福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民初字第5088号
原告中国建设银行股份有限公司南安支行，住所地福建省南安市柳城普莲路，组织机构代码：85630319-9。
负责人ＸＸ斌，该支行行长。
委托代理人郭建幸，该支行职员。
被告郑友谊，男，1980年11月28日出生，汉族，住福建省宁德市福安市。
被告刘少华，女，1983年11月7日出生，汉族，住福建省宁德市周宁县。
原告中国建设银行股份有限公司南安支行（以下简称建行南安支行）与被告郑友谊、刘少华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月26日立案受理，依法由代理审判员陈渲担任审判长，与人民陪审员林寿辉、人民陪审员张建设组成合议庭，于2015年11月30日公开开庭进行审理。原告的委托代理人郭建幸到庭参加诉讼，被告郑友谊、刘少华经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告建行南安支行诉称，2011年1月6日被告郑友谊、刘少华因向南安市华景房地产开发有限公司购买位于南安市霞美镇四黄村“四季康城”＊＊幢＊＊＊＊室，交完规定的首期后因自有资金不足，被告向原告申请个人住房按揭贷款人民币380000元，贷款期限自2011年2月1日起至2031年2月1日止，由郑友谊、刘少华购买的住房经有权部门办理登记，为该笔借款作抵押，并由南安市华景房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证（2009年12月31日，原告与南安市华景房地产开发有限公司签订了编号为2009年建泉南个高保字2号《个人住房借款最高额保证合同》）。为了明确各自的权利和义务，原、被告共同签订个人住房借款合同一份，合同编号为2011年建泉南个房借字144号，该笔借款的偿还方式借款人自愿采用等额本息还款法，借款人未能按合同约定按时足额还本付息，经原告多次催收现为逾期贷款。依据借款合同第十六条第一款（一）、（十）条及第十七条第二、三、十三款的规定，原告决定提前收回被告尚欠原告借款本金余额332561.58元及相应的利息和罚息。现提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告郑友谊、刘少华签订的2011年建泉南个房借字144号个人住房借款合同；2、请求判令二被告郑友谊、刘少华立即偿还尚欠个人�房借款本金余额人民币332561.58元及2015年3月1日起至还清贷款本金止的利息和罚息（利息、罚息按中国人民银行有关规定及合同约定计算）；3、判令原告有权从处分被告郑友谊、刘少华提供的抵押物所得的价款中优先受偿；4、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其他费用由被告承担。
被告郑友谊未作书面答辩，也未提供任何证据。
被告刘少华未作书面答辩，也未提供任何证据。
经审理查明，被告郑友谊、刘少华系夫妻关系，两被告于2005年2月18日登记结婚。2011年1月16日被告郑友谊向原告建行南安支行申请个人住房借款，2011年2月28日，被告郑友谊、刘少华与原告签订一份编号为2011年建泉南个房借字144号的《个人住房借款合同》，合同约定：被告郑友谊、刘少华因个人购房需要向原告借款380000元，借款期限为240个月，自2011年1月28日起�2031年1月28日止，还款日为每月1日，采用等额本息还款方式，借款执行利率为5.44%，借款的发放方式为将借款直接划至南安市华景房地产开发有限公司的账户。借款逾期的，罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；在合同的有效期内，若借款人未按合同约定归还贷款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，等等。被告郑友谊、刘少华以其夫妻共有的址在南安市霞美镇四黄村四季康城＊＊幢＊＊＊＊室房产向原告的借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用，该房产于2013年4月18日办理房屋抵押权登记审批，原告建行南安支行为该房产的他项权利人。该笔借款于2011�2月1日直接发放到南安市华景房地产开发有限公司的账户上。借款后，被告郑友谊、刘少华偿还按揭款的本金和利息至2015年3月1日止，原告于2015年4月1日从被告郑友谊的账户上自动扣借款利息1076.58元；于2015年5月12日从被告郑友谊的账户上自动扣借款本金214.18元及利息373.07元，截止至2015年11月26日止，两被告尚欠原告贷款本金332561.58元、利息11231.75元、罚息522.43元，借款本息共计344315.76元。
以上事实，有原告提供的营业执照、组织机构代码证，被告郑友谊、刘少华的居民身份证、结婚证等身份信息复印件，个人住房借款申请书、编号为2011年建泉南个房借字144号的《个人住房借款合同》、编号为2009年建泉南个高保字2号《个人住房借款最高额保证合同》、南安市房屋抵押权登记审批表、编号为南房他证押字第0220110**号他权证、中国建设银行个人贷款支付凭证�中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书，个人贷款对账单，贷款账户基本信息等贷款资料复印件以及原告代理人在庭审中的陈述为证，两被告未提出异议或提交相反证据或反驳证据，视为对原告所提供的证据没有异议，本院予以确认。
综上事实，本院认为，被告郑友谊、刘少华于2011年2月28日与原告签订编号为2011年建泉南个房借字144号的《个人住房借款合同》一份，该合同系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，属有效民事合同。原告依约向被告郑友谊、刘少华发放了380000元的借款，按照合同约定，被告郑友谊、刘少华未按合同约定归还借款本息，原告有权提前收贷，借款逾期的，原告有权对逾期的借款计收罚息。而截止至原告起诉时，被告郑友谊、刘少华已有多期本息未偿还，其行为构成严重违约，故原告有权要求解除合同，并有权�求被告郑友谊、刘少华提前偿还尚欠的全部借款本金及按合同约定的利息、罚息。因此原告请求解除合同并要求被告郑友谊、刘少华立即偿还尚欠原告借款本金332561.58元及从2015年3月1日起的利息、罚息，符合法律规定和合同约定，应予支持。原告在庭审中自认起诉后从被告郑友谊的帐户中扣除共计1449.65元的利息，该自认有利于被告，本院予以确认。两被告以其共有的址在南安市霞美镇四黄村四季康城＊＊幢＊＊＊＊室房产为上述款项提供抵押担保并依法办理了抵押登记，在两被告不履行债务时，原告有权从涉案房产拍卖、变卖或者折价所得的价款中优先受偿。被告郑友谊、刘少华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保�》第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司南安支行与被告郑友谊、刘少华于2011年2月28日签订编号为2011年建泉南个房借字144号的《个人住房借款合同》；
二、被告郑友谊、刘少华应于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南安支行借款本金人民币332561.58元及自2015年3月2日起至实际还款之日止的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行有关规定及合同约定计算，但应扣除已支付的1449.65元。）；
三、对被告郑友谊、刘少华的上述借款本息，原告中国建设银行股份有限公司南安支行有权从被告郑友谊、刘少华提供的抵押物（南安市霞美镇四黄村四季康城＊＊幢＊＊＊＊室房产）折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6289元，由被告郑友谊、刘少华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 陈 渲
人民陪审员 林寿辉
人民陪审员 张建设
二〇一五年十二月二十九日
书 记 员 卢小琳