云南省保山市隆阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）隆刑初字第25号
公诉机关保山市隆阳区人民检察院。
被告人杨某某，男，1971年8月15日生于云南省保山市隆阳区，彝族，大学本科文化。因本案于2014年6月7日被取保候审。现在家。
保山市隆阳区人民检察院以隆检公诉刑诉（2014）321号起诉书指控被告人杨某某犯信用卡诈骗罪，于2014年12月26日向本院提起公诉，本院于2014年12月31日立案，并依法适用简易程序，组成合议庭，在本院第二审判法庭公开开庭进行了审理；在审理过程中，发现本案不宜适用简易程序，于2015年2月6日将本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭在本院第二审判法庭公开开庭进行了审理。保山市隆阳区人民检察院指派检察员张华云、代理检察员李文出庭支持公诉。被告人杨某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
保山市隆阳区人民检察院指控，1、2010年6月22日，被告人杨某某在农业银行保山分行隆昌分理处申领卡号为＊＊＊＊的金穗贷记卡一张，后持该卡消费、取现、透支。2013年8月29日经银行催收后杨某某于2013年11月18日还款一次但未偿清，后经银行多次催收但该拒不还款，直至2014年5月4日银行报案时该拖欠银行本金共计人民币23862.47元，利息3919.50元。
2、2010年12月13日，被告人杨某某在农业银行保山分行隆昌分理处申领卡号为＊＊＊＊的惠农信用卡一张，后持该卡消费、取现、透支。2013年8月8日经银行催收后杨某某于2013年11月28日还款一次但未偿清，后经银行多次催收但该拒不还款，直至2014年5月4日银行报案时该拖欠银行本金共计人民币18937.54元，利息3549.12元。
3、2012年9月17日，被告人杨某某在中国银行保山分行申领卡号为＊＊＊＊长城信用卡一张，并办理专向额度为47000元的汽车分期贷款，后持该卡消费、取现、透支。2014年2月8日经银行催收后杨某某还款一次但未偿清，后该继续刷卡透支消费，且改变个人联系方式逃避银行催收。直至2014年5月5日银行报案时该拖欠银行本金共计人民币8690.82元，利息132.79元。
杨某某利用三张信用卡多次恶意透支，银行催收两次以上且超过三个月未偿还，恶意透支银行信用卡本金合计51490.83元，利息7601.41元。经银行报案后，杨某某于2014年6月9日、11日先后还清三张信用卡透支款息。
针对以上指控，公诉机关当庭提交了物证、书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告人杨某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡数额达51490.83元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。现提请本院依法判处。
被告人杨某某对公诉机关的指控无异议，并当庭自愿认罪。
经审理查明，2010年6月至2014年5月期间，被告人杨某某利用其在中国农业银行保山分行申办的金穗贷记卡一张、惠农信用卡一张及在中国银行保山分行申办的长城信用卡一张，共三张银行卡进行刷卡消费、取现及偿还贷款等方式进行透支，本金共计人民币（币种下同）45530.83元，后经发卡银行多次催收，被告人杨某某拒不退还，随后变更联系电话，逃避银行对其催收，至案发时，被告人杨某某透支的45530.83元的利息为7590.14元，本息合计53120.97元。具体事实分述如下：
1、2010年6月22日，被告人杨某某在中国农业银行保山分行隆昌分理处申办卡号为＊＊＊＊金穗贷记卡一张，办卡后，杨某某持卡以消费、取现的方式进行透支，经银行催收后，该于2013年11月18日还款3800元，透支余款23862.47元，经发卡银行多次催收，被告人杨某某拒不归还。至案发时，该卡透支23862.47元的利息为3919.5元，本息合计27781.97元。
2、2010年12月13日，被告人杨某某在中国农业银行保山分行隆昌分理处申办卡号为＊＊＊＊惠农信用卡一张，办卡后，杨某某持卡以消费、取现的方式进行透支，经银行催收后，该于2013年11月28日还款1000元，透支余款18937.54元，经发卡银行多次催收，被告人杨某某拒不归还。至案发时，该卡透支18937.54元的利息为3549.12元，本息合计22486.66元。
3、2012年9月17日，被告人杨某某在中国银行保山分行申办卡号为＊＊＊＊长城信用卡一张，办卡后，杨某某持卡以消费、取现、偿还汽车消费贷款的方式进行透支，经银行催收后，该于2014年2月11日还款6000元，透支余款2730.82元，经发卡银行多次催收，被告人杨某某拒不归还。至案发时，该卡透支2730.82元的利息为121.52元，本息合计2852.34元。
公安机关接银行报案后，于2014年6月7日在本区兰城街道将被告人杨某某抓获，并扣押了本案涉案银行卡三张及杨某某持有的卡号为＊＊＊＊的工商银行卡一张。案发后，被告人杨某某分别于2014年6月9日、11日清偿银行该三张信用卡全部透支款息。
上述事实，有以下证据予以证实：
1、报案申请、受案登记表、立案决定书，证明本案的受案、立案情况。
2、抓获经过，证明2014年6月7日，被告人杨某某在本区兰城街道被公安民警抓获。
3、户口证明，证明被告人杨某某的基本身份情况。
