广东省中山市第一人民法院
民事判决�
（2014）中一法张民二初字第14号
原告：中山农村商业银行股份有限公司民众支行，住所地中山市。
代表人：吴步里，支行行长。
委托代理人：何全胜、欧镇满，均系该支行员工。
被告：陈生伦，男，1967年5月26日出生，汉族，原住中山市，现下落不明。
被告：冯玉娟，女，1971年10月13日出生，汉族，住中山市。
原告中山农村商业银行股份有限公司民众支行诉被告陈生伦、冯玉娟金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月25日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中山农村商业银行股份有限公司民众支行（以下简称“中山农商行民众支行”）的委托代理人何全胜，被告冯玉娟到庭参加诉讼。被告陈生伦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中山农商行民众支行诉称：2011年7月13日，原告与两被告签订了《�高额抵押担保借款合同》{编号：中农信（民众）高抵借字（2011）第00＊＊号}和保证合同{编号：中农信（民众）保字（2011）第＊＊＊号}，约定：1.原告根据被告陈生伦的需要，自2011年7月13日至2014年7月13日止，向被告陈生伦发放最高贷款本金余额不超过人民币200000元的贷款；2.每笔贷款的金额、用途、期限、利率以借款借据为准；3.逾期还款从逾期之日起在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收利息；4.对不能按期支付的贷款本息，在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收复息；5.抵押人提供其名下位于中山市东区起湾银湾东路＊＊号＊＊＊房及车房［中府国用（2005）第2115＊＊号，用地面积23.81平方米，粤房地证字第C34593＊＊号，房产面积120.9平方米］为被告陈生伦在最高额抵押担保借款合同项下债务提供抵押担保，并于2011年7月14日办理了抵押登记手续；6.�告冯玉娟为最高额抵押担保借款合同项下债务承担连带保证责任。根据最高额抵押担保借款合同约定，原告在2012年7月10日向被告陈生伦发放贷款20万元，借款年利率6.6%，到期日为2013年7月10日。贷款发放后，被告陈生伦未按合同约定履行还款义务。原告为维护自身的合法权益，遂起诉至法院，请求判令：1.被告陈生伦偿还原告贷款本金200000元，利息（含正常利息、复息、罚息，暂计至2013年12月20日止为11057.82元，判决时如有欠息另计至清偿完毕之日止）；2.原告对被告陈生伦和被告冯玉娟名下位于中山市东区起湾银湾东路＊＊号＊＊＊房及车房［中府国用（2005）第2115＊＊号，用地面积23.81平方米，粤房地证字第C34593＊＊号，房产面积120.9平方米］享有优先受偿权；3.被告冯玉娟对上述债务承担连带清偿责任；4.两被告承担本案诉讼费用。诉讼期间，原告明确第1项诉讼�求中2013年12月20日后的利息、复息、罚息计算标准为按中国人民银行同期同类贷款利率计算。
原告中山农商行民众支行为支持其诉求向本院提供的证据有：1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、粤银监复（2013）318号文件批复；2.借款申请书；3.借款凭证；4.最高额抵押担保借款合同、抵押声明书；5.利息结构清单；6.保证合同、担保证明书；7.两被告的身份证、户口簿和结婚证；8.房地产产权档案馆档案资料证明表、他项权证。
被告冯玉娟承认原告所提出的全部诉讼请求。
因被告陈生伦下落不明，本院依法公告通知其应诉，公告期限届满，被告陈生伦未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2011年7月13日，中山市农村信用合作联社民众信用社（贷款人，以下简称“中山农信社民众信用社”）与陈生伦（借款人、抵押人）签�《最高额抵押担保借款合同》{编号：中农信（民众）高抵借字（2011）第00＊＊号}，约定：本合同最高额是指最高债权余额，即本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用之和；本合同最高债权余额为423100元，在此最高债权余额内，抵押人承担不可撤销抵押担保责任；贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能，在2011年7月13日至2014年7月13日的期限内，向借款人发放最高贷款本金余额不超过200000元的贷款，在此期限内，不再逐笔办理抵押担保手续，每笔贷款的金额、用途、期限、利率以借款借据为准，但期限不得低于2个月，借款借据作为本合同的组成部分，具有同等法律效力；抵押人愿以本人有权处分的财产作为抵押物（抵押人提供的抵押物为座落于中山市东区起湾银湾东路＊＊号＊＊＊的房屋及车房，评估价值为423100元）为借款人提供担�，抵押人承担的是不可撤销的担保责任，抵押人的担保责任不因本合同主债务的无效或解除而免除，当借款人不能依合同约定按期偿还借款本息时，抵押权人（即本合同贷款人）有权依照我国法律规定，将抵押物折价、拍卖、变卖或以其它方式处置，从所得款项中优先得到偿还；抵押担保的范围为贷款人的最高债权余额；借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收利息，如遇中国人民银行调整逾期贷款利率，按调整后的利率最高上限执行；对不能按期支付的贷款利息，按中国人民银行有关规定的相应罚息利率，即在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收复息。