广东省广州市萝岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）穗萝法刑初字第57号公诉机关广东省广州市萝岗区人民检察院。
被告人卢善奇，男，1981年6月8日出生，汉族，出生地广西壮族自治区灵山县，文化程度中专，住广西壮族自治区灵山县旧州镇新湾村委会水头塘队74号。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年9月23日被羁押，同日被刑事拘留，同年10月23日被逮捕。现羁押于广东省广州市第一看守所。
辩护人林华杰，广东辅安律师事务所律师。
公诉机关以萝检公刑诉（2014）622号起诉书指控被告人卢善奇犯信用卡诈骗罪，于2015年1月4日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2015年1月20日公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员陈雅出庭支持公诉，被告人卢善奇及其辩护人林华杰到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：1.被告人卢善奇于2013年3月8日在兴业银行申办了一张卡号为6229227379583108的信用卡后，持该卡在广州市萝岗区、黄埔区等地透支使用。至2013年10月28日最后一次还款人民币410元后，于2013年11月2日开始逾期欠费。兴业银行于2013年12月3日至2014年7月7日间，通过电话通知、信函寄达等多种方式多次催促被告人卢善奇及时偿还欠款，被告人卢善奇均未按时足额归还欠款。期间，被告人卢善奇擅自变更手机号码及住址，致使兴业银行无法与其取得联系。截止2014年9月23日，被告人卢善奇未归还兴业银行欠款本金为人民币14726.46元。
2.被告人卢善奇于2013年3月19日在华夏银行申办了一张卡号为5239590006001384的信用卡后，持该卡在广州市萝岗区、黄埔区等地透支使用。至2013年11月12日最后一次还款人民币1320元后，于2014年1月8日开始逾期欠费。华夏银行于2014年2月11日至2014年2月11日间，通过电话通知的方式多次催促被告人卢善奇及时偿还欠款，被告人卢善奇均未按时足额归还欠款。期间，被告人卢善奇擅自变更手机号码及住址，致使华夏银行无法与其取得联系。截至2014年10月16日，被告人卢善奇未归还华夏银行欠款本金为人民币12326.3元。
3.被告人卢善奇于于2012年8月29日在民生银行申办了一张卡号为6226230033652999的信用卡后，持该卡在广州市萝岗区、黄埔区等地透支使用。至2013年10月16日最后一次还款人民币1300元后，于2013年11月28日开始逾期欠费。民生银行于2013年11月28日至2014年9月12日间，通过电话通知的方式多次催促被告人卢善奇及时偿还欠款，被告人卢善奇除于2014年6月24日还款人民币2100元外，均未按时足额归还欠款。期间，被告人卢善奇擅自变更手机号码及住址，致使民生银行无法与其取得联系。截至2014年9月24日，被告人卢善奇未归还民生银行欠款本金为人民币7619.83元。
综上，被告人卢善奇恶意透支三张信用卡，透支数额共计人民币34672.59元。
2014年9月23日，公安人员将被告人卢善奇抓获归案。
公诉机关认为：被告人卢善奇以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人卢善奇虽不具有自首情节，但是如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。公诉机关建议法院对被告人卢善奇在有期徒刑一年三个月至一年九个月的幅度内进行量刑，并处罚金。提请本院依法判处。
被告人卢善奇对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，亦未提出量刑意见。
辩护人对公诉机关指控被告人卢善奇犯信用卡诈骗罪的罪名无异议，对量刑提出如下辩护意见：1.卢善奇主观恶性小，是一时糊涂才走上犯罪道路。2.被告人卢善奇认罪态度好，具有悔罪表现。3.被告人是初犯。4.被告人卢善奇家庭生活困难。希望法院综合本案案情及被告人卢善奇的实际情况，对被告人卢善奇给予最大限度的轻判。
