天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨功民初字第1907号
原告招商银行股份有限公司天津滨海分行，住所地天津经济技术开发区第二大街33号101、301室。
负责人聂伟，行长。
委托代理人栾志强，天津融汇律师事务所律师。
委托代理人陈环环，天津融汇律师事务所律师。
被告李超
被告李婧
原告招商银行股份有限公司天津滨海分行与被告李超、李婧借款合同纠纷一案，本院于2015年6月26日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人栾志强到庭参加了诉讼，二被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年9月13日原、被告签订《个人授信协议》，约定原告向被告李超提供总额为90万元的授信额度，授信期间为180个月，同时对利息、违约事项及后果进行了约定。同日，双方签订《个人贷款消费易协议书》，约定消费易贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，每月21日结息，利息为10.9275%。同时，原、被告签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定被告李超以名下位于塘沽新华东里×-×-×××号房屋为上述借款提供抵押担保。被告李婧向原告出具了《共同还款确认函》及《抵押物共有人承诺书》，承诺对被告李超的上述债务承担共同还款责任等。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未按约偿还，构成违约。原告经多次催要未果，故呈诉，请求依法判令：1、被告李超立即偿还原告截至2015年2月21日的贷款本金766178.07元，利息（含罚息和复息）73982.74元，并以840160.81元为基数，按照银行同期贷款罚息利率（基准利率上浮50%）的标准自2015年2月22日起支付利息、罚息、复利至实际给付之日止；2、确认抵押合法有效，原告有权就塘沽新华东里×-×-×××号房屋折价、拍卖或变卖，并就所得价款优先受偿；3、被告李婧在合同约定范围内承担共同还款责任；4、案件受理费、公告费等由被告承担。
原告向本院提交了如下证据：
证据1、个人授信协议，证明原告与被告李超签订了个人授信协议，约定了可循环授信额度、期间、利息等；
证据2、个人贷款消费易协议书，证明原告与被告李超签订贷款消费易协议书，对贷款期间、还款方式、利率等作出约定；
证据3、个人授信最高额抵押合同，证明被告李超以其名下房产作抵押担保；
证据4、房地产他项权证，证明原告就抵押房产取得了房地产他项权证；
证据5、共同还款确认函及抵押物共有人承诺书，证明被告李婧承诺对被告李超的债务承担共同还款责任；
证据6、贷款信息表及账户流水，证明被告李超的贷款信息及还款、欠款情况。
被告李超、李婧未发表答辩意见亦未提交证据。
二被告未对原告出示的证据发表质证意见。
经审核，未发现原告提交的上述证据存在非法或不实之处，且相关证据可以互相印证和支持，形成较完整的证据锁链，本院对上述全部证据予以采信。
经审理查明，2011年9月13日，原告与被告李超签订滨海2011循个贷抵字1×××××4号《个人授信协议》，约定原告向被告李超提供总额90万元的可循环授信额度，授信期间为180个月，自2011年9月13日起至2026年9月13日止；关于罚息与复息约定为，被告李超未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权就未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；关于违约事项约定为，被告李超如出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为违约，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，并处理抵押物，对处理抵押物所得价款优先受偿。同日，原告与被告李超又签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告李超以其名下位于天津市滨海新区塘沽新华东里×-×-×××号房产作为其授信协议项下消费贷款的抵押物，抵押担保范围为贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权的其他一切相关费用；抵押期间为抵押合同生效之日起至授信债权诉讼时效届满的期间。2011年11月28日，原告取得上述抵押房产的房地产他项权证。原告还与被告李超签订《个人贷款消费易协议书》，约定原告为被告李超提供总额80万元的免息消费额度，免息账单周期为一天（当日），消费贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日，贷款利率为银行基准利率上浮55%，利率调整方式为固定日调整，首期执行利率10.9275%。
