福建省泉州市洛江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）洛民初字第1584号
原告泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行，住所地福建省泉州市洛江区万安开发区万发街，组织机构代码57098109-0。
负责人邱建焕，支行行长。
委托代理人李裕钰，女，系支行员工。
被告伍长云，男，1961年3月15日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。
被告伍长征，男，1955年2月9日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。
被告伍长臻，男，1974年5月10日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。
被告伍丽娥，女，1950年10月26日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。
被告伍丽卿，女，1965年2月6日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。
被告陈美玉，女，1969年11月23日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。
被告林恋琴，女，1932年1月8日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。
原告泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行（以下简称农商行洛江支行）与被告伍长云、伍长征、伍长臻、伍丽娥、伍丽卿、陈美玉、林恋琴金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月21日立案受理后，在审理过程中，因被告伍长征已死亡，原告向本院申请变更诉讼请求，不再将伍长征列为本案被告，并撤回对其诉讼请求，本院予以准许，依法组成合议庭于2016年3月7日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李裕钰，被告伍长云、伍长臻、伍丽娥、伍丽卿、陈美玉、林恋琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农商行洛江支行诉称，2012年7月18日，原告与各被告共同签订《刺桐红个人“循环贷”贷款（万通宝）借款合同》［合同编号：泉农商银借（2012）第（771172借ZZTD0001）号］，约定：1、被告伍长云可在最高余额100万元的额度内向自助贷款，借款期限自2012年7月18日起至2015年7月9日止，额度自助可循环使用，每笔贷款最后到期日不超过2015年7月9日止，按季结息，放款时执行利率7.175‰／月，逾期加收50%罚息，不能按时支付的利息按照逾期罚息计收复利。被告伍丽娥、伍长臻、伍丽卿、陈美玉自愿为被告伍长云提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为人民币壹佰万元整，担保的主债权发生期间为自2012年7月18日起至2015年7月9日止，担保范围包括主合同项下主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。此外，为保证上述债务履行，原告与被告林恋琴签订了签署了编号为第771172抵ZZTD0001号《最高额抵押合同》，约定：1、抵押担保金额合计人民币100万元，担保的主债权发生期间为自2012年7月18日起至2015年7月9日止，担保范围包括主合同项下主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；2、被告林恋琴自愿以位于泉州市鲤城区开元街道泉山社区文胜巷41号地块的土地使用权（泉国用2012第104090001号）为上述借款提供最高额抵押担保。双方共同办理了抵押登记手续。上述合同签订后，被告伍长云多次通过自助渠道发放贷款100万元。自2015年6月21日起，被告伍长云未能按约支付利息，截止至起诉之日止，仍拖欠本金及各项利息1016465.99元，其他各被告也未按约履行担保义务。故起诉，请求判令：1.被告伍长云立即偿还借款本金合计人民币100万元及从2015年06月21日起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利，截至起诉之日本息合计1016465.99元；2.被告伍长臻、伍丽娥、伍丽卿、陈美玉对上述欠款承担连带保证担保责任；3.拍卖被告林恋琴提供的抵押物，拍卖所得价款原告在抵押范围内优先受偿；4.各被告承担与本案相关的一切诉讼费用。
被告伍长云、伍长臻、伍丽娥、伍丽卿、陈美玉、林恋琴未到庭应诉答辩，也未提交书面答辩意见。
原告农商行洛江支行为证明其主张，向本院提供如下证据：
1.原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证、负责人身份证明，证明原告主体适格；
2.各被告人身份证，证明各被告主体适格；
3.《借款申请书》、《刺桐红个人“循环贷”贷款（万通宝）借款合同》，证明被告伍长云向原告借款，被告伍长臻、伍丽娥、伍丽卿、陈美玉连带责任保证担保，被告林恋琴提供抵押担保的事实及相关约定；
4.《最高额抵押合同》、《他项权利证书》，证明被告林恋琴提供最高额抵押担保并办理抵押登记的事实及相关约定；
5.《自助循环贷款放款电子记录凭证》，证明原告依约发放贷款的事实；
6.《自助循环贷款贷款挂息记录》，证明被告伍长云拖欠利息16465.99元的事实。
本院认为，被告伍长云、伍长臻、伍丽娥、伍丽卿、陈美玉、林恋琴下落不明，经本院多方查找无果，无法直接向其送达原告诉状、应诉通知书、开庭传票等法律文书，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条的规定，本院依法向其公告送达法律文书，公告期满后，被告未按指定的时间到庭应诉答辩也未在本院指定的期限内提出异议并提交证据，视为自愿放弃答辩、举证和质证的权利。原告提供的上述证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以确认。