当日，中山农信社民众信用社（贷款人）与陈生伦（借款人）、冯玉娟（保证人）签订了《保证合同》{编号：中农信（民众）保字（2011）第＊＊＊号}，约定：保证人愿意为借款人与贷款人签订的借款合同（以下简称主合同）提供保证担保，保证人保证范围为借款人根据主合同向贷款人借用贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证人承担连带责任，保证人的保证期间自借款之日起至借款到期后两年；如借款人未按主合同约定偿付贷款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金和实现债权的费用，贷款人有权直接要求保证人清偿。2012年7月10日，陈生伦向中山农信社民众信用社提交贷款申请书，称为保障种植业的持续发展，需要流动资金购买肥料、农药，故申请贷款200000元。同日，中山农信社民众信用社向陈生伦发放贷款200000元，借款借据载明借款日期为2012年7月10日，到期日期为2013年7月10日，借款利率为6.6%。陈生伦在借款借据上签名，并加盖手指模印确认。陈生伦未按约定如�还款，截止2013年12月20日，陈生伦尚欠借款本金200000元及相应利息11057.82元未还。中山农商行民众支行追讨无果，遂向本院起诉，提出前述诉求。
另查：陈生伦与冯玉娟是夫妻关系。陈生伦提供的抵押物系座落于中山市东区起湾银湾东路44号301的房屋及车房，已于2011年7月14日办理抵押登记手续。中山农信社民众信用社作为抵押权人领取了粤房地他项权证（中府字第01110125＊＊号），登记抵押债权数额为200000元。
又查：中国银行业监督管理委员会广东监管局于2013年6月7日下发粤银监复（2013）318号文件，同意中山农村商业银行股份有限公司板芙支行等212家分支机构开业。中山农信社民众信用社改制后更名为中山农商行民众支行，依法领取了金融许可证、营业执照。
本院认为：中山农商行民众支行与陈生伦签订的《最高额抵押担保借款合同》，及中山农商行民众支行�冯玉娟之间签订的《保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。中山农商行民众支行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，陈生伦作为借款人，应当全面履行还款义务。现陈生伦未按约定履行还款付息义务，已构成违约，中山农商行民众支行据此要求陈生伦及时清偿贷款本金及相应利息，理由正当，证据充分，本院予以支持。陈生伦为上述贷款提供的抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，中山农商行民众支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押担保债权范围内优先受偿。冯玉娟为上述贷款提供保证担保，亦应承担相应保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，本案中，中山农商行民众支行与冯玉娟在签订涉案保证合同中并未明确就保证担保或物的担保来实现债权的先后顺序，属约定不明的情形，故冯玉娟作为保证人应对陈生伦提供的物的担保以外的债权承担保证责任。陈生伦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本院对案件的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈生伦于本判决发生法律�力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司民众支行清偿借款本金200000元及相应利息（逾期利息、罚息、复利计至2013年12月20日为11057.82元，其后至本判决指定的履行期限止按中国人民银行同期同类贷款利率计算）；
二、如被告陈生伦未能按上述期限履行还款义务，原告中山农村商业银行股份有限公司民众支行有权以被告陈生伦名下的位于中山市东区起湾银湾东路＊＊号＊＊＊的房屋及车房（他项权利证号：粤房地他项权证中府字第01110125＊＊号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在200000元债权内优先受偿；
三、被告冯玉娟在原告中山农村商业银行股份有限公司民众支行就被告陈生伦的上述抵押房产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿后未能清偿的债务承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4466元，保全费1575元，合计6041元，由被告陈生伦负担，被告冯玉娟承担连带责任（该款原告已预交，两被告应于判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 周 逵
审 判 员 王 珊
人民陪审员 邬瑾瑾
二〇一四年七月十七日
书 记 员 赖坤龙
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