广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初23094号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，组织机构代码X3153397－7。主要负责人：张真理，行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈艳，广东雅商律师事务所律师。被告：吴小玲，女，1981年8月25日出生，汉族，身份证住址广东省珠海市。被告：叶彩照，男，1976年6月16日出生，汉族，身份证住址广东省珠海市。被告：中山市亿星汽车销售服务有限公司，住所地中山市石岐区孙文东路90号一层梯间、二至四层（四层之七），统一社会信用代码91442000574495452X。法定代表人：何伟东。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告吴小玲、叶彩照、中山市亿星汽车销售服务有限公司（以下简称亿星公司）信用卡纠纷一案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行因吴小玲拖欠信用卡款项，向本院提出以下诉讼请求：1.吴小玲立即向建行中山分行偿还信用卡欠款本金164918.11元以及按中国建设银行龙卡信用卡约定标准计算至还请之日止的利息、滞纳金、分期付款余额转移手续费、账单分期手续费、专项分期邮购手续费（暂计至2016年8月14日利息11137.54元、滞纳金4880.75元、分期付款余额转移手续费1231.89元、账单分期手续费1257.75元、专项分期邮购手续费7080.32元）；2.被告吴小玲承担本案的全部受理费和诉讼保全费；3.叶彩照对上述债务承担连带清偿责任；4.亿星公司在吴小玲、叶彩照不能清偿的情况下，在上述诉讼请求的债务范围内承担连带清偿责任。庭审中，原告建行中山分行表示，被告吴小玲在2016年8月14日以后有偿还部分欠款，截至2016年12月13日尚欠本金164878.11元、利息22123.64元、滞纳金4880.75元、分期付款余额转移手续费1231.89元、账单分期手续费1257.75元、专项分期邮购手续费7080.32元。原告建行中山分行明确2016年12月13日以后不再计收滞纳金、分期付款余额转移手续费、账单分期手续费、专项分期邮购手续费，只计收利息。被告吴小玲对原告建行中山分行主张的本金数额无异议，对主张的其他费用有异议，辩称在向原告贷款20万元时，已经向原告支付了2.4万元的手续费。被告吴小玲对拖欠建行中山分行的本金无异议。被告叶彩照、亿星公司在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：开卡行:中国建设银行股份有限公司中山市分行。信用卡申请人：吴小玲。信用卡卡号：43×××92。利息计收标准：甲方（即龙卡信用卡申请人）在对账单规定的到期还款日前偿还了全部欠款的，当期对账单所载消费交易可享受免息还款期。否则乙方（即建行中山分行）自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。滞纳金计收标准：甲方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，甲方除按照乙方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。账单分期手续费计收标准：按账单分期业务介绍的账单分期手续费率标准表，3期、6期、12期、18期、24期的每月手续费率分别为0.75%、0.70%、0.60%、0.60%、0.62%，每月手续费=分期总金额×手续费率。分期付款余额转移手续费计收标准：按消费分期付款业务手续费率收取标准表，3期、6期、12期、18期、24期的月手续费率分别为0.7%、0.6%、0.6%、0.6%、0.6%，每期（月）手续费=办理分期的金额×对应期数的手续费率。专项分期邮购手续费计收标准：吴小玲于2015年12月25日申请将欠款47359.69元再分期偿还，分24期还款，月手续费率为0.65%。欠款情况：吴小玲于2014年6月6日向建行中山分行递交申请表申领信用卡，并在申请表上签名确认已仔细阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。建行中山分行审核后，向吴小玲开立了卡号为43×××92的龙卡。后吴小玲向建行中山分行递交《龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，吴小玲因购买宝马牌汽车，通过卡号为43×××92的龙卡向建行中山分行申请购车分期付款业务，并在申请表上签名确认已仔细阅读了《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》并特别注意了字体加黑的条款，愿意遵守约定条款各项规则。吴小玲申请分期金额为200000元，分期期数为36期（一期为一个月），自申请人实际交易日起算。吴小玲从2015年10月开始逾期还款。截至2016年12月13日尚欠本金164878.11元、利息22123.64元、滞纳金4880.75元、分期付款余额转移手续费1231.89元、账单分期手续费1257.75元、专项分期邮购手续费7080.32元，合计201452.46元。另查：《龙卡信用卡购车分期付款业务经销商合作协议》载明：龙卡信用卡购车分期付款业务是指持卡人同意支付首付款情况下，向甲方（发卡行）申请用其龙卡信用卡在乙方（经销商）购买汽车，甲方核准后，将实际分期金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。乙方不得协助持卡人同时申请购车分期产品及其他汽车金融信贷产品，一经查实，甲方有权取消对持卡人分期承诺，甲方由此产生的损失由乙方承担。对于完成的交易，甲方承担持卡人延滞付款的信用风险。该协议还约定了其他事项。再查：吴小玲与叶彩照为夫妻关系，双方于2006年2月10日登记结婚。本院认为：吴小玲向建行中山分行申领信用卡，并承诺遵守相关协议的规定，建行中山分行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系。吴小玲使用该卡进行透支消费，却不及时清偿透支款本息，违反了其作出的承诺，已构成违约，应承担偿还拖欠的各项款项的责任，并依双方约定支付因逾期不还款而产生的利息、滞纳金。关于吴小玲欠款数额，有建行中山分行提交的证据予以证明，且吴小玲没有举证予以推翻，在此情况下，本院采信建行中山分行的主张，确认其诉求的金额。被告叶彩照因吴小玲的上述债务发生在其与叶彩照的婚姻关系存续期间，在吴小玲、叶彩照没有举证的情况下，吴小玲所欠建行中山分行的本案债务应认定为夫妻共同债务，且叶彩照书面承诺作为共同还款人，履行还款义务，叶彩照应承担共同清偿责任。关于亿星公司的责任承担问题，本案为信用卡纠纷之诉，与亿星公司无关联，建行中山分行与亿星公司之间的合作协议与信用卡纠纷之诉亦无关联，故驳回建行中山分行的此诉讼请求，建行中山分行若认为亿星公司构成违约，可另行起诉。叶彩照、亿星公司经本院合法传唤而不到庭应诉，视为自动放弃其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告吴小玲、叶彩照于本判决生效之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行偿还截至2016年12月13日尚欠本金164878.11元、利息22123.64元、滞纳金4880.75元、分期付款余额转移手续费1231.89元、账单分期手续费1257.75元、专项分期邮购手续费7080.32元，合计201452.46元，及2016年12月14日至实际清偿之日止的利息（以实欠信用卡透支交易款为本金，按每日万分之五计算，并按月计收复利）。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4110元，减半收取2055元，由被告吴小玲、叶彩照共同负担（该款原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交，被告应在判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  史国荣二〇一七年一月十七日书记员  陈静翩陈自勉