的逾期利息，以人民币161445.5元为本金，以月利率6.9615‰为标准另行计算）。2、被告广东合生泓景房地产有限公司就被告田锋上述第一项债务承担连带清偿责任。3、原告对被告田锋、张涛、田丽共有的位于佛山市南海区里水镇南盐公路合生君景湾君逸庭2栋202房（商品房买卖合同编号：2007082435162450；抵押登记号：南房按证字第886056849号）在第一项债权的范围依法享有优先受偿权。事实和理由：原告与被告田锋、广东合生泓景房地产有限公司、张涛、田丽存在金融借款合同关系，五方于2007年9月10日签订了一份《个人购房借款合同》(合同编号为农信按借字[君景湾]第500098号），约定被告田锋向原告借款410000元用于购买位于佛山市南海区里水镇南盐公路合生君景湾君逸庭2栋202房，借款期限为13年，自2007年9月10日起至2020年9月10日止，借款利率以贷款发放日中国人民银行同期同档次贷款利率下浮15%确定为月利率5.355‰，还款方式为等额本息还款法。根据合同第十八条第四款规定，合同有效期内，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权提前收回借款，行使担保权；且贷款人有权根据合同第八条规定，对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率加收30%罚息。合同还约定，被告田锋、张涛、田丽以其共有的位于佛山市南海区里水镇南盐公路合生君景湾君逸庭2栋202房作抵押担保，被告广东合生泓景房地产有限公司作为保证人为该笔借款承担连带保证责任。2007年10月12日，原告与被告田锋、张涛、田丽就其共有的所购房屋办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按合同约定向被告田锋发放贷款总计410000元，被告田锋在收到借款后，未能按照合同约定按时履行还款付息的义务。截至2016年3月10日，尚欠原告借款本金161445.5元以及利息3586.18元、罚息365.62元。被告田锋未能按期还款的行为已构成严重违约，并给原告造成较大的经济损失。被告广东合生泓景房地产有限公司、被告张涛、被告田丽亦未承担相应责任。原告遂提起本案诉讼。被告广东合生泓景房地产有限公司辩称，被告广东合生泓景房地产有限公司已于2011年6月15日办妥涉案房屋产权证，并交付给业主。原告与被告田锋之间签订的《个人购房借款合同》约定以涉案房屋作担保，该合同是原告与被告田锋间的真实意思表示，对合同双方均有约束力。依照《中华人民共和国担保法》第28条规定，同一债权既有保证又有物的担保时，保证人应对物的担保以外的债务承担保证责任。综上，被告广东合生泓景房地产有限公司只需在本案抵押物不足以清偿债务的情况下承担保证责任。原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、核准变更登记通知书（各1份，复印件，加盖广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行公章），原告的负责人身份证明书（1份，原件），被告田锋的身份证、被告张涛的身份证、被告田丽的身份证（各1份，复印件）、被告广东合生泓景房地产有限公司的工商公示信息（1份，打印件）。2、佛山市南海区农村信用合作联社借款借据（1份，原件）、农信按借字[君景湾]第500098号《个人购房借款合同》（1份9页，原件）、合同编号为2007082435162450《商品房买卖合同》（1份17页，复印件）、南房按证字第886056849号佛山市南海区房地产按揭登记证明书（1份，原件）。3、南海农商银行盐步支行部（2015）催字020号《逾期贷款催收通知书》、EMS快递单（各1份，复印件）。4、贷款逾期未还款明细（1份，打印件，加盖广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行公章）。诉讼中被告广东合生泓景房地产有限公司没有提交证据材料，被告田锋、张涛、田丽没有答辩及提交证据材料。被告田锋经本院公告传唤，被告广东合生泓景房地产有限公司、张涛、田丽经本院传票传唤无到庭应诉，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审核，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院对其证据效力予以确认，并据此确认原告起诉所述事实。另查明，1、《个人购房借款合同》第三条约定，贷款期限为13年。自2007年9月10日起至2020年9月10日止。第七条约定，本合同项下借款利率根据贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%确定执行月利率为5.355‰，遇贷款基准利率调整时，在贷款期限内利率实行一年一定，在贷款期内分段计息，从利率调整的次年首日所在还款期起，按当期中国人民银行规定的贷款基准利率及本合同规定的浮动比例执行新的利率。第八条约定，借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起至本息清偿之日止，在借款逾期前执行的月利率基础上上浮30%计收罚息。第十八条约定，如借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息。