广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江蓬法棠民初字第611号
原告：中国农业银行股份有限公司江门胜利支行，住所地江门市蓬江区。
负责人：刘海健。
委托代理人：莫健伟。
委托代理人：刘鼎芬。
被告：黄文伟，男，汉族，住江门市蓬江区。
被告：黄美兰，女，汉族，住江门市蓬江区。
原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行诉被告黄文伟、黄美兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月23日立案受理后，依法适用普通程序，于2016年2月1日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人莫健伟到庭参加诉讼，被告黄文伟、黄美兰经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2009年5月28日，原告与被告黄文伟签订一份编号为44105200900009141的《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告黄文伟向原告借款（个人住房）贷款人民币311000元，贷款期限为2009年6月3日至2039年6月2日止，年利率4.158%，按等额本息方式还款，以其所购的位于江门市蓬江区凤山水岸叠云轩8幢501室（下文简称叠云轩8幢501室）作抵押担保，已办理房产抵押他项权登记手续。上述合同签订后，原告于2009年6月3日依约将贷款311000元划入合同约定的中国农业银行江门金华支行44372501040004969的账户，履行了合同义务。被告黄美兰与被告黄文伟为母子关系，并已签订共同还款责任承诺书，被告黄美兰应对其与被告黄文伟的共同债务承担还款责任。截至2015年5月31日止，被告黄文伟已超过149天没有依约偿还贷款本息，共欠原告贷款本息人民币283999.88元（其中本金279962.18元，利息、罚息及复利4037.7元）虽经原告多次催收，被告黄文伟仍不履行还款义务。故向法院提起诉讼，请求法院判令：1、解除被告黄文伟与原告签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告黄文伟清偿贷款本金279962.18元及支付相应的利息、罚息及复利（截至2015年5月31日止利息、罚息及复利为4037.7元，自2015年6月1起实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按《个人购房担保借款合同》约定计算）；3、被告黄美兰对其黄文伟的债务承担共同还款责任；4、确认被告黄文伟与原告之间的抵押担保关系合法有效，原告对抵押物江门市蓬江区凤山水岸叠云轩8幢501室享有优先受偿权；5、两被告承担本案全部诉讼费用。
原告在举证期限内提供如下证据：1、被告黄�伟、黄美兰身份证复印件各1份；2、被告黄文伟、黄美兰的常住人口登记卡1份；3、《个人购房担保借款合同》1份；4、借款凭证1份；5、《房地产他项权证》、《房产证》各1份；6、《共同还款承诺书》1份；7、《个贷应还未还明细》1份；8、催收资料1份；9、原告《营业执照》复印件1份。
被告黄文伟、黄美兰无到庭，无答辩，在举证期限内也无提交证据。
原告提供的证据有原件，证据形式合法，因无相关证据反驳，且与原告陈述的事实能相互印证，本院经审查后对原告的举证据予以认定。
经审理查明：被告黄文伟因向江门怡福房地产有限公司购买凤山水岸花园叠云轩8幢501房屋，需向该房产公司支付购房款而向原告贷款。2009年5月28日，原告与被告黄文伟双方签订一份《个人购房担保借款合同》，合同编号为44105200900009141。被告黄文伟�原告借款311000元，用于购买位于叠云轩8幢501室的房屋，借款期限为2009年5月28日至2039年5月27日，借款期限共计360个月，同时被告黄文伟以其所购的叠云轩8幢501室房屋作为抵押物担保（该屋已办理了房屋抵押备案登记手续）。借款利率采用浮动利率的方式计算：在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮30%，执行年利率为4.158%。双方并在合同约定原告将全部借款直接汇入售房人的账户（户名：江门怡福房地产有限公司，开户行：中国农业银行江门金华支行，账号：44372501040004969，贷款311000元汇入上述账户后视为被告收妥借款资金。合同订明：贷款人为原告，借款人为被告黄文伟。同日被告黄美兰在《共同还款承诺书》上签名，承诺对涉案合同的上述借款311000元、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费等欠款承担连带还款责任。
同年6月3日原告依约将贷款311000元划入合同指定的上述账户，但两被告没有依合同约定还款给原告。至2015年5月31日止，两被告尚欠原告借款本金279962.18元，及相应的利息、罚息及复利4037.7元。原告于2015年2月15日至2015年5月31日期间通过电话、短信等方式向两被告催收欠款未果，遂起诉至法院。
本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告是具有金融业务经营权的企业，其与被告黄文伟之间签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，并无违反法律、法规的规定，应确认为有效。原告已按合同约定将贷款划入合同指定的账户，视为被告黄文伟收妥借款，但被告黄文伟没能依合同约定按月清还本息给原告，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（三）项：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告在合理期限内仍然未履行……”的规定，由于黄文伟经原告催告仍未履行义务，因此，原告有权根据法律的规定解除双方签订的《个人购房担保借款合同》。原告请求解除该合同，合法有据，本院予以支持。对于原告请求黄文伟偿还上述合同的贷款欠款本金279962.18元及支付相应的利息、罚息及复利的请求，有原告提供的《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、《个贷应还未还明细查询》等证据证实，本院予以支持。对于原告请求被告黄美兰对上述欠款及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可�要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十六条规定：“……在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”根据黄美兰向原告出具的《共同还款责任承诺书》的约定，被告黄美兰对债务保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息等，原告亦在被告黄美兰的保证期间多次通过邮寄、电报、在报纸刊登催收公告等方式向其寄出催收通知，故被告黄美兰作为连带责任保证人应对被告黄文伟欠原告的借款本金及相应的利息、罚息、复利等承担连带清还责任。
被告黄文伟提供抵押的江门市蓬江区凤山水岸花园叠云轩8幢501室已办理了抵押物登记，本院依法确认该抵押权有效，原告对处置该抵押物价款有优先受偿权。
被告黄文伟、黄美兰经本院公告合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视其放弃行使应诉、举证权利，本院可依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第三项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行与被告黄文伟签订的编号为44105200900009141的《个人购房担保借款合同》；
二、被告黄文伟应于本判决生效之日起十日内偿还贷款本金人民币279962.18元及利息（其中暂计至2015年5月31日利息、罚息及复利为4037.7元，从2015年6月1日起利息按照借款合同约定计算至本判决确定清偿之日止）给原告中国农业银行股�有限公司胜利支行；
三、被告黄美兰对上述黄文伟第二项债务承担连带清偿责任；
四、被告黄文伟不履行上述债务时，原告中国农业银行股份有限公司江门胜利支行有权以抵押的江门市蓬江区凤山水岸花园叠云轩8幢501室房屋的折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5660元，由被告黄文伟、黄美兰负担。
依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条规定，如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行�务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 梁 珊
审 判 员 王文锋
人民陪审员 李樊荇
二〇一六年二月十八日
书 记 员 潘颖贤
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