黄石市下陆区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0204民初1072号
原告：中银消费金融有限公司。住所地：上海市浦东新区银城中路***号**楼*********室。
法定代表人：许罗德，系该公司董事长。
委托诉讼代理人：万正学，系湖北獬志律师事务所律师，系特别授权。
被告：吕鉴送。
原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）诉被告吕鉴送借款合同纠纷一案，本院于2017年9月26日立案受理后，依法由本院审判员朱某适用简易程序，于2017年11月20日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人万正学，被告吕鉴送到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中银公司诉称，2015年9月14日，原告中银公司与被告吕鉴送签订《信用贷款额度申请和使用合约》，约定被告吕鉴送向原告中银公司借款100000元，合同对借款的期限、用途、费用、利率、违约责任等进行了约定。2015年9月15日，原告中银公司按照约定向被告吕鉴送发放了贷款100000元。但被告吕鉴送未按合同约定还款，至今尚欠原告中银公司本息合计人民币85378.64元。为此，原告中银公司现向法院提起诉讼，请求法院判令：1、被告吕鉴送立即偿还原告中银公司借款本金67601.21元、利息9342.43元、滞纳金8435元，合计人民币85378.64元（以后本息以合同及原告计算机系统为准，计算至全部清偿之日）。2、被告吕鉴送支付原告中银公司为实现债权所发生的律师费6700元。3、保全费、诉讼费、公告费、邮寄费某甲诉讼费用由被告吕鉴送承担。
原告中银公司为支持其主张，向本院提交了以下证据：
第一组证据：《新易贷信用贷款额度申请表》、《新易贷现金贷款申请表》复印件各一份。拟证明被告吕鉴送向原告中银公司申请信用贷款。
第二组证据：《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》、《“新易贷-信用贷款”告客户书》复印件各一份。拟证明原、被告之间存在借贷关系。
第三组证据：银行流水一份。拟证明2015年9月15日，原告中银公司按照约定向被告吕鉴送发放了贷款100000元。
被告吕鉴送辩称，1、被告吕鉴送未还款系原告中银公司造成的，被告吕鉴送不应支付滞纳金。2、签订合同时口头约定的月利率为0.86%，与合同约定的不相一致，应按双方口头约定的利率标准计息。3、原告中银公司实际发放的借款金额没有人民币100000元，借款金额应根据银行流水的实际情况认定。
被告吕鉴送为支持其抗辩理由，向本院提交了以下证据：
证据一：银行流水一份。拟证明原告中银公司发放贷款及被告吕鉴送还款的情况。
经庭审质证，被告吕鉴送对原告中银公司提交的证据一、证据三的真实性、合法性、关联性均无异议。被告吕鉴送对原告中银公司提交的证据二持有异议，认为合约中约定有利率标准及还款期数不是被告吕鉴送写的与双方口头约定内容不相一致。原告中银公司对被告吕鉴送提交的证据一的真实性、合法性、关联性无异议。
对当事人双方均无异议的证据，本院依法予以采信。
对当事人双方有异议的证据，本院认为，原告提交的证据二与本案事实相关联，证据来源、形式合法，符合证据的真实性、合法性、关联性，对上述证据本院依法予以采信。
经本院审理查明，2015年9月14日，原告中银公司（甲方）与被告吕鉴送（乙方）签订了合约编号为2015年消借第0911003869号的《信用贷款额度申请和使用合约》，合同约定，贷款额度为人民币100000元，贷款用途为家装，贷款使用期限自放贷日起36期。贷款执行固定月利率为1.55%，发放贷款时，甲方有权从乙方还款账户中扣收贷款总额3%的贷款动用费。逾期付款滞纳金按月收取，按逾期时贷款余额计算，标准为每日万分之五。乙方还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款方式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。还款方式为每月等额本息方式。乙方未按期足额归还贷款本息，甲方有权降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期并要求乙方提前结清贷款。甲方有权要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某甲）相关费用损失。发生争议由合约签订地法院管辖。合同签订地为在位于黄石市团城山桂林南路1号的中行黄石营业部。上述合同签订后，原告中银公司按照约定于2015年9月15日向被告吕鉴送发放了贷款人民币100000元，同日原告中银公司从被告吕鉴送银行账户中扣收了贷款动用费人民币3000元。原告中银公司分别于2016年9月7日扣收了被告吕鉴送滞纳金人民币280元；于2016年12月6日扣收被告吕鉴送滞纳金人民币240元。截止至2017年11月20日止，原告中银公司电脑系统显示，被告吕鉴送尚欠原告中银公司借款本金67601.21元、利息12201.78元，滞纳金11340元，共计人民币91142.99元。
