广西壮族自治区梧州市长洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂0405民初149号
原告:陈南海，男，1979年12月26日出生，汉族，住桂平市。
委托诉讼代理人:李坤志,桂平市城区法律服务所法律工作者。
委托诉讼代理人:李群，女，1979年7月14日出生，汉族，住桂平市。
被告:华安财产保险股份有限公司梧州中心支公司，住所地梧州市新兴三路中段晶兴综合大楼六楼。
负责人:梁坚，经理。
委托诉讼代理人:陈艳毫，公司员工。
原告陈南海与被告华安财产保险股份有限公司梧州中心支公司（以下简称华安财保梧州公司）追偿权纠纷一案，本院于2017年1月16日立案受理后，依法适用简易程序。原告的委托诉讼代理人李坤志、李群，被告华安财保梧州公司的委托诉讼代理人陈�毫到庭参加诉讼。本案现已审理终结
原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告在交强险、国内货物运输承运人责任保险、机动车综合商业保险、国内公路货物运输定额保险限额内返还垫付款167008.35元给原告；2.本案诉讼费由被告承担。
事实和理由:原告是桂Ｄ×××××重型半挂牵引车和桂Ｄ×××××重型仓栅式半挂车的实际所有人，挂靠广西藤县广安汽车运输有限责任公司（以下简称广安汽运公司）进行营运经营，原告雇请黄喜缓作为司机从事运输经营活动。2016年6月30日23时30分黄喜缓驾驶桂Ｄ×××××重型半挂牵引车和桂Ｄ×××××重型仓栅式半挂车运输货物搭载黄星沿国道321线由肇庆往梧州方向行驶至141公里500米处车辆翻侧倒地，造成车辆、车上货物、公路设施损坏，黄喜缓、黄星受伤的道路交通事故。经德庆县公安局�通警察大队作出德公交认字（2016）第00130号《道路交通事故认定书》，认定黄喜缓负本次事故的全部责任，黄星不承担事故责任。本次交通事故造成黄喜缓受伤住院治疗的治疗费49999.74元、住院伙食补助费5000元、转院治疗交通费2000元、头颈胸外固定支具费2700元，黄星受伤住院治疗的医疗费5261.11元，合计64960.85元。同时，该道路交通事故还造成车辆损坏修复费83939.50元（该损失的费用经保险公司定损核准），施救费4500元、车辆事故吊车协助施救费2500元，损坏公路赔偿款8109元，吊事故车货物装车费用2999元，合计102047.50元。总合计167008.35元，原告已经垫付该费用。
2015年8月31日、9月15日，原告以挂靠单位之名在被告处投保了交强险以及国内货物运输承运人责任保险、机动车综合商业保险、国内公路货物运输定额保险。原告已经垫付的经济损失�由被告在保险限额范围内返还给原告。以上经济损失原告与被告协商理赔未果，故提起诉讼。
原告围绕诉讼请求向法庭提供证据如下：
1.陈南海身份证复印件、广安汽运公司证明复印件、合同书复印件各一份，证明原告的身份情况、诉讼主体资格及事故车辆实际所有人；
2.道路交通事故认定书复印件一份，证明交通事故发生时间、地点、经过、结果及事故责任承担；
3.事故车辆技术检验报告书复印件、道路运输证复印件、车辆行驶证复印件各一份，证明事故车辆经检验合格符合安全技术标准；
4.黄喜缓、曾宪芬的身份证复印件、户口簿复印件各一份，证明黄喜缓、黄星的身份及黄喜缓与曾宪芬、黄星的关系；
5.德庆�悦城卫生院门诊病历复印件、德庆县人民医院诊断证明复印件、出院记录费用明细清单复印件、桂平市人民医院疾病证明书复印件、出入院记录病人费用清单复印件各一份，证明黄喜缓、黄星因交通事故受伤治疗情况；
6.医疗票据复印件八份、收条复印件、头颈胸外固定支具发票复印件、交通费收据复印件、事故吊车协助施救费收据复印件、施救费发票复印件、吊事故车货物装车费用及发票复印件、损害公路赔偿票据复印件、机动车辆保险定损报告各一份、车辆维修发票复印件十一份，证明原告垫付了因道路交通事故发生的费用；
7.损坏公路设施赔偿清单复印件、公路赔偿通知书公路损害照片复印件各一份，证明因交通事故造成公路损坏的事实和损失；
8.交强险复印件、货物运输承运人责�保险复印件、公路货物运输定额保险、综合商业保险的保险单复印件各一份，证明原告以广西藤县广安汽车运输有限公司之名在被告处投保的保险种类。
