辽宁省锦州市古塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）辽0702民初180号
原告：锦州银行股份有限公司希望支行，住所地锦州市古塔区。
负责人：李响，系该行行长。
委托诉讼代理人：韩炎博、杨卓，系该行职员。
被告：王莹，女，1981年9月**日出生，汉族，住凌海市环城路，身份证号码210724198109******。
被告：锦州经纬汽车销售有限公司，住所地锦州市太和区。
法定代表人：李松林，系该公司经理。
委托诉讼代理人:曹明辉，辽宁名崛律师事务所律师。
原告锦州银行股份有限公司希望支行诉被告王莹、锦州经纬汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告锦州银行股份有限公司希望支行委托诉讼代理人韩炎博、杨卓，被告锦州经纬汽车销售有限公司委托诉讼代理人曹明辉到庭参加诉讼。被告王莹经本院依法公告送达未到庭。本案现已审理终结。
原告锦州银行股份有限公司希望支行向本院提出诉讼请求：1、请求提前解除我行与被告王莹签订的编号【锦银（希望支）行（2014）年消借字第（329）号】《消费借款合同》；2、请求被告偿还所欠我行贷款本金79031.99元及利息1050.6元，本息合计80082.59元（利息暂计至2017年1月4日，以后发生利息另计）；3、请求对被告抵押物依法拍卖享有优先受偿权；4、请求对被告锦州经纬汽车销售有限公司承担连带保证责任；5、请求被告承担本案诉讼费用。事实及理由：被告王莹2014年在我行申请汽车消费借款122000元，签订合同编号为【锦银（希望支）行（2014）年消借字第（329）号】《消费借款合同》；签订合同编号为：【锦银（希望支）行（2014）年消抵字第（329）号】《消�借款抵押合同》；及合同编号为：【锦银（希望支）行（2014）年消借字第（329）号】《消费借款保证合同》，贷款期限为五年，即：2014年9月28日至2019年9月27日，贷款122000元，年利率8.32%，借款用途购车，还款方式按月等额偿还借款本息；借款方式为抵押加保证，抵押物为用长城H6抵押，并在交警部门办理了抵押登记，保证单位锦州经纬汽车销售有限公司承担连带保证责任。合同签订后，我行如约发放了贷款，履行了贷款义务。但被告在取得贷款购车后，只按等额还款了二年半的时间，余款本息拖欠至今，经我行多次向被告及担保单位催收至今未果。截至2017年1月4日，被告尚欠我行车贷本息80052.59元。经调查：借款人单位解体，本人又无其它资金来源，给我行贷款造成了严重风险。借款人贷款虽未到期，依据一：消费借款合同第六条提前还款条约之（6.3）与下列�形之一者，贷款人有权宣布合同提前到期，有权收回部分或全部借款本息，而无需承担因正当行使上述权利所引起的任何损失；（6.3.1）借款人违反合同的任何条款（6.3.3）借款人不按期归还借款本息的；（6.3.9）借款人（担保人）涉及诉讼或被法院及其他权力机关监管、冻结其财产的。依据二：消费借款抵押合同第七条：抵押权的行驶：（7.1.1）借款人未按时足额偿还全部或者不分应付款项的；（7.2.1）在书面通知抵押人后，委托拍卖机构拍下本金立即到期，解除被告王莹签订的编号【锦银（希望支）行（2014）年消借字第（329）号】《消费借款合同》，依法拍卖抵押物，拍卖借款我行优先受偿，多退少补，担保单位承担连带保证责任。为了维护我行债权，特诉至贵院，请求贵院依法保护我行的合法权益。
被告王莹未作答辩。
被告锦州经纬汽车销售有限公司辩称，原告陈述的合同签订的情况属实。但是我方认为，合同中没有明确约定罚息的计算方式，包括保证人承担保证责任也没有明确，故此我方对罚息部分不承担保证责任。原告应对抵押物先行驶抵押权，不足部分由保证人承担保证责任，如果原告方放弃对抵押物行驶抵押权，保证人应该免除该部分的保证责任。
本院经审理认定事实如下：2014年9月28日，原告与被告王莹签订《消费借款合同》。原告向被告王莹提供借款12.2万元，借款期限自2014年9月28日至2019年9月27日。利率为年利率8.32%。借款用途为购车。该合同约定，借款人应按期偿还借款本息，如未按约定时间归还视为逾期，贷款人将按中国人民银行的相关规定计收罚息。被告王莹于同日与原告签订《消费借款抵押合同》，用其名下辽GBX3**号�弗牌轿车作为抵押物进行担保，并办理抵押登记。被告锦州经纬汽车销售有限公司于同日与原告签订《借款保证合同》，该合同约定保证的担保范围为主合同项下的借款本金及利息、复息、罚息和债权人实现债权及担保的通知费、催告费用以及其他相关费用。并约定对该笔借款承担连带保证责任。该借款截止到2016年10月21日前的利息已还清，本金尚欠79031.99元未偿还。庭审中，原告主张要求逾期利息部分按借款利息的50%计收罚息。
