沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0102民初1477号
原告招商银行股份有限公司沈阳分行。
法定代表人王宁，系该行行长。
委托代理人王泽泓，系辽宁英林律师事务所律师。
委托代理人张东春，系辽宁英林律师事务所律师。
被告张仲浩，无职业。
被告陈锌，无职业。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行（以下简称“招商银行”）诉被告张仲浩、陈锌金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员程丽娟适用简易程序，于2016年3月16日公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托代理人王泽泓到庭参加诉讼，被告张仲浩、陈锌经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告招商银行诉称，被告张仲浩、陈锌以消费为由，于2014年6月来我行申请消费易贷款。双方于2014年6月6日签订了《个人授信及担保协议》和《个人贷款消费易协议书》，我行给付其可循环贷款授信额度54万元，授信期限为2014年8月20日至2034年8月20日，贷款执行利率为贷款实际发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%。被告张仲浩、陈锌以自有的位于沈阳市铁西区艳欣街X号3-11-3，建筑面积108.02平方米的房产设定抵押。2014年8月27日到2014年8月28日期间，根据消费易协议书约定，被告张仲浩、陈锌夫妻通过我行消费易功能，在银联POS机消费两笔，分别于次日生成两笔贷款，期限10年，本金合计54万元，还款方式为按月结息，按月还本，等额本息，结息日为每月11日。贷款发放初期，被告尚能按期归还贷款本息，但从2015年5月份开始，被告就不再足额归还我行贷款本息，经过我行多次催要，被告仍未归还我行剩余贷款利息，截止到目前被告尚欠贷款本金人民币516，953.07元，利息、罚息、复息合计25，803.45元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2015年12月11日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。此外，因被告逃避偿还欠款，我行为维护自身权益，避免国有资产流失，依法对外委托辽宁英林律师事务所代为追索欠款，我行与该律所签订了委托代理合同，支付律师费27，137元。为了保护原告的合法权益，原告诉至法院，请法院依法判决。诉讼请求：一、请求法院判令解除被告张仲浩、陈锌与原告签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款消费易协议书》；二、请求法院判令被告张仲浩、陈锌偿还所欠原告贷款本金人民币516，953.07元，利息、罚息、复利合计25，803.45元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2015年12月11日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；三、请求法院判令原告对沈阳市铁西区艳欣街X号3-11-3，建筑面积108.02平方米的房产享有抵押权优先受偿；四、请求法院判令被告向原告支付为追索欠款支付的律师费27，137元；五、请求法院判令被告承担本案的全部诉讼费用。
被告张仲浩、陈锌未到庭，其庭后辩称，借款属实，对原告主张的借款本金、利息、罚息及复息均无异议，但起诉前被告已经跟原告沟通过，现在被告无力偿还贷款，可以配合原告拍卖抵押房产，现原告仍诉至法院，发生了额外的律师费，且律师费过高，不应由被告承担。
经审理查明，被告张仲浩与陈锌系夫妻关系。2014年6月6日，被告张仲浩向原告提出零售贷款申请，申请授信额度为54万元，并申请开通消费易功能，消费易额度为30万元。同日，原告与被告张仲浩签订《个人授信及担保协议》一份，约定在授信期（2014年8月20日起至2034年8月20日止）内，原告向被告张仲浩提供总额为54万元的可循环授信额度。协议第四条第一款约定，授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议第七条、第二十一条约定，被告张仲浩将位于沈阳市铁西区艳欣街X号3-11-3，建筑面积108.02平方米的房产作为偿还合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，并办理了抵押登记。协议第十三条约定，协议项下贷款利率计算公式为“月利率＝年利率÷12，日利率＝年利率÷360”；利率次年对日调整方法为“遇人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计算”。协议第三十六条约定，在授信申请人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费等所有费用，均由授信申请人承担。协议第三十七、三十八条约定，授信申请人连续三个月、累计六次未按时足额偿还贷款本息或未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。2014年6月6日，被告陈锌签署《共同还款承诺书》一份，承诺对《个人授信及担保协议》项下的债务承担共同还款义务。同日，原告与被告张仲浩、陈锌签订《个人贷款消费易协议书》一份，约定被告以其名下的“一卡通”卡作为消费易卡，原告在授信额度内给予被告总额为30万元的消费易限额，消费易贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，结息日为消费易所属授信额度规定的扣款日的前一日（以原告个人贷款系统显示日期为准），贷款执行利率浮动利率，已贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮40%，利率调整方式为次年对日调整。2014年8月28日、8月29日，被告张仲浩通过其名下银行账户向原告借款30万元、24万元。二被告在偿还部分借款后，开始拖欠借款本息，截止至2015年12月11日，二被告还拖欠原告借款本金516，953.07元、利息23，941.61元、罚息843.36元、复息1，018.48元，现原告为催要贷款诉讼来院。
另查明，原告为实现本案债权，支付律师费27，137元。
上述事实，有原、被告的当庭陈述笔录及《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》、个人贷款消费易功能申请表、共同还款承诺书、房屋所有权证、房屋他项权利证书、贷款本息明细、委托代理合同、律师费发票等证据经庭审审查，本院予以确认，在卷佐证。
本院认为，原告与二被告订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认，上述合同的双方当事人均应按照约定履行合同义务。现二被告未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款本息的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。依据《个人授信及担保协议》的约定，授信申请人未按协议约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件，授信人有权宣布协议项下的债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。现二被告长期拖欠原告借款本息的行为，可视为已发生违约事件，对于原告要求解除《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》的诉讼请求，本院予以支持，同时，被告张仲浩、陈锌还应依据合同约定，偿还借款本金、利息、罚息及复息。另外，依据《个人授信及担保协议》的约定，原告对被告张仲浩抵押的房产享有优先受偿权。关于原告主张的律师费27，137元，依据原、被告的约定，应由二被告承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：
一、解除2011年9月27日原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告张仲浩、陈锌签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》；
二、被告张仲浩、陈锌于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金516，953.07元、利息23，941.61元、罚息843.36元、复息1，018.48元，并自2015年12月12日起，按照借款合同约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款利息至全部贷款实际清偿之日止；
三、被告张仲浩、陈锌于本判决生效之日起十日内共同给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行律师费27，137元；
四、若被告张仲浩、陈锌逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告张仲浩、陈锌提供的位于沈阳市铁西区艳欣街X号3-11-3，建筑面积108.02平方米的房产行使抵押权优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取4，749元、保全费3，270元（原告均已预交），由被告张仲浩、陈锌承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，并对不服一审判决标的部分交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。
审判员 程丽娟
二〇一六年三月二十三日
书记员 张 鑫
本案判决依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。