被告辩称，我司在接受桂Ｄ×××××车投保时，原告没有提供挂靠协议的。投保人、被保险人及行驶证上的所有人均是广安汽运公司，原告作为实际车主，并非保险合同的相对方，与我司无保险合同义务关系，非适格的原告；桂Ｄ×××××车在我司投保有机动车强制性、车损险、商业三者险100万元和不计免赔、公路货物运输定额保险（限额10万元）、国内货物运输承运人责任保险（附加司乘人员责任险，限额36万元/座:其中医疗12万元/座、伤残死亡24万元/座）。我方在本案中承担的是保险责任，即合同责任，而非侵权责任，因此商业险赔付过程中应参照投保人与我方签订的商业保险合同约定进行审理。根据《保险法》司法解释（二）第十条、第十一条的规定，结合商业保险条款免责规定，我司已履行免责条款提示义务，这有广安汽运公司的盖章确认;同时，请求法庭查明其他相关人员是否有向原告垫付费用，若有垫付的应在被告依法应付的赔偿责任范围内予以扣除；事故认定书已注明桂Ｄ×××××车辆驾驶员黄喜缓驾驶载物超过核定载质量（实载：78135kg，核载：31500kg），属于超载驾驶；
原告请求的黄喜缓的医疗费、住院伙食补助费、交通费和支具费，车上乘客黄星的医疗费，因黄喜缓和黄星分别属于桂Ｄ×××××车辆的司机和乘客，根据《华安财产保险股份有限公司国内货物运输承运人责任保险附加司乘人员责任保险条款》责任免除第二条规定，上述费用不属于保险责任范围；吊事故车货物装车费用2999元，根据《华安财产保险股份有限公司国内货物运输定额保险条款》责任免除第六条规定，该费用也不属于保险责任范围；损坏公路赔偿款8109元，根据《华安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款（2014版）》第二章第二十七条的规定，违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。我司在交强险财产损失限额内赔偿2000元，在商业三者险范围内赔偿（8109元-2000元）X（1-10%超载绝对免赔率）=5498.10元，故我司核定的损失金额为2000元+5498.10元=7498.10元；车辆损坏修复费83939.50元、施救费4500元、车辆事故吊车协助施救费2500元，原告提供的是收据，非正式发票，同时根据保险条款约定，不属于保险责任。根据《华安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款（2014版）》第一章第九条的规定，本次事故车辆超载是导致事故发生的直接原因，因此原告诉求的被保险车辆损失不属于机动�损失保险责任范围，我公司不予赔偿。
综上，对于原告诉求的各项损失，我公司只赔偿损坏公路赔偿款7498.10元，其他各项损失均不属于保险责任。
被告根据其辩称向法庭提供证据如下：
1.机动车综合商业保险单复印件、投保单复印件、保险条款复印件各一份，证明桂Ｄ×××××车、桂Ｄ×××××车在我公司投保车辆的保险情况及保险合同有效，审理时应按照保险合同约定进行审理；
2.国内货物承运人责任保险单复印件、投保单复印件、保险条款复印件各一份，证明附加司乘人员责任保险情况及保险合同有效，审理时应按照保险合同约定进行审理；
3.华安国内公路货物运输定额保险单复印件、投保单复印件、条款复印件各一份，证明车上货物运输保险情况，保险合同有效，审理时应按照保险合同约定进行审理。
被告对原告提供的证据的真实性、合法性和关联性均无异议。
原告对被告提供的证据的质证意见是：对证据1的真实性无异议，但对其在保险单背后所附的保险条款有异议，其一，保险单上的保险条款全部是被告于2014年统一制定的格式条款，每一辆机动车在被告处投保第三者商业险和车辆损失保险，它的保单背后都是统一打印好的格式条款，谁也不能改变这些条款，所以根本不是合同相对方的真实意思表示；其二，在保险单上投保的车辆损失保险和商业第三者责任保险，在这些保险单背后也一起附上了与本合同无关的其它保险条款，说明了本保险合同是被告制定的格式霸王条款合同，不是合同相对方的当事人的真实意思表示，合同条款存在有失公平的霸王表现；其三，从保险条款内容上看是有失公平的，保险条款内容都是偏向保险人有利益于它的条款，违法限制了被保险人获得赔偿的权利。在条款中存在重复免赔的约定，损害了被保险人的利益，明显有失公平；其四，保险条款不计免赔率的约定与保险单的特别约定相互矛盾，应以保险单的特别约定为准。原告到目前为止没有见到或收到投保人声明和免责事项说明书，被告也未将免责事项和条款告知投保人；对证据2、3的真实性无异议，但该组证据的合同应该以特别约定的为准，而被告没有将保险条款附给原告，原告也没有收到相应的保险条款。
