鄂尔多斯市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂商初字第3号
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司，住所地鄂尔多斯市东胜区。
负责人张增强，该公司董事长。
委托代理人李艺珍，该公司员工。
委托代理人王霞，该公司员工。
被告牛义，男，汉族，现住鄂尔多斯市。
委托代理人王永忠，内蒙古三恒律师事务所律师。
被告张凤兰，女，蒙古族，现住鄂尔多斯市，与被告牛义系夫妻关系。
委托代理人王永忠，内蒙古三恒律师事务所律师。
被告高跃东，男，汉族，现住鄂尔多斯市。
被告张芳，女，蒙古族，现住鄂尔多斯市，与被告高跃东系夫妻关系。
被告林锋平，男，汉族，现住鄂尔多斯市。
被告周伟娟，女，汉族，现住鄂尔多斯市，与被告林锋平系夫妻关系。
被告刘建峰，男，汉族，现住鄂尔多斯市。
委托代理人毛庆茹，内蒙古京蒙律师事务所律师。
委托代理人陈学美，内蒙古京蒙律师事务所律师。
被告武英杰，女，汉族，现住鄂尔多�市，与被告刘建峰系夫妻关系。
委托代理人毛庆茹，内蒙古京蒙律师事务所律师。
委托代理人陈学美，内蒙古京蒙律师事务所律师。
被告郭顺利，男，汉族，现住乌海市。
被告杨涛，女，汉族，现住乌海市，与被告郭顺利系夫妻关系。
被告季永进，男，汉族，现住鄂尔多斯市。
被告王金山，男，蒙古族，现住呼和浩特市。
被告袁贵生，男，汉族，现住鄂尔多斯市。
被告李建平，男，汉族，现住鄂尔多斯市。
原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）与被告牛义、张凤兰、李建平、高跃东、张芳、林锋平、周伟娟、刘建峰、武英杰、郭顺利、杨涛、季永进、王金山、袁贵生借款合同纠纷一案，本院于2014年12月23日受理后，依法组成合议庭，于2015年7月24日公开开庭进行了审理。原告农商银行委托代理人李艺珍、王霞，被告牛义及其与张凤兰共同委托代理人王永忠，被告刘建峰及武英杰共同委托代理人毛庆茹、陈学美到庭参加了诉讼，被告李建平、高跃东、张芳、林锋平、周伟娟、郭顺利、杨涛、季永进、王金山、袁贵生经本院依法公告送达开庭传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年6月1日，被告牛义、张凤兰向原告借款1800万元整，借款利率执行年利率12.9%（即月利率10.75‰）；借款用于购买材料；合同约定按季结息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。高跃东、林锋平、刘建峰、郭顺利、季永进、王金山、袁贵生、李建平八人作为保证人在保证合同上签字捺印，承担连带保证责任。保证人配偶张芳、周伟娟、武英杰、杨涛承诺以家庭共同财产和个人全部财产保障该笔债务的偿还。2014年5月30日借款到期后，被告未完全履行借款本息偿还义务及连带清偿责任。截至今日经原告多次催要，上述被告仍未归还所欠借款本息。请求：1、判令被告牛义、张凤兰向原告偿还借款本金1800万元和利息4068874.47元（利息暂计算至2014年10月31日）及从2014年11月1日至实际给付之日的利息（包括利息、罚息及复利）。截至2014年10月31日本金、利息合计22068874.47元。2、判令被告高跃东、林锋平、刘建峰、郭顺利、季永进、王金山、袁贵生、李建平及保证人配偶张芳、周伟娟、武英杰、杨涛对上述债务承担连带清偿责任。3、判令上述被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于起诉费、保全费、公告费等）。
被告牛义、张凤兰辩称，我方借款本金是1500万元，其他300万元是1500万元借款利息转为本金。罚息和复利计算过高，请求给予减免。当时无法还款时，我方和银行主动协商抵顶房产，但银行一直没有积极解决，现在房屋价格下降，银行也存在过错。
