四川省德阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）德民一初字第28号
原告德阳市中江正红其小额贷款有限责任公司。
法定代表人唐明建，董事长。
委托代理人李某，四川明炬（龙泉驿）律师事务所律师。
委托代理人杜某，四川明炬律师事务所律师。
被告张华。
被告四川国安融鑫融资担保有限责任公司。
法定代表人荆玉华。
二被告共同委托代理人邓某某，四川嘉冠律师事务所律师。
德阳市中江正红其小额贷款有限责任公司（以下简称“正红其公司”）与张华、四川国安融鑫融资担保有限责任公司（以下简称“国安担保公司”）民间借贷纠纷一案，本院于2014年1月24日立案受理后，由朱格林担任审判长、代理审判员陈洪斌、陈书娟依法组成合议庭，并由王阳担任书记员，于2014年4月10日、5月5日先后两次公开开庭审理了本案。现已审理终结。
正红其公司诉称，2013年7月2日，原告和张华签订《借款合同》（鸿胜（2013）借字0703号文件），合同载明：张华向原告借款人民币500万元并承诺于2014年1月7日前全部归还，借款期间利息为每月固定月利率1%；张华若未按时归还借款，则从逾期之日起按《借款合同》约定利率上浮50%计付逾期利息直至本息还清为止，另需每日按逾期额的5‰向原告支付违约金，直至支付完毕；此外协议约定借款人应承担原告在实现本案债权过程中所产生的如调查费、财产保全费、财产保全担保费、执行费、案件受理费、律师代理费等合理费用。2013年7月4日，原告和国安担保公司签订《保证担保合同》（鸿胜（2013）保字0703号文件），合同约定国安担保公司自愿在上述债务范围内提供连带责任保证担保，保证期限为两年。同时国安担保公司全体股东一致同意为张华向原告借款提供连带责任保证担保并形成《股东会决议》。2013年7月9日，原告依照合同约定通过银行转账的方式向张华的账户分别转款100万元和400万元（合计：500万元）。借款期限届满后，经原告多次催促，两被告总以各种理由拒绝还款，时至今日，两被告仍未向原告偿还债务，故向法院提起诉讼，请求判决：1、两被告连带向原告返还借款本金500万元（大写：人民币伍佰万元整）；2、两被告连带支付从2014年1月7日起至实际清偿之日止的逾期利息（按固定月利率1%上浮50%计算），暂定为10万元；3、判决两被告连带承担从2014年1月7日起至实际清偿之日止逾期还款违约金（按逾期额的5‰／天计算），暂定为75000元；4、两被告连带承担原告为实现本案债权所支出的合理费用（例如：律师代理费、财产保全担保费、调查费等），暂定为10万元；5、两被告承担本案的诉讼费和保全费。
张华和国安担保公司辩称，截止到2014年1月8日，第一被告张华欠原告借款本金应为375.2万元，请求驳回原告的第二至第四项诉讼请求。
经审理查明：2013年7月2日，德阳市中江鸿胜小额贷款有限公司（以下简称“鸿胜公司”）与张华签订了一份《借款合同》（鸿胜（2013）借字0703号），合同的主要内容有：张华因资金周转向鸿胜公司借款人民币500万元，借款期限6个月（自2013年7月8日起至2014年1月7日止）。借款期间的贷款利率按固定月利率1%计算。合同约定，每月20日为结息日，张华应在结息日支付利息。除双方另有约定外，在张华同时拖欠借款本金和利息的情况下，张华的还款首先用于偿还利息，余额用于偿还本金；在借款已有2笔及以上笔数借款到期的情况下，鸿胜公司有权决定张华所付款项偿还借款的顺序。合同还对张华的违约责任作了约定：如张华不按约定用途、期限归还贷款本息，鸿胜公司有权收取罚息，罚息按本合同约定标准，罚息自逾期之日起按本合同约定利率上浮50%计付至本息还清为止，另每日按逾期额的5‰向鸿胜公司支付违约金，直至支付完毕；因张华逾期偿还借款本息，张华还应承担鸿胜公司实现本案债权过程中所产生的调查费、财产保全费、财产保全担保费、执行费、案件受理费、律师代理费等合理费用。
2013年7月4日，鸿胜公司与国安担保公司签订了一份《保证担保合同》（鸿胜（2013）保字0703号）。合同约定：国安担保公司自愿为张华与鸿胜公司签订的鸿胜（2013）借字0703号《借款合同》提供连带责任保证担保。保证范围包括借款本金、利息、罚息、借款人应承担的违约金、损害赔偿金、实现债权的全部费用以及借款合同约定应由借款人承担的其它费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、财产保全担保费、执行费、律师费、差旅费等鸿胜公司为实现债权和担保权而产生的必要费用）。担保合同约定的保证期限为2年，自借款合同履行期届满之日起算。同日，国安担保公司召开股东会议，一致同意为张华向鸿胜公司的500万元借款提供连带责任保证，担保期限6个月，担保时间以鸿胜公司与国安担保公司2013年7月4日签订的《保证担保合同》（鸿胜（2013）保字0703号）为准。2013年7月4日，国安担保公司书面通知鸿胜公司，请鸿胜公司于《借款合同》签订后7个工作日内给张华放款。
2013年7月9日，鸿胜公司通过公司员工蒋某的个人帐户和蒋某在德阳众信融资有限公司的购车保证金账户分别给张华转款400万元、100万元。
2013年7月至12月，张华通过陈某、张某和张华本人帐户经蒋某向鸿胜公司每月还息5万元，共计还息30万元。
2014年2月28日，张华通过大英国安光华万众投资有限公司经蒋某账户向正红其公司还款40万元。
2014年1月6日，正红其公司向国安担保公司发出《提示还款通知书》，告知张华尚欠其借款本金500万元，请国安担保公司督促张华按期还款。其后，张华和国安担保公司均未履行还款义务，正红其公司遂诉至本院。
另查明，鸿胜公司是2012年9月29日经四川省人民政府金融办公室批准，并经德阳市人民政府金融办公室同意开业的小额贷款有限责任公司。经工商管理部门核准，其经营范围为发放贷款（不含委托贷款）及相关咨询活动。2013年11月28日，经四川省人民政府金融办公室同意，德阳市中江鸿胜小额贷款有限公司更名为德阳市中江正红其小额贷款有限责任公司。
