湖北省大悟县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂大悟民初字第975号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行（以下简称“邮储银行大悟支行”）。
住所地：大悟县城关镇瑞信广场*号楼。
负责人：曾安珍，该支行行长。
委托代理人李志刚，该支行经理。代理权限为特别授权：代为起诉、应诉、承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解、和解，代为上诉、签收法律文书、申请执行、领取标的款等。
委托代理人史芳雪，湖北勤才律师事务所律师。一般代理。
被告方红伟（曾用名方宏伟），居民。
被告詹慧玲，居民。系被告方红伟之妻。
被告方红伟、詹慧玲的委托代理人彭博，湖北熠耀律师事务所律师。代理权限为特别授权：代为调查收集证据，查阅案卷材料，参加庭审、进行辩论，承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解，代为签收、签署法律文书。
原告邮储银行大悟支行与方红伟、詹慧玲金融借款纠纷一案，本院于2015年11月25日立案受理后，依法组成由审判员涂晓玲担任审判长，审判员田昕、代理审判员高帮增参加评议的合议庭，于2015年12月25日公开开庭进行了审理。原告邮储银行大悟支行的委托代理人李志刚、史芳雪，被告方红伟、詹慧玲的委托代理人彭博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行大悟支行诉称，2015年5月12日，被告方宏伟、詹慧玲与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定：“1、授信额度为200万元；2、额度存续期为120个月，自2015年5月12日起至2020年5月12日止，额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。年利率为7.7%；3、贷款用途为生产经营；4、还款方式为按月阶段性等额本息还款法；5、甲方（借款方）义务：未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用；6、违约及违约救济：甲方（借款方）未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；7、甲方（但若款方）发生本合同约定的违约情形的，乙方（贷款方）有权根据情节轻重调整、养活暂信或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方（借款方）立即清偿。”等内容。为担保上述债权的实现，同日，被告方红伟、詹慧玲与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以其自有的房产（房屋所有权证悟房权证大悟字第××号、第××号，国有土地使用权证悟国用（2015）第0198号，房屋所有权证悟房权证大悟字第××号、第××号，国有土地使用权证悟国用（2015）第0199号，房屋所有权证悟房权证大悟字第××号、第××号，国有土地使用权证悟国用（2015）第0199号）作为抵押，并办理了抵押登记。2015年5月12日，原告将200万元贷款打入被告方红伟账户，被告方红伟向原告出具了借款金额为200万元的借据，约定：借款期限60个月。被告方红伟借款后，在2015年9月12日借款本息到期后即未依约偿还，其信用度下降，影响原告的债权实现。请求依法判令被告方红伟、詹慧玲共同偿还所欠原告贷款本金200万元及利息（包括罚息）；原告对被告方红伟、詹慧玲所有房屋及土地依法折价或拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；诉讼费用由二被告负担。
原告为支持其诉讼请求，向法庭提交如下证据：
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行金融许可证和组织机构代码证。证明邮政银行的诉讼主体资格；
二、被告方红伟、詹慧玲居民身份证及常住人口登记卡，证明被告方红伟、詹慧玲身份情况；
三、被告方红伟、詹慧玲结婚证，证明两被告系夫妻关系；
四、房屋所有权证悟房权证大悟字第××号、第××号、所有权人为方红伟、共同共有人为詹慧玲的位于大悟县××镇泉水路北××#××201商铺，证明该商铺所有权人为被告方红伟，被告詹慧玲为共同共有人；
五、被告方红伟、詹慧玲国有土地使用权证悟国用（2015）第0198号，证明该土地使用权所有人为被告方红伟、詹慧玲；
六、房屋所有权证悟房权证大悟字第××号、第××号，所有权人为方红伟、共同共有人为詹慧玲的位于大悟县城关镇泉水路北1#2单元5层504室的住房一套，证明该房屋所有权人为被告方红伟，被告詹慧玲为共同共有人；
七、被告方红伟、詹慧玲国有土地使用权证悟国用（2015）第0199号，证明该土地使用权所有人为被告方红伟、詹慧玲；
八、房屋所有权证悟房权证大悟字第××号、第××号，所有权人为方红伟、共同共有人为詹慧玲的位于大悟县城关镇泉水路北1#2单元13层1304室的住房一套，证明该房屋所有权人为被告方红伟，被告詹慧玲为共同共有人；
