江苏省东台市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东商初字第0165号
原告林金平，村民。
委托代理人顾小平，东台市曹丿法律服务所法律工作者。
被告中国人寿保险股份有限公司盐城市分公司，住所地盐城市太平路101号。
负责人洪耘，总经理。
被告委托代理人王虹，江苏天全律师事务所律师。
被告委托代理人许永进。
原告林金平与被告中国人寿保险股份有限公司盐城市分公司（以下至判决主文前简称人寿保险盐城公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年3月6日立案受理后，依法由代理审判员徐惠琴适用简易程序公开开庭进行了审理。原告林金平及其委托代理人顾小平，被告人寿保险盐城公司的委托代理人王虹、许永进到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告林金平诉称，2012年4月2日，原告在某公司内不慎被铁片击伤，住院治疗13天，经盐城市司法鉴定所鉴定构成八级伤残。原告的各项损失为医疗费5969.13元、误工费11525元、护理费1248元、营养费130元、住院伙食补助费234元、残疾赔偿金178062元，合计198010.63元。原告受伤前曾向被告投保了意外伤害保险，理赔时被告以该保险只有死亡时才赔偿为由拒绝赔偿，故诉至法院请求判令被告支付保险金198010.63元，并承担诉讼费。
被告人寿保险盐城公司辩称，原告虽然分别投保惠农卡B和安心卡A两份保险，但是原告的主张不符合合同约定及相关法律规定，请求法庭依法裁决。
经审理查明，2011年8月，原告林金平向被告人寿保险盐城公司投保产品名称为“惠农卡B”的保险合同两份，“惠农卡B”采用“国寿农村意外伤害保险条款”并附加农村小额意外费用补偿医疗保险条款，约定意外伤害保险金额50000元，意外医疗保险金额为2000元，保险期间为一年。投保单特别约定部分载明：“若被保险人未参加公费医疗、社会医疗保险或新型农村合作医疗保险，本合同《国寿附加农村小额意外费用补偿医疗保险》意外医疗免赔额为200元，给付比例为80%”。
意外伤害的保险范围为：“一、被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十天内因该意外伤害身故，保险公司按合同约定的保险金额扣除已给付的残疾保险金和烧伤保险金后余额给付身故保险金；二、被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾，保险公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（附表）的规定，按合同约定的保险金乘以所对应的给付比例给付残疾保险金。被保险人因同一意外伤害造成一项以上的身体残疾时，保险公司给付对应的残疾赔偿金之和……”。《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》规定第七级残疾给付比例为10%。
医疗保险范围为：“被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人每次意外伤害所实际发生并支出的，符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除已从当地社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径获得补偿或给付的部分以及合同约定的免赔额后，对其余额按合同约定的比例给付医疗保险金……”。
2012年3月，原告林金平又向被告人寿保险盐城公司投保名称为“安心卡A”的保险合同一份，采用“安心意外伤害保险（A型）条款”并附加意外费用补偿医疗保险。意外伤害残疾保险金额为10000元、意外伤害医疗保险金额为5000元、住院日定额给付金额20元／日，保险期间为1年。合同特别约定：若保险人未参加公费医疗、社会医疗保险意外医疗保险金免赔额为50元／次，给付比例为70%。保险合同的生效日为2012年3月29日。
意外保险范围为：“自伤害发生之日起一百八十日内因同一原因身体残疾的，保险公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按合同的保险金额及残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。被保险人因同一意外伤害造成一项以上身体残疾时，保险公司给付对应项残疾保险金之和。”医疗保险范围为：“被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人每次意外伤害所实际发生并支出的，符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除已从当地社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径获得补偿或给付的部分以及合同约定的免赔额后，对其余额按合同约定的比例给付医疗保险金。”
2012年4月2日，原告林金平因铁片击伤致左眼受伤进入东台市中医院治疗，被诊断为左眼贯通伤、外伤性白内障。住院治疗13天，于2012年4月14日出院，花去医疗费5696.15元。
2012年10月19日，原告林金平委托盐城市第四人民医院司法鉴定所对其伤残程度进行司法鉴定。盐城市第四人民医院司法鉴定所参照江苏省高级人民法院《人体损伤致残程度鉴定标准（试行）》，认定林金平“因外伤致左眼损伤（左眼贯通伤），后遗左眼盲目4级”，构成八级伤残。
事故发生后，原告林金平向被告人寿保险盐城公司申请理赔，被告以不属于保险范围为由拒绝给付保险金。
原告因而涉诉，请求判令如前所请。
庭审中，原告林金平提出其不识字，连自己名字都不会写，两份保险单都不是其本人签名。其认为保险公司销售人员未尽到明确告知义务，保险单上的免责条款无效，对被保险人没有约束力。
上述事实，有原告提交的保险单两份、入院记录、出院记录、住院费发票、司法鉴定意见书等以及双方当事人陈述等证据在卷佐证。
本院认为：“惠农卡B”和“安心卡A”两份保险合同均由原告林金平所持有，林金平已交纳保险费，故即便保险合同中签名为他人所签也应视为其已对签字行为进行了追认。保险人的赔偿范围应当以保险责任范围为限。“惠农卡B”和“安心卡A”均为意外伤害保险合同附加医疗费补偿条款，只有意外伤害造成伤害、残疾的情况下才赔偿，仅赔偿身故、残疾保险金和医疗费，且合同中约定了免赔率，免赔部分应当予以扣除。林金平投保了两份“惠农卡B”保险合同，均应由其受益。盐城市第四人民医院对林金平作出的鉴定书依据的是《人体损伤致残程度鉴定标准》，其中“一眼盲目4级”构成八级伤残，《道路交通事故受伤人员伤残评定》标准中八级伤残包括“一眼盲目4级以上”。因此，林金平的伤残程度参照《道路交通事故受伤人员伤残评定》标准，也应构成8级伤残。该伤残情形在《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》中没有具体对应的等级，但在属于《道路交通事故受伤人员伤残评定》八到十级范围内，应当按照《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》七级残标准计算，赔付比例为10%。“惠农卡B”和“安心卡A”中特别约定条款中包含医疗保险部分的免赔，该部分内容改变了合同条款的内容，限制了投保人林金平的权利，不应适用。
综上，被告人寿保险盐城公司应赔偿原告林金平伤残保险金为50000＊10%＊2（惠农卡B伤残保险金）＋10000＊10%（安心卡A伤残保险金）=11000元；医疗保险金为2000＊2（惠农卡B医疗保险金）＋5000（安心卡A医疗保险金）=9000元﹥5696.15元，应按5696.15元支付；住院定额补偿为20元／日＊13天=260元。上述三项保险金合计为11000＋5696.15＋260=16956.15元。综上，原告的诉讼请求，部分予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条，《关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司盐城市分公司赔付原告林金林保险金16956.15元。
案件受理费4260元，减半收取2130元，由原告林金平负担1948元，被告中国人寿保险股份有限公司盐城市分公司负担182元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，向该院按不服本判决部分的上诉请求数额预交案件受理费（开户银行：中国农业银行盐城中汇支行，帐号：40×××21，户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户）。
代理审判员 徐惠琴
二〇一四年五月二十八日
书 记 员 常丽萍
附录法律条文
1、《中华人民共和国保险法》
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
2、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》
第三条投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
4、江苏省高级人民法院《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的讨论纪要》
第十五条对于依照《道路交通事故受伤人员伤残评定》或者《职工工伤和职业病致残程度鉴定标准》相关标准评定构成八至十级残疾的，保险人应当按照《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中的七级残疾标准赔付。