河北省孟村回族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）孟刑初字第95号
公诉机关孟村回族自治县人民检察院。
被告人乜某某，农民。2015年4月7日因涉嫌信用卡诈骗罪被孟村回族自治县公安局刑事拘留，同年4月17日经孟村回族自治县人民检察院批准由孟村县公安局执行逮捕，现羁押于孟村回族自治县看守所。
辩护人肖英，河北言公律师事务所律师。
孟村回族自治县人民检察院以孟检刑诉（2015）76号起诉书指控被告人乜金松涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年9月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。孟村回族自治县人民检察院指派检察员冯德芳出庭支持公诉，被告人乜某某及其辩护人肖英到庭参加诉讼。现已审理终结。
孟村回族自治县人民检察院起诉指控，1、2012年7月2日被告人乜某某在孟村县工商银行办理卡号为62×××23的信用卡。信用额度20000元。期间共透支本金19839.84元，2015年3月逾期后经工商银行工作人员三次上门及电话多次催缴至今未归还。2、2013年1月25日被告人乜某某在孟村县农业银行办理卡号为62×××15的贷记卡，信用额度20000元，2014年8月至11月期间共透支本金19815.01元，2014年11月29日逾期后经孟村县农业银行工作人员四次催缴至今未归还。3、2013年3月被告人乜某某在沧州市建设银行办理卡号为55×××83的信用卡，信用额度200000元，期间透支本金150822.34元；用其妻子胥某甲身份证办理卡号为62×××99的信用卡，信用额度200000元，期间共透支本金198676.60元，2014年12月逾期后经沧州市建设银行工作人员两次催缴至今未归还。4、2013年4月被告人乜某某在沧州市中国民生银行办理卡号为62×××27的E贷信用卡，2013年12月又办理卡号为51×××52与上卡共享额度的信用卡小卡，两卡信用额度300000元，期间两卡共透支本金304919.25元，2014年10月11日逾期后经沧州市中国民生银行工作人员两次上门及电话多次催缴至今未归还。5、2013年4月26日被告人乜某某在沧州市兴业银行办理卡号为62×××15的白金信用卡，信用额度30000元，期间共透支本金29625.45元；2013年8月15日被告人乜金松用其妻子胥某甲身份证在沧州兴业银行办理卡号为62×××07的信用卡，信用额度50000元，期间共透支本金48947元，2014年11月4日逾期后经沧州兴业银行工作人员手机及短信多次催缴至今未归还。6、2013年10月12日被告人乜某某在沧州市河北银行办理卡号为62×××33的信用卡，信用额度150000元，期间共透支本金147304.05元，2014年10月31日逾期后经沧州市河北银行工作人员三次催缴至今未归还。7、2013年10月24日被告人乜某某在广州中国光大银行办理卡号为48×××40的阳光商旅白金卡，信用额度50000元，期间共透支本金49908.63元，2014年10月6日逾期后经中国光大银行工作人员多次电话催缴至今未归还。8、2013年11月5日被告人乜某某在广州中信银行办理卡号为62×××15的信用卡，信用额度30000元，期间共透支本金29932.61元，2015年3月逾期后经广州中信银行工作人员电话及短信多次催缴至今未归还。被告人乜某某共透支八家银行信用卡本金共计999790.78元；案发后乜某某逃跑并被上网追逃，2015年4月7日在沧州市车管所被工作人员抓获。
公诉机关认为，被告人乜某某目无国法，以非法占有为目的，明知没有还款能力而大量恶意透支，数额巨大，切透支后改变联系方式，逃避银行催缴，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。庭审中公诉机关提出被告人乜金松能如实供述犯罪事实，认罪态度较好，建议从轻处罚。
被告人乜某某对起诉指控的犯罪事实无异议，并当庭自愿认罪，表示已认识到错误，请求法院从轻处罚。
