河北省昌黎县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）昌民初字第1448号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昌黎县支行，住所地昌黎县竭阳大街中段富贵家园8号门市。法定代表人党福全，职务：行长。委托代理人杜春雷，系该银行职工。被告王立新，农民。被告常晓玲，农民。被告王立国，农民。被告方锡良，农民。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昌黎县支行（以下简称邮政银行）与被告王立新、常晓玲、王立国、方锡良借款合同纠纷一案，本院于2015年6月2日立案受理。依法由审判员赵向利适用简易程序，于2015年7月28日公开开庭进行了审理，原告邮政银行委托代理人杜春雷到庭参加诉讼，被告王立新、常晓玲、王立国、方锡良经本院合法传唤无正当理由未到庭，本案现已审理终结。原告邮政银行诉称，第一、第二被告系夫妻关系，2014年6月13日原告与三户四被告签订了“小额贷款联保协议书”，依据该协议约定，三户对其任何一户从原告处贷款承担连带责任担保，2014年6月13日原告与第一、第二被告签订小额联保借款合同，第一、第二被告从原告处借款80000元，期限12个月，原告于合同签订当天发放了贷款，第一、第二被告偿还了部分借款，截止到2015年5月20日，尚欠原告本金51658.22元，利息2846.63元，经原告多次催收，第一、第二被告拒不还款，故原告诉至法院，要求第一、第二被告偿还借款本金及利息，第三、第四被告承担连带还款责任。被告王立新、常晓玲、王立国、方锡良在法定期限内没有提交书面答辩状。原告邮政银行为支持其主张，提供了如下证据：《小额贷款借款合同》一份，共11页。主要内容为：合同编号13012939114066386787，贷款人（甲方）为中国邮政储蓄银行股份有限公司昌黎县支行，借款人（乙方）为王立新、常晓玲，第一条，甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：王立新，账号：60×××54；第二条，贷款金额80000元，年利率14.58‰，期限为12个月，自2014年6月至2015年6月；第三条，贷款用途为为购买饲料……第八条，还款方式，采用第（三）种方式归还贷款本息…（三）阶段性等额本息还款法：借款前陆个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还……第十条，乙方应当在每月还款日当天16：00之前，将当月应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户，并授权甲方从该账户扣收当月应还贷款本息……第十三条担保方式，本合同项下的全部债务采取以下第6种担保方式……6、其他担保方式，由王立国、方锡良提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：13012939214063434417）……第十六条违约责任，1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息……第十九条因借款合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼……甲方签字：中国邮政储蓄银行股份有限公司昌黎县支行（盖章），乙方签字：王立新、常晓玲（摁印），签约日期：2014年6月13日。《小额贷款联保协议书》一份，共5页。主要内容为：协议书编号13012939214063434417，甲方为中国邮政储蓄银行股份有限公司昌黎县支行，乙方为联保小组，成员王立新、常晓玲、王立国、方锡良，第一条，乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选王立新为联保小组牵头人，联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款，配合信贷员进行贷款逾期催收等；第二条，从2014年6月13日起至2016年6月13日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币80000元且联保小组合计贷款金额不超过人民币240000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；第三条，乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组……第五条，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；第六条，作为保证人的联保小组成员的权利义务，（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金金额，联保小组成员承担的连带责任保证按照以下第1种方式进行：1、任一联保小组成员均对其他小组的债务承担100%的连带责任保证……（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用……第八条，本协议发生纠纷的，由甲方和乙方友好平等协商解决，解决不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼……甲方签字：中国邮政储蓄银行股份有限公司昌黎县支行（盖章），乙方签字：王立新、常晓玲、王立国、常兆贤、方锡良、王丽美（均有本人捺印），签约日期：2014年6月13日。三、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件一份。主要内容为：日期为2014年6月13日，借据编号：1301293911406638678701，借款人姓名：王立新，放款账号：60×××54，金额：80000元，借款期限；12个月，从2014年6月13日至2015年6月13日，借款用途：购买饲料，借款人签字：王立新（捺印）。本院根据原告的举证及当庭陈述，依据证据规定，综合分析认定如下：原告提交的三项证据内容客观真实，形式来源合法，能够证明本案的相关事实，本院予以确认。根据以上证据认证情况及当事人当庭陈述，本院对本案事实认定如下：被告王立新（配偶常晓玲）、王立国（配偶常兆贤）、方锡良（配偶王丽美）于2014年6月13日组成联保小组，在中国邮政储蓄银行签订了《小额贷款联保协议书》，协议书约定任一联保小组成员，在2014年6月13日至2016年6月13日期间，如果从中国邮政储蓄银行贷款，个人单笔不超过80000元，联保小组成员贷款总额不超过240000元的，联保小组的其他成员将对该成员的贷款承担连带还款责任。2014年6月13日联保小组成员王立新从中国邮政储蓄银行股份有限公司昌黎县分行办理贷款一笔，金额为80000元，期限12个月。被告王立新在归还部分贷款后出现逾期，截止至2015年6月2日尚欠原告本金51658.22元及利息，原告多次催要，被告王立新、常晓玲一直没有还款，故原告诉至法院，要求被告王立新、常晓玲偿还借款，被告王立国、方锡良承担连带还款责任。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昌黎县支行与被告王立新签订的《小额联保借款合同》，意思表示真实，双方自愿达成，且不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。原告邮政银行已履行了放款义务，被告王立新未如期偿还全部借款的事实清楚。原被告之间因借款合同形成的债权债务关系明确，被告王立新应承担偿还借款本息的民事责任，被告常晓玲与王立新系夫妻关系，王立新为家庭生活所欠之债，应视为夫妻共同债务，被告王立新与被告常晓玲有共同偿还的义务。被告王立国、方锡良是连带责任保证人，依联保合同约定应对该笔借款本息承担连带责任。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王立新、常晓玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昌黎县支行借款本金51658.22元及利息（期内的利息按合同约定利率计算，逾期利息按合同约定的罚息计算至本判决确定的履行期限实际履行之日止），被告王立国、方锡良承担连带清偿责任。被告王立国、方锡良承担保证责任后，有权向王立新、常晓玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费822元，由被告王立新、常晓玲负担，被告王立国、方锡良承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省秦皇岛市中级人民法院。审判员赵向利二〇一五年七月三十日代书记员齐菲菲