黑龙江省牡丹江市西安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑1005刑初62号
公诉机关牡丹江市西安区人民检察院。
被告人李某，男，1980年5月出生于黑龙江省牡丹江市，汉族，大学文化。2015年10月14日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年11月13日被逮捕，现羁押于牡丹江市第一看守所。
辩护人廖代龙，黑龙江九洲律师事务所律师。
牡丹江市西安区人民检察院以牡西检诉刑诉（2016）36号起诉书指控被告人李某犯骗取贷款罪，于2016年5月27日向本院提起公诉。本院于当日立案，依法组成合议庭，适用普通程序审理，同年6月21日公开开庭审理了本案。牡丹江市西安区人民检察院指派检察员魏芳出庭支持公诉，被告人李某及其辩护人廖代龙到庭参加诉讼。现已审理终结。
牡丹江市西安区人民检察院指控，2009年至2013年，被告人李某因经营不善，亏损后产生大量债务和高额利息。2013年9月，李某为偿还债务以其亲属孔某某的名义，使用假工商执照、假房产证、假银行流水等资料，骗取广发银行股份有限公司牡丹江分行（以下简称广发银行）“生意红”型无抵押信用贷款，贷款最高限额为500000元。2013年9月25日，广发银行发放贷款500000元至孔某某账户，次日李某取款用于偿还工商银行贷款、崔某和“小贺”债务共计约302000元。2013年末至2015年3月，李某用部分贷款经营文玩店铺、倒卖山货和某某商务信息咨询有限公司。2013年12月至案发，李某逾期违约未能按期偿还贷款。
2013年9月25日至2014年11月，贷款账户的循环放款累计数额893771元，2013年9月26日至2015年7月，李某还款607013.40元，造成广发银行经济损失286757.60元。
案发后，被告人李某为逃避侦查机关打击潜逃，后于2015年10月14日，主动到牡丹江市公安局先锋分局投案。
公诉机关同时向法庭提供了书证被告人李某的户籍证明、假房产证复印件两份、假工商执照复印件一份、假银行卡明细对账单三份、房屋租赁合同一份、照片复印件五张、贷款申请表、广发银行历史交易报表一份、证明、协助查询财产通知书及杨某某还款记录一份、广发银行催收情况说明及逾期贷款律师函等、个人信用报告，广发银行贷款账户银行交易流水单、对账单及说明、还款明细、部分文玩物品照片、某某商务信息咨询有限公司营业执照、宋某工商银行交易明细、牡丹江市公安局先锋分局情况说明、破案经过和到案经过等；证人孔某某、刘某某、于某、孙某某、宋某、崔某、李某某、孙某某的证言；被告人李某的供述和辩解等证据。认为李某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。李某主动投案，并如实供述犯罪事实，应当依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款对其处罚。
被告人李某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，表示认罪悔罪。其辩护人的辩护意见，李某主动投案，并如实供述犯罪事实，是自首，应从轻或者减轻处罚；李某所犯罪行造成的损失相对较小，建议对其从轻处罚。
经审理查明，2013年9月，被告人李某以其亲属孔某某的名义，向广发银行申请贷款，并提供了房产证、工商营业执照、中国农业银行金穗借记卡明细对账单、中国邮政储蓄银行股份有限公司活期存款明细、牡丹江市城郊农村信用合作社交易明细账、房屋租赁合同等虚假材料，同年9月25日办理了限额为500000元的“生意红”型无抵押信用贷款。当日，广发银行将贷款发放至孔某某（尾号2712）的广发银行卡内，孔某某于当日激活该卡交于李某使用。截至2014年11月，李某循环使用贷款893771元，用于偿还个人贷款、债务共计约302000元，余款用于经营文玩店铺、某某商务信息咨询有限公司和倒卖山货。截止2015年7月，李某归还广发银行贷款本息共计607013.40元，尚余本金286757.60元无法归还。
案发后，被告人李某潜逃。2015年10月14日，李某主动到牡丹江市公安局先锋分局投案，并如实供述自己所犯罪行。
