南通市通州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）通潮民初字第0194号
原告徐小飞。
委托代理人单振炎。
被告刘志光（又名刘志刚）。
被告徐美云。
被告刘亚运。
原告徐小飞与被告刘志光、徐美云、刘亚运财产损害赔偿纠纷一案，本院于2015年2月11日立案受理后，依法由审判员张红娟适用简易程序于2015年3月9日公开开庭进行了审理。后因案情复杂，转为普通程序，依法组成合议庭于2015年7月16日公开开庭进行了审理。第一次庭审原告徐小飞及其委托代理人单振炎，被告刘亚运到庭参加了诉讼。第二次庭审原告委托代理人单振炎及被告刘亚运到庭参加诉讼。两次庭审被告刘志光、徐美云经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告徐小飞诉称，1991年12月，被告刘志光在中国人民保险公司南通县支公司石港保险所为被告刘亚运投保了“子女婚嫁金保险”，投保人为刘志光、徐美云夫妇，被保险人为刘亚运。月缴费50元，缴费期限21年，即1991年12月起至2012年12月止。该保险兼有储蓄性质，缴费期满时可一次性领取婚嫁保险金32182.10元，未约定期满领款人。原告徐小飞系石港保险所工作人员。1999年8月，被告刘志光到石港保险所要求退保，该所所长许进智当场退还被告刘志光4830元（按已缴款4600元的105%计算）。后许进智为了减少退保对保险所业务的影响让原告接下案涉保险，并继续交纳保费。原告为此支付许进智垫付的退保金4830元，并从许进智处接受了案涉保险《子女婚嫁金保险证》、刘志光出具的退保申请书及领取退保金的领条等。此后，原告一直缴费至案涉保险期满即2012年12月计8000元（50元／月×160个月），加上已支付的退保金4830元，共计支出12830元。保险到期后，由于被告不同意提供身份证件，导致原告无法办理保险金结付手续。现经查询得知，被告将案涉保单挂失后已于2013年1月21日领取了案涉保险金32182.49元。原告为此与被告多次交涉无果，故诉至法院要求判令：1、三被告返还原告本金及利息共计32182.49元；2、三被告承担连带赔偿责任；3、三被告负担本案诉讼费。
被告刘志光、徐美云未答辩。
被告刘亚运辩称，原告起诉的事情经过属实。但其要求被告返还保险本金和利息没有法律依据。具体理由：1、被告刘亚运系案涉保险的最终受益人，根据保险合同的规定刘亚运领取保险金合法有据。而原告要求被告提供身份证让原告领取保险金没有法律依据，原告该行为属骗保行为。2、被告刘志光早已申请退保并领取了退保费，且从未委托原告继续缴纳保费。被告刘志光、徐美云也不知道刘亚运已领取了保险金的事实。故原告继续交费所造成的损失与被告刘志光、徐美云无关。3、原告陈述系石港保险所所长许进智让原告继续缴纳保费，许进智存在管理不当的过失，故而产生的问题应当由许进智承担责任。
经审理查明，被告刘志光、徐美云系夫妻关系，系被告刘亚运的父母。1991年12月，被告刘志刚（光）、徐美云作为投保人在中国人民保险公司南通县支公司为被告刘亚运（被保险人）投保了“子女婚嫁金保险”。约定月缴费50元，起保日期为1991年12月14日，缴费期限21年，自1991年12月14日至2012年11月30日。期满领款日期2012年12月13日。期满可领取婚嫁金金额为32182.10元。同时该保险条款第十四条规定：如果投保人不愿意继续保险，可申请退保并领取退保金。交费期六年以上
--八年以下的退保金额标准为所交保险费105%计算。此后投保人刘志光、徐美云按约交费至1999年7月，共计交费4600元。
