广东省四会市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1284民初1890号
原告：中国农业银行股份有限公司四会市支行。住所：四会市四会大道南珠江新城*号楼。统一社会信用代码：91441284195521884X。
负责人：徐辉，行长。
委托诉讼代理人：程雄坚、罗卓均，该行员工。
被告：徐东新，男，1979年出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。
被告：陈群英，女，1981年出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。
被告：肇庆市四会翡翠山河房产开发有限公司。住所：四会市东城街道陶丽居委会观海路翡翠山河。统一社会信用代码：91441284665026010N。
法定代表人：陈凤兰，董事长。
委托诉讼代理人：石岳，广东泰旭律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司四会市支行与被告徐东新、陈群英、肇庆市四会翡翠山河房产开发有限公司（以下简称四会翡翠山河公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月6日立案后，依法适用普通程序，于2016年12月27日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司四会市支行的委托诉讼代理人程雄坚、被告四会翡翠山河公司的委托诉讼代理人石岳到庭参加诉讼，被告徐东新、陈群英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司四会市支行向本院提出诉讼请求：1.被告徐东新偿还原告借款本金322680.21元、利息4928.55元，本息合计327608.76元（利息暂计至2016年8月31日，以后孳生的利息按中国人民银行的利率政策以及中国农业银行个人购房担保借款合同的约定计算到借款结清为止）；2.解除原告与被告徐东新签订的《个人购房担保借款合同》，原告有权提前收回全部贷款本息；3.原告对被告徐东新提供的抵押物享有处置优先受偿权；4.被告四会翡翠山河公司对被告徐东新、陈群英的债务承担连带保证责任；5.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年11月11日，原告与被告徐东新签订了《个人购房担保借款合同》[合同编号：44020520110050965号]；合同约定，原告向被告徐东新发放贷款498000元，被告徐东新以其购买的位于四会市东城街道陶丽居委会观海路翡翠山河5栋1301房作贷款抵押，并在四会市住房和城乡建设局办理了抵押登记手续（抵押登记证编号：粤房地预登四字第0100001515号）。合同签订后，原告依约于2011年11月15日向被告徐东新发放了贷款本金498000元。但是被告徐东新在获取贷款后，没有按合同约定每月按时履行还款义务，存在经常拖欠本金和利息的行为（至2016年8月31日止欠供4期，逾期天数达108天）。截止2016年8月31日，被告徐东新欠原告贷款本金322680.21元、利息4928.55元，本息合计327608.76元。自上述被告徐东新发生拖欠借款本息后，原告相关业务人员通过电话通知、上门催收等方式对被告徐东新拖欠款项进行追收，但被告徐东新仍以种种理由拖欠其借款本息款项，已构成违约。
被告徐东新、陈群英未作答辩。
被告四会翡翠山河公司辩称，我司不应当承担连带清偿责任，根据合同的三十二条约定，本案担保方式为阶段性担保，根据合同第10.3条和第三十五条的约定，我方提供的是阶段性担保，借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人以抵押权人的抵押登记手续。原告在诉状上已经确认涉案的房产已经办妥抵押登记手续，我方不应当承担连带清偿责任。根据担保法第28条和物权法第176条，债务人提供物的担保，担保人在物的担保范围以外承担保证责任。涉案的房屋已经办妥抵押登记，故我方不需要承担连带清偿责任。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。
原告提交了如下证据：1.被告徐东新、陈群英的《身份证》、《常住人口登记卡》、《结婚证》、被告四会翡翠山河公司《营业执照》、《组织机构代码证》、法定代表人《身份证》，证明三被告的诉讼主体资格；2.《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》,证明被告徐东新向原告申请借款;3.《个人购房担保借款合同》、《共同还款责任确认书》，证明原、被告双方协定在约定借款期限内，原告向被告徐东新提供借款;4.中国农业银行《借款凭证》,证明被告徐东新向原告借款；5.《中国农业银行统一客户端查询截图》,证明被告徐东新结欠原告的贷款本金、利息；6.《四会市房地产管理局收件收据（回执）》、抵押预告登记手续（粤房地预登四字0100001515号），证明被告徐东新名下房产已办理抵押贷款的事实；7.《贷款还款明细信息》，证明被告徐东新在2016年12月5日归还过借款。
