西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）陕0113民初7034号
原告：兴业银行股份有限公司西安分行。
负责人：郭秋君，该行行长。
委托代理人：魏滢，北京市炜衡（西安）律师事务所律师。
被告：吴振芳，女，汉族，1960年9月7日出生。
被告：陕西朝日新欣置业有限公司。
法定代表人：程建英，该公司董事长。
委托代理人：张目方，男，汉族，1971年10月21日出生。
原告兴业银行股份有限公司西安分行（以下简称兴业银行西安分行）诉被告吴振芳、被告陕西朝日新欣置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司西安分行的委托代理人魏滢，被告陕西朝日新欣置业有限公司委托代理人张目方到庭参加了诉讼，被告吴振芳经本院合法传唤未出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告兴业银行股份有限公司西安分行诉称，被告吴振芳因购买被告陕西朝日新欣置业有限公司开发的西安市未央区东风路2号开发的西安恒立苑小区第3幢1单元13层11301号房产时，由于资金不足，向原告进行借款，于2007年9月1日与原告签订了编号为200701014221《个人借款合同》。借款合同约定，被告以该房屋为抵押而向原告借款31万元，借款期限为240个月，自2007年9月7日至2027年9月7日止，等额本息，按月还款等。被告陕西朝日新欣置业有限公司为该笔借款承担连带保证责任。合同签订后原告按约提供了全部借款，履行了借款义务。但是被告吴振芳却从2016年1月起不按时还款，被告的行为已经违反了合同义务。故原告诉至法院请求依法判令：1、解除原告与两被告签订的编号为200701014221《个人借款合同》；2、被告吴振芳清偿原告贷款本息225981.72元（其中本金221670.05元，截止2016年6月2日利息4159.87元、罚息151.80元）及至实际清偿之日的利息、罚息；3、被告陕西朝日新欣置业有限公司对以上欠款及利息、罚息承担连带责任；4、两被告承担本案的全部诉讼费及原告实现债权的一切费用。
被告吴振芳经本院合法传唤未出庭应诉，亦未向本院提交任何答辩意见。
被告陕西朝日新欣置业有限公司辩称，在被告吴振芳不按时、按期还款的情况下，原告未依照国家担保法对抵押物进行拍卖偿债，而是直接从被告保证金账户扣款累计95520.10元。
经审理查明，2007年9月1日，原告兴业银行西安分行（贷款人、抵押权人）与被告吴振芳（借款人、抵押人）及被告陕西朝日新欣置业有限公司（保证人）签订编号为200701014221《个人借款合同》，约定：原告向被告吴振芳提供贷款叁拾壹万元，用于被告购买被告陕西朝日新欣置业有限公司出售的西安市未央区东风路2号西安恒立苑小区第3幢1单元11301号房产；借款期限为240个月，自2007年9月7日至2027年9月7日止；贷款利率为浮动利率，按年浮动，每年一定，年利率为同期同档次国家基准利率下浮15%，亦即，实际利率等于同期同档次国家基准利率乘以系数0.85；借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为等额本息偿还法；该合同第十条13约定：发生下列情况之一时，贷款人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷，提前收贷时贷款人可直接或委托其他银行从借款人或保证人账户中扣收：（1）借款人未按约定偿还借款本息；第八条（二）保证人为借款提供连带责任保证，若借款人未按本合同约定偿还本息，保证人应代为偿还1、保证范围为本合同项下的借款本金、利息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用等；2、保证方式为连带责任保证；3、保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起二年。但是如果保证人房屋竣工且借款人办妥房屋所有权证、土地使用权证和以贷款人为抵押权人的房屋抵押登记手续及以贷款为第一受益人的保险手续，则自借款人将该房屋所有权证、土地使用证、他项权证正本和保单正本交由贷款人收执之日起，保证人的保证责任解除。
同日，原告兴业银行西安分行与被告吴振芳签订了《房地产抵押合同》，约定为保证编号为200701014221号借款合同的履行，被告吴振芳愿以其贷款所购西安市未央区东风路2号西安恒立苑小区第3幢1单元13层11301号房产提供抵押担保；被告提供抵押房地产的担保的贷款金额为叁拾壹万元；贷款期限为2007年9月7日至2027年9月7日；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。利息及违约金按合同的约定计算。2007年11月17日，西安市未央区东风路2号3幢1单元11301号房产办理了预售商品房抵押登记备案手续。2007年9月7日，原告向被告发放贷款310000元。自2016年1月起，被告吴振芳屡有不按时偿还贷款。因被告未按时偿还贷款，故原告业已从被告陕西朝日新欣置业有限公司保证金账户中划扣保证金95520.10元。截止2017年1月17日，被告下欠本金221670.05元，利息9653.57元，罚息997.97元。另，庭审中原告明确其诉请第四项为诉讼费及公告费260元。
上述事实，有《个人借款合同》、《房地产抵押合同》、借款借据、客户逾期清单、商品房买卖合同及庭审笔录等在卷作证，并经当庭核对，可以作为认定案件事实的依据。
本院认为，原告与被告吴振芳、被告陕西朝日新欣置业有限公司签订的《个人借款合同》以及原告与被告吴振芳签订的《房地产抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，具有法律约束力。
合同签订后，原告依约向被告发放贷款，履行了合同义务，被告理应按照合同约定向原告按期还款，但其自2016年1月起未能按照合同约定按期足额还款，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告提前归还贷款。故原告主张合同解除，收回借款本金、支付利息及罚息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。关于原告诉请中主张的被告偿还实现债权的全部费用，经本院释明后原告明确该项诉请内容为公告费260元，本院依法予以支持。至于原告要求被告陕西朝日新欣置业有限公司承担连带保证责任一节，双方在《个人借款合同》业已约定，保证人（被告陕西朝日新欣置业有限公司）为借款提供连带保证责任，若借款人未按本合同约定偿还本息，保证人应代为偿还，该合同条款属于双方约定的实现担保条款，亦符合物权法的相关规定，被告陕西朝日新欣置业有限公司作为该笔贷款的连带保证人，原告诉请要求其按照约定对该笔贷款承担连带清偿责任于法有据，本院依法予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司西安分行与被告吴振芳签订的《个人借款合同》。
二、被告吴振芳应当于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司西安分行归还本金221670.05元，利息9653.57元，罚息997.97元（截止2017年1月17日），合计232321.59元，并按合同约定支付自2017年1月18日起至债务实际清偿之日的利息、罚息。
三、被告吴振芳应当于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司西安分行支付公告费260元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
四、被告陕西朝日新欣置业有限公司对上述被告吴振芳的债务承担连带清偿责任，被告陕西朝日新欣置业有限公司承担保证责任后，有权向债务人吴振芳追偿。
本案案件受理费4690元，由被告吴振芳及被告陕西朝日新欣置业有限公司承担，因原告已预交，被告在支付上述款项时，一并向原告支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 余 洁
代理审判员 孙文文
代理审判员 卢 帆
二〇一七年五月八日
书 记 员 李兴梅