山东省济南市市中区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）市刑初字第436号
公诉机关济南市市中区人民检察院。
被告人巩某某，男，1965年5月16日出生于山东省蓬莱市，汉族，高中文化，某某公司法定代表人，住山东省蓬莱市，因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年5月30日被刑事拘留，同年6月20日被逮捕，现羁押于山东省济南市看守所。
辨护人刘永福，山东蓬祥律师事务所律师。
济南市市中区人民检察院以济市中检公刑诉（2014）413号起诉书指控被告人巩某某犯骗取贷款罪，于2014年12月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。济南市市中区人民检察院指派检察员王媛媛出庭支持公诉，被告人巩某某及其辩护人刘永福到庭参加诉讼。现已审理终结。
济南市市中区人民检察院指控被告人巩某某于2012年9月，以虚假的购销合同等通过民生银行某某支行向民生银行某某分行申请小微企事业个人授信贷款200万元，同年10月9日上述贷款打入被告人巩某某指定收款人薛某某（男，42岁）帐户后由被告人巩某某取现使用。自2013年8月，被告人巩某某不再按期偿还利息，至2014年4月20日被告人巩某某拖欠银行本金1627141.3元。
2014年5月30日，公安人员在山东省蓬莱市将被告人巩某某抓获。
公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人巩某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人巩某某辩解称其在主观上没有骗取银行贷款的故意，无法还款的原因主要是因为经营不善严重亏损造成。辩护人除坚持巩某某的上述辩解外，另辩护称巩某某提供不实的购销合同是按照银行要求补充的，只是形式方面的资料，对贷款的发放不起决定性作用，且银行工作人员对此是知情的，因此被告人巩某某不构成骗取贷款罪。
被告人巩某某及辩护人未就上述辩解及辩护意见提供证据。
经法庭审理查明，被告人巩某某于2012年9月，使用虚假的购销合同等材料，通过民生银行某某支行向民生银行某某分行申请小微企事业个人授信贷款200万元，同年10月9日上述贷款打入被告人巩某某指定收款人薛某某帐户后由被告人巩某某取现使用。自2013年8月，被告人巩某某不再按期偿还利息，至2014年4月20日被告人巩某某拖欠银行本金1627141.3元。
2014年5月30日，公安人员接民生银行报案后在山东省蓬莱市将被告人巩某某抓获。其到案后对上述罪行予以否认。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1.证人胡某乙的证言证明：2012年10月9号，其任民生银行某某支行的客户经理，根据银行的相关规定，自己为巩某某、薛某甲、门某某、潘某某、张某甲等五人组成五户联保体办理了小微贷款，巩某某办理贷款时提供的夫妻双方身份证、户口本、结婚证、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、验资报告、企业或个人名下的车产、房产、银行流水、购销合同等。自己认为这五户当时提供的购销合同存在虚假的情况。巩某某贷款资料中有一份与薛某某签订的苹果收购合同是按照银行贷款规定，贷款资金需执行受托支付，即贷款资金不能直接打入借款人名下，应当打入到其合理经营活动的交易对方，巩某某提供的交易对方就是薛某某，银行根据这些资料发放贷款，这份合同是巩某某发放此笔贷款的必要条件，证明其有经营活动和贷款需求，民生银行在巩某某交了40万保证金后，将巩某某申请的200万元人民币打入合同中体现的薛某某在蓬莱民生村镇银行营业部730100020845帐户上。巩某某一直正常还息至2013年7月后至今未还本息。
2.证人颜某某的证言证明：其负责民生银行不良贷款的催收工作，2012年10月份，巩某某、薛某甲、门某某、潘某某、张某甲向民生银行某某支行申请了一笔五户联保贷款，办理这笔业务的是当时的客户经理胡某乙，五人分别贷款200万元人民币，贷款到期后五人均未偿还本息，民生银行多次催收一直未果，联保是相互提供连带担保的一种保证方式，所贷款项仅限于用来从事生产经营活动的，不能用于其他方面。巩某某等五人贷款后有的还了几个月的利息，后来本息均没有归还。
