江西省铜鼓县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0926民初871号
原告：中国工商银行股份有限公司铜鼓支行。
负责人：黄勇，行长。
委托诉讼代理人：兰璇，女，中国工商银行股份有限公司铜鼓支行银行卡专管员。
委托诉讼代理人：黎顺明，江西华展律师事务所律师。
被告：王坚，男。
被告：戴向红，女。
原告中国工商银行股份有限公司铜鼓支行（以下简称原告）与被告王坚、戴向红（以下简称两被告）信用卡纠纷一案，本院于2016年11月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人兰璇、黎顺明，被告戴向红到庭参加诉讼，被告王坚经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、两被告立即归还原告信用卡借款本金138，627.16元，利息16，187.87元，滞纳金14，600.75元，合计169，415.78元（利息、滞纳金计算至2016年10月25日），并按合同约定支付利息、滞纳金直至还清之日止；2、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2011年11月3日和2014年10月21日，被告王坚两次向原告申请办理信用卡，我行工作人员严格审查其信用后，先后为其办理了卡号分别为62×××13、62×××06的个人信用卡。被告王坚使用该两张信用卡透支消费，在分期归还了部分款项后拒不归还，原告多次催收未果。被告戴向红系被告王坚配偶，该信用卡透支消费系夫妻共同债务，其应承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，请依法支持原告的诉请。
被告戴向红辩称，2013年8月30日我与被告王坚依法解除了婚姻关系，卡号为62×××13的信用卡虽然是被告王坚在婚姻关系存续期间办理的，但是在离婚后透支的；卡号为62×××06的信用卡是在离婚后被告王坚个人办理的，因此被告王坚与原告形成的债务与我无关，请法院依法驳回原告对我的诉讼请求。
被告王坚未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。
原告为证明自己的诉称事实，提供的证据如下：
（一）原告的营业执照、法人身份证明、法人身份证复印件，证明原告的主体身份适格；（二）两被告身份证复印件及婚姻状况证明，证明两被告主体身份适格，两被告离婚时间为2013年8月30日，被告王坚在夫妻关系存续期间办理了第一张信用卡，在与被告戴向红离婚后办理了第二张信用卡；（三）《工银信用卡申请表》及审批材料，证明被告王坚向原告申请个人信用卡时，原告已告知其信用卡使用及违约利息、滞纳金等相关规定；（四）信用卡交易明细，证明被告王坚的债务是在与被告戴向红离婚后形成的；（五）信用卡催收记录、信用卡短信通知，证明原告多次向被告王坚进行催收，未过诉讼时效；（六）借款本金、利息、滞纳金明细，证明截止到起诉时两张信用卡的欠款情况。
经庭审质证，被告戴向红对证据（一）、（二）、（四）无异议，对证据（三）、（五）、（六）表示不清楚，且与其无关。被告王坚未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。本院经审查认为，原告提交的上述证据来源及形式合法，内容客观、真实，各证据之间能够相互印证，形成完整的证据链，故确认其证据效力，并作为认定案件事实的依据。
被告戴向红为证明自己的辩称事实，提供的证据如下：
（一）《离婚证》、《离婚协议》各1份，证明被告戴向红与被告王坚于2013年8月30日办理了离婚手续，并对债权债务作了处理；（二）尾号6813信用卡的交易明细，证明被告王坚的债务是在与被告戴向红离婚后形成的。
经庭审质证，原告对被告戴向红提交的上述证据均无异议，被告王坚未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。本院经审查认为，被告戴向红提交的上述证据来源及形式合法，内容客观、真实，能够形成完整的证据链，故确认其证据效力，并作为认定案件事实的依据。
被告王坚未提供任何书面证据材料。
本院经审理认定本案事实如下：2011年11月3日，被告王坚向原告申请办理个人公务卡金卡，其向原告出具了《工银行用卡申请表（个人卡）》，并在申请表上签署了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”的意见。《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定了“重要提示……（三）计息规则1.贷记卡……（2）持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（3）持卡人可按照工商银行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。……第四章计息及费用规定……（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额规定还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前归还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。……信用卡收费标准滞纳金……2.牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。……”内容。原告在审核被告王坚个人信用后同意向其发放卡号为62×××13的信用卡，该卡的透支额度为50，000元。被告王坚在取得该卡后进行了刷卡消费，自2014年12月31日起透支消费逾期未按约归还。截止到2017年5月25日，被告王坚尚欠信用卡借款本金43，643.24元，利息12，126.63元，滞纳金10，145.51元。
