广东省高州市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茂高法金民初字第145号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行，住所地高州市文明路8号。
法定代表人李建述，该行行长。
委托代理人黎楚璐，中国邮政储蓄银行股份有限责任公司高州市支行信贷业务部管理员。
委托代理人何耀锦，中国邮政储蓄银行股份有限责任公司高州市支行综合管理部管理员。
被告胡岳林，男，1981年8月20日出生，汉族，广东省高州市人，住高州市。
被告张栩铭，女，1984年12月12日出生，汉族，广东省高州市人，住高州市。
被告华冬，男，1984年12月3日出生，汉族，广东省高州市人，住高州市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行诉被告胡岳林、张栩铭、华冬金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月27日立案受理后，由审判员吴飞独任审理，于2014年8月15日上午9时召集各方当事人进行庭前交换证据，并于当日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行的委托代理人何耀锦到庭参加诉讼，被告胡岳林、张栩铭、华冬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行诉称：被告胡岳林、张栩铭、华冬于2013年2月16日组成联保小组向原告申请农户联保小额贷款，并签订了《小额贷款联保协议书》，2013年2月16日，被告胡岳林向我行借款100000元，由被告张栩铭、华冬担保还款。双方约定借款期间从2013年2月16日至2014年2月16日，借款利率按年利率15.30%计算正常借款利息，若发生逾期，则从逾期之日起到结清之日止，按年利率22.95%的利率计算利息和罚息，还款方式为阶段性等额本息还款。被告胡岳林借款后，截至2014年8月12日，被告胡岳林已归还我行本金36317.56元，利息8764.54元，本息合计45082.10元。直至到2014年5月19日止，被告胡岳林共欠我行本金63682.44元、利息和罚息8665.79元，本息合计72348.23元，2014年5月20日后的利息另计。后被告胡岳林以资信状况出现恶化，违反借款合同约定，拒绝归还借款，而被告张栩铭、华冬拒绝履行连带保证责任，不按约定还款给我行，特向人民法院提起诉讼，请求判决：一、判令被告胡岳林偿还借原告借款本金63682.44元及利息和罚金，其中利息和罚息按借款合同约定计算（即按年利率15.30%计算正常借款利息，若发生逾期，则从逾期之日起到结清之日止，按年利率22.95%的利率计算利息和罚息），直至该笔借款本息结清之日止。计至2014年5月19日被告胡岳林拖欠原告借款本金63682.44元，利息和罚息8665.79元，本息合计72348.23元，其余利息另计，并以原告信贷会计系统数据为准。二、判令被告张栩铭、华冬共同偿还上述借款本金、利息和罚息，被告张栩铭、华冬承担相互连带清偿责任；三、三被告共同承担本案全部诉讼费用。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保额度申请表复印件一份，证明三被告与我行签有商户联保申请。
2、中国邮政储蓄银行《小额贷款联保协议书》复印件一份，证明三被告与我行签订《小额贷款联保协议书》。
3、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表复印件二份，证明被告向我行申请贷款。
4、中国邮政储蓄银行《小额联保借款合同》复印件二份，证明被告与我行签有借款合同。
5、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据与放款单复印件一份，证明被告向我行借款的依据。
6、《中国邮政储蓄有何小额信贷分期还款计划表》复印件一份，证明被告与我行签有还款计划。
被告胡岳林、张栩铭、华冬既不答辩，在举证期限内也不向本院提供证据。
经庭审质证，由于被告胡岳林、张栩铭、华冬不到庭，视为放弃对证据质询和抗辩的权利。原告提供的六份证据，本院认为这些证据是真实的、合法的、与本案具有关联性的，确具证明力。
经审理查明：被告胡岳林、张栩铭、华冬于2013年2月16日组成联保小组向原告申请商户联保小额贷款，并签订了《小额贷款联保协议书》，约定联保小组成员承担连带保证责任。2013年2月16日，因资金周转困难，被告胡岳林向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行借款100000元，由被告张栩铭、华冬担保还款。双方约定借款期间为1年，借款利率按年利率15.30%计算正常借款利息，若发生逾期，则从逾期之日起到结清之日止，按年利率22.95%的利率计算利息和罚息，还款方式为阶段性等额本息还款。被告胡岳林借款后，违反借款合同约定，拒绝归还贷款，而被告张栩铭、华冬拒绝履行连带保证责任。直至到2014年5月19日被告胡岳林拖欠原告借款本金63682.44元，利息和罚息8665.79元，本息合计72348.23元。经原告多次催收，被告都拒不偿还，原告于2014年6月27日向本院提起诉讼，请求判令：一、被告胡岳林偿还借原告借款本金63682.44元及利息和罚金，其中利息和罚息按借款合同约定计算（即按年利率15.30%计算正常借款利息，若发生逾期，则从逾期之日起到结清之日止，按年利率22.95%的利率计算利息和罚息），直至该笔借款本息结清之日止。计至2014年5月19日被告胡岳林拖欠原告借款本金63682.44元，利息和罚息8665.79元，本息合计72348.23元，其余利息另计，并以原告信贷会计系统数据为准。二、判令被告张栩铭、华冬共同偿还上述借款本金、利息和罚息，被告张栩铭、华冬、胡岳林承担相互连带清偿责任；三、三被告共同承担本案全部诉讼费用。
此外，本院依据原告的申请已于2014年7月7日对被告胡岳林在中国工商银行股份有限公司高州支行的存款1000元、潘州支行的存款1000元、在高州市农村信用合作联社营业部的存款1000元及在中国农业银行股份有限公司高州中山支行的存款60.94元进行了查封、保全。
本院认为：被告胡岳林、张栩铭、华冬因资金周转困难，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行借款，有贷款申请表、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、借据、放款单、分期还款计划表、还款流水帐在案佐证，本案予以认定。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行与被告胡岳林、张栩铭、华冬签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，没有违反有关法律规定，合法有效，双方应严格按照合同的约定履行。被告借款后，没有按合同的约定向原告还款付息，违反了合同的约定，应当承担违约责任。原告要求被告偿还借款本金，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款：“债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。”、第一百零八条：“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”的规定，原告要求被告偿还借款本金符合上述法律规定，应予支持。原告要求被告支付借款期间的利息按年利率15.30%计算和逾期的利息按年利率22.95%计算，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定和合同的约定，应以支持。原告要求被告相互承担连带保证责任，依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，因被告胡岳林、张栩铭、华冬组成联保小组向原告申请农户联保小额贷款，并签订了《小额贷款联保协议书》，约定联保小组成员承担连带保证责任，故被告张栩铭、华冬应承担相互连带清偿责任。被告胡岳林、张栩铭、华冬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告胡岳林须于本判决发生法律效力后十日内偿还本金63682.44元、支付利息和罚息8665.79元，本息合计72348.23元（借款期间从2013年2月16日至2014年2月16日按年利率15.30%计算利息，逾期从2014年2月17日的利息按年利率22.95%计算，已计至2014年5月19日，以后利息另计）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行。
二、被告张栩铭、华冬须连带偿还被告胡岳林借款本金63682.44元、利息及罚息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行。
被告如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费804元，保全费743元，由被告胡岳林、张栩铭、华冬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。
审判员 吴飞
二〇一四年十月十九日
书记员 余敏