4、中国农业银行保山分行银行卡开户资料、卡号为＊＊＊＊银行卡账户详细信息、交易明细、催收记录，证明2010年6月22日，杨某某向中国农业银行保山分行申领卡号为＊＊＊＊的金穗贷记卡一张。该卡透支后，案发前最后一次于2013年11月18日还款3800元，拖欠本金23862.47元，案发时，利息为3919.50元。银行多次对杨某某进行催收。
5、中国农业银行保山分行银行卡开户资料、卡号为＊＊＊＊银行卡账户交易明细、催收记录，证明2010年12月13日，杨某某向中国农业银行保山分行申领卡号为＊＊＊＊惠农信用卡一张，该卡透支后，案发前最后一次于2013年11月28日还款1000元，拖欠本金18937.54元，案发时，利息为3549.12元。银行多次对杨某某进行催收。
6、中国银行保山分行银行卡开户资料、情况说明、信用卡分期付款（抵押）合同书、卡号为＊＊＊＊银行卡账户交易明细、催收记录，证明2012年9月17日，杨某某向中国银行保山分行申领长城信用卡一张，该卡挂失后，卡号更换为＊＊＊＊。该卡办理了汽车分期贷款业务，额度为47000元，1305元／月。该卡透支后，案发前最后一次于2014年2月11日还款6000元，拖欠本金2730.82元，案发时，利息121.52元。杨某某2014年2月11日还款6000元后，该卡仍释放汽车贷款。银行多次对杨某某进行催收。
7、银行卡业务回单、银行还款情况说明，证明2014年6月9日，杨某某偿清中国银行卡号为＊＊＊＊银行卡透支款息；2014年6月11日，杨某某偿清中国农业银行卡号为＊＊＊＊、＊＊＊＊银行卡透支款息。
8、银行卡四张及扣押决定书、扣押清单，证明2014年6月7日，公安机关扣押了本案涉案银行卡三张及杨某某持有的卡号为＊＊＊＊的工商银行卡一张。
9、证人王某某的证言，其系中国农业银行保山分行工作人员，证明杨某某在中国农业银行保山分行于2010年6月22日办理了卡号为＊＊＊＊的金穗贷记卡一张，该卡最后透支时间是2013年11月18日，截至2014年5月4日，该卡透支本金23862.47元，利息3919.50元，滞纳金1616.83元；于2010年12月13日办理了卡号为＊＊＊＊惠农信用卡一张，该卡最后透支时间是2013年5月6日，截至2014年5月4日，该卡透支本金18937.54元，利息3549.12元。透支后，农业银行已多次向杨朝催收。
10、证人刘某某的证言，其系中国银行保山分行工作人员，证明杨某某在中国银行保山分行于2012年9月17日办理了长城环球通普卡一张，卡号为＊＊＊＊，信用额度5000元，另该卡还办理了专项额度（汽车分期贷款）47000元。杨某某于2014年2月11日还款6000元后，还欠二千余元透支款，之后又刷卡消费3354元，截至2014年5月6日，该卡透支本金8690.82元，利息132.79元，滞纳金9175.26元。透支后，中国银行已多次向杨朝催收，现因杨某某改变联系方式未通知银行，现已找不到杨某某。
11、被告人杨某某的供述与辩解，其称其于2010年6月22日，在中国农业银行保山分行办理了一张卡号为＊＊＊＊的金穗贷记卡一张，后透支卡内资金，于2013年11月28日还款3800元后至案发未再偿还过。2010年12月13日，其在在中国农业银行保山分行办理了一张卡号为＊＊＊＊的惠农信用卡一张，后透支卡内资金，至案发已有6、7个月未偿还过。2012年9月，其在中国银行保山分行办理了一张卡号为＊＊＊＊信用卡一张，后透支卡内资金，于2014年2月11日还款6000元后，剩下的本金二千余元及相关费用至案发未再偿还。农业银行、中国银行已对其进行了多次催收。案发后，其已清偿上述三张银行卡的全部款息。
以上证据，经当庭举证、质证，收集程序合法，内容客观、真实，相互印证的证实了本案查明的事实，本院予以确认。综合以上证据分析，公诉机关指控被告人杨某某至案发时，未归还中国银行本金8690.82元，利息132.79元，但该本金8690.82元包含了杨某某在案发前最后一次还款后又进行透支的款项，该后透支的款项至案发时并未达到透支后3个月仍不归还的期限，依法不应认定为犯罪数额，故对公诉机关该项指控数额应依法予以变更。
本院认为，被告人杨某某以非法占有为目的，持信用卡恶意透支，并经发卡银行多次催收后，超过3个月仍不归还，透支款息达53120.97元，数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人杨某某犯信用卡诈骗罪的事实基本清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持；但指控数额有误，本院依法予以变更。被告人杨某某到案后如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。被告人杨某某在案发后已偿还了全部透支款息，依法可从轻处罚。根据被告人杨某某的犯罪情节、悔罪表现，对其宣告缓刑对其所居住地无重大不良影响，故可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人杨某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于判决书生效后第二日起十日内缴纳。）
二、扣押被告人杨某某的中国农业银行卡二张、中国银行卡一张随案保存；扣押被告人杨某某的中国工商银行卡一张予以发还被告人杨某某。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省保山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 杨 超
人民陪审员 余桂英
人民陪审员 李奕锦
二〇一五年三月三十一日
书 记 员 李富双