广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第726号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区。
负责人：王耀球，行长。
委托代理人：林卓恒，该行职员。
被告：吴瑞萍，住广州市越秀区。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告吴瑞萍借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托代理人林卓恒到庭参加了诉讼。被告吴瑞萍经本院公告送达开庭传票期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2011年7月29日，原告作为授信人，与作为授信申请人的被告吴瑞萍签订了《个人授信协议》（授信协议编号：139999120079047055），约定：原告向被告提供总额为300000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为15个月，即从2013年6月14日至2014年9月14日止；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款本金的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率的水平上加收50%计收罚息，直到贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数承担。在上述《个人授信协议》的基础上，原告与被告签订了《个人贷款借款合同》（协议编号：139999120539002462）作为上述《个人授信协议》的附件，约定：贷款金额为300000元；贷款期限为12个月，从2013年6月13日至2014年6月13日止；此款为经营贷款，只能用于经营；以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮100%（利率浮动比例），即为年利率12%；被告未能按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率的水平上加收50%计收罚息，直到贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；在被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担。以上《个人授信协议》和《个人贷款借款合同》已经生效并实际履行。被告向原告取得贷款，并没有按约定及时还款付息，至2014年12月8日，被告已连续3个月或累计6次未能按时足额偿还借款本息，拖欠原告借款本金及利息345514.17元。为维护原告自身的合法权益，现起诉请求判令：一、被告偿还原告本金299995元及利息、罚息、复利（截至2015年10月21日的利息16878.35元、罚息74099.46元、复利4761.03元，从2015年10月22日起的罚息按执行年利率12%基础上上浮50%计至付清之日止）；二、被告承担案件受理费、诉讼保全费、公告费。
被告吴瑞萍未答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2013年6月13日，原告（授信人）与被告（授信申请人）签订了《个人授信协议》（授信协议编号：139999120079047055）。协议约定：原告向被告提供总额为300000元的授信额度；该授信额度为可循环；授信期间为15个月，即从2013年6月14日至2014年9月14日止，被告应在该期间内向原告提出额度使用申请，原告不受理被告超过该授信期间提出的额度使用申请；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同；授信额度内每笔贷款应根据授信申请人的资金需要及授信人的相关规定确定贷款期限；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件；被告发生违约时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用等。
2013年6月13日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了《个人贷款借款合同》（合同编号：139999120539002462）。合同约定：贷款为经营性贷款，只能用于经营；贷款金额300000元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，即从2013年6月13日起到2014年6月13日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮100%（利率浮动比例），即为年利率12%，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率不变；被告未按本合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为到期还本，被告须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，可按月或到期一次性结息；按月结息，每月21日扣收贷款利息，贷款到期日扣收前一扣款日至末次扣款日的利息和贷款剩余本金；在被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由被告全数负担；被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的即视为已发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，直接扣收借款人、保证人结算账户和/或其他账户上的存款，以清偿被告的全部债务等。
2013年6月14日，原告依约向被告发放了300000元贷款，并出具了该笔贷款的《个人贷款借款借据》。借据记载：合同编号139999120539002462，借款金额300000元，借款期限自从2013年6月14日至2014年6月14日，贷款执行年利率12％，借款用途经营，扣款日每月21日。被告在该借据上签名确认并按捺手印。
被告取得原告借款后未依约按期归还借款本息。在本案中，原告提供《贷款关键信息》、《贷款附属信息》以及《吴瑞萍还款清单》，证明自2014年1月21日起，被告没有按照合同约定按时足额偿还贷款本息。截至2015年10月21日，被告尚欠原告《个人贷款借款合同》项下的借款贷款本金299995元，利息16878.35元，罚息74099.46元，复利4761.03元。
庭审中，原告确认在合同到期后没有再计收利息。
本院认为：原、被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，原、被告之间的借款合同关系依法成立且合法有效，双方均应依约履行。
合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告取得借款后未依约按期归还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。合同约定原告依法有权要求被告吴瑞萍偿还尚欠的全部借款本息。截止至2015年10月21日，被告尚欠原告《个人贷款借款合同》项下的借款贷款本金299995元，利息16878.35元，罚息74099.46元，复利4761.03元未清偿。因此，原告要求被告清偿上述债务，并按合同约定计付自次日起算的罚息及未清偿利息的复利有理，本院依法予以支持。
被告吴瑞萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
被告吴瑞萍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还借款本金299995元并支付利息16878.35元及罚息、复利（截至2015年10月21日罚息74099.46元、复利4761.03元，从次日起至清偿之日止，罚息以299995元为基数，复利以16878.35元为基数，按年利率12%基础上上浮50%的标准计至清偿之日止）；
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6480元、保全费2250元、公告费1000元，均由被告吴瑞萍负担（公告费用原告已预交有关单位，被告于本判决发生法律效力之日起十日内径付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 陈诗媛
人民陪审员 王宇生
人民陪审员 凌 川
二〇一六年二月十六日
书 记 员 叶玉环
黄立国
判决书于2015年月日送达