云南省禄丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云2331民初472号
原告：中国银行股份有限公司禄丰支行。
统一社会信用代码：91532331917651534K。
法定代表人：李希学，系该行行长。
住所：禄丰县金山镇金水路世纪佳源商住区第*幢。
委托诉讼代理人：黄晓玫，系云南精益律师事务所律师，代理权限：特别授权。
委托诉讼代理人：钱平，系银行业务发展部主任，代理权限：特别授权。
被告：李某某，女，汉族，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。
委托诉讼代理人：陈志平，系云南鸿业律师事务所律师，代理权限：特别授权。
被告：禄丰县龙宇房地产开发有限公司。
统一社会信用代码：91532331683658345J。
法定代表人：罗玉仓，系该公司执行董事。
住所：禄丰县金山镇西山路**号。
委托诉讼代理人：ＸＸ兴，系该公司总经理，代理权限：特别授权。
原告中国银行股份有限公司禄丰支行（以下简称“中国银行禄丰支行”）与被告李某某、禄丰县龙宇房地产开发有限公司（以下简称“龙宇公司”）借款合同纠纷一案，本院于2017年3月3日立案后，在审理过程中，被告李某某在提交答辩状期间，提出管辖权异议，经审查，本院于2017年4月26日裁定驳回李某某对本案管辖权提出的异议，后被告李某某不服本院裁定上诉至云南省楚雄彝族自治州中级人民法院，云南省楚雄彝族自治州中级人民法院于2017年8月17日裁定驳回上诉，维持原裁定。后本院依法适用普通程序，2017年9月15日公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司禄丰支行委托诉讼代理人黄晓玫、钱平，被告李某某及其委托诉讼代理人陈志平，被告龙宇公司的委托诉讼代理人ＸＸ兴均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行禄丰支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告李某某归还原告借款本金799813.73元，并支付截止至2017年2月20日止的借款利息（含罚息）28215.59元，本息合计828029.32元；2、请求人民法院判令被告李某某按2012年贷字7号《个人一手商业用房贷款合同》约定支付自2017年2月21日起至借款本息还请之日止的借款利息、逾期罚息和复利；3、请求人民法院判令被告禄丰县龙宇房地产开发有限公司对被告李某某的上述贷款本息（包括利息、罚息和复利）向原告承担连带清偿责任；4、请求人民法院判令被告承担本案的全部诉讼费用及保全费4500元。事实和理由：被告李某某因购买禄丰县龙宇房地产开发有限公司开发的位于禄丰县世纪大街北延长线西侧禄丰龙宇新天地一区商住小区9幢1-4层1号房产而向原告申请贷款，被告购买此房支付的首付款为1576000元。原被告于2012年4月5日签订《个人一手商业用房贷款合同》（合同编号：2012年贷字7号），合同约定被告李某某向原告借款1200000元用于购买禄丰县世纪大街北延长线西侧禄丰龙宇新天地房产，借款期限为10年，即2012年4月5日至2022年4月5日止。合同约定的还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，按实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮10%计算。约逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人指定划款入账户为禄丰县龙宇房地产开发有限公司的账户。同时，贷款合同附件一：个人一手商业用房贷款合同通用条款第三条第1款第2款约定借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。为保障借款合同的全面履行，原被告于《个人一手商业用房贷款合同》约定被告以本合同项下贷款所购房屋禄丰县世纪大街北延长线西侧禄丰龙宇新天地一区商住小区9幢1-4层房产向原告提供抵押担保，由被告禄丰县龙宇房地产有限公司提供阶段性抵押担保，即保证期限自被告李某某办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日止。借款合同签订后，原告于2012年4月5日向被告提供了1200000元借款，按合同约定将贷款支付至合同指定账户，但两被告至今未办妥房产抵押登记手续，尚未取得他项权利证书。自2016年7月起，被告李某某就未再向原告正常归还借款，经原告多次催收未果，被告禄丰县龙宇房地产开发有限公司也拒绝按合同约定履行保证担保责任。至2017年2月20日止被告欠原告借款本金799813.73元，借款利息（含罚息）28215.59元，本息合计828029.32元。综上，被告李某某违反了法律规定和双方合同的约定，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告立即清偿所有借款本息。所以，被告李某某应按照合同约定应立即向原告清偿全部尚欠借款本息，并由被告禄丰县龙宇房地产开发有限公司履行保证担保责任。现原告为维护自己的合法权益，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国民事诉讼法》等的相关规定提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。
