河北省遵化市人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0281民初533号原告：遵化市农村信用合作联社。法定代表人：吕继敏。住所地：遵�市。委托代理人：赵春青。委托代理人：王玉成。被告：王月华，女，1966年7月2日出生，居民，现住遵化市。被告：毛杰，男，1986年7月9日出生，居民，现住遵化市。被告：毛奇，女，1992年1月6日出生，居民，现住遵化市。被告王月华、毛杰、毛奇委托代理人：高德全。原告遵化市农村信用合作联社与被告王月华、毛杰、毛奇借款合同纠纷一案，本院于2017年1月17日立案受理后，经由审判员王海东、书记员张超慧于2017年4月20日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告遵化市农村信用合作联社委托代理人赵春青、王玉成、被告王月华、毛杰、毛奇委托代理人高德全到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告遵化市农村信用合作联社诉称：原告与被告王月华于2016年1月29日签订《借款合�》，约定被告王月华向原告借款300万元，借款月利率为6.8875‰，按月结息，借款期限自2016年1月29日起至2017年1月20日止。原告方于当日将300万元及时、足额出借给被告，充分履行了借款合同项下的出借义务，王月华之夫毛桂青以其名下的遵房字××号房产和遵国用（1997）字第947号国有土地使用权为该笔借款进行了担保，并依法签订了抵押合同，进行了他项权利登记。2016年6月，毛桂青因病逝世，其妻王月华、其子毛杰、其女毛奇均为毛桂青第一顺序继承人。被告自2016年6月至今未能如约偿还借款利息，且因毛桂青逝世，对其诉讼者日增，加之被告王月华的拒付利息行为表明，被告已构成实质违约，故起诉要求被告王月华立即偿还原告借款300万元及利息，要求被告毛杰、毛奇对上述300万元借款及利息承担担保责任。被告王月华、毛杰、毛奇辩称：1、该笔300万�借款是经死者毛桂青之手办理，王月华不清楚，贷款也是由毛桂青使用，在贷款时王月华与毛桂青系夫妻关系。2、毛杰是王月华与毛桂青的长子、毛奇是王月华与毛桂青的女儿，毛杰已分家另过，毛奇已出嫁，毛杰和毛奇均明确表示不继承毛桂青的遗产，不承担毛桂青的外债，故原告主张毛杰、毛奇对300万元借款及利息承担担保责任的请求没有法律依据，原告可以依法实现物权的抵押，而没有权利要求被告毛杰、毛奇承担担保义务。3、因毛桂青于2016年6月病逝，该笔贷款及利息无力偿还。原告为支持其诉讼主张提交如下证据：证据一、借款合同及借款借据原件及复印件，用以证明在王月华与原告之间建立了借款关系，原告已按合同约定将300万元贷款支付给了王月华，因此王月华才出具了借款借据，现借款期限已满，且已超期三个月，已构成违约，应偿还借款并支付利息及罚息。经质证，被告王月华、毛杰、毛奇的质证意见为：借款合同表明的用途是借新还旧，合同上表明借款金额300万元，但并没有提供300万元流水的转账凭证，借款借据上也不能反映借款金额。证据二、抵押合同及房地产抵押物清单、遵他项（2016）第00029号土地使用权他项权利登记原件及复印件各一份，用以证明该借款合同是以抵押担保为前提的，抵押合同上的债务人是王月华、抵押人是毛桂青、抵押权人是原告，用以证明原告对抵押土地进行了他项权利登记。经质证，被告王月华、毛杰、毛奇的质证意见为：抵押合同中没有对土地进行评估的评估报告，第十项中明确标明了土地及房产的价值和抵押额，房地产抵押物清单中表明抵押物总价值529.75万元，对遵他项（2016）第00029号土地使用权他项权利登记没�异议。证据三、房屋抵押贷款合同及遵房他证遵镇字第××号房屋所有权他项权证原件及复印件各一份，抵押人是毛桂青、借款人王月华、抵押权人是原告，抵押物是坐落于遵化市建设南路西侧房屋所有权证遵房字第××号，房屋结构为砖混、建筑面积495.3平方米的楼房，房屋现值388.17万元，鉴定机关是遵化市房产交易所，用以证明该笔贷款是以房产抵押担保为前提的，在三方之间签订了抵押贷款合同。经质证，被告王月华、毛杰、毛奇的质证意见为：房屋抵押合同中注明房屋现值388.17万元，但是当时应该有评估报告，评估报告的评估价格应该为700多万元。证据四、毛桂青于2016年1月25日作出的承诺书，内容是同意用土地面积为794.8平方米、土地证号为遵国用（1997）第947号的土地使用权作为抵押物为王月华的贷款3**万元设定抵押，并承诺同意将地表建筑及附属设施一并抵押给信用社，若不能归还，同意一并处置此抵押物。证据五、2016年1月25日毛桂青、王月华作出的承诺书，承诺夫妻二人均同意用遵国用（1997）第947号的土地使用权和遵房字××号房屋所有权予以担保，并保证在借款还清前该房地产的出租出让征得信用社的同意，否则承担违约责任。证据六、2016年1月25日以毛桂青的名义签署的同意借款意见书，内容为毛桂青与王月华系夫妻关系，王月华向信用社借款300万元已得到毛桂青的同意，同意连带承担偿还义务。证据七、2016年1月25日以房地产所有权人毛桂青和财产共有权人王月华向信用社出具的同意抵押担保意见书，内容为将前述的土地使用权和房屋所有权作为抵押，借款到期不能归还，无任何争议同意信用社对该房地产实施抵押权，用于归还王月华所欠的贷�及利息。