上海市杨浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）杨民五（商）初字第991号
原告上海银行股份有限公司杨浦支行，住所地上海市杨浦区。
负责人胡敏，行长。
委托代理人张之娴，上海市远东律师事务所律师。
委托代理人秦淼，上海市远东律师事务所律师。
被告周晨。
第三人上海市住房置业担保有限公司，住所地上海市浦东新区。
法定代表人张景载，董事长。
委托代理人陈思佳，该公司员工。
委托代理人瞿昊智，该公司员工。
原告上海银行股份有限公司杨浦支行（简称上海银行杨浦支行）与被告周晨金融借款合同纠纷一案，本院于2013年9月27日受理，依法适用普通程序，组成合议庭审理。同年9月29日，本院依法通知第三人上海市住房置业担保有限公司（简称上海住房担保公司）共同参加诉讼。因被告周晨下落不明，同年9月29日，本院以公告方式向其送达诉状副本及开庭传票。2014年1月3日，本院依法公开开庭进行了审理，原告上海银行杨浦支行的委托代理人张之娴、秦淼，第三人上海住房担保公司的委托代理人陈思佳到庭参加诉讼。被告周晨经合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告上海银行股份有限公司杨浦支行诉称，2010年10月，原、被告签订《个人住房借款担保合同》一份，约定被告向原告借个人住房商业性贷款人民币360，000元、个人住房公积金贷款190，000元用于购买上海市浦东新区x路x号x室房屋，并以此房屋作为抵押担保，借期自2010年10月15日至2038年10月15日，年利率为4.912032%，每月按等额本息还款等。同年11月，原告按照合同足额发放贷款。2012年3月起，被告未按约还款。2013年7月5日，原告向被告发出《提前收贷通知函》，要求其于同年7月10日前结清借款本息，被告仍未还款。至2013年11月8日，被告所借个人住房公积金贷款已结清，其中第三人代偿部分。现要求：1、被告归还原告个人住房商业性贷款352，480.26元，支付原告截至2013年7月10日的利息25，590.49元、逾期利息1604.02元；2、被告支付原告自2013年7月11日起至判决生效日止的逾期利息，按照2010年10月18日《个人住房借款担保合同》计算；3、若被告不能履行上述第1、2项钱款给付义务，原告有权对上海市浦东新区x路x号x室房屋行使抵押权。
原告就其诉称的事实提供如下证据：
1、被告于2010年9月2日向原告递交的《个人住房借款申请书》一份；
2、原、被告及第三人于2010年10月18日签订的《个人住房借款担保合同》一份；
3、上海市浦东新区x路x号x室房屋权属信息三份、登记证明号为浦2010xxxx1的《上海市房地产登记证明（抵押权登记）》一份；
4、制作日期为2010年11月25日的《上海银行个人住房贷款借款凭证》两份及《上海银行个人转帐凭条》一份；
5、落款日期为2013年7月5日《提前收贷通知函》一份；
6、制作日期为2013年7月10日的《客户逾期明细》一份；
7、制作日期为2013年12月25日的《客户还款情况明细清单（组合-公积金）》一份。
被告周晨未到庭应诉答辩。
第三人上海市住房置业担保有限公司述称，认可原告陈述事实，对原告要求被告清结个人住房商业性贷款本息的诉讼请求没有异议，原告、第三人均为上海市浦东新区x路x号x室房屋第一顺位抵押权人，应当按照《个人住房借款担保合同》的约定按债权比例行使抵押权。第三人代被告清偿的个人住房公积金贷款另行追偿。
经审理查明，2010年9月2日，被告周晨向原告上海银行杨浦支行递交《个人住房借款申请书》一份，以拟购买上海市浦东新区x路x号x室房屋为由向原告申请商业性借款360，000元、公积金借款190，000元。