河南省济源市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫9001民初5006号
原告崔宗文，男，1972年12月1日出生，汉族，住济源市。
委托代理人赵宗文，河南艳阳天律师事务所律师。
委托代理人马换玲，河南艳阳天律师事务所实习律师。
被告合众人寿保险股份有限公司河南分公司济源营销服务部。
负责人赵中利，经理。
委托代理人杨展，公司职工。
被告合众人寿保险股份有限公司焦作中心支公司。
法定代表人焦洪辉，总经理。
委托代理人赵倩倩，公司职工。
委托代理人杨展，公司职工。
原告崔宗文与被告合众人寿保险股份有限公司河南分公司济源营销服务部（以下简称合众人寿济源营销部）、合众人寿保险股份有限公司焦作中心支公司（以下简称合众人寿焦作公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年9月5日立案受理，后依法向被告送达了起诉书副本、应诉通知书、诉讼风险提醒书、举证通知书及开庭传票，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告崔宗文及其委托代理人赵宗文、马换玲，被告合众人寿济源营销部委托代理人杨展、合众人寿焦作公司杨展、赵倩倩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告崔宗文诉称，2007年7月10日，其在被告处购买了合众幸福人�终身寿险（分红型）××保险，保险金额50000元，当日缴纳了首期保险费，之后依合同约定按时缴纳了各期保险费1600元，交至2017年7月10日。2016年3月14日，其因头晕头痛，伴随恶心呕吐到济源第二人民医院救治，后出现意识障碍被护送到河南省人民医院，经诊断为脑动脉瘤破裂，蛛网膜下腔出血，××3级，住院23天后，根据医嘱回当地治疗，好转后出院，至今生活无法自理。但被告以其所患××不属于合同约定范围，不予理赔，并扣划了2017年度保险费1600元。根据保险合同的约定，原告被确诊的脑动脉瘤属于××，现要求：1、被告按照合同约定支付原告××保险金50000元；2、要求被告退还2016年至2017年的保险费1600元。
被告合众人寿焦作公司、合众人寿济源营销部辩称：双方签订的保险合同属实，原告所患××保险范围，原告诉讼请求依法不应支持。另合众人寿济�营销部隶属于合众人寿焦作公司，不具有法人资格，不能独立承担民事责任，应由合众人寿焦作公司承担民事责任。
原告提供的证据有：
第一组证据：1、保险单一份和保险合同2份；证明（1）原告与被告存在保险合同关系；（2）原告投保的险种有合众幸福人生终身寿险（分红型）保险期间为终身，缴费年限26年，基本保险金额50000元，××保险，保险期间为终身，缴费年限是26年，保险金50000元；（3）合同明确约定了发生合同约定的条件出现的赔偿数额；（4）被告未尽到明确的说明义务。××以及免责条款未作任何重点标示。
2、缴纳保险费对账单一份，证明原告履行了合同约定的缴费义务；
第二组证据：
诊断证明1份，住院病历2套，住院证2份，出院证2份，证明原告在保险期内被确诊为脑动脉瘤破裂栓塞术后，蛛网�下腔出血，××3级，很高危组，××保险条款的约定，被告应当支付原告××保险金50000元。
第三组证据：
银行明细1份，证明被告于2016年8月15日扣划了2016年6月29日至2017年6月29日保险年度的保费，根据合同约定，被告××保险金后，本合同终止，被告扣划原告2016年至2017年的保费1600元应当返还。
经庭审质证，被告对第一、二组证据无异议，但认为原告所患××保障范围；对第三组证据认为与本案无关，但对所交保险费用认可。
被告提供的证据有：保险合同1份、以及电话回访录音1份证明已经对原告进行了电话回访，尽到了说明和提示义务。经原告质证，对真实性均无异议，但认为保险合同是被告在进行电话回访后才交付给原告，具体的保险合同在签订保单的时候并未交付给原告，不能证明被告对免责条款进到了充分说明和提示义�。
被告对原告提供的第一、二组证据的真实性均无异议，本院均予认定；被告提供的第三组证据，旨在证明原告履行了缴费义务，对此被告认可原告所交保险费用，故对原告所交保险费用的事实予以认定。被告提供的证据原告对真实性均无异议，均予认定。
根据原、被告诉辩意见及有效证据，本院确认如下案件事实：2007年7月10日郭新环（原告崔宗文妻子）与被告签订合众幸福人生终身寿险（分红型）、××保险、合众附加意外伤害保险（2006年修订）、合众附加意外伤害医疗保险（2006）修订合同。被保险人为崔宗文、生存受益人为崔宗文、身故受益人为郭新环。其中合众幸福人生终身寿险（分红型）保险金额50000元。××保险合同约定：保险金额50000元，合同2.3条款第二项××保险金约定：被保险人初次且经专科医生（见释义6.6）明确诊断患××，××保险金，本附加合同终止。××保险金后，主合同的保险金额会减少，××保险金；主合同的各项保险责任及保险单上载明的现金价值按减少后的保险金额确定。当主合同保险金额减少至零时，主合同终止。××保险金的给付以一次为限。××保险金后，本附加合同终止。6.4××条款第三项脑中风后遗症指至因脑血管的突发病变引起的脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性功能障碍。神经系统的永久性功能障碍，××确诊180日后，仍遗留一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上的肢体机能完全丧失（见释义6.14）；（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（见释义6.15）；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中（见释义6.16）的三项或者三项以上）”，第十二项深度昏迷是指因××或意外伤害致意识丧失，对外界刺激和体内需求无反应�昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级结果5分或5分以下……。