沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈和民三初字第01589号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行。
负责人：王宁，系该分行行长。
委托代理人：王广秦，女，汉族，系该行职员。
被告：杨炳辉，男，汉族。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告杨炳辉金融借款合同纠纷一案，原告于2015年8月12日向本院起诉，本院受理后，根据原告提出的诉讼保全申请，作出（2015）沈和民三初字第01589号民事裁定书，并依法查封了被告杨炳辉的房产。依法由审判员臧宁适用简易程序审理，于2015年9月17日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王广秦，被告杨炳辉经本院合法传唤后未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告杨炳辉为其经营需要，于2012年12月和2013年7月来从原告申请个人贷款周转易贷款，双方分别于2012年12月12日和2013年7月17日2份《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，原告给其可循环授信额度4，660，000元，合同授信期限为2013年1月6日至2023年1月6日，授信额度2，800，000元，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%；合同授信期限为2013年8月21日至2023年8月21日，授信额度为1，860，000元，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%；被告杨炳辉以其名下位于沈阳市和平区南五马路XX巷9号1-27／28-2，建筑面积232.61平方米和沈阳市皇姑区辽河街XX号2-11-1，建筑面积216.24平方米这两处房产为合同编号为的2，800，000元授信提供抵押担保；被告杨炳辉以其名下位于沈阳市沈河区惠工街X号2-5-2，建筑面积217.24平方米的房产为合同编号为的1，860，000元授信提供抵押担保。根据《个人贷款周转易协议书》的约定，被告在2013年1月份起，通过原告周转易功能，多次循环使用原告给予的两笔授信额度，对外支付多笔款项，这些款项都分别于次日生成贷款，这些贷款期限均为1年期，还款方式为按月结息到期还本，每月21日为结息日。目前，这些贷款还有5笔未结清，合计贷款余额为4，448，000元，目前这五笔贷款虽都正常还款，但因为被告对外提供大额款项担保违约，致使被诉，所提供担保的抵押物也被法院查封，根据《个人授信及担保协议》第35条之规定，原告要求被告偿还其所拖欠的贷款本息，被告拒绝偿还。截止目前，被告尚欠原告贷款本金4，558，000元，应还利息20，571.50元（以上本金及利息截止日为2015年8月10日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准），为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失，故诉至法院。诉讼请求：1、判令被告与原告签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》提前到期；2、判令被告偿还所欠原告贷款本金4，558，000元，利息20，571.50元）以上本金及利息截止日为2015年8月10日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3、判令原告对沈阳市和平区南五马路XX巷9号1-27／28-2，建筑面积232.61平方米；沈阳市皇姑区辽河街XX号2-11-1，建筑面积216.24平方米；沈阳市沈河区惠工街X号2-5-2，建筑面积217.24平方米的房产享有抵押权优先受偿；4、判令被告承担本案的诉讼费用。
被告杨炳辉未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2012年12月12日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人）与被告杨炳辉（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》1份，协议编号为。协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为2，800，000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120月，即从2013年1月6日起到2023年1月6日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人委托授信人从第一扣款帐号×××8092中直接扣划贷款本金和利息；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况，及／或授信申请人／抵押人隐瞒已发生此种情况额的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物；被告杨炳辉以其所有的位于沈阳市和平区南五马路XX巷9号1-27／28-2，建筑面积232.61平方米以及沈阳市皇姑区辽河大街X号2-11-1，建筑面积216.24平方米的房产为上述贷款提供抵押担保，并于2012年12月28日在沈阳市房产局办理了房屋他项权证；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。
同日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人）与被告杨炳辉（授信申请人）签订《个人贷款周转易协议书》1份。约定经授信申请人申请，授信人审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通”周转易”功能；授信申请人以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”，卡号为×××8092；授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为2，800，000元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不变。
另查明，2013年7月17日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人）与被告杨炳辉（授信申请人，抵押人）签订《个人授信及担保协议》1份，协议编号为。协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为1，860，000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120月，即从2013年8月21日起到2023年8月21日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人委托授信人从第一扣款帐号×××2937中直接扣划贷款本金和利息；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况，及／或授信申请人／抵押人隐瞒已发生此种情况的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，同时有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物；被告杨炳辉以其所有的位于沈阳市沈河区惠工街X号2-5-2，建筑面积217.24平方米的房产为上述贷款提供抵押担保，并于2013年8月19日在沈阳市房产局办理了房屋他项权证；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。
2013年7月17日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人）与被告杨炳辉（授信申请人）签订《个人贷款周转易协议书》1份。约定经授信申请人申请，授信人审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通周转易功能；授信申请人以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”，卡号为×××2937；授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为1，860，000元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变。
上述协议签订后，卡号为×××8092的一卡通于2015年1月12日通过转账支付给在农行道义分理处开户的沈阳科迅包装有限公司货款500，000元，次日产生一笔1年期贷款；于2015年1月12日通过转账支付给在农行道义分理处开户的沈阳科迅包装有限公司货款595，000元，次日产生一笔1年期贷款；于2015年1月14日通过转账支付给在农行道义分理处开户的沈阳科迅包装有限公司货款603，000元，次日产生一笔1年期贷款；于2015年1月15日通过转账支付给在农行道义分理处开户的沈阳科迅包装有限公司货款590，000元，次日产生一笔1年期贷款；于2015年1月19日通过转账支付给在农行道义分理处开户的沈阳科迅包装有限公司货款410，000元，次日产生一笔1年期贷款，截止日为2015年8月11日，被告杨炳辉欠原告借款本金2，698，000元及利息10，890.50元未还；卡号为×××2937的一卡通于2014年8月27日通过转账支付给在农行道义分理处开户的沈阳运达成经贸有限公司货款1，860，000元，次日产生一笔1年期贷款，截止日为2015年8月11日，被告杨炳辉欠原告借款本金1，860，000元及利息9，114元未还，原告为催要贷款诉讼来院。
上述事实，有《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、个人贷款周转易功能申请表、客户逾期清单、贷款支付明细、房产证、契税证复印件、他项权证、被告杨炳辉的户口本、身份证、离婚证复印件、无婚姻登记证明、催收情况说明以及原告的当庭陈述等证据在卷佐证，经庭审审查，本院予以确认。
本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告杨炳辉经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告杨炳辉签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》均合法有效，本院予以确认。被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。《个人授信及担保协议》约定，抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况，及／或授信申请人／抵押人隐瞒已发生此种情况的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。本案，被告杨炳辉抵押给原告的财产，因被告杨炳辉涉及其他民事案件抵押房产已被法院依法查封，原告有权依《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》，并要求被告偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。原告亦可依抵押条款的约定对被告抵押的房产享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告杨炳辉于2012年12月12日、2013年7月17日签订的《个人授信及担保协议》《个人贷款周转易协议书》；
二、被告杨炳辉于本判决发生法律效力后10日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金4，558，000元及利息20，571.50元（截止2015年8月10日）；并自2015年8月11日起，按《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际偿还之日止；
三、若被告杨炳辉逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告杨炳辉提供的位于沈阳市和平区南五马路XX巷9号1-27／28-2，建筑面积232.61平方米、沈阳市皇姑区辽河大街X号2-11-1，建筑面积216.24平方米、沈阳市沈河区惠工街X号2-5-2，建筑面积217.24平方米的房产行使抵押权优先受偿。
如果被告杨炳辉按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费43，429元，减半收取21，714.50元，保全费5，000元，均由被告杨炳辉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审判员 臧 宁
二〇一五年九月二十三日
书记员 程麟越
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。