广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）珠香法湾民二初字第1119号
原告：广发银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市。
负责人：张爱华，行长。
委托代理人：曾健，北京德恒（珠海）律师事务所律师。
委托代理人：刘芷伊。
被告：张杰，男，汉族，住所地：广东省徐闻县，公民身份号码：×××2832。
原告广发银行股份有限公司珠海分行诉被告张杰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后由审判员孙伯华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人曾健到庭参加诉讼，被告经本院依法传唤未到庭应诉，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年9月2日，被告填写《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请“生意红”个人信用贷款，内容如下：贷款额度为500000元，贷款利率为月息1.5%，贷款期限为36个月，还本付息方式为等额本息，还款日为每月18日，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%，对不能支付的利息按罚息利率计收复利。其他约定为：被告未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部提前到期，并有权宣布借款人在本行办理的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部立即到期；被告承担原告实现债权的律师费。2014年9月15日，原告出具了《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，核准了被告生意人卡（生意红）的申请。依据授信额度，被告分别于2014年9月16日借款160000元，于2015年4月19日借款12400元，于2015年5月20日借款10100元，于2015年6月19日借款13320元。从2015年7月18日起，被告未能按时履行还款付息义务，截至2015年8月10日，被告拖欠原告贷款本金159994.2元，利息、罚息及复利为2384.79元，共计162378.99元。原告认为，被告逾期还款已经构成违约，原告有权宣布被告的借款全部立即到期，要求被告偿还全部贷款本金并承担违约责任。原告诉讼请求为：一、判令被告向原告偿还贷款本金159994.2元及按照合同约定支付利息、罚息和复利（计至还清之日，暂计至2015年8月10日为2384.79元），合计162378.99元；二、判令本案受理费、保全费和公告费等诉讼费用被告承担。
原告提交了下列证据：1.生意人卡（生意红）申请表；2.《个人信用贷款核准通知书（额度）》；3.《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；4.广发银行个人对账单4份；5.广发银行客户交易历史查询；6.催收函；7.账户所有贷款还款计划汇总查询。
被告未作答辩，亦未提交证据。
经审理查明：2014年9月2日，被告填写《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请“生意红（三证一日贷）”贷款。该申请表所附的《个人信用贷款（生意红）条款》约定：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日生效；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；借款人应按约定的期限按时足额偿还借款本金及利息；贷款计息日自贷款发放日开始，即将贷款划入借款人开立的放款账号之日起开始计息；贷款利率为固定利率月利率1.5%，合同有效期内合同利率不变；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或相关费用的，视为违约，原告有权宣布借款人在本合同项下借款全部或部分提前到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用。2014年9月12日，原告出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》，批准被告循环授信额度160000元，额度有效期限自2014年9月15日起至2019年9月15日止，还款方式为等额本息，还款日为18日，以固定利率即月利率1.5%计息。原告在该《个人信用贷款核准通知书（额度）》上签名。同日，原告向被告发出《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，批准被告贷款160000元用于生产经营，贷款期限为36个月。原告在该《个人信用贷款核准通知书（单笔）》上签名。原告于2014年9月16日向被告发放了首笔贷款160000元。此外，原告还分别于2014年11月29日、2014年12月29日、2015年2月25日、2015年3月19日、2015年4月19日、2015年5月20日和2015年6月19日向原告发放循环贷款7笔，金额分别为10000元、10000元、10900元、12600元、12400元、10100元和13320元。被告收到贷款后仅偿还了部分贷款，尚有2014年9月16日、2015年4月19日、2015年5月20日和2015年6月19日的4笔贷款没有还清。原告举证的广发银行个人对账单显示，上述4笔贷款被告自2014年7月18日起开始没有足额按时清偿。截至2015年8月10日，2014年9月16日贷款尚欠本金3786.87元、利息1865.28元、未结罚息56.61元和未结复利27.89元，贷款本金（含已到期未还本金和未到期本金）余额为124916.35元；2015年4月19日贷款尚欠本金270.22元、利息178.07元、未结罚息4.04元和未结复利2.66元，贷款本金（含已到期未还本金和未到期本金）余额为11871.49元；2015年5月20日贷款尚欠本金216.84元、利息148.3元、未结罚息3.24元和未结复利2.22元，贷款本金（含已到期未还本金和未到期本金）余额为9886.36元；2015年6月19日贷款尚欠本金281.75元、利息193.14元、未结罚息4.21元和未结复利2.89元，贷款本金（含已到期未还本金和未到期本金）余额为13320元。上述贷款本金余额共计159994.2元（124916.35＋11871.49＋9886.36＋13320），欠付利息共计2384.79元（1865.28＋178.07＋148.3＋193.14）。
本院认为：被告向原告申请个人信用贷款，原告出具《个人信用贷款核准通知书》核准了被告的申请，被告也在该核准通知书上签字确认，双方已形成了借款合同关系。该借款合同是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。原告已依约为被告办理了并发放了贷款，而被告没有依约定还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《个人信用贷款（生意红）条款》的约定，原告有权宣布借款人在本合同项下借款全部或部分提前到期，并要求借款人立即支付借款本息及相关费用。原告要求被告归还全部借款本金159994.2元，以及计算至2015年8月10日的利息、罚息和复利2384.79元的诉讼请求，依据充分，本院予以支持。同时，被告还应继续向原告支付自2015年8月11日计至还清时止，按《个人信用贷款（生意红）条款》约定的计算方式计算的利息、罚息和复利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张杰于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司珠海分行偿还贷款本金人民币159994.2元并支付计至2015年8月10日的利息、罚息和复利人民币2384.79元；
二、被告张杰于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司珠海分行支付上述判决第一项自2015年8月11日起至清偿之日的逾期利息、罚息、复利【按《个人信用贷款（生意红）条款》约定的计算方式计算，正常利息按年息18%计算，罚息和复利按年息23.4%计算】。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币1774元，由被告张杰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审判员 孙伯华
二〇一五年十一月二十五日
书记员 林丹华