黑龙江省北安农垦法院
刑 事 判 决 书
（2018）黑8106刑初31号
公诉机关黑龙江省北安农垦区人民检察院。
被告人ＸＸ峰，男，1972年1月7日出生，无职业，住黑龙江省五大连池市。2016年10月25日因涉嫌骗取贷款罪被北安农垦公安局刑事拘留，同年10月31日变更为取保候审，2017年10月30日变更为监视居住，2018年2月12日被北安农垦区人民检察决定监视居住，同年4月18日被本院决定逮捕，同日由北安农垦公安局执行，现羁押于黑龙江省克东县看守所。
辩护人蒋雪峰，黑龙江蒋雪峰律师事务所律师。
黑龙江省北安农垦区人民检察院以黑北农检诉刑诉〔2018〕34号起诉书指控被告人ＸＸ峰犯骗取贷款罪，于2018年4月18日向本院提起公诉。本院当日受案并适用简易程序，于2018年4月26日公开开庭审理，后因被告人的辩护人进行无罪辩护，本院于2018年4月26日决定变更为普通程序，并依法组成合议庭，于2018年5月31日再次公开开庭进行了审理。黑龙江省北安农垦区人民检察院指派检察员武力勇出庭支持公诉，被告人ＸＸ峰及其辩护人蒋雪峰到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省北安农垦区人民检察院指控：
1.2014年3月13日，被告人ＸＸ峰为偿还借款，以某农场居民彭某某的名义，利用农户联保方式，提供虚假种植户贷款还款承诺书等手段骗取五大连池市农村信用联社股份有限公司某农场信用社（以下简称某农场信用社）种植业贷款人民币15万元。
2.2014年3月26日，被告人ＸＸ峰为偿还借款，以某农场居民陈某某、陈某1的名义，以同样手段骗取某农场信用社种植业贷款人民币33万元。
综上，被告人ＸＸ峰实施骗取贷款犯罪2起，犯罪数额人民币48万元。后ＸＸ峰办理重组贷款偿还当年贷款。现所骗取贷款人民币31.60万元未偿还。
经侦查，被告人ＸＸ峰于2016年10月25日被公安机关在某农场传唤到案。
针对上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、被告人的供述和辩解等证据。
公诉机关认为，被告人ＸＸ峰以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人�共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人ＸＸ峰对公诉机关指控的事实和罪名无异议。
被告人ＸＸ峰的辩护人辩称，被告人ＸＸ峰在公安机关立案前已经用重组的贷款偿还了2014年的48万元的贷款，没有给金融机构2014年的贷款造成损失，所以被告人ＸＸ峰不构成骗取贷款罪。
经审理查明：
1.2014年3月13日，被告人ＸＸ峰为偿还借款，遂组织某农场居民彭某某与他人联保贷款，采取改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款人民币15万元。
2.2014年3月26日，被告人ＸＸ峰为偿还借款，遂组织某农场居民陈某某、陈某1与他人联保贷款，�取提供虚假种植户贷款还款承诺书、改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款人民币33万元。
另查明，上述贷款人民币48万元到期后，被告人ＸＸ峰于2015年4月12日以贷款用于种植业为由，将彭某某的贷款人民币15万元重组于其名下；将陈某某的贷款人民币15万元进行了重组，于2015年4月13日以同样的理由将陈某1的贷款人民币18万元进行了重组。
综上，被告人ＸＸ峰实施骗取贷款犯罪2起，犯罪数额人民币48万元，现所骗取贷款人民币31.60万元未偿还。
被告人ＸＸ峰于2016年10月25日被公安机关在某农场传唤到案。
上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：
1.户籍证明证实，被告人�云峰于1972年1月7日出生，犯罪时已达应负刑事责任年龄；
2.组织机构代码证、营业执照、金融许可证证实，组织机构名称为五大连池市农村信用联社股份有限公司某农场信用社，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他批准业务；
3.某农场信用社2014年农户联保贷款三区10队138组档案证实，2014年3月13日，ＸＸ峰以彭某某的名义与他人联保贷款，通过改变贷款用途的方式，骗取某农场信用社种植业贷款共计15万元，还贷截止日期为2015年3月30日的事实；
