江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0902民初1701号
原告招商银行股份有限公司盐城分行,组织机构代码05861615-8，住所地在江苏省盐城市亭湖区青年中路16号。
负责人王凯,该行行长。
委托代理人沈党开，江苏一正律师事务所律师。
被告邹维林，女，1962年4月27日生，汉族，住所地在江苏省盐城市。
被告张春华，男，1959年10月14日生，汉族，住所地同上。
原告招商银行股份有限公司盐城分行（以下简称招商银行盐城分行)与被告邹维林、张春华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月15日受理后，被告邹维林、张春华在答辩期内提出管辖权异议，2016年4月11日本院作出（2016）亭苏09**民初1701号民事裁定书，裁定驳回被告邹维林、张春华对本案管辖权提出的异议。被告邹维林、张春华不服上诉裁定，向盐城市中级人民法院提起上诉。2016年6月6日，盐城市中级人民法院作出（2016）苏09民辖终199号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。后本院依法适用普通程序并组成合议庭，于2016年7月7日、10月9日公开开庭进行了审理，原告招商银行盐城分行的委托代理人沈党开、被告张春华到庭参加诉讼，被告邹维林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行盐城分行诉称：2014年3月21日，被告邹维林、张春华与原告签订一份《个人授信协议》，授予邹维林、张春华授信额度170万元、100万元、80万元。同日，两被告与原告签订了一份《个人授信最高额抵押合同》，约定将位于盐城市区亨达公寓*幢*室、*幢*室，*幢*室，盐城市区黄海东路*号*、*室，*、*室，*室，*室，*室的房产抵押给原告，担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能按时足额偿还，并办理了抵押登记手续。同年3月26日，两被告与原告签订一份《个人贷款借款合同》，贷款金额分别为170万元、100万元、80万元，期限均为36个月，还款方式为按月等额还本付息，合同同时对贷款利率、还款方式、双方权利义务及违约处理作了约定。合同签订后，原告随之向被告发放了170万元、100万元、80万元，期限自2015年3月26日至2018年3月26日止。邹维林、张春华出具了零售贷款借款借据。后邹维林、张春华未能依约偿还借款本息。请求依法判令：1、被告邹维林、张春华偿还原告贷款本金2638976.89元、利息129574.76元、罚息10964.2元，合计2779515.85元及自2016年3月4日至实际还款之日止的利息和罚息（利息和罚息均按合同约定的方式和标准计算，利随本清）；2、两被告偿还原告实现该债权的律师代理费人民币6万元；3、原告对被告邹维林、张春华所有的位于盐城市区亨达公寓*幢*室、*幢*室、*幢*室，盐城市黄海东路*号*、*室，*、*室，*室，*室，*室房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
被告邹维林未答辩。
被告张春华辩称：对诉状中载明的事实和理由无异议，但是2015年8月份签了一份变更还款方式协议后，在2015年10月份还签了一份，该协议约定了十年还本付息。对原告主张差欠的贷款金额我不清楚，对罚息不予认可，因为我一直都在还钱，且还款的时间节点都是和原告协商好的。对原告主张的律师费不予认可，对以房产提供抵押的事实无异议。原告发放贷款后要求被告将其中70万元贷款存放至指定账户，并被冻结不可使用。
经审理查明：2014年3月21日，招商银行盐城分行（××）与邹维林、张春华（授信申请人、××）签订三份《个人授信及担保协议》，三份协议分别约定：经授信申请人申请，××同意向申请人提供80万元、100万元、170万元的授信额度，××自愿以所有的位于盐城市区亨达公寓*幢*室，盐城市区亨达公寓*幢*室、*室，盐城市区黄海东路*号*、*、*室、*、*室、*室、*室房屋分别为上述三笔授信额度提供抵押担保，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。三份协议同时约定：该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2014年3月21日起到2019年3月21日；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，××有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。
同日，招商银行盐城分行（××）与邹维林、张春华（××）签订三份《个人授信最高额抵押合同》，三份合同分别约定：××自愿以位于盐城市区亨达公寓*幢*室房屋为其上述80万元授信额度提供抵押担保，以位于盐城市区亨达公寓*幢*室、*室房屋为其上述100万元授信额度提供抵押担保，以位于盐城市区黄海东路*号*室、*、*室、*、*室、*室、*室房屋为其上述170万元授信额度提供抵押担保。三份合同同时约定：抵押担保的范围为××根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息等以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于××根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，××因向授信申请人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于律师费等；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；本项抵押为最高额抵押，在授信期间内，××可在授信额度内分次向授信申请人发放贷款或提供其他授信，每次贷款或其他授信的金额、期限、具体用途等可由具体借款合同、贷款申请书、借款借据及其他凭证约定。
2014年3月24日，原告与两被告至盐城市房产交易登记中心办理了××为招商银行盐城分行的抵押登记手续，他项权证分别载明债权金额为80万元、100万元、170万元。
