浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温瑞商初字第3002号
原告中国民生银行股份有限公司温州瑞安支行，住所地瑞安市安阳街道拱瑞山路瑞星花园A2幢1号1-2层、A1幢2层。
负责人潘国昌，支行行长。
委托代理人（特别授权）张存明、夏芳芳，浙江蓝汇律师事务所律师。
被告方晓平。
被告余志坚。
被告黄林弟。
被告戴奔程。
原告中国民生银行股份有限公司温州瑞安支行（以下简称民生银行瑞安支行）诉被告方晓平、余志坚、黄林弟、戴奔程金融借款合同纠纷一案，原告于2015年7月22日向本院提起诉讼，诉请判决：一、被告方晓平偿还原告借款499806.54元、逾期利息（按中国人民银行同期同档次的贷款基准利率上浮120%后再上浮50%确定逾期年利率，以本金499806.54元为基数，从2014年7月25日起算至判决确定履行完毕之日止）；二、原告有权就坐落于瑞安市塘下镇场桥五林村的房产（产权证号：瑞安市房权证塘下镇字第××号）折价或拍卖、变卖后得价款享有优先受偿权；三、被告余志坚对上述第一项债务承担连带偿还责任；四、被告黄林弟、戴奔程在继承的财产份额范围内对上述第一项债务承担连带偿还责任；五、诉讼费用由各被告共同承担。
本院受理后，依法适用普通程序，由代理审判员陈也峰担保审判长，与人民陪审员吴建华、叶秀微组成合议庭进行审理，于2015年11月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张存明、被告余志坚到庭参加诉讼，被告方晓平、戴奔程、黄林弟经本院公告传唤后均无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告在庭审中明确第三项诉讼请求中被告余志坚承担连带偿还责任以50万元为限。原告在庭审中补充陈述：借款人戴祥银（曾用名戴祥艮，于2015年1月7日死亡）于2014年9月21日偿还的0.01元系偿还逾期利息。
被告余志坚辩称：1、被告余志坚与戴祥银并不认识，是朋友让被告余志坚去签字担保的，那朋友还说已经有房产作抵押了；2、被告余志坚无力偿还借款，应该先处置涉案抵押房产；3、被告余志坚并没有使用所借款项，不应该承担责任。
本院经审理认定，2013年7月25日，借款人戴祥银与原告民生银行瑞安支行签订了编号为928052013018905的《综合授信合同》，约定：1、最高授信额度为50万元，该额度的有效使用期限为2013年7月25日至2015年7月25日，授信用途为经营周转；2、如经原告审批同意，借款人可通过自助渠道办理本合同项下贷款的借款手续，则本合同项下每笔贷款的利率按中国人民银行公布的放款日适用的同期贷款基准利率并按照利差或利率浮动比例（上浮120%）进行相应调整，按月结息的，每笔借款的贷款利率按月进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照上述利差或利率浮动比例确定，调整后的合同贷款利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的第一个还款日的次日起开始适用；3、借款人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利息按照约定利率上浮50%收取。
2013年7月25日，借款人戴祥银与原告民生银行瑞安支行签订了编号为928052013018905的《最高额担保合同》，约定，借款人自愿以登记在其名下的坐落于瑞安市塘下镇场桥五林村的房产（产权证号：瑞安市房权证塘下镇场桥字第××号，所有权人登记为戴祥艮）为其在编号为928052013018905号《综合授信合同》项下的原告的债权提供最高债权额为70万元的抵押担保。被告方晓平在“抵押人及共有人”一栏签字。该抵押物于2013年8月5日办理了抵押登记。
2013年7月25日，被告方晓平、余志坚与原告民生银行瑞安支行签订了编号为928052013018905的《最高额担保合同》，约定，被告方晓平、余志坚自愿为借款人戴祥银在编号为928052013018905号《综合授信合同》项下的原告的债权提供最高债权额为50万元的连带责任保证；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，原告有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。
2013年8月7日，原告向借款人戴祥银发放贷款50万元，双方约定该笔借款期限为2013年8月7日至2014年7月25日。借款后，借款人戴祥银继续支付期内利息。借款期限届满，借款人戴祥银按约结清期内利息，但仅归还借款本金193.46元。借款人戴祥银于2014年9月21日支付逾期利息0.01元。截至2015年11月13日，涉案借款尚拖欠借款本金499806.54元，逾期利息117817.11元。