被告刘建峰、武英杰辩称，不同意原告的诉讼请求。1500万元是2012年的借款，300万元是被告牛义、张凤兰拖欠原告的利息转为本金，根据相关规定，借款人在拖欠利息的情况下不能再继续贷款，原告违法给被告牛义、张凤兰发放贷款，因此本案借款合同无效，故担保人的担保合同也无效，担保人不应承担担保责任。即使认定被告刘建峰、武英杰承担担保责任，因被告牛义、张凤兰曾向原告出具《承诺书》，同意以其土地、股份分红作为抵押，根据担保法规定，同时有�的担保和人的担保时，如果物是借款人提供的，执行顺序应为借款人的物的执行在担保人之前。
被告李建平、高跃东、张芳、林锋平、周伟娟、郭顺利、杨涛、季永进、王金山、袁贵生经本院依法送达开庭传票后未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：2013年5月31日，原告与被告牛义、张凤兰签订了《个人借款合同》（合同编号：XXX），合同约定由原告给被告牛义贷款1800万元；借款期限为12个月，自实际提款日起算；借款用途是用于购买材料，未经贷款人书面同意，借款人不得改变贷款用途；借款年利率为12.9%，借款期限内合同利率不变；借款按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日，若贷款本金的最后一次清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付利息；逾期贷款罚息�率为本合同约定借款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收100%；借款人应于2013年6月1日一次性提款；借款人在贷款人处开立如下账户作为贷款发放账户：户名：牛义、账号：XXX；本合同项下债务的担保方式为：由刘建峰、林锋平、郭顺利、高跃东、王金山、季永进、袁贵生、李建平提供连带责任保证；合同落款处被告牛义、张凤兰（与牛义系夫妻关系）共同在借款人一栏中签字捺印。同日，原告与被告刘建峰、林锋平、郭顺利、高跃东、王金山、季永进、袁贵生、李建平签订《保证合同》（合同编号：XXX），被告刘建峰、林锋平、郭顺利、高跃东、王金山、季永进、袁贵生、李建平作为保证人担保的主债权为原告与被告牛义、张凤兰签订的《个人借款合同》项下的1800万元债权，担保范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。被告张芳（与被告高跃东系夫妻关系）、周伟娟（与被告林锋平系夫妻关系）、武英杰（与被告刘建峰系夫妻关系）、杨涛（与被告郭顺利系夫妻关系）向原告农商银行出具《承诺书》，承诺完全同意就本人及本人配偶家庭及个人全部财产保障所担保债务的清偿。
另查明，2013年6月1日，原告农商银行经被告牛义申请，将贷款1800万元委托支付给韩磊用于购买材料，被告牛义从2013年6月21日起不按时还本付息，2013年6月21日给付利息96539.27元，欠付借款本金1800万元以及从2013年6月1日起计算的利息、从2013年9月21日起计算的复利、从2014年6月1日起计算的逾期罚息。
又查�，2013年5月31日，被告牛义、张凤兰向原告出具《承诺书》一份，牛义将其名下位于鄂尔多斯市东胜区布日都梁乡少家队面积为22800.12平方米（详见《布日都梁分地测量报告书》）的一块集体土地使用权作为该笔借款的抵押物，双方未对该土地办理抵押登记。同日，被告牛义、张凤兰、刘建峰、武英杰及乌海市新联邦房地产开发有限责任公司共同向原告出具《承诺书》一份，被告牛义、张凤兰同意将牛义（注：其股份挂在刘建峰名下）在乌海市新联邦房地产开发有限责任公司所占13%的股份及利润分红用于偿还上述贷款，双方未对该承诺股份办理工商登记。
上述事实有原、被告提供的《个人借款合同》、《保证合同》、《承诺书》、《支付委托书》等证据予以证实，可以作为认定本案事实的依据，本院予以采信。
