广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初8172号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行，住所地广东省佛山市禅城区汾江中路150号,统一社会信用代码91440600669883132D。负责人:石伟东，行长。委托诉讼代理人:刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人:刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。被告：梁荣华，男，汉族，1979年4月15日出生，住广东省高要市。被告：谢国英，女，汉族，1977年10月26日出生，住广东省。被告：佛山市品一照明有限公司，住所地广东省佛山市南海区狮山镇罗村华南电光源灯饰城内第B区三路16号，注册号440682000352729。法定代表人：梁荣华。本院在审理原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行诉被告梁荣华、谢国英、佛山市品一照明有限公司（以下简称“品一公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月16日受理后，依法适用普通程序，于2016年11月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘德志到庭，被告梁荣华、谢国英、品一公司经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.宣布原告与被告梁荣华于2015年2月6日签订的合同编号为4499981Q215023962595的《个人额度借款合同》项下的贷款提前到期；2.被告梁荣华立即向原告归还借款本金人民币900001.07元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《个人额度借款合同》第十一条、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定计算，借款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，逾期还款的，罚息利率在上述利率的基础上加收50%。暂计至2016年8月7日，利息为7744.14元，罚息为147.78元）；3.被告梁荣华立即向原告支付律师费22000.02元；4.被告谢国英、品一公司对上述第23项债务承担连带清偿责任；5、原告对被告梁荣华、谢国英提供抵押的位于佛山市禅城区朝安南路63号三十座1702房及对应土地使用权（粤房地权证佛字第××号、第××号，佛府国用（2009）第06000651302号，粤房地他项权证佛字第0100049861号）享有优先受偿权；6.本案的诉讼费、财产保全费由三被告共同负担。事实和理由：2015年2月6日，原告与被告梁荣华签订了合同编号为4499981Q215023962595《个人额度借款合同》，合同约定被告梁荣华向原告申请额度借款，本合同项下授信额度金额为：人民币玖拾玖万元整，额度借款存续期自2015年2月6日至2025年2月6日，在额度支用期内，被告梁荣华可以循环使用授信额度。借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准。如借款人违反合同约定的，贷款人有权宣布本合同的债务提前到期，有权要求承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。为保证债权的顺利实现，被告品一公司于2015年1月26日向原告出具《企业保证函》和《担保函》，并愿意为被告梁荣华的上述贷款提供连带责任保证担保，保证范围为：上述借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、以及贷款人实现债权产生的费用。此外，被告梁荣华、谢国英与原告签订了合同编号为4499981Q315023071706《个人最高额抵押合同》，约定被告梁荣华、谢国英为主合同项下的债务提供150万元的最高额抵押担保并办理了抵押登记手续。担保范围为：本金、利息（罚息、复利）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）。上述合同签订后，2015年2月13日被告梁荣华以《个人额度借款支用单》的形式向原告申请贷款990000元。之后，双方在贷款借据中确认上述借款，借款期限自2015年2月13日至2020年2月13日止，借款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，用途为备货，还款方式为阶段性等额本息。2015年2月13日，原告依约向被告梁荣华发放了990000元的贷款，被告梁荣华开始偿还了部分款项，后无法偿还到期本息，经原告屡次催收未果。被告谢国英作为被告梁荣华的配偶及抵押人，该借款发生在夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，故被告谢国英应当为被告梁荣华的借款承担连带清偿责任；而被告品一公司作为保证人，亦应对上述债务承担连带清偿责任，但均拒绝还款。各被告的行为已构成违约，严重损害了原告了合法权益。被告梁荣华、谢国英、品一公司未答辩。经审理查明：本院对原告所起诉的事实予以确认。另查明:一、2012年1月26日，被告品一公司向原告出具《担保函》，承诺为梁荣华与原告签订的《个人额度借款合同》（编号：4499981Q215023962595）项下的所有贷款提供连带责任保证，保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。诉前原告未向被告发出宣布借款提前到期的通知，本案受理后，本院通过公告的方式向被告梁荣华送达诉状、证据副本等应诉材料，上述材料于2016年11月4日送达被告。截至2016年11月21日，被告梁荣华尚欠原告借款本金900001.07元、利息22499.79元、罚息2017.6元。原告委托广东淼鑫律师事务所代理本案，约定律师服务费22000.02元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案的主合同为《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，从合同为《个人最高额抵押合同》、《担保函》、《企业保证函》，后者是为保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形,受法律保护,合同双方要严格依约履行。一、借款合同违约责任《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定以阶段性等额本息方式还款，借款期限为2015年2月13日至2020年2月13日。被告梁荣华未按时足额归还本息，违反了借款人的义务，构成违约。根据合同约定，原告可以提前收回尚未到期的贷款，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告在诉前并未发出变更通知，则以本案应诉材料送达给被告梁荣华为变更合同的通知到达时间。被告梁荣华应向原告偿还全部本金及利息、罚息。律师费《个人额度借款合同》中对该费用由借款人负担已有明确约定，且原告亦提供了委托代理协议证实其委托律师代理本案。结合本案标的额，原告主张律师费22000.02元，低于根据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》计算所得金额，故本院对原告主张的律师费予以支持。三、担保责任抵押被告梁荣华、谢国英以位于佛山市禅城区朝安南路63号三十座1702房的不动产为涉案借款提供最高额150万元的抵押担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利及律师费等。已办理登记抵押，该不动产抵押权自登记时设立，原告取得抵押权。原告对上述抵押权，在被担保的债权到期而未获清偿时享有优先受偿权。保证被告品一公司作为连带责任保证人，借款人未依约偿还到期借款时，保证人承担连带清偿责任。担保范围包括借款本金、利息、罚息及律师费等。《担保函》中并未对物的担保和人的担保约定先后顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，借款人梁荣华提供自有房产为涉案借款提供抵押担保，原告应当先就该房产的担保实现债权，不足部分由被告品一公司承担连带清偿责任。被告品一公司承担保证责任后，有权向被告梁荣华追偿。夫妻共同债务涉案贷款发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告谢国英在《小企业快捷贷业务客户申请表》中作为借款人配偶签名，其同意被告梁荣华向原告申请贷款，且承诺与梁荣华共同偿还贷款。被告谢国英对涉案借款知情且同意，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第24条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”之规定，可认定为用于夫妻共同生活，属夫妻共同债务，被告谢国英应与被告梁荣华共同清偿涉案债务。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第24条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告梁荣华、谢国英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行归还借款本金900001.07元及利息（至2016年11月21日的利息为22499.79元、罚息为2017.6元;此后至实际清偿之日止按中国人民银行公布施行的同期五年以上贷款基准利率上浮30%后再上浮50%计罚息；如遇基准利率调整，于次年1月1日调整）；被告梁荣华、谢国英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行支付律师费22000.02元；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行就本判决第一、二项所确定的债权对位于佛山市禅城区朝安南路63号三十座1702房的房产在最高额150万元的范围内享有优先受偿权；四、被告佛山市品一照明有限公司就本判决第一、二判项所确定的债务对位于佛山市禅城区朝安南路63号三十座1702房的房产经拍卖、变卖后的款项不足以清偿的债务承担连带清偿责任。如债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序，案件受理费13098元,财产保全费5000元,合计18098元。由被告梁荣华、谢国英、佛山市品一照明有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  程明敏审 判 员  李丹丹人民陪审员  邵伟东二〇一六年十一月二十五日书 记 员  李秀珍