广东省茂名市茂南区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茂南法民二初字第414号
原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行。住所地：广东省茂名市。
负责人：米晋湘，该行行长。
委托代理人：黎敏、柯王强，均系该行职员。
被告：张丽，女，汉族，住广东省电白县。
原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称：建行茂名分行）诉被告张丽借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行茂名分行的委托代理人柯王强到庭参加诉讼，被告张丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行茂名分行诉称，2009年5月5日，原告建行茂名分行与被告张丽签订了借款合同，约定原告建行茂名分行向被告张丽提供个人商业住房借款329000元。借款合同中对借款期限、借款用途、借款利率及罚息利率等均作了明确约定，同时约定上述借款由被告张丽以其所有的位于茂名市西粤中路XXX房提供抵押，双方已到房产管理部门办理了抵押登记手续。2009年5月12日，原告建行茂名分行向被告张丽发放了贷款329000元，履行了放贷义务，但被告张丽多次拖欠贷款本息，经原告建行茂名分行多次催收仍拒不履行还款义务。被告张丽的欠款行为已构成违约，为此，原告建行茂名分行特诉至法院，请求法院判令：1.解除原告建行茂名分行与被告张丽于2009年5月5日签订的编号为440690008-011-2009001125号的《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告张丽立即偿还原告建行茂名分行贷款本息合计199712.57元，其中贷款本金196594.12元，贷款利息3118.45元（该利息暂自2014年1月12日计至2014年4月25日止，之后的利息按借款合同约定和人民银行的有关利率规定计至贷款本息实际清偿日止并计收复利）；3.确认被告张丽以其所有的位于茂名市西粤中路XXX房（粤房地他证字第X**号）提供的抵押合法有效，原告建行茂名分行对处置该抵押物所得款项享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用全部由被告张丽承担。
被告张丽不作答辩。
经审理查明，2009年5月5日，原告建行茂名分行作为贷款人与被告张丽作为借款人（抵押人）签订了编号为440690008-011-2009001125号的《个人住房（商业用房）借款合同》一份。合同约定：借款人向贷款人借款329000元，以用于购置住房；借款期限为120个月（即2009年5月12日至2019年5月12日）；借款利息自划款之日起算，按日计息，每月计息天数按30天计算；借款利率为月利率，采用浮动利率方式，在基准利率水平上下调29%（即月利率为3.5145‰），借款利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日（每年的1月1日）当日的基准利率及29%的下调幅度在每年的1月1日调整一次；借款逾期（即借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息）的，罚息利率在借款利率的水平上上浮50%。借款利率调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及50%的上浮幅度同时进行相应调整；借款的约定还款日为借款期限起始日在借款期限内的每月对日；按照按月等额本息还款法偿还借款本息。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。抵押人以其名下位于茂名市西粤中路XXX房的房产设定抵押，抵押范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）等全部款项和相关费用；借款人未足额履行到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。
借款合同签订后，原告建行茂名分行于2009年5月12日依约将329000元借款一次性划入被告张丽指定的账户内。随后，原告建行茂名分行与被告张丽到房产管理部门办理了上述抵押物的抵押登记手续，并于2010年3月9日取得了《房地产他项权证》（证号：粤房地他证字第XXX号），原告建行茂名分行为抵押权人。
被告张丽借款后，未能及时依约偿还借款本息。截至2014年4月12日，被告张丽到期应还未还的债务合计13497.85元。因此，双方致成纠纷，原告建行茂名分行遂于2014年6月17日诉至本院，请求判如所诉。
另查明，按中国人民银行公布施行的人民币贷款基准利率，2008年12月23日至2010年10月19日间的五年以上贷款利率为年利率5.94%，即月利率4.95‰；2012年7月6日起五年以上贷款利率为年利率6.55%。
以上事实有身份证复印件、常住人口登记卡复印件、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、《房地产他项权证》、个人贷款对账单、个人贷款结清试算记录及庭审笔录在案佐证。
本院认为，原告建行茂名分行与被告张丽签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是原、被告双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原、被告双方均应按照合同约定享受权利和履行义务。被告张丽在原告建行茂名分行依约支付借款后，未能依约及时足额偿还借款本息，构成违约。现原告建行茂名分行请求解除以上《个人住房（商业用房）借款合同》，宣布全部借款立即到期，并请求被告张丽偿付全部未清偿借款本金196594.12元，利息2970.18元及罚息148.27元［利息及罚息均暂计至2014年4月25日，以后利息按月利率约3.8754‰（6.55%÷12×0.71）计至付清款项时止；以后罚息按月利率约5.8131‰（3.8754‰×1.5）计至付清款项时止。借款利率在每年1月1日按照当日中国人民银行同期同档次基准利率及29%的下调幅度调整一次，罚息利率根据调整后的借款利率及50%的上浮幅度同时调整］具有合同依据，本院予以支持。
被告张丽以其名下位于茂名市西粤中路XXX房的房产作为抵押物办理了抵押登记手续，原告建行茂名分行作为抵押权人依法对抵押物的折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。
被告张丽经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行与被告张丽签订的编号为440690008-011-2009001125号的《个人住房（商业用房）借款合同》。
二、限被告张丽于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金196594.12元给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行。
三、限被告张丽于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行支付借款利息2970.18元及罚息148.27元（利息及罚息均暂计至2014年4月25日，自2014年4月26日起计至付清款项时止的利息按月利率约3.8754‰计算；自2014年4月26日起计至付清款项时止的罚息按月利率约5.8131‰计算。借款利率在每年1月1日按照当日中国人民银行同期同档次基准利率及29%的下调幅度调整一次，罚息利率根据调整后的借款利率及50%的上浮幅度同时调整）。
四、被告张丽未履行以上第二、三项给付义务的，原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行对被告张丽名下位于茂名市西粤中路XXX房的折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4294元（原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行已预交），由被告张丽负担。被告张丽应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行，本院不作另行退收。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审 判 长 朱忠实
代理审判员 杨春莲
人民陪审员 黄文星
二〇一四年九月十二日
书 记 员 吴俏丽