主审法官：合议庭成员：合议庭成员：福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0581民初2257号原告：苏育才，男，1986年1月7日出生，汉族，住福建省石狮市。委托诉讼代理人：刘海山，福建华达（石狮）律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：邱季育，福建华达（石狮）律师事务所实习律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司石狮支公司，住所地福建省石狮市子芳路西侧曾坑段（曾坑厝头A6#安置楼101、102、103、301、302、303、305、306室），统一社会信用代码91350581779639798P。法定代表人：郑红，该公司经理。委托诉讼代理人：吴亚兰，福建瀛莱律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：张其水，福建瀛莱律师事务所执业律师。原告苏育才与被告中国平安财产保险股份有限公司石狮支公司（以下简称平安保险石狮公司）人身保险合同纠纷，本院于2017年5月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。苏育才的委托诉讼代理人刘海山、平安保险石狮公司的委托诉讼代理人吴亚兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。苏育才向本院提出诉讼请求：1.请求判令平安保险石狮公司支付苏育才保险理赔款人民币共计300448.6元（其中精神损害赔偿抚慰金优先于交强险内赔付，详见赔偿清单），并支付自起诉之日起至实际付款之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率标准计算的利息；2.请求判令由平安保险石狮公司承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年10月25日00时许，苏育才驾驶闽Ｃ×××××小型轿车沿着石狮市北环路由西向东行驶，之后右拐入郑厝村往北环路路口时越过道路中间线，与由南向北沿着郑厝村村道行驶的案外人繆冬阳所驾驶闽Ｃ×××××普通二轮摩托车发生碰撞，造成案外人繆冬阳和曾某受伤（后于2016年11月1日在医院手术期间死亡）及双方车损的交通事故。石狮市公安局交通警察大队于2016年11月8日作出石公（交）认字[2016]第00490号《道路交通事故认定书》，认定苏育才负本次交通事故的全部责任。苏育才先行支付了案外人曾某医疗费24529.52元。2016年11月15日，在交警部门的主持下，苏育才与案外人曾某家属双方达成交通事故损害赔偿调解：由苏育才一次性赔偿医疗费、死亡赔偿金、安葬费、精神损害费等费用共计人民币355000元，该款项已当日实际交付。苏育才已向平安保险石狮公司投保交强险和赔偿限额为100万的商业第三者责任险以及相应不计免赔率，本次交通事故发生在保险期间内，故平安保险石狮公司应依据保险合同理赔苏育才因本次交通事故造成的各项损失。具体的诉求项目和金额为：1.死亡赔偿金194989.6元（14999.2元/年×13年）；2.丧葬费29359.5元（58719元/年÷2）；3.精神损害抚慰金50000元；4.住院伙食补助费240元（30元/天×8天）；5.住院护理费1030元（2015年服务业职工年平均工资46997元/年÷365天×8天）；6.交通费酌定300元；7.医疗费24529.52元；以上合计人民币300448.6元。苏育才多次请求平安保险石狮公司理赔，但平安保险石狮公司均以各种理由推脱不履行赔付义务。平安保险石狮公司辩称：1.平安保险石狮公司对诉争事故的发生无异议，苏育才驾驶被保险车辆肇事后驾车逃逸，违反法律禁止性规定，负事故全部责任，事实清楚，证据充分。2.闽Ｃ×××××号车确实在平安保险石狮公司投保了交强险及商业第三者责任保险（保额100万元，有保不计免赔），保险期间自2016年3月23日0时起至2017年3月22日24时止。3.交强险保险责任承担方面：平安保险石狮公司如需对诉争事故所有受害人（曾某、缪冬阳）因事故造成的人身伤亡或财产损失承担交强险赔偿责任，仅需在交强险死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元、财产赔偿限额2000元内承担交强险赔偿责任。曾某死亡并非诉争事故所致，曾某死亡造成的损失依法不属于交强险保险赔偿范围，平安保险石狮公司依法依约无需对苏育才自愿赔偿曾某死亡的款项承担保险金给付责任。4.商业第三者责任险责任承担方面：苏育才违反法律禁止性规定，肇事后驾车逃离事故现场，根据《电话营销专用机动车辆保险条款（2009版）》第四条第（八）款规定，平安保险石狮公司依法依约不必对诉争事故承担商业第三者责任险赔偿责任。