湖南省郴州市北湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘1002民初3527号
原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行
负责人白志刚，该行行长。
委托代理人唐建湘
被告刘文斌
被告郴州市华展房地产开发有限公司
法定代表人蒋富平，该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行与被告刘文斌、被告郴州市华展房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行的委托代理人唐建湘到庭参加了诉讼。被告刘文斌、被告郴州市华展房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行诉称：2O05年2月4日，原告为贷款人，被告刘文斌为借款人双方签订了《个人购房借款合同》。被告郴州市华展房地产开发有限公司作为借款保证人签字盖章。约定，被告刘文斌因购买被告郴州市华展房地产开发有限公司开发建设的座落于郴州市国庆南路32号建安大楼-101至-108号房（地下负一层），并以该房作抵押，预抵押登记号：郴房预购2005抵字第532号，向原告贷款380000元，期限为15年，自2005年2月4日至2020年2月4日止。被告刘文斌在郴州市工行开立个人储蓄帐户，帐号***,并保证每期还款日前存入当期足额还本付息的存款，同时授权贷款人于每月4日或贷款人规定的还款日从该存款帐户中扣收贷款本息。约定：原告有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期：借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息。保证条款约定：在被告刘文斌没有按合同约定履行还款义务时，被告郴州市华展房地产开发有限公司作为担保方承诺按贷款人要求履行还款义务，或对被告刘文斌所购的房产进行回购。合同签订后，原告于2005年2月4日按约发放了贷款380000元整,但被告刘文斌没有履行合同约定的按期还款义务，从2006年7月起，发生了累计96个付款期未按时偿还贷款本息的违约事实，其中所欠部分贷款本息由被告郴州市华展房地产开发有限公司代垫。截至2016年9月19日止，被告刘文斌拖欠贷款本金129521.57元，利息2772.65元。鉴于被告的违约行为，原告先后多次通过短信、电话和上门及信函等多种方式进行了催收，但是被告依然未履行还款义务。综上所述，被告刘文斌在履行合同的过程中没有履约诚信，长期严重违约，依法应承担违约责任，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。担保方被告郴州市华展房地产开发有限公司承担连带责任。为保护原告的合法权益，特提起诉讼。请求判令：一、原告与被告刘文斌于2O05年2月4日签订的《个人购房借款合同》项下的全部借款提前到期。判令被告支付拖欠原告的贷款本金129521.57元,利息2772.65元，本息合计132294.22元，其他利息算至判决之日止，之后，利息另算。被告郴州市华展房地产开发有限公司承担连带担保责任。二、原告对被告提供抵押的抵押物享有优先受偿权。三、本案诉讼费用及其他费用由被告承担。
原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：
1、《个人购房借款合同》，拟证明原、被告双方的合同权利义务。
2、借款凭证，拟证明原告向被告发放贷款的事实。
3、《预购商品房贷款抵押登记备案监证书》，拟证明被告拿按揭购买的房屋为其贷款提供担保，并在相关部门办理了抵押手续。
4、律师函、快递回单，拟证明原告对被告进行过催收。
5、贷款台账，拟证明被告欠款明细。
被告刘文斌未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。
被告刘文斌未向本院提交证据。
被告郴州市华展房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。
被告郴州市华展房地产开发有限公司未向本院提交证据。
根据当事人的举证，本院对证据作如下确认:因庭审时被告刘文斌、被告郴州市华展房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，应视为被告刘文斌、被告郴州市华展房地产开发有限公司放弃质证的权利。原告提交的1-5号证据，经本院审理认为，与本案有直接关联，本院予以确认。
依据上述有效证据，本院确认以下案件事实：2005年2月4日，原告（贷款人）与被告刘文斌（借款人）签订一份《个人购房借款合同》，约定：贷款人向借款人发放贷款380000元，用于借款人购买郴州市华展房地产开发有限公司开发的座落于郴州市国庆南路32号建安大楼-101至-108号，贷款利率为月利率4.425‰，贷款期限为15年，自2005年2月4日起至2020年2月4日止，实际放款日与到期日以借款借据为准；采用等额本息还款法，自贷款发放次月起，借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同提前到期，并要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息及其他费用，直至解除合同。合同还约定借款人以其所购房屋为借款提供担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用。被告郴州市华展房地产开发有限公司的法定代表人蒋富平在合同的保证人一栏上签名并加盖公司印章。合同签订后，原告于2005年2月4日向被告发放贷款380000元。合同项下房屋在郴州市房产交易与权属登记管理处办理了抵押登记手续。但被告未按合同约定按期履行还本付息义务。2016年8月25日，原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行委托湖南民浩律师事务所发出律师函，向被告催收违约贷款本息。截至2016年9月19日止，两被告拖欠借款本金129521.57元、利息2772.65元，本息合计132294.22元。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告与被告刘文斌签订的《个人购房借款合同》，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方当事人均应依约履行。原告依约向被告发放了贷款，而被告不按照约定偿还借款本息，已构成违约。截至2016年9月19日止，被告尚欠借款本金129521.57元、利息2772.65元，合计借款本息为132294.22元，本院予以确认。被告刘文斌的违约行为已使原告不能实现合同目的，故原告主张被告提前偿还原告借款本金、利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。合同还约定被告以其位于郴州市国庆南路32号建安大楼-101至-108号房屋作抵押，为借款提供担保，并办理了抵押登记手续，因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
另根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告刘文斌于2005年2月4日与原告签订《个人购房借款合同》，被告郴州市华展房地产开发有限公司作为担保人在该合同上签名盖章，为其借款提供担保。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”本案中，被告刘文斌从2006年7月起，发生了累计96个付款期未按时偿还贷款本息，属于“以自己的行为表明不履行合同义务”，其行为明显构成预期违约，原告要求其提前偿还借款本息合法有据。根据《中华人民共和国担保法》第二十五条、第二十六条的规定，保证期间是从“主债务履行期届满之日”开始起算，这就与《合同法》第一百零八条的规定发生了冲突。那么，本案预期违约的出现能否导致保证期间的提前起算？原告能否主张保证人被告郴州市华展房地产开发有限公司提前承担保证责任？《合同法》第一百零八条是法律针对预期违约产生的特殊权利的救济方式，目的在于充分保障债权人的权利。因此，对于守约的债权人一方来说，对应的应是违约的对方当事人，这就包括了主债务人和从债务人即保证人。保证合同为从合同，债权人对保证人的权利从属于主债权，依据保证的从属性，在构成预期违约的情况下，既然主合同的请求权可以在履行期限届满前提前行使，债权人根据从合同要求保证人承担保证责任的请求权当然可以随主权利的提前行使而提前主张。因此，被告郴州市华展房地产开发有限公司需对被告刘文斌应偿还的债务承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行与被告刘文斌于2005年2月4日签订的《个人购房借款合同》项下的全部借款提前到期。
二、限被告刘文斌于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行借款本息132294.22元（截止2016年9月19日，本金129521.57元、应支付利息2772.65元），2016年9月19日之后的借款利息继续按照合同约定计收至被告刘文斌清偿所欠借款本金之日止。
三、为实现上述债权，原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行对权属被告刘文斌所有的位于郴州市国庆南路32号建安大楼-101至-108号房屋有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
四、被告郴州市华展房地产开发有限公司对被告刘文斌应归还的上述借款本息承担连带清偿责任。
如果被告刘文斌、被告郴州市华展房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2946元，由被告刘文斌、被告郴州市华展房地产开发有限公司连带承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审 判 长 谢小兰
人民陪审员 邓丽蓉
人民陪审员 王宪明
二〇一七年六月五日
书 记 员 吴慧珍
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。