江苏省靖江市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏1282民初8179号
原告：祁忠。
委托诉讼代理人：陆寒玮，江苏骥江律师事务所律师。
被告：吴孙。
被告：陆栋。
委托诉讼代理人：顾明松，江苏百川通律师事务所律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司靖江支公司，住所地江苏省靖江市人民中路163号医药大厦9楼。
负责人：朱利民，经理。
委托诉讼代理人：陈美霞，该公司员工。
被告：中国人民财产保险股份有限公司靖江支公司，住所地江苏省靖江市江平路118号。
负责人：邵铭，经理。
委托诉讼代理人：刘银川，江苏丁晓芳律师事务所律师。
被告：王浩泉。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司靖江市支公司,住所地江苏省靖江市巧丽公寓C区（渔婆南路60号）58-07。
负责人：张兵，经理。
委托诉讼代理人：侯森波，该公司员工。
第三人:紫金财产保险股份有限公司，住所地江苏省南京市建邺区兴隆大街188号。
负责人:黄东峰，总经理。
委托诉讼代理人：刘勇，该公司员工。
原告祁忠与被告吴孙、陆栋、中国太平洋财产保险股份有限公司靖江支公司（以下简称太平洋保险公司）、中国人民财产保险股份有限公司靖江支公司（以下简称人民保险公司）、王浩泉、中国人寿财产保险股份有限公司靖江市支公司（以下简称人寿保险公司）和第三人紫金财产保险股份有限公司（以下简称紫金保险公司）为机动车交通事故责任纠纷一案，本院根据原告申请，于2016年10月25日扣押了被告陆栋所有的苏Ｍ×××××号东风雪铁龙牌小型轿车。本院于2016年11月21日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告祁忠委托诉讼代理人陆寒玮，被告吴孙，被告陆栋委托诉讼代理人顾明松，被告太平洋保险公司委托诉讼代理人陈美霞，被告人民保险公司委托诉讼代理人刘银川，被告人寿保险公司委托诉讼代理人侯森波，第三人紫金保险公司委托诉讼代理人刘勇到庭参加诉讼。被告王浩泉经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：原告的事故损失计62583.67元，请求判令被告太平洋保险公司、人寿保险公司在交强险限额内各赔偿10000元；余额的25%计10646元由被告吴孙、陆栋各赔偿50%，余额的另25%计10646元由被告人寿保险公司赔偿。本案诉讼费、财产保全费由被告承担。事实和理由：2016年9月15日20时6分左右，被告王浩泉驾驶苏Ｍ×××××号小型轿车停于靖江市新洲路与人民南路交叉路口时，原告祁忠驾驶苏Ｍ×××××号普通二轮摩托车沿新洲路由东向西行至事发路口左转弯，其车右前侧与被告吴孙驾驶由西向东行驶的苏Ｍ×××××号小型轿车（系被告陆栋所有）前部发生碰撞，致原告受伤，两车受损。经公安机关认定，祁忠承担本起事故的同等责任，吴孙与王浩泉共同承担本起事故的同等责任。苏Ｍ×××××号小型轿车在被告太平洋保险公司投保了交强险，在被告人民保险公司投保了商业三责险（限额100万元、附加不计免赔）；苏Ｍ×××××号小型轿车在被告人寿保险公司投保了交强险及商业三责险（限额30万元、未附加不计免赔），本起事故发生在保险期间内。事故发生后，第三人紫金保险公司垫付了医疗费35057.55元。事故造成原告损失：医疗费60983.67元，住院伙食补助费400元（20元/天×20天），营养费1200元（20元/天×60天），合计62583.67元。
原告提供了道路交通事故认定书、靖江市人民医院门诊病历、出院记录、医疗费票据（含救护车费35元）、费用明细、本院（2016）苏1282财保12号民事裁定书、财产保全费发票等证据。
被告太平洋保险公司辩称：对事故发生、责任认定、苏Ｍ×××××号轿车在我司投保交强险等无异议。因被告吴孙无证驾驶，属于交强险免责的情形，我司不应承担赔偿责任。如法院判决我司履行交强险的垫付义务，应赋予我司追偿权。诉讼费、财产保全费我司不承担。对原告举证证据的真实性无异议，具体损失请法院依法审核。
被告人民保险公司辩称：对事故发生、责任认定、苏Ｍ×××××号轿车在我司投保商业三责险（限额100万元并附加不计免赔）等无异议。被告吴孙无证驾驶，根据保险合同约定，我司不承担赔偿责任。对原告举证证据的真实性无异议，具体损失请法院依法审核。
被告人民保险公司提供了商业三责险保单复印件、《机动车综合商业保险条款》、《机动车综合商业保险免责事项说明书》（其中第24条规定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……3、无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间……”），以及保险条款、免责事项说明书签收回执复印件（回执载明：“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”投保人签章处署名“陆栋”）。
被告吴孙辩称：对事故发生、责任认定、苏Ｍ×××××号小型轿车投保情况等无异议。我无证驾驶苏Ｍ×××××号轿车肇事也是事实。苏Ｍ×××××号轿车所有权人是被告陆栋。我与陆栋是朋友，认识已有一两年，事发之时陆栋知道我正在考驾照科目二。此前，我和陆栋在一起的时候，我自己也开过车。2016年9月15日晚，陆栋在朋友家里酒喝多了，让我帮他把车开到富海广场，晚上他的车子都停在那里。当时我认为路程不远，估计不会出事的。请求依法判决。对原告举证证据的真实性无异议，具体损失请法院依法审核。被告人民保险公司提交的证据由法院核实。
