湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0105民初1740号原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段456号。负责人陈志峰，行长。委托代理人厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人齐福台，湖南淡远律师事务所律师。被告刘强，男，1985年2月1日出生，汉族原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告刘强金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月22日立案后，适用简易程序，依法由审判员曹新凯独任审判，于2018年5月3日对本案公开开庭进行了审理，代理书记员朱银担任庭审记录。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托代理人厉平春到庭参加了诉讼，被告刘强经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法按缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行诉称，2015年11月26日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告刘强发放贷款42万元，贷款期限240个月，还款方式采取按月等额本息还款法。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权计收罚息，宣布未到期的借款本金全部提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括但不限于案件受理费、申请费、律师费用等）。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款42万元给被告刘强，被告刘强提供位于长沙市开福区东风路248号欧波大厦1308号的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告刘强未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2018年3月15日，已连续拖欠原告贷款本息共计3期。为维护原告的合法权益，故原告诉至法院请求依法判令：1、立即解除原告与被告刘强签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告刘强立即偿还原告未到期借款本金391129.75元，逾期本金3426.64元，逾期利息4816.69元，罚息57.4元，本息合计399430.48元（利息及罚息暂计至2018年3月15日，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；3、被告刘强承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费19972元；4、原告对被告提供抵押的位于长沙市开福区东风路248号欧波大厦1308号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；5、被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告刘强未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2015年11月26日，原告与被告签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告刘强向原告贷款42万元用于购房；贷款期限为240个月；贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期，按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本息还款，还款周期为每月；被告刘强以本合同项下贷款所购房屋湖南省长沙市开福区东风路248号欧波大厦1308号提供抵押，本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告刘强违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；被告刘强未按期归还贷款本息时即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求被告刘强赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。上述合同签订后，原告按合同约定向被告发放了42万元贷款，被告在借款后未按合同约定按时还款，截至2018年3月15日，被告连续拖欠原告贷款本息共计3期，拖欠原告未到期贷款本金391129.75元，逾期贷款本金3426.64元，利息4816.69元，罚息57.4元，本息合计399430.48元。另查明，原告与被告刘强就被告刘强提供的抵押物即位于长沙市开福区东风路248号欧波大厦1308号的房产办理抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费。以上事实有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、中国银行借款借据、贷款已还明细清单、欠款证明、《委托代理合同》、律师费发票等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，一、原告与被告刘强签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告刘强，被告刘强未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告刘强归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告刘强在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告刘强违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告刘强违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中已约定由被告刘强承担，故本院对原告要求被告刘强按贷款本息标的额的5%向原告承担实现债权的费用（律师费）的诉请予以支持，故按截至2017年11月27日的贷款本息399430.48元的5%计算原告实现债权的费用（律师费）19972元（399430.48元×5%）；三、因被告刘强提供抵押的位于长沙市开福区东风路248号欧波大厦1308号的房屋依法办理了抵押登记手续，故对原告主张的对提供抵押的房屋享有优先受偿权的主张，本院予以支持；四、被告刘强经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告刘强签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告刘强在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还借款本金399430.48元，并支付到本判决生效确定支付之日止的利息及罚息（截至2018年3月15日的利息4816.69元，罚息57.4元，2018年3月16日至本判决生效确定支付之日的利息、罚息比照双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算）；三、被告刘强在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的费用19972元；四、若被告刘强未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告刘强所有的位于长沙市开福区东风路248号欧波大厦1308号的房屋，所得价款由原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行优先受偿，折价、拍卖、变卖后，所得价款超过债权数额的部分归被告刘强所有，不足部分由被告刘强继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7591元，因适用简易程序减半收取为3795.5元，由被告刘强负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  曹兴凯本间与原件核对一致二○一八年五月二十五日代理书记员  朱 银