苏育才作为一名经过道路交通安全法律法规培训合法考取驾驶证的驾驶员，其对发生事故后依法应当采取的措施是明知的，然而其却在肇事后驾车逃逸，该行为不应也不能成为任何保险的保障范围，平安保险石狮公司若应对诉争事故承担商业三者险保险金给付责任，无异于鼓励和纵容肇事逃逸这种违法行为的存在和发生，有违诚实信用原则，违背《道路交通安全法》、《保险法》、《合同法》的立法原则和立法精神，也会引发无止境的道德风险，平安保险石狮公司依理也不需对原告承担保险金给付责任。曾某死亡并非诉争事故所致，苏育才依法无需对曾某的死亡承担经济赔偿责任，苏育才自愿赔偿曾某死亡的款项依法依约也不属于商业第三者责任保险的赔偿范围，平安保险石狮公司依法也无需对苏育才承担给付保险金责任。5.苏育才未经平安保险石狮公司书面同意，自行承诺并赔偿给曾某继承人赔偿金，根据《交强险条款》第20条和第19条规定，平安保险石狮公司依法依约也有权重新核定，对不属于保险责任范围的款项，平安保险石狮公司也不需承担赔偿责任。且苏育才主张赔偿给曾某死亡的项目及数额也不合理：本案诉争交通事故的发生及苏育才赔偿事宜均发生于2016年，苏育才不可能依据2017年3月20日发布的赔偿数据赔付曾某方死亡赔偿金，且曾某死亡并非诉争事故所致，而是因医疗事故致死，其死亡造成的死亡赔偿金苏育才依法无需赔偿，苏育才的主张无事实依据和法律依据；曾某死亡若系诉争事故导致，苏育才负事故全部责任且肇事逃逸依法会被追究刑事责任，其依法也无需赔偿精神损害抚慰金给曾某，该主张也缺乏事实依据和法律依据；医疗费应以合法有效关联正式发票原件为据，且经平安保险石狮公司了解，正骨医院在医疗事故后已赔偿曾某各项损失并已放弃主张曾某医疗费，苏育才不存在需要赔偿曾某医疗费的情形，其主张医疗费无事实依据和法律依据；曾某死亡造成的丧葬费计算方式无异议，但该费用与事故无关联，曾某死亡并非诉争事故所致；曾某事故后住院的护理费、住院伙食补助费、交通费的计算方式无异议。综上，请求人民法院依法驳回苏育才的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。苏育才围绕诉讼请求提交了如下证据：1.苏育才居民身份证复印件一份，证明苏育才的身份及主体资格；2.内资企业登记基本情况表一份，证明平安保险石狮公司的身份及主体资格；3.道路交通事故认定书复印件一份，证明发生交通事故的事实；4.交通事故损害赔偿调解书复印件一份，证明此次交通事故的调解情况；5.道路交通事故经济赔偿执行凭证复印件一份，证明苏育才已按调解书支付赔偿款355000元的事实；6.机动车交通事故责任强制保险单（正本）及发票复印件各一份，证明苏育才向平安保险石狮公司投保强制险的事实；7.电话营销专用激动车辆保险单（正本）及发票复印件各一份，证明苏育才向平安保险石狮公司投保商业第三者责任险的事实；8.住院收费票据及住院费用汇总清单复印件一份，证明苏育才垫付医疗费用24529.52元的事实；9.2017年度道路交通事故损害赔偿调解部分数据的通知打印件一份，证明福建省2017年度农村居民人均可支配收入已调整为14999.2/年。平安保险石狮公司质证意见为：对证据1、2的真实性、合法性、关联性无异议；对证据3的真实性无异议，事故发生经过可证明两个事实：（1）涉案交通事故中，苏育才肇事后驾车逃逸；（2）涉案交通事故造成曾某受伤，其系于2016年11月1日在医院手术期间死亡，无法证明曾某的死亡系涉案交通事故所致，经平安保险石狮公司查勘调查核实，涉案事故仅致其左股骨髁间粉碎性骨折、右前胸软组织损伤，该伤情根本不可能造成曾某死亡，曾某系因医疗事故导致死亡；对证据4、5的真实性无异议，但对关联性、合法性有异议，苏育才自愿赔偿曾某死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金等共计355000元，属于其对自身权利的处理，诉争保险合同系交强险和商业第三者责任保险，作为一种责任保险，根据保险法第65条第四款规定及保险合同约定，保险公司理赔的前提在于被保险人依法负有赔偿责任，本案曾某系医疗事故导致死亡，诉争事故仅致其左股骨髁间粉碎性骨折、右前胸软组织损伤，被保险人依法无需对曾某死亡造成的损失承担赔偿责任，自然也不能就其自愿赔偿给曾某家属的赔偿款向保险公司索赔；对证据6、7的真实性无异议，但机动车交通事故责任强制保险单（正本）原件均附有保险条款，苏育才复印的证据不完整，应以包含保险条款在内的原件为准，另外，交强险和商业险保险单的“重要提示”部分均明确提示：“1、请详细阅读保险条款、特别是责任免除和投保人、被保险人义务”，商业险保险特别约定中第2条明确载明：“收到本保单请立即核对，如无疑义，即视为同意合同条款及约定的全部内容，本保险适用《中国平安财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险条款（2009版）》，并已附条款一份。”