山东省寿光市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）寿商初字第1917号
原告：张向征，男，1974年10月12日生，汉族，住寿光市。
委托代理人：张美玲，山东寿城律师事务所，律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司。住所地：潍坊市奎文区胜利东街***号。组织机构代码：865462394。
负责人：崔建生，总经理。
委托代理人：王玉芬，山东万信律师事务所，律师。
原告张向征诉被告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司保险合同纠纷一案，于2015年6月9日向本院起诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张美玲，被告委托代理人王玉芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年8月14日14时49分，孙玉通驾驶冀Ｊ×××××别克轿车沿荣乌高速由西向东行驶至390KM+700M处时，撞在原告雇佣司机周静驾驶停在行车道内的鲁Ｖ×××××号宝马牌轿车左后尾部，导致鲁Ｖ×××××号宝马牌轿车失控撞在沿荣乌高速由西向东行驶至此处赵学滨驾驶的鲁Ｂ×××××丰田轿车左侧前部，致周静、张向征、吴家莉、刘玉兰受伤，三车及护栏受损。该事故经交警部门查勘，认定周静承担事故主要责任，孙玉通承担事故次要责任，赵学滨、张向征、吴家莉、刘玉兰不承担责任。该事故给原告造成损失有：车损159648元、评估费12000元、救援费1500元、赔偿路产损失3200元，共计176348元。鲁Ｖ×××××宝马牌轿车的车主为张玉玲，原告与张玉玲系夫妻关系，车辆系夫妻共同财产，原告在被告处投保车辆损失险，保险限额227700元，保险事故发生在保险期间，为维护原告合法权益，请求依法判令被告赔偿原告损失的70%即123443.60元。
被告辩称：对原被告之间的保险合同关系及事故的发生无异议；因保险车辆驾驶员周静在实习期内驾驶车辆在高速上行驶导致该事故发生，根据驾驶证申领使用规定及双方签订保险合同家庭自用损失保险条款第6条第7项的约定，实习期内不能单独驾驶车辆上高速行驶，除非车辆有其他驾龄三年以上人员陪同，因本案陪同周静驾驶的张向征本人没有驾驶证，所以不符合实习期内驾驶车辆上高速的情形，故涉案保险车辆损失属被告责任免除范围，要求法院依法驳回原告的诉讼请求。另如果被告赔偿原告车损的话，首先应当由对方车辆交强险赔偿2100元，剩余部分按照保险车辆驾驶员在事故中的责任比例进行赔付。原告提交的车损评估报告系其单方委托产生，我公司对其效力不予认可，并认为车损数额为113393元。综上请求法院驳回原告的诉讼请求。
经审理查明：2013年10月2日，原告作为被保险人为宝马牌汽车（发动机号A1841480，车牌号鲁Ｖ×××××）向被告投保机动车商业保险，被告承保并出具保险单。保险单载明投保险种包括车损险（保险金额227700元）、不计免赔险等，保险期间为2013年10月3日零时起至2014年10月2日24时止。2014年8月14日14时49分，孙玉通驾驶冀Ｊ×××××别克轿车沿荣乌高速由西向东行驶至390KM+700M处时，撞在周静驾驶停在行车道内的鲁Ｖ×××××号宝马牌轿车左后尾部，导致鲁Ｖ×××××号宝马牌轿车失控撞在沿荣乌高速由西向东行驶至此处赵学滨驾驶的鲁Ｂ×××××丰田轿车左侧前部，致周静、张向征、吴家莉、刘玉兰受伤，三车及公路护栏受损。该事故经潍坊市公安局高速公路交通警察支队荣五大队查勘，认定周静承担事故主要责任，孙玉通承担事故次要责任，赵学滨、张向征、吴家莉、刘玉兰不承担责任。
事故发生后，原告就投保车辆鲁Ｖ×××××委托山东鲁伟保险公估有限公司对车损情况进行鉴定，2014年8月27日该公司出具价格评估结论书，认定投保车辆车损价值为159648元，本次鉴定花费鉴定费12000元。另，本次事故中原告方还产生救援费1500元、路产损坏赔偿金3200元。
