福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0526民初2980号原告德化县农村信用合作联社，住所地德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。统一社会信用代码：913505264894909722。法定代表人苏德胜，该联社理事长。委托代理人陈建兴，该联社员工。被告赖建伟，男，汉族，1980年4月11日出生，德化县人，住福建省德化县。被告张婉娇，女，汉族，1982年7月13日出生，德化县人，住福建省德化县。被告叶丽扬，女，汉族，1956年7月20日出生，德化县人，住福建省德化县。被告赖伟鹏，男，汉族，1978年6月15日出生，德化县人，住福建省德化县。被告赖雅明，女，汉族，1977年5月3日出生，德化县人，住福建省德化县。原告德化县农村信用合作联社(以下简称“德化信用社”)与被告赖建伟、张婉娇、叶丽扬、赖伟鹏、赖雅明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。第一次开庭原告委托诉讼代理人陈建兴、被告叶丽扬、赖伟鹏、赖雅明到庭参加诉讼，被告赖建伟、张婉娇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，第二次开庭原告委托诉讼代理人陈建兴到庭参加诉讼、被告赖建伟、张婉娇、叶丽扬、赖伟鹏、赖雅明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。德化信用社向本院提出诉讼请求：1.判令赖建伟、张婉娇偿还原告借款本金239162元及2016年7月21日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息、复息；2.判令其有权从赖应模与叶丽扬提供的抵押物（德化县××××号房屋）折价、拍卖或者变卖所得的价款中优先受偿；3.判决叶丽扬、赖建伟、赖雅明、赖伟鹏在继承赖应模遗产范围内对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：1.借款合同的签订、担保情况。2014年3月31日赖建伟在与张婉娇婚姻关系存续期间同原告签订《抵押借款合同》一份，约定德化信用社向赖建伟提供金额为24万元的贷款，借款用途为经商转贷，借款期限自2014年3月31日至2015年3月20日止。合同借款金额、期限、利率与借款借据不一致时，以借款借据为准。合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。贷款利率为固定利率10‰。贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按照合同利率加收50%计收利息。借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。上述贷款由赖应模（已死亡）、叶丽扬提供房地产抵押担保，抵押的房地产位于德化县××××号房屋，建筑面积199.14平方米、土地使用权面积105.9平方米，房产证号为德房字第××号，土地证为德国用（1993）字第13××7号。房屋他项权证号为德他项（2014）第××号，他项权利人为德化县农村信用合作联社。抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）；2、贷款发放及归还情况。德化信用社根据合同约定于2014年3月31日向赖建伟发放贷款240000元。2015年3月30日，赖建伟归还本金838元，至起诉日，被告尚欠借款本金239162元。3、债务人违约情况。该笔贷款于2015年3月20日起本金逾期，目前虽然每月按时交纳利息，但经催讨仍然不能归还贷款本金。依据合同约定和法律规定，原告有权要求赖建伟、张婉娇偿还贷款，并依法行使抵押权；4、抵押人赖应模过世情况。抵押贷款发放后，抵押人赖应模过世，其法定第一顺序继承人分别为配偶叶丽扬，子女赖建伟、赖伟鹏、赖雅明。根据继承法的相关规定，上述继承人在继承赖应模的遗产范围内对本案的债务承担连带清偿责任。综上，请人民法院支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。庭审中，德化信用社变更诉讼请求为：1.判令赖建伟、张婉娇偿还借款本金230000元及自2016年10月21日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息、复息；2.判令德化信用社有权从赖应模与叶丽扬提供的抵押物（德化县××××号房屋）折价、拍卖或者变卖所得的价款中优先受偿；3.判决叶丽扬、赖建伟、赖雅明、赖伟鹏在继承赖应模遗产范围内对上述债务承担连带清偿责任。赖建伟、张婉娇未作答辩，也未提供相关证据材料。叶丽扬、赖雅明和赖伟鹏均辩称，于2016年8月21日支付给德化信用社利息3707.01元、于2016年9月21日支付利息440.32元，但目前因经济困难希望能延期还款。经审理查明，2014年3月27日，赖建伟向德化信用社申请借款。