广东省龙川县人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1622民初499号原告：龙川县农村信用合作联社，住所地龙川县新城开发区龙川大道80号,统一社会信用代码：914416228971890542。负责人：邹东平。委托代理人：赖欣颖，女，广东王苗苗律师事务所律师。委托代理人：袁世伟，男，该联社资产保全部办事员。被告王贱风，女，汉族，1957年7月7日出生，住广东省龙川县。被告陈茂荣，男，汉族，1981年12月11日出生，住广东省龙川县。被告陈林娟，女，汉族，1985年6月5日出生，住广东省龙川县。原告龙川县农村信用合作联社与被告王贱风、陈茂荣、陈林娟借款合同纠纷一案，本院于2017年4月17日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告龙川县农村信用合作联社委托代理人赖欣颖、袁世伟到庭参加诉讼，被告王贱风、陈茂荣、陈林娟经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，借款人陈祥廷于2006年6月17日在原告处办理贷款人民币86000元，用途为开厂，借款期限至2009年6月17日，月利率为7.5375‰，逾期利率按中国人民银行规定的同期同档逾期罚息利率计算。该笔贷款由借款人陈祥廷所有的位于龙川县××区房产（房产证号为：粤房地共证字第××号）作为抵押，并于2006年7月13日在龙川县房地产交易所办理了他项权利登记，登记证号为：龙房交押贷登记字第xxx号。以上事实，有借款人陈祥廷亲笔签名的借款借据、抵押担保借款合同等凭证为据。上述贷款逾期后，经原告信贷人员多次催收，借款人陈祥廷于2014年5月15日在贷款到期催收通知书回执签名确认：尚欠原告贷款人民币86000元，并承诺在2014年7月21日前偿还所欠贷款。2016年3月14日，原告向本院提起诉讼，请求借款人陈祥廷立即偿还所欠贷款本息及逾期还款罚息等。本院受理后，经查明，借款人陈祥廷于2014年11月已死亡，裁定驳回原告的起诉。该笔借款是发生在借款人陈祥廷夫妻关系存续期间，其妻子王贱风应对该笔借款承担共同清偿责任。被告陈茂荣、陈林娟为借款人陈祥廷的子女，依法应当在继承陈祥廷名下的位于龙川县××区房产（粤房地共证字第××号）范围内对本案债务承担清偿责任。综上所述，为维护原告的合法权益，现原告特提起诉讼，请求判决：一、被告王贱风立即偿还原告贷款本金人民币86000元及利息（以实欠本金为基数，自2006年6月17日起计算至还清之日止，按月利率7.5375‰计算，扣除已交部分）；二、原告对陈祥廷提供的位于龙川县××区房产（粤房地共证字第××号）享有优先受偿权；三、被告陈茂荣、被告陈林娟在继承陈祥廷名下的位于龙川县××区房产（粤房地共证字第××号）范围内对上述债务承担清偿责任；四、本案诉讼费用由被告承担。经审理查明，2006年6月17日，原告与陈祥廷（公民身份号码）签订《抵押担保借款合同》，主要约定陈祥廷向原告贷款86000元用于开厂，贷款期限自2006年6月17日起至2009年6月17日，贷款利率为5.5325‰，贷款到期，借款人未能清偿债务，贷款人有权依法处置抵押物，从所得价款中优先受偿，处置抵押物价款不足以清偿贷款本息及实现抵押权所需费用时，贷款人有权继续追索。以上贷款由陈祥廷所有的位于龙川县老隆镇xxx的房产（粤房地共证自第××号）作抵押，并于2006年7月13日在龙川县房地产交易所办理了房地产抵押贷款他项权利登记，登记证号为龙房交押贷记字第NO:xxx号。原告主张其于2006年6月17日向陈祥廷发放了贷款86000元，但陈祥廷在原告处办理了贷款开户的日期为2006年7月14日，且广东农村信用合作社借款借据中盖有印鉴内容为“龙川县上坪农村信用合作社，2006年7月15日转讫”的印章。陈祥廷收到原告的贷款后，未曾偿还过贷款本金，也未向原告支付过利息，最后结息日为2006年6月17日，即陈祥廷尚欠原告贷款本金86000元及自原告发放贷款之日起的贷款利息。2014年5月15日，原告向贷款人陈祥廷催收涉案贷款，陈祥廷在《贷款到逾期催收通知书回执》中签名确认其尚欠原告贷款86000元，年利率为6.633%。2016年3月14日，原告向本院提起诉讼，请求判决陈祥廷向原告偿还贷款本金86000元及利息，并对陈祥廷提供抵押担保的房产享有优先受偿权等，本院以陈祥廷已于2014年11月死亡为由驳回原告的起诉。另查明，2006年6月17日，原告与陈祥廷签订《广东省农村信用合作社借款借据》，该借款借据载明的借款利率为7.5375‰，原告信贷系统显示的贷款余额表载明的年利率为6.633%，催收通知书中载明的年利率为6.633%，原告庭后确认按年利率6.633%计算利息。陈祥廷（公民身份号码）于2014年11月死亡。陈祥廷的家庭成员（第一顺序继承人）分别是被告王贱风、陈茂荣、陈林娟。陈祥廷与被告王贱风是夫妻关系，陈祥廷与被告陈茂荣是父子关系，陈祥廷与被告陈林娟是父女关系。