湖北省仙桃市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）鄂仙桃刑初字第00328号
公诉机关仙桃市人民检察院。
被告人钟某某，男，1981年7月19日出生，汉族，湖北省仙桃市人。因涉嫌犯骗取贷款罪，2013年8月28日被中山市公安局沙溪分局溪角派出所羁押，2013年9月5日被仙桃市公安局刑事拘留，2013年10月12日被逮捕。现羁押于仙桃市看守所。
仙桃市人民检察院以仙检公诉刑诉（2014）737号起诉书指控被告人钟某某犯骗取贷款罪，于2014年7月30日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序组成合议庭，于2014年8月15日公开开庭审理了本案。仙桃市人民检察院指派检察员张治明出庭支持公诉。被告人钟某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：2011年3月至2012年3月间，被告人钟某某先后以李某甲、李某乙、李某、李某丙、钟某某、曾某某、郑某某、夏某甲、李某丁、李某戊、李某己、黄某甲、昌某某等人的名义，采取虚构借款用途等手段，多次骗取中国邮政储蓄银行股份有限公司仙桃市支行贷款共计550000元。后钟某某归还中国邮政储蓄银行股份有限公司仙桃市支行贷款64763.53元，余下贷款485236.50元到期后无力偿还。
上述事实，被告人钟某某在开庭审理过程中亦无异议，且有中国邮政储蓄银行股份有限公司仙桃市支行出具的关于钟某某等人涉嫌诈骗的报案材料；证人李某甲、李某乙、李某丙、肖某某、钟某某、曾某某、夏某甲、郑某某、李某戊、李某庚、黄某甲、夏某乙、昌某某、闵某某、黄某乙、胡某某、彭某某的证言；郑某某、夏某甲、曾某某书写的报案材料，李某丁书写的报案材料，李某戊、黄某甲、李某己、李某庚、昌某某书写的报案材料，李某丙书写的报案材料；湖北为维律师事务所（2012）鄂为律函字第120518-12号、第120518-14号、第120518-15号、第120518-16号、第120518-17号、第120518-18号律师催收函复印件；张某的供述；被告人钟某某的供述和辩解；中山市公安局沙溪分局溪角派出所出具的抓获经过；中国邮政储蓄银行股份有限公司仙桃市支行营业执照（副本）复印件及中华人民共和国组织机构代码证（副本）复印件；中国邮政储蓄银行股份有限公司仙桃市支行出具的钟某某涉案贷款财务损失认定书，贷款损失情况表，还款流水详情；中国邮政储蓄银行股份有限公司仙桃市支行小额贷款规定，小额贷款流程及职责规定；中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保贷款额度申请表复印件，农户／商户联保小额贷款申请表复印件，李某身份证复印件及居民户口簿复印件，李某乙身份证复印件及居民户口簿复印件，李某甲身份证复印件及居民户口簿复印件，仙桃市通海口镇堤湾村民委员会出具的证明复印件，中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书复印件，中国邮政储蓄银行小额联保借款合同复印件，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件，中国邮政储蓄银行户名李某账号交易明细，中国邮政储蓄银行户名李某乙账号交易明细，中国邮政储蓄银行户名李某甲账号交易明细，中国邮政储蓄银行储蓄账户开户专用凭单复印件，中国邮政储蓄银行存款凭单复印件，中国邮政储蓄取款凭单复印件；湖北省公安司法鉴定中心（鄂）公（刑）鉴（文）字（2013）074号刑事科学技术鉴定书；中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保贷款额度申请表复印件，农户／商户联保小额贷款申请表复印件，钟某某身份证复印件及居民户口簿复印件，郑某某身份证复印件及居民户口簿复印件，钟某某身份证复印件及居民户口簿复印件，曾某某身份证复印件及居民户口簿复印件，夏某甲身份证复印件及居民户口簿复印件，仙桃市通海口镇堤湾村民委员会出具的证明复印件，仙桃市通海口镇潘坝村民委员会出具的证明复印件，仙桃市通海口镇武脑村民委员会出具的证明复印件，中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书复印件，中国邮政储蓄银行小额联保借款合同复印件，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件，中国邮政储蓄银行户名钟某某账号交易明细，中国邮政储蓄银行户名郑某某账号交易明细，中国邮政储蓄银行户名钟某某账号交易明细，中国邮政储蓄银行户名曾某某账号交易明细，中国邮政储蓄银行户名夏某甲账号交易明细，中国邮政储蓄银行储蓄账户开户专用凭单复印件，中国邮政储蓄银行存款凭单复印件，中国邮政储蓄取款凭单复印件；湖北省公安厅（鄂）公（刑）鉴（文）字（2013）075号刑事科学技术鉴定书；中国邮政储蓄银行“好借好还”农户联保贷款额度申请表复印件，农户／商户联保小额贷款申请表复印件，李某丙身份证复印件，中