广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第3928号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区华穗路5号，组织机构代码89047300-1。
负责人：王耀球，行长。
委托代理人：王玲，广东厚诚律师事务所律师。
委托代理人：周秋燕，广东厚诚律师事务所律师。
被告：王玉波，男，1963年5月7日出生，汉族，住广州市花都区。
被告：许红伟，男，1975年3月21日出生，汉族，住广州市天河区。
被告：卢晓红，女，1974年2月16日出生，汉族，住广州市天河区。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告王玉波、许红伟、卢晓红借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司的委托代理人周秋燕到庭参加了诉讼，被告王玉波、许红伟、卢晓红经本院依法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2013年9月22日，原告与三被告签订《个人授信及担保协议》，约定：1、原告同意向被告王玉波、许红伟提供总额为450万元的可循环授信额度；2、授信期间为120个月，从2013年9月22日起至2023年9月22日止；3、被告许红伟、卢晓红将其所有的位于天河××××房的房产抵押（下称“涉案房产”）给原告为本协议项下贷款提供担保。2013年9月25日，原告与被告卢晓红为涉案房产办理了抵押登记。2013年9月22日，原告与被告王玉波、许红伟就《个人授信及担保协议》项下贷款签订了《个人贷款借款合同》，约定：被告王玉波、许红伟向原告贷款450万元用于经营，贷款期限为12个月，从2013年9月22日至2014年9月22日止；本合同的执行利率为国家公布的贷款基准利率为基础上浮35%。上述合同签订后，原告已按照约定于2013年9月25日向被告王玉波、许红伟发放了贷款450万元。该笔贷款已于2014年9月25日到期，但被告王玉波、许红伟至今仍未能还清贷款本息。综上所述，鉴于被告王玉波、许红伟的贷款已到期但至今仍拖欠不还，为保护原告的利益，现起诉请求判令：一、被告王玉波、许红伟共同向原告清偿所欠借款人民币本金4285972.05元及利息、罚息、复息（截止至2016年9月8日利息35435.01元、罚息1041972.34元、复息8581.32元；从2016年9月9日起至还清贷款本息之日止，罚息、复利均按合同约定的年利率8.1%上浮50%计算）；二、被告卢晓红对上债务承担共同清偿责任；三、依法处分被告许红伟、卢晓红提供的位于天河××××房的抵押物，原告对上述抵押享有优先受偿权。
被告王玉波未答辩。
被告许红伟未答辩。
被告卢晓红未答辩。
经审理查明：2013年9月22日，原告招商银行股份有限公司广州分行（授信人）与被告王玉波（授信申请人）、许红伟（授信申请人）、卢晓红（抵押人）签订《个人授信及担保协议》一份，约定：经被告王玉波、许红伟向原告申请，原告同意向被告王玉波、许红伟提供总额为450万元整的授信额度；该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120月，即从2013年9月22日起到2023年9月22日止；被告王玉波、许红伟未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告许红伟、被告卢晓红愿意以其所有的位于天河××××房的房产的全部权益抵押给原告，作为偿还协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；在授信期间届满或各具体合同到期日时，授信协议项下原告向被告王玉波、许红伟提供的贷款或其他授信如仍有未清偿本息或有关费用时，由被告卢晓红以抵押物在协议约定的抵押担保范围内承担担保责任；抵押担保的范围为原告根据协议向被告王玉波、许红伟提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）；在被告王玉波、许红伟不能按期归还协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由被告王玉波、许红伟全数负担；被告王玉波、许红伟未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件；发生违约事件时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；原告可直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的方式对抵押物进行处理，对处理抵押物所得价款，原告有权优先受偿，不足部分，原告另行追索。
2013年9月22日，原告与被告王玉波、许红伟签订《个人贷款借款合同》，约定：贷款金额为450万元整，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为12个月，即从2013年9月22日起到2014年9月22日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮35%，即为年利率8.1%；实际执行利率以借款借据为准；利率调整方式为不变；被告王玉波、许红伟未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告王玉波、许红伟不能按期归还协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由被告王玉波、许红伟全数负担；被告王玉波、许红伟连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件；原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。
2013年9月25日，原告与被告卢晓红就位于天河××××房的房产于广州市国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。
2013年9月25日，原告向被告王玉波、许红伟发放贷款450万元整，并出具《个人贷款借款借据》一份，载明：借款金额为450万元整，借款日期自2013年9月25日起至2014年9月25日止，贷款执行年利率为8.1%。被告王玉波、被告许红伟取得原告贷款后，未能按照合同约定还本付息。截至2016年9月8日，被告王玉波、许红伟尚欠原告借款本金4285972.05元，利息35435.01元，罚息1041972.34元，复息8581.32元。
另查明，被告许红伟与被告卢晓红于2004年10月15日登记结婚。
本院认为：原告招商银行股份有限公司广州分行与被告王玉波、许红伟、卢晓红签订的《个人授信及担保协议》、原告与被告王玉波、许红伟签订的《个人贷款借款合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定。故原告与被告王玉波、许红伟、卢晓红之间的借款合同、抵押关系成立、有效，双方均应依约履行。
合同签订后，原告已依约向被告王玉波、许红伟发放贷款450万元，被告王玉波、许红伟取得贷款后，未依约履行还款义务，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任。截至2016年9月8日，被告王玉波、许红伟尚欠原告借款本金4285972.05元，利息35435.01元，罚息1041972.34元，复息8581.32元。故原告要求被告王玉波、许红伟偿还贷款本息有理，本院依法予以支持。
有关原告要求行使优先受偿权的问题。被告卢晓红将其所有的位于天河××××房的房产作为涉案借款的抵押物，并办理了抵押权登记，原告依法成为抵押权人，故原告要求对上述抵押房产享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。
关于原告要求被告卢晓红承担共同清偿责任的问题。涉案借款发生于被告许红伟、卢晓红的婚姻关系存续期间，现原告主张被告卢晓红承担共同清偿责任有理，本院依法予以支持。
被告王玉波、许红伟、卢晓红经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院视为其放弃抗辩权利，并依法作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王玉波、许红伟、卢晓红于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金4285972.05元及利息、罚息、复息（截至2016年9月8日，利息35435.01元，罚息1041972.34元，复息8581.32元；自2015年9月9日起至清偿之日止，罚息、复利均按年利率8.1%上浮50计付%）；
二、原告招商银行股份有限公司广州分行对被告卢晓红所有的位于天河区×××房的房产以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费45340元，财产保全费5000元、公告费500元，由被告王玉波、许红伟、卢晓红负担（公告费原告已预交有关单位，三被告于本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 陈轩宇
人民陪审员 杨巧云
人民陪审员 许蔚琳
二〇一六年十二月十五日
书 记 员 张美婷
何佳敏