湖北省蕲春县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂蕲春民二初字第00026号
原告湖北蕲春农村商业银行股份有限公司（以下简称蕲春农商行）。
法定代表人程林。
委托代理人江自祥。
被告黄海，曾用名黄小海。
委托代理人程德。
被告宋晓莉。
委托代理人宋卫平。
原告湖北蕲春农村商业银行股份有限公司诉被告黄海、被告宋晓莉借款合同纠纷一案，本院于2014年3月12日立案受理后，依法由审判员胥陵担任审判长并主审本案，与审判员李学兵、人民陪审员游兵三人组成合议庭，于2014年4月23日、2014年11月4日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人江自祥、被告黄海、被告宋晓莉的委托代理人宋卫平，均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告湖北蕲春农村商业银行股份有限公司诉称，2011年4月22日，被告黄海因经营需要，以私有房产为抵押向原告申请个人经营周转贷款，双方签订《个人借款合同》，约定被告向原告借款3，000，000元，期限24个月，月利率7.8‰，并对逾期利率进行了约定。为保证合同的履行，双方约定以黄海、宋晓莉的房产为作为抵押。合同签订后，被告办理了抵押登记，原告履行了借款资金交付义务。但被告却不按约定履行给付利息和分期偿还本金的义务，仅偿还原告借款本金300，000元和部分利息，其余借款2，700，000元及利息迟迟未还。原告向被告催收无果，为维护原告的合法权益，特请求法院：一、判令被告偿还借款2，700，000元及至2014年3月3日利息62，000元和后期利息（自2014年3月3日起按月利率10.14‰计算至借款还清之日止）；二、判决原告对二被告位于漕河三路的私有房产享有优先受偿权；三、判令被告宋晓莉承担连带还款责任；四、判令由被告承担本案的诉讼费、保全费、实现担保债权费用等。
为支持其诉讼主张，原告蕲春农商行向法庭举张如下证据：
证据1，原告法人营业执照副本、组织机构代码证明复印件、法定代表人身份证明书、授权委托书；被告身份证复印件、结婚证、常住人口登记卡复印件、证监会文件及原告营业执照、机构代码各一份。拟证明原告法人更名，原、被告是本案适格诉讼主体，两被告系夫妻关系。
证据2，个人借款合同及承诺书复印件。拟证明原告给被告贷款3，000，000元，借款合同的约定情况。
证据3，抵押合同复印件、蕲春县房地产抵押贷款监证登记表（编号：蕲房抵（2011）复印件第00498号）、国有土地使用权证（证号：蕲春国用（2008）第1511856号）复印件、房产登记证复印件，共9页。拟证明房产的权利及抵押登记情况。
证据4，到期贷款催收通知书、到期通知书。拟证明借款的催收、到期情况。
证据5，借款正本复印件1份。拟证明借款的发放、期限、利率的情况。
被告黄海的质证意见：对原告证据1至5，我都没有异议。我欠钱是事实，利息是事实，抵押贷款也是事实。
被告宋晓莉的质证意见：对原告证据1，结婚证未经当事人确认的复印件不能作为证据依据。离婚在先贷款在后。对证据的真实性都没有异议，只是原告用结婚证复印件来证明借款是发生夫妻关系存续期间的，原告不能实现证明目的。其他的没有异议。证据2，有异议的是承诺书是贷款之前发生的先前行为，是以共有财产设定抵押所需要才写的。其他的没有异议。证据3-5，无异议。
被告黄海辩称，银行起诉我下欠贷款2，700，000元是事实，贷款是我和宋晓莉共同贷款的。而且贷款用途及去向我们两个人都清楚。这笔贷款应该由我和宋晓莉共同承担和偿还。
为支持其抗辩主张，被告黄海向法庭举张如下证据：
证据1，申请书1份。拟证明申请贷款用途和资金周转。
证据2，抵押贷款面谈记录1份，拟证明黄海和宋晓莉知道贷款用途和还款责任。
证据3，借款人及配偶共同还款承诺书1份。拟证明黄
海和宋晓莉共同还款责任。
证据4，同意抵押承诺书1份。拟证明夫妻双方同意抵押的责任。
原告蕲春农商行的质证意见：对被告黄海证据1-4，均无异议。
