广东省广州市海珠区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗海法民二初字第426号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行，住所地广州市海珠区广州大道南863号之一101房、之二101房及广州大道南865号210至218房。
负责人：何耀荣，行长。
委托代理人：孙静，系中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行职员。
委托代理人：熊忠平，系中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市分行职员。
被告：廖贤武。
被告：王海清。
被告：刘继东。
被告：廖贤军。
被告：广州智贤纺织品有限公司，住所地广州市海珠区纺织路江湾东街25号203房。
法定代表人：廖贤武。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市海珠支行诉被告廖贤武、王海清、刘继东、廖贤军、广州智贤纺织品有限公司（以下简称智贤公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人孙静、熊忠平到庭参加了诉讼，被告廖贤武、王海清、刘继东、廖贤军、智贤公司下落不明，经本院公告期限届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年3月24日，原告与被告廖贤武、王海清、刘继东签订了《小额贷款联保协议书》，约定被告三人组成联保小组，原告向联保小组任一成员发放的最高贷款限额为100000元的贷款，其他成员自愿承担连带保证责任。同日，原告与被告廖贤武签订《小额联保借款合同》，约定由原告向被告廖贤武发放贷款人民币100000元，贷款期限12个月；年利率17.1%；被告廖贤武按照等额本息还款法归还贷款本息；被告廖贤军、智贤公司为该笔贷款出具担保函。合同签订后，原告于2013年3月24日向被告廖贤武发放了贷款100000元，但被告廖贤武自2014年1月起逾期未还款，截止2014年2月18日，被告廖贤武尚有本金24608.05元、利息212.18元、罚息120.06元未归还。故原告起诉请求判令：1、被告廖贤武立即向原告归还贷款本金24608.05元及至付清止的利息、罚息（截止至2014年2月18日止利息为212.18元，罚息120.06元；从2014年2月19日起至付清日止，利息按年利率17.1%计算，罚息按年利率25.65%计算）；2、被告王海清、刘继东、廖贤军、智贤公司对廖贤武所负债务承担连带保证责任；3、本案的受理费、保全费、公告费用由五被告共同负担。
五被告没有提出答辩意见和提供证据。
本院查明：2013年3月24日，原告与被告廖贤武签订了《小额联保借款合同》，合同约定：原告中国邮政储蓄银行有限责任公司广州海珠支行（甲方）向被告廖贤武（乙方）通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户发放贷款100000元，借款用途为采购皮具，期限12个月（自2013年3月至2014年3月），年利率为17.1%，甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作；合同中的借款自甲方将资金划入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息；自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日，乙方自愿按等额本息还款法归还贷款本息；乙方应在每月还款日当天16：00之前将当月应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户，并授权甲方从该帐户扣收当月应还贷款本息。乙方不能按照还款计划归还本合同项下贷款，应在贷款还款日前10个工作日向甲方提出贷款延期或展期的书面申请，经甲方审查同意后办理相关手续；甲方在提前还款时，乙方应首先支付到期应付未付的任何款项，包括但不限于贷款本金、利息、违约金、补偿金和其他费用。在乙方履行本协议义务且满足放款条件的前提下，甲方不能按本合同约定时间和金额提供贷款的，按违约数额和延期天数向乙方支付日利率万分之二点一的违约金；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；乙方违反本协议任一条款时，贷款人有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任。
同日，原告（甲方）与被告廖贤武、王海清、刘继东签订了《小额贷款联保协议书》，协议约定：被告三人组成联保小组（乙方），自2013年3月24日至2015年3月24日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额100000元内发放贷款且联保小组合计贷款本金余额不超过300000元，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其它费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。上述合同签订前，被告廖贤军与智贤公司向原告出具《担保函》，自愿对被告廖贤武对原告的借款提供连带责任保证。
上述合同签订后，原告按照合同约定于2013年3月24日向被告廖贤武放贷人民币100000元，被告廖贤武从2014年1月24日未按约定归还贷款，截止2014年2月18日，被告廖贤武尚有本金24608.05元、利息212.18元、罚息120.06元未归还。原告向各被告催讨欠款未果，遂诉至本院。截止至2014年9月9日，被告廖贤武拖欠本金24608.02元、正常利息374.27元未还，罚息为3473.56元。
本院认为，原告与被告廖贤武签订的《小额联保借款合同》没有违反国家法律及行政法规的强制性规定，是有效合同。被告廖贤武本应按照合同的约定按月等额还款给原告，但被告廖贤武从2013年10月24日起开始逾期还款，已违约，依约被告廖贤武应将尚欠原告的借款本金24608.02元支付给原告，及支付至2014年9月9日止的利息374.27元和罚息3473.56元，之后的罚息以拖欠款项24982.29元（24608.02元＋374.27元）按双方约定贷款利率17.1%的1.5倍（即25.65%）计付。被告刘继东、王海清、廖贤军、智贤公司自愿对被告廖贤武向原告所负的上述债务承担连带保证责任，故原告要求被告刘继东、王海清、廖贤军、智贤公司对上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告刘继东、王海清、廖贤军、智贤公司承担保证责任后，依有关法律规定，有权向被告廖贤武追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：
一、被告廖贤武在本判决生效之日起十日内向原告清还借款本金24608.02元、利息374.27元、罚息3473.56元，并从2014年9月10日起至实际清偿之日止对拖欠款项24982.29元按年利率25.65%计付罚息给原告；
二、被告王海清、刘继东、廖贤军、广州智贤纺织品有限公司对本判决主文第一项所确定的债务承担连带清偿责任，被告王海清、刘继东、廖贤军、广州智贤纺织品有限公司承担保证责任后，有权向被告廖贤武追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费424元，诉讼保全费269元，公告费333元，由五被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 魏国军
人民陪审员 杨灯芳
人民陪审员 陈月容
二〇一四年九月十九日
书 记 员 贾 岚
陈璐