湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0105民初3374号原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行，住所地湖南省长沙市开福区。负责人司马莉，行长。委托代理人厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。被告凤鸣，男，19XX年X月28日出生，汉族，住湖南省益阳市资阳区。被告黄敏，女，19XX年X月3日出生，汉族，住湖南省安化县冷市镇。被告湖南旺福投资有限公司，住所地长沙市天心区。法定代表人倪世斌，总经理。委托代理人杨益明，该公司职员。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告凤鸣、黄敏、湖南旺福投资有限公司（以下简称旺福投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月1日立案后，依法组成由审判员毛江晔担任审判长，人民陪审员张勤、潘月华参加的合议庭，对本案公开开庭进行了审理，代理书记员朱银担任庭审记录。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托代理人厉平春，被告旺福投资公司的委托代理人杨益明到庭参加了诉讼，被告凤鸣、黄敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行诉称，2013年5月27日，原告与被告凤鸣、旺福投资公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告凤鸣发放贷款41万元，贷款期限240个月；被告凤鸣应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若被告凤鸣未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，原告有权按中国人民银行有关规定计收罚息，宣布贷款提前到期，且原告有权行使法律规定的其他必要措施；被告凤鸣在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使原告决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、实现债权的费用、评估费、拍卖费在内一切费用均由被告凤鸣承担；被告旺福投资公司作为保证人，自愿为上述借款本息及原告实现债权的费用承担连带保证责任；被告黄敏与被告凤鸣系夫妻关系，被告黄敏应对上述借款本息及原告实现债权的费用承担共同清偿责任。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款41万元给被告凤鸣，被告凤鸣提供位于长沙市暮云镇XXX路幸福庄园福园X栋XXX号房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告凤鸣未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2016年6月21日，已连续拖欠原告贷款本息共计5803.91元。为维护原告的合法权益，故诉至法院请求依法判令：1、立即解除原告与凤鸣签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告凤鸣立即偿还原告未到期借款本金348500.12元，逾期本金3416.66元，利息2352.52元，罚息34.73元，本息合计354304.03元（利息暂计至2016年6月21日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告凤鸣承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的实现债权的费用17715元；4、原告对被告凤鸣提供抵押位于暮云镇XXX路幸福庄园福园X栋XXX号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告黄敏在上述借款本息及原告为实现债权的费用范围内承担共同清偿责任；6、被告旺福投资公司在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带保证责任；7、三被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告凤鸣未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。被告黄敏未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。被告湖南旺福投资有限公司辩称，被告旺福投资公司到目前为止，对被告凤鸣贷款购买的房屋未办理房屋抵押登记和房屋产权证，愿意承担连带保证责任。原告已从被告旺福投资公司的保证金账户上划扣了4万余元，希望法院早日判决。对于原告主张的律师费认为过高，请求法院核减。经审理查明，2013年5月27日，原告与被告凤鸣、旺福投资公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，被告凤鸣向原告借款41万元用于购房；借款期限为240个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从原告实际放款日起每12个月重新定价一次；还款方式为按月等额本金还款法，还款日为每月的10日；若被告凤鸣未按约定期限还款，就逾期部分，原告从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告凤鸣以本合同项下贷款所购房屋（位于暮云镇XXX路幸福庄园福园X栋XXX号房屋）提供抵押，担保范围为本合同项下被告凤鸣全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权的费用（包括但不限于实现债权的费用、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因被告凤鸣违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；被告凤鸣出现未按期归还贷款本息时即构成违约，原告有权宣布贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求被告凤鸣赔偿因其违约而给原告造成的损失、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权、要求保证人承担保证责任；因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由被告凤鸣承担:实现债权的费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等；被告旺福投资公司提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本保证项下的任何权利及其行使；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，被告旺福投资公司对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。