甘肃省天水市中级人民法院民 事 判 决 书（2018）甘05民终351号上诉人（原审原告）：甘肃秦安农村商业银行股份有限公司。法定代表人：张某，该公司董事长。委托诉讼代理人：辛某，甘肃鑫盾律师事务所律师。委托诉讼代理人：白某，甘肃鑫盾律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：侯某1，住秦安县。原审被告：侯某2，住秦安县。原审被告：叶某，住秦安县。上诉人甘肃秦安农村商业银行股份有限公司（以下简称秦安农商行）因与被上诉人侯某1、原审被告侯某2、叶某金融借款合同纠纷一案，不服秦安县人民法院（2018）甘0522民初125号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年6月11日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人秦安农商行的委托诉讼代理人白某、被上诉人侯某1、原审被告侯某2到庭参加诉讼，原审被告叶某经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。秦安农商行上诉请求：1.撤销秦安县人民法院（2018）甘0522民初125号民事判决，依法改判由侯某1基于保证合同及家庭成员身份关系对6万元本金及利息（自2005年12月24日至2010年9月20日）承担保证责任及共同还款责任；2.上诉费用由被上诉人承担。事实与理由：第一，办理涉案贷款时，侯某2向上诉人明确表示其子侯某1愿意承担保证责任，并向上诉人出具了侯某1的私章、户口本原件等，上诉人有理由相信侯某2有权代表侯某1办理担保手续，故侯某2的该行为构成表见代理，秦安农商行与侯某1之间形成合法有效的保证担保法律关系。第二，涉案贷款为家庭贷款，为2005年12月24日侯某2和叶某夫妇各向上诉人贷款3万元后整合形成，当时侯某115岁，而该笔贷款用于家庭生活，侯某1作为家庭成员，是该笔贷款的实际受益人，故其基于共同义务也应承担还款责任。侯某1答辩称：1.侯某1未在任何担保合同中签字，也未委托任何人办理涉案贷款的担保事项，且涉案贷款形成时，被上诉人仅是一名学生，无能力做出任何担保。2.侯某2于2007年开始赋闲在家，侯某1于2009年上大学，因家庭无积蓄，学费是由亲戚提供，故上诉人称侯某1是贷款的实际受益人与事实不符。3.根据一审庭审调查的情况，涉案贷款实际发生于1996年，侯某1时年6岁，2010年银行工作人员与侯某2通过转贷和置换担保人的方式，伪造贷款文件，将担保人变更成侯某1。综上，侯某1不应对涉案贷款承担保证责任及共同还款责任，请求驳回上诉，维持原判。侯某2答辩称：侯某1不应对涉案贷款承担保证责任及还款责任，涉案贷款是由2010年9月20日前的三笔贷款整合而来，与侯某1无关。叶某未到庭参加诉讼亦未向法院提交书面答辩意见。秦安农商行向一审法院起诉请求：1.请求侯某2、叶某、侯某1立即偿还秦安农商行借款本金6万元，基础利息（2010年-2018年）57426元；2.本案诉讼费由被告承担。秦安农商行一审中当庭变更诉讼请求：要求侯某2、叶某、侯某1偿还本金6万元及截止2018年3月21日的利息186314.3元，并按年利率18%支付自2018年3月22日起至本金还清之日止的利息。一审经审理查明，侯某2与叶某（又名叶某2）系夫妻关系，侯某1系侯某2与叶某的儿子。2010年9月20日，侯某2与叶某名下的两笔贷款被整合成一笔，共计6万元，转贷到侯某2一人名下，本案秦安农商行为贷款人，借贷双方签订了一份个人借款/保证合同，约定借期12个月，年利率10.992%，按季结息，并约定借款人如违约，贷款人有权在合同载明的贷款利率水平上加收40%利息。借款到期后，借贷双方于2012年9月15日又签订了一份借款展期协议，约定展期至2012年9月5日，展期期间的利率为年利率13.710%。展期到期后，借贷双方于2012年9月21日再次签订了一份个人借款/保证合同，该借款合同实为2010年9月20日所签借款合同展期到期后的转贷合同，约定借期36个月，年利率12%，按季结息，借款人如违约，贷款人有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，并约定可以计收复利，同时由侯某2与叶某共同签写一份夫妻双方同意共同承担借款责任承诺书。借款到期后，经秦安农商行几次催收，6万元贷款本息至今未还。另查明，秦安农商行提交的两份个人借款/保证合同及贷款担保承诺书、借款展期协议、秦安县农村信用合作联社贷款面签声明中的担保人署名均为侯某1，但侯某1否认其为该笔贷款提供过担保。经秦安农商行的职工牛某出庭作证证明，秦安农商行提交的上述个人借款/保证合同等证据材料中的担保人的署名均系侯某2书写，所签侯某1的私章也系侯某2提供。