山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）晋0106民初3678号原告：上海浦东发展银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽大街180号东方明珠湖滨广场项目西侧1至2层部分裙楼及6-10层写字楼。负责人：李桦，行长。委托诉讼代理人：王增印，山西君合君律师事务所律师。被告：卓高明，男，1986年1月22日出生，汉族，山西富卓能源有限责任公司法定代表人，住福建省福清市。委托代理人：左柄强，山西神牛律师事务所律师。委托代理人：石霞，山西神牛律师事务所律师。被告：吉忠杰，女，1983年4月7日出生，汉族，住山东省青岛市四方区。被告：山西丰茂房地产开发有限公司，住所地太原市尖草坪区和平北路经济园区东一区南二层1号。法定代表人：刘洋。被告：山西富卓能源有限责任公司，住所地太原市南内环街98-2号财富大厦2515号。法定代表人：卓高明，董事长。委托代理人：左柄强，山西神牛律师事务所律师。委托代理人：石霞，山西神牛律师事务所律师。被告：山西昔阳安顺三都煤业有限公司（原名称山西昔阳安顺三都煤业有限公司），住所地山西省昔阳县三都乡三都村。法定代表人：卓友米。原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行与被告卓高明、吉忠杰、山西丰茂房地产开发有限公司、山西富卓能源有限责任公司、山西昔阳安顺三都煤业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王增印、被告卓高明、山西富卓能源有限责任公司共同委托诉讼代理人左柄强、石霞到庭参加诉讼。被告吉忠杰、山西丰茂房地产开发有限公司、山西昔阳安顺三都煤业有限公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上海浦东发展银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告卓高明立即向原告支付偿还贷款本金2416736.13元及截止2016年9月1日的利息（含正常利息、复利、罚息）94511.66元（罚息、复利按照计息日适用的执行利率上浮30%的标准计算），合计2511247.79元。二、判令被告卓高明支付自2016年9月2日起至借款本息还清之日止的利息、复利、罚息（罚息、复利按照计息日适用的执行利率上浮30%的标准计算）。三、判令原告对用于抵押的太原市南内环街98-2号第1幢1单元2515号房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。四、判令被告吉忠杰、山西丰茂房地产开发有限公司、山西富卓能源有限责任公司、山西昔阳安顺三都煤业有限公司对上述欠款承担连带保证责任。五、判令原告对山西丰茂房地产开发有限公司向原告质押的账号为：×××（浦发银行其他活期保证金财富国际广场项目）内的保证金款项享有优先受偿权。六、判令五被告承担本案的诉讼费用、律师费、公告费、保全费用等实现债权的全部费用。事实和理由：被告卓高明向原告申请个人贷款，用于购买被告山西丰茂房地产开发有限公司开发的位于太原市南内环街98-2号第1幢1单元2515号房屋。2009年9月10日，原告与被告卓高明、山西丰茂房地产开发有限公司签订《个人购房借款（综合）合同》，约定原告借给被告卓高明480万元用于购房，期限10年，按月等额本息还款，被告山西丰茂房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。逾期还款等违约情况，原告有权计算复利、罚息，并可宣布借款提前到期要求借款人、担保人立即偿还。借款人未按时足额偿还本息的，还应承担贷款人追索而支付的诉讼费用、律师费等其他全部费用。2009年12月24日，被告山西富卓能源有限责任公司与原告签订保证合同，同意对上述借款合同项下主债权提供连带责任保证。2009年12月26日，被告山西昔阳安顺三都煤业有限责任公司与原告签订保证合同，同意对上述借款合同项下主债权提供连带责任保证。被告山西丰茂房地产开发有限公司向原告提供保证金质押担保，原告对保证金享有优先受偿权。被告卓高明用所购房屋抵押，被告吉忠杰作为共有人在与被告卓高明婚姻关系存续期间共同购买房屋，应当承担连带责任。上述房屋尚未办理现房抵押登记，被告山西丰茂房地产开发有限公司应按照约定承担连带保证责任。原告依照约定将借款全额发放到被告卓高明指定的被告山西丰茂房地产开发有限公司的银行帐户。起初被告卓高明还是按时还本付息，后被告卓高明不按约定还款，长期违约。鉴于此，原告要求各被告立即偿还全部贷款本息及相关费用，请贵院依法支持原告的诉讼请求。卓高明、山西富卓能源有限责任公司共同辩称，对于原告起诉的事实没有异议，没有及时还款是因为公司出现了问题，所以没有及时还贷。吉忠杰、山西丰茂房地产开发有限公司、山西昔阳安顺三都煤业有限公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年9月10日，被告卓高明向原告提出个人贷款业务申请，并出具《个人贷款业务申请表》，被告卓高明、吉忠杰分别在申请人和配偶/财产共有人处签字按印。同日，原告作为贷款人、被告卓高明作为借款人并作为抵押人与被告山西丰茂房地产开发有限公司作为保证人签订《个人购房借款（综合）合同》，合同约定的主要内容为：贷款金额480万元，贷款期限120月，预计自2010年1月22日起至2020年1月22日。贷款利率按中国人民银行公布的同期、同档次贷款基准利率及浮动区间规定执行。