济南市长清区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）长商初字第95号
原告济南市长清区农村信用合作联社，住所地济南市长清区。
法定代表人张行举，该联社理事长。
委托代理人张培锐，该联社职工。
被告李继荣，女，生于1969年12月29日，汉族，农民，住济南市长清区。
被告叶林冬，男，生于1969年1月7日，汉族，农民，住济南市长清区。
以上两被告共同委托代理人殷培刚，济南长清诚业法律服务所法律工作者。
被告赵岩，男，生于1987年8月19日，汉族，居民，住济南市长清区。
原告济南市长清区农村信用合作联社（以下简称长清农信社）与被告李继荣、叶林冬、赵岩金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月24日受理后，依法组成合议庭，于2015年4月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张培锐、被告李继荣、叶林冬及其共同委托代理人殷培刚到庭参加了诉讼，被告赵岩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告长清农信社诉称，被告李继荣向原告申请贷款43万元，双方签订借款合同，2012年9月27日，原告与被告李继荣签订借款凭证，借款金额43万元，借款期限自2012年9月27日至2013年3月18日，并向被告李继荣发放贷款。后原告与被告叶林冬、赵岩签订保证合同，由叶林冬、赵岩为李继荣在原告处的贷款承担连带责任保证。现该借款已逾期。要求被告李继荣偿还原告截止2014年11月21日的借款本金43万元、借款利息189272.05元及自2014年11月22日起至还清借款之日止的利息及逾期利息；由被告叶林冬、赵岩承担连带清偿责任；并由被告承担诉讼费用等一切费用。
被告李继荣辩称，借款合同系本人签名。但是，一、借款合同实际没有履行，该借款实为被告李继荣顶名贷款为第三被告赵岩使用，该笔借新还旧借款的前一笔借款中，被告李继荣从原告处借款后将所有款项转入第三被告赵岩账户中，被告赵岩是借款实际使用人。二、该笔贷款相关手续被告李继荣均未参与，是由第三被告赵岩及其父亲赵德友具体实施的。三、该笔贷款的实际使用人赵岩对第一被告存在欺诈和骗取的情形，故该借款行为无效。
被告叶林冬辩称，保证合同系本人签字。但是，一、被告叶林冬对该笔借款不知情。二、该借款属于借新还旧，根据相关规定，借新还旧未通知保证人的，保证人将免除保证责任。
被告赵岩未到庭亦未向本院提供书面答辩。
经审理本院认定，2012年9月27日，原告长清农信社下属的乐天分社与被告李继荣签订（长乐）个借字（2012）年第0400154号个人借款合同一份。合同约定，借款种类为短期借款，借款用途为借新还旧，借款金额为人民币肆拾叁万元，借款期限自2012年9月27日至2013年3月20日。借款方式为非循环方式，借款在规定的金额、期限内一次性发放。借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮120%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。第二条借款人应在贷款人处开立账户901010330010100991628，办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第四条还款定期结息，到期日利随本清，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，未付利息应利随本清。第八条违约责任约定：2、借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。4、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。该合同同时约定了其他条款。被告李继荣在合同上签字摁手印。同日，被告叶林冬、赵岩与该分社签订了（长乐）保字（2012）年第0400154号保证合同一份，约定由被告叶林冬、赵岩为被告李继荣的借款提供担保，保证方式为连带责任保证，合同载明：为确保李继荣（下称债务人）与债权人签订的编号为“长乐个借字2012年第0400154号”的《个人借款合同》（下称主合同）的切实履行，保证人愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供连带责任保证。合同约定：第二条：保证人担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括并不限于诉讼费、律师费、评估费等）。第三条：保证方式为连带责任保证。第四条：1：保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。第八条：违约责任，本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下承诺的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。该合同同时约定了其他条款。被告叶林冬、赵岩在合同上签字摁手印。合同签订后，原告与被告李继荣于2012年9月27日签订了借款凭证一份，约定借款金额为43万元，借款月利率为10.2666‰，到期日为2013年3月18日。借款到期后，被告李继荣未偿还借款本息。截止2014年11月21日尚欠原告借款本金43万元、利息和罚息189272.05元。原告催收未果诉至本院，双方形成诉讼。
本院所确认的上述事实，有原告提供的企业法人营业执照、借款凭证、个人借款合同、保证合同各一份及原、被告的陈述在卷为凭，已经开庭质证和本院审查，可以采信。
本院认为，被告李继荣与原告签订的个人借款合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同。借款合同签订后，原告向被告李继荣发放贷款43万元。借款到期后，被告李继荣未能偿还借款本息，现该笔借款已逾期的事实清楚，本院予以认定。因此，原告要求被告李继荣偿还借款本金43万元及利息、逾期利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告李继荣以非该笔借款实际使用人且借款相关手续非本人办理为由要求不承担还款责任的主张，因借款借据证实原告已依约足额向被告李继荣发放贷款且借款合同系被告李继荣签字摁手印，故对被告李继荣的该主张，本院不予支持。被告叶林冬、赵岩自愿为该笔借款进行担保，并与原告签订了保证合同，为该借款提供连带责任保证，该合同系当事人的真实意思表示，符合法律规定，本院对该合同的效力予以确认，故原告要求被告叶林冬、赵岩承担连带清偿责任的要求，本院予以支持。被告叶林冬以不知该笔借款系借新还旧，且对借款性质、用途不知情为由要求不承担保证责任的主张，因被告叶林冬认可曾两次为李继荣的借款提供担保，且其本人在保证合同签字摁手印，故对被告的该主张，本院不予支持。因被告赵岩经本院合法传唤未到庭应诉，致本院无法进行法庭调解，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第二十一条、第二十七条、第三十一条、第四十六条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告李继荣于本判决生效之日起十日内偿还原告济南市长清区农村信用合作联社借款本金43万元；
二、由被告李继荣于本判决生效之日起十日内支付原告济南市长清区农村信用合作联社截止2014年11月21日的利息、逾期利息189272.05元；
三、由被告李继荣于本判决生效之日起十日内支付原告济南市长清区农村信用合作联社借款逾期利息（自2014年11月22日起至本判决生效后确定的履行期限届满之日止，如本判决生效后确定的履行期限届满之前自动履行的，计算到自动履行之日止，以本金43万元为基数，按月利率10.2666‰加收50%计算）；
四、由被告叶林冬、赵岩对上述一、二、三款项承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9993元，由三被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审 判 长 严子真
人民陪审员 杜 红
人民陪审员 赵阳峰
二〇一五年四月二十七日
书 记 员 张美玉