上海市普陀区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）普民二（商）初字第284号
原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行，住所地上海市普陀区大渡河路388弄5号一、二、二十、二十一层。
负责人徐光华，行长。
委托代理人唐杰，上海和华利盛律师事务所律师。
委托代理人杨李宁，女，1985年5月31日出�，汉族，住上海市普陀区交通路****号***号甲，系该行员工。
被告周红梅，女，1979年10月10日出生，汉族，住上海市青浦区金泽镇雪米村石米***号*室。
被告何树钦，男，1979年2月20日出生，汉族，住上海市青浦区金泽镇雪米村石米***号*室。
被告上海铃诺物资经营部，住所地上海市嘉定区安亭镇方陆路325号2层。
法定代表人周红梅。
被告林旺清，男，1981年2月22日出生，汉族，住福建省周宁县李墩镇黄埔村坑头二巷**号。
被告何夏菲，女，1982年4月7日出生，汉族，住福建省周宁县李墩镇阮家洞村阮家新村**号。
被告张祖安，男，1970年10月8日出生，汉族，住福建省周宁县李墩镇李墩村中心西街**号。
被告上海雄展投资发展有限公司，住所地上海市奉贤区南桥镇大亭公路4959号4幢173室。
法定代表人张祖安。
被告陈妙菊，女，1968年6月23日出生，汉族，住福建省周宁�狮城镇西环路西一巷**号。
被告何妙琴，女，1984年8月17日出生，汉族，住福建省周宁县狮城镇西门街***号。
被告缪引峰，男，1978年12月5日出生，汉族，住福建省福安市溪潭镇上湾村新兴路**号。
被告陈华，男，1976年8月4日出生，汉族，住福建省拓荣县双城镇六一五西路***号。
原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行与被告周红梅、被告何树钦、被告上海铃诺物资经营部、被告林旺清、被告何夏菲、被告张祖安、被告上海雄展投资发展有限公司、被告陈妙菊、被告何妙琴、被告缪引峰、被告陈华金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月10日受理后，依法组成合议庭，并于2014年8月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人唐杰到庭参加诉讼，被告周红梅、被告何树钦、被告上海铃诺物资经营部、被告林旺清、被告何夏菲、被告张祖安、被告上海雄展投资发展有限公司、被告陈妙菊、被告何妙琴、被告缪引峰、被告陈华经本院合法传唤后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行诉称，2012年9月20日，原告与被告周红梅、何树钦、林旺清、张祖安、上海雄展投资发展有限公司签订《个人借款／担保合同》，被告周红梅为借款人，被告何树钦为共同借款人，被告何树钦、林旺清为抵押人，被告张祖安、上海雄展投资发展有限公司为保证人。合同约定由原告借款人民币2920000元（以下币种均为人民币）给被告周红梅、何树钦用于个人经营，期限12个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，实际执行利率7.5%，罚息在贷款利率的基础上加收40%的标准计算，实际执行利率10.5%。还款方式为按期还息，�次性还本。之后，原告与被告上海铃诺物资经营部签订了《个人贷款业务参与还贷承诺书》。2012年9月20日，原告与被告何树钦、林旺清分别签订了《个人借款最高额抵押合同》，约定将被告何树钦与被告周红梅共同所有的坐落于上海市嘉定区民丰路818号1083室房屋、被告林旺清与被告何夏菲共同所有的坐落于上海市嘉定区民丰路818号1085室房屋为本案借款分别在1100000元与1160000元的最高额度内承担抵押担保责任，并于2012年10月12日办理了上述两项房地产的抵押登记。2012年10月9日，原告与被告陈妙菊、何妙琴、缪引峰、陈华、周红梅签订《个人贷款业务商户联保协议》，约定上述五被告就各自与原告签订的借款合同项下借款相互承担连带责任保证。2012年10月17日，原告依约放款，但被告周红梅、何树钦至今仅支付过部分本金及利息，故为维护原告的合法权益，原告诉至�院要求判令：1、被告周红梅、何树钦、上海铃诺物资经营部归还原告借款本金2646000元；2、被告周红梅、何树钦、上海铃诺物资经营部支付原告上述借款本金的利息及逾期利息（计算至2014年7月21日为255310.46元，自2014年7月22日起至生效判决确定的履行之日止，按《个人借款／担保合同》约定的利率计算）；3、若被告周红梅、何树钦、上海铃诺物资经营部不能履行上述还款义务，要求拍卖、变卖被告何树钦与被告周红梅共同所有的抵押房产（位于上海市嘉定区民丰路818号1083室）及被告林旺清与被告何夏菲共同所有的抵押房产（位于上海市嘉定区民丰路818号1085室），由原告在最高额度2260000元内优先受偿；4、被告张祖安、上海雄展投资发展有限公司、陈妙菊、何妙琴、缪引峰、陈华对被告周红梅、何树钦上述第1、2项债务承担连带保证责任；5、本案诉讼费、保全费、�告费由十一名被告共同承担。