本院结合原、被告的举证和质证，原、被告对上述无异议的事实和证据，客观真实，本院予以确认，并作为认定案件事实的依据。对当事人提出异议的书证，本院结合其与本案的关联性予以采�取舍。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2016年6月30日23时30分，黄喜缓驾驶桂Ｄ×××××重型半挂牵引车牵引桂Ｄ×××××重型仓栅式半挂车运输货物并搭载黄星沿国道321线由肇庆往梧州方向行驶至141公里500米处车辆翻侧倒地，造成车辆、车上货物、公路设施损坏，黄喜缓、黄星受伤的道路交通事故。事故发生后，黄星于2016年7月1日到德庆县人民医院住院治疗，于2016年7月6日出院，用去医疗费5261.11元；黄喜缓于2016年7月1日到德庆县人民医院住院治疗，于同年7月15日转至桂平市人民医院住院治疗，共用去治疗费49999.74元、住院伙食补助费5000元、转院治疗交通费2000元、头颈胸外固定支具费2700元。同时，该道路交通事故还分别造成桂Ｄ×××××车、桂Ｄ×××××车损坏修复费71140元和12799.50元（均�保险公司定损核准），施救费4500元、车辆事故吊车协助施救费2500元、损坏公路赔偿款8109元、吊事故车货物装车费用2999元。上述各项费用合计167008.35元，原告已经垫付。
2016年7月9日，德庆县公安局交通警察大队作出德公交认字（2016）第00130号《道路交通事故认定书》，认定黄喜缓驾驶载物超过核定载质量（实载：78135kg，核载：31500kg）的机动车在道路上行驶时未按照操作规范安全驾驶、文明驾驶，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款及第二十一条之规定，是造成此事故的根本原因。认定黄喜缓负本次事故的全部责任，黄星不承担此事故责任。
原告是桂Ｄ×××××重型半挂牵引车和桂Ｄ×××××重型仓栅式半挂车的实际所有人，挂靠广安汽运公司进行营运经营，双方并为此签订了《合同�》，合同约定，车辆入户广安汽运公司，但车辆所有权属原车主（原告）不变，车辆的一切经济责任、民事责任、法律责任由原告全负责，与广安汽运公司无关；原告每月向广安汽运公司缴交管理费300元，车辆的各种费用（含保险费）由原告缴交，车辆保险由广安汽运公司统一办理，要求第三者责任风险保额100万元以上，车上人员人身险每座36万元以上。黄喜缓是原告雇请的司机，事故发生后的2016年10月19日，广安汽运公司出具了一份证明，该证明载明“兹证明陈南海先生，身份证号为，是挂靠在我公司桂Ｄ×××××车、桂Ｄ×××××车的实际车主，本公司现委托陈南海处理该车在2016年6月30日广东德庆县悦城镇路段发生事故的相关事宜。”。
广安汽运公司是桂Ｄ×××××车、桂Ｄ×××××车的登记所有人。2015年8月31日，桂Ｄ×××××车在被告处投保了机动车交通事故责任强制险，保险条款中约定被保险机动车责任限额，其中死亡伤残赔偿限额11万元（其中包括护理费、交通费、住宿费、误工费、被抚养人生活费、被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金）；医疗费用赔偿限额10000元（其中包括医疗费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的后续治疗费、营养费等)。财产损失赔偿限额2000元。保险期限从2015年9月1日零时起至2016年9月2日二十三时五十九分止；2015年9月15日，桂Ｄ×××××车、桂Ｄ×××××车分别在被告处投保了机动车综合商业保险，其中桂Ｄ×××××车损失保险限额265816元，商业第三者责任保险限额100万元，均不计免赔率；桂Ｄ×××××车损失保险限额44720元，商业第三者责任保险限额50万元，均不计免赔率；两车的保险期限均从2015年9月16日零时起至2016年9月15日二十三时五十九分止；桂Ｄ×××××车核定牵引总质量40000kg，桂Ｄ×××××车核定载质量31500kg。在机动车综合商业保险单（副本）重要提示一栏上注明有“本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。”。投保人声明一栏注明有“保险人已经告知本人仔细阅读该条款，提示本人特别阅读蓝色字标注部分的条款内容。