以上事实，有原告企业营业执照、法定代表人身份证明书、身份证、被告身份证复印件、户成员信息复印件、《抵押担保借款合同》、房地产权共有（用）证、龙川县房地产抵押贷款他项权利登记证、广东农村信用合作社借款借据、河源市农村信用社贷款开户凭证、个人信贷贷款明细、询问笔录、调查笔录及开庭笔录予以证实。本院认为，原告龙川县农村信用合作联社与陈祥廷签订的《抵押担保借款合同》、《广东农村信用合作社借款借据》，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以确认。本案的主要焦点：一、被告王贱风是否应向原告偿还贷款本金86000元及相应利息；二、原告对陈祥廷提供抵押的“粤房地共证字第××号房产”是否享有优先受偿权；三、被告陈茂荣、陈林娟是否需要在继承抵押物范围内对上述债务承担连带清偿责任。关于王贱风是否应向原告偿还贷款本金86000元及相应利息的问题。原告请求被告王贱风向原告偿还贷款本金86000元及利息（以实欠本金为基数，自2006年6月17日起至还清之日止，按月利率7.5375‰计算），首先是被告王贱风是否应当承担偿还贷款责任，我国最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。本案中，涉案贷款发生在陈祥廷与被告王贱风的婚姻关系存续期间，被告王贱风未举证证明其与原告约定涉案贷款为陈祥廷的个人债务，也未提供证据证明符合我国婚姻法第十九条规定的情形，故涉案贷款应当为陈祥廷与被告王贱风的夫妻共同债务，贷款人陈祥廷已经死亡，王贱风应当作为共同债务人向原告偿还涉案贷款本金及利息。故原告主张陈祥廷仍欠原告贷款本金86000元，由被告王贱风予以偿还，有原告提交的《抵押担保借款合同》及贷款余额表为证，本院予以支持。其次是原告请求利息起算的时间为2006年6月17日是否有事实和法律依据，涉案贷款抵押登记手续的办理时间为2006年7月13日，原告主张其于2006年6月17日向陈祥廷发放贷款，与先办理抵押登记后发放贷款的交易习惯不符，结合原告在借款借据中所盖印鉴内容，本院确认原告向陈祥廷发放贷款的时间应为2006年7月15日。原告在审理过程中确认按年利率6.633%计算利率，没有超过原告与陈祥廷在《广东农村信用合作联社》约定的月利率7.5375‰（年利率9.285%），本院予以支持。综上，利息起算日应为2006年7月15日，利息应按年利率6.633%计算，故被告王贱风应当向原告偿还贷款本金86000元及利息（自2006年7月15日起至还清之日止，按年利率6.633%计算），超过部分，本院不予支持。关于原告对陈祥廷提供抵押担保的“粤房地共证字第××号”房产是否享有优先受偿权的问题，原告与陈祥廷签订了《抵押担保借款合同》，约定由陈祥廷名下的房产（粤房地共证字第××号）为本案贷款本息提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，依据我国担保法第四十一条规定，原告与陈祥廷抵押关系成立，原告对陈祥廷提供抵押的房产依法取得抵押权。又依据我国物权法第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，陈祥廷未按《抵押担保借款合同》的约定偿还借款本息，原告作为债权人，对陈祥廷提供抵押担保的房产依法享有优先受偿权。关于被告陈茂荣、陈林娟是否需要在继承抵押物范围内对上述债务承担连带清偿责任的问题。陈祥廷已死亡，陈祥廷提供抵押担保的房产成为陈祥廷的遗产，被告王贱风、陈茂荣、陈林娟作为遗产的第一顺序继承人，依法继承“粤房地共证字第××号”房产。我国继承法第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限”。被告陈茂荣、陈林娟在继承本案抵押物后，应当优先偿还被继承人陈祥廷的债务，故原告请求被告陈茂荣、陈林娟在抵押物范围内对上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告王贱风、陈茂荣、陈林娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王贱风于本判决生效后十日内偿还龙川县农村信用合作联社贷款本金86000元及利息（以86000元为基数，自2006年7月15日起至还清之日止，按年利率6.633%计算）。二、原告对陈祥廷提供抵押担保的位于龙川县老隆镇xxx区（粤房地共证字第××号）依法享有优先受偿权。三、被告陈茂荣、陈林娟在继承粤房地共证字第××号房产的范围内对上述款项承担连带清偿责任。四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2250元，由被告王贱风负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  古宏锋人民陪审员  蔡秀桦人民陪审员  曾文胜二〇一七年九月五日法官 助理  王秀珍书 记 员  王 洁