浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞商初字第484号
原告：浙商银行股份有限公司温州塘下支行。
负责人：彭进达。
委托代理人（特别授权）：叶华、黄伟勇。
被告：方愉国。
被告：贾彩霞。
被告：方愉况。
原告浙商银行股份有限公司温州塘下支行（以下简称浙商银行）为与被告方愉国、贾彩霞、方愉况金融借款合同纠纷一案，于2014年1月26日向本院起诉。本院于2014年2月11日以简易程序受理后，依法由审判员吴晓初于2014年3月6日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄伟勇到庭参加诉讼；被告方愉国、贾彩霞、方愉况经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告浙商银行起诉称：2012年2月24日，原告与被告方愉国（借款人）、被告方愉况（抵押人）签订（333813）浙商银个循借字（2012）第00012号《个人循环借款（最高额担保）合同》，合同约定：1、借款额度为人民币445万元；2、借款额度使用期限为2012年2月24日起至2015年2月23日止；3、借款利率以借款凭证记载为准，结息日为每月20日，若在借款期限内中国人民银行同期同档次贷款基准利率进行了调整，次月1日起执行调整后的基准利率，浮动幅度不变；4、还款方式以借款凭证记载为准；5、对逾期借款从逾期之日起在合同利率基础上上浮30%计收罚息，对应付未付利息依据人民银行规定计收复利；6、以方愉况提供的坐落于瑞安市塘下镇瑞鸿花园101室、104室两套房产进行抵押担保。2013年2月27日，原告依合同约定向被告方愉国发放445万元贷款；约定：借款期限为2013年2月27日至2014年2月26日，年利率为6.6%，还款方式为按月结息、到期一次性结清本息。2013年9月21日至2013年12月31日，被告方愉国欠息，经多次催讨未果。依据《个人循环借款（最高额担保）合同》第十条第三款的约定，原告有权要求提前收回贷款。
上述事实由《个人循环借款（最高额担保）合同》、借款凭证等证据材料可以证实。原告认为，原、被告之间签订的《个人循环借款（最高额担保）合同》合法有效，被告方愉国、贾彩霞所欠贷款本金445万元及利息，事实清楚，被告不能按时清偿本息，已属违约。被告方愉况作为抵押人也应依法承担责任。为此，原告起诉请求：1、判令被告方愉国、贾彩霞向原告共同偿还贷款本金445万元及至实际清偿之日止的利息、复利、罚息（利息、复利自2013年9月21日起按月利率5.5‰（年利率为6.6%）暂计至2013年12月31日为82855.72元；2014年2月27日起，罚息、复利按年利率8.58%计算至实际清偿之日止）；2、判令原告就被告方愉况所有的坐落于瑞安市塘下镇瑞鸿花园101室、104室两套房产拍卖、变卖等方式变现的折价款在890万元内享有优先受偿权；3、本案诉讼费由三被告承担。庭审中，原告补充陈述被告分别于2013年3月21日、3月21日、4月21日、4月21日、5月21日、6月21日、7月21日、8月21日、9月21日、9月30日、10月21日、10月21日、12月21日支付期内息69.16元、17879.17元、20.83元、25270元、24475元、25290.83元、24475元、25290.83元、100.06元、25190.77元、54.03元、255.2元、0.07元，合计168370.95元，其贷款期内息已结清至2013年9月20日止；因原告书写诉状的时间为2013年12月31日，但本案贷款的约定到期日为2014年2月26日，故原告当庭明确第一项诉请中的利息、复利按正常利息标准计算至2014年2月26日，逾期息、复利自2014年2月27日起算。
原告浙商银行在本院指定的举证期限内提供了以下证据：
证据一，原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件各一份，以证明原告的诉讼主体资格；
证据二，三被告身份证复印件各一份、被告方愉国与贾彩霞的结婚证复印件一份、户口本复印件一份，以证明三被告的诉讼主体资格；
证据三，借款凭证一份，以证明借款约定及发放贷款情况；
证据四，个人信用报告查询授权书、个人贷款申请调查审查审批表、（333813）浙商银个循借字（2012）第00012号《个人循环借款（最高额担保）合同》、资金管理协议各一份，以证明双方对贷款金额、期限、利率、违约责任等进行约定的事实；
证据五，房屋产权证、土地使用权证、他项权利证明书、房地产价值预评估意见函、抵押物价值自行评估确认表各两份，以证明抵押物的具体情况及登记事实；
证据六，债务提前到期通知书三份、照片两份，以证明原告向被告催收贷款本息的情况。
原告当庭提供证据七，付息凭证，以证明被告偿还利息情况；
证据八，《人民币利率管理规定》（第二十条规定）一份，以证明复利的计收标准。
被告方愉国、贾彩霞、方愉况均未作答辩，在本院指定的举证期限内也均未提供任何证据。
