南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）秦商初字第945号
原告中国工商银行股份有限公司南京汉府支行，住所地南京市秦淮区中山东路404号一楼。
代表人胡健，行长。
委托代理人范存辉，男，中国工商银行股份有限公司江苏省分行职员。
委托代理人刘韬，男，中国工商银行股份有限公司江苏省分行职员。
被告张春明，男，1971年3月10日生，汉族。
被告黄振凤，女，1975年10月5日生，汉族。
被告南京瀚森行商贸有限公司，住所地南京市秦淮区大明路598号7幢10号。
法定代表人孟俊。
原告中国工商银行股份有限公司南京汉府支行（以下简称工行汉府支行）与被告张春明、黄振凤、南京瀚森行商贸有限公司（以下简称瀚森行公司）借款合同纠纷一案，原告工行汉府支行于2013年8月1日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭于2014年2月21日公开开庭进行了审理。原告工行汉府支行的委托代理人范存辉到庭参加诉讼。被告张春明、黄振凤、瀚森行公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行汉府支行诉称，2007年11月，原告与被告张春明、黄振凤签订个人借款合同，约定：被告张春明、黄振凤向原告借款65000元，期限3年，贷款利率为中国人民银行同期贷款基准利率；借款人未能按照合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按照罚息利率（正常利率基础上加收50%确定）按日计收利息，并计收复利。被告瀚森行公司自愿为上述借款提供连带保证担保。双方同时签订个人汽车抵押合同，约定被告张春明、黄振凤以其所购车辆为上述借款提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约发放贷款，但被告张春明、黄振凤并未按约还款。现贷款已经全部到期，被告尚欠原告贷款本金11661.37元，利息3251.38元（截至2013年3月21日）。原告经催要未果，故诉至法院，请求依法判令：1、被告张春明、黄振凤偿还所欠贷款本金11661.37元、利息3251.38元（截至2013年3月21日）及贷款还清之日止的利息、罚息、复利；2、被告瀚森行公司承担连带还款责任；3、原告对被告名下苏A×××××号车辆享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用。
被告张春明、黄振凤、瀚森行公司均未作答辩，亦未提交证据。
经审理查明，2007年11月27日，原告（贷款人）与被告张春明（借款人、抵押人）、黄振凤（抵押物共有人）、瀚森行公司（保证人）签订《个人借款／担保合同》，约定：原告向被告张春明提供个人汽车消费贷款65000元用于购车，贷款期限为36个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，即年利率为7.47%；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款采取按月等额本息还款法还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；贷款人为保障自身利益而先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。
同时，原告与被告张春明签订《个人汽车贷款抵押合同》一份，约定：被告张春明以其所购车辆为上述借款合同项下被告张春明的全部债务向原告提供抵押担保；抵押担保的范围为贷款本金及利息、借款人违约金及实现抵押权的费用。2007年11月8日，被告张春明所购买的车辆在南京市公安局交通管理局车辆管理所办理登记手续，车辆所有权人为被告张春明，车牌号码为苏A×××××。2007年11月14日，该车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。
2007年10月22日，被告黄振凤向原告出具《共同还款声明》，声明与借款人张春明共同承担还款义务。
合同签订后，原告按约向被告张春明发放贷款65000元。后被告张春明未按约定还本付息，截至2014年1月21日，被告张春明拖欠原告借款本金11661.37元，利息、罚息、复利合计4462.98元。
上述事实有《个人借款／担保合同》、《个人汽车贷款抵押合同》、车辆注册登记信息、《共同还款声明》、借款凭证、自营历史明细列表以及当事人陈述等证据予以证实。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。双方当事人签订的《个人借款／担保合同》、《个人汽车贷款抵押合同》均合法有效，受法律保护，各方均应按约履行各自的义务。原告按约履行了放款义务，被告张春明亦应按约履行还款义务。合同履行期间，被告张春明连续多期未还款，现贷款期限已经届满，被告张春明仍未还清借款。截至2014年1月21日，被告张春明已拖欠借款本金11661.37元，利息、罚息、复利合计4462.98元，其行为已构成违约，故原告要求被告张春明偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对未按裁判文书指定的期间履行给付义务的利息计算由法律规定，故利息、罚息、复利计算至判决确定的给付之日止为宜。原告主张利息、罚息、复利计算至清偿之日止，本院不予支持。被告黄振凤向原告出具《共同还款声明》，自愿与被告张春明共同承担还款义务，故被告黄振凤应对被告张春明的上述债务承担共同还款责任。
被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，被告张春明将其购买的苏A×××××号车辆抵押给原告，作为履行债务的担保，现被告张春明未按合同约定履行义务，故原告作为抵押权人有权对抵押的财产优先受偿。被告瀚森行公司作为保证人，自愿为被告张春明的上述贷款提供连带责任保证，故原告在依法处置被告张春明用于抵押的车辆后，对不足清偿部分，被告瀚森行公司应依法承担连带保证责任。被告张春明、黄振凤、瀚森行公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告主张的证据，视为其自行放弃抗辩，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张春明、黄振凤于本判决生效之日起十日内归还原告工行汉府支行借款本金11661.37元及利息、罚息、复利（截至2014年1月21日的利息、罚息、复利合计4462.98元，自2014年1月22日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息、复利，按双方签订的《个人借款／担保合同》约定的标准计算）。
二、如被告张春明、黄振凤不履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告工行汉府支行有权依法处置被告张春明用于抵押的苏ARXX**号车辆，以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。
三、被告瀚森行公司对被告张春明、黄振凤的上述第一项判决主文所确定的债务就苏ARXX**号车辆不足清偿部分承担连带保证责任。
四、驳回原告工行汉府支行的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费253元、公告费600元，合计853元，由被告张春明、黄振凤、瀚森行公司负担（被告张春明、黄振凤、瀚森行公司应负担的诉讼费用已由原告工行汉府支行预交，被告张春明、黄振凤、瀚森行公司于本判决生效之日起十日内向原告工行汉府支行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10105901040001276）。
审 判 长 裴 玫
人民陪审员 马润珍
人民陪审员 乔秀华
二〇一四年二月二十四日
见习书记员 孔维甲