福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0526民初218号原告：德化县农村信用合作联社，住所地福建省德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。法定代表人：苏德胜，该联社理事长。委托诉讼代理人：陈建兴，男，该联社员工。委托诉讼代理人：赖全晓，男，该联社员工。被告：程新木，男，1964年12月16日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。被告：陈桂兰，女，1969年10月4日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。原告德化县农村信用合作联社(以下简称：德化信用社)与被告程新木、陈桂兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈建兴到庭参加诉讼，被告程新木、陈桂兰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。德化信用社向本院提出诉讼请求：1.判令程新木、陈桂兰偿还借款本金100000元及自2015年12月21日起的欠息12047.07元，合计112047.07（欠息暂算至2016年12月20日，2016年12月21日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息、复息按合同约定另行计付）；2.德化信用社有权就就程新木、陈桂兰提供的抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2015年8月4日，程新木、陈桂兰与德化信用社签订《最高抵押借款合同》一份，约定：自2015年8月4日至2018年8月2日止，由德化信用社在最高额贷款本金余额100000元以内，对程新木一次或分次发放贷款，该期间为最高额担保债权的确定期间，在此期间和最高贷款余额或发生额内，不再逐笔办理抵押担保手续。每笔贷款的最后到期日不超过2018年8月2日，借款用途为种油茶，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮95%，如遇基准利率调整，利率自基准利率调整后次年起调整，贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按照合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。上述贷款由程新木、陈桂兰提供房产作抵押担保，抵押房产为德化县龙浔镇宝美职工公寓21号楼3层303房，建筑面积73.51平方米、土地使用面积9.73平方米，房屋他项权证号为德房字第××号、土地他项权利证明书号为德他项（2015）第01418号，他项权利人为德化信用社，房产证号为德房证德化字第××号，土地证为德国用（2014）第65695号。抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。德化信用社根据合同约定于2015年8月7日向程新木发放贷款100000元，借款期限自2015年8月7日起至2018年8月6日止，贷款发放时执行月利率为7.88125%。贷款发放后，程新木未能按合同约定还款，于2015年12月21日起欠息，截止2016年12月21日，结欠利息12047.7元，本案贷款发生在程新木与陈桂兰的婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务。程新木、陈桂兰均未作答辩，也没有提供相关证据材料。本案在审理过程中，德化信用社提供以下证据：1.程新木、陈桂兰身份证复印件、结婚证复印件，欲证实被告主体适格；2.《最高额抵押借款合同》及《抵押（抵押）物品清单》，欲证实双方之间设立抵押借款合同关系；3.借款借据及贷款发放凭证，欲证实德化信用社依约发放贷款10万元整；4.房屋他项权利证书、土地他项权利证书、房产证原件及土地证复印件，欲证实抵押房产已依法登记，权利人为德化信用社；5.个人借款申请书（即《福建省农村信用社、农商银行农户“简易贷”申请面谈调查审查审批表》），欲证实二被告共同提出借款申请；6.贷款明细账，欲证实程新木逾期还款情况；7.诉讼文书送达地址确认书，欲证实程新木提供诉讼文书送达地址。本院认为，程新木、陈桂兰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。德化信用社提供的上述证据形式和内容合法，与本案待证事实具有关联性，对其证明力本院予以确认并在卷佐证。经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：2015年8月4日，程新木做为借款人，程新木、陈桂兰做为抵押人，德化信用社浔中信用社作为贷款人，双方签订了编号为：HT9071130150002560的《最高额抵押借款合同》，主要约定：自2015年8月4日起至2018年8月2日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币10万元，对借款人一次或分次发放贷款；该期间为最高额担保债权本金的确定期间，在此期间和最高贷款余额或发生额内，不再逐笔办理抵押担保手续，每笔贷款的最后到期日不超过2018年8月2日，借款用途范围为种油茶；每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准；借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；本合同项下借款按月结息，结息日为每年的第20日；贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率基础上上浮95%，如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息，贷款展期后逾期，自逾期之日起按展期后的利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人、抵押人违约，贷款人有权要求违约人限期纠正，提前行使抵押权，停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款，有权解除合同。为担保上述合同项下形成的债权能够得到清偿，程新木、陈桂兰自愿提供位于德化县××宝××职工公寓××楼××303的房产[房屋所有权证号：德房权证德化字第××号，土地使用权证号：德国用（2014）第65695号]作抵押，并依法办理了抵押登记手续。抵押担保的债权本金最高余额为人民币10万元整，抵押担保范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等条款。2015年8月7日，德化信用社浔中信用社发放给程新木贷款人民币10万元，借款月利率均为7.88125‰，实行按月付息，利随本清。借款后，程新木未能按合同约定归还借款利息，于2015年12月21日起开始欠息，截止2016年12月21日，共结欠借款本金100000元、利息12047.07元。另查明：程新木和陈桂兰于1994年1月12日办理结婚登记。综上所述，本院认为，程新木、陈桂兰与德化县农村信用合作联社浔中信用社签订的《最高额抵押借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规效力性的强制规定，该合同有效，双方应按合同约定履行。德化县农村信用合作联社浔中信用社系德化县农村信用合作联社的下属机构，不具备独立法人资格，其行为产生的民事权利义务应由具有法人资格的德化县农村信用合作联社享有和承担。程新木未能按合同约定偿还利息，已构成违约，依法应承担违约责任。德化信用社要求程新木偿还尚欠借款本金100000及利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。程新木向德化信用社借款发生在程新木与陈桂兰的婚姻关系存续期间，程新木与陈桂兰均未能提供相关证据证实上述借款系程新木的个人债务，且陈桂兰在《福建省农村信用社、农商银行农户“简易贷”申请面谈调查审查审批表》上以申请人配偶身份签名，在《最高额抵押借款合同》上作为抵押人签名，故应认定上述借款系程新木与陈桂兰的夫妻共同债务，因此，德化信用社要求陈桂兰与程新木共同偿还借款本息，本院予以支持。程新木、陈桂兰自愿提供案涉房产为借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，则抵押权自登记时设立。德化信用社主张其有权以案涉抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。程新木、陈桂兰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、程新木、陈桂兰应于本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社借款本金100000元及利息、罚息、复利（自2015年12月21起至本息全部清偿之日止按《最高额抵押借款合同》约定的计算方式计付）。二、德化县农村信用合作联社有权就抵押物即座落于德化县××宝××职工公寓××楼××303的房产[房屋所有权证号：德房权证德化字第××号，土地使用权证号：德国用（2014）第65695号]折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2541元，由程新木、陈桂兰负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  林雪辉人民陪审员  黄夏莲人民陪审员  梁碧霞二〇一七年三月二十九日书 记 员  康丁岚附：一、相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。