河北省大名县人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0425民初432号原告：中国银行股份有限公司大名支行，住所地：大名县京府大街与广晋路交叉口。负责人：王欣，该行行长。委托诉讼代理人：常磊，河北神威律师事务所律师。被告：李俊英，女，1979年9月5日出生，汉族，住大名县。被告：潘朝明，男，1981年8月27日出生，汉族，住大名县。系李俊英配偶。被告：步雪敏，女，1975年12月18日出生，汉族，住大名县。被告：宫东峰，男，1980年1月13日出生，汉族，住大名县。被告：马肖江，男，1983年8月2日出生，回族，住大名县。被告：刘敬刚，男，1974年6月18日出生，汉族，住大名县。原告中国银行股份有限公司大名支行（以下简称中国银行大名支行）与被告李俊英、潘朝明、步雪敏、宫东峰、马肖江、刘敬刚金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行大名支行委托诉讼代理人常磊、被告李俊英、宫东峰到庭参加诉讼，被告步雪敏、马肖江、刘敬刚、潘朝明经本庭合法传唤拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行大名支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告偿还原告借款本金1,200,000元，拖欠本金罚息6,982.50元；利息：29,093.51元，拖欠利息罚息861.96元（暂计算至2016年9月23日），以上共计1,236,937.97元，以及自2016年9月24日起至清偿完毕之日止的利息和罚息；2.依法判决被告步雪敏、宫东峰、马肖江、刘敬刚对被告李俊英的上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由五被告承担。事实和理由：2014年8月29日原告与被告李俊英签订2854-2014年大名个投字第0016号《个人借款合同》，合同约定：被告李俊英向原告申请贷款120万元，贷款利率为8.4%，并约定了罚息及罚息利率，并约定出现争议向贷款人所在地人民法院起诉解决；双方还签订了2854-2014年抵押（个投）字第0022号《个人贷款抵押合同》以李俊英位于大名县大名镇××路××号大名师范南院家属楼541号房屋作为抵押，并办理不动产抵押登记。为保证该笔贷款能够顺利收回，被告步雪敏与原告签订2854-2014年抵押（个投）字第0020号《个人贷款抵押合同》以步雪敏位于大名县××（迎宾大街）东××花园××区××号房屋作抵押；被告宫东峰与原告签订2854-2014年抵押（个投）字第0021号《个人贷款抵押合同》以宫东峰位于大名县××（迎宾大街）××北××花园××区××号房屋作抵押；被告马肖江与原告签订2854-2014年抵押(个投)字第0018号《个人贷款抵押合同》以马肖江位于大名县××中段南侧××小区××号房屋作抵押；被告刘敬刚与原告签订2854-2014年抵押（个投）字第0019号《个人贷款抵押合同》以刘敬刚位于大名县××中段南侧师范××小区西××号房屋作抵押，以上抵押担保均办理了不动产抵押登记，为李俊英的该笔贷款提供连带责任担保；各担保人均同意采用与主合同之约定相同的争议解决方式。并且原告已经按照合同约定将被告李俊英贷款120万元汇至被告李俊英指定的大名县神洁木材加工有限责任公司的银行账户上（账号：10×××70），履行了原告的出借义务。2015年11月23日原告与各被告签订《个人贷款合同变更协议书》，约定将贷款期限变更为24个月，其余内容不变，仍按照2854-2014年大名个投字第0016号《个人借贷合同》约定的条款执行。自2016年2月29日起，被告李俊英开始不能依照合同约定还款，原告多次向被告李俊英发出2016大催收函001号《中国银行个人贷款还款敦促函》，至今未予偿还，故诉至法院。在审理过程中原告向本院申请增加诉讼请求：依法判决原告对于被告李俊英、步雪敏、宫东峰、马肖江、刘敬刚为本案贷款提供的抵押房屋享有优先受偿权。被告李俊英辩称，1、当时签合同的是我，担保人潘朝明不应该为被告；2、借款事实属实。被告宫东峰辩称，我只是担保人，现在李俊英有还款能力，李俊英无力偿还时才承担保证责任。被告步雪敏未作答辩。被告马肖江未作答辩。被告刘敬刚未作答辩。被告潘朝明未作答辩。