被告人王某甲、孙某甲犯违法发放贷款罪一审刑事判决书
（2016）吉0721刑初202号
公诉机关吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民检察院。
被告人王某甲。因涉嫌违法发放贷款，于2015年12月21日被前郭县公安局刑事拘留；因涉嫌违法发放贷款罪，经前郭县人民检察院批准，于2015年12月29日由前郭县公安局执行逮捕。现羁押于前郭县看守所。
被告人孙某甲。因涉嫌违法发放贷款，于2016年2月25日被前郭县公安局刑事拘留；因涉嫌违法发放贷款罪，经前郭县人民检察院批准，于2016年3月4日由前郭县公安局执行逮捕。现羁押于前郭县看守所。
前郭县人民检察院以前检刑检刑诉〔2016〕190号起诉书指控被告人王某甲、孙某甲犯违法发放贷款罪，于2016年7月12日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年6月7日公开开庭进行了审理，前郭县人民检察院指派检察员张伟出庭支持公诉，被告人王某甲、孙某甲到庭参加诉讼，现已审理终结。
公诉机关指控：2008年11月初，张某甲（已判刑�投资钻井需要资金，请求时任前郭县农村信用合作联社副主任高文国（已判刑）帮助办理贷款，高文国表示同意。之后，高文国指使时任前郭县农村信用合作联社吉拉吐信用社主任被告人王某甲及信贷员被告人孙某甲，为张某甲跨区域、顶名贷款。2008年11月11日，张某甲虚构贷款用途，以李某甲、李某乙、张某甲名义，向前郭县农村信用合作联社吉拉吐信用社申请贷款60万元。被告人王某甲、孙某甲违反贷款规定，向张某甲发放贷款60万元。给前郭县农村信用合作联社吉拉吐信用社造成损失本金60万元。
2008年8月至2010年4月间，常某甲（已起诉）承包工程需要资金，请求时任前郭县农村信用合作联社吉拉吐信用社主任被告人王某甲、信贷员被告人孙某甲帮助办理贷款，被告人王某甲、孙某甲表示同意。之后，常某甲虚构贷款用途，以王某乙、林某甲、姜某甲等26人名义向前郭县农村信用合作联社吉拉吐信用社申请贷款253万元，被告人王某甲、孙某甲及信贷员张宇洋违反贷款规定，向常某甲发放贷款253万元。给前郭县农村信用合作联社吉拉吐信用社造成损失本金247.61万元。
综上，被告人王某甲、孙某甲违法发放贷款数额313万元，给前郭县农村信用合作联社吉拉吐信用社造成损失本金307.61万元。
2015年12月21日，被告人王某甲到公安机关投案；2016年2月25日，被告人孙某甲到公安机关投案。
公诉机关认为，被告人王某甲、孙某甲身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷�罪追究其刑事责任。被告人王某甲、孙某甲犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，属自首，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以从轻或者减轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。
被告人王某甲对公诉机关指控的上述事实均供认存在，自愿认罪，辩解称其揭发卜德胜犯罪,有立功表现,请求从轻处罚。
被告人孙某甲对公诉机关指控的上述事实均供认存在，自愿认罪，请求从轻处罚。
经审理查明：2008年11月初，张某甲（已判刑）投资钻井需要资金，请求时任前郭县农村信用合作联社副主任高文国（已判刑）帮助办理贷款，高文国表示同意。之后，高文国指使时任前郭县农村信用合作联社吉拉吐�用社主任被告人王某甲及信贷员被告人孙某甲，为张某甲跨区域、顶名贷款。2008年11月11日，张某甲虚构贷款用途，以李某甲、李某乙、张某甲名义，向前郭县农村信用合作联社吉拉吐信用社申请贷款60万元。被告人王某甲、孙某甲违反贷款规定，向张某甲发放贷款60万元。给前郭县农村信用合作联社吉拉吐信用社造成损失本金60万元。