4.农场信用社2014年农户联保贷款一区二队167组档案证实，2014年3月26日，ＸＸ峰以陈某某、陈某1的名义与他人联保贷款，利用虚开的管理区种植户贷款还款承诺书，骗取某农场信用社�植业贷款共计33万元，还贷截止日期为2015年3月20日的事实；
5.借款逾期催收通知书3份证实，某农场信用社于2015年3月27日、2015年3月24日、2015年4月6日分别对陈某1、陈某某、彭某某的贷款下达催收通知书的事实；
6.某农场信用社2015年重组档案证实，2015年4月12日，ＸＸ峰虚构将贷款用于种植业的事实，将彭某某的贷款15万元重组于其名下，贷款到期日期为2016年3月10日的事实；
7.某农场信用社2015年重组档案证实，2015年4月12日，ＸＸ峰虚构将贷款用于种植业的事实，将其使用的陈某某贷款15万元进行重组，贷款到期日期为2016年3月10日的事实；
8.某农场信用社2015年重组贷款档案证实，2015年4月13日，ＸＸ峰虚构将贷款用于种植业的�实，将其使用的陈某1贷款18万元进行重组，贷款到期日期为2016年3月10日的事实；
9.借款逾期催收通知书3份证实，某农场信用社于2016年3月20日对ＸＸ峰、陈某某；2016年3月25日对陈某1的贷款分别下达催收通知书的事实；
10.贷款还款凭证证实，ＸＸ峰于2016年12月27日偿还贷款罚息12127.60元。陈某1于2016年10月31日偿还贷款本金14000元，利息1487.36元，罚息1609.20元；于2016年12月27日偿还贷款利息17635.84元，罚息23236.56元。陈某某于2016年10月31日偿还贷款本金15万元，利息15984元，罚息16920元。截止案发ＸＸ峰尚有贷款本金31.60万元未偿还的事实；
11.五大连池市农村信用联社股份有限公司会议纪要2014年第3次、2015年第12次证实，对于却因粮食缓售无法及时偿还到期贷款的农户可以进行重组的事实；
12.承债书1份证实，2016年4月20日ＸＸ峰自愿承担2015年重组后的贷款：ＸＸ峰名下15万元；陈某某名下15万元；陈某1名下18万元，以上合计48万元贷款偿还本金及利息的义务的事实；
13.损失报告1份证实，ＸＸ峰骗取某农场信用社贷款造成损失31.60万元的事实；
14.到案经过及案件侦查终结报告书证实，此案受、立、破情况，ＸＸ峰于2016年10月25日被公安机关在某农场传唤到案；
15.证人王某的证言证实，王某于2015年3月调到某农场信用社任任主任后，发现贷款户陈某某名下15万元、陈某1名下18万元、彭某某名下15万元被ＸＸ峰，以上共计48万元贷款均未偿还，上述贷款系农业种植贷款，是不允许转借他人使用的。王某找过ＸＸ峰催收贷款，但ＸＸ峰总是推托一直拒不偿还，所以王某到公安机关报案的事实；
16.证人张某某的证言证实，张某某在2014年任某农场信用社任客户经理职务，2014年3月13日某农场居民彭某某在某农场信用社申请办理农户联保种植贷款15万元，贷款期限2014年3月13日至2015年3月30日。贷款到期后彭某某没有偿还贷款，后来在贷后检查中了解到彭某某根本没有种植土地，彭某某没按合同约定使用贷款，而是改变贷款用途，私自将贷款转借给ＸＸ峰使用的事实；
17.证人陈某的证言证实，陈某在2014年任某农场信用社任客户经理职务，2014年3月26日某农场居民陈某某、陈某1分别在某农场信用社申请办理农户联保种植贷款15万元和18万元，贷款期限2014年3月26日至2015年3月20日。贷款到期后陈某某、陈某1均没有偿还贷款，后来在贷后检查中了解到陈某某、陈某1根本没有种植土地，也没按合同约定使用贷款，而是改变贷款用途，私自将贷款转借给ＸＸ峰使用。2015年陈某给ＸＸ峰办理过重组贷款，当时由于ＸＸ峰使用了2014年彭某某名下的贷款无法偿还，为了降低信贷风险，落实债务主体，所以将彭某某的贷款重组到ＸＸ峰的名下，ＸＸ峰也将其使用的陈某某、陈某1名下2014年的贷款进行了重组的事实；
18.证人陈某1的证言证实，陈某1系ＸＸ峰的女儿，2014年3月份ＸＸ峰准备在某农场开药店，要办理贷款，ＸＸ峰找到当时系陈某1的男友彭某某，要了身份证到某农场信用社办理贷款，2014年3月26日ＸＸ峰领着陈某1、陈某某、于某某组成了联保小组，到信用社把贷款办了下来。ＸＸ峰使用了陈某1名下的贷款18万元和彭某某名下的贷款。2015年3月份彭某某的贷款到期后，因为陈某1和彭某某已经结婚，不能同时都有贷款，所以彭某某的贷款就转到ＸＸ峰名下的事实；
19.证人陈某某的证言证实，陈某某系ＸＸ峰之弟，2014年3月份ＸＸ峰找陈某某让其帮贷款。2014年3月26日陈某某拿着结婚证、户口本、身份证到信用社和于某某、陈某1组成联保小组，办理了贷款15万元，ＸＸ峰使用了陈某某名下的农业种植贷款15万元。2014年陈某某没有在某农场种地，贷款的事情都是ＸＸ峰办理的。2015年3月20日贷款到期后陈某某没有偿还贷款，而是由ＸＸ峰找信用社商量对改组贷款进行了重组的事实；
