福建省龙岩市新罗区人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0802刑初436号公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。被告人杨秋林，男，1974年3月10日出生于福建省，汉族，初中文化，无业，住福建省连城县。因本案于2016年12月24日被龙岩市公安局新罗分局刑事拘留（同年12月23日被抓），2017年1月7日被逮捕。现羁押于龙岩市看守所。福建省龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉[2017]408号起诉书指控被告人杨秋林犯信用卡诈骗罪，于2017年5月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙岩市新罗区人民检察院指派检察员汤南春出庭支持公诉，被告人杨秋林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。龙岩市新罗区人民检察院指控：1、2011年12月，被告人杨秋林向兴业银行申领卡号为62×××08的信用卡。2014年底，被告人杨秋林生意亏损致其经营的店铺倒闭。被告人杨秋林明知其无法归还仍然大量透支信用卡，2016年2月该卡开始形成逾期，被告人杨秋林无法正常还款。经兴业银行多次电话、上门催收，被告人杨秋林仍未归还本金。至2016年12月23日，被告人杨秋林共透支本金人民币79784.02元。2、2013年10月，被告人杨秋林向中国建设银行申领卡号为48×××77的信用卡。2014年底，被告人杨秋林生意亏损致其经营的店铺倒闭。被告人杨秋林明知其无法归还仍然大量透支信用卡。2015年11月该卡开始形成逾期，被告人杨秋林无法正常还款。经中国建设银行多次电话、上门催收，被告人杨秋林仍未归还本金。至2017年1月25日，被告人杨秋林共透支本金人民币52797.63元。3、2012年11月，被告人杨秋林向民生银行申领卡号为62×××62的信用卡。2014年底，被告人杨秋林生意亏损致其经营的店铺倒闭。被告人杨秋林明知其无法归还仍然大量透支信用卡。2016年3月该卡开始形成逾期，被告人杨秋林无法正常还款。经该行多次电话、上门催收，被告人杨秋林仍未归还本金。至2016年11月17日，被告人杨秋林共透支本金人民币98912.8元。2016年12月23日，被告人杨秋林经书面传唤到公安机关接受调查。上述事实，有被告人杨秋林的身份证明、到案经过、银行卡交易明细、证人陈某的证言以及被告人杨秋林的供述等证据证实。公诉机关认为，被告人杨秋林以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金达人民币231494.45元，数额巨大，且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。被告人杨秋林对起诉书指控的事实及定性均无异议。经审理查明：1、2011年12月，被告人杨秋林向兴业银行龙岩分行申领卡号为62×××08的信用卡。2014年底，被告人杨秋林生意亏损致其经营的店铺倒闭，被告人杨秋林明知其无法归还仍然大量透支信用卡。2016年2月，被告人杨秋林无法正常还款，上述信用卡开始形成逾期。经发卡行多次电话、上门催收，被告人杨秋林仍未归还本金。至2016年12月23日，被告人杨秋林共透支本金人民币79784.02元。2、2013年10月，被告人杨秋林向中国建设银行龙岩分行申领卡号为48×××77的信用卡。2014年底，被告人杨秋林生意亏损致其经营的店铺倒闭，被告人杨秋林明知其无法归还仍然大量透支信用卡。2015年11月，被告人杨秋林无法正常还款，上述信用卡开始形成逾期。经发卡行多次电话、上门催收，被告人杨秋林仍未归还本金。至2017年1月25日，被告人杨秋林共透支本金人民币52797.63元。3、2012年11月，被告人杨秋林向中国民生银行信用卡中心厦门分中心申领卡号为62×××62的通某分期信用卡。2014年底，被告人杨秋林生意亏损致其经营的店铺倒闭，被告人杨秋林明知其无法归还仍然大量透支信用卡。2016年3月，被告人杨秋林无法正常还款，上述信用卡开始形成逾期。经该行多次电话、上门催收，被告人杨秋林仍未归还本金。至2016年11月17日，被告人杨秋林共透支本金人民币98912.8元。