重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2015）江法民初字第10486号原告重庆汽车金融有限公司,住所地重庆市江北区红石路12号18-20层，组织机构代码05172683-X。法定代表人隋军，董事长。委托代理人李小英，女，1985年6月26日出生，汉族，公司员工，住重庆市江北区。委托代理人邱悦，女，1984年11月21日出生，汉族，公司员工，住重庆市沙坪坝区。被告杨林，男，1981年6月24日出生，汉族，住云南省红河哈尼族彝族自治州。被告方菊清，女，1969年6月27日出生，汉族，住云南省红河哈尼族彝族自治州。被告昆明妙拓商贸有限公司，住所地昆明市青年路鸿城广场19楼11号，组织机构代码55513127-4。法定代表人杨林，经理。原告重庆汽车金融有限公司（以下简称汽车金融公司）与被告杨林、方菊清、昆明妙拓商贸有限公司（下称昆明妙拓公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告汽车金融公司的委托代理人李小英到庭参加诉讼，被告杨林、方菊清、昆明妙拓公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告汽车金融公司诉称，2014年4月25日，杨林与我司签订了《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》（以下简称《汽车抵押贷款合同》），向我司借款186万元用于购买汽车一辆，贷款年利率13.18%，月还款金额62832.13元，并以所购车辆向我司进行抵押担保。合同签订后，我司按约发放贷款，而杨林未按时足额履行还款义务。截至2015年4月25日，尚欠借款本金1414385.13元、利息159753.28元、罚息74063.21元。现诉至法院请求判令：解除原告汽车金融公司与被告杨林之间签订的《抵押贷款合同》；被告杨林立即返还原告汽车金融公司借款本金1414385.13元及支付截至2016年4月25日的利息159753.28元、罚息74063.21元并支付自2016年4月26日起至付清之日止的罚息（以未付借款本金为基数，按照年利率19.77%计算）；原告汽车金融公司有权对被告杨林抵押的车辆（车牌号：云A6XX**）折价或拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿；被告方菊清、昆明妙拓公司对被告杨林的前述付款义务承担连带清偿责任。被告杨林、方菊清、昆明妙拓公司未答辩。经审理查明，2014年4月25日，汽车金融公司（贷款人/抵押权人、甲方）与杨林（借款人/抵押人、乙方）、方菊清、昆明妙拓公司（保证人）签订《汽车抵押贷款合同》，主要约定，本合同项下贷款只限乙方用于购买车辆，贷款金额为186万元、期限36个月、年利率13.18%（在贷款期限内保持不变）；本合同项下的乙方贷款，由甲方直接向乙方收款账户支付，甲方的款项一经到达乙方账户，视为本合同项下贷款发放完毕；乙方采用等额本息方式还款，月还款金额为62832.13元，每月还款日为次月与贷款拨付日对应的日期，若次月没有对应的日期则为该月的最后一日，具体还款日期以分期还款计划记载为准；借款人未按照合同约定按时足额还本付息的，贷款人按照国家利率管理相关规定计算罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下规定的到期贷款本息全部清偿完毕为止；出现借款人因法定不可抗力以外的原因未按时全面履行还款义务、由于借款人的原因导致贷款人与借款人无法取得联系等情形，贷款人有权选择要求借款人提供新的担保或单方面立即解除合同，贷款人选择解除合同的，未发放的贷款不再发放，已发放的贷款，借款人需在合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息以及收回债权的全部费用；乙方同意以其购买的汽车作为抵押物为本合同项下的债务提供担保，当借款人不履行债务时，贷款人有权将抵押物评估或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本合同项下抵押物的优先效力及于抵押物的从物，以及抵押物的赔偿金、保险金等；抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、补偿金、工本费和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）；保证人自愿为乙方在本合同项下的债务承担不可撤销的连带保证责任，保证人完全了解本合同项下贷款本息的数额、期限及违约责任；保证期限自本合同生效之日起，至本合同项下贷款全部清偿完毕之日或本合同项下贷款期限届满之日后2年止；保证担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、补偿金、工本费和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）当借款人未按合同约定履行债务或借款人违反本合同项下的任何义务且贷款人认为该等违约行为导致或可能导致影响借款人清偿债务的能力时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在保证范围内承担保证责任。《汽车抵押贷款合同》签订后，汽车金融公司依约发放贷款，双方并就登记在杨林名下的车牌号码为云A6XX**的小型轿车办理了抵押登记。汽车金融公司发放贷款后，杨林未按双方约定还款，汽车金融公司催收未果，诉至本院。因杨林、方菊清、昆明妙拓公司下落不明，本院于2016年4月25日向杨林、方菊清、昆明妙拓公司公告送达了起诉状副本等诉讼文书。另查明，截止2016年4月25日，杨林尚欠汽车金融公司借款本金1414385.13元、利息159753.28元、罚息74063.21元。上述事实，有个人汽车消费贷款申请表、《汽车抵押贷款合同》、委托付款书、划款凭证、发票、机动车登记证书，欠款明细表及当事人陈述在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，汽车金融公司与杨林、方菊清、昆明妙拓公司签订的《汽车抵押贷款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，汽车金融公司已按照约定向杨林发放了贷款，其未按时足额偿付借款本息，已构成违约，汽车金融公司有权根据双方约定解除《汽车抵押贷款合同》。因汽车金融公司起诉前未向杨林发出解约通知，故本院确定《汽车抵押贷款合同》解除之日为起诉状副本送达之日，即2016年4月25日。《汽车抵押贷款合同》解除后，杨林应当返还尚欠汽车金融公司的借款本金1414385.13元，支付截至2016年4月25日的利息159753.28元、罚息74063.21元，并支付自2016年4月26日起至付清之日止的罚息。杨林自愿提供登记在其名下的云A6XX**的小型轿车作为履行债务的担保，并办理了抵押登记，在其未能足额清偿上述债务时，汽车金融公司有权以该抵押车辆折价或以拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿。方菊清、昆明妙拓公司自愿为杨林的前述债务提供了连带保证责任担保，应当承担连带保证责任。虽汽车金融公司与杨林之间的《汽车抵押贷款合同》已解除，但方菊清、昆明妙拓公司仍应承担保证责任，故对汽车金融公司要求方菊清、昆明妙拓公司承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。方菊清、昆明妙拓公司承担连带清偿责任后，有权向杨林追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告重庆汽车金融有限公司与被告杨林签订的《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》于2016年4月25日解除；二、被告杨林于本判决生效之日起十日内返还原告重庆汽车金融有限公司借款本金1414385.13元；三、被告杨林于本判决生效之日起十日内支付原告重庆汽车金融有限公司截至2016年4月25日的利息159753.28元、罚息74063.21元；四、被告杨林于本判决生效之日起十日内支付原告重庆汽车金融有限公司自2016年4月26日起至还清借款本金之日止的罚息（以未返还借款本金为基数，按年利率19.77%计算）；五、若被告杨林未按时足额履行前述付款义务，则原告重庆汽车金融有限公司有权就登记在被告杨林名下的车牌号码为云A6XX**的小型轿车折价或以拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内优先受偿；六、被告方菊清、昆明妙拓商贸有限公司对被告杨林的前述第二、三、四项付款义务承担连带清偿责任。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费17972元、财产保全申请费5000元、公告费350元，合计23322元，由被告杨林、方菊清、昆明妙拓商贸有限公司负担。此款已由原告重庆汽车金融有限公司交纳，被告杨林、方菊清、昆明妙拓商贸有限公司在履行前述义务时一并支付原告重庆汽车金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  段静强人民陪审员  刘成均二〇一六年六月二十五日书 记 员  何 伟