江苏省张家港市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）张商初字第00699号
原告招商银行股份有限公司张家港支行。
委托代理人蒋波，江苏国之泰律师事务所律师。
被告徐官宝。
原告招商银行股份有限公司张家港支行（以下简称招商银行张家港支行）与被告徐官宝金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年10月13日公开开庭进行审理，原告招商银行张家港支行的委托代理人蒋波到庭参加诉讼，被告徐官宝经本院公告期满未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行张家港支行诉称：2013年8月13日，被告向原告递交了《个人贷款消费易功能申请表》申请开通额度为20万元的“个人贷款消费易功能”。被告申请的“消费易”账单周期为1天，账单日为当日，到期还款日为当日，以直接发放消费易贷款作为免息定向垫付款项还款方式。
同日，原告与被告签订了一份《个人贷款消费易协议书》，约定原告同意为被告开通“消费易”功能，消费易消费额度20万元，消费贷款期限为120个月，贷款还款方式为等额还款，结息日为每月21日，贷款年利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率基础上加30%，利率调整方式为固定日调整。
2013年8月19日，原告与被告签订了一份《个人授信协议》，约定由原告向被告提供总额为20万元的可循环授信额度，授信期间为240个月，自2013年8月19日起至2033年8月19日止；同时约定对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、借款申请书、借款借据等。在被告不能按具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按日在具体合同利率水平上加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，原告有权按罚息利率计收复息；另外，被告不能按期归还贷款本息和应付费用的，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用均由被告承担。
同日，原告与被告签订了一份《个人授信最高额抵押合同》，约定由被告提供的房产作为抵押物，抵押担保《授信协议》项下的贷款及其它授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，抵押期间为抵押权设立之日起至《授信协议》项下授信债权诉讼时效届满。该套抵押房产已办理抵押登记，抵押金额为20万元。
上述合同签订后，原告于2013年8月21日向被告放款4万元，又于2013年8月22日向被告放款16万元，合计20万元，截至起诉之日，被告尚余贷款本金194393.31元未予归还，且被告已连续三月未按期足额支付本息。经原告多次催要，被告仍未支付本息。原告认为原告有权收回本金及相应的利息，并就上述抵押房产拍卖、变卖所得价款在抵押登记债权范围内享有优先受偿权。故起诉请求：1、判令被告徐官宝归还贷款本金194393.31元，并承担利息、罚息、复息共计4179.05元（暂计算至2014年5月21日，以后利息、罚息、复息按照约定的计算方式计算至实际偿付日）；2、判令被告徐官宝承担我行为实现债权所支出的律师费等费用9057.17元；3、判令原告对被告所有的房产变价款在抵押登记的债权20万元内享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费、保全费由被告承担。
被告徐官宝未作答辩。
经审理查明：2013年8月13日，徐官宝向招商银行张家港支行提交《个人贷款消费易功能申请表》一份，申请“消费易”额度20万元，账单周期（账单日／到期还款日）为1天，贷款期限为120个月，免息定向垫付款项还款方式为直接发放消费易贷款，贷款还款方式为等额还款。同日，招商银行张家港支行（授信人）与徐官宝（授信申请人）签订《个人贷款消费易协议书》一份，经授信申请人申请，授信人审核并同意在规定的授信额度内开通“普通消费易”功能；“消费易”功能是指授信人在授信额度内划拨一定金额的限额（该限额下称“消费易限额”）到授信申请人的“消费易卡”，供授信申请人通过POS、网上支付等消费时使用，授信人为授信申请人在限额（若授信申请人对消费易限额设置了具体的消费易额度，则授信人在消费易额度内进行垫付）进行垫付支付（该款项下称“免息垫付款项”），且授信申请人对该免息垫付款项享有一定免息期。若免息期届满，授信申请人未按照规定归还上述垫付款项，授信人向授信申请人发放一笔贷款（以下简称“消费易贷款”）用于归还上述垫付款项的功能；授信申请人以其名下的一张一卡通作为“消费易卡”；授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为20万元的消费易限额，消费易限额所对应的账单周期为1天（当日／当日）；消费易贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率加收30%，利率调整方式为固定日调整。