1999年8月26日，被告刘志光因经济困难向中保人寿保险有限公司通州支公司（原中国人民保险公司南通县支公司后改制后新成立）申请退保。次日，被告刘志刚（光）从该保险公司石港保险所所长许进智处领取到子女婚嫁退保金4830元（4600元×105%）。原告徐小飞系原中国人民保险公司南通县支公司石港保险所工作人员。许进智提议由徐小飞接手案涉保险并继续交费。原告徐小飞表示同意，并从许进智处接收了案涉子女婚嫁金保险证、刘志刚（光）出具的退保申请及领取4830元退保金的领条。同时徐小飞将4830元返还给了许进智。故案涉子女婚嫁保险实际未在保险公司办理正式退保手续。徐小飞仍以原投保人名义自1999年8月继续交费至2012年11月，共计交费160个月计8000元，加上已支付的退保金4830元。原告徐小飞共计支出本金12830元。保险期满后，原告要求被告配合办理保险金结付手续未果。后原告得知被告已在保险公司领取了案涉保险金，故诉至本院要求处理。
本案审理过程中，经原告申请，本院向中国人寿保险股份有限公司通州支公司调取了案涉保险金领取的相关材料。该材料显示，2013年1月10日，被告已在该保险公司办理了保单挂失手续，同日，保险公司对三被告的身份证进行了验证。且其中个人保险合同变更申请书投保人、被保险人签名栏分别签有徐美云、刘志光、刘亚运的名字。此后不久，中国人寿保险股份有限公司通州支公司将婚嫁金32182.10元汇入被告刘亚运开设在中国工商银行的银行卡，卡号为62×××05。
本案审理中，本院曾组织双方当事人进行调解，因被告刘志光、徐美云拒不到庭，且原、被告就返还数额无法达成一致而未果。
以上事实，有当事人陈述，子女婚嫁金保险证、被告刘志刚（光）出具的退保申请书及领条，证人出庭作证的证人证言，本院在中国人寿保险股份有限公司通州支公司调取的领取案涉保险金的相关材料，本院调查笔录及庭审笔录等在卷为证。
本院认为，案涉子女婚嫁金保险根据其保险条款应属生存保险、死亡保险和意外伤害保险的综合险，兼有储蓄性质。原告作为原中国人民保险公司南通县支公司石港保险所工作人员，在原投保人申请退保后，未给其办理正式退保手续。且在未告之原投保人的情况下，继续以原投保人名义缴纳保费，以期获取保险收益的行为，于法不合。该继续交纳保费的行为并不能当然获取领取保险金的资格。被告刘亚运基于未解除且已到期的子女婚嫁金保险合同领取保险金，有合同依据。现原告要求按原保险合同约定的标准计算利息，要求三被告返还本息32182.49元没有法律依据，本院难以支持。
本案被告刘亚运虽依据保险合同有获取保险金的权利，但其前提是其父母依据保险合同足额交纳保险费，事实上投保人即被告刘志光、徐美云对案涉保险合同实际未有资金投入。该保险的全部保费12600元系原告徐小飞实际支付，且投保人在申请退保时已获取230元利息（4600元×5%）。对于上述原告实际支付给被告刘志光、徐美云退保金及交纳的保费计12830元，被告刘志光、徐美云应当返还原告徐小飞。对于原告的利息损失，考虑到原告自身存有过失，故从被告刘志光领取退保金及原告陆续交纳保费参照同期银行存款利率分期计算至判决之日止利息为4712元。
综上，本院认为，被告刘志光、徐美云经本院合法传唤未到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，不影响本院对案件的审理。被告刘亚运作为被保险人领取了保险金32182.49元，被告刘志光、徐美云作为保险合同的投保人应当将合理的本息17542元（12830元＋4712元）返还本案原告徐小飞。被告刘亚运在本案中不承担返还责任。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告刘志光、徐美云于本判决发生法律效力后十日内共同返还原告徐小飞本息17542元。
二、驳回原告徐小飞对被告刘亚运的诉讼请求。
三、驳回原告徐小飞的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费604元，由原告徐小飞负担275元，被告刘志光、徐美云负担329元（原告已代垫，待执行时由被告一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费604元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行西被闸支行，账号：47×××82）。
审 判 长 张红娟
人民陪审员 黄德祥
人民陪审员 陈桂贤
二〇一五年八月七日
书 记 员 彭祥龙