福建省长泰县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0625民初20号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长泰县支行，住所地福建省长泰县武安镇人民东路239号，组织机构代码：67653962-0。
负责人陈荔红，行长。
委托代理人庄春珍，女，1967年7月8日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司长泰县支行员工，住福建省长泰县。
被告杨四清，男，1965年1月31日出生，汉族，农民，住福建省长泰县。
被告姚幼珍，女，1967年6月10日出生，汉族，农民，住福建省长泰县。
被告黄庆星，男，1977年9月6日出生，汉族，农民，住福建省长泰县。
被告黄宝真，女，1977年3月10日出生，汉族，农民，住福建省长泰县。
被告黄和才，男，1967年4月1日出生，汉族，农民，住福建省长泰县。
被告蔡海美，女，1969年8月12日出生，汉族，农民，住福建省长泰县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长泰县支行（以下简称邮储长泰支行）与被告杨四清、姚幼珍、黄庆星、黄宝真、黄和才、蔡海美金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月4日立案受理后，依法由审判员吕东波适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加诉讼，被告杨四清、姚幼珍、黄庆星、黄宝真、黄和才、蔡海美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告邮储长泰支行诉称，被告杨四清（配偶姚幼珍）于2014年11月22日与原告签订借款合同，约定原告贷给被告杨四清人民币50000元，期限一年，利息按14.58%计付，采用阶段性还款法，宽限期10个月，前10个月每月偿还贷款利息627.75元，从第11个月起每月偿还贷款本息25456.54元，并由黄和才、蔡海美、黄庆星、黄宝真负联保责任。因被告杨四清、姚幼珍未按约履行义务，从2015年10月22日起逾期，截至起诉日拖欠借款本金44919.02元。经原告催讨，被告至今未履行。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告杨四清、姚幼珍归还借款人民币44919.02元及利息、罚息；2、被告黄和才、蔡海美、黄庆星、黄宝真负连带偿还责任。
被告杨四清、姚幼珍、黄和才、蔡海美、黄庆星、黄宝真未到庭参加诉讼，未作书面答辩，亦未举证。
经审理查明，2014年11月19日，被告杨四清向原告邮储长泰支行提交办理小额贷款申请，被告姚幼珍在申请人配偶栏签名。2014年11月22日，原告邮储长泰支行（合同甲方）与被告杨四清（合同乙方）签订《小额贷款借款合同》一份，约定：1、甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名杨四清、账号621799399000342XXXX；2、贷款金额为人民币50000元，贷款利率为固定利率即年利率14.58%，实际放款日与到期日以借款借据为准；3、贷款用途为购买鱼饲料；4、还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。5、乙方违约。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息等。被告姚幼珍在《小额贷款借款合同》“乙方配偶”栏签名并捺印。当日，被告杨四清出具“中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据”一份，其上载明：借款金额为人民币50000元，借款期限为12月（从2014年11月22日至2015年11月22日）。
2014年11月22日，原告邮储长泰支行作为合同甲方与被告黄庆星、黄宝真、黄和才、蔡海美、杨四清、姚幼珍作为合同乙方（联保小组成员及配偶）签订《小额贷款联保协议书》一份，约定：1、乙方成员自愿成立联保小组；2、自2014年11月22日起至2016年11月22日止，甲方可根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；3、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；4、联保小组成员同意，在本协议约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；5、保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金等；6、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。
2014年11月22日，原告邮储长泰支行向被告杨四清发放贷款人民币50000元。至2015年9月22日，被告杨四清按约付清前十个月利息，此后至借款期限届满被告未再按约足额还款。截至2016年2月24日，被告杨四清尚欠借款本金人民币44919.02元、利息人民币311.44元、罚息人民币2259.14元。
上述事实，有当事人的陈述、原告提交的“中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表”、《小额贷款借款合同》（合同编号：3599965Q114117843122）、“中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据”、《小额贷款联保协议书》（编号：3599965Q214113770222）、“中国邮政储蓄银行个人贷款放款单”、还款流水详情表、个人信贷系统表等在卷佐证，经庭审举证、核实，可以作为认定案件事实的依据。
本院认为，被告杨四清作为借款人、被告姚幼珍作为配偶与原告邮储长泰支行签订的《小额贷款借款合同》（合同编号：3599965Q114117843122）系双方真实意思表示，主体适格，且不违反法律、法规的相关规定，本院予以确认。双方间的金融借款合同关系亦予确认。原告按约履行放款义务后，被告杨四清、姚幼珍应履行按约足额还款义务。至2015年11月22日合同约定借款期限已届满，但被告杨四清、姚幼珍未按约足额还款，已构成违约，其对尚欠借款本金人民币44919.02元，截至2016年2月24日的利息人民币311.44元、罚息人民币2259.14元，以及款项付清之前的利息、罚息负有偿还义务。原告邮储长泰支行与被告杨四清、姚幼珍、黄和才、蔡海美、黄庆星、黄宝真签订的《小额贷款联保协议书》（编号：3599965Q214113770222）系合同双方真实意思表示，亦不违反法律、法规的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告黄和才、黄庆星作为联保小组成员，在协议约定的期限内对任一成员在原告处借款承担连带保证责任。被告姚幼珍、蔡海美、黄宝真作为配偶在联保协议上签名，依协议约定配偶同意联保小组成员而从事的借款及保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。故本案中，被告黄和才、蔡海美、黄庆星、黄宝真对被告杨四清、姚幼珍的尚欠款项承担连带保证责任。六被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨四清、姚幼珍应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长泰县支行借款本金人民币44919.02元及利息、罚息［截至2016年2月24日的利息人民币311.44元、罚息人民币2259.14元，以及自2016年2月25日起，按《小额贷款借款合同》（合同编号：3599965Q114117843122）约定的利率及罚息标准计算至款项付清之日止的利息、罚息］。
二、被告黄和才、蔡海美、黄庆星、黄宝真对上述借款承担连带保证责任。被告黄和才、蔡海美、黄庆星、黄宝真承担连带保证责任后，有权向被告杨四清、姚幼珍追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币923元，依法减半收取为人民币461.50元，由被告杨四清、姚幼珍、黄和才、蔡海美、黄庆星、黄宝真负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。
审判员 吕东波
二〇一六年三月十四日
书记员 吴惠玲
本案适用法条如下：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。