石家庄市新华区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）新民二初字第409号
原告宋某某。
委托代理人赵某某，河北嘉实律师事务所律师。
被告某某人寿保险股份有限公司河北分公司。住所地石家庄市新华区中山西路**号东方大厦**楼。
代表人张某某。
委托代理人刘某某。
原告宋某某诉被告某某人寿保险股份有限公司河北分公司保险纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告宋某某及其委托代理人赵某某。被告某某人寿保险股份有限公司河北分公司的委托代理人刘某某等到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告宋某某诉称，原告于2012年3月14日在被告处投保两分麒麟全家福险，每份保险金额10万元，附加意外医疗保险及意外住院津贴保险，保险期间2012年3月14日
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2013年3月13日。2012年9月5日原告到房顶扫水，下房时梯子突然滑倒，导致原告摔伤住院治疗，经石家庄市第一人民司法医学鉴定中心鉴定，原告构成五级伤残，根据保险合同约定，及《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》规定，被告应支付原告意外残疾保险金4万元，但被告对该残疾保险金及住院津贴3700元至今未理赔。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。原告请求依法判令被告支付原告意外残疾保险金4万元及意外住院津贴医疗保险金3700元，共计：43700元。
被告某某人寿保险股份有限公司河北分公司称，原告在我公司投保麒麟全家福，于2012-03-14日生效，主要险种是：景顺意外医疗保险保额4000元，意外住院津贴医疗保险保额40元每天。原告在我公司投保时，同期在同业多家保险公司主动投保一年期意外险，累计意外险保额高达二百余万元，原告所投保的人身险保额远高于其收入水平，且远超过一般投保人的投保需求。
原告自称在2012年9月5日上午在家下梯子的过程中滑倒，摔伤足踝，至某某县医院就诊治疗，住院时间是2012年9月5日至10月15日，入院诊断、出院诊断为“右距骨骨折”，住院期间进行右踝关节融合术，向我公司申请医疗保险金赔付。
我司认为：原告所述的保险事故的真实性存在重大疑点，具体为：其一，原告自称在2012年9月5日因摔伤导致右距骨骨折，但始终未能提供X片等客观影像学检查记录来证明距骨骨折是否属实、踝骨骨折的时间。其二，原告在住院期间亦未实施针对距骨骨骨折的治疗，治疗项目与距骨骨折无关。距骨骨折采用手术治疗，应该是行切开后内固定手术，而原告住院期间所行的手术是“右踝关节融合术”，该手术的主要适应人群是严重的关节功能障碍者，且经非手术治疗无效，又不适合用其他手术来保留关节活动度，才实施关节融合手术。且手术记录显示最后植入5颗螺钉，但是术后影像显示原告右踝关节处有六颗螺钉植入，证明在本次手术前就有螺钉的植入，原告之前曾有相关的骨折记录。其三，原告在2012年9月29日高邑医院X线报告示：右胫腓骨骨折、胫骨断断端内固定、右踝关节融合术，此X线报告可以明确证明原告既往有右胫腓骨下段骨折及胫骨内固定手术史，但原告拒绝提供右胫骨骨折的病史信息。其四、原告在2012年9月5日至10月15日在某某县医院治疗的病例中出院记录中有关于手术后一个月拔除足底部固定踝关节的克氏针，但是在住院手术记录中并未对克氏针的植入做任何记录，说明出险人在本次治疗前就有过对踝关节治疗的记录。但是原告予以否认。其五，原告本次向法院提交的病例首页及诊断证明中增加了关于原告右胫腓骨骨折的诊断，原告在向我公司提交理赔申请时的病例并无此诊断，病例中亦无对右胫腓骨骨折的任何治疗记录，原告向法院提交的病例入院记录中的出院诊断也未做修改。