湖南省长沙市岳麓区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）岳民初字第06324号
原告中国民生银行股份有限公司长沙分行。
负责人王周屋。
委托代理人周平。
委托代理人徐嘉。
被告李三阳。
被告翁岳平。
被告彭词进。
被告杨孟。
原告中国民生银行股份有限公司长沙分行（以下简称原告）诉被告李三阳、翁岳平、彭词进、杨孟金融借款合同纠纷一案，于2015年9月16日向本院提起诉讼，本院受理后依法由审判员张辉担任审判长，与人民陪审员周金桃、左芬矿组成合议庭于2015年11月12日公开开庭进行了审理，书记员付凌波担任记录。原告委托代理人周平、徐嘉到庭参加了诉讼，被告李三阳、翁岳平、彭词进、杨孟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。
原告诉称：2014年7月11日，被告李三阳向原告递交《小微授信申请表》，2014年8月4日，原告与被告李三阳签订编号为931022014034304的《综合授信合同》，约定：合同适用单一授信模式，授信有效期限内，被告李三阳可向原告申请使用的最高授信额度为100万元；授信有效期24个月，自2014年8月4日至2016年8月4日；授信提用人在该合同项下任一笔贷款发生逾期违约的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按约定利率上浮50%收取，违约罚息按约定利率上浮100%收取；被告李三阳以人民币20万元为贷款保证金，以卡内对私定期保证金存款的方式质押于原告，并同意由原告进行手工冻结，帐号50×××03，如被告李三阳到期不能按时还款，则由原告行使质押权将该笔资金扣划；到期未还的借款本金自逾期之日起，按约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息；不能及时支付的利息、逾期罚息，按约定逾期利率按实际逾期天数计收复利，逐月累算；发生违约事件时，原告有权行使担保权并要求赔偿为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、律师费及其他实现债权的费用等损失；有关本合同的一切争议由原告住所地法院管辖。同日，原告与被告李三阳签订编号931022014034304Z0的《最高额担保合同》，被告李三阳自愿以保证金账户内存款（人民币20万元资金）为编号931022014034304的《综合授信合同》项下全部债务向原告提供最高额质押担保（被告李三阳已依约将20万元质押资金从卡号62×××40账户存入50×××03保证金专用子账号，并由原告办理了冻结手续）。被告李三阳、翁岳平均在上述申请表、授信合同、担保合同上签字、按手印确认。同日，原告还与被告彭词进签订编号931022014034304B0的《最高额担保合同》，被告彭词进自愿为编号931022014034304的《综合授信合同》项下被告李三阳的全部债务向原告提供连带责任保证。被告彭词进、杨孟均在该担保合同上签字、按手印确认。
2014年8月4日，被告李三阳向原告提交《借款支用申请书》，申请借款100万元用于经营周转。原告审批确认：同意发放100万元贷款，期限12个月（自2014年8月5日至2015年8月4日），年利率确定为8.4%，还款方式为按月付息、到期还本。2014年8月5日，原告依约向被告李三阳指定收款人周建胜账户支付了100万元。2015年8月4日，被告李三阳未能偿还到期贷款。同日，因案外人汨罗市中小企业信用担保有限公司起诉被告李三阳并申请诉讼财产保全，湖南省汨罗市人民法院冻结了被告李三阳缴存在50×××03保证金专用账号中的20万元质押资金，至本案起诉时止，该案仍在审理之中。截至2015年9月7日，被告李三阳尚拖欠贷款本金100万元，产生利息、罚息16529.56元，欠款合计1016529.56元。原告认为，被告李三阳应立即归还全部贷款本息，并按合同约定支付原告为实现债权所发生的律师费、案件受理费、保全费等；被告翁岳平知道并认可被告李三阳的欠款为其夫妻共同债务，被告彭词进为连带责任保证人，被告杨孟知道并认可被告彭词进的保证责任所形成的债务为其夫妻共同债务，因此，被告翁岳平、彭词进、杨孟应对本案被告李三阳的债务向原告承担连带清偿责任；被告李三阳将20万元存入专用账户并由原告冻结的方式设立质押，原告依法对该20万元质押资金享有优先受偿权。据此原告诉至法院，请求判令：一、被告李三阳偿还原告贷款本息1016529.56元（利息、罚息暂算至2015年9月7日，并按约定继续算至本息偿清之日），以及原告实现债权的费用30000元；二、被告翁岳平、彭词进、杨孟对上述第一项请求的债务向原告承担连带清偿责任；三、确认原告对被告李三阳名下50×××03账户中的20万元质押资金及利息享有优先受偿权；四、四被告承担本案受理费、保全费等诉讼费用。
原告为支持其诉讼请求，向本院递交了以下证据：
