重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0105民初13549号原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦，统一社会信用代码91500105709386748F。负责人:张旻，行长。委托诉讼代理人:叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾静，重庆睿通律师事务所律师。被告：杨波，男，1984年2月16日出生，汉族，住重庆市江北区。被告：吴壹，女，1985年1月1日出生，汉族，住重庆市江北区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告杨波、吴壹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人叶峥嵘到庭参加诉讼，被告杨波、吴壹经本院公告送达开庭传票拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出以下诉讼请求：1.杨波立即返还借款本金199804.97元并支付利息、罚息、复利（截至2016年6月22日止的利息643.78元、罚息及复利13839.63元；从2016年6月23日起至本息付清时止，按年利率8%上浮50%作为罚息利率计收罚息；并以应付未付的利息为基数按照罚息利率计算复利，利随本清）；2.杨波支付律师费4000元；3.吴壹对杨波的前述债务承担连带清偿责任。事实及理由：2013年9月27日，我行与杨波签订了《零售授信额度借款合同》，我行给杨波20万元的授信额度，授信期限为36个月，并约定授信用途为旅游贷款额度授信。其后，在该授信额度项下，我行与杨波签订《个人旅游借款合同》，约定我行向杨波借款20万元，借款期限为12个月。前述合同签订后，我行依约发放借款20万元，其后借款人并未按照合同约定返还借款本金并欠息，经我行多次催收未果。被告杨波、吴壹未答辩。经审理查明，2013年9月27日，兴业银行重庆分行（债权人）与杨波（债务人）签订《零售授信额度借款合同》，载明：本合同项下额度授信最高本金限额为人民币20万元，额度授信有效期自2013年9月27日起至2016年9月27日止；本合同用于旅游贷款额度授信；债务人未按本合同及分合同的约定偿还借款本息的视为违约，债务人违约，债权人有权宣布债务人额度项下全部或部分债务提前届满，解除合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并要求债务人承担债权人实现债权的费用并赔偿损失，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全申请费、律师费等，并明确该合同为在该授信额度内所签订的其他具体借款合同的总合同，分合同是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力。2014年12月4日，兴业银行重庆分行（债权人）与杨波（债务人）签订《个人旅游借款合同》，载明：本合同为前述《个人授信额度借款合同》（总合同）的分合同，本次借款金额计入授信额度，并约定债务人向债权人借款20万元，借款期限为12个月，自2014年12月4日至2015年12月4日；若合同约定的借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；本合同借款利率采用固定利率，在借款期限内保持不变，执行年利率8%；罚息利率以借款利率为基准上浮一定比例确定，借款利率采取固定的，则罚息利率也为固定利率。还款方式为借款到期一次性归还本金、分期付息，自借款发放本月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率标准为对应借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；罚息和复利的计结息方式与合同约定的借款计结息方式一致；实现债权的费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、律师代理费等等；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。2014年12月4日，兴业银行重庆分行依约向杨波发放借款20万元，借款借据载明的借款期限为2014年12月4日至2015年12月4日止。借款履行期间，杨波仅付清截至2015年11月19日止的利息，借款到期时，还偿付了利息22.89元。借款到期后，杨波分别于2015年12月21日支付兴业银行重庆分行0.03元，于2016年2月4日支付100元，于2016年5月12日支付95元，兴业银行重庆分行将上述195.03元用于冲抵借款本金。之后，杨波再未偿付任何款项。至今，尚欠借款本金199804.97元及相应利息、罚息、复利未付。另查明，兴业银行重庆分行为实现本案债权支付了律师服务费4000元。上述事实，有《零售授信额度借款合同》、《个人旅游借款合同》、借款借据、借款欠息清单、《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证等书面材料以及当事人的当庭陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，杨波与兴业银行重庆分行签订的《零售授信额度借款合同》和《个人旅游借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方之间的借款关系依法成立。兴业银行重庆分行依约发放了借款，杨波借款后，未按时归还借款本息，兴业银行重庆分行有权根据合同约定要求其返还借款本金并支付相应利息，故兴业银行重庆分行要求杨波归还借款本金199804.97元的请求，本院予以支持。杨波仅付清了《个人旅游借款合同》项下截至2015年11月19日止的借期利息，按照合同约定，杨波还应支付兴业银行重庆分行自2015年11月20日起的应付未付借期利息、逾期罚息、复利等。借款到期时，已经偿付的22.89元应先行冲抵未付借期利息，逾期罚息应结合杨波还款情况分段计息；至于复利，由于兴业银行重庆分行与杨波仅约定对未按时支付的利息，按年利率8%上浮50%计收复利，并未约定其有权对未按时支付的罚息计收复利，故对兴业银行重庆分行要求对杨波未按时支付的罚息计收复利的诉讼请求，本院不予支持。兴业银行重庆分行要求杨波支付其为实现债权而支付律师服务费4000元，符合合同约定，本院予以支持。兴业银行重庆分行并未举示证据证明杨波、吴壹二人系夫妻或吴壹应该对本案借款承担责任，故本院对于兴业银行重庆分行要求吴壹对杨波的前述债务承担连带清偿责任的请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨波于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金199804.97元，支付2015年11月20日至2015年12月4日期间的利息（以尚欠借款本金20万元为基数，按年利率8%计算，已经支付的22.89元从中冲抵），并对所欠利息自2015年11月21日起按年利率12%计收复利至利息结清之日止；二、被告杨波于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行罚息（2015年12月5日至2015年12月21日期间，以尚欠借款本金20万元为基数；2015年12月22日至2016年2月4日期间，以尚欠借款本金199999.97元为基数；2016年2月5日至2016年5月12日期间，以尚欠借款本金199899.97元为基数，自2016年5月13日起至借款偿清时止，以尚欠借款本金199804.97元为基数，均按年利率12%计算，利随本清）；三、被告杨波于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行为实现债权而支付的律师服务费4000元；四、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4574元，由被告杨波负担。原告兴业银行股份有限公司重庆分行已缴纳上述费用，被告杨波在履行前述付款义务时直接支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  李世军代理审判员  周 游人民陪审员  刘成均二〇一六年十二月二十日书 记 员  郑旎贤