福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2018）闽0203民初2710号原告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路68号。主要负责人：施培德，总经理。委托诉讼代理人：陈庆愿，福建天翼律师事务所执业律师。被告：刘霏，女，1983年6月1日出生，汉族，住江西省赣州市宁都县。被告：黄世鑫，男，1983年6月5日出生，汉族，住江西省赣州市宁都县。第三人：中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路17号。主要负责人：董继松，行长。原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（下称人保厦门分公司）与被告刘霏、黄世鑫及第三人中国工商银行股份有限公司厦门市分行（下称工行厦门分行）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2018年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告人保厦门分公司的委托诉讼代理人陈庆愿到庭参加诉讼，被告刘霏、黄世鑫及第三人工行厦门分行经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。人保厦门分公司向本院提出诉讼请求：1.判令刘霏、黄世鑫共同向人保厦门分公司偿付保险赔偿款本金69125.97元及资金占用利息（按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率，自2016年3月24日起计算至实际清偿之日止）；2.判令人保厦门分公司有权对刘霏名下闽Ｄ×××××别克牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实及理由：2014年8月27日，工行厦门分行与刘霏、黄世鑫签订《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，合同就刘霏贷款购车、车辆抵押、分期偿还贷款等事项作了明确约定；同时约定刘霏应向人保厦门分公司投保以工行厦门分行为被保险人的保证保险。黄世鑫作为抵押车辆的共有人在该合同上签字，即合同项下的权利及义务适用于该共有人。2014年8月5日，黄世鑫出具《同意抵押声明》，声明其与抵押人（即被告刘霏）系夫妻关系，同意抵押人以此次所购车辆为抵押物向工行厦门分行申请个人汽车消费透支分期作抵押担保，并承诺与抵押人共同承担相关法律责任。合同签订后，工行厦门分行依约向刘霏发放贷款，并就贷款所购闽Ｄ×××××别克牌小型轿车办理了抵押登记手续。为实现上述贷款购车目的刘霏向人保厦门分公司投保自用汽车消费贷款保证保险，被保险人为工行厦门分行，保险金额为120000元，保险期限自2014年9月10日起至2016年9月9日止。其后，因刘霏未依约履行还款义务，发生保险事故，工行厦门分行向人保厦门分公司索赔，人保厦门分公司依约于2016年3月23日向工行厦门分行支付赔款69125.97元。人保厦门分公司已依保险合同约定向第三人工行厦门分行履行保险赔偿义务，且工行厦门分行已将其作为车辆抵押权人的权益转让给人保厦门分公司，人保厦门分公司有权向投保人追偿，并有权就抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。故人保厦门分公司诉至本院。刘霏、黄世鑫未作答辩。本院经审理认定如下事实：刘霏与黄世鑫于2010年2月23日登记结婚。2014年9月9日，刘霏与工行厦门分行签订一份《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，约定刘霏向工行厦门分行申请信用卡透支支付购车款120000元，透支期限为24个月。刘霏以所购的闽Ｄ×××××号汽车为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了登记手续。黄世鑫出具《同意抵押声明》，声明其与抵押人（即被告刘霏）系夫妻关系，同意抵押人以此次所购车辆为抵押物向工行厦门分行申请个人汽车消费透支分期作抵押担保，并承诺与抵押人共同承担相关法律责任。2014年9月9日，刘霏向人保厦门分公司投保“自用汽车消费贷款保证保险”，被保险人为工行厦门分行，保险金额为120000元，保险期间自2014年9月10日至2016年9月9日止。在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行约定还款义务，或借款合同到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生。同时约定被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及借款合同担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及借款合同担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔付款。刘霏使用透支款项后，于2015年2月25日开始逾期还款。2016年3月17日，工行厦门分行向人保厦门分公司发出“保险索赔通知书”，要求人保厦门分公司支付保险金。2016年3月23日，人保厦门分公司依约向工行厦门分行支付保险金69125.97元；但刘霏未能还款，故人保厦门分公司诉至本院。刘霏、黄世鑫、工行厦门分行经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对人保厦门分公司提供的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》、机动车登记证书、发票、保险单、投保单、保险条款、保险索赔通知书、损失清单、赔款计算书、赔款收据、国内支付业务付款回单、授权书、结婚证等证据及当庭陈述的事实予以认定。本院认为，刘霏作为《信用卡购车分期还款暨抵押合同》的借款人，向人保厦门分公司投保，约定当其未按约定履行还款义务时，视为保险事故发生，由人保厦门分公司承担保险赔偿责任，向被保险人工行厦门分行支付保险金，则人保厦门分公司与刘霏之间形成合法有效的保证保险合同关系。现因刘霏未依约履行《信用卡购车分期还款暨抵押合同》项下的还款义务，保险事故已发生，人保厦门分公司已依约履行保险理赔义务，支付被保险人赔偿款69125.97元，则其有权依据合同的约定代位行使被保险人对刘霏请求赔偿的权利，故刘霏理应偿还人保厦门分公司所欠的赔偿款69125.97元，并支付相应的利息。因上述债务发生于刘霏与黄世鑫夫妻关系存续期间，黄世鑫亦签署《同意抵押声明》，同意刘霏以所购车辆为抵押物向工行厦门分行申请个人汽车消费透支分期作抵押担保，并承诺与刘霏共同承担相关法律责任，应认定为夫妻共同债务，故黄世鑫应对上述债务承担共同还款责任。根据保险条款约定，被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及借款合同担保人的权益转让给保险人，现人保厦门分公司已赔付工行厦门分行保险金，依约取得代位追偿权，则其在获得工行厦门分行对借款人的债权后，同时也依法获得在主债权上的担保物权，故人保厦门分公司有权就刘霏提供的闽Ｄ×××××车辆拍卖、变卖所得款项优先受偿。据此，依据《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：1刘霏、黄世鑫应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司赔偿款69125.97元及利息（以69125.97元为基数，自2016年3月23日起，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计至实际付款之日止）；2若刘霏、黄世鑫未履行上述债务，中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司有权就刘霏名下的闽Ｄ×××××号车折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1678元，减半收取计839元，由被告刘霏、黄世鑫共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 员 （杨绿芳）二〇一八年四月十三日代书记员（ 陈 凡 ）附件：本案所适用的法律法规《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。