经审理查明，2012年07月18日，原告与各被告共同签订合同编号为泉农商银借（2012）第（771172借ZZTD0001）号《刺桐红个人“循环贷”贷款（万通宝）借款合同》，约定：1、期限自2012年7月18日起至2015年7月9日止，由贷款人即原告在最高贷款本金100万元内，对借款人即被告伍长云一次或分次发放贷款，借款每笔贷款最后到期日不超过2015年7月9日止，借款用途范围为个人生产经营；2、每笔贷款在中国人民银行公布的三年期内人民币贷款基准利率基础上上浮40%，按季结息，每季末的20日为结息日，到期结清贷款本息；3、被告伍长云未按合同约定日期偿还贷款，原告有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，即按借款利率加收50%确定，对不能按时支付的利息按照逾期罚息计收复利；4、担保人即被告伍长臻、伍丽娥、伍丽卿、陈美玉自愿为被告伍长云提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为100万元整，担保的主债权发生期间为自2012年7月18日起至2015年7月9日止；5、担保范围包括主合同项下主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；6、本合同债务履行期限届满，原告为受清偿，原告有权要求担保人承担担保责任。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；7、被告林恋琴自愿以其所有的位于泉州市鲤城区开元街道泉山社区文胜巷41号国有建设用地使用权作为抵押物；8、若本合同项下由多种担保方式，当借款人不能偿还贷款本息时，借款人、担保人同意由原告选择担保方式的处置顺序，法律另有规定的除外。2012年7月18日，原告与被告林恋琴签订合同编号为第771172抵ZZTD0001号《最高额抵押合同》，约定：1、抵押人即被告林恋琴自愿为债权人即原告自2012年7月18日至2015年7月9日止，与债务人即被告伍长云办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高额为100万元；2、担保范围包括主合同项下主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；2、被告林恋琴自愿以位于泉州市鲤城区开元街道泉山社区文胜巷41号地块的国有建设用地使用权为上述借款提供最高额抵押担保；3、无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），抵押权人均有权直接要求抵押人承担担保责任。上述合同签订后，原告与被告林恋琴共同办理抵押登记手续（泉国用2012第104090001号）。原告依约发放贷款，自2015年6月21日起，被告伍长云未能按约支付利息，截止至起诉之日止，仍拖欠本金100万元及相应利息、罚息、复利计16465.99元，
本院认为，原告与被告伍长云之间的金融借款合同关系，与被告伍长臻、伍丽娥、伍丽卿、陈美玉之间的保证合同关系，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律行政法规的禁止性、强制性规定，均应确认合法有效，各方当事人均必须严格履行合同义务。现被告伍长云未按合同履行义务，原告依合同行使权利，符合法律规定。原告按照合同约定发放贷款后，被告伍长云在借款到期后未能依约按期履行偿还借款本息的义务，其行为已构成违约，依法应承担违约责任，被告伍长云应立即偿还尚欠原告的全部借款本息，并承担违约责任。根据原告与被告伍长臻、伍丽娥、伍丽卿、陈美玉关于保证责任方式的约定，被告伍长臻、伍丽娥、伍丽卿、陈美玉应承担连带保证责任。根据原告与被告林恋琴关于抵押合同的约定，被告林恋琴自愿为被告伍长云的上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，在被告伍长云违约时，原告有权要求被告林恋琴承担抵押担保责任，并依法享有对被告林恋琴提供的抵押财产（即位于泉州市鲤城区开元街道泉山社区文胜巷41号地块的国有建设用地使用权）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，原告农商行洛江支行的诉求，本院予以支持。各被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（二）项、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告伍长云应在本判决生效之日起十日内偿付原告泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行借款本金100万元及相应利息、罚息和复利（2015年9月21日前的利息计16465.99元，2015年9月22日起至实际付清款项之日止的利息按借款合同约定的利率和中国人民银行的有关规定计付）；
二、被告伍长臻、伍丽娥、伍丽卿、陈美玉对上述债务承担连带清偿责任；
三、原告泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行对被告林恋琴提供的抵押财产（即位于泉州市鲤城区开元街道泉山社区文胜巷41号地块的国有建设用地使用权）享有抵押权，有权以折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；
四、被告伍长臻、伍丽娥、伍丽卿、陈美玉在承担保证责任后，有权向被告伍长云追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费13948元，由被告伍长云、伍长臻、伍丽娥、伍丽卿、陈美玉、林恋琴共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 龚万淳
代理审判员 林晓玲
人民陪审员 黄雅思
二〇一六年三月三日
书 记 员 苏艳月
附：
本案适用的主要法律条文及申请执行提示
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。