河南省郑州市管城回族区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）管民二初字第01443号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行。
负责人贾群生，行长。
委托代理人李贺，北京大成（郑州）律师事务所律师。
委托代理人刘筱丹，女，该行职工。
被告张石磊，男，1982年1月17日出生。
被告魏素平，女，1983年2月2日出生。
被告魏金萍，女，1983年2月22日出生。
被告信和（郑州）置业有限公司。
法定代表人徐春元，该公司董事长。
委托代理人原乐，河南豫都律师事务所律师。
委托代理人李淦，河南豫都律师事务所（实习）律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行诉被告张石磊、魏金萍、魏素平、信和（郑州）置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告负责人的委托代理人刘筱丹、被告魏金萍、被告信和（郑州）置业有限公司的委托代理人原乐到庭参加诉讼，被告张石磊和魏素平经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行诉称，2012年9月7日，原告与被告张石磊签订了个人购房借款及担保合同。合同约定原告向被告张石磊发放贷款50.9万元，用于购买位于郑州市金水区索凌路东、宏达路北、银河路南、普庆路西普罗旺世－青年城1号楼A－09号楼2单元10层1007号商品房；借款期限360个月，自2012年9月7日至2042年9月7日止；并办理了上述房产的抵押登记。合同签订后，原告依约为被告发放了贷款，但被告一直未按约定还款。借款合同约定，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还还贷本息的，贷款人有权解除合同，并有权要求借款人结清全部欠款。同时，借款担合同约定了被告四对被告一的借款承担阶段性连带保证责任。现被告张石磊已经逾期4期未还贷款。故原告诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告张石磊、信和（郑州）置业有限公司签订的第410101112099453761号《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》；2、被告张石磊偿还原告截止2014年6月23日的借款总额509000元（贷款余额497499.50元，拖欠当期本金603.45元、利息1946.85元，欠本息合计2550.30元），及该日期之后至实际还款之日止应当偿还的利息余额、罚息（按逾期贷款的约定计算）；3、判令被告魏金萍、魏素平、信和（郑州）置业有限公司对第二项诉求承担连带清偿责任；4、原告对位于郑州市金水区索凌路东、宏达路北、银河路南、普庆路西普罗旺世－青年城1号楼A－09号楼2单元10层1007号的抵押房产享有优先受偿权；5、四被告承担本案诉讼费用。
被告张石磊、魏素平缺席，在法定举证期间内未提交答辩状和证据。
被告魏金萍对原告所称不持异议。
被告信和（郑州）置业有限公司辩称，原告应当先就张石磊和魏素平提供的抵押物实现其债权，在完全不能实现其债权的情况下再由被告就不足部分承担连带责任。
经审理查明，2012年9月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市长兴路支行与被告张石磊签订了《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》。合同主要约定：原告向被告张石磊发放贷款509000万元，用于购买位于郑州市金水区索凌路东、宏达路北、银河路南、普庆路西普罗旺世－青年城1号楼A－09号楼2单元10层1007号商品房，借款期限360个月，自2012年9月7日至2042年9月7日止，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按上述利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人自愿向贷款人提供抵押加保证组合担保，抵押物为位于郑州市金水区索凌路东、宏达路北、银河路南、普庆路西普罗旺世－青年城1号楼A－09号楼2单元10层1007号的房产，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，借款人连续三个月或累计六个月未足额还款的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务等。信和（郑州）置业有限公司作为阶段性连带责任保证在合同上签名确认。2012年9月10日，原告为被告张石磊发放贷款509000元，贷款放款单上载明贷款利率为5.5675%，放款帐号为604910653200032027，放款帐户名为张石磊。贷款发放后，被告张石磊自2012年10月10日起陆续还款，至原告起诉时已累计多次未还；截止2014年6月23日，被告张石磊仍拖欠原告贷款本金49.749950万元，利息和罚息共计2550.3元，以上合计500049.80元。