苏育才投保日期为2016年3月5日，截至涉案事故发生时（即2016年10月25日），苏育才从未对保单内容、保险条款、特约内容提出任何异议；对证据8的真实性无异议，但该票据仅是复印件并无原件，并不能证明苏育才已经赔偿了该医疗费，对该费用支出的真实性有异议，经保险公司查勘调查了解，正骨医院并未收取曾某方任何医疗费用，曾某必然未产生医疗费损失，苏育才依法也无需对未产生的损失承担赔偿责任；对证据9的真实性无异议，但对关联性有异议，本案交通事故的发生及苏育才赔偿事宜均发生于2016年，苏育才不可能依据2017年3月20日发布的赔偿数据赔付曾某方死亡赔偿金，该赔偿数据与本案没有任何关联。平安保险石狮公司围绕抗辩主张提交了如下证据：1.机动车交通事故责任强制保险单（副本）、中国平安机动车交通事故责任强制保险投保单、交强险条款复印件各一份，证明本案的交强险投保情况及合同双方约定的内容；2.电话营销专用机动车辆保险单（副本）、中国平安财产保险股份有限公司机动车辆保险投保单、电话营销专用机动车辆保险条款（2009版）复印件各一份，证明案涉车辆的商业第三者责任险投保情况、合同约定内容；3.户口注销证明照片一份，证明曾某系因医疗事故死亡，其死亡与本案交通事故无关。苏育才质证意见为：关于证据1、2，对保险单（副本）的真实性无异议，对条款有异议；对投保单的真实性、关联性有异议，保险合同是一种典型的格式合同，《合同法》第39条规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”同时，《保险法》也规定了保险人有义务向投保人告知和说明保险合同的条款，特别对保险合同中约定的有关保险人责任免除条款的内容、术语、目的以及适用等更应用合理的方式向投保人作出解释，并且，对免除或限制责任条款是否履行了告知和说明义务的举证责任在于保险公司。所谓的合理方式可以是直接提示对方当事人特定条款的内容，也可以是在合同文本中以色彩、字体、黑线等方式作出醒目的标志等在订立合同之前达到按通常的标准足以引起一般人注意的程度。然而，第一，根据《合同法》第39条及《保险法》的相关规定，保险人应遵循公平原则确定保险人与投保人之间的权利义务，而合同中保险人的免责条款显然不具公平性，不具有法律效力；第二，交强险和商业第三者险的投保单上的签名并非苏育才所签，证据2的真实性与客观性值得怀疑，并且苏育才从始至终并不知道合同约定内容，更无从得知合同条款中保险人责任免除条款；第三，该合同条款在免责条款等明显不利于投保人的内容上并未以合理的方式引起投保人的注意，且由于该保险合同并未经过苏育才的签字，苏育才并不知道该合同约定的内容，因此，保险人未履行告知义务，保险合同的免责条款不具法律效力。综上，一方面，证据2在缺乏真实性与客观性的情况下，无法证明交强险合同与商业第三者合同约定的内容的存在，更无法证明保险人与投保人之间的合同约定内容；另一方面，免责条款明显具有不公平性，且保险人并未以合理的方式提醒投保人注意和履行告知义务，因此，免责条款无效。对证据3的真实性、关联性有异议。户口注销证明的用途仅是注销户口，并不能证明有医疗事故的存在，更不能证明曾某的死因与本案事故无关。第一，户口注销证明上写的“因医疗事故死亡”是缺乏专业性且混乱错误的表达，一个人的死亡原因必须写明死于例如出血性休克或者多器官衰竭之类的表达，医疗事故并不属于死亡原因。因此，证据3上写的“因医疗事故死亡”是一种错误的表达；第二，户口注销证明是传来证据，在没有其他佐证的情况下，不能作为有效证据使用；第三，派出所并非专业的医学鉴定机构，其出具的户口注销证明只能证明曾某的死亡事实，不能证明其死亡原因。第四，曾某的死亡是否与本案事故有关，取决于导致曾某死亡原因与诉争事故之间的因果关系，即使存在医疗事故，也不能因此得出曾某的死亡与本案事故无关，而应对医疗事故和本案事故两者与曾某的死亡之间的因果关系进行判断，存在医疗事故与曾某的死亡与本案事故无关是两回事。从苏育才提供的证据来看，首先，石公（交）认字[2016]第00490号《道路交通事故认定书》关于本次交通事故发生经过的表述，2016年10月25日00时许，苏育才驾驶闽Ｃ×××××小型轿车沿着石狮市北环路。与缪冬阳所驾驶闽Ｃ×××××普通二轮车发生碰撞，造成缪冬阳受伤、曾某受伤，后曾某于2016年11月1日在医院手术期间死亡。可见，本案事故造成曾某受伤经送医院抢救无效死亡的后果，本案事故与曾某的死亡存在着直接的因果关系。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，对本案事实认定如下：苏育才为其名下的闽Ｃ-×××××汽车向平安保险石狮公司投保机动车交通事故责任强制保险，保险期间自2016年3月23日零时起至2017年3月22日24时止，赔偿限额为122000元，包括死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用10000元、财产损失2000元。