鄂尔多斯市东胜区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内0602刑初341号
公诉机关内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区人民检察院。
被告单位鄂尔多斯市九安喜顺物流有限公司，组织机构代码660966576-4，单位地址内蒙古自治区鄂尔多斯市乌审旗无定河镇。
诉讼代表人何万生，鄂尔多斯市九安喜顺物流有限公司销售经理。
被告人高智，男，汉族，1974年7月18日出生于鄂尔多斯市，中专文化，系鄂尔多斯市九安喜顺物流有限公司车队队长，户籍所在地鄂尔多斯市，家庭住址乌审旗嘎鲁图镇伯爵公馆8-2-802室。因涉嫌犯保险诈骗罪、伪造国家机关印章罪于2015年11月29日被鄂尔多斯市公安局东胜区分局取保候审。
被告人张向东，男，汉族，1963年3月7日出生于鄂尔多斯市，大学文化，系鄂尔多斯市九安喜顺物流有限公司法定代表人，户籍所在地内蒙古自治区鄂尔多斯市，家庭住址鄂尔多斯市伊金霍洛旗阿勒腾席热镇达尔扈特路2号。因涉嫌犯保险诈骗罪于2016年6月3日被本院取保候审。
东胜区人民检察院以东检二诉刑诉（2016）4号起诉书指控被告单位鄂尔多斯市九安喜顺物流有限公司、被告人张向东、高智犯保险诈骗罪，于2016年6月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序组成合议庭公开开庭审理了本案，东胜区人民检察院检察员张海艳出庭支持公诉，被告单位的诉讼代表人何万生、被告人张向东、高智到庭参加了诉讼。现已审理终结。
东胜区人民检察院指控，被告单位鄂尔多斯市九安喜顺物流有限公司（下称九安喜顺物流公司）系中国太平洋保险股份有限公司鄂尔多斯市乌审支公司投保客户。2012年10月18日，九安喜顺物流公司所属车辆在河南省郑州市发生了致两人死亡的交通事故，事故发生后，该公司与事故被害人家属达成了民事调解协议，共计赔偿二被害人人民币46万元整。赔付后，九安喜顺物流公司指派被告人高智代表所在公司负责赔偿事宜，在理赔过程中，高智与单位主要负责人被告人张向东商议后，决定通过伪造理赔资料、夸大事故损失的方式，向太平洋保险公司骗取超额理赔款。后高智伪造了”邓州市公安交通警察支队”（实际为”邓州市公安交通警察大事故处理专用章”）及”邓州市石城街道办事处街坊社区居民委员会”公章，并利用上述印章制作了虚假的道路交通事故损害赔偿调解书、道路交通事故损害赔偿凭证、居住证明等，从太平洋保险公司骗取了共计人民币186171.1元的超额保险金。（赃款已退赔）
2015年11月27日，被告人高智经民警电话传唤后，主动到公安机关接受调查。
针对上述指控，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述及视听资料等证据。公诉机关认为，被告单位鄂尔多斯市九安喜顺物流有限公司利用伪造保险理赔资料，夸大保险事故损失的方式，向保险公司骗取保险金，数额较大，被告人张向东作为直接负责的主管人员、被告人高智作为直接责任人，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第三款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以保险诈骗罪追究其刑事责任。