被告陆栋辩称：对事故发生、责任认定、苏Ｍ×××××号轿车投保情况等无异议。苏Ｍ×××××号轿车系陆栋所有，事发时由陆栋的朋友吴孙驾驶。当时陆栋喝醉，并没有明确要求吴孙驾驶，也不知道吴孙有没有驾驶证，现在无法回忆车钥匙为何到了吴孙手中，陆栋对事故车辆管理没有过错。原告的损失应按过错责任分责承担。陆栋在本起事故中无责，不应当承担赔偿责任。对原告举证证据的真实性无异议。关于损失：原告未提供营养期限的依据，住院伙食补助费请法院确定。关于被告人民保险公司提交的证据，其中“陆栋”之署名与委托书上陆栋本人的签名存在明显差异，需庭后与陆栋核实。
被告人寿保险公司辩称：对事故发生、责任认定、苏Ｍ×××××号轿车在我司投保情况等无异议。原告的损失，我司同意在交强险医疗费赔偿限额内赔偿10000元，另扣除太平洋保险公司应当承担的交强险医疗费赔偿限额10000元，余额的25%同意由我司在商业三责险范围内赔偿，因王浩泉未投保不计免赔，按照合同约定实施10%的免赔率。对原告举证证据的真实性无异议。对超过交强险限额的部分要求扣除不属于国家基本医疗保险同类医疗标准的费用，具体由法院审核确定。
被告王浩泉未答辩。
第三人紫金保险公司述称：对事故发生、责任认定无异议。请求在本案中返还我司垫付的医疗费35057.55元。
本院认为，被告王浩泉经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃诉讼权利，应承担相应的法律后果，本院只能根据到庭当事人的陈述及所举证据认定相关法律事实。公民的生命健康权受法律保护。他人由于过错侵害公民人身的，应当承担民事赔偿责任。事故责任认定系公安机关依法依职权作出，到庭当事人亦无异议，予以认定。
我国法律规定，驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持。因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。机动车所有人或者管理人知道或者应当知道驾驶人无驾驶资格或者未取得驾驶资格的，应当认定其对损害的发生有过错。苏Ｍ×××××号轿车在被告太平洋保险公司投保了交强险，本起事故发生在保险期限内，故太平洋保险公司应当在交强险责任限额范围内赔偿原告的人身损害损失，并有权向致害人追偿。
如上所陈，未取得机动车驾驶证上道路行驶是法律、法规的禁止性行为。根据人民保险公司举证，对于无证驾驶情形下保险人免除赔偿责任一节，人民保险公司以免责条款的形式对投保人进行了专项提示，其已经履行了就相关免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面形式向投保人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果的明确说明义务，该免责条款发生效力，现人民保险公司主张其在商业三责险范围内免除赔偿责任，予以采纳。虽被告陆栋对人民保险公司提供的证据未予认可，然其未能提供反证证明人民保险公司的主张不实，本院不予采信。
按被告吴孙、陆栋之陈述，双方是朋友，相识时间较长，陆栋应当知道吴孙尚无驾驶资格，但其仍然将肇事车辆交由吴孙驾驶，故陆栋对损害的发生存有过错，依法应当承担相应的赔偿责任。原告主张由吴孙、陆栋按份承担赔偿责任，本院照准，并根据该两被告的过错程度确定各自的赔偿份额。
不计免赔特约条款属于一种附加险，该险种通常是指经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。因此，保险人既享有按照保险条款请求由保险公司承担相应赔偿责任的权利，同时又应承担由于驾驶人在事故中负有责任而应自行承担的那部分损失的义务。《机动车保险条款》规定，“根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险实行绝对免赔率。负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。”也即，两个主要险种在发生事故时的免赔率并非100%，而是根据保险人或者保险人允许的驾驶人在事故中所负的责任大小按比例赔偿。因被告王浩泉未投保该险种，被告人寿保险公司主张扣除10%的免赔损失符合法律规定，予以支持。所扣除的免赔损失由被告王浩泉赔偿。
综上本院确定，原告的事故损失，由被告太平洋保险公司、人寿保险公司在交强险医疗费赔偿限额内各赔偿10000元；余额的25%由被告吴孙、陆栋分别赔偿60%、40%。余额的另25%在扣除10%的免赔率损失后由被告人寿保险公司在商业三责险限额内赔偿，所扣减的免赔率损失由被告王浩泉赔偿。原告同意返还第三人垫付的医疗费，本院照准。
关于原告的损失，依照法律规定结合原告所举证据确定。医疗费，根据原告的病史资料结合医疗费票据确定。救护车费不属医疗费范围，予以扣减。被告人寿保险公司不能举证证明原告的治疗费用中哪些用药系非医保用药，此类非医保用药在国内可由其他药品替代，非医保用药与替代药品的差价等，对其扣除非医保用药费用的请求不予支持；住院伙食补助费，参照本地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准、根据原告的实际住院期间确定；营养费，参照本地人均消费性支出标准计算，营养期限暂支持住院期间。其余部分原告可另案主张。