同年3月31日，德化信用社作为贷款人，赖建伟作为借款人，赖应模、叶丽扬作为抵押人，双方签订一份《抵押借款合同》，该合同约定：借款金额人民币240000元；借款用途为经商转贷；借款期限自2014年3月31日起至2015年3月20日止；本合同借款金额、期限、利率与借款借据不一致时，以借款借据为准；借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为固定利率10‰；按月结息，结息日为每月的第20日；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；贷款展期后逾期，自逾期之日起按展期后的利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人、抵押人违约，贷款人有权要求其限期纠正，提供相应的担保，提前行使抵押权，停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款；赖应模提供其名下的座落于德化县××××新村的房产［德房字第××号；德国用（1993）字第13××7号]为本案借款提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，原告就上述抵押物办理了抵押登记：房屋他项权证为德房他证德化字第××号，土地他项权证为德他项（2014）第00××3号。2014年3月31日，德化信用社依约向被告赖建伟发放贷款240000元，借款期限为2014年3月31日起至2015年3月20日止，月利率10‰，还款方式为按月结息，到期利随本清。第二次开庭时，德化信用社自认截止2016年11月14日，赖建伟、张婉娇尚欠借款本金230000元及自2016年10月21日起至还款日止按合同约定的利息。另查明一，赖建伟、张婉娇于2008年8月5日登记结婚。另查明二，赖应模曾用名赖荣模，赖应模、叶丽扬于1996年12月14日登记结婚，赖应模于2015年2月9日死亡，其法定继承人为叶丽扬（赖应模妻子）、赖建伟（赖应模儿子）、赖伟鹏（赖应模儿子）、赖雅明（赖应模女儿）。上述事实，有德化信用社提供的身份证、结婚证、个人借款申请书、抵押借款合同、抵押（质押）物品清单、房屋所有权证、国有土地使用证、房屋他项权证、土地他项权证、借款借据、贷款发放凭证、贷款明细帐、常住人口登记表、本院调取的赖应模的户口注销证明及德化信用社委托代理人陈建兴、被告叶丽扬、赖雅明、赖伟鹏在庭审中的陈述为据。本院认为，德化信用社与赖建伟签订的《抵押借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同条款没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，该合同合法有效，双方应按合同约定履行。赖建伟未能按合同约定履行还款的义务，已构成违约，应承担违约责任。德化信用社要求赖建伟偿还所欠借款本金230000元及自2016年10月21日起按合同约定的利息、罚息、复息，符合合同约定，予以支持。该借款发生于赖建伟与张婉娇夫妻关系存续期间，赖建伟与张婉娇均未能提供证据证实该借款系赖建伟的个人债务，故应认定该债务系赖建伟与张婉娇的夫妻共同债务，应由赖建伟与张婉娇共同偿还。赖应模提供本人的房产为该借款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权自登记时设立。德化信用社要求对该抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿，符合法律规定，予以支持。赖应模于2015年1月24日死亡，叶丽扬、赖伟鹏、赖雅明、赖建伟系赖应模的第一顺序继承人，故叶丽扬、赖伟鹏、赖雅明、赖建伟系该抵押房产的共有权人，但该房产已办理抵押，并不妨碍抵押权的行使。德化信用社要求叶丽扬、赖建鹏、赖雅明、赖建伟在继承赖应模的遗产范围内对上述债务承担连带清偿责任，于法无据，不予支持。赖建伟、张婉娇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃举证、质证、答辩等权利，本案依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、赖建伟、张婉娇应于本判决生效后十日内偿还德化县农村信用合作联社借款本金人民币230000以及自2016年10月21日起至还款日止的利息、罚息及复利（按《抵押借款合同》约定的计算方式计付）。二、德化县农村信用合作联社有权就赖应模（曾用名：赖荣模）名下，座落于德化县××××新村的房产［德房字第××号；德国用（1993）字第13××7号]折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。三、驳回德化县农村信用合作联社其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4887元，减半收取计2443.5元，由赖建伟、张婉娇负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。代理审判员  林雪辉二〇一六年十一月十五日书 记 员  潘静韵附一、本案适用的主要法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。6.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。（二）执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。