福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0802民初2061号原告：一汽汽车金融有限公司，住所地：吉林省长春市生态大街3688号，统一社会信用代码：912201015862180492。法定代表人：滕铁骑，董事长。委托诉讼代理人：王适，男，1992年6月15日出生，汉族，该司员工，住福建省霞浦县。委托诉讼代理人：方鑫鑫，男，1993年1月10日出生，汉族，该司员工，住福建省惠安县。被告：吴子平，男，1969年4月16日生，汉族，农民，住龙岩市新罗区。原告一汽汽车金融有限公司与被告吴子平借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告一汽汽车金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告逾期贷款本金21319.6元、剩余贷款本金67364.98元、逾期贷款利息5172.95元合计93857.52元,并支付从2017年3月7日起至款清之日止、按合同约定利率计算的利息；2、被告支付原告按未偿还贷款本金15%计算的违约金；3、原告对抵押物闽Ｆ×××××号车辆享有优先受偿权。事实与理由：2016年4月15日，原、被告签订《汽车抵押贷款合同》，约定，被告向原告贷款9.1万元，利率为8.325‰(?http:?/??/?www.baidu.com?/?link?url=LSLxV8a1QBkaXycRRnl1PknPzf_xPKpr8Wh3C__0LY2r6WXN6JS5jXVC4w0Z7qRVYdYxe5l6sWnZ4zFHnuU43a&wd=&eqid=89702c16008cc1990000000658be6b1c”t”_blank?)，期限至2019年4月15日止；被告用闽Ｆ×××××车辆提供抵押担保；逾期违约按未偿还本金的15%支付违约金等。合同签订后，原告依约发放贷款，被告仅于2016年5月15日偿还贷款2778元，之后未再还款。原告因催讨未果，为此请求判如所请。被告未向本院提交书面答辩及相关证据。本院经审理认定事实如下：2014年10月27日，原告取得银监部门颁发的《金融许可证》，经工商部门批准经营提供购车贷款业务等。2016年2月29日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订编号PFJLY0040090《一汽汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》，约定：贷款金额为9.1万元，贷款执行固定利率即月利率为8.325‰(?http:?/??/?www.baidu.com?/?link?url=LSLxV8a1QBkaXycRRnl1PknPzf_xPKpr8Wh3C__0LY2r6WXN6JS5jXVC4w0Z7qRVYdYxe5l6sWnZ4zFHnuU43a&wd=&eqid=89702c16008cc1990000000658be6b1c”t”_blank?)，原告和经销商为借款人提供利息补贴，借款人的月还款金额根据其实际支付的贷款利率确定，实际贷款利率为5.5417‰(?http:?/??/?www.baidu.com?/?link?url=LSLxV8a1QBkaXycRRnl1PknPzf_xPKpr8Wh3C__0LY2r6WXN6JS5jXVC4w0Z7qRVYdYxe5l6sWnZ4zFHnuU43a&wd=&eqid=89702c16008cc1990000000658be6b1c”t”_blank?)；贷款期限为36个月，自2016年4月15日起至2019年4月15日止；借款人未按时支付任何款项（包括应还贷款本金及利息以及其他应支付款项），则自逾期之日起至款清之日止，借款人应就未付款项支付逾期利息；对不能按期支付的利息，按逾期利率按月计收复利；逾期利率为在本合同贷款利率基础上加收50%；还款采用本息等额按月还款，每月应还本息5375.53元；逾期超过30天，贷款人有权宣布贷款立即到期，并行使抵押权；被告以所有的闽HQ闽Ｈ×××××供抵押担保，抵押范围为本合同项下全部债务；借款人违约，按未还贷款本金的15%支付违约金等等。合同签订后，原告于同日将实际借款85936.23元汇入指定经销商龙岩市众邦汽车贸易有限公司账户。借款后，被告购得闽FN闽Ｆ×××××牌小型轿车，并于2016年4月15日在龙岩市公安局交通警察支队办理了该车的抵押登记手续，原告为抵押权人。按照双方的分期还款计划，被告应偿还款项为：借款本金9.1万元、按月利率为8.325‰(?http:?/??/?www.baidu.com?/?link?url=LSLxV8a1QBkaXycRRnl1PknPzf_xPKpr8Wh3C__0LY2r6WXN6JS5jXVC4w0Z7qRVYdYxe5l6sWnZ4zFHnuU43a&wd=&eqid=89702c16008cc1990000000658be6b1c”t”_blank?)计算的利息8810.72元合计本息99810.72元，分为36期、每期应还本息2772.52元。借款后，被告仅归还1期2016年5月15日的本息2778元，自2016年6月15日第2期起未还款至今。