2008年8月至2010年4月间，被告人常某甲承包工程需要资金，请求前郭县农村信用合作联社吉拉吐信用社主任王某甲、信贷员孙某甲帮助贷款。常某甲虚构从事粮食种植的贷款用途，以王某乙名义申请贷款20万元，偿还53900元，余欠146100元。以林某甲名义申请贷款20万元，以于某某名义申请贷款20万元，以常玉军名义申请贷款18万元，以殷某某名义申请贷款5万元，以刘某甲名义申请贷款5万元，以孙某乙名义申�贷款5万元，以刘某乙名义申请贷款5万元，以姜某甲名义申请贷款5万元，以王某丙名义申请贷款5万元，以王某丁名义申请贷款5万元，以李某丙名义申请贷款5万元，以郭某甲名义申请贷款10万元，以常某乙名义申请贷款19万元，以常某丙名义申请贷款18万元，以李某丁名义申请贷款5万元，以马某甲名义申请贷款5万元，以李某戊名义申请贷款5万元，以包有申名义申请贷款5万元，以马德学名义申请贷款5万元，以郭某乙名义申请贷款10万元，以张某乙名义申请贷款5万元，以张某丙名义申请贷款5万元，以林丽娟名义申请贷款5万元，以常某丁名义申请贷款19万元，以徐某某名义申请贷款19万元。给农村信用社造成本金损失2476100元。
综上，被告人王某甲、孙某甲违法发放贷款数额313万元，给前郭县农村信用合作联社吉拉吐信用社造成损失本金307.61万元。
2015年12月21日，被告人王某甲到公安机关投案；2016年2月25日，被告人孙某甲到公安机关投案。
上述事实，有下列经当庭举证、质证，本院予以确认的证据证实：
被告人供述：
1、被告人王某甲供述：2007年至2011年在吉拉吐乡信用社任主任，2011年至今，我在前郭县白依拉嘎乡农村信用合作社任主任。李某甲、李某乙、张某甲这三笔每人贷款20万元，我知道。2008年10月份，我们联社副主任高文国开车到我单位，跟我说有几户要贷款，我说没指标，他说指标他负责，我当时心里不同意，我说你自己找信贷员做合同，他先找其他信贷员，其他信贷员推托了，他找的孙某甲，孙某甲答应他了。2008年11月10日，孙某甲把这三笔贷款合同做了来了，11月11日，张某甲领着李某乙、李某甲在贷款合同上签字了，当天张某甲就把这60万元贷款取出了，至今没还。他就说我这有几个贷户在你这贷60万元，我问贷户怎样啊，他说没事，还不上找他，这样我就答应他了。这是大额的，涉及到责任的事，我怕以后有事找我身上。贷款额度大，怕收不回来，再有不了解贷户的实际情况。是高文国交办的，我寻思没事没按照程序审批。孙某甲向我提交的这三笔贷款的调查报告是否真实我不清楚。这60万元当时我不知道，到期后要贷款时知道是张某甲自己用了。高文国作为联社副主任，他的职权是主管业务，发放贷款指标。他给我拨这60万元贷款算是特批指标。
王某乙贷款20万元，林某甲贷款20万元，于某某贷款20万元，常玉军贷款18万元，殷某某贷款5万元，刘某甲贷款5万元，孙某乙贷款5万元，刘某乙�款5万元，姜某甲贷款5万元，王某丙贷款5万元，王某丁贷款5万元，李某丙贷款5万元，郭某甲贷款10万元，常某乙贷款19万元，常某丙贷款18万元，李某丁贷款5万元，马某甲贷款5万元，李某戊贷款5万元，包有申贷款5万元，马某乙贷款5万元，共计190万元。这20笔贷款我知道,贷款申请书是谁写的我不清楚,调查报告是我让孙某甲写的。我和常某甲是老乡，常某甲说亲戚想贷款，我让孙某甲去调查，孙某甲去没去调查我不清楚。贷款凭证是我签批的,贷款用途写的是购买水稻、化肥等生产资料，主贷人是否购买水稻生产物资和化肥我不清楚。郭某乙贷款10万元，张某乙贷款5万元，张某丙贷款5万元，林丽娟贷款5万元，常某丁贷款19万元，徐某某贷款19万元，常某戊贷款17万元，臧某某贷款20万元，共计贷款100万元。这8笔贷款常某戊贷款17万元，臧某某贷款20万元我不知道，其�贷款我知道，贷款申请书是本人写的，调查报告是我让孙某甲写的。常某甲和主贷人一起去的，贷款人和担保人都签字了。催款时才知道实际用款人是常某甲。
被告人王某甲2016年1月1日询问笔录：我揭发卜德胜诈骗王伟人民币10万元。2014年8月份，我孩子考上大学了，我安排亲戚朋友吃喜，找名扬伟业婚礼筹划的老板王伟为我家做司仪，在王伟办公室谈业务时，我看到他办公桌上有一份王伟和卜德胜的购房合同，我问王伟：“你买楼了？”王伟说：“别提了，7、8年了，我在老卜那买了套楼，交了10万元钱，后来他又把同一套楼房卖给别人了，骗了我10万元钱，现在卜德胜找不到了。”所以我知道卜德胜诈骗王伟10万元。