综上所述，本院确定事故造成原告损失：医疗费60948.67元，住院伙食补助费400元（20元/天×20天），营养费400元（20元/天×20天），合计61748.67元。以上损失，由被告太平洋保险公司、人寿保险公司在交强险责任限额内各赔偿10000元；余额部分，由被告吴孙赔偿6262.3元，由被告陆栋赔偿4174.9元，由被告人寿保险公司在商业三责险限额内赔偿9393.45元（已扣除免赔率损失1043.72元），由被告王浩泉赔偿1043.72元。
依照《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款、第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条、第四十九条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第十条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条第一款第二项、第十六条、第十八条第一款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告祁忠的事故损失61748.67元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司靖江支公司赔偿10000元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司靖江市支公司赔偿19393.45元，由被告吴孙赔偿6262.3元，由被告陆栋赔偿4174.9元，由被告王浩泉赔偿1043.72元。以上赔偿义务均限于判决生效后10日内履行完毕。
二、原告祁忠于判决生效后10日内返还第三人紫金财产保险股份有限公司35057.55元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费400元减半收取200元，财产保全费420元，合计620元，由原告祁忠负担100元，由被告吴孙负担275元，由被告陆栋负担195元，由被告王浩泉负担50元（被告吴孙、陆栋、王浩泉于判决生效后10日内分别给付原告275元、195元、50元）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。
审判员 朱洪勤
二〇一七年一月十六日
书记员 唐 炼
本案援引法律条款
《中华人民共和国道路交通安全法》
第十九条驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。
申请机动车驾驶证，应当符合国务院公安部门规定的驾驶许可条件，经考试合格后，由公安机关交通管理部门发给相应类别的机动车驾驶证。
持有境外机动车驾驶证的人，符合国务院公安部门规定的驾驶许可条件，经公安机关交通管理部门考核合格后，可以发给中国的机动车驾驶证。
驾驶人应当按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车，驾驶机动车时，应当随身携带机动车驾驶证。
公安机关交通管理部门以外的任何单位或者个人，不得收缴、扣留机动车驾驶证。
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。
《中华人民共和国侵权责任法》
第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
第四十九条因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。
《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》
第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。
《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第一条机动车发生交通事故造成损害，机动车所有人或者管理人有下列情形之一，人民法院应当认定其对损害的发生有过错，并适用侵权责任法第四十九条的规定确定其相应的赔偿责任：
（一）知道或者应当知道机动车存在缺陷，且该缺陷是交通事故发生原因之一的；
（二）知道或者应当知道驾驶人无驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；
（三）知道或者应当知道驾驶人因饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病等依法不能驾驶机动车的；
（四）其他应当认定机动车所有人或者管理人有过错的。
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
第十八条有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：
（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；
（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；
（三）驾驶人故意制造交通事故的。
保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。