广东省韶关市武江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0203民初1878号
原告：中国建设银行股份有限公司韶关市分行，住所地：广东省韶关市武江区。
主要负责人：石中心，该行行长。
委托诉讼代理人：邱东华、李洪波，该行职员。
被告：李金花，女，1960年11月7日出生，汉族，住江西省丰城市，现住广东省韶关市武江区。
被告：张火利，女，1920年4月5日出生，汉族，住江西省丰城市。
被告：余韶明，男，1991年9月12日出生，汉族，住广东省韶关市浈江区。
被告：余某1，女，2004年4月18日出生，汉族，住江西省丰城市。
法定代理人：李金花，身份信息同上。
被告：余某2，女，2012年8月22日出生，汉族，住江西省丰城市。
法定代理人：李金花，身份信息同上。
原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行（以下简称建行韶关分行）与被告余玉荣、李金花金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月6日立案后，依法适用普通程序，于2017年3月16日公开开庭进行了审理。审理过程中查明被告余玉荣已死亡，本院于2017年4月24日裁定本案中止诉讼。本院依据建行韶关分行的申请，于2018年1月17日依法通知余玉荣的法定继承人张火利、余韶明、余某1、余某2作为本案共同被告参加诉讼，恢复本案审理后本院于2018年4月9日再次公开开庭进行了审理。原告建行韶关分行的委托诉讼代理人邱东华、李洪波及被告余韶明到庭参加诉讼，被告李金花、张火利、余某1、余某2经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行韶关分行向本院提出诉讼请求：1、依法宣布建行韶关分行与余玉荣、韶关市兆和基业有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款立即到期；2、判令李金花立即清偿贷款本金269573.11元及利息6497.84元（利息暂计至2016年8月9日，之后的利息按借款合同约定的同期贷款逾期利率计算至清偿之日止），合计276070.95元；3、判令建行韶关分行有权对余玉荣所有的位于韶关市××××房的抵押物进行处分，并享有优先受偿权；4、判令被告张火利、余韶明、余某1、余某2在继承余玉荣的遗产范围内对被告李金花的上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用（包括但不限于处置抵押物的费用）由李金花、张火利、余韶明、余某1、余某2共同负担。事实和理由：2009年7月9日，建行韶关分行向余玉荣发放了金额为35万元的个人住房贷款，期限为20年，从2009年7月9日起至2029年7月9日止，还款方式为等额本息还款法，每期还款额为2150.18元，借款用途为购买韶关市××××房，贷款担保方式为抵押加阶段性保证，房产所有权人余玉荣以上述房产作抵押，双方及韶关市兆和基业有限公司于2009年6月12日签订了借款合同，并于2009年7月7日在韶关市房地产交易中心办理了抵押登记，后于2010年2月10日办理了房地产他项权证登记手续。贷款发放后，被告余玉荣经常不能按期还款，截止到2016年8月9日，已有累计拖欠贷款71期的记录，从2016年1月至今，已连续拖欠贷款8期，拖欠的借款本金为10485.93元，利息6497.84元，本息共计l6983.77元，经建行韶关分行工作人员多次电话、信函及上门催收，余玉荣仍未能清偿上述欠款，截止至2016年8月9日，余玉荣名下的贷款(本金)余额为269573.11元。余玉荣拖欠贷款本息的行为已构成了严重的违约，应按照借款合同的约定承担逾期还款的违约责任。建行韶关分行有权行使担保权利，对涉案抵押物韶关市××××房进行处置，并享有优先受偿权。被告李金花与余玉荣于1985年4月4日登记结婚，余玉荣应清偿的贷款本息属于夫妻关系存续期间发生的债务，应按夫妻债务处理，被告李金花应承担偿还贷款本息的负责。此外，余玉荣于2013年8月18日死亡，张火利、余韶明、余某1、余某2是余玉荣的第一顺序继承人，依法应当在继承余玉荣的遗产范围内对涉案债务承担连带清偿责任。为维护建行韶关分行的合法权益，根据相关法律规定，向法院提起诉讼，请求法院支持其诉讼请求。
被告余韶明辩称，对建行韶关分行主张的欠款本息没有异议，其将在近期还清拖欠的款项。
被告李金花、张火利、余某1、余某2均未作答辩。
经审理查明：2009年3月19日，余玉荣作为买受人与韶关市兆和基业有限公司作为出卖人签订一份《商品房买卖合同》，余玉荣购买位于韶关市武江区××房××商品房一套。为此，余玉荣向建行韶关分行申请贷款。2009年6月12日,建行韶关分行（贷款人）与余玉荣（借款人、抵押人）及韶关市兆和基业有限公司（保证人）签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定余玉荣向建行韶关分行借款350000元，贷款期限为240个月，即从2009年7月9日起至2029年7月9日止，合同载明的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在合同约定的每个利率调整日即每年的1月1日调整一次。借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人未能在委托扣款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。借款人的还款方法为等额本息还款法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2150.18元。借款的担保方式为抵押加阶段性保证，保证人韶关市兆和基业有限公司在本合同项下提供连带责任保证，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。余玉荣以其所购房产韶关市××××房为银行贷款作抵押担保。借款合同还约定，借款人出现违约情形，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。争议解决方式为向贷款人所在地人民法院申请强制执行或提起诉讼。同时，余玉荣、李金花向建行韶关分行提交一份《抵押声明书》，承诺自愿将韶关市××××房抵押给贷款人，作为借款人偿还贷款的担保。
