江西省南昌市西湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0103民初1815号
原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：江西省南昌市西湖区子安路88号招商银行南昌分行零售信贷部。
负责人：陈磊，该行行长。
委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。
委托代理人：杨云，江西文澜律师事务所律师。
被告：程选光，男，1974年1月10日生，汉族，住江西省南昌市东湖区。
原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）诉被告程选光金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托代理人周宏伟到庭参加诉讼，被告程选光经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行南昌分行诉称：被告程选光与原告在2013年3月30日签订了《个人授信协议》，约定：1、原告向被告程选光提供160万元可循环授信额度；2、授信期60个月，从2013年4月1日至2018年4月1日。同日，就160万元授信，原告与被告程选光签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告程选光就160万元银行授信产生的债务同意用红谷滩新区红谷中大道728号商城世纪村1-B2-1101室（第11-12层），产权证号：洪房权证红字第××号房屋及人民币伍拾万元整个人存款单进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金160万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。就借款抵押房屋于2013年3月28日在南昌市房管局办理他项登记。就该贷款，原告与被告签订质押担保合同，由被告提供50万元存款就该债务承担质押担保责任。就上述160万元的银行授信，原告与被告程选光签订《周转易协议书》，约定：1、被告可以在授信金额160万元的额度内通过定向POS、网上支付或转账汇款的方式由原告垫付定向支付，原告对此给予一定延后结算期（一天）。延后结算期满后，被告没有按时归还申请人定向垫款的，则原告向被告发放贷款用于归还上述原告垫款款项，最终产生被告与原告的借贷款；2、周转易产生的贷款按照同期银行基准借款利率上浮35%固定不变的借款利率为年7.2225%，每月支付贷款利息一次，产生周转易贷款后，则贷款期限为12个月。被告人申请使用周转易功能：1、在2015年3月20日产生贷款57万元；在2015年3月13日产生贷款50万元贷款；在2015年3月18日产生贷款530000元；贷款期限均为一年。被告程选光与原告在2014年6月18日签订了《个人授信协议》，约定：1、原告向被告程选光提供56万元可循环授信额度；2、授信期从2014年6月18日至2019年6月18日。同日签订编号为8140612260009的《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告程选光就56万元银行授信产生的债务同意用长堎镇长富大道388号（丽水佳园）42栋4单元202室（产权证号：新字第201300455号）进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金56万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。就借款抵押房屋于2014年6月24日在南昌市房管局办理他项登记。2015年6月19日，原告与被告程选光签订了《个人贷款借款合同》，约定：1、原告提供56万流动资金周转借款给被告；2、借款期限为12个月，从2015年6月19日至2016年6月19日止，3、借款利率为年7.65%固定利率；4、逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告在2015年6月19日提供借款56万元被告。贷款到期后被告拖欠归还借款及支付利息，截止至2016年3月28日，被告尚欠本金2159541.55元，拖欠利息12357.04元。被告拖欠上述借款本息，违反合同约定，原告有权终止协议，收回借款。原告多次要求被告承担还款及抵押责任，但被告均不能有效承担相应义务。为此，原告诉至人民法院，请求判决：1、判令解除原告与被告程选光达成的合同编号为791084022486号及编号为8140612260009的《个人授信协议》；2、判令被告程选光向原告归还借款本金2159541.55元及支付利息12357.04元（暂计算至2016年3月28日，此后利息按照《个人贷款借款合同》约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的委托律师代理等实现债权的费用4万元，诉讼请求金额为2211898.59元；3、判决对被告程选光名下的红谷滩新区红谷中大道728号商城世纪村1-B2-1101室房屋依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金160万元及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；判决对被告程选光所有的位于长堎镇长富大道388号（丽水佳园）42栋4单元202室房屋依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金56万元及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；4、有关本案的诉讼费由被告承担。
原告招商银行南昌分行提交了如下证据：
证据一、原告营业执照及被告程选光身份证复印件各一份，证明：原告及被告的民事主体身份；
证据二、被告程选光与原告在2013年3月30日签订编号为791084022486的《个人授信协议》一份，证明：原告向被告程选光提供160万元可循环授信额度，授信期60个月，从2013年4月1日至2018年4月1日；
证据三、被告程选光与原告在2013年3月30日签订编号为791084022486的《个人授信最高额抵押合同》以及《他项权证》一份，证明：被告程选光就160万元银行授信产生的债务同意用红谷滩新区红谷中大道728号商城世纪村1-B2-1101室（第11-12层）进行最高额抵押担保，担保范围包含本金160万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。就借款抵押房屋于2013年3月28日在南昌市房管局办理他项登记，抵押依法成立；
证据四、原告与被告程选光签订《周转易协议书》以及周转易贷款产生资金流水各一份，证明：被告可以在上述授信金额160万元的额度内通过定向POS、网上支付或转账汇款的方式由原告垫付定向支付，原告对此给予一定延后结算期（一天）。延后结算期满后，被告没有按时归还申请人定向垫款的，则原告向被告发放贷款用于归还上述原告垫款款项，最终产生被告与原告的借贷款，周转易产生的贷款按照同期银行基准借款利率上浮35%固定不变的借款利率为年7.2225%，每月支付贷款利息一次，产生周转易贷款后，则贷款期限为12个月。被告人申请使用周转易功能，产生三笔贷款：1、在2015年3月20日产生贷款57万元；2、在2015年3月13日产生贷款50万元贷款；3、在2015年3月18日产生贷款530000元；贷款期限均为一年；
证据五、被告程选光与原告在2014年6月18日签订编号为8140612260009的《个人授信协议》一份，证明：原告向被告提供第二笔授信，金额为56万元可循环授信额度，授信期从2014年6月18日至2019年6月18日；
