四川省内江市东兴区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）内东刑初字第143号
公诉机关内江市东兴区人民检察院。
被告人钟志伟，男，出生于1983年2月25日，汉族，大学文化，内江市东兴区人，居民，户籍地四川省内江市东兴区，现住四川省内江市市中区。2015年1月14日因本案被内江市公安局直属分局刑事拘留，同年2月13日被该局执行逮捕。现羁押于内江市看守所。
内江市东兴区人民检察院以内东区检公诉刑诉（2015）118号起诉书指控被告人钟志伟犯信用卡诈骗罪，于2015年6月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。内江市东兴区人民检察院指派代理检察员王聪出庭支持公诉，被告人钟志伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
内江市东兴区人民检察院指控：2011年12月至2013年9月，被告人钟志伟明知其没有偿还能力，盗用、冒用他人身份信息，通过虚构单位、住址，预留其本人使用的电话号码，冒用他人签名、伪造收入证明等信用卡申请资料，在中国邮政储蓄银行股份有限公司内江市分行、中国银行内江市分行、中国农业银行内江分行等多家银行办理信用卡56张，利用所办理的信用卡骗取现金合计109.64余万元，用于个人赌博挥霍、偿还个人债务等。案发后，被告人钟志伟主动到公安机关投案。被告人钟志伟的行为构成信用卡诈骗罪。
被告人钟志伟对公诉机关指控的罪名及事实均无异议，鉴于自己自动投案，如实供述犯罪事实，属自首，希望对其从轻处罚。
经审理查明，2011年12月至2013年9月期间，被告人钟志伟明知其没有偿还能力，盗用、冒用他人身份信息，通过虚构单位、住址，预留其本人使用的电话号码，冒用他人签名、伪造收入证明等信用卡申请资料，在中国邮政储蓄银行股份有限公司内江市分行、中国银行内江市分行、中国农业银行内江分行等多家银行办理信用卡56张，利用所办理的信用卡骗取现金合计109.64余万元，用于个人赌博挥霍、偿还个人债务等。
2015年1月14日，被告人钟志伟主动到公安机关投案，并如实供述了犯罪事实。
上述事实，公诉机关在庭审中出示了以下证据予以证实：
一、被告人钟志伟的供述与辩解证实：其因与朋友合伙做生意欠下巨额债务，为偿还债务，从2011年底开始其便冒用、借用他人的身份信息、伪造虚假收入证明等手段到中国邮政银行内江市分行、中国银行、农业银行等金融机构办理信用卡，之后在内江城区各加油站及商店刷卡套现，总共套取了约220余万元。这些钱用于还账40余万；投资做生意2万余元；支付套现手续费；用于赌博约100万以上。其还证实自己与妻子每月工资收入只有5000余元，没有任何房产、车辆及贵重物品，很难还清银行及个人的巨额欠款。
二、证人左某的证言证实：其系中国邮政储蓄银行内江分行个金部总经理助理，今向公安机关举报东兴区畜牧局职工钟志伟冒用他人信息、虚构收入证明，在该行办理了27张信用卡套现，现已欠该行58万余元，并已失去了联系。
三、证人邹某的证言证实：其高中同学钟志伟曾在其工作的邮政储蓄银行内江分行提交过几十张信用卡申请资料，听分行的左某总经理助理讲这些信用卡出了问题，其联系了钟志伟，钟志伟也与银行达成了还款计划，但因欠款信用额度约60万元，钟志伟一直未还，并失去了联系。
四、证人余某某的证言证实：其认识东兴区畜牧局的钟志伟，钟曾讲过帮其办一张邮政银行的信用卡，其因嫌麻烦就没去办，谁知钟志伟却冒用其名义办理了信用卡并套现供自己使用，要求对钟志伟的行为严肃追究。
五、证人闵某的证言证实：其与钟志伟系高中同学，还一同合伙经营过蜂蜜产品，但亏损散伙。其知道钟志伟赌博输了很多钱，但其并未到邮政银行办过信用卡，应该是钟志伟冒用其身份证复印件去办的信用卡。
六、证人陈某某的证言证实：其与钟志伟系夫妻，钟志伟因讲做生意需要钱周转，叫其在多家银行办理了信用卡，这些信用卡都是钟志伟在使用，现在才晓得这些信用卡已经欠费约20万元。以前自己也知道钟志伟爱赌博，没想到他会因赌博欠这么多的钱，现在家中什么资产都没有。
七、证人喻某某的证言证实：其与钟志伟认识，曾经办过一张工商银行的信用卡交给钟志伟使用，但未在邮政银行办过信用卡，应该是钟志伟借用其身份证去办的，其当时并不知道他借身份证干什么。
八、证人隆某某的证言证实：其并不认识钟志伟，警察出示的身份证复印件是其丈夫许某某的，但收入证明及工作单位决不是其丈夫的，因其丈夫系打工的农民，根本没在该单位上过班。
九、证人张某某的证言证实：其不认识钟志伟，自己即未在邮政银行办理过信用卡，更未将身份证、信用卡借给钟志伟，自己一直在家务农。
