库尔勒铁路运输法院民 事 判 决 书（2016）新7102民初158号原告：新疆库尔勒农村商业银行股份有限公司，住所地新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州库尔勒市塔指西路。法定代表人：夏华东，该公司董事长。委托诉讼代理人：龚正军，男，该公司员工。被告：梁兴，男，1963年11月12日出生，汉族，户籍所在地新疆维吾尔自治区库尔勒市。被告：黄艳，女，1968年12月16日出生，汉族，户籍所在地新疆维吾尔自治区库尔勒市。被告：陈建明，男，1973年3月3日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区库尔勒市。被告：余迟军，男，1975年6月18日出生，汉族，新疆维吾尔自治区库尔勒市普惠农场。被告：吴应川，男，1959年1月18日出生，汉族，新疆维吾尔自治区库尔勒市普惠农场。被告：王林，男，1973年5月24日出生，汉族，新疆维吾尔自治区库尔勒市普惠农场。被告陈建明、余迟军、吴应川、王林的共同委托诉讼代理人：汪祖喜，新疆天擎律师事务所律师。原告新疆库尔勒农村商业银行股份有限公司（以下简称库尔勒农商行）与被告梁兴、黄艳、陈建明、余迟军、吴应川、王林金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告库尔勒农商行的委托诉讼代理人龚正军、被告陈建明、余迟军、吴应川、王林及四人共同委托诉讼代理人汪祖喜到庭参加了诉讼，被告梁兴、黄艳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告库尔勒农商行向本院提出诉讼请求：1.被告梁兴、黄艳立即归还借款本金120000元，支付借款利息及罚息24926.08元；2.被告梁兴、黄艳支付至债务全部清偿之日止逾期利息；3.被告陈建明、余迟军、吴应川、王林为上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费及送达费用由被告承担。事实和理由：2014年12月6日，被告梁兴、陈建明、余迟军、吴应川、王林与原告签订了《农户联保借款合同》，合同约定梁兴从原告处借款120000元，用于棉花种植，借款期限为12月，自2014年12月6日至2015年12月5日，借款月利率为7.23334‰，被告陈建明、余迟军、吴应川、王林承诺联保小组成员进行互相联保，对联保组成员的借款债务承担连带保证责任，担保期限自借款发放日至借款到期日后的两年。合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告梁兴在借款到期后未按约还本付息，至今仍欠借款本金120000元，原告多次催要，被告拒不偿还，故诉至法院。被告陈建明、余迟军、吴应川、王林是借款联保人，在借款人未按约偿还债务的情况下，应按约承担连带清偿责任。被告梁兴、黄艳未参加庭审，亦未做出书面答辩。被告陈建明、余迟军、吴应川、王林辩称，不应承担本案的连带清偿责任。理由：1.主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证。2.在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。原告库尔勒农商行围绕诉讼请求提交了借款申请书、共同承担债务承诺书、农户联保借款合同、借款借据、新疆农村信用社借款担保催收通知书等证据，被告梁兴、黄艳未到庭参加诉讼视为放弃相应诉讼权利，以上证据到庭被告无异议，本院予以确认。账户流水单到庭被告不认可，该证据形式、来源合法，可以证明本案事实，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2014年12月3日有借款人梁兴及其配偶黄艳署名的借款申请书中梁兴申请贷款120000元。2014年12月4日借款人配偶黄艳签署共同承担债务承诺书，承诺对借款人梁兴的借款120000元作为共同债务人承担还款责任，债务范围包括借款人在贷款银行的本金、利息（含复利、罚息）以及违约金和实现债权的全部费用，并保证以家庭共有财产和个人财产承担债务。2.2014年12月5日，库尔勒市农村信用合作联社（以下简称库尔勒农信社）与联保小组成员梁兴、陈建明、余迟军、吴应川、王林协商一致签订了《农户联保借款合同》。合同约定联保小组成员之间进行连带责任保证，贷款人根据联保小组成员需要，对联保小组成员发放以下内容的贷款，吴应川1500**元，余迟军100000元，王林180000元，陈建明150000元，梁兴120000元，借款金额合计人民币700000元，借款种类联保借款，借款用途棉花种植，借款期限自2014年12月6日起至2015年12月5日止，借款利率为7.23334‰，还本付息方式为按年结息，到期结清本息。合同约定合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款借据记载不相一致时，以借款借据记载为准。联保小组承诺联保小组成员进行互相联保，对本联保小组成员的借款债务承担连带保证责任，联保小组成员之间互负连带责任，每笔借款的保证期间自该笔借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（含诉讼代理费）。违约责任条款约定不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起贷款人按照该贷款发放时的原借款借据上载明的贷款利率水平上另收50%的罚息。到庭原被告当庭确认《农户联保借款合同》中”本联保协议有效期从2014年12月6日至2014年12月5日；（最长时间不得超过三年）。”中日期”2014年12月5日”为笔误，双方认可应为”2015年12月5日”，原告方解释”本联保协议的有效期”为”联保小组成员相互承担连带保证责任的期限”。3.借款借据上记载交易名称为贷款发放，产品名称为短期农户联保贷款，账户名称梁兴，账号为×××，合同金额与发放金额均为120000元，合同期限12月，贷款开户日及起息日均为2014年12月6日，贷款到期日为2015年12月5日，约定扣款账号为818，结息方式为年，利率类型为月，正常利率为7.233334‰，逾期利率为10.850001‰，梁兴在借款借据上签字。4.约定的扣款账号818流水显示2014年12月6日放贷120000元，2014年12月21日自动扣息434元，2015年12月5日自动扣息140.50元，2015年12月21日贷款扣款入账0.10元。