山西省翼城县人民法院民 事 判 决 书（2018）晋1022民初533号原告：郭香莲，女，1966年1月28日出生，汉族。委托诉讼代理人：翟升奇，山西昕水河律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司翼城县支公司。法定代表人：马玲，该公司负责人。委托诉讼代理人：张静静，山西金贝（临汾）律师事务所律师。原告郭香莲与被告中国人寿保险股份有限公司翼城县支公司（以下简称人寿保险翼城支公司）保险合同纠纷一案，本院于2018年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭香莲及其委托诉讼代理人翟升奇，被告人寿保险翼城支公司的委托诉讼代理人张静静到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告郭香莲向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告支付身故保险金30000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年2月5日，原告经被告的销售人员刘学芳与被告签订国寿康宁终身重大疾病保险合同，交费日期为每年2月6日，每年保费为1460元。2017年1月26日原告将1460.19元打入被告指定的邮政银行账户，但截至到2017年9月原告才知道被告没能如期扣款，原因是邮政银行扣除了30元银行卡费后导致余额不足，不能正常扣款。原告又将该款从银行取出后以现金方式向被告交纳，但被告仍然要求打入原银行账户，连同因迟交支付的保费利息共计1514.18元，被告于2017年12月11日从原告账户扣除该款。2018年2月6日被告又扣除1460元保费。2018年1月26日，被保险人张云儿被诊断为脑梗死等症入住临汾市人民医院，后于2018年2月8日医治无效死亡。因该疾病死亡属于被告保险公司理赔范围，但被告以原告未能按时交纳保费为由拒绝赔付。原告为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告人寿保险翼城支公司辩称，根据原、被告签订的保险合同第五条明确约定，被保险人于本合同生效或最后复效之日起180日后发生重大疾病或者身故的，本公司按照约定给付保险金。原告于2015年2月5日投保，交费期限为每年的2月6日，由于原告未能按时足额缴纳保险费，导致保险合同失效。后原告于2017年12月9日向被告申请办理合同复效手续，本案案涉被保险人于2018年2月8日身故，距离2017年12月9日不满180日，仍在申请合同复效后的观察期，也就是说被保险人发生保险事故时，该保险合同尚未生效，所以被告不应当承担给付保险金的责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月5日，原告郭香莲作为投保人与被告人寿保险翼城支公司签订国寿康宁终身重大疾病保险合同一份，合同生效日期为2015年2月6日，交费方式为年交，交费日期为每年的2月6日，被保险人为张云儿（原告郭香莲的丈夫）；保险金额10000元，保险期间为终身，每年交纳保费1460元，2035年2月5日交费期满；受益人为郭香莲。涉案保险合同利益条款第五条规定：”保险责任在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、重大疾病保险金，被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按基本保险金额的300%给付重大疾病保险金，本合同终止。二、身故保险金，被保险人身故，本公司按基本保险金额的300%给付身故保险金，本合同终止。”第六条规定：”责任免除因下列情形之一导致被保险人身故或患本合同所指重大疾病，本公司不承担给付保险金的责任：......六、被保险人在本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内，患本合同所指重大疾病或因疾病而身故。......”因2017年保险费未如期交纳，2017年12月9日，原告郭香莲向被告人寿保险翼城支公司申请办理合同复效手续，12月11日，被告人寿保险翼城支公司从其账户扣除了该笔款项。2018年2月6日，原告郭香莲如期交纳1460元保险费。同年1月26日，被保险人张云儿因病入住临汾市人民医院住院治疗，经诊断为：双侧小脑半球、桥脑、左侧大脑脚多发性脑梗死；高血压病3级很高危；电解质紊乱、低钾血症；肺部感染，副鼻窦炎；应激性溃疡，凝血功能紊乱。2018年2月8日张云儿因医治无效死亡。原告郭香莲主张理赔，被告人寿保险翼城支公司以存在免责事由为由，拒绝赔偿。原告郭香莲遂诉至本院。另庭审中，被告人寿保险翼城支公司辩称，关于涉案保险合同的免责条款，其公司采取黑体加粗的方式履行了告知义务，并经原告郭香莲签字确认；原告郭香莲则予以否认。上述事实有双方当事人陈述、被保险人的病历及户口注销证明、保险单及保险条款等在案佐证。本院认为，原告郭香莲与被告人寿保险翼城支公司签订的国寿康宁终身重大疾病保险合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方当事人均应当依照约定履行自己的义务。首先，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：”订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款规定：”保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款。”本案被告人寿保险翼城支公司拒绝理赔的依据是涉案保险利益条款第六条第（六）项的规定，该条款属于免除保险人责任的条款，在订立涉案保险合同时，被告人寿保险翼城支公司即应当向投保人履行明确说明义务。被告人寿保险翼城支公司辩称其已经履行明确说明义务，原告郭香莲否认，其亦未提供相应证据证明，现其仅仅采取黑体加粗的方式不能充分证明其履行了明确说明义务，该条款对原告郭香莲不产生效力。其次，上述免责条款规定的内容不仅违反了公平原则和诚实信用原则，同时也有悖于法律规定。根据《中华人民共和国保险法》第三十六规定：”合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。”第三十七条第一款规定：”合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第八条第三款规定：”保险合同自投保人补交保险费之日恢复效力。......”本案因原告郭香莲未如期交纳2017年保险费，涉案保险合同效力中止，经原告郭香莲申请复效，其于2017年12月11日补交了保险费，保险合同即应恢复效力。张云儿于2018年2月8日因病死亡，保险事故发生在保险合同有效期内，被告人寿保险翼城支公司理应支付保险金。综上，被告人寿保险翼城支公司的辩解不予采纳。原告郭香莲的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十七条第一款规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司翼城县支公司于本判决生效之日起五日内支付原告郭香莲保险金30000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元，由被告中国人寿保险股份有限公司翼城县支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于临汾市中级人民法院。审判员  续红萍二〇一八年五月十七日书记员  刘 娟