2、被告人孙某甲供述：2002年2月至�，我在前郭县吉拉吐乡农村信用合作社任信贷员。李某甲、李某乙这两笔每人贷款20万元，我知道。2008年11月初，我们联社二把手高文国找的我们当时的信用社主任王某甲，说要贷几笔贷款，王某甲让我做的手续，我把张某甲、李某乙、李某甲这三个人的贷款手续做出来了，他们三人每人贷款20万元。让王某甲审批的，从窗口把60万元放出去的，至今没要回来。我把贷款申请书的样子给他们，他们按照样子写的申请书，申请用途写是其它，调查报告我是按照他们的身份信息写的，我没下去调查，他们都在合同上签字，他们在我这签字后就走了。我知道是高文国让贷的，所以我只问问情况，没下去调查。信贷规则贷前信贷员必须对主贷人的家庭实地调查走访，调查年收入，贷款用途是否真实合理，经营项目是否合法，担保人是否具有代偿能力等等。贷款合同中的调查�告根据贷款申请写的。真实性的报告是实地调查走访，根据综合情况写调查报告。贷款用途中写的是其它是指个人经营的。张某甲、李某甲、李某乙都是宁江区的。我们联社有规定，不允许跨区贷款。高文国让放的，寻思准称，到期能还上，没想到不还啊。这60万元当时我不知道，到期后我知道是张某甲自己用了。贷款到期前，我和王某甲找张某甲要钱，张某甲说李某乙和李某甲这俩人没用，都是他用的。贷款有他名，先找的他。这60万元贷款是王某甲审批的。我做的合同。农贷会计夏某某放的款。
王某乙贷款20万元，林某甲贷款20万元，于某某贷款20万元，常玉军贷款18万元，殷某某贷款5万元，刘某甲贷款5万元，孙某乙5万元，刘某乙贷款5万元，姜某甲贷款5万元，王某丙贷款5万元，王某丁贷款5万元，李某丙贷款5万元，郭某甲贷款10�元，常某乙贷款19万元，常某丙贷款18万元，李某丁贷款5万元，马某甲贷款5万元，李某戊贷款5万元，包有申贷款5万元，马某乙贷款5万元，共计贷款190万元，都是我办理的。贷款申请书有自己写的，有别人代写的。贷款合同是我做的，调查报告是主任王某甲让我写的。有的调查了，有的没有调查。贷款人和担保人到信用社签字了。贷款凭证上写的贷款用途是购买水稻生产物资，实际上没有购买，这种办理贷款方式不符合规定。上述贷款还有184.61万元没有偿还。
证人证言：
1、被告人高文国2012年12月17日供述：我认识隋广信。2008年冬天，隋广信找我要贷款，我答应了，我联系额如信用社主任孙恩茂，我对孙恩茂讲隋广信要用60万元，你看符合条件，你就给办了，这笔钱要还不上来，我帮助要，孙恩茂答应了。半月后，隋广信对我说还要用钱，这样我又给孙恩茂打电话，让他在给隋广信贷20万元。这80万元隋广信用，用于还债。我告诉孙恩茂，在隋广信取钱时，让隋广信给信用社打个条，对这部分钱负责。80万元贷款是信贷员张东升放的，隋广信到信用社后张东升下乡了，我就给张东升打电话，告诉他隋广信领人到信用社了，要贷60万元，我和孙恩茂讲完了，你看你给合同做了，张东升答应了，后来的20万元也是张东升给做的合同。这80万元是隋广信在信用社取出来的。2008年5月，隋广信找我要贷款60万元，建药厂用，我联系的白依拉嘎信用社主任孟某某，让孟某某给隋广信贷款60万元，孟某某答应了，我又给韩某某打电话，让他做的合同，2009年5月，这60万元到期，隋广信转贷了。隋广信的企业没有营业执照，要想贷到款，就得顶名贷款，没有别的办法。这样垒大户贷款，不符合贷款条件。
2013年3月7日供述：2008年11月，张某甲找我办贷款，他说他朋友办贷款，以前在我单位贷过款，都还上了，信义还中，我联系白依拉嘎信用社主任孟某某，让孟某某给办了，孟某某说让他来看看吧。我又给信用社副主任韩某某打电话，告诉他我和孟某某说完了，你看符合条件就给张某甲办了，我联系完后，孟某某和韩某某对张某甲考察的，然后给张某甲办了80万元贷款。隔了不几天，张某甲又找到我，说他的朋友还要用钱，要贷60万元，我又给吉拉吐信用社主任王某甲打电话说张某甲的朋友要贷款，你看符合条件就给办了，后来他给张某甲的朋友办了60万元贷款，他们超权限审批，这60万元是通过联社我审批的，白依拉嘎信用社贷款80万元不是我审批的，是我引荐的，贷款到期我多次催收，张某甲说他开的井队用一部分。我们联社主任张宽让我给杨平贷款80万元的事协调一下，时间我忘了，我找的白依拉嘎信用社主任闫章武给办的，杨平去的，到孟某某接任主任后，杨平又转贷的。杨平的80万元到期后，我多次催收，他说还，至今未还，这钱是杨平购买水泥用了。我不清楚他顶名贷款。
2013年3月8日供述：2013年3月7日，我因涉嫌违法发放贷款被刑事拘留。在2007年和2008年间，我任前郭县联社副主任期间，通过我介绍引荐，我向白依拉嘎信用社主任孟某某联系贷出60万元，我向额如信用社主任孙恩茂联系贷出80万元，总计给隋广信贷款140万元；我向白依拉嘎信用社主任孟某某联系贷出80万元，我向吉拉吐信用社主任王某甲联系贷出60万元，总计给张某甲贷出140万元贷款；张宽任联社主任期间，他让我协调给杨平在白依拉嘎信用社通过闫章武贷款80万元，后来通过孟某某转贷的。隋广信、杨平、张某甲通过我联系一共贷出360万元，这些钱至今都没有还上。2008年10月我在查干花信用社给张立明、王淑云（于永）各贷20万元，是于永找我帮这两个人贷的，这两笔是经我签批的，我还给信用社出个条，意思是这两笔贷款有我负责收回。