江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴江商初字第1007号
原告中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。
负责人钱剑良，行长。
委托代理人汪天睐，江苏拙正律师事务所律师。
委托代理人汤子高，江苏拙正律师事务所律师。
被告吴晓东。
被告沈利平。
被告徐黎明。
被告周兰英。
被告吴江市横扇镇怡清针纺织品厂，住所地苏州市吴江区太湖新城横扇社区圣牛村。
投资人吴晓东，该厂厂长。
原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告吴晓东、沈利平、徐黎明、周兰英、吴江市横扇镇怡清针纺织品厂（以下简称怡清针纺厂）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月25日立案受理后依法组成合议庭适用普通程序于2015年10月30日公开开庭进行审理。原告中行吴江分行的委托代理人汤子高，被告徐黎明到庭参加庭审。被告吴晓东、沈利平、周兰英、怡清针纺厂经本院合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行吴江分行诉称：2012年11月，中行吴江分行与被告吴晓东、沈利平签订《信用卡专向分期额度（专用机械类）协议》一份，约定原告向二被告授予分期付款专向额度100万元；分期期数为36期；分期还款方式为月均等额；被告账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由二被告承担。同时，原告与被告怡清针纺厂签订《信用卡专向分期额度（专用机械类）抵押合同》，约定由被告怡清针纺厂提供21台慈星全电脑横编机（ge2-5xx5-xx）为被告吴晓东、沈利平的上述借款进行抵押担保。原告与被告怡清针纺厂、徐黎明、周兰英分别签订《信用卡专向分期额度（专用机械类）保证合同》，约定由被告怡清针纺厂、徐黎明、周兰英分别向原告提供全程连带责任保证，担保上述《信用卡专向分期额度（专用机械类）协议》项下被告吴晓东、沈利平债务的履行。之后，原告按约将分期付款额度100万元划至被告指定账户。双方并对被告怡清针纺厂所有的21台慈星全电脑横编机（ge2-5xx5-7x）办理了抵押登记，抵押权人为原告。截至起诉之日，被告吴晓东、沈利平已连续多期未能履行还款义务，原告现宣布将被告上述账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。被告拖欠贷款的行为，已严重违反了借款合同的约定。遂诉至法院，请求判令：1、被告吴晓东、沈利平立即归还原告借款总额551637.93元（暂计至2015年4月6日，其中本金469798.69元，利息20332.82元，滞纳金61506.42元，之后至实际给付之日按《信用卡领用合约》之约定计收利息及滞纳金）；2、被告吴晓东、沈利平向原告赔偿律师费损失19300元；3、被告徐黎明、周兰英、怡清针纺厂对被告吴晓东、沈利平的上述债务承担连带清偿责任；4、当四被告不履行上述债务（包括本案诉讼费）时，原告有权对借款抵押物［被告怡清针纺厂所有的21台慈星全电脑横编机（gxx-52x5-）］进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；5、本案诉讼费用由四被告承担。
被告吴晓东、沈利平未作答辩。
被告徐黎明辩称：吴晓东的借款有机器设备的抵押担保，抵押的机器设备全部都在。被告徐黎明仅是担保人，且履行了监管机器的义务。银行也应承担部分风险。
被告周兰英、怡清针纺厂未作答辩。
经审理查明：2011年6月25日，吴晓东填写《中银白金信用卡申请表》，其后附有《中银白金信用卡领用合约》及《中银白金信用卡收费表》。《中银白金信用卡领用合约》第十四条规定：免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。第十五条规定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。《中银白金信用卡收费表》载明“滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元”。后原告依约向吴晓东发放卡号为40×××80的中银信用卡。
2012年11月21日，吴晓东、沈利平向中行吴江分行申请专向分期额度100万元。后，吴晓东、沈利平作为乙方与中行吴江分行作为甲方签订《信用卡专向分期额度（专用机械类）协议》一份，编号为2012年机卡字第001号，约定甲方同意向乙方提供信用卡专向分期额度，金额为人民币100万元，分期期数为36期，自甲方实际交易日起算；手续费率为乙方实际使用的“专向分期”额度的12%；本合同项下“专向分期”额度在使用后，本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；乙方须在每期到期还款日前，全数清偿具有专向分期余额的信用卡账户的当期所有欠款；信用卡“专向分期付款”业务无最低还款额。其中信用卡“专向分期付款”（专用机械类）通用条款作为附件一附在前述协议后，载明乙方信用卡账户逾期60天后，甲方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。后，中行吴江分行向吴晓东出具《中行信用卡分期还款清单》，其上载明每期分期扣账日为账户的对账单日，自首次刷卡日后的最近一期账单日开始逐期入账，申请人需在当期对账单指定还款日之前进行还款。对逾期部分金额将转入银行卡透支余额，并按银行卡透支计收透支利息（日息为万分之五），如逾期达两期，中行有权全额将未到期部分应收分期付款款项转入银行卡透支余额，全额计收透支利息，并不再将款项恢复为分期付款应收款项。吴晓东在其上签字确认。
2012年11月21日，徐黎明、周兰英作为保证人与中行吴江分行作为债权人签订《中国银行信用卡专向分期（专用机械类）保证合同》一份，约定本合同之主合同为债权人与吴晓东签署的编号为2012年机卡字001号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期额度（专用机械类）协议》及其修订或补充；保证人担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度；本合同项下保证人提供全程连带责任保证；如果主债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务人在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。同日，怡清针纺厂作为保证人与中行吴江分行作为债权人签订《中国银行信用卡专向分期（专用机械类）保证合同》一份，双方关于权利义务的约定与前述保证合同相同。
