广西壮族自治区灵山县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）灵民初字第1236号
原告中国XXXX银行股份有限公司灵山县支行，住所地：灵山县××路××号。
法定代表人：王XX，行长。
委托代理人廖X，男，中国XXXX银行股份有限公司灵山县支行信贷部主管。住灵山县××路××号。
委托代理人周X，男，中国XXXX银行股份有限公司灵山县支行贷后管理岗员工。住灵山县××路××号。
被告周XX，男。
被告劳XX，男。
被告黄XX，男。
原告中国XXXX银行股份有限公司灵山县支行诉被告周XX、劳XX、黄XX金融借款合同纠纷一案，本院于2013年6月4日受理后，依法组成由审判员梁X担任审判长，审判员李X和人民陪审员唐X金参加的合议庭，于2013年7月23日公开开庭进行了审理。书记员叶X华担任记录。原告中国XXXX银行股份有限公司灵山县支行的委托代理人廖X、周X及被告劳XX到庭参加诉讼，原告中国XXXX银行股份有限公司灵山县支行的法定代表人王XX因工作原因没有到庭参加诉讼，被告周XX、黄XX经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告中国XXXX银行股份有限公司灵山县支行诉称，2012年6月20日，原告与被告周XX签订《小额借款及担保合同》一份，约定由原告贷款人民币100000元给被告周XX用于进购灯饰，借款期限由2012年6月20日至2013年6月20日，年利率为15.6%。还款方式按阶段性等额本息还款法偿还，借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金，此后8个月，按照等额本息还款法偿还本息。由被告劳XX、黄XX对被告周XX的该笔借款承担连带保证责任。保证负责偿还借款人所欠的贷款本息及因借款人不按期偿还贷款而引起产生的一切费用。原告已依约将贷款人民币100000元发放至被告周XX的个人结算账户，但是被告周XX没有按照合同约定履行还款义务，只按合同约定结付从2012年6月20日至2012年10月19日的利息，此后一直没有支付过本息给原告。至今尚欠原告贷款本金人民币82427.68元，利息人民币11156.65元，合计人民币93584.33元。同时由于被告的违约行为，原告请求提前收回未到期本金13072.32元。上述借款经原告多次催收未果，为此，请求判决：1、解除原告与被告周XX于2012年6月20日签订的《小额借款及担保合同》；2、被告周XX还清尚欠原告贷款本息合计人民币93584.33元（其中贷款本金人民币82427.68元，利息从2012年10月20日计至2013年5月23日止为人民币11156.65元，年利率为15.6%，以后依法延计）及未到期本金人民币13072.32元；3、被告劳XX、黄XX对被告周XX上述尚欠本息承担连带清偿责任；4、案件受理费由被告负担。
原告中国XXXX银行股份有限公司灵山县支行在举证期限内对其陈述的事实向本院提供的证据有：
1、居民身份证3份，证明被告周XX、劳XX、黄XX的身份情况；
2、小额贷款申请书1份，证明被告周XX向原告申请贷款100000元；
3、小额份额及担保合同1份，证明被告周XX与原告签订借款合同，被告劳XX、黄XX承担连带责任；
4、中国XXXX银行个人贷款放款单及手工借据1份，证明被告周XX向原告借款100000元且原告已向被告发放贷款本金人民币100000元；
5、还款计划表复印件1份，证明被告周XX应按照计划表上的日期归还贷款本息；
6、还款流水明细1份，证明被告周XX实际的还款情况。
7、账户余额实时查询1份，证明截止起诉日，被告周XX尚欠原告贷款本息的实际情况。
被告劳XX辩称，原告的诉讼请求的第三项不合法。原告于2012年6月20日借款给被告周XX，需要两个人作为担保人，由于被告周XX与被告劳XX是同学关系，与另一被告黄XX是朋友关系，因此才在《借款合同及担保合同》上签字。但被告劳XX是当天晚上的8时去原告处签字的，没有见到被告周XX及黄XX，原告没有给时间被告劳XX看清楚条款的内容，也没有向被告劳XX解释及提请其注意条款中约定的担保方式。故被告劳XX仅知需负担保责任，却不知道其约定的是连带担保责任。由于原告没有尽到提醒注意义务，因此对于格式条款的解释应按照正常的理解予以解释，对当中约定的被告负连带担保责任这一条款应当认定为无效。被告劳XX所承担的保证方式应为一般保证，故在原告没有对借款人穷尽追偿的法律程序的前提下，不能请求被告劳XX履行其担保责任，请求驳回原告对被告劳XX的诉讼请求。
被告劳XX为其辩解没有向本院提供证据。
被告周XX未作答辨，也未有向本院提供证据。
被告黄XX未作答辩，也未有向本院提供证据。
