山东省夏津县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）夏商二初字第9号
原告：夏津县农村信用合作联社，住所地夏津县。
法定代表人：苑化芳，该社理事长。
委托代理人（特别授权）：石书华，女，1975年8月25日出生，汉族，住夏津县，夏津县农村信用合作联社法律顾问。
被告：莫明越，男，1979年11月30日出生，汉族，住夏津县。
被告：赵国风，女，1980年2月3日出生，汉族，住址同上，系莫明越之妻。
被告：莫明国，男，1982年3月29日出生，汉族，住夏津县。
被告：莫明海，男，1983年6月22日出生，汉族，住夏津县。
被告：莫明齐，男，1983年11月9日出生，汉族，住夏津县。
被告：莫明印，男，1983年1月21日出生，汉族，住夏津县。
被告：莫明涛，男，1977年3月28日出生，汉族，住夏津县。
被告：莫振全，男，1965年4月11日出生，汉族，住夏津县。
被告：张建涛，男，1975年10月10日出生，汉族，住夏津县。
被告：刘博明，男，1958年12月26日出生，汉族，住夏津县。
被告：张志林，男，1981年5月10日出生，汉族，住夏津县。
原告夏津县农村信用合作联社（以下简称信用联社）诉被告莫明越、赵国风、莫明国、莫明海、莫明齐、莫明印、莫明涛、莫振全、张建涛、刘博明、张志林金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告信用联社委托代理人石书华，被告莫明越到庭参加诉讼，被告赵国风、莫明国、莫明海、莫明齐、莫明印、莫明涛、莫振全、张建涛、刘博明、张志林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2011年6月，被告莫明越、莫明国、莫明海、莫明齐、莫明印、莫明涛、莫振全、张建涛、刘博明、张志林共十户自愿组成大联保体，同年6月23日该联保体与我社下属香赵庄信用社签订《个人最高额联合保证借款合同》，该合同约定：联保小组成员自2011年6月23日至2014年6月22日在香赵庄信用社发生的借款业务最高余额88万元互负连带保证责任，2013年10月3日，被告莫明越借款本金5万元，借款至2014年5月20日到期；月利率为8.8‰，被告赵国风系共同还款人，借款到期后被告拒不履行还款责任，依据法律及我社章程有关规定，为维护我社合法权益，诉至法院，请法院依法判令：1、依法判决第一、第二被告共同偿还借款本金5万元及利息、罚息。2、判令其他被告对上述借款本息、罚息承担连带清偿责任。3、本案全部诉讼费用及保全费用由以上被告承担。
被告莫明越辩称，借款是事实，欠债还钱天经地义，我现在经济困难，我会积极的偿还。
被告赵国风、莫明国、莫明海、莫明齐、莫明印、莫明涛、莫振全、张建涛、刘博明、张志林经本院传票合法传唤无正当理由没有到庭应诉，亦没有向本院提交答辩状。
原告为支持自己诉讼请求向本院提交如下证据：
证据一、设立联户联保体贷款申请及联保协议。证据来源是2011年6月2日以莫明海为组长的十户自愿组成联保体与我香赵庄分社签订的，联保体成员对发放的贷款互付连带责任。该协议有联保体十个成员的签字和我社的签章。
证据二、个人最高额联合保证借款合同，证据来源是2011年6月23日以被告莫明越的十户自愿组成联保体与我香赵庄分社签订的，对我社借款事项达成的协议，证明联保小组各成员自2011年6月23日至2014年6月22日期间在香赵庄信用社形成的最高余额88万元债务承担连带保证责任，该债务包括本金、利息、罚息及实现债权的费用。借款方在我社开立一个存款账户用于借款资金的发放及偿还等事项。本案被告莫明越开设的账户是尾号为29958的账户。根据违约责任第12条第2项，罚息的计算方式是在执行利率的基础上加收50%的罚息。合同第7条证实借款的放款金额、期限、利率，与借款凭证不一致的，以借款凭证为准。该合同有十户联保小组的签字及我社的签章。
证据三、借款借据1份。证明2013年10月3日我社依据借款合同中的约定，给第一被告莫明越发放了借款5万元本金，都存入尾号为29958的存款账户，莫明越已经收到该笔借款，借款借据上有莫明越的签字及手印。该借款的到期日为2014年5月20日，利率是千分之八点八。
证据四、莫明越存款账号的交易明细，证明我社给莫明越发放贷款及偿还利息的情况。该笔借款的利息已经偿还到2014年3月21日。
证据五、承诺书，本案第二被告赵国风于2011年6月2日向我社出具的，证明内容为她自愿为她丈夫莫明越在我社贷款5万元承担共同还款责任。上面有赵国风的签字及手印。
