广西壮族自治区全州县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）全民初字第340号
原告马齐云，学生。
法定代理人唐红秀，女，汉族，农民。（系原告马齐云母亲）
委托代理人王利春，广西天湖律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司全州支公司（以下简称人保全州支公司），住所地：全州县全州镇中心路02号。
代表人刘中元。
委托代理人宋弘，广西中远律师事务所律师。
委托代理人陆丽。
原告马齐云与被告人保全州支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2014年4月4日立案受理。依法由审判员刘君适用简易程序公开开庭进行了审理。原告马齐云的法定代�人唐红秀和委托代理人王利春，被告人保全州支公司的委托代理人宋弘到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告马齐云诉称，2013年春季开学时，原告通过在读学校全州县凤凰初中向被告人保全州支公司投保了学生、幼儿安康保险，并交纳了保险费50元。2013年3月3日15时05分，原告搭乘他人的两轮摩托车由凤凰麻市往凤凰街方向行驶，当行至省道303线13KM＋50M处时，与对向行驶的小型方向盘拖拉机发生碰撞，造成原告身体受伤，后被送往兴安县界首骨伤医院住院治疗34天，用去医疗费16035.29元，其中住院医疗费14580.49元，三次门诊医疗费分别为976.8元、10元、468元。经全州县交通管理大队认定，原告不负事故责任。原告的损伤程度经桂林市司法鉴定中心鉴定为二个10级伤残，原告以机动车交通事故责任向全州县人民法院起诉索赔，全州县人民法院作出（2013）全民初字第109号民事判决书，该判决书对上述事实予以确认。根据原告向被告投保的《学生、幼儿安康保险投保卡》，按照保险合同约定，被告应给付原告意外伤害医疗保险金4950元×80%即3960元，给付意外伤害门诊医疗保险金500元，给付意外残疾保险金20000元，给付意外住院保险金461.5元。然而，原告多次要求理赔，均遭被告拒绝。现请求人民法院依法判令被告给付原告：1、意外伤害医疗保险金3960元；2、意外伤残保险金20000元；3、意外伤害门诊保险金500元；4、意外伤害住院保险金461.5元。
被告人保全州支公司辩称，1、原告在被告处投保是学生、幼儿意外人身保险，这个保险是由几个保险组成，适用于本案的保险是附加的意外伤害残疾保险、住院医疗保险和医疗伤害保险，各个附加的保险给付限额是不一样的。2、根据相关保险条款，对每次意外事故，被保险人需要向保险人提�相关的理赔资料，但原告未按照约定提供，被告无法核实其相应的损失，所以拒赔。3、原告投保的保险中最大的一笔是意外伤害残疾保险金条款，原告的两处伤害，均未能达到给付比例表中第7级赔付10%的比例。原告诉请意外伤害残疾保险金2万元无法律依据，请求法院予以驳回。4、医疗保险金双方约定5000元给付比例是80%，对于原告医疗费的实际支出，应扣除基本医疗保险赔偿范围内的损失和原告已经从第三人（侵权人、交强险）处获得的赔偿中含有的医疗费用，然后保险公司再按照给付比例赔偿。5、本次诉讼是由于原告未能提供相关材料，被告无法确定理赔数额，因此应由原告承担本案的诉讼费。
经审理查明，2013年3月1日，原告之母唐红秀通过原告所就读的凤凰初中为原告投保了学生、幼儿安康保险，被保险人为原告马齐云，保险人为被告人保全州支公司，原告之母唐红秀向被告交纳了保险费45元。当天，被告向原告提供了《学生、幼儿安康保险投保卡》，该投保卡的背面以表格形式列出了《学生、幼儿安康保险方案》，该方案载明：1、意外残疾、烧伤给付每人保险金额为20000元，适用2009版附加学生、幼儿意外伤害残疾、烧伤保险条款；2、意外医疗费用补偿每人保险金额为5000元，每次事故门、急诊限额为500元，每次事故免赔额为50元，给付比例为80%，适用2009版附加学生、幼儿意外伤害医疗保险；3、住院费用补偿每人保险金额为20000元，每次事故免赔额为100元，给付比例为：100以上至1000元部分给付50%；1000元以上至5000元部分给付60%；5000元以上至10000元部分给付70%；10000元以上至30000元部分给付80%；30000以上部分给付90%，适用2009版附加学生、幼儿住院医疗保险条款。保险期间为自2013年3月1日零时起至2013年8月31日24时止。
�查明，2013年3月3日15时05分，原告马齐云与蒋亮（另案处理）搭乘唐国栋驾驶的无号牌普通两轮摩托车由凤凰乡麻市往凤凰街方向行驶，当车行至省道303线13公里加50米处时，与对向行驶的桂03—555**号小型方向盘拖拉机相碰撞，造成原告马齐云和蒋亮等人受伤及两车不同程度损坏的道路交通事故。经全州县交通管理大队认定，桂03—555**号小型方向盘拖拉机驾驶员负事故主要责任，唐国栋负事故的次要责任，马齐云、蒋亮系无号牌两轮摩托车的乘员，不负事故责任。原告受伤后，于当天被送往兴安县界首骨伤医院住院治疗，经该院诊断为：1、急性闭合性中型颅脑损伤；2、额骨线性骨折及矢状缝分离；3、右侧眼眶外侧壁骨折；4、右侧眉弓皮肤裂伤伴部分轮匝肌腱断裂；5、右侧额部头皮血肿；6、右髋臼窝底线性骨折。住院34天，用去住院医疗费14580.49元，门诊医疗费1454.8元。原告的损伤程度经桂林市正诚司法鉴定中心鉴定为：1、神经功能障碍，日常生活能力轻度受限属10级伤残；2、右下肢功能部分丧失属10级伤残。由于相关责任人未予赔偿，原告遂向本院起诉，本院于2013年11月20日作出（2013）全民初字第109号民事判决书，对上述事实予以确认，并判决由相关责任人对原告所受到的经济损失予以赔偿。该判决已发生法律效力。
