黑龙江省肇源县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0622刑初4号
公诉机关黑龙江省肇源县人民检察院。
被告人孙XX，男，1964年1月1日出生，汉族，大专文化，大庆一栗米业有限责任公司法定代表人。2015年5月13日因涉嫌骗取贷款被大庆市公安局刑事拘留，2015年6月18日经大庆市人民检察院以涉嫌骗取贷款罪批准逮捕，次日由大庆市公安局执行。
辩护人杨志，黑龙江杨志律师事务所律师。
被告人孙XX，男，1975年4月26日出生，汉族，中专文化，2015年5月26日因涉嫌骗取贷款被大庆市公安局刑事拘留，2015年6月18日经大庆市人民检察院以涉嫌骗取贷款罪批准逮捕，次日由大庆市公安局执行。
辩护人曹云凌，黑龙江杨志律师事务所律师。
肇源县人民检察院以黑源检诉刑诉（2016）3号起诉书指控被告人孙XX、孙XX骗取贷款罪一案，于2016年1月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。肇源县人民检察院指派检察员刘树柳出庭支持公诉，被告人孙XX及辩护人杨志、被告人孙XX及辩护人曹云凌到庭参加诉讼，现已审理终结。
肇源县人民检察院指控：1、2012年，被告人孙XX利用伪造的《场地租赁合同》《产权确认书》向肇源县农村信用合作社提供虚假抵押，并利用四户联保的形式在肇源县农村信用合作社获得3年500万的授信额度，即3年内还清上笔贷款并且不超过授信额度可以自由申请贷款。孙XX先期3次贷款300万、200万、200万，均正常返还。2013年9月16日，孙XX以仓单质押的方式将1400吨稻米质押给肇源县信用社并再次贷款人民币200万元。贷款下来后孙XX没有通知质押权人私自将用作质押的稻米低价贩卖，2014年6月16日贷款逾期至案发该笔贷款未归还，孙XX因无法归还贷款潜逃。
2、2013年5月3日，被告人孙XX伪造《场地租赁合同》《产权确认书》等并以三户联保及质押1000吨水稻、800吨大米并提供反担保的形式取得大庆市工商业担保有限责任公司400万元担保。2013年5月8日孙XX以大庆市工商业担保有限公司的担保并采用伪造《玉米购销合同》，伪造公司盈利财务报表等方式在龙江银行大庆分行贷款人民币400万元，贷款下来后，孙XX没有通知大庆担保公司私自将用于质押的粮食低价卖出。2014年5月7日贷款逾期后，孙XX因无法归还贷款潜逃，大庆市工商业担保公司于2014年6月12日代为归还后本金和利息合计人民币408.753265万元，2014年6月19日大庆市工商业担保公司对孙XX及联保人、反担保人提起了民事诉讼。
3、2013年11月14日，被告人孙XX伙同大庆市黑土乡粮油经贸有限公司法人孙XX虚构贷款用途伪造《玉米购销合同》等粮食购销合同，孙XX在明知大庆一栗米业有限责任公司处在亏损状态下伪造了该公司的盈利的财务报表等证明文件，并以五户联保及各交纳人民币70万保证金的形式在哈尔滨银行申请贷款人民币350万元。哈尔滨银行批准该贷款人民币350万元后，将该笔贷款汇入到大庆市黑土乡粮油经贸有限公司孙XX的账户内，孙XX将贷款偿还孙XX个人债务，余款去向不明，孙XX在骗取贷款后，由孙XX支付了六期利息，其他联保人在哈尔滨银行的要求下代为支付余下利息。该笔贷款于2014年11月13日到期后未偿还，孙XX因无法归还贷款潜逃，贷款逾期后，哈尔滨银行肇源支行于2015年1月8日扣缴了四户联保人贷款时的各自人民币70万元质押金。
综上所述，被告人孙XX共骗取银行贷款三起，涉案金额共计人民币950万元，被告人孙XX骗取银行贷款一起，涉案金额人民币350万元。
2015年5月13日，被告人孙XX被大庆市公安局抓获，2015年5月26日被告人孙XX主动向大庆市公安局投案。
针对上述事实，公诉机关当庭出示书证、证人证言、被告人供述、评估意见书等证据，认为被告人孙XX多次以伪造产权确认书、财物报表及虚构购销合同等欺骗手段，骗取银行贷款950万元，系情节特别严重；被告人孙XX帮助被告人孙XX骗取贷款，情节严重，被告人孙XX、孙XX的行为已经触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。本案为共同犯罪，孙XX在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应当按其所参与的全部犯罪处罚；被告人孙XX在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当按其所参与的犯罪处罚。被告人孙XX有认罪情节，被告人孙XX系自首，二人适用《中华人民共和国刑法》第六十七条的规定处罚。
被告人孙XX对公诉机关的指控不持异议，表示认罪。
辩护人杨志对公诉机关的指控基本不持异议，但辩护人认为：1、首先，被告人孙XX的向金融机构申请的三笔贷款，均向金融机构提供了足够的担保，即使在被告人无力偿还的情况下，金融机构也可以通过诉讼途径实现债权。其次，信用社的贷款，已经通过诉讼方式来实现债权，且该案正在审理过程中，初步判决也确定保证人能够履行债务，到目前为止尚无即成损失的证据。同时哈尔滨银行及龙江银行的贷款也已偿还，并没有给银行造成损失；2、被告人真诚认罪、悔罪；3、被告人系初犯、偶犯；综上，在银行没有即成损失的情况下定被告人骗取贷款罪是值得商榷的，同时即使被告人孙XX构成犯罪，应考虑相关酌情从轻处罚的情节，望法庭在合议时予以充分考虑。
被告人孙XX对公诉机关的指控不持异议，表示认罪。
辩护人曹云凌对公诉机关的指控不持异议，认为被告人孙XX有下列从轻、减轻处罚的情节：1、被告人具有自首情节；2、被告人在共同犯罪中系从犯；3、被告人未给银行造成实际损失；4、被告人主观恶性小，社会危害性不大；5、被告人系初犯、偶犯；综合以上情节，望法庭在量刑时予以充分考虑。
