江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2015）泰兴商初字第1160号原告中国银行股份有限公司兴化支行，组织机构代码证代号84264940-4，住所地兴化市牌楼西路38号。负责人黄振秦，行长。委托代理人金卫东、王必武，江苏天炜律师事务所律师。被告翟建平。被告胡蕾。原告中国银行股份有限公司兴化支行（以下简称中行兴化支行）与被告翟建平、胡蕾金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年2月23日公开开庭进行了审理。原告中行兴化支行委托代理人王必武到庭参加诉讼，被告翟建平、胡蕾经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中行兴化支行诉称，被告翟建平、胡蕾为购买房屋，于2008年3月向我行申请按揭贷款280000元，约定期限10年，按月等额本息还款，并以所购房屋作抵押担保。我行依约发放了贷款，但自2015年3月起被告即不能按约还款，截至2015年11月10日已拖欠到期本金24192.51元。被告胡蕾作为被告翟建平的配偶，在翟建平与我行签订贷款合同时，亦承诺对该合同项下翟建平的债务承担共同还款之责。故诉请判令被告翟建平、胡蕾立即提前偿还全部贷款本金106845.22元，利息、罚息4870.11元（计算至2015年11月10日）及自2015年11月11日起按合同约定的罚息利率计算至实际给付之日的罚息、复利；我�对被告翟建平、胡蕾的抵押财产拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权。被告翟建平、胡蕾未答辩。原告中行兴化支行为证明自己的主张，提交如下证据：1、中行兴化支行的营业执照、组织机构代码证、金融经营许可证复印件各一份证明原告的经营主体资格；2、翟建平、胡蕾的身份证、常住人口登记卡、结婚证明，证明被告的主体资格及翟建平、胡蕾系夫妻关系；3、2008年3月19日，翟建平与中行兴化支行签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》、《中国银行个人贷款抵押合同》各一份，证明翟建平因购房需要向中行兴化支行贷款280000元，期限十年，并以所购房屋作抵押担保。4、胡蕾向中行兴化支行出具《共有人承诺函》、《共同还款承诺函》，证明胡蕾自愿为翟建平的债务承担共同偿还责任。5、2008年3月20日，借款借据一份，证明中行兴化支行已向翟建平发放借款280000元，约定借期为120个月，采用按月等额本息还款法，借款月利率为6.525‰。6、兴抵字第20110816-14号村镇房屋他项权证一份，证明翟建平将所购的位于兴化市戴南镇都市滨河名邸1号楼802室的房屋和土地使用权所作抵押，已进行了抵押登记，中行兴化支行是抵押权人。7、催收记录一份、证明中行兴化支行多次向翟建平催收、其未还款。8、2015年11月10日中国银行系统出具的零售不良贷款移交清单一份，证明截止2015年11月10日，尚欠本息计人民币111715.33元，其中到期本金24192.51元、未到期本金82652.71元，利息、罚息合计4870.00元。9、2015年11月21日中行兴化支行与江苏天炜律师事务所签订委托代理合同一份，证明中行兴化支行为了实现债权，应向江苏天炜律师事务支付代理费用9502元。本院依法对原告中行兴化支行提交证据审核后，认为，原�作为证据提交的复印件均与原件内容一致，证据1、2有关原被告主体资格、身份关系的证明可以作为认定本案当事人的主体资格的依据；证据3贷款合同、抵押合同有合同双方当事人签名盖章，证据4共有人承诺函、共同还款承诺函有胡蕾签名，证据5借款借据有借款人签名，证据6抵押权证为有权登记机关，依法对上述证据的证明力予以确认。原告关于被告偿还贷款及结欠本息情况的陈述系原告的自认，在负有举证责任的被告未举证的情况下，可以作为认定事实的依据。证据9委托代理合同为江苏天炜律师事务所与原告签订，签订事因为原告为本案诉讼委托其指派律师为诉讼代理人，约定代理费为9502元，其真实性予以确认。经审理查明，被告翟建平、胡蕾系夫妻关系，二人于2006年7月11日办理结婚登记。二人为购买位于兴化市戴南镇都市滨河名邸1号楼802室向中行兴化支行申请按揭贷款，并于2008年3月19日由翟建平作为借款人、抵押人与中行兴化支行签订了贷款合同、抵押合同。约定，翟建平向中行兴化支行借款280000元，期限10年；利率为中国人民银行同期同档次基准利率，分120个月，按月等额本息还款；翟建平未按合同规定归还贷款本息，中行兴化支行有权就逾期部分另收罚息，罚息利率为借款利率基础上加收40%；如借款期内未按合同规定归还借款本息，中行兴化支行可视贷款全部到期，有权提前收回贷款本息，翟建平并承担中行兴化支行为实现债权支付的费用（包括律师费）；担保方式为翟建平、胡蕾以位于兴化市戴南镇都市滨河名邸1号楼802室作抵押担保，担保范围为上述贷款合同项下的借款本金、利息、罚息、实现债权的费用（包括律师费）。另胡蕾向中行兴化支行出具共有人承诺函与共同还款承诺函，承诺同�将所购上述房屋作抵押担保，并与翟建平共同承担上述贷款合同项下的借款人的义务。中行兴化支行在合同成立的次日即向翟建平发放贷款280000元。翟建平、胡蕾亦将上述合同约定抵押的房地产进行了抵押物登记，并将领取的兴抵字第20110816-14号村镇房屋他项权证交中行兴化支行收执。该他项权证上载明的他项权利人为中行兴化支行，抵押物为坐落于兴化市戴南镇都市滨河名邸1号楼802室。自2015年3月起至今翟建平即未能按约偿还借款本息，截至2015年11月10日尚欠借款本金106845.22元，其中逾期本金24192.51元，欠利息、罚息4870.11元。本院认为，原告中行兴化支行与被告翟建平签订的一手住房贷款合同与抵押合同，是双方当事人自愿签订，合法有效，被告胡蕾向原告中行兴化支行出具的承诺函亦为其真实意思表示，依法对当事人具有约束力。被告翟建平借款后�能按约还款，原告中行兴化支行据此要求提前收回全部贷款本息，要求被告翟建平、胡蕾共同偿还，具有事实依据和法律依据，本院应予支持。被告翟建平、胡蕾为案涉借款提供抵押担保的抵押物已依法进行了抵押登记，抵押权成立，原告中行兴化支行对抵押物拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，最高人民法院《关于适用若干问题解释》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告翟建平、胡蕾于本判决生效十日内偿还原告中国银行股份有限公司兴化支行贷款本金106845.22元，利息、罚息4870.11元�已计算至2015年11月10日）及其自2015年11月11日起至2015年12月24日，按中国人民银行同期同档次基准利率计算的利息、复利；自2015年12月25日起至实际给付之日，按中国人民银行同期同档次基准利率上浮40%，以106845.22元为基数计算的罚息，同时支付律师代理费9502元。原告中国银行股份有限公司兴化支行对被告翟建平、胡蕾抵押的位于兴化市戴南镇都市滨河名邸1号楼802室（即兴抵字第20110816-14号村镇房屋他项权证所载房地产）拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2724元，保全费1170元，合计3894元，由被告负担。其中保全费1170元原告已垫付，被告于本判决确定履行期限内一并给付原告，如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（江苏省泰州市中级人民法院开户行：泰州市农业银行海陵支行；户名：江苏省泰州市中级人民法院；账号：10×××68）。审 判 长 陈 虹人民陪审员 薛 云人民陪审员 陈乾圣二〇一六年四月十日书 记 员 邹佳慧