辽宁省营口市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）辽08民终1311号
上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司营口中心支公司。住所地：营口市站前区。
负责人：岳汉夫，总经理。
委托诉讼代理人：姜红，该公司员工。
委托诉讼代理人：王磊，该公司员工。
被上诉人（原审原告）：张君，男，现住大石桥市。
委托诉讼代理人：田原，辽宁海润律师事务所律师。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司营口中心支公司因与被上诉人张君保险合同纠纷一案，不服大石桥市人民法院(2016)辽0882民初7875号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年3月22日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司营口中心支公司的委托诉讼代理人姜红、王磊，被上诉人张君及其委托诉讼代理人田原到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司营口中心支公司上诉请求：一、撤销大石桥市人民法院(2016)辽0882民初7875号判决，原审法院判决上诉人多承担被上诉人各项损失共计90000元，依法改判或发回重审；二、一审二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、在《团体人身意外伤害保险合同》中保险人与被保险人之间成立保险合同法律关系，而非侵权法律关系，根据《团体人身意外伤害保险合同》所附的《人身保险伤残评定标准》进行理赔具有充分的事实依据与法律依据，其应按赔偿比例表赔付7.5%而不是30%；二、《人身保险伤残评定标准》对人体伤害情形有选择性的规定，是考虑保险的风险控制和可保风险原理而作出的，一审法院拒绝使用合同约定标准判决保险人承担预期之外的理赔责任没有法律依据。
被上诉人张君辩称，本案中上诉人没有证据证明在投保前曾向投保人和被上诉人明确说明过赔偿范围、比例及残疾赔偿的标准等内容，因此案涉保险合同中的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》不生效。一审法院认定事实清楚，证据充分，请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。
被上诉人张君向一审法院起诉请求:要求被告给付赔偿金128100元
一审法院认定事实：2013年12月24日，大石桥市平二房永宏菱镁矿业有限公司为原告张君等33人在被告太平洋财保营口中心支公司投保了团体人身意外伤害保险。保险单约定：保险期间自2014年4月20日零时起至2014年10月20日零时止；意外伤害保险责任限额为1320万元（即每人限额为40万元），意外伤害住院津贴1650元/天（即每人限额为50元/天），每人单次住院给付天数不超过90天，累计以180天为限。保险单附《团体人身意外伤害综合保险条款》第三条保险责任：“被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内以该次意外伤害为直接原因致残的，保险人按保险单所载意外伤害保险金额及该项身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。如自意外伤害发生之日起一百八十日时治疗仍未结束的，按第一百八十日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。”第四条责任免除：“因下列情形之一，造成被保险人身故、残疾或支出医疗费用的，保险人不负给付保险金责任：其中第五项为被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具或助动交通工具。”上述保险责任及责任免除条款，被告采取格式化书面告知原告。2014年10月10日17时30分许，原告在下班途中，无机动车驾驶证驾驶未经公安机关交通管理部门需登记的本田五羊牌两轮摩托车，与杨文勇驾驶的辽GC10**车会车时相撞，形成一起原告受伤的道路交通事故。原告受伤后，于当日19时26分到海城市正骨医院住院治疗162天。2016年2月1日，大石桥陆合医院法医司法鉴定所出具司法鉴定意见书，鉴定原告左下肢为八级伤残。
一审法院认为，原告的雇主大石桥市平二房永宏菱镁矿业有限公司作为投保人，将与其有劳动关系的原告在被告处投保人身保险，符合《中华人民共和国保险法》有关规定，该保险合同应为有效，依法应当予以保护。原告作为被保险人及法定的受益人，有权依照法律规定及合同约定向被告主张赔偿金。被告未按照约定支付赔偿金，构成违约，依法应当承担违约责任。故对原告要求被告给付赔偿金的诉讼请求，本院予以支持。关于被告提出该起伤害事故属于免责范围的抗辩，因从本案合同性质而言，属于典型的格式合同。相关法律规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作出提示或者说明的，该条款不产生效力。该保险合同的责任免除条款属于格式合同条款，按照通常的理解，被保险人残疾后果应与其酒后驾驶、无有效驾驶证或驾驶无有效行驶证有因果关系，保险人才免责。本案中被告虽然在合同中有免责条款的内容，但其并没有明确说明无论被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证或驾驶无有效行驶证与其残疾后果之间是否有因果关系，保险人均免责。虽然原告无证驾驶无牌照车辆发生道路交通事故致残，但其无证驾驶无牌车辆的行为与其残疾后果之间并没有因果关系。故对被告这一抗辩，本院不予支持。被告因其从事保险业经营而熟悉保险业务，精通保险合同条款，且提供的是格式合同，而作为被保险人的原告及其雇主（投保人），一般受到专业知识的限制，对保险业务和保险合同条款不甚熟悉，在原告否认被告履行说明义务的情况下，对合同条款产生歧义，应以通常理解予以解释，即就是以一般的社会经验和知识水平为标准来进行解释，并在此基础上作出有利于被保险人或受益人的解释。故对“残疾程度”在文义上可以理解为残疾的严重程度。原告受伤已构成伤残，并不需要原告的残疾状况必须符合《残疾程度与保险金给付比例表》中所列明的某一项目。本案中原告残疾之严重程度，司法鉴定所依据《道路交通事故受伤人员伤残评定》的标准鉴定为八级，该评定将受伤人员伤残程度划分为10级，从第一级（100%）到第十级（10%），每级相差10%。结合本案保险合同残疾赔偿金最高额40万元，被告应当给付原告残疾赔偿金12万元（40万元×30%）。原告住院一次162天，按照约定单次住院天数不超过90天计算，被告应当给付原告住院津贴4500元。故对原告要求被告给付赔偿金124500元的诉讼请求，本院予以支持。判决：被告中国太平洋财产保险股份有限公司营口中心支公司给付原告张君赔偿金124500元。上述给付义务，限被告于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2860元，减交1430元，由原告负担。
本院二审期间，当事人没有提交新证据。二审查明的事实与原审认定的事实相一致。
本院认为,被上诉人张君的雇主大石桥市平二房永宏菱镁矿业有限公司作为投保人，将与其有劳动关系的被上诉人在上诉人处投保人身保险，保险合同系双方真实意思表示，且并不违反法律、行政法规强制性规定，故保险合同真实有效。被上诉人作为被保险人及法定的受益人，有权向上诉人主张赔偿金。上诉人主张根据《团体人身意外伤害保险合同》所附的《人身保险伤残评定标准》进行理赔，且应按赔偿比例表赔付7.5%而不是30%一节，由于上诉人并未提供证据证明其在投保前曾向投保人明确说明应当按照《人身保险伤残评定标准》进行理赔，以及赔偿范围、比例及残疾赔偿的标准等内容，且本案司法鉴定所依据《道路交通事故受伤人员伤残评定》的标准鉴定为八级，该评定将受伤人员伤残程度划分为10级，从第一级（100%）到第十级（10%），每级相差10%。结合本案保险合同残疾赔偿金最高额40万元，被告应当给付原告残疾赔偿金12万元（40万元×30%），故原审法院按照30%比例赔付并无不当，本院予以支持。
综上所述，上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司营口中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2050元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司营口中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 朱 丹
代理审判员 刘佳庆
代理审判员 狄 荣
二〇一七年六月十二日
书 记 员 张 锐