证据一、《小微授信申请表》、《综合授信合同（编号为931022014034304）》复印件各一份，拟证明：2014年8月4日原告与被告李三阳订立综合授信合同，对被告李三阳授信100万元，合同详细约定了双方的权利义务，并约定合同有关争议由原告住所地人民法院管辖；
证据二、《最高额担保合同》（编号931022014034304Z0）、《质押清单》、《内部业务联系单》复印件各一份，拟证明：被告李三阳以20万元保证金为《综合授信合同》项下的债务向原告提供质押担保；
证据三、《最高额担保合同》（编号931022014034304B0）复印件一份，拟证明：被告彭词进为被告李三阳的债务向原告提供连带责任保证担保；
证据四、《借款支用申请书》、《借款凭证》、《放款通知书》复印件各一份，拟证明：2014年8月4日被告李三阳申请借款100万元，原告审批同意其申请，并于2014年8月5日依约发放100万元贷款；
证据五、（2015）汨民初字第793号《协助冻结存款通知书》、《回执》复印件各一份，拟证明：汨罗市法院于2015年8月4日冻结了被告李三阳在50×××03账户中的质押保证金20万元；
证据六、《被告还款和拖欠本息情况》复印件一份，拟证明：截至2015年9月7日被告李三阳欠款1016529.56元；
第七组证据、《告知书》、《中国民生银行小微企业互助合作基金会入会申请书》、《湖南省商贸流通小微企业互助合作基金章程》、《中国民生银行湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会会员入会确认函》、《中国民生银行湖南省商贸流通小微企业互助合作基金会会员入会告知书》复印件各一份，拟证明：被告向基金会交纳的互助保证金和风险准备金已经成为基金会的财产，并为基金会所有成员向原告的借款承担最高额质押担保责任；被告向湖南省小微企业金融服务促进会交纳的互助保证金和风险准备金在被告违约时原告有权直接扣划；
证据八、《结婚证》复印件两份，拟证明：被告李三阳、被告翁岳平系夫妻关系，夫妻关系存续期间的债务应承担共同清偿责任；被告彭词进、被告杨孟系夫妻关系，夫妻关系存续期间的债务应承担共同清偿责任；
证据九、《委托代理协议及律师费发票》，拟证明：原告为实现债权而发生的律师代理费8000元的事实。
被告李三阳、翁岳平、彭词进、杨孟未向本院提交证据。
被告李三阳、翁岳平、彭词进、杨孟未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。本院认为，原告提交的证据一、二、三、四、五、六、七、八、九能够证明本案的事实，本院依法予以采信。
经审理查明：2014年7月11日，被告李三阳、翁岳平作为申请人向原告提出《小微授信申请表》，向原告申请贷款100万元，期限为24个月。在该表的声明部分，做出如下声明：本人保证本申请表正面所述婚姻状况信息及配偶资料均真实有效，本人申请贷款的所有相关事宜本人配偶已完全知晓，以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任。被告李三阳、翁岳平在该表中签字或盖章。被告彭词进、杨孟在担保人处签名，并作出如下声明：保证本人所述婚姻状况信息及配偶资料均真实有效，本人担保本贷款的所有相关事宜本人配偶已完全知晓，如遇承担担保责任配偶同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任。2014年8月4日，被告李三阳作为受信人／借款人与原告签订《综合授信合同》（编号为：931022014034304），约定该合同为单一受信模式，指个人作为单一受信人使用本合同项下授信额度并对全部授信额度承担还款责任的业务模式。在合同约定的授信期内（2014年8月4日至2016年8月4日）可以向原告申请使用的授信额度为100万元，授信用途为支付货款。第15条约定，授信人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定的违约情形，应当向乙方（即原告）支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按约定利率上浮50%收取。第17条约定，被告李三阳以人民币20万元资金为贷款保证金，以卡内对私定期保证金存款的方式质押于原告处，并同意原告进行手工冻结，账号为：50×××03，如被告到期不能按时还款，则由原告行使质押权将该笔资金扣划。第33条约定，授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，乙方有权要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分贷款要求提前清偿；要求授信提用人赔偿乙方为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、律师费、其他实现债权的费用及因此而遭受的其他经济损失。被告李三阳、翁岳平在该合同中签名。