另查明：涉案投保车辆登记车主为张玉玲，本案原告与其系夫妻关系，车辆购买于夫妻关系存续期间。就原告方的损失，车主张玉玲将第三人孙玉通及其车辆交强险承保方中国太平洋财产保险股份有限公司沧州中心支公司（以下简称太平洋保险沧州支公司）起诉至潍坊市寒亭区人民法院，要求孙玉通及车辆承保公司承担其损失。2015年8月10日，法院作出（2015）寒滨民初字第295号民事判决书，认定原告与第三人孙玉通各承担事故责任的70%、30%，确认张玉玲的损失共计176348元（车损159648元+评估费12000元+救援费1500元+路产损坏赔偿金3200元），并依此判令太平洋沧州支公司赔付张玉玲各项损失54003.36元（交强险1612.80元+商业三者险52390.56元），该判决书已生效。
再查明：原、被告在本案审理过程中对双方签订保险合同时被告是否履行了保险条款交付及对责任免除内容的明确说明义务产生分歧，依据原告的申请，经双方选择、本院委托山东永鼎司法鉴定中心对被告提交的投保单中投保人签名进行了笔迹鉴定，该中心认定被告提交的投保单中“张向征”的字迹不是原告张向征本人书写形成。
上述事实，有原告提交的机动车商业保险单、交通事故认定书、价格评估结论书、评估费发票、救援费发票、路产损坏赔偿处理决定书、路产损坏赔偿清单、路产赔偿票据、张向征与张玉玲结婚证、潍坊市寒亭区人民法院（2015）寒滨民初字第295号民事判决书、过付款凭证，被告提交的投保单，经本院委托产生的笔迹鉴定意见书及当事人陈述记录在案为证。
本院认为：原被告之间的保险合同是双方的真实意思表示，属有效合同，双方均应按约定履行。原告就车辆鲁Ｖ×××××在被告处投保商业车损险，在保险期间内发生交通事故，被告作为保险人应当依据保险合同的约定及相关法律规定确定赔偿义务。本案争议焦点在于被告是否有权拒赔及具体赔偿数额问题。
被告提出依据我国驾驶证申领和使用规定，在没有持相应或更高准驾车型驾驶证三年以上的驾驶人陪同的情况下，实习期内的驾驶人不得驾驶机动车上高速公路行驶，而原告车辆驾驶员周静在事故发生时驾驶证尚在实习期内且车内陪同人员不符合上述要求，故依据上述法律规定及车损险保险条款关于责任免除的约定，该行为属于保险责任免除范围。本院认为，保险条款的生效以保险合同签订时保险人履行了保险条款交付及免责部分明确说明义务为前提条件，而经相关鉴定机构鉴定，认定被告提交的投保单中投保人签名与原告本人签名不一致，故在被告作为保险人无其他证据证明其履行了前述义务的情况下，无法认定保险条款已经生效，被告以此拒赔无事实及法律依据。
对于原告因涉案事故产生的损失，原告提交的（2015）寒滨民初字第295号民事判决书中认定原告方损失共计176348元（车损159648元+评估费12000元+救援费1500元+路产损坏赔偿金3200元），该判决已经生效，本院对上述事实予以确认。被告以原告的车损系其单方委托鉴定产生为由对车损数额不予认可并要求重新对车损进行鉴定，本院认为其主张证据不足，不予支持。扣除第三人孙玉通车辆交强险财产赔偿限额2000元及另一无责第三人赵学滨车辆交强险财产赔偿限额100元之后，按照寒亭区人民法院确认的事故责任比例（3：7）,被告应赔付的保险金额应为121973.60元（176348元2100元）*70%。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第二十二条、第五十七条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司潍坊市分公司于本判决生效后十日内赔偿原告张向征保险金121973.60元；
二、驳回原告的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2769元，减半收取1384.50元，由原告负担17元，被告负担1367.50元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审判员 房 艳
二〇一六年一月二十六日
书记员 杨艳青