这两笔贷款40万元也没有收回来。当时这些人都说是他们朋友要用钱，找我帮忙联系，我就帮忙联系了，我不知道是他们本人用，后期知道是他们本人用一部分，后期我找他们要过钱，他们始终没还上。因为为了单位业务的发展，扩大贷款规模，寻找客户，所以帮助他们联系贷款。我不知道他们符合不符合贷款条件，这是由信用社办的手续，包括调查、核实、催收都是信用社负责。我们可以跨区贷款，但是我单位有文件说不可以跨区贷款，我不清楚。隋广信、张某甲、杨平、于永的贷款指标是怎么来的我不清楚。我没特批，指标是按照银行规定给核定的。隋广信、张某甲、杨平、于永找我贷款时，他们就说他们的朋友用，后期我知道是他们用的。隋广信、张某甲、杨平、于永没有给我什么好处。
2、证人张某甲证言：2008年12月，我在前郭县吉拉吐信用社以我、李某乙、李某甲的名每人贷款20万元。我又在前郭县白依拉嘎信用社，以张某丁、宋明喜、常某己、段某某的名每人贷款20万元，在这两个信用社共计贷款140万元。这钱是通过高文国，高文国找的这两个信用社的人，带出来的。在吉拉吐贷款60万元，在信用社窗口，我取到了以我名贷出的20万元，李某甲和李某乙他俩拿着以他们名贷出的计40万元，到我公司后，他俩把贷款钱给我，我给他俩出的借条。一周以后，高文国、刘晓波、于永他们仨拿着我在白依拉嘎信用社贷出的其中30万元到我和刘晓波开的公司，高文国说贷出的50万元由刘晓波建行卡汇款给郝延辉建行卡上了，剩下的30万元给你拿来了。50万元为高文国提拔信用社主任走关系。贷款大部分是我用，与申请贷款用途不符。
3、证人孟某某证言：高文国2008年是前郭县农村信用合作联社副主任。他的职权是负责全县信用社贷款指标的发放及审批。在高文国的授意下，他让我给杨平贷款80万元，说杨平办空心砖厂用；给张某甲贷款80万元，说张某甲打油井用；给隋广信贷款60万元，说隋广信办药厂用。总计220万元人民币。这220万元是领导高文国授意，违规放贷，顶名跨区贷款、垒大户。这220万元贷款不是我单位指标里的，是高文国授权特批的指标，没有高文国授权我单位一分钱也放不出去。高文国给你批这220万元贷款指标时，他是在任副主任之职。高文国让�给张某甲贷款80万元时，他和联社信贷科长王永辉一起去我单位，高文国意思是张某甲打井用钱，他给我指标，让我给放，找我几次我同意了，高文国让王永辉给指标，这样就放出去了。隋广信办药厂用贷款60万元，是高文国在联社电话联系我的，给的指标。杨平贷款80万元也是高文国在联社电话联系我的，给的指标。这220万元指标都通过联社业务科王永辉给指标放的。张某甲贷款80万元打井用，这钱王永辉知道是张某甲自己用，他跟着去了，谈这事时他知道。至于杨平、隋广信贷款钱他知不知道谁用，我不清楚。我没有高文国贷款指标的批条，没有他让业务科授权谁也贷不出来钱。常某己、段某某、宋喜明、张某丁贷款合同当时是怎么做的现在忘记了。从合同字迹上看，不是韩某某做的。这四份合同的申请书和调查报告是谁写的我不清楚。这四份合同在审批处是我�韩某某签字，是谁先签的字我记不清了，正常是他先签字，我后签字。我记不清了让廉某某做没做这四份合同，从调查报告和申请书的自己上看不是他写的。张某甲这四笔顶名贷款刚开始高文国找我，我让他自己找信贷员，他也和韩某某说过，让他给做这贷款合同。这贷款合同当时怎么情况，我现在记不清了。我单位基本没有经我审批后，不经信贷员签字，贷款去就被支取的情况。这四笔贷款的主贷人来了，担保人我没看见，不用我看。
4、证人韩某某证言：2009年1月至今，我在前郭县白依拉嘎乡农村信用合作社任副主任。曹振君、石跃东、隋广信这三笔每人贷款20万我知道，2009年4月末，我们联社二把手高文国通过电话找的我们信用社孟某某主任，高文国也亲自来我信用社一趟，专门说给隋广信贷款60万元的事。当时孟某某没同意，�文国对孟某某说好几次这事，后来孟某某同意了，然后孟某某主任跟我说，高文国要给隋广信贷款60万元，他们来人时，你把他们的合同给做了。我明知这是违规放贷，我躲几天也没躲过，最后还是让我给做的合同。我把贷款申请书的样子给他们，他们按照样子写的申请书，申请用途写是购货，调查报告我是按照他们的身份信息写的，我没下去调查，他们都在合同上签字，他们在我这签字后就走了。我知道这60万元是隋广信用，所以我只问问情况，没下去调查。签合同时隋广信说，他对这几笔贷款负责，由他来偿还。我记得当时隋广信还签字了呢，说这60万元贷款由他来偿还。隋广信签字的字条现在好象在孟某某那。这仨个主贷人的担保人没去，是隋广信签的字。