福建省三明市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）闽04刑终142号
原公诉机关沙县人民检察院。
上诉人（原审被告人）马磊，男，1982年3月20日出生于湖北省丹江口市，汉族，本科文化，无业，住福建省沙县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年10月17日被刑事拘留，同年11月23日被逮捕。现羁押于沙县看守所。
福建省沙县人民法院审理沙县人民检察院指控原审被告人马磊犯信用卡诈骗罪一案，于2017年5月11日作出（2017）闽0427刑初102号刑事判决。原审被告人马磊不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定：2010年6月间至2011年5月间，被告人马磊在中国工商银行三明列东支行、中国工商银行沙县支行、中国银行沙县支行先后办理了四张信用卡，并进行透支消费。从2013年8月起，被告人马磊在透支消费后开始无法偿还透支款。经发卡银行工作人员以电话、信函、当面催收等方式对多次被告人马磊进行催收，被告人马磊在被催收超过三个月后，仍然未能偿还透支款。至案发时，被告人马磊持有的四张信用卡共计欠款988468.66元，其中本金523912.1元。具体事实如下：
1、2010年6月11日，被告人马磊向中国工商银行三明列东支行申领了卡号为62×××09的信用卡。被告人马磊持该卡刷卡透支后，于2013年10月23日还款2000元后停止还款。被告人马磊经中国工商银行工作人员于2013年11月起多次电话催收，从2014年11月起多次信函催收及当面催收。至案发时，被告人马磊仍未归还信用卡透支款。截止2017年2月15日，该卡透支本金是185895.96元，利息及滞纳金163532.25元。
2、2010年9月2日，被告人马磊向中国工商银行三明列东支行申领了卡号为62×××75的信用卡。被告人马磊持该卡刷卡透支后，于2014年10月9日还款5000元后停止还款。被告人马磊经中国工商银行工作人员从2014年11月起以信函催收、当面催收、电话催收等方式多次催收，至案发时仍未归还信用卡透支款。截止2017年2月15日，该信用卡透支本金115285.16元，利息及滞纳金111653.47元。
3、2011年2月28日，被告人马磊通过中国工商银行门户网站申请办理了一张卡号为42×××27牡丹信用卡。2011年3月15日，马磊通过中国工商银行沙县支行领取该信用卡。被告人马磊持该卡透支消费后，于2013年10月23日还款7998.50元后停止还款。经中国工商银行工作人员从2014年3月起以信函催收。电话催收、当面催收等方式多次催收，至案发仍未归还信用卡透支款。截止2016年9月17日，该信用卡透支本金173375.05元，利息及滞纳金143258.57元，费用9624.74元。
4、2011年5月10日，被告人马磊在中国银行沙县支行申领了卡号为62×××65信用卡。被告人马磊持该卡透支消费后，于2014年12月10日开始未按照规定的金额还款。从2015年1月22日至2016年3月10日，被告人马磊分多次还款，还款金额从1000元至0.1元不等，但均未达到最低还款额。被告人马磊经中国银行工作人员从2015年1月起以信函催收、当面催收、电话催收等方式多次催收，至案发时仍未归还信用卡透支款。截止2016年6月30日，该信用卡共计透支本金49355.93元，利息17450.53元，滞纳金及费用19037元。
2016年10月17日，被告人马磊到沙县公安局投案，到案后如实供述自己的犯罪事实。2016年12月1日，被告人马磊的亲属代其偿还卡号为42×××27牡丹信用卡欠款30000元。
原判据以认定上述事实的证据有：证人吴某、杨某、徐某、肖某证言，沙县公安局提供的人员基本信息表、抓获经过、破案经过、还款凭证、解除聘用合同的通知、解除聘用合同证明书、工资证明，中国工商银行股份有限公司列东支行提供的信用卡申请材料、交易明细单、透支利息及滞纳明细表、牡丹信用卡透支催收通知书、交寄大宗挂号函件存根、催收回执、投递记录、电话催收记录表，中国工商银行沙县支行提供的信用卡申请材料、欠款合计表、欠款本金明细表、欠款透支利息及滞纳金明细表、费用明细表、分期付款凭证、牡丹信用卡透支催收通知书、催收回执、投递记录、上门催收记录簿、电话催收记录表、催收视频，中国银行沙县支行信用卡申请资料、中银信用卡历史交易明细清单、本金透支及偿还一览表、借记利息、滞纳金及费用一览表、对账单、催收通知书、快递投递单、电话催收记录表、催收录音、上门催收通知书、催收照片，中国邮政三明市分公司沙县营业部快递单据、马磊的供述和辩解等。
原判认为，被告人马磊以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币523912.10元，数额巨大，且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人马磊自动投案，并供述了自己的犯罪事实，属自首，可以从轻或者减轻处罚。案发后，被告人马磊的亲属代其退出部分赃款，可以酌情从轻处罚。在本案审理过程中，被告人马磊能自愿认罪，可以酌情从轻处罚。综合考虑被告人犯罪的事实、情节、性质及悔罪表现，决定对被告人马磊减轻处罚。被告人马磊的违法所得应当予以追缴发还被害人。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十四条，第六十七条第一款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，原审判决：一、被告人马磊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币六万元。二、继续追缴被告人马磊违法所得人民币四十九万三千九百一十二元一角，发还给被害人。其中发还中国工商银行股份有限公司三明列东支行三十万一千一百八十一元一角二分，发还中国工商银行股份有限公司沙县支行十四万三千三百七十五元五分，发还中国银行股份有限公司沙县支行四万九千三百五十五元九角三分。
上诉人马磊上诉主要请求和理由：上诉人具有自首的法定从轻或减轻处罚情节，以及初犯、认罪认罚、积极赔偿受害方经济损失等酌定从轻处罚情节，请求撤销一审判决第一项，对上诉人减轻处罚。
经审理查明，原判认定原审被告人马磊犯信用卡诈骗罪的犯罪事实清楚，据以认定的证据均经原审庭审举证、质证，证据来源合法，内容客观真实，并能够相互印证，本院予以确认。
本院认为，上诉人马磊以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币523912.10元，且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。马磊自动投案，如实供述自己的犯罪事实，属自首，依法减轻处罚；案发后，马磊的亲属代其退出部分赃款，依法酌情从轻处罚；在案件审理过程中，马磊自愿认罪，酌情从轻处罚。上诉人马磊的违法所得应当予以追缴发还被害人。原判根据马磊的犯罪事实、犯罪性质、犯罪的危害程度，综合考虑马磊的自首和认罪悔罪、积极退赃等法定和酌定处罚情节，依法决定相应的刑罚，量刑规范、适当，马磊提出原判量刑过重，请求撤销原判第一项，对其减轻处罚的意见不能成立，本院不予采纳。原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 刘时杰
审判员 黎建泉
审判员 徐 浩
二〇一七年六月二十七日
书记员 安雅婷
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。