另查明，2013年8月7日，中国人民银行公布的六个月至一年（含）短期贷款基准年利率为6%，后于2014年11月22日调整为5.6%，于2015年3月1日调整为5.35%，于2015年5月11日调整为5.1%，2015年6月28日调整为4.85%，2015年8月26日调整为4.6%。被告方晓平与戴祥银于1991年5月9日办理结婚登记手续，1992年4月16日生育儿子戴奔程。戴祥银于2015年1月7日亡故，戴祥银的第一顺位继承人有其儿子戴奔程、母亲黄林弟、妻子方晓平。
本院认为，涉案借款、担保等事实清楚，证据充分。借款人戴祥银借款到期后未按约归还本金，已经构成违约，根据涉案《个人循环保证借款合同》约定，其除应立即归还贷款本金外，还应自逾期之日起按罚息利率支付逾期利息。戴祥银向原告借款，发生在其与被告方晓平婚姻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应当按夫妻共同债务处理，由戴祥银与被告方晓平承担共同偿还责任。因戴祥银已亡故，其已不具有承担民事责任的资格。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”，被告戴奔程、黄林弟均属戴祥银的第一顺位继承人，虽无证据表明被告戴奔程、黄林弟是否已经对戴祥银的遗产发生继承，但并不排除已经发生继承或今后发生继承事实的可能，故被告戴奔程、黄林弟应当在遗产继承范围内对戴祥银的债务承担偿还责任，当然，如被告戴奔程、黄林弟实际未继承戴祥银遗产的，则无需承担偿还责任。
借款人戴祥银自愿以登记于其名下的坐落于瑞安市塘下镇场桥五林村的房产（产权证号：瑞安市房权证塘下镇场桥字第××号）为上述借款提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记手续，现该借款逾期未偿还，原告有权以抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿，优先受偿最高限额以合同约定为准。
而被告余志坚自愿为上述借款提供连带责任保证，原告有权要求其在相应的保证范围内承担保证责任。被告余志坚承担担保责任后，有权向被告方晓平、黄林弟、戴奔程追偿。被告余志坚抗辩不承担责任，无事实依据，本院不予采纳。被告余志坚抗辩应先处置抵押物，与涉案《最高额担保合同》约定不符，本院不予采纳。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告方晓平、黄林弟、戴奔程于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司温州瑞安支行编号为928052013018905的《综合授信合同》项下借款本金499806.54元、逾期利息（截至2015年11月13日为117817.11，其余以499806.54元为基数从2015年11月13日起按年利率15.18%计算至实际履行之日止）；被告戴奔程、黄林弟以其对戴祥银遗产的继承范围为限；
二、被告方晓平、黄林弟、戴奔程逾期不履行还款义务，原告有权以登记于戴祥银名下的坐落于瑞安市塘下镇场桥五林村的房屋（产权证号：瑞安市房权证塘下镇场桥字第××号，所有权人登记为戴祥艮）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，但包括上述债务在内，原告对其与戴祥银签订的编号为928012013018905的《最高额担保合同》项下所有担保主债务的优先受偿额以70万元为限；
三、被告余志坚对上述债务承担连带清偿责任，但包括上述债务在内，被告余志坚对其于2013年7月25日签订的编号为928012013018905的《最高额担保合同》项下所有债务承担清偿责任的总额以50万元为限；被告余志坚在承担清偿责任后，有权向被告方晓平、黄林弟、戴奔程追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8797元，由被告方晓平、余志坚、黄林弟、戴奔程共同负担，定于本判决生效后十日内缴纳。原告应于本判决生效后十五日内向本院退回其已预交的受理费。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费8797元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期按自动撤回上诉处理）。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
审 判 长 陈也峰
人民陪审员 吴建华
人民陪审员 叶秀微
二〇一五年十一月十七日
代书 记员 张 杨