被告宋晓莉的质证意见：对被告黄海的证据1，有异议。与宋晓莉无关联性；证据2，有异议。记录不能证实与本案的关联性。没有时间、没有涉及与本案有关的内容。证据3，有异议，承诺书是贷款之前发生的先前行为，是以共有财产设定抵押所需要才写的。证据4，没有异议，进一步证实宋晓莉以共有财产进行抵押。
被告宋晓莉辩称，我和黄海离婚是客观事实，离婚事实在婚姻机关有登记。从证据上看都只能证实借款人是黄海而不是宋晓莉，只是因为曾经是夫妻关系，是在黄海施加压力下以共有财产抵押的。只有共同借款人才承担连带责任。已经设定了物权抵押贷款，原告应按约定方式实现债权，请求法院驳回原告对宋晓莉的诉讼请求。
为支持其抗辩主张，被告宋晓莉向法庭举张如下证据：
证据1，宋晓莉与黄海离婚证复印件1份。拟证明宋晓莉与黄海已经解除夫妻关系。
原告蕲春农商行的质证意见：对被告宋晓莉证据1，真实性无异议，复印件不能作为证据提供。
被告黄海的质证意见：对被告宋晓莉证据1，真实性无异议，如果贷款前已离婚，那么说明在贷款时不是合法夫妻。
经过庭审质证、辩论，本院依据证据认定规则及本案当
事人的当庭陈述、抗辩，认证如下：
原告蕲春农商行提交证据5份，证据1，被告黄海无异议；被告宋晓莉认为结婚证未经当事人确认的复印件不能作为证据依据，离婚在先贷款在后，对该证据的真实性没有异议，只是原告用结婚证复印件来证明借款是发生夫妻关系存续期间的，原告不能实现证明目的，对该组证据中其他证据没有异议；因被告宋晓莉对该组证据中原告提交二被告结婚证的证明目的有异议，故原告该组证据本院予以确认，但其中二被告结婚证是否能实现原告的证明目的，需要结合本案其他证据予以佐证。证据2，被告黄海无异议；被告宋晓莉对其中的承诺书有异议，认为承诺书是贷款之前发生的先前行为，是以共有财产设定抵押所需要才写的，对该组证据中其他证据没有异议；因被告宋晓莉对其抗辩理由不能提交证据予以证明，故，被告宋晓莉的异议理由不能支持，故原告该组证据本院予以采信。证据3-5，被告黄海、宋晓莉均无异议，经审查具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信，作为认定案件事实的依据。
被告黄海提交证据4份，证据1，原告无异议；被告宋晓莉有异议，认为与其无关联性；因该证据具备证据三性并与原、被告其他证据相互印证，能证明本案相关的基本事实，故，本院对该证据予以确认。证据2，原告无异议；被告宋晓莉有异议，认为记录不能证实与本案的关联性。没有时间、没有涉及与本案有关的内容；因该证据具备证据三性并与原、被告其他证据相互印证形成证据链，能证明本案相关的基本事实，故，本院对该证据予以确认。证据3，原告无异议；被告宋晓莉有异议，承诺书是贷款之前发生的先前行为，是以共有财产设定抵押所需要才写的；因被告宋晓莉对其抗辩理由不能主张证据予以证明，故，被告宋晓莉的异议理由不能支持，该证据本院予以采信。证据4，原告无异议；被告宋晓莉没有异议，并认为进一步证实了宋晓莉以共有财产进行抵押；该证据本院予以采信，作为证明本案事实的依据。
被告宋晓莉提交证据1份，证据1，原告对真实性无异议，认为复印件不能作为证据提供；被告黄海对真实性无异议，认为如果贷款前已离婚，那么说明在贷款时不是合法夫妻；因该证据具备证据三性并与原、被告其他证据相互印证形成证据链，能证明本案相关的基本事实，故，本院对该证据予以确认。
经过开庭质证、认证，本院审理查明如下事实：2011年4月21日，被告黄海向蕲春县农村信用合作联社（以下简称蕲春信用社）提出书面申请，以其与妻子宋晓莉共同经营的商铺中手机批发业务和共同经营的工厂进购原材料急需资金周转为由，并“以夫妇二人在三路一栋五列七层楼房作为抵押”，请求贷款3，500，000元。同日，蕲春信用社经办人王斌在申请书上签署“同意受理”。2011年4月22日，蕲春信用社与被告黄海签订《个人借款合同》。该合同约定，借款金额为3，000，000元，借期24个月；期内月利率7.8‰，罚息利率为约定利率基础上加收30%；约定还款计划是2012年12月还1，000，000元，2013年6月还2，000，000元；并对双方权利义务进行了约定。同日，被告黄海与蕲春信用社签订《抵押合同》。该合同约定，黄海以“自建房产”作为抵押物为其贷款作担保。同日，被告黄海和被告宋晓莉分别在《借款人及配偶共同还款承诺书》上的“借款人”和“配偶”处签名并捺指印，该承诺书主要内容为，“该贷款为我们的共有债务，由我们共同偿还。如果该笔贷款到期未还，你社有权向我们夫妻任何一方追偿全部贷款本息，并由我们夫妻共同承担因你社为实现该笔贷款债权而产生的一切费用，直到贷款本息还清为止。”并向蕲春信用社提交了二被告结婚证及双户口、身份证等复印件存档。
