福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0702民初2828号
原告：中国建设银行股份有限公司南平滨江支行，住所地南平市东山路2号。
主要负责人：张庆文，分行行长。
委托诉讼代理人：李革，女，系中国建设银行股份有限公司南平分行员工。
委托诉讼代理人：陈建清，男，系中国建设银行股份有限公司南平分行员工。
被告：魏云洁，女，1988年10月12日出生，汉族，住南平市延平区。
被告：林杰，男，1985年6月5日出生，汉族，住南平市延平区。
原告中国建设银行股份有限公司南平滨江支行（以下简称建行滨江支行）与魏云洁、林杰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行滨江支行的委托诉讼代理人李革、陈建清到庭参加诉讼。魏云洁、林杰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。2016年11月3日，建行南平分行向本院提出保全申请，本院依法裁定：查封被申请人魏云洁、林杰名下的位于南平市延平区工业路7号锦江花苑1幢26层2607室的房产（房屋所有权证号：南房权证字第字第××号），保全价值300000元。
建行滨江支行向本院提出诉讼请求：1．判令魏云洁、林杰立即偿还建行滨江支行借款本金255043.4元及借款利息、罚息【截止至2016年8月30日利息为7521.57元、罚息为244.84元；从2016年8月31日起至借款本金还清之日止的利息、罚息，按建行滨江支行与魏云洁、林杰签订的《个人住房借款合同》（合同编号：2010年建平滨个个房借字298号）约定计算】。2．判令建行滨江支行有权对位于南平市工业路7号锦江花苑1幢26层2607室的房产（房屋所有权证号：南房权证字第字第××号）拍卖、变卖、折价所得的价款优先受偿。3．判令魏云洁、林杰承担本案的诉讼费用。庭审过程中，建行南平分行明确诉讼请求第3项中的诉讼费用为本案案件受理费及案件申请费。事实和理由：魏云洁与林杰系夫妻关系，2010年3月11日，魏云洁、林杰向建行南平分行申请贷款用于购买房产，并与其签订《个人住房借款合同》（合同编号：2010年建平滨个个房借字298号）一份。合同约定：魏云洁、林杰向建行南平分行借款320000元整，借款期限贰佰肆拾个月（即从2010年4月19日起至2030年4月19日止），双方还对贷款利率、罚息利率、还款方式、违约责任、诉讼管辖地等事项均作了约定，同时，合同还约定本合同项下贷款发放后，建行南平分行将其在本合同项下的所有权利义务一并转给中国建设银行股份有限公司南平滨江支行。魏云洁、林杰自愿以合同第三十七条抵押清单所列坐落于南平市工业路6号锦江花苑1幢26层2607室房产及其占用范围内的土地使用权（购房合同号：0189868）为上述借款设定抵押担保，并由福建省南平华龙锦江房地产开发有限公司为上述借款提供阶段性保证，保证期间为该合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同签订后，建行南平分行与魏云洁、林杰共同到南平市房地产交易登记服务中心办理了该房产（坐落在南平市工业路7号锦江花苑1幢26层2607室房产）的房屋抵押预告登记，2013年11月28日该商品房抵押预告登记转为一般抵押权设立登记（房屋他项权证编号201306644）。2010年4月19日，建行南平分行依约向被告发放贷款320000元，然而，魏云洁、林杰却未按合同约定的时间偿还借款，截止2016年8月30日，魏云洁、林杰逾期累计9884.92元。建行滨江支行认为，魏云洁、林杰的上述行为违反了合同的约定，已构成违约。根据《个人住房借款合同》第十六条、十七条的约定及《合同法》第九十四条之规定，建行滨江支行有权解除《个人住房借款合同》并提前收回全部贷款本息。为维护建行滨江支行的合法权益，诉至法院，望判如所请。
魏云洁、林杰未作答辩。
本院经审理确认事实如下：2010年3月11日，魏云洁、林杰向建行南平分行申请贷款用于购买房产，建行南平分行与魏云洁、林杰签订了《个人住房借款合同》（合同编号：2010年建平滨个个房借字298号）、《补充协议书》（编号：2010年建平滨个个房补字第39号）。《个人住房借款合同》主要约定，借款人魏云洁、林杰，借款320000元，借款用途为购置位于南平市工业路6号锦江花苑1幢26层2607室房产的房产，借款期限自2010年3月31日起至2030年3月31日止。约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日。如当月没有借款期限起始日对日，则当月最后一日为约定还款日。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。借款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。借款担保方式为抵押担保，××以本合同第三十七条“抵押财产清单”所列财产之财产设定抵押。抵押担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。违约情形：“（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……”违约救济措施：“一、停止发放本合同项下的借款；二、宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；……”。本合同项下贷款发放后，贷款人将其在本合同项下的所有权利义务一并转给建行滨江支行。建行南平分行在“贷款人（公章或合同专用章）”处加盖个人贷款合同专用章，魏云洁、林杰在“借款人或其授权代理人（签字）”与“××为自然人的”处签名及捺印。《补充协议书》约定：甲方（借款人）为魏云洁、林杰，乙方（贷款人）为建行南平分行，丁方（××）为魏云洁、林杰。