被告单位、二被告人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明，被告单位鄂尔多斯市九安喜顺物流有限公司（以下简称九安喜顺物流公司）系中国太平洋保险股份有限公司乌审支公司（以下简称太平洋保险乌审支公司）的投保客户。2012年10月18日，九安喜顺物流公司所属车辆×××货车及×××车在河南省邓州市发生了致两人死亡的交通事故，事故发生后，九安喜顺物流公司与死者家属达成了民事调解协议，共计赔偿46万元整，车辆司机徐成品因犯交通肇事罪被邓州市人民法院判处缓刑。赔付后，九安喜顺物流公司指派被告人高智代表所在公司负责理赔事宜，在理赔过程中，高智向单位主要负责人被告人张向东汇报并经同意后，决定通过伪造理赔资料、夸大事故损失的方式，骗取超额理赔款。后被告人高智伪造了”邓州市公安交通警察支队”（实际为”邓州市公安交通警察大队事故处理专用章”）及”邓州市石城街道办事处街坊社区居民委员会”公章，并利用上述印章制作了虚假的道路交通事故损害赔偿调解书、道路交通事故损害赔偿凭证、居住证明等，数额共计81.1792万元，据此太平洋保险乌审支公司依照事故发生地的标准向九安喜顺物流公司给付了53.8192万元的理赔款。2013年6月10日乌审旗人民法院应被告单位九安喜顺物流公司的诉讼请求判令太平洋保险乌审支公司支付九安喜顺物流公司已给付受害人张某乙、肖某甲家属赔偿的精神抚慰金7万元，该款已给付。综上，太平洋保险乌审支公司向被告单位九安喜顺物流公司给付理赔款共计60.8192万元。
另查明，根据事故发生地即河南省的标准计算，保险理赔款中包括死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金等，按商业险70%赔偿的标准计算，九安喜顺物流公司从太平洋保险乌审支公司应获得的理赔款数额远超于事故发生后被告单位九安喜顺物流公司与死者家属达成调解协议后支付的赔偿金46万元。按照保险损失补偿原则，即保险事故发生后，被保险人从保险人处得到的赔偿正好填补被保险人因保险事故造成的保额范围内的损失。实际运用中，应当以实际损失为限，以保额为限，以保险利益为限。就本案而言，按照理赔制度核算出来的数额已经远超过被保险人实际赔付第三者损失的数额，故作为被保险人的被告单位九安喜顺物流公司最高能从保险人即太平洋保险乌审支公司获取的理赔款不得超过46万元。综上，九安喜顺物流公司共计从太平洋保险乌审支公司骗取保险金应为14.8192万元。（赃款已退赔）
再查明，2015年11月27日，被告人高智经公安民警电话传唤后主动到公安机关接受调查并如实供述其犯罪事实。同年11月29日被告人张向东经公安机关电话传唤到案并如实供述被告单位及其本人的犯罪事实。
上述事实，有公诉机关出示质证的下列证据予以证实:
1.书证
（1）企业机读档案登记资料、九安喜顺物流公司的营业执照、组织机构代码证，证明被告单位九安喜顺物流公司的注册号为152727000001503，于2007年4月19日注册成立，营业期限至2027年4月18日，公司类型为有限责任公司（自然人投资或控股），住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市乌审旗无定河镇，法定表人张向东，经营范围：液化及压缩天然气批发、零售（许可证有效期至2016年12月22日）；液化天然气运输。一般经营项目：停车场管理。机构代码为66096XXXX。
（2）户籍证明，证明二被告人张向东、高智的身份信息，系成年人。
（3）鄂尔多斯市公安局东胜区分局经侦大队出具的归案情况说明、到案经过，证明被告人张向东、高智系经公安机关电话传唤后到案。
（4）机动车辆保险索赔申请书及九安喜顺物流公司投保单等，证明被告单位九安喜顺物流公司所属的×××货车及×××车在太平洋保险乌审支公司投保的事实。
（5）邓州市公安交警大队道路交通事故认定书、道路交通事故损害赔偿调解书、交通事故损害赔偿凭证，证明2012年10月18日，徐成品驾驶的×××-×××重型半挂牵引车在邓州市辖区与张某乙驾驶的两轮摩托车相撞，致使张某乙、肖某甲当场死亡，车辆损坏，造成交通事故，同年11月28日达成调解，由徐成品向二被害人赔偿各项损失共计46万元。
（6）邓州市公安交通警察大队出具的证明一份，证明该单位公章为”邓州市公安交通警察大队事故处理专用章”，非”邓州市公安交通警察支队”。