20.证人彭某某的证言证实，2014年3月份彭某某与陈某1处对象时，ＸＸ峰让彭某某帮其贷款，彭某某同意了。ＸＸ峰联系了信用社，2014年3月13日ＸＸ峰告诉彭某某到信用社办理贷款，彭某某在某信用社办理贷款15万元，贷款当天就发放了，ＸＸ峰直接就把贷款拿走了。2015年3月30日贷款到期后信用社催款，彭某某找到ＸＸ峰让其偿还贷款，2015年4月12日，彭某某到信用社将其名下的15万元贷款重组到ＸＸ峰名下，由陈某某担保。2014年彭某某在某农场没有种植过土地，彭某某贷款的一切手续都是由ＸＸ峰办理的的事实；
21.证人徐某某的证言证实，徐某某系某农场第一管理区二组副主任，陈某某、陈某1在信用社农户联保贷款的《管理区种植户贷款还款承诺书》是徐某某签的字，当时是ＸＸ峰找的徐某某，ＸＸ峰称陈某某、陈某1在徐某某的管理区种地，但是贷完款后陈某某、陈某12014年度没有在管理区承包种植土地的事实；
22.证人石某某的证言证实，石某某�ＸＸ峰的前妻，2014年3月份，ＸＸ峰使用陈某某、陈某1、彭某某的身份在某农场信用社办理贷款共计48万元的事实；
23.被告人ＸＸ峰的供述和辩解证实，2014年3月份ＸＸ峰为偿还借款，分别找到其弟弟陈某某、其女儿陈某1及当时陈某1的男友彭某某让帮其办理贷款。2014年3月13日ＸＸ峰领着彭某某到信用社与其他人随意插组贷款15万元，直接归ＸＸ峰使用。2014年3月25日ＸＸ峰找到某农场第一管理区副主任徐某某出具了陈某某、陈某1的《管理区种植户贷款还款承诺书》，3月26日陈某1、陈某某在信用社和其他贷款人员随意插组分别贷款18万元和15万元，上述贷款均被ＸＸ峰使用，ＸＸ峰使用彭某某、陈某1、陈某某的贷款共计48万元。2015年3月份，贷款到期后ＸＸ峰没有还上贷款，ＸＸ峰就找到信用社商量重组贷款的事情，这期间陈某1与�某某已经结婚了不能同时拥有贷款，ＸＸ峰就将彭某某的贷款15万元转到其名下，又将陈某1、陈某某名下的贷款进行重组的事实。
上述证据由公诉人当庭出示、宣读后，经被告人及其辩护人辨认和控辩双方质证等法庭调查、法庭辩论、被告人陈述程序查证属实，证据确实、充分。
本院认为，被告人ＸＸ峰采取提供虚假的承包耕地承诺书、改变贷款用途的方式，骗取金融机构贷款造成直接经济损失合计人民币31.60万元，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。关于被告人ＸＸ峰的辩护人提出被告人在公安机关立案前已经用重组的贷款偿还了2014年度48万元的贷款，没有给金融机构2014年度的贷款造成损失，所以被告人ＸＸ峰不构成骗取贷款罪的辩护意见。经查，2015年4月12日、4月13日被�人ＸＸ峰虚构将贷款用于种植业的事实，将彭某某的贷款15万元重组于其名下；将陈某某的贷款15万元、陈某1的贷款18万元进行了重组。本院认为，尽管ＸＸ峰将上述贷款重组后偿还了2014年度的48万元贷款，但是ＸＸ峰本人并未直接偿还某农场信用社的贷款，而是用某农场信用社的“新贷”偿还了“旧贷”，并且两次贷款是基于同一事实和理由申请的种植业贷款，贷款的性质没有改变，即“新贷”是“旧贷”的延续，而ＸＸ峰实际上将上述贷款用于偿还个人借款，并未用于种植业，改变了贷款的性质，欺骗了金融机构。由于ＸＸ峰是基于同一事实和理由申请的重组贷款，故ＸＸ峰实施的不法行为一直在延续，并未受到阻断，金融机构的损失也未减少，所以ＸＸ峰的�为依然符合骗取贷款罪的构成要件，因此对该辩护意见不予采纳。被告人ＸＸ峰有以下量刑情节：如实供述自己罪行，依法予以从轻处罚；部分返还贷款，酌情予以从轻处罚。综上，决定对被告人ＸＸ峰从轻处罚。根据被告人ＸＸ峰的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人ＸＸ峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币2万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年4月18日起至2018年11月10日止；罚金于本判决生效之日起十日内向本院一次性缴纳）；
二、违法所得赃款31.60万元�依法予以追缴，返还被害单位五大连池市农村信用联社股份有限公司某农场信用社。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 孙海峰
审判员 张丽莉
审判员 牟进全
二〇一八年六月二十八日
书记员 张 桐