贵州省纳雍县人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0525民初163号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司纳雍县支行，住所地贵州省纳雍县。法定代表人周某，该行副行长。委托代理人赵旭，该行职工。被告苏某，男，住贵州省纳雍县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司纳雍县支行（以下至判决主文前简称“邮政银行”）诉被告苏某借款合同纠纷一案，本院2016年1月15日受理后，依法适用简易程序于同年3月2日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人赵旭到庭参加诉讼，被告苏某经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行诉称，2012年10月30日，被告与我行签订《个人额度借款合同》，向我行借款12万元，约定借款期限为五年，自2012年10月30日至2017年10月30日，年利率为8.96%，我行于2012年10月30日向被告发放了全部借款。当日，被告又与我行签订《个人额度借款抵押合同》，约定被告用其所有位于纳雍县雍熙镇环城村松林组的房屋（房屋所有权证号为纳房权证雍熙镇字第000074**号）为上述借款提供抵押担保，并在纳雍县房产事业局办理了抵押登记，约定抵押范围为债权本金、利息、罚息、实现债权的费用等，抵押权存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。借款期限届满后，被告苏某未按约定履行还款义务，至2015年4月21日止，尚欠我行借款本金80196.53元及从2014年8月31日起的利息及逾期利息，我行于2014年9月4日向被告发出催收贷款通知书，但被告均未偿还借款；由于被告没有按期偿还借款，特提起诉讼。请求判令：1、解除我行与被告苏某于2012年10月30日签订的额度借款合同；2、被告苏某立即偿还拖欠我行借款本金69371.59元及从2015年8月31日起至2016年3月2日止的利息6437.33元，并承担2016年3月3日起至借款得以清偿时止的相应利息、罚息；3、如果被告不能履行还款义务，原告对拍卖或变卖原告设定的抵押物的价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告苏某承担。原告邮政银行在举证期限内向本院提交了以下证据：1、编号为522426212102084734的《个人额度借款合同》复印件1份、编号为522426312101017683的《个人额度借款抵押合同》复印件1份，纳雍县房产事业局出具的“纳房他证雍熙镇字第20120005**号”房屋他项权证复印件1份，拟证明被告向原告借款12万元，约定相应利息、罚息，借款期限从2012年12月24日起至2017年10月24日止，并将被告位于纳雍县雍熙镇环城村松林组、面积为86.2平方米的房屋作抵押；2、还款计划表1份、还款流水详情1份3页、账户余额查询表1份，拟证明被告未按约定偿还借款；3、个人贷款借据复印件1份、个人贷款放款单复印件1份、个人额度借款支用单复印件1份，拟证明原告已按合同约定履行放款义务；4、（纳房权证雍熙镇字第000074**号）房屋所有权证复印件1份，拟证明位于纳雍县雍熙镇环城村松林组编号为00007425的房屋属被告所有。经审查，原告提交的第1、2、3、4组证据客观真实、来源合法、与本案具有关联性。依法采信作为认定案件事实的依据。被告苏某未答辩，也未向法庭提交证据。本院根据当事人在庭审中的陈述及本院认定采信的证据，认定事实如下：2012年10月30日，苏某与邮政银行签订《个人额度借款合同》（合同编号为522426212102084734）向原告借款12万元，约定借款期限为五年，自2012年10月30日起至2017年10月30日止，年利率为8.96%，贷款逾期的罚息为年利率8.96%1.5倍，还款方式为等额本息还款法。即乙方按月以相等的金额偿还贷款本息、按月计息、每一个月为一个还款期、对于每一期的本金和利息，最迟应在该期结息日结清。2012年10月24日，被告与原告签订《个人额度借款抵押合同》（合同编号为522426312101017683），被告用其位于纳雍县雍熙镇环城村松林组的房屋（房屋所有权证号为：纳房权证雍熙镇字第000074**号）为上述借款提供抵押担保，抵押范围为债权本金、利息、罚息和实现债权的费用等，抵押权存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。2012年10月30日，原告向被告发放了贷款12万元。贷款发放后，被告按合同约定偿还了部分借款本息，截止2015年8月30日，共偿还借款本金50628.41元，利息元。之后未继续还款，截止2016年3月2日，被告尚欠原告借款本金69371.59元，利息从2015年8月31日起计算至2016年3月2日止为6437.33元。综上，根据当事人的陈述和本院查明认定的事实，本案的争议焦点是：1、原、被告双方签订的《个人额度借款合同》是否应予解除；2、被告苏某应偿还的贷款本金、利息及罚息应如何计算；3、原告是否可以对被告设定的抵押物拍卖或变卖的价款受偿。本院认为，原告邮政银行与被告苏某签订的《个人额度借款合同》和《个人额度借款抵押合同》，是双方当事人在协商一致的基础上所签订，不违反相关法律、法规的规定，属于合法有效的合同，对双方均具有约束力，合同各方当事人应按照约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告邮政银行依照约定向被告苏某履行了借款交付义务，苏某未按照合同约定偿还借款本息的行为属于违约，应承担相应的民事责任。原告要求解除《个人额度借款合同》的诉讼请求，符合我国合同法规定的合同解除条件，本院予以支持。合同解除后，原告有权依照《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定向被告苏某主张赔偿损失。所以，对原告要求被告偿还借款本金69371.59元以及从2015年8月31日起至2016年3月2日止的利息6437.33元的诉讼请求，本院予以支持。借款合同解除后，由于被告苏某实际上仍然占有原告的资金，所以，苏某应当向原告承担资金占用的损失，该损失应按借款合同约定的基础利率（即年利率8.96%）从合同解除之日起至本金清偿完毕之日止。由于合同解除后，合同内容已经停止履行，所以，原告要求被告承担合同解除后罚息的诉讼请求，本院不予支持。本案中，原、被告还签订了编号为“522426312101017683”的《个人额度借款抵押合同》，被告承诺将自己所有位于纳雍县雍熙镇环城村松林组的房屋为上述债务提供抵押并办理了抵押登记。因此，在债务未清偿时，原告可就该房屋拍卖、变卖的价款受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司纳雍县支行与被告苏某签订（编号为522426212102084734）的《个人额度借款合同》；二、被告苏某于本判决生效之日起三十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司纳雍县支行借款本金人民币69371.59元及利息人民币6437.33元（计算时间从2015年8月31日起至2016年3月2日止），并承担本判决生效之日前的利息、罚息，利息、罚息按双方签订（编号为522426212102084734）的《个人额度借款合同》约定的方式计算（计算时间从2016年3月3日起至本判决生效之日止）；三、本判决生效后，被告苏某以本金人民币69371.59元为基数，按年利率8.96%向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司纳雍县支行支付资金占用损失，计算期限从本判决生效之日起至本金清偿完毕之日止；四、在上述债务未受清偿时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司纳雍县支行可就苏某所有位于纳雍县雍熙镇环城村松林组（房屋所有权证号为：纳房权证雍熙镇字第000074**号、面积为86.2平方米）的房屋拍卖或变卖所得价款受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1918元，适用简易程序审理减半收取959元，由被告苏某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。本判决发生法律效力后，如义务人不自动履行义务，权利人可在判决书确定的履行义务期限届满起二年内向本院申请强制执行。审判员  朱青青二〇一六年三月二十二日书记员  何锦科