本院认为，原告农商银行与被告牛义、张凤兰签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示且不违反法律规定，应为有效合同，双方均应全面履行。原告按合同约定出借了款项，被告应按合同约定还本付息。本案中，双方合同约定贷款本金为1800万元，被告牛义从2013年6月21日起不按时还本付息，2013年6月21日给付利息96539.27元，欠付借款本金1800万元以及从2013年6月1日起计算的利息、从2013年9月21日起计算的复利、从2014年6月1日起计算的罚息。故原告诉请被告牛义、张凤兰偿还贷款本金1800万元及从2013年6月1日起计算的利息诉讼请求应予支持。关于复利的起算时间，原告主张从2013年6月1日起计算复利，但因双方合同中约定“借款按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日”原告于2013年6月1日发放贷款，第一期结息日应为2013年9月21日，复利的起算时间应为2013年9月21日。关于逾期罚息的起算时间，原告主张从2014年5月31日起计算，但因双方合同中约定“借款期限12个月，自实际提款日起算”，而实际提款日为2013年6月1日，故逾期罚息应从2014年6月1日起算。关于抵押责任，被告刘建峰、武英杰辩称因被告牛义、张凤兰向原告出具过两份《承诺书》，承诺用土地及股份分红为该笔借款提供担保，所以担保人应该在该笔借款扣除土地及股份分红之外承担担保责任，因该两份《承诺书》是被告牛义、张凤兰、刘建峰、武英杰及乌海市新联邦房地产开发有限责任公司向原告出具的，原告并未在该承诺书中签字盖章，故双方的抵押合同不成立，且原告不认可亦不主张被告的抵押责任，故对被告刘建峰、武英杰的抗辩理由不予支持。关于连带保证责任，因原告与被告刘建峰、林锋平、郭顺利、高跃东、王金山、季永进、袁贵生、李建平签订《保证合同》，并约定�保证范围、保证期间、保证方式等，被告张芳（与被告高跃东系夫妻关系）、周伟娟（与被告林锋平系夫妻关系）、武英杰（与被告刘建峰系夫妻关系）、杨涛（与被告郭顺利系夫妻关系）向原告农商银行出具《承诺书》，承诺完全同意就本人及本人配偶家庭及个人全部财产保障所担保债务的清偿。故原告主张由被告高跃东、林锋平、刘建峰、郭顺利、季永进、王金山、袁贵生、李建平及保证人配偶张芳、周伟娟、武英杰、杨涛对上述债务承担连带清偿责任应予支持，被告高跃东、林锋平、刘建峰、郭顺利、季永进、王金山、袁贵生、李建平、张芳、周伟娟、武英杰、杨涛在承担连带清偿责任后，有权向被告牛义、张凤兰追偿。被告刘建峰、武英杰虽辩称本案借款合同无效，故担保人的担保合同也无效，担保人不应承担担保责任，但因其未提供证据证明其抗辩理�，故对其抗辩理由不予采纳。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：
一、被告牛义、张凤兰于本判决生效之日起十日内向原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司支付借款本金1800万元及该借款本金从2013年6月1日起计算的利息（扣除被告牛义于2013年6月21日给付利息96539.27元）、从2013年9月21日起计算的复利、从2014年6月1日起计算的逾期罚息（利息、逾期罚息、复利的利率按双方借款合同约定的标准计算）；
二、被告高跃东、林锋平、刘建峰、郭顺利、季永进、王金山、袁贵生、李建平、张芳、周伟娟、武英杰�杨涛对上述第一判项承担连带保证责任；
四、被告高跃东、林锋平、刘建峰、郭顺利、季永进、王金山、袁贵生、李建平、张芳、周伟娟、武英杰、杨涛承担担保责任后，有权向被告牛义、张凤兰追偿。
案件受理费152144.37元、公告费700元，共计152844.37元由被告牛义、张凤兰、高跃东、林锋平、刘建峰、郭顺利、季永进、王金山、袁贵生、李建平、张芳、周伟娟、武英杰、杨涛负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区高级人民法院。
审 判 长 樊 宁
代理审判员 蔺晓艳
代理审判员 郝 蓉
二〇一五年十一月二十六日
书 记 员 赵瑞娟
法条链接：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。