2011年5月16日，蕲春县房地产管理局出具了蕲房抵字（2011）第00498号监证书，审查了“抵押人黄海、宋晓莉”与“抵押权人县联社”之间的房地产抵押贷款合同，黄海、宋晓莉在该项审查档案的登记表上“抵押人签字”一栏均签名并捺指印。同日，蕲春县房地产管理局办理了蕲房2011他字第00498号他项权证，该证载明：房屋他项权人是蕲春县农村信用合作联社，房屋所有权人是黄海、宋晓莉，房屋所有权证号是蕲房权证（2010）0130727号，房屋坐落是漕河三路，权利种类是抵押，设定日期是2011年5月11日，约定期限是2014年5月11日。并在附记一栏中记明：注明该土地证蕲春国用（2008）第1511856号一并收押。
2011年6月7日，蕲春信用社向被告黄海支付现金人民币3，000，000元。被告黄海对该笔贷款偿还了本金300，000元和部分利息，下欠借款本金2，700，000元及利息拖欠未还。2013年12月10日，蕲春信用社向被告黄海催收所欠贷款本息，被告黄海在蕲春信用社《到期逾期贷款催收通知书》上签名并签署收到时间为2013年12月10日，该通知书载明被告黄海下欠借款本金2，700，000元及利息50，000元。2014年3月3日，蕲春信用社向被告黄海发出《通知书》，该通知书载明被告黄海下欠借款本金2，700，000元及利息62，000元，被告黄海在该通知书上签名并签署收到时间为2014年3月3日。蕲春信用社向被告多次催收无果，于2014年3月12日诉至本院：一、请求判决被告偿还借款2，700，000元及至2014年3月3日利息62，000元和后期利息（自2014年3月3日起按月利率10.14‰计算至借款还清之日止）；二、请求判决原告对二被告位于漕河三路的私有房产享有优先受偿权；三、请求判决被告宋晓莉承担连带还款责任；四、请求依法判令由被告承担本案的诉讼费、保全费、实现担保债权费用等。
同时查明，被告黄海与被告宋晓莉于1999年9月28日在蕲春县民政局登记结婚，因原《结婚证》丢失，双方于2004年4月7日到蕲春县民政局补领结婚证，证号为鄂蕲结补领字第01040014号。2011年4月19日，双方到蕲春县民政局办理离婚登记，离婚证字号为L冈蕲-2011-000333号。
另查明，2014年4月24日，蕲春县农村信用合作联社向本院提交了中国银行业监督管理委员会湖北监管局作出的鄂银监复（2014）41号《中国银监会湖北监管局关于湖北蕲春农村商业银行股份有限公司开业的批复》。该批复中：一、批准湖北蕲春农村商业银行股份有限公司开业，核准《湖北蕲春农村商业银行股份有限公司章程》。三、该行开业的同时，蕲春县农村信用合作联社终止，其债权债务转为该行债权债务。并对湖北蕲春农村商业银行股份有限公司的业务范围等均作了核准批复。
本院认为，本案在审理过程中，蕲春县农村信用合作联社依法终止，其原有的全部民事权利义务，已经依法由湖北蕲春农村商业银行股份有限公司承受。现本案已经依法变更原告名称为湖北蕲春农村商业银行股份有限公司。
蕲春县农村信用合作联社与被告黄海签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同约定的内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力，本院予以认定。双方当事人应全面履行合同义务。蕲春县农村信用合作联社按照合同约定发放了借款，被告应按合同约定履行还款义务，被告黄海未能按照借款合同的约定及时向蕲春信用社归还全部借款本金及利息，系被告违约，应承担相应的民事责任。原告要求被告偿还下欠借款本金人民币2，700，000元，及截至2014年3月3日利息和后期利息，被告黄海对该事实无异议，故原告的该项诉讼请求本院予以支持。
