广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0184民初2884号原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司，住所地：广州市从化区街口街新城东路32号，工商注册号：440101000200044。法定代表人：沈积国。委托代理人：肖春暖，女，汉族，1983年7月19日出生，身份证住址：广州市从化区，系广州从化柳银村镇银行股份有限公司员工。委托代理人：李嘉杰，男，汉族，1987年1月18日出生，身份证住址：广州市从化区，系广州从化柳银村镇银行股份有限公司员工。被告广州市西成再生资源有限公司，住所地：广州市番禺区沙头街南庄码头市桥建材厂内，工商注册号：440126000031025。法定代表人：张焯英。被告黄广星,男,汉族,1986年4月8日出生,身份证住址：广州市番禺区。被告陈宝华，女，汉族，1984年11月10日，身份证住址：广州市番禺区。被告张德暖,男,汉族,1952年11月17日出生,身份证住址：广州市番禺区。四被告共同委托代理人：黄广钊、周思颖，广东鸿蒙律师事务所律师。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司诉被告广州市西成再生资源有限公司（下称西成公司）、黄广星、陈宝华、张德暖金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月15日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人肖春暖、李嘉杰、被告西成公司、黄广星、陈宝华、张德暖共同委托代理人黄广钊、周思颖到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告广州市西成再生资源有限公司于2014年9月30日签订的《人民币借款合同》（编号：85500012014000044）。2、判令广州市西成再生资源有限公司向原告清偿贷款本金4989592.92元，逾期罚息由2016年10月27日起计算至借款本息清偿之日止，暂计至2017年7月31日逾期罚息是691058.67元；逾期复利由2016年10月27日起计算至借款本息清偿之日止，暂计至2017年7月31日逾期复利44434.29元。若人民银行贷款基准利率调整的，则按合同约定的标准分别支付逾期罚息、复利直至借款本息清偿之日止。3.判令原告对被告广州市西成再生资源有限公司提供抵押担保的位于荔湾区光复北路麻纱巷41号501房、荔湾区光复北路麻纱巷41号901房、荔湾区光复北路麻纱巷41号902房、荔湾区光复北路麻纱巷41号903房、荔湾区光复北路麻纱巷41号904房、荔湾区光复北路麻纱巷41号905房、荔湾区光复北路麻纱巷41号907房的抵押物处置所得的款项享有优先受偿权。4.判令被告广州市西成再生资源有限公司、黄广星、陈宝华、张德暖对上述债务承担连带清偿责任。5.本案的诉讼费用由以上被告共同承担。原告当庭撤回第1项诉请，变更第4项诉请为：判令被告黄广星、陈宝华、张德暖对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年9月30日，贷款人原告与借款人西成公司签订《人民币借款合同》约定，合同项下的贷款总额为1450万元，贷款期限自2014年9月30日至2017年9月29日止。同日，原告与西成公司签订《最高额抵押合同》，约定西成公司以其位于荔湾区光复北路麻纱巷41号501房、荔湾区光复北路麻纱巷41号901房、荔湾区光复北路麻纱巷41号902房、荔湾区光复北路麻纱巷41号903房、荔湾区光复北路麻纱巷41号904房、荔湾区光复北路麻纱巷41号905房、荔湾区光复北路麻纱巷41号907房的房产提供抵押担保责任。同日，原告与张德暖、黄广星、陈宝华签订《最高额保证合同》，约定张德暖、黄广星、陈宝华对西成公司在2014年9月30日至2017年9月29日期间向原告所借的贷款（不超过1450万元），及由此产生的利息、违约金等其他所有应付费用提供连带责任担保。上述合同签订后，2014年10月21日，原告向西成公司发放了500万元的贷款，到期日为2015年9月29日，贷款利息月利率为6.00‰，还款方式为按月付息到期还本，西成公司于2015年10月28日结清。2015年10月28日，原告向西成公司发放了500万元的贷款，到期日为2016年10月27日，贷款利息月利率为10.00‰，还款方式为按月付息到期还本。但西成公司未依照《人民币借款合同》的约定按期偿还贷款利息。