证据六、常驻人口登记卡，是莫明越在贷款时向我社出具的，证明莫明越与赵国风是夫妻关系。
被告赵国风、莫明国、莫明海、莫明齐、莫明印、莫明涛、莫振全、张建涛、刘博明、张志林经本院合法传唤无正当理由未到庭，亦未向本院提交任何证据。
经审理查明，2011年6月2日，被告莫明越、莫明国、莫明海、莫明齐、莫明印、莫明涛、莫振全、张建涛、刘博明、张志林十人自愿组成联户联保体，并与信用联社香赵庄信用社签订联保协议，联保体成员自愿为该社向联保体成员发放的贷款承担连带清偿责任。2011年6月23日，莫明越等十人与原告信用联社签订了《个人最高额联合保证借款合同》，该合同中双方约定，联保小组各成员自2011年6月23日至2014年6月22日期间，在信用联社下属分支机构香赵庄信用社形成的最高余额债务承担连带责任担保，该债务包括本金、利息、罚息及实现债权的费用最高额为88万元。其中被告莫明越的授信额度是5万元。该合同第7条约定借款的放款金额、期限、利率，与借款凭证不一致的，以借款凭证为准。根据该合同第12条第2项违约责任的约定，贷款人有权对未按照合同约定的期限归还借款本金的联保小组计收罚息，罚息的计算方式是在执行利率的基础上加收50%的罚息。该合同第三条约定了保证期间为约定借款期限届满之日起二年。
原告信用联社依据合同约定，于2013年10月3日向被告莫明越名下的尾号为29958的账户发放了本金5万元，到期日为2014年5月20日；该笔借款的执行利率为8.8‰。
2011年6月2日，被告赵国风自愿向原告信用联社出具承诺书，承诺自己同意为其丈夫莫明越在信用社办理的5万元贷款承担共同还款，自愿用自己的家庭财产对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。承诺书上有被告赵国风的签字和手印。
另查明，被告莫明越与赵国风系夫妻关系。被告莫明越将名下借款5万元的利息偿还至2014年3月21日。香赵庄信用社系原告信用联社分支机构，不具有独立法人资格，在原告的授权下从事存、贷款业务。被告莫明越于2014年9月22日偿还本金18695.89元，2015年4月13日偿还本金200元，至此尚欠本金31104.11元。
本院认为，原告信用联社与被告莫明越、莫明国、莫明海、莫明齐、莫明印、莫明涛、莫振全、张建涛、刘博明、张志林签订的设立联户联保体贷款申请及联保协议及《个人最高额联合保证借款合同》均系本人真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，依法应受法律保护。在《个人最高额联合保证借款合同》中，由本案被告莫明越的签字和手印，证明其知悉该合同内容。签订合同后，原告依照合同约定分三次向被告莫明越发放了5万元借款，在偿还了部分本金后，拒绝偿还剩余借款本金及利息。此笔借款不超过保证期间。原告信用联社作为债权人有权利向被告莫明越主张债权，要求其按照合同约定偿还借款本金及利息，并要求连带责任保证人承担保证责任。被告莫明越辩称，欠款还钱天经地义，但是目前自己经济条件困难无力偿还，本院不予支持。
被告赵国风作为莫明越的妻子，向原告出具承诺书，自愿与莫明越共同承担债务、自愿用家庭财产为莫明越名下的借款本息承担连带清偿责任，系其真实意思表示，本院予以支持。根据合同约定，借款人逾期偿还借款的，贷款人有权按照执行利率的基础上加收50%计收罚息。
据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告莫明越、赵国风在判决生效之日起三日内共同偿还原告夏津县农村信用合作联社借款本金31104.11元及利息、罚息（利息按照本金5万元、利息利率按月利率8.8‰计算，自2014年3月22日始至2014年5月20日止；罚息按照本金31104.11元、罚息利率按照月利率8.8‰基础上加收50%的罚息利率，即按月利率13.2‰计算，自2014年5月21日始至判决确定的给付之日止）；
二、被告莫明国、莫明海、莫明齐、莫明印、莫明涛、莫振全、张建涛、刘博明、张志林对上述借款的本息承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延期间的债务利息。
案件受理费577元，由被告莫明越、赵国风、莫明国、莫明海、莫明齐、莫明印、莫明涛、莫振全、张建涛、刘博明、张志林负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。
审 判 长 刘照勇
人民陪审员 吕光友
人民陪审员 栗 伟
二〇一五年七月九日
书 记 员 王 璇