还查明，正红其公司在诉讼中，向本院预交财产保全费共10000元、案件受理费48730元。
上述事实，有借款合同、保证合同、转账凭证、证人证言、政府批文、收据、庭审笔录等证据予以证实。
本院认为：合法的借贷关系应受法律保护。正红其公司是金融管理机构和工商行政管理部门依法审核、批准成立的企业法人，其经营范围包括发放贷款和相关咨询业务。原告正红其公司分别与被告张华和国安担保公司签订的《借款合同》、《保证担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，其内容除《借款合同》中约定的违约金过高之外，《借款合同》和《保证担保合同》的其他约定事项均合法有效，各方当事人应依约履行合同义务。
关于张华对正红其公司的下欠本金问题。依照《四川省人民政府办公厅关于印发四川省小额贷款公司管理暂行办法的通知》（川办函（2008）256号）第十四条的规定，小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率不得超过司法部门规定的上限；《最高法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超过此限度的，超过部分的利息不予保护。”本案中，正红其公司与张华约定借款期内的月息为1%、逾期利息上浮50%，参照中国人民银行公布的人民币同期同档贷款基准年利率5.6%的贷款利率标准，《借款合同》约定的借款利息和逾期罚息未超中国人民银行公布的同期同档贷款利率的四倍，其借款利息和逾期罚息的约定合法有效。依照《借款合同》的约定，借款逾期后，每日按5‰加收违约金，根据《最高人民法院全国民事审判工作会议纪要》（法办（2011）442号）“当事人既约定利息又约定违约金的，最终收取利息的利率不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分不予保护。”故本案约定的违约金与逾期利息之和超过了中国人民银行公布的人民币同期同档贷款基准利率的四倍，超过部分无效。因此，本案中的逾期利息和违约金之和不得超过中国人民银行公布的人民币同期同档贷款基准年利率5.6%的四倍（即月息不得超过1.866%）。
依照证人蒋某的证言，2013年7月至12月，张华经蒋某帐户给正红其公司共计还息30万元，正红其公司对此予以认可，故张华在六个月借款期限内的全部利息已予清偿。
2014年2月28日，张华通过大英国安光华万众投资有限公司经蒋某账户向正红其公司还款40万元。依照《借款合同》的约定：每月20日为结息日，且在张华同时拖欠借款本金和利息的情况下，张华的还款首先用于偿还利息，余额用于偿还本金。因此，2月28日所付40万元应先扣减2014年1月8日至2月7日、2月8日至3月7日间两个月的逾期利息和违约金，余款认定为归还本金。如前述，借款逾期后前两月的逾期利息和违约金之和为18.66（5.6%÷12x4x500x2）万元，故40万元用于支付欠款本金的金额为21.34（40-18.66）万元，张华自2014年3月8日起下欠正红其公司的本金为478.66（500-21.34）万元。诉讼中，被告张华提交了2张照片，欲证实其在借款当日给正红其公司还款80万元。经庭审质证，该照片难以证实照片所涉场景谁是借出方、谁是借入方，也难以认定所涉现金的具体数额，故两张照片与所证事实缺乏关联性和有效性，本院不予采信。因此，张华认为“截止到2014年1月8日，张华欠原告借款本金应为375.2万元”的辩解理由不能成立。
关于实现债权的费用问题。在诉讼中，正红其公司除向本院提交了案件受理费、财产保全费的证据外，并未提供其它实现债权费用的证据。按照《借款合同》和《保证担保合同》的约定，案件受理费和财产保全费应由张华负担，并由国安担保公司承担连带给付义务。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第十三条第二款的规定，对正红其公司未提供其它实现债权相关费用的证据，视为其放弃该部分民事权利和诉讼权利。
关于担保责任问题。依照《保证担保合同》的约定，国安担保公司自愿为张华所借款项的本金、利息、罚息、借款人应承担的违约金、损害赔偿金、以及实现债权的全部费用及借款合同约定应由借款人承担的其它费用提供连带保证责任。依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，对正红其公司要求国安担保公司对张华应承担的债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。
综上，依照前引法律和《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条的规定，判决如下：
一、被告张华在本判决生效后十日内给付原告德阳市中江正红其小额贷款有限责任公司借款本金478.66万元以及逾期利息和违约金（逾期利息和违约金之总和以478.66万元为基数，以月息1.866%为标准，从2014年3月8日起计算至本判决生效之日止）；
二、被告四川国安融鑫融资担保有限责任公司对张华应承担的本判决第一项债务向德阳市中江正红其小额贷款有限责任公司承担连带清偿责任；
三、驳回原告德阳市中江正红其小额贷款有限责任公司的其它诉讼请求。
本案一审财产保全费共10000元、案件受理费48730元由张华承担，被告四川国安融鑫融资担保有限责任公司对此承担连带给付义务（该款已由正红其公司垫付，在执行时一并执行）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省高级人民法院。
审 判 长 朱格林
代理审判员 陈书娟
代理审判员 陈洪斌
二〇一四年六月十三日
书 记 员 王 阳