广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）青民二初字第864号原告中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行，住所地南宁市民族大道X号。代表人覃X，该支行行长。委托代理人黄竟，广西天狮灵动律师事务所律师。委托代理人何芳，广西天狮灵动律师事务所律师。被告金苏彬。被告裘雪微。被告广西嘉和置业集团有限公司，住所地南宁市兴宁区昆仑大道X号。法定代表人钟X，董事长。委托代理人彭斌，该公司职员。原告中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行与被告金苏彬、裘雪微、广西嘉和置业集团有限公司（以下简称嘉和置业集团）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月15日立案受理后，依法由代理审判员关熠担任审判长、与人民陪审员梁明斌和人民陪审员姜彩霞组成合议庭，于2014年11月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄竟、何芳，被告嘉和置业集团的委托代理人彭斌到庭参加诉讼。被告金苏彬、裘雪微经本院依法送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行诉称，2012年2月28日，原告与被告金苏彬、裘雪微、嘉和置业集团签订了一份编号A：［按］字［邕］行［民族］支行（2012）年（0022）号《个人购房借款／担保合同》，合同约定原告贷款1670000元给被告金苏彬用于购房，贷款期限为336个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%。逾期还款的罚息利率以贷款合同约定的贷款利率为基础加收30%。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，按月等额本息还款。另外，还约定被告金苏彬、裘雪微（裘雪微为房屋共有人）将所购买的南宁市兴宁区昆仑大道995号嘉和城高迪山三区X号房为该笔贷款作抵押，约定抵押担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告嘉和置业集团为金苏彬的贷款提供连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告金苏彬发放了1670000元贷款，被告金苏彬在房产部门办理了房屋抵押登记证明。贷款发放后，被告金苏彬没有按时履行还款义务。至2014年1月，被告金苏彬已累计拖欠原告贷款本息多期，构成违约。经原告多次催收，被告金苏彬拒不履行还款义务。为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、解除原告与被告金苏彬、裘雪微、嘉和置业集团签订的编号A：［按］字［邕］行［民族］支行（2012）年（0022）号《个人购房借款／担保合同》；2、被告金苏彬向原告偿还贷款本金1650297.24元、利息87446.75元（利息计至2014年1月9日，以后的利息按合同约定的利率分段计付至还清欠款时止）；3、被告金苏彬向原告赔偿律师服务费65132元及承担全部诉讼费用；4、原告在上述债权范围内对被告金苏彬、裘雪微用于抵押的南宁市兴宁区昆仑大道995号嘉和城高迪山三区X号房享有优先受偿权；5、被告裘雪微、嘉和置业集团对上述第2、3项请求的欠款和费用承担连带清偿责任。庭审过程中，原告增加诉讼请求：6、判令被告金苏彬、裘雪微赔偿原告为实现债权而支出的公告费262.6元，被告嘉和置业集团对该费用承担连带清偿责任。被告嘉和置业集团请求法院拍卖抵押物偿还原告贷款。被告金苏彬、裘雪微未作书面答辩，亦未提交相应证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告金苏彬、裘雪微有对原告提出的诉讼请求及提供的证据进行答辩及质证的权利。被告金苏彬、裘雪微经本院依法送达传票，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行与被告金苏彬、裘雪微、嘉和置业集团于2012年2月28日签订的编号A：［按］字［邕］行［民族］支行（2012）年（0022）号《个人购房借款／担保合同》（以下简称“借款合同”），主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应恪守。原告依约于2012年2月29日向被告金苏彬发放了贷款1670000元，但被告金苏彬未依合同约定偿还贷款本金及利息，其违约行为已经符合双方约定解除《借款合同》的条件，因此原告要求解除其与被告金苏彬、裘雪微、嘉和置业集团签订的《借款合同》，本院予以支持。截止至2014年1月9日，被告金苏彬尚欠原告贷款本金1650297.24元、利息87446.75元，因此原告要求被告金苏彬偿还贷款本金1650297.24元，截止至2014年1月9日的利息87446.75元及其后的利息，于法有据，本院予以支持。关于原告主张被告金苏彬赔偿律师服务费65132元及公告费262.6元的问题，由于《借款合同》已明确约定贷款人为实现债权而产生的全部费用（包括律师费）由借款人承担，且该65132元律师服务费符合广西司法厅规定的律师收费标准，公告费亦属于原告为实现债权所支付的合理费用。因此，被告金苏彬作为本案合同项下的借款人，应向原告赔偿律师服务费65132元及公告费262.6元。同时，《借款合同》约定被告金苏彬以其购买的位于南宁市兴宁区昆仑大道995号嘉和城高迪山三区X号房向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告裘雪微作为抵押物共有人亦签字予以确认并办理了房屋抵押登记证明。因此，为实现上述债权，原告有权以前述抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。另外，《借款合同》亦约定被告嘉和置业集团对被告金苏彬在本案《借款合同》项下的全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用向原告提供连带保证责任，且主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，无论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。因此，原告要求被告嘉和置业集团对被告金苏彬的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。同时，《借款合同》的签订处于被告金苏彬与裘雪微的婚姻关系存续期间，根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理”的规定，本案债务应作为被告金苏彬与裘雪微双方夫妻关系存续期间的共同债务，被告金苏彬与裘雪微应共同偿还上述债务。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行与被告金苏彬、裘雪微、广西嘉和置业集团有限公司签订的编号A：［按］字［邕］行［民族］支行（2012）年（0022）号《个人购房借款／担保合同》；二、被告金苏彬、裘雪微共同向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行偿还贷款本金1650297.24元；三、被告金苏彬、裘雪微共同向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行支付利息（计算方法：至2014年1月9日止利息为87446.75元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金1650297.24元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；四、被告金苏彬、裘雪微共同向原告中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行赔偿律师服务费65132元及公告费262.6元；五、为实现上述第二、三、四项债权，原告中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行对被告金苏彬、裘雪微提供的位于南宁市兴宁区昆仑大道995号嘉和城高迪山三区X号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；六、被告广西嘉和置业集团有限公司对被告金苏彬、裘雪微的上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任，被告广西嘉和置业集团有限公司承担保证责任后，有权向被告金苏彬、裘雪微追偿；七、驳回中国工商银行股份有限公司南宁市民族支行的其他诉讼请求。本案案件受理费21026元，由被告金苏彬、裘雪微负担，被告广西嘉和置业集团有限公司对该费用承担连带清偿责任。被告广西嘉和置业集团有限公司承担保证责任后，有权向被告金苏彬、裘雪微追偿。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审判长关熠人民陪审员梁明斌人民陪审员姜彩霞二〇一四年十二月二日书记员覃雪婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担连带责任保证。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。