2014年8月4日，被告李三阳（乙方）作为质押人与原告（丁方）签订《最高额担保合同》（编号为：931022014034304Z0）约定，为确保李三阳与丁方主合同的履行，乙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额质押担保。最高额担保所担保的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为931022014034304的《综合授信合同》，最高额担保所担保的主债权发生时间为2014年8月4日至2016年8月4日。担保人所担保的最高债权额为人民币100万元整，该最高债权额为尚未结清的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定的担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。乙、丁双方确认，在本合同签订时，本合同项下质押财产的价值为人民币20万元。本（评估／协议）价值仅具有参考价值，质押财产的最终价值以质押权实现时实际处理的质押财产的价款（或净收入）为准。乙方即被告李三阳自愿以乙方在丁方开立的卡内定期存款账户（特户），账号（卡号）为50×××03，继续用作主合同项下债权的质押担保。本合同向项下质押财产的共有权人即被告翁岳平同意将本合同项下的质押财产出质，被告翁岳平作为丙方共有人员在该合同中签名。2014年8月4日，被告彭词进作为甲方与原告（丁方）签订了编号为931022014034304B0的《最高额担保合同》，合同约定，为了确保李三阳（以下简称主合同债务人）与丁方签订的主合同履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任，担保期间为：2014年8月4日至2016年8月4日，被告彭词进担保的最高债权额为100万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额未超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均应承担担保责任。被告杨孟在该合同中签名。上述《最高额担保合同》均约定，发生（1）主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形；或（2）主合同约定的违约事件；或（3）本合同约定的担保人应承担违约责任的情形，丁方有权随时行使担保权。
被告李三阳于2014年8月4日向原告提出借款支用申请书，向原告申请借款100万元，用于经营周转，申请借款期限为2014年8月5日至2015年8月4日，借款年利率为8.4%。原告于2013年8月5日向被告李三阳指定的账户发放了100万元贷款。上述贷款到期后，被告李三阳未及时偿还贷款，截止2015年9月7日，被告李三阳尚欠原告贷款本金100万元，拖欠利息4539.98元，罚息5977.01元，当期罚息6012.57元，遂酿成纠纷，原告诉至法院。
另查明，1、被告李三阳与被告翁岳平，被告彭词进与被告杨孟系夫妻关系；2、被告李三阳向案外人湖南省小微企业金融服务促进会缴纳了18000元的风险准备金。根据被告李三阳签名的《中国民生银行小微企业互助合作基金会会员入会确认函》中确认，被告成为基金正式会员后，被告交付基金管理人的资金已经成为基金财产，并由基金管理人以自身名义向全体基金会成员在原告处的债务承担最高额质押担保；3、被告李三阳于2014年8月4日质押于原告处的200000元，截止至2015年8月4日为206000元，发生了利息的变动，该款项于2015年8月4日被汨罗市人民法院冻结；3、原告在庭审中将实现债权的律师费变更为8000元。
本院认为：被告李三阳、翁岳平向原告提交的《小微授信申请表》以及被告李三阳作为受信人／借款人、被告翁岳平与原告签订的《综合授信合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效，上述申请表、合同等构成了完整的借款法律文件体系。原告与被告李三阳之间的借款法律关系合法成立。现原告按照约定发放了贷款，被告李三阳未及时偿还贷款本息，构成违约，对原告要求被告李三阳偿还贷款本息的诉讼请求本院予以支持。原告要求被告李三阳承担实现债权的律师费用8000元，由于双方对实现该债权损失费用的承担有明确的约定，该约定也是双方的真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，该费用应由被告李三阳承担。
被告李三阳、翁岳平系夫妻关系，借款合同签订于两被告夫妻关系存续期间。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，被告李三阳所负债务为夫妻共同债务。且根据被告翁岳平、李三阳签字确认的《小微授信申请表》，表明被告翁岳平对被告李三阳的借款是明知且同意以夫妻共同财产偿还，故根据法律规定和合同约定，原告有权要求被告翁岳平、李三阳共同偿还所欠原告款项。对于原告要求被告彭词进、杨孟对被告李三阳所欠原告债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为符合被告彭词进、杨孟与原告签订的《最高额担保合同》的约定，该约定系双方的真实意思表示，符合法律规定，本院依法予以支持。
