广西壮族自治区凭祥市人民法院民 事 判 决 书（2017）桂1481民初167号原告：中国农业银行股份有限公司凭祥市支行，住所地：广西壮族自治区凭祥市北大路146号。统一社会信用代码：91451481899510921G。负责人：高峰，该行行长。委托诉讼代理人：黄志斌，该行工作人员。委托诉讼代理人：磨倩兰，该行工作人员。被告：李方国，男，1980年3月1日出生，汉族，住浙江省苍南县。原告中国农业银行股份有限公司凭祥市支行（以下简称农行凭祥支行）与被告李方国金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告农行凭祥支行的委托诉讼代理人黄志斌、磨倩兰到庭参加诉讼，被告李方国经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行凭祥支行向本院提出诉讼请求：1.解除《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120120101959）；2.判令被告立即向原告偿还贷款本金662268.27元及利息15738.17元﹝从2016年8月16日起至2017年1月16日止共欠6期利息，按等额本息还款法计算，利息以期初贷款余额为基数，按合同约定以人民银行同档次贷款基准利率4.9%为基础上浮15%后确定，即执行利率5.635%，逾期利率按执行利率上浮50%后确定，即逾期利率8.4525%计算，此后至债务履行之日的利息按合同约定另计支付﹞，本息合计678006.44元；3.判令被告不能履行上述第二项确定的给付义务，原告有权就处理《房屋他项权证》（凭房他证凭祥镇字第××号）项下的抵押物所得的价款优先受偿；4.判令被告承担本案全部诉讼费。事实和理由：原告与被告李方国于2012年11月12日签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告向原告借款人民币936000元，购买位于凭祥边境经济合作区中国凭祥友谊红木国际商城A座4-56号房屋，借款期限自2012年11月16日至2022年11月15日止，共计120个月；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月；担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人凭祥友谊红木发展有限公司提供保证担保，由抵押人按合同约定提供抵押担保，抵押物位于广西凭祥市红林路1号凭祥友谊红木国际商城A座4-56号。原告于2012年11月14日到凭祥市房地产管理所办理抵押预告登记手续，2014年8月14日办妥正式抵押登记，《房屋他项权证》证号：凭房他证凭祥镇字第××号。原告于2012年11月16日按合同约定将全部借款划入账户：凭祥友谊红木发展有限公司，账号：20×××89。原告已履行了合同义务，但被告自2016年8月16日起没有按合同约定按期足额偿还借款本息；至2017年1月16日，被告已偿还借款本金273731.73元，利息219653.99元，但尚欠未到期本金622772.48元，尚欠已逾期借款本息6期，其中本金39495.79元，利息15738.17元，本息共55233.96元。利息按等额本息还款法计算，以期初贷款余额为基数，利率按合同约定以人民银行同档次贷款基准利率4.9%为基础上浮15%后确定，即执行利率5.63%，逾期利率按执行利率上浮50%后确定，即逾期利率8.45%。被告的行为已违反了合同关于借款人未按约定按期足额偿还借款等的约定，已构成严重违约，原告有权提前收回已发放的借款并提前行使担保权。原告农行凭祥支行就其主张的事实向本院提交以下证据材料：《个人购房担保借款合同》、预购商品房抵押权预告登记提交材料收件证明、房屋他项权证、借款凭证、被告身份证、贷款账单信息。被告李方国未作答辩，未对原告提交的证据材料提出质证意见，也未提交任何证据材料。本院认为，原告农行凭祥支行提交的《个人购房担保借款合同》、预购商品房抵押权预告登记提交材料收件证明、房屋他项权证、借款凭证、被告身份证来源合法、内容真实，本院予以采信；提交的贷款账单信息系原告单方制作，未经对方确认，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月12日，原告农行凭祥支行与被告李方国签订合同编号为45020120120101959的《个人购房担保借款合同》，主要约定：李方国向农行凭祥支行借款人民币936000元，用于购买位于凭祥边境经济合作区中国凭祥友谊红木国际商城A座4-56号房屋，借款期限自2012年11月16日起至2022年11月15日止，共120个月；借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%执行，逾期归还借款本金的按执行利率上浮50%计收罚息；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月；担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人凭祥友谊红木发展有限公司提供保证担保，由李方国提供位于凭祥市红林路1号凭祥友谊红木国际商城A座4-56号房屋作抵押担保。2012年11月14日，农行凭祥支行到凭祥市房地产管理所办理抵押预告登记手续，2014年8月14日办理正式抵押登记，登记抵押担保的债权为936000元。2012年11月16日，农行凭祥支行按约定将借款936000元划入李方国指定的账户。但李方国自2016年8月16日起没有按合同约定按期足额向农行凭祥支行偿还借款本息，至2017年1月16日，李方国只偿付农行凭祥支行借款本金273731.73元，利息219653.99元，其余本金及利息未偿还（付）。本院认为：原告农行凭祥支行与被告李方国签订的《个人购房担保借款合同》系签订双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性的规定，合法有效，签订各方当事人应当按照约定履行自己的义务；农行凭祥支行已按约定给李方国发放贷款，但李方国违约连续多期没有按约定偿还农行凭祥支行借款本息，致使农行凭祥支行不能实现合同目的，农行凭祥支行因此要求解除《个人购房担保借款合同》，合法有据，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”因此，合同解除后，李方国应返还农行凭祥支行全部贷款本金并赔偿农行凭祥支行的利息损失，利息损失可参照原合同约定的按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%计算；因此农行凭祥支行要求李方国立即归还贷款本金及赔付按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%计算的利息的诉讼请求，本院予以支持。因合同解除的法律效果是使合同关系归于消灭，解除合同的后果，违约方的责任承担方式也不表现为支付违约金，而逾期加收罚息属违约金性质，因此，对农行凭祥支行要求李方国支付逾期罚息的诉讼请求，本院不予支持。李方国同意以其所有的位于凭祥市红林路1号凭祥友谊红木国际商城A座4-56号的房屋作为向农行凭祥支行借款的抵押物，并办理了抵押登记手续，故农行凭祥支行对该房产在抵押登记范围内享有优先受偿权；因该房产登记担保的债权为936000元，故农行凭祥支行对处置该房产所得的价款中在936000元内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条的规定，判决如下：一、被告李方国于本判决发生法律效力之日归还尚欠原告中国农业银行股份有限公司凭祥市支行借款本金662268.27元并赔偿利息损失（利息计算：以936000元为基数，从2012年11月16日起至实际还款之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的115%计算；已偿付的利息219653.99元予以扣减）。二、如被告李方国不履行本判决第一项确定的义务，原告中国农业银行股份有限公司凭祥市支行有权以被告李方国用作抵押的凭祥市红林路1号凭祥友谊红木国际商城A座4-56号房屋折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款在936000元范围内优先受偿。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行财产所在地的人民法院申请强制执行。案件受理费10580元，由被告李方国负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。审 判 长  刘日凭审 判 员  刘 琼人民陪审员  卢梅燕二〇一七年八月三十一日书 记 员  庞丹露