广西壮族自治区南宁市江南区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江民二初字第164号
原告南宁江南国民村镇银行有限责任公司，住所地南宁市白沙大道30号广西水产引育种中心综合楼一、二层。
法定代表人杨中民，董事长。
委托代理人唐楚安，广西谦行律师事务所律�。
委托代理人陈征龙，广西谦行律师事务所实习律师。
被告李相宏，男，住南宁市青秀区。
被告李铭，女，住南宁市青秀区。
被告李菊莲，女，住南宁市青秀区。
委托代理人卢小琴，广西民族律师事务所律师。
原告南宁江南国民村镇银行有限责任公司与被告李相宏、被告李铭、被告李菊莲金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月21日立案受理后，依法组成由审判员刘媛媛担任审判长，人民陪审员麦志文、彭玉莲参加的合议庭，于2014年4月11日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人唐楚安，被告李铭及被告李菊莲的委托代理人卢小琴到庭参加诉讼，被告李相宏经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年3月19日，原告与被告李相宏、被告李铭签订了一份《个人借款／担保合同》，借款担保的方式为抵押，还款方式采用按月付息，到期一次性还本的方式。贷款利率以人民银行同期同档次利率上浮80%，利息以实际提款日起依据实际借款天数按日计息，逾期还款罚息为约定借款利率水平上加收50%。合同还约定，在授信额度有效期内，借款人拖欠贷款连续三期或累计六期的，贷款人有权停止其继续使用综合授信额度，发放的各项贷款均视为到期债权，贷款人有权提前收回部分或全部的贷款债权，要求借款人提前清偿全部或部分贷款直至解除合同，处分抵押财产，且对未按约定还本付息的按照本合同约定的贷款利率水平加收罚息，并对未支付利息，按罚息利率计收复利。原告依约发放贷款，履行了放款义务，但自2013年9月起，被告李相宏、被告李铭未按合同约定足额偿还贷款本息，至今已累计连续四期违约，故其应承担违约责任。根据合同约定，原告为实现债权产生的�师费等费用应由被告李相宏、被告李铭承担。2012年3月5日，原告与被告李相宏、被告李菊莲签订一份《最高额抵押合同》，约定以东宝路翠园6号竹苑公寓二区3栋1单元301号房为抵押物，抵押担保的是2012年3月5日至2015年3月5日期间，被告李相宏向原告所借款项。合同还约定了抵押担保的最高数额、主债权范围及原告行使抵押权的条件。之后，抵押房产依法办理了抵押登记。因此，原告有权就该抵押物折价或者变卖所得价款优先受偿。为维护自己的合法权益，原告向法院起诉，请求判令：1、被告李相宏、被告李铭偿还原告贷款本金750000元，利息33095.27元，罚息603.20元（利息、罚息暂计至2014年1月20日，余下利息、罚息计算至本息付清时止）；2、被告李相宏、被告李铭支付原告律师代理费20000元；3、原告有权就被告李相宏、被告李菊莲的抵押物（东宝路翠园6号竹苑公寓二区3栋1单元301号房）拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、本案诉讼费用由三被告承担。
原告对其主张在举证期限内提交的证据有：
1、《最高额抵押合同》、《房屋他项权证》，证明被告李相宏、被告李菊莲以自己所有的房屋为被告李相宏的本案债权提供抵押担保并办理了抵押登记的事实；
2、《江南国民村镇银行个人综合授信额度合同》、《南宁江南国民村镇银行个人借款／担保合同》，证明原告与被告李相宏、被告李铭之间存在借款合同关系及相关约定；
3、借款借据、出账通知书，证明原告依约履行出借义务的事实；
4、委托代理合同、律师费发票（2张），证明原告因委托律师代理诉讼支付了律师代理费的事实。
被告李铭答辩称：对原告的诉讼请求、事实与理由没有异议。
被告李菊莲答辩称：一、原告主张的利息、罚息过高，法院应适当降低；二、在被告李相宏、被告李菊莲存在其他财产的情况下，应优先使用其他财产偿还债务，不应拍卖房屋；三、原告向被告李相宏发放贷款存在恶意，且与被告李菊莲无关，被告李菊莲不应承担本案债务。
被告李相宏未提出书面答辩，也未到庭参加诉讼。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告李相宏经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。
被告李铭、被告李菊莲对原告提交证据的真实性没有异议，本院对原告提交证据的真实性予以确认。
结合上述确认的证据及庭审笔录，本院查明以下法律事实：2012年3月5日，原告与被告李相宏、被告李菊莲签订一份《最高额抵押合同》，主要约定：被告李相宏、被告李菊莲以其名下位于东宝路翠园巷6号竹苑公寓二区3栋1单元301号房为被告李相宏自2012年3月5日至2015年3月5日期间向原告借款在750000元的最高债权额限度内提供抵押担保；最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、被告李相宏应向原告支付的其他款项以及原告实现债权与担保权利的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等；借款合同的期间届满，最高额抵押担保的债权确定；被告李相宏主债权到期（包括根据主合同的约定或法律规定宣布提前到期），被告李相宏未予清偿的，原告有权实现抵押权。2012年3月7日，被告李相宏、被告李菊莲以上述房产办理了债权数额为750000元的最高额抵押登记。