广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初2740号原告：交通银行股份有限公司佛山分行。负责人：徐焱，系该行行长。委托诉讼代理人：黄胜，广东海迪森律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄晓梅，广东海迪森律师事务所律师。被告：张钢森，男，汉族，1977年12月31日出生。被告：郭妙钻，女，汉族，1982年12月17日出生。被告：中山市天都城房地产开发有限公司。法定代表人：胡继洪。原告交通银行股份有限公司佛山分行诉被告张钢森、郭妙钻、中山市天都城房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月15日立案受理后，本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2017年3月14日进行公开开庭审理。原告交通银行股份有限公司佛山分行的委托诉讼代理人黄胜到庭参加诉讼。被告张钢森、郭妙钻、中山市天都城房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求:判令被告张钢森向原告偿还贷款本金人民币2752257.07元，并支付逾期还款利息、罚息及复利（计算方式：以贷款本金2752257.07元为基数，自2016年2月21日起，按合同约定的利率，暂计至2017年1月21日，利息为130833.07元、罚息为6073.37元、复利为4770.28元），并支付原告聘请律师代理费20000元，以上合计共2913933.79元；判令被告郭妙钻、中山市天都城房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；判令原告对被告共有的房产的转让价款享有优先受偿权；判令三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2011年4月2日，被告张钢森与中山市天都城房地产开发有限公司签订《中山市商品房买卖合同》，购买商品房，价款为5129843元。2011年4月6日，被告张钢森向原告申请贷款359万元；4月14日，被告张钢森与原告签订《个人房产抵押贷款合同》，双方约定贷款金额为359万元；贷款期限为20年；贷款年利率为6.8%，遇人民银行调整基准利率，以次年1月1日为合同利率调整日。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。2011年5月5日，原告向被告张钢森发放贷款359万元，至2016年2月21日止，被告张钢森尚欠原告本金2752257.07元。《个人房产抵押贷款合同》（编号：佛交银个按4463850427号）第十三条13.1约定：出现下列任一情形的，均视为本合同的“提前到期事件”：（3）甲方违反本合同的其他约定；13.2约定：当出现任一“提前到期事件”时，乙方有权采取以下一项、多项或全部措施：（5）单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。目前被告张钢森已经出现逾期还款、付息的情形，其应向原告履行偿还贷款本息的义务；被告郭妙钻作为被告张钢森的妻子，被告张钢森的债务为夫妻婚姻存续期间的共同债务，且被告郭妙钻同意以《个人房产抵押贷款合同》第二十二条约定的房屋为被告张钢森在本合同项下债权提供抵押担保；被告中山市天都城房地产开发有限公司同意以《个人房产抵押贷款合同》第二十二条约定房屋为被告张钢森在本合同项下债权提供抵押担保；被告中山市天都城房地产开发有限公司作为保证人，也为被告张钢森《个人房产抵押贷款合同》项下贷款提供连带责任保证，被告郭妙钻、中山市天都城房地产开发有限公司均应对被告张钢森的债务承担连带清偿责任。起诉后，原告交通银行股份有限公司佛山分行补充如下事实：截至2017年3月13日止，被告张钢森尚欠原告交通银行股份有限公司佛山分行贷款本金2752257.07元、利息141338.81元、罚息8118.57元、利息的复利5980.51元、罚息的复利221.77元；利息的复利系以未还利息为基数按照罚息利率按日计收，罚息的复利系以未还罚息为基数按照罚息利率按日计收；至该日止，尚未按全额本金计收罚息。被告张钢森、郭妙钻均未答辩。被告中山市天都城房地产开发有限公司提交书面答辩状辩称：应由原告交通银行股份有限公司佛山分行优先以被告张钢森、郭妙钻的房产拍卖所得价值偿还尚欠贷款本息、诉讼费，不足部分才由其承担。经审理查明：2011年4月14日，被告张钢森、中山市天都城房地产开发有限公司与原告交通银行股份有限公司佛山分行签订了《个人房产抵押贷款合同》（以下简称《抵押贷款合同》）。