（7）邓州市公安局立案决定书、河南省邓州市人民法院（2013）邓少刑初字第015号刑事判决书，证明2012年10月19日邓州市公安局对徐成品涉嫌交通肇事案立案侦查，2013年3月19日，邓州市人民法院对徐成品构成交通肇事罪判处缓刑。
（8）中国太平洋保险股份有限公司乌审支公司提供的被告单位提交的理赔材料，证明被告单位所属车辆×××-×××在河南省邓州市发生交通事故后向保险公司提交的道路交通事故责任认定书中的印章为邓州市公安交通警察支队，事故损害调解书中增加一项内容”死者随父母在市区打工居住三年以上，故按城镇居民赔付”，损害赔偿凭证中的赔偿数额为81.1792万元。
（9）乌审旗人民法院（2013）乌民初字第881号民事判决书，证明2013年6月10日，乌审旗人民法院经审理后支持被告单位九安喜顺物流有限公司的诉求，即判令太平洋保险乌审支公司交付被告单位向死者张某乙、肖某甲家属赔偿的精神抚慰金7万元。
（10）太平洋保险公司机动车事故责任强制保险损失计算书及赔款收据通知联，证明因邓州交通事故，保险公司共计向被告单位理赔金额60.8192元，包括乌审旗人民法院判令交付的7万元精神抚慰金。
（11）扣押决定书、扣押笔录、扣押清单及发还清单，证明案发后被告单位九安喜顺物流公司向太平洋保险乌审支公司退赔25.61711万元。
（12）谅解书一份，证明太平洋保险乌审支公司对被告单位、二被告人的行为表示谅解。
2.证人证言
（1）证人肖某乙的证言（事故死者肖某甲的祖父），证明2012年10月份交通事故发生后，对方赔付肖某甲的家属共计23.5万元。
（2）证人张某丙的证言（事故死者张某乙的父亲）证明2012年10月份交通事故发生后，对方赔付共计22.5万元。
（3）杨某某（九安喜顺物流公司总经理）的证言，证明2012年10月份，公司所属车辆×××-×××在河南发生交通事故，后公司委派车队队长高智前往处理，在后续理赔过程中被告人高智向杨某某、曹某某、张向东等人汇报可以通过提供虚假理赔资料多理赔保险，张向东、杨来存同意高智这样去做，后从保险公司理赔60多万元的事实。
（4）曹某某（九安喜顺物流公司常务副总及财务副总）的证言，证明2012年10月份，公司所属车辆在河南发生交通事故并致两人死亡，对公司使用虚假资料一事向保险公司一事也只是在杨来存向张向东汇报时知道一些，具体如何操作并不知情。
（5）邬某某（中国太平洋保险股份有限公司鄂尔多斯市理赔科科长）的证言，证明2012年10月18日，九安喜顺物流公司在太平洋保险公司投保的车辆×××、×××在河南邓州发生交通事故造成两人死亡，出险后九安喜顺物流公司的车队长高智负责办理理赔事项，并提交了邓州市公安交通警察带队道路交通事故认定书、道路交通事故损害赔偿调解书、交通事故损害赔偿凭证等理赔资料，后保险公司向九安喜顺物流公司赔付共计60.8192万元（包括九安喜顺物流公司起诉保险公司后判决交付的7万元精神抚慰金），后经保险公司在河南邓州当地工作人员到邓州市交通警察支队核实发现九安喜顺物流公司提供的理赔资料虚假的事实。
（6）邬某甲（中国太平洋保险股份有限公司鄂尔多斯中心支公司理赔科诉讼岗工作人员）的证言，证明2012年10月18日，九安喜顺物流公司在太平洋保险公司投保的车辆×××、×××在河南邓州发生交通事故造成两人死亡，九安喜顺物流公司在事故发生后向该公司提交了虚假的保险理赔材料，共计从保险公司获取理赔款60.8192万元（包括九安喜顺物流公司起诉保险公司后判决交付的7万元精神抚慰金）。
（7）徐某某（九安喜顺物流公司的司机）的证言，证明2012年10月18日徐成品驾驶的九安喜顺物流公司车辆×××、×××在河南邓州发生交通事故造成两人死亡并承担主要责任，后被公安机关刑事拘留，受害人家属赔偿由九安喜顺物流公司给付的事实。