暂计至2017年7月31日，西成公司拖欠原告贷款本金4989592.92元、逾期罚息691058.67元、逾期复利44434.29元。原告认为，西成公司、黄广星、陈宝华、张德暖未依照合同约定向原告按期偿还贷款本息已经构成违约，依据《合同法》第94条的规定和《人民币借款合同》第23、24条的约定，要求西成公司、黄广星、陈宝华、张德暖立即一次性清偿所有欠款本息，并要求西成公司、黄广星、陈宝华、张德暖支付逾期罚息及复利。被告西成公司、黄广星、陈宝华、张德暖辩称：我方对于原告代理人陈述的借款本金和借期利息确认，但对于逾期罚息和复利的计算过高，要求原告重新确认数额及计算方法；同时也确认被告黄广星、陈宝华、张德暖对上述债务承担连带清偿责任。原告围绕诉讼请求依法提交了:1.黄广星、陈宝华、张德暖身份证（复印件）；2.西成公司营业执照（复印件）；3.人民币借款合同（原件）；4.最高额保证合同（原件）；5.最高额抵押合同（原件）；6.他项权证（原件）；7.借款借据（原件）；8.结清证明（原件）；9.逾期明细清单表（打印件）；10.还款凭证（打印件）等作为证据。被告西成公司、黄广星、陈宝华、张德暖未提交证据。本院组织双方当事人进行了证据交换和质证，并查明事实如下：2014年9月30日，贷款人原告与借款人西成公司签订《人民币借款合同》（合同编号：85500012014000044），约定合同项下的贷款总额为1450万元，贷款用途为支付货款；贷款期限自2014年9月30日起至2017年9月29日止；贷款资金采取不定日分次划付，具体的次数、金额、期限、利率以划付时的借据/贷款凭证记载为准；贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行基准年利率6％基础上按比例上浮20％，贷款执行年利率为7.2％；如遇中国人民银行调整利率，贷款人有权按照调整后的贷款基准利率和计息方法按合同约定相应调整利率；还款日为每月20日，还款方式为每期支付利息，到期一次还本；如借款人未按照合同约定偿还贷款的，原告有权自该笔贷款逾期之日起按照罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止，罚息利率为贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，原告与西成公司签订《最高额抵押合同》（合同编号：85500012014020062），约定西成公司以其所有的位于荔湾区光复北路麻纱巷41号501房（房地产权证号：06××61）、荔湾区光复北路麻纱巷41号901房（房地产权证号：06××84）、荔湾区光复北路麻纱巷41号902房（房地产权证号：06××57）、荔湾区光复北路麻纱巷41号903房（房地产权证号：06××73）、荔湾区光复北路麻纱巷41号904房（房地产权证号：06××70）、荔湾区光复北路麻纱巷41号905房（房地产权证号：06××65）、荔湾区光复北路麻纱巷41号907房（房地产权证号：06××62）的房产提供抵押担保责任。2014年7月21日，原告与西成公司就上述抵押物办理了他项权证（他项权证号分别为：粤房地他项权证穗字第0650058662号、粤房地他项权证穗字第0650058782号、粤房地他项权证穗字第0650058784号、粤房地他项权证穗字第0650058785号、粤房地他项权证穗字第0650058787号、粤房地他项权证穗字第0650058790号、粤房地他项权证穗字第0650058802号）。同日，原告与张德暖及陈宝华、黄广星分别签订《最高额保证合同》（合同编号分别为：85500012014030177、85500012014010178），约定张德暖、陈宝华、黄广星为西成公司在《人民币借款合同》（合同编号：85500012014000044）项下向原告所借贷款（不超过1450万元）及由之产生的利息、违约金等其他合同约定的费用向原告提供连带保证责任。2014年10月21日，原告向西成公司发放了500万元贷款，到期日为2015年9月29日，贷款利息的月利率为6‰。西成公司已还清。2015年10月28日，原告向西成公司发放了500万元贷款，到期日为2016年10月27日，贷款利息的月利率为10‰，还款方式为按月付息，到期一次还本。该笔贷款发放后，西成公司在借期内依约按期偿还贷款利息。贷款于2016年10月27日到期。贷款到期后，西成公司至今未向原告清偿贷款本金4989592.92元及利息。