本院认为，本案系借款合同纠纷。原、被告双方所签订的《信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思的表示，合同内容不违反国家法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效，该合同对原、被告双方均具有法律约束力，原、被告双方均应按合同约定履行各自的义务。本案中，原告履行了借款义务后，被告吕鉴送未按合同约定按期归还借款本息，已构成违约，原告有权按照合约约定要求被告吕鉴送提前偿还全部借款本息。
一、关于借款本金的问题。原告中银公司主张实际借款金额为人民币100000元。被告吕鉴送辩称实际借款金额应扣除人民币15000元，应以原告中银公司实际支付的金额为借款本金。本院认为，原告中银公司于2015年9月16日向被告吕鉴送的银行账户汇入了人民币100000元，同日，从上述被告吕鉴送的银行账户中支出了人民币15000元，其中人民币3000元系原告中银根据合同约定扣划的资金动用费；另外的人民币12000元是从跨省转账支出，该费用系被告吕鉴送收到借款后支付给中介公司的渠道费用与原告中银公司无关，故对被告吕鉴送提出的上述辩解意见，本院依法不予采信，本院依法确认被告吕鉴送实际借款金额为人民币100000元，扣除被告已偿还的借款本金，被告实欠原告中银公司借款本金67601.21元，故对原告中银公司提出的要求被告偿还借款本金人民币67601.21元的诉讼请求，本院依法予以支持。
二、关于借款利息的问题。原告中银公司主张按月利率1.55%的标准计息，被告吕鉴送辩称双方口头约定的利率标准为月利率0.86%，应按月利率0.86%的标准计息。本院认为，合同约定的利率标准为月利率1.55%，合同是被告吕鉴送本人所签，被告吕鉴送系完全民事行为能力人，且被告吕鉴送已按该合同约定履行了前期的合同义务，故对被告吕鉴送提出的上述辩解意见，本院依法不予采信，本院依法确认双方约定的借款利率为月利率1.55%。同时本院认为，合同中约定的滞纳费某乙为逾期利息。双方约定的固定利率相当于年利率18.6%，滞纳费折算后相当于年利率18%，两者相加，逾期年利率超过了36%，对超出的部分，本院依法不予以支持。被告吕鉴送已支付了滞纳金人民币520元，该部分款项结合利率标准按年利率36%计算，超出部分人民币17.33元（520元－520元÷18%×17.4%）可冲抵被告吕鉴送应支付的利息。截止至2017年11月20日止，被告吕鉴送未支付的滞纳金人民币11340元，该部分款项结合利率标准按年利率24%计算，被告吕鉴送应支付滞纳金人民币3402元（11340元÷18%×5.4%）。原告中银公司主张的利率符合合同约定，且不违反法律规定，故对被告吕鉴送已支付的利息，本院不再处理。截止至2017年11月20日止，被告吕鉴送未支付的利息人民币12201.78元应扣减人民币17.33元。从2017年11月21日起，被告吕鉴送应以实欠借款本金为基数，按年利率24%的标准支付利息。
三、关于律师费、保全费某甲费用的问题。原告中银公司主张被告负担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全等相关费用）。本院认为，原告中银公司的主张符合合同约定，应予以支持，但该费用应以原告中银公司实际支出为准，本案中，原告中银公司提交的证据仅证明其支出了案件受理费、保全费的费用，未向本院提交证明其已支出的律师代理费的证据材料，故对原告中银公司提出的此项诉讼请求，本院依法予以部分支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下:
一、被告吕鉴送于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金67601.21元、利息人民币12184.45元、滞纳金3402元，共计人民币83187.66元，并支付利息（以借款本金人民币67601.21元为基数，按年利率24%的标准计息从2016年11月21日起计算至本院确定给付之日止）。
二、驳回原告中银消费金融有限公司提出的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取1051元、保全费1020元，共计人民币2071元，由被告吕鉴送负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。
如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。
审判员 朱浩波
二〇一七年十二月七日
书记员 范家思