重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中区法民初字第12526号
原告刘治宏，男，汉族，1981年8月12日出生，住重庆市合川市。
原告王建容，女，汉族，1978年11月2日出生，住重庆市武隆县。
两原告委托代理人郑宁东，重庆金码律师事务所律师。
被告重庆融睿装饰工程有限公司，住所地重庆市渝中区。
法定代表人彭小强，总经理。
委托代理人朱鹏，男，汉族，1988年10月18日出生，住重庆市垫江县。
原告刘治宏、原告王建容诉被告重庆融睿装饰工程有限公司（以下简称融睿公司）合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员朱闯独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理，书记员喻小桐担任法庭记录。原告刘治宏、原告王建容共同的委托代理人郑宁东，被告融睿公司的委托代理人朱鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
刘治宏、王建容诉称，2013年6月6日，刘治宏、王建容与没有金融行业经营许可证的融睿公司签订个人装修信用卡分期付款代理服务合同（合同编号：713），约定由融睿公司向刘治宏、王建容提供个人装修信用卡分期付款代理服务，同时为刘治宏、王建容的贷款提供保证，刘治宏、王建容需向融睿公司支付保证金人民币30000元、担保手续费24000元，并约定刘治宏、王建容履行完毕贷款偿还的义务后，融睿公司应全额退还保证金。同时合同还约定合同发生争议或纠纷向甲方（即被告融睿公司）所在地人民法院提起诉讼。2013年7月17日，刘治宏、王建容与中国工商银行股份有限公司重庆市分行北部新区支行签订信用卡消费专项分期付款/担保合同。融睿公司直接从银行贷款总额中扣划保证金、担保手续费和保险费。2013年7月18日，融睿公司向刘治宏、王建容出具收据，并在保证金收据中说明“凭结清证明退还”。之后，刘治宏、王建容将约定的义务全部履行完毕，中国工商银行股份有限公司重庆市分行北部新区支行于2015年8月13日向刘治宏、王建容出具《结清证明》，证明主合同债权债务关系消灭。在取得《结清证明》之日起，刘治宏、王建容多次持《结清证明》向融睿公司要求返还保证金，但截至起诉之日，融睿公司仍未依照合同约定将保证金返还刘治宏、王建容，违反了与刘治宏、王建容之间的合同约定，侵犯了刘治宏、王建容的财产权利。刘治宏、王建容现诉至本院，请求判令：1、融睿公司立即向刘治宏、王建容返还贷款保证金30000元人民币；2、融睿公司以30000元为基数，从2015年8月14日起按中国人民银行同期贷款利率向刘治宏、王建容支付资金占用损失直至付清为止；3、融睿公司向刘治宏、王建容返还保险费1800元；4、诉讼费由融睿公司承担。
审理中，刘治宏、王建容撤回要求融睿公司向刘治宏、王建容返还保险费1800元的诉讼请求。
融睿公司辩称，融睿公司收取刘治宏、王建容的保证金为履约保证金，刘治宏、王建容在履行还款义务过程中有逾期情况，故刘治宏、王建容违约在先，依据合同约定，履约保证金不予退还。
经审理查明，2013年6月6日，刘治宏、王建容与融睿公司签订个人装修信用卡分期付款代理服务合同，约定刘治宏、王建容委托融睿公司代为向中国工商银行北部新区支行办理个人装修信用卡分期付款手续，分期款的金额为300000元，分期款期限为36个月，刘治宏、王建容须按申请信用卡分期付款金额的一定比例向融睿公司缴纳履约保证金。2013年7月17日，中国工商银行股份有限公司重庆市分行北部新区支行、刘治宏、融睿公司签订信用卡消费专项分期付款/担保合同，约定中国工商银行股份有限公司重庆市分行北部新区支行根据刘治宏申请，同意为其办理个人装修分期付款，金额为人民币300000元，分期还款共分36期，首期偿还的金额为9400元，以后每期偿还的金额为9358元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。2013年7月18日，刘治宏向融睿公司缴纳了保证金30000元，融睿公司出具收据，并在收据中注明“凭结清证明退还”。刘治宏在分期还款过程中，2013年10月25日未按约定还款，但于2013年10月31日足额还清该期应还款项，2015年3月25日未按约定还款，但于2013年3月30日足额还清该期应还款项。除前述两笔还款在时间上有迟延外，其余还款均按约于每月的25日前偿还。2015年8月13日，工行北部新区支行出具结清证明，载明“兹有我行家装分期客户刘治宏，身份证号：51028319810812XXXX，家装分期卡号622234004069XXXX，于2013年07月向我行申请了一笔30万元的家装分期付款义务，现此笔业务已结清。”