被告周红梅、何树钦、上海铃诺物资经营部、林旺清、何夏菲、张祖安、上海雄展投资发展有限公司、陈妙菊、何妙琴、缪引峰、陈华均未作答辩。
经审理查明：2012年9月20日，原告与被告周红梅、何树钦、张祖安、上海雄展投资发展有限公司签订编号为2060012170371的《个人借款／担保合同》、被告周红梅为借款人，被告何树钦为共同借款人，被告张祖安、上海雄展投资发展有限公司为保证人。合同约定由原告借款2920000元给被告周红梅用于个人经营，贷款期限12个月，自2012年9月20日起至2013年9月20日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，实际执行利率7.5%，罚息在贷款利率的基础上加收40%的标准计算，实际执行利率10.5%。还款方式为按期还息，一次性还本。如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布未偿还的借款本息立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。被告张祖安、上海雄展投资发展有限公司为被告周红梅的上述借款承担连带责任保证。
之后，原告与被告上海铃诺物资经营部签订了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，被告上海铃诺物资经营部向原告承诺就编号为2060012170371的《个人借款／担保合同》项下借款承担共同连带还款责任，还款范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。
2012年9月20日，原告与被告何树钦、林旺清分别签订了《个人借款最高额抵押合同》，约定将被告何树钦所有的坐落于上海市嘉定区民丰路818号1083室房屋、被告林旺清所有的坐落于上海市嘉定区民丰路818号1085室�屋为被告周红梅自2012年9月20日至2013年9月20日期间的借款，分别在1100000元和1160000元的最高额度内承担抵押担保责任，并于2012年10月12日办理了该两项房地产的抵押登记。被告何树钦与被告周红梅系夫妻关系，被告周红梅于2012年9月11日向原告出具同意抵押声明，承诺同意将上海市嘉定区民丰路818号1083室房屋作为本案系争合同项下的抵押物，若合同履行过程中出现约定事项导致原告需处置上述抵押物时，其愿意无条件予以配合。被告林旺清与被告何夏菲系夫妻关系，被告何夏菲于2012年9月11日向原告出具同意抵押声明，承诺同意将上海市嘉定区民丰路818号1085室房屋作为本案系争合同项下的抵押物，若合同履行过程中出现约定事项导致原告需处置上述抵押物时，其愿意无条件予以配合。
上述《个人借款／担保合同》和《个人借款最高额抵押合同》中均约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担担保责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，抵押人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。
2012年10月9日，原告与被告陈妙菊、何妙琴、缪引峰、陈华、周红梅签订《个人贷款业务商户联保协议》，约定上述五被告就各自与原告签订的借款合同项下借款相互承担连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用，保证期间为自各借款合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同还约定原告主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，原告有权要求保证人先承�保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。原告放弃、变更或者丧失其他担保权益的，保证人的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。本合同项下所担保的主债权同时存在数个担保的，原告有权自行选择行使担保权利的顺序，保证人同意放弃任何抗辩权利。
2012年10月17日，原告依约放款，2013年10月17日借款已到期。但至原告起诉时，被告周红梅、何树钦、上海铃诺物资经营部除了支付过未还本息列表中载明的部分本金和利息外，其余借款本金、利息、逾期利息均未支付。故原告诉至本院要求判决如其诉请。
上述事实，有原告提供的《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人借款最高额抵押合同》、结婚证、《个人贷款业务商户联保协议》、个人贷款借款凭证、未还本息列表及当事人的当庭陈述等为证，本院予以确认。
