江苏省无锡市滨湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）锡滨商初字第0454号
原告无锡伟鑫建材有限公司，住所地无锡市惠山区阳山镇高潮村。
法定代表人王志强，该公司总经理。
委托代理人周剑波、戴建慧，江苏庆源律师事务所律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司无锡市惠山支公司，住所地无锡市惠山区高力汽车博览城48-106、107、108、109、110、48-204、205、48-304、305号。
负责人沈鸿鸣，该支公司总经理。
委托代理人张钦杰、李栋平，该公司员工。
原告无锡伟鑫建材有限公司（以下简称伟鑫建材公司）与被告中国太平洋财产保险股份有限公司无锡市惠山支公司（以下简称太保惠山支公司）财产保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告伟鑫建材公司的委托代理人周剑波、戴建慧，被告太保惠山支公司的委托代理人张钦杰、李栋平到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告伟鑫建材公司诉称：伟鑫建材公司为其所有的苏B×××××号混凝土泵车在太保惠山支公司投保了车辆损失险等，车辆损失险保险金额为114万元，保险期间自2013年8月18日至2014年8月17日。2013年10月25日，案外人钱晓冬醉酒后驾驶苏B×××××号轿车遇前方伟鑫建材公司驾驶员臧云峰驾驶的苏B×××××号混凝土泵车同向行驶，苏B×××××号轿车车头与苏B×××××号混凝土泵车车尾发生碰撞，两车起火损坏，钱晓冬当场死亡。交警部门认定，钱晓冬醉酒后驾驶，负事故全部责任，臧云峰不负事故责任。事故后，苏B×××××号混凝土泵车因受损严重停运至今，伟鑫建材公司向太保惠山支公司索赔，但太保惠山支公司不予理赔。现诉至法院，请求判令太保惠山支公司支付保险赔偿款114万元，并承担本案诉讼费。
被告太保惠山支公司辩称：1、《神行车系列产品保险单》（以下简称《保险单》）及《神行车保系列产品投保单》（以下简称《投保单》）已明确约定车损险保额不包含泵臂、泵机等特种辅助设备，只包含底盘、驾驶室等行驶部分，故其只赔偿底盘、驾驶室等行驶部分的损失；2、对行驶部分的损失应在扣除第三方机动车交通事故责任强制保险限额2000元后按保险金额与新车购置价的比例进行赔付；3、出险时车辆的实际价值为新车购置价减去折旧金额后的价值（该车月折旧率为9‰）。
经审理查明：伟鑫建材公司为其所有的苏B×××××号三一牌混凝土泵车在太保惠山支公司投保了车辆损失险、第三者商业责任险、不计免赔险等，其中车辆损失险保险金额为114万元。投保单的“特别约定”栏中载明：“3、本保单车损险保额不包含泵臂，泵机等特种辅助设备，只包含底盘，驾驶室等行驶部分。若特种设备损坏保险人不承担赔偿责任。”“投保人声明”栏中载明：“本人确认投保前已经听取了保险人对保险合同，保险条款内容的说明及对免除保险人责任的条款的明确说明。本人对保险人就保险合同、保险条款内容的说明及对免除保险人责任条款的明确说明已完全理解，同意并接受本投保单所载各项内容，申请投保并同意按保险合同约定交纳保险费。”伟鑫建材公司在投保人签章处盖章。太保惠山支公司陈述：上述“特别约定”的内容在伟鑫建材公司在投保人声明处盖章前已印制好，适用于所有同类混凝土泵车。
2013年8月15日，太保惠山支公司向伟鑫建材公司出具保险单，车辆损失险保险金额（赔偿限额）为114万元，新车购置价为190万元。保险期间自2013年8月18日起至2014年8月17日止。在该保险单上“特别约定”第2条约定，“本保单车辆损失险不足额投保，车辆发生部分损失时按保险金额与新车购置价的比例进行赔偿。”第3条内容与前述投保单“特别约定”第3条内容一致。
双方的机动车损失保险条款载明了以下内容。第五条：“保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，因下列原因造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿：1、碰撞、倾覆。……”第六条：“发生保险事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。本项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。”第九条：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（十）应由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失与费用。……”第二十条：“机动车损失赔偿按以下方式计算：（一）全部损失或推定全损……当保险金额等于或低于出险时的实际价值时：赔款=（保险金额-
