福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）城民初字第2911号
原告中国农业银行股份有限公司莆田城南支行，住所地莆田市城厢莆阳西路406号。组织机构代码证代码：85534455-4。
负责人郭宝峰，副行长。
委托代理人吴俊协、陈冬霞（特别代理），福建百中律师事务所律师。
被告张海平（系黄志勇妻子），女，1983年8月28日出生，汉族，住所地莆田市城厢区。
被告黄元华（系黄志勇父亲），男，1958年12月21日出生，汉族，住所地莆田市涵江区。
被告黄瑞英（系黄志勇母亲），女，1958年11月1日出生，汉族，住所地莆田市涵江区。
被告黄彦熹（系黄志勇儿子），男，2012年8月10日出生，汉族，住所地莆田市城厢区。
法定代理人张海平（系黄彦熹母亲），女，1983年8月28日出生，汉族，住所地莆田市城厢区。
被告黄渝晴（系黄志勇女儿），女，2012年8月10日出生，汉族，住所地莆田市城厢区。
法定代理人张海平（系黄渝晴母亲），女，1983年8月28日出生，汉族，住所地莆田市城厢区。
原告中国农业银行股份有限公司莆田城南支行（以下简称：农行城南支行）与被告张海平、黄元华、黄瑞英、黄彦熹、黄渝晴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈冬霞、被告张海平、黄元华、黄瑞英、黄彦熹、黄渝晴的委托代理人蔡雨安、潘励凡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行城南支行诉称，2011年6月24日，被告张海平的丈夫黄志勇向原告申请办理尊然白金卡，双方签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，其中约定若黄志勇的资信状况恶化则原告有权终止信用卡效力并对未清偿款项进行追索，约定按日利率万分之五计收利息、复利，商户消费分期付款计收手续费，最低还款额未偿还部分按5%计收滞纳金。之后，黄志勇取得卡号为00××××456的信用卡，自2011年8月24日起使用其持有的白金贷记卡透支消费，至2014年3月14日透支款本金为人民币299968.19元，手续费155.93元、滞纳金1476.74元。黄志勇于2014年3月16日死亡，遗产包括位于正荣御品世家荔城区拟建的东园路中段后塘片区Ⅳ区1号楼2003室，合同号L2××××705，建筑面积149.97㎡，于2014年4月30日变更登记为张海平所有。本案债务为夫妻共同债务，被告张海平系其配偶应当清偿；被告黄元华、黄瑞英、黄彦熹、黄渝晴系其遗产的法定继承人，应当清偿被继承人债务。各被告至今没有及时偿还透支款及其利息、复利，原告合法权益受到损害，依法有权终止上述信用卡的使用和效力，并行使追索权。故提起诉讼，请求判令：1、终止原告与黄志勇的卡号为00××××456的信用卡的合同关系；2、被告张海平、黄元华、黄瑞英、黄彦熹、黄渝晴偿还信用卡透支款本金、手续费合计人民币300124.12元及其自起诉之日起至还清之日止的按日利率万分之五计的利息、复利以及滞纳金1476.74元及其复利；3、五被告承担本案诉讼费用。
被告张海平、黄元华、黄瑞英、黄彦熹、黄渝晴辩称：一、被告认为现有的证据并不足以证明黄志勇申请、持有、使用信用卡及该信用卡所产生的债务。二、五被告作为黄志勇的近亲属，即使该信用卡存在债务也只需在遗产继承范围内承担债务。三、原告提供的讼争信用卡债务发生在黄志勇与张海平夫妻关系存续期间，但是张海平对黄志勇申请、持有、消费信用卡均不知情，黄志勇对所申请的信用卡消费并未用于家庭共同开支，原告要求被告张海平偿还债务的主张应予以驳回。四、关于张海平代为偿还3万元的事实请求法庭予以核实。五、原告要求主张滞纳金、利息、复利的依据不足，因原告提供的合约、章程系格式合同，原告没有证据证明其已履行明确告知义务，该条款无效。
在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：
1、身份证、结婚证、户口注销证明、证明三张、购销合同备案信息、申请报告、莆田市商品房买卖合同备案表各一份，欲证明黄志勇于2014年3月16日死亡，遗产包括位于正荣御品世家荔城区拟建的东园路中段后塘片区Ⅳ区1号楼2003室，合同号L2××××705，建筑面积149.97㎡，2012年11月18日以黄志勇、张海平名义登记，于2014年4月30日变更登记为张海平所有，现被各继承人恶意转让。本案债务为夫妻共同债务，被告张海平系其配偶应当清偿；被告黄元华、黄瑞英、黄彦熹、黄渝晴系其遗产的法定继承人，应当清偿被继承人债务。
2、《白金卡申请表》、《信用卡章程》各一份，欲证明2011年6月24日，被告张海平的丈夫黄志勇向原告申请办理尊然白金卡，双方签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，约定乙方的资信状况恶化则甲方有权终止信用卡效力并对未清偿款项进行追索，约定按日利率万分之五计收利息、复利，商户消费分期付款计收手续费，最低还款额未偿还部分按5%计收滞纳金。
3、《基本信息明细》交易明细表一份，欲证明黄志勇取得卡号为00××××456的信用卡，自2011年8月24日起使用其持有的白金贷记卡透支消费，至2014年3月14日透支款本金为人民币299968.19元，手续费155.93元、滞纳金1476.74元。