6.14条款肢体肌能完全丧失释义：指肢体的三大关节中的两大关节僵硬，或者不能随意识活动。肢体是指包括肩关节的整体上肢或包括髋关节的整个下肢。释义6.15语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失释义：语言能力完全丧失，指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音）中的任何三种、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤而患失语症）6.16条释义是指：（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；（3）行动：自己上下床或者上下轮椅；（4）如厕：自己控制大小便；（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；(6)洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
2016年3月14日原告因患病到济源第二人民医院就诊，在该院拍片后显示蛛网膜下腔出血，当日即转�河南省人民医院，诊断为：1、脑动脉瘤破裂栓塞术后；2、蛛网膜下腔出血；3、××3级，很高危组。在该院行“动脉瘤栓塞术”住院23天，于2016年4月6日出院，出院证载明：出院诊断：1、脑动脉瘤破裂栓塞术后；2、蛛网膜下腔出血；3、××3级，很高危组。出院医嘱：转当地医院继续治疗；注意休息，控制血压、出院6个月后来院复查，不适随诊。当天转入济源中医院，中医诊断为中风、风火上扰症；西医诊断为脑动脉瘤破裂栓塞术后、蛛网膜下腔出血、高血压III期，过敏性紫癜。同年6月13日好转出院，在该院住院68天。审理中，郭新环表示同意崔宗文主张返还保险费的权利。
本院认为：郭新环与被告签订的人身保险合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，属有效合同。合同成立后，双方当事人均应按合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，郭新环按约交纳了保险费，被告即应开始承担保险责任。保险合同约定的受益人是崔宗文，在保险期内崔宗文因病由济源当地医院转入河南省人民医院诊断为：1、脑动脉瘤破裂栓塞术后；2、蛛网膜下腔出血；3、××3级，很高危组。在该院出院后转回本地医院治疗好转后出院。本案双方争议的是原告所患××范围，××保险合同6.4××条款第三项脑中风后遗症指至因脑血管的突发病变引起的脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性功能障碍等，××范围，是对保险责任的缩小即保险免责范围的扩大。根据《中华人民共和国保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释，对合同条款有两种以上解释的解释，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保�人和受益人的解释”之规定。本案诉争的保险合同涉及的保险条款内容、项目繁多，专业性极强。××的解释只有具备相关专业知识的人才能理解，常人一般只会根据常理来判断，故崔宗文所患××范围。被告应当履行合同义务。原告要求被告××保险金50000元，本院予以支持。原告第2项请求是要求被告返还已经扣划的2016年6月29日至2017年6月29日的保费1600元。理由是崔宗文的病情于2016年3月14日经河南省人民医院确诊，合众幸福人生终身寿险（分红型）保险金额与××保险合同保险金额均为50000元，原告在保险期内确诊为××，被告应按照合同约定××保险金后，终止双方权利义务。但被告又于2016年扣划原告2016年至2017年保险年度保险费1600元，确属不当，应当退还。实际上，当原告病情确诊后，原告提出要求××保险金时，被告就应履行合同义务，××保险金，依合同约定终�合同，不再收取之后的保险费。所以原告该项请求，符合合同约定，本院予以支持。因合众人寿济源营销部隶属于合众人寿焦作公司，不具有法人资格，不能独立承担民事责任，应由合众人寿焦作公司承担民事责任，故由合众人寿焦作公司履行合同义务。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十条、第三十九条之规定，判决如下：
一、被告合众人寿保险股份有限公司焦作中心支公司于本判决生效后十日内给付原告崔宗文保险金50000元；
二、被告合众人寿保险股份有限公司焦作中心支公司于本判决生效后十日内返还原告崔宗文2016年至2017年度保险费1600元。
三、驳回原告崔宗文对被告合众人寿保险股份有限公司河南分公司济源营销服务部的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民�和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1090元，由被告合众人寿保险股份有限公司焦作中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数递交上诉状副本，上诉于河南省济源中级人民法院。
审 判 长 王小奇
人民陪审员 马国战
人民陪审员 李海荣
二〇一七年三月二十八日
书 记 员 成婉枫