广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）深福法民二初字第5114号
原告中信银行股份有限公司深圳分行。
负责人陈许英，行长。
委托代理人钟承吉，男，汉族，系该行职员。
委托代理人洪思聪，男，汉族，系该行职员。
被告陈志英，女，汉族。
原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月1日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年11月3日公开开庭进行了审理。原告委托代理人洪思聪到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，原被告于2013年4月12日签订《综合授信协议》，合同约定由原告向被告提供1530000元综合授信额度，授信期间从2013年4月12日至2023年4月12日，为保证协议的履行，被告将其名下房产抵押给原告为其提供担保，并签署了《综合授信最高额抵押合同》，房产办理了抵押登记。后原被告签订《中信银行个人借款合同》，原告向被告提供1530000元用于装修，合同对利率、期限、还款方式等均有约定。后原告依约放款，被告未如约履行还款义务。原告为维护合法权益，特诉至法院，请求法院依法判令：1、解除原被告之间签订的《综合授信协议》；2、被告立即偿还原告贷款本金1524446.4元、罚息21494.69元，合计1545941.09元（利息、罚息暂计至2014年6月20日，此后利息、罚息按合同约定计至贷款本息还款之日止），未按指定期间履行的，加倍支付延迟履行期间的债务利息；3、依法处置抵押物所得价款优先偿还原告的贷款和实现债权的费用，不足部分由被告继续清偿；4、被告承担本案诉讼费用。
被告陈志英未提交书面答辩状。
经审理查明，2013年4月12日，原告（乙方、授信人、抵押权人）和被告（甲方、受信人、抵押人）签订一份《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》［合同编号：（2013）深银皇零综字第052号，以下简称授信协议］和一份《中信银行个人房屋抵押综合最高额抵押合同》［合同编号：（2013）深银皇零最抵字第052号，以下简称抵押合同］。授信协议约定：个人房屋抵押综合授信额度是受信人以其享有所有权的房屋作为抵押担保物向授信人申请的授信额度。受信人在授信期间和授信额度内可以向授信人连续、多次申请并循环使用具有指定用途的贷款。经甲方申请，乙方审核同意向甲方提供总额为1530000的综合授信额度，授信期间为120个月，即从2013年4月12日起到2023年4月12日止。综合授信额度项下贷款一旦发生逾期，乙方有权停止授信额度使用，并要求甲方提前还清授信额度项下所有贷款债务。甲方未按本协议及各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，乙方有权提前收回综合授信额度内已发放的贷款本息和相关费用、依法进行追索、依照法律法规和本协议的规定实现抵押权。如甲方在综合授信额度项下任何一笔贷款发生不良情形并且甲方经乙方催促拒不及时消除时，乙方有权宣布综合授信额度下所有贷款提前到期并有权处置抵押房产以清偿甲方所有欠款。抵押合同约定：抵押物为位于深圳市福田区通业大厦3号楼三单元1603的房屋。甲方愿以该房产作为抵押物担保甲方在授信协议项下所欠乙方的所有债务能得到按时足额偿还。乙方经审查，同意接受甲方的个人房屋作为抵押物。本抵押担保的主债权为在授信期间内，授信协议下各具体合同所形成的全部债权，即自2013年4月12日至2023年4月12日期间因乙方向甲方综合授信而形成的一系列债权本金、利息及费用等，上述债权最高余额不得超过授信协议规定的授信额度。
2013年4月26日，被告将上述房屋（深圳市福田区通业大厦3号楼三单元1603，权利人：陈志英，房产证号：深房地字第××号）抵押给原告，编号2d13009479。
2013年5月3日，原告（乙方、贷款人）和被告（甲方、借款人）签订一份《中信银行个人借款合同》［合同编号：（2013）深银皇零贷字第064号，以下简称借款合同］约定，贷款金额为1530000元，年利率7.200%，月利率为6.0000‰（月利率保留4位小数）。贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期一次还本付息，付息日为每月21日。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。本合同为编号（2013）深银皇零综字第052号授信协议的附件。
同日，被告向原告出具一份《个人借款凭证（借据）》载明：借款人陈志英，借款合同编号（2013）深银皇零贷字第064号，借款金额1530000元，放款日期2013年5月3日，到期日期2014年5月3日。
后被告部分还款。
2014年7月1日，原告诉至本院。庭审中，原告陈述称起诉后被告未有还款。
以上事实有《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》、《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》、《中信银行个人借款合同》、《个人借款凭证（借据）》、《支付委托书／申请书》、《个人综合消费贷款转入账户确认书》、《逾期欠款一览表》、房产证以及本案庭审笔录等证据予以证实。
本院认为，原告与被告签订的《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》、《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》、《中信银行个人借款合同》均是双方当事人之间的真实意思表示，内容合法，应依法确认为有效合同。双方当事人均应全面诚实履行合同义务。借款合同签订后，原告依约履行了发放贷款义务，被告未依约还款，已构成违约，应依法承担相应的民事责任，原告有权收回贷款本息。被告陈志英迟延履行债务致使合同目的无法实现，原告诉请解除授信协议，于法有据，本院予以支持。原告提交的《逾期欠款一览表》显示截至2014年6月20日，被告尚欠原告本金1524446.4元、罚息21494.69元，合计1545941.09元，本院对此予以确认。在依法办理涉案房产抵押登记后，原告合法取得了抵押权，有权就依法处分抵押物所得之价款优先受偿，不足部分由被告继续清偿。被告陈志英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中信银行股份有限公司深圳分行和被告陈志英于2013年4月12日签订的《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》［合同编号：（2013）深银皇零综字第052号］；
二、被告陈志英应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金1524446.4元及支付罚息21494.69元（罚息暂计至2014年6月20日，之后的利息、罚息按合同约定和中国人民银行规定的同期贷款利率计至款项清偿之日止）；
三、原告中信银行股份有限公司深圳分行就上述债务对处分抵押房产［深圳市福田区通业大厦3号楼三单元1603，权利人：陈志英，房产证号：深房地字第××号］所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告陈志英继续清偿。
如果被告陈志英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费18713元、保全费5000元，合计23713元（已由原告预交），由被告陈志英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 李敏通
人民陪审员 林 春
人民陪审员 苏 峰
二〇一四年十一月四日
书 记 员 刘卓灵
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。