九、被告方红伟、詹慧玲国有土地使用权证悟国用（2015）第0199号，证明该土地使用权所有人为方红伟、詹慧玲；
十、悟房他证第00012696号房屋他项权证，证明为该贷款提供担保的房屋，即：房屋所有权证悟房权证大悟字第××号、第××号、所有权人为方红伟、共同共有人为詹慧玲的位于大悟县××镇泉水路北××#××201商铺；房屋所有权证悟房权证大悟字第××号、第××号，所有权人为方红伟、共同共有人为詹慧玲的位于大悟县城关镇泉水路北1#2单元5层504室的住房一套；房屋所有权证悟房权证大悟字第××号、第××号，所有权人为方红伟、共同共有人为詹慧玲的位于大悟县城关镇泉水路北1#2单元13层1304室的住房一套，均已办理他项权证；
十一、200万元贷款放款单一份，证明原告已于2015年5月12将打款发放给被告方宏伟；
十二、个人贷款手工借据一份，证明被告方红伟已确认收到200万元贷款并出具借据；
十三、《个人额度借款合同》一份，证明被告方红伟、詹慧玲向原告借款的事实，以及约定罚息及违约责任；
十四、《个人最高额抵押合同》一份，证明被告方红伟、詹慧玲为该笔200万元贷款所提供的抵押所签订的合同；
十五、还款流水详情一份，证明被告还款情况及逾期的情况。
被告方红伟、詹慧玲的委托代理人口头辩称，借款属实。对于原告提前催讨债款没有异议；请原告在罚息及实现贷款费用以及还款期限上予以照顾，同意用抵押物清偿原告的贷款。
被告方红伟、詹慧玲没有提交证据。
庭审质证中，对原告方提交的证据，被告方红伟、詹慧玲的委托代理人对原告方提交的证据的真实性、合法性、关联性均无异议。
本院根据证据的真实性、关联性、合法性特征，对原告提交证据的认证意见如下：原告提交的证据被告方没有异议，对证据均予以采信。
通过对上述证据的分析与认定，结合庭审调查情况，原告邮储大悟支行所诉属实。
同时查明：原、被告在《个人额度借款合同》中约定，罚息利率为在约定利率的基础上加收50%。被告借款后，未偿还本金，利息付至2015年8月12日。
本院认为：被告方红伟向原告邮储银行大悟支行申请借款200万元，双方签订了《个人额度借款合同》，约定了借款金额、借款用途、利率、借款期限，双方形成了金融借款合同关系，该合同是双方真实意思表示，未违背法律、法规的相关规定，系合法有效合同；借款合同签订后，原告邮储银行大悟支行依约向被告方红伟发放了借款200万元，该借款是被告方红伟、詹慧玲夫妻关系存续期间的借款，属夫妻共同债务，该二被告在借款到期后未按约定履行还款义务，依法应由二被告共同承担清偿借款的民事责任。原告与二被告签订了《个人最高额抵押合同》，以登记在被告方红伟、共同共有人为詹慧玲的房产该借款提供担保并依法办理了抵押物登记，原告依法在二被告未及时清偿借款时对该抵押物的折价、变卖或拍卖价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第八十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、由被告方红伟、詹慧玲于本判决生效后15日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行借款本金人民币200万元并支付利息（自2015年8月13日起至还款之日止按双方约定利率计算利息及罚息）；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行对被告方红伟、詹慧玲共同共有的以下房产：房屋所有权证悟房权证大悟字第××号、第××号、位于大悟县城关镇泉水路北1#2层201商铺；房屋所有权证悟房权证大悟字第××号、第××号，位于大悟县城关镇泉水路北1#2单元5层504室的住房一套；房屋所有权证悟房权证大悟字第××号、第××号，位于大悟县城关镇泉水路北1#2单元13层1304室的住房一套的折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费22800元，由被告方宏伟、詹慧玲负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，应预交上诉案件的上诉费用，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤诉处理。
审 判 长 涂晓玲
审 判 员 田 昕
代理审判员 高帮增
二〇一六年一月二十日
书 记 员 杜 莉
适用条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第八十四条债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
四十六条当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。
当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。
五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。