2013年3月19日，被告李相宏、被告李铭与原告签订一份《个人借款／担保合同》，主要约定：被告李相宏、被告李铭向原告借款750000元用于生猪养殖；借款期限从2013年3月19日至2014年2月18日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮80%，即年利率为10.80%，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮80%确定并执行新的利率；借款逾期的，罚息利率为合同约定借款利率水平上加收50%，如借款利率为浮动利率的，罚息利率根据调整后的利率及前述加收幅度同时进行相应调整；合同约定的借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；采用按月付息，到期一次性还本的方式偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起每期末月的20日，最后一期还款日为贷款到期日；原告为实现债权产生的费用（含律师费等）由借款人承担。2013年3月19日，原告依约将贷款750000元发放至被告李相宏、被告李铭指定�被告李相宏的账户，但被告李相宏、被告李铭未能依约还本付息。被告李相宏、被告李铭的还款期限已于2014年2月18日届满。截止2014年4月11日，被告李相宏、被告李铭尚欠原告借款本金750000元。截止2014年1月20日，被告李相宏、被告李铭共欠原告利息（含复利）33095.27元，罚息603.20元。
另查明：原告为实现本案债权聘请律师参加诉讼，支出律师费20000元。
本案的争议焦点是：原告要求的利息及罚息是否超出法律的强制性规定，是否应当降低；原告是否有权就本案抵押物优先受偿。
本院认为：原告与被告李相宏、被告李铭签订的《个人借款／担保合同》及原告与被告李相宏、被告李菊莲签订的《最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，两份合同均合法有效。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，但�告李相宏、被告李铭未依约按时偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。被告李相宏、被告李铭的还款期限已于2014年2月18日届满，故原告要求被告李相宏、被告李铭偿还借款本金、利息（含复利）及罚息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告李菊莲称原告主张的利息、罚息过高，因中国人民银行于2004年10月29日起取消金融机构（除农村信用社）贷款利率上限，于2013年7月20日起取消对农村信用社贷款利率上限，全面放开金融机构贷款利率管制，且原告及被告李相宏、被告李铭在《个人借款／担保合同》中约定的利率计算方式未超过中国人民银行规定的同期流动资金贷款利率的四倍，故被告李菊莲的该项主张缺乏事实和法律依据，本院不予采信。原告聘请律师参加本案诉讼，支出律师费20000元，根据《个人借款／担保合同》的约定，该费用应由被告李相宏、被告李铭负担。被告李相宏、被告李菊莲以其名下位于东宝路翠园巷6号竹苑公寓二区3栋1单元301号房为被告李相宏自2012年3月5日至2015年3月5日期间向原告借款在750000元的最高债权额限度内提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告要求就上述抵押物拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，优先受偿的债权数额为750000元。被告李菊莲承担抵押担保责任后，有权向被告李相宏、被告李铭追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李相宏、被告李铭共同偿还原告南宁江南国民村镇银行有限责任公司借款本金750000元；
二、被告李相宏、被告李铭共同支付原告南宁江南国民村镇银行有限责任公司借款利息（含复利）及罚息（计算方法：截止2014年1月20日，利息（含复利）为33095.27元，罚息为603.20元；从2014年1月21日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，按本案《个人借款／担保合同》中约定的利率计付）；
三、被告李相宏、被告李铭共同支付原告南宁江南国民村镇银行有限责任公司律师代理费20000元；
四、为实现上述债权，原告南宁江南国民村镇银行有限责任公司有权以被告李相宏、被告李菊莲的抵押物（即位于东宝路翠园巷6号竹苑公寓二区3栋1单元301号房）折价或拍卖、变卖该抵押物的价款在750000元债权数额内优先受偿，被告李菊莲承担抵押担保责任后有权向被告李相宏、被告李铭追偿。
案件受理费11837元，由被告李相宏、被告李铭、被告李菊莲负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或者南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时上诉人应在上诉期限届满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费11837元（户名：南宁市中级人民法院，帐号：010201040000228，开户行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处）。逾期不交又不提出缓交、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘媛媛
人民陪审员 麦志文
人民陪审员 彭玉莲
二〇一四年八月十九日
书 记 员 丘书雅
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内�还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国民事诉讼法》（2012修正）
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。