3.证人张某某的证言证明：其与巩某某从来没做过苹果生意，也没有见过民生银行提供的2012年8月10日签订，供方为张某某，需方为某某公司的苹果收购合同，。
4.证人薛某某的证言证明：其从没见过民生银行提供的那份苹果收购合同，合同签订的时间自己已经不干苹果生意了，自己在蓬莱民生银行办理过一张卡号为730100020845的卡是帮巩某某贷款转款用的，并且巩某某说那笔贷款不能直接打到巩某某帐上，是银行规定的，有人问自己就说自己与巩某某有苹果买卖，欠自己苹果钱。巩某某在银行贷款的情况自己没问也不清楚，巩某某将卡上的钱取走，具体数额不清楚，取款单据是自己签的字，自己只是帮他个忙也没给自己什么好处。
5.书证苹果收购合同、富士苹果收购合同副本证明：经张某某与薛某某辨认，该合同的内容二人均没有见过，合同也不是二人签订的。
6.书证中国民生银行股份有限公司济南分行提供的报案书、还款明细表证明：截止2014年6月4日，巩某某欠贷款本金1627141.3元。
7.书证中国民生银行股份有限公司济南分行提供的帐户清单证明：帐号为7301014430020848，户名为薛某某的民生银行卡的贷款进出的情况。
8.书证中国民生银行股份有限公司济南分行提供的个人贷款管理暂行办法、中国民生银行商户联保授信业务操作指引、中国民生银行个人贷款管理细则证明：民生银行向巩某某发放贷款的依据、流程。
9.书证中国民生银行股份有限公司济南分行提供的中国民生银行个人授信委托划款授权书、苹果收购合同、收购阳梨合同、苹果销售合同、银行卡明细对帐单、个人借款运用申请审批单、个人借款凭证、商户授信调查报告副本证明：被告人巩某某提供的贷款资料情况。
10.书证中国民生银行股份有限公司济南分行出具的关于对巩某某等五户借款情况的说明、还款明细表、巩某某逾期贷款催收报告证明：被告人巩某某所欠贷款及银行对其催收情况。
11.公安机关制作的受案登记表、常住人口基本信息、抓获证明、羁押证明、到案情况说明、前科查询结果、工作记录证明：被告人巩某某的身份、到案及无前科的情况。
被告人巩某某辩解及其辩护人辩护称被告人在主观上没有骗取贷款的故意，无法还款的原因主要是因为经营不善严重亏损造成的问题。经查，客观行为印证主观目的，被告人巩某某使用虚假的购销合同申请贷款，其本人对此供认不讳，亦有证人证言、书证等证据与之相印证，足以认定其主观上具有骗取贷款的故意。骗取贷款罪作为情节犯，只要达到了情节严重的标准即构成本罪，至于行为人因何原因未能偿还贷款，不是本罪的构成要件。被告人的上述辩解及辩护人的上述辩护意见没有事实和法律依据，本院不予采纳。
关于辩护人辩护称巩某某提供不实的购销合同是按照银行要求补充的，只是形式方面的资料，对贷款资格的决定及发放不起决定性的作用，且银行工作人员对此知情，被告人巩某某不构成骗取贷款罪的问题。经查，被告人巩某某提供的虚假购销合同，在贷款授信及发放上起着决定性的作用，该事实有证人胡某乙的证言及书证相关贷款规程等证据予以证实，足以认定。辩护人辩护称银行工作人员对巩某某骗取贷款的行为知情，没有证据能够证实。辩护人的上述辩护意见没有事实依据，本院不予采纳。
本院认为，被告人巩某某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，公诉机关指控其犯骗取贷款罪成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人巩某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零三个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月30日起至2015年8月29日止），并处罚金人民币三万元（罚金从判决生效之日起一个月内交纳）。
二、责令被告人巩某某退赔中国民生银行股份有限公司济南分行违法所得1627141.3元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正副本各一份。
审 判 长 陈 然
审 判 员 王惠东
人民陪审员 魏丽云
二〇一五年二月十一日
代理书记员 赵桂静