浙江省杭州市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）浙杭刑初字第18号
公诉机关浙江省杭州市人民检察院。
被告人方建。因涉嫌犯集资诈骗罪于2013年2月17日被刑事拘留，同年3月22日被逮捕。现羁押于富阳市看守所。
辩护人俞平光。
浙江省杭州市人民检察院以杭检刑诉（2013）120号起诉书指控被告人方建犯集资诈骗罪，于2014年1月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。浙江省杭州市人民检察院指派代理检察员鲍常兰及蔡晨星出庭支持公诉，被告人方建及其亲属委托的辩护人俞平光到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省杭州市人民检察院指控：从2007年起，被告人方建向他人以高额利息借款，导致背负巨额债务。从2009年至案发，被告人方建利用其在中国农业银行富阳市支行任职的工作身份，编造帮助企业转银行贷款需要资金周转等虚假事实和理由，以高息为诱饵，向凌某、倪某、徐某、周某、张某、许某、孙某、王某甲、诸葛某、陈某、裘某、王某乙、何某、杜某、叶某等社会公众非法集资人民币8199万元。被告人方建将非法集资的绝大部分钱款用于归还债务、支付利息、个人消费，以及极小部分用于买卖股票。至案发前，被告人方建的非法集资行为造成被害人凌某、倪某、徐某、周某、张某、许某、孙某、王某甲、诸葛某、陈某、裘某、王某乙实际损失人民币2301.59万元。具体事实如下：
1、2011年5月11日至2013年2月9日，被告人方建以转贷等为名，以高息为诱饵，骗取被害人凌某人民币2970万元，造成被害人实际损失人民币255.65万元。
2、2011年3月25日至2012年7月24日，被告人方建以转贷为名，以高息为诱饵，骗取被害人倪某人民币600万元，造成被害人实际损失人民币298.08万元。
3、2012年6月1日至2012年9月6日，被告人方建以亲戚做铜生意需要资金等为名，以高息为诱饵，骗取被害人徐某人民币450万元，造成被害人实际损失人民币130.424万元。
4、2012年8月21日，被告人方建以同学做铜生意需要资金为名，以高息为诱饵，骗取被害人周某人民币50万元，造成被害人实际损失人民币27.5万元。
5、2010年4月至2012年7月，被告人方建以做铜生意需要资金为名，以高息为诱饵，骗取被害人张某人民币119万元，造成被害人实际损失人民币52.85万元。
6、2012年12月至2013年1月23日，被告人方建以转贷为名，以高息为诱饵，骗取被害人许某人民币500万元，造成被害人实际损失人民币459.5万元。
7、2012年12月20日，被告人方建以转贷为名，以高息为诱饵，骗取被害人孙某人民币50万元，造成被害人实际损失人民币47万元。
8、2011年3月，被告人方建以转贷为名，以月利息1.5分为诱饵，骗取被害人王某甲人民币40万元，造成被害人实际损失人民币19.2284万元。
9、2012年12月14日至2012年12月17日，被告人方建以亲戚做铜生意需要资金、开承兑汇票交保证金为名，骗取被害人诸葛某、俞某人民币共计330万元，造成被害人实际损失人民币89万元。
10、2012年10月至2013年1月，被告人方建以转贷为名，骗取被害人陈某人民币2610万元，造成被害人实际损失人民币779.515万元。
11、2013年1月，被告人方建以转贷为名，骗取被害人裘某人民币160万元，造成被害人实际损失人民币141.85万元。
12、2012年12月，被告人方建骗取被害人王某乙人民币30万元，造成被害人实际损失人民币30万元。
2013年2月17日，被告人方建向公安机关投案。
公诉机关为证实上述指控事实，当庭宣读或出示了证人何某、叶某等人的证言，被害人凌某、倪某等人的陈述，借条、银行交易明细等书证及被告人方建的供述与辩解等证据。据此，认为被告人方建的行为已构成集资诈骗罪，提请本院依法惩处。
被告人方建对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。
被告人方建的辩护人提出如下辩护意见：被告人方建系自首，且系初犯，请求法庭对被告人方建从轻处罚。
经审理查明：2010年1月至2013年1月，被告人方建在背负巨额债务的情况下，利用其系中国农业银行富阳市支行风险管理部副经理的身份，虚构向企业转贷等事实，以高息为诱饵，从被害人凌某、倪某、周某、张某、许某、孙某、王某甲、诸葛某、陈某、裘某、王某乙处非法集资人民币共计7400余万元。至案发前，造成上述被害人实际损失人民币2940余万元。具体事实如下：
1、2010年1月至2012年12月，被告人方建谎称向企业转贷需要资金周转，以高息为诱饵，从被害人王某甲处非法集资人民币40万元。至案发前，尚有人民币20.2284万元未归还。
2、2011年2月至2012年12月，被告人方建谎称同学经营铜生意需要资金，以高息为诱饵，从被害人周某处非法集资人民币50万元。至案发前，尚有人民币27.5万元未归还。
3、2011年2月至2013年1月，被告人方建谎称向企业转贷需要资金周转，以高息为诱饵，从被害人倪某处非法集资人民币600万元。至案发前，尚有人民币298.08万元未归还。
4、2011年5月至2013年1月，被告人方建谎称向企业转贷需要资金周转，以高息为诱饵，从被害人凌某处非法集资人民币2970万元。至案发前，尚有人民币1017.1万元未归还。
5、2011年7月至2012年12月，被告人方建谎称经营铜生意需要资金，以高息为诱饵，从被害人张某处非法集资人民币70万元。至案发，尚有人民币35万元未归还。
6、2012年8月至2013年1月，被告人方建谎称向企业转贷需要资金周转，以高息为诱饵，从被害人陈某处非法集资人民币2610万元。至案发前，尚有人民币779.515万元未归还。
