福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0503民初6996号
原告：中国工商银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街610号,统一社会信用代码913505008561054402。
主要负责人：周灿森，该分行行长。
委托诉讼代理人：陈淑颖，女，1979年7月17日出生，汉族，住福建省安溪县，系该分行员工。
被告：杨秀英，女，1965年1月12日出生，汉族，住福建省永安市。
被告：刘正堂，男，1962年11月17日出生，汉族，住福建省永安市。
原告中国工商银行股份有限公司泉州分行（以下简称“工行泉州分行”）与被告刘正堂、杨秀英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月1日立案后，依法适用简易程序，于2016年10月13日公开开庭进行了审理。原告工行泉州分行的委托诉讼代理人陈淑颖到庭参加诉讼。被告刘正堂、杨秀英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告刘正堂签订的《个人购房借款/担保合同》；2、请求判令被告刘正堂、杨秀英立即偿还借款本金366920.76元及利息6132.49元（暂计至2016年8月25日，之后的利息、罚息、复利依借款合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日）；3、请求法院依法判令对被告刘正堂、杨秀英抵押房产进行拍卖、变卖，所得款项原告享有优先受偿权；4、本案诉讼费以及为实现债权而发生的其他费用由被告承担。事实与理由：被告刘正堂于2010年1月20日以住房资金需要为由，以所购房产作为抵押担保,向原告办理两笔个人一手住房购置贷款，被告于2010年1月14日与原告签订两份《个人购房借款/担保合同》，合同约定，贷款金额分别为人民币35万元、15万元整，期限204个月,即自2010年1月20日至2027年1月20日止（以借据为准），贷款采用按月等额本息的方式还款，由被告刘正堂的配偶杨秀英作为贷款共同偿还人，以被告刘正堂所有的房产作为抵押物，并于2015年2月4日办妥产权证，并依法办理房地产抵押登记证明手续，房地产抵押登记证明。被告刘正堂、杨秀英与原告签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定原告向被告刘正堂发放的贷款由被告提供抵押担保。截止2016年8月25日，被告刘正堂的两笔贷款均已连续逾期5期，累计逾期期数分别为8期、7期，积欠贷款本金11357.13元,积欠利息6132.49元，虽经原告多次催收，被告刘正堂无按合同约定归还贷款的意愿。根据《合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。被告刘正堂已构成违反《个人购房借款/担保合同》第十条违约及违约责任的约定，第10.2项约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的,贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。依据《个人购房借款/担保合同》第十七条17.1A项约定，贷款到期(包括被宣布提前到期)借款人未予清偿,贷款人可以请求人民法院拍卖变卖抵押物,以所得价款优先受偿。综上，被告与原告签定的合同依法成立有效。被告已构成违约，为了保障原告的合法权益，确保银行信贷资金的安全，依照《民事诉讼法》及原被告所签订《个人借款/担保合同》的约定，特向法院提起诉讼。
被告刘正堂、杨秀英未作答辩，视为放弃答辩权利。
原告工行泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘正堂、杨秀英未提交任何证据及书面质证意见，视为放弃对原告主张的事实抗辩及举证、质证等权利。原告提供的上述证据，被告未提出异议，本院予以确认并在卷佐证。
本院经审理查明的事实与原告陈述的事实一致。另查明，《个人购房借款/担保合同》中第9.1条约定，借款人未能按约定还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定。本案抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、贷款人为实现债权的费用等。截至2016年10月12日，编号为01408营业部2010一手贷0000058号《个人购房借款/担保合同》项下尚欠借款本金252331.75元，利息、罚息、复利计4393.68元；编号为01408营业部2010一手贷0000059号《个人购房借款/担保合同》尚欠借款本金114589.01元，利息、罚息、复利计3017.25元。
上述事实有工行泉州分行提供的营业执照、组织机构代码证、被告身份证及结婚证复印件、《个人购房借款/担保合同》两份、房地产抵押登记证明、借款凭证、共同偿还贷款确认书、贷款信息表、逾期贷款催收通知书及庭审中当事人的陈述为证，本院依法予以确认。
本院认为，工行泉州分行与刘正堂签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反有关法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同的约定履行相应的权利义务。原告工行泉州分行依约发放贷款，贷款到期后，被告刘正堂未能依约还本付息，其行为已经构成违约。截至2016年10月12日，《个人购房借款/担保合同》项下尚欠借款本金252331.75元，利息、罚息、复利计4393.68元；《个人购房借款/担保合同》尚欠借款本金114589.01元，利息、罚息、复利计3017.25元，现原告请求解除上述两份《个人购房借款/担保合同》并要求被告刘正堂偿还尚欠款项，本院予以支持。被告杨秀英系被告刘正堂配偶，其向原告出具共同还款承诺书，确认本案《个人购房借款/担保合同》项下的债务及原告实现债权的全部费用系其与被告刘正堂的共同债务，自愿承担共同还款责任，现原告请求被告杨秀英与被告刘正堂共同偿还本案债务，予以支持。被告刘正堂、杨秀英自愿以其名下房产作为抵押物为本案债务提供担保，并依法办理抵押登记手续，该抵押合法有效。原告请求若被告刘正堂、杨秀英未能履行上述还款义务，其有权依照法律规定对上述抵押物以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本院予以支持。被告刘正堂、杨秀英未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司泉州分行与被告刘正堂于2010年1月14日签订的《个人购房借款/担保合同》；
二、被告刘正堂、杨秀英应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司泉州分行偿还《个人购房借款/担保合同》项下的借款本金252331.75元及截至2016年10月12日的利息、罚息、复利计4393.68元，并支付自2016年10月13日起至实际还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息、罚息、复利；
三、被告刘正堂、杨秀英应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司泉州分行偿还《个人购房借款/担保合同》项下的借款本金114589.01元及截至2016年10月12日的利息、罚息、复利计3017.25元，并支付自2016年10月13日起至实际还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及编号为01408营业部2010一手贷0000059号《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息、罚息、复利；
四、若被告刘正堂、杨秀英未能履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告刘正堂、杨秀英提供的抵押物即房产以拍卖、变卖抵押物的价款在上述第二项债务范围内优先受偿；
五、若被告刘正堂、杨秀英未能履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告刘正堂、杨秀英提供的抵押物房产[以拍卖、变卖抵押物的价款在上述第三项债务范围内优先受偿；
六、驳回原告中国工商银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6896元，减半收取计3448元，由被告刘正堂、杨秀英承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 谢燕玉
二〇一六年十一月十四日
书 记 员 张佳婷
附本案引用的主要法律法规条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：
(一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。
(二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。
(三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。
(四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算