本院认为，原、被告签订的《个人借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人贷款业务商户联保协议》均合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按约足额向被告周红梅指定的账户发放借款，被告周红梅、何树钦、上海铃诺物资经营部理应按照合同约定的期限和还款方式向原告偿还借款本息。现上述三被告逾期未还款，原告按照合同的约定起诉要求其偿还尚欠的贷款本金，并给付利息及逾期利息，与法无悖，本院予以支持。关于原告行使抵押权的问题，本院认为，《个人借款最高额抵押合同》是原告与被告何树钦、林旺清分别签订的，被告周红梅、何夏菲非该合同当事人且也不是抵押房产登记的产权人，故原告行使抵押权，依法应与被告何树钦、林旺清协议，以其抵押房产折价或者以拍卖，变卖该房产�得的价款在最高额度内优先受偿。但被告周红梅、何夏菲分别作为被告何树钦、林旺清的配偶，其在同意抵押声明中明确表示，同意将上海市嘉定区民丰路818号1083室与1085室房屋作为本案系争合同项下的抵押物，且承诺在原告处置上述抵押物时愿意无条件予以配合，故原告在对上述抵押房产行使抵押权时，如需办理相关手续，被告周红梅、何夏菲应予以配合。被告张祖安、上海雄展投资发展有限公司、陈妙菊、何妙琴、缪引峰、陈华为被告周红梅的上述借款提供了连带责任保证，理应承担相应的保证责任。因《个人借款／担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人贷款业务商户联保协议》中均有主债权存在多个担保时，抵押人、保证人放弃针对原告选择清偿顺序抗辩权的相关约定，故在本案中，原告有权自行选择实现担保的顺序。十一名被告经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃抗辩的权利，不影响本案依法处理。综上，本院依法支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十七条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告周红梅、被告何树钦、被告上海铃诺物资经营部应于本判决生效之日起10日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行借款本金人民币2646000元；
二、被告周红梅、被告何树钦、被告上海铃诺物资经营部应于本判决生效之日起10日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行上述借款本金的利息及逾期利息（计算至2014年7�21日为人民币255310.46元，自2014年7月22日起按《个人借款／担保合同》约定的利率计算至生效判决确定的履行之日止）；
三、若被告周红梅、被告何树钦、被告上海铃诺物资经营部届期不履行上述第一、二项付款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市普陀支行可与被告何树钦协议以其所有的坐落于上海市嘉定区民丰路818号1083室房屋、与被告林旺清协议以其所有的坐落于上海市嘉定区民丰路818号1085室房屋折价，或者以拍卖、变卖上述房产后所得的价款分别在人民币1100000元与人民币1160000元内优先受偿，房产折价或者拍卖、变卖后，上海市嘉定区民丰路818号1083室房屋所得价款超过债权数额的部分归被告何树钦所有，上海市嘉定区民丰路818号1085室房屋所得价款超过人民币1160000元的部分归被告林旺清所有，不足部分由被告周红梅、被告何树钦、被告上海铃诺物资经营部继续清偿，原告在对上述房产行使抵押权过程中，被告周红梅、被告何夏菲应无条件予以配合；
四、被告张祖安、被告上海雄展投资发展有限公司、被告陈妙菊、被告何妙琴、被告缪引峰、被告陈华对被告周红梅、被告何树钦、被告上海铃诺物资经营部上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告张祖安、被告上海雄展投资发展有限公司、被告陈妙菊、被告何妙琴、被告缪引峰、被告陈华承担保证责任后，有权向被告周红梅、被告何树钦追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币31189元，诉讼保全费人民币5000元，公告费人民币560元，合计人民币36749元（原告预付），由十一被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 杜禕禕
代理审判员 徐 妍
人民陪审员 周婵娟
二〇一四年八月二十日
书 记 员 刘 洁
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第二十七条保证人依照本法第十四条规定就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不�行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。