保险人对保险合同内容、尤其是免除保险人责任的条款已经向本人作出了明确说明，本人已经完全理解，没有异议，本人保证上述填写内容真实。”。广安汽运公司在该处盖了公章，该公司的经办人在经办人声明处签了名。在单独一页的投保人声明中，广安汽运公司盖章确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。在机动车综合商业保险条款责任免除的第九条规定,下列原因导致的被保�机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿:违反安全装载规定；在机动车综合商业保险条款免赔率的第二十七条规定,保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，负全部事故责任的，实行20%的事故责任免赔率；违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。
桂Ｄ×××××车在被告处投保了国内货物运输承运人责任保险及附加司乘人员责任保险，每次事故赔偿限额108万元，累计赔偿限额108万元，每座赔偿限额36万元，其中伤残死亡每座24万元，医疗费用每座12万元，每座各分项责任的赔偿金额之和不得超过每座的保险赔偿限额；发生保险事故时，主险免赔为被保险人自行承担每次事故损失绝对免赔1000元或核定损失的10%，两者以高者为准；该保险同时使用《国内货物运输承运人责任保险附加司乘人员责任�险条款》，主要约定由于货物运输车辆发生意外事故致使货物运输车辆驾驶人及随车人员遭受人身伤亡时的赔偿责任，其中责任免除第二条第（六）项规定，因货物超载或者违章搭承造成人身伤亡，保险人不负责赔偿责任；同时，桂Ｄ×××××车在被告处还投保了国内货物运输定额保险，保险金额10万元。在《国内货物运输定额保险条款》责任免除第六条第（六）项规定，因违章装载货物及从事非法运输的，保险人不负责赔偿责任；该两份保险的保险期限均从2015年9月16日零时起至2016年9月15日二十四时止。
本院认为，一、黄喜缓驾驶载物超过核定载质量（实载：78135kg，核载：31500kg）的机动车在道路上行驶时未按照操作规范安全驾驶、文明驾驶，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款及第二十一条之规定，是造成此事故的根本原因。德庆县公安局交通警察大队认定黄喜缓负本次事故的全部责任，黄星不承担此事故责任，责任划分清楚，客观公正，本院予以采纳。
二、广安汽运公司就桂Ｄ×××××车在被告处投保了机动车交通事故责任强制险、机动车综合商业保险（含桂Ｄ×××××车）、国内货物运输承运人责任保险及附加司乘人员责任保险、国内货物运输定额保险，双方约定的保险权利义务内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，是合法有效的。桂Ｄ×××××车、桂Ｄ×××××车的登记所有人为广安汽运公司，但实际所有人为原告，只是挂靠广安汽运公司进行营运，双方并为此签订了《合同书》，且在发生保险事故后，广安汽运公司明确表示原告是桂Ｄ×××××车、桂Ｄ×××××车的实际车主，由原告处理事故的相关事宜。同时，保险费也是原告实际交付，原告已垫付交通事故造成的有关损失，保险合同虽然不是原告所签，但鉴于上述情况，原告可以作为被保险人受保险合同保障，享有保险金请求权，实现保险利益。故被告提出原告并非保险合同的相对方，与其公司无保险合同义务关系，非适格的原告，要求追加广安汽运公司作为第三人参加诉讼无实际意义，本院不予支持。
三、关于本次交通事故所造成的经济损失。根据审查认定的证据，本院依法确认事故造成的损失有：
1.医疗费。黄星住院医疗费5261.11元；黄喜缓住院医疗费49999.74元、住院伙食补助费5000元、转院治疗交通费2000元、头颈胸外固定支具费2700元，有医院收费票据、收据及收条证实，本院予以确认；
2.车辆损坏修复费。交通事故造成桂Ｄ×××××车、桂Ｄ×××××车损坏修复�71140元和12799.50元，均经保险公司定损核准，且有修理单位开具的增值税发票证实，本院予以确认；
3.施救费4500元、车辆事故吊车协助施救费2500元、损坏公路赔偿款8109元、吊事故车货物装车费用2999元，有相关单位发票、票据和收据证实，本院予以确认。
四、关于被告的保险责任问题。
