湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0503民初1594号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行，住所地：邵阳市双拥路6号地南星花园1号楼。负责人肖和平，该分行行长。委托代理人刘健军，男，汉族，住邵东县两市镇金鸡路*****号，系该分行职工。委托代理人罗马力，湖南方廉律师事务所律师。被告胡忠诚，男，汉族。被告黄爱群，女，汉族，住址同上，系被告胡忠诚之妻。被告黄海波，男，汉族。被告邓丽群，女，汉族。被告胡满申，男，汉族。被告黄芳，女，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行与被告胡忠诚、黄爱群、黄海波、邓丽群、胡满申、黄芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月2日受理后，依法由代理审判员曾盼担任审判长，与人民陪审员朱玲俐、朱毅组成合议庭，于2017年1月22日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行委托代理人刘健军、罗马力，被告黄海波到庭参加诉讼，被告胡满申、黄芳、邓丽群、胡忠诚、黄爱群经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。经依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，被告胡忠诚、黄爱群经营的邵阳市双清区泰立商贸因年底进货需要周转资金，于2015年12月18日向原告申请办理小额贷款，2016年1月4日被告胡忠诚、黄爱群和原告签订了《小额贷款借款合同》，贷款本金15万元。被告胡满申、黄芳、黄海波、邓丽群为其商户联保人，自愿共同为被告胡忠诚、黄爱群的借款15万元本息进行连带责任担保，并于当天和原告签订了《小额贷款联保协议书》。上述贷款及担保手续办妥后，原告依据上述合同约定将15万元贷款支付给了被告胡忠诚、黄爱群。现因被告违反合同约定，没有依照约定偿还贷款本息，酿成纠纷。请求依法判决：1、上述6个被告连带偿还原告银行贷款本息共计129404.65元。利息计算至2016年11月22日止，顺延利息照计；2、上述6个被告承担本案全部诉讼费用。原告为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：1、贷款申请表复印件一份共2页，拟证明被告申请贷款的事实；被告胡忠诚、黄爱群的身份证、户口卡、结婚证复印件一份共4页，拟证明被告胡满申、黄芳的诉讼主体资格；原告的营业执照、许可证、和同事复印件一份共3页，拟证明被告商行经营信息情况；贷款审批表复印件一份共1页，拟证明被告贷款进行审批的事实；小额贷款借款合同复印件一份共11页，拟证明被告与原告形成借贷关系事实；贷款联保协议书复印件一份共4页，拟证明六被告对银行贷款借款进行联保事实；经济情况调查表复印件一份共5页，拟证明被告家庭经济状况；贷款业务管理清单复印件一份共1页，拟证明被告拖欠贷款本息情况；原告的营业执照、组织机构代码证复印件一份共3页，拟证明原告的诉讼主体资格；被告黄海波答辩称，原告所述属实，愿意调解处理。被告黄海波未提供证据。被告胡满申、黄芳、邓丽群、胡忠诚、黄爱群经未予答辩，亦未向本院提供证据。原告提供的证据，经本院审查认为，原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，均予以采信。根据采信的证据和当事人的陈述，本院确认如下案件事实：2016年1月4日，原告（甲方）与被告黄海波、胡满申、胡忠诚（乙方）及邓丽群（黄海波配偶）、黄芳（胡满申配偶）、黄爱群（胡忠诚配偶）共同签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：43007244215124657968），根据该协议书第一条、第五条的约定，被告黄海波、胡满申、胡忠诚自愿成立以被告黄海波为联保小组牵头人的联保小组，并约定联保小组中任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证责任。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。根据该协议书第二条、第六条第㈡、㈢项的约定，从2015年12月31日起至2018年12月31日止，甲方可以根据乙方任一成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。保证期间从借款之日起至借款到期后两年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。根据该协议第九条约定，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2016年1月4日，被告胡忠诚与原告签订了一份《小额联保借款合同》（合同编号：43007244116011562853），根据该合同，被告胡忠诚（乙方）向原告贷款150000元整，年利率为15%，贷款期限自2016年1月至2018年1月），贷款用途为年底进货。该借款合同第八条约定，被告胡忠诚按照阶段性等额本息还款法归还贷款。即前6个月按月归还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。合同第十条约定，乙方应在每期还款日当天16:00前，将当期应由乙方归还的贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户（户名及账户同放款账户），并授权甲方从该账户扣收当期应还贷款本息。第十六条违约责任第一款第四项约定，借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。2016年1月4日，原告按照合同的约定和被告胡忠诚的个人贷款借据向被告胡忠诚在借款合同中提供的账号发放贷款150000元，原告放款后被告胡忠诚却未按照合同的约定还款，尚欠原告本金127270.07元，利息（含罚息）2134.58元（算至2016年11月22日，顺延照计）。经原告多次催收，被告至今没有归还，故此成讼。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行与被告胡忠诚、黄爱群签订的《小额贷款借款合同》及与被告胡忠诚、黄爱群、黄海波、邓丽群、胡满申、黄芳签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》均系当事人真实意思的表示，内容合法，没有违反法律的强制规定，应认定有效。双方当事人应全面履行合同约定的义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行按约发放了贷款，已履行了合同约定的义务。被告胡忠诚、黄爱群未按合同约定归还原告借款本息，系违约行为，应负本案的全部责任。因被告胡忠诚未按时足额偿还贷款本息，根据《小额贷款借款合同》第十六条规定，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金，故原告要求被告偿还未逾期本金的诉讼请求，本院予以支持。联保小组人员即被告胡满申、黄芳、黄海波、邓丽群应在约定的保证方式和保证范围内对被告胡忠诚、黄爱群应归还给原告的借款本息承担共同连带责任。原告的诉讼请求合法有理，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡忠诚、黄爱群在本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行借款本金127270.07元，利息（含罚息）2134.58元（利息算至2016年11月22日），并按合同约定利率支付至实际给付之日的银行利息。二、被告胡满申、黄芳、黄海波、邓丽群对被告胡忠诚、黄爱群应归还给原告的上述借款本息负共同连带责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2888元，由被告胡忠诚、黄爱群、黄海波、邓丽群、胡满申、黄芳共同负担，并互负连带责任。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  曾 盼人民陪审员  朱玲俐人民陪审员  朱 毅二〇一七年一月二十二日代书 记员  刘 星附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。