被告黄敏在附件二《抵押物清单》抵押物共有人确认中予以确认签名并捺印手印：本人黄敏系上述抵押物清单所列抵押物的共有人，本人在此同意以该抵押物为《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下贷款向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。上述合同签订后，原告按合同约定向被告凤鸣发放了41万元贷款，被告凤鸣在借款后未按合同约定按时还款，截至2016年6月21日，被告凤鸣拖欠原告逾期借款本金3416.66元，利息2352.52元，罚息34.73元，未到期借款本金348500.12元，合计354304.03元。被告凤鸣与被告黄敏系夫妻关系，双方于2004年8月18日登记结婚。另查明，原告与被告凤鸣就被告凤鸣提供的抵押物即位于暮云镇XXX路幸福庄园福园X栋XXX号房屋在长沙市房屋产权管理局办理了商品房预告抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费。本案在诉讼过程中，被告凤鸣未向原告偿还借款本息，原告从被告旺福投资公司提供的保证金账户中划扣被告凤鸣拖欠的借款本息。根据原告提交的对账单，截止2016年11月22日，被告凤鸣仍连续拖欠原告借款本息2期，拖欠原告借款本金3416.66元，利息2797.26元，罚息35.08元，未到期借款本金339958.47元，合计346207.47元。上述事实有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、中国银行借款借据、《结婚证》、《委托代理合同》、律师费票据、银行对账单（两份）、长沙市商品房户室信息表、庭审笔录以及当事人的陈述等证据在卷佐证。本院认为，一、原告与被告凤鸣签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告凤鸣，被告凤鸣未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告凤鸣归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告凤鸣在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告。因被告凤鸣在诉讼过程中由被告旺福投资公司代为偿还了部分贷款本息，故被告凤鸣只应向原告偿还截止2016年11月22日的逾期借款本金3416.66元，利息2797.26元，利息35.08元，未到期借款本金339958.47元，合计346207.47元。二、因被告凤鸣违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告凤鸣违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中已约定由被告凤鸣承担，故原告要求被告凤鸣承担律师费的诉请符合合同约定，本院予以支持。但该费用计算标准应参照《湖南省律师收费标准》中民事案件律师收费标准，结合本案争议标的额（被告凤鸣应向原告偿还借款本息共计354304.03元），在规定的比例幅度内分段累计收费，确定律师费为：1万元以下为1000元，1万元-10万元（含10万元）不超过5%为5000元，10万元-50万元（含50万元）不超过4%为7329元，共计13329元。三、因涉案房屋抵押系预告登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告主张的对涉案房屋享有优先受偿权的主张，本院不予支持。四、被告凤鸣与被告黄敏系夫妻关系，上述借款本息发生在双方夫妻关系存续期间，故被告黄敏应与被告凤鸣对上述借款本息及实现债权费用范围内承担共同清偿责任。五、被告旺福投资公司自愿为被告凤鸣所欠原告的债务承担阶段性连带责任保证，且被告凤鸣贷款所购房屋至今未办理他项权证，故本院对原告要求被告旺福投资公司在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。被告旺福投资公司对其已承担的垫付责任，以及承担上述清偿责任后，有权向被告凤鸣、黄敏追偿。六、凤鸣、黄敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告凤鸣签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借款关系，未到期的贷款本金提前到期；二、被告凤鸣、黄敏在本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还借款本金343375.13元，并支付到本判决确定支付之日止的利息及罚息（截至2016年11月22日的利息为2797.26元、罚息为35.08元，2016年11月23日至本判决确定支付之日的利息、罚息比照双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算）；三、被告凤鸣、黄敏在本判决生效之日起十日内共同向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的费用13329元；四、被告湖南旺福投资有限公司在本判决确定的第二、三项金钱给付义务范围内对原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行承担连带清偿责任。被告湖南旺福投资有限公司承担上述清偿责任后，有权向被告凤鸣、黄敏追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6880元，公告费300元，合计7180元，由被告凤鸣、黄敏、湖南旺福投资有限公司共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  毛江晔人民陪审员  潘月华人民陪审员  张 勤二〇一六年十二月二十七日代理书记员  朱 银附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。