本院所确认的上述事实，有原告锦州银行股份有限公司希望支行提供的借款合同、抵押合同、保证合同、银行流水、他项权证及原告锦州银行股份有限公司希望支行、被告锦州经纬汽车销售有限公司陈述笔录在案为凭。这些证明材料已经开庭和本院的审查，可以采信。
本院认为，原、被�之间签订的借款、抵押及保证合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。双方均应按合同约定履行各自的义务。原告已按约定向被告王莹支付了贷款，被告王莹作为借款人应按合同约定还款付息，拖欠不还属违约行为，应承担违约的民事责任，故原告要求解除与被告王莹签订的《消费借款合同》一节，本院予以支持。被告锦州经纬汽车销售有限公司作为保证人，在借款人未偿还借款时，应承担保证责任。因原告与被告王莹签订的抵押合同已生效，抵押物辽GBX3**号哈弗牌轿车已办理抵押登记，抵押权已设立，原告对抵押物享有优先受偿权。关于被告锦州经纬汽车销售有限公司对罚息部分不承担保证责任一节，按照双方合同约定，保证范围含罚息部分，故对该项请求本院不予支持。关于被告锦州经纬汽车销售有限公司认为罚息约定不明确，不同意按照50%罚息一节，参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条之规定，关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。现原告与被告王莹的借款合同中未明确约定罚息利率，故此罚息利率按照借款合同载明的贷款利率水平上加收30%为宜。关于被告锦州经纬汽车销售有限公司抗辩称,原告应对抵押物先行使抵押�，不足部分由保证人承担保证责任一节，依照《中华人民共和国担保法》第二十八条之规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。被告王莹所欠借款，既有被告王莹名下辽GBX3**号哈弗牌轿车作为担保，又有被告锦州经纬汽车销售有限公司作出保证，故被告锦州经纬汽车销售有限公司应对辽GBX3**号哈弗牌轿车以外的债权承担保证责任。对被告该项抗辩，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百�十四条之规定，判决如下：
一、解除原告锦州银行股份有限公司希望支行与被告王莹之间签订的《消费借款合同》。
二、被告王莹于本判决生效后10日内偿还原告锦州银行股份有限公司希望支行借款本金79031.99元及利息（利息以79031.99元为本金，自2016年10月21日起至本金实际付清之日止，以年利率12.48%予以计算）。
三、被告王莹届时不履行本判决确定的付款义务的，原告锦州银行股份有限公司希望支行可与被告王莹协议，以被告王莹提供的抵押物辽GBX3**号哈弗牌轿车折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在欠款额度的限额内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告王莹所有，不足部分由被告王莹清偿。
四、被告王莹届时�履行本判决确定的付款义务的，被告锦州经纬汽车销售有限公司对辽GBX3**号哈弗牌轿车的担保以外的债权数额承担保证责任。
五、驳回原告锦州银行股份有限公司希望支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1802元，保全费920元，由被告王莹负担。原告锦州银行股份有限公司希望支行对抵押物的优先受偿权中包括此费用。被告锦州经纬汽车销售有限公司承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。
审 判 长 张淑娟
审 判 员 李 策
人民陪审员 张 璇
二〇一七年七月四日
书 记 员 于 丽