应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）……（三）施救费……保险金额低于新车购置价的车辆，按保险金额与新车购置价的比例计算赔偿。（四）出险时的实际价值是指出险时的新车购置价减去折旧金额后的价格。折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过新车购置价的80%”。出险时的实际价值=出险时的新车购置价×（1-保险机动车已使用月数×月折旧率）。其他车辆（包括混凝土泵车）月折旧率为9‰。第三十五条：“保险合同术语……推定全损：当保险机动车的修复费用与施救费用之和预计达到或超过出险时保险机动车实际价值的80%时，视为保险机动车推定全损，保险人按照保险机动车全部损失的规定进行赔偿。……”
2013年10月25日，钱晓冬醉酒后驾驶苏B×××××号轿车遇前方伟鑫建材公司驾驶员臧云峰驾驶的苏B×××××号混凝土泵车同向行驶，苏B×××××号轿车车头与苏B×××××号混凝土泵车车尾发生碰撞，后两车起火损坏，钱晓冬当场死亡。交警部门认定，钱晓冬醉酒后驾驶机动车，行驶中未确保安全，负事故全部责任，臧云峰不负事故责任。
关于车辆损失，伟鑫建材公司与太保惠山支公司同意按照太保惠山支公司举证的《太平洋保险机动车辆损失估价清单》（以下简称《清单》）计算，并一致确认苏B×××××号车辆总损失为167.56万元。关于以上损失中的行驶部分，太保惠山支公司认为仅为清单中的第一项至第十项，该部分损失为19.053万元；伟鑫建材公司认可《清单》中的第一项至第十项的损失为19.053万元，但认为行驶部分除了《清单》列明的第一项至第十项外，还包括《清单》中从后支腿展开油缸至辅阀组共十六项。
关于保险单中车损险保险金额114万元的确定过程，太保惠山支公司称该金额为双方就行驶部分约定的保险金额，伟鑫建材公司则认为是依保险公司的要求以新车购置价的六折（190万元×60%）确实，并非双方就行驶部分协商的保险金额。关于车损险保费11949.6元的确定方式，太保惠山支公司陈述车损险保费计算公式为：（114万元×0.77%＋414元）×1.3。0.77%为费率计算系数，根据风险系数确定，414元为基础保费，1.3是根据该类车规模、出险率、续保情况确定的倍数。在本院释明后，太保惠山支公司未能提供费率计算系数0.77%的精算基础，但陈述该系数为该车型车辆江苏地区统一使用。伟鑫建材公司举证了其所有的苏B×××××号三一牌混凝土泵车于2013年8月15日在太保惠山支公司投保的保险单、该车于2014年8月14日在天安财产保险公司无锡中心支公司（以下简称天安无锡支公司）投保的投保单、保险单以及天安无锡支公司出具的保险费计算公式，以证明如下内容：1、太保惠山支公司对苏B×××××号混凝土泵车承保时也作出了特别约定本保单车损险保额不包含泵臂、泵机等特种辅助设备，只包含底盘、驾驶室等行驶部分，若特种设备损坏保险人不承担赔偿责任；2、天安无锡支公司对同一辆车承保时并无上述特别约定；3、天安无锡支公司的保险费计算公式为（新车购置价220万元×60%×0.78%＋418元）×1.15=12321元。
审理中，本院就苏B×××××号车辆行驶部分与非行驶部分如何区分的及上述两部分各自的价值向销售单位江苏三一工程设备有限公司进行咨询，该公司相关负责人确认：该车行驶部分确为《清单》中列明的第一项至第十项；该车新车价值为200万元左右，其中行驶部分价值为70万元左右。
另查明，出险后滨湖区凯胜汽车牵引服务部对苏B×××××号车辆进行吊装施救，并于2013年11月30日开具金额为8000元的车辆吊装、施救费发票。太保惠山支公司对此不予认可，认为滨湖区凯胜汽车牵引服务部并非正规施救单位，吊装、施救费8000元无构成依据，也不符合正规的施救费标准。
以上事实，有伟鑫建材公司举证的《神行车系列产品保险单》、《机动车损失保险条款》、《道路交通事故认定书》、车辆施救费发票、《天安财产保险股份有限公司机动车辆保险单》、《机动车交强险与商业险组合投保单》、天安无锡支公司保险费计算公式，太保惠山支公司提供的《神行车保系列产品投保单》、《机动车辆损失估价清单》、三一重工关于混凝土泵车技术说明予以证实，由咨询笔录、当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，伟鑫建材公司为其所有的苏B×××××号三一牌混凝土泵车在太保惠山支公司投保了车辆损失险等，对该投保车辆在保险期间内发生保险事故所受的损失，太保惠山支公司应依照合同约定及法律规定在保险责任限额内赔偿保险金。本案中，双方一致确认苏B×××××号车辆总损失为167.56万元。结合双方陈述及本院所作调查，该车辆行驶部分损失为19.053万元。
所谓格式条款，是指当事人为了重复使用而预先拟定，并且在订立时未与对方协商的合同条款。本案中，太保惠山支公司在投保单、保险单上印制车损险保额不包含泵臂、泵机等特种辅助设备，只包含底盘、驾驶室等行驶部分，该条款系保险人为重复使用而预先拟定，并且只要混凝土泵车投保都将打印该部分内容，对条款的内容并不能进行协商，投保人只能被动同意或者接受。因此，该部分以“特别约定”形式出现的条款实质上仍属于格式条款，受我国《合同法》及《保险法》格式条款相关法律规范的调整。