被告四会翡翠山河公司提交了如下证据：1.《签收记录表》、《房地权证》（粤房地权证四字第××号）、《土地使用证》（四国用（2015）第001627号）、商品房买卖合同（合同编号：11080461），证明被告四会翡翠山河公司已经完成了阶段性保证责任，已将土地证交付给被告徐东新和房产证交付给原告;2.电子邮件，证明原告按揭部的员工于2015年10月27日发电子邮件给被告，要求被告协助填表确认办理涉案房屋的他项权证，被告于2015年12月14日将表格填好发给原告员工。
被告徐东新、陈群英没有提交证据。
经开庭审理，被告四会翡翠山河公司对原告提供的证据没有异议，原告对被告四会翡翠山河公司提供的证据1没有异议、对被告四会翡翠山河公司提供的证据2逾期没有发表质证意见，被告徐东新、陈群英既不到庭对上述证据质证，也没有提出相反证据和意见，因此本院对原告和被告四会翡翠山河公司提交的证据予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年11月11日，原告和被告徐东新、四会翡翠山河公司签订《个人购房担保借款合同》（编号为44020520110050965号），约定被告徐东新作为借款人向原告借款498000元用于购买坐落于四会市东城街道陶丽居委会观海路翡翠山河5栋1××1号的房屋，借款期限从2011年11月11日起至2021年11月10日止；借款利率为基准利率水平上浮20%，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，合同借款执行利率以1个月（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期；在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则合同执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整；借款人未按合同约定期限归还借款的罚息利率为合同借款执行利率基础上上浮百分之五十，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告徐东新授权原告将借款一次性划入被告四会翡翠山河公司的银行账户；还款方式为等额本息还款法；被告肇庆市四会翡翠山河房产开发有限公司自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为被告徐东新的借款承担连带保证责任；被告徐东新同时作为抵押人提供所购的位于四会市东城街道陶丽居委会观海路翡翠山河5栋1××1号作为抵押担保；保证范围及抵押担保范围均包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权而发生的一切费用；合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；合同项下借款既有借款人以自己的财产设定抵押又有保证人提供保证的，当贷款人放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任；被告徐东新应协助配合原告自合同签订之日起20日内办妥抵押预告登记，合同签订之日起180日内办妥抵押登记；被告徐东新未足额偿还借款本息超过90天，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款、提前行使担保权、宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等内容。同日，被告陈群英向原告出具《共同还款责任确认书》，承诺以包括与被告徐东新共有财产在内的个人全部财产清偿上述借款。
2011年11月15日，原告按照约定把借款498000元汇入被告四会翡翠山河公司的银行账户。
2011年11月22日，四会市住房和城乡建设局向原告核发了上述借款抵押物——四会市东城街道陶丽居委会观海路翡翠山河5栋1××1号的房地产预告登记证明，预告登记业务种类为预购商品房抵押预告登记。
2014年10月11日，四会市住房和城乡建设局向被告徐东新核发了上述房屋的房地产权证；2015年4月2日，四会市人民政府向被告徐东新核发了上述房屋的国有土地使用证。被告徐东新于2015年6月20日到被告四会翡翠山河公司签收了国有土地使用证原件和房地产权证复印件。
2015年10月27日，原告的员工以电子邮件附件的方式向被告四会翡翠山河公司的员工发送一份《中国农业银行股份有限公司四会市支行预告登记证换他项权证名单》，该名单包含了被告徐东新所购房屋的预告登记证明编号和房屋项目；2015年12月14日，被告四会翡翠山河公司的员工以电子邮件附件的方式向原告的员工发送一份《中国农业银行股份有限公司四会市支行预告登记证换他项权证名单》，把包含被告徐东新在内的购房者所购房屋的预告登记证号、建筑面积、套内面积、房屋地址等信息发送给原告。
自2016年5月起，被告徐东新没有按时向原告归还借款本息，计至2016年8月31日止，仍欠借款本金322680.21元（其中包括已到期的本金16338.49元）、利息（含罚息和复利）4928.55元。原告起诉后，被告徐东新在2016年12月5日归还了借款本金16338.49元、利息（含罚息和复利）5416.46元，计至2016年12月25日，仍欠借款本金306341.72元（其中包括已到期的本金16772.36元）、利息（含罚息和复利）6167.37元。
