福建省沙县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0427刑初1号
公诉机关沙县人民检察院。
被告人朱某，女，1973年11月23日出生于福建省古田县，汉族，大专文化，个体，住福建省沙县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2015年5月12日被取保候审。在家候审。
沙县人民检察院以沙检公刑诉（2016）1号起诉书指控被告人朱某犯非法吸收公众存款罪，于2015年12月30日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沙县人民检察院指派代理检察员王辉出庭支持公诉，被告人朱某到庭参加了诉讼。在本案审理过程中，沙县人民检察院于2016年4月5日、2016年7月28以案件需要补充侦查为由，建议延期审理。本院决定延期审理并于2016年4月29日、2016年8月26日恢复审理。现已审理终结。
沙县人民检察院指控：
2011年11月至2013年间，被告人朱某未经有关部门批准，自己作为会首，在沙县以组织民间标会的形式筹集资金，用于自己经营的店铺及其他投资。2012年7月，被告人朱某经营的店铺及其他投资均出现亏损，盈利已无法承担利息。为了维持资金链，被告人朱某于2012年9月份开始，通过在他人组织的民间标会中标以及高息借款的形式向社会不特定对象吸纳资金。具体如下：
一、2011年11月至2013年间，被告人朱某未经批准，通过他人口口相传、相互介绍会员等方式，以自己为会首，在沙县组织了4个民间标会，组织社会不特定对象组成民间标会，非法吸收公众存款9060445元（人民币，下同），造成参会人员损失2602575元。
二、从2012年9月开始，被告人朱某通过在马某、王某1、朱某2组织的民间标会中标，共计吸纳中标款921570元，造成被害人损失398411元。
三、从2013年初开始，被告人朱某许诺高息，以此向李某2、朱某2集资280000元，造成被害人损失230000元。
被告人朱某非法吸纳资金共计10262015元，造成被害人损失3230986元。2013年10月，被告人朱某终因资金链崩溃逃离沙县。2015年5月12日，被告人朱某到沙县公安局投案。到案后，被告人朱某如实供述了自己的主要犯罪事实。
为证实上述所控事实，公诉机关当庭宣读和出示了相关证据。
公诉机关认为，被告人朱某违反国家金融管理法律规定，未经批准，以组会、标会及借款的方式向社会不特定人员40余人吸收存款共计10262015元，扰乱金融秩序，数额巨大，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。案发后，被告人朱某自动投案，并如实供述自己的罪行，属自首，可以从轻或减轻处罚。
被告人朱某当庭表示自愿认罪，对公诉机关指控的犯罪事实大部分没有异议，但辩称部分被害人的损失数额不准确，王某4、黄某的欠款已结清。在本案审理期间已偿还了颜某、潘某、李某2、赖某、朱某2部分款项，并取得朱某2、卢某、张某2、黄某、赖某、马某、李某2、王某4、陆某、王某2、王某1的谅解。
经审理查明：
2011年11月至2013年4月间，被告人朱某以经营投资生意缺少资金为由，未经相关部门批准，通过公开宣传、口口相传等方式，组织俞某、陈某3、蔡某、颜某、陆某等不特定对象为会员的4个民间标会，并参加他人组织的民间标会、支付利息向他人借款的方式，向社会不特定对象非法吸收公众存款共计10262015元，造成他人经济损失共计2969029元（未计入王某1）。具体事实分述如下：
一、被告人朱某未经中国人民银行等相关部门的批准，分别于2011年11月8日、2012年6月15日、2012年9月30日、2013年4月15日通过公开宣传、口口相传等方式，以其本人为会首，组织俞某、陈某3、蔡某、颜某、陆某等不特定对象为会员，组织4个民间标会，非法吸收公众存款共计9060445元。
案发后，被告人朱某已偿还颜某、潘某、李某2、赖某、朱某2部分经济损失，偿还王某4、黄某全部经济损失。被告人朱某组织的民标会共造成他人损失共计2509275元，其中陈某2损失187096元，陈某3损失46893元，沈海英损失66700元，蔡某损失93988元，颜某损失204300元，郑某损失39600元，潘某损失208550元，谢某损失8755元，陈某4损失41870元，陆某损失46930元，王某2损失137876元，曾某损失50000元，徐永钊损失47600元，乐宝珠损失49443元，王某3损失312528元，张某1损失49450元，陈某5损失147000元，马某损失46000元，叶某损失76250元，王丽卿损失75000元，李某2损失407990元，李克添损失47600元，赖某、郑本泉损失13316元，朱某2损失52040元，卢某损失26250元，张某2损失26250元。
上述事实，有经庭审查证属实的下列证据予以证实：证人俞某、朱某1、林某、李某1、蒋某、孙某、陈某1、包绍挺证言，被害人陈某2、陈某3、蔡某、颜某、郑某、潘某、谢某、陈某4、黄某、陆某、王某2、曾某、王某3、张某1、王某4、陈某5、马某、叶某、王某1、李某2、赖某、朱某2、卢某、张某2陈述，“标会一览表”、欠条、银行交易记录、汇款凭证，证实被告人朱某组织的民间标会的起止时间、参会人员、参会金额和损失数额。被告人朱某的供述，证实2011年至2013年间，其没有经过有关部门批准，组织了4个民间标会。参加民间标会的会员主要是一些亲戚、朋友以及亲戚、朋友介绍来的人。2013年10月，因个别会员没有继续交会款，其没有钱维持下会所需资金，于是倒会。之后，有部分会员找其还钱，其只好写欠条给他们。这四个标会的会本经公安人员给其辨认，通过会本结合记忆，其计算出其共收取他人会款共计9060445元。
二、从2012年9月开始，被告人朱某通过参加马某、朱某2、王某1组织的民间标会吸收公众存款，共计非法吸收公众存款921570元，共造成他人损失398411元，其中马某损失92621元，朱某2损失175790元，王某1损失130000元。
上述事实，有经庭审查证属实的下列证据予以证实：被害人马某、朱某2、王某1陈述及被害人提供的“互助会一览表”、“标会一览表”、借款凭证，证实被告人朱某参加他人组织的民间标会的起止时间、参会人员、中标金额和损失数额。被告人朱某的供述，证实其曾在2012年9月14、2013年4月14日参加马某组织的两个标会，标走两笔钱共169070元。其在2012年12月参加朱某2组织的一个民间标会，其从该标会共标走272500元。其在2012年9月参加王某1份组织的一个标会，其总共从该标会会标走480000元。
三、从2013年初至2014年初，被告人朱某许诺高息，以此向李某2、朱某2非法吸收公众存款280000元，扣除已归还的部分本金及支付的借款利息，共造成他人损失218000元，其中李某2损失168000元，朱某2损失50000元。
