江苏省大丰市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）大商初字第0194号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行，住所地大丰市大华路鸿基大厦。
法定代表人王国祥，该支行行长。
委托代理人朱春彦、倪加宛，大丰市经济开发区法律服务所法律工作者。
被告王安明。
被告李翠。
被告洪荣军。
被告祁萍。
被告洪伟。
被告袁正萍。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行（以下简称邮储银行大丰支行）与被告王安明、李翠、洪荣军、祁萍、洪伟、袁正萍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行大丰支行的委托代理人倪加宛，被告洪伟、袁正萍到庭参加诉讼，被告王安明、李翠、洪荣军、祁萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行大丰支行诉称，2014年11月7日，我行与被告王安明签订了《小额贷款联保协议书》，协议明确约定了授信期限、额度、保证方式、期限、范围等。同日，被告王安明向我行申请了小额联保借款5万元，并与我行签订了小额联保借款合同，合同对贷款本金、利率、期限、还款方式、违约责任等一一明确约定。被告王安明与其妻子即被告李翠向我行出具了共同还款承诺书。借款后，自2015年2月起被告王安明、李翠即不能按时偿还借款利息，为维护自身权益，请求法院判令：1.被告王安明、李翠偿还原告邮储银行大丰支行贷款本金5万元，利息364.68元，合计50364.68元，并承担本金5万元自2015年3月25日起至实际还款之日止按年利率18.954%计算的利息；2.被告王安明、李翠共同赔偿原告邮储银行大丰支行诉讼代理费1800元；3.被告洪荣军、祁萍、洪伟、袁正萍对被告王安明、李翠上述还款、赔偿义务承担连带清偿责任。本案审理过程中，原告邮储银行大丰支行变更第一项诉讼请求为请求判令被告王安明、李翠偿还原告邮储银行大丰支行贷款本金5万元，利息563.3元，合计50563.3元，并承担本金5万元自2015年6月2日起至实际还款之日止按年利率18.954%计算的利息。
被告洪伟、袁正萍答辩称，被告王安明、李翠夫妇向原告借款，由洪伟提供担保属实，该借款是用于转借给案外人王安华使用。目前我们经济困难，无力偿还。
被告王安明、李翠、洪荣军、祁萍未答辩。
经审理查明，2014年11月7日，被告王安明、洪荣军、洪伟与原告签订《小额贷款联保协议书》（编号为32999544214113737）一份，约定由被告王安明、李翠、洪荣军、祁萍、洪伟、袁正萍成立联保小组，自2014年11月起至2015年11月止，原告可根据联保小组任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币5万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过15万元内发放贷款；具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年；借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；联保小组中的任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，并在签订具体的借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均应承担连带保证责任，保证的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费等费用）和借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承办连带保证责任等。被告王安明、洪荣军、洪伟在该联保协议书上签名捺印，被告李翠、祁萍、袁正萍以联保小组成员配偶的身份在该联保协议书上签名捺印。
同日，被告王安明与原告签订《小额贷款借款合同》一份，约定被告王安明向原告邮储银行大丰支行借款人民币5万元，借款期限自2014年11月起至2015年11月止，实际放款日与到期日以借款借据为准；借款年利率为15.66%（季利率=年利率／4；月利息=年利率／12；日利率=年利率／365）；合同借款采用借款人自主支付的支付方式，指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人的账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款人前六个月按期偿还当期利息，不还本金，此后起每月按等额本息还款法偿还；担保方式为由洪伟、袁正萍、洪荣军、祁萍提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号为32999544214113737）。借款人违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损原告债权的情况，贷款人有权提前收回贷款；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金，和贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出等。被告王安明向原告邮储银行大丰支行出具小额贷款（手工）借据一份，载明借款金额为5万元，借款期限自2014年11月7日起至2015年11月7日止，年利率为15.66%，还款方式为阶段性等额本息，借款用途为购买配件，由被告王安明在借款人签名处签名确认。被告王安明、李翠向原告出具共同还款承诺书一份，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。
2015年5月29日，被告王安明、李翠向原告出具了书面说明，表明因经济困难无力按约偿还借款本息。截止2015年6月1日，被告王安明尚欠原告借款本金5万元、利息536.3元。2015年4月14日，原告委托律师向本院提起诉讼，支付律师代理费1800元。
上述事实，有原、被告当庭陈述，小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、个人贷款放款单、小额贷款（手工）借据、共同还款承诺书、书面说明、贷款结清试算单、还款记录、代理费发票等证据在卷证实。
本院认为，原告邮储银行大丰支行与被告王安明、洪荣军、洪伟订立的小额贷款联保协议书，及与被告王安明订立的小额贷款借款合同，是各方的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告邮储银行大丰支行按约履行了向被告王安明发放贷款5万元的义务，被告王安明应当按合同约定及时、足额偿还借款本金并承付利息。现被告王安明明确表示不能按约足额偿还借款本息，原告邮储银行大丰支行依约有权提前收回尚未到期的贷款，并要求被告王安明赔偿损失，故对原告邮储银行大丰支行要求被告王安明偿还贷款本金5万元及相应利息563.3元，以及按年利率18.954%计算逾期利息的诉讼请求予以支持。原告邮储银行大丰支行为本次诉讼支出诉讼代理费1800元，不超出物价部门核定的代理费收费标准，应为合理，且依据合同的约定，被告王安明、李翠应赔偿原告为实现债权而支出的合理费用，故本院对原告邮储银行大丰支行主张被告王安明赔偿其诉讼代理费1800元的请求，亦予以支持。被告李翠向原告邮储银行大丰支行出具共同还款承诺书，是其真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，被告李翠应受该承诺约束，故其应当与被告王安明共同承担偿还全部借款本息的义务。被告洪荣军、洪伟在小额贷款联保协议书上签名捺印，承诺承担连带保证责任，故被告洪荣军、洪伟应当对被告王安明的该笔借款承担连带清偿责任。小额贷款联保协议书第五条载明乙方任一成员自愿为甲方（原告）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务，均表明保证人为联保小组成员。被告袁正萍、祁萍以联保小组成员配偶的身份在小额贷款联保协议书上签名，不应被认定为联保小组成员，亦不是保证人，故不应对被告王安明的借款承担连带保证责任。原告要求被告袁正萍、祁萍对被告王安明的该笔借款承担连带清偿责任的诉讼请求本院不予支持。被告王安明、李翠、洪荣军、祁萍未到庭参加诉讼，是其对享有的答辩、质证、举证权利的放弃，对此产生的不利后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告王安明、李翠共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行借款本金5万元、利息563.3元，合计50563.3.68元（截至2015年6月1日），并承担该贷款本金5万元自2015年6月2日起至实际给付之日止按年利率18.954%计算的利息；赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行诉讼代理费1800元。于本判决生效之日起15日内履行完毕。
二、被告洪荣军、洪伟对被告王安明上述还款、赔偿义务承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大丰市支行对被告祁萍、袁正萍的诉讼请求。
被告如不能按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1104元，减半收取552元，由被告王安明、李翠共同承担，被告洪荣军、洪伟承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费1104元（上诉法院开户银行及账户：收款人盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行中国农业银行盐城市中汇支行；账号40×××21；附言说明交盐城市中级人民法院诉讼费用）。
审判员 周 泉
二〇一五年六月十八日
书记员 王美娟
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。
5.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。