2013年8月19日，招商银行张家港支行（授信人）与徐官宝（授信申请人）签订《个人授信协议》（以下简称授信协议）一份，约定经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为20万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为240个月，从2013年8月19日起到2033年8月19日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还该协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。
同日，招商银行张家港支行（抵押权人）与徐官宝（抵押人）签订《个人授信最高额抵押合同》一份，约定为担保上述授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物；抵押担保的范围包括但不限于：1、抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金。2、抵押权人因向授信申请人及／或抵押人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等；2013年8月15日，双方办理了上述抵押房产的抵押登记手续，他项权证书中记载他项权利种类为最高额抵押权设立，债权数额为20万元。
之后，招商银行张家港支行分别于2013年8月21日、2013年8月22日向徐官宝账户内划入4万元及16万元的消费易贷款，合计20万元。招商银行张家港支行发放贷款后，徐官宝已连续三月以上未能按期足额支付本息。截至2014年6月5日，结欠招商银行张家港支行借款本金194393.31元，利息、罚息、复息合计4179.05元。招商银行张家港支行委托江苏国之泰律师事务所处理本案纠纷，已按约支付律师代理费9057.17元。
审理过程中，招商银行张家港支行对利息请求进行说明，其主张的利息、罚息、复息4179.05元应当是计算至2014年6月5日的，而不是计算至2014年5月21日，自2014年6月6日至实际清偿之日按协议约定计算利息、罚息、复息。
以上事实，有原告招商银行张家港支行提交的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、房屋他项权证书、《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》、个人历史交易明细、贷款关键信息、《委托代理合同》、律师费发票、律师费付款回单及本院庭审笔录等予以证明。
本院认为，上述《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款消费易功能申请表》和《个人贷款消费易协议书》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应当根据约定享有权利、履行义务，招商银行张家港支行依约向徐官宝发放借款20万元，被告徐官宝理应按约归还借款本息。徐官宝已连续三月以上未能按期足额支付本息，招商银行张家港支行有权要求徐官宝立即偿还全部借款本息。招商银行张家港支行要求徐官宝归还借款本金194393.31元，支付截止2014年6月5日的利息、罚息、复息4179.05元，并承担自2014年6月6日至清偿之日按协议约定计算的利息、罚息、复息，合理正当，应予支持。招商银行张家港支行因本案诉讼所支付的律师代理费符合相关规定，依约亦应由徐官宝承担。徐官宝以其房产为本案所涉的借款本金、利息、实现债权的费用等提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，招商银行张家港支行在登记的债权数额20万元范围内对抵押房屋的变价款享有优先受偿权。徐官宝经本院公告期满未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，应承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告徐官宝归还原告招商银行股份有限公司张家港支行借款本金194393.31元并承担相应的利息、罚息、复息（截至2014年6月5日为4179.05元；自2014年6月6日至清偿之日按协议约定计算）。
二、被告徐官宝赔偿原告招商银行股份有限公司张家港支行律师代理费损失9057.17元。
上述第一、二项给付义务，限被告徐官宝于判决生效后10日内履行。
三、如被告徐官宝到期未履行上述第一、二项给付义务，原告招商银行股份有限公司张家港支行有权对被告徐官宝提供的抵押房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在20万元范围内优先受偿。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4402元、保全费1770元，合计6172元由被告徐官宝负担，该费原告招商银行股份有限公司张家港支行已预交，本院不再退还，限被告徐官宝在履行本判决时直接给付原告招商银行股份有限公司张家港支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农行园区支行，帐号：10×××99。
审 判 长 倪礼祥
人民陪审员 张春华
人民陪审员 张惠良
二〇一四年十月十三日
书 记 员 张咲妍
本判决适用法规：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。