经审理查明：1.被告人卢善奇于2013年3月8日在兴业银行申办了一张卡号为6229227379583108的信用卡，后持该卡透支使用。至2013年10月28日最后一次还款人民币410元后，于2013年11月2日开始逾期欠费。兴业银行于2013年12月3日至2014年7月7日间，通过电话通知、信函寄达等多种方式多次催促被告人卢善奇及时偿还欠款，被告人卢善奇均未按时足额归还欠款。期间，被告人卢善奇擅自变更手机号码及住址，致使兴业银行无法与其取得联系。截止2014年9月23日，被告人卢善奇未归还兴业银行欠款本金为人民币12915.26元。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的被害单位兴业银行广州分行出具的《授权委托书》、《报案书》、委托报案人张建波的陈述、《兴业银行信用卡催收记录》、《催缴函》、被告人卢善奇的兴业银行信用卡开户资料、被告人卢善奇持有的兴业银行信用卡照片、《卢善奇名下卡的交易明细》、被告人卢善奇的供述等证据予以证实，足以认定。
2.被告人卢善奇于2013年3月19日在华夏银行申办了一张卡号为5239590006001384的信用卡，后持该卡透支使用。至2013年11月12日最后一次还款人民币1320元后，于2014年1月8日开始逾期欠费。华夏银行于2014年2月11日至2014年2月21日间，通过电话通知的方式多次催促被告人卢善奇及时偿还欠款，被告人卢善奇均未按时足额归还欠款。期间，被告人卢善奇擅自变更手机号码及住址，致使华夏银行无法与其取得联系。截至2014年10月16日，被告人卢善奇未归还华夏银行欠款本金为人民币12326.3元。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的被害单位华夏银行股份有限公司广州分行出具的《授权委托书》、《报案书》、委托报案人黄乐洪的陈述、被告人卢善奇的华夏银行信用卡开户资料、被告人卢善奇持有的华夏银行信用卡照片、信用卡催收记录、卢善奇华夏银行信用卡交易明细、被告人卢善奇的供述等证据予以证实，足以认定。
3.被告人卢善奇于于2012年8月29日在民生银行申办了一张卡号为6226230033652999的信用卡，后持该卡透支使用。至2013年10月16日最后一次还款人民币1300元后，于2013年11月28日开始逾期欠费。民生银行于2013年11月28日至2014年9月12日间，通过电话通知的方式多次催促被告人卢善奇及时偿还欠款，被告人卢善奇除于2014年6月24日还款人民币2100元外，均未按时足额归还欠款。期间，被告人卢善奇擅自变更手机号码及住址，致使民生银行无法与其取得联系。截至2014年9月24日，被告人卢善奇未归还民生银行欠款本金为人民币6077元。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的被害单位中国民生银行股份有限公司广州分行出具的《报案委托书》、《卢善奇涉嫌诈骗民生银行信用卡资金的报案材料》、委托报案人王坚的陈述、被告人卢善奇的民生银行信用卡开户资料、被告人卢善奇持有的民生银行信用卡照片、《民生银行催收记录》、《交易明细》、被告人卢善奇的供述等证据予以证实，足以认定。
综上，被告人卢善奇恶意透支三张信用卡，透支数额共计人民币31318.56元。
2014年9月23日，公安人员将被告人卢善奇抓获归案。
本案其他事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的《抓获经过》、《常住人口基本信息》等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人卢善奇以非法占有为目的，恶意透支信用卡，超过规定期限经催收尚未归还所欠透支的本金，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人卢善奇犯信用卡诈骗罪的基本事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持，惟指控被告人卢善奇犯罪的数额不正确，本院予以纠正。被告人卢善奇归案后如实供述自己的罪行，本院依法对其从轻处罚。公诉机关就本案量刑情节提出的意见本院已予以考虑。公诉机关提出的量刑建议幅度与被告人卢善奇的罪责相适应，本院予以采纳。
辩护人提出的辩护意见本院在量刑时已予以考虑。
综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第一条、第二条第一款、第五条、第八条之规定，判决如下：
一、被告人卢善奇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月23日起至2015年12月22日止。罚金于本判决发生法律效力第二日起一个月内一次性向本院缴纳。）
二、追缴被告人卢善奇的违法所得人民币31318.56元，发还给兴业银行广州分行12915.26元，发还给华夏银行股份有限公司广州分行人民币12326.3元，发还给民生银行股份有限公司广州分行人民币6077元（由广东省广州市公安局萝岗区分局执行）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审判员 阮 丹
二〇一五年一月二十日
书记员 刘翠霞
李倩