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与西成公司签订的《人民币借款合同》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但西成公司未按合同约定履行还本付息义务，已经构成违约，故，原告要求收回贷款及计收利息有理，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于罚息，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……”，《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十条规定：“……短期贷款(期限在一年以下，含一年)按季结息的，每季度末月的二十日为结息日;按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔清偿时，利随本清。”根据上述规定，本案双方在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%罚息利率的约定符合该规定，本院予以支持。故，对于番城公司、西成公司、陈永根、张焯英、黄广星、陈宝华认为罚息利率过高的主张，本院不予采纳。关于复利，根据《人民币借款合同》的约定及庭审中原告的陈述，原告并无确认其复利计收的基数是否包含罚息，如原告对于借款期间本息收取罚息，又对全部罚息收取复利，则对借款人实施了双重惩罚，对借款人显失公平。据此，本院酌定原告计收复利时不得将罚息计入复利的计算基数。关于抵押担保责任。西成公司以其所有的位于广州市荔湾区光复北路麻纱巷41号501房、荔湾区光复北路麻纱巷41号901房、荔湾区光复北路麻纱巷41号902房、荔湾区光复北路麻纱巷41号903房、荔湾区光复北路麻纱巷41号904房、荔湾区光复北路麻纱巷41号905房、荔湾区光复北路麻纱巷41号907房的房产作抵押担保，并就抵押房地产办理了他项权证。现西成公司未依约履行还款义务，原告在主债权诉讼时效期间行使抵押权，主张就上述抵押房产的处置所得款享有优先受偿的权利，于法有据，本院予以支持。关于保证担保责任问题。黄广星、陈宝华、张德暖与原告签订《最高额保证合同》，自愿为西成公司的上述债务向原告提供连带保证担保，现西成公司未按约定偿还借款本息，《最高额保证合同》约定实现保证责任承担的条件已经成就，原告主张黄广星、陈宝华、张德暖对西成公司的上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。黄广星、陈宝华、张德暖承责后，有权向西成公司追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告广州市西成再生资源有限公司于本判决发生法律效力之次日起十日内向原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司清偿贷款本金4989592.92元及利息、罚息、复利［利息、罚息、复利按《人民币借款合同》（合同编号：85500012014000044）约定的方式及标准计至贷款实际清偿完毕之日止，其中罚息不得计收复利］；二、原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司对被告广州市西成再生资源有限公司所有的位于荔湾区光复北路麻纱巷41号501房（房地产权证号：06××61）、荔湾区光复北路麻纱巷41号901房（房地产权证号：06××84）、荔湾区光复北路麻纱巷41号902房（房地产权证号：06××57）、荔湾区光复北路麻纱巷41号903房（房地产权证号：06××73）、荔湾区光复北路麻纱巷41号904房（房地产权证号：06××70）、荔湾区光复北路麻纱巷41号905房（房地产权证号：06××65）、荔湾区光复北路麻纱巷41号907房（房地产权证号：06××62）的房产以折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债务限额内享有优先受偿权；三、被告黄广星、陈宝华、张德暖对上述判决第一项的债务承担连带清偿责任。其承责后，有权向被告广州市西成再生资源有限公司追偿；四、驳回原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案本案受理费51875.6元，由被告广州市西成再生资源有限公司、黄广星、陈宝华、张德暖负担。（原告已经预交）管辖权异议上诉维持受理费100元由被告广州市西成再生资源有限公司负担。（已缴纳）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李洁贞人民陪审员  骆惠华人民陪审员  周锦宏二〇一七年十二月二十七日法官 助理  岳素萍书 记 员  冯家锐