湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0302民初2201号原告:湘潭农村商业银行股份有限公司九华支行，住所地湘潭市雨湖区，现住所地九华园区。负责人戴军，该支行行长。委托诉讼代理人：刘立辉，该支行客户经理。被告：杨某某，男，1975年10月4日出生，汉族，住湘潭市岳塘区。被告：芦某某，女，1977年7月31日出生，汉族，住湘潭市岳塘区。被告：杨某某，男，1951年10月19日出生，汉族，住湘潭市岳塘区。被告：郭某某，女，1953年3月26日出生，汉族，住湘潭市岳塘区。被告：王某某，男，1977年10月14日出生，汉族，住湖南省湘潭县。原告湘潭农村商业银行股份有限公司九华支行（以下简称九华支行）与被告杨某某、芦某某、杨某某、郭某某、王某某借款合同纠纷一案，本院于2016年7月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告九华支行的委托代理人刘立辉到庭参加诉讼，被告杨某某、芦某某经公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告杨某某、郭某某、王某某经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席进行了审理。现已审理终结。原告九华支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告杨某某、芦某某立即归还原告九华支行借款35万元及利息34200元（计算至2016年7月5日，实际应按约定利率计算至全部借款清偿之日止）；2、判决被告杨某某、郭某某、王某某对上述借款及利息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由五被告承担。事实和理由：2015年1月9日，原告与被告杨某某、芦某某签订《最高额借款合同》，合同约定借款人杨某某、芦某某自2015年1月9日至2016年1月9日有权使用由原告发放的借款额度为350000元的借款。借款通过福祥便民卡的方式予以发放。借款利率按中国人民银行同档次贷款基准利率上浮108％确定，逾期罚息利率在借款利率基础上加收50％确定。借款合同签订后，原告为被告办理了福祥便民卡，2015年1月13日，被告杨某某通过福祥便民卡取得借款350000元。在借款合同签订时，被告杨某某、郭某某向原告出具担保书，承诺对上述借款承担连带责任保证，同日，原告与被告王某某签订《最高额保证合同》并由被告王某某出具担保书，约定被告王某某对被告杨某某、芦某某的35万元借款承担连带责任保证。被告杨某某、芦某某借款到期后，拒不归还借款，并对原告的催收采用拒不签收催收通知的方式进行逃避，截至2016年7月5日，被告已欠付原告借款本金35万元，利息34200元，原告为维护自身合法权益，遂诉至法院。被告杨某某、芦某某、杨某某、郭某某、王某某均未予答辩，未向本院提交证据。因被告杨某某、芦某某、杨某某、郭某某、王某某无正当理由拒不到庭，视为被告杨某某、芦某某、杨某某、郭某某、王某某放弃对原告提交的证据进行质证的权利。经本院审理查明：2015年1月9日，被告杨某某、芦某某向原告出具共同借款人承诺书，两被告作为共同借款人因资金周转需向原告借款35万元，期限12个月。经协商一致，推荐被告杨某某作为代表人到原告处办理有关借款的手续，两被告承诺作为共同债务人对借款偿还承担清偿责任。同日，原告与被告杨某某、芦某某签订最高额借款合同（福祥便民卡），约定最高借款额度为350000元；借款期限自2015年1月9日起至2016年1月9日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度。贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为108%。单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。贷款合同期限内，贷款利率均执行借款日同档次中国人民银行贷款基准利率按合同约定浮动比率浮动后的利率。其中日利率=借款日同档次中国人民银行贷款基准月利率×（100＋108）％/30。本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。借款人未按本合同约定归还贷款本息的，贷款人有权停止、减少、取消合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息。本合同项下借款的担保方式为保证，担保合同另行签订，由被告王某某提供连带责任保证担保。同日，被告王某某与原告签订《最高额保证合同》，同时被告王某某、杨某某向原告出具担保书，自愿为被告杨某某、芦某某与原告签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》[借款合同编号（1883040110）最高额借字（2015）第00000007号]进行担保，担保期限自被担保债权全部清偿完毕止。被告郭某某作为保证人配偶在担保书上具名。2015年1月13日，被告杨某某、芦某某依《最高额借款合同（福祥便民卡）》的约定使用了350000元，借款期限内的利息已经还清。借款到期后，被告杨某某、芦某某并没有偿还本金及逾期利息，截至2016年7月5日止被告杨某某、芦某某仍欠原贷款本金350000元及逾期利息。因原告多次向被告催讨未果，遂诉至本院。另查明，2015年1月13日同档次中国人民银行贷款基准利率为5.6％。以上事实有原、被告身份资料复印件各一份、结婚证复印件一份、户口本资料一份、共同债务人承诺书一份、担保书两份、最高额借款合同一份、最高额保证合同一份、杨某某交易清单一份、提示归还到期贷款通知书一份、催收逾期贷款本息通知书一份以及原告庭审陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为：根据《中华人民共和国合同法》的规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的合同义务。本案中，原告与被告杨某某、芦某某签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》系当事人真实意思表示，且合同条款未违法律、法规强制性规定，故原告与被告杨某某、芦某某签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》合法有效。原告于2015年1月13日已经履行了岀借款项的义务，被告杨某某、芦某某就应当按照约定按时还本付息，然而被告杨某某、芦某某截至2016年7月5日止，尚拖欠原告借款本息，已经违约。现原告根据约定要求其一次性还清全部借款及支付逾期利息至完全清偿之日止的诉讼请求于法有据，本院予以支持。因双方约定日利率=借款日同档次中国人民银行贷款基准月利率×（100＋108）％/30，且逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50％确定，故逾期日利率计算标准为：[5.6％/12×（100＋108）％/30]×1.5=0.0485％。被告王某某、杨某某还为被告杨某某的借款提供了连带责任保证。被告王某某约定保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。因被告杨某某约定担保期限自被担保债权全部清偿完毕止，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。现被告杨某某、芦某某未偿还债务，两保证人应当承担连带清偿责任。因被告郭某某仅作为保证人配偶在担保书上具名，并未以保证人的身份在担保书签字，且该笔债务并非用于夫妻家庭共同生活所负的债务，故对原告要求被告郭某某对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求不予支持。综上，本院根据现有证据及查明的事实，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十三条之规定，判决如下：被告杨某某、芦某某在本判决生效之日起十日内一次性向原告湘潭农村商业银行股份有限公司九华支行偿还借款本金人民币350000元及利息（利息计算方式：以350000元为基数，从2016年1月10日起按日利率0.0485％计至清偿之日止）；被告王某某、杨某某对上述债务承担连带清偿责任；驳回原告湘潭农村商业银行股份有限公司九华支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7063元，由被告杨某某、芦某某、王某某、杨某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长 朱 令代理审判员 罗 贝人民陪审员 郭 里二〇一七年二月二十七日代理书记员 邓紫薇附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。《中华人民共和国担保法》第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条……保证合同约定保证人承担保证责任值至主债务本息还清时止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。