原、被告三方约定：贷款人即抵押权人为原告交通银行股份有限公司佛山分行，借款人即抵押人为被告张钢森，保证人为被告中山市天都城房地产开发有限公司；贷款金额为3590000元，贷款期限为20年，贷款用途为购买房屋；放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》记载为准；贷款利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率；贷款实际发放后，遇基准利率调整，按合同约定调整合同利率，以次年1月1日为合同利率调整日；还款以月为一期，还款方式为等额本金还款法，还款日为每月21日；被告应按合同约定的时间、金额和币种偿还合同项下的贷款本金并支付利息；出现被告违反合同的约定的情况下，视为发生本合同“提前到期事件”，原告有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，原告有权按逾期贷款的罚息利率计算利息，并对应付未付利息计收复利；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50％，合同利率发生调整的，原告有权相应调整罚息利率；被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的诉讼费、保全费、律师费及其他相关费用；被告张钢森提供所购房屋，座落于的房产，作为本合同的抵押担保；抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、抵押物处置费、执行费、律师费等）；被告郭妙钻作为抵押房屋共有人在合同上签名确认，同意以该房屋为被告张钢森在本合同项下的贷款提供抵押担保；被告中山市天都城房地产开发有限公司为本合同项下贷款提供连带责任保证；保证期间为合同项下贷款到期日之日起两年；被告张钢森取得抵押房产的权利证明，且原告取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，被告中山市天都城房地产开发有限公司的保证责任解除；保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利以及原告实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费以及其他费用。上述《抵押贷款合同》签订后，原告交通银行股份有限公司佛山分行于2011年5月5日与被告张钢森签订了《借款凭证》，并依约向被告张钢森发放了贷款3590000元。中山市国土资源局于2014年9月23日向原告交通银行股份有限公司佛山分行发放房地产他项权证，确认原告交通银行股份有限公司佛山分行系座落于的房产的抵押权人。贷款发放后，被告张钢森自2016年2月21日起至今未能按期足额偿还贷款本息。2016年5月，被告张钢森因不履行另案生效法律文书所确定的付款义务，被广东省中山市第二人民法院强制执行，上述抵押房产被决定依法评估并进行拍卖。2017年2月26日，本院向被告张钢森送达了本案起诉状、证据副本及应诉材料。根据原告提供的《欠款明细表》，截至2017年3月13日止，被告张钢森尚欠原告交通银行股份有限公司佛山分行贷款本金2752257.07元、利息141338.81元、罚息8118.57元、利息的复利5980.51元、罚息的复利221.77元；至该日止，尚未按全额本金计收罚息。被告张钢森、郭妙钻于2003年1月20日登记结婚。为实现本案债权，原告交通银行股份有限公司佛山分行委托广东海迪森律师事务所代理本案诉讼。双方在《委托代理合同》的第四条中明确约定：“代理方式为风险代理；处理甲方（即原告）抵押物或甲方提供财产线索现金收回的，扣除诉讼费、保全费后按实收现金的1%支付律师费，以物抵债的，按法院核对抵债金额并扣除诉讼费、保全费后的0.5%支付律师费；处理乙方（即委托诉讼代理人）自身查找财产线索现金收回的，扣除诉讼费、保全费后按实际收回现金的2.5%支付律师费；若通过与债务人和解、调解收回款项的，律师费按照调解或和解时的贷款本息的1.2%计算。”从上述条款可确认，本案中原告与委托代理人之间约定的律师费收费方式为风险代理，且不支付前期费用，律师代理费数额与原告最终收回款项的方式及数额相关联。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告交通银行股份有限公司佛山分行与被告张钢森、中山市天都城房地产开发有限公司签订的《抵押贷款合同》及《借款凭证》合法有效，受法律保护,双方均应严格依约履行。一、违约责任被告张钢森自2016年2月21日起至今未能按期足额偿还该贷款本息，已构成违约。根据《抵押贷款合同》的约定，视为已发生本合同“提前到期”事件，原告交通银行股份有限公司佛山分行有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告张钢森立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。变更权属形成权，变更通知到达时生效。原告交通银行股份有限公司佛山分行未于诉前向被告张钢森送达提前到期通知，则以本案应诉材料送达之日2017年2月26日作为变更合同的通知到达时间。合同变更前，已逾期的贷款根据合同约定计算罚息；合同变更后，从变更之日的次日起至实际清偿之日止合同项下全部未还贷款本金均按逾期贷款罚息利率计算利息。根据原告提供的《欠款明细表》，原告自2017年2月27日起至2017年3月13日期间的利息数额并未按全额贷款本金计收，视为其放弃相应权利。1、罚息《抵押贷款合同》中明确约定，被告张钢森未能按时足额偿还贷款的，原告有权按合同约定利率上浮50％计收罚息。