（8）刘某某（太平洋保险乌审支公司总经理）的证言，证明2012年10月18日，九安喜顺物流公司在太平洋保险乌审支公司投保的车辆×××、×××在河南邓州发生交通事故造成两人死亡，九安喜顺物流公司的高智在事故发生后向保险公司提交了虚假的保险理赔材料，刘某某对此表示知情但未予阻止，后九安喜顺公司共计从该保险公司获取理赔款60.8192万元。
3.被告人供述
（1）张向东的供述，证明2012年10月18日，九安喜顺物流公司在太平洋保险乌审支公司投保的车辆×××、×××在河南邓州发生交通事故造成两人死亡，后在理赔过程中，被告人高智向张向东及公司总经理杨某某、副总曹某某等人汇报通过提供虚假材料骗取保险公司理赔款，上述几人均未反对，后由被告人高智具体操作相关事宜并获得相应保险金，后进入公司账户。
（2）高智的供述，证明2012年10月18日，九安喜顺物流公司在太平洋保险乌审支公司投保的车辆×××、×××在河南邓州发生交通事故造成两人死亡，在后续理赔过程中被告人高智向九安喜顺物流公司的董事长张向东、总经理杨某某及副总曹某某等公司领导进行了汇报，并经几人同意通过提供虚假材料骗取保险公司理赔款，后被告人高智负责具体联系并操作相关事宜最终获取理赔款共计60余万元的事实与经过。
4.讯问及询问视听资料
证明公安民警讯问被告人、询问证人程序合法，内容与供述及陈述内容一致。
本院认为，被告单位鄂尔多斯市九安喜顺物流有限公司利用伪造保险理赔资料，夸大保险事故损失的方式，骗取保险公司理赔金，数额较大，其行为已构成保险诈骗罪。被告人张向东作为被告单位的法定代表人，在被告人高智提出通过伪造虚假理赔材料的方式为公司获取超额理赔款时予以认同并允许实施，系直接负责的主管人员，被告人高智作为被告单位的车队队长，经向单位负责人张向东汇报可以通过伪造虚假理赔资料的方式获取超额理赔款后获得同意，并积极实施了犯罪行为，系直接责任人，二被告人的行为构成保险诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，适用法律意见正确，予以支持确认，但指控的犯罪数额与审理查明的不符予以变更。被告人张向东在接受调查时主动交代被告单位保险诈骗犯罪的行为，张向东作为被告单位的法定代表人、主要决策者，对外代表单位，其主动交代被告单位犯罪的行为代表了被告单位的意志，系被告单位行为，且该行为符合自首的有关规定，属于单位自首，对被告单位可依法从轻处罚。被告人张向东、高智经公安机关电话传唤主动到案，并如实供述了被告单位及各自犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚。案发后，赃款已全部退赔并获得谅解，对被告单位、二被告人可酌情从轻处罚。被告人张向东虽系被告单位的法定代表人，但并非本案犯意的提出者及具体实施者，同时具有自首情节并积极退赔，当庭又认罪悔罪，犯罪情节轻微，可以免于刑事处罚。鉴于赃款已退赔并获得谅解，被告人高智当庭认罪悔罪，对其宣告缓刑不致发生社会危害性，对所居住社区亦无重大不良影响。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款（二）、第三款、第三十条、第三十一条、第六十七条第一款、第三十七条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告单位鄂尔多斯市九安喜顺物流有限公司犯保险诈骗罪，判处罚金六万元。
（罚金待判决生效后十日内一次性缴纳清。）
二、被告人高智犯保险诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算）
三、被告人张向东犯保险诈骗罪，免于刑事处罚。
四、责令被告单位退赔被害单位中国太平洋保险股份有限公司乌审支公司赃款14.8192万元。（已退赔）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 贾慧娟
代理审判员 翟芷源
代理审判员 张彦军
二〇一六年七月十二日
书 记 员 云塔娜