江西省铅山县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣1124民初958号原告江西铅山农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市铅山县河口镇复兴中路22号，统一社会信用代码91361100161616180G。法定代表人陈萍，系该公司董事长。委托代理人余达新、熊佳超，江西瀛赣律师事务所律师，一般代理。被告赵剑，男，1972年11月20日出生，汉族，上饶县人，本科文化，住江西省上饶市上饶县。被告杨美芬，女，1974年3月26日出生，汉族，玉山县人，高中文化，无业，住江西省上饶市上饶县。被告上饶市泰成实业投资有限公司，住所地江西省上饶市信州区吉阳路269号15幢1-5、2-5，注册号361121210015833。法定代表人杨美芬，系该公司执行董事兼总经理。原告江西铅山农村商业银行股份有限公司(以下简称“铅山农商银行”)与被告赵剑、杨美芬、上饶市泰成实业投资有限公司（以下简称“泰成公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告铅山农商银行的委托代理人余达新、熊佳超，被告杨美芬、泰成公司到庭参加诉讼，被告赵剑经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告铅山农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵剑、杨美芬共同偿还原告借款本金人民币3,600,000元及利息1,115,020元（利息暂计算至2017年6月29日），并自2017年6月30日起按借款合同约定的利率向原告支付剩余利息和罚息至借款还清之日止；2、判令原告对被告泰成公司提供抵押的房产享有抵押权及抵押物变价款项享有优先受偿权；3、本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2013年7月19日，原告与被告赵剑签订《个人借款合同》，合同约定借款金额为3,600,000元，借款期限为24个月，自2013年7月19日至2015年7月18日，借款用途为附属工程，借款月利率按二年期中国人民银行基准利率上浮50%计算，按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，逾期还款加收50%的罚息，本合同项下的借款可循环使用。被告杨美芬作为赵剑的妻子，向原告出具申明，承诺对该笔借款承担共同还款责任。同日，原告与被告泰成公司签订了《最高额抵押合同》，约定被告泰成公司以其所有的位于上××××号的房产为被告赵剑的上述3,600,000元借款提供抵押担保，并依法到上饶市房管局办理了抵押登记，担保范围包括借款本金、利息等实现债权的所有费用，担保期限自主债务履行期限届满次日起满两年止。在循环借款期限内，被告赵剑于2014年7月23日向原告借款3,600,000元，借款期限至2015年7月18日，借款年利率为9%。借款到期后，被告赵剑只归还了部分利息。截止至2017年6月29日，被告赵剑尚欠原告借款本金3,600,000及利息1,115,020元。经原告多次催要未果，诉至法院。原告铅山农商银行为支持其诉讼主张，向本院提交下列证据：第一组证据：原告营业执照复印件、法定代表人身份证明复印件及变更信息复印件，证明原告的诉讼主体资格及名称的变更情况；第二组证据：被告赵剑、杨美芬身份证复印件、户籍信息原件、结婚证复印件及被告泰成公司企业信息原件、企业变更信息原件，证明三被告的诉讼主体资格，被告赵剑和杨美芬系夫妻关系；第三组证据：《贷款申请报告》复印件、配偶申明复印件、《个人借款合同》复印件、《提款通知书》复印件、《借款凭证》复印件，证明被告赵剑在借款合同期限内于2014年7月23日向原告借款3,600,000元，借款期限至2015年7月18日，年利率为9%，逾期加收50%罚息，在借款期内借款可循环使用；原告已经依约向被告赵剑指定的账户发放了全部借款本金的事实；被告杨美芬对被告赵剑的上述贷款应承担共同还款责任；第四组证据：《最高额抵押合同》复印件一份，《抵押物明细表》复印件三份，他项权证复印件一份，房产证复印件四份，证明被告泰成公司以其所有的位于上××××号的房产为被告赵剑的上述3,600,000元借款提供抵押担保，并依法到上饶市房管局办理了抵押登记的事实，原告对该抵押物依法享有抵押权及抵押物变价款的优先受偿权；第五组证据：被告赵剑3,600,000元借款的《还款明细表》及《贷款试算信息》各一份，证明截至2017年6月29日，被告赵剑尚欠原告借款本金3,600,000元及利息1,115,020元。上述证据经被告杨美芬、泰成公司质证，对第一组、第二组、第三组、第四组证据无异议，对第五组证据的质证意见是具体的还款情况不清楚，都是被告赵剑在处理。被告赵剑未到庭，未提交答辩意见，亦未提供证据。被告杨美芬、泰成公司辩称，借款和抵押是事实，但现在无力偿还借款。被告为支持其抗辩主张，向本院提供离婚证复印件和离婚协议复印件，证明被告赵剑与杨美芬于2014年10月9日离婚，离婚时约定所有债权债务归男方承担，与女方无关。经原告质证，对该证据的真实性无异议，但是离婚是发生在本案借款之后，不影响被告杨美芬承担共同还款责任。本院经审理认定事实如下：被告赵剑与杨美芬原系夫妻关系，于2014年10月9日离婚。2013年7月2日，被告赵剑因附属工程项目资金需要向原告申请贷款3,600,000元，同日，被告杨美芬向原告出具配偶申明一张，承诺夫妻双方无条件共同承担该债务，直至贷款本息全部清偿为止。2013年7月19日，被告赵剑与铅山县农村信用合作联社签订《个人借款合同》（合同编号：［2013］铅农联社个借字第1634120130100号），合同主要内容为：1.借款金额为3,600,000元；2.借款期限24个月，自2013年7月19日起至2015年7月18日止；3.借款利率为浮动利率，并约定了利率浮动调整的方式；4.结息方式为按月结息，并约定了罚息；5.合同项下借款担保方式为抵押担保。同日，被告泰成公司与铅山县农村信用合作联社签订《最高额抵押合同》（合同编号：［2013］铅农联社高抵个字第1634120130100号），约定被告泰成公司为被告赵剑该笔借款提供抵押担保，合同主要内容为：1.被担保的主债务为主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为人民币3,600,000元，借款用途为附属工程，借款期限为24个月，自2013年7月19日起至2015年7月18日止；2.抵押担保范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息等为实现债权的所有费用；3.抵押物为上××××号15幢1-2、2-2（证书编号：上房权证上饶市字第××号）、1-3、2-3（证书编号：上房权证上饶市字第××号）、1-4、2-4（证书编号：上房权证上饶市字第××号）、1-5、2-5（证书编号：上房权证上饶市字第××号）四处房产，并于2013年7月23日在上饶市房地产管理局办理了抵押登记，债权数额为人民币3,600,000元，同时颁发了他项权证（证书编号：房他证上房2013字第004219号）。