安徽省亳州市谯城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖1602刑初12号
公诉机关亳州市谯城区人民检察院。
被告人樊芹英，女，1962年11月13日出生，汉族，市民，户籍所在地安徽省亳州市谯城区，住亳州市谯城区。2016年8月29日因涉嫌信用卡诈骗罪被亳州市公安局谯城分局刑事拘留，2016年9月30日因涉嫌信用卡诈骗罪被亳州市谯城区人民检察院批准逮捕，同日被亳州市公安局谯城分局执行逮捕。现羁押于亳州市看守所。
辩护人刘晓荭，亳州市法律援助中心律师。
亳州市谯城区人民检察院以谯检刑诉（2017）10号起诉书指控被告人樊芹英犯信用卡诈骗罪，于2017年1月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。亳州市谯城区人民检察院指派检察员刘永田、佘斌出庭支持公诉。被告人樊芹英及其辩护人刘晓荭到庭参加诉讼。现已审理终结。
亳州市谯城区人民检察院指控，（1）2013年11月10日，被告人樊芹英在陈某不知情的情况下，用陈某的身份证在中国银行亳州分行光明支行办理信用卡一张，卡号为：62×××28，该卡信用额度为10万。2016年9月7日开始逾期，截至2016年9月26日，该信用卡共计逾期欠款人民币103698.01元，其中本金人民币99969.59元，利息人民币3107.37元，滞纳金人民币621.05元。
（2）2014年3月2日，被告人樊芹英在樊某不知情的情况下，用樊某的身份证在中国银行亳州分行光明支行办理信用卡一张，卡号为：40×××05，该卡信用额度为5万。2016年4月10日开始逾期，截至2016年9月26日，该信用卡共计逾期欠款人民币86171.91元，其中本金人民币64873.65元，利息人民币6175.99元，滞纳金人民币15122.27元；
（3）2014年3月20日，被告人樊芹英在刘某不知情的情况下，用刘某的身份证在中国银行亳州分行光明支行办理信用卡一张，卡号为：40×××57，该卡信用额度为5万元。
2016年8月10日开始逾期，截至2016年9月26日，该信用卡共计逾期欠款人民币70039.56元，其中本金人民币64962.17元，利息人民币3021.64元，滞纳金人民币2055.75元。
（4）2014年7月2日，被告人樊芹英在张某不知情的情况下，用张某的身份证在中国银行亳州分行光明支行办理信用卡一张，卡号为：62×××10，该卡信用额度为5万。2015年9月12日开始逾期，截至2016年9月26日，该信用卡共计逾期欠款人民币51449.38元，其中本金人民币40850.77元，利息人民币5268.71元，滞纳金人民币5329.90元。
公诉机关针对上述事实，当庭出示了相关证据，认为被告人樊芹英的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，均应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人樊芹英对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，未作辩解。
辩护人的辩护意见是被告人具有坦白情节，应对其从轻处罚。
经审理查明，（1）2013年11月10日，被告人樊芹英在陈某不知情的情况下，用陈某的身份证在中国银行亳州分行光明支行办理信用卡一张，卡号为：62×××28，该卡信用额度为10万。2016年9月7日开始逾期，截至2016年9月26日，该信用卡共计逾期欠款人民币103698.01元，其中本金人民币99969.59元，利息人民币3107.37元，滞纳金人民币621.05元。
（2）2014年3月2日，被告人樊芹英在樊某不知情的情况下，用樊某的身份证在中国银行亳州分行光明支行办理信用卡一张，卡号为：40×××05，该卡信用额度为5万。2016年4月10日开始逾期，截至2016年9月26日，该信用卡共计逾期欠款人民币86171.91元，其中本金人民币64873.65元，利息人民币6175.99元，滞纳金人民币15122.27元；
（3）2014年3月20日，被告人樊芹英在刘某不知情的情况下，用刘某的身份证在中国银行亳州分行光明支行办理信用卡一张，卡号为：40×××57，该卡信用额度为5万元。2016年8月10日开始逾期，截至2016年9月26日，该信用卡共计逾期欠款人民币70039.56元，其中本金人民币64962.17元，利息人民币3021.64元，滞纳金人民币2055.75元。
（4）2014年7月2日，被告人樊芹英在张某不知情的情况下，用张某的身份证在中国银行亳州分行光明支行办理信用卡一张，卡号为：62×××10，该卡信用额度为5万。2015年9月12日开始逾期，截至2016年9月26日，该信用卡共计逾期欠款人民币51449.38元，其中本金人民币40850.77元，利息人民币5268.71元，滞纳金人民币5329.90元。
综上，被告人樊芹英实施诈骗4起，犯罪金额为270656.18元。