证据六、就上述56万元授信，原被告签订的签订编号为8140612260009的《个人授信最高额抵押合同》，证明：被告程选光就56万元银行授信产生的债务同意用长堎镇长富大道388号（丽水佳园）42栋4单元202室（产权证号：新字第201300455号）进行最高额抵押担保，担保范围包含本金56万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。就借款抵押房屋于2014年6月24日在南昌市新建区房管局办理他项登记；
证据七、2015年6月19日，原告与被告程选光签订编号为8140612260009的《个人贷款借款合同》以及原告发放贷款的《借款借据》，证明：原告就第二笔授信提供56万流动资金周转借款给被告，借款期限为12个月，从2015年6月19日至2016年6月19日止，借款利率为年7.65%固定利率；4、逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告在2015年6月19日提供借款56万元被告；
证据八、被告截止到2016年12月6日欠款清单，证明，就第一笔授信，贷款截止到2016年12月6日欠本金1599541.55元，欠利息（含利息、罚息、复息）132208.75元；就第二笔授信，贷款截止到2016年12月6日欠本金56万元，欠利息（含利息、罚息、复息）42713.55元。
被告程选光未出庭答辩也未提交证据。
经审理查明：2013年3月30日，原告招商银行南昌分行与被告程选光签订了编号为791084022486《个人授信协议》，协议约定：1、原告招商银行南昌分行向被告提供人民币160万元的授信额度。该授信额度为可循环；2、授信期限为60个月，即从2013年4月1日起到2018年4月1日止。同日，原告招商银行南昌分行与被告程选光签订了编号为791084022486号《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告程选光就上述160万元授信产生的欠款同意用南昌市红谷滩新区红谷中大道728号商城世纪村1-B2-1101室（第11-12层）房屋进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等，并于2013年3月28日办理了他项权证登记手续。之后，原告与被告程选光签订《周转易协议书》，约定：1、被告可以在授信金额160万元的额度内通过定向POS、网上支付或转账汇款的方式由原告垫付定向支付，原告对此给予一定延后结算期，延后结算期满后，被告没有按时归还原告定向垫款的，则原告向被告发放贷款用于归还上述原告垫款款项，最终产生被告与原告的借贷款；2、周转易产生的贷款每月支付贷款利息一次，产生周转易贷款后，则贷款其为12个月；3、周转易协议期限为12个月。协议到期后，甲方有权延期周转易协议，无需再签订协议，但在延期后，甲方有权随时终止周转易协议。上述合同签订后，原告于2015年3月20日、2015年3月13日、2015年3月18日根据协议约定分别向被告发放57万、50万、53万周转易贷款归还定其向垫付款，并从即日起产生被告的贷款160万元。被告对上述授信产生周转易贷款从贷款期满后开始拖欠借款利息至今，并截止2016年12月6日被告尚欠原告借款本金1599541.55元，利息132208.75元。
2014年6月18日，原告招商银行南昌分行与被告程选光签订了编号为8140612260009号《个人授信协议》，协议约定：1、原告招商银行南昌分行向被告提供人民币56万元整的授信额度.该授信额度为可循环；2、授信期限为60个月，即从2014年6月18日起到2019年6月18日止。同日，原告招商银行南昌分行与被告程选光签订编号为8140612260009《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告程选光就上述56万元授信产生的欠款同意用江西省南昌市长堎镇长富大道388号（丽水佳园）42栋4单元202室房屋进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等，并于2014年6月24日办理了他项权证登记手续。进而，原告与被告程选光于2015年6月19日签订《个人贷款借款合同》，约定：1、贷款金额56万元；2、期限为12个月，即从2015年6月19日至2016年6月19日止；3、利率为年利率7.65%。其中26.1.3、27.1约定，借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权提前收回发放贷款并要求被告支付相关费用。合同签订后，原告招商银行南昌分行依约于2015年6月19日向被告发放了56万元，履行了合同约定的贷款发放义务。可被告程选光自从贷款到期后拒不偿还贷款本息，直至2016年12月6日被告尚欠借款本金56万元及利息42713.55元。原告为此诉至本院。
上述事实，有原告的陈述及原告提交的证据所证实。
本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《周转易协议》、《个人贷款借款合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告程选光向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告程选光归还借款并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止2016年12月6日，被告程选光尚欠被告借款本金2159541.55元，利息174922.3元，本院予以确认。原告要求解除与被告的授信协议，符合法律规定，本院予以支持。原告要求处置被告的抵押物，优先受偿，依法有据，本院予以支持。原告要求被告承担律师代理费4万元，因原告并没有提供相关证据予以佐证实际支付，故对此本院不予支持。被告程选光经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告程选光于2013年3月30日签订的编号为791084022486号的《个人授信协议》、于2014年6月18日签订的编号为8140612260009号《个人授信协议》；
二、被告程选光于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金2159541.55元及利息（截止2016年12月6日为174922.3元，自2016年12月7日起至给付借款之日止，以双方借款合同约定计付）；
三、若被告程选光未按期履行上述付款义务，则拍卖、变卖被告程选光所有的位于南昌市红谷滩新区红谷中大道728号商城.世纪村1-B2-1101室（第11-12层）房屋，所得价款由招商银行股份有限公司南昌分行在借款160万元本息内优先受偿；拍卖、变卖被告程选光所有的位于江西省南昌市长堎镇长富大道388号（丽水佳园）42栋4单元202室房屋，所得价款由原告招商银行股份有限公司南昌分行在借款56万元本息内优先受偿；
四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案由原告预交的案件受理费24500元、保全费5000元、公告费600元，合计30100元，由被告程选光承担，限随上述款一并偿付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。
本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。
审 判 长 陈志强
人民陪审员 蔡靓靓
人民陪审员 史隆铃
二〇一六年十二月二十日
书 记 员 殷 雯