明知道这几笔贷款是隋广信自己用，给他们签合同放贷是因为高文国引荐的，孟某某让这么做的，我不得不这么做。我当时知道他要找我放这几笔贷款，我关了几天手机，后来我还是给他做了这几笔贷款合同。我知道这几笔贷款是违规放贷，我不想给他做合同。高文国又找孟某某，孟某某又找的我，我没办法就给做这几笔贷款合同。孟某某开始不知道这60万元贷款是隋广信自己用，签合同时才知道是隋广信自己用。这60万元贷款后来是长山信用社的郭大军来的，我问他来做什么，他说来取隋广信在你这贷款60万元钱，别的我没再问。我没理会隋广信来没来取钱。这60万元贷款后来我向他要过钱，他还过利息，具体还多少我不清楚。高文国他应该知道这60万元是隋广信自己用，他让贷的。贷后催收了，没要回来。这60万元贷款是孟某某审批的。贷款合同是我做，程戍放的款。2008年11月有段某某、常某己、张某丁、宋明喜这四笔贷款80万元，贷款合同不是我做的，是廉某某做�，手续签批是我后补的。孟某某和我说过，是高文国引荐的，我就签字了。
5、证人廉某某证言：2007年至2008年末在白依拉嘎乡信用社任农贷会计，现在在前郭县信用合作联社。我审核贷款合同是否手续齐全，验明是否是主贷人到我的业务窗口签字取款。2008年11月13日，贷户段某某、常某己、张某丁、宋明喜这四笔贷款，每人贷款20万元，我看这贷款凭证上是我的柜员号450108，这4笔贷款是经我手放出去的。这些都是主贷人拿着合同到我业务窗口那签字，我审核验证是本人，我看贷款手续齐全，我就放款，把钱给主贷人了。主贷人来了，都是现场业务窗口处签字。我当场给签字的主贷人了，现金支付。我不认识张某甲。这些主贷人说签字后，你没有把这贷款钱给他们，而是把这贷款钱给他人了，我没给别人，我都是给主贷人了。主贷人签�后，我就将这贷款给主贷人了。我不知道，这贷款钱不是主贷人用，而是他人用。孟某某和韩某某没说过这些钱不是主贷人用而是他人用。
6、证人段某某证言：我是宁江区伯都乡永清村屯农民。2008年11月13日，在前郭县白依拉嘎信用社办理过20万元短期贷款，贷款凭证上的字是我签的，但是我签字时没内容。合同是白依拉嘎信用社签的字。2008年11月份，张某甲找到我，说要用我的名贷款，他弄油井用，他说没事，到年底就能把这笔贷款钱还上，他和我爱人关系挺好的，我就答应了，他开车拉着我到白依拉嘎信用社，他找的信用社人，拿出贷款合同让我在哪签字我就在哪签字，当时我没看到贷款凭证这张小票，签完字我就回家了。我知道，是贷款20万元。我到信用社窗口签字但是我没取到钱。贷款这笔钱张某甲花了。信用社没有对我的�济状况进行考察了。信用社贷后没有对我进行跟踪调查。这笔贷款钱没还。两个担保人没去。
7、证人张某丁证言：2008年11月初，张某甲找我，说要用我的身份证贷款20万元，他说没事，你就顶名就可以，什么事都不用你管，到时候我还，没你事，不用你偿还。我就答应他了，然后张某戊拉着我和宋明喜等人到白依拉嘎乡信用社，张某戊和信用社主任谈贷款的事，我在走廊里呆着，他们让我在合同上签字，办完手续后，我在外边等张某戊一会儿，我们就走了。贷款申请书我没写，我只签字了。贷款用途写的是什么我没看，只让我签字。这钱不是我用，我自己根本贷不出来钱。贷款合同复印件这上面的名是我签的。信用社的人让我签的。贷款20万元。我在窗口签字了，但是钱没经我手，我没看到钱。这笔贷款20万元张某甲花了。信用社没�对我的经济状况进行实地考察。这笔贷款钱没还。两个担保人尚某某是我妻子，张某己是我儿子。俩个担保人他俩根本不知道有这事，当时张某甲让我再拿几个身份证来，我就把我妻子和我儿子的身份证给拿去了，他们就用上。我知道张某甲找高文国给办的，他俩在一起说这事。宋明喜是宁江区伯都乡华侨农场的人，50岁左右，常某己说去年宋明喜出车祸死了，具体情况我不清楚。
8、证人尚某某证言：张某丁在前郭县白依拉嘎乡信用社贷款20万元，我不知道，我没担保过，他也没贷过款。
9、证人张某己证言：张某丁是我父亲。张某丁在前郭县白依拉嘎乡信用社贷款20万元，我不知道有这事，我没担保过。
10、证人张某戊证言：李某乙在前郭县吉拉吐乡信用社贷款20万元，�当担保人了。2008年11月初，我哥张某甲找我，说要用我的身份证贷款，他单位资金周转不开了，我同意了，他给我打电话我就去了。到吉拉吐乡信用社，我就在贷款合同上签字了。贷款合同这上面担保人签字不是我签的。我没看见合同，我就在窗口签字了。就签我名。李某乙贷款20万元张某甲花了。信用社没有对我的经济状况进行考察，信用社贷后对我没有要钱。我提供的手戳，这笔贷款钱没还，我不认识另一个担保人刘书奇，他当时去没去我不知道。张某甲找信用社主任办的贷款。张某甲以张某丁名在白依拉嘎信用社贷款20万元，我忘记是不是我领着张某丁去办的。当时我在我哥开的公司开车，具体情况我现在记不清楚了。
