福建省石狮市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）狮刑初字第678号
公诉机关福建省石狮市人民检察院。
被告人何某某，男，出生于安徽省宿松县，汉族，初中文化，无业，住宿松县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年11月12日被刑事拘留，同年12月19日被逮捕。现羁押于石狮市看守所。
石狮市人民检察院以狮检公刑诉（2015）538号起诉书指控被告人何某某犯信用卡诈骗罪，于2015年3月31日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石狮市人民检察院指派检察长张温龙出庭支持公诉，被告人何某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
石狮市人民检察院指控，2011年2月至2012年9月间，被告人何某某向兴业银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、交通银行、中国建设银行、平安银行等六家银行共申请办理六张信用卡并透支使用。截至2013年3月3日，被告人何某某共透支本金人民币77120.16元，属数额较大，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。公诉机关指控上述事实的证据，有证人证言、书证和被告人的供述等。公诉机关认为，被告人何某某的行为已构成信用卡诈骗罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定追究刑事责任。
法庭上，被告人何某某对公诉机关的指控不持异议。
经审理查明：
1、2011年2月15日，被告人何某某向兴业银行申办一张卡号为5230＊＊＊＊0109的信用卡并透支使用，截至2013年1月8日共透支本金人民币13261.08元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
2、2012年4月17日，被告人何某某向中国民生银行申办一张卡号为6226＊＊＊＊1453的信用卡并透支使用，截至2012年10月10日共透支本金人民币19864.98元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
3、2012年7月10日，被告人何某某向上海浦东发展银行申办一张卡号为4047＊＊＊＊0725的信用卡并透支使用，截至2013年3月3日共透支本金人民币12653.2元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
4、2012年7月22日，被告人何某某向交通银行申办一张卡号为4581＊＊＊＊3182的信用卡并透支使用，截至2012年11月29日共透支本金人民币5657.9元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
5、2012年8月18日，被告人何某某向中国建设银行股份有限公司石狮分行申办一张信用卡（卡号为5324＊＊＊＊5276，后因挂失变更为2024＊＊＊＊5276）并透支使用，截至2012年12月17日共透支本金人民币10903元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
6、2012年9月7日，被告人何某某向平安银行申办一张卡号为6221＊＊＊＊0803的信用卡并透支使用，截至2012年12月29日共透支本金人民币14780元，超过规定期限并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
2014年11月12日，被告人何某某在石狮市灵秀镇彭田新大街附近被抓获。案发后，被告人何某某的家属已代为归还全部透支本金，并在案件审理期间代为预缴罚金人民币25000元。
被告人何某某户籍所在地的司法行政机关向本院出具关于被告人何某某具备适用社区矫正监管条件的调查评估意见。
上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证明：
1、证人陈某某证言，证实其系中国建设银行工作人员，向公安机关报案，称何某某于2012年8月2日向该行申请办理一张卡号为5324＊＊＊＊5276的龙卡贷记卡，截至2014年3月28日透支未还本金10966.27元，该行通过多次电话联系、信函和上门催收等方式向何某某催收均未果，自2012年11月以后何某某一直未归还信用卡透支本息。
2、平安银行报案材料、平安信用卡申办材料、消费历史账单、催收记录，证实被告人何某某于2012年9月7日向该行申办一张卡号为6221＊＊＊＊0803的信用卡，截至2012年12月29日透支未还本金人民币14780元，该行通过多次电话联系、信函等方式向何某某催收均未果，自2012年12月以后何某某一直未归还信用卡透支本息。