2009年7月9日，建行韶关分行向余玉荣发放了贷款350000元。贷款发放后，余玉荣多次出现拖欠还款现象，2016年1月份开始，余玉荣未再向建行韶关分行偿还借款本息。根据建行韶关分行提交的其计算机系统《余玉荣贷款还款情况一览表》及《账户管理一览表》，截止至2016年8月9日，余玉荣名下的贷款本金余额为269573.11元，拖欠利息（含罚177.49元息、复利116.13元）6497.84元。
另查明，涉案房屋韶关市××××房于2010年2月10日在韶关市房地产交易中心办理了抵押登记，他项权证号：粤房地他项权证韶字第0100026768号。2015年10月24日，中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，其中五年以上贷款的基准利率调整为年利率4.9%。
再查明，余玉荣于2013年8月18日死亡，其第一顺序继承人为母亲张火利，妻子李金花，四子女余昌昌、余韶明、余某1、余某2，诉讼中其女儿余昌昌向本院明确表示不参加诉讼，自愿放弃其继承权利，亦不承担余玉荣的相关债务。李金花与余玉荣于1985年4月4日登记结婚，上述借款发生于两人夫妻关系存续期间，用于购房涉案房产。
本院认为，建行韶关分行与余玉荣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的规定，为有效合同。建行韶关分行依约向余玉荣发放了35万元贷款，履行了合同约定的义务，借款人余玉荣未能如期偿还借款本息，对建行韶关分行构成违约，除应偿还合同期内的借款本息外，还应按照借款合同的约定承担逾期还款的违约责任。建行韶关分行请求宣布涉案《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款立即到期，有事实和法律依据，本院予以支持。
建行韶关分行请求归还尚欠贷款本金269573.11元及截至2016年8月9日的利息（含罚息及复利）6497.84元，合计276070.95元，事实清楚，依据充分，本院予以支持。2016年8月9日之后至法院确定清偿之日止的利息及复利仍应按合同约定的贷款罚息利率即年利率5.145%（贷款利率年利率4.9%下浮30%再上浮50%）计付。由于借款人余玉荣死亡，而该借款发生于其与李金花夫妻关系存续期间，借款用途为购买住房，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”的规定，该笔贷款应当认定为夫妻共同债务，李金花负有共同清偿贷款本息的责任。建行韶关分行要求李金花清偿涉案借款本息的诉求，本院予以支持。
建行韶关分行对其债权设定了担保物权，约定余玉荣以名下坐落于韶关市××××房为涉案借款提供抵押担保，抵押物办理了登记手续，抵押担保设立合法有效，现借款人余玉荣违约，建行韶关分行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。
对于其他继承人即被告张火利、余韶明、余某1、余某2的责任，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”的规定，张火利、余韶明、余某1、余某2作为余玉荣的第一顺序继承人均未放弃继承，则应在继承遗产范围内对余玉荣尚欠建行韶关分行的贷款本息承担清偿责任。
被告李金花、张火利、余某1、余某2经本院合法传唤拒绝到庭参加诉讼，本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，作缺席审理和判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十款第一项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条的规定，判决如下：
一、原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行与余玉荣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款立即到期。
二、被告李金花应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行清偿借款本金人民币269573.11元及利息6497.84元（利息暂计至2016年8月9日，之后至法院确定清偿之日止的利息及复利按贷款逾期利率年利率5.145%计付），合计276070.95元。
三、原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行对登记在余玉荣名下的抵押物韶关市××××房拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。
四、被告张火利、余韶明、余某1、余某2应在继承余玉荣的遗产范围内对被告李金花的上述第二项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5442元，财产保全费2270元，公告费260元，合计7972元，由被告李金花、张火利、余韶明、余某1、余某2同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审 判 长 朱建祥
人民陪审员 梁洁华
人民陪审员 王阳庆
二〇一八年四月十一日
书 记 员 侯嘉琳