被告人乜某某的辩护人肖英认为，1、对公诉机关指控被告人乜某某构成信用卡诈骗罪没有异议。2、被告人乜某某系初犯，认罪态度良好，应酌情从轻处罚。3、被告人乜某某于2015年4月7日到案后，主动交代公安机关尚未掌握其他犯罪行为，应当依法从轻处罚。辩护人在庭审中向法庭提供公安侦查卷中2015年4月17日乜某某的询问笔录、孟村县公安局经侦大队出具的乜某某信用卡诈骗罪案情说明、乜某某信用卡透支数额统计表。
经审理查明，1、2012年7月2日被告人乜某某在孟村县工商银行办理卡号为62×××23的信用卡。信用额度20000元。期间共透支本金19839.84元，2015年3月逾期后经工商银行工作人员三次上门及电话多次催缴至今未归还。2、2013年1月25日被告人乜某某在孟村县农业银行办理卡号为62×××15的贷记卡，信用额度20000元，2014年8月至11月期间共透支本金19815.01元，2014年11月29日逾期后经孟村县农业银行工作人员四次催缴至今未归还。3、2013年3月被告人乜某某在沧州市建设银行办理卡号为55×××83的信用卡，信用额度200000元，期间透支本金150822.34元；用其妻子胥某甲身份证办理卡号为62×××99的信用卡，信用额度200000元，期间共透支本金198676.60元，2014年12月逾期后经沧州市建设银行工作人员两次催缴至今未归还。4、2013年4月被告人乜某某在沧州市中国民生银行办理卡号为62×××27的E贷信用卡，2013年12月又办理卡号为51×××52与上卡共享额度的信用卡小卡，两卡信用额度300000元，小卡可透支5000元，期间两卡共透支本金304919.25元，2014年10月11日逾期后经沧州市中国民生银行工作人员两次上门及电话多次催缴至今未归还。5、2013年4月26日被告人乜某某在沧州市兴业银行办理卡号为62×××15的白金信用卡，信用额度30000元，期间共透支本金29625.45元；2013年8月15日被告人乜某某用其妻子胥某甲身份证在沧州兴业银行办理卡号为62×××07的信用卡，信用额度50000元，期间共透支本金48947元，2014年11月4日逾期后经沧州兴业银行工作人员手机及短信多次催缴至今未归还。6、2013年10月12日被告人乜某某在沧州市河北银行办理卡号为62×××33的信用卡，信用额度150000元，期间共透支本金147304.05元，2014年10月31日逾期后经沧州市河北银行工作人员三次催缴至今未归还。7、2013年10月24日被告人乜某某在广州中国光大银行办理卡号为48×××40的阳光商旅白金卡，信用额度50000元，期间共透支本金49908.63元，2014年10月6日逾期后经中国光大银行工作人员多次电话催缴至今未归还。8、2013年11月5日被告人乜某某在广州中信银行办理卡号为62×××15的信用卡，信用额度30000元，期间共透支本金29932.61元，2015年3月逾期后经广州中信银行工作人员电话及短信多次催缴至今未归还。被告人乜某某共透支八家银行信用卡本金共计999790.78元；案发后乜某某逃跑并被上网追逃，2015年4月7日在沧州市车管所被工作人员抓获。
上述事实有以下证据予以证明：
（1）被告人乜某某供述证明，2012年他在孟村县工商银行办理卡号为62×××23的信用卡。信用额度20000元。期间共透支本金1万多元，工商银行工作人员曾经打电话向其崔要过。
他在孟村县农业银行办理卡号为62×××15的贷记卡，信用额度20000元，2014年7月份以后共透支本金19815元，2014年以后孟村县农业银行工作人员多次去他家催缴，催缴通知有的是其父亲签的字，他父亲也都告诉他了，但至今未归还欠款。
他在沧州市建设银行办理卡号为55×××83的信用卡，信用额度200000元，期间可能透支本金19万元左右；用其妻子胥某甲身份证办理卡号为62×××99的信用卡，信用额度200000元，期间由其透支本金20万元左右，沧州市建设银行工作人员曾经两次到他家催缴欠款。
他在沧州市中国民生银行办理卡号为62×××27的E贷信用卡，信用额度300000元，2013年12月又办理卡号为51×××52与上卡共享额度的信用卡小卡，小卡可透支5000元，期间两卡共透支本金304919.25，中国民生银行工作人员曾到其家中催要欠款，次数记不清楚了。