本合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同期、同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%。如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率。签订贷款时的合同利率为6.534%（年利率），执行利率按贷款实际发放日人民银行规定的基准利率及合同规定的浮动比例确定。若贷款期限内遇人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率应按以下方式相应调整：利率实行一年一定，在贷款期内分段计息。从利率调整的次年首日所在还款期起，按当期人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担。合同约定的抵押物为被告卓高明所购房产，抵押物所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的金额为人民币贷款本金。抵押担保的范围为本合同项下的全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支帐户透支本息及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）合同约定的保证担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金。担保范围为借款人在上述借款合同项下全部到期应付而未付贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支帐户透支本息、实现债权的律师费、诉讼费和其他相关费用。保证人根据本合同对借款人所欠债务在担保范围内承担连带责任。借款人到期应付而未付的全部债务，保证人应无条件地作为第一债务人直接向贷款人支付款项以清偿借款人所欠的债务，同时在此授权贷款人从保证人在上海浦东发展银行各营业机构开立的存款帐户中直接扣收，或从其在其他金融机构开立的有关帐户中依法扣收，并放弃一切抗辩权。保证人在本合同项下的保证期间为阶段性连带责任保证，保证期间为借款人的债务履行期届满之日起两年；但是，自借款人办妥本合同第6条下抵押担保的抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的他项权证正本之日起，保证人的保证责任自动解除，但对于在该日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下债务，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。借款人没有依照借款合同规定履行债务的，在保证期间内，贷款人可以要求保证人承担保证责任。保证期间贷款人未要求保证人履行债务的，保证人免除保证责任。合同还对违约事件和违约处理等内容作了约定，其中约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的，贷款人可以按中国人民银行有关规定计收罚息。其中，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按借款合同载明的贷款利率水平上浮30%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。贷款人还可以宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期，主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的全部存款帐户中划收，并通过各种形式向借款人及担保人追索。约定的抵押房产未办理抵押登记。2009年12月24日、2009年12月26日，原告作为债权人分别与被告山西富卓能源有限责任公司、被告山西昔阳安顺三都煤业有限公司作为保证人签订《保证》合同，约定的主要内容均为：本合同项下被担保的主债权为债权人根据《个人购房借款（综合）合同》向债务人卓高明提供的金额不超过480万元的融资。保证范围除了本合同所述主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、诉讼费用、拍卖费、律师费、差旅费）以及主合同生效后，经债权人要求追加而未追加的保证金金额。保证方式为连带责任保证。保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），债权人均有权先要求你保证人在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。保证期间为债务履行期届满之日后两年止。主合同约定分期还款的，保证人对主合同项下分期履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起至最后一期还款期限届满之日后两年止。原告依约发放了贷款，被告卓高明逾期还款，截止2017年3月13日，被告卓高明尚欠贷款本金2416736.13元、利息164565.39元、罚息14501.81元，共计2595803.33元。2016年8月8日，原告与山西君合君律师事务所签订《诉讼业务法律服务委托合同（个人业务）》，诉讼对象中包括本案被告卓高明。合同约定的律师费及支付方式为：（1）采取固定收费方式，每笔1万元。每笔案件在本合同签订后先支付5000元代理费，取得生效法律文书后再支付剩余5000元。原告已向山西君合君律师事务所支付相应律师费，山西君合君律师事务所向原告开具相应发票。原告为本案支付邮寄费194元、公告费260元。