青岛市崂山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）崂民二商初字第227号
原告招商银行股份有限公司青岛分行。
负责人王纪全，行长。
委托代理人秦英，系山东元鼎律师事务所律师。
委托代理人高燕，系山东元鼎律师事务所律师。
被告洪龙珠。
被告金正梅。
原告招商银行股份有限公司青岛分行诉被告洪龙珠、金正梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人高燕到庭参加了诉讼、被告洪龙珠、金正梅经本院合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，二被告系夫妻关系。2011年3月4日，经被告申请且提供房产作抵押，原告向洪龙珠提供40万元的可循环授信额度。基于该授信，洪龙珠开通消费易功能，多次向原告借款。对于洪龙珠在原告处的债务，金正梅自愿承担共同还款责任。但在还款过程中，被告多次出现逾期还款等违约情形，已严重影响到本案债权的实现。为维护自身的合法权益，原告提起诉讼，要求判令：1、解除原告与洪龙珠签订的《个人授信及担保协议》以及《个人贷款消费易协议书》；2、二被告立即偿还截止到2015年1月7日的借款本金306823.16元及利息10233.65元、罚息268.44元、复息211.07元；自2015年1月8日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的约定继续计算；3、二被告赔偿原告律师代理费损失18276元；4、原告对二被告设定抵押的财产享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由二被告共同承担。
被告洪龙珠、金正梅均未作答辩。
经审理查明：2011年2月18日，被告洪龙珠、金正梅向原告提交贷款申请。2011年3月4日，原告与被告洪龙珠签订《个人授信及担保协议》（编号：xxxxxx），约定：经被告申请，原告同意为被告洪龙珠提供总额为40万元的可循环授信额度。授信期间为132个月，即从2011年3月4日起到2022年3月4日止。被告洪龙珠未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告洪龙珠愿意以其所有的位于即墨市永合花园x号楼3—xxx户房产的全部权益抵押给原告，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围为原告根据本协议向被告洪龙珠提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。在被告洪龙珠不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告洪龙珠全数负担。如被告洪龙珠未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同还款人清偿债务并处分抵押物。
被告洪龙珠和被告金正梅系夫妻关系。2011年2月18日，被告金正梅向原告出具《同意抵押声明书》，同意以其与被告洪龙珠共有的即墨市永合花园x号楼3—xxx户房产作抵押担保。同日，被告金正梅向原告出具《共同还款声明》，自愿同被告洪龙珠共同偿还被告洪龙珠在授信协议／借款合同项下所欠原告的债务，直至贷款本息全部债务清偿完毕。
2011年3月4日，原告与被告洪龙珠就抵押物—即墨市永合花园x号楼3—xxx户房产办理了抵押登记手续，房屋抵押权证编号为即房抵押字第xxxxx号。
2011年3月8日，基于授信协议，经被告洪龙珠申请，原告同意为其开通普通消费易功能，双方签订的《个人贷款消费易协议书》约定：消费易功能是指原告在授信额度内划拨一定免息垫付限额到被告洪龙珠“消费易卡”（卡号：xxxxxxxxxxxx），供被告洪龙珠进行POS、网上支付等消费时使用，原告为被告洪龙珠在免息垫付限额内进行垫款支付（该款项下称“免息垫付款项”），且被告洪龙珠对该免息垫付款项享受一定免息期。若免息期届满，被告洪龙珠未按照规定归还上述垫付款项，原告自动向被告洪龙珠发放一笔贷款（该款项下称“消费易贷款”）用于归还上述垫付款项的功能。原告根据被告洪龙珠的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告洪龙珠总额为40万元的免息垫付限额。免息垫付限额所对应的账单周期（账单日／到期还款日）为10天（5日／8日、15日／18日、25日／28日）。“消费易”贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日。执行利率为8.61%，利率调整方式为固定日调整。原告调整“消费易”的消费贷款利率的，将通过营业网点或网上银行公告告知被告，不另行单独通知。“消费易”的消费贷款扣款账户为“一卡通”人民币活期账户。其他贷款要素以授信协议约定为准。如被告洪龙珠出现任何形式的欺诈、套现、挪用资金行为，或者被告违反本协议及／或授信协议的任何规定的，原告有权立即停止被告洪龙珠使用“消费易”功能，同时要求被告洪龙珠提前归还免息垫付款项及／或已发放“消费易”贷款。被告洪龙珠出具的《个人贷款“消费易”功能申请表》作为本协议书的附件，与本协议书具同等法律效力。本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分。