另查明，2012年9月12日，购房人张石磊和魏素平与原告在郑州市房地产管理部门办理了相应的抵押登记手续。被告张石磊和被告魏金萍于2005年5月25日在河南省巩义市的婚姻登记机关办理了结婚登记手续。
还查明，原告出具的证明载明：“中国邮政储蓄银行郑州市区所辖支行的诉讼案件统一由中国邮政储蓄银行郑州市分行处理（包括起诉、应诉、执行等事宜），由此产生的权利义务由中国邮政储蓄银行郑州市分行承担。”
以上事实，有当事人提供的证据、庭审笔录等在案佐证。
本院认为，当事人一方享有对对方当事人的主张进行答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案中，被告张石磊和魏素平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告放弃了答辩与质证的权利。中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市长兴路支行与张石磊签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行义务。原告出具的证明载明：“中国邮政储蓄银行郑州市区所辖支行的诉讼案件统一由中国邮政储蓄银行郑州市分行处理（包括起诉、应诉、执行等事宜），由此产生的权利义务由中国邮政储蓄银行郑州市分行承担。”原告作为中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市长兴路支行的上一级机构，有权向被告起诉主张还款。借款合同约定了借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还还贷本息的，贷款人有权解除合同，并有权要求借款人结清全部欠款；至起诉日，被告张石磊多次逾期还款，原告有权按照合同约定诉求解除借款合同，并要求被告提前清偿全部贷款和所产生的利息、罚息，故原告要求被告张石磊偿还截止2014年6月23日的借款本金49.749950万元，利息和罚息共计2550.3元，以及2014年6月23日起所产生的利息、罚息的诉讼请求，理由正当及证据充分，本院予以支持。
根据合同约定，被告张石磊和魏素平自愿将其位于郑州市金水区索凌路东、宏达路北、银河路南、普庆路西普罗旺世－青年城1号楼A－09号楼2单元10层1007号的房产抵押给中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市长兴路支行并在房产管理部门办理了相应抵押登记，中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市长兴路支行依法享有对该房屋的抵押权及抵押权项下的相应权利，并该权利由原告承继，故原告对本案所涉的抵押物享有优先受偿权。
被告魏素平作为本案抵押物的共有人与被告张石磊一起在房产管理部门办理了相应抵押登记，由此，魏素平应当对被告张石磊未偿还借款及相应的利息和罚息以本案所抵押房产为限承担连带清偿责任。
本案所涉房产系被告张石磊和被告魏金萍在婚姻期间为共同生活需要所购买，依照法律规定，被告魏金萍作为被告张石磊的配偶应当对由此产生的夫妻共同财产债务承担连带清偿责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及相关法律之规定，判决如下：
一、解除中国邮政储蓄银行有限责任公司郑州市长兴路支行与张石磊于2012年9月7日签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》。
二、被告张石磊于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金497499.50元，利息和罚息共2550.3元；并支付从2014年6月23日起至被告张石磊实际清偿之日止的利息及罚息（利息和罚息均按照《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》约定的利息、罚息利率标准进行计算）。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告张石磊和魏素平抵押的位于郑州市金水区索凌路东、宏达路北、银河路南、普庆路西普罗旺世－青年城1号楼A－09号楼2单元10层1007号房产（郑州市预购商品房抵押登记证明号为1207049047）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。
四、被告魏素平对本判决第二项中被告张石磊应当清偿的债务以本案所抵押房产为限承担连带清偿责任。
五、被告魏金萍和被告信和（郑州）置业有限公司对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行就本判决第三项所享有的优先受偿权下不能清偿的债务部分承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8890元，公告费560元，由被告张石磊、被告魏素平、被告魏金萍、被告信和（郑州）置业有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。
审 判 长 范利辰
人民陪审员 张小旺
人民陪审员 谷玉仁
二〇一四年十二月一日
书 记 员 路 静
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