清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民二初字第460号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行，住所地清远市清城沿江一路北二座一号楼邮政大楼。
代表人：郭建科，该行行长。
委托代理人：谭文毅，该行员工。
委托代理人：谢文龙，该行员工。
被告：陈丽金，女，1984年9月23日出生，汉族，住清远市清城区。
被告：罗建秋，男，1970年1月10日出生，汉族，住清远市清城区。
被告：郑伙洪，男，1981年3月14日出生，汉族，住清远市清城区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行（以下简称清远邮政银行城区支行）诉被告陈丽金、罗建秋、郑伙洪金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告清远邮政银行城区支行的委托代理人谢文龙到庭参加诉讼，被告郑伙洪经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，被告罗建秋、陈丽金经本院公告传唤，公告期满后没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告清远邮政银行城区支行诉称：2012年8月22日，原告与被告陈丽金、罗建秋、郑伙洪签订《小额贷款联保协议书》，约定由三被告组成联保小组，并对联保小组成员借款互为承担连带保证责任。联保协议书有效期至2014年8月22日，在此期间内甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币30000元内发放贷款。2013年5月28日，原告与被告陈丽金签订《小额联保借款合同》，约定由被告陈丽金向原告借款40000元，年利率为16.5%，借款期限由2013年5月28日至2014年5月28日止，还款方式为阶段性等额本息还款法。同日，原告依约发放贷款给被告陈丽金，但从2013年10月28日开始被告陈丽金未依约还款。至2015年4月20日止，被告陈丽金共欠借款本金40000元及利息15063.02元。对此，两联保人罗建秋、郑伙洪亦未依约承担连带保证责任。据此原告特向法院起诉，请求判令：1、被告陈丽金偿还借款本金40000元及其利息给原告，利息按借款合同约定计至全部本金清偿之日为止，其中暂计至2015年4月20日止的利息为15063.02元，后息另计；2、被告罗建秋、郑伙洪对陈丽金上述借款本息的偿还承担连带保证责任；3、被告承担本案诉讼费用。
原告清远邮政银行城区支行提交的证据如下：1、《小额联保借款合同》及《小额贷款联保协议书》，拟证明被告陈丽金借款事实及合同权利义务以及被告罗建秋、郑伙洪承诺对陈丽金借款承担连带保证责任；2、借据及放款单，拟证明原告已依约发放贷款给被告；3、三被告身份证复印件，拟证明被告诉讼主体适格；4、还款计划表，拟证明被告每月应偿还的本息；5、还款明细表，拟证明被告欠款情况及应付利息。
被告陈丽金、罗建秋、郑伙洪未答辩，也未提供证据。
本院经审理查明，2012年8月22日，中国邮政储蓄银行有限责任公司清远分行（甲方）与被告罗建秋、陈丽金、郑伙洪（三人作为乙方）签订《小额贷款联保协议书》，双方约定从2012年8月22日起至2014年8月22日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过30000元且联保小组合计贷款本金余额不超过90000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼和仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣收。
2013年5月28日，原告清远邮政银行（甲方）与被告陈丽金（乙方）签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户；贷款的金额为40000元，年利率为16.5%，期限为12个月（2013年5月至2014年5月）；甲乙双方商定，自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息（一次性还本付息类贷款除外）。还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。乙方自愿按阶段性等额本息还款法。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因乙方违约甲方为实现债权支付的费用（包括律师费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼和仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用。当日，原告清远邮政银行向被告陈丽金发放了40000元的贷款，收到款项后被告陈丽金向清远邮政银行立《借据》一张。收到借款后，被告陈丽金从2013年10月28日起被告开始逾期未还款，截止2015年4月20日止，被告陈丽金共欠借款本金40000元及利息15063.02元。
本院认为，清远邮政银行与被告罗建秋、陈丽金、郑伙洪签订的《小额贷款联保协议书》及清远邮政银行与被告陈丽金签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》均是当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，因此上述合同依法成立并生效。借款人应恪守信用，依约及时还款，保证人依法应承担保证责任。在清远邮政银行已依约履行了发放贷款的义务后，被告陈丽金应按约定按月偿还利息，但被告陈丽金借款后未能按期清偿借款本息，已构成违约，现原告要求被告陈丽金清偿借款本金40000元及利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截至2015年4月20日的利息为15063.02元，从2015年4月21日起的利息按合同约定计至付清之日止。被告罗建秋、郑伙洪作为连带保证人，应对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈丽金于本判决生效之日起7日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行清偿借款本金40000元及利息（截至2015年4月20日的利息为15063.02元，从2015年4月21日起的利息按合同约定计付至付清之日止）；
二、被告罗建秋、郑伙洪对上述第一项判决确定的借款本金及利息向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行承担连带清偿责任。
案件受理费1176元，由被告罗建秋、陈丽金、郑伙洪共同负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 黄绮君
人民陪审员 潘素华
人民陪审员 林振彪
二〇一五年九月十六日
书 记 员 吴欣彤
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。