经法院方至某某县医院病案室调取医院存原告的2012年9月5日至10月15日治疗病例，病例显示并未对诊断作出任何修改，因此原告向法院提交的病例为原告的单方行为，并未获取医院方同意，说明原告是在我公司作出拒付决定之后才单方对病例做出了刻意的相应修改，并将修改后的虚假病例提交到法院作为起诉证据之一。其六，经院方至某某县医院放射科调取了2012年9月29日原告踝骨融合术后的X影像一份，影像明显显示原告胫腓骨有骨折的痕迹，且原告本次住院并未对胫腓骨骨折进行任何治疗，只是做了踝关节融合术，证明原告胫腓骨骨折是发生在本次治疗之前。
综上所述，因原告所述保险事故为虚构事实，且投保动机不良，目前原告已就本案涉及的保险事故与多家保险公司处于诉讼关系中。请求法院查明事实，依法驳回原告各项诉讼请求！
原告为支持其诉讼请求提交以下证据：
1、麒麟全家福自助保险卡两份，用以证明原告被告之间存在保险合同关系。
2、两份注册电子保单，用以证明原告与被告之间存在保险合同关系。
3、某某县王同庄乡西南岩村村民委员出具的事故经过、诊断证明书两份，某某县医院X光复印件三份。某某县某某医院X线检查会诊申请单、住院病历、住院收费票据、医生证明、司法鉴定意见书，用以证明原告因意外伤害导致伤残，其程度符合人身保险残疾程度与保险金给付比例的五级伤残。被告保险公司应按照合同约定给付20万元＊20%计4万元，住院津贴费50＊（40-3）＊2=3700元。
被告河北某某分公司质证称，对证据1、2的真实性无异议，但意外伤害保额应为8万元，住院费为每天40元，意外医疗保险为4000元。对证据3，对事故经过证明摔伤真实性无异议，原告存在胫腓骨骨折的陈旧伤，原告向法院提交的病例增加了胫腓骨骨折的项目，住院病历中诊断为右距骨骨折。应查清事故是否发生在保险期间，首要依据是原告于2012年9月5日在某某县某某医院拍摄的X光片，鉴于原告不能提供该X光片，故对原告提交证据的关联性不予认可。被告某某河北分公司未提交相关证据材料。
经审理查明，2012年3月9日原告宋某某在被告某某河北分公司投保了自助保险卡麒麟全家福保险两份，卡号分别为82×××33、82×××34.卡单保险责任为：意外伤害保险金，标准保险金额为10万元，意外医疗保险金，标准保险金额为5000元，住院津贴。医疗保险金（3天免赔，最多赔付180天），保险费100元。保险期为自2012年3月14日至2013年3月13日为止。该卡载明：本卡自投保人通过网上注册被保险人相关保险信息，完成投保程序并得到保险单号码的次日零时生效，本公司自本卡生效后第五日零时开始承担保险责任，本公司开始承担保险责任前发生的保险事故本公司不承担保险责任。事故保险期间为一年。2、凡年龄16周岁至65周岁身体健康能正常学习、生活、工作或劳动。已参见当地社会基本医疗保险（或公费医疗），并从事1-5类职业的人员，均可以作为本保险的主被保险人。16至50周岁的主被保险人每次限投本保险两份。60至65周岁的主被保险人每人最多限投本保险一份，多投无效，超过限额投保的，本公司仅在限额内承担保险责任。3、身体健康能正常工作、学习、生活、劳动并从事职业类别为1-5类置业（以某某人寿保险股份有限公司职业分类为准）的人员可以作为本卡的附属被保险人。附属被保险人限主被保险人的配偶及3周岁至22周岁子女。其他人投保无效，附属被保险人最多人数以三人为限。4、每一被保险人的保险金额根据参保人职业类别按标准保险金额的一定比例确定，保险金额比例详见本卡服务手册。5、本卡已配备服务手册。本卡具体规定保险责任和责任免除及其他一切告知条款，请详见本卡（服务手册），并请您详阅后上网注册生效，购卡后填写好保险卡单购买回执交业务人员。6、本卡须在2013年5月31日前上网注册，逾期投保无效且本公司不退换还保险费。注册激活后不受理退保，变更事项。本卡仅供投保使用，作为保险有效凭证。2012年9月5日。原告宋某某在自家房子上扫太阳能溢出的积水，下房时因梯子滑落造成原告摔伤，某某县王同庄乡西南岩村村民委员会出具了事故经过证明。