被告李某某口头答辩称：1、被告对原告起诉的事实和借款本金没有异议；2、对起诉的罚息不认可，原、被告双方签订的是一份格式合同，被告所归还的每一期的贷款是既含本金又含利息，对于原告所起诉借款利息（含罚息）28215.59元不认可；3、对欠原告的本金按期归还没有异议，但因为经济下行等原因导致被告现在暂时无支付的能力。
被告龙宇公司口头答辩称：我公司作为房地产开发企业，所有的客户只要交了首付我公司就会负责推荐给银行，是否贷款是通过银行审批的，李某某是具有民事行为能力人，对于她的贷款我公司不应该承担连带责任的，但我公司会协助原告督促李某某归还。
当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告提交的贷款推荐保证书，欲证实龙宇公司为该笔贷款担保的事实。经质证李某某对真实性、合法性认可，关联性不认可，认为是原告与龙宇公司之间的事，与李某某无关。经龙宇公司质证认为，推荐保证书只是保证推荐客户信息的真实、可靠，而不是提供贷款担保。本院认为，贷款推荐保证书加盖了龙宇公司的印章，本院将结合原告提交的证据作综合采信；2、原告提交的《中国银行股份有限公司个人一手商业用房贷款合同》（编号：2012年贷字7号），欲证实借款金额、期限、利率、逾期罚息利率、以房产抵押、龙宇公司提供阶段性担保等事实。经李某某质证对真实性、关联性认可，合法性部分认可，部分不认可，认为是格式条款，既约定利息又约定罚息，原告只能主张其一，对于罚息上浮10%过高，请法院予以调整。经龙宇公司质证无异议。本院认为，贷款合同上有借款人李某某的签名及捺印，加盖了贷款人中国银行禄丰支行及保证人龙宇公司的印章，合同当事人对利息、逾期罚息利率的约定，符合相关法律规定，本院予以采信；3、原告提交的逾期未还款查询单，欲证实截止2017年2月20日李某某欠原告借款本金及借款利息（含罚息）的事实。经李某某质证对真实性、合法性、关联性无异议，但对罚息不认可。经龙宇公司质证无异议。本院认为，贷款合同对利息、逾期罚息利率的约定，符合相关法律规定，本院予以采信。
根据原、被告陈述及本院审查确认的证据，本院认定本案的法律事实如下：2012年2月20日，李某某向中国银行禄丰支行出具了贷款申请申报表向中国银行禄丰支行申请商业用房贷款。2012年3月1日，李某某与龙宇公司签订了《商品房购销合同》，约定李某某购买龙宇公司龙宇新天地9幢第1－4层1号房，签订合同当日李某某首付1576000元，剩余1570000元办理银行按揭贷款。2012年3月6日龙宇公司向中国银行禄丰支行出具了贷款推荐保证书，推荐李某某向中国银行禄丰支行申请个人商品房（商业用房）贷款，同日李某某还出具了抵押承诺书。后经中国银行禄丰支行批准同意李某某贷款1200000元。2012年4月5日，李某某（借款人）、中国银行禄丰支行（贷款人）、龙宇公司（保证人、开发商）签订了《中国银行股份有限公司个人一手商业用房贷款合同》（编号：2012年贷字7号）约定，本合同项下贷款金额为：人民币（大写）壹佰贰拾万元，（小写）￥1200000元；贷款期限为10年，自2012年4月5日至2022年4月5日止；贷款用途为支付借款人购买坐落于禄丰县城世纪大街北延长线西侧的房屋的购房款，购房合同号为297；贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%。计息按贷款人适用的计算方式计算利息，按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买商业用房的开发商专用账户（账户名称：禄丰县龙宇房地产开发有限公司，账号为：134019873178、137219873261）；本合同项下的贷款按月等额本息还款方式偿还；担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”）向贷款人提供抵押担保，抵押物详细情况见《抵押物清单》，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证；附件经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：个人一手商业用房贷款合同通用条款（双方确认：各方当事人在本合同上的签字或盖章即视为对本通用条款的确认，无需另行在本通用条款上签字或盖章）。附件二：抵押物清单；借款人未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下的违约事件，出现违约事件贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；开发商保证，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任；抵押物清单载明抵押人姓名李某某，抵押物名称李某某商业用房一套，抵押物坐落禄丰县城世纪大街北延长线西侧评估值或原值3140000元，本抵押物清单是《中国银行股份有限公司个人一手商业用房贷款合同》（编号：2012年贷字7号）的附件，是其不可分割的组成部分。合同同时还约定了提前还款、争议解决等。合同签订当日，原告按约定从本行分两笔（一笔1080000元、一笔120000元）划款1200000元借款进入被告李某某指定的收款人名称为禄丰县龙宇房地产开发有限公司在中国银行禄丰支行134019873178及137219873261账户内完成合同义务。李某某在借款借据借款人处签名及捺印。在合同履行过程中，被告李某某以按月等额本息还款的方式归还了原告自借款之日起至2016年6月5日前应归还的本金及利息。从2016年6月6日至今被告未归还原告本金为799813.73元，未归还从2016年6月6日起至2017年2月20日止的利息及罚息为28215.59元。另查明，贷款合同约定的抵押房屋至今未办理抵押登记手续，未办理他项权利证书。