截至2017年3月7日，被告尚欠原告借款本金88684.58元（逾期本金21319.6元、未到期本金67364.98元）、利息5172.95元（含复利）。2017年3月23日，原告诉至本院，请求判如所请。另查明，原告实际发放的贷款85936.23元与合同约定贷款9.1万元的差额5063.77元，系根据合同约定即为经销商代为借款人贴补的利息。因该贴补利息最终应由经销商支付给原告，故原告在将贷款发放至指定的经销商账户时直接予以扣抵。诉讼中，原告放弃诉请第2项，即放弃要求被告支付按未偿还贷款本金15%计算的违约金；本院认为，原、被告签订的《汽车抵押贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，符合法律法规规定，为合法有效，双方均应依约履行。关于本案贷款本金的确认，原告实际发放贷款85936.23元，与合同约定的贷款本金9.1万元差额5063.77元，该差额5063.77元按合同约定系经销商代为借款人贴补的利息，属原告享有；原告仅是在将贷款转入经销商时直接预先扣除，而原、被告约定的36期分期还款计划，系按照本金9.1万元、月利率8.325‰(?http:?/??/?www.baidu.com?/?link?url=LSLxV8a1QBkaXycRRnl1PknPzf_xPKpr8Wh3C__0LY2r6WXN6JS5jXVC4w0Z7qRVYdYxe5l6sWnZ4zFHnuU43a&wd=&eqid=89702c16008cc1990000000658be6b1c”t”_blank?)作出，二者可以相互印证。因此，本院确认本案贷款本金9.1万元。现被告自2016年6月15日起逾期还款超过30日，构成违约，原告依约有权宣布贷款立即到期，并行使抵押权。截至2017年3月7日，被告尚欠原告借款本金88684.58元（逾期本金21319.6元、未到期本金67364.98元）、利息5172.95元（含复利），事实清楚，证据充分，被告应限期偿付，并应按约定利率即8.325‰(?http:?/??/?www.baidu.com?/?link?url=LSLxV8a1QBkaXycRRnl1PknPzf_xPKpr8Wh3C__0LY2r6WXN6JS5jXVC4w0Z7qRVYdYxe5l6sWnZ4zFHnuU43a&wd=&eqid=89702c16008cc1990000000658be6b1c”t”_blank?)上浮50%计12.4875‰(?http:?/??/?www.baidu.com?/?link?url=LSLxV8a1QBkaXycRRnl1PknPzf_xPKpr8Wh3C__0LY2r6WXN6JS5jXVC4w0Z7qRVYdYxe5l6sWnZ4zFHnuU43a&wd=&eqid=89702c16008cc1990000000658be6b1c”t”_blank?)支付之后的逾期利息。关于该逾期利息之后的复利问题，由于逾期利息系对借款人逾期归还贷款本金而给原告造成的损失的补偿，如对逾期利息再计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条“损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失”的规定，对借款人亦不公平，故逾期利息的复利不应再另行计收。同时，原告作为本案抵押车辆的抵押权人，依法有权在被告不履行上述债务时，要求以本案抵押物以折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。诉讼中，原告放弃要求被告支付按未偿还贷款本金15%计算的违约金，系对自身民事权利的处分，本院予以照准。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供答辩，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴子平应于本判决生效之日起三十日内偿付原告一汽汽车金融有限公司借款本金88684.58元、利息5172.95元，并自2017年3月8日起至本院指定的期间届满之日止，以88684.58元为本金，按逾期月利率12.4875‰(?http:?/??/?www.baidu.com?/?link?url=LSLxV8a1QBkaXycRRnl1PknPzf_xPKpr8Wh3C__0LY2r6WXN6JS5jXVC4w0Z7qRVYdYxe5l6sWnZ4zFHnuU43a&wd=&eqid=89702c16008cc1990000000658be6b1c”t”_blank?)支付逾期利息。二、被告吴子平不能清偿上述债务时，原告有权就本案抵押物即被告吴子平所有的闽FNQ6**大闽Ｆ×××××以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2443元，减半收取为1221.5元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判员 林  朝  晖二〇一七年五月二十五日书记员 黄仙媛(代)附：主要法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。