焦作市解放区人民法院民 事 裁 定 书（2017）豫0802民特15号申请人：中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行，住所：焦作市丰收路中段2233号。负责人：郭永健，行长。委托诉讼代理人：王小敏，女，1970年1月3日出生，汉族，住焦作市山阳区。被申请人：贾兆阳，男，汉族，1967年5月6日出生，住焦作市解放区。被申请人：贾向阳，男，汉族，1972年11月20日出生，住焦作市解放区。申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行与被申请人贾兆阳、贾向阳实现担保物权纠纷一案，本院受理后依法适用特别程序进行了审理。本案现已审理终结。申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行称，2015年9月11日，申请人与被申请人贾兆阳签订编号为41009311215094445882个人额度借款合同，约定申请人向被申请人贾兆阳提供金额为柒拾玖万元整的个人额度借款合同，授信额度有效期为2015年9月11日至2025年9月11日。个人额度借款合同约定借款人可在额度存续期内的前五年支用借款，并在合同第四章约定贷款利率、罚息利率、计息和还款方式等内容。为保证合同履行，申请人与被申请人贾兆阳和被申请人贾向阳签订编号为41009311315093770300个人最高额抵押合同，被申请人贾兆阳将其位于焦作市解放区民主中路××楼××单元××号（焦房权证解字第××号）、被申请人贾向阳位于焦作市解放区民主中路××楼××单元××号（焦房权证解字第××号）两处房屋作为抵押物，为申请人与被申请人贾兆阳之间签署个人最高额抵押合同，担保范围包括合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及为实现债权与担保权利发生的费用。2015年9月11日被申请人贾兆阳和被申请人贾向阳就抵押事宜办理他项权登记，房屋他项权利人为申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行，证书编号分别为焦房他证解放字第201542**号和焦房他证解放字第201542**号。2015年9月14日，被申请人贾兆阳支用借款柒拾玖万元整，借款期限从2015年9月14日至2018年9月14日，年利率8.3%，还款方式为等额本息方式（从贷款发放第二个月起，每月14日等额偿还贷款本息）。从2016年9月份起，被申请人贾兆阳未按合同约定足额偿还贷款本息。截至2017年2月22日，被申请人贾兆阳共计拖欠申请人贷款本金517504.81元，利息13761.82元，罚息1728.45元，合计532995.08元。根据《中华人民共和国物权法》第195条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”现申请人依法申请贵院裁定拍卖或变卖被申请人贾兆阳、被申请人贾向阳抵押财产，以实现申请人的担保物权。现申请人要求：1、请求法院裁定拍卖或变卖被申请人贾兆阳抵押给申请人位于焦作市解放区民主中路××楼××单元××号（焦房权证解放字第××）号的房屋，拍卖或变卖所得价款由申请人在被申请人担保的范围内优先受偿。该房屋在估价时点的房地产抵押价值为人民币55.6万元；2、请求法院裁定拍卖或变卖被申请人贾向阳抵押给申请人位于焦作市解放区民主中路××楼××单元××号（焦房权证解放字第××）号的房屋，拍卖或变卖所得价款由申请人在被申请人担保的范围内优先受偿。该房屋在估价时点的房地产抵押价值为人民币58.53万元；3、本案诉讼费由被申请人贾兆阳、贾向阳承担。被申请人贾兆阳、贾向阳未对申请人主张的借款事实、金额及申请要求提出异议。经审理查明：2015年9月11日，申请人与被申请人贾兆阳签订编号为41009311215094445882个人额度借款合同，约定申请人向被申请人贾兆阳提供金额为柒拾玖万元整的个人额度借款合同，授信额度有效期为2015年9月11日至2025年9月11日。个人额度借款合同约定借款人可在额度存续期内的前五年支用借款，并在合同第四章约定贷款利率为固定利率、罚息利率为固定利率加收50%确定、以及计息和还款方式，第五章第四十七条约定如甲方（借款方）发生本合同约定的违约情形，乙方（贷款方）有权宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿等内容。为保证合同履行，申请人与被申请人贾兆阳和被申请人贾向阳签订编号为41009311315093770300个人最高额抵押合同，被申请人贾兆阳将其位于焦作市解放区民主中路××楼××单元××号（焦房权证解字第××号）、被申请人贾向阳位于焦作市解放区民主中路××楼××单元××号（焦房权证解字第××号）两处房屋作为抵押物，为申请人与被申请人贾兆阳之间签署个人最高额抵押合同，担保范围包括合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及为实现债权与担保权利发生的费用。2015年9月11日被申请人贾兆阳和被申请人贾向阳就抵押事宜办理他项权登记，房屋他项权利人为申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行，证书编号分别为焦房他证解放字第201542**号和焦房他证解放字第201542**号。2015年9月14日，被申请人贾兆阳支用借款柒拾玖万元整，借款期限从2015年9月14日至2018年9月14日，年利率8.3%，还款方式为等额本息方式（从贷款发放第二个月起，每月14日等额偿还贷款本息）。从2016年9月份起，被申请人贾兆阳未按合同约定足额偿还贷款本息。截至2017年2月22日，被申请人贾兆阳共计拖欠申请人贷款本金517504.81元，利息13761.82元，罚息1728.45元，合计532995.08元。2017年3月2日，申请人向本院递交了实现担保物权申请书，2017年3月21日，将申请书送达给二被申请人。本院认为，本案申请人与被申请人贾兆阳、贾向阳签订的《个人最高额抵押合同》系当事人之间的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应确认合法有效。被申请人自愿将其自有房产作为抵押物，作为债权的担保，抵押给申请人，抵押房产的权属和抵押权范围明确，且该抵押房产未设定在先抵押。现借款人贾兆阳未能按约定偿还借款，其行为已经构成违约，申请人有权宣布借款合同提前到期，并要求立即贾兆阳清偿借款，二被申请人签收实现担保物权申请书之日视为借款合同的到期日。在借款人未按约定履行义务的情况下，申请人有权以抵押的财产折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。故申请人申请实现担保物权的主张符合法律规定，应予支持。依照双方合同约定和借款人的还款情况，申请人尚未实现的债权包括借款本金517504,81元、相应的利息及罚息（利息自2016年9月14日至2017年3月21日，按年利率8.3%计算；逾期罚息按照月利率8.3%基础上加收50%从2017年3月22日计算实际偿还欠款之日止）以及实现债权的其他费用。申请人有权对涉案抵押房产采取拍卖、变卖等方式依法变价，并对变价所得价款在上述认定的债权范围内优先受偿。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十二条之规定，裁定如下：准予对被申请人贾兆阳位于焦作市解放区民主中路179号华苑新城17号楼2单元7号（焦房权证解字第××号）、被申请人贾向阳位于焦作市解放区民主中路179号华苑新城17号楼2单元4号（焦房权证解字第××号）两处房屋采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行对变价后所得价款在主债权本金517504,81元、相应的利息及罚息（利息自2016年9月14日至2017年3月21日，按年利率8.3%计算；逾期罚息按照月利率8.3%基础上加收50%从2017年3月22日计算实际偿还欠款之日止）的范围内优先受偿。本案申请费5024元，由被申请人贾兆阳、贾向阳承担。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十五日内向本院提出异议。审判员  宋秀梅二〇一七年三月二十九日书记员  ＸＸ蒙