经庭审质证，上述证据来源合法、内容真实，被告方愉国、贾彩霞、方愉况均未到庭应诉，又均未能提供证据，视为其放弃举证、对上述证据无异议并承担举证不能的法律后果；故本院对上述证据依法予以采信，并作为认定本案事实的依据。
经审理本院认定的事实和原告浙商银行的诉称及补充陈述一致。另查明：1、原告与被告方愉国（借款人）、被告方愉况（抵押人）签订的《个人循环借款（最高额担保）合同》约定担保范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用以及抵（质）押财产处置费等贷款人为实现债权而支付的一切费用；抵押财产协议价为人民币890万元；担保人自愿为借款人在借款期限内，在贷款人处办理的最高余额为人民币890万元的债务提供担保；保证方式为连带责任保证；2、2013年2月27日贷款时中国人民银行公布的金融机构同期六个月至一年（含一年）贷款法定利率均为年利率6%；3、被告方愉国于2013年12月3日在原告提供的《债务提前到期通知书》上签名确认；4、被告方愉国、贾彩霞于2003年7月29日登记结婚；被告贾彩霞于2012年2月17日在被告方愉国《个人贷款申请、调查、审查审批书》的借款申请人配偶处签名确认。
本院认为，原告浙商银行与被告方愉国、方愉况签订的《个人循环借款（最高额担保）合同》系双方的真实意思表示，不具有法律规定无效的情形，是有效合同，应受法律保护。被告方愉国应当按照约定偿还借款本息；其未按照约定的期限偿还借款，应当按约支付逾期息及复利。本案贷款现已到期，原告诉请该贷款仍按约定到期日时间来计算逾期息及复利，未违反法律规定，亦有利于被告，故本院依法予以准许。《人民币利率管理规定》第二十条第二款规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；故本院就原告要求被告对未付利息支付复利的诉请予以支持。被告方愉国向原告借款，发生在被告方愉国、贾彩霞婚姻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应当按夫妻共同债务处理，由被告方愉国、贾彩霞承担共同偿还责任。依照《个人循环借款（最高额担保）合同》的约定，被告方愉国不履行借款合同义务，原告有权对抵押物即登记在方愉况名下坐落于瑞安市塘下镇瑞鸿花园101室、104室两间房屋折价或拍卖、变卖所得的价款按约在抵押担保的最高债权额范围内优先受偿。在原告实现抵押权后，被告方愉况有权向被告方愉国追偿。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十六条、第五十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告方愉国、贾彩霞于本判决生效后十日内偿还原告浙商银行股份有限公司温州塘下支行借款本金445万元、期内息（以本金445万元为基数自2013年2月27日起按年利率6.6%计算至2014年2月26日，扣减已付的168370.95元）、逾期利息（以445万元为基数自2014年2月27日起按年利率8.58%算至实际履行完毕之日止）、复利（分别以借款期限产生的每笔期内欠息为基数，从每笔期内欠息逾期之日起至2014年2月26日止按年利率6.6%计算；从2014年2月27日起至实际履行之日止按年利率8.58%计算）。
二、如被告方愉国、贾彩霞未履行上述还款义务，原告浙商银行股份有限公司温州塘下支行有权对登记在被告方愉况名下坐落于瑞安市塘下镇瑞鸿花园101室（产权证号为：瑞安市房权证瑞（房）字第002351**号）、瑞安市塘下镇瑞鸿花园104室（产权证号为：瑞安市房权证瑞（房）字第002351**号）的两间房屋折价款或拍卖、变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权，但其对包括上述债务在内的编号为（333813）浙商银个循借字（2012）第00012号《个人循环借款（最高额担保）合同》项下所有主债务的优先受偿总额以最高抵押担保金额890万元为限；在原告实现抵押权后，被告方愉况有权向被告方愉国追偿。
本案受理费43063元，减半收取21531.5元，由被告方愉国、贾彩霞共同负担，被告方愉况承担连带责任（限于本判决生效之日起三日内缴纳）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费43063元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市中级人民法院，温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：192-999010400031950013。逾期按自动撤回上诉处理］。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
审 判 员 吴晓初
二〇一四年三月十一日
代书记员 周敏捷