原告称该0.10元抵扣利息。5.原告于2015年12月17日，2016年3月29日，2016年11月8日用新疆农村信用社借款、担保催收通知书的形式书面通知王林、余迟军、陈建明、吴应川要求其承担连带保证责任，三份催收通知书上主要内容：”借款人梁兴，担保人王林、余迟军、陈建明、吴应川，借款用途购农资，贷款利率7.233334‰，到期金额120000元，借款日期2014年12月6日-2015年12月5日。担保人签章后，自愿为上述借款本息承担连带保证责任，保证期间为借款履行期届满之日起2年。”王林、余迟军、陈建明、吴应川在担保人签章处签名并捺印。6.其他联保小组成员陈建明、余迟军、吴应川、王林未替梁兴代为清偿该笔贷款。7.新银监复【2015】89号中国银监会新疆监管局关于库尔勒农商行及其分支机构开业的批复同意库尔勒农商行及库尔勒农商行26家分支机构开业，库尔勒农商行开业的同时，原库尔勒农信社自行终止，其债权债务由库尔勒农商行承担。本院认为，库尔勒农信社与梁兴、陈建明、余迟军、吴应川、王林签订的《农户联保借款合同》，被告辩称主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证，该《农户联保借款合同》是库尔勒农信社向联保小组成员发放贷款，联保小组成员之间相互担保，库尔勒农信社已向所有联保小组成员按照合同约定发放贷款，陈建明、余迟军、吴应川、王林也已经按约偿还各自的借款，对陈建明、余迟军、吴应川、王林的答辩意见不予认可。库尔勒农信社与梁兴、陈建明、余迟军、吴应川、王林签订的《农户联保借款合同》、黄艳向库尔勒农信社出具的共同承担债务承诺书均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，应确认其合法有效，各方当事人均应依约履行。借款人梁兴未在合同约定借款期限届满后还本付息，构成违约，应还本金并按照合同约定偿还借款利息及逾期利息。黄艳在共同承担债务承诺书中承诺作为共同债务人承担债务，自愿共同承担偿还合同借款本息、违约金和债权的全部费用，并保证以家庭共同财产和个人财产承担债务，因此，黄艳应当就该笔贷款承担共同还款责任。原库尔勒农信社的债权债务现由库尔勒农商行承担，库尔勒农商行主张债权，符合法律规定。就梁兴还款账户的三笔还款，原告主张是还利息，符合法律规定本院予以支持。按照双方签订的《农户联保借款合同》的本金、利息及逾期利息约定，梁兴、黄艳应还的贷款本金为120000元，贷款期限内贷款利息为9841.50元（120000元×7.233334‰×12月-434元-140.50元），自2015年12月6日-2016年9月20日共计290天应付逾期利息为12585.90元（120000元×10.850001‰÷30天×290天-0.10元），两项合计22427.40元。关于到庭四被告的担保责任，《农户联保借款合同》中的格式条款第二条第（三）款约定了”每笔借款的保证期间自该笔借款之日起至借款到期后二年，......”，到庭原被告当庭确认《农户联保借款合同》第十条第一款第（三）项中手填的”本联保协议的有效期从2014年12月6日至2015年12月5日（笔误为2014年12月5日）”约定的内容为联保小组成员相互承担连带保证责任的期限，格式条款内容与手写内容不一致，以手填内容为准。《农户联保借款合同》约定的借款期限自2014年12月6日起至2015年12月5日止，双方约定的保证期间等于主债务履行期限，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。原告未在债务履行期届满后六个月内主张保证责任，该合同中约定的保证责任消灭。原合同的保证责任消灭后，原告于2015年12月17日，2016年3月29日，2016年11月8日用新疆农村信用社借款、担保催收通知书的形式书面通知王林、余迟军、陈建明、吴应川要求其承担连带保证责任，王林、余迟军、陈建明、吴应川在催收通知书上签字，该催收通知书所载明内容明确能够认定成立新的保证合同，保证人应当按照新保证合同承担责任。合同约定的保证期间为借款履行期届满之日起2年，现原告在新的保证合同约定的保证期间内主张保证责任，符合法律规定,保证人应当在借款本息范围内承担连带保证责任。综上所述，库尔勒农商行要求梁兴、黄艳偿还借款本金120000元并按照合同约定支付借期内利息及逾期利息的诉讼请求，符合双方合同的约定，本院予以支持，具体数额以本院按照合同约定计算为准。库尔勒农商行要求四担保人承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。梁兴、黄艳经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼、未书面答辩亦未提交证据，视为对其相应诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第一款、《最高人民法院关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复》、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告梁兴、黄艳偿还原告新疆库尔勒农村商业银行股份有限公司本金120000元，偿还至2016年9月20日的利息22427.40元（含借期内利息及逾期利息）；二、被告梁兴、黄艳自2016年9月21日起至实际清偿日以所欠本金120000元为基数按月利率10.850001‰向原告新疆库尔勒农村商业银行股份有限公司支付逾期罚息；三、陈建明、余迟军、吴应川、王林对判决第一项、第二项确定的付款义务承担连带保证责任，陈建明、余迟军、吴应川、王林承担保证责任后有权向梁兴、黄艳追偿；四、驳回原告新疆库尔勒农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。以上款项于本判决生效后10日内给付。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3198.52元，公告费710元，由被告梁兴、黄艳、陈建明、余迟军、吴应川、王林共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院。审 判 长  毛建梅审 判 员  周 丽人民陪审员  季海群二〇一七年三月十七日书 记 员  张 晶