北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0105民初21664号原告：杭州银行股份有限公司北京安贞支行。负责人：孙永红，行长。委托诉讼代理人：张雪艳，北京市环球律师事务所律师。委托诉讼代理人：周渝，北京市环球律师事务所律师。被告：潘亚伍，男，1981年10月1日出生。委托诉讼代理人：潘志勇（潘亚伍之弟）。被告：陈美烟，女，1983年4月8日出生。被告：潘文来，男，1982年4月20日出生。原告杭州银行股份有限公司北京安贞支行（以下简称杭银安贞支行）与被告潘亚伍、陈美烟、潘文来信用卡纠纷一案，本院于2017年3月13日受理后，依法适用简易程序于2017年5月9日公开开庭进行了审理。原告杭银安贞支行委托诉讼代理人周渝、被告潘亚伍的委托诉讼代理人潘志勇到庭参加了诉讼。被告陈美烟、潘文来经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告杭银安贞支行向本院提出诉讼请求：1.判令潘亚伍、陈美烟支付借款本金494094.3元及至2016年12月3日止的利息55171.25元、滞纳金1800元、手续费115元，并按日利率万分之五支付自2016年12月4日起至实际支付之日止的利息;2.判令潘文来对上述潘亚伍、陈美烟欠付的款项承担连带清偿责任。事实和理由：2013年1月8日，潘亚伍在杭银安贞支行递交了《杭州银行臻信卡申请表》，申请信用借款额度50万元，其配偶陈美烟在该申请表上签字，自愿作为共同还款人。申请批准后，潘亚伍签收了臻信卡，卡号xxx。2013年2月21日，潘文来签署《臻信卡最高额保证合同》，为潘亚伍在《杭州银行臻信卡个人领用合约》（以下简称《领用合约》）项下全部债务承担连带责任保证。潘亚伍自2015年11月28日开始出现未能按期归还信用卡透支本息的行为，累计欠款551180.55元。经多次催还，潘亚伍、陈美烟未能清偿，潘文来也未能履行担保责任。被告潘亚伍辩称，借款本金数额认可，利息和滞纳金过高，现在无偿还能力，希望杭银安贞支行给予宽限期和减免。被告陈美烟、潘文来未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月8日，潘亚伍向杭银安贞支行提交《杭州银行臻信卡申请表》，并承诺本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》的各项规则。潘亚伍在申请人签名处签名、陈美烟在申请人配偶签名处签名。《领用合约》约定：杭州银行股份有限公司（以下简称杭州银行）核准申领人领卡申请的同时核定申领人的信用额度，臻信卡账户独立于申领人持有的杭州银行发行的其他信用卡账户，杭州银行有权根据申领人资信状况的变化调整信用额度；申领人及其配偶同意承担臻信卡账户项下所发生的全部债务，包括但不限于费用（年费、预借现金手续费、滞纳金等）、透支利息、透支款，还款顺序为先还上期账单，再还本期账单，同期账单的还款顺序为利息、费用、预借现金款（包括非消费转账），申领人不得以与第三方机构发生纠纷或以未收到账单为由拒绝支付所欠杭州银行的款项；若申领人在到期还款日前未能还清当期最低还款额，杭州银行有权按最低还款额未还部分的一定比例计收滞纳金；若申领人选择开通自动转账还款功能，则申领人授权杭州银行在到期还款日时从申领人指定账户中扣款偿还信用卡该期对账单应还全部债务；申领人应在规定的期限内偿还全部债务，否则杭州银行可采取催收、依法追索并停止申领人使用臻信卡等措施，同时有权直接扣划申领人及其配偶在杭州银行的其他账户的存款，或向保证人追索，并保留依照法律程序进行追索的权利；杭州银行对申领人所有透支利息均按月计收复利；杭州银行臻信卡所有的计息和收费项目及标准以《杭州银行臻信卡收费标准》（以下简称收费标准）为准。收费标准载明：透支利息（日利率）按透支额的万分之五计算；滞纳金为最低还款额未还部分的5％，最低5元，最高300元。2013年2月21日，潘文来（保证人）与杭银安贞支行签订《臻信卡最高额保证合同》，约定：为确保潘亚伍《领用合约》项下义务得以切实履行，潘文来愿意提供不可撤销的最高额担保；本合同所保证的主债权为本合同约定的债权确定期间和最高债权额内，杭银安贞支行依据主合同所发生的所有债权；本合同保证方式为连带责任保证，最高额保证的债权确定期间为2013年2月21日至2016年9月21日，最高债权额为50万元；本合同担保的范围包括所有主合同项下的全部债务（包括但不限于费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、透支利息、复息、罚息、透支款，及其他主合同与臻信卡账户项下债务）与实现债权费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；保证担保期限自主合同债务履行期起始日至履行期届满之日后两年。上述合同签订后，杭银安贞支行批准了潘亚伍的办卡申请，潘亚伍申领了卡号为xxx的杭州银行臻信卡。截至2016年12月3日，潘亚伍尚欠杭银安贞支行本金494094.3元、利息55171.25元。杭银安贞支行提交的结婚证显示潘亚伍与陈美烟于2003年12月23日登记结婚。本院认为，杭银安贞支行与潘亚伍之间因信用卡申请及使用所形成的法律关系，系双方当事人真实意思表示，其内容未违反我国现行法律法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应依约履行各自的合同义务。潘亚伍在享受到杭银安贞支行提供的相关金融服务后未按期归还信用卡透支本息，构成违约，依据《领用合约》相关规定向潘亚伍催收、追索相关欠款。杭银安贞支行要求潘亚伍偿还信用卡透支本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于滞纳金，《领用合约》约定了如潘亚伍未能按最低还款额还款则杭银安贞支行有权向潘亚伍收取滞纳金，杭银安贞支行提交的交易明细显示潘亚伍有六次未按最低还款额还款，每次滞纳金300元，故对其主张的1800元滞纳金予以支持。关于手续费，《领用合约》有相应约定、交易明细中亦有显示，本院予以支持。因陈美烟作为潘亚伍配偶在《杭州银行臻信卡申请表》中签字确认且双方存在婚姻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，陈美烟应就上述潘亚伍应偿付的款项承担共同还款责任。潘文来作为连带责任保证人，应在最高额保证范围内就潘亚伍、陈美烟的债务向杭银安贞支行承担连带清偿责任。潘文来承担保证责任后，有权向潘亚伍、陈美烟追偿。关于潘亚伍所称利息和滞纳金过高的意见，因《领用合约》做了明确的约定，本院无法支持。关于潘亚伍无偿还能力、请求杭银安贞支行给予宽限期和减免的主张，因不属于法律规定的抗辩事由，本院无法支持。陈美烟、潘文来经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘亚伍、陈美烟于本判决生效之日起十日内向原告杭州银行股份有限公司北京安贞支行偿还截至2016年12月3日的信用卡欠款本金494094.3元、利息55171.25元、滞纳金1800元、手续费115元；二、被告潘亚伍、陈美烟于本判决生效之日起十日内向原告杭州银行股份有限公司北京安贞支行支付利息（自2016年12月4日起至实际偿还之日止，按照透支额的日利率万分之五计算）；三、被告潘文来在500000元范围内就上述第一、二项确定的款项向原告杭州银行股份有限公司北京安贞支行承担连带清偿责任；四、被告潘文来承担保证责任后，有权向被告潘亚伍、陈美烟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4656元，由原告杭州银行股份有限公司北京安贞支行负担25元，由被告潘亚伍、陈美烟、潘文来负担4631元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员  程立武二〇一七年五月二十七日书记员  陈 曦