上述罚息标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条中关于罚息利率的规定，合法有效。故原告主张的罚息于法有据，本院予以支持。2、复利《抵押贷款合同》约定：若被告张钢森未能按约定归还贷款本息的，原告交通银行股份有限公司佛山分行有权按逾期贷款的罚息利率计算利息，并对应付未付利息计收复利。被告张钢森违约，应当按照合同约定承担违约责任，原告交通银行股份有限公司佛山分行请求被告支付复利有合同依据。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息，即合同内应付的利息，不应包括逾期罚息。则原告主张的本案贷款的复利部分，贷款到期日之前的逾期利息计至实际清偿之日止的复利部分，应予以支持；而自到期日起至实际清偿之日止的罚息的复利部分超出了可支持的范围，应不予支持。根据原告对于其主张各项数额的解释，“利息的复利”和“罚息的复利”应均为复利；其中，“利息的复利”的计收方式符合上述可支持的复利范围，可予以支持；“罚息的复利”的计收方式超出了上述可支持的复利范围，应不予支持。根据原告所提供的《欠款明细表》，其主张的正常利息数额系计至2017年3月13日止（原告已放弃2017年2月27日起至2017年3月13日期间应按全额贷款本金计算的利息），共计为141338.81元，该部分利息即可视为贷款期限内的正常利息，计至实际清偿之日止的复利部分可予以支持，该数额计至2017年3月13日止为5980.51元，本院予以支持。3、律师费《抵押贷款合同》中明确约定原告为实现债权所支出的律师费由被告负担，且原告提供了《委托代理合同》证实其委托律师代理本案，本案诉讼亦确由律师代理进行，故原告的律师费主张在数额确定的情况下可予以支持。根据原告提供的《委托代理合同》，原告与受委托律师事务所约定律师费的实际收费方式为风险收费，且不支付前期费用，而实际律师费用需根据原告经诉讼后实际收回款项的方式及数额确定。因本案律师费数额目前尚不确定，故原告请求的律师费本院不予支持，原告可在律师费数额确定后另行主张。二、抵押担保被告张钢森、郭妙钻提供坐落于的房产作为抵押担保，该房产已登记抵押权人为原告交通银行股份有限公司佛山分行，原告取得抵押权，在被告张钢森不履行到期债务时，原告依法享有优先受偿权。抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、抵押物处置费、执行费、律师费等）。三、保证责任《抵押贷款合同》明确约定：“被告张钢森取得抵押房产的权利证明，且原告交通银行股份有限公司佛山分行取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，被告中山市天都城房地产开发有限公司的保证责任解除。”由此可见，被告中山市天都城房地产开发有限公司为《抵押贷款合同》项下的贷款提供附条件阶段性担保责任，合同约定的解除条件成就时，保证责任合同解除，被告中山市天都城房地产开发有限公司解除保证责任。本案中，中山市国土资源局于2014年9月23日向原告交通银行股份有限公司佛山分行发放房地产他项权证，已确认原告为涉案抵押房产的抵押权人，解除条件已成就，被告中山市天都城房地产开发有限公司与原告交通银行股份有限公司佛山分行之间的保证责任合同解除，其担保责任已解除。故原告主张被告中山市天都城房地产开发有限公司承担本案保证责任的诉求，本院不予支持。四、夫妻共同债务本案贷款发生在被告张钢森、郭妙钻夫妻关系存续期间,且郭妙钻作为抵押物共有人在《抵押贷款合同》上签名确认，可见郭妙钻对于本案贷款情况清楚明知。本案中，二被告未到庭应诉，未举证证明存在《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定的例外情形和其他特别情形，故本案贷款应属夫妻共同债务，二被告须共同承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告张钢森、郭妙钻于本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金2752257.07元及利息（至2017年3月13日止利息、罚息、复利合计为155437.89元；之后至清偿之日止的利息按中国人民银行公布施行的五年以上贷款基准利率上浮50%计算；如遇贷款基准利率调整，执行利率从次年1月1日进行调整，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的五年以上贷款基准利率上浮50％计算；对不能按时支付的利息141338.81元，之后至实际清偿之日止按上述罚息利率计收复利）；二、原告交通银行股份有限公司佛山分行对位房产经拍卖、变卖后的款项在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告交通银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费15056元，财产保全费5000元，合计20056元，由原告负担556元，被告张钢森、郭妙钻共同负担19500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  彭颖颖二〇一七年三月二十一日书记员  郑云娜