2013年他在兴业银行办理卡号为62×××15的信用卡，信用额度30000元，期间共透支本金3万元左右；同时用其妻子胥某甲身份证在沧州兴业银行办理卡号为62×××07的信用卡，信用额度50000元，期间由其透支本金4万多元，兴业银行工作人员向其打过催收电话。
2013年10月份他在沧州市河北银行办理卡号为62×××33的信用卡，期间共透支本金14万多元，2014年10月份他因为生意经营不善，还不上欠款，逾期后经沧州市河北银行工作人员2014年、2015年都去他家里催要过欠款，都是其父亲代签的，他父亲也将催款的事情告知了他，另外河北银行也也通过电话向其催要过欠款。
2013年他在广州中国光大银行办理卡号为48×××40的信用卡，信用额度50000元，期间共透支本金5万元左右，中国光大银行工作人员多次电话催缴。
2013年他广州中信银行办理卡号为62×××15的信用卡，信用额度30000元，期间共透支本金3万元左右，广州信心银行工作人员多次催缴欠款。
他2014年以后生意经营的就不行了，外欠账很多，导致无力偿还上述透支款项。由他以其妻子名义办理的信用卡也在其掌控之中。
（2）证人胥某甲的证言笔录证明，她是乜某某的前妻，2013年3月份乜某某以资金周转不开为由让其在建设银行办理了一张透支额度为20万元的透支卡，在兴业银行也办理了一张透支额度为5万元的信用卡，上述信用可均由乜某某使用，乜某某恶意透支信用卡的事情她不知情。
（3）中国工商银行股份有限公司孟村支行出具的关于乜某某涉嫌信用卡诈骗的报案材料、交易明细一份证明，截止到2015年3月，被告人乜某某在工商银行共透支本金19839.84元。
（4）被告人乜某某卡号为62×××23的工商银行信用卡审批手续证明，被告人乜某某在工商银行办理信用卡情况。
（5）中国工商银行股份有限公司孟村支行出具牡丹个人卡透支逾期还款催告函三份、中国工商银行股份有限公司孟村支行出具的电话催款记录一份证明，中国工商银行股份有限公司曾多次向乜某某催要透支款项。
（6）证人赵某的证言笔录证明，他是孟村县农业银行的工作人员，乜某某于2013年1月25日在其行办理贷记卡，透支消费19815元，工作人员多次派员去乜某某家催要款项均未果，有催款的现场照片和催缴通知书为证。
（7）被告人乜某某卡号为62×××15的贷记卡交易明细表一份、中国农业银行股份有限公司孟村回族自治县支行出具的说明一份证明，被告人乜某某在2014年8月至11月期间在农业银行共透支本金19815.01元。
（8）中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡透支催收通知书（存根联）四份、催收款项现场照片四张证明，中国农业银行股份有限公司孟村回族自治县支行曾多次向乜某某催要透支款项。
（9）证人刘某的证言笔录证明，他是中国建设银行的工作人员，乜某某与胥某甲于2013年3月在其行办理贷记卡，乜某某卡号为55×××83，透支额度20万元，胥某甲卡号为62×××99，透支额度20万元，上述两张卡曾经多次透支，逾期后其行工作人员曾经两次向二人下达催款通知书，同时总行还曾经电话催收，他们行的工作人员在向胥某甲催要欠款的时候，胥某甲告知他们胥某甲卡号为62×××99的信用卡也有乜某某使用。
（10）中国建设银行股份有限公司沧州分行出具的关于乜某某、胥某甲涉嫌信用卡诈骗的报案材料两份、卡号为55×××83的信用卡、卡号为62×××99的信用卡交易明细各一份证明，截止到2014年12月，被告人乜某某信用卡透支本金150822.34元，其掌控的胥某甲信用卡透支本金198676.60。
（11）被告人乜某某卡号为55×××83的信用卡审批手续证明，被告人乜某某办理信用卡情况。
（12）中国建设银行龙卡贷记卡上门催收记录四份证明，中国建设银行工作人员曾经向乜某某及其妻子胥某甲上门催要透支款项。