11、证人郭某丙证言：我是伯都乡永清村永清屯农民。我从来没当过贷款的担保人。我不认识李某甲，认识常某己。他俩贷款我没给当过担保人。2008年11月初，我在张某甲办的公司开车了，当时张某甲说要给我办三险一金，说要用我的身份证办，我把我的身份证给他了，他用我的身份证做什么我不知道，现在看来他是用我的身份证贷款了，充当担保人了。他要说贷款用，我不可能给他用身份证。
12、证人任某某证言：2008年11月份的时候，张某甲找到我说公司需要资金运转，想用你的身份证贷点款，到期我就还上，我就把身份证拿给张某甲，过了几天，张某甲把身份证给我拿回来了。张某甲没说我是段某某的担保人，后来一年左右我才知道我是担保人。贷款合同不是我签的也没有这种印章。
13、证人常某己证言：我在2008年11月13日，在前郭县白依拉嘎信用社办理过20万元短期贷款。2008年11月份，张某甲找到我，他向�借钱，我说没有，后来他说要用我的名贷款，他购买柴油用，到年底就能把这笔前还上，我当时没答应他，他商量我两三天，我就答应了，张某甲的弟弟张某戊开车拉着我和宋明喜到白依拉噶信用社，张某戊找的信用社的人，拿出贷款合同让我在那签字我就在哪签字，签完字我和宋明喜就被拉回来了，我没有看到钱。是张某戊让我签的合同，我没写贷款申请书，好像是张某甲的会计写的。张某甲的会计叫什么名字我不知道，是个女的，她三十多岁。借款申请书上的签字不是我签的字。我的贷款申请书上写的是用这20万元贷款收购农副产品，我没有用这钱收购农副产品，是张某甲用了。合同上借款人签名是我签的，但是贷款凭证式借款领取人处的签字不是我签的字。我到信用社窗口签字了，但是我没有取到钱。以我名贷款这笔钱让张某甲花了。信用社在贷款前没有对我的经济状况进行考察。信用社贷后也没有对我进行跟踪调查。我没有提供手戳，手戳是张某甲抠的。因为张某甲说是井队使，购买柴油用，我就贷款给张某甲用了。这笔钱也没还。我主贷的两个担保人郭某丙我认识，他和张某甲是同学，当时他没去。另一个担保人梁国涛我不认识这个人，这个人当时没去签字。张某甲是开油田钻井的。张某甲找的高文国办的贷款。我在张某甲办公室见过两次，张某甲给我介绍说的，说是高文国是银行的，能帮助贷款。贷款完的第二天，我对张某甲说，你用我名贷款，你得给我写个条啊，否则以后你不还信用社向我要怎么办啊，他给我写个协议书，协议书的甲方是写的张云田，是他的俗名，这上面的签名不是我写的，是谁写的我不知道。宋喜明也顶名给张某甲贷款20万元，这钱让张某甲用了。宋喜明好像在去年正月初一、二出车祸�了。
14、证人夏某某证言：2005年至2011年在吉拉吐乡信用社任农贷会计。李某甲、李某乙、张某甲这三笔每人贷款20万元，这三笔贷款看这贷款凭证上是我的柜员号，这三笔贷款是经我手放出去的。主贷人拿着合同到我业务窗口那签字，我审核验证是本人，我看贷款手续齐全，我就放款，把钱给主贷人了。都是现场签字。我把这贷款钱当场给签字的主贷人了。
15、证人李某乙证言：2008年11月初，张某甲找我，说要用我的身份证贷款20万元，我说能行吗？他说没事，你就顶名就可以，什么事都不用你管，到时候我还，没你事，不用你偿还。我就答应他了，然后他拉着我和李某甲我们仨到吉拉吐乡信用社，张某甲和信用社主任谈贷款的事，我和李某甲在走廊里呆着，他们谈完后，他们让我在合同上签字，办完�续后，在窗口，我看业务员把40万元直接给张某甲了。我没写贷款申请书，张某甲写的，我签字了。贷款用途写的是什么我记不清楚了，但是可没写张某甲用。贷款合同这上面的名是我签的。张某甲让我签的。贷款20万元。我在窗口签字了，但是钱没经我手，直接给张某甲。张某甲把贷款合同递给信用社窗口，窗口里过的业务人员把钱直接给张某甲了，我和李某甲在跟前看着了。张某甲提钱就走了。李某甲、张某甲和我，我们仨在场。这笔贷款20万元张某甲花了。信用社没有对我的经济状况进行考察。信用社贷后没有要钱，这笔贷款钱没还。两个担保人刘书奇和张某戊没去签合同。我看张某甲找信用社主任了，再有别人我不知道了。