认定上述事实，并经当庭核对质证、认证，作为定案依据的证据有：
（一）书证
1.被告人李某的户籍证明，证实李某的主体身份，已达到刑事责任年龄。
2.房产证、工商营业执照、中国农业银行金穗借记卡明细对账单、中国邮政储蓄银行股份有限公司活期存款明细、牡丹江市城郊农村信用合作社交易明细账、房屋租赁合同，证实孔某某向广发银行申请“生意红”型无抵押信用贷款提交的虚假资信证明材料的事实。
3.照片复印件五张，证实广发银行工作人员实地外访时在牡丹江市绿地世纪城鲍某某的山珍礼品店调查的情况。
4.个人信用贷款申请表（生意红），证实孔某某在广发银行申请办理“生意红”型无抵押信用贷款500000元的事实。
5.广发银行历史交易报表，证实孔某某（尾号2712）账号内转入零售信贷500000元及之后该账号内贷款的支出和还款的事实。
6.牡丹江市房地产产权市场管理处证明、海林市房地产管理办公室证明、海林市市场监督管理局证明，证实孔某某向广发银行申请贷款时提交的房屋产权证、营业执照体现信息均不属实。
7.协助查询财产通知书及杨某某还款记录，证实2013年杨某某向银行账户还款117963.40元。
8.广发银行股份有限公司催收情况说明及逾期贷款律师函等，证实孔某某在广发银行股份有限公司牡丹江分行办理“生意红”型贷款逾期后，向孔某某催收并发出律师函催收逾期欠款，孔某某、李某承诺还款的事实。
9.中国人民银行牡丹江市中心支行出具的李某个人信用报告，证实被告人李某的个人信用情况。
10.广发银行股份有限公司牡丹江分行关于孔某某“生意红”贷款账户类型、放还款规则的说明，证实“生意红”型贷款属于信用贷款，授信额度500000元，无抵押无担保，以及该贷款的使用和利息计算方式。
11.广发银行历史交易报表、客户对账单、个人对账单，证实孔某某名下的贷款自2013年9月25日至2015年9月8日的使用及还款的事实。
12.借款人孔某某还款明细，证实截至2015年7月10日，孔某某（尾号2712）卡内还款本息合计607013.40元。
13.部分文玩物品照片、某某商务信息咨询有限公司营业执照，证实李某经营文玩及某某商务信息咨询有限公司的事实。
14.宋某工商银行交易明细，证实宋某工商银行账户在2015年7月10日存入30000元后于当日取出。
15.破案经过和到案经过，证实本案的侦破和李某到案的过程。
（二）证人证言
1.孔某某的证言，证实我表叔李某让我帮忙在广发银行办理贷款。2013年9月17日，在牡丹江市太平路七星街西侧的广发银行办理的贷款，当时提交的相关材料大部都是假的，我只是在申请表上签字、提供身份证和结婚证，李某带我到一个山货商店，银行的工作人员给我照了几张照片，后来到银行领了放款的银行卡交给李某，是李某提供给银行的营业执照、房照、银行流水等材料，贷款发放后我没有使用，都是李某使用的。贷款逾期后，银行给我打电话，我通知李某后他表示还钱。2015年6月，李某的妻子带我到银行还40000元，同年7月27日后就联系不到李某。
2.刘某某的证言，证实2013年8月至2015年2月，我担任广发银行个贷部客户经理，负责发放“生意红”、“自信一贷”、“生意通”三种个人借款，并对贷款人进行资格审查。单位同事于某介绍我认识的李某。孔某某是李某的亲属，李某通过我联系办理的“生意红”贷款，额度是500000元。办理贷款时孔某某提供了身份证和结婚证，并在贷款审批表上签字，后期本人亲自到柜台办理了贷款发放卡并将卡取走。孔某某办理贷款的营业执照、本人或配偶名下的房产证明、其他银行半年以上资金流水由李某代其提交的，我审核原件并复印了，但未到相关部门核查。在对孔某某这笔贷款进行贷后调查时，发现经营场所关门，就上报行里把此笔贷款的循环额度停掉，调查后发现孔某某和李某涉嫌贷款诈骗就报案了。
3.于某的证言，证实2013年10月前，我任广发银行运营部主任，期间该行推出“生意红”借款业务，每个员工都有推荐任务。同年8月左右，李某通过朋友介绍来咨询借款业务，我介绍李某找个贷经理刘某某办理。同年11月左右，个贷部门通报各部门推荐完成借款业务情况时才知道有一笔孔某某的业务是我推荐的。经询问刘某某，她说孔某某是李某的亲属，才知道这笔贷款发放了。