本案中，太保惠山支公司主张保险标的仅为车辆行驶部分，车辆损失险保险金额114万元为车辆行驶部分的价值。对此，本院认为：首先，太保惠山支公司对114万元即为车辆行驶部分的价值并未进行任何举证；诉讼中，就车辆行驶部分占整车的价值比例，本院向涉案车辆销售单位相关负责人调查，涉案车辆新车价为200万元左右，其中行驶部分价值为70万元左右，而本案中双方确认的新车购置价为190万元，如果保险金额114万元确为行驶部分的价值，则明显与上述行驶部分与整车价值的比例不符。其次，在双方保险单以及保险条款中均写明，在车辆发生部分损失时，按保险金额与新车购置价的比例进行赔付，如果保险标的确仅为车辆行驶部分，则不应将整车的新车购置价作为比例基数，而仅能将新车购置价中的行驶部分作为基数，否则对被保险人明显有失公平。再次，在本院释明后，太保惠山支公司虽然提交了其保险费的计算方式，但未能提交其费率的计算基础确为车辆行驶部分而不包括整车的相关依据。另外，天安无锡支公司对相关车辆保险费的计取标准与太保惠山支公司基本相当，其保险的对象中并未将泵臂等辅助设备排除在外，也即是包括整车的。综上，除所谓“特别约定”外，太保惠山支公司并不能证明其承保的对象仅为车辆行驶部分，也不能证明其收取的费用仅为行驶部分对应的保费，其关于承保对象为行驶部分的意见也与保险条款的约定相矛盾。太保惠山支公司关于114万元保险金额承保标的仅为车辆行驶部分的抗辩意见依据不足，依此赔付对被保险人明显不公。
双方的保险条款在第五条保险责任中约定，在保险期间内，因约定的原因造成“保险机动车”全部或者部分损失，保险人负责赔偿。被保险人伟鑫建材公司投保的目的也是基于此为包括占车辆大部分价值的泵臂、泵机等特种辅助设备在内的机动车整体进行投保。太保惠山支公司通过“特别约定”的方式，将泵臂、泵机等车辆的主要构成部分排除在其赔偿责任范围外，系以格式条款免除其依法应当承担的义务、排除被保险人依法应享有的权利，该“特别约定”条款无效。
关于太保惠山支公司要求按照机动车损失保险条款第九条第（十）款约定扣除第三方机动车交通事故责任强制保险限额2000元的抗辩意见，本院认为机动车损失保险条款第九条第（十）款约定属于免责条款，太保惠山支公司已经向伟鑫建材公司作出明确说明，该条款有效，对双方有约束力。故太保惠山支公司要求扣除第三方机动车交通事故责任强制保险限额2000元的主张，本院予以采纳。
关于施救费8000元，该费用是伟鑫建材公司为减少苏B×××××号车辆损失而采取的必要、合理费用，未超过保险金额。太保惠山支公司虽然认为该费用无构成依据，也不符合正规的施救费标准，但其未提供证据证明施救费存在不合理之处，太保惠山支公司应按保险金额与新车购置价的比例计算予以赔付，即4800元（8000元×114万元／190万元）。
综上，在保险期间内，投保车辆发生保险事故，太保惠山支公司应当承担保险责任。苏B×××××号三一牌混凝土泵车新车购置价为190万元，初次登记日期为2010年8月25日，至2013年10月25日事故发生时已使用38个月，根据保险条款约定，该车月折旧率为9‰，据此计算出事故发生时苏B×××××号车辆的实际价值为125.02万元（190万元-190万元×38×9‰）。苏B×××××号三一牌混凝土泵车损失为167.56万元，已超过出险时的实际价值，符合保险条款约定的推定全损条件。太保惠山支公司应按照被保险机动车全损进行赔偿，保险金额低于出险时实际价值，太保惠山支公司应赔偿伟鑫建材公司114.28万元（114万元-0.2万元＋0.48万元）。伟鑫建材公司要求太保惠山支公司支付保险赔偿金114万元符合法律规定，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、第二十三条第一款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条、第十三条之规定，判决如下：
中国太平洋财产保险股份有限公司无锡市惠山支公司于本判决发生法律效力之日立即支付无锡伟鑫建材有限公司保险赔偿金114万元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费15060元，由中国太平洋财产保险股份有限公司无锡市惠山支公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。
审 判 长 徐 贞
代理审判员 贺锡霞
人民陪审员 丁霞静
二〇一四年十月二十四日
书 记 员 杨 洋
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
《中华人民共和国保险法》：
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）：
第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。
第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。
投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。