云南省楚雄市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）楚民初字第2315号
原告郭应祥，男，45岁，汉族，小学文化。
诉讼代理人陈春燕，云南楚恒律师事务所律师（特别授权）。
被告林官民，男，45岁，汉族，初中文化。
被告胡龙梅，女，33岁，汉族，初中文化。
被告云南华野房地产开发有限公司。
三被告的共同诉讼代理人谭阳，云南兴彝律师事务所律师（特别授权）。
原告郭应祥与被告林官民、胡龙梅、云南华野房地产开发有限公司（以下简称：华野地产）民间借贷纠纷一案，本院于2015年9月21日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月25日公开开庭进行了审理。原告郭应祥的诉讼代理人陈春燕，被告林官民、胡龙梅、华野地产的共同诉讼代理人谭阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告郭应祥诉称，被告林官民与被告胡龙梅系夫妻，被告胡龙梅系被告华野地产的法定代表人。2014年8月初，被告因资金周转找到原告借款3000000元，为此，原告向楚雄市农村信用合作联社贷款3500000元，原告每月支付利息24500元，3000000元的月利息为21000元。2014年8月23日原告与被告林官民、胡龙梅签订《借款协议》，被告林官民作为借款人，被告胡龙梅作为担保人，承担连带担保责任，被告林官民、胡龙梅并承诺以被告华野地产所有的一块土地及地上建筑物作为抵押。2014年8月23日，原告通过其农村信用社的账户分别向被告林官民、被告胡龙梅的账户各支付1500000元，共计3000000元的借款。因被告一直未归还借款，2015年6月23日，原告与被告林官民、胡龙梅重新签订《借款协议》，约定还款期限为2015年8月23日，如不能按期还款则每月向原告支付银行贷款利率四倍的利息及按借款本金的20%支付误工费、交通费等。被告华野地产对该借款的本金及利息承担连带保证责任。现借款期限届满，为维护原告的合法权益，请求依法判令：一、由被告林官民归还原告借款3000000元，以及支付自2014年8月23日至2015年9月24日止的利息192000元，自2015年9月25日起的利息按每月84000元计算至款项还清之日止；二、被告胡龙梅、被告华野地产对上述款项承担连带还款责任。本案诉讼费、保全费由三被告承担。原告郭应祥为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交以下证据：1、卡交易对帐单（2页）；2、客户存款回单（2张）、客户取款回单（2张），3、借款协议；4、保证书；5、企业法人营业执照；6、国有土地使用证；7、结婚证；8、云南华野房地产开发有限公司股东会决议；9、担保书。
被告林官民、胡龙梅、华野地产辩称，一、原、被告之间对借款期内利息未作约定，应视为无息。自2014年8月23日至2015年6月3日，被告先后十二次通过银行转账向原告归还1500000元，已经归还的1500000元应抵本金，故被告现尚欠原告1500000元；二、被告尚欠原告借款本金为1500000元，逾期利息应自逾期之日即2015年8月24日起按年利率6%计算，故逾期月利息为7500元（1500000元×年利率6%÷12个月）；三、如原告认可被告已经归还的款项为利息，被告方也同样认可归还的款项为利息，按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条的规定，原告出借的资金系套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，应认定原、被告签订的《借款协议》无效，被告已经归还的利息应全部折抵本金。被告林官民、胡龙梅、华野地产针对其答辩理由，向本院当庭提交以下证据：1、自书向郭应祥借款还款记录；2、网上银行交易详情单（9张）、中国农业银行银行卡取款业务回单（1张）、中国农业银行云南省分行卡卡转账（1张）、中国建设银行转账凭条（1张）。
根据庭审和质证，双方当事人确认本案无争议的法律事实如下：2014年8月23日，被告林官民作为借款人，被告胡龙梅作为担保人向原告借款3000000元，同日，原告通过银行向被告林官民、胡龙梅账户各支付1500000元借款。2015年6月23日原告郭应祥与被告林官民、胡龙梅、华野地产签订《借款协议》，约定被告林官民向原告借款3000000元，借款期限自2015年6月23日至2015年8月23日止，如不能按期还款，应按银行贷款利率四倍支付利息，每月按借款总金额的20%承担原告因追索借款而产生的误工费、交通费等。担保人为借款的本息和损失承担连带担保责任。被告林官民为借款方，被告胡龙梅、华野地产为担保方。同日，被告林官民向原告出具保证书，载明：“兹有林官民向郭应祥保证借款合同金额3000000元（叁佰万元正），在2015年8月23日归还本金。”被告华野地产向原告出具担保书，载明：“本公司自愿为林官民向郭应祥借款3000000元提供担保，承担连带担保责任，若借款人到期不能归还，林官民所借的本金、利息及其他所产生的费用，以担保人云南华野房地产开发有限公司名下所有资产归还。担保期限至林官民本息还清为止。借款期限：2015年6月23日至2015年8月23日止。”被告林官民、被告胡龙梅及楚雄远标建筑安装工程有限责任公司通过银行转账分别于2014年8月23日、2014年9月23日、2014年10月27日、2014年11月24日、2014年12月23日、2015年1月26日、2015年3月1日、2015年4月15日、2015年4月23日、2015年5月29日、2015年6月3日归还原告款项共计1500000元。其中2014年8月23日、2015年3月1日的款项300000元支付至原告妻子的账户。
