湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0105民初372号原告：中信银行股份有限公司�沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。负责人：王顺清，行长。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：齐福台，湖南淡远律师事务所律师。被告：马艳，女，1971年3月14日出生，汉族，住湖南省长沙市天心区。原告中信银行股份有限公司长沙分行诉被告马艳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月16立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司长沙分行的委托诉讼代理人厉平春到庭参加诉讼，被告马艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司长沙分行向本院提出诉讼请求：1、立即解除原告与被告签订的《中信银行个人购房借款合同》的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告立即偿还原告未到期借款本金146818.06元，逾期本金5936.11元，逾期利息4141元，本息合计156895.17元（利息暂计至2017年12月31日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费7844元；4、原告对被告提供抵押的位于湖南省长沙市雨花区的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；5、被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2010年4月26日，原告与被告马艳签订了《中信银行个人购房借款合同》。合同约定：原告向被告发放贷款20万元，贷款期限240个月。且合同约定：被告应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若被告未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，原告有权计收罚息，宣布未到期的借款本金全部提前到期，并有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失（包括但不限于案件受理费、申请费、律师费用等）。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款20万元给被告，被告提供位于湖南省长沙市雨花区的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告未履行合同约定按时偿付借款本息，截止2017年12月31日，已连续拖欠原告借款本息共计8期。鉴于被告的经济状况严重恶化，已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉诸贵院，望判如所请。被告马艳未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证�，本院认定事实如下：2010年4月26日，原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告马艳签订《中信银行个人购房借款合同》一份，合同约定，被告马艳向原告借款20万元用于购房；借款期限为240个月，自2010年5月5日至2030年5月5日止；本合同贷款利率为浮动利率，按照贷款发放当日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%，即月利率为4.208‰执行；合同履行期间，遇中国人民银行调整贷款利率，贷款期限长于一年的，于次年1月1日起按照中国人民银行和原告有关规定调整合同贷款利率;还款方式为等额本息还款法，还款日为每月21日；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；若被告马艳违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息、或有其他可能影响归还原告贷款的行为即构成违约，原告有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求被告马艳立即偿还全部贷款及相应利息；被告马艳自愿将其所有的位于湖南省长沙市雨花区的房产为贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等)；出现被告违反本合同的约定，原告宣布提前收回贷款，原告未受清偿或未受完全清偿的情形，原告可以行使抵押权。上述合同签订后，原告按合同约定向被告马艳发放了20万元贷款，被告马艳在借款后未按合同约定按时还款，截至2017年12月31日，被告马艳拖欠原告未到期借款本金146818.06元，逾期借款本金5936.11元，逾期利息4141元。另查明，原告与被告马艳就被告提供的湖南省长沙市雨花区xxx的房产在有关机关办理抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，与其签订了《个人类不良贷款司法催收合作协议》，约定并实际支付了代理费。以上事实有《中信银行个人购房借款合同》、个人借款凭证、欠款证明、房屋产权信息、《个人类不良贷款司法催收合作协议》、律师费发票、庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为：一、原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告马艳签订的《中信银行个人购房借款合同》约定的借款内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告马艳，被告马艳未按合�约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告马艳归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告马艳在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告马艳违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告马艳违约所发生的损失，且该费用作为追索费用在《中信银行个人购房借款合同》中已约定由被告马艳承担，故本院对原告要求被告马艳按借款本息标的额的5%向原告承担实现债权的费用7844元的诉请予以支持；三、被告马艳提供位于湖南省长沙市雨花区的房屋作为抵押物并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故对原告主张就该抵押房屋优先受偿的诉讼请求，本院予以支持；四、被告马艳经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告马艳签订的《中信银行个人购房借款合同》；二、被告马艳在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金152754.17元，并支付至借款实际清偿完毕之日止的利息及罚息（利息、罚息比照双方签订的《中信银行个人购房借款合同》约定计算，但利息及罚息总计不得超过年利率24%）；三、被告马艳在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用7844元；四、若被告马艳未履行本判决第二、三项所确定的金钱给付义务，原告中信银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告马艳所有的位于湖南省长沙市雨花区的房屋，所得价款由原告中信银行股份有限公司长沙分行优先受偿，折价、拍卖、变卖后，�所得价款超过债权数额的部分归被告马艳所有，不足部分由被告马艳继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3595元，因适用简易程序减半收取为1797.5元，由被告马艳负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  徐琳二〇一八年三月二十日代理书记员  宋敏附相关法条�《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法�六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价�优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。