原告为支持自己的诉讼请求提交了如下证据：第一组证据：1、中国银行股份有限公司大名支行《企业法人营业执照》复印件一份；2、负责人身份证明一份，3、负责人身份证复印件一份；证明原告主体资格适格。第二组证据：1、被告李俊英、潘朝明身份证以及二人结婚证复印件各一份；2、原告与被告李俊英签订《个人贷款合同》复印件一份；3、中国银行大名支行《借款借据》以及转账凭证各一份。证明被告李俊英主体适格以及其向原告贷款120万元，且原告已经依约履行了自己的出借义务的事实。第三组证据：1、原告与被告李俊英签订的《个人贷款抵押合同》，李俊英夫妻签订的同意抵押《承诺书》、大名县房权证字第××号、大名县房他证字第××号、大名县房他证字第××号复印件各一份。2、原告与被告步雪敏签订的《个人贷款抵押合同》，步雪敏夫妻签订的同意抵押《承诺书》、大名县房权证字第××号、大名县房他证字第××号、大名县房他证字第××号复印件各一份。3、原告与被告宫东峰签订的《个人贷款抵押合同》，被告宫东峰夫妻签订的同意抵押《承诺书》，大名县房权证、大名县房他证字第××号、大名县房他证字第××号复印件各一份。4、原告与被告马肖江签订的《个人贷款抵押合同》、被告马肖江夫妻签署的同意抵押《承诺书》，大名县房权证字第××号、大名县房他证字第××号、大名县房他证字第××号复印件各一份。5、原告与被告刘敬刚签订的《个人贷款抵押合同》、大名县房权证字第××号房屋产权证书、被告刘敬刚夫妻签署的同意抵押《承诺书》，大名县房权证字第××号、大名县房他证字第××号权利证书复印件各一份。6、原告与各被告签订的《个人贷款合同变更协议》一份。7、各被告及其配偶身份证复印件、结婚证复印件。证明目的：1、原告与各被告签订《个人贷款抵押合同》，各被告以自己名下的房屋对被告李俊英的贷款提供担保，并且办理了不动产抵押登记的事实。2、该笔贷款的贷款期限由12个月变更为24个月（展期一年），并且各被告依据该协议办理抵押登记变更手续的事实。第四组证据：1、中国银行个人贷款还款敦促函复印件六份，证明被告李俊英自2016年2月29日起未按照约定向原告偿还贷款，原告催收的事实。第五组证据：被告李俊英贷款还款明细单复印件三份，证明截止2016年9月23日被告李俊英尚欠原告各项借款共计1,236,937.97元的事实。被告李俊英对上述证据发表质证意见：无异议。被告宫东峰对上述证据发表质证意见：当时让签字就签字了，没有具体说明合同内容。被告步雪敏、马肖江、刘敬刚、潘朝明没有发表质证意见。被告李俊英、潘朝明、宫东峰、步雪敏、马肖江、刘敬刚未提交证据。根据原、被告陈述、答辩、举证、质证，本院认定事实如下：被告李俊英向原告申请贷款，2014年8月29日，被告李俊英与原告签订2854-2014年大名个投字第0016号《个人借贷合同》，合同约定:被告李俊英向原告申请贷款120万元，贷款利率为8.4%（此贷款利率为浮动利率），并约定了罚息与罚息利率，贷款用途为进货。原告已经按照合同约定将被告李俊英贷款120万元汇至被告李俊英指定的大名县神洁木材加工有限责任公司的银行账户上（账号：10×××70），履行了原告的出借义务。同日双方还签订了2854-2014年抵押（个投）字第0022号《个人贷款抵押合同》以李俊英名下位于大名县大名镇××路××大名××院家属楼××房屋（大名县房权证字号第1303**号）作为抵押，并办理不动产抵押登记。2014年8月29日，被告步雪敏与原告签订2854-2014年抵押（个投）字第0020号《个人贷款抵押合同》以步雪敏名下位于大名县××（迎宾大街）东××花园××区××房屋（大名县房权证字第××号）作抵押；被告宫东峰与原告签订2854-2014年抵押（个投）字第0021号《个人贷款抵押合同》以宫东峰名下位于大名县××（迎宾大街）××北××花园××区××房屋（大名县房权证字第××号）作抵押；被告马肖江与原告签订2854-2014年抵押(个投)字第0018号《个人贷款抵押合同》以马肖江名下位于大名县××中段南侧××小区××房屋（大名县房权证字第××号）作抵押；被告刘敬刚与原告签订2854-2014年抵押（个投）字第0019号《个人贷款抵押合同》以刘敬刚名下位于大名县××中段南侧师范××小区西××房屋（大名县房产证字第××号）作抵押，以上抵押担保均办理了不动产抵押登记，为李俊英的该笔贷款提供抵押担保，抵押期限自2014年8月29日至2015年8月29日，各担保人均同意采用与主合同之约定相同的争议解决方式。