另查明，上海浦东发展银行太原双塔西街支行（甲方）与被告山西丰茂房地产开发有限公司（乙方）签订《按揭贷款义务合作协议》，约定的主要内容为：甲方同意作为乙方销售财富国际大厦项目（楼盘名称）的按揭贷款银行，向购房者提供个人按揭贷款，乙方特邀甲方作为此售房按揭贷款的监管机构。在甲方取得所有借款人贷款所购房屋的现房《房屋他项权利证》之前，乙方同时向甲方提供保证金质押担保。甲方为该项质押担保设立保证金专户，乙方授权甲方将发放给购房人的贷款转入乙方的结算账户前，根据本协议第四条的规定将相当于该单笔贷款金额20%的款项划入保证金专户提供质押担保。所有划入保证金专户的保证金担保的主债权为甲方根据本协议与所有购买财富国际大厦商品房的借款人签署的一些列贷款合同之约定，向所有借款人提供的不超过人民币壹亿贰仟万元整的贷款本金之和。担保范围为所有借款人在贷款合同项下全部到期应付而未付贷款本金及利息、违约金、赔偿金、实现债权的律师费、诉讼费及其它相关费用。保证期间按每笔贷款独立计算，具体为每个借款人借款合同的债务履行期届满之日起两年。未经甲方同意，乙方不得动用该款项。对于逾期贷款本息及罚息，甲方有权对保证金行使质权，直接从保证金专户中扣收；保证金扣收后，乙方应及时向保证金专户补足保证金。乙方保证自根据本协议向首名借款人发放贷款之日起至甲方取得所有借款人根据协议向乙方贷款所购房屋的现房《房屋他项权证》时止的期间内，乙方缴纳的存放于甲方保证金专户内的保证金余额不低于同期所有借款人贷款余额的20%。上海浦东发展银行股份有限公司太原南内环街支行（原名称上海浦东发展银行太原双塔西街支行）出具《说明》，表明上述《按揭贷款义务合作协议》系原告委托上海浦东发展银行太原双塔西街支行签署，但相关权利义务最终归属太原分行。本院认为，原告与被告卓高明、山西丰茂房地产开发有限公司签订的《个人购房借款（综合）合同》、原告分别与被告山西富卓能源有限责任公司、山西昔阳安顺三都煤业有限公司签订的《保证合同》均有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约发放了贷款，被告卓高明逾期还款，已构成违约，应承担相应违约责任，故被告卓高明应向原告偿还贷款本息。被告卓高明的上述金融借款合同债务发生于与被告吉忠杰婚姻关系存续期间应属夫妻共同债务，故被告吉忠杰应对被告卓高明的上述债务承担连带清偿责任。被告卓高明作为借款人逾期还款，已构成违约，被告山西丰茂房地产开发有限公司、山西富卓能源有限责任公司、山西昔阳安顺三都煤业有限公司作为保证人，应承担相应保证责任。被告山西丰茂房地产开发有限公司以约定的保证金账户内的款项为被告卓高明提供质押担保，故被告山西丰茂房地产开发有限公司应以质押财产为限对被告卓高明上述债务承担担保责任。因约定的抵押房产未办理抵押登记，抵押权未设立，故原告要求对约定的抵押房产折价、拍卖或者变卖后的价款优先受偿的诉讼请求不予支持。原告与被告卓高明、山西丰茂房地产开发有限公司签订的《个人购房借款（综合）合同》中对因原告实现债权而产生的律师费等费用有明确约定，且原告提供了相应证据，证据确实充分，故原告要求被告支付律师费10000元、邮寄费194元、公告费260元的诉讼请求应予支持。原告要求对山西丰茂房地产开发有限公司保证金帐户内的保证金款项享有优先受偿权。综上所述，原告要求就约定的抵押房产优先受偿的诉讼请求没有事实及法律依据，不予支持。原告提供的其他证据可以证明其事实主张，相应诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第七十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十二条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零八条第一款的规定，缺席判决如下：一、被告卓高明、吉忠杰于本判决生效之日支付原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行贷款本金2416736.13元、利息164565.39元、罚息14501.81元，共计2595803.33元，及从2017年3月14日起至贷款全部还清之日止按照合同约定标准计算的罚息、复利；二、被告卓高明于本判决生效之日支付原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行律师费10000元、邮寄费194元、公告费260元，共计10454元；三、被告山西丰茂房地产开发有限公司对被告卓高明上述第一、二项债务承担连带保证责任，被告山西丰茂房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告卓高明追偿；四、被告山西富卓能源有限责任公司对被告卓高明上述第一、二项债务承担连带保证责任，被告山西富卓能源有限责任公司承担保证责任后，有权向被告卓高明追偿；五、被告山西昔阳安顺三都煤业有限公司对被告卓高明上述第一、二项债务承担连带保证责任，被告山西昔阳安顺三都煤业有限公司承担保证责任后，有权向被告卓高明追偿；六、被告山西丰茂房地产开发有限公司于本判决生效之日以质押财产为限对被告卓高明上述第一、二项债务承担担保责任，被告山西丰茂房地产开发有限公司承担担保责任后，有权向被告卓高明追偿；七、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26890元、保全申请费5000元，共计31890元由五被告连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 王 剑人民陪审员 王 晶人民陪审员 靳 艳二〇一七年七月十二日书 记 员 任瑞玲书 记 员 申媛芝