海口市龙华区人民法院民事判决书（2015）龙民二初字第1896号原告中国银行股份有限公司海南省分行，住所地海口市大同路**。负责人常冰雁，行长。委托代理人，赵飞，该行职员。委托代理人，陈育红，该行职员。被告石娜，女，1980年10月16日出生，汉族。被告祁伟，男，1979年8月28日出生，汉族，住内蒙古巴彦淖尓市。被告海南那甲旅业开发有限公司，住所地，住所地海口市滨海大道**琼泰大厦**iv>法定代表人李思廉，董事长。委托代理人符德全，该司职员。委托代理人胡小慧，该司职员。原告中国银行股份有限公司海南省分行与被告石娜、祁伟、海南那甲旅业开发有限公司（以下简称那甲公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈育红和赵飞、被告那甲公司委托代理人符德全和胡小慧到庭参加诉讼，被告石娜、祁伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，被告石娜因向被告那甲公司购买位于海口市秀英区长流那甲山富力盈溪谷情景洋房67-68栋(C2型)（幢）67栋（单元）二-2-01房屋，于2011年9月向原告申请借款101万元，期限300个月，用于支付购房余款。2011年12月15日，原告和被告共同签订了《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》（合同编号：2011年消房字0**）。合同签订后，原告于2011年12月23日根据借款人指示将101万元借款支付给了海南那甲旅业开发有限公司。该笔借款以所购房屋作为抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。被告祁伟于2011年9月14日出具《个人消费贷款声明函》，声明同意以被告石娜名义共同向原告申请贷款，并作为共同借款人承担连带责任，直至所贷款项全部清偿及全部义务履行完毕。被告那甲公司在2011年12月15日签订的《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》（合同编号：2011年年消房字0**中作为保证人，为被告石娜的贷款债务提供阶段性连带责任保证，担保期限从原告与被告石娜签订的借款合同生效之日起至被告石娜所购房屋办妥他项权利证止。因此，那甲公司对被告石娜的上述债务承担连带清偿责任。在原告依照合同履行贷款义务后，被告石娜和被告祁伟却没有履行还款义务，那甲公司已为被告石娜代偿贷款本息合计55550.79元（其中本金为13638.53元，利息包含罚息为41912.26元）。截止2015年11月22日上述贷款仍欠本金人民币945302.05元，利息包含罚息为10225.18元。按照原被告己签订的《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》约定，借款人未按期偿还贷款本息构成违约，原告有权宣布全部贷款提前到期，解除合同，并要求借款人偿还全部借款本息。鉴于被告的行为已构成违约，严重侵犯了原告合法权益，原告向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告和被告于2011年12月15日签订的《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》（合同编号：2011年消年消房字0**2、被告一、被告二偿还原告借款本金945302.05元及至本金还清之日止的利息（暂截止2015年11月22日利息包含罚息为人民币10225.18元）。3、被告三对上述欠款本息承担连带清偿责任。4、原告对贷款抵押财产享有优先受偿权。5、本案诉讼费用由被告承担。被告石娜、祁伟未作答辩。被告那甲公司辩称，一、那甲公司不是合同的当事人。二、在原告提交的起诉状中，已经明确提出了2011年12月23日，被告石娜以所购买的房屋作担保，并办理了抵押登记。三、那甲公司保证期限已过期，原告不应向那甲公司主张权利。四、那甲公司在2015年4月13日也协助原告向被告石娜发送律师函，催促其履行原告的还款义务。综上，那甲公司不应承担连带还款责任。经审理查明，2011年7月29日，被告石娜、祁伟出具《委托书》，委托案外人王某代理签订购买位于海口市××区号富力盈溪谷情景洋房67-68栋(C2型)（幢）67栋（单元）二（层）2-01房屋的《房屋买卖合同》、办理该房屋的抵押贷款、抵押登记、领取房屋钥匙等一切与该房屋相关的事项。王某在办理上述事项过程中在相关文件上的签字，石娜、祁伟均予以认可，并承担由此产生的民事责任。同日，内蒙古自治区内蒙古自治区内蒙古自治区内蒙古自治区巴彦淖尔市国正公证处对上述委托书进行了公证，并作出（2011）巴国证字第1637号《公证书》。被告石娜与祁伟系夫妻关系，双方于2007年1月11日登记结婚。2011年9月14日，祁伟向原告出具一份《个人消费贷款声明函》，主要内容为：祁伟与石娜作为富力盈溪谷第67栋2-201房屋的共同产权人，经与石娜商定，以石娜的名义申请住房贷款，因此所产的一切权利义务均由祁伟和石娜共同享受和承担。2011年9月13日，被告石娜与那甲公司签订《海口市商品房买卖合同》，约定被告石娜购买那甲公司开发建设的海口市秀英区长流那甲山富力盈溪谷情景洋房67-68栋(C2型)（幢）67栋（单元）二层(层)2-01房屋，付款方式为银行按揭。