广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0902民初1146号原告：广发银行股份有限公司茂名分行。住所地：广东省茂名市迎宾路***号的*层以及*****层、161号和163号的一、二层。负责人：周立德，行长。委托诉讼代理人：林银汝、卢国桢，广东诚挚律师事务所律师。被告：罗昭飞，男，汉族，住广西北流市。被告：马白羽，女，汉族，住广西北流市。原告广发银行股份有限公司茂名分行（以下简称广发银行茂名分行）与被告罗昭飞、马白羽借款合同纠纷一案，本院于2016年4月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行茂名分行的委托诉讼代理人林银汝到庭参加诉讼，被告罗昭飞、马白羽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告广发银行茂名分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗昭飞、马白羽向原告广发银行茂名分行偿还本金486707.80元，利息30263.61元，罚息共3720.26元，复利共1837.47元（利息按约定月利率1.5%计算，从2015年7月19日起暂计至2015年12月16日，实际利息计至付清日止；罚息、复利按《个人信用贷款（生意红）条款》第二条第12款约定计算，从2015年7月19日起暂计至2015年12月16日，实际罚息、复利计至付清日止）；2.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年11月8日，被告罗昭飞向原告广发银行茂名分行申请“生意红”贷款业务，申请贷款额度为500000元。经原告广发银行茂名分行核准，原告广发银行茂名分行同意贷款500000元给被告罗昭飞，并向被告罗昭飞发出的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，贷款额度期限自2014年11月18日起至2019年11月18日。2014年11月18日，被告罗昭飞向原告广发银行茂名分行贷款500000元，并按约定还本付息至2015年6月。至2015年12月16日止，被告罗昭飞尚欠该笔贷款本金126976.43元，利息4768.34元，罚息830.97元，复利209.02元。2014年11月22日，被告罗昭飞向原告广发银行茂名分行贷款40000元，并按约定还本付息至2015年6月。至2015年12月16日止，被告罗昭飞尚欠该笔贷款本金33804.02元，利息2392.32元，罚息278.28元，复利153.06元。2014年11月24日，被告罗昭飞向原告广发银行茂名分行贷款50000元，并按约定还本付息至2015年6月。至2015年12月16日止，被告罗昭飞尚欠该笔贷款本金42255.05元，利息2990.41元，罚息347.83元，复利191.34元。2014年11月24日，被告罗昭飞向原告广发银行茂名分行贷款80000元，并按约定还本付息至2015年6月。至2015年12月16日止，被告罗昭飞尚欠该笔贷款本金67608.10元，利息4784.64元，罚息556.52元，复利306.14元。2014年11月24日，被告罗昭飞向原告广发银行茂名分行贷款80000元，并按约定还本付息至2015年6月。至2015年12月16日止，被告罗昭飞尚欠该笔贷款本金67608.10元，利息4784.64元，罚息556.52元，复利306.14元。2014年11月25日，被告罗昭飞向原告广发银行茂名分行贷款15000元，并按约定还本付息至2015年6月。至2015年12月16日止，被告罗昭飞尚欠该笔贷款本金12676.49元，利息897.12元，罚息104.36元，复利57.41元。2014年11月25日，被告罗昭飞向原告广发银行茂名分行贷款10000元，并按约定还本付息至2015年6月。至2015年12月16日止，被告罗昭飞尚欠该笔贷款本金8451.04元，利息598.08元，罚息69.57元，复利38.26元。2014年11月30日，被告罗昭飞向原告广发银行茂名分行贷款74750元，并按约定还本付息至2015年6月。至2015年12月16日止，被告罗昭飞尚欠该笔贷款本金63171.32元，利息4470.65元，罚息520.02元，复利286.05元。2014年12月22日，被告罗昭飞向原告广发银行茂名分行贷款10000元，并按约定还本付息至2015年6月。至2015年12月16日止，被告罗昭飞尚欠该笔贷款本金8682.33元，利息615.95元，罚息68.54元，复利39.29元。2015年1月19日，被告罗昭飞向原告广发银行茂名分行贷款11000元，并按约定还本付息至2015年6月。至2015年12月16日止，被告罗昭飞尚欠该笔贷款本金9801.17元，利息696.93元，罚息74.28元，复利44.34元。2015年2月21日，被告罗昭飞向原告广发银行茂名分行贷款11000元，并按约定还本付息至2015年6月。至2015年12月16日止，被告罗昭飞尚欠该笔贷款本金10048.13元，利息716.01元，罚息73.19元，复利45.43元。2015年3月19日，被告罗昭飞向原告广发银行茂名分行贷款12000元，并按约定还本付息至2015年6月。至2015年12月16日止，被告罗昭飞尚欠该笔贷款本金11227.03元，利息801.61元，罚息78.66元，复利50.75元。2015年4月21日，被告罗昭飞向原告广发银行茂名分行贷款12500元，并按约定还本付息至2015年6月。至2015年12月16日止，被告罗昭飞尚欠该笔贷款本金11967.23元，利息856.07元，罚息80.71元，复利54.07元。2015年5月19日，被告罗昭飞向原告广发银行茂名分行贷款12700元，并按约定还本付息至2015年6月。至2015年12月16日止，被告罗昭飞尚欠该笔贷款本金12431.36元，利息890.84元，罚息80.81元，复利56.17元。被告马白羽作为被告罗昭飞的妻子，对本案所涉债务承担共同清偿责任。两被告逾期不还款的行为已经构成违约，该行为严重损害了原告广发银行茂名分行的合法权益。为此，特向法院起诉，请求法院判如所诉。被告罗昭飞不作答辩。