1.本案涉及的保险合同均在保险期限内，被告应当根据合同的约定依法承担赔偿责任。桂Ｄ×××××车在被告处投保了机动车交通事故责任强制险，故黄星住院医疗费5261.11元，黄喜缓住院医疗费49999.74元、住院伙食补助费5000元、转院治疗交通费2000元、头颈胸外固定支具费2700元，合计64960.85元，该数额在保险限额内，且原告已垫付，被告应予以赔偿给原告。被告提出的根据《华安财产保险股份有限公司国内货物�输承运人责任保险附加司乘人员责任保险条款》责任免除第二条规定，上述费用不属于保险责任范围的辩解于法无据，本院不予支持；
2.交通事故责任强制险的财产损失赔偿限额为2000元，故被告应在强制险中先向原告赔偿财产损失2000元；
3.关于桂Ｄ×××××车、桂Ｄ×××××车的损坏修复费71140元和12799.50元及施救费4500元、车辆事故吊车协助施救费2500元，吊事故车货物装车费用2999元被告是否要承担赔偿责任问题。本院认为，车辆修复费虽经被告定损核准并有发票证实，施救费、车辆事故吊车协助施救费、吊事故车货物装车费也有相关票据证实，但根据《机动车综合商业保险条款》责任免除第九条第（四）项的规定,由于违反安全装载规定的原因导致被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿。以及《国内货物运输定额保险条款》责任免除第六条第（六）项的规定，因违章装载货物及从事非法运输的，保险人不负责赔偿责任。本次事故的发生，是由于黄喜缓驾驶载物超过核定载质量的机动车在道路上行驶时未按照操作规范安全驾驶、文明驾驶，是造成此事故的根本原因，负本次事故的全部责任，故上述费用被告依法不用承担赔偿责任；
4.关于原告提出被告制定的格式霸王条款不是合同相对方的当事人的真实意思表示，在条款中存在重复免赔的约定，明显有失公平，不计免赔率的约定与保险单的特别约定相互矛盾，应以保险单的特别约定为准，而且原告也没有收到相应的保险条款问题。本院认为，在机动车综合商业保险单（副本）重要提示一栏上注明有“本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。”。投保人声明一栏注明有“保险人已经告知本人仔细阅读该条款，提示本人特别阅读蓝色字标注部分的条款内容。保险人对保险合同内容、尤其是免除保险人责任的条款已经向本人作出了明确说明，本人已经完全理解，没有异议，本人保证上述填写内容真实。”。广安汽运公司在该处盖了公章，该公司的经办人在经办人声明处签了名。在单独一页的投保人声明中，广安汽运公司盖章确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。故原告的上述主张缺乏事实依据，本院不予支持；
5.关于损坏公路赔偿款8109元问题。本院认为，根据机动车综合商业保险条款机动车第三人责任保险条款免赔率的第二十七条“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”的规定，原告已向第三者赔偿了损坏公路赔偿款8109元，被告应赔偿该款给原告，减去10%的绝对免赔率，即减去810.90元，被告尚应赔偿7298.10元给原告。
综上，被告应赔偿给原告医疗费等费用共64960.85元、财产损失费2000元、损坏公路赔偿款7298.10元，合计74258.95元。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告华安财产保险股份有限公司梧州中心支公司在桂Ｄ×××××车的机动车交通事故责任强制保险责任限额内赔偿66960.85元给原告陈南海；
二、被告华安财产保险股份有限公司梧州中心支公司在桂Ｄ×××××车（含桂Ｄ×××××车）的机动车第三者�任保险责任限额内赔偿7298.10元给原告陈南海；
三、驳回原告陈南海的其他诉讼请求。
本案受理费3640元，减半收取计1820元，由原告陈南海负担992元，被告华安财产保险股份有限公司梧州中心支公司负担828元。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。
审判员 邓天平
二〇一七年六月二十二日
书记员 白贤华
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可�由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。