福建省宁德市蕉城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）蕉民初字第2788号
原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行，住所地福建省宁德市蕉城区。
法定代表人刘少云，行长。
委托代理人伍金凤，福建之秀律师事务所律师。
委托代理人林旺，福建之秀律师事务所律师。
被告章步潮，男，1975年2月4日出生，汉族，住福建省周宁县。
被告陈晓娟，女，1974年10月10日出生，汉族，住福建省周宁县。
原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行（以下简称建行蕉城支行）与被告章步潮、陈晓娟借款合同纠纷一案，本院于2014年7月10日立案受理，依法由审判员王鑫担任审判长，与人民陪审员陈芬、陈仲斌组成合议庭于2014年11月10日公开开庭进行了审理。原告建行蕉城支行的委托代理人伍金凤到庭参加诉讼，被告章步潮、陈晓娟经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告建行蕉城支行诉称，中国建设银行股份有限公司宁德分行（以下简称建行宁德分行）依被告章步潮申请于2010年7月14日与其签订2010年建宁蕉个个房借字第281号《个人住房借款合同》，合同约定借款额度44万元，借款期限为240个月，从2010年10月20日至2030年10月20日，贷款利率为年利率6.534%，逾期罚息利率为执行利率上浮50%；还款方式为等额本息还款方法；担保方式为抵押加阶段性保证。借款合同约定，贷款发放后，建行宁德分行将在借款合同项下的所有权利义务一并转让给原告。合同同时约定，被告章步潮未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用的构成违约，原告有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利，要求借款人承担原告为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费和律师费等）及向借款人计收违约金；如被告拒绝还款，原告有权向原告所在地人民法院起诉。被告章步潮、陈晓娟提供其共有的坐落于宁德市天湖东路16号（天一·碧海云天）2幢某号的房产作为被告章步潮以上债务的抵押担保，并办理相应的抵押登记手续。建行宁德分行于2010年10月20日履行支付44万元贷款的义务，被告章步潮自2013年11月起未依约履行还本付息的义务，截至2014年3月19日被告章步潮尚欠原告贷款本金408314.91元及利息12353.53元。原告认为，被告章步潮未依约还本付息，其行为已构成违约，原告依约有权解除合同并宣布贷款立即到期及追偿借款本息和由此产生的一切费用。借款发生于俩被告夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告陈晓娟应承担连带偿还责任，被告章步潮、陈晓娟以其自有房产对债务提供抵押担保，应对上述债务承担抵押担保责任。原告请求法院依法判决：1、解除原告与被告签订的2010年建宁蕉个个房借字第281号《个人住房借款合同》；2、被告章步潮、陈晓娟连带偿还原告贷款本金408314.91元及暂计至2014年3月19日的利息12353.53元（2014年3月20日之后产生的利息、罚息按合同约定继续计算至实际还款之日止）；3、被告章步潮、陈晓娟连带承担原告为实现债权所产生的律师代理费用；4、拍卖、变卖被告章步潮、陈晓娟共有的用于抵押的坐落于宁德市天湖东路16号（天一·碧海云天）2幢某号的房产，将拍卖、变卖所得款项优先偿还以上债务；5、本案诉讼费、财产保全费、执行费、公告费等费用由被告承担。
被告章步潮、陈晓娟未作答辩。
经审理查明，原告建行蕉城支行为证明其主张，向本院提供以下证据：1、被告身份证复印件、结婚证复印件，证明被告身份情况及被告章步潮、陈晓娟于1999年3月9日登记结婚，本笔借款发生于被告夫妻关系存续期间；2、2010年建宁蕉个个房借字第281号《个人住房借款合同》、开立贷款账户通知书，证明原、被告于2010年7月14日签订借款合同，合同约定抵押人为章步潮、陈晓娟，保证人为福建天一房地产开发有限公司，约定贷款年利率为6.534%，逾期罚息利率为执行利率上浮50%，合同对贷款金额、贷款期限、抵押物、担保方式、违约情形及违约救济措施及原、被告之间的权利义务进行明确约定；3、他项权证，证明被告章步潮、陈晓娟提供共有的坐落于宁德市天湖东路16号（天一·碧海云天）2幢某室的房产作为偿还债务的抵押担保；4、个人贷款支付凭证、贷款转存凭证，证明建行宁德分行依约于2010年10月20日支付借款44万元至被告章步潮授权的银行账户；5、个人贷款对账单，证明被告章步潮自2013年11月起未依照合同约定履行还本付息的义务及被告的还本付息情况，被告至2014年3月19日尚欠原告借款本金408314.91元及利息12353.53元；6、委托代理协议、发票、汇兑来账凭证，证明原告为实现本笔债权所产生的律师代理费用为2500元，依约应由被告负担。
本院经审查认为，被告章步潮、陈晓娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证和抗辩的权利。原告提供的上述证据来源、形式合法，并能相互印证，本院予以采信，对证据证明的事实予以确认。
本院认为，依法成立的合同受法律的保护。建行宁德分行与被告章步潮签订的个人住房借款合同，系双方真实意思表示，其内容不违反有关法律行政法规的强制性规定，为有效合同。建行宁德分行依约履行发放贷款义务，被告章步潮应按约还本付息。被告逾期还本付息，构成违约，应承担违约责任。按照合同约定，借款人未按合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利，要求借款人承担原告为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费和律师费等）及向借款人计收违约金。借款合同第四十一条约定，贷款发放后，建行宁德分行将在借款合同项下的所有权利义务一并转让给原告。因此，原告要求解除与被告签订的个人住房借款合同、被告章步潮偿还剩余贷款本金及按借款合同约定的利息并承担原告为实现本案债权所产生的律师代理费用，本院予以支持。被告章步潮、陈晓娟以其共有的坐落于宁德市天湖东路16号（天一·碧海云天）2幢某室的房产进行抵押，且该抵押依法经过登记并已生效，原告对该抵押物有优先受偿权。被告章步潮、陈晓娟系夫妻关系，该借款系俩被告婚姻关系存续期间所欠的债务，为俩被告的共同债务，应由俩被告共同偿还。被告章步潮、陈晓娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行与被告章步潮签订的2010年建宁蕉个个房借字第281号《个人住房借款合同》；
二、被告章步潮、陈晓娟应于判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行借款本金408314.91元及暂计至2014年3月19日的利息12353.53元（2014年3月20日之后产生的利息、罚息按合同约定继续计算至借款付清之日止）；
三、被告章步潮、陈晓娟应于判决生效之日偿还原告为实现本案债权所产生的律师代理费用2500元；
四、被告章步潮、陈晓娟所有的坐落于宁德市天湖东路16号（天一·碧海云天）2幢某室的房产折价或者拍卖、变卖后所得款项优先偿还上述第二、三项款项。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7610元、公告费520元，合计8130元，由被告章步潮、陈晓娟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 王 鑫
人民陪审员 陈 芬
人民陪审员 陈仲斌
二〇一四年十一月二十一日
书 记 员 张 芳
一、主要法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示：
义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。