对于原告提出的确认原告对被告李三阳名下50×××03账户中的20万元质押资金及利息享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。第二百一十二条规定：质权自出质人交付质押财产时设立。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条规定：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。依照上述法律及司法解释的规定，金钱作为一种特殊的动产，具备一定形式要件后，可以用于质押。本案中，原告主张其对本案被告李三阳账户内用于质押的资金享有质权，应当从原告与被告之间是否存在质押合意以及质权是否设立两个方面进行审查。本案原告与被告李三阳签订《最高额担保合同》，约定被告李三阳自愿以乙方在丁方开立的开内定期存款账户（特户），账号（卡号）为50×××03，用作主合同项下债权的质押担保。该合意具备质押合同的一般要件，符合最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条关于金钱质押的规定。依照《中华人民共和国物权法》第二百一十二条“质权自出质人交付质押财产时设立”的规定，交付行为应被视为设立动产质权的生效条件。金钱质押作为特殊的动产质押，不同于不动产抵押和权利质押，依照最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条规定，金钱质押生效的条件包括金钱特定化和移交债权人占有两个方面。1．被告于2014年8月4日在原告处开立的卡内定期存款账户（特户），账号（卡号）为50×××03内存入20万元，即双方当事人已经按照协议约定为出质金钱开立了担保保证金专用账户。保证金以专户形式特定化并不等于固定化。案涉账户在使用过程中，账户内的资金根据业务发生情况虽处于浮动状态，但均与保证金业务相对应，除缴存的保证金外，该账户的款项因为产生利息而发生了变动，未用于非保证金业务的日常结算，即原告可以控制该账户，被告李三阳对该账户内的资金使用受到限制，故该账户资金的浮动仍符合金钱作为质权的特定化和移交占有的要求。故本院对原告确认原告对被告李三阳名下50×××03账户中的20万元质押资金及利息享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。被告彭词进、杨孟履行担保责任后可向被担保人即被告李三阳追偿。被告李三阳、翁岳平、彭词进、杨孟经本院传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃抗辩权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百一十条、第二百一十二条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告李三阳、翁岳平自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金1000000元，罚息16529.56元（罚息计算至2015年9月7日止，此日后的罚息以实欠本金为基数按年利率12.6%计算至本判决确定给付之日止）、律师费8000元；
二、被告彭词进、杨孟对被告李三阳的上述第一项给付义务承担连带偿还责任，被告彭词进、杨孟承担连带清偿责任后，有权向被告李三阳追偿；
三、原告对被告李三阳名下50×××03账户中的200000元质押资金享有优先受偿权；
四、驳回原告中国民生银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。
如果被告李三阳、翁岳平、彭词进、杨孟未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费14219元，财产保全费5000元，共计19219元由被告李三阳、翁岳平、彭词进、杨孟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 张 辉
人民陪审员 周金桃
人民陪审员 左芬矿
二〇一五年十二月十六日
书 记 员 付凌波
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。
借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第二百一十条设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。
质权合同一般包括下列条款：
（一）被担保债权的种类和数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；
（四）担保的范围；
（五）质押财产交付的时间。
第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。