另外，本院根据原告的申请，依法作出民事裁定，查封了被告徐东新位于四会市东城街道陶丽居委会观海路翡翠山河5栋1××1号的房屋。
本院认为，被告徐东新因购买房屋缺乏资金与原告签订《个人购房担保借款合同》，向原告借款498000元，双方的借贷关系合法有效，受法律保护。根据原告提供的证据，被告自2016年5月起没有按约定足额支付借款本息，累计超过90天，已构成违约，应承担违约责任。因此，根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告要求解除《个人购房担保借款合同》和要求被告徐东新一次性清偿全部借款本金及利息的诉求，理据充分，本院予以支持；扣除起诉后被告徐东新已归还的部分借款本息，被告徐东新还应向原告清偿借款本金306341.72元和利息6167.37元（利息暂计至2016年12月25日，之后利息按《个人购房担保借款合同》的约定计至借款本息还清之日止）。
被告徐东新提供自己位于四会市东城街道陶丽居委会观海路翡翠山河5栋1××1号的房屋作为借款抵押并办理了预购商品房抵押预告登记手续，虽然根据《中华人民共和国物权法》第二十条不动产预告登记制度的规定，不动产预告登记具有一定的物权性质，但是该预告登记并未使原告获得现实的抵押权，预告登记权利人享有的是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，在涉案房屋未办理抵押权设立登记之前，原告享有的是当抵押登记条件成就时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权，故原告要求对涉案房屋享有优先受偿权的诉求，本院不予支持。
被告四会翡翠山河公司作为本案借款的阶段性保证人，其保证期间为自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，本案借款抵押房屋于2014年10月11日和2015年4月2日分别办妥房地产权证和国有土地使用证，尚未办妥抵押登记手续，被告四会翡翠山河公司辩称合同没有明确约定抵押登记手续是指何种登记手续，抵押预告登记也属于抵押登记手续，但是如前所述，预告登记并不等同于物权登记，而且结合合同第三十五条对保证人保证期间所列的选项来看，抵押登记手续与抵押预告登记手续是有所区分，合同条文不存在歧义，因此被告四会翡翠山河公司关于涉案房屋已经办理抵押登记手续的辩称理据不足，本院不予采纳。
虽然原告和被告四会翡翠山河公司在合同中约定保证期间至办妥抵押登记手续之日止，但是办理抵押登记手续应由抵押权人原告和抵押人被告徐东新来共同完成，被告四会翡翠山河公司作为保证人是无法控制原告和被告徐东新是否办理抵押登记手续和何时办理抵押登记手续；不过，办理抵押登记手续的前提是必须取得房地产权证书，被告四会翡翠山河公司作为开发商清楚知悉涉案房屋的房地产权利证书何时办妥，因此为了维护自己的利益，被告四会翡翠山河公司应在涉案房屋办妥房地产权利证书后及时告知和催促原告办理抵押登记手续以解除自己的保证责任，但被告四会翡翠山河公司提供的证据无法证实其已在合理期限内通知原告办理抵押登记手续，而且从被告四会翡翠山河公司提供的电子邮件来看，原告在2015年10月27日已向其发送有关预告登记证换他项权证名单，但被告四会翡翠山河公司于2015年12月14日才回复原告，远远超过法律规定的预告登记申请变更为物权登记的期限，因此原告要求被告四会翡翠山河公司对被告徐东新上述借款本息承担连带清偿责任，没有违反法律规定，本院予以支持。
被告徐东新、陈群英经依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，不影响本院对本案的审理。综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二款、第九十八条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司四会市支行与被告徐东新、肇庆市四会翡翠山河房产开发有限公司于2011年11月11日签订的《个人购房担保借款合同》；
二、被告徐东新应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司四会市支行清偿借款本金306341.72元及利息（利息计至2016年12月25日为6167.37元，之后利息按《个人购房担保借款合同》的约定计至借款本息还清之日止）；
三、被告肇庆市四会翡翠山河房地产开发有限公司对被告徐东新上述第二判项的债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司四会市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6214元、财产保全费2158元，合共8372元，由被告徐东新、肇庆市四会翡翠山河房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审判长 曹铭毅
审判员 邵 平
审判员 赵静欣
二〇一七年一月十八日
书记员 马安琪