江苏省宿迁市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宿中民终字第02547号
上诉人（原审被告）中国平安财产保险股份有限公司宿迁中心支公司，住所地江苏省宿迁市宿城区中兴君临国际广场A座104-106室、1105-1107室。
负责人纪洋，该公司总经理。
委托代理人张矗，江苏苏扬律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）肖丽。
被上诉人（原审被告）马庚国。
委托代理人孔繁荣。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司宿迁中心支公司（以下简称“平安财保公司”）因与被上诉人肖丽、马庚国机动车交通事故责任纠纷一案，不服泗阳县人民法院（2015）泗民初字第00812号民事判决，向本院提起上诉。本院于2015年11月16日立案受理，并依法组成合议庭，于2015年12月11日公开听证审理了本案。上诉人平安财保公司的委托代理人张矗，被上诉人马庚国的委托代理人孔繁荣到庭参加听证。被上诉人肖丽经本院合法传唤，未到庭参加听证。本案现已审理终结。
肖丽一审诉称：我与马庚国系夫妻关系，2015年4月12日16时30分许，我乘坐马庚国驾驶的苏N×××××号轿车在泗阳县众兴镇淮海路金地如意里小区院内下车后，马庚国倒车时车门刮到我，致我左踝关节骨折，住院21天，花费医疗费18882.6元。苏N×××××号车在平安财保公司处投保交强险及商业险，经公安局处理，认定马庚国负事故全部责任。现请求法院判令平安财保公司、马庚国赔偿我医疗费18882.6元，并承担本案诉讼费。
平安财保公司一审辩称：因事故发生在小区内，不属于公共道路，不属于道路交通事故赔偿范围，属于意外事件，我公司拒绝赔偿。
马庚国一审辩称：对于事故认定无异议。
原审法院经审理查明：2015年4月12日16时30分，马庚国驾驶车牌号为苏N×××××的小型轿车，沿泗阳县淮海路行驶至泗阳县众兴镇金地如意里小区院内倒车时，车门刮到下车后的乘车人肖丽，造成肖丽受伤。肖丽受伤后被送往泗阳县中医院，花费医疗费18882.6元。
原审法院另查明：苏N×××××的小型轿车的登记车主系马庚国，该车在平安财保公司处投保机动车交通事故责任强制保险和100万元第三者责任商业保险，约定不计免赔特别条款。
原审庭审过程中，马庚国向原审法院申请司法鉴定，原审法院依法委托鉴定机构对投保单上面是否是马庚国本人书写进行了鉴定，南京师范大学司法鉴定中心于2015年8月28日出具南师大司鉴中心（2015）文鉴字第407号司法鉴定意见书，鉴定意见为：（2015）泗民初字第00812号卷宗第48页投保单号为“51021883900102372945”的《中国平安财产保险股份有限公司机动车辆保险投保单》中投保人签字：（盖章）处有“马庚国”签名字迹与提供的字迹样本不是同一人书写。马庚国支出鉴定费1200元。
以上事实，有双方陈述及肖丽提供的泗阳县公安局交通巡逻警察大队道路交通事故认定书、泗阳县中医院出院记录、费用清单、医疗费收据、南师大司鉴中心（2015）文鉴字第407号司法鉴定意见书等证据证实，原审法院予以确认。
原审法院确定的案件争议焦点为：平安财保公司应否在保险范围内承担赔偿责任。
关于该争议焦点，原审法院认为，机动车在道路以外的地方通行时发生事故，造成人身伤亡、财产损失的赔偿，比照适用《机动车交通事故责任强制保险条例》。本案马庚国系在小区内道路通行时（倒车）发生事故，造成肖丽受伤，符合《机动车交通事故责任强制保险条例》第四十四条之规定，故平安财保公司应当承担相应的赔偿责任。
对于马庚国没有在保险单上签名的行为，原审法院认为，投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。本案中投保单上的签名虽不是马庚国本人书写，但是马庚国已向平安财保公司交纳保险费，保险公司也出具了保险单，故马庚国与平安财保公司之间的保险合同关系依然合法成立，平安财保公司应当依约履行合同义务。
平安财保公司辩称被保险机动车造成被保险人及其家庭成员的人身伤亡应当适用商业险的免责条款，平安财保公司据此主张拒绝赔偿。原审法院认为，保险合同是格式合同，保险公司在与投保人签订保险合同时，应当就免责条款向投保人履行说明、提示、告知的义务，如保险公司未向投保人就免责条款履行说明、提示、告知的义务，则免责条款对投保人不产生法律效力。而在投保单上就特别约定条款由投保人签名，是保险公司履行说明、提示、告知义务的最基本表现。本案中，投保单上面的签名经鉴定并非是马庚国本人的签名，故视为平安财保公司未就免责条款向马庚国履行提示和明确说明义务，平安财保公司的机动车第三者责任保险的免责条款对马庚国不产生法律效力，平安财保公司应在承保范围内履行赔偿义务。