在循环借款期限内，被告赵剑于2014年7月23日向铅山县农村信用合作联社借款3,600,000元，借款期限至2015年7月18日。之后，被告赵剑陆续归还利息93,800元。截止2017年6月29日，被告赵剑尚欠借款本金3,600,000元及利息1,115,020元未还。另查明，2015年1月5日，被告泰成公司法定代表人由林上波变更为杨美芬；2016年12月23日，铅山县农村信用合作联社名称变更为江西铅山农村商业银行股份有限公司，并办理了工商变更登记。本院认为，原告与被告赵剑签订《个人借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照约定全面履行各自的义务。现原告根据合同约定向被告赵剑发放了贷款，被告赵剑只归还了部分利息，理应归还剩余借款本息。原、被告约定的利率、利率浮动调整方式及逾期罚息不违反法律规定，本院予以认可。被告赵剑向原告借款时，被告杨美芬与赵剑尚处在夫妻关系存续期间，且借款前被告杨美芬承诺无条件共同承担该债务，故原告要求被告赵剑、杨美芬共同归还借款本金、利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告泰成公司签订的《最高额抵押合同》亦系双方当事人真实意思表示，合法有效，被告泰成公司为被告赵剑的借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，就应当以其抵押物承担相应的抵押担保责任，故原告要求对被告泰成公司提供抵押的房产享有抵押权及抵押物变价款项享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，且以3,600,000元为限。被告赵剑无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证及辩论的权利，且不影响本院在查明事实的基础上作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十九条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款,《最高人民法院》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵剑、杨美芬归还原告江西铅山农村商业银行股份有限公司借款本金3,600,000元及利息1,115,020元（利息计算至2017年6月29日止），并从2017年6月30日起按合同约定的利率支付利息和罚息至还清之日止，以上款项限本判决生效后十五日内付清；二、原告江西铅山农村商业银行股份有限公司对被告上饶市泰成实业投资有限公司所有的位于上饶市信州区吉阳路269号15幢1-2、2-2、1-3、2-3、1-4、2-4、1-5、2-5四处房产在最高债权额3,600,000元限度内享有抵押权及抵押物变价款享有优先受偿权。案件受理费44,520元，减半收取为22,260元，由被告赵剑、杨美芬共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江西省上饶市中级人民法院。自本判决内容生效之日起，权利人可向本院申请执行，申请执行的期限为二年。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。审 判 员  毛 伟二〇一七年九月二十八日代书记员  童云英附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《最高人民法院》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本院认为，原告铅山农商银行与被告博晔公司签订《流动资金借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照约定全面履行各自的义务。现原告根据合同约定向被告博晔公司发放了借款，由于被告博晔公司已多次拖欠利息，依据被告博晔公司与原告签订的《流动资金借款合同》第十四条“违约事件及处理”约定：“若借款人未按照本合同约定履行对原告的支付和清偿义务的，原告有权宣布本合同项下的全部未还贷款立即到期，有权终止或解除本合同，有权行使担保物权，有权要求保证人承担保证责任。”被告博晔公司的行为已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”《合同法》第94条的规定由合同一方当事人在法定条件成就时，可以行使解除权以解合同，即：(1）因不可抗力致使不能实现合同目的的；(2)在履行期届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的；(3）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(4)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(5)法律规定的其他情形。贷款人行使解除权其法律后果是贷款人有权停止发放贷款、提前收回借款等。就借款合同而言具体包括下列情形：1．借款人未按约定用途使用贷款而行使合同解除权。借款用途与借款人能否按期偿还借款有着直接关系，若借款人擅自改变约定用途会增加原共同预期收益的不确定性，增大贷款人的借款风险，给收回贷款增加难度，甚至血本无归。有的借款是依据国家的宏观经济政策、信贷政策和产业政策发放的，其用途与贯彻国家政策有密切联系。因此，《合同法》第203条规定：“借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。”2．借款人未按约定的期限偿还利息。对于拖延贷款利息有约定的违约处理办法依约定，未作约定或约定不明，根据拖欠利息的情节轻重予以认定，若连续多次拖欠应认为根本违约，贷款人有权解除合同。3．行使不安抗辩权而解除合同。《合同法》第68、69条规定，应当先履行债务的当事人有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：(1）经营状况严重恶化；(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务；(3）丧失商业信誉；(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。中止履行后，对方在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，中止履行一方可以解除合同。因此，贷款人若发现借款人有危及履行能力的法定情形时，可以中止向借款人发放借款的义务；合理期限内借款人未恢复履行能力或未提供担保的，可以解除合同，停止发放借款。除有特别约定外，提供生产经营和财务资料仅属于合同附随义务，不得以借款人未提供为由解除合同。4．约定条件成就行使解除权。遵循合同自治原则，依《合同法》第93条的规定，当事人协商一致，可以解除合同；当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。