福建省福州市台江区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0103民初941号原告：中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行，住所地福建省福州市台江区江滨西大道189号心家泊1号附属楼03-06号店。主要负责人：雷培明。委托诉讼代理人：徐陈明，福建至理律师事务所律师。委托诉讼代理人：王向飞，该行工作人员。被告：郑可兴，男，1954年2月7日出生，汉族，住福建省罗源县。被告：林赛其，女，1958年7月10日出生，汉族，住福建省罗源县。被告：福州科瑞置业发展有限公司，住所地福建省罗源县凤山镇罗川中路1号。法定代表人：邱宋钦。原告中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行（以下简称工行心家泊支行）与被告郑可兴、被告林赛其、被告福州科瑞置业发展有限公司（以下简称科瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐陈明、王向飞到庭参加诉讼，被告郑可兴、被告林赛其、被告科瑞公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行心家泊支行向本院提出诉讼请求：1、判令郑可兴、林赛其共同偿还贷款本金184316.44元及利息（利息含罚息、复利，依合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日，暂计至2016年2月21日的利息为7409.99元）；2、判令工行心家泊支行有权以案涉抵押物即郑可兴、林赛其名下位于福建省罗源县罗川中路1号瑞都国际公寓楼X幢XX号房产及其占用范围内的土地使用权折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿郑可兴、林赛其在本案中的所有债务；3、判令科瑞公司对郑可兴、林赛其在本案中的全部债务承担承担连带清偿责任；4、判令三被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实和理由：2010年5月24日，郑可兴（借款人）与工行心家泊支行（贷款人）签订了编号：A闽字营业部行心家泊支行2010年一手房贷KR0170号《个人购房借款/担保合同》，约定郑可兴向工行心家泊支行借款260000元，用于购置位于福建省罗源县罗川中路1号瑞都国际公寓楼X幢XX号单元，贷款期限为13年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%，借款人采用按月等额本息还款法归还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款利率的基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同履行中发生纠纷协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同还约定郑可兴、林赛其以所购的上述商品房为抵押物担保还款，林赛其在合同落款抵押人处与郑可兴一同签字并按捺了手印，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。科瑞公司自愿为郑可兴的上述贷款债务提供连带责任保证，保证责任的范围为对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的为贷款提前到期之日起两年。2010年7月5日，工行心家泊支行依约向郑可兴发放贷款260000元。罗源县房地产管理所也对上述抵押房产进行了预购商品房抵押权预告登记。但是，郑可兴未按照合同约定的时间和金额还款，其行为已构成违约，林赛其未能履行共同偿还义务，科瑞公司也未履行保证责任。郑可兴、林赛其、科瑞公司未作答辩。工行心家泊支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、郑可兴、林赛其的身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，科瑞公司的营业执照复印件、组织机构代码证复印件，证明各被告的主体信息情况及郑可兴、林赛其系夫妻关系；2、编号A：[闽]字[营业部]行[心家泊]支行[2010]年[一手房贷KR0170]号《个人购房借款/担保合同》、共同还款确认书，证明郑可兴为购房向工行心家泊支行申请贷款，并以其购买的商品房为本案贷款债务提供抵押担保；林赛其确认本案贷款债务系其与郑可兴的共同债务，其自愿共同承担连带偿还；科瑞公司为本案贷款债务提供连带保证担保等事实;3、借款凭证、特殊业务凭证，证明工行心家泊支行依约向郑可兴发放了260000元贷款；4、借据历史处理明细本地查询，证明郑可兴的还款情况，以及截至2016年2月21日止，郑可兴尚欠贷款本金184316.44元，利息7409.99元的事实；5、购房抵押登记申请材料、房屋登记信息登记证明、抵押房屋所有权证，证明抵押房产已办理商品房预告登记手续，工行心家泊支行是合法的抵押权人。经审查，工行心家泊支行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。本院为查明本案抵押房产的保全情况，向福建省罗源县人民法院调取（2012）罗民初字第900号民事裁定书，可以证明因郑可兴的其他民间借贷纠纷案件，福建省罗源县人民法院于2012年9月4日查封郑可兴所有的位于罗源县凤山镇瑞都花园X#楼XX单元。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年5月17日，林赛其向工行心家泊支行出具一份《共同还款确认书》，确认借款人郑可兴因购买罗源县罗川中路1号瑞都国际公寓楼X幢XX单元向工行心家泊支行申请住房贷款260000元，本人与借款人系夫妻关系，此借款系本人与借款人的共同债务，此债务由本人和借款人共同承担连带偿还。