上述事实，有经庭审查证属实的下列证据予以证实：被害人朱某2、李某2陈述以及被告人朱某出具给被害人的“借条”及被害人出具的收条，证实被告人朱某向以借款名义向他人非法吸收公众存款的经过、数额以及偿还本金及支付利息情况和造成损失数额。被告人朱某供述，证实其曾于2013年1月29日，向朱某2许诺月息2%，以此向他借了100000元，并出具了借条，最后还有50000元没还。其于2013年初，许诺月息2%，向李某2价款共180000元，都还没还。
2015年5月12日，被告人朱某到沙县公安局投案。被告人朱某到案后如实供述了自己的主要犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据证实，本院予以确认：
1．户籍证明，证实被告人朱某案发时的年龄已达刑事责任年龄。
2．到案经过、破案经过，证实2015年5月12日，被告人朱某向沙县公安局投案，并如实供述了自己的犯罪事实。
3．违法犯罪经历查询表，证实被告人朱某此前无违法犯罪记录。
4．刑事案件听取被害人意见表、谅解书、还款协议，证实案发后，被告人朱某已经与部分被害人达成还款协议，并取得朱某2、卢某、张某2、黄某、赖某、马某、李某2、王某4、陆某、王某2、王某1的谅解。
5．查封通知书，证实公安机关已查封被告人朱某名下的闽Ｇ×××××号小型汽车。
6．被告人朱某供述，证实2014年初，其通知所有会员和借款人到天玺足浴店清理债务，其把手表、沙发、冰箱等物给俞某、赖某、黄琳等人抵债，但还有很多人不要东西，坚持要其还钱。2014年6月离开沙县到深圳打工赚钱。2015年5月12日，其向公安机关投案，交待其组织民间标会的问题。
本院认为，被告人朱某违反国家金融管理制度，未经有关部批准，向社会公众非法吸收存款共计人民币10262015元，数额巨大，造成他人经济损失共计人民币3125686元，扰乱了金融秩序，其行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人朱某自动投案，到案后如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人朱某案发前已归还部分被害人存款，在本案审理期间偿还了部分欠款，并与部分被害人达成还款协议，取得部分被害人的谅解，可酌情从轻处罚。在本案审理过程中，被告人朱某能自愿认罪，可酌情从轻处罚。被告人朱某的违法所得的财物，应当予以追缴。综合考虑被告人朱某犯罪的事实、性质、情节，决定对被告人朱某从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第六十四条，第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第（十）项、第（十一）项，第三条第二款、第三款的规定，判决如下：
一、被告人朱某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金应于本判决生效的第二日内向本院缴纳）。
二、继续追缴被告人朱某违法所得人民币三百一十二万五千六百八十六元，发还被害人（详见清单）。
三、公安机关查封的闽Ｇ×××××号小型汽车变现后按比例发还给被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 余长烜
人民陪审员 罗奋祥
人民陪审员 邱惠珍
二〇一六年十一月二十五日
书 记 员 徐 译
附：有关法律规定、司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚：
（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；
（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；
（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；
（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；
（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；
（六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；
（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；
（八）以投资入股的方式非法吸收资金的；
（九）以委托理财的方式非法吸收资金的；
（十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；
（十一）其他非法吸收资金的行为。
第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：
（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的；
（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；
（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；
（四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。
具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：
（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；
（二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；
（三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的；
（四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。
非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。
非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。附件：
发还清单
被害人发还金额（元）陈联坤187096陈清莲46893沈海英66700蔡少芳93988颜江凤204300郑海海39600潘木仙208550谢正招8755陈翠月41870陆红伟46930王苏闽1378**曾卫蔷50000徐永钊47600乐宝珠49443王桂玲312528张银珠49450陈美华147000马仙榕138621叶彩嫦76250王丽卿205000李金仙575990李克添47600赖小梅、郑本泉13316朱禄德277830卢伏良26250张淑姬26250