安徽省六安市裕安区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖1503民初1508号
原告：陆阳，男，1989年2月2日生，汉族，住安徽省六安市裕安区。
委托代理人：许大刚，安徽金六州律师事务所律师。
委托代理人：刘明余，安徽金六州律师事务所律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司六安中心支公司，住所地安徽省六安市梅山南路市,统一社会信用代码341500000019942。
负责人：王正智，公司总经理。
委托代理人：余承杰，该公司员工。
原告陆阳与被告中国太平洋财产保险股份有限公司六安中心支公司（以下简称太平洋财保六安支公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2016年7月5日公开开庭进行了审理，原告特别授权诉讼代理人刘明余、被告特别授权诉讼代理人余承杰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告陆阳诉称：依法判令被告赔偿原告车辆损失200000元（暂定）及施救费3200元等合计203200元；判令被告承担本案全部诉讼费用。审理中变更第一项诉请车辆损失为443172元及施救费3200元和鉴定费10000元，合计456372元。
被告太平洋财保六安支公司当庭辩称：1、陆阳与答辩人签订保险合同为不定值保险合同，事故发生时的价值为赔偿限额，原告皖N车在我公司投保车损险实际价值只有46.2万元，二手车的重置价格为37万元，该起事故应按推定全损计算。2、陆阳与答辩人的保险合同约定：本保单第一受益人为中国银行股份有限公司六安分行，故诉讼主体不适格。3、不承担本案的诉讼及鉴定费用。
本案在审理中，原被告均提交了证据。在本院主持下，双方对证据进行了质证。
（一）、原告提交的证据及被告质证意见：
证据1、身份证、驾驶证和行驶证，证明原告身份情况和诉讼主体资格。
证据2、保单和保险理赔确认函（即银行证明），证明原告陆阳所有的皖N号小型客车在被告处投保车辆损失险和三者责任险且不计免赔，原告依约具有直接受益权。
证据3、事故认定书，证明本案事故发生的基本事实，原告陆阳负事故全部责任。
证据4、评估报告单、施救费及鉴定费票据，证明事故车辆经评定车损为443172元，施救费3200元、评估费10000元。
被告太平洋财保六安支公司质证意见：对证据1无异议。对证据2无异议，但对证明目的有异议，特别约定第二条写明，本保单第一受益人为中国银行股份有限公司六安分行，本保险合同为不定值保险合同，故原告的损失为事故发生时确定的保险金额。第三十五条有不定值的定义。对银行的证明无异议，没有说明多少钱。对证据3无异议。对证据4评估报告真实性无异议，但不具关联性。根据保险法规定的保险原理及不定值保险合同的约定，经折旧车辆价值是46万。本鉴定报告违反了保险法的保险原理。对施救费没有列明收费标准。根据安徽省物价局规定，该事故拖车费最多按450元加吊车750元计算。
（二）、被告提交的证据及原告质证意见：
投保单、保险人告知书、保险条款（20条第4项），证明明确告知了保险条款的义务，本保险是不定值保险合同。
原告质证意见：对投保单、告知书的真实性、合法性不持异议，但认为与本案不具关联性，不能证明保险人履行了告知义务。无法证明保险人通过何种方式、何种行为具体履行了告知义务。对保险条款的真实性无异议，但对不定值商业保险的约定是格式条款，对被保险人不发生法律效力，同时按损失比例推算，原告车辆损失为443172元，保险金额为56万元，占比例为79.13%，没有达到80%的比例。
对原被告的证据，本院认证如下：原告的1-4号证据，被告对真实性无异议，予以认定。保单第一受益人为中国银行股份有限公司六安分行，该行已出具说明,同意将理赔款直接赔付原告本人，故原告享有本案的诉权。被告认为本合同是不定值商业保险合同，在保单正面打印的蓝色字体中，没有写明“不定值商业保险”的字样，背面所附保险条款系格式条款，是保险公司预先拟定未与投保人协商的条款，被告未提供证据证明在签订合同时其已经向原告明确说明不定值的涵义，以尽到自己提示说明的订约义务，且原告亦不认可被告履行了告知义务，故对被告辩解意见不予采信。评估报告是在法院审理期间，经法院向外委托有关权威部门作出的鉴定结论，程序合法手续完备，被告认为鉴定报告违反了保险法原理，没有相应证据印证，故对评估报告予以采信。施救费是正式发票，是原告已支付的费用，也是因事故产生的直接损失，属保险理赔范围，被告应按照发票数额赔偿。对被告提交的投保单、保险人告知书、保险条款，原告对真实性无异议，予以认定，对其证明目的不予采信。