7、2012年11月至2013年1月，被告人方建谎称向企业转贷需要资金周转，从被害人裘某处非法集资人民币160万元。至案发前，尚有人民币136.129万元未归还。
8、2012年12月，被告人方建谎称向企业转贷需要资金周转，以高息为诱饵，从被害人孙某处非法集资人民币48.5万元，一直未归还。
9、2012年12月，被告人方建谎称需要资金周转，骗取被害人王某乙人民币30万元，造成被害人实际损失人民币30万元。
10、2012年12月至2013年1月，被告人方建谎称亲戚经营铜生意需要资金、开承兑汇票需要交保证金等，从被害人诸葛某处非法集资人民币330万元。至案发前，尚有人民币89万元未归还。
11、2012年12月至2013年1月，被告人方建谎称向企业转贷需要资金周转，以高息为诱饵，从被害人许某处非法集资人民币500万元。至案发前，尚有人民币459.5万元未归还。
被告人方建将所骗钱款用于归还前债、支付利息、买卖股票等。2013年2月17日，被告人方建向公安机关主动投案。案发后，公安机关查封被告人方建的位于富阳市富春街道文教路56号201室的房产（该房产登记权利人为方建及张某某，两人离婚协议约定该房产归方建所有。该房产已于2011年5月10日抵押给赵某某，作为90万元借款的抵押担保）。
上述事实有公诉机关出举的下列证据予以证实：
（1）被害人凌某、倪某、周某、张某、许某、孙某、王某甲、诸葛某、陈某、裘某、王某乙的陈述证明，方建分别从其处骗取钱款的时间、理由、经过、数额、给其造成的实际损失以及其与方建的关系等情况。
（2）证人叶某、何某、杜某的证言及银行交易记录证明，方建分别从其处借款的时间（2003年至2013年1月）、数额（约3、4百万元）及方建向其归还的本金和利息已超过借款额等情况。
（3）借条、借款协议、银行交易记录、银行卡取款凭条、银行转账凭条、银行业务回单、银行结算业务申请书等证明，被告人方建向本案各被害人借款及被告人方建与各被害人之间资金往来的情况。
（4）机动车行驶证、二手车销售统一发票证明，方建将其车牌号为浙A×××××的马自达牌轿车转卖给裘某的情况。
（5）杭州兴旺实业有限公司的申请书、被告人方建的供述证明，吉开铝合金制品（上海）有限公司诉杭州兴旺实业有限公司的30万元欠款，系方建从吉开铝合金制品（上海）有限公司骗取，经杭州兴旺实业有限公司走账的情况。
（6）银证转账情况表证明，2007年6月至2011年1月，方建从事证券投资亏损280余万元的情况。
（7）富阳市房管处查询记录、公证书证明，方建和张某某共有的富春街道文教路56号201室，于2011年5月10日抵押给赵某某，作为90万元借款的抵押担保；张某某和方建共有的富春街道文教北路781号606室，于2011年12月22日抵押给杭州住房公积金管理中心富阳分中心的情况。
（8）离婚协议书、富阳市永兴中学出具的情况说明、银行个人贷款还款通知单证明，2013年1月21日，被告人方建与张某某签订离婚协议，约定富阳市富春街道文教北路781号606室房产归女方张某某所有，富阳市富春街道文教路56幢201室房产归男方所有；富阳市富春街道文教北路781号606室房产属于张某某的工作单位富阳永兴学校的自建经济适用房及张某某一直在归还该套房贷款等情况。
（9）户籍证明、简历证明，被告人方建的基本身份情况。
（10）归案经过、情况说明证实，被告人方建系主动归案的情况。
（11）被告人方建的供述及自首材料证明，2007年，其投资出租车生意亏损，开始从事资金生意。其以高息向放贷人借钱，投资股票市场。后因股票市场低迷、借款利息高等原因，其欠债数额越来越大。其编造向他人转贷等理由，不断以高息为诱饵，从凌某、倪某、陈某等人处借款，所借款项大部分被用于归还前债和支付利息，小部分被用于炒股等。至今其尚有数千万外债等情况。
上述证据均经庭审质证无疑，证据间能基本印证，本院予以确认。
起诉书指控的第3笔事实，经查，被告人方建向徐某归还本金及利息的总额高于其向徐某借款的数额，被告人方建的行为未对徐某造成实际经济损失，故该笔事实依法不作为集资诈骗事实予以认定。另起诉书指控的第1、5、7、8、11笔事实，关于被害人的实际损失额，在案有银行交易记录、转账凭条、各被害人陈述及被告人方建的供述等证据予以证实，起诉书指控的相关数额有误，本院予以更正。
本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人方建以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。案发后，被告人方建主动投案，归案后能如实供述主要犯罪事实，依法构成自首。被告人方建虽系自首，且系初犯，但其非法集资数额特别巨大，造成被害人巨额经济损失，且案发后无退赃、退赔行为，故上述情节不足以对被告人方建从轻处罚。辩护人的相关辩护意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第五十七条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人方建犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
二、富阳市公安局依法冻结的位于富阳市富春街道文教路56号201室的房产（登记的房屋权利人是方建、张某某，两人离婚协议约定该房产归被告人方建所有）予以拍卖，拍卖所得价款由赵某某优先受偿90万元抵押借款后，按比例发还被害人。
三、责令被告人方建退赔其余犯罪所得，发还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘 云
人民陪审员 魏卫理
人民陪审员 车群怡
二〇一四年二月二十七日
书 记 员 施金超