江苏省无锡市南长区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）南商初字第0292号
原告中国工商银行股份有限公司无锡分行，住所江苏省无锡市五爱路30号（组织机构代码：）。
负责人姜乔，该行行长。
委托代理人秦焘、林刚。
被告沈明芳。
被告龚从芬。
被告江苏南枫信保融资担保有限公司无锡分公司，住所无锡市中山路东方广场22楼D（组织机构代码：68354633-5）。
负责人武继祥，该公司总经理。
委托代理人张杰。
被告江苏南枫信保融资担保有限公司，住所南京市鼓楼区中山路55号新华大厦40楼（组织机构代码：66274283-9）。
法定代表人施东卫，该公司董事长。
委托代理人张杰。
原告中国工商银行股份有限公司无锡分行（以下简称无锡工行）诉被告沈明芳、龚从芬、江苏南枫信保融资担保有限公司无�分公司（以下简称南枫无锡分公司）、江苏南枫信保融资担保有限公司（以下简称南枫公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告无锡工行的委托代理人林刚，被告南枫无锡分公司、南枫公司的共同委托代理人张杰到庭参加诉讼。被告沈明芳、龚从芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告无锡工行诉称：2012年3月，沈明芳向无锡工行申请信用卡，无锡工行向其发放了额度为5万元的信用卡（卡号为62×××66）。嗣后，沈明芳就该张信用卡申请了分期付款业务，每月归还无锡工行2083元，期限为3年；沈明芳将所购车辆登记在其名下，并以该车辆为借款提供抵押；南枫无锡分公司承担连带保证责任。自2012年6月，沈明芳违反还款约定逾期还款，至2014年1月1日尚欠借款本金24247.19元、利息4187.18元、滞纳金3754.45元，合计32188.82元；龚从芬系沈明芳之妻，应承担共同还款责任；南枫无锡分公司亦未履行保证责任，南枫无锡分公司作为不具有法人资格的分支机构，应由南枫公司承担民事责任。无锡工行催讨未果，遂向本院起诉。要求：1、沈明芳、龚从芬立即归还无锡工行信用卡欠款本金24247.19元、利息4187.18元、滞纳金3754.45元，合计32188.82元，及以欠款本金24247.19元为基数自2014年1月2日至实际清偿本息时止，按每日0.5‰计算的利息；2、南枫无锡分公司、南枫公司对沈明芳、龚从芬的上述付款承担连带保证责任；4、无锡工行有权以沈明芳抵押的车辆优先受偿；5、本案诉讼费用由沈明芳、龚从芬、南枫无锡分公司、南枫公司承担。
被告沈明芳、龚从芬未作答辩，亦未提供相应证据。
被告南枫无锡分公司、南枫公司共同辩称：担保情况属实。由南枫信保无锡分公司承担连带还�责任。由南枫信保公司对无锡分公司连带责任的不足部分承担还款责任。在承担保证责任后有权向沈明芳追偿。
经审理查明：沈明芳、龚从芬系夫妻关系。2012年初，沈明芳为购买奇瑞牌汽车，向无锡工行申请办理信用卡，卡号为62×××66。2012年2月28日，沈明芳与无锡工行签订信用卡购车专项分期付款合同，向无锡工行宜兴支行申请了分期付款业务，约定每期还款2083元，共24期；沈明芳每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前偿还。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用记收规则与普通消费相同。如沈明芳没有按合同约定及时足额存入还款资金，无锡工行宜兴支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向沈明芳收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。沈明芳未按照合�约定按时足额归还透支资金，无锡工行有权要求沈明芳立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入沈明芳信用卡账户。
同日，沈明芳又与无锡工行签订抵押合同一份，沈明芳以其车牌号为苏B×××××的奇瑞汽车作为借款的抵押担保；沈明芳所担保的主债权为无锡工行为沈明芳办理的信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；主债权到期（包括提前到期）沈明芳未予清偿的，无锡工行有权实现抵押权。后沈明芳将登记在其名下的所购苏B×××××汽车抵押给无锡工行，并办理抵押登记。
同日，南枫无锡分公司向无锡工行出具担保承诺书一份，承诺：为沈明芳办理牡�信用卡汽车专项分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向无锡工行承担连带保证担保责任，保证期间为沈明芳在上述之债务履行期届满之次日起2年，无锡工行根据约定要求沈明芳提前清偿主债务的，则保险期间为主债务提前到期日之次日起2年。