上述协议签订后，2011年12月7日，原告向被告李超账户发放第一笔贷款60万元。2011年12月9日，原告向被告李超账户发放第二笔贷款30万元。上述2笔贷款发放后直至2014年6月当期或3月当期（以每月21日为结息日），被告李超基本能够做到按约还款。但自2014年6月当期或3月当期起，被告李超出现连续逾期还款行为，直至本案呈诉时未再归还任何款项。原告依据协议约定宣布全部借款于2015年2月21日提前到期。截至到期日，被告李超累计拖欠原告贷款本金766178.07元、正常利息62247.2元、罚息3886.11元和复息4288.25元。
2015年借款合同执行年利率为9.5325%。
另查，2011年8月24日，被告李婧出具《共同还款确认函》，确认其与借款人系夫妻关系，对原告与被告李超申请贷款90万元用于消费用途已知悉，承诺与被告李超对该项借款承担共同还款责任等。同日，被告李婧还出具《抵押物共有人承诺书》，同意以双方共有财产塘沽新华东里×-×-×××号房产作为抵押，向原告申请贷款90万元等。
以上事实，有个人授信协议、消费易协议书、最高额抵押合同、共同还款确认函、房地产他项权证及当事人庭审陈述等证据予以证实。
本院认为，原告与被告李超签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》及《个人授信最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，内容于法无悖，对双方当事人应具有法律约束力。在原告依约放款后，被告李超应当依照双方约定的金额、利率、方式与期限履行还款义务，否则即构成违约，应当承担相应的违约责任。
依照《个人授信协议》的约定，被告李超连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布全部债权提前到期，提前收回贷款本息及相关费用，并处理抵押物。该条款实质上赋予了原告对合同履行期限的单方变更权，其权利性质为形成权，权利行使无需征得被告李超的同意。本案中，被告李超自2014年6月或3月当期起连续出现逾期还款行为，原告据此于2015年2月21日宣布贷款提前到期，要求提前收回全部本金及相关费用并无不当，本院予以支持。鉴于合同提前到期，被告李超理应一次性归还贷款剩余本金、利息以及罚息、复息。否则，应在承担上述给付义务的同时，自贷款提前到期次日起支付逾期还款利息。经审核，原告诉请主张的项目、金额以及计算方式符合法律规定和合同约定，本院予以支持。
关于原告就抵押房产享有优先受偿权一节，根据《个人授信最高额抵押合同》的相关约定以及登记情况，本案已符合原告就抵押物实现抵押权的相关条件。因此，原告要求以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿的主张具有合同依据，本院予以支持。
关于被告李婧的责任问题，被告李婧与被告李超系夫妻关系，借款行为发生在夫妻关系存续期间，被告李婧亦向原告承诺承担共同还款责任并自愿以共有财产为借款合同项下的借款提供抵押担保，据此本院认定原告诉请的借款合同项下的金钱债务，构成被告李婧与被告李超的夫妻共同债务，应由其承担共同还款责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李超偿还原告招商银行股份有限公司天津滨海分行借款本金766178.07元、正常利息62247.2元、罚息3886.11元和复息4288.25元；
二、被告李超支付原告招商银行股份有限公司天津滨海分行逾期还款利息（以本金及正常利息之和828425.27元为基数，自2015年2月22日起按合同执行年利率9.5325%上浮50%的标准计算至实际给付之日止）；
三、被告李婧对上述第一、二项债务承担共同还款责任；
四、原告招商银行股份有限公司天津滨海分行有权以位于天津市滨海新区塘沽新华东里×-×-×××号抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；
五、驳回原告的其他诉讼请求。
上述给付义务二被告应于本判决生效之日起十日内履行，如二被告未按本判决指定的期间履行，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12201元、公告费600元，共计12801元，原告负担54.3元，二被告共同负担12746.7元。二被告共同负担部分应于上述履行期限内迳行给付原告，原告预交的费用，本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 石攀清
代理审判员 刘明洋
人民陪审员 苗庆香
二〇一五年十二月二十三日
书 记 员 许 昊
附：法律释明
1.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
第一百一十四条第三款当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
2.《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
抵押合同一般包括下列条款：
（一）被担保债权的种类和数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；
（四）担保的范围。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3.《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。