宁波市鄞州区人民法院
民 事 判 决 书
（2009）甬鄞商初字第1416号
原告：宁波鄞州农村合作银行××支行（组织机构代码
为14441727-8）。住所地：宁波市鄞州区钟××道。
代表人：陈×。
委托代理人：项××。
委托代理人：周×。
被告：钟甲。
被告：钟乙。
原告宁波鄞州农村合作银行××支行为与被告钟甲、钟
乙金融借款合同纠纷一案，于2009年4月23日向本院起诉，本
院于同日立案受理后，依法由代理审判员徐望霞适用简易程序
审理。本案于2009年6月4日公开开庭进行了审理。原告宁波鄞
州农村合作银行××支行的委托代理人周×、被告钟甲到庭参
加诉讼，被告钟乙经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭
，本案现已审理终结。
原告宁波鄞州农村合作银行××支行起诉称：2007年1月
17日，原告与两被告签订《最高额抵押借款合同》、《鄞州区
房地产抵押合同》各一份，约定自2007年9月7日起至2010年9
月6日，原告在最高额度为××内向被告钟甲提供的贷款，被
告钟乙以其位于宁波市鄞州区××室的房产在最高额度内的贷
款提供担保。双方约定，原告有权根据被告钟甲的申请决定逐笔发放贷款，双方不再逐笔签订合同。具体的贷款金额、期限
、借款利率以借款借据为准。合同签订后，双方依法办理了抵
押登记手续，并依法取得他项权某。2007年9月14日，原告根
据被告钟甲的申请以及合同的约定向被告钟甲发放贷款300000
元，并在借款借据中约定该笔借款到期日为2008年9月3日，月
利率为7.44‰，利息按季某某。后贷款到期，被告未按合同约
定按期返还借款本金及支付相应利息。现原告诉至法院，要求
被告返还原告借款300000元及至2009年3月20日止的利息10044
元。自2009年3月21日起至贷款清偿之日止的利息、罚息、复
息按照合同约定的利率执行。确认原告对被告钟乙抵押的房产
享有优先受偿权。
被告钟甲答辩称：我向原告借款300000元属实，借款借
据上的签名也是我签的。该笔借款2008年12月20前的所有利息
我已经还清了，对于尚欠原告的贷款和利息，我暂时无能力返
还。
被告钟乙未作答辩。
原告宁波鄞州农村合作银行××支行为证明自己的诉讼
主张向本院提供了如下证据：
1、2007年9月7日最高额抵押借款合同、房地产抵押合同
各一份，用以证明原告与两被告签订抵押借款合同，并对相关
的合同权利义务进行约定的事实；被告钟甲质证认为，对该份
证据的客观性、合法性、关联性均无异议；
2、国有土地使用权某、房屋产权某、房地产抵押登记合
同、他项权某各一份，用以证明被告钟乙将其所有的房地产进行抵押并经登记的事实；被告钟甲质证认为，对该份证据的客
观性、合法性、关联性均无异议；
3、2007年9月14日借款申请书一份，用以证明被告钟甲
向原告申请借款300000元的事实；被告钟甲质证认为，对该份
证据的客观性、合法性、关联性均无异议；
4、借款借据一份，用以证明原告向被告钟甲发放借款30
0000元及约定的借款期限、月利率等事实；被告钟甲质证认为
，对该份证据的客观性、合法性、关联性均无异议，但认为其
并未实际使用该笔借款；
5、被告钟甲、钟乙身份证复印件一份，用以证明两被告
身份关系的事实；被告钟甲质证认为，对该份证据的客观性、
合法性、关联性均无异议；
6、利息清单一份，用以证明被告钟甲自2008年12月21日
起至2009年3月20日止欠原告的借款利息和逾期还款利息金额
；被告钟甲质证认为，2008年12月20日前的利息已经付清，对
原告利息清单中利息、罚息等计算方式不清楚；
被告钟甲、钟乙未在举证期限内向本院提供相关证据，
被告钟乙未出庭应诉，视为放弃质证权利。
本院认为，原告提供的证据1、2、3、4、5经与原件核对
，无明显瑕疵，被告钟甲对该五组证据的客观性、合法性、关
联性均无异议，被告钟乙亦未提供相反证据予以反驳，故本院
对上述证据的客观性、合法性和与本案的关联性予以确认。原
告提供的证据材料6仅为原告计算罚息的清单，并非证据，故
本院不作为证据予以认定。本院根据原、被告的陈述以及对上述证据的认证情况，
认定事实如下：
2007年9月7日，原告与两被告签订《最高额抵押借款合
同》、《鄞州区房地产抵押合同》各一份，合同约定：自2007
年9月7日起至2010年9月6日，原告向被告钟甲提供最高贷款额
度为300000元的贷款。被告钟乙同意以其所有的位于宁波市鄞
州区××室的房产在最高额度内提供抵押担保。抵押担保的范
围包括本金、利息（包括罚息、复息）、违约金、损害赔偿金
和实现债权费用。合同签订后，原告与两被告办理了抵押登记
手续，并依法取得他项权某。2007年9月14日，原告根据被告
钟甲的申请及合同的约定向其发放贷款300000元，并约定该笔
借款的到期日为2008年9月3日，月利率为7.44‰。合同同时约
定：“（借款人）不按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款
借据所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；不按期偿付