本案焦点问题是：关于本案被告宋晓莉是否应当承担连带还款责任。被告黄海与宋晓莉已于2011年4月19日登记离婚，但是，二被告于离婚后的第四日即同年4月22日，被告黄海与宋晓莉向原告提交了二被告结婚证及双方户口、身份证等复印件存档，由被告黄海与原告签订《个人借款合同》并以二被告共同房产抵押借款3，000，000元，且分别在《借款人及配偶共同还款承诺书》上的“借款人”和“配偶”处签名并捺指印，承诺“该贷款为我们的共有债务，由我们共同偿还。如果该笔贷款到期未还，你社有权向我们夫妻任何一方追偿全部贷款本息，并由我们夫妻共同承担因你社为实现该笔贷款债权而产生的一切费用，直到贷款本息还清为止”。被告宋晓莉和黄海又于同年5月16日到蕲春县房地产管理局提交了房屋所有权人是“黄海、宋晓莉”的房产证为该笔贷款办理房产抵押审查并在“抵押人签字”一栏签名并捺指印。以上事实，足以证明被告黄海在原告处贷款系其真实意思，被告宋晓莉、黄海向原告隐瞒已经离婚的重要事实，被告宋晓莉仍以配偶名义为被告黄海提供共同还款承诺，在还款保证书上签名，足以证明被告宋晓莉自愿承担共同还款义务是其真实意思表示，应按承诺承担连带清偿责任；同时，该行为被告宋晓莉的主观过错明显，损害了债权人的利益，亦应当对债务承担连带责任。该行为被告黄海亦有过错，原告对二被告该行为并未主张撤销权，认可被告黄海贷款及二被告共同还款承诺是其二人真实意思，请求被告黄海还款并请求被告宋晓莉承担连带还款责任的诉请并无不当，故，原告关于请求判决被告宋晓莉对被告黄海下欠借款本息承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。
原、被告约定的借款利率、罚息、复利，符合法律、法规的规定，其中截至2014年3月3日的借款利息62，000元数额以及后期利息（自2014年3月3日起按月利率10.14‰计算至借款还清之日止）的计算标准，计算无误，被告无异议，符合法律、法规的规定，本院予以支持。原告关于要求被告承担本案的保全费、实现担保债权费用等的诉讼请求，未能举证证明，故，原告的该项诉请无事实依据，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第二百零二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告黄海于本判决发生法律效力之日起十日内向原告湖北蕲春农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币2，700，000元及截至2014年3月3日利息62，000元，2014年3月3日以后利息按月利率10.14‰的标准计算至清偿之日止。
二、对被告黄海、宋晓莉设定抵押的坐落于蕲春县漕河镇漕河三路的房屋所有权证号是蕲房权证（2010）0130727号，土地证号为蕲春国用字（2008）第15118**号的房屋，原告湖北蕲春农村商业银行股份有限公司可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在本判决第一项的范围内优先受偿。
三、被告宋晓莉对上述借款本息承担连带还款责任。
四、驳回原告湖北蕲春农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事讼诉法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费28，400元，由被告黄海负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时应预交上诉案件上诉费，款汇黄冈市中级人民法院立案庭。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。
审 判 长 胥 陵
审 判 员 李学兵
人民陪审员 游 兵
二〇一四年十一月十日
书 记 员 王 欢