消费易功能开通后，被告洪龙珠于2011年3月29日取得借款本金40万元，于2012年1月19日取得借款本金1385元。但在还款过程中，被告却多次出现逾期还款的情形。截止到2015年1月7日，被告已连续四个月未再向原告还款，尚欠原告借款本金306823.16元、利息10233.65元、复息211.07元、罚息268.44元未偿还。
另查明，原告为进行本案诉讼向山东元鼎律师事务所支付律师费人民币18276元。
上述事实，有原告提交的个人贷款申请表、《个人授信及担保协议》、结婚证、《共同还款声明》、《同意抵押声明书》、《个人贷款消费易协议书》、房屋抵押权证、律师代理费发票、付款回单等证据在案为凭，上述证据已经开庭质证和审查，本院予以采信。
本院认为，原告与被告洪龙珠签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》、被告金正梅向原告出具的《共同还款声明》等均合法有效，当事人均应全面履行。原告如约提供贷款，被告即应依约及时还款。《个人授信及担保协议》约定：如被告未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求处分抵押物。《个人贷款消费易协议书》也约定如被告违反本协议及／或授信协议的任何规定的，原告有权立即停止被告洪龙珠使用“消费易”功能，同时要求被告洪龙珠提前归还免息垫付款项及／或已发放“消费易”贷款。对原告如约发放的贷款，被告多次出现逾期还款的情形，截止到2015年1月7日，被告已连续四个月未再向原告还款，构成双方约定的违约事件，故原告可要求《个人授信及担保协议》以及《个人贷款消费易协议书》提前到期、被告清偿剩余全部贷款本息及费用。合同约定了律师费由借款人支付，原告主张的律师费并未超过法律规定范围，且原告提供证据显示其已实际支付该笔费用，故原告主张的律师费18276元，本院予以支持。
被告洪龙珠与被告金正梅系夫妻关系，本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，被告金正梅向原告出具《共同还款声明》证明其与被告洪龙珠具有贷款合意，故被告金正梅应对该借款承担共同还款责任。
被告洪龙珠以其所有的位于即墨市永合花园x号楼3—xxx户房产为本案借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，因此该抵押合法有效，原告就所诉费用依法享有对抵押物的优先受偿权。
被告洪龙珠、金正梅经合法传唤后均未到庭，亦未提交答辩意见，是对自己答辩、质证权利的放弃，应当承担不利的法律后果，本院依法缺席审理。
综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司青岛分行与被告洪龙珠于2011年3月4日签订的《个人授信及担保协议》（编号：xxxxxx）、于2011年3月8日签订的《个人贷款消费易协议书》。
二、被告洪龙珠、被告金正梅于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司青岛分行借款本金306823.16元、利息10233.65元、复息211.07元、罚息268.44元（该利息、罚息、复息计算至2015年1月7日，自2015年1月8日起至被告实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的约定继续计算）。
三、被告洪龙珠、被告金正梅于本判决生效后十日内赔偿原告律师代理费损失18276元。
四、原告就上述第二、三项确定的债权，对被告洪龙珠设定抵押的位于即墨市永合花园x号楼3—xxx户房产（房屋抵押权证编号：即房抵押字第xxxxx号）享有优先受偿权，即有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分被告洪龙珠、金正梅应继续支付，超过部分归被告洪龙珠。
如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6337元，保全费2770元，公告费600元，共计9707元，均由被告洪龙珠、金正梅负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 王 鹏
审 判 员 王 敏
人民陪审员 许 珊
二〇一五年十月十日
书 记 员 韩彦青