湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0105民初1562号原告：中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段456号。负责人：陈志峰，行长。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。被告：黄乐平，男，1966年9月18日出生，汉族，住湖南省冷水江市。被告：齐红霞，女，1972年8月23日出生，汉族，住湖南省冷水江市。被告：湖南盛基置业有限公司，住所地湖南省长沙市望城县星城镇普瑞大道二段278号恒大名都综合楼一楼。法定代表人：赖立新。委托诉讼代理人：赵军,男，1970年12月28日出生，汉族，住湖南省湘潭市雨湖区，湖南盛基置业有限公司员工。委托诉讼代理人：梁昭,男，1986年11月6日，汉族，住湖南省长沙市开福区，湖南盛基置业有限公司员工。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告黄乐平、齐红霞、湖南盛基置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月23日立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托诉讼代理人厉平春、被告湖南盛基置业有限公司的委托诉讼代理人梁昭到庭参加了诉讼，被告黄乐平、齐红霞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行向本院提出诉讼请求：1、立即解除原告与被告黄乐平签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告黄乐平立即偿还原告未到期借款本金340628.57元，逾期本金8912.30元，逾期利息5519.24元，罚息149.07元，本息合计355209.18元（利息及罚息暂计至2017年3月20日止，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）;3、被告黄乐平承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费17760元；4、原告对被告黄乐平、齐红霞提供抵押的位于湖南省长沙市望城区星城镇xxxx栋xx号房的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告齐红霞在上述借款本息及实现债权所支付的费用范围内承担共同偿还责任；6、被告湖南盛基置业有限公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；7、三被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2014年7月28日，原告与被告黄乐平、湖南盛基置业有限公司签订了《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》，合同约定：原告向被告黄乐平发放贷款42万元，贷款期限120个月，还款方式采取等额本息还款法。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权计收罚息，宣布未到期的借款本金全部提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括但不限于案件受理费、申请费，律师费用等）。被告湖南盛基置业有限公司自愿为被告黄乐平的上述贷款提供连带责任保证担保，借款合同对保证担保的方式、范围、期限均进行了明确约定。另外，被告齐红霞与被告黄乐平系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，被告齐红霞应对被告黄乐平所负的上述债务承担共同清偿责任。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款42万元给被告黄乐平，被告黄乐平、齐红霞提供位于湖南省长沙市望城区星城镇xxxx栋xxx号房的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告黄乐平未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2017年3月20日，已连续拖欠原告贷款本息共计3期。被告湖南盛基置业有限公司辩称，被告湖南盛基置业有限公司已经承担了连带保证责任。被告黄乐平未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。被告齐红霞未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。原告针对其诉讼请求依法提交了证据，本院经庭审后对以下证据予以确认并在卷佐证：《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》、中国银行借款借据、银行对账单、欠款证明、《委托代理合同》、律师费发票、庭审笔录等证据在卷佐证。经审理查明，2014年7月28日，原告与被告黄乐平、湖南盛基置业有限公司签订了《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》，合同约定：被告黄乐平向原告借款42万元用于购房；借款期限为120个月；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为7.09583‰（其中：基准利率5.45833‰，利率浮动为上浮30%。合同利率约定日期至贷款发放日（含贷款发放日）期间，如遇中国人民银行调整贷款利率，合同利率按调整后的基准利率和利率浮动比执行。双方能确定贷款利率按一年调整的方式调整。双方商定，自贷款发放次月起，被告黄乐平于公历每月10日，按期归还贷款本息，被告黄乐平自愿选择等额本息还款法归还贷款本息。若被告黄乐平未按约定时间（或期限）还款，就逾期部分，原告有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息，逾期贷款罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行。被告黄乐平出现未按期归还贷款本息时，原告有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期；订立、执行本合同所需有关费用，包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、拍卖费、执行费等）及因被告黄乐平违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用，由被告黄乐平负责支付。被告黄乐平自愿将所有的位于湖南省长沙市望城区星城镇xxxx栋xxx号房的房屋为贷款提供抵押担保。上述合同签订后，原告按合同约定向被告黄乐平发放了42万元贷款，被告黄乐平在借款后未按合同约定按时还款，截至2017年3月20日，被告黄乐平拖欠原告未到期借款本金340628.57元，逾期本金8912.30元，逾期利息5519.24元，罚息149.07元。本案诉讼过程中，被告湖南盛基置业有限公司向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还了部分贷款本息。截至2017年5月4日，被告黄乐平尚拖欠原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行未到期借款本金337626.21元，逾期本金3047.47元，逾期利息1808.17元，罚息31.09元。另查明，原告与被告黄乐平就被告黄乐平提供的抵押物即位于湖南省长沙市望城区星城镇xxxx栋xxx号房的房产未办理抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费。本院认为，一、原告与被告黄乐平、湖南盛基置业有限公司签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告黄乐平，被告黄乐平未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告黄乐平归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告黄乐平在合同解除后应将未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告黄乐平违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告黄乐平违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》中已约定由被告黄乐平承担，故本院对原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行要求被告黄乐平按借款本息标的额的5%向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行承担实现债权的费用17760元的诉请予以支持；三、因被告黄乐平提供抵押的位于湖南省长沙市望城区星城镇xxxx栋xxx号房的房产未办理抵押登记手续，抵押行为未设立。故原告对抵押房屋在被告黄乐平应归还的贷款本息及原告实现债权费用范围内不享有优先受偿权；四、被告齐红霞与被告黄乐平系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，根据婚姻法的相关规定，应认定为夫妻共同债务，故本院对原告要求被告齐红霞承担共同偿还责任的诉请予以支持；五、原告与被告湖南盛基置业有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的担保内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。故法院对原告要求被告湖南盛基置业有限公司在上述借款本息及实现债权费用的诉请予以支持；六、被告黄乐平未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告黄乐平、湖南盛基置业有限公司签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》；二、被告黄乐平、齐红霞在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还借款本金340673.68元，利息1808.17元，罚息31.09元,并支付到实际归还之日止的利息及罚息（该数据暂计至2017年5月4日，2017年05月5日至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》约定计算）；三、被告黄乐平、齐红霞在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的费用17760元；四、被告湖南盛基置业有限公司在本判决所确定的上述金钱给付义务范围内对原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行承担连带清偿责任。被告湖南盛基置业有限公司承担上述清偿责任后，有权向被告黄乐平、齐红霞追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6894元，因适用简易程序减半收取3447元，由被告黄乐平、齐红霞、湖南盛基置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  徐 琳二〇一七年五月十日代理书记员  彭小波附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院