2011年12月5日，借款人石娜与贷款人原告、保证人（开发商）那甲公司签订《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》（合同编号：2011年消房年消房字0**定：被告石娜向原告贷款1010000元，贷款期限为300个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途仅限于借款人石娜支付其购买海口市秀英区长流那甲山富力盈溪谷情景洋房67-68栋(C2型)（幢）67栋（单元）二层(层)2-01房屋；合同第十四条约定经贷款人与借款人约定，贷款利率按浮动利率方式执行；借款人以本合同项下贷款所购买房屋向贷款人提供抵押担保；借款人采用等额本息还款方式还款，借款人每期还本息金额为7399.87元；借款人如果未按期归还贷款本息即构成违约，出现违约事件时，贷款人有权终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的债务，保证人仍应承担相应的违约或/及保证责任。该《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》中借款人石娜是由王某代为签名。合同签订后，原告按被告石娜的要求将贷款1010000元汇入那甲公司的账户。自2015年10月23日起至原告提起诉讼，被告石娜共逾期两期未向原告偿还贷款本息。另查明，2011年12月15日，原告与被告石娜、祁伟、那甲公司就抵押的海口市秀英区长流那甲山富力盈溪谷情景洋房67-68栋(C2型)（幢）67栋（单元）二层(层)2-01房屋在房屋管理部门办理了期房抵押登记，权利人为原告，抵押人为被告石娜、祁伟。2012年11月27日，上述抵押房产办理了所有权证，产权证号：HK364631，产权人为那甲公司，房屋状态为已预购预告、已按揭预告。再查明，2015年7月13日，那甲公司委托海南颖川律师事务所向被告石娜发出《律师函》，主要内容为那甲公司要求被告石娜尽快偿还拖欠银行的贷款及协商赔偿那甲公司代为偿还的相应款项。以上事实有（2011）巴国证字第1637号《公证书》、《个人消费贷款声明函》、《结婚证》、《海口市商品房买卖合同》、《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》（合同编号：2011年消房字年消房字0**款借据》、《贷款用款凭证》、《期房抵押申请备案登记表》、《贷款已还款明细清单》、《海口市房产登记信息查询情况说明》、《律师函》以及当事人当庭陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，原告与被告石娜、那甲公司签订的《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约发放了贷款，已履行了义务，但被告石娜未按期还本付息，已构成根本违约。原告请求解除合同，并要求被告石娜偿还本息有事实和法律依据，本院予以支持。被告祁伟与石娜系夫妻关系，并向原告出具《个人消费贷款声明函》，承诺对石娜向原告的借款承担共同责任，故原告主张被告祁伟共同偿还债务，于法有据，本院予以支持。被告石娜以所购买的海口市秀英区长流那甲山富力盈溪谷情景洋房67-68栋(C2型)（幢）67栋（单元）二层(层)2-01房屋作为抵押担保，并办理了期房抵押登记，故原告主张对抵押的房产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》中约定，那甲公司提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日。该项条款约定的目的是确保原告享有对抵押担保的房产取得优先受偿的权利，经查明，抵押的房产已办理期房抵押登记，原告对该房产享有了优先受偿权，因此那甲公司的保证期间已届满。原告主张那甲公司承担连带清偿责任没有事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司海南省分行与被告石娜、海南那甲旅业开发有限公司于2011年12月15日签订《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》（合同编号：2011年消房字0年消房字0**iv>二、限被告石娜、祁伟于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司海南省分行偿还借款本金945302.05元及截止2015年11月22日的利息、罚息10225.18元；三、限被告石娜、祁伟于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司海南省分行偿还2015年11月23日起至债务付清之日止的利息[利息计算方式按《中国银行股份有限公司海南省分行个人房屋贷款合同》（合同编号：2011年消房字08年消房字0**;四、原告中国银行股份有限公司海南省分行对抵押财产即位于海口市秀英区长流那甲山富力盈溪谷情景洋房67-68栋(C2型)（幢）67栋（单元）二层(层)2-01房(产权证号：HK3646**)享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司海南省分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13355元、诉讼保全费5000元，由被告石娜、祁伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。审 判 长 林宏业人民陪审员 林 录人民陪审员 邢益长 二〇一六年八月三日书 记 员 王思民