湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2015）雨民初字第05848号原告交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市雨花区韶山中路37号。负责人唐玲，行长。委托代理人何长春，湖南唯楚律师事务所律师。被告龚菊娇，女，汉族，1975年9月5日出生，住福建省福安市。被告吴振隆，男，汉族，1974年8月5日出生，住福建省福安市。原告交通银行股份有限公司湖南省分行（以下简称原告）诉被告龚菊娇、吴振隆金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年9月5日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人何长春到庭参加了诉讼，被告龚菊娇、吴振隆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2014年5月，被告吴振隆与原告签订《个人借款合同》，借款550000元，借款期限为2014年5月22日至2034年5月22日，用于消费，还款方式为等额本息，并约定：如被告吴振隆未按约定的还款计划偿还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款并以抵押物拍卖变卖后的款项优先受偿，并由被告吴振隆承担原告实现债权的费用（含诉讼费、律师费等）。被告吴振隆与原告签订了《抵押合同》，约定：被告吴振隆提供位于长沙市雨花区劳动东路820号恒大绿洲4栋3204房（长房权证雨花字第××号）作为其偿还上述借款本息及原告实现债权费用的担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，原告依约划款550000元给被告吴振隆，但被告吴振隆未依约履行还款义务。被告龚菊娇系被告吴振隆配偶，应为上述债务承担连带责任。诉讼请求：1、判令解除原告与被告吴振隆签订的《个人借款合同》；2、判令被告吴振隆、龚菊娇返还原告欠款本息561909.75元，其中本金余额为544191.69元，利息、罚息、复利共17718.06元（逾期利息暂计至2015年7月29日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；3、判令被告吴振隆、龚菊娇承担原告为实现债权而产生的律师费共计28095元；4、判令原告对被告吴振隆提供的名下抵押财产位于长沙市雨花区劳动东路820号恒大绿洲4栋3204房（长房权证雨花字第××号）享有优先受偿权；5、判令被告承担全部诉讼费用。被告吴振隆、龚菊娇未出庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年5月22日，被告吴振隆（借款人）因购房需要，与原告（贷款人）签订了《个人借款合同》，约定：贷款金额550000元，贷款期限为240个月，2014年5月22日至2034年5月22日，贷款用途为消费；贷款利率为月利率6.71375‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率上浮23%，还款以月为一期，首期自放款日起计算；贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；还款方式为等额本息，还款日为每月的1日；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，本合同利率发生调整的，贷款人有权相应调整罚息利率，借款人应承担贷款人为实现债权而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其它费用。被告龚菊娇作为被告吴振隆的配偶授权原告因被告吴振隆的贷款申请及贷后管理查询并留存其本人的个人信用报告。同日，原告（××）与被告吴振隆（××）签订了《抵押合同》，约定：为保障主合同项下债权的实现，××以其有处分权的财产设定抵押；××提供的抵押财产是房产，××配偶龚菊娇签字同意；担保范围为主合同项下的本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费及其它费用；抵押财产为被告吴振隆名下位于长沙市雨花区劳动东路820号恒大绿洲小区4栋3204房（房产证号：长房权证雨花字第××号）。上述合同签订后，2014年8月12日，被告吴振隆提供的抵押房产办理了抵押登记，登记的债权数额为550000元；2014年8月15日，原告向被告吴振隆支付了借款550000元，并从当日起息。在庭审过程中，原告确认，被告吴振隆已归还了前六期（还款日为从2014年9月1日至2015年2月1日）的借款本金及利息，从第七期（还款日为2015年3月1日）起被告吴振隆未按约定归还借款本息。截止2015年7月29日，被告吴振隆已归还本金5808.31元、支付利息20237.47元，欠利息17090.2元、罚息141.69元、复利484.34元、罚息复利1.83元，合计17718.06元，欠借款本金余额544191.69元。原告主张被告应支付的利息、罚息、利息按合同约定的计算方式从2015年3月1日起计算至实际清偿日止。另查明，被告吴振隆、龚菊娇于1997年7月5日登记结婚。以上事实，有《个人借款合同》、《抵押合同》、借款凭证、房屋所有权证、房他证雨花字第5140550**号他项权证、还款信息单及当事人陈述等在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告吴振隆签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效。原告按照约定向被告吴振隆支付了借款，被告吴振隆未按约定按期归还借款本息，违反了诚实信用原则，构成违约。上述债务为被告吴振隆、龚菊娇婚姻存续期间的债务且被告龚菊娇在《个人借款合同》、《抵押合同》上签字，故上述债务应认定为被告吴振隆、龚菊娇的共同债务。被告吴振隆自2015年3月后未再还款，被告吴振隆以其实际行动表示不再履行合同约定的还款义务，故本院对原告要求解除与被告吴振隆签订的《个人借款合同》并要求被告吴振隆、龚菊娇偿还贷款本金544191.69元的诉讼请求予以支持，合同解除时间以被告吴振隆、龚菊娇收到原告诉状时间即2016年8月4日为准。原告主张被告吴振隆、龚菊娇按合同约定的标准支付借款利息、罚息、复利，不违反法律规定，本院予以支持。至2015年7月29日，两被告欠利息、罚息、复利合计17718.06元未还，原告主张两被告偿还，本院予以支持。被告吴振隆名下位于长沙市雨花区劳动东路820号恒大绿洲小区4栋3204房办理了抵押登记，登记的债权数额为550000元，原告为××，原告主张对被告吴振隆的上述房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，但以登记的债权数额为限。原告主张被告吴振隆、龚菊娇承担原告支付的律师费，因未提供委托代理合同及发票的原件予以证明，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（二）项、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告交通银行股份有限公司湖南省分行与被告吴振隆于2014年5月22日签订的《个人借款合同》于2016年8月4日解除；二、被告吴振隆、龚菊娇应于本判决生效后7日内返还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金544191.69元并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利算至2015年7月29日为17718.06元，从2015年7月30日起，利息以分段未还本金为基数，按中国人民银行同期贷款的基准利率上浮23%，计算至借款本金清偿之日止；罚息以分段未还本金为基数，按合同约定的借款利率上升50%，计算至2016年8月4日止；复利以未还利息为基数，按合同约定的借款利率，计算至利息清偿之日止）；三、若被告吴振隆、龚菊娇未按期履行上述第二项债务，则原告交通银行股份有限公司湖南省分行有权对被告吴振隆名下的位于长沙市雨花区劳动东路820号恒大绿洲小区4栋3204房（房产证号：长房权证雨花字第××号）采取折价或者申请拍卖、变卖，所得价款由原告交通银行股份有限公司湖南省分行在被告吴振隆、龚菊娇上述第二项债务范围内享有优先受偿权（以登记债权数额550000元为限）。四、驳回原告交通银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9700元、公告费560元，合计10260元，由被告吴振隆、龚菊娇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 林人民陪审员  郭开华人民陪审员  黄忠伟二〇一六年十一月七日书 记 员  凌青青附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满××未受清偿的，可以与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，××可以向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为××，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。