广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法民二初字第4223号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区（六、七层仅做办公场所），组织机构代码××。负责人：龙健，职务：行长。委托代理人：和增翔，系该行职员。委托代理人：康华光，广东道慧律师事务所律师。被告：何俊健，男，汉族，住广东省江门市蓬江区，公民身份号码×××0352。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告何俊健金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员管晓明适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告平安银行中山分行委托代理人康华光到庭参加诉讼，被告何俊健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行诉称：2014年8月12日，原告与被告签订了《个人信用贷款合同》（编号：平银（中山分行）个信贷字（2014）第RL20140812001053号），约定：原告××民币300000给被告，采取自主支付方式支付，贷款用途为购买家私电器，贷款期限为36个月，贷款执行月利率1.89%，被告采取按月等额还本付息方式还款。原告于2014年8月12日发放贷款300000元给被告，贷款发放后，从2015年7月12日，被告多次未依约按期按时还本付息，截止2015年11月21日，被告拖欠原告贷款本金235697.51元及利息（含罚息）19077.17元、复利1096.23元。原告认为，被告拒还贷款的行为已严重违反了双方签订的贷款合同的约定，被告应向原告清偿全部债务。据此，原告平安银行中山分行特诉至法院，请求判令被告何俊健：1.偿还原告平安银行中山分行贷款本金235697.51元及利息（含罚息）19077.43元、复利1096.23元，共计255871.17元（利息、罚息、复利暂计至2015年11月11日，之后的利息、罚息、复利计至贷款全部还清之日止）；2.本案的诉讼费、财产保全费，以及原告因实现债权所发生的合理费用由被告承担。庭审中，原告平安银行中山分行当庭明确其诉讼请求第2项中“因实现债权所发生的合理费用”即为本案诉讼费用。原告平安银行中山分行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.被告何俊健身份证复印件；2.平安银行个人信用贷款申请表1份及个人信用贷款还款说明书1份；3.个人信用贷款合同1份；4.平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书1份；5.个人贷款出账凭证1份；6.个人贷款业务贷款账户对账单1份、个人贷款业务客户还款清单1份；7.个人账户交易明细清单2份；补充证据：8.平安银行个人贷款业务账户对账单1份、个人贷款业务客户还款清单1份，证明截止至2015年12月21日贷款本金为235597.51元，利息是28188.80元（含罚息），复利是2002.31元。被告何俊健在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。经审理查明：2014年8月9日，何俊健向平安银行中山分行递交个人信用贷款申请表，申请贷款300000元，并申明：同意以此申请表及其他所附资料作为向贵行借款的依据，承诺所提供的各项资料属实，如资料失实或虚假，本人愿意承担相应的法律责任。平安银行中山分行经审核后受理了该申请。2014年8月9日，甲方（××）何俊健与乙方（××）平安银行中山分行签订《个人信用贷款合同》（编号：平银（中山分行）个信贷字（2014）第RL20140812001053号），约定：本合同由特别约定条款和普遍性条款两部分组成。特别约定条款与普遍性条款不一致的，视为对普遍性条款的修改。特别约定条款：第一条、贷款内容。1.1贷款金额：人民币300000元；1.2贷款用途：购买家私电器；1.3贷款期限：36个月；1.4贷款利率：1.4.2本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，本合同项下贷款执行固定月利率1.89%。第二条：贷款的发放。2.1甲乙双方同意本合同项下的贷款资金采取自主支付方式支付。第三条：还款。3.1本合同项下贷款采取普遍性条款第三条第一款中的第（1）项约定的方式还款。普通性条款：第三条、还款。3.1甲方按特别约定条款第三条约定的方式还款：（1）按月等额还本付息法，每期还本付息以乙方向甲方出具的还款计划表为准。第四条、甲方保证与承诺。4.1甲方已如实提供个人和家庭的收入、财产等乙方要求的相关材料，并保证所提供文件和资料的真实、完整和准确；并以个人和家庭收入、财产作为还款保障。4.2贷款期内，甲方如发生经济情况恶化包括但不限于失业、单位破产或个人财产遭受重大损失、个人身体情况发生重大不利变化等可能影响甲方履行本合同能力的事项，应在发生或可能发生之日起7个工作日内书面通知乙方，乙方有权根据具体情况决定是否有权要求甲方追加担保或提前收回全部贷款。第五条、违约条款。5.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（2）甲方拖欠本金或利息、费用；5.2有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：（2）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；5.4甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。第六条、附则：本合同项下的出账确认书、个人贷款出账凭证及经双方确认的借款申请书等相关文件、资料为本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力。合同还约定了其他事项。合同由双方当事人分别签名盖章确认。同日，何俊健向平安银行中山分行出具《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》，签名确认“本人已完全理解告知的内容及合同约定的权利、义务，并对所申请贷款用途的真实性负责”。上述合同签订后，平安银行中山分行于2014年8月12日向何俊健指定银行账户发放贷款300000元，平安银行中山分行出具的相应《个人贷款出账凭证》载明：贷款用途购家私电器，贷款利率（月）1.89%，贷款期限36个月，起贷日2014年8月12日，到期日2017年8月12日，还款方式等额还款。从2015年7月12日，何俊健多次未依约按期按时还本付息，至2015年12月21日，被告何俊健共拖欠平安银行中山分行贷款本金235597.51元及利息（含罚息）28188.80元、复利2002.31元未还。平安银行中山分行追讨无果，遂诉至本院，主张前述诉求。本院认为：平安银行中山分行与何俊健签订的《个人信用贷款合同》，以及何俊健向平安银行中山分行提交的个人信用贷款申请表、平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书，均体现双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的。合同依法成立，对双方当事人有法律约束力，双方当事人均应恪守履行。平安银行中山分行依约向何俊健发放了贷款，何俊健负有按时归还借款本息的义务。何俊健未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，平安银行中山分行据此要求其及时偿还拖欠的贷款本息，理由正当，证据充分，本院予以支持。根据双方合同约定，何俊健应向平安银行中山分行偿还本金，并支付利息、罚息及复利。平安银行中山分行提供银行记账系统数据清单予以证实何俊健的欠款具体数额，且何俊健没有证据予以推翻，本院对此予以采信。何俊健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告何俊健于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金235597.51元及利息（含罚息）19077.43元、复利1096.23元，共计255871.17元（利息、罚息、复利暂计至2015年11月11日，从2015年11月12日起至债务清偿之日止，利息以所欠本金为基数，按年利率22.68%计算，罚息按前述执行利率基础上加收50%利率计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5138元，减半收取2569元，由被告何俊健负担（该款原告平安银行股份有限公司中山分行已预付，被告何俊健应在判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。代理审判员  管晓明二〇一五年十二月二十八日书 记 员  李凯文冼日飞第7页共7页