广西壮族自治区平乐县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）平民初字第781号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司xx县支行。
负责人：蒋xx，该支行行长。
委托代理人：盘富珍，（特别授权）。
被告：曾家有，19xx年x月x日出生，农民。
被告：黄忠玲，19xx年x月x日出生，农民。
被告：曾雄涛，19xx年x月x日出生，农民。
被告：林正琼，19xx年x月xx日出生，农民。
被告：曾繁剑，19xx年x月xx日出生，农民。
被告：冯秀云，19xx年x月x日出生，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平乐县支行诉被告曾家有、黄忠玲、曾雄涛、林正琼、曾繁剑、冯秀云金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月3日受理后，依法由审判员陶敏独任审判，于2014年8月1日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平乐县支行的委托代理人盘富珍到庭参加了诉讼。被告曾家有、黄忠玲、曾雄涛、林正琼、曾繁剑、冯秀云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平乐县支行诉称：2011年3月19日，被告曾雄涛、曾家有、曾繁剑经协商与原告签订了一份编号：450330211030797847的《小额贷款联保协议书》。2013年1月28日，原告与被告曾家有、黄忠玲、曾雄涛、曾繁剑经协商，签订了一份合同编号：450330113011274421《小额联保借款合同》，借款合同中主要约定：原告同意向被告曾家有发放5万元贷款，贷款用途为扩大种植柿子，贷款利率为年利率14.58%，贷款期限为12个月（自2013年1月至2014年1月）；还款方式为阶段性等额本息还款法：即借款前十个月按月偿还当月利息，不还本金，此后二个月，按照等额本息还款法等额偿还借款；如被告曾家有不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。如被告曾家有违反本协议任一条款时，原告有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款。
合同签订后，原告依约向被告曾家有发放了5万元的小额贷款。被告曾家有、黄忠玲没有按照借款协议约定归还借款本息。虽经原告多次催促，被告曾家有仍未按借款协议约定归还借款本金及利息。为此，请求人民法院判决：一、被告曾家有、黄忠玲共同归还原告贷款本金49999.9元及相应利息、罚息（利息、罚息按借款合同约定计付）；二、判决被告曾雄涛、林正琼、曾繁剑、冯秀云对上述借款本息承担连带清偿责任。
被告曾家有、黄忠玲、曾雄涛、林正琼、曾繁剑、冯秀云未作答辩。
经审理查明：2011年3月14日，被告曾雄涛、曾繁剑、曾家有组成联保小组共同向原告提交了一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保贷款额度申请表》，申请原告授予信用贷款额度人民币50000元。同月19日，被告曾家有、曾雄涛、曾繁剑与原告协商一致签订了一份编号：450330211030797847的《小额贷款联保协议书》。被告曾家有、黄忠玲、曾雄涛、林正琼、曾繁剑、冯秀云均在申请表及协议书上乙方（联保小组成员及配偶）相应的一栏签字并按手印，原告在协议甲方处盖个人信贷业务合同专用章。
2013年1月27日，被告曾家有、黄忠玲共同向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，申请原告发放农户联保小额贷款人民币50000元。同月28日，原告与二被告自愿签订一份合同编号：450330113011274421《小额联保借款合同》，合同约定：原告同意向被告曾家有、黄忠玲发放贷款人民币50000元，贷款用途为购买农药化肥，贷款利率为年利率14.58%，贷款期限为12个月（自2013年1月至2014年1月）；约定按阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还借款本息；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借款人违反本协议任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款。被告曾家有、黄忠玲在借款合同乙方处签名并按手印，原告在甲方处盖个人信贷业务合同专用章。合同签订后，原告依约向被告曾家有、黄忠玲发放了借款人民币50000元。借款逾期后，经原告多次进行催收，二被告均以经济困难为由，未予偿还借款本金及相应利息。原告遂于2014年7月3日诉至本院，一、要求被告曾家有、黄忠玲共同归还尚欠的贷款本金人民币49999.9元及相应利息、罚息。二、判决被告曾繁剑、冯秀云、曾雄涛、林正琼对上述借款本息承担连带清偿责任。
以上事实，有《中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保贷款额度申请表》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、个人信贷分期还款计划表、身份证、结婚证及庭审笔录等证据证实。
本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平乐县支行与被告曾雄涛、林正琼签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，主体适格，内容合法，是各方当事人的真实意思表示，为有效协议／合同。双方有关借款本金及利息的约定并不违反国家有关法律的规定，应予保护。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依合同约定向被告曾家有、黄忠玲发放了贷款，被告应按照合同约定还本付息，被告曾雄涛、林正琼未按合同约定的时间和条件偿还借款及利息，已构成违约。因此，原告有权停止发放贷款和提前收回贷款，故原告向本院主张要求被告曾家有、黄忠玲偿还清尚欠的借款本金人民币49999.9元及相应利息的主张，理由正当，本院予以支持；被告曾家有、黄忠玲系夫妻关系，两人均在借款合同上签字并按手印，该笔借款应由两人共同偿还。被告曾雄涛、曾繁剑作为联保小组成员，对被告曾家有、黄忠玲的借款提供连带保证责任且在保证期间内。被告林正琼、冯秀云在联保协议上联保小组成员及配偶一栏签字并按手印，并提供了其身份证复印件给原告存档，同意被告曾繁剑、曾雄涛与曾家有组成联保小组以联保方式申请发放贷款。因此，被告曾繁剑、冯秀云、曾雄涛、林正琼应对被告曾家有、黄忠玲上述借款承担连带清偿责任。被告曾家有、黄忠玲、曾雄涛、林正琼、曾繁剑、冯秀云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。据此，为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第一款第（三）项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告曾家有、黄忠玲于本判决生效后5日内偿还清尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平乐县支行借款本金人民币49999.9元及相应利息、罚息（利息、罚息按借款合同约定从2013年1月28日起计付至还清本金之日止）。
二、被告曾繁剑、冯秀云、曾雄涛、林正琼对被告曾家有、黄忠玲上述贷款承担连带清偿责任。
案件受理费人民币1190元，减半收取595元，由被告曾雄涛、林正琼、曾繁剑、冯秀云、曾家有、黄忠玲共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1190元（收款单位：桂林市中级人民法院。帐号：30×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审判员 陶 敏
二〇一四年九月二十四日
书记员 黄莉丽
附：《中华人民共和国合同法》
第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人迟延履行主要债务，经催收后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零八条：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。