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书复印件，中国邮政储蓄银行小额联保借款合同复印件，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件，中国邮政储蓄银行户名李某丙账号交易明细，中国邮政储蓄银行存款凭单复印件，中国邮政储蓄取款凭单复印件；中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表复印件，李某丁身份证复印件及居民户口簿复印件，仙桃市通海口镇堤湾村民委员会出具的证明复印件，中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同复印件，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件，中国邮政储蓄银行户名李某丁账号交易明细，中国邮政储蓄银行储蓄账户开户专用凭单复印件，中国邮政储蓄取款凭单复印件；中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表复印件，“好借好还”小额贷款贷款申请表复印件，仙桃市沔城回族镇上关村民委员会出具的证明复印件，李某戊身份证复印件及居民户口簿复印件，李某庚身份证复印件及居民户口簿复印件，昌某某身份证复印件及居民户口簿复印件，李某己身份证复印件及居民户口簿复印件，黄某甲身份证复印件及居民户口簿复印件，中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书复印件，中国邮政储蓄银行小额联保借款合同复印件，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件，中国邮政储蓄银行户名李某己账号交易明细，中国邮政储蓄银行户名黄某甲账号交易明细，中国邮政储蓄银行户名李某戊账号交易明细，中国邮政储蓄银行户名李某庚账号交易明细，中国邮政储蓄银行户名昌某某账号交易明细，中国邮政储蓄银行储蓄账户开户专用凭单复印件，中国邮政储蓄银行转账凭单复印件，中国邮政储蓄取款凭单复印件；湖北省公安厅（鄂）公（刑）鉴（文）字（2013）076号刑事科学技术鉴定书；中国邮政储蓄银行户名邓波涛账户交易明细，中国邮政储蓄银行户名梁逢林账户交易明细，中国邮政储蓄银行户名朱典训账户交易明细，中国邮政储蓄银行户名武修华账户交易明细，中国邮政储蓄银行户名朱典祥账户交易明细；中国邮政储蓄银行农户保证贷款／农户联保额度申请受理信息登记表复印件，“好借好还”农户联保贷款额度申请表复印件，农户／商户联保小额贷款申请表复印件，农户／商户联保小额贷款额度审批表复印件，审贷会判断指引表复印件，小额贷款审贷会会议记录复印件，武修华身份证复印件及居民户口簿复印件，朱典祥身份证复印件及居民户口簿复印件，朱典训身份证复印件及居民户口簿复印件，仙桃市沔城回族镇南桥村民委员会出具的证明复印件，仙桃市郭河镇经纬村民委员会出具的证明复印件，仙桃市通海口镇马套村民委员会出具的证明复印件，仙桃市通海口镇协伟村出具的证明复印件，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件，中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表复印件，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件，小额贷款联保协议书复印件，小额联保借款合同复印件，小额贷款贷后首期检查表复印件；中国邮政储蓄银行户名张某账号交易明细，中国邮政储蓄银行转账凭单复印件；中国邮政储蓄银行户名钟某某账号交易明细；被告人钟某某的户籍信息等证据证明。事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为：被告人钟某某以欺骗手段取得中国邮政储蓄银行股份有限公司仙桃市支行贷款，给中国邮政储蓄银行股份有限公司仙桃市支行造成485236.50元的重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应当负刑事责任。公诉机关起诉指控的罪名成立。被告人钟某某能自愿认罪，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人钟某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年8月28日起至2016年8月27日止。罚金自判决发生法律效力的第二日起三个月内向本院缴纳）。
二、继续向被告人钟某某追缴485236.50元，发还中国邮政储蓄银行股份有限公司仙桃市支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省汉江中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 玲
人民陪审员 汤家银
人民陪审员 余泽阳
二〇一四年九月十五日
书 记 员 昌 龙