重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0109民初6401号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行，住所地重庆市北碚区云清路113号，组织机构代码67101313-6。负责人：田红红，该行行长。委托诉讼代理人：李浩，重庆东方联合律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗佳，重庆东方联合律师事务所律师。被告：林晶，男，1980年11月27日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。被告：陈少燕，女，1978年10月10日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。被告：陈鸿达，男，1991年4月15日出生，汉族，住福建省连江县安凯乡。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行（以下简称邮储银行北碚支行）诉被告林晶、陈少燕、陈鸿达金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月23日立案受理后，依法由审判员张宗信担任审判长、与代理审判员王睿、人民陪审员代庆珍组成合议庭于2017年3月30日公开开庭进行了审理。原告邮储银行北碚支行的委托诉讼代理人李浩到庭参加了诉讼，被告林晶、陈少燕、陈鸿达经公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。在本案审理期间，因本案需以另案审理结果为依据，本案中止诉讼期间依法不计入审限。本案现已审理终结。原告邮储银行北碚支行向本院提出诉讼请求：1、判令林晶、陈少燕立即偿还邮储银行北碚支行借款本金2000000元及截至2016年8月10日的逾期利息、罚息、复利55129.21元；2、判令林晶、陈少燕立即支付从2016年8月11日起的罚息和复利，罚息以未还借款本金2000000元为基数，按借款年利率上浮50%计算；复利以未付利息为基数，按照借款年利率上浮50%，利随本清；3、判令林晶、陈少燕支付律师费34000元；4、判令邮储银行北碚支行在上述债权范围内对林晶、陈鸿达提供的位于重庆市江北区XX村XXX号附X号X-X房屋（103房地证2014字第XXX**号）享有优先受偿权。事实与理由：2015年6月16日，邮储银行北碚支行与林晶、陈少燕签订了《个人额度借款合同》，约定本合同项下授信额度金额为4000000元，额度存续期自2015年6月16日至2019年6月16日；用于经营；借款利率和还款方式以《中国邮政储蓄银行个人额度借用支用单》中约定为准；如借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布一切债务提前到期。2015年6月16日，邮储银行北碚支行与林晶、陈少燕、陈鸿达签订《个人最高额抵押合同》，约定各被告以位于重庆市江北区XX村XXX号附X号X-X房屋对林晶、陈少燕2015年6月16日签订的《个人额度借款合同》提供最高额抵押担保，担保债权期间为2015年6月16日至2019年6月16日，担保范围为因主合同发生的利息（包括复利、罚息）、贷款人实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、律师费等）。上述合同签订后，林晶于2015年6月19日填写《中国邮政储蓄银行个人额度借用支用单》，向邮储银行北碚支行借2000000元，用于采购洁具，借款期限12个月。邮储银行北碚支行于2015年6月24日向林晶发放贷款2000000元，林晶当日以借据形式确认其借款本金2000000元，借款期限2015年6月24日至2016年6月24日，借款年利率7.395%，逾期罚息利率11.0925%，还款方式为按月还息，到期还本。现借款人逾期归还多期利息，经催收无果后，邮储银行北碚支行故起诉来院。被告林晶、陈少燕、陈鸿达未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查原告陈述和提交的证据，本院对本案事实认定如下：2015年6月16日，林晶（甲方、借款人）与邮储银行北碚支行（乙方、贷款人）签订《个人额度借款合同》（编号：5099987Q21506427XXXX），该合同约定：1、邮储银行北碚支行向林晶授信额度4000000元，额度存续期为48个月即自2015年6月16日至2019年6月16日，额度存续期内的前12个月为额度支用期，在额度支用期内，甲方循环使用上述额度；2、甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；3、本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于经营，单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行小额贷款借款支用单》约定；4、贷款利率，如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在本合同约定的贷款利率的基础上加收50%确定；5、甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等等情形构成违约；甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度及额度支用期，并宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿以及以法律手段追偿贷款并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）、处分抵押财产，实现抵押权等等措施。该合同还对授信额度、权利义务等事项进行了约定。林晶在甲方处签名、捺印，陈少燕在共同借款人处签名、捺印，邮储银行北碚支行在乙方处加盖公章。同日，林晶（甲方、抵押人）、陈鸿达（甲方、抵押人）陈少燕（抵押财产共有人）与邮储银行北碚支行（乙方、抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》（编号：5099987Q31506346XXXX）。该合同约定：1、为确保债务人林晶与抵押权人邮储银行北碚支行于2015年6月16日签订的编号为5099987Q21506427XXXX的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称为主合同）的履行，甲方愿意提供金额为4000000元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2015年6月16日至2019年6月16日；2、抵押财产为登记在林晶和陈鸿达名下的位于重庆市江北区XX村XXX号附X号X-X的房屋（产权证号103房地证2014字第XXX**号）；3、担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金以及上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；4、债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期债务或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产；甲方与债务人为同一人的，乙方可以对甲方的抵押财产之外的财产申请强制执行，且不以放弃抵押权或必须先处分抵押财产为前提条件等等。2015年6月17日，双方办理了抵押权登记。2015年6月19日，林晶填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，该借用单载明：借款金额2000000元，借款期限12个月，借款用途采购洁具，采取按月（季）付息、到期一次性还本法。2015年6月24日，邮储银行北碚支行出具审核意见为：经审核，林晶的个人额度借款合同（编号：5099987Q31506346XXXX）总额度为4000000元，当前可用额度为2000000元，额度使用期截止到2016年6月16日，符合借款支用条件，同意借款人申请借款2000000元。