经审理查明：1、2012年，被告人孙XX利用伪造的《场地租赁合同》《产权确认书》向肇源县农村信用合作社提供虚假抵押，并利用四户联保的形式在肇源县农村信用合作社获得3年500万的授信额度，即3年内还清上笔贷款并且不超过授信额度可以自由申请贷款。孙XX先期3次贷款300万、200万、200万，均正常返还。2013年9月16日，孙XX以仓单质押的方式将1400吨稻米质押给肇源县信用社并再次贷款人民币200万元。贷款下来后，被告人孙XX将该款用于偿还银行欠款及卖粮人的欠款，质押于银行的稻米被被告人孙XX私自贩卖。2014年6月16日贷款逾期至案发该笔贷款未归还。肇源县农村信用合作联社已提起民事诉讼，现正在审理中。
2、2013年5月3日，被告人孙XX伪造《场地租赁合同》《产权确认书》等并以三户联保及质押1000吨水稻、800吨大米并提供反担保的形式取得大庆市工商业担保有限责任公司400万元担保。2013年5月8日孙XX以大庆市工商业担保有限公司的担保并采用伪造《玉米购销合同》，伪造公司盈利财务报表等方式在龙江银行大庆分行贷款人民币400万元，贷款下来后，被告人孙XX将该款用于偿还银行欠款及卖粮人的欠款。质押于银行的稻米被被告人孙XX私自贩卖。2014年5月7日贷款逾期后，大庆市工商业担保公司于2014年6月12日代为归还后本金和利息合计人民币408.753265元，2014年6月19日大庆市工商业担保公司对孙XX及联保人、反担保人提起了民事诉讼。
3、2013年11月14日，被告人孙XX利用伪造《水稻购销合同》、财务报表等证明文件，被告人孙XX为了获得贷款又找到被告人孙XX签订实际不能履行的《玉米购销合同》，被告人孙XX在明知不能履行该合同的情况下，为了帮助被告人孙XX申请贷款仍与其签订该合同，同时被告人孙XX以五户联保及各交纳人民币70万保证金的形式在哈尔滨银行申请贷款人民币350万元。哈尔滨银行批准贷款人民币350万元后，将该笔贷款汇入到大庆市黑土乡粮油经贸有限公司孙XX的账户内，孙XX将贷款偿还孙XX个人债务，余款用于偿还卖粮人的欠款。孙XX在骗取贷款后，由孙XX支付了六期利息，其他联保人在哈尔滨银行的要求下代为支付余下利息。该笔贷款于2014年11月13日到期后未偿还，后哈尔滨银行扣缴了被告人孙XX的70万元保证金，余款由其他联保人在2015年1月8日全部偿还。
综上所述，被告人孙XX共骗取银行贷款三起，涉案金额共计人民币950万元，被告人孙XX骗取银行贷款一起，涉案金额人民币350万元。
2015年5月12日，大庆市公安局经侦支队工作人员，在肇源县松花江小区1号楼1单元401室将被告人孙XX抓获，5月13日被刑事拘留。2015年5月26日，被告人孙XX主动到大庆市公安局投案。
上述事实，被告人孙XX、孙XX在开庭审理过程中亦无异议，且有刑事案件登记表、案件来源及抓获经过、贷款情况说明、报案材料2份、肇源国税局说明、情况说明、孙XX租赁肇源县第五粮库的过程、经营场地租赁合同、资产盘点明细表、资产核查结果、肇源县粮食局文件准予注销登记通知书、玉米购销合同、水稻购销合同、财物报表动产抵押登记书、产权确认书（伪造）、场地经营租赁合同（伪造）、资产评估报告书、反担保质押合同、银行记录、明细、凭证、银行贷款档案、担保公司担保档案、联保协议、起诉状、民事判决书、户籍证明；证人杜XX、董XX、杨XX、郑XX、杨X、纪XX、段XX、狄XX、狄XX、韩X、赵XX、李XX、张XX、陈XX、刘XX、孙XX、于XX、朱XX的证言；被告人孙XX、孙XX的供述；大庆市龙兴资产评估意见书等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人孙XX以欺骗的手段，骗取金融机构贷款，情节特别严重；被告人孙XX帮助被告人孙XX骗取贷款，情节严重；二被告人的行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人孙XX、孙XX犯骗取贷款罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。辩护人杨志所提被告人孙XX有认罪态度好、初犯、偶犯量刑情节的辩护意见，本院予以采纳。辩护人曹云凌所提被告人孙XX有自首、从犯等量刑情节的辩护意见，本院予以采纳。本案为共同犯罪，被告人孙XX在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人孙XX在共同犯罪中起次要作用，系从犯，对其应从轻处罚。被告人孙XX真诚认罪、悔罪，到案后能够如实供述犯罪事实，可从轻处罚；被告人孙XX主动到公安机关投案，到案后如实供述犯罪事实，系自首，可从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第三款、第七十二条、第七十三条第二款、第三款的规定，判决如下：
被告人孙XX犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币12万元；
（缓刑考验期，从判决确定之日起计算，罚金已缴纳。）
被告人孙XX犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币5万元。
（缓刑考验期，从判决确定之日起计算，罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省大庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本二份。
（此页无正文）
审 判 长 王翠柳
审 判 员 焦 健
代理审判员 姜思朋
二〇一六年一月二十九日
书 记 员 滕伟艳