西安市雁塔区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）雁民初字第04745号
原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所地：西安市雁塔区高新二路*号招商银行大厦。
负责人：任莉，该分行行长。
委托代理人：常小琴，陕西仁和万国律师事务所律师。
委托代理人：张倩，陕西仁和万国律师事务所律师。
被告：肖根祥。
被告：汤晓宁。
被告：肖存祥。
原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称招行西安分行）与被告肖根祥、汤晓宁，肖存祥借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招行西安分行的委托代理人张倩到庭参加了诉讼。被告肖根祥、汤晓宁、肖存祥经本院合法传唤未到庭应诉，本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告招行西安分行诉称：2013年6月21日，原告与被告肖根祥签订《个人授信协议》，协议约定原告向被告肖根祥提供总额为438万元整的授信额度，被告肖根祥可以向原告提出额度使用申请。同日，被告肖根祥向原告提出额度使用申请，后双方签订《个人贷款借款合同》，由原告在上述授信额度内向被告肖根祥发放贷款438万元用于经营周转，贷款期限自2013年6月21日至2014年6月21日止。还款方式为按月付息，到期还本。同时，原告与被告肖存祥签订《个人授信最高额不可撤销担保书》并约定，被告肖存祥为上述原告向被告肖根祥发放的贷款438万元及利息、罚息、复息、违约金及实现债权的费用承担连带保证责任。同时，为确保上述协议的履行，原告与被告肖根祥、汤晓宁签署了《西安市房地产抵押合同》，约定被告肖根祥、汤晓宁以其所有的位于西安市新城区长乐中路133号1幢2单元20277号房产设定抵押，房屋他项权利证书编号为新城区字第2013070599号。上述各协议签订后，原告依约向被告肖根祥发放贷款438万元，该笔贷款现已到期。被告肖根祥拖欠贷款不予偿还，截止2014年7月11日尚欠本金4380000元，利息35409.94元，罚息22173.75元，复息230.71元，合计4437814.4元未归还。被告肖根祥拒绝还款的行为符合上述协议的违约情形，即未按时足额偿还贷款本息，原告有权依据上述协议约定要求被告肖根祥偿还贷款本息及相关费用，被告肖存祥对上述贷款承担连带清偿责任。原告现诉至法院，请求判令：1、被告肖根祥偿还原告本金4380000元，利息35409.94元，罚息22173.75元，复息230.71元，合计4437814.4元及2014年7月11日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的费用；2、被告肖存祥对上述债务承担连带清偿责任；3、原告对被告肖根祥、汤晓宁为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；4、三被告承担本案诉讼费用。
被告肖根祥、汤晓宁、肖存祥经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。
经审理查明，2013年6月21日，原告（授信人）与被告肖根祥（授信申请人）签订《个人授信协议》，协议约定原告同意向被告肖根祥提供总额为438万元整的授信额度，授信期间为120个月，从2013年6月21日到2023年6月21日止。授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，原告（贷款人）与被告肖根祥（借款人）又签订《个人贷款借款合同》，约定原告向被告肖根祥提供个人经营性贷款438万元，贷款期限12个月，从2013年6月21日起至2014年6月21日止，贷款利率以国家公布的贷款基准年利率为基础，即为8.1%，利率调整方式为不变。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。还款方式为按月付息，到期还本。该笔借款的担保方式有借款人肖根祥提供抵押担保及保证人肖存祥提供连带责任保证两种方式。关于抵押担保，2013年6月21日，原告与被告肖根祥、汤晓宁签订《西安市房地产抵押合同》，约定被告肖根祥、汤晓宁以其所有的位于西安市新城区长乐中路133号1幢2单元20277号房产设定抵押。抵押房产担保的贷款金额为438万元，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。双方就上述抵押房产办理了抵押登记备案手续，2014年7月3日，该房屋他项权利证书登记完毕，原告已取得该证书。被告肖根祥与被告汤晓宁系合法有效的夫妻关系。2013年6月21日，原告与被告肖存祥签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定被告肖存祥自愿为授信申请人在《个人授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，保证范围为原告向被告肖存祥提供的贷款本金余额之和438万元以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间自本担保书生效之日起至《个人授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。
上述协议签订后，原告于2013年6月26日向被告肖根祥支付贷款438万元，现贷款期限已到期。截止2014年7月11日，被告肖根祥下欠原告借款4380000元，利息35409.94元，罚息22173.75元，复息230.71元，合计4437814.4元未还。原告为实现债权支出260元公告费，已提交票据。
以上事实，有《个人授信协议》，《个人贷款借款合同》，《西安市房地产抵押合同》，《房屋他项权证》，《个人授信最高额不可撤销担保书》，结婚证，借款借据，欠款明细清单，公告费票据及庭审笔录等在卷佐证，足以认定。
本院认为，原、被告签订的《个人授信协议》，《个人贷款借款合同》内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。原告依约向被告肖根祥发放贷款，履行了合同义务，但被告肖根祥未依约按期足额还款，以行为表明不履行主要债务，已构成违约，且贷款期限已到期，原告要求被告肖根祥偿还借款本金、并按合同约定支付利息、罚息、复息于法有据，本院依法予以支持。被告肖根祥与被告汤晓宁系合法有效的夫妻关系，被告肖根祥的该项债务为其与被告汤晓宁的夫妻共同债务。因被告肖根祥、汤晓宁以其购买的位于西安市新城区长乐中路133号1幢2单元20277室房产为借款提供抵押担保，故在借款合同解除后，被告肖根祥未在本判决确定的期限内清偿借款本息时，原告要求以抵押物实现抵押权优先受偿，符合法律的相关规定，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。原告要求被告肖存祥自愿为被告肖根祥所贷款项承担连带保证责任，原告在保证期间内要求保证人承担保证责任，符合法律规定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国婚姻法》第条之规定，判决如下：
一、被告肖根祥、汤晓宁应当于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还本金4380000，利息35409.94元，罚息22173.75元，复息230.71元，合计4437814.4元（截止2014年7月11日），并按双方约定支付自2014年7月12日起至实际清偿债务之日的利息、罚息、复息。
如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。
被告肖存祥对上述款项承担连带清偿责任。
三、被告肖根祥、汤晓宁未履行上述还款义务时，原告招商银行股份有限公司西安分行有权以抵押物即被告肖根祥、汤晓宁所有位于西安市新城区长乐中路133号1幢2单元20277室房产拍卖或变卖后所得价款优先受偿。
四、被告肖根祥应当于本判决生效后十五日内向原告招商银行股份有限公司西安分行支付为实现债权而支出的260元的公告费。
本案案件受理费43129元，由被告肖根祥、汤晓宁承担，因原告已预交，两被告在支付上述款项时，一并向原告支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西安市中级人民法院。
审 判 长 刘 洁
人民陪审员 杨铜川
人民陪审员 王继红
二〇一五年四月二十四日
书 记 员 胡小蔚