2016年11月8日，石狮市公安局交通警察大队出具石公（交）认字[2016]第00490号道路交通事故认定书，认定书列明了交通事故时间、地点、当事人、车辆、道路及交通环境、交通事故发生经过、证据及事故形成原因等事项，并认定苏育才违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条规定，负本事故的全部责任。2016年11月15日，苏育才与曾某家属达成交通事故损害赔偿调解书，同日，苏育才依约向曾某家属支付了医疗费、死亡赔偿金、安葬费、精神损失费等共计人民币355000元。因向平安保险石狮公司主张理赔未果，苏育才于2017年5月2日向本院提起诉讼。当事人争议焦点在于，苏育才主张的理赔诉求和金额有无事实和法律依据。苏育才、平安保险石狮公司的意见与诉、辩意见一致。本院认为，苏育才提出交强险和商业第三者险的投保单上的签名非其所签，但并未提供相应证据予以证明，其该项意见依据不足，本院依法不予采信。平安保险石狮公司依约承保了案涉保险合同项下的机动车交通事故责任强制保险、机动车辆保险，苏育才也依约缴纳了相应的保费，原、被告之间的保险合同关系是双方当事人真实意思表示，内容于法无悖，依法应认定合法有效，对双方均有拘束力，当事人需依约行使权利、履行义务。双方在机动车交通事故责任强制保险条款第六条约定“责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。”故苏育才依约在机动车交通事故责任强制保险责任，即最高赔偿金额122000元范围内主张赔付权利具有合同依据，本院依法予以支持。石公（交）认字[2016]第00490号道路交通事故认定书认定，在事故发生后苏育才驾车逃逸，根据双方在机动车辆保险条款第四条“发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：。（八）事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的”约定，保险人平安保险石狮公司无需承担机动车辆保险商业第三者责任保险项下的保险赔付责任，苏育才的该部分诉求不能成立，本院依法不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第二十四条“保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由”规定，平安保险石狮公司未及时核定苏育才的保险理赔请求，导致苏育才保险赔偿金利息损失的实际产生，平安保险石狮公司应承担偿付责任，因此，苏育才关于按中国人民银行同期同类贷款利率计算自起诉之日起至实际付款之日止的利息的诉求，本院依法予以支持。苏育才提出了精神损害抚慰金的诉讼请求，但并无其生命权、健康权、身体权、姓名权、肖像权、名誉权等人格权利遭受非法侵害的事实基础，其并非神损害抚慰金适格的权利请求主体，不符合《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条规定，本院依法不予支持。综上所述，苏育才的诉讼请求可以成立的，本院依法支持，依据不足的，本院予以驳回。依照《中华人民共和国保险法》第六十五条、《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司石狮支公司应于本判决生效之日起三日内支付原告苏育才机动车交通事故责任强制保险项下的保险赔偿金122000元，并按中国人民银行同期同类贷款利率计算自2017年5月2日起至实际付款之日止的利息；二、驳回原告苏育才的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5806元，由原告苏育才负担3066元，由被告中国平安财产保险股份有限公司石狮支公司负担2740元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  李珊珊代理审判员  蒋正伟人民陪审员  吴辉荣二〇一七年十月三十日书 记 员  陈玲玲附：引用法律条文及执行申请提示《中华人民共和国保险法》第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。第五十三条机动车驾驶人发生交通事故后逃逸，该机动车参加强制保险的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿；机动车不明或者该机动车未参加强制保险，需要支付被侵权人人身伤亡的抢救、丧葬等费用的，由道路交通事故社会救助基金垫付。道路交通事故社会救助基金垫付后，其管理机构有权向交通事故责任人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。