本补充协议书是编号为2010年建平滨个个房借字298号《个人住房借款合同》有效组成部分。还款方法变更为：“采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额约为2125.93元。本合同签订后，借款首次发放前，如遇人民银行调整利率，则上述每月归还本息金额相应调整”。借款利率变更为：“借款月利率为基准利率下调15%（根据合同签订日的基准利率与前述浮动比例计算出的月利率为4.2075‰）。该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例（上浮/下调幅度），在本合同约定的每个利率调整日调整一次。同时借款人同意，在不违反国家利率政策前提下，贷款人有权根据市场变化对前述浮动比例进行调整，并在经贷款人公告后适用于本合同项下的借款，此时本合同利率的调整不受每年只能调整一次的限制”。建行南平分行在“乙方”处加盖个人贷款合同专用章，魏云洁、林杰在“甲方”与“丁方”处签名及捺印。
《个人住房借款合同》、《补充协议书》签订后，建行南平分行依约借给魏云洁、林杰320000元。双方于2013年11月28日就本案涉及的抵押物【坐落于南平市工业路7号（锦江花苑）1幢26层2607室房产的房产（房屋所有权证号：南房权证字第××号）】在南平市房地产交易登记服务中心办理了抵押登记手续，他项权证号：房他证南字第XX**号。后因魏云洁、林杰未能按照约定履行还本付息义务，经建行滨江支行多次催讨，魏云洁、林杰仍未能偿还贷款本息，截至2016年11月3日，魏云洁、林杰尚欠建行滨江支行本金252743.38元，利息9354.90元，罚息360.38元，魏云洁、林杰的行为已构成违约。因魏云洁、林杰未能还款，建行滨江支行遂于2016年9月1日向本院提起诉讼。
另查明，建行滨江支行于2016年11月3日向本院申请财产保全，交纳案件申请费2020元。
本院认为，建行南平分行与魏云洁、林杰签订的《个人住房借款合同》系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，《个人住房借款合同》约定本合同项下贷款发放后，贷款人将其在本合同项下的所有权利义务一并转给建行滨江支行，贷款已经发放，故建行滨江支行与魏云洁、林杰形成金融借款合同法律关系。原、被告均应依约履行合同。关于建行滨江支行要求魏云洁、林杰偿还借款本息的诉讼请求。本院认为，魏云洁、林杰逾期未还款的行为属于《个人住房借款合同》约定的“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”违约情形，构成违约。建行滨江支行有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”，第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据《个人住房借款合同》、《补充协议书》约定及法律规定，魏云洁、林杰未按约定按时足额偿还借款本息，应向建行滨江支行立即偿还全部借款本金并支付利息。关于建行滨江支行要求对魏云洁、林杰提供抵押的房产依法处置后的所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案涉及的房产已办理了抵押登记手续，建行滨江支行即取得抵押权。魏云洁、林杰未按约定履行到期债务，建行滨江支行有权对抵押财产依法处置后的所得价款优先受偿，建行滨江支行该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。魏云洁、林杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、魏云洁、林杰应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还中国建设银行股份有限公司南平滨江支行借款本金252743.38元及利息、罚息【截至2016年11月3日的利息为9354.90元、罚息为360.38元，之后的利息、罚息按《个人住房借款合同》（合同编号：2010年建平滨个个房借字298号）、《补充协议书》（2010年建平滨个个房补字第39号）约定的利率标准计算至实际清偿之日止】。
二、中国建设银行股份有限公司南平滨江支行对魏云洁、林杰提供的抵押物【坐落于南平市工业路7号（锦江花苑）1幢26层2607室的房产（房屋所有权证号：南房权证字第××号，他项权证号：房他证南字第2013066**号）】依法处置后的所得价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决书指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5242元，减半收取计2621元，案件申请费2020元，共计4641元由魏云洁、林杰共同负担。
债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款的规定向人民法院提出执行申请。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
代理审判员 郑麟鹏
二〇一六年十一月十七日
书 记 员 陈 欣
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为××，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
××可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与××协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与××未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。