一审法院认为，侯某2向秦安农商行借款6万元，事实清楚，是当事人的真实意思表示，秦安农商行与侯某2之间形成了借款合同关系，依法应予保护，各方当事人应当依约全面履行各自的义务。秦安农商行依约发放贷款后，侯某2未按约定归还借款本息的行为构成违约，秦安农商行有权按照合同约定要求侯某2归还借款本金及利息（包括逾期利息等），按借款合同约定利率，自2010年9月20日起计算至借款本息实际付清之日止。叶某与侯某2系夫妻，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：”债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”本案中，叶某以借款人配偶的身份与侯某2共同签写一份夫妻双方同意共同承担借款责任承诺书，对该承诺，其未提出抗辩，应视为其对自己抗辩权利的放弃和对该承诺书所载内容的认可，故应当认定该笔债务为夫妻共同债务。因此，秦安农商行要求侯某2与叶某共同归还借款本金及其利息的诉讼请求应予支持。秦安农商行提交的两份个人借款/保证合同及贷款担保承诺书、借款展期协议、秦安县农村信用合作联社贷款面签声明中的担保人署名均为侯某1，但经秦安农商行的职工牛某出庭作证证实，上述合同与承诺书中担保人的署名并非侯某1本人所签，所签侯某1的私章也并非侯某1本人所签，且秦安农商行也未能举证证明侯某1给侯某2授权办理了有关担保的事项。关于秦安农商行认为侯某2代侯某1办理贷款担保手续的行为构成表见代理的问题，表见代理应为保障财产交易的动态安全，但前提是相对人善意且无过失，秦安农商行作为市场交易的主体，应在签订担保合同时尽到合理的审查义务，本案中，侯某1与侯某2虽系父子关系，但合同签订时，侯某1不在场，秦安农商行对此情况并未作严格审查，存在过失，因此，侯某2与侯某1之间不构成表见代理关系。综上，侯某1的连带责任保证不能成立，不应承担连带保证责任。故秦安农商行要求侯某1承担归还其诉请借款本息的诉讼请求不予支持。关于侯某2提出的诉讼时效抗辩能否成立的问题。侯某2虽表示诉讼时效已过，银行所举的贷款催收通知书是最近找他填写的，当时是空白的贷款催收通知书，时间等内容都是后期补填的，但侯某2除其本人陈述外，未能举证证实，且从银行举证来看，本案并未超过三年诉讼时效，故侯某2的抗辩理由不成立，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条规定，判决：侯某2、叶某在本判决生效之日起三十日内，一次性归还甘肃秦安农村商业银行股份有限公司借款本金6万元及其利息（按借款合同约定，自2010年9月20日起计算至借款本息实际付清之日止）；二、驳回甘肃秦安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。在本判决生效后,如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2648元，减半收取1324元，由侯某2、叶某负担。本院二审期间，当事人各方均未提交新证据，二审查明事实与一审判决一致，本院依法予以确认。本院认为，本案的争议焦点为：1.侯某1在本案中是否应当以保证人或家庭成员的身份承担保证责任或共同还款责任；2.秦安农商行要求侯某2、叶某、侯某1支付自2005年12月24日至2010年9月20日的利息的诉请是否属于本案的审理范围。关于第一个焦点，秦安农商行认为虽然侯某1未在担保合同中签名，但侯某2作为其父亲代为办理担保手续的行为构成表见代理，侯某1据此应承担保证责任。依据《中华人民共和国合同法》第四十九条的规定，表见代理系在行为人没有代理权，但相对人有理由相信行为人有代理权的情况下，行为人的代理行为有效。在本案中，没有证据证明侯某1具有某种过错的作为或不作为，导致秦安农商行相信行为人侯某2具有代理权，上诉人仅仅依据侯某2与侯某1的父子关系而主张侯某2的行为构成表见代理缺少事实和法律依据，本院不予支持。关于秦安农商行提出的要求侯某1作为家庭成员承担共同还款责任的主张，因其未提供证据证明涉案贷款用于家庭生活，侯某1对此亦不予认可，故秦安农商行对此应承担举证不能的责任。综上，上诉人提出的要求侯某1承担保证责任及共同还款责任的主张依法不能成立。关于第二个焦点，因秦安农商行向法院起诉所依据的是其与侯某2于2010年9月20日签订的个人借款/保证担保合同，而该诉请为该合同签订前的利息，故不属于本案审理范围，其可在符合法律规定的情况下，另行解决。综上，秦安农商行的上诉请求均不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2648元，由甘肃秦安农村商业银行股份有限公司承担。本判决为终审判决。审 判 长  李 兰审 判 员  朱金平审 判 员  周 昊二〇一八年七月二十六日法官助理  郭子菲书 记 员  苏 卉