广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初13656号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101，六层601-603、605-606，七层701-702（六、七层仅做办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：龙健，行长。委托诉讼代理人：和增翔，该行职员。委托诉讼代理人：康华光，广东道慧律师事务所律师。被告：庞晓翔，男，1967年10月22日出生，汉族，身份证住址湖南省隆回县。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告庞晓翔金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行诉称：2014年5月14日，原告与被告庞晓翔签订了《个人信用额度贷款合同》，向其发放1000000元贷款，至约定还款期限届满，被告未能依约清偿。2015年12月6日，原告再与被告签订了《贷款合同》，向其发放1000000元贷款用于清偿欠款，并签订了《抵押合同》，由被告提供抵押担保。因被告未能按时偿还借款本息，请求判令：1.被告庞晓翔向原告平安银行中山分行偿还借款利息（含罚息）116630.42元、复利18632.18元，共计135262.60元（复利暂计至2016年5月11日，之后的复利计至贷款全部还清之日止）；2.被告庞晓翔向原告平安银行中山分行偿还贷款本金1000000元及利息（含罚息）25103.24元、复利597.35元，共计1025700.59元（暂计至2016年5月11日，之后的利息、罚息、复利计至贷款全部还清之日止）；3.原告平安银行中山分行对被告庞晓翔提供的抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。因被告庞晓翔下落不明，本院依法公告通知其应诉。现公告期限届满，被告庞晓翔在法定答辩期间未提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：庞晓翔。抵押人：庞晓翔。抵押权人：平安银行中山分行。签约情况：2014年5月14日签订《个人信用额度贷款合同》[合同编号：平银（中山分行）个信额字（2014）第（SW20140514000055）号]，由额度授予人平安银行中山分行在额度项下首笔贷款发放之日起计算的最长不超过10年额度期限内，为额度申请人庞晓翔提供额度金额最高不超过人民币100万元的可连续、循环使用的个人信用额度，具体额度金额以平安银行中山分行终审意见为准且可以适时调整。2015年12月6日签订《贷款合同》[合同编号：平银（中山分行）贷字（2015）第（SW20150826000350）号]，由贷款人平安银行中山分行向借款人庞晓翔发放贷款1000000元，用于偿还平银（中山分行）个信额字（2014）第（SW20140514000055）号合同项下借款人所欠债务。同日，签订《抵押担保合同》[合同编号：平银（中山分行）抵字（2015）第（SW20150826000350）号]，约定：为保证抵押权人平安银行中山分行与债务人庞晓翔合同的履行，抵押人庞晓翔愿意以其合法拥有的财产向平安银行中山分行提供抵押担保，抵押担保范围为平银（中山分行）贷字（2015）第（SW20150826000350）号《贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。贷款金额：《个人信用额度贷款合同》项下贷款金额1000000元（其中2015年4月30日发放2笔，金额合计150000元；2015年5月4日发放5笔，金额合计350000元；2015年6月19日发放1笔，金额500000元）；《贷款合同》项下贷款金额1000000元，于2015年12月14日一次性发放。贷款期限：《个人信用额度贷款合同》项下贷款期限均为3个月，起止日分别从2015年4月30日起至2015年7月28日止，从2015年5月4日起至2015年8月4日止；从2015年6月19日起至2015年9月19日止。《贷款合同》项下贷款期限1年，从2015年12月14日起至2016年12月14日止。约定还款方式：净息还款法，即按日计息，按月付息，到期一次性还本。贷款执行利率：《个人信用额度贷款合同》项下贷款年利率18.0%，按借款实际天数计息。《贷款合同》项下贷款采用固定利率，年利率为10.0%罚息计收标准：根据实际逾期天数，从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收。提前收贷约定：借款人违反本合同约定的其应履行的任何义务，即构成违约事件，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金。抵押担保情况：2015年9月2日，平安银行中山分行与庞晓翔就其位于房房地产办理了抵押登记手续，属二押，登记债权数额1000000元。欠款情况：截至2016年5月11日，庞晓翔尚欠平安银行中山分行《个人信用额度贷款合同》项下贷款利息（含罚息）116630.42元、复利18632.18元；《贷款合同》项下贷款本金1000000元、利息（含罚息）25103.24元、复利597.35元。另查，庞晓翔提供的抵押物即位于房房地产，已于2013年6月7日抵押给中国银行股份有限公司中山分行，办理了抵押登记手续。本院认为,平安银行中山分行与庞晓翔先后签订的《个人信用额度贷款合同》、《贷款合同》、《抵押担保合同》，均体现双方当事人真实意思表示，且合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。庞晓翔借款后未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，应承担向平安银行中山分行清偿本金并结清利息（含罚息）及复利的责任。庞晓翔欠款的具体数额，有平安银行中山分行出具的个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单及交易明细清单予以证实，且庞晓翔没有提交证据予以推翻，本院对平安银行中山分行主张的庞晓翔欠款数额予以采信。庞晓翔提供的抵押财产已办理了抵押登记手续，当庞晓翔不履行债务时，平安银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因该抵押财产向两个以上债权人设定了抵押，且均已办理抵押登记，依照法律规定，按照抵押权登记的先后顺序进行清偿。庞晓翔经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告庞晓翔于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿相应贷款利息[截至2016年5月11日，利息(含罚息)116630.42元、复利18632.18元；从2016年5月12日起至债务清偿之日止，对不能按时支付的利息，按年利率27%计收复利]。二、被告庞晓翔于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿借款本金1000000元及相应利息[截至2016年5月11日，利息（含罚息）25103.24元、复利597.35元；从2016年5月12日起至债务清偿之日止，利息以所欠本金为基数，按年利率10%计算，罚息按年利率15%计收，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利]。三、原告平安银行股份有限公司中山分行对被告庞晓翔提供的抵押财产即位于中山市东区兴文路13号帝璟东方园20幢1102房（他项权证号：粤房地他项权证中府字第0115025340号）房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款在中国银行股份有限公司中山分行实现抵押权后的1000000元数额范围内就2015年12月6日签订的《贷款合同》项下债务享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14032元，由被告庞晓翔负担（该款原告平安银行股份有限公司中山分行已预交，被告庞晓翔应在判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  蔡 伟人民陪审员  郭泳欣人民陪审员  陈明玉二〇一六年十一月十四日书 记 员  练雅文曾晓敏