广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第1823号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区珠江新城临江大道57号南雅中和广场首层、24-28层。负责人：罗建，行长。委托代理人：江明，广东广悦鸿鼎律师事务所律师。委托代理人：卢子宏，广东广悦鸿鼎律师事务所律师。被告：林鹏，男，1963年5月1日出生，汉族，住广东省揭阳市榕城区。被告：孙美云，女，1969年11月26日出生，汉族，住广东省揭阳市榕城区。原告广发银行股份有限公司广州分行诉被告林鹏、孙美云借款合同纠纷一案，本院于2015年4月14日受理后，依法组成合议庭，于2015年9月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人江明到庭参加了诉讼，被告林鹏、孙美云经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告林鹏、孙美云于2014年4月23日向原告提交了编121149003364的《生意人卡（生意红）申请表》申请贷款500000元，经原告审核，以编号121149003364的《个人信用贷款核准通知书（额度）》批准给予被告循环授信额度500000元，额度有效期限为5年，自2014年5月4日起至2019年5月4日止。另双方约定由《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同，合同约定原告在授信期限及额度内向原告发放贷款，借款利率为固定利率，以月利率1.5%计息，被告应按月分期（每月为一期）等额归还贷款本息。合同签订后，原告依照合同约定在额度限额和额度有效期限内向被告发放1项单笔贷款。具体如下：1、2014年5月4日发放贷款500000元，贷款期限36个月。但被告从2014年11月1日起未依约履行还款义务。经原告多次催收，被告至今仍未依约还款。被告的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。原告与被告林鹏、孙美云之间的贷款关系发生于两被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。综上所述，为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，请求法院判令：一、解除原告与被告林鹏、孙美云于2014年4月23日签订的个人信用贷款合同；二、两被告立即向原告偿还贷款本金445508.6元及从逾期之日起至贷款偿清之日止的利息、罚息、复利。（暂计至2015年2月1日利息25655.62元、罚息1383.89元、复利816.16元，贷款本息暂合计473364.27元）；三、两被告承担本案律师费14200元。四、两被告承担本案全部诉讼费用。被告林鹏、孙美云没有答辩，亦未提供任何证据。经审理查明：被告林鹏于2014年4月23日向原告申请信用贷款50万元，并签署了编号为121149003364的《生意人卡（生意红）申请表》一份，内容：申请贷款金额50万元，贷款期限36个月，还款方式：每月等额本息。还款日设定为每月1日。其中第三部分个人信用贷款条款内容：1、本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。5、本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。11、本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息,合同有效期内利率不变，按月进行收取。12、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%等条款。本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告和被告林鹏、孙美云均在《生意人卡（生意红）申请表》上签名盖章确认。经原告核准并签发的编号为121149003364的《个人信用贷款核准通知书（额度）》一份，内容：1、此次贷款的授信额度为50万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年5月4日起至2019年5月4日止，贷款月利率为固定利率，以月利率1.5%计息，贷款用途为生产经营，还款方式为每月等额本息，还款日为每月1日。本人理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容。本核准通知书与《生意人卡（生意红）申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告和被告林鹏均在《个人信用贷款核准通知书（额度）》上签名盖章确认。合同签订后，原告于2014年5月4日依约向被告林鹏发放了贷款50万元。被告林鹏借款后，逾期未归还借款，2014年4月28日，原告与广东广悦鸿鼎律师事务所签订《委托代理合同》，原告遂委托该所追偿本案债务，并提供于2015年9月14日支付了律师费14200元的发票。原告主张被告林鹏没有按照约定归还借款本息，要求两被告归还借款本息，提起本次诉讼。原告为此提供了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、划款凭证、广发银行个人对账单等证据。截至2015年9月11日，被告尚欠贷款本金445508.6元、利息63634.11元、罚息13884.22元、复利8466.53元。原告主张被告林鹏、孙美云系夫妻关系，提供了结婚证复印件证实，该证据载明两人结婚时间为1994年3月30日。本院认为：原告与被告林鹏签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成个人信用贷款合同的内容，原告和被告林鹏均在《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》签名盖章确认。是双方真实意思表示，原告与被告林鹏之间的借款合同关系，成立有效。上述合同订立后，原告已依约向被告林鹏发放了贷款50万元，被告林鹏收到借款后，未按合同约定归还贷款，已构成违约，原告要求解除与被告林鹏签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，本院予以支持。原告要求被告林鹏清付所欠贷款本金445508.6元及利息（含罚息、复利）[计至2015年9月11的利息63634.11元、罚息13884.22元、复利8466.53元；自2015年9月12日起至实际清偿之日止，按合同约定的执行利率上浮30%计算逾期利息]，符合合同约定，本院予以支持。原告提供《委托代理合同》及律师费发票证明已支付律师费14200元，故原告要求被告支付律师费14200元，本院予以支持。被告林鹏、孙美云系夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，两被告没有举证证明本案借款用于被告林鹏个人用途，本院认定本案债务是两被告的夫妻共同债务，被告孙美云依法应对被告林鹏的上述债务承担共同清偿责任。两被告经本院公告传唤，逾期未到庭，视为放弃抗辩权利，本院依法对本案作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司广州分行与被告林鹏于2014年4月23日签订的个人信用贷款合同；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告林鹏、孙美云向原告广发银行股份有限公司广州分行偿还借款本金445508.6元及利息（含罚息、复利）[计至2015年9月11日利息63634.11元、罚息13884.22元、复利8466.53元；自2015年9月12日起至实际清偿之日止，按合同约定的执行利率上浮30%计算逾期利息]；三、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告林鹏、孙美云向原告广发银行股份有限公司广州分行支付律师费14200元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8610元，公告费1000元，由被告林鹏、孙美云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判长 张 励审判员 周颖瑜审判员 黄超兰二〇一五年十二月一日书记员 林 暖谢淑博