山东省济南市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）市商初字第1169号
原告招招商银行股份有限公司济南经十路支行，住所地济南市。
代表人丁锐，行长。
委托代理人侯广军，山东海蔚律师事务所律师。
委托代理人韩义洋，山东海蔚律师事务所律师。
被告谭大轶，男，1971年9月19日出生，汉族，住济南市
被告刘雪，女，1972年8月10日出生，汉族，住济南市
被告山东建大教育置业有限公司，住所地济南市。
法定代表人闫卫国，董事长。
委托代理人周茂海，山东科创律师事务所律师。
委托代理人王鑫，山东科创律师事务所律师。
原告招商银行股份有限公司济南经十路支行（以下简称招行经十路支行）与被告谭大轶、刘雪、山东建大教育置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招行经十路支行代表人丁锐的委托代理人侯广军、被告山东建大教育置业有限公司法定代表人闫卫国的委托代理人周茂海、王鑫到庭参加了诉讼。被告谭大轶、刘雪经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告招行经十路支行诉称，被告谭大轶系山东建筑大学的员工，其于2008年9月26日向原告招行经十路支行申请住房公积金贷款，用于购买济南市临港开发区凤鸣路建大教授花园H6－2－102室房屋。原、被告双方于2008年9月28日签订《个人购房借款及担保合同》，对相关权利义务进行了约定，原告于2008年11月5日依据合同向被告谭大轶放款12万元。为保证被告谭大轶的该笔贷款能够按期足额偿还，被告山东建大教育置业有限公司作为保证人在《个人购房借款及担保合同》的保证人处签章，承诺对被告谭大轶的借款承担连带保证责任。被告刘雪系被告谭大轶的妻子，应对夫妻存续期间的债务承担共同还款责任。被告谭大轶使用上述款项后并未按合同约定按时还款，已构成违约。原告多次向三被告催要未果，现诉至法院，请求依法判令：一、解除原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告谭大轶、刘雪共同偿还贷款本金77973.54元、利息6444.13元、罚息1690.88元、复息330.11元（截止2015年1月22日）共计86438.66元，及至还清贷款之日止的利息、罚息、复息；三、被告谭大轶、刘雪共同承担原告因诉讼所支付的律师费6300元；四、被告山东建大教育置业有限公司对上述款项承担连带担保责任；五、三被告承担本案所有费用。
案件审理中原告明确利息、罚息、复息主张至判决生效之日止，被告承担的费用仅指诉讼费、保全费。
被告谭大轶、刘雪未答辩。
被告山东建大教育置业有限公司辩称，一、根据担保法的规定，本案涉案的房产既有抵押又有保证担保，根据担保法的规定，既有物的担保也有人的担保的时候，应当优先以物的担保偿还债务，也就是说原告应先行使抵押权，在抵押物不足以清偿的情况下，答辩人再承担保证责任。二、关于诉讼请求中涉及的罚息及复息，我方认为对本金和利息有合同及法律规定，对罚息和复息缺乏法律依据。三、关于律师费，根据庭前人民法院向被告送达的证据材料，原告并未提供律师费的收费依据，包括代理合同、发票、付款凭证，所以该律师费计算依据及事实依据不确定。对上述请求法院予以驳回。另外鉴于被告的连带保证责任，提出请求，如判决第三被告承担连带清偿责任的话，请求在承担保证责任后享有对债务人的追偿权。
经审理本院认定，2008年9月26日，被告谭大轶因购房向原告申请公积金贷款12万元，并填写个人住房贷款申请表一份。同日，被告刘雪向原告出具共同还款责任承诺书，承诺：本人刘雪与借款人谭大轶是夫妻关系，因借款人购买临港开发区凤鸣路H6楼2单元102室的住宅，向贵中心申请为期10年的个人住房公积金贷款壹拾贰万元。本人作为借款人的共同还款人向贵中心承诺当借款人未按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。被告刘雪同时承诺同意将临港开发区凤鸣路H6楼2单元102室房屋作为借款人借款的抵押担保。原告经审核后，于2008年9月28日与谭大轶、刘雪、山东建大教育置业有限公司签订编号为2008公字550098号个人购房借款及担保合同一份。合同约定，被告谭大轶（借款人）向原告（贷款人）借款人民币12万元，用于支付购房款，贷款期限120个月，具体贷款期限以借款借据为准，贷款利率为年利率4.59%，。合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率，从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息。借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择等额本息的方式归还借款本息。抵押人愿意以其从售房人处购买的房产的全部权益抵押给贷款人（抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证。