综上，原审法院认为，侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费等为治疗和康复支出的合理费用。机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。机动车发生交通事故造成人身伤亡的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任。本起事故经交警队认定，马庚国承担该起事故的全部责任，肖丽无责任，故马庚国对超出交强险范围的部分承担全部赔偿责任。肖丽因本次事故造成的医疗费为18882.6元，平安财保公司在交强险范围内承担10000元，超出交强险范围的损失8882.6元（18882.6-10000）由马庚国承担。因肇事车辆在平安财保公司投保金额为1000000元的商业险，并投保不计免赔险种，故平安财保公司在商业险范围内承担8882.6元。综上，平安财保公司在交强险及商业险范围内共承担18882.6元。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第四十四条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第三条第一款、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，原审法院判决如下：平安财保公司于判决生效后十日内赔偿肖丽18882.6元。案件受理费已减半收取200元，由马庚国负担。鉴定费1200元，由平安财保公司负担。
平安财保公司不服原审法院判决，向本院提起上诉称：泗阳县公安局交通巡逻警察大队完全根据马庚国的事后口述作出道路交通事故认定书，未还原事故事实，原审法院根据该道路交通事故认定书认定案件事实是错误的；马庚国虽然没有在投保单上亲笔签字，但其缴纳了保费，其应当遵守我公司保险条款，我公司有权在商业险范围内拒赔。
马庚国二审辩称：原审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求依法驳回平安财保公司的上诉请求，维持原判决。
经审理，本院对原审法院查明的事实依法予以确认。
本案二审的争议焦点为：一、原审法院确定马庚国承担本起事故全部责任是否恰当；二、平安财保公司是否就保险免责条款对马庚国尽到了提示和明确说明义务，平安财保公司是否有权在商业险范围内拒赔。
本院认为：
关于争议焦点一，即原审法院确定马庚国承担本起事故全部责任是否恰当。平安财保公司认为泗阳县公安局交通巡逻警察大队完全根据马庚国的事后口述作出道路交通事故认定书，未还原事故真实事实，但平安财保公司未提供证据推翻泗阳县公安局交通巡逻警察大队道路交通事故认定书认定的事实，原审法院依据该份事故认定书确定本起事故责任并无不当。因此，本院对平安财保公司该上诉主张不予支持。
关于争议焦点二，即平安财保公司是否就保险免责条款对马庚国尽到了提示和明确说明义务，平安财保公司是否有权在商业险范围内拒赔。根据南京师范大学司法鉴定中心的鉴定意见，平安财保公司的机动车辆保险投保单上“马庚国”三字并非马庚国本人的亲笔签字。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第三条第一款的规定，投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。本案中，马庚国已经交纳了涉案保险合同保险费，应当视为马庚国对代签名的追认，也即视为马庚国与平安财保公司之间的涉案保险合同依法成立并生效。但涉案保险合同的成立和生效并不能证明平安财保公司在为马庚国办理涉案保险过程中就保险免责条款向马庚国尽到了提示和明确说明义务，平安财保公司未提供其他有效证据证明其就免责条款向投保人尽到了提示和明确说明义务，因此平安财保公司应当承担举证不能的不利后果，免责条款对投保人不发生法律效力，平安财保公司无权在商业险范围内拒赔，本院对其该上诉主张亦不予支持。
综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。上诉人平安财保公司的上诉理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判决。
二审案件受理费400元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司宿迁中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 程黎明
代理审判员 孙艳艳
代理审判员 殷志浩
二〇一五年十二月二十一日
书 记 员 王南淳
附：相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
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