2、被告田锋于2015年8月10日开始连续逾期还款。原告于2015年8月31日向被告田锋、田丽发出《逾期贷款催收通知书》，向其催收本案贷款。3、本院依法于2016年7月22日向被告广东合生泓景房地产有限公司、张涛、田丽送达本案应诉材料，于2016年8月2日向被告田锋公告送达本案应诉材料，于2016年10月1日公告送达期满。结合经确认效力的证据及原告在庭审中的陈述，本院确认截至2016年3月10日，被告田锋尚欠原告借款本金161445.5元、利息3586.18元、罚息365.62元。本院认为，原、被告间签订的《个人购房借款合同》系原、被告各方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告作为借款方签订上述借款合同目的在于按期收回借款本息，被告田锋逾期还款，其行为已影响原告债权的实现，使上述合同目的不能达成，故原告有权依照约定要求被告田锋提前归还全部借款本金及所欠利息。原告主张被告田锋支付借款本金161445.5元、暂计至2016年3月10日的利息3586.18元、罚息365.62元，已提供依据，本院予以支持。原告与被告田锋在《个人购房借款合同》中所约定的借款利率并非固定利率，原告主张2016年3月11日起的利息以固定月利率6.9615‰计算，本院不予支持，相应利息计算方式应按合同约定的浮动利率计付。原告主张从2016年3月11起以借款本金161445.5元按合同约定的逾期罚息利率计付利息，因原告在诉讼中在本院指定的期限内，未能举出证据证明主张合同提前到期的意思表示已于2016年3月11日前通知本案各被告，故从2016年3月11日起至本院向被告田锋公告送达本案应诉材料期满之日（即2016年10月1日）期间的利息，仍应按照《个人购房借款合同》约定的期限及还款方式计付，从2016年10月2日起至实际清偿之日止的利息，可以借款本金161445.5元按合同约定的罚息利率计付，原告主张的超出上述部分的利息，本院不予支持。被告田锋、张涛、田丽以其共有的位于佛山市南海区里水镇南盐公路合生君景湾君逸庭2栋202房（合同登记号2007082435162450）作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对被告田锋、张涛、田丽提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。原告主张被告广东合生泓景房地产有限公司对被告田锋的本案债务承担连带保证担保责任，对于原告的该主张，被告广东合生泓景房地产有限公司在诉讼中确认在本案抵押物不足以清偿债务的情况下承担保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，原、被告就实现担保物权的顺序没有约定，故被告广东合生泓景房地产有限公司应对被告田锋的上述债务在处置本案抵押物所得价款不足清偿部分承担连带清偿责任。四被告经本院合法传唤无到庭应诉，依法可作缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十六条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告田锋应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金161445.5元、暂计至2016年3月10日利息3586.18元、罚息365.62元，及从2016年3月11日起至2016年10月1日止按照《个人购房借款合同》约定的还款期限，对未到期本金按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮15%的标准计付利息，对已到期本金按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮15%的基础上上浮30%的标准计付利息；从2016年10月2日起至实际清偿之日止以借款本金161445.5元按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%的基础上上浮30%的标准计付利息予原告广东南海农村商业银行股份有限公司盐步支行；二、如被告田锋未能履行上述第一项义务，原告有权以被告田锋、张涛、田丽共有的位于佛山市南海区里水镇南盐公路合生君景湾君逸庭2栋202房（合同登记号2007082435162450）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一项确定的债权范围内优先受偿；三、被告广东合生泓景房地产有限公司对被告田锋的第一项债务在处置上述第二项抵押物所得价款不足清偿部分承担连带清偿责任；四、驳回原告超出上述判项的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费3607.94元、财产保全费1346.98元（原告均已预交），由四被告按照判决主文确定的责任方式负担，并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。对原告已经预交的案件受理费3607.94元、财产保全费1346.98元，在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  叶水凤代理审判员  汪晓强人民陪审员  陈燕华二〇一六年十一月十四日书 记 员  刘子谦