甘肃省民乐县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）甘0722民初765号
原告：甘肃民乐农村商业银行股份有限公司。
统一社会信用代码：916207009253249045。
住所地：民乐县北环路东段*号。
法定代表人杨亮，系该行董事长。
委托诉讼代理人：李保全，男，汉族，生于1974年12月27日，大专文化，民乐县南丰乡卫庄村人，农民，住民乐县。
委托诉讼代理人：卢晓刚，甘肃民乐农村商业银行股份有限公司三堡支行副行长。
被告：韩绪学，男，汉族，生于1958年2月8日，初中文化程度，甘肃省民乐县人，农民，住民乐县。
委托诉讼代理人：蒋永继，甘肃德言盛律师事务所律师。
被告：韩天学，男，汉族，生于1968年8月8日，初中文化程度，甘肃省民乐县人，农民，住民乐县。
被告：谢希龙，男，汉族，生于1964年11月5日，初中文化程度，甘肃省民乐县人，农民，住民乐县。
被告：中国人寿保险股份有限公司民乐支公司。
负责人：马志俊。
地址：民乐县。
统一社会信用代码：91620722710260931J
委托诉讼代理人：胡月珑，该公司理赔部负责人。
委托诉讼代理人：吕云霞，该公司法律顾问。
原告甘肃民乐农村商业银行股份有限公司与被告韩绪学、韩天学、谢希龙、中国人寿保险股份有限公司民乐县支公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，审理过程中被告韩绪学申请追加中国人寿保险股份有限公司民乐县支公司为被告参加诉讼。第一次开庭时原告甘肃民乐农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李保全到庭参加了诉讼，被告韩绪学及其委托诉讼代理人蒋永继、被告韩天学、谢希龙、被告中国人寿保险股份有限公司民乐县支公司的委托诉讼代理人胡月珑、吕云霞到庭参加了诉讼。第二次开庭时原告甘肃民乐农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人卢晓刚到庭参加了诉讼，被告韩绪学及其委托诉讼代理人蒋永继、被告中国人寿保险股份有限公司民乐县支公司的委托诉讼代理人胡月珑、吕云霞到庭参加了诉讼，被告被告韩天学、谢希龙经传票传唤无正当理由未到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告甘肃民乐农村商业银行股份有限公司诉称，2012年1月16日，张桂花在原告下属的三堡支行贷款80000元，贷款于2014年1月15日到期，被告韩天学、谢希龙对该笔贷款承担连带保证责任，保证期限自贷款到期之日起二年。2013年4月15日，张桂花死亡，贷款到期后，经原告多次向张桂花丈夫被告韩绪学催收，被告韩绪学推诿不还款，被告韩天学、谢希龙也不履行保证责任。现起诉要求被告韩绪学归还贷款本息共计95690.47元，其中本金78470.17元，利息17210.3元（利息算至2016年1月10日），以后利随本清；要求被告韩天学、谢希龙承担连带担保责任；本案的一切诉讼费用及相关费用由被告承担。
被告韩绪学辩称，原告所诉称的张桂花于2012年1月12日在该行贷款的事实成立，但是原告的诉请均不能成立，张桂花在借款时，在被告中国人寿保险股份有限公司投保了国寿小额贷款借款人意外伤害保险，原告为第一顺序受益人，张桂花去世后原告应向人寿保险公司申请理赔保险金用来偿还贷款，原告主张理赔保险金后自己的权益就会得到保障；原告怠于主张理赔保险金，致使贷款未能及时偿还，产生的逾期利息被告没有义务偿还。
被告韩天学辩称，给张桂花担保的事情属实，张桂花去世后原告应向人寿保险公司主张债权。
被告谢希龙辩称，贷款时就说让我担保，我也不懂担保的责任，所以我不愿偿还借款。
被告中国人寿保险股份有限公司民乐县支公司辩称，1、原告在诉请中要求三被告承担还款义务，对借款的本金无异议，对利息的计算应在借款时间内计算利息，对借款期限届满后的利息根据保险合同的约定，张桂花不予承担；2、原告在诉状中称借款及担保的事情是事实，但是对原告多次催收张桂花偿还借款的事实不属实，我们不知道原告是如何催收借款的；3、对张桂花在原告处借款的事实无异议，张桂花在贷款的同时在我公司购买保险的事情也是事实，但是购买的保险是在张桂花意外死亡时我公司才予以理赔，综上我们认为原告方所主张的贷款数额不属实，事实及理由也有部分不属实，故我公司不愿意承担任何赔偿责任。
经审理查明，2012年1月16日，被告韩绪学的妻子张桂花在原告下属的三堡支行申请妇女贷款80000元，双方签订个人借款／保证担保合同一份，约定借款期限24个月，自2012年1月16日至2014年1月15日，双方约定了贷款利息及罚息，并约定贷款由被韩天学、谢希龙提供连带责任保证，保证期限为两年，保证范围为本金、利息、罚息、复利、违约金、及损害赔偿金及实现债权的费用，被告韩天学、谢希龙在个人借款／保证担保合同上签字并捺印，张桂花和被告韩绪学还给原告签署了民乐县妇女小额贷款夫妻双方还款保证书一份，承诺张桂花与被告韩绪学都愿意对贷款承担连带保证责任，直至贷款本息还清为止。合同签订当日，原告发放了贷款，应原告要求，张桂花在被告中国人寿保险股份有限公司投保了国寿小额贷款借款人意外伤害保险，原告为第一顺序受益人。2012年12月27日，张桂花生病后在兰州大学第二医院住院治疗，诊断为颅内占位性病变，2013年1月3日转入第四军医大学西京医院住院治疗，初步诊断为右额叶肿瘤，最后诊断为右额叶间变少突星形细胞瘤（WHO3级），2013年1月14日，张桂花出院。