湖北省咸丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂2826民初1319号
原告：吴小玲，女，1979年1月14日出生，土家族，咸丰县第二实验小学教师，住咸丰县。
委托诉讼代理人：左红银，湖北夷水律师事务所律师。
委托诉讼代理人：秦欢，湖北夷水律师事务所律师。
被告：中国工商银行股份有限公�咸丰支行，住所地咸丰县高乐山镇解放路***号。
负责人：熊建伟，行长。
委托诉讼代理人：向玉祥，男，该行副行长。
委托诉讼代理人：王德平，男，该行职工。
原告吴小玲与被告中国工商银行股份有限公司咸丰支行（简称咸丰工行）名誉权纠纷一案，本院于2016年9月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告吴小玲的诉讼代理人左红银，被告咸丰工行诉讼代理人向玉祥、王德平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
吴小玲向本院提出诉讼请求：1、判令被告删除原告2015年1月4日、2月4日、3月4日、4月4日、8月4日、9月4日的6次个人征信不良记录。2、判令被告向原告登报公开赔礼道歉并支付精神损失费6000元、律师费3000元。事实和理由：2014年5月4日吴小玲与咸丰工行签订《个人购房借款／担保合同》，吴小玲在咸丰工行处办理购房按揭贷款144000元。约定自2014年6月4日起每月4日（含）前由吴小玲将还款资金存入约定账户，由咸丰工行直接从该账户扣划。吴小玲分别于2015年1月4日、2月4日、3月4日、4月4日、8月4日、9月4日当日向约定账户存入还款资金，但却被咸丰工行向中国人民银行征信中心申报了上述6次逾期记录。咸丰工行的行为造成吴小玲征信不良记录及名誉权受到侵害。
咸丰工行辩称，依照借款合同约定吴小玲应在每期还款日前将还款资金足额存入还款账户，还款日前不含还款日当日，吴小玲诉称的6次逾期记录均是吴小玲于还款日当日才将还款资金存入还款账户而不是在还款日前存入，因此吴小玲诉称的6次逾期记录都是其逾期还款造成的，工行没有过错不应承担删除义务及赔礼道歉的责任，更不应承担吴小玲因诉讼支付的律师费。吴小玲的逾期记录只有在其授权后有关的金融机构才能获取，工行未对外泄露和扩散，未侵犯吴小玲的人格权，不应承担精神损失赔偿。请求驳回吴小玲的诉讼请求。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：
吴小玲提交的个人信用报告、违约情况证明具有证据的真实性、合法性、关联性且能与其他证据及双方当事人陈述相印证，本院予以采纳。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：
吴小玲因购买咸丰县桃花源经济适用房的需要于2014年4月8日与咸丰工行签订按揭借款合同，向咸丰工行借款144000元，借款期限10年，还款方式为按月等额本息还款法。其中合同6.5条约定“在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日按照先还款账户A后还款账户B的次序从还款账户中划收。”。2014年5月4日吴小玲向咸丰工行出具借款借据，咸丰工行向吴小玲发放借款144000元，每月4日为还款日。咸丰工行在给吴小玲发放借款时向吴小玲送达《温馨提示》一份，其中第1条注明“您向本行申请办理的经济适用房按揭贷款已于2014年5月4日发放到位。您应从2014年6月4日起开始按月归还贷款本息，务必在每月4日（含）以前在指定的银行还款账户上存入足额的还本付息资金”。2015年1月4日、2月4日、3月4日、4月4日、8月4日、9月4日6次还款日的当日吴小玲向还款账户存入了还款资金。2016年8月吴小玲查询个人征信时得知上述6次还款被中国人民银行征信中心记录为逾期还款，随后吴小玲向征信中心提出异议，征信中心不予受理。2016年8月23日咸丰工行作出《违约�况证明》“兹有吴小玲，女，现年37岁，现居住咸丰县第二实验小学，身份证号为，2014年6月4日在我行办理个人住房按揭贷款14.4万元，期限10年，期间因系统原因没有及时扣款，形成违约情况，并非恶意拖欠。现该借款人个人住房按揭贷款状态正常。”因该6次不良征信记录未能更正，吴小玲遂向本院提起诉讼，并聘请湖北夷水律师事务所为其诉讼代理人，花去律师代理费3000元。
另查明，2014年9月4日、10月4日、2015年6月4日、2016年2月4日当日吴小玲向还款账户存入了还款资金进行还款，未被记录为逾期还款。
本院认为，本案的争议焦点为：一、吴小玲诉称的6次不良征信记录产生的原因；二、咸丰工行是否侵犯吴小玲的名誉权；三、咸丰工行应承担何种形式的侵权责任。
一、吴小玲诉称的6次不良征信记录产生的原因。
