河北省怀来县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）怀商初字第519号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行，住所地怀来县沙城镇长城北路时代广场4号。
负责人杨丽，行长。
委托代理人张鑫欣，公司员工。
委托代理人寿金香，公司员工。
被告柴付忠。
被告马金兰。
被告柴付青。
被告张来枝。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行与被告柴付忠、马金兰、柴付青、张来枝借款合同纠纷一案，本院于2014年10月27日审查受理后，依法由审判员张玲适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人张鑫欣、寿金香；被告柴付忠、马金兰、柴付青、张来枝到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，原告与马晓飞、陆美丽、柴付青、张来枝、柴付忠、马金兰�2014年6月21日签订编号为1399899Q214063452312号小额贷款联保协议书，该协议第二条约定“从2014年6月21日起至2016年6月21日止，甲方（即原告）可以根据乙方（即六被告）任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币（大写）壹拾伍万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币（大写）肆拾伍万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”该协议第五条另约定“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，乙方其他成员均承担连带保证责任。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”该协议第六条还约定“保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。
同日，原告与被告柴付忠、配偶马金兰签订编号为1399899Q114066464169号小额贷款借款合同，借款金额为150000元。年利率为13.5%；借款期限12个月，自2014年6月21日至2015年6月21日。
同日，原告与被告柴付青、配偶张来枝签订编号为1399899Q114066464158号小额贷款借款合同，借款金额为150000元，年利率13.5%；借款期限12个月，自2014年6月21日至2015年6月21日。
上述借款的还款方式均为阶段性等额本息还款法：借款前四个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同第十五条第二款约定乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款。合同第十六条第一款约定，乙方（被告）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。合同第十六条第四款约定借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。合同签订后，原告依约履行了放款义务。被告按期还款到2014年8月，自2014年9月起，被告同时停止偿还借款本息，经原告多次电话、上门催收上述被告均不履行还款义务。原告遂诉至法院，请求法院判令1、被告柴付忠、马金兰偿还本金150000元，利息和罚息计算至实际清偿之日，被告柴付青及配偶张来枝对上述债务承担连带清偿责任；2、被告柴付青、张来枝偿还本金150000元，利息和罚息计算至实际清偿之日，被告柴付忠及配�马金兰对上述债务承担连带清偿责任；3、四被告依合同约定贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费等合理、必要的支出费用。5、本案诉讼费由四被告承担。
被告柴付忠辩称，对借款事实无异议，当时我们是签了字贷款，但是借的钱不是我们用的，是给马志龙用的，钱没有经过我们的手，他直接把钱取走的。
被告马金兰辩称，我们只是签字照相，其他什么事情都不知道。
被告柴付青辩称，我们的钱也是给马志龙用的，我们只是签字照相。
被告张来枝辩称，和其它家一样，我们没有经手钱。
原告提供证据如下：1、《小额贷款联保协议书》一份；2、《小额贷款借款合同》一份；3、照片五张；4、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》三份。
四被告对以上证据没有异议。
四被告未提供证据。
经审理查明，2012年1月9日被告柴付忠、马金兰、柴付青、�来枝及马晓飞、陆美丽与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行签订《小额贷款联保协议书》，合同第二条约定“从2014年6月21日起至2016年6月21日止，甲方（即原告）可以根据乙方（即被告）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币（大写）壹拾伍万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过肆拾伍万元整内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”该协议第五条另约定“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”该协议第六条（三）约定“每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。”该协议第六条（四）约定“保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。”2014年6月21日，被告柴付忠、马金兰与原告签订《小额贷款借款合同》，被告柴付忠、马金兰向原告借款15万元，合同约定借款期限自2014年6月21日至2015年6月21日），年利率13.5%。还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前肆个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。违约责任其中包含借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2014年6月21日，被告柴付青、张来枝与原告签订《小额贷款借款合同》，被告柴�青、张来枝向原告借款15万元，合同约定借款期限自2014年6月21日至2015年6月21日），年利率13.5%。还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前肆个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。违约责任其中包含借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告依约发放贷款后，四被告均于2014年9月21日起开始欠息。原告催要未果，遂诉至法院，请求法院判令1、被告柴付忠、马金兰偿还本金150000元，利息和罚息计算至实际清偿之日，被告柴付青及配偶张来枝对上述债务承担连带清偿责任；2、被告柴付青、张来枝偿还本金150000元，利息和罚息计算至实际清偿之日，被告柴付忠及配偶马金兰对上述债务承担连带清偿责任；3、四被告依合同约定贷款人为�现债权而承担的诉讼费、律师费等合理、必要的支出费用。5、本案诉讼费由四被告承担。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行与被告柴付忠、马金兰、柴付青、张来枝签订的《小额贷款联保协议书》和《小额贷款借款合同》均系双方真实意思表示，属有效合同。被告柴付忠、马金兰、柴付青、张来枝应依约履行还本付息义务和保证义务。四被告从原告处贷款后又转借给他人，是另一法律关系，与本案无关，四被告就此的抗辩意见，本院不予支持。原告诉请中的“贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费等合理、必要的支出费用”没有证据佐证，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条之规定判决如下：
一、被告柴付忠、马金兰于本判决生效之日起五日内，给付原告中国邮政储�银行股份有限公司怀来县支行借款本金150000元、利息（从2014年9月21日起至判决生效确定给付之日按合同约定计算）及罚息（从2014年9月21日起至判决生效确定给付之日按合同约定计算）。被告柴付青、张来枝对上述债务承担连带保证责任。
二、被告柴付青、张来枝于本判决生效之日起五日内，给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行借款本金150000元、利息（从2014年9月21日起至判决生效确定给付之日按合同约定计算）及罚息（从2014年9月21日起至判决生效确定给付之日按合同约定计算）。被告柴付忠、马金兰对上述债务承担连带保证责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀来县支行其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的�务利息。
案件受理费8050元，减半收取4025元，由四被告各负担1006.25元。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。
审判员 张玲
二〇一四年十一月二十六日
书记员 王娟
附：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共�国民事诉讼法》六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。