广东省开平市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0783民初3438号
原告：中国银行股份有限公司江门开平支行，住所地：开平市三埠祥龙中银路1号，统一社会信用代码：91440783894290560X。
负责人：邝卫山，该支行行长。
委托代理人：谢振慧，该行职员。
委托代理人：周俊健，该行职员。
被告：谭素珍，女，汉族，1972年06月20日出生，住址：开平市。（已死亡）
被告：谭灵敏，男，汉族，1968年4月7日出生，住址：开平市。
原告中国银行股份有限公司江门开平支行（以下简称开平中行）诉被告谭素珍、谭灵敏金融借款及信用卡纠纷一案，本院2016年11月11日立案受理后，经调查被告谭素珍已死亡，遂依法向原告进行释明。原告于2017年1月11日撤回对被告谭素珍的起诉。本院于2017年1月12日作出（2016）粤0783民初3438号《民事裁定书》，裁定：准许原告中国银行股份有限公司江门开平支行撤回对被告谭素珍的起诉。并依法组成合议庭于2017年2月15日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司江门开平支行的委托代理人周俊健到庭参加诉讼，被告谭灵敏经本院传票合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告开平中行向本院提出诉讼请求：1、判令被告（谭灵敏）对谭素珍所持长城环球通IC普卡（卡号：62×××72）截至2016年10月12日止欠款人民币73412.07元（其中到期本金29694元，滞纳金4384.48元，利息1790.59元，未到期本金33330.00元，未到期手续费4213.00元，此后利息及滞纳金依法按照信用卡领用合约计算）承担共同还款责任。2、由被告谭灵敏承担本案的一切诉讼费用。
事实和理由：谭素珍于2014年8月14日向原告申请开立长城环球通IC普卡（卡号：62×××72）且签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。2014年8月26日原告与谭素珍签订《中银股份有限公司人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG76JA20140370）和《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG76JA20140370）。合同签订后，按约定原告贷款人民币120000元给谭素珍，用于购买车牌号为“粤Ｊ×××××”雅阁牌轿车，贷款期限为3年，手续费率为11.50%，通过信用卡入账还款，分36个月等额偿还，每期本金还款3333元，每期手续费还款383元。同时谭素珍将所购车辆抵押给原告，并办理以原告为抵押权额人的抵押登记手续。发放贷款后，约定还款信用卡（卡号：62×××72）。放款初期被告还款正常，但2015年11月出现逾期，在2016年3月8日为最后一次还款11100元，之后没有存入还款。经原告多次上门及电话催收，谭素珍仍没有偿还欠款，该行为说明谭素珍还款意愿差，逃避债务意识强。截至2016年10月12日止其长城环球通IC普卡（卡号：62×××72）欠款人民币73412.07元（其中到期本金29694元，滞纳金4384.48元，利息1790.59元，未到期本金33330.00元，未到期手续费4213.00元），此后利息及滞纳金依法按照信用卡领用合约计算（根据合约中利息和收费条款，滞纳金是按最低还款额未还款部分的5%支付；透支利息是按月计收复利，日利率为万分之五）。鉴于谭素珍没有依约归还原告贷款，为维护原告权益，特向法院提起诉讼。
原告开平中行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、原告的营业执照、负责人身份证（复印件）、负责人身份证明书（原件）各一份；2、谭素珍、谭灵敏的身份证（复印件）一份；3、信用卡申请表、谭素珍、谭灵敏借款申请表、《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG76JA20140370）、《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG76JA20140370）、借款借据、“粤Ｊ×××××”雅阁牌轿车注册登记信息复印件各一份；4、信用卡（卡号：62×××72）消费明细清单打印件一份。
被告谭灵敏在答辩及举证期限内没有向本院提交答辩及证据。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告谭灵敏经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。上述证据来源合法，具有真实性、与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。原告于2016年11月11日向我院申请财产保全，我院依法作出（2016）粤0783民初3438号之一《民事裁定书》，并依法查封谭灵敏名下的开平市长沙东兴中路东兴新村第一幢503房，查封期限自2016年12月12日起至2019年12月12日止。