期限12个月，还款方式为按月还利息，到期一次性还款。借款利率为固定年利率7.395%。同日，邮储银行北碚支行向林晶账户发放贷款2000000元，林晶出具《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，载明：借款人林晶，借款金额2000000元，借款期限12个月（从2015年6月24日至2016年6月24日），借款用途采购洁具，还款方式按月付息到期还本，年利率7.395%。借款后，林晶、陈少燕未按期还本付息，截至2016年8月10日，林晶、陈少燕尚欠邮储银行北碚支行借款本金2000000元，逾期利息、罚息、复利55129.21元。邮储银行北碚支行与重庆东方联合律师事务所签订了《法律事务委托代理合同》，约定重庆东方联合律师事务所接受邮储银行北碚支行委托，指派律师为其与林晶、陈少燕、陈鸿达金融借款合同纠纷一案一审、二审、执行、再审阶段代理人；2016年11月21日，重庆东方联合律师事务所向邮储银行北碚支行开具了收取该合同诉讼代理费34000元的发票（编号2578XXXX）。庭审中，邮储银行北碚支行提交林晶、陈少燕的结婚证复印件，并陈述林晶、陈少燕与邮储银行北碚支行签订本案所涉《个人额度借款合同》时向邮储银行北碚支行提供了其结婚证原件，核对后，邮储银行北碚支行留存复印件，由林晶签字并由邮储银行北碚支行加盖“与原件相符”的印章。该结婚证载明林晶与陈少燕于2009年12月2日登记结婚。另查明，本案所涉《个人额度借款合同》项下额度借款本金4000000元，林晶分为两笔支用，每笔2000000元，本案为其中的一笔，另外一笔邮储银行北碚支行已另案起诉，本院于2016年12月26日做出（2016）渝0109民初6402号民事判决书，判决：一、被告林晶、陈少燕在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行归还借款本金2000000元及截至2016年8月10日的利息、罚息、复利共计54994.98元；二、被告林晶、陈少燕在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行支付自2016年8月11日起至付清为止的罚息和复利，其中罚息以未还借款本金2000000元为基数，按在年利率7.395%的基础上上浮50%计算；复利以应付未付利息为基数，按在年利率7.395%的基础上上浮50%计算；三、被告林晶、陈少燕在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行支付律师费34000元；四、如果被告林晶、陈少燕逾期不能清偿上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行有权对被告林晶、陈鸿达提供的位于重庆市江北区XX村XXX号附X号X-X房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款在《个人额度借款合同》（合同编号5099987Q21506427XXXX）项下共计4000000元债权额范围内优先受偿；五、驳回与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23512元，公告费1400元，合计24912元，由被告林晶、陈少燕、陈鸿达负担。该判决现已发生法律效力。本院认为：《中华人民共和国民法通则》第九十条规定，合法的借贷关系受法律保护。邮储银行北碚支行与林晶、陈少燕之间的《个人额度借款合同》，邮储银行北碚支行与林晶、陈鸿达之间的《个人最高额抵押合同》、邮储银行北碚支行与林晶之间的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款支用单》系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。林晶向邮储银行北碚支行借款2000000元，邮储银行北碚支行按约发放了贷款。现借款已到期，但林晶至今未偿还借款本息，故对邮储银行北碚支行要求林晶偿还借款2000000元及截至2016年8月10日的逾期利息、罚息、复利55129.21元，本院予以支持。关于邮储银行北碚支行要求林晶支付罚息和复利的问题，原、被告签订的合同约定罚息利率在约定利率基础上加收50%确定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支按时支付的利息，按罚息利率计收复利，故本院认为，该罚息从2016年8月11日起，以2000000元为基数，按照年利率7.395%上浮50%计算至付清之日止。复利以未付利息为基数，从2016年8月11日起，按照年利率7.395%上浮50%计算至利息付清之日止。关于律师费34000元，因合同已明确约定了若被告违约，应由被告承担律师费，且该费用已实际发生且不违反法律规定，故予以支持。陈少燕作为共同借款人，且该笔债务发生在林晶与陈少燕婚姻关系存续期间，故陈少燕应承担共同还款责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。由于被告林晶、陈鸿达已将登记在其二人名下的位于重庆市江北区XX村XXX号附X号X-X房屋在个人额度借款合同项下的债务4000000元的范围内抵押给邮储银行北碚支行并办理了抵押登记，现林晶、陈少燕不履行到期债务，邮储银行北碚支行可就林晶、陈鸿达的上述房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款在《个人额度借款合同》（合同编号5099987Q21506427XXXX）项下共计4000000元债权额范围内优先受偿，同时，还需扣除已生效的（2016）渝0109民初6402号民事判决书所载明的款项，故对邮储银行北碚支行要求对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院部分予以支持。林晶、陈少燕、陈鸿达经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本庭依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林晶、陈少燕在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行归还借款本金2000000元及截至2016年8月10日的利息、罚息、复利55129.21元。二、被告林晶、陈少燕在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行支付自2016年8月11日起至付清为止的罚息和复利，其中罚息以未还借款本金2000000元为基数，复利以应付未付利息为基数，均按年利率7.395%的基础上上浮50%计付，利随本清。三、被告林晶、陈少燕在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行支付律师代理费34000元。四、如果被告林晶、陈少燕逾期不能清偿上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行有权对登记在被告林晶、陈鸿达名下的位于重庆市江北区XX村XXX号附X号X-X（产权证号103房地证2014字第XXXXX号）的房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款在《个人额度借款合同》（合同编号5099987Q21506427XXXX）项下共计4000000元债权额范围内优先受偿，但需扣除（2016）渝0109民初6402号民事判决书所载明的款项。五、驳回与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆北碚区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23512元，公告费1400元，合计24912元，由被告林晶、陈少燕、陈鸿达负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  张宗信代理审判员  王 睿人民陪审员  代庆珍二〇一七年六月十五日书 记 员  刘小琦