根据原被告的陈述及认定的证据，本案事实如下：2016年3月9日15时40分，原告陆阳驾驶自己所有的皖N号小型客车，在行驶至六安市裕安区新安镇马河村村通路段时，因操作不当，将车辆驶入路边河里，造成车辆受损的交通事故。经交警部门认定，原告负事故的全部责任。2016年3月10日,原告支付车辆施救费3200元。事故发生后，因车辆损失较大，原告诉讼来院。本案审理过程中，原告申请对车损进行评估，经本院委托六安市勇升旧机动车鉴定评估有限公司评定，皖N号小型客车的车辆损失为443172元，原告缴纳评估费10000元。
另查，2013年10月15日，原告陆阳通过中国银行股份有限公司六安分行办理按揭贷款，购置皖N号小型客车，该车价款为560000元。2015年12月10日原告在被告太平洋财保六安支公司为该车投保了商业险，在保单“新车购置价”一栏双方约定车辆价格为“560000元”，并以该约定价格办理了各项保险。其中车辆损失险赔偿限额560000元且不计免赔，第三者责任险赔偿限额1000000元且不计免赔。保险期限自2015年12月12日至2016年12月11日。保单特别约定栏第2项约定：本保单第一受益人为中国银行股份有限公司六安分行。2016年6月28日，中国银行股份有限公司六安分行出具一份“证明”，同意将理赔款直接赔付陆阳本人。
本院认为：原被告间签订的机动车商业保险合同，是双方的真实意思表示，合同合法有效。原告投保的车辆在保险期限内发生保险事故，保险公司应当按照保险合同的约定履行赔偿义务。该车新车购置时间为2013年10月，2015年12月10日原告为该车办理投保时，车辆实际价值应低于新车购置价，但被告仍按新车购置价办理各项保险，收取相应保费，被告并没有对该车进行折旧减值，故被告承保时认可该车的实际价值为56万元。被告辩解明确告知了原告本保险是不定值保险合同，应按照不定值保险条款规定赔偿。本院认为被告未提供证据证明在订立合同时在投保单、保险单或保险人告知书上作出足以引起投保人注意的提示，并对该保险的条款内容以书面或口头形式作出明确说明，故对被告辩解意见不予采信。被告辩解本起事故损失达到80﹪，应推定为全损。本院认为该车损失评定为443172元，保险公司按56万元实际价值承保，故损失占比为79.13﹪，尚未达到推定全损的标准。被告辩解鉴定报告违反了保险法原理，但未提供相应证据，该评估报告是有资质的鉴定部门作出的结论，应作为确定该车实际损失的依据。原告支付的施救费有正式发票，也是因事故产生的直接损失，属保险理赔范围，被告应按照发票数额赔偿。鉴定是确定相关损害和赔偿数额的依据，也必然发生相应的鉴定费用，鉴定费属必要的、合理的费用，保险公司应当承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十七条、第六十四条、第六十六条的规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司六安中心支公司在交强险责任限额内赔偿原告陆阳所有的皖N号小型客车损失2000元。
二、被告中国太平洋财产保险股份有限公司六安中心支公司在车辆损失险责任限额内赔偿原告陆阳所有的皖N号小型客车损失441172元。
三、被告中国太平洋财产保险股份有限公司六安中心支公司支付原告陆阳施救费3200元、鉴定费10000元。
上述款项合计456372元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司六安中心支公司应于本判决生效后三日内付清。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8140元，减半收取4070元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。
审判员 汪贤荣
二〇一六年七月十五日
书记员 罗 敏
《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国保险法》第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
第十一条：订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。
除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。
第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。
第六十四条：保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
第六十六条：责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。