咸丰工行认为双方借款合同约定吴小玲应在还款日前将还款资金存入还款账户，还款时间不包含还款日当日，由于吴小玲在还款日当日才将还款资金存入还款账户，导致银行系统在还款日未能扣划，造成逾期的原因系其未按约履行还款义务，是其自身过错，与咸丰工行无关。本院认为，对于吴小玲还款时间的认定须对双方借款合同的相关条款作出解释，虽然借款合同6.5条所表述的“还款日前”未注明是否包含还款日当日，但咸丰工行送达给吴小玲的《温馨提示》中载明“每月4日（含）以前”，该提示说明还款时间包含还款日当日，当前后合同条款不一致时，应视为后形成的条款是对之前形成条款的补充和变更，应以后形成的条款为准；同时依据吴小玲其他月份的还款情况看，吴小玲在还款日当日将还款资金存入还款账户的，均为按期还款，因此吴小玲还款时间包含还款日当日符合双方的交易习惯及银行交易惯例；再次咸丰工行《违约情况证明》“期间因系统原因没有及时扣款”说明正常还款时间包含还款日当日。故，吴小玲正常还款时间应包含还款日当日，吴小玲在2015年1月4日、2月4日、3月4日、4月4日、8月4日、9月4日6次还款应为按期还款，因咸丰工行自身系统原因未能扣划不能视为吴小玲逾期还款。吴小玲2015年1月4日、2月4日、3月4日、4月4日、8月4日、9月4日6次不良征信记录产生的原因系咸丰工行系统原因，过错在于咸丰工行。
咸丰工行是否侵犯吴小玲的名誉权。
《中华人民共和国民法通则》第一百零一条规定“公民、法人享有名誉权，公民的人格尊严受法律保护，禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民、法人的名誉”。个人征信记录是公民个人在一定时期内按照时间顺序所累积的信用信息，是判断个人在经济活�中的道德水准和偿债能力的重要依据。个人不良征信记录会对公民个人的信誉造成负面评价，不良征信记录越多特别是银行等金融机构对其信誉评价越低，甚至拒绝向其提供借款等金融服务。因此，因咸丰工行的原因造成吴小玲的6次个人不良征信记录在客观上降低了银行等金融机构对吴小玲的信誉评价，构成对吴小玲名誉权的侵害。
咸丰工行应承担何种形式的侵权责任。
《中华人民共和国民法通则》第一百二十条规定“公民的姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权受到侵害的，有权要求停止侵害，恢复名誉，消除影响，赔礼道歉，并可以要求赔偿损失”。由于吴小玲的个人征信记录目前在2015年1月4日、2月4日、3月4日、4月4日、8月4日、9月4日仍然处于逾期状态，因此咸丰工行应承担停止侵害（即删除不良记录）的责任。《最高人民法院关于审理名誉权案件若干问题的解答》第十条“问：侵害名誉权的责任承担形式如何掌握？答：人民法院依照《中华人民共和国民法通则》第一百二十条和第一百三十四条的规定，可以责令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉、赔偿损失。恢复名誉、消除影响、赔礼道歉可以书面或者口头的方式进行，内容须事先经人民法院审查。恢复名誉、消除影响的范围，一般应与侵权所造成不良影响的范围相当。公民、法人因名誉权受到侵害要求赔偿的，侵权人应赔偿侵权行为造成的经济损失；公民并提出精神损害赔偿要求的，人民法院可根据侵权人的过错程度、侵权行为的具体情节、给受害人造成精神损害的后果等情况酌定”。依据征信业管理条例的规定，除公民自己外其他机构需经授权才能查询个人征信信息，对于吴小玲的个人不良征信记录，现吴小玲没有提供证据证实�丰工行对外进行了披露和公布，其侵权造成的不良影响范围限于经吴小玲授权查询的金融机构，故依据“恢复名誉、消除影响的范围，一般应与侵权所造成不良影响的范围相当”，根据侵权造成的影响范围应由咸丰工行向吴小玲作出书面道歉，对于吴小玲要求咸丰工行在恩施日报上赔礼道歉的请求不予支持。《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条规定“因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求赔偿精神损失的，一般不予支持，人民法院可以根据情形判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉”。因不良征信虽对吴小玲精神造成影响，但无证据证实达到法律规定的严重后果，对于吴小玲要求咸丰工行支付精神损害抚慰金的请求不予支持。吴小玲因本案诉讼支付的诉讼代理人律师费属于因不良征信产生的�接损失，其要求咸丰工行负担于法无据，本院不予支持。
综上，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零一条、第一百二十条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条、最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、中国工商银行股份有限公司咸丰支行在中国人民银行征信中心删除吴小玲2015年1月4日、2月4日、3月4日、4月4日、8月4日、9月4日的6次逾期还款记录，限本判决生效后三十日内履行。
二、中国工商银行股份有限公司咸丰支行于本判决生效后三十日内向吴小玲书面道歉。
三、驳回吴小玲的其他诉讼请求。
案件受理费250元，由中国工商银行股份有限公司咸丰支行负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十�日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。
审判长 沙正友
审判员 田 甜
陪审员 娄高排
二〇一六年十二月二十八日
书记员 林 珣