安徽省太湖县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖0825刑初104号
公诉机关安徽省太湖县人民检察院。
被告人查永青，男，汉族，1981年8月10日出生，安徽省太湖县人，高中文化，无业，住安徽省太湖县。被告人查永青因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年10月8日被合肥铁路公安处合肥站派出所民警抓获归案，同日羁押于合肥市看守所，同年10月17日被太湖县公安局刑事拘留，同年11月14日经太湖县人民检察院批准，同日由太湖县公安局执行逮捕；2017年5月11日被太湖县人民检察院取保候审。现在其居住地。
辩护人叶德春，安徽律信律师事务所律师。
太湖县人民检察院以太检刑诉[2017]35号起诉书指控被告人查永青犯信用卡诈骗罪，于2017年5月18日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2017年6月2日公开开庭审理了本案。太湖县人民检察院指派代理检察员贺小艳出庭支持公诉，被告人查永青及其辩护人叶德春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
太湖县人民检察院指控：被告人查永青于2011年11月14日在太湖县建设银行太湖分行申领汽车信用卡一张，卡号为4367455151XXXXXX，信用卡额度为人民币2万元。查永青在同年12月6日激活该卡，同日，在太湖县世纪华联超市刷卡消费420元并在ATM机上取款2000元；2011年12月7日，查永青在太湖县新昌万家旺超市刷卡消费295元并在ATM机上取款2000元；2011年12月8日，查永青在ATM机上取款2000元；2011年12月10日，查永青在ATM机上取款3700元，累计10415元。经银行工作人员多次催收未果，赃款未追回，查永青更换了联系方式。
公诉机关认为被告人查永青以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡行多次催收超过三个月仍不归还欠款，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请依法惩处。
被告人查永青及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议，被告人自愿认罪。其辩护人的辩护意见：1、被告人犯罪数额刚达刑事立案起点的标准，且是采取“恶意透支”的方法实施诈骗，社会危害性相对较小。2、被告人有较好的悔罪表现。归案后如实供述了其犯罪事实，属坦白；在亲友的帮助下积极退还了透支的赃款并交纳罚金。3、被告人一贯表现较好，以前从未受过法律处罚。综上，请求对被告人从轻处罚。
经审理查明：被告人查永青于2011年11月14日在中国建设银行股份有限公司太湖支行申领汽车信用卡一张，卡号为4367455151XXXXXX，信用卡额度为人民币2万元。2011年12月6日查永青将该卡激活，同日，在太湖县世纪华联超市刷卡消费420元，并在编号为68100051的ATM机上取款2000元；2011年12月7日，查永青在太湖县新昌万家旺超市刷卡消费295元，同日在编号为68100051的ATM机上取款2000元；2011年12月8日，查永青在编号为68100051的ATM机上取款2000元；2011年12月9日，查永青在编号为36850007的ATM机上取款2000元；2011年12月10日，查永青在编号为36850007的ATM机上取款1700元，累计10415元。上述透支款到期后，发卡行工作人员多次打电话催收，被告人查永青及其配偶王某的手机均停机，拨打其住宅电话为空号，上门催收发现其经营的太湖县徐桥代毛车业已关闭，并发律师函催收。因被告人查永青及其配偶王某更换了联系方式，催收均未果。被告人查永青透支信用卡本金10415元及利息、滞纳金一直未付。在本院审理过程中，被告人查永青偿还清了全部本金及利息、滞纳金。
上述事实，有太湖县公安局受案登记表、立案决定书、合肥铁路公安处合肥站派出所查获经过、合肥市看守所羁押证明、被告人户籍证明、中国建设银行股份有限公司太湖支行“关于查永青涉嫌信用卡诈骗的报告”、中国建设银行龙卡汽车卡申请表、查永青交易明细、查永青身份证及机动车行驶证复印件、卡号为4367455151XXXXXX的信用卡一张及其信息、电话催收详单、龙卡信用卡欠款催收律师函及国内特快专递邮件详情单、中国建设银行股份有限公司太湖支行还款回单、证人王某、周某的证言、被告人查永青的供述和辩解、太湖县司法局调查评估意见书等经庭审举证、质证的证据证实，足以认定。
本院认为：被告人查永青明知没有还款能力而大量透支，无法归还，且透支后改变联系方式，逃避银行催收，被告人查永青以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡行多次催收超过三个月仍不归还欠款，恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。太湖县人民检察院对被告人查永青的指控成立，依法应追究其刑事责任，被告人归案后如实供述了其犯罪事实，庭审中自愿认罪，属坦白，依法可以从轻处罚；在本案审理过程中，被告人查永青已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。结合太湖县司法局建议对被告人查永青适用社区矫正的评估意见，故对其从轻处罚，并适用缓刑。根据被告人犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人查永青犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 杨晓晴
二〇一七年六月二日
书记员 李 智
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。