被告马白羽不作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2014年11月8日，被告罗昭飞向原告广发银行茂名分行递交《生意人卡（生意红）申请表》一张，申请循环额度借款500000元，额度期限为60个月，借款用途为生产经营，还款方式为等额本息，指定还款日为每月18日。《生意人卡（生意红）申请表》中附有《个人信用贷款（生意红）条款》，该贷款条款约定：本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容；借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息（即年利率18%），合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%（即年利率23.4%）；授信额度和有效期限以银行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同，具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的借款发放日和到期日为准；若借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，视为违约，原告广发银行茂名分行有权宣布本条款项下借款全部或部分立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告广发银行茂名分行经过审批，向被告罗昭飞发放了卡号为62×××53的信用卡，并核准该卡的授信额度为500000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年11月18日至2019年11月18日，还款方式为等额本息，以固定利率方式执行，以月利率1.5%（即年利率18%）计息。被告罗昭飞在《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》上签名及按捺确认：“本人理解并同意接受本核准通知书及广发银行股份有限公司个人信用贷款条款的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容”。被告马白羽在《生意人卡（生意红）申请表》中的借款人配偶一栏处签名及按捺，并于2014年11月16日出具一份《借款人配偶同意贷款声明书》给原告广发银行茂名分行。合同签订后，在2014年11月至2015年12月期间，被告罗昭飞利用贷款循环额度共使用借款十四笔。从2015年7月18日开始，被告罗昭飞未能依约及时足额偿付借款本息。截至2015年12月16日，被告罗昭飞尚欠原告广发银行茂名分行借款本金486707.80元及利息35821.34元（含正常利息30263.61元、罚息3720.26元、复利1837.47元）。原告广发银行茂名分行经多次催收未果于2016年4月26日诉至本院，请求判如所诉。另查明，被告罗昭飞与被告马白羽系夫妻关系，本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间。庭审中，原告广发银行茂名分行明确诉讼请求中的利息35821.34是暂计至2015年12月16日止，从2015年12月17日起的利息、罚息及复利按合同约定计至付清款项之日止。以上查明的事实,有原告广发银行茂名分行提供的企业法人营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明书、负责人身份证、被告身份证、结婚证、生意人卡（生意红）申请表、广发银行个人信用贷（生意红）借款人配偶同意贷款声明书、《关于罗昭飞500000元生意红的批复》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、个人对账单十四份及庭审笔录在案佐证。本院认为，原、被告双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，没有违反法律强制性规定，依法有效，当事人应依约履行。被告罗昭飞借款后不能按时偿还借款，构成违约。被告罗昭飞与被告马白羽是夫妻关系，本案借款发生在被告罗昭飞与被告马白羽夫妻婚姻关系存续期间。根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，两被告未能提供证据证明存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款中规定的情形，故被告罗昭飞向原告广发银行茂名分行借款所形成的债务，应认定为被告罗昭飞与被告马白羽夫妻关系存续期间的共同债务，应由两被告共同偿还。现原告广发银行茂名分行请求被告罗昭飞、马白羽共同偿还借款本金486707.80元及利息35821.34元（该利息暂计至2015年12月16日止，从2015年12月17日起的利息、罚息及复利按合同约定计至付清款项之日止），具有合同依据，本院予以支持。被告罗昭飞、马白羽经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告罗昭飞、马白羽于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金486707.80元及利息35821.34元（该利息暂计至2015年12月16日止，从2015年12月17日起的利息、罚息及复利按合同约定计至付清款项之日止）给原告广发银行股份有限公司茂名分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9025元、公告费390元，合计9415元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告罗昭飞、马白羽负担。被告罗昭飞、马白羽应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告广发银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长 姚 健人民陪审员 龙 婷人民陪审员 温 杰二〇一六年十一月三十日书 记 员 陈培君