根据作为投保人的原告之母唐红秀与保险人被告人保全州支公司订立的保险合同（即学生、幼儿安康保险投保卡和保险方案）的约定，保险人应给付被保险人原告蒋亮意外残疾保险金20000元，给付原告意外医疗费用补偿保险金500元（最高限额），给付原告住院费用补偿保险金9784.39元。因原告向被告请求理赔未果，遂向本院起诉。
上述事实，有当事人陈述、户口簿（常住人口登记卡）、入院记录、出院证、《�路交通事故认定书》、住院收费收据、门诊收费收据、《人保全州支公司学生、幼儿安康保险名单》、《学生、幼儿安康保险投保卡》、《学生、幼儿安康保险方案》和本院（2013）全民初字第109号民事判决书所证实。
本院认为，我国《保险法》及相关司法解释规定，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。依法成立的保险合同，自成立时生效。订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人提供的格式合同�本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法规定的免除保险人责任的条款。免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的格式条款和排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的格式条款无效。被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释。我国《合同法》规定，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。我国《民事诉讼法》相关司法解释规定，已为人民法院发生法律效力的裁判所确认的事实，当事人无需举证证明。本案中，2013年3月1日，作为保险人的被告人保全州支公司向作为被保险人的原告提供了《学生、幼儿安康保险投保卡》和《学生、幼儿安康保险方案》的保险凭证，原告之母唐红秀作为投保人向被告交纳了保险费45元，故原、被告双方的保险合同自2013年3月1日依法成立并生效。依法成立的合同，受法律保护。2013年3月3日，在原、被告双方约定的保险期间内，原告马齐云因交通事故而意外受伤并构成二处10级伤残，根据双方在《学生、幼儿安康保险方案》中的约定，按照通常理解对保险方案予以解释，被告应给付被保险人原告马齐云意外残疾保险金20000元，意外医疗费用补偿保险金500元（最高限额），住院费用补偿保险金9784.39元。而本案原告只要求被告给付其住院费用补偿保险金461.5元的诉讼请求，是其对民事实体权利的处分。因此，原告要求被告给付其意外残疾保险金20000元和意外医疗费用补偿保险金500元，以及住院费用补偿保险金461.5元的诉讼请求，证据和理由充分，应予支持。因按《学生、幼儿安康保险方案》的约定，意外医疗费用补偿就是除住院医疗费用外的门、急诊医疗费用补偿，故原告要求被告给付其意外医疗费用补偿保险金3960元的诉讼请求，不予支持。因被告向原告提供的《学生、幼儿安康保险投保卡》中，虽有“我已阅知保险条款、责任免除、理赔须知等内容”的字样，但原告及投保人唐红秀并未得到中国人民财产保险股份有限公司《学生、幼儿安康保险条款》（2009版），被告更没有针对该格式条款中残疾保险责任和人身保险残疾程度与保险金给付比例表作出明确�明和足以引起投保人注意的提示，该格式条款中责任免除条款、比例给付等免除或者减轻保险人责任的条款不产生效力，故被告提出的原告的二处残疾未达到第7级，应驳回原告要求被告给付2万元意外伤害残疾保险金的诉讼请求的抗辩理由，本院不予采信。对于被告提出的原告所用医疗费应扣除基本医疗保险的赔偿范围和原告从本院（2013）全民初字第109号生效判决中获得的第三人所赔偿的医疗费用之抗辩主张，与我国《保险法》第四十六条相抵触，且属我国《保险法》中所规定的无效格式条款，本院不予采信。至于被告提出的本案诉讼是原告引起的，应由原告承担全部诉讼费的抗辩主张，无事实和法律依据，不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条、第十七条、条十八条、第十九条、第二十三条、第三十条、第三十一条、第三十五条、第四十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十条、第四十一条、《最高人民法院关于适用<；；中华人民共和国保险法>；；若干问题的解释（二）》第九条、第十四条、第十七条、第十八条、第十九条第一款、第二十条、第二十一条和《最高人民法院关于民事诉讼法证据的若干规定》第九条第一款第（四）项之规定，判决如下：
一、由被告中国人民财产保险股份有限公司全州支公司给付原告马齐云意外残疾保险金20000元；
二、由被告中国人民财产保险股份有限公司全州支公司给付原告马齐云意外医疗费用补偿保险金500元；
三、由被告中国人民财产保险股份有限公司全州支公司给付原告马齐云住院费用补偿保险金461.5元；
四、驳回原告马齐云的其他诉讼请求。
本案案件受理费423元，减半收取211.5元，由被告中国人民财产保险股份公司全州支公司负担。
上述款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕，逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，权利人可在生效判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费423元（户名：桂林市中级人民法院，银行账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审判员 刘君
二〇一四年六月十二�
书记员 唐艳