江西省永新县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0830民初39号原告中国银行股份有限公司永新支行。住所地：永新县禾川镇湘赣大道**号。负责人贺福明，系该行行长。统一社会信用代码：91360830698452112W。委托代理人尹高华、祝陆忠，系该行员工，代理权限为特别授权。被告江伟伟，男，汉族，1981年6月15日生，江西省永新县人，住永新县。被告蒋玲，女，汉族，1985年9月28日生，四川省达县人，住永新县。原告中国银行股份有限公司永新支行（以下简称中国银行永新支行）与被告江伟伟、蒋玲信用卡纠纷一案。本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行永新支行委托代理人尹高华到庭参加诉讼，被告江伟伟、蒋玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行永新支行诉称：被告江伟伟于2015年1月5日向原告申请“直客式”消费分期付款200000元，分期付款期限为36个月，采用一次性收取手续费，按月等额，取整入账的还款方式。其分期期限为2015年1月19日一2017年12月19日。被告江伟伟及其配偶蒋玲与原告签订了相关材料。截止2017年5月31日，被告江伟伟严重违约，已逾期16期，尚欠原告本金124701.43元（其中已抛帐本金85816.43元，未抛帐本金38885元），逾期利息10676.96元、滞纳金5118.54元，期间原告多次催收未果。为此，原告向法院起诉，请求法院判令：1、被告江伟伟、蒋玲偿还原告欠款本金124701.43元及滞纳金、逾期利息（滞纳金及逾期利息计算至还清款之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。被告江伟伟、蒋玲未作答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据：1、被告江伟伟、蒋玲身份证、户口本、结婚证，证明二被告系夫妻关系；2、《个人综合金融服务-“直客式”消费分期付款业务申请表》、《中国银行信用卡分期业务告知书》、《中行信用卡专项分期付款还款计划清单》、《中国银行POS签购单》，证明被告在中国银行永新支行办理信用卡分期额度200000元及约定如何还款、违约后果的事实；3、催收档案，证明原告多次向被告催收欠款的事实；4、卡交易明细、结清存款利息计算查询、分期付款计划查询及情况说明，证明被告江伟伟信用卡交易记录及其已还款、尚欠款情况的事实;5、《“直客式”消费分期支付申请表》、《中国银行永新支行特种转账传票》、《中国银行个人业务交易单》，证明原告已将信用卡消费分期款200000元转入被告江伟伟银行账户的事实。被告江伟伟、蒋玲未到庭质证。本院认为，原告提供的证据真实、合法，且与本案具有关联性，能形成完整的证据链，本院对该五组证据予以采信。被告江伟伟、蒋玲未向本院提供证据。根据上述证据的分析认定及当事人在法庭上的陈述，本院确认以下案件事实：被告蒋玲与被告江伟伟系夫妻关系。2015年1月5日，被告江伟伟、蒋玲向原告中国银行永新支行提交《个人综合金融服务—“直客式”消费分期付款业务申请表》，申请信用卡分期额度200000元，期数为36期，额度类型为专项分期额度，贷款用于购买装修建材；还款方式为按月还本，分期手续费一次性收取；被告蒋玲作为被告江伟伟的配偶在《个人综合金融服务-“直客式”消费分期付款业务申请表》“配偶声明及授权”一栏签名，“配偶声明及授权”具体内容为“本人兹声明本人是申请人江伟伟的合法配偶，本人知晓并同意其向贵行提交的额度申请，若其申请的信用卡额度获得贵行批准，本人同意并将其信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任，……”。2015年1月12日，原告中国银行永新支行向被告江伟伟发放《中国银行信用卡分期业务客户告知书》（以下简称《告知书》）及《中行信用卡专项分期付款还款计划清单》（以下简称《还款计划清单》），被告江伟伟均签名确认；《告知书》约定：分期付款36期，分期金额200000元，手续费率13%，分期业务手续费26000元；用于分期付款业务的信用卡卡号为62×××19，账单日为每月19号，还款日为账单日后20天；违约责任如下“1、…请您在每月还款日前将当期应还款金额存入信用卡，如您违约，利息、滞纳金等计收规则同一般消费交易，不仅将增大您的支出，并按规定将受到如下处罚：（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息；（2）每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；（3）终止该笔分期付款业务，提前还清欠款；2、分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入帐户；同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。卡片或账户出现异常状态时，将不允许申请分期付款。临时调高的信用额度和账户的存款余额不能用于分期付款交易……”；《还款计划清单》约定分期业务手续费26000元在刷卡后首个账单日归还；本金还款时间为每月“到期还款日”前，其中首期本金应还金额为5575元，第二期至末期本金应还金额为5555元。2015年1月13日，原告中国银行永新支行将信用卡消费分期款200000元发放给被告江伟伟。2015年1月19日，原告在被告江伟伟信用卡账户扣除分期付款手续费26000元。自2015年1月19日至2017年5月31日，被告江伟伟归还欠款本金、分期付款手续费及逾期利息、滞纳金、杂费合计101685.13元。截止2017年5月31日，被告江伟伟尚欠原告本金124701.43元（其中已抛帐本金85816.43元，未抛帐本金38885元），逾期利息10676.96元、滞纳金5118.54元，后两项合计15795.5元。截止2017年5月31日，被告江伟伟欠款未抛帐期数7期，分期付款交易剩余金额38885元。还款期间，被告江伟伟存在多次逾期60天以上情形。庭审中，原告主张按照《告知书》约定，基于被告存在违约行为，将分期付款交易的剩余金额一次性计入账户的时间为2017年6月1日。本院认为，被告江伟伟向原告中国银行永新支行申请办理中国银行直客式消费信用卡，并承诺遵守《告知书》载明的还款方式、违约责任等内容，双方就信用卡发放和使用达成了一致，形成了合法有效的民事法律关系。双方均应按约定履行各自义务。原告依约履行了发放借款的义务，被告江伟伟未依约履行按期还款义务。被告江伟伟已构成违约，应按《告知书》的约定，承担支付逾期利息、滞纳金等违约责任。为此，原告要求被告归还欠款本金及依约计算逾期利息、滞纳金的诉讼请求，本院依法予以支持。在借款过程中，被告江伟伟存在多次逾期还款超过60天以上的情形，根据《告知书》约定，原告可将分期付款交易的剩余金额一次性记入帐户，同时分期付款业务自动终结，原告要求从2017年6月1日起将剩余未抛帐金额一次性计入账户的主张符合法律规定，本院予以支持。被告蒋玲作为被告江伟伟的配偶，在申请“直客式”分期付款业务时承诺将被告江伟伟的信用卡欠款作为夫妻共同债务，共同承担还款责任，该承诺合法有效，故原告要求被告江伟伟、蒋玲共同承担还款义务的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告江伟伟、蒋玲于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司永新支行欠款本金124701.43元及逾期利息、滞纳金（2017年5月31日之前的滞纳金、逾期利息为15795.5元，2017年6月1日起至还清款之日止的滞纳金、逾期利息按《中国银行信用卡分期业务客户告知书》约定的计算标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2980元，由被告江伟伟、蒋玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  段伟良审 判 员  刘春龙人民陪审员  尹国华二〇一七年七月十一日书 记 员  黄 颖