江苏省南京市江宁区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）江宁刑二初字第177号
公诉机关江苏省南京市江宁区人民检察院。
被告人佘某，男，1963年2月7日出生，汉族，原系江苏紫金农村商业银行股份有限公司江宁支行周岗分理处客户经理。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2014年1月27日被刑事拘留，同年3月6日被逮捕。现羁押于南京市江宁区看守所。
辩护人周锦荣，江苏上元律师事务所律师。
江苏省南京市江宁区人民检察院以宁江检诉刑诉（2014）480号起诉书指控被告人佘某犯违法发放贷款罪，于2014年6月20日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。江苏省南京市江宁区人民检察院指派检察员戴海琼出庭支持公诉，被告人佘某及其辩护人周锦荣均到庭参加诉讼。审理中，公诉机关以需要补充侦查为由，于2014年9月18日建议本院对本案延期审理，同年10月9日补充侦查完毕，提请本院对本案恢复审理。现已审理终结。
江苏省南京市江宁区人民检察院指控，2008年6月至2009年12月期间，被告人佘某在担任南京市江宁区农村信用合作联社周岗信用社（后更名为江苏紫金农村商业银行股份有限公司江宁支行周岗分理处）信贷员、客户经理期间，违反国家规定，未履行或未认真履行贷前调查、贷后检查义务，未核实或未认真核实贷款资料、担保人、抵押物的真实性，未核实或未认真核实借款人、担保人的还款能力，出具内容失实的贷款调查报告、贷后检查报告，违法向19名“名义贷款人”发放贷款共计人民币347万元，使得上述款项均被谢某甲（另案处理）实际使用。其中，向“名义贷款人”谢某乙、谢怀锁、沈清保发放的贷款共计人民币40万元到期后，因上述三名“名义贷款人”对贷款提出异议，被告人佘某归还该三笔贷款本金及利息共计人民币42万元。2014年1月27日，被告人佘某被公安机关抓获归案，归案后如实供述自己的犯罪事实。公诉机关针对上述指控向法庭提供了相应的证据，并认为被告人佘某违反国家规定发放贷款，数额巨大，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人佘某归案后，如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款的规定予以判处。
被告人佘某对起诉书指控的事实和罪名均无异议，自愿认罪。
辩护人当庭提出的辩护意见是：1、谢怀锁等人到周岗分理处反映贷款问题后，被告人佘某向单位当时的领导李某甲作了汇报，并形成书面材料，该行为符合自动投案的情形，且被告人佘某归案后如实供述犯罪事实，应当认定为自首。2、本案犯罪情节一般，所涉19笔贷款均经过单位“会办小组”并请示领导，不能完全归咎被告人佘某个人。3、被告人佘某系初犯，悔罪态度较好，自己代为偿还了42万元贷款，挽回了部分经济损失。4、被告人佘某检举揭发他人盗窃犯罪事实，应当认定为立功。建议判处被告人佘某有期徒刑一年至一年六个月、并适用缓刑。
经审理查明，2008年6月至2009年12月期间，被告人佘某在担任南京市江宁区农村信用合作联社周岗信用社（后更名为江苏紫金农村商业银行股份有限公司江宁支行周岗分理处）信贷员、客户经理期间，违反国家规定，未履行或未认真履行贷前调查、贷后检查义务，未核实或未认真核实贷款资料、担保人、抵押物的真实性，未核实或未认真核实借款人、担保人的还款能力，出具内容失实的贷款调查报告、贷后检查报告，违法向19名“名义贷款人”发放贷款共计人民币347万元，使得上述款项均被谢某甲（已判决）实际使用。具体事实分述如下：
1、2008年6月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”黄某发放贷款人民币30万元。
2、2008年9月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”李某乙发放贷款人民币10万元。
3、2008年12月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”张本晨发放贷款人民币27万元。
4、2009年1月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”蒋从军发放贷款人民币10万元。
5、2009年1月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”万美霞发放贷款人民币80万元。
6、2009年1月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”孙勇发放贷款人民币10万元。
7、2009年1月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”杨杰发放贷款人民币30万元。
8、2009年3月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”马千发放贷款人民币10万元。
9、2009年3月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”马爱琴发放贷款人民币10万元。
10、2009年3月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”孙杰发放贷款人民币10万元。
11、2009年8月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”沈清保发放贷款人民币10万元。
12、2009年8月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”谢俊逸发放贷款人民币15万元。
13、2009年9月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”谢怀锁发放贷款人民币15万元。
14、2009年9月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”李胜发发放贷款人民币15万元。
15、2009年9月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”谢某乙发放贷款人民币15万元。
16、2009年12月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”谢娇发放贷款人民币15万元。
17、2009年12月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”李元信发放贷款人民币15万元。
18、2009年12月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”马章红发放贷款人民币10万元。
19、2009年12月期间，被告人佘某违法向“名义贷款人”程俊发放贷款人民币10万元。
其中，向“名义贷款人”谢某乙、谢怀锁、沈清保发放的贷款共计人民币40万元到期后，因上述三名“名义贷款人”对贷款提出异议，被告人佘某归还该三笔贷款本金及利息共计人民币42万元。
2014年1月27日，被告人佘某被公安机关抓获归案，归案后如实供述自己违法发放贷款的事实。
上述事实，被告人佘某在开庭审理过程中亦无异议，并有证人谢某甲、徐某、李某甲、黄某、李某乙、谢某乙等人的证言，书证发破案及抓获经过、营业执照、劳动合同书、贷款凭证、信贷管理办法等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人佘某违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。被告人佘某归案后，如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚。公诉机关指控被告人佘某犯违法发放贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以采纳。被告人佘某当庭自愿认罪，代为偿还部分贷款，均可酌情从轻处罚。
关于辩护人提出的辩护意见，本院评判如下：（1）谢怀锁、谢某乙等人对贷款提出异议后，被告人佘某并未向其所在单位领导如实交代自己的主要犯罪事实，被告人佘某的行为不符合自首的法律特征，不能认定为自首。辩护人提出被告人佘某构成自首的辩护意见没有证据证实。（2）被告人佘某违法发放19笔贷款计人民币三百余万元，不能认定为犯罪情节一般。（3）谢小洋因涉嫌犯盗窃罪被羁押期间，同监室的被告人佘某检举谢小洋其他盗窃行为。在本院审理期间，检察机关补充起诉谢小洋一笔盗窃电动自行车的事实。被告人佘某检举的事实部分查证属实，但不是新的犯罪事实，该行为对谢小洋盗窃案的侦破没有实际作用，只是增加了一笔无具体数额的盗窃事实，不能认定为有立功表现。鉴于被告人佘某的表现，本院决定对其酌情从轻处罚。综上，辩护人提出的第3点辩护意见成立，本院予以采纳；提出的其余辩护意见不能成立，本院不予采纳。根据本案的犯罪事实、情节，不应对被告人佘某判处缓刑。
为了维护金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第三款的规定，判决如下：
被告人佘某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的。羁押一日折抵刑期一日，即自2014年1月17日起至2015年7月16日止。罚金于本判决发生法律效力的第二日起十日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南京市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张扣成
人民陪审员 盛义禄
人民陪审员 高卫东
二〇一四年十月十日
见习书记员 陶婷婷