2015年3月26日，招商银行盐城分行（贷款人）与邹维林、张春华（借款人）签订三份《个人贷款借款合同》，三份合同分别约定：贷款金额80万元、100万元、170万元，具体金额以借款借据为准。三份合同同时约定：贷款期限36个月，从2015年3月26日至2018年3月26日止，具体以借款借据为准；本合同执行利率为年利率7.7625%；本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按第14.1条规定的14.1.2.1方式进行调整；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相应费用，并处理抵押物；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等所有费用，均由借款人全数负担。
同日，邹维林向原告出具三张个人贷款借款借据，三份借款借据分别载明“借款人邹维林，借款金额80万元，期限自2015年3月26日至2018年3月26日，贷款执行年利率7.7625%”、“借款人邹维林，借款金额100万元，期限自2015年3月26日至2018年3月26日，贷款执行年利率7.7625%”、“借款人邹维林，借款金额170万元，期限自2015年3月26日至2018年3月26日，贷款执行年利率7.7625%”。借款借据出具后，原告随后向邹维林发放了80万元、100万元、170万元，合计350万元贷款。
贷款发放后，两被告未能依约还款，截止2016年3月3日，两被告的80万元贷款尚差欠贷款本金614091.45元、利息32806.61元、罚息3741.32元，合计650639.38元，两被告的100万元贷款尚差欠贷款本金741670.19元、利息26077.99元、罚息972.51元，合计768720.69元，两被告的170万元贷款尚差欠贷款本金1283215.25元、利息70690.16元、罚息6250.37元，合计1360155.75元，综上，两被告共计差欠原告贷款本金2638976.89元、利息129574.76元、罚息10964.2元，合计2779515.85元。2015年8月17日，原、被告一致同意将原合同约定的还款方式“等额本息还款（3年）”，改成“自主月供还款，贷款期限3年，月供期5年”。2015年3月27日，邹维林账户有一笔70万元，账户交易明细客户摘要处载明“整存整取自动转存”。
另查明：邹维林与张春华系夫妻关系，两人于1988年办理结婚登记手续。原告为实现债权所支出律师代理费6万元。《招商银行零售信贷业务规范2016版》明确规定：自主月供还款法，是指贷款到期前按月分次偿还部分贷款本息与期末一次性偿还剩余贷款本息相结合的零售贷款还款方式；还款方式为贷款到期前，除最后一笔贷款本金外，采用等额还款或等额本金还款方式，贷款到期最后一次还款时，一次性还清剩余本金和对应的利息；根据月供还款金额，客户可以灵活选择一个长于贷款期限的“月供计算期”，按照贷款本金、贷款利率和“月供计算器”计算每月还本付息金额。2015年8月17日，双方一致同意变更还款方式后，被告在2015年11月、12月，2016年2月、7月均未能偿还贷款本息。江苏省物价局、江苏省司法厅《关于调整律师服务收费标准的通知》（苏价费【2013】421号）规定：“涉及财产的简单诉讼案件的律师服务收费标准为≤1万元2500元、1万元≤10万元4-7%、10万元≤50万元3-6%、50万元≤100万元2.5-5%、100万元≤500万元2-4%。”
上述事实，有原告提供的个人授信及担保协议、个人授信最高额抵押协议、个人贷款借款合同、借款借据、欠款查询单、委托代理合同、代理费发票、招商银行交易流水、零售信贷业务规范2016版及当事人陈述等证据证明，经庭审双方质证，本院审核确认。
本院认为：原告和邹维林、张春华签订的《个人授信及担保协议》，与两被告签订的《个人授信最高额抵押协议》、《个人贷款借款合同》个人贷款贷后变更申请审批书，均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的规定，应认定为合法有效，依法受法律保护。两被告借款后，未能依照合同和变更后的还款方式按时足额付息，构成违约，原告据此宣布贷款到期，要求两被告偿还差欠全部贷款本息，符合合同约定，本院依法予以支持。两被告自愿以位于盐城市区亨达公寓*幢*室，盐城市区亨达公寓*幢*室、*室，盐城市区黄海东路*号*、*、*室、*、*室、*室、*室房屋分别为80万元、100万元、170万元贷款提供抵押担保，故原告有权就未能偿还的相应贷款本息对上述抵押房屋拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权。原、被告签订的合同中明确约定“在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等所有费用，均由借款人全数负担”，故原告主张两被告负担原告为实现债权支付的律师代理费6万元，本院依法予以支持。被告辩称律师费和罚息不予认可，其依约还款未构成逾期，与合同约定和审理查明事实不符，故其辩称意见，本院依法不予采信。被告辩称70万元贷款发放后被原告冻结不可使用一事，虽提交一份银行交易明细，但从该交易明细载明的“整存整取自动转存”不能看出被告收到的贷款又被原告进行了冻结，故其辩称意见证据不足，本院依法不予采信。综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告邹维林、张春华应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司盐城分行贷款本金2638976.89元、利息129574.76元、罚息10964.2元，合计2779515.85元及从2016年3月4日起至实际支付之日止的利息和罚息（利息和罚息按合同约定的标准计算）；
二、被告邹维林、张春华偿还原告招商银行股份有限公司盐城分行为实现债权支付的律师代理费6万元；
三、原告招商银行股份有限公司盐城分行就被告邹维林、张春华未能偿还的相应贷款本息对两人抵押的位于盐城市区亨达公寓1幢11室，盐城市区亨达公寓*幢*室、*室，盐城市区黄海东路*号*、*、*室、*、*室、*室、*室房屋变卖、拍卖的价款在各自抵押担保的债权范围内享有优先受偿权。
如逾期履行，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费29520元，由被告邹维林、张春华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盐城市中级人民法院。
审判长 俞建中
审判员 方玲玲
审判员 何海军
二〇一六年十月十二日
书记员 江红艳
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为××，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。