抵押、保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人负担。如借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。合同落款贷款人处加盖有原告印章、借款人处有谭大轶签名、抵押人处有谭大轶、刘雪签名、保证人处加盖有山东建大教育置业有限公司印章。合同签订后，被告谭大轶向原告申请贷款，并在住房公积金贷款凭证的借款人处签名。该贷款凭证记载有：借款人谭大轶、收款人中国教育工会山东建筑工程学院委员会、借款金额12万元、借款期限自2008年11月5日起到2018年11月5日止、借款执行利率4.59%、还款方式等额本息、借款合同编号2008公字550098、实际放款日2008.11.5、借款人处有谭大轶字样签名等内容。同日，原告依约向被告谭大轶发放贷款12万元，被告谭大轶在偿还部分贷款后，于自2012年12月21日起始不再还款，至2015年1月22日，被告已拖欠借款本金77973.54元，利息6444.13元、罚息1690.88元、复息330.11元未还。被告谭大轶、刘雪设立抵押的房产至今未办理抵押登记。
原告因提起诉讼支付律师代理费6300元。
上述事实，有个人住房贷款申请审批表、共同还款责任承诺书、同意抵押承诺书、个人购房借款及担保合同、住房公积金贷款凭证、住房公积金委托贷款支付凭证、济南住房公积金管理中心委托放款通知书、贷款明细表、委托代理协议、律师代理费增值税发票、招商银行付款回单及当事人陈述等证据予以证明。
本院认为，被告谭大轶因购房向原告申请住房公积金贷款12万元，原告审核后与被告谭大轶、刘雪、山东建大教育置业有限公司签订了编号为2008公字550098号个人购房借款及担保合同，该合同系当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、法规等国家强制性规定，合同合法有效。合同签订后，原告依约向被告谭大轶发放贷款12万元，被告谭大轶在偿还部分借款后于2012年12月21日始不再还款，至原告起诉之日已累计20多期未按约还款，且在原告起诉之后被告也未偿还过借款。依据双方签订的个人购房借款及担保合同中“如借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。”的约定，原告有权宣布借款提前到期，提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。宣布借款提前到期则意味着合同的提前解除。故原告要求解除与被告签订的个人购房借款及担保合同的诉讼请求本院予以支持。原告主张的借款本金、利息、罚息、复息的计收标准，合同中有明确约定，对原告的该项主张本院予以支持。关于原告主张的律师费问题，原告提交的委托代理协议、律师代理费增值税发票、招商银行付款回单可以证明该费用已实际支出，对于该笔费用的负担双方签订的合同中有明确约定，原告的收费标准也符合有关部门的规定，对原告的该项诉讼请求本院予以支持。被告刘雪既是被告谭大轶的妻子又以共同借款人的身份向原告承诺对借款人谭大轶的借款及相关费用承担连带清偿责任，因此被告刘雪对上述借款本息、律师费承担连带清偿责任。借款及担保合同中明确约定，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。被告山东建大教育置业有限公司依约应承担连带保证责任，被告山东建大教育置业有限公司承担保证责任后有权向被告谭大轶、刘雪追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司济南经十路支行与被告谭大轶、刘雪、山东建大教育置业有限公司签订的编号为2008公字550098号《个人购房借款及担保合同》。
二、被告谭大轶、刘雪于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司济南经十路支行借款本金77973.54元。
三、被告谭大轶、刘雪于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司济南经十路支行截止到2015年1月22日的借款利息6444.13元、罚息1690.88元、复息330.11元及自2015年1月23日至判决生效之日止按借款合同约定计算的利息（含罚息、复息）。
四、被告谭大轶、刘雪于本判决生效之日起十日内赔偿原告招商银行股份有限公司济南经十路支行经济损失（律师费）6300元。
五、被告山东建大教育置业有限公司对上述第二、三、四项承担连带保证责任，被告山东建大教育置业有限公司承担连带保证责任后有权向被告谭大轶、刘雪追偿。
案件受理费2120元，保全费1070元，由被告谭大轶、刘雪、山东建大教育置业有限公司负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 赵同庆
人民陪审员 刘宝山
人民陪审员 李洪豆
二〇一五年十月二十八日
书 记 员 孙仲妍