广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛城法民二初字第359号
原告中国工商银行股份有限公司佛山分行。住所地。
负责人林耸，行长。
委托代理人唐赤梅，女，1972年5月5日出生。
委托代理人申川，男，1983年12月27日出生。
被告唐笑眉，女，1969年1月27日出生。
被告陈柱棉，男，1967年8月30日出生。
原告中国工商银行股份有限公司佛山分行诉被告唐笑眉、陈柱棉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月4日立案受理后，依法适用普通程序，由本院审判员黎青松担任审判长，与审判员蔡珊、人民陪审员梁丽仪组成合议庭进行审理，并于2014年6月12日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托代理人申川、唐赤梅及被告唐笑眉、陈柱棉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2010年4月16日，原告与两被告签订《个人购房借款／担保合同》（住房字佛山分行营业部支行2010年182号），约定被告唐笑眉向原告借款2370000元，借款用途是购房，借款期限为24年，贷款利率执行中国人民银行规定的基准利率下浮30%执行，遇基准利率调整则按规定执行。被告唐笑眉按月等额本金还款法偿还当期贷款本息。被告唐笑眉如未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权对逾期贷款按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定利率的基础上加收40%确定。被告唐笑眉、陈柱棉以其购买的房产作为抵押担保，被�唐笑眉、陈柱棉已在《个人购房借款／担保合同》当中的抵押条款上签名确认并办理了抵押登记，抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用。合同签订后，原告如约于2010年4月16日向被告指定账户发放出贷款2370000元。然而，被告唐笑眉、陈柱棉从2014年1月16起开始未按期归还贷款本息，截至2014年4月，被告已连续4期未按期还清本息。根据借款合同第十条的约定，“被告连续三个付款期或累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期。”被告的行为已经构成违约，原告有权宣布贷款提前到期。原告认为，上述债务发生在两被告婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，两被告应对上述债务承担连带清偿责任。综上所述，原告起诉请求判令：一、确认原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》（住房字佛山分行营业部支行2010年182号）项下的贷款提前到期，被告唐笑眉、陈柱棉连带偿还原告全部借款本金2007915元及至实际清偿日止的利息（暂计至2014年4月17日的利息为30576.47元）；逾期履行判决则按中国人民银行规定的同期贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、原告对被告唐笑眉、陈柱棉提供抵押的佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道4号依云水岸35号楼1602折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、两被告承担本案的诉讼费用。
庭审经询问，原告明确：1、主张被告唐笑眉承担还款责任，被告陈柱棉承担连带清偿责任；2、利息按合同约定计算至判决确定履行之日止，逾期履行加倍支付利息。
被告唐笑眉、陈柱棉辩称：对借款的事实无异议，但我方已无还款能力，请法院依法处理。
诉讼中，原告举证、两被告质证的证据如下：
1、原告营业执照、�织机构代码证、金融许可证，证明原告诉讼主体适格。
两被告质证无异议。
2、两被告户籍资料、结婚证，证明两被告诉讼主体适格，两被告系夫妻关系。
两被告质证无异议。
3、个人购房借款／担保合同，证明两被告借款事实及担保情况。
两被告质证无异议。
4、房地产他项权证，证明被告为上述借款提供抵押担保并依法办理抵押登记。
两被告质证无异议。
5、借款凭证、借据，证明借款发放的事实。
两被告质证无异议。
6、欠款情况表，证明被告的欠款情况。
两被告质证无异议。
7、查封清单、告知函，证明被告提供的抵押物在原告起诉前已经被另案查封，被告的行为已经违反借款合同关于违约责任的约定。
两被告质证无异议。
诉讼中，被告唐笑眉、陈柱棉未提供任何证据。
本院对本案证据作认证如下：
两被告对原告提供的证据1-7均无异议，且�告能提供据原件供核对，本院对上述证据均予以采信。
综合本院采信的证据以及双方当事人的陈述，本院对以下事实予以确认：
2010年4月16日，作为贷款人的原告与作为借款人、抵押人的被告唐笑眉签订【住房】字【佛山分】行【营业部】支行（2010）年【182】号《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为2370000元；贷款用于购买住房；贷款期限为24年；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按月等额本金还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收40%确定；借款人涉及诉讼，对其偿债能力产生不利影响的，构成借款人违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为被告唐笑眉所有的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道4号依云水岸35号楼1602房产。被告陈柱棉作为抵押物共有人在上述合同签名确认，并向原告出具《同意借款授权书》，确认同意配偶唐笑眉向原告申请贷款2370000元，并愿意承担相应的法律责任。
上述借款合同签订后，原告于同日向被告唐笑眉发放贷款2370000元。双方于2012年11月29日就上述抵押物办理抵押登记，房地产他项权证书号为粤房地他项权证佛字第0312029662号。被告唐笑眉自2014年1月起拖欠应供款项，截止至2014年4月17日，被告唐笑眉拖欠原告贷款本金2007915元、利息30289.25元、罚息287.22元。
另查明一，因被告唐笑眉涉及另案诉讼，本案讼争合同抵押物于2014年2月12日被告佛山市顺德区人民法院依法查封。
另查明二，被告唐笑眉、陈柱棉系夫妻关系，于1991年3月29日登记结婚。
另查明三，本案原告的起诉状副本于2014年5月10日通过法院专递送达被告唐笑眉。
本院认为，本案原告具备经营金融业务许可资格，其与被告唐笑眉签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，合法、有效，双方应依约履行。被告唐笑眉在原告向其发放贷款后，未按期偿还贷款本息，并涉及另案诉讼纠纷，其行为已构成违约。双方在合同�明确约定发生违约情形，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息。因此，原告诉请被告唐笑眉偿还本息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。因原告未能提交证据证明其在诉讼前有效通知被告贷款提前到期，则起诉视为通知，收到诉状的时间视为通知到达的时间，故贷款到期时间应为2014年5月10日。
关于原告主张若被告逾期履行则按中国人民银行同期同类贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息的请求，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，本院也予以支持。
关于原告诉请被告陈柱棉承担连带清偿责任的请求，因被告唐笑眉、陈柱棉是夫妻关系，本案借款合同签订于夫妻关系存续期间，本案债务应视为夫妻共同债务，故原告的该项诉请符合法律规定，本院予以支持。
关于原告诉请判令�抵押物有优先受偿权的请求，符合双方的合同约定，且双方已依法办理了抵押登记手续，该抵押已生效，原告依法对抵押物享有优先受偿权，本院对原告的该项请求予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，判决如下：
一、被告唐笑眉在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金2007915元及利息、罚息（截至2014年4月17日止的利息为30289.25元、罚息287.22元；从2014年4月18日起至2014年5月10日止的利息、罚息按《个人购房借款／担保合同》的约定计算；从2014年5月11日起至本判决确定还款之日的罚息按《个人购房借款／担保合同》的约定计算；逾期履行则按中国人民银行同期同类贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息）；
二、原告中国工商银行股份有限公司佛山分行对被告唐笑眉、陈柱棉提供抵押的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东平新城吉安道4号依云水岸35号楼1602房产在上述第一项确定的债务范围内享有优先受偿权；
三、被告陈柱棉对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。
本案受理费收取23108元，由被告唐笑眉负担，被告陈柱棉承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 黎青松
审 判 员 蔡 珊
人民陪审员 梁丽仪
二〇一四年六月十三日
书 记 员 谢文珠
附相关法律规定：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同�务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。