另查明，被告李俊英、步雪敏、宫东峰、马肖江、刘敬刚的担保范围包括借款的本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2015年11月23日，原告与各被告签订《个人贷款合同变更协议书》，约定将贷款期限变更为24个月（展期一年），其余内容不变，仍按照2854-2014年大名个投字第0016号《个人借贷合同》约定的条款执行，并且各被告依据该协议办理了抵押登记变更手续。又查明，被告李俊英与被告潘朝明系夫妻关系，双方于2003年10月22日办理结婚登记。本院认为，被告李俊英从原告处申请贷款，原告按约定将贷款发放给被告李俊英，原、被告之间合法的借贷关系应受到法律的保护。被告李俊英对借款事实予以认可，故原告请求被告李俊英偿还所欠借款本金120万元的请求，本院予以支持.原告要求被告李俊英偿还截止2016年9月24日利息29,093.51元、罚息6,982.50元及自2016年9月24日起（按合同约定）至清偿完毕之日止的利息与罚息,因双方约定贷款年利率为浮动利率8.4%，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按合同约定的贷款利率水平上加收50%的罚息。经审查，原、被告之间签订的借款合同中约定的关于利息、罚息的计算方式不违反法律规定，应予支持。原告要求的拖欠利息罚息861.96元及自2016年9月24日起的利息罚息，因法律不支持复利，故本院对利息罚息不予支持。被告李俊英、步雪敏、宫东峰、马肖江、刘敬刚分别与原告订立《个人贷款抵押合同》，为被告李俊英借款提供担保，自愿将房产抵押给原告并约定为：全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。各被告的配偶亦均签字确认，并办理了房产抵押登记。在被告李俊英未按合同约定偿还上述债务时，根据《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条的规定，原告请求被告李俊英、步雪敏、宫东峰、马肖江、刘敬刚履行其保证责任，并对被告李俊英、步雪敏、宫东峰、马肖江、刘敬刚为本案贷款提供的其名下抵押财产即房屋享有优先受偿权，该诉请符合法律规定，本院予以支持。被告李俊英与被告潘朝明系夫妻关系，此借贷关系发生于二人婚姻关系存续期间，且在个人投资经营借款申请表中签字确认，同意用家庭收入及夫妻共同财产偿还该笔借款。根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理”，原告请求被告潘朝明与被告李俊英共同承担还款责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李俊英、潘朝明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司大名支行借款本金120万元和截止2016年9月23日利息36,076.01元，以及自2016年9月24日起按合同约定计算利息和罚息至本金偿清之日止；二、原告中国银行股份有限公司大名支行对被告李俊英名下位于大名县大名镇育才路43号大名师范南院家属楼541号房屋（大名县房权证字号第××号）享有优先受偿权;三、原告中国银行股份有限公司大名支行对被告步雪敏名下位于大名县天雄路（迎宾大街）东段路南银河花园B区9A-2-12号房屋（大名县房权证字第××号）享有优先受偿权;四、原告中国银行股份有限公司大名支行对被告宫东峰名下位于大名县天雄路（迎宾大街）东段路北银河花园A区4-1-502号房屋（大名县房权证字第××号）享有优先受偿权;五、原告中国银行股份有限公司大名支行对被告马肖江名下位于大名县元城街中段南侧广元小区2-3-502号房屋（大名县房权证字第××号）享有优先受偿权;六、原告中国银行股份有限公司大名支行对被告刘敬刚名下位于大名县广晋路中段南侧师范南小区西-B-501号房屋（大名县房产证字第××号）享有优先受偿权;七、被告步雪敏、宫东峰、马肖江、刘敬刚在其抵押财产范围内对上述借款本息承担担保责任；八、驳回原告中国银行股份有限公司大名支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,932元，减半收取计7,966元，由被告李俊英、潘朝明承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  朱志霞二〇一八年三月二十九日书记员  霍瑞康