广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）东一法松民一初字第286号原告中国工商银行股份有限公司东莞中堂支行，住所地：东莞市中堂镇新兴路83号。负责人许振威，系该支行行长。委托代理人张慧，女，1982年5月31日出生，汉族，住广东省东莞市南城区，系原告员工。委托代理人陈广成，男，1984年3月29日出生，汉族，住广东省东莞市，被告张寿栋，男，1974年12月3日出生，汉族，住江西省吉安市泰和县，被告匡长娇，女，1978年11月3日出生，汉族，住江西省吉安市泰和县，原告中国工商银行股份有限公司东莞中堂支行诉被告张寿栋、匡长娇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陈慧娜适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司东莞中堂支行的委托代理人陈广成庭参加诉讼，被告张寿栋、匡长娇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，2009年4月29日，两被告与原告共同签订了一份《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告张寿栋发放个人购房按揭贷款人民币270000元，贷款期限20年，两被告将其所购的位于东莞市中堂镇××路中堂东港城商住区1号小高层6单元802号房屋作为抵押物，并办理了抵押登记手续。原告依约发放了贷款后，被告未能按时偿还贷款。被告的违约行为严重侵害了原告的合法权益，原告特向法院起诉，请求判令：一、被告张寿栋偿还所欠原告贷款本金人民币222400.28元及利息、罚息、复利，利息及罚息、复利按人民银行有关规定及合同约定计至全部贷款本息清偿之日止（暂计至2014年8月21日，利息为1390.51元）；二、被告匡长娇对被告张寿栋的上述贷款承担共同清偿责任；三、原告对被告张寿栋、匡长娇提供的贷款抵押物享有优先受偿权；三、本案的诉讼费用全部由两被告承担。被告张寿栋、匡长娇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2009年4月29日，原告与被告签订一份《个人购房借款／担保合同》（编号A[]字[0201]行[275]支行[2009]年[一手贷0000043]号），约定原告向被告张寿栋提供270000元贷款用于购买位于东莞市中堂镇××路中堂东港城商住区1号小高层6单元802号房屋。贷款期限二十年，被告采取等额本息还款法按月偿还贷款本息。贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内的贷款年利率为4.158%，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%作为下一个浮动周期的使用利率；逾期还款的则在前述贷款利率基础上加收40%计收罚息；对不能按期支付的利息，按照罚息利率计收复利。若被告连续三个月或累计六次未能按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款本息。被告张寿栋以合同项下的房屋为案涉贷款本息及原告实现债权的费用提供抵押担保，若被告张寿栋未按合同约定履行还款义务，原告有权按合同约定方式处分抵押物，并从中优先受偿。上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款270000元。案涉抵押房屋亦办理了抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第0700045942号）。据原告提供的还款明细表显示，被告张寿栋从2009年9月开始逾期还款，累计超过6个月未能按时足额偿还贷款本息。截至2015年7月21日被告张寿栋尚欠贷款本金人民币220946.61元、利息9635.76元、罚息310.43元、复利326.50元。庭审中，原告提供结婚证复印件，主张被告匡长娇与被告张寿栋系夫妻关系，涉案贷款发生在夫妻关系存续期间，故主张被告匡长娇对本案债务承担共同清偿责任。以上事实，有原告提交的《个人购房借款／担保合同》、借款借据、商品房他项权证、还款历史明细表等证据及本院庭审笔录附卷证实。本院认为，被告张寿栋、匡长娇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，视为放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原、被告签订的《个人购房借款／担保合同》，其内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效。原告向被告张寿栋发放了贷款人民币270000，事实清楚，证据充分，本院依法予以确认。被告张寿栋未按合同约定归还贷款本息，已构成违约，原告主张被告张寿栋立即归还贷款本金人民币220946.61元及相应利息、罚息、复利,符合合同约定和法律的规定，本院予以支持。暂计至2015年7月21日，被告张寿栋尚欠利息9635.76元、罚息310.43元、复利326.50元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率下浮30%执行，罚息对逾期欠款部分按贷款利率上浮40%计算，复利按罚息利率计收，均计至本判决确定的清偿日止。被告张寿栋以其所购的案涉房产为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。关于原告主张被告匡长娇对涉案债务承担共同还款责任的问题。原告提交《结婚证》复印件，主张被告匡长娇与被告张寿栋系夫妻关系，涉案债务发生在夫妻关系存续期间。根据《最高人民法院》第六十九条“下列证据不能单独作为认定案件事实的依据：……（四）无法与原件、原物核对的复印件、复制品；”的规定，在原告未提供其他证据进行佐证的情况下，上述《结婚证》复印件无法单独证明原告的主张，原告应承担举证不能的责任。故对原告主张被告匡长娇共同偿还涉案贷款本息的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院》第六十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张寿栋于本判决书生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司东莞中堂支行偿还尚欠的贷款本金人民币220946.61元及利息、罚息、复利（暂计至2015年7月21日尚欠利息9635.76元、罚息310.43元、复利326.50元；后续利息按中国人民银行同期同类贷款利率下浮30%执行，罚息对逾期欠款部分按贷款利率上浮40%计算，复利按罚息利率计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司东莞中堂支行对被告张寿栋名下的位于东莞市中堂镇新兴路中堂东港城商住区1号小高层6单元802号房屋（房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第0700045942号）享有抵押权；若被告张寿栋到期不能履行上述债务，则原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司东莞中堂支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币2328.43元（原告已预交），由被告张寿栋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员 陈 慧审判员 陈慧娜二〇一五年八月二十一日书记员 王建海附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院》第六十九条下列证据不能单独作为认定案件事实的依据：（一）未成年人所作的与其年龄和智力状况不相当的证言；（二）与一方当事人或者其代理人有利害关系的证人出具的证言；（三）存有疑点的视听资料；（四）无法与原件、原物核对的复印件、复制品；（五）无正当理由未出庭作证的证人证言。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。