辽宁省丹东市振兴区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）辽0603刑初47号
公诉机关丹东市振兴区人民检察院。
被告人车某某，男，1964年4月23日出生，朝鲜族，本科文化，户籍地辽宁省丹东市振兴区，住辽宁省大连市金州区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年11月15日被刑事拘留，同年11月24日被逮捕。现羁押于辽宁省丹东市看守所。
辩护人王洞天,辽宁博阳律师事务所律师。
丹东市振兴区人民检察院以振检公诉刑诉〔2017〕29号起诉书指控被告人车某某犯信用卡诈骗罪，于2017年2月23日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。丹东市振兴区人民检察院指派代理检察员高爽、柏景宇出庭支持公诉，被告人车某某及其辩护人王洞天到庭参加诉讼，现已审理终结。
丹东市振兴区人民检察院指控：2011年12月20日，被告人车某某在大连银行丹东分行办理了一张卡号为6223858500067276的信用卡。2014年12月19日该行为车某某主动升级办理一张卡号为6223855800052008的信用卡，两张信用卡共享额度，捆绑使用。后被告人车某某持该信用卡多次进行取现、透支活动。截止2016年8月8日，被告人车某某透支本金259359.19元、利息63921.55元。经大连银行丹东分行工作人员多次催收，超过3个月仍不归还欠款。后被告人车某某逃匿，逃避银行催收。
对于上述指控，检察机关提供了相应的证据，认为被告人车某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，犯罪事实清楚、证据确实充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。鉴于被告人车某某犯罪以后如实供述自己的犯罪事实，是坦白，应依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款对其处罚。
被告人车某某对公诉机关指控的事实无异议，但提出其没有非法占有的主观目的，不是恶意透支。
被告人车某某辩护人提出，车某某将所透支款项用于经营支出，其不具有非法占有的主观目的，不构成犯罪。
经审理查明：2011年12月20日，被告人车某某在大连银行丹东分行办理了一张卡号为6223858500067276的信用卡。2014年12月19日该行为车某某主动升级办理一张卡号为6223855800052008的信用卡，两张信用卡共享额度，捆绑使用。后被告人车某某持该信用卡多次进行取现、透支活动。截止2016年8月8日，被告人车某某透支本金259359.19元、利息63921.55元。经大连银行丹东分行工作人员多次催收，超过3个月仍不归还欠款。后被告人车某某逃匿，逃避银行催收。
上述事实有检察机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
（1）案件来源、受案登记表、抓捕经过证实：2016年8月18日，大连银行丹东分行工作人员刘颖到公安机关报案称，车某某在该行办理的信用卡拖欠人民币672620.11元，该行多次催收均联系不到车某某。2016年11月15日11时许，公安机在光大银行振兴支行门口将车某某抓获。
（2）申办信用卡的材料证实:2011年，车某某在大连银行申请办理信用卡时提交的材料、填写的个人信息、职业、联系方式、单位等情况。
（3）交易明细证实：截至2016年11月5日，车某某名下信用卡共拖欠人民币672620.11元（本金259359.19元、利息89868.47元、滞纳金122457.37元，卡费、手续费合计226582元）。
（4）催收记录证实：2016年2月24日至2016年6月6日期间，大连银行工作人员多次通过电话、信函、上门等方式催收，均联系不到车某某。
（5）证人刘某的证言证实：2011年12月，车某某到大连银行办理信用卡,我行根据申请人资产情况确定信用卡额度，车某某提供了三个其名下的门市房房产证明，2011年12月20日，我行给车某某办理了卡号为6223858500067276额度为50万元的信用卡，有限期至2014年12月，账单日为每月5日，最后还款日为每月30日。该卡到期前一个月，根据信用卡个人领用合约规定，经短信咨询车某某，我行于2014年12月19日又为车某某主动升级卡号6223855800052008的信用卡，经车某某本人开通使用，该卡有效期至2017年12月，两张卡共享额度，捆绑使用。截至2016年8月8日，车某某名下信用卡共拖欠人民币672620.11元（本金259659.19元、利息63921.55元、滞纳金122457.37元，分期付款手续费及账户/卡服务费合计226582元）。2015年7月31日，车某某最后一次透支交易，2016年2月5日的开始拖延欠款。车某某的信用卡与其在我行办理的储蓄卡绑定，通过储蓄卡可以还款，但是后来车某某的储蓄卡中也没有存款，无法还款。我行对其进行多次电话催收：2016年2月24日车某某本人的手机为移动秘书，家庭电话无人接听，单位电话无人接听，车某某在办理信用卡时填写的联系人鄢某某的手机号码，我们与该号码联系，接听人表示不认识车某某；2016年3月9日电话催收，家庭电话无人接听，单位电话无人接听，车某某本人电话为小秘书。2016年3月14日、18日分别向其单位、家庭地址邮寄催收信函和公安警告信函，未得到回应。2016年3月21日，我和同事周某某去丹东市振兴区振五街锦绣小区1号楼106、107号催收，没有找到车某某。直到现在车某某一直未还清欠款。
（6）证人周某某的证言证实：2016年3月21日，我和同事刘某到车某某申请信用卡时登记的单位地址丹东市振兴区振五街106、107号催收，没有找到车某某。
（7）证人鄢某某的证言证实：2016年，我跟车某某通话的时候告诉他大连银行找他。
（8）被告人车某某的供述：2011年12月，大连银行业务员给我介绍信用卡的相关事项，我办理了一张透支额度50万的信用卡。为方便提现，和在大连银行办理的借记卡绑定在一起。2014年，该信用卡升级，换号了。该卡直接提现三个月内还清。每月利息是5000元人民币。在2012年1月，我使用了一次499500元，每个月我往借记卡里存5000元。2012年4月，我就给还上了。按照这类卡的要求，第一次使用如期还上本金，再次使用6个月内还清就可以。从2012年5月开始，我使用50万元提现，到第六个月份还清本金，接着又是新的周期使用这50万元。2015年末，我开始还不上信用卡的钱。银行给我打电话向我催收没有接，银行上门催收的时候我媳妇鄢欢欢打电话告诉过我。
关于被告人车某某提出“其没有非法占有的主观目的，不是恶意透支”及其辩护人提出“被告人车某某将所透支款项用于经营支出，其不具有非法占有的主观目的，不构成犯罪”的辩解及辩护意见，经查，被告人车某某明知信用卡所透支款项还款期限届至且银行已对其催收的情况下，既拒接银行催收电话，亦不主动跟银行取得联系，其行为系逃避银行催收。被告人车某某及其辩护人没有提供证据证明其将所透支款项用于经营支出。综上，被告人车某某的上述行为符合《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款第（三）项的规定，应认定其主观上具有非法占有的目的。因此，对上述辩解及辩护意见不予支持。
本院认为，被告人车某某作为信用卡持卡人以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑罚。公诉机关指控的事实及罪名成立，适用法律正确，应予支持。根据被告人车某某的犯罪事实、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款的规定，判决如下：
一、被告人车某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年八个月，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年11月15日起至2023年7月14日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。
二、责令被告人车某某向大连银行丹东分行退赔人民币323280.74元（于判决生效后十日内退赔）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省丹东市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 张 乾
人民陪审员 代连芬
人民陪审员 蒋雅贤
二〇一七年三月二十二日
书 记 员 姚 瑶