本院认定事实如下：谭素珍于2014年8月14日向原告申请开立长城环球通信用卡（卡号：62×××72）且签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。原告受理后，已向谭素珍发放卡号：62×××72的中银信用卡，被告谭素珍、谭灵敏共同填写借款申请表，向原告申请借款120000元。2014年8月14日2014年8月26日谭素珍、谭灵敏与原告签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG76JA20140370），上述借款合同约定：“1、持卡人：谭素珍、谭灵敏；2、原告授予谭素珍卡号为62×××72中银信用卡购车分期额度人民币120000元，分期期数为36期（一期为一个月），购车分期手续费金额为：人民币13800元；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；3、持卡人违约事件及处理1、持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还透支本金及手续费。…2、出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或者同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期”。
上述合同签订后，原告依约向谭素珍发放借款人民币120000元。后谭素珍使用卡号为62×××72信用卡分期还款和消费。放款初期谭素珍还款正常，从2015年11月开始出现逾期还款情况，在2016年3月8日存入信用卡（卡号：62×××72）11100元之后就没有还款。经原告催收，谭素珍未偿还全部欠款。截止2016年10月12日谭素珍的长城环球通IC普卡（卡号：62×××72）欠原告款项人民币73412.07元（其中到期本金29694元，滞纳金人民币4384.48元，利息1790.59元，未到期本金人民币33330.00元，未到期手续费人民币4213.00元）。原告经催讨还款未果，遂成本案诉讼。
另查明，原告开平中行（乙方）与谭素珍（甲方）签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：“除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。
本院认为：谭素珍向原告开平中行申请领取中银信用卡（卡号：62×××72），双方形成信用卡合同关系。谭素珍申领信用卡的申请表及所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规，是当事人的真实意思表示，合法有效，双方应当按约定履行自己的义务。原告开平中行与谭素珍、谭灵敏共同签订的《中国银行股份有限公司中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》，是以卡号为62×××72信用卡为结算工具的金融借款合同。由于卡号为62×××72信用卡持卡人是谭素珍，上述借款合同将谭素珍、谭灵敏均列为持卡人确实存在合同内容瑕疵，但根据谭素珍、谭灵敏签订并提交给原告审核的共同借款申请表，可确认被告谭灵敏签订上述借款合同与谭素珍共同向原告申请购车借款的意思表示真实、应视为其同意按涉案借款合同中“持卡人”条款接受约束，故原告与谭灵敏形成金融借款合同关系，没有违反法律规定，合法有效，双方应当按合同约定履行自己的义务。本案原、被告因履行该金融借款合同和信用卡款项发生纠纷，故本案应定性为金融借款合同和信用卡纠纷。涉案借款合同签订后，原告已依照合同的约定向谭素珍、谭灵敏发放购车贷款人民币120000元，涉案借款合同的分期付款额按约定计入卡号为62×××72信用卡透支款来偿还，故谭素珍、谭灵敏结欠原告的共同借款本息应以该信用卡记载的欠款额为准。经查，截止2016年10月12日止，卡号为62×××72信用卡欠原告款项人民币73412.07元（其中到期本金29694元，滞纳金人民币4384.48元，利息1790.59元，未到期本金人民币33330.00元，未到期手续费人民币4213.00元）。谭素珍、谭灵敏多期没有依约归还欠款给原告开平中行，其行为已构成违约，应当承担违约的民事责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定及上述借款合同约定的持卡人违约事件及处理内容，在谭素珍没有依约还款且已死亡的情况下，原告请求被告谭灵敏承担还款责任，偿还截至2016年10月12日止卡号为62×××72信用卡欠原告款项人民币73412.07元及此后（2016年10月13日起）利息及滞纳金（依法按照信用卡领用合约计算）的事实清楚，本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告谭灵敏经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告谭灵敏应自本判决生效之日起十日内偿还长城环球通IC普卡（卡号：62×××72）欠款人民币73412.07元（其中到期本金29694元，滞纳金人民币4384.48元，利息1790.59元，未到期本金人民币33330.00元，未到期手续费人民币4213.00元）及从2016年10月13日起至判决确定之日止产生的利息、滞纳金(按中银信用卡领用合约相关约定计算)给原告中国银行股份有限公司江门开平支行。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1635元、保全费754元（原告已交纳），由谭灵敏负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判长 戚锦洪
审判员 张永进
审判员 黄婷婷
二〇一七年四月二十六日
书记员 高万丽
梁锦宁