原告宋某某摔伤后被送至某某县某某医院治疗，同月某某县某某医院诊断证明书载明“宋某某右胫腓骨骨折，右距骨骨折，进行手术治疗。”2012年10月17日某某县医院出具诊断证明：“宋某某有踝关节外伤。右距骨骨折，右腓骨骨折，住院治疗。”2012年9月5日某某县某某医院X线检查会诊申请单载明宋某某X线拍片所见，右踝关节胫骨骨折，右踝关节腓骨骨折，右距骨骨折。2013年4月26日河北省某某县人民法院委托石家庄市第一司法医学鉴定中心出具司法鉴定意见证书载明“宋某某之伤残符合《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》第五级残疾”在审理过程中被告某某河北分公司申请鉴定，申请鉴定内容：1、骨折发生部位。2骨折发生时间。因原告将当时2012年9月5日的初次X光片丢失，申请人无法提供给鉴定机构相关鉴定材料。鉴定工作无法进行。终结了本案的鉴定程序。庭审中，原告提交的两分自助保险卡激活电子保单，其保险信息为：被保险人为宋某某。自主卡类型为麒麟全家福。卡号分别为82×××33、82×××34。保险责任为意外住院津贴医疗保险，保险额40元，意外伤害保险，保险额8万元，意外医疗保险，保险额为4000元。注册日期为2012年3月9日，生效日期为3月14日。原告要求按自助卡麒麟全家福保额支付。被告称，按此电子保单保额支付。上述事实有证据材料及庭审笔录为证。
本院认为，原告宋某某向被告某某公司河北分公司投保的麒麟全家福（自助保险卡）意外伤害保险，原告交纳了保险费，保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，被告对此表示认可。本院对该保险合同的效力予以确认。在保险期间内，原告遭受意外伤害造成残疾，被告理应对原告发生的保险事故承担保险责任。根据双方合同规定意外伤害的保险金额为8万元。原告的伤情属于第五级伤残，与此相对应的给付比例为20%乘以保险金额8万元，即被告应给付原告保险金额为32000元，住院津贴医疗保险金2960元（按40元／天＊37天＊2计算）。庭审中，被告称应按原告提交的自助保险卡激活单的保额标准给付保险金，原告称应按麒麟全家福自助保险卡的保额给付保险金。原被告双方对自助保险卡、自助保险卡激活单的内容的真实性无异议。庭审中原告虽对自助保险卡激活保额有异议，但未举出相关证据，因此，原告要求按麒麟全家福自助保险卡的保额给付保险金的理据不足，不予支持。应按自助保险卡激活单的保额给付赔偿金。因原告已提交事故发生当天某某县医院的X线检查会诊单及诊断证明书足以证实原告受伤当日的伤情情况，故对于被告辩称的原告未提交的事故发生当天的X光线无法证实原告当时的伤情，本院不予采信。依据《中华人民共和国保险法》第14条之规定。判决如下：
一、被告某某人寿保险股份有限公司河北分公司于判决书生效之日起十日内给付原告宋某某残疾保险金32000元。
二、被告某某人寿保险股份有限公司河北分公司于判决书生效之日起十日给付原告宋某某住院津贴2960元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第253条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费893元，由被告某某人寿保险股份有限公司河北分公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本两份、副本六份，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。
审判长 韩福禄
陪审员 翟洪双
陪审员 黄凤琴
二〇一四年三月二十五日
书记员 刘瑞亭
附：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定时间开始承担保险责任。
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。