另查明，被告林官民系楚雄远标建筑安装工程有限责任公司的法定代表人。根据原告郭应祥的申请，本院于2015年9月22日作出（2015）楚民初字第2315-1号民事裁定书，对被告云南华野房地产开发有限公司的地下车位予以查封，限额为3192000元，查封期限为二年。原告郭应祥预交保全费5000元。
综合各方诉辩主张，本案各方当事人对以下问题存在争议：一、原、被告约定的利息是否超过法律规定；二、应该按照什么标准支付利息。
针对争议焦点一，本院认为，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%的，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的人民法院应予支持。本案中，原告郭应祥与被告林官民签订的《借款协议》中虽未约定借款期限内的利息，但被告林官民、胡龙梅、华野地产在庭审中认可其已经支付的款项为利息。原告郭应祥与被告林官民约定的借款利息为年利率60%，已经超过法律规定，超过部分的利息约定无效。被告林官民、胡龙梅已经按约定支付的利息，按年利率36%计算后，剩余款项应当扣减借款本金，被告所借本金为3000000元，每月归还150000元，共归还10个月的利息，尚欠本金2312168元。计算方式为：第一期：本金3000000元，应付利息90000元，折抵本金60000元；第二期：本金2940000元，应付利息88200元，折抵本金61800元；第三期：本金2878200元，应付利息86346元，折抵本金63654元；第四期：本金2814546元，应付利息84436元，折抵本金65564元；第五期：本金2748982元，应付利息82469元，折抵本金67531元；第六期：本金2681451元，应付利息80444元，折抵本金69556元；第七期：本金2611895元，应付利息78357元，折抵本金71643元；第八期：本金2540252元，应付利息76208元，折抵本金73792元；第九期：本金2466460元，应付利息73994元，折抵本金76006元；第十期：本金2390454元，应付利息71714元，折抵本金78286元，现尚欠借款本金2312168元。对被告林官民、胡龙梅、华野地产提出原告出借的资金系套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，应认定原、被告签订的《借款协议》无效的辩解，因被告未提交证据证实原告所取得的贷款系采取欺诈手段虚构事实套取金融机构信贷资金，故对该辩解本院不予采纳。
针对争议焦点二，本院认为，本案中，被告已经支付自2014年8月至2015年5月的利息，对原告要求被告支付自2014年8月23日起至2015年9月24日止借款利息的诉请，扣除被告已经支付的部分，自2015年6月至2015年9月的利息按年利率24%计算，共计184973元（2312168元×年利率24%÷12个月×4个月），自2015年10月起的利息按年利率24%计算至款项还清之日止。被告胡龙梅、华野地产按照合同约定对债务承担连带责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款的规定，人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。故本院依法确认被告胡龙梅、华野地产可在实际履行保证责任范围内向被告林官民行使追偿权。原告在庭审中提出增加诉讼请求，要求被告承担自2014年10月23日起至2015年11月25日止的违约金（每月按照借款本金3000000元的20%计算），因原告未在本院给予的期限内补缴诉讼费，本院视为原告自动放弃所增加的诉讼请求。据此，根据本案现有证据，为维护当事人的民事合法权益和正常的社会金融秩序，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款之规定判决如下：
一、由被告林官民归还原告郭应祥借款本金2312168元，并支付自2015年6月至2015年9月的利息共计184973元，自2015年10月起的利息按年利率24%计算至款项还清之日止；
二、被告胡龙梅、云南华野房地产开发有限公司对上述被告林官民应支付的款项承担连带付款责任；
三、被告胡龙梅、云南华野房地产开发有限公司可在实际履行保证责任范围内向被告林官民行使追偿权。
案件受理费32336元，原告郭应祥承担7039元（已交），由被告林官民承担25297元（未交）；保全费5000元，由被告林官民承担（未交）。
以上应由被告林官民承担的款项，限于本判决生效后五日内付清（款交本院），被告胡龙梅、云南华野房地产开发有限公司对上述被告林官民应支付的款项承担连带付款责任。
如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后的二年内向本院或者本院同级的被执行财产所在地的人民法院申请强制执行。
审 判 长 胡玲娜
人民陪审员 珊 迪
人民陪审员 刘金海
二〇一六年一月十二日
书 记 员 吴艳姣