福建省泉州市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）闽05刑终1109号
原公诉机关福建省南安市人民检察院。
上诉人（原审被告人）王金展，男，1984年5月18日出生于福建省晋江市，汉族，初中文化，务工，住晋江市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2015年11月10日被抓获，同年11月19日被刑事拘留，同年12月11日被取保候审，2016年6月17日被逮捕。现羁押于南安市看守所。
辩护人蔡清沙，福建佳汇律师事务所律师。
南安市人民法院审理南安市人民检察院指控被告人王金展犯信用卡诈骗罪，于2016年7月28日作出（2016）闽0583刑初813号刑事判决。宣判后，被告人王金展提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问了上诉人王金展，听取辩护人的辩护意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理，现已审理终结。
原判认定，1、2012年8月3日，被告人王金展向中国银行南安支行申办一张中银万事达精英白金卡（卡号为51×××51），后被告人王金展持该张信用卡进行消费，透支本金共计人民币128206.45元，逾期后经中国银行南安支行工作人员多次催收，超过3个月仍不还款。2015年12月10日，被告人王金展的家属代其向中国银行还款人民币177243.61元，现该卡已还清。
2、2012年8月8日，被告人王金展向中信银行申办了一张信用卡（卡号为40×××38），后被告人王金展持该张信用卡进行消费，透支本金共计人民币99617.84元，逾期后经中信银行工作人员多次催收，超过3个月仍不还款。2015年12月9日，被告人王金展的家属代其向中信银行还款人民币100000元，中信银行将该账户取消，并对被告人王金展表示谅解。
2015年11月10日，云南省大理市公安局满江派出所民警在大理市创新工业园区五洲国际商贸城17-116号大理航标卫浴店内抓获被告人王金展。
原判认定上述事实的证据有，被告人王金展在开庭审理过程中的供述，且有被害单位代表人吴某、谢某的陈述，证人林某的证言，报案报告，信用卡申办材料，信用卡历史交易明细，还款结清证明，现金缴款单，还款凭证，催收记录及相关凭证，谅解书，工作说明，抓获经过，户籍证明等。
原判认为，被告人王金展以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支本金共计人民币227824.29元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人王金展归案后如实供述自己的罪行，自愿认罪，予以从轻处罚。案发后，被告人王金展的家属已代其向中信银行还清本金并取得谅解，又向中国银行还清全部透支款息，对被告人王金展可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款和《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，依法作出判决：被告人王金展犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
上诉人王金展诉称，上诉人归案后如实供述罪行并通过其家属积极筹款退还本案透支的本息，及时挽回了被害单位的经济损失，应认定该行为属于刑法第六十七条第三款规定的“因如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚”的情节，结合上诉人的悔罪表现，请求对其减轻处罚并适应缓刑。其辩护人提出相同的辩护意见。
经审理查明，原审判决认定上诉人王金展于分别于2012年8月3日、10日向中国银行南安支行、中信银行申办中银万事达精英白金卡、中信银行信用卡各一张，后上诉人王金展持上述二张信用卡进行消费，透支本金共计人民币227824.29元，逾期后经上述二家银行工作人员多次催收，超过3个月仍不还款而报案。上诉人王金展于2015年11月10日被公安机关抓获归案。案发后上诉人王金展的家属代其向中国银行还款本息人民币177243.61元，向中信银行还款人民币100000元，并取得中信银行谅解的事实清楚，据以认定上述事实的证据均经一审庭审举证、质证，并已在一审判决书逐项列明，本院予以确认。
关于上诉人王金展及其辩护人提出上诉人王金展归案后如实供述罪行并通过家属积极筹款退还本案透支的本息，及时挽回了被害单位的经济损失，应认定该行为属于刑法第六十七条第三款规定的“因如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚”的情节的诉辩意见。经查：上诉人王金展系实施恶意透支的犯罪行为被抓获归案的，归案后虽如实供述罪行，但已给中国银行南安支行、中信银行造成重大经济损失。案发后通过其家属筹款退还本案透支的本息的退赃行为，属对上诉人王金展量刑把握的酌情从轻情节。故该行为不符合《刑法》第六十七条第三款规定的可以减轻情节。上诉人王金展及其辩护人提出的上述辩护意见不能成立，不予采纳。
本院认为：上诉人王金展以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支本金共计人民币227824.29元，其行为已构成信用卡诈骗罪。属数额巨大，原判根据上诉人王金展归案后如实供述自己的罪行，其家属已代其向中信银行还清本金并取得谅解，又向中国银行还清全部透支款息等法定、酌定从轻情节综合评判，对上诉人王金展从轻处罚，量刑适当。上诉人王金展及其辩护人以此请求对其减轻处罚并适应缓刑的诉辩意见不能成立，不予采纳。综上，原判定罪准确，量刑适当，审判程序合法。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款和《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第（一）之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 陈越新
审 判 员 陈志煌
代理审判员 陈 琳
二〇一六年九月三十日
书 记 员 许萍萍
附本案相关的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
2、《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
3、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。