另查明，在个人装修信用卡分期付款代理服务合同第三条中约定：签订本合同时，乙方（刘治宏、王建容）须按申请分期付款金额的一定比例向甲方（融睿公司）缴纳保证金，在刘治宏、王建容将全部个人装修信用卡分期付款本息还清且无违约的情况下，融睿公司将该项保证金无息全额退还给刘治宏、王建容；如刘治宏、王建容有违约行为，融睿公司将全额扣除刘治宏、王建容缴纳的保证金，此外刘治宏、王建容应当于收到融睿公司通知之日起三日内向融睿公司另行支付本条所约定的保证金。否则，融睿公司有权采取进一步措施对刘治宏、王建容所欠上述费用进行追缴，追缴所产生的费用（包括但不限于交通费、住宿费、仲裁费、诉讼费、保全费、公告费、邮寄费、律师代理费、执行费等）由刘治宏、王建容承担。在该合同11.1违约责任中还约定，乙方（刘治宏、王建容）一旦未按时、足额偿还个人装修信用卡分期付款本息，即被视为全部款项违约，甲方（融睿公司）有权全额扣收乙方（刘治宏、王建容）履约保证金等事项。
刘治宏、王建容于2015年9月21日提起本案诉讼。
上述事实，有个人装修信用卡分期付款代理服务合同、信用卡消费专项分期付款/担保合同、收据、中国工商银行交易明细、结清证明等证据以及当事人陈述载卷为凭，并经庭审质证，足以认定。
本院认为，本案的争议焦点为融睿公司应否退还刘治宏、王建容保证金的问题。《中华人民共和国担保法》第六条规定，“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。”因此保证的功能是防范债务人不履行债务给债权人带来的风险，保证目的通过债务人不履行的债务由保证人履行来实现。刘治宏、王建容与融睿公司签订了个人装修信用卡分期付款代理服务合同约定刘治宏、王建容委托融睿公司为其银行贷款提供担保，因此在刘治宏、王建容不履行债务时融睿公司履行保证义务，是融睿公司就个人装修信用卡分期付款代理服务合同应承担的合同义务。刘治宏、王建容不履行向银行还款的贷款合同义务或还款中存在逾期的情况并不构成对个人装修信用卡分期付款代理服务合同义务的违反。故个人装修信用卡分期付款代理服务合同中关于刘治宏、王建容未按贷款合同约定向银行还款即应向融睿公司承担违约责任并全额扣收保证金的相关约定与个人装修信用卡分期付款代理服务合同担保的功能和目的冲突，应认定无效。对融睿公司称原告有逾期还款的违约行为，保证金不予退还的辩解意见，本院不予采纳。同时，刘治宏、王建容向融睿公司支付的保证金，目的是保证合同能够按约履行，如果刘治宏、王建容出现违约行为给融睿公司造成损失，融睿公司可以根据损失情况对保证金予以扣收，以弥补损失。在本案所涉的分期还款过程中，刘治宏、王建容有两次逾期情况，但都在几天之内足额还清该期应还款项，未给融睿公司造成损失。个人装修信用卡分期付款代理服务合同约定在刘治宏、王建容将全部贷款本息还清且无违约的情况下，融睿公司将该项保证金无息全额退还给刘治宏、王建容。根据工行北部新区支行于2015年8月13日出具的《结清证明》，刘治宏的分期付款业务已结清。融睿公司亦没有为刘治宏的银行贷款承担担保责任。因此，刘治宏、王建容要求融睿公司退还保证金30000元的诉讼请求，本院予以支持。
关于资金占用损失。虽然个人装修信用卡分期付款代理服务合同约定了融睿公司将该项保证金无息全额退还给刘治宏、王建容，但是融睿公司逾期退还保证金给刘治宏、王建容造成的资金占用损失，其应承担相应赔偿责任。本案中，个人装修信用卡分期付款代理服务合同没有约定融睿公司退还保证金的具体期限，刘治宏、王建容举示了工行北部新区支行于2015年8月13日出具的《结清证明》，但该证据不足以证明刘治宏、王建容在2015年8月13日要求过融睿公司退还。因此，根据现有证据，不能认定双方约定了债务履行期限。根据法律规定，刘治宏、王建容可以随时要求融睿公司履行，但应当给对方必要的准备时间。结合本案所涉欠款数额等因素综合考虑，本院酌定融睿公司退还刘治宏、王建容保证金的合理准备期限为20天。刘治宏、王建容于2015年9月21日提起本案诉讼。经过合理准备期限20天后，资金占用损失的起算时间为2015年10月12日。对于资金占用损失的计算标准，双方没有约定，刘治宏、王建容主张按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，本院予以支持。因此，本院依法支持融睿公司向刘治宏、王建容支付以30000元为基数从2015年10月12日起至付清日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的资金占用损失，对刘治宏、王建容超出部分的资金占用损失，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国担保法》第六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告重庆融睿装饰工程有限公司在本判决生效之日起十日内退还原告刘治宏、原告王建容保证金30000元并支付以30000元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率从2015年10月12日起计算至付清时止的资金占用损失。
二、驳回原告刘治宏、原告王建容的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案减半收取案件受理费298元，由被告重庆融睿装饰工程有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审判员 朱 闯
二〇一五年三月十四日
书记员 喻小桐