十、证人黄某某的证言证实：其不认识钟志伟，自己即未在邮政银行办理过信用卡，更未将身份证、信用卡借给钟志伟。
十一、证人钟某甲的证言证实：其不认识钟志伟，自己即未在邮政银行办理过信用卡，更未将身份证、信用卡借给钟志伟。
十二、证人郑某某的证言证实：其不认识钟志伟，自己一直在乡下养猪，从未将身份证、信用卡借给钟志伟。
十三、证人杨某的证言证实：其与钟志伟系同事，在工作中钟志伟有可能接触的到一些养殖农户的个人信息资料。
十四、证人王某某的证言证实，钟志伟是其大女儿陈某某的丈夫，其本人未在银行办理过信用卡，也未将身份证等交给他人办证。
十五、证人黎某某的证言证实，其与钟志伟系高中同学，钟志伟因欠了许多账，找其借钱，因其无现金借给钟志伟，就将自己的邮政银行信用卡借给了钟志伟，钟志伟用了几个月后还了回来，透支了的钱也还清了的。
十六、证人宋某的证言证实，其与钟志伟系高中同学，因关系比较好，就将自己的中国银行信用卡借给了钟志伟使用，现该卡已欠费7万余元，其本人已将该卡所欠的7万元还了。
十七、证人谢某某的证言证实，其本人未在邮政银行办理过信用卡，并且自己也未在东兴区监察局上过班，可能是钟志伟通过其他途径用其身份证办了信用卡。
十八、内江市东兴区监察局证明证实，张某某等25人均非该局工作人员，所留电话211****非该局电话，使用的印章非我单位印章。
十九、内江市东兴区蓄牧食品局证明证实，喻某某、余某某均非该局工作人员，所留电话254****非该局电话，使用的印章非我单位印章。
二十、内江市东兴区人力资源和社会保障局证明证实，李某某、肖某某均非该局工作人员，所留电话203****非该局电话，使用的印章非我单位印章。
二十一、内江市东兴区民政局证明证实，陈某、陈某甲均非该局工作人员，所留电话211****非该局电话，使用的印章非我单位印章。
二十二、内江职业技术学院证明证实，郑某某、贺某某、肖某某均不属该院教职工。
二十三、内江市公安局经济犯罪侦查支队情况说明证实，被告人钟志伟向多家银行申请信用卡时，填写的“西林大道7号”因地址不详细，无法确定房屋所有人；“内江市特殊教育学校”的教育机构并不存在。
二十四、扣押物品、文件清单证实，公安机构依法扣押被告人钟志伟持有的邮政银行信用卡27张及手机、POS机等物品。
二十五、中国邮政银行信用卡、中国银行信用卡、农业银行信用卡共计56张及所有申报资料、交易明细表证实，被告人钟志伟冒用他人名义办理信用卡56张，骗取上述银行资金109.64万元。
二十六、到案情况说明证实，被告人钟志伟2015年1月14日主动到内江市公安局经济犯罪侦查支队投案，并如实供述了犯罪事实。
二十七、户籍资料证实，被告人钟志伟系完全刑事责任年龄人。
上述证据经庭审质证核实，被告人钟志伟均无异议，且符合刑事证据合法性、客观性、关联性的要求，足以证实庭审查明的事实，本院予以采信。
本院认为，被告人钟志伟明知自己没有归还能力，使用虚假的身份信息、收入证明等方式骗领信用卡56张，骗取金融机构资金共计109.64万元，数额特别巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机构指控的罪名及事实成立。被告人钟志伟案发后自动投案，如实供述了犯罪事实，系自首，依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第六十四条、第六十七条第一款的规定，判决如下：
一、被告人钟志伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元。
（有期徒刑的刑期，从判决确定之日起执行，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月14日起至2026年1月13日止。罚金于本判决生效后五日内向本院缴清。）
二、责令被告人钟志伟于本判决生效后十日内退赔违法所得109.64万元。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，向本院或者直接向四川省内江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 徐弓长
代理审判员 米志刚
人民陪审员 李万明
二〇一五年八月二十一日
书 记 员 周小泞
附相关法律条款
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
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