江苏省南京市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏01民终2181号
上诉人（原审被告）：英大泰和财产保险股份有限公司南京中心支公司，住所地南京市玄武区龙蟠中路85号。
主要负责人：郎文玲，该支公司总经理。
委托诉讼代理人：戴伟，江苏苏韬律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：杨洁，女，1989年8月26日生，汉族，住南京市六合区。
委托诉讼代理人：郭正（杨洁丈夫），男，1985年3月4日生，汉族，住南京市六合区。
委托诉讼代理人：张太勇，江苏金大律师事务所律师。
上诉人英大泰和财产保险股份有限公司南京中心支公司（英大财保南京支公司）因与被上诉人杨洁财产保险合同纠纷一案，不服江苏省南京市六合区人民法院（2016）苏0116民初6938号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年3月8日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人英大财保南京中心支公司的委托诉讼代理人戴伟，被上诉人杨洁的委托诉讼代理人郭正、张太勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
英大财保南京支公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判驳回杨洁一审全部诉讼请求。事实和理由:1.保险系为当事人应付各类灾害，分担风险所产生，保险的范围应当是意外或者不可预测的情况，案涉保险条款中已对碰撞进行充分合理解释，一审法院认定案涉保险条款中对碰撞进行限缩解释系事实认定错误。2.从第一次吕飞驾车故意冲撞郭正驾驶苏Ａ×××××车辆的时间与郭正驾驶的苏Ａ×××××车辆与任玮玮驾驶的苏Ａ×××××车辆发生碰撞的相隔时间较长，不应认定为该两次碰撞为一个整体，且郭正驾驶的苏Ａ×××××车辆与任玮玮驾驶的苏Ａ×××××车辆发生碰撞系郭正的故意行为导致，不应得到赔偿。3.案涉车辆的损失中有部分系吕飞刀划所致，不在案涉车损险的保险责任范围。
杨洁辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。事实和理由：首先，双方保险合同真实、合法、有效，杨洁的车损属于车辆损失险的保险范围，符合英大财保南京支公司提供的保险条款第四条约定。其次，一审认定案涉保险条款中对于碰撞的定义进行了限缩解释符合相关法律规定，该解释也应当适用《保险法》中的不利解释原则进行认定。最后，本案两次碰撞均属意外，均系吕飞的犯罪行为所致，该事实已被生效文书（2016）苏0116刑初556号刑事判决书所确认，英大财保南京支公司认为第二次碰撞系郭正故意行为所致缺乏事实依据。
杨洁向一审法院起诉请求：判令英大财保南京支公司赔偿杨洁各项损失196048元并承担本案诉讼费用。
一审法院认定事实：2016年4月11日，杨洁为其名下的苏Ａ×××××奔驰轿车在英大财保南京支公司处投保了机动车损失保险（A）、第三者责任保险（B）、不计免赔率（覆盖A、B）等，保险期间自2016年4月20日0时起至2017年4月19日24时止，机动车损失保险金额为396000元，车辆指定驾驶员分别是杨洁、郭正。上述保险合同项下的非营业用汽车损失保险条款中第四条约定，保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落……。第三十七条约定，本保险合同（含附加险）中下列术语的含义：……碰撞：指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹的现象。……2016年5月3日晚23时许，案外人吕飞饮酒后驾驶苏Ａ×××××的雪佛兰乐风轿车在南京市××区长××街道的道路上行驶，后在该街道上的紫金农商银行门口因琐事与郭正发生口角，吕飞心生不满，遂驾驶苏Ａ×××××雪佛兰乐风轿车故意冲撞郭正驾驶的苏Ａ×××××奔驰轿车，导致苏Ａ×××××雪佛兰乐风轿车无法行驶。后吕飞乘坐其女友的苏Ａ×××××雪佛兰赛欧轿车离开。之后，吕飞在该街道白玉路海乐迪KTV三岔路口处又发现郭正驾驶的苏Ａ×××××奔驰轿车，故持刀下车追逐、拦截、恐吓郭正，导致郭正在准备驾车驶离现场时撞到停在路边的吕飞女友的苏Ａ×××××雪佛兰赛欧轿车和路边的渔具店，导致苏Ａ×××××奔驰轿车损坏。后南京市公安局六合分局玉带派出所委托南京市物价局价格认证中心对事故车损进行鉴定，南京市物价局价格认证中心以2016年5月4日为鉴定基准日，于同年5月24日作出车物损失鉴定书，鉴定结论为本次事故中，苏Ａ×××××奔驰轿车车辆损失金额为196048元。2016年5月20日,吕飞因涉嫌危险驾驶罪、寻衅滋事罪被逮捕，同年10月13日，经南京市六合区人民法院判决，吕飞犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑一年十个月，犯危险驾驶罪，判处拘役三个月，罚金三千元，决定执行有期徒刑一年十个月，罚金三千元。
