沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）沈和民三初字第01003号
原告：招商银行股份有限公司沈阳分行。
负责人：王宁，系该行行长。
委托代理人：王广秦，女，汉族，系该单位职员。
委托代理人：王健飞，男，汉族，系该单位职员。
被告：胡艳萍，女，汉族。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告胡艳萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员蔡婷担任审判长，与人民陪审员徐海霞、韩皓宇组成合议庭，于2015年2月2日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王广秦、王健飞到庭参加诉讼。被告胡艳萍经本院公告送达期满后未到庭。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉称：被告胡艳萍于2012年8月申请从我行借款，用于其经营，双方签订了《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，合同号为129999124084022811，我行给其可循环授信额度95万元，授信期限为2012年8月24日至2022年8月24日，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，被告以其位于沈阳市皇姑区X号1-22-6室，建筑面积160.56平方米的自有房产设定抵押，被告在2013年8月8日和2013年8月9日，根据《个人贷款周转易协议书》的约定，通过我行周转易功能，分64万元和31万元两笔，对外支付给在上海市建设银行上海奉浦开发区支行开户的上海夷哏贸易有限公司购货款，次日分别生成了64万元和31万元2笔贷款，这2笔贷款期限均为一年期，这2笔贷款的年利率均为7.8%，还款方式为按月付息，到期还本，每月21日为还款日，贷款发放初期，被告尚能按期归还贷款利息，但从2014年2月起就月月逾期，而且于2014年6月起不再归还我行贷款利息，这2笔贷款也分别已于2014年8月9日和2014年8月10日到期，经过我行多次催要，被告仍未归还我行贷款本息，截止到目前被告尚欠贷款本金合计人民币95万元，利息、罚息和复息合计18097.29元（以上本金及利息截止日为2014年8月14日，具体偿还金额以实际扣款日结清额为准）。为了保护原告合法权益，依据《民法通则》、《合同法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第35条之规定，请法院判令被告与原告所签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》提前到期；请求法院判令被告偿还所欠原告贷款本金人民币950000元，利息18097.29元（以上本金及利息截止日为2014年8月14日，具体偿还金额以实际扣款日结清额为准）；请求判令我行对沈阳市皇姑区嘉陵江街79号1-22-6室，建筑面积160.56平方米的房产享有优先受偿权；判令由被告承担本案全部诉讼费。
被告胡艳萍未到庭，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，2012年8月2日，被告胡艳萍作为授信申请人及抵押人向原告申请个人授信并签订个人授信及担保协议（编号129999129084022811），原告同意向被告提供授信额度为950，000元，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2012年8月24日起至2022年8月24日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议第35条同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：35.1.1向授信人提供虚假的情况或隐瞒真实的重要情况，不配合授信人的调查、审查和检查，授信人要求授信申请人在合理的期限内予以改正，授信申请人逾期仍不改正，损害授信人利益的。35.1.3、连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。35.1.4未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的。35.1.9授信申请人在授信期间发生死亡、宣告死亡、失踪、宣告失踪、丧失民事行为能力的……授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；同时被告胡艳萍以位于沈阳市皇姑区X号（1-22-6），建筑面积为160.56平方米的房产向原告抵押。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。
签订协议当日，被告胡艳萍向原告申请个人贷款周转易功能，并签订个人贷款周转易协议书，即申请人可使用“直接转账”模式进行定向垫付，可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，申请授信额度为950，000元，利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，即7.8／%，贷款期限12个月，按月付息，账单周期为1天。合同签订后，2013年8月8日、2013年8月9日，被告胡艳萍通过周转易功能向指定账户上海夷哏贸易有限公司分两次总计转款950，000元。
2012年8月27日，原告取得被告胡艳萍抵押房产的他项权利。2014年6月起，被告胡艳萍开始拖欠利息，截止至2014年8月14日，被告已拖欠借款本金总计950，000元，利息、罚息18，097.29元未还，故原告诉至法院。
上述事实，有原告的当庭陈述、个人授信及担保协议、周转易协议书、周转易功能申请书、房屋所有权证、房屋他项权利证、贷款逾期账单等证据，经庭审审查，本院予以确认，在卷佐证。
本院认为，原告与被告胡艳萍签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》合法有效，本院予以确认。个人授信及担保协议约定，借款人未按时足额偿还贷款本息的、连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。现因授信人胡艳萍未按照协议约定履行发生逾期还款情形，周转易项下贷款到期后亦未能按时清偿款项，即已发生违约事件，解除合同条件成就，故原告要求解除与被告胡艳萍签订的《个人授信及担保协议》的请求，本院予以支持；因《周转易协议书》约定有效期为一年，该协议现已到期，协议已自动终止，无需法院解除。周转易项下贷款到期后，被告仍未还款系违约行为，应承担法律责任，故对原告要求偿还全部借款本息的诉讼请求，本院予以支持。如被告胡艳萍未按期还款，原告有权对被告胡艳萍提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告胡艳萍于2012年8月2日签订的编号为129999129084022811《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》；
二、被告胡艳萍于本判决发生法律效力后15日内偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金950，000.00元，利息及罚息18，097.29元（截止至2014年8月14日）；并自2014年8月15日起，按《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际结清贷款之日止；
三、如被告胡艳萍逾期还款，原告有权对被告胡艳萍抵押的位于沈阳市皇姑区X号（1-22-6），建筑面积为160.56平方米的房产行使抵押权，在上述债权范围内享有优先受偿的权利；
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13，5819元，保全费5000元，公告费8010元，均由被告胡艳萍承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 蔡 婷
人民陪审员 徐海霞
人民陪审员 韩皓宇
二〇一五年二月二日
书 记 员 黄 妍
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。