16、证人李某甲证言：我是扶余县水利局水电物资供应站主任。2008年11月初，张某甲找我，说要用我的身�证贷款20万元，他打井买柴油用，他说绝对没事，一年内保准还上，而且说不能坑我，你就顶名就可以，什么事都不用你管，到时候我还，没你事，多次找我，我就答应他了，然后他拉着我和李某乙，我们仨到吉拉吐乡信用社，张某甲和信用社主任谈贷款的事，我和李某乙在走廊里呆着，他们谈完后，他们让我在合同上签字，办完手续后，在窗口，我看业务员把40万元直接给张某甲了。当时没让我上他的车，让我俩座别的车走了。贷款申请书我没写，张某甲让信贷员写的，我签字了。贷款用途写的是什么我不清楚，就让我签字，没给我细看，但是没写张某甲用。贷款合同这上面的名是我签的。张某甲让我签的。贷款20万元。我在窗口签字了，但是钱没经我手，直接给张某甲。我和李某乙的贷款手续是张某甲递给信用社窗口的，让我和李某乙签字后，窗口的人把40万元直接递给张某甲了，我和李某乙没接到钱，就在跟前看着了。张某甲提钱后就让我俩走了，说哪天再说吧，他坐车走了。这笔贷款20万元张某甲花了。信用社没有对我的经济状况进行实地考察。这笔贷款钱没还。两个担保人王维洁和郭某丙我不认识。王维洁和郭某丙没有去签字。我当时听说张某甲找的一个叫高主任的人。
17、证人常某甲证言：我用主贷人姜某甲（5万）、王升（5万）、王丽颖（5万）、李某丙（5万）、殷某某（5万）、刘某甲（5万）、孙某乙（5万）、刘某乙（5万）、常玉军（18万）、常某乙（19万）、林某甲（20万）、于某某（于丽蓉20万）、常某丙（）18万、郭某甲（10万），上述145万元是在前郭县吉拉吐农村信用社贷的。
18、证人刘某乙证言：我是农民。2008年8月27日我在吉拉吐信用社有�5万元的贷款我知道。常某甲是我家亲戚，找到我，说用我身份证贷点款干工程用，看在亲属关系我就借给他了，过一段时间他就把身份证还给我了。我亲自去吉拉吐信用社签字了。（出示贷款凭证和贷款申请书）上面的字是我亲自签的字。吉拉吐信用社对我这笔贷款没有进行贷前调查和贷后检查，找我要过这笔贷款，这笔钱我签完字就走了，钱没到我手，常某甲把钱拿走的。常某甲拿这笔钱他说干工程用。贷款凭证中贷款申请书是不是我写的，我不知道谁写的。贷款凭证上的名章不是我的，我没有这样的名章。我贷款的担保人不是我找的，我不知道担保人是谁找的，这笔5万元贷款实际使用人是常某甲。
19、证人孙某乙证言：我是农民。2008年8月27日，我在吉拉吐信用社有笔5万元的贷款。常某甲是我亲属，找到我，说用我身份证贷点�干工程用，看在亲属关系我就借给他了，过一段时间就把身份证还给我了。我亲自去吉拉吐信用社签字的，（出示贷款凭证和贷款申请书）上面的字是我亲自签的字。吉拉吐信用社对我这笔贷款没有进行贷前调查和贷后检查，找我要过这笔贷款。这笔钱是常某甲拿走的，常某甲拿这笔钱他说干工程用。贷款凭证中贷款申请书我不知道谁写的，我没有这样的名章。贷款的担保人我不知道是谁找的。
20、证人常某丙、姜某甲、王某丁、李某丙、刘某甲、王某丙、殷某某、王某乙、林某乙、张某乙、张某丙、常某戊、臧某某、林某甲证言与证人孙某乙证言基本一致。
21、证人王某戊证言：我是做个体的。常某甲是我丈夫，他在外面干工程需要资金贷点款，用我身份证我就给他拿去了，在八郎信用社贷款20万，事情就是这样。
22、证人王某己证言：王某乙（14.61万元）、马英学（5万元）、李某戊（5万元）、李某丁（5万元）、包有申（5万元）、马某乙（5万元）、上述6笔贷款不是我使用的，我不是实际使用人，实际使用人是常某甲。
23、证人姜某乙证言：2010年4月18日李某丁（5万元）、马某甲（5万元）、李某戊（5万元）、包有申（5万元）、马某乙（5万元）作为主贷人在前郭县吉拉吐信用社各自贷款5万元，共计25万元，这事我知道。因为这5个人是我的亲属，他们的身份证是我借出来的，是给别人借身份证贷款用，不是自己用，借给王某己了。王某己是干工程的，具体干什么我也不知道，他原来是卡拉木书记，我们只是朋友关系。这五个主贷人到吉拉吐信用社签字是我找了一个车把他们5个人送到信用社签完字之后又送回来的。这25万元贷款实际使用人是王某己用，王某己为什么没还这几笔贷款我不清楚。
24、证人马某甲证言：2010年4月，我在吉拉吐信用社有笔5万元的贷款，这笔贷款是我顶名给我家亲戚姜嘉龙贷的款。姜嘉龙是我家亲戚，2010年4月份姜嘉龙找到我说生意上资金周转不开，需要用我身份证贷点款，看在是亲属我就把身份证借给他了，过了一段时间身份证还我了，事情经过就是这样。当时说是2万，后来不知道怎产变成5万了。我亲自去信用社签字，大约是2010年4月份，具体时间我也不知道了。（出示贷款凭证和贷款申请书）上面的字是我签的，吉拉吐信用社对我这笔贷款没有进行贷前调查和贷后检查，我签完字就走了，钱我也不知道谁拿走了。贷款凭证中贷款申请书不是我写的，贷款凭证中有名字的名章不是我的，我没有这样的名章。