经质证，被告王月华、毛杰、毛奇对证据四至七均无异议。证据八、2016年1月27日唐华信土估字2016第017号土地估价报告一份，对本案所涉抵押土地的价值予以评估，评估价格为141.58万元。证据九、本案所涉抵押房产495.30平方米予以评估，结果为388.17万元。证据十、2016年1月29日自动扣划协议，该协议在王月华和信用社之间达成了自动扣划的协议内容，证明我方将贷款打入了王月华在本社开立的活期存折账号62×××16，并于2016年2月21日在该合同约定的账户中扣划了利息15841.25元，后续每月21日结息一次，累计扣划了4个月的利息，合计78212.1元。证据十一、贷款扣息回单6张，实际扣了4个月的利息，实收78212.1元。经质证，原告对证据八至十一真实性无异议，但看不出贷新及还旧的数额。被告�证明其主张提交如下证据：证据一、2016年8月14日毛奇出具的放弃遗产继承声明书一份，用以证明毛奇放弃继承其父亲毛桂青的遗产。证据二、2016年8月14日毛杰出具的放弃遗产继承声明书一份，用以证明毛杰放弃继承其父亲毛桂青的遗产。经质证，原告对被告提交的证据一、证据二的真实性均不予认可。本院当庭出示2017年4月27日、2017年6月2日分别对毛奇、毛杰的问话笔录。经质证，原告遵化市农村信用合作联社对毛奇、毛杰放弃继承遗产的事实予以认可。经质证，被告王月华、毛杰、毛奇无异议。经审理查明：2016年1月29日，借款人王月华与贷款人遵化市农村信用合作联社西留村信用社签订（遵化联社）农信借字【2016】第39×××80号个人借款合同，约定借款人王月华向贷款人遵化市农村信用合�联社西留村信用社借款300万元，借款用途是借新还旧，借款期限自2016年1月29日至2017年1月20日，借款利率按月利率6.8875‰计算，按月结息，到期还本，借款方式为抵押担保，并约定借款人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以提前收回借款，借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。2016年1月29日，抵押人毛桂青、抵押权人遵化市农村信用合作联社西留村信用社签订（遵化联社）农信抵字（2016）第39×××37号抵押合同，约定抵押人毛桂青自愿为债务人王月华与抵押权人遵化市农村信用合作联社西留村信用社签订的（遵化联社）农信借字【2016】第39×××80号个人借款合同提供抵押担保，抵押物为位于遵化市建设南路西侧，产权、使用权人为毛桂青，房屋产权证号为遵�字××号的建筑面积495.3平方米的综合楼、及土地使用证号为遵国用（1997）字第947号的794.8平方米的土地使用权面积，房屋价值388.17万元，抵押金额260万元，土地使用权面积评估价值529.75万元，抵押金额40万元。原告遵化市农村信用合作联社认可已扣划被告王月华4个月利息合计78212.1元。毛桂青于2016年7月8日去世，毛桂青与王月华系夫妻关系，毛杰系毛桂青与王月华婚生之子，毛奇系毛桂青与王月华婚生之女。审理过程中，被告毛杰、毛奇均明确表示放弃对毛桂青全部遗产的继承权。本院认为，原告遵化市农村信用合作联社主张被告王月华欠其借款本金300万元，并自借款之日起按月利率6.8875%计算支付利息及自逾期之日起按月利率10.33%计算支付利息，提供了被告王月华与其签订的个人借款合同，本院予以确认。原告主张毛桂青用其名下位于�设南路西侧建筑面积为495.3平方米的综合楼及794.8平方米的土地使用权为王月华所借该笔借款进行抵押担保，提交了毛桂青与遵化市农村信用合作联社西留村信用社签订的抵押合同，且该抵押合同系在毛桂青与被告王月华夫妻关系存续期间，本院予以确认。因毛桂青死亡，被告王月华亦应当对该笔借款在抵押物的价值内承担连带抵押担保责任。被告毛杰、毛奇放弃对毛桂青全部遗产的继承权，对被告王月华向原告遵化市农村信用合作联社借款300万元不承担抵押担保还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十五条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《最高人民法院关于适用的解释（二）》第二十六条之规定，判决如下：由被告王月华于本判决生效后十日内偿还原告遵化市农村信用合作联社借款本金300万元，并自2016年1月29日起至2017年1月20日按月利率6.8875%支付利息，自2017年1月21日起按月利率10.33%计算支付利息至付清之日止，对被告王月华已支付的利息78212.1元予以相应扣减。被告王月华在毛桂青抵押物的价值内承担抵押担保责任。驳回原告遵化市农村信用合作联社其他诉讼请求如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30800元，减半收取15400元，由被告王月华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审判员  王海东二〇一七年九月七日书记员  张超慧