重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初12422号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。主要负责人：曲亮，行长。委托诉讼代理人：陈钇霖，北京盈科（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李婷，北京盈科（重庆）律师事务所律师。被告：汪光勤，男，1965年9月21日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区。被告：白小玲，女，1982年6月23日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：刘西群，女，1960年1月13日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：白正福，男，1955年6月12日出生，汉族，住重庆市江津区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称：招商银行重庆分行）与被告汪光勤、白小玲、刘西群、白正福金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月7日受理后，依法由审判员杨琼担任审判长，与代理审判员刘骁畅、人民陪审员代小戈组合合议庭，适用普通程序于2017年2月6日公开开庭进行了审理。书记员李婷婷担任法庭记录。原告的委托诉讼代理人李婷到庭参加了诉讼。被告汪光勤、白小玲、刘西群、白正福经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行重庆分行诉称：1、被告立即偿还原告的贷款本金1971432.88元；2、二被告立即偿还截至2016年6月20日的利息100934.26元、复息3580.19元、罚息1869.98元，2016年6月21日（含）后，以本金1971432.88元为基数计收罚息，以利息100934.26元为基数计收复息，按合同约定执行利率的基础上加收50%按日计收罚息、复息；3、原告确认对位于重庆市江北区XX路XX号XX幢XX号房屋享有优先受偿权；4、本案律师费98110元、诉讼费、保全费等实现债权的费用由被告承担。2015年4月28日，被告汪光勤、刘西群与原告签订《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》，向原告借款2000000元。截至2016年6月20日，该笔贷款已到期，拖欠贷款金额2077817.31元。被告汪光勤、白小玲、刘西群、白正福未有答辩意见，亦未到庭参加诉讼。当事人围绕诉讼请求依法提交了《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、个人贷款借款借据、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息。因被告汪光勤、白小玲、刘西群、白正福未到庭亦未有质证意见，本院认定如下事实：2015年4月28日，原告为授信人，被告汪光勤、刘西群为授信申请人，被告汪光勤、刘西群为抵押人签订《个人授信及担保协议》，主要约定：原告向被告提供金额为2000000元的可循环授信额度；授信期间为120个月，从2015年4月28日起至2025年4月28日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人应严格按照约定按时足额偿还贷款本息，否则授信人有权宣布贷款提前到期；抵押人愿意以其所有的重庆市江北区XX路XX号XX幢XX号房屋的全部权益抵押给授信人（及抵押权人），作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息等。2015年4月28日，原告（贷款人）招商银行重庆分行与被告（借款人）汪光勤、刘西群签订了《个人贷款借款合同》，主要约定：贷款人向借款人提供2000000元的贷款，贷款期限60个月，从2015年4月28日起到2020年4月28日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率为浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，上浮55%；借款人选择自主月供（等额本息）的方式归还贷款本息；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率的水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人应严格按照约定按时足额偿还贷款本息，否则贷款人有权宣布贷款提前到期；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担。之后，原告招商银行重庆分行为乙方（抵押权人），被告汪光勤、刘西群为甲方（抵押人）签订《重庆市房地产抵押合同》约定被告汪光勤、刘西群以其所有的位于重庆市江北区XX路XX号XX幢XX号为前述债务提供抵押，并办理了抵押登记。2015年5月7日，原告招商银行重庆分行向被告汪光勤、刘西群发放贷款2000000元。被告未按时足额偿还借款已构成违约。截至2016年6月20日，被告尚欠原告本金1971432.88元、利息100934.26元、复息3580.19元、罚息1869.98元。另查明，本案借款债务发生时，被告汪光勤、白小玲系夫妻关系、被告刘西群、白正福系夫妻关系。本院认为：原告招商银行重庆分行与被告汪光勤、刘西群签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》均是双方当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务。现本案借款已到期，根据《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》约定，被告汪光勤、刘西群未按约定偿还贷款本息已构成违约，原告有权按罚息利率计收罚息和复息。对原告要求被告偿还原告借款本金1971432.88元及截至2016年6月20日的利息100934.26元、复息3580.19元、罚息1869.98元的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人贷款借款合同》的约定，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率的水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。本院认为，从2016年6月21日起，原告所主张的罚息以被告尚欠的借款本金1971432.88元为基数，在合同约定执行利率的基础上上浮50%，按日计付罚息，对尚欠利息计收复息，利随本清，符合法律的规定，本院予以支持。原告未举示证据证明律师费的支出，故对该部分诉讼请求不予支持。本案借款债务发生时，被告汪光勤、白小玲系夫妻关系、被告刘西群、白正福系夫妻关系，故被告白小玲、白正福应当对被告汪光勤、刘西群的前述债务承担共同还款责任。被告汪光勤、刘西群自愿以其所有重庆市江北区XX路XX号XX幢XX号房屋为前述债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。现因被告汪光勤、刘西群未履行到期债务致使原告诉至本院，故原告有权就前述抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告汪光勤、白小玲、刘西群、白正福于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金1971432.88元；二、被告汪光勤、白小玲、刘西群、白正福于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行罚息（截至2016年6月20日的利息100934.26元、复息3580.19元、罚息1869.98元；从2016年6月21日起，以借款本金1971432.88元为基数计收罚息，以利息100934.26元为基数计收复息，均在中国人民银行同期同类贷款利率的基础上上浮55%后再上浮50%计算至相应本息清偿之日止）；三、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告汪光勤、刘西群所有的位于重庆市江北区XX路XX号XX幢XX号房屋拍卖、变卖后的价款优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费24210元，保全费5000元，共计29210元，由原告招商银行股份有限公司重庆分行负担788元，由被告汪光勤、白小玲、刘西群、白正福负担28422元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨 琼代理审判员  刘骁畅人民陪审员  代小戈二〇一七年三月六日书 记 员  李婷婷