2016年12月23日，被告人杨秋林在龙岩市新罗区北城闽西交易城被龙岩市公安局新罗分局民警抓获并书面传唤至中城派出所接受调查。上述事实，有下列证据予以证实：（1）受案登记表，证实2016年12月13日，兴业银行龙岩分行报案称，被告人杨秋林办理的62×××08的兴业银行信用卡于2016年1月8日开始逾期，经多次催收，持卡人至今未归还，截止2016年12月13日共欠款107364.22元。（2）户籍证明、前科证明，证实被告人杨秋林的身份情况，无前科。（3）到案经过，证实2016年12月23日，公安机关在龙岩市新罗区北城交易城C3-7-27号店铺将被告人杨秋林抓获并书面传唤至中城派出所接受调查。（4）兴业银行62×××08信用卡办理相关材料及交易明细，证实被告人杨秋林办理兴业银行62×××08信用卡时向银行提供了驾驶证复印件、工商营业执照复印件，坐落于龙岩市新罗区龙门镇赤水村田洋路12号的产权人为杨秋林的产权证复印件。（5）兴业银行向被告人杨秋林催收记录，证实该行于2016年2月9日开始以短信、打电话、发邮件、寄信等方式向被告人杨秋林催收。（6）被告人杨秋林申请办理建设银行龙岩分行信用卡相关材料。（7）中国建设银行股份有限公司龙岩分行出具的情况说明，证实卡号48×××77的信用卡自2015年8月15日起没有正常还款记录，截止报案之日被告人杨秋林欠款本金52797.63元，利息17366.73元，滞纳金5761.66元，共计75926.02元。2012年12月15日申请办理分期39999元，分36期，最后一期为2015年12月15日。（8）建设银行信用卡中心向被告人杨秋林催收记录。（9）中国民生银行信用卡中心厦门分中心交易明细及情况说明，证实卡号为62×××62的信用卡无临时额度，无分期记录。截止2016年11月17日，该账户透支本金98912.8元，利息0元，费用36582.29元。（10）中国民生银行信用卡中心厦门分中心信用卡相关材料及催收通知，证实被告人杨秋林办理中国民生银行信用卡的相关材料及银行流水明细、催收记录。（11）证人陈某的证言，证实被告人杨秋林办理的62×××08的兴业银行信用卡于2016年1月8日开始逾期，经多次催收，持卡人至今未归还，截止2016年12月13日共欠款107364.22元。（12）被告人杨秋林的供述与辩解，证实62×××08兴业银行卡系其2011年办理。2014年年底其经营的店铺倒闭，生意亏损，资金链断裂。从2013年5月17日开始陆续从自己经营的店铺将信用卡套现，用来资金周转。2014年年底后，在别人店铺的大笔消费也是套现用于资金周转。有欠兴业银行7.9万元，建设银行逾期4万元，民生银行逾期10万元。上述证据，经庭审质证，证据取得程序合法，内容真实有效，各证据间能够相互印证，证明本案的事实，可以作为本案的定案依据，本院予以确认。本院认为，被告人杨秋林明知没有还款能力而大量透支信用卡合计292148.5元，经发卡银行多次催收后超过3个月仍无法归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以采纳。被告人杨秋林当庭自愿认罪，酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款，第六十一条，第六十二条，第六十七条第三款，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人杨秋林犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元（限于判决生效之日起一个月内缴清）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年12月23日起至2022年6月22日止）。二、责令被告人杨秋林退赃款人民币231494.45元,分别予以归还被害单位兴业银行龙岩分行人民币79784.02元，退赔中国建设银行龙岩分行人民币52797.63元，退赔中国民生银行信用卡中心厦门分中心人民币98912.8元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长 胡    新代理审判员 陈  炎  银人民陪审员 邓  彩  霞二〇一七年八月十五日书 记 员 郭    钰速 录 员 刘毅超（代）附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。