本院认为，原告中国银行禄丰支行（贷款人）与被告李某某（借款人）、龙宇公司（保证人）签订的《中国银行股份有限公司个人一手商业用房贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，不损害他人利益，为有效合同，受法律保护，对各方当事人具有约束力，各方应按合同约定全面履行各自义务。现原告要求被告李某某归还借款本金799813.73元的主张，本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，借款人按约定方式返还借款并支付利息的合同，借款合同附件二明确约定借款人未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下的违约事件，出现违约事件贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，现审理查明被告李某某从2016年6月6日起未按期归还贷款本息，按约定贷款人原告有权宣布贷款本息全部提前到期，原告有权要求被告李某某归还剩余的借款本金，故原告要求被告李某某归还借款本金799813.73元的主张，本院予以支持；原告要求被告李某某支付截止至2017年2月20日止的借款利息（含罚息）28215.59元的主张，本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手商业用房贷款合同》第三条对利息、罚息的计算方式有明确约定，该约定不违反法律的规定，庭审中被告李某某认为贷款合同为原告提供的格式合同，罚息过高要求法院进行调整的辩解主张无事实和法律依据，故原告要求被告李某某支付截止至2017年2月20日止的借款利息（含罚息）28215.59元的主张，本院予以支持；原告要求被告李某某按约定支付自2017年2月21日起至借款本息还请之日止的借款利息、逾期罚息和复利的主张，本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手商业用房贷款合同》对利息、罚息的计算方式有明确约定，但对逾期归还本息支付复利并无约定，故对原告要求被告李某某支付复利的主张本院不予支持，本院支持由被告李某某按贷款合同约定支付原告自2017年2月21日起至借款本息还清之日止的借款利息、逾期罚息的主张；原告要求被告龙宇房公司对被告李某某的贷款本息（包括利息、罚息和复利）向原告承担连带清偿责任的主张，本院认为，庭审中龙宇公司认为李某某贷款所购的房屋未办理产权证的原因是因为国家政策对办理产权证调整，近期可以办理，其公司为房地产开发商不应该承担连带责任。但原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手商业用房贷款合同》明确约定被告龙宇公司承担为被告李某某提供阶段性连带责任保证，合同附件二载明保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，审理查明本案李某某贷款所购的房屋至今未办理抵押登记手续及他项权利证书，对龙宇公司的辩解主张本院不予支持，故原告要求龙宇公司对被告李某某的贷款本息（包括利息、罚息）承担连带清偿责任的主张本院予以支持，对原告要求龙宇公司对被告李某某的贷款复利承担连带清偿责任的主张，本院不予支持，理由同前面所述。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：
一、由被告李某某归还原告中国银行股份有限公司禄丰支行借款本金799813.73元。
二、由被告李某某支付原告中国银行股份有限公司禄丰支行自2016年6月6日起至2017年2月20日止的逾期利息（含罚息）28215.59元。
三、由被告李某某按《中国银行股份有限公司个人一手商业用房贷款合同》（编号：2012年贷字7号）约定的利息及逾期贷款罚息利率（以未归还的本金799813.73元为基数）支付原告中国银行股份有限公司禄丰支行自2017年2月21日起至全部借款本息还清之日止利息及逾期利息。
四、被告禄丰县龙宇房地产开发有限公司对被告李某某上述一、二、三应付款项承担连带清偿责任。
五、驳回原告中国银行股份有限公司禄丰支行的其他诉讼请求。
案件受理费12080元，保全费4520元，合计16600元，由被告李某某负担（因原告已预交，现由被告李某某在支付上述款项时一并支付给原告）。
上述给付义务，限本判决生效之日起十五日内履行完毕。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限满后二年内向本院申请强制执行。
审判长 李 玲 红
审判员 王丽丽人民陪审员游天华
二〇一七年九月二十九日
书记员 侯 绍 玉