2014年10月21日，被告王坚按照上述《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定又在原告处办理了一张卡号为62×××06的信用卡，该卡为人民币贷记普卡（商铺分期），透支额度为150，000元。被告王坚在取得该卡后进行了刷卡消费，自2015年2月18日起透支消费逾期未按约归还。截止到2017年5月25日，被告王坚尚欠信用卡借款本金95，204.92元，其中已出账本金为81，319.92元，未出账本金为13，885元（5期×2777元/期）；利息17，752.5元，滞纳金10，455.24元。
另查明，2013年8月30日，被告戴向红与被告王坚在铜鼓县民政局办理了离婚登记手续。《离婚协议书》约定了“……3、债务：男、女双方婚姻关系存续期间无任何共同债务，若男方有任何债务也是在女方不知情且不是用于家庭共同开支的，由男方独自承担偿还责任，女方不承担偿还的责任和义务……”的内容。
本院认为，被告王坚先后两次向原告申请牡丹信用卡，并向原告出具了《工银信用卡申请表》，且承诺保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》的各项规定。原告在审查被告个人信用后向其发放了两张信用卡，双方签署的上述合同系真实意思表示，程序合法，内容也不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人应严格按照合同约定履行各自义务。原告已按约向被告提供了信用卡服务，被告王坚亦应按《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定履行其义务。被告王坚在透支消费两张信用卡后逾期未按约向原告归还该款，已构成违约，应当按照合同约定向原告归还信用卡借款本金，支付借款利息、滞纳金。故原告要求被告王坚归还两张信用卡的借款本金，并支付相应的借款利息、滞纳金的诉讼请求，有事实和法律依据，应予支持。
关于信用卡借款本金的确定。截止到2017年5月25日，被告王坚透支使用卡号为62×××13信用卡的借款本金为43，643.24元，故该卡的借款本金确定为43，643.24元；卡号为62×××06信用卡的借款本金为95，204.92元，其中已出账本金为81，319.92元，未出账本金为13，885元。因该信用卡为分期付款，被告王坚未在约定期限内及时归还信用卡借款违反了信用卡章程的相关规定，已构成根本违约，故原告要求其提前归还未出账部分的借款本金13，885元，于法有据，应予支持，该卡的借款本金确定为95，204.92元。
关于信用卡利息、滞纳金的计算。《中国工商银行牡丹信用卡章程》中对信用卡利息、滞纳金的计算作出了具体规定，故信用卡利息、滞纳金按照合同有关约定予以确定。截至到2017年5月25日，卡号为62×××13信用卡的借款利息为12，126.63元，滞纳金为10，145.51元；卡号为62×××06信用卡的借款利息为17，752.5元，滞纳金为10，455.24元，故上述两张信用卡在2017年5月25日之前的利息、滞纳金按照上述金额予以确定。卡号为62×××13信用卡自2017年5月26日起至该借款清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按照日利率0.5‰计算借款利息，按照月利率5%计算滞纳金（最高不超过500元）；卡号为62×××06信用卡自2017年5月26日起至该借款清偿之日止，应以还款时已到期未归还的借款本金为基数，按照日利率0.5‰计算利息，按照月利率5%计算滞纳金（最高不超过500元）。
关于信用卡借款是否认定为夫妻共同债务，被告戴向红应否承担连带清偿责任的分析。原告及被告戴向红提供的证据均证实了被告王坚的两张信用卡是其在与被告戴向红离婚后透支使用或办理的，为其个人债务，依法不应认定为夫妻共同债务，故被告戴向红不承担上述债务的清偿责任。
因被告王坚未到庭，本案无法调解，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告王坚在本判决生效后三十日内归还原告中国工商银行股份有限公司铜鼓支行卡号为62×××13信用卡借款本金43，643.24元，并支付相应的借款利息及滞纳金［截止2017年5月25日借款利息为12，126.63元，滞纳金为10，145.51元；自2017年5月26日起至借款清偿之日止以尚欠借款本金为基数，按照日利率0.5‰计算借款利息，按照月利率5%计算滞纳金（最高不超过500元）］。
二、由被告王坚在本判决生效后三十日内归还原告中国工商银行股份有限公司铜鼓支行卡号为62×××06信用卡借款本金95，204.92元，并支付相应的借款利息及滞纳金［截止2017年5月25日借款利息为17，752.5元，滞纳金为10，455.24元；自2017年5月26日起至借款清偿之日止，以还款时已到期未归还的借款本金为基数，按照日利率0.5‰计算利息，按照月利率5%计算滞纳金（最高不超过500元）］。
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司铜鼓支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3，688元，公告费800元，合计4，488元，由被告王坚负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉费，款汇至江西省宜春市中级人民法院，账号：14×××48，开户银行：中国农业银行宜春市分行袁州支行。如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 黄 坚
人民陪审员 江 红
人民陪审员 郑 坚
二〇一七年六月八日
书 记 员 彭世海
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。