25、证人李某戊、李某丁、马某乙、郭某甲证言与证人马某甲证言基本一致。
26、证人常某丁证言：2010年4月份，常某甲找到我说想用我身份证转贷贷款,我问什么时间还，常某甲说到期就还，我就把身份证借给他了，手续是谁办的我都不知道。我亲自去吉拉吐信用社签字了，当时我不知道贷款多少钱。(出示贷款凭证和贷款申请书)上面的字是我亲自签的字。吉拉吐信用社对我这笔贷款没有进行贷前调查和贷后检查，没找我要过这笔贷款。我签完字就走了，钱没到我手。这笔贷款常某甲用了。贷款凭证中贷款请书不是我写的，我不知道谁写的。贷款凭证上的名章不是我的，我没有这样的名章。我不知道担保人是谁找的。
27、证人常某乙、常某庚、徐某某、于某某证言与常�丁证言基本一致。
28、证人郭某乙证言：10万元贷款是常某甲借我身份证贷款的。我和常某甲是亲属，2010年3月份，常某甲找到我说想用我身份证贷款，我问用我身份证贷款干什么用，常某甲说干工程用。我就把身份证借给他了，后来贷款就下来了。张某丙，张某乙，林某乙三人身份证是常某甲找我帮着借的，用这三人身份证在吉拉吐信用社每人贷款5万元，这15万元贷款实际使用人是常某甲。
29、证人王伟2016年11月15日证言：2012年春天，在前郭县锡箔屯开沙场的卜德胜，将其位于前郭县宜居康郡23号楼一单元601室以10万元的价格卖给我，后来这个楼被卜德胜卖给别人了，我发现被骗后就多次找他要钱，他一直没给我，王某甲孩子办升学宴时我和他说过这个事。开始我没到公安机关报案，2016年夏天的时候，�郭县公安局治安大队的李树杰大队长找我调查核实过这个事，我才报案的，我被卜德胜骗取10万元。
三、书证
1、贷款手续：证实二被告人为张某甲、常某甲办理贷款的过程及贷款数额。
2、前郭县农村信用联社损失证明二份：证实2008年11月11日-2011年11月16日期间，张某甲骗取贷款给信用社造成经济损失60万元；2008年8月-2011年4月期间，常某甲借用他人身份证在前郭县农村信用联社贷款209.6万元，给信用社造成经济损失209.6万元。
3、常某甲使用贷款统计表：证实常某甲每笔贷款情况。
4、二被告人年龄证实及现实表现：证实二被告人系完全刑事责任能力人，无前科劣迹。
5、抓获经过：�实二被告人系主动投案。
6、办案说明：证实常某甲的贷款中，主贷人于丽荣、常玉军、包有申、许爽的担保人经工作无法找到。
7、受案登记表、受案回执、立案决定书：证实王伟报案时间是2016年1月8日，立案登记时间是2016年1月8日。决定立案的时间是2016年1月9日。
8、卜德胜的拘留手续、逮捕手续：证实卜德胜已被逮捕。
本院认为，被告人王某甲、孙某甲身为金融机构(信用合作社)工作人员,违反国家规定发放贷款，数额巨大，并给金融机构造成重大损失，其行为侵犯了国家的金融管理制度，已构成违法发放贷款罪。公诉机关的指控部分事实清楚，证据充分，罪名成立，本院予以支持。被告人王某甲、孙某甲犯罪后自动投案，如实供述自己�罪行，属自首，依法可从轻处罚。被告人王某甲辩解称其举报卜德胜涉嫌诈骗犯罪，具有立功表现，但根据公安机关受案登记表、受案回执及立案决定书，均证实卜德胜诈骗一案是通过被害人王伟报案，公安机关接受王伟报案后决定立案的，故对被告人王某甲构成立功的主张本院不予支持。根据被告人王某甲、孙某甲的犯罪事实、犯罪性质、认罪态度和悔罪表现等情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第六十七条第一款，第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人王某甲犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币60000元。
被告人孙某甲犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币60000元。
（二被告人的�期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人王某甲的刑期自2015年12月29日起至2017年10月28日止；被告人孙某甲的刑期自2016年2月25日起至2017年12月24日止。二被告人的罚金自判决发生法律效力第二日起一个月内交纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审判长 董小红
审判员 初洪伟
审判员 孙洪江
二〇一六年十二月三日
书记员 韩佳琪