4.孙某某的证言，证实2015年7月22日左右，李某对我说前几年做松籽生意赔了，欠别人很多钱，就找孔某某帮忙在广发银行贷款500000元用于还款。
5.宋某的证言，证实我是李某的前妻。2013年12月至2014年11月，李某在牡丹江市东一地下商场C十七厅经营文玩，2015年3月31日，注册牡丹江某某商务信息咨询有限公司。2015年7月，李某让我帮助偿还广发银行贷款40000元，其中30000元是李某向崔某借的，崔某转账到我工商银行卡里，我自己借给李某10000元。
6.崔某的证言，证实我与李某是同学。2012年冬天到2014年冬天期间，李某曾多次向我借钱用于做山货生意周转，2013年9月26日李某曾还给我60000元。
7.李某某的证言，证实我是工商银行海林支行的副行长，负责信贷业务，杨某某在该行办理的借款逾期了，2013年9月26日李某替杨某某偿还117963.40元贷款本息。
8.孙某某的证言，证实我是广发银行的个贷部主管。2013年9月17日，孔某某在我行申请500000元额度贷款，提供了相关材料由其亲属李某交给该客户经理。2013年9月25日，孔某某申请贷款通过审批并于当日发放，孔某某的银行卡（尾号2712）开始使用贷款。2015年12月5日前该卡能够正常还款，之后开始逾期，经与孔某某联系，他说贷款是李某在使用。我行多次对李某及孔某某进行催收，直到2015年7月10日才还款40000元，低于逾期最低还款额度，经核查发现孔某某和李某提供的工商执照、房产证、银行流水均是虚假的，之后无法联系，故我行到公安机关报案。孔某某贷款账户累计放款数额893771元，减去还款本息就是未还本金数额。
（三）被告人的供述及辩解
被告人李某的供述和辩解，供述2009年我借钱做松籽生意赔了，就想贷款还债，后找到亲属孔某某帮忙到广发银行办理贷款。2013年8月，我通过朋友认识了广发银行运营部的于某，于某将我介绍给个贷部的经理刘某某办理贷款。过了几天，我找刘某某提出亲属孔某某要办理贷款，并取办理贷款所需要资料的单子，在网上找人做了假证和银行流水交给刘某某，她把假证复印件和银行流水原件留下。第二天，我带着孔某某到银行在申请表上签字，外访时我领着孔某某、刘某某还有一个男的到牡丹江市江南鲍某某的山珍礼品店拍的照。几天后，刘某某通知贷款批了500000元，我带孔某某去银行把卡激活，孔某某把卡交给我，我开始使用这张卡，还给杨某某名下海林市工商银行的贷款110000余元，还给我同学崔某60000元，还给小贺124000元，余款用于在牡丹江市东一地下商场经营文玩，还开办了某某商务信息咨询有限公司。贷款逾期后，银行多次给我和孔某某催还欠款，我俩还在还款保证书上签过字。2015年8月，得知公安机关传唤孔某某，我害怕就出逃了，后来我母亲劝我投案自首，我就到公安机关投案了。
本院认为，被告人李某以欺骗手段，使用他人名义获取贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。李某在案发后主动投案，并能如实供述犯罪事实，系自首，可从轻处罚。其辩护人提出李某具有自首情节，建议对其从轻处罚的建议，予以采纳。根据本案的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款的规定，判决如下：
一、被告人李某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金50000元；
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月14日起至2016年10月13日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）。
二、责令被告人李某归还被害单位广发银行股份有限公司牡丹江分行贷款本金286757.60元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省牡丹江市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘 辉
审 判 员 封国顺
人民陪审员 齐宪东
二〇一六年六月二十七日
书 记 员 常美卿