本院对证据的分析及认证，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告周XX、黄XX经本院传票传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和对证据进行质证的权利。原告提交的证据1、3、4、5、6、7来源合法，被告劳XX无异议，本院对上述证据的证明效力予以确认；对原告提供的证据2，被告劳XX有异议，认为被告周XX没有结婚，但却在申请表里却勾了其已婚，认为证据有错，本院认为，原告提供的证据2用于证明被告周XX向原告申请贷款人民币100000元的事实，且与原告所提供的其他证据互相印证，因此对原告提供的证据2的证明效力予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2012年6月20日，原告中国XXXX银行股份有限公司灵山县支行与被告周XX签订《小额借款及担保合同》，约定由原告贷款人民币100000元给被告周XX用于进购灯饰，借款期限由2012年6月20日至2013年6月20日，借款年利率为15.6%。还款方式按阶段性等额本息还款法偿还，借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金，此后8个月，按照等额本息还款法偿还。同日，被告劳XX、黄XX在原告与被告周XX签订《小额借款及担保合同》中的保证人（丙方、丁方）栏目上签名及捺指印，承诺对被告周XX的该笔借款承担连带保证责任，保证负责偿还借款人所欠的贷款本息及因借款人违约不按期偿还贷款而引起产生的所有其他应付费用。被告劳XX、黄XX的保证方式为当借款人被告周XX违约不如期偿还该贷款本息的，愿承担连带清偿责任。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。原告于当日依合同约定将贷款人民币100000元发放至被告周XX的个人结算账户，被告周XX没有按照合同约定全面履行还款义务，只按合同约定支付从2012年6月20日至2012年10月19日的借款利息，此后一直没有支付借款本息给原告，至2013年5月23日尚欠原告到期借款本金人民币82427.68元和未到期本金13072.32元以及相应利息。原告多次催收未果。2013年6月4日，原告诉至本院，请求判决：1、解除原告与被告周XX于2012年6月20日签订的《小额借款及担保合同》；2、被告周XX还清尚欠原告贷款本息合计人民币93584.33元（其中贷款本金人民币82427.68元，利息从2012年10月20日计至2013年5月23日止为人民币11156.65元，年利率为15.6%，以后依法延计）及未到期本金人民币13072.32元；3、被告劳XX、黄XX对被告周XX上述尚欠本息承担连带清偿责任；4、案件受理费由被告负担。
本院认为，原告中国XXXX银行股份有限公司灵山县支行与被告周XX签订的《小额借款及担保合同》是在平等、自愿的基础上签订的，符合法律规定，属有效合同，且已部分履行，应受法律保护。原告向被告周XX依约发放贷款，被告周XX从2012年10月20日起至今却未能依照约定还款付息，被告的行为已构成违约，原告要求解除合同，提前收回全部贷款本息，符合法律的规定，本院予以支持。被告劳XX、黄XX作为被告周XX的借款担保人，在《小额借款及担保合同》的保证人栏目上签名及捺指印，自愿为该笔借款承担连带担保责任，担保债务范围为借款合同项下到期的贷款本金及利息等费用，依法由被告劳XX、黄XX对上述债务承担连带清偿责任，被告劳XX以原告没有尽到告知提醒其注意格式条款的义务，且没看清楚合同，不应承担连带清偿责任的抗辩，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第四十条：“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”的规定，被告并无相应的证据证实原告未履行告知、提醒及解释合同格式条款的义务，而原告在提供的《小额借款及担保合同》中对“借款人及担保人声明和承诺”及提请借款方注意的有关条款中，均以在合同醒目的位置上注明或以粗体字加以标注，故被告劳XX以其没有看清合同内容，原告未尽到告知及提醒其注意格式条款的义务的抗辩理由明显与事实不符，本院对其抗辩意见不予采信。本院确认被告劳XX、黄XX为被告周XX借款的连带责任保证人，根据《中华人民共和国担保法》的有关规定，被告劳XX、黄XX应在被告周XX违约不按期偿还借款给原告的情况下承担连带清偿责任。为此，原告要求被告劳XX、黄XX对被告周XX的债务承担连带责任保证，并无不当，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十条、第五十二条、第五十三条、第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条的规定，判决如下：
一、解除被告周XX与原告中国XXXX银行股份有限公司灵山县支行于2012年6月20日签订的《小额借款及担保合同》；
二、被告周XX偿还原告中国XXXX银行股份有限公司灵山县支行借款本金人民币95500元及利息（其中借款本金人民币13072.32元为合同未到期的借款；利息计算：以本金人民币82427.68元为基数，从2012年10月20日起按合同约定的贷款利率计至2013年6月20日止，以本金人民币95500元为基数，从2013年6月21日起按中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）；
二、被告劳XX、黄XX对被告周XX欠原告中国XXXX银行股份有限公司灵山县支行的上述债务承担连带清偿责任。
案件受理费人民币2433元，由被告周XX、劳XX、黄XX共同负担。
上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区钦州市中级人民法院递交上诉状正本1份，提交副本6份，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院，并预交案件上诉费。
审 判 长 梁 X
审 判 员 李 X
人民陪审员 唐X金
二〇一三年九月十日
书 记 员 叶X华