重庆市九龙坡区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）九法民初字第11460号
原告：重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行，住所地：重庆市九龙坡区杨家坪西郊路2号4#夹层1#第2层、3层，组织机构代码：67613600-4。
负责人：张崇义，行长。
委托代理人：田豹，男，汉族，1975年9月28日出生，该公司员工。
被告：王仕浩，男，汉族，1974年3月11日出生，住四川省巴中市巴州区。
被告：蒲晓容，女，汉族，1977年4月9日生，住四川省巴中市巴州区。
被告：重庆方联物业发展有限公司，住所地：重庆市大渡口区月光村21-11号。
法定代表人：杨兴明。
原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行诉被告王仕浩、蒲晓容、重庆方联物业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行的委托代理人田豹到庭参加了诉讼。被告王仕浩、蒲晓容、重庆方联物业发展有限公司经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行诉称：被告王仕浩因购房资金不足向原告申请贷款8.5万元用于购买重庆市××桷××西村的房屋。2004年6月14日，双方签订《房屋按揭借款合同》约定：借款期限自2004年6月14日至2024年6月13日止，分240个月归还；贷款利率为年利率5.04%，借款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于次年的1月1日按人民银行调整后的相应利率档次执行；还款方式为等额本息还款法；被告重庆方联物业发展有限公司作为担保人对被告王仕浩的上述债务承担连带责任保证。同日双方签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，被告王仕浩将其购买的位于重庆市××桷××西村房屋向原告提供抵押担保，并于2007年2月15日办理了抵押登记。2004年7月7日，原告向被告王仕浩发放了按揭贷款8.5万元。被告王仕浩、蒲晓容系夫妻，被告王仕浩的上述贷款发生在其二人夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告蒲晓容应对上述债务承担共同还款责任。合同履行中，被告王仕浩曾多次未按时归还按揭贷款。截止2016年3月16日，被告王仕浩未按期偿还贷款本金已连续累计超过3次以上，原告多次向被告催收未果，现起诉至法院，请求判令：（一）、被告王仕浩立即偿还原告贷款本金52563.84元，及截止2016年3月16日的利息2563.39元，罚息162.69元，复利52.26元；2016年3月16日之后的罚息以借款本金52563.84元为基数，自2016年3月17日起在合同约定的利率基础上上浮50%计算至付清之日，利随本清；2016年3月16日之后的复利按照中国人民银行的相关规定收取；（二）、原告有权以被告王仕浩用于抵押的位于重庆市××桷××西村的房屋折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；（三）、被告蒲晓容对被告王仕浩的借款本息承担共同清偿责任；被告重庆方联物业发展有限公司对被告王仕浩的借款本息承担连带清偿责任。
被告王仕浩、蒲晓容、重庆方联物业发展有限公司未作答辩。
经审理查明：2004年6月14日，被告王仕浩（借款人）、重庆市九龙坡区农村信用合作社联合社（贷款人）、被告重庆方联物业发展有限公司（保证人）签订《房屋按揭借款合同》（合同编号：2004按字第769号），合同主要约定：1.被告王仕浩向重庆市九龙坡区农村信用合作社联合社贷款8.5万元用于购买位于重庆市××桷××西村房屋；借款期限为2004年6月14日至2024年6月13日；借款利率为年利率5.04%，借款利息按月计付，遇法定利率调整，于次年的1月1日按人民银行调整后的相应利率档次执行；还款方式为等额本息还款法；对逾期偿还的借款本息，在逾期一个月内，借款人可在专用存款账户内存足款项，由贷款人在下一个还款日内划收，但在存款日至划款日之间，借款人应向贷款人支付逾期利息及其复利或者以现金方式直接偿还逾期未还的借款本息，从偿还之日起停止计收逾期利息及复利；借款人未按月偿还借款本息，贷款人按规定计收逾期利息和复利；借款人未履行合同义务，损害贷款人利益的，贷款人有权提前收回部分或者全部贷款本息；被告重庆方联物业发展有限公司作为担保人对被告王仕浩的合同项下的借款本息承担连带责任保证，保证范围为合同项下的借款本金、利息（含罚息）以及合同约定应由借款人缴付的一切费用及实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年。同日，重庆市九龙坡区农村信用合作社联合社（贷款方、抵押权人）、被告王仕浩（借款方、抵押人）、重庆方联物业发展有限公司（担保方、开发商）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告王仕浩将其购买的位于重庆市××桷××西村房屋设定抵押，作为被告王仕浩履行债务的担保，并于2007年2月15日办理了抵押登记。2004年7月7日，重庆市九龙坡区农村信用合作社联合社按约向被告王仕浩发放贷款8.5万元。
原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行提交的贷款户基本信息查询表显示：被告王仕浩自2014年8月16日后就未支付月供款项，截止2016年3月16日，被告王仕浩累计欠缴到期借款本金6981.69元，利息2563.39元，罚息162.69元，复利59.26元，宣布提前到期本金45582.15元（所欠本金合计为52563.84元）。审理中原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行陈述，虽然《房屋按揭借款合同》载明的借款期内利率是年利率5.04%，但该利率实际是浮动利率，被告王仕浩借款期内利率系中国人民银行公布的商业银行贷款基准利率的基础上下浮30%计算，其贷款户基本信息查询表可予以证明。
另查明：被告王仕浩、蒲晓容于2000年1月23日登记结婚；2008年6月25日，中国银行业监督管理委员会下发《中国银监会关于重庆农村商业银行股份有限公司开业的批复》（银监复[2008]244号），该批复载明：“该行开业同时，重庆市农村信用社联合社及其辖区38家县（区）农村信用合作联社和重庆武隆农村合作银行自行终止，其债权债务转为该行债权债务。”
上述事实，有房屋按揭借款合同、重庆市预购商品房抵押贷款合同、房产证、重庆市农村信用社借款借据、贷款户基本信息查询表、结婚证、中国银监会关于重庆农村商业银行股份有限公司开业的批复（银监复[2008]244号）及当事人陈述等在卷为凭，足以认定。