（13）证人胥某乙的证言笔录证明，他是民生银行的工作人员，乜某某于2013年4月在其行办理号为62×××27的E贷信用卡，2013年12月又办理卡号为51×××52与上卡共享额度的信用卡小卡，两卡信用额度300000元，小卡可透支5000元。期间两卡共透支本金304919.25元，2014年10月11日逾期后经沧州市中国民生银行工作人员两次上门及电话多次催缴至今未归还。
（14）中国民生银行出具的关于乜某某涉嫌信用卡诈骗的说明材料、乜某某信用卡交易明细一份证明，2014年9月逾期后，被告人乜某某在民生银行办理的信用卡共透支本金304919.25元。
（15）中国民生银行出具的催缴函、现场照片各两份、中国民生银行出具的电话催款记录一份证明，中国民生银行曾多次向乜某某催要透支款项。
（16）兴业银行股份有限公司出具的关于乜某某、胥某甲涉嫌信用卡诈骗的报案材料各一份、卡号为62×××15的信用卡交易明细、卡号为62×××07的信用卡交易明细证明，2014年11月逾期后，被告人乜某某信用卡透支本金29625.45元，其掌控的胥某甲的信用卡透支本金48947元。
（17）胥某甲办理信用卡审批手续一份证明，胥某甲办理信用卡的情况。
（18）兴业银行信用卡催收记录两份证明，兴业银行工作人员曾多次向乜某某、胥某甲催要透支款项。
（19）证人贾某的证言笔录证明，她是河北银行的工作人员，乜某某于2013年10月在其行办理贷记卡，透支消费147304.05元，工作人员多次催要款项均未果。
（20）河北银行出具的说明两份、被告人乜某某卡号为62×××33的河北银行贷记卡交易明流水一份证明，被告人乜某某在2013年10月至2014年10月期间在河北银行共透支本金147304.05元。
（21）河北银行个人信用卡透支逾期还款通知函三份、催收款项现场照片三张证明，河北银行工作人员曾多次向乜某某催要透支款项。
（22）中国光大银行广州分行信用卡部出具的关于乜某某涉嫌信用卡诈骗的报案申请表、交易明细一份证明，被告人乜某某在2013年10月24日至2014年9月25日从光大银行透支本金49908.63元。
（23）被告人乜某某卡号为48×××40的信用卡审批手续证明，被告人乜某某办理信用卡的情况。
（24）中国光大银行广州分行信用卡部出具的说明一份、中国光大银行出具的信用卡迟缴催收记录证明，中国光大银行工作人员曾多次向乜某某催要透支款项。
（25）中信银行出具的关于乜某某涉嫌信用卡诈骗的说明材料、乜某某卡号为62×××15的信用卡交易明细一份证明，截止到2015年3月，被告人乜某某在中信银行办理的信用卡共透支本金29932.61元。
（26）被告人乜某某卡号为62×××15的信用卡审批手续一份证明，被告人乜某某办理信用卡的情况。
（27）中信银行出具的电话催款记录一份证明，中信银行曾多次向乜某某催要透支款项。
（28）河北省沧州市公安局交通警察支队车辆管理所出具的经过一份证明，被告人乜某某于2015年4月7日被抓获。
（29）户籍证明信证明，被告人乜某某出生于1978年8月9日，身份证号码××。
上述证据经庭审质证，相互关联，相互印证，予以确认。
本院认为，被告人乜某某使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人乜某某犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人到案后如实供述办案机关尚未掌握的同种罪行，系坦白，可酌情从轻处罚。综合本案的事实和情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人乜某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币十五万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月7日起至2024年4月6日止，罚金于判决生效后十日内交纳。）
二、赃款、赃物继续追缴。
如不服本判决，自接到判决书第二日起十日内通过本院或直接上诉于沧州市中级人民法院，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 马慧卿
审 判 员 马 云
人民陪审员 张秀智
二〇一五年十一月九日
书 记 员 张 萌