2012年11月21日，怡清针纺厂作为抵押人与中行吴江分行作为抵押权人签订《中国银行信用卡专向分期（专用机械类）抵押合同》一份，约定抵押人自愿将其享有合法处分权且列入后附“抵押物清单”的财产，为吴晓东向抵押权人申请的信用卡所形成的债务设立抵押担保；主合同为抵押权人与被担保人之间签署的编号为2012年机卡字001号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期额度（专用机械类）协议》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收专向分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度；抵押物为抵押人名下的专用机械设备。双方于2012年11月28日就前述机械设备办理了动产抵押登记，动产抵押登记书编号为苏e5-9-2012-0013，担保的债权数额为100万元，担保的范围包括本金、利息及滞纳金，债务人履行债务的期限为2012年11月28日
--2015年12月28日。
2012年12月6日，中行吴江分行依约向吴晓东授予分期付款专向额度100万元，并将该款划入吴晓东指定账户，同时出具《中国银行pos签购单》，明确总金额为100万元，分期期数为36期，首付金额为27805元，月付金额为27777元。吴晓东按约支付了相应的分期手续费。后吴晓东、沈利平未能按约归还分期金额。截至2015年4月6日，吴晓东、沈利平尚结欠中行吴江分行在《信用卡专向分期额度（专用机械类）协议》项下的欠款本金469798.69元、利息20332.82元、滞纳金61506.42元。
另查明，中行吴江分行委托江苏拙正律师事务所处理本案诉讼事宜并约定律师费19300元。中行吴江分行于2015年9月24日向该所支付该笔律师费用。
以上事实，有原告提供的中银白金信用卡申请表、专向分期（专用机械类）付款申请表、信用卡专向分期额度（专用机械类）协议、中国银行信用卡专向分期额度（专用机械类）保证合同、中国银行信用卡专向分期额度（专用机械类）抵押合同、中国银行pos签购单、中行信用卡分期还款清单、账户查询清单、聘请律师合同、律师费支付凭证以及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：原告与被告吴晓东、沈利平签订的《信用卡专向分期额度（专用机械类）协议》、原告与被告怡清针纺厂签订的《中国银行信用卡专向分期额度（专用机械类）保证合同》及《中国银行信用卡专向分期额度（专用机械类）抵押合同》、原告与被告徐黎明、周兰英签订的《中国银行信用卡专向分期额度（专用机械类）保证合同》均依法成立并有效。合同各方应依约履行合同义务。在原告依约向被告吴晓东、沈利平授予分期付款专向额度100万元后，两被告理应按期归还分期欠款，其连续多期未按约定还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告依据《信用卡专向分期额度（专用机械类）协议》的约定，宣布合同项下所有欠款全部提前到期，并要求被告吴晓东、沈利平归还尚欠的借款本金并偿付利息的诉讼请求，于法有据，应予支持。由于《中银白金信用卡领用合约》规定透支利率按日万分之五计算，已含有惩罚性质，足以弥补原告因被告违约所受到的损失，在原告已收取分期手续费的情况下，对于原告主张的滞纳金，本院不予支持。关于律师费的主张，因在《信用卡专向分期额度（专用机械类）协议》中有明确约定，其计算标准不违反法律规定，且原告已实际支付了相应款项，应予支持。原告依据有效的《中国银行信用卡专向分期额度（专用机械类）保证合同》，要求被告徐黎明、周兰英、怡清针纺厂对被告吴晓东、沈利平的债务承担连带清偿责任，于法有据，应予支持。本案中，原告与被告怡清针纺厂已就抵押物办理了动产抵押登记，故原告依法对抵押物处置所得价款享有优先受偿权。原告作为债权人有权选择就物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任。被告吴晓东、沈利平、周兰英、怡清针纺厂经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吴晓东、沈利平应共同归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金469798.69元，并偿付利息相应利息（截至2015年4月6日的利息为20332.82元，自2015年4月7日起至实际给付之日止的利息按照《中银白金信用卡领用合约》的约定计算），以上各项合计于本判决生效之日起十日内履行。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07xxx93）。
二、被告吴晓东、沈利平应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费19300元。
三、如被告吴晓东、沈利平未按期履行上述第一项、第二项债务，则原告中国银行股份有限公司吴江分行有权就本案所涉债权（包括诉讼费用）以被告吴江市横扇镇怡清针纺织品厂抵押的机器设备（21台慈星全电脑横编机，详见编号苏e5-9-20xx-00xx的动产抵押登记书）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如有不足，不足部分由两被告继续清偿。
四、被告徐黎明、周兰英、吴江市横扇镇怡清针纺织品厂对被告吴晓东、沈利平履行上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。保证人履行保证责任后，有权向债务人追偿。
五、驳回原告中国银行股份有限公司吴江分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9510元，保全费3420元，公告费610元，合计13540元，由原告中国银行股份有限公司吴江分行负担616元，被告吴晓东、沈利平、徐黎明、周兰英、吴江市横扇镇怡清针纺织品厂共同负担12924元，于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部；户名：苏州市中级人民法院；账号10×××99，并将已交上诉费的凭证提交我院）。逾期不交按自动放弃上诉处理。
审 判 长 张 勇
人民陪审员 史惠生
人民陪审员 李根荣
二〇一五年十一月十六日
书 记 员 王 平
附录相关的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。