一审另查明，上述事故发生后，郭正在公安机关询问笔录里讲到，在白玉路海乐迪KTV三岔路口处其驾驶的苏Ａ×××××奔驰轿车之所以与苏Ａ×××××雪佛兰赛欧轿车发生冲撞是因为其对地形不熟悉，当时地处巷子，前方无路可走，面对别人拿刀威胁，只能倒车撞开苏Ａ×××××雪佛兰赛欧轿车后驶离。
一审法院认为，杨洁与英大财保南京支公司之间成立的保险合同关系，是当事人真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应依约行使权利，履行义务。本案的争议焦点系杨洁的苏Ａ×××××奔驰轿车发生的本次事故是否属于其与英大财保南京支公司签订的保险合同约定的理赔范围，英大财保南京支公司是否应当进行理赔以及理赔金额。本案中，郭正驾驶的苏Ａ×××××奔驰轿车分别在南京市××区长××街道××银行门口、××三岔路口处与其他车辆发生碰撞，致车辆损坏。根据英大财保南京中心支公司的非营业用汽车损失保险条款第四条的约定，保险期间内，被保险人允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落。该条款中对于“碰撞”的解释是：指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹的现象。英大财保南京支公司认为在本案中，郭正在白玉路海乐迪KTV三岔路口处是故意驾驶苏Ａ×××××奔驰轿车冲撞其他车辆，造成奔驰轿车再次发生损坏，该次碰撞事故不属于保险合同理赔范围。一审法院认为，英大财保南京支公司提供的保险条款中对于“碰撞”的解释并未穷尽，进行了限缩解释。在本起事故中，系吕飞因酒后犯寻衅滋事罪、危险驾驶罪，在长芦街道故意冲撞郭正驾驶的苏Ａ×××××奔驰轿车，后在白玉路海乐迪KTV三岔路口处又持刀下车威胁、拦截、恐吓郭正，导致郭正驾驶苏Ａ×××××奔驰轿车冲撞其他车辆驶离现场。苏Ａ×××××奔驰轿车在本起事故中发生了通常意义上的“碰撞”，且对郭正来说，从在紫金农商银行门口发生争吵至KTV门口被持刀威胁、恐吓，整起事故均系意外，不在其预料之中，苏Ａ×××××奔驰轿车在本起事故中发生的碰撞亦属意外。根据保险法中的不利解释原则，在双方对保险合同的条款存在争议时，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释，保险公司作为格式合同的提供者，应承担相应的不利后果。因此，本案中，保险车辆苏Ａ×××××奔驰轿车的损失与车损险的承保风险有直接关系，属于车损险的范围。因杨洁的车辆另购买了不计免赔，且该车辆损失数额亦未超过相应险种项下的保险金额，故杨洁要求英大财保南京中心支公司赔偿车辆损失196048元的诉讼请求，应予以支持。
据此，一审法院依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百四十二条规定，作出判决：英大泰和财产保险股份有限公司南京支公司于判决生效之日起十日内向杨洁赔偿保险金196048元。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4221元，减半收取为2111元，由英大财保南京支公司负担。
二审期间，双方当事人均未提交新的证据。
本院经审理查明，一审法院查明的事实属实，双方当事人均无异议，本院依法予以确认。
以上事实，有机动车保险单、英大泰和保险公司商业车险条款、询问笔录、发破案经过、出警经过、南京市六合区物价局价格认证中心文件、道路交通事故现场勘查笔录及现场图、照片、驾驶证、行驶证及当事人陈述等证据予以证明。
经双方当事人确认，本案二审争议焦点为：案涉苏Ａ×××××车辆发生事故所造成的车辆损失是否属于商业车损险保险责任范围。
本院认为，杨洁与英大财保南京支公司之间的保险合同合法有效，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。在保险期间内，被保险人因发生碰撞导致车辆损失的，保险人应依照合同约定给付保险金。根据保险条款约定，碰撞是指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹的现象。本案中，郭正驾驶的苏Ａ×××××车辆与吕飞驾驶的苏Ａ×××××车辆发生碰撞系被吕飞撞击所致，与任玮玮驾驶的苏Ａ×××××车辆发生碰撞系为躲避吕飞的持刀威胁而驾车离开现场，即郭正的主观目的系为躲避吕飞的伤害，而非主观期待及追求与外界发生碰撞，英大财保南京支公司亦未举证证明郭正存在故意导致车辆损失的情形。因此，苏Ａ×××××车辆发生的两次撞击均符合保险合同有关碰撞的外来性、突发性、非本意性的约定，属于案涉商业车险约定的保险责任范围，英大财保南京支公司的该项上诉意见，本院不予支持。英大财保南京支公司主张案涉车辆有部分损失系被吕飞刀划所致，但其未能对此举证加以证明，该主张缺乏事实依据，本院不予支持。
综上所述，英大财保南京支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4221元，由英大财保南京支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 黄伟峰
审 判 员 王瑞煊
代理审判员 夏志阳
二〇一七年六月五日
书 记 员 戴 苗