4、中国农业银行股份有限公司福建省分行信用卡中心出具的交易明细表、黄志勇在荔城区佳能贸易有限公司刷卡消费的POS签购单各一份，欲证明黄志勇取得卡号为00××××456的信用卡，自2011年8月24日起使用其持有的白金贷记卡透支消费，至2014年3月14日透支款本金为人民币299968.19元，手续费155.93元、滞纳金1476.74元。
对原告农行城南支行提供的证据，被告张海平、黄元华、黄瑞英、黄彦熹、黄渝晴质证认为，对证据1的真实性没有异议，对证明对象有异议，本案的债务不应当认定为夫妻共同债务；对证据2的真实性没有异议，现有证据只能证明黄志勇申请了讼争信用卡，无法证明黄志勇持有及使用该信用卡；《白金卡申请表》、《信用卡章程》属于格式条款，原告并没有向黄志勇履行明确说明的义务，所以该条款应认为无效；对证据3的真实性有异议，该交易明细表只有原告的盖章，无法证明是否为黄志勇所持有及使用。证据4已超过第一次庭审中法院指定的七天举证期限，附条件质证：对签购单的真实性、证据来源有异议，该签购单并不是银行持有的，且签购单上的信用卡卡号不明确，无法直接看出消费金额是通过本案讼争的信用卡消费；对交易明细表的真实性有异议，该交易明细表只有原告的盖章，无法证明是否为黄志勇所持有及使用。
本院审查认为，五被告对原告提供的证据1、2没有异议，本院予以确认。证据3系原告根据银行系统制作，真实性予以确认。证据4上载明的交易信息与证据3的交易明细能够互相对应，本院予以确认。
被告张海平、黄元华、黄瑞英、黄彦熹、黄渝晴在本院指定的举证期限内无证据提供。
经庭审举证、质证、认证，本院认定本案事实如下：
2011年6月24日，黄志勇向原告农行城南支行申请办理信用卡，填写《尊然白金卡申请表》，领用合约中约定：对于非现金交易，乙方（申请人）在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。乙方未按期偿还欠款，甲方由权止付乙方贷记卡、有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。黄志勇取得卡号为00××××456的信用卡后，自2011年8月24日起使用该卡透支消费，截至2014年4月13日尚欠本金人民币299968.19元、手续费155.93元、滞纳金1476.74元。2014年4月17日，被告张海平向原告偿还人民币30000元。截至2014年8月6日，上述信用卡账户中欠款本金271600.86元、利息14157.8元、滞纳金4252.91元、其他费用623.72元。另，黄志勇于2014年3月16日死亡。被告张海平为黄志勇的妻子，本案债务发生在张海平与黄志勇婚姻关系存续期间。被告黄元华、黄瑞英为黄志勇的父母，被告黄彦熹、黄渝晴为黄志勇的儿女。
综上所述，本院认为，原告提供的证据能够证实黄志勇申领并使用信用卡消费，双方已形成债权债务关系，黄志勇使用该信用卡所产生的借款应当依约足额偿还。被告张海平辩称对黄志勇办理并使用信用卡不知情、本案系黄志勇个人债务，但黄志勇在婚姻关系存续期间以其个人名义所负债务，应按夫妻共同债务处理，故被告张海平应承担共同偿还责任。因黄志勇已故，被告黄元华、黄瑞英、黄彦熹、黄渝晴作为黄志勇的第一顺序继承人，应在继承黄志勇遗产范围内对上述债务与被告张海平共同承担偿还责任。故原告要求被告张海平、黄元华、黄瑞英、黄彦熹、黄渝晴按照约定偿还信用卡尚欠的借款本息、滞纳金、手续费，符合法律规定，本院依法予以支持。原告与黄志勇的信用卡合同关系，因黄志勇的死亡而终止。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告张海平应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司莆田城南支行借款本金人民币二十七万一千六百元零八角六分及截至2014年8月6日的利息、滞纳金、复利、手续费一万九千零三十四元四角三分，以本金二十七万一千六百元零八角六分为基数按照约定计算的利息、复利、滞纳金（自2014年8月7日起至还清之日止）；
二、被告黄元华、黄瑞英、黄彦熹、黄渝晴应于本判决生效之日起十日内在其继承黄志勇遗产的范围内对上述债务与被告张海平共同承担偿还责任；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司莆田城南支行的其他诉讼请求。
本案案件受理费人民币5824元，由被告张海平、黄元华、黄瑞英、黄彦熹、黄渝晴负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审 判 长 林吉辉
代理审判员 林 怡
人民陪审员 俞学锋
二〇一五年一月二十六日
书 记 员 阮奕清
附：本案相关的法律法规：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国继承法》
第十条遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。
本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。