贷款利息，按罚息利率计收复息”。被告钟甲将借款期间的利
息付清，并支付了至2008年12月20日止的罚息及复利，但本金
300000元未按约返还。至2009年3月20日，被告应付罚息为100
44元。
本院认为，原告与两被告于2007年9月7日签订的《最高
额抵押借款合同》、《鄞州区房地产抵押合同》及2007年9月1
4日由被告钟甲签字确认的借款借据均为当事人的真实意思表
示，且不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，对双方当
事人都有法律约束力，双方均应严格履行。现原告已按约履行
了发放贷款300000元的义务。被告钟甲未按合同约定的期限返还借款本金，显属违约，现原告要求被告钟甲返还借款本金30
0000元的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。对于原告诉请
的自2008年12月21日起借款逾期返还的罚息及复利，庭审中原
告与被告钟甲对于借款人支付了合同约定的借款期间的全部利
息及自2008年9月4日起至2008年12月20日止的罚息、复利的事
实均无异议，故本院对该事实予以确认。原、被告合同中约定
借款逾期后由违约方支付罚息，其实质为双方对违约金的约定
，该约定不违反法律、法规的规定，故原告诉请被告钟甲支付
自2008年12月21日起借款逾期返还产生的罚息本院予以支持，
但应计算至判决确定履行日止。对于原告要求被告支付复利的
诉讼请求，双方在《最高额抵押借款合同中》明确约定“不按
期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息”，现原告承认被告钟
甲已支付了借款期间的全部利息，但借款逾期后产生的罚息，
被告并未支付给原告，对此罚息部分应按约定计收复息，原告
此诉讼请求应得到法律保护，本院予以支持。被告钟乙以其所
有的房产为该笔借款提供抵押担保，系其真实的意思表示，并
在宁波市房地产管理局办理了登记手续，抵押权已依法设立。
抵押权所担保的范围为为最高贷款限额300000元，因此抵押权
担保范围包括贷款本金300000元以及产生的罚息。利息、诉讼
费等。现债务人未按约定履行债务，原告作为债权人要求确认
对抵押物在其担保范围内的优先受偿权，理由正当，本院予以
确认。应说明的是，由于本案原、被告的借款合同及抵押物登
记等法律行为发生的时间均在《中华人民共和国物权法》实施
前，因此，关于抵押的法律效力的规定应适用《中华人民共和国担保法》。被告钟乙无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判
决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条
，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条第一款
、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》
第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十七条、第五十
九条、第六十二条的规定，判决如下：
一、被告钟甲于本判决生效之日起十日内返还原告宁波
鄞州农村合作银行××支行借款本金300000元并支付从2008年
12月21日起至2009年3月20日止的逾期罚息10044元，该笔借款
此后至判决确定履行之日止的逾期罚息、复息按照合同约定的
利率（月利率11.16‰）据实结算；
二、如被告钟甲不履行上述第一项义务，原告宁波鄞州
农村合作银行××支行有权对被告钟乙抵押的位于宁波市鄞州
区××室在上述判决第一项的款项范围内以该财产折价或者以
拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；抵押人权实现抵押权后
，被告钟乙有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5951元，减半收取计2976元，由钟甲、钟乙
负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院
递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省
宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院
立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人
为宁波市财政局预算外资金，帐号：81×××01，开
户银行：中国银行宁波市分行。如邮政汇款，收款人为宁波市
中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，
作自动放弃上诉处理。
代理审判员 徐望霞
二〇〇九年六月十五日
代书 记员 钱士骢