上述事实，有下列证据在案证实：
1、非本人办理信用卡申（声）明证明，卡号62×××10和40×××05、40×××57、62×××28的信用卡不是张某、樊某、刘某、陈某本人签名办理的。
2、刘某与樊芹英短信记录证明，樊芹英透支信用卡的情况。
3、抓获经过证明，2016年8月29日被告人樊芹英经派出所民警通知到园区派出所接受讯问。
4、户籍证明，证明被告人樊芹英的基本情况。
5、前科证明，证明被告人樊芹英无前科。
6、中国银行亳州分行关于樊芹英办理信用卡恶意透支报案情况说明证明，本案的报案情况。
7、樊芹英办理的信用卡消费对账单和消费记录的电脑系统显示单、中国银行信用卡领用合约及信用卡章程证明，办理信用卡的情况。
8、证人洪某证言证明，她在中国银行分行监察部工作，在2014年3月份的时候，樊芹英带了三个人到光明支行来批量办理信用卡，当时樊芹英拿了三个表，一个是樊某的，一个叫刘涛，一个叫刘某，也有这三个人的身份证，也来了三个人，她看手续都齐全，就给樊芹英办理了，到了2016年6月份以后，银行个金部通知她，说她经办的刘某申办的白金卡不是刘某本人办理使用的，她给刘某联系，刘某说从来都没有到银行办理过信用卡，刘某反映这张卡是樊芹英使用的，她又给樊芹英联系，樊芹英说卡都是樊芹英侄子用的，后来樊芹英也联系不上了。
9、证人卞某证言证明，他是中国银行亳州分行理财经理，当时给张某办卡的时候，一个叫樊芹英的人拿着几张信用卡申请表到光明支行，他审核后看到资料比较齐全，因为当时樊芹英一共拿来了三个人的申请表，后来樊芹英把盖好章的清单和个人代付业务协议书送来，并根据资料上提供的办公电话进行电话核实办卡人身份信息，确认确实有这几个人，就把资料上报了。张某本人并没有来办卡。
10、证人张某证言证明，樊芹英冒用她的身份证办理了工商银行和中国银行两张卡，她并不知道樊芹英使用她的身份证，也没有给过樊芹英身份证，也没有在亳州市城市管理行政执法局上过班。
11、证人陈某证言证明，樊芹英冒用她的身份证办理了一张中国银行白金卡，她没有给樊芹英提供过身份证，也不清楚樊芹英如何使用她的身份证办理信用卡的。
12、证人刘某证言证明，她的身份信息被樊芹英盗用并且在农业银行、中国银行办理了两张信用卡，她从来没有把身份证信息给过樊芹英，她以前办理房贷时把身份证复印件放到银行过，樊芹英说托朋友从银行里复印出她的身份证复印件办理的信用卡，现在卡还在樊芹英那里。
13、证人樊某证言证明，樊芹英冒用她的身份证在中行办了一张白金信用卡，并说没有把身份证或复印件给过樊芹英，她是做保险业务的，家里或者包里平时放的都有身份证复印件，没有在亳州市城市管理行政执法局上过班。
14、被告人樊芹英供述证明，她现在有七张信用卡，一个张某的、一个陈某的、一个刘某的．一个樊某的、她自己两张和她丈夫一张，这七张信用卡都是亳州市中国银行的。陈某、刘某、樊某、张某的信用卡都是她自己去办理的。大概在2014年的时候，具体什么时间她记不住了，她拿着陈某、刘某、樊某、张某几个人的身份证复印件来到中国银行办理信用卡，她填写好中国银行的白金信用卡申请表后就上交了，当时手机号码都是留的她的，邮寄地址是芍花路邮电局。大概一个多月的时间，卡就下来了。她去领取的，当时邮局的工作人员给她核对手机号码后就把信用卡给她了，在回单上她签的名字。她因为做生意需要资金周转，自己的资金不够，她就想着用其他人的名义办信用卡，办出来后找POS机把钱刷出来，就是套现，然后把刷出来的钱用作做生意的本钱，现在她没有钱还了，用的这几张卡逾期了。
上述证据，经庭审质证，能够相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人樊芹英冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩罚。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告人樊芹英归案后如实供述了犯罪，具有坦白情节，依法可以从轻处罚。辩护人的意见本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人樊芹英犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年8月29日起至2022年8月28日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）
二、责令被告人樊芹英退赔所套用的本金及利息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省亳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 颜承尧
审 判 员 刘善金
人民陪审员 刘 夏
二〇一七年三月一日
书 记 员 吴 帆
附本案相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。