本院认为，被告王仕浩、蒲晓容、重庆方联物业发展有限公司既不提交答辩状又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。重庆市九龙坡区农村信用合作社联合社与被告王仕浩、重庆方联物业发展有限公司签订的《房屋按揭借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。重庆市九龙坡区农村信用合作社联合社按照合同约定向被告王仕浩发放了贷款，被告王仕浩应当按照合同约定偿还借款本金并支付利息。原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行由重庆市九龙坡区农村信用合作社联合社变更而来，继受其债权债务，有权向被告王仕浩主张权利。原告提交的贷款户基本信息查询表显示：被告王仕浩自2014年8月16日后就未支付月供款项，截止2016年3月16日，被告王仕浩累计欠缴到期借款本金6981.69元，利息2563.39元，罚息162.69元，复利59.26元，宣布提前到期本金45582.15元（所欠本金合计为52563.84元）。被告王仕浩未提供证据证明其偿还借款本息的情况，以原告提交的贷款户基本信息查询表载明的事实为准。《房屋按揭借款合同》约定如被告王仕浩未按合同约定归还任一期贷款本息，原告有权宣布合同项下贷款立即到期。现被告王仕浩自2014年8月16日后就未按期归还贷款本息，原告有权提前收回借款，并按照合同约定收取利息、罚息、复利。审理中原告陈述虽然《房屋按揭借款合同》载明的借款期内利率是年利率5.04%，但该利率实际是浮动利率，被告王仕浩借款期内利率系在中国人民银行公布的商业银行贷款基准利率的基础上下浮30%，原告提交的贷款户基本信息查询表对原告的上述陈述也予以佐证，因此本院对原告陈述的事实予以确认。《房屋按揭借款合同》虽约定借款人未按约偿还借款本息，贷款人按规定计收逾期利息和复利，但对逾期利息及复利的收取标准未作明确约定。《中国人民银行关于人民币贷款利率相关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同的载明的贷款利率水平上加收30%-50%。”中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条规定：“中长期贷款（期限在一年以上的）利率实行一年一定。……对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”现原告请求在合同约定的利率基础上上浮50%计收逾期罚息以及按照中国人民银行的相关规定计收复利，该诉讼请求符合法律、行政法规的相关规定，本院依法予以支持。综上，被告王仕浩应支付原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行借款本金52563.84元（其中欠缴到期本金6981.69元，宣布提前到期本金45582.15元），截止2016年3月16日的利息2563.39元，罚息162.69元（2016年3月16日后的罚息，以借款本金52563.84元为基数自2016年3月17日起在中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率的基础上下浮30%再上浮50%计算至付清之日止，利随本清），复利59.26元（2016年3月16日后的复利，以利息2563.39元为基数自2016年3月17日起在中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率的基础上下浮30%再上浮50%计算至付清之日止，利随本清）。
被告王仕浩向原告的借款行为发生在被告王仕浩、蒲晓容的婚姻关系存续期间，对于该笔借款原告与被告王仕浩未明确约定为被告王仕浩的个人借款，被告王仕浩、蒲晓容亦未提供证据证明其二人约定在婚姻关系存续期间所得财产归各自所有且原告知道该约定，因此被告王仕浩在婚姻关系存续期间以个人名义向原告的借款属于被告王仕浩、蒲晓容的夫妻共同债务，被告蒲晓容应对被告王仕浩、蒲晓容的向原告的借款承担共同还款责任。因此，对于原告要求被告蒲晓容对被告王仕浩的借款本息承担共同清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持；原告与被告重庆方联物业发展有限公司签订的《房屋按揭借款合同》约定，被告重庆方联物业发展有限公司作为保证人对原告与被告王仕浩签订之贷款合同项下的债务提供连带保证责任，因此对于原告要求被告重庆方联物业发展有限公司对被告王仕浩对原告的付款义务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。
被告王仕浩自愿将其购买的位于重庆市××桷××西村抵押给原告并办理了抵押登记，原告作为抵押权人有权对上述房屋折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王仕浩在本判决生效后五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行借款本金52563.84元，支付利息2563.39元，罚息（截止2016年3月16日的罚息为162.69元，2016年3月16日后的罚息以借款本金52563.84元为基数自2016年3月17日起在中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率的基础上下浮30%再上浮50%计算至付清之日止，利随本清），复利（截止2016年3月16日的复利为59.26元，2016年3月16日后的复利以利息2563.39元为基数自2016年3月17日起在中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率的基础上下浮30%再上浮50%计算至付清之日止，利随本清）；
二、原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行有权以被告王仕浩用于抵押的重庆市九龙坡区黄桷坪搬运西村房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；
三、被告重庆方联物业发展有限公司对被告王仕浩的上述第一项付款义务向原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1164元，公告费800元，合计1964元，由被告王仕浩、蒲晓容、重庆方联物业发展有限公司负担（原告已预交582元，此款由三被告在判决生效后五日内随应付款项一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 张元甲
人民陪审员 李正渝
人民陪审员 邓 培
二〇一六年四月二十二日
书 记 员 王 潇