广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2014)东一法松民二初字第1633号原告招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区鸿福路200号第一国际招商银行大厦一至四层、二十三至二十五层。负责人欧阳忠，行长。委托代理人黄兰，广东林德律师事务所律师。被告肖云，女，1975年3月8日出生，汉族，住东莞市南城区，身份证地址：湖南省衡山县，被告陈公平，男，1972年6月24日出生，汉族，住广东省东莞市南城区，原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告肖云、陈公平金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月16日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄兰到庭参加诉讼，被告肖云、陈公平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告诉称，2012年9月18日，原告与两被告签订了《个人授信及担保协议》（协议编号：129999769588021122），双方约定原告向被告肖云提供人民币1040000元的可循环授信额度，授信期间为120个月（即从2012年09月18日至2022年09月18日），在此授信额度及期间内，原告向肖云提供可连续、循环使用的各类个人贷款，对授信项下具体每笔贷款由双方另行约定，被告陈公平为被告肖云在授信协议项下的债务提供最高额连带保证，且自愿放弃要求原告首先向被告肖云或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段的权利。另，两被告以其共有的东莞市××东××路××期高层公寓雅景居（H-12栋）3单元7××号为上述授信协议项下的所有债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续。2012年9月27日，原告与肖云签订了《个人贷款借款合同》（合同编号为：129999769588021122），合同约定肖云向原告借款人民币1040000元用于经营，期限为60个月（即自2012年9月27日起至2017年9月27日止），按月等额还款，贷款利率为基准利率上浮20%，执行年利率为7.68%，利率调整方式为固定日调整。上述协议及合同签订后，原告即按约定依法履行了出借义务；但肖云自2014年2月27日开始拒绝还款，且截止至2014年7月3日，已连续5个月未按合同约定偿还贷款本息，其中尚欠贷款本金人民币784332.34元及相应利息20392.68元、罚息1069.16元、复息329.01元。两被告的行为，已严重违反了合同约定，据此，原告特向法院起诉，请求判令：一、被告肖云立即向原告偿还贷款本金人民币784332.34元及相应利息20392.68元、罚息1069.16元、复息329.01元（暂计至2014年7月3日，相关利息、罚息和复息按《个人授信及担保协议》以及《个人贷款借款合同》执行，应计至被告清偿上述借款本息之日止；二、被告肖云向原告支付为实现债权而支付的律师费人民币32245元；三、被告陈公平对上述贷款本息及律师费承担连带清偿责任；四、原告就两被告提供的抵押物[即东莞市××东××路××期高层公寓雅景居（H-12栋）3单元7××号]在抵押担保范围内优先受偿；五、本案所有诉讼费用由两被告共同承担。被告肖云、陈公平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩意见。经审理查明，2012年9月18日，被告肖云作为授信申请人与原告签订了《个人授信及担保协议》（授信协议编号：129999769588021122），合同约定：原告向被告肖云提供1040000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，从2012年9月18日起至2022年9月18日止；在此授信额度及期间内，原告向被告肖云提供可连续、循环使用的各类个人贷款；肖云未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告肖云以其名下位于东莞市××东××路××期高层公寓雅景居（H-12栋）3单元7××号房产（权属证明及编号：粤房地权证莞字第××号，粤房地共证字第C1690585号）为授信协议项下债务提供抵押担保。被告陈公平作为上述协议的保证人在抵押人及保证人处签名确认，案涉房屋已办理抵押登记手续（粤房地他项权证莞字第0400194694号）。2012年9月27日，原告与被告肖云签订《个人贷款借款合同》（借款合同编号：129999769588021122，所属授信协议编号：129999769588021122），约定：被告肖云向原告借款1040000元用于经营，期限为60个月，从2012年9月27日起至2017年9月27日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率为中国人民银行贷款基准年利率上浮20%，即为年利率7.68%，遇国家调整贷款基准利率的，调整日为每年的1月1日；还款方式自主月供归还贷款本息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费，诉讼费由借款人负担；借款人连续三个月或累计六次未按约定按时足额偿还贷款本息即构成违约，原告有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用。上述合同签订后，原告于2012年9月27日向肖云发放了贷款1040000元，借款借据约定借款期限为2012年9月27日至2017年9月27日，扣款日为每月27日。被告肖云自2014年1月27日开始连续逾期还款，至起诉至日，被告已连续五期未按时足额归还贷款本息。原告提供的贷款附属信息表显示，截至2015年1月27日，被告肖云尚欠原告贷款本金人民币779332.34元、利息50164.8元、罚息8769.27元、复息2631.91元。原告委托广东林德律师事务所代理本案诉讼，并提交律师费发票证实已实际支付律师费32245元。被告肖云与被告陈公平系夫妻关系，双方于2007年3月1日登记结婚。本案审理过程中，根据原告申请，本院于2014年7月24日依法裁定冻结被告肖云、陈公平银行存款838368.19元或查封、扣押相应价值的财产。以上事实，有原告提供的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、借款借据、贷款关键信息表、贷款附属信息表、房地产权证、房地产他项权证、《民事委托代理合同》、律师费发票等证据及本院庭审笔录附卷证实。本院认为，被告肖云、陈公平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利，本院依法对原告提供的证据予以认定。原、被告双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，各方应该切实履行，一方不履行合同义务的，应该承担相应的违约责任。原告依约向被告肖云履行了发放贷款的义务，被告肖云连续超过三期逾期偿还贷款，已构成违约，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求被告肖云支付相关费用。被告肖云应向原告偿还剩余贷款本金人民币779332.34元及利息、罚息、复息（暂计至2015年1月27日，利息50164.8元、罚息8769.27元、复息2631.91元，后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮20%计算至本判决确定的履行期限届满之日止；后续罚息、复息按上述合同执行利率上浮50%计算至贷款实际清偿之日止）。根据案涉合同约定，原告为实现债权支付的律师费应由被告肖云承担，原告诉请被告肖云支付律师费32245元并未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》（粤价[2006]298号）的规定，本院予以支持。被告肖云、陈公平以其共有的案涉房产为授信协议项下债务提供抵押担保责任，并办理了抵押登记手续，原告依法取得抵押权，并对涉案抵押房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。上述债务发生在被告肖云与被告陈公平婚姻关系存续期间，且陈公平作为案涉债务的保证人、抵押人在《个人授信及担保协议》上签名确认，其知晓并同意上述债务，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，本案中被告肖云所负债务应当按夫妻共同债务处理，原告诉请被告陈公平承担共同还款责任于法有据，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中国人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告肖云应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还剩余贷款本金人民币779332.34元及利息、罚息、复息（暂计至2015年1月27日，利息50164.8元、罚息8769.27元、复息2631.91元，后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮20%计算至本判决确定的履行期限届满之日止；后续罚息、复息按上述合同执行利率上浮50%计算至贷款实际清偿之日止）；二、被告肖云应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行支付律师费32245元；三、被告陈公平对被告肖云的上述债务承担连带清偿责任；四、原告招商银行股份有限公司东莞分行对被告肖云、陈公平名下位于东莞市南城区东骏路28号东骏豪苑二期高层公寓雅景居（H-12栋）3单元7××号房产（权属证明及编号：粤房地权证莞字第××号，粤房地共证字第C1690585号；他项权证号：粤房地他项权证莞字第0400194694号）享有抵押权，并对涉案抵押房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12183.69、保全费4711.84元，共计16895.53元，由被告肖云、陈公平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  陈慧娜代理审判员  李丽萍代理审判员  张翼飞二〇一五年三月十六日书 记 员  兰 叶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。