2010年5月24日，工行心家泊支行（贷款人）与郑可兴（借款人暨抵押人）、林赛其（抵押人）、科瑞公司（保证人）共同签订了编号：A闽字营业部行心家泊支行2010年一手房贷KR0170号《个人购房借款/担保合同》，约定贷款人同意向借款人发放个人购置住房贷款，金额为260000元，用于购买坐落于福建省罗源县罗川中路1号瑞都国际公寓楼X幢XX单元；贷款期限为13年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%，据此确定年利率为5.009%；借款人采用按月等额本息还款法归还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在贷款利率的基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同履行中发生纠纷协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。抵押条款约定抵押人自愿提供坐落于福建省罗源县罗川中路1号瑞都国际公寓楼1幢1210B单元作为抵押担保；抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2010年4月28日，郑可兴、科瑞公司向罗源县房地产管理所申请商品房买卖预告登记。2010年5月28日，郑可兴又向罗源县房地产管理所申请房产抵押登记。罗源县房地产管理所出具的《房屋登记信息证明》记载郑可兴所有的坐落于凤山镇瑞都花园X#楼XX单元的商品房截止至2016年5月10日10时6分49秒的状态为“已限制登记、已预告抵押未转现。”2010年7月5日，工行心家泊支行向郑可兴发放贷款260000元。《借款凭证》记载借款期限13年，借款到期日至2023年7月5日；借款档期执行利率5.049%（年利率），借款逾期利率7.1735%（年利率）；还款方式为等额本息，按月归还本金和利息、一次性归还本金。截止至2016年2月21日，郑可兴尚欠借款本金184316.44元、利息6813.99元、罚息387.56元、复利208.44元，利息、罚息、复利合计7409.99元。诉讼中，工行心家泊支行陈述郑可兴提供的抵押房产于2012年5月3日办理了产权证（房屋所有权证号：凤房权证ＬＹ字第××号）。工行心家泊支行持有该产权证原件，经多次催促，但郑可兴不配合办理正式抵押登记，之后因郑可兴有其他债务，该抵押房产被罗源县人民法院采取保全措施，导致工行心家泊支行无法向房地产管理部门办理正式抵押登记。本院认为，工行心家泊支行与郑可兴、林赛其、科瑞公司订立的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。工行心家泊支行已履行发放贷款的义务，郑可兴却未按合同约定还本付息，已构成违约，故工行心家泊支行请求郑可兴偿还尚欠的借款本金184316.44元及其利息、罚息、复利符合合同约定和法律规定，本院予以支持。郑可兴自愿以其所有的房产为讼争债务提供抵押担保，虽然仅办理了抵押权预告登记，但正式抵押登记未办理的原因在于郑可兴拒绝配合办理抵押登记，并且有其他债务，导致抵押房产被人民法院采取保全措施。鉴于上述未办理抵押登记的原因，以及郑可兴已将房屋所有权证原件交由工行心家泊支行的事实，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十九条关于“当事人办理抵押物登记手续时，因登记部门的原因致使其无法办理抵押物登记，抵押人向债权人交付权利凭证的，可以认定债权人对该财产有优先受偿权。但是，未办理抵押物登记的，不得对抗第三人”的规定以及《中华人民共和国物权法》第一百八十二条第一款关于“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押”的规定，对工行心家泊支行请求以抵押房产及其占用范围内的土地使用权折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿郑可兴、林赛其在本案中的所有债务，本院予以支持。讼争债务发生在郑可兴与林赛其的婚姻关系存续期间，并且林赛其向工行心家泊支行出具《共同还款确认书》，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，林赛其应对其配偶郑可兴所负的担保债务，在夫妻共同财产范围内承担共同清偿责任。科瑞公司自愿为讼争债务提供连带责任保证，且未超过保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，郑可兴未按约履行到期债务，科瑞公司应在其保证范围内承担连带清偿责任。科瑞公司承担保证责任后，有权向郑可兴追偿。综上所述，对工行心家泊支行的诉讼请求，本院予以支持。郑可兴、林赛其、科瑞公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑可兴、被告林赛其应于本判决生效之日起十日内，共同向原告中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行偿还借款本金184316.44元及利息、罚息、复利（暂计至2016年2月21日的利息为6813.99元、罚息387.56元、复利208.44元，利息、罚息、复利合计7409.99元，此后利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计至款项还清之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司福州心家泊支行有权以被告郑可兴所有的坐落于福建省罗源县凤山镇瑞都花园X#楼XX单元房产折价、拍卖或者变卖所得的价款，就本判决第一项确定的债权优先受偿；三、被告福州科瑞置业发展有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4134元，由被告郑可兴、被告林赛其、被告福州科瑞置业发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  林 莹人民陪审员  林祥容人民陪审员  曾美芳二〇一六年十月二十日书 记 员  陈娟梅附注：本判决书引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。××未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归××所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。