3、交通银行报案书、信用卡申办材料、交易明细、催收记录，证实被告人何某某于2012年7月22日向该行申办一张卡号为4581＊＊＊＊3182的信用卡，截至2012年11月29日透支未还本金人民币5657.9元，该行通过多次电话联系、信函及派员上门等方式向何某某催收均未果，自2012年11月以后何某某一直未归还信用卡透支本息。
4、上海浦东发展银行报案书、浦发信用卡申请材料、信用卡交易记录总表、催收记录，证实被告人何某某于2012年7月10日向该行申办一张卡号为4047＊＊＊＊0725的信用卡，截至2013年3月3日透支未还本金人民币12653.2元，该行通过多次电话联系、信函及派员上门等方式向何某某催收均未果，自2012年11月以后何某某一直未归还信用卡透支本息。
5、兴业银行报案书、信用卡申请材料、交易明细、催收记录，证实被告人何某某于2011年2月15日向该行申办一张卡号为5230＊＊＊＊0109的信用卡，截至2013年1月8日透支未还本金人民币13261.08元，该行通过多次电话联系、信函及派员上门等方式向何某某催收均未果，自2012年10月以后何某某一直未归还信用卡透支本息。
6、中国民生银行股份有限公司泉州分行信用卡申请材料、交易明细、催收记录，证实被告人何某某于2012年4月17日，向该行申办一张卡号为6226＊＊＊＊1453的信用卡，截至2012年10月10日透支未还本金人民币19864.98元，该行通过多次电话联系、信函及派员上门等方式向何某某催收均未果，自2012年10月以后何某某一直未归还信用卡透支本息。
7、中国建设银行股份有限公司石狮分行报案书、信用卡申请材料、贷记卡交易流水、还款通知书、催收记录，证实被告人何某某于2012年8月18日向该行申办一张信用卡（卡号为5324＊＊＊＊5276，后因挂失变更为2024＊＊＊＊5276）并透支使用，截至2012年12月17日共透支本金人民币10903元，该行通过多次电话联系、信函及派员上门等方式向何某某催收均未果，自2012年11月以后何某某一直未归还信用卡透支本息。
8、个人信用报告，证实被告人何某某存在中国民生银行、上海浦东发展银行、交通银行、中国建设银行、平安银行等五张银行信用卡透支的情况。
9、户籍证明，证实被告人何某某的身份及无违法犯罪前科情况。
10、上海浦东发展银行业务凭证，证实2015年3月7日被告人何某某所持的卡号为4047＊＊＊＊0725的浦发银行信用卡已还清所欠本金人民币12700元。
11、中国民生银行业务受理单，证实2015年3月7日被告人何某某所持的卡号为6226＊＊＊＊1453的民生银行信用卡已还清所欠本金人民币19900元。
12、平安银行汇款单，证实2015年3月7日被告人何某某所持的卡号为6221＊＊＊＊0803的平安银行信用卡已还清所欠本金人民币15000元。
13、兴业银行存款凭条，证实2015年3月7日被告人何某某所持的卡号为5230＊＊＊＊0109的兴业银行信用卡已还清所欠本金人民币13300元。
14、交通银行回单，证实2015年3月7日被告人何某某所持的卡号为4581＊＊＊＊3182的交通银行信用卡已还清所欠本金人民币5900元。
15、中国建设银行存款凭条，证实2015年3月7日被告人何某某所持的卡号为5324＊＊＊＊5276的龙卡信用卡已还清所欠本金人民币11000元。
16、公安机关工作说明，证实被告人何某某的抓获情况。
17、被告人何某某供述，被告人何某某在侦查阶段对其信用卡恶意透支事实多次供述在案。
以上证据，经法庭举证、质证，予以确认。
本院认为，被告人何某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金人民币77120.16元，属数额较大，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人何某某归案后如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。被告人何某某恶意透支信用卡共六张，酌情予以从重处罚。鉴于案发后被告人的家属已归还全部透支本金，相应减轻社会危害程度，并在案件审理期间预缴罚金，具有悔罪表现，可酌情予以从轻处罚。根据被告人何某某的犯罪情节和悔罪表现，结合其户籍所在地司法行政机关出具的被告人具备适用社区矫正监管条件的调查评估意见，可对被告人何某某从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人何某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万五千元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已预缴）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王顺玲
代理审判员 吴斌斌
人民陪审员 康珍珍
二〇一五年四月二十一日
书 记 员 曾华彪
附本案适用法条：
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
二、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。