2013年1月30日，张桂花再次到张掖市人民医院住院治疗，住院病历显示为脑胶质瘤术后1月收入治疗，2013年2月4日张桂花出院，2013年4月15日，张桂花死亡。2013年8月7日，民乐县公安局三堡派出所出具张桂花其他非正常死亡证明和其他非正常死亡户籍注销证明。2013年12月25日，中国人寿保险股份有限公司张掖分公司收到原告甘肃民乐农村商业银行股份有限公司员工张志礼提交的理赔申请，人寿保险公司以张桂花死亡属疾病死亡，拒绝赔付死亡保险金。贷款到期后，被告韩绪学未还款，原告于2014年4月30日，向被告韩绪学送达了到（逾）期贷款催收通知书，2015年11月24日，原告再次向被告韩绪学、韩天学送达了到（逾）期贷款催收通知书，至今被告韩绪学仍未还款。现原告起诉要求被告韩绪学归还贷款本息共计95690.47元，其中本金78470.17元，利息17210.3元（利息算至2016年1月10日），以后利随本清；要求被告韩天学、谢希龙承担连带担保责任；本案的一切诉讼费用及相关费用由被告承担。
另查明，原告甘肃民乐农村商业银行股份有限公司提交理赔申请，人寿保险公司拒绝赔付死亡保险金后，原告也没有再通过诉讼途径要求赔付保险金，庭审过程中也明确表示放弃自己作为第一顺序受益人向被告中国人寿保险股份有限公司民乐支公司主张保险金的权利。
上述事实有原、被告庭审陈述，原告提供的张桂花书写的借款申请一份、个人借款申请书一份、妇女小额贷款初审证明一份、民乐县妇女小额贷款夫妻双方还款保证书一份、个人借款/保证担保合同一份、贷款发放通知单一份、贷款催收通知单两份、证明一份，被告韩绪学提交的国寿小额贷款借款人意外伤害保险凭证复印件一份、死亡证明复印件一份、户籍注销证明一份、三堡镇韩庄村村委会证明复印件一份、被告人寿保险公司提交的住院病历三份、拒绝赔付保险金通知书一份予以证实。
本院认为，原告与张桂花签订的个人借款合同及与被告韩天学、谢希龙签订的保证合同，不违反法律、法规的强制性规定，系有效合同，双方应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后原告依约向张桂花发放贷款80000元，该笔贷款用于扩大养殖规模，用于夫妻共同生活，贷期内虽张桂花死亡，但被告韩绪学作为张桂花的配偶有义务对夫妻共同债务承担还款义务，贷款到期后，被告韩绪学不主动还款，构成违约，虽辩称原告应按国寿小额贷款借款人意外伤害保险凭证向被告人寿保险公司主张保险金用以偿还贷款，但是，第一、保险合同并未明确约定保险金赔付后偿还贷款；第二、原告已申请理赔，被告保险公司以张桂花系疾病死亡，拒绝理赔；第三，原告与张桂花签订的金融借款合同和张桂花与被告保险公司签订的保险合同系不同法律关系的合同，不存在关联，原告作为第一顺序受益人，放弃通过诉讼途径要求赔付自己受益的保险金，是对自己权利的处分，其他受益人可以根据保险合同主张保险金；故对被告韩绪学的该辩解理由本院不予支持，对原告要求被告韩绪学偿还借款本金78470.17元的诉讼请求本院予以支持。对于原告要求被告韩绪学偿还借款利息17210.3元的请求，被告韩绪学辩解，被告保险公司拒赔后原告放弃主张保险金受益权后不及时告知自己，致使贷款未及时偿还，没有义务偿还借款逾期后利息的理由，由于保险合同未约定保险金原告受益后偿还贷款，且原告在贷款到期后已经两次向被告送达了到（逾）期贷款催收通知单，要求偿还贷款，被告不及时还款产生逾期利息与是否主张保险金理赔并无关系，被告韩绪学的该辩解意见于法无据，本院不予支持，对原告要求被告韩绪学支付逾期利息的诉讼请求，本院予支持。对于原告要求被告韩天学、谢希龙承担连带清偿责任的诉讼请求，双方签订的个人借款／保证担保合同约定的保证方式为连带责任保证、保证范围为包括本金、利息、罚息、复利、违约金、及损害赔偿金及实现债权的费用、保证期限为两年，原告起诉时，被告韩天学、谢希龙的保证责任尚未免除，对原告要求被告韩天学、谢希龙连带清偿借款本息95680.47元的诉讼请求本院予以支持。对于原告要求三被告承担利随本清的还款义务的请求，由于原告的该请求不具体，利息数额不明确，本院暂不支持，待后原告另行主张。对被告韩绪学申请追加被告中国人寿股份有限公司民乐支公司为被告，承担还款义务的请求于法无据，本院不予支持，保险合同与本案不是同一法律关系，本案中本院不做处理，原告作为第一顺序受益人，放弃权利后，其他受益人可以根据受益人先后顺序另行主张保险金理赔。第二次开庭时被告韩天学、谢希龙经本院传票传唤无正当理由未到庭，视为对自己诉讼权利的放弃。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告韩绪学于判决生效后十五日内偿还原告甘肃民乐农村商业银行股份有限公司贷款本金78470.17元，截止2016年1月10日的利息17210.3元，本息合计95680.47元；
被告韩天学、谢希龙对上述贷款本息95680.47元承担连带清偿责任；
三、驳回原告甘肃民乐农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
案件受理费2192元，由被告韩绪学、韩天学、谢希龙负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。
审 判 长 杨治国
代理审判员 王 娜
人民陪审员 任绪宽
二〇一七年三月十三日
书 记 员 脱兴玲
附：判决所适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
告知：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。