广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）深福法民二初字第2522号
原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行。
负责人刘军，该行行长。
委托代理人赵兵，广东惠商律师事务所律师。
被告刘洪，男，汉族。
被告杭美珍，女，汉族。
上列原告诉被告借款合同纠纷一案，本院于2014年3月24日受理后，由本院审判员刘伟英适用简易程序，于2014年6月5日公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵兵及被告刘洪到庭参加诉讼，被告杭美珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。
原告起诉称，2011年3月31日，原告与被告刘洪签订《个人额度借款合同》(编号：2011-701-063)，约定：原告向被告刘洪提供不可循环使用的借款额度为550000元，借款额度有效期间为10年，自2011年4月6日起至2021年4月6日。在额度范围内，2011年5月10日，原告向被告刘洪发放了550000元贷款，贷款期限为118个月；借款用途为装修；贷款利率为浮动利率，即起息日基准利率上浮20％；被告刘洪采用“等额本息还款法”的方式还款。借款逾期的，罚息利率为在支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50％；如遇国家利率调整，按照规定执行。2011年3月31日，原告与二被告签订《个人额度借款最高额抵押合同》(编号：2011-701-063)，约定：二被告将自有的位于深圳市布吉镇南岭村大世纪水山缘5栋b单元906号房产作为借款担保抵押给原告，双方于2011年4月26日在深圳市国土资源和房产管理局龙某分局办理了抵押登记，抵押登记编号为：6d11011020。同时，被告杭美珍与被告刘洪是夫妻关系，对夫妻关系存续期间形成的债务属夫妻共同债务，应由二被告共同承担。合同签订后，原告依合同约定向被告刘洪发放了贷款，但被告刘洪并未如约履行还款义务，于2011年9月10日开始欠款，截至2014年3月18日，被告刘洪共拖欠贷款本金479763.96元，利息113326.51元，罚息39260.91元，合计632351.38元。为此，诉请判令：1、解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》；2、二被告立即偿还原告贷款本息合计632351.38元[其中本金479763.96元，利息113326.51元，罚息39260.91元(利息、罚息暂计至2014年3月18日，之后利息、罚息按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止)]，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；3、对二被告抵押的房产(即深圳市布吉镇南岭村大世纪水山缘5栋b单元906号房，房地产证号：深房地字第××号)享有抵押权，房产处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由二被告继续清偿；4、二被告承担全部诉讼费及其他相关费用(包括但不限于保全费、公告费)。
被告刘洪在法定期限内未向本院提交书面答辩状，亦未举证。开庭时辩称，其对原告的请求事实和诉求没有异议。
被告杭美珍在法定期限内未向本院提交书面答辩状，亦未举证，开庭时缺席。
本院经审理查明的事实与原告起诉所述基本一致。
另查明，原告与被告刘洪于2011年3月31日签订的《个人额度借款合同》还约定，被告刘洪未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权解除合同，宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求被告刘洪立即清偿借款本息及相关费用；对于被告刘洪未按时还清的任意一期借款本金和利息(包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息)，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。同日，原告与被告刘洪和被告杭美珍签订的《个人额度借款最高额抵押合同》约定，涉案抵押房产担保范围为主合同(涉案个人额度借款合同)项下全部债务，包括被告刘洪支用的借款本金以及由此产生的利息(含罚息、复利)、违约金、赔偿金、被告刘洪应向原告支付的其他款项(包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等)、原告实现债权和担保权而发生的一切相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)；本最高额抵押的债权确定期间为主合同约定的借款额度有效期间。该抵押房产于2011年4月26日办理了抵押登记，抵押权人为原告。上述合同签订后，原告依约于2011年5月10日向被告刘洪发放了550000元贷款，但被告刘洪却未能按约定偿还借款本息。原告为此诉至本院。庭审时，原告确认被告刘洪于2011年9月10日开始欠款，截至2014年3月18日，被告刘洪尚欠原告贷款本金479763.96元，利息113326.51元，罚息39260.91元，合计632351.38元。
又查，被告刘洪和被告杭美珍为夫妻关系。
本院认为，原告与被告刘洪签订的《个人额度借款合同》及告与被告刘洪和被告杭美珍《个人额度借款最高额抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，且无违反法律法规的规定，应确认为有效合同。合同各方均应全面履行合同约定的义务。原告已依合同约定向被告刘洪发放了借款，但被告刘洪却未能按约还款，截至2014年3月18日，被告刘洪尚欠原告贷款本金479763.96元，利息113326.51元，罚息39260.91元，合计632351.38元。被告刘洪的行为已构成违约，其应承担相应的民事责任。原告有权依合同约定解除合同，宣布合同项下贷款立即到期，要求被告刘洪立即清偿借款本息及相关费用；同时，原告有权处分被告刘洪和被告杭美珍名下用于抵押的位于深圳市布吉镇南岭村大世纪水山缘5栋b单元906号房产，并就所得的价款优先受偿。鉴于被告刘洪被告杭美珍系夫妻关系，被告刘洪向原告所借款项发生于其与被告杭美珍夫妻关系存续期间，且被告杭美珍在本案中也没有提交证据证明被告刘洪向原告所借的款项系被告刘洪的个人债务，故被告刘洪向原告所借款项应当按夫妻共同债务处理。原告的诉讼请求依法成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行与被告刘洪于2011年3月31日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告刘洪和被告杭美珍应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行贷款本金479763.96元，利息113326.51元，罚息39260.91元，合计632351.38元（利息、罚息暂计至2014年3月18日，之后利息、罚息按合同约定及人民银行之规定计至实际履行之日止）；
三、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行对被告刘洪和被告杭美珍名下用于抵押的位于深圳市布吉镇南岭村大世纪水山缘5栋b单元906号房产享有抵押权，并就拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿，该抵押物所得的价款不足偿还原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行上述贷款本息的，不足清偿部分由被告刘洪继续清偿。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费10124元（已由原告预交），因本案适用简易程序审理，本院减半收取5062元，由被告刘洪和被告杭美珍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 刘 伟 英
二〇一四年六月二十三日
书记员 陈玲（代）