江苏省宜兴市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0282民初6154号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜兴市支行，住所地宜兴市宜城街道人民北路15号。
负责人吕维彬，该行行长。
委托代理人吴云燕，江苏太滆律师事务所律师。
委托代理人周亚颉，江苏太滆律师事务所律师。
被告钱孝，女，1991年11月24日生，，汉族，住宜兴市。
委托代理人周洁，宜兴市万石法律服务所法律工作者。
被告朱晓本，男，1990年11月8日生，，汉族，住灌南县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜兴市支行（以下简称邮储银行）与被告钱孝、朱晓本金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月15日受理后，依法由审判员钱晋独任审判，于同年8月8日公开开庭进行了审理，原告邮储银行的委托代理人吴云燕、周亚颉，被告钱孝的委托代理人周洁到庭参加诉讼。被告朱晓本经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行诉称：2014年10月16日，其与钱孝、朱晓本签订个人购房/购车借款及担保合同，约定钱孝、朱晓本向其借款20万元，并约定了借款期限、还款方式、违约责任等。同时钱孝、朱晓本以坐落于宜兴市××××室房屋为借款提供抵押担保。其于2014年10月22日按约发放贷款后，钱孝、朱晓本未按约还款且累计逾期超过6次已构成违约。其根据合同约定有权宣布全部贷款提前到期，故诉至法院，请求判令：1、钱孝、朱晓本归还邮储银行借款本金人民币160285.49元并按约支付相应的利息、逾期罚息（按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%计算）；2、钱孝、朱晓本支付邮储银行因主张债权所支出的律师费9617元；3、对上述第一、二项请求事项及本案诉讼费，邮储银行有权以钱孝、朱晓本的抵押房屋折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿；4、本案的诉讼费用由钱孝、朱晓本承担。审理中，邮储银行变更第1项诉讼请求为：钱孝、朱晓本归还邮储银行借款本金人民币158945.12元并按约支付相应的利息1302.4元、逾期罚息（以本金158945.12元为基数，自2017年8月8日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%计算）。
被告钱孝辩称：对邮储银行诉请的金额无异议，但其与朱晓本于2016年7月11日办理了离婚登记，且离婚协议中已经明确载明该房屋归朱晓本所有，与之相关的贷款等费用均由朱晓本承担，故请求法院驳回对钱孝的诉讼请求。如果朱晓本无能力偿还，其愿意配合法院将该房产变卖。
被告朱晓本未作答辩。
经审理查明：2014年10月16日，邮储银行与钱孝、朱晓本签订个人购房/购车借款及担保合同一份，约定钱孝、朱晓本向邮储银行借款20万元用于购买坐落于宜兴市××××室房屋，贷款期限为120个月，自2014年10月16日起至2024年10月16日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，贷款发放后遇基准利率调整的自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率执行新的利率。借款人采用按月等额本息还款法偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月的20日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，邮储银行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，邮储银行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物、实现抵押权等。涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。本合同订立和履行过程中产生包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等费用由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿。钱孝、朱晓本以前述房屋为借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。钱孝作为借款人、抵押人签字；朱晓本作为共同借款人、抵押物共有人签字。次日，双方办理了前述房屋的抵押登记手续，钱孝、朱晓本名下坐落于宜兴市××××室（所有权证号1000117950）房屋登记债权金额为20万元。
同年10月22日，邮储银行向钱孝、朱晓本发放贷款20万元，借款期限自2014年10月22日起至2024年10月22日止，年利率为6.55%。钱孝、朱晓本取得该笔贷款后未按约还款，根据邮储银行提供的还款明细反映，钱孝、朱晓本自2016年5月起至2017年6月已累计逾期超过6次，据此邮储银行宣布借款提前到期，委托江苏太滆律师事务所诉至本院，由此主张因主张债权所支出的律师费9617元。审理中，本院分别于2017年7月12日、7月14日向钱孝、朱晓本送达了应诉通知书等材料。另据前述还款明细反映，截至2017年8月7日，钱孝、朱晓本尚欠借款本金158945.12元、利息1302.4元。
另查明：钱孝、朱晓本于2016年7月11日登记离婚，根据双方离婚时在婚姻登记处签订的自愿离婚协议，双方婚内位于宜兴市××××室的房屋产权归男方所有，该房屋剩余贷款由男方负责偿还，该房屋的相关物业费、水电费等均由男方承担。
以上事实，有个人购房借款及担保合同、借款借据、他项权证、个人贷款放款单、还款明细、委托合同、律师费发票、自愿离婚协议及本院庭审笔录等证据在卷佐证。
本院认为：本案争议焦点在于钱孝与朱晓本在离婚时约定案涉抵押房屋归朱晓本所有并由朱晓本负责偿还剩余贷款，钱孝对案涉贷款的还款义务是否因此而免除。虽然钱孝与朱晓本在协议离婚时约定案涉房屋归朱晓本所有且剩余贷款由朱晓本负责偿还，但基于合同相对性原则，钱孝与朱晓本对贷款偿还的约定仅在他们之间发生法律效力，原则上不及于第三人，因此不能对第三人即邮储银行产生约束力。故钱孝的抗辩意见于法无据，本院不予采信。
综上，本案所涉的个人购房借款及担保合同等均双方当事人真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按约履行各自的义务。本案纠纷系借款人钱孝与共同借款人朱晓本未按约归还借款所致，二人应当承担合同约定的违约责任。根据合同约定，因钱孝、朱晓本已累计六次未按时足额偿还贷款本息，邮储银行有权宣布已经发放的贷款提前到期并以2017年8月7日作为提前收贷日，要求钱孝、朱晓本立即归还全部借款本息，并有权对钱孝、朱晓本提供的抵押物行使优先受偿权。根据合同约定，邮储银行为主张权利支付的律师费有权要求钱孝、朱晓本承担，现江苏太滆律师事务所提供了相应的律师服务，收费也未超过江苏省律师服务收费标准，故对邮储银行的该项诉请，本院予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、钱孝、朱晓本于本判决发生法律效力之日起十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司宜兴市支行借款本金158945.12元及相应利息（截至2017年8月7日为1302.4元；以本金158945.12元为基数，自2017年8月8日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%计算）。
二、钱孝、朱晓本于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿中国邮政储蓄银行股份有限公司宜兴市支行因主张债权所支出的律师费9617元。
三、对钱孝、朱晓本的上述第一、二项债务及本案诉讼费，中国邮政储蓄银行股份有限公司宜兴市支行有权以钱孝、朱晓本提供抵押的坐落于宜兴市和桥镇方正小区3幢14号202室（所有权证号1000117950）房屋折价或拍卖、变卖后所得价款在登记债权金额20万元范围内优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4049元减半收取2025元、财产保全费1520元，合计3545元，由钱孝、朱晓本负担。该款已由邮储银行预交，钱孝、朱晓本应于本判决发生法律效力之日起十日内向邮储银行支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
（此页无正文）
审判员 钱 晋
二〇一七年八月九日
书记员 李文静
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。