江西省万载县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）万株民初字第50号
原告：江西万载农村商业银行股份有限公司。
法定代表人：吴文林。
委托代理人：曹明。
委托代理人：巢建伟。
被告：张辉程，男。
被告：欧阳梅兰，女。
被告：汤包海，男。
以上三被告委托代理人：罗海波，万载县正通法律服务所法律工作者。
原告江西万载农村商业银行股份有限公司诉被告张辉程、欧阳梅兰、汤包海金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人曹明、被告张辉程、欧阳梅兰、汤包海委托代理人罗海波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告江西万载农村商业银行股份有限公司诉称，被告张辉程以购买花炮材料为由于2013年12月19日在我行借款280000元，定于2014年12月18日到期。借款人自2014年9月21日起未按时支付利息。原告多次上户进行贷后检查及利息催收，但被告拒绝归还贷款本息，经原告调查发现被告在经营上出现重大变故，至2015年2月16日止，尚欠本金280000元，利息29663.03元。鉴于以上事实，原告认为借款合同一经签订，即具有法律效力，借贷双方应严格遵守。为维护我行合法权益，特向法院起诉，请求判令：1、解除原告与被告张辉程于2013年12月19日签订的个人借款合同；2、被告张辉程、欧阳梅兰偿还我行借款本金280000元及其至偿还之日止的利息并由被告汤包海承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告负担。
被告张辉程、欧阳梅兰、汤包海辩称，借款以及没有还款均属实，但这笔借款是江西省万载县礼信烟花进出口有限公司在使用，也是经过年年转贷存续下来的借款。
经审理查明，2013年12月19日，被告张辉程以购买花炮材料为由向万载县农村信用合作联社申请贷款280000元。同日，被告张辉程（借款人）与万载县农村信用合作联社所属黄茅信用社（贷款人）签订个人借款合同，合同编号为（2013）万农联黄茅社个借字第499157号，合同约定：第一条金额借款金额：（大写）贰拾捌万元整。（小写）280000元。第二条期限借款期限：24个月，自2013年12月19日起至2015年12月18日止。借款日期自实际提款（即办理借款凭证，下同）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；若为分期提款，借款期限自第一个实际提款日起算。借款人应严格按照约定提款时间提款，实际提款日晚于约定提款时间的，借款人仍应按照本合同约定的还款时间还款。第三条用途借款用途：购花炮材料。未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。第四条借款利率与计结息1、借款利率借款利率为下列第1种：（1）固定利率，即在借款期限内合同利率不变。根据中国人民银行利率政策和现行基准利率，月利率为11.5‰。如本合同签订后贷款发放前，中国人民银行调整基准利率或利率政策发生重大变化时，该利率需进行重新约定。2、利息计算利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算。利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率。日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率／360，月利率=年利率／12。3、结息方式借款人按下列第（1）种方式结息：（1）按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。4、罚息（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至偿还本息为止；（4）对借款人不能按期支付的利息及罚息，以本条第3款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利；（5）计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整日起按调整后的利率计算罚息和复利；（6）罚息利率逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50﹪。第九条还款1、本合同项下贷款本息的归还方式为下列第（1）项：（1）贷款到期日一次性偿还本息；第十条担保1、本合同项下借款为担保借款，担保方式为保证，担保合同另行签订。同日，被告张辉程、欧阳梅兰分别在夫妻共同还款承诺书的右下部借款人、共同还款人一栏签名捺印。同日，被告汤包海（保证人、甲方）与万载县农村信用合作联社所属黄茅信用社（债权人、乙方）签订保证合同，合同约定：为确保2013年12月19日张辉程（以下简称债务人）与乙方签订的编号为（2013）万农联黄茅社字第499157号合同（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供保证担保。甲乙双方经协商一致，根据国家有关法律法规，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条被保证担保的主债务为乙方依据主合同发放的借款，金额为人民币（大写）贰拾捌万元整，借款用途为购材料，借款月利率11.5‰，借款期限为两年，自2013年12月19日起至2015年12月18日止。如有变更，依主合同约定。第二条保证担保范围甲方保证担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用。第三条保证方式一、本合同保证方式为连带责任保证；二、债务人未按主合同约定清偿债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权要求甲方在其保证担保范围内承担保证担保责任。第四条保证期间本合同的保证期间为：自主合同项下的债务履行期限届满日次日起两年止。同日，被告汤先海在贷款转贷同意保证承诺书、同意保证意向书的右下部保证人一栏均签名捺印。同日，万载县农村信用合作联社与被告张辉程办理借款凭证，约定到期日期2014年12月18日，被告张辉程实际提款280000元。2014年6月23日之后，被告张辉程未按时偿还本息，截止2015年3月19日，尚欠贷款本金280000元、利息和逾期利息35174.47元。
另查明，2014年8月18日，万载县农村信用合作联社改制为股份有限公司形式的农村商业银行，万载县农村信用合作联社因此更名为江西万载农村商业银行股份有限公司（即原告），并且万载县农村信用合作联社债权、债务由江西万载农村商业银行股份有限公司（即原告）承继。
上述事实，有当事人当庭陈述、原告提供的借款凭证、借款申请书、身份证复印件、个人贷款面谈记录、夫妻共同还款承诺书、个人借款合同、保证合同、贷款转贷同意保证承诺书、同意保证意见书、结欠本息明细单为证，经庭审质证和本院审查，可以认定。
本院认为，万载县农村信用合作联社与被告张辉程签订的《个人借款合同》、与被告汤包海签订《保证合同》，均采取合同书形式订立，依法自双方当事人签字或者盖章时成立，并且该合同不存在法律所规定的无效、可变更或者可撤销的情形，依法自成立时生效。因此，双方当事人应当依约履行。现在，原告承继万载县农村信用合作联社债权、债务，那么，被告应向原告履行上述义务。本案中，被告张辉程未按约偿还借款本息，被告欧阳梅兰亦未按照夫妻共同还款承诺书承担还款责任，被告汤包海亦未按约承担保证责任，均已违约，故对原告要求解除与被告张辉程于2013年12月19日签订的个人借款合同、被告张辉程、欧阳梅兰偿还借款本金280000元及其至偿还之日止的利息以及被告汤包海对涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求均予以支持。被告张辉程、欧阳梅兰、汤包海以“涉案借款280000元是江西省万载县礼信烟花进出口有限公司在使用”来抗辩原告诉讼请求，因涉案借款280000元系被告张辉程与万载县农村信用合作联社签订个人借款合同所借，根据合同相对性原则，依法应由借款人即被告张辉程承担偿还责任，至于江西省万载县礼信烟花进出口有限公司因何由缘由使用该借款，这与本案并非同一法律关系，应当另行处理。根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第四项、第九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、解除原告江西万载农村商业银行股份有限公司与被告张辉程于2013年12月19日签订的个人借款合同。
二、被告张辉程、欧阳梅兰返还原告江西万载农村商业银行股份有限公司借款本金280000元，并支付该款至2015年3月19日止按照借款合同约定计算的利息、逾期利息35174.47元，共计人民币315174.47元，限判决生效后15日内付清；此后利息亦按借款合同约定利率计算。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、被告汤包海对上述款项承担连带清偿责任。
案件受理费6030元，保全费2100元，合计8130元，由被告张辉程、欧阳梅兰、汤包海负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宜春市中级人民法院。
审 判 长 王钟敢
审 判 员 蔡军如
人民陪审员 高叙文
二〇一五年三月二十日
书 记 员 郭杰骏