同年10月18日，原、被告及第三人上海住房担保公司签订《个人住房借款担保合同》一份，合同约定：被告为购买上海市浦东新区x路x号x室房屋向原告借个人住房商业性贷款360，000元、期限336个月，向原告借个人住房公积金贷款190，000元、期限180个月，借款期限起算日以借款凭证记载为准；贷款利率执行浮动利率方式，还款方式为等额本息还款、每月20日为还本付息日；第三人为被告所借个人住房公积金贷款承担连带保证责任；被告以上海市浦东新区x路x号x室房屋作为抵押担保，包括第三人为被告借个人住房公积金贷款提供连带责任保证的反担保，原告、第三人为同一顺位抵押权人；担保范围为被告所借个人住房商业性贷款的本金、利息、罚息、违约金和原告为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于律师费、评估费等），以及第三人承担保证责任的范围；若发生原告、第三人需处分抵押房屋情形的，被告应无条件搬离、无条件接受司法机关的强制执行措施，处分抵押物所得价款按照原告、第三人对抵押物的抵押权比例进行清偿；被告未按约定偿还贷款本息的，原告对所欠本息在合同执行利率基础上加收30%按日计收罚息、复利；被告连续三个月或累计六个月未按合同约定履行还款义务，原告有权要求被告提前偿还全部个人住房商业性贷款、公积金贷款本息和其他应付款项，并依法处分抵押房屋；在履行合同过程中发生争议协商不成的，合同任一方应当向原告所在地人民法院提起诉讼，等等。
2010年11月12日，被告周晨登记为上海市浦东新区x路x号x室房屋权利人，原告上海银行杨浦支行、第三人上海住房担保公司登记为该房屋抵押权人。同年11月25日，原告向被告发放个人住房商业性贷款360，000元、个人住房公积金贷款190，000元。2012年3月起，被告未按约还本付息。
2013年7月5日，原告上海银行杨浦支行向被告周晨发出《提前收贷通知函》，以被告逾期还款六期以上为由，要求其于2013年7月10日前归还个人住房商业性贷款全部余额352，480.26元，并支付利息、逾期利息。截至2013年7月10日，被告欠个人住房商业性贷款352，480.26元、利息25，590.49元、罚息351.30元、复利1252.72元。
本院认为，原、被告及第三人签订的《个人住房借款担保合同》系当事人真实意思表示，主合同借款合同、从合同担保合同均已依法成立、生效，各方当事人均应按约履行。原告按照合同约定已履行了贷款人提供借款的义务，被告作为借款人应当按照合同约定每月等额还本付息。现被告逾期还款累计过六期，显属违约，原告根据合同约定要求其结清个人住房商业性贷款并支付利息、逾期利息，依法处分抵押物，并无不当，可以支持。原告行使抵押权，应当与同一顺位的抵押权人即第三人，按照《个人住房借款担保合同》约定进行，在处分抵押物所得价款时按照双方对抵押物的抵押权比例受偿。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃行使答辩等诉权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周晨于本判决生效之日起十日内归还原告上海银行股份有限公司杨浦支行个人住房商业性贷款人民币352，480.26元；
二、被告周晨于本判决生效之日起十日内支付原告上海银行股份有限公司杨浦支行截至2013年7月10日的利息人民币25，590.49元、逾期利息人民币1604.02元；
三、被告周晨于本判决生效之日起十日内支付原告上海银行股份有限公司杨浦支行自2013年7月11日起至本判决生效之日止的逾期利息，按照原、被告及第三人上海市住房置业担保有限公司于2010年10月18日签订的《个人住房借款担保合同》计算；
四、被告周晨届期不履行上述第一、二、三项付款义务的，原告上海银行股份有限公司杨浦支行可以与第三人上海市住房置业担保有限公司、被告周晨协议，以抵押物上海市浦东新区x路x号x室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款，按照被告所欠原告个人住房商业性贷款本息及相关费用、第三人履行个人住房公积金贷款保证责任的金额及相关费用的比例受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告周晨所有，不足部分由被告清偿。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币6995元，由被告周晨负担。此款，被告于本判决生效之日起七日内付至本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 郑旭珏
代理审判员 陆文芳
人民陪审员 瞿国富
二〇一四年一月三日
书 记 员 徐进峰
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。