牡丹卡领用合约第三条第3款约定：牡丹卡申请人及其副卡申请人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起到期还款日（含）之间的期段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。为对账生成日起第25日，对账生成日以对账单上记载的日期为准。申请人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。申请人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分自记账日起至还款日止的透支利息。
2012年2月29日，龚从芬向无锡工行出具共同还款承诺书，同意为沈明芳的上述债务承担共同还款责任。
合同履行过程中，沈明芳自2012年6月起开始逾期还款，至2014年1月1日已经积欠本金24247.19元、利息4187.18元、滞纳金3754.45元，合计32188.82元；南枫无锡分公司亦未履行相应保证责任，无锡工行催讨未果，遂向本院起诉。
上述事实，有信用卡申请表、信用卡领用合约及章程、信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同、欠款本息、滞纳金明细、车辆抵押登记及身份证、结婚证、担保承诺书等书证及当事人陈述附卷佐证。
本院认为：沈明芳向无锡工行申请领用信用卡，沈明芳与无锡工行宜兴支行签订的信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同，南枫无锡分公司出具的担保承诺书，龚从芬出具的共同还款承诺书均为各方当事人的真实意�表示，均合法有效。沈明芳自2012年6月起未按期足额归还透支资金，其行为已构成违约，龚从芬系沈明芳之妻，无锡工行要求沈明芳、龚从芬共同归还所欠本金、利息及滞纳金的主张，符合合同约定，予以支持。无锡工行要求以沈明芳名下的抵押财产优先受偿的请求，符合法律规定，予以支持；南枫信保公司提供担保，未履行担保义务，应承担相应的保证责任。因无锡工行未与南枫无锡分公司明确约定南枫无锡分公司的保证范围，南枫无锡分公司应对沈明芳的全部债务承担责任，故无锡工行要求南枫无锡分公司对沈明芳所欠本金、利息及滞纳金承担连带清偿责任的主张，符合法律规定，予以支持。南枫无锡分公司作为南枫公司设立的不具有独立法人资格的分支机构，其不能清偿债务部分应由南枫公司承担清偿责任。南枫无锡分公司、南枫公司要求在履行责任后，向�明芳、龚从芬追偿的抗辩，符合法律规定，本院予以支持。
据此，本院为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、沈明芳、龚从芬应于本判决生效后3日内向中国工商银行股份有限公司无锡分行支付信用卡欠款本金24247.19元、利息4187.18元、滞纳金3754.45元（截止到2014年1月1日），并自2014年1月2日起至实际清偿本息时止，以本金24247.19元为基数按每日0.5‰计算的利息，息随本清。
二、江苏南枫信保融资担保有限公司无锡分公司对上述第一项还款承担连带还款责任。江苏南枫信保融�担保有限公司无锡分公司承担连带责任后，有权向沈明芳、龚从芬追偿。
三、江苏南枫信保融资担保有限公司对江苏南枫信保融资担保有限公司无锡分公司承担责任后的不足部分承担补充还款责任。江苏南枫信保融资担保有限公司承担连带责任后，有权向沈明芳、龚从芬追偿。
四、中国工商银行股份有限公司无锡分行有权以沈明芳抵押的苏BD80**车辆，以折价、变卖或者拍卖所得价款对上述第一项还款及本案诉讼费用优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费610元，公告费100元，合计710元，由沈明芳、龚从芬、南枫无锡分公司、南枫公司共同负担（无锡工行同意其预交案件受理费由沈明芳、龚从芬、南枫无锡分公司、南枫公司向其直接支付，本院不再退还，由沈明芳、龚从芬、南枫无锡分公司、南枫公司在本判决生效之日起3日内向无锡工行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本四份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号：11×××05）。
审 判 长 杨利丹
代理审判员 李 涛
人民陪审员 徐 健
二〇一四年七月四日
书 记 员 陆 欢
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国公司法》
第十四条公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包�主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。