渭南市临渭区人民法院民 事 判 决 书（2017）陕0502民初680号原告：周战锋，男，汉族，居民。委托诉讼代理人：ＸＸ，陕西恒济律师事务所律师。委托诉讼代理人：白珂，陕西恒济律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司渭南市分公司，住所地陕西省渭南市临渭区胜利大街中段金域华府S4,5#六层。负责人：李华，该公司经理。委托诉讼代理人：王文朝，陕西瑞拓律师事务所律师。委托诉讼代理人：屈直，陕西瑞拓律师事务所律师。原告周战锋与被告中国人民人寿保险股份有限公司渭南市分公司（以下简称人保渭南分公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2017年2月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告周战锋及其委托诉讼代理人ＸＸ、白珂到庭参加了诉讼；被告人保渭南分公司负责人李华及其委托诉讼代理人屈直经合法传唤未到庭，其委托诉讼代理人王文朝到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告周战锋向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告赔付保险金200000元及利息（自2016年9月6日起至实际清结之日止按中国人民银行同期同类贷款利率计算）；2.案件受理费4302元由被告负担。事实和理由：2016年2月22日，原告作为投保人为全家在被告处购买了“人保寿险团体长期重大疾病保险（B款）”，保险合同号为610001119893088，期限为20年，每年支付保险费12402元，保险限额为540000元，其中原告保险限额为200000元。保险合同约定投保90天后确诊为重大疾病之一的给付200000元。2016年7月27日，原告被西安交通大学第一附属医院确诊为脑膜瘤，属于双方合同约定的重大疾病。2016年9月6日，原告向被告递交了理赔所需要的完整材料，经原告多次催要后，2016年12月26日，被告通过短信告知原告理赔材料已收到，同日发短信告知原告理赔受理完毕，仅赔付7240元。距离原告递交理赔材料已超过111天。后被告以原告在投保时未履行如实告知义务为由拒赔，故原告向本院提起诉讼。被告人保渭南分公司辩称,对于原告主张的重大疾病保险金200000元无异议，原告系带病投保，未履行如实告知义务，根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定及“人保寿险团体长期重大疾病保险”7.5款56项约定，加之被告于2016年12月26日与原告解除了双方签订的人寿保险合同，同时已经向原告退还已交保险费7240元，故被告不应向原告支付保险赔偿金。对原告主张要求被告承担利息的请求，原告无事实及法律依据，不予承担。综上，应驳回原告诉讼请求。原告周战锋为支持其主张，向本院提供如下证据：第一组证据：1.团体保险单一份；2.团体保险投保单（A款）一份；3.人保寿险保险被保险人投保名单一份；4.被保险人告知书（团险）一份；5.团体健康保险投保提示一份；6.人保寿险团体长期重大疾病保险（B款）一份。该组证据证明原、被告之间存在人身保险合同关系的事实；第二组证据：西安交通大学第一附属医院住院病历首页、入院记录、出院记录检查报告单，证明原告经医院确诊的病情属于双方保险合同中约定的重大疾病类型，被告应当依照合同约定向原告支付保险金的事实；第三组证据：理赔申请资料提交确认书一份，证明原告在保险事故发生后，依照合同约定及时向被告递交材料申请理赔的事实；第四组证据：理赔审批表、理赔完成通知书各一份，证明被告在收到原告理赔申请后于2016年12月26日作出拒赔通知的事实；第五组证据：原告周战锋健康体检报告两份，证明原告在2013年2月21日至2013年12月19日期间检查未患糖尿病和高血压的事实；第六组证据：证明一份，证明原告在做手术前西安交通大学第一附属医院检查指标正常的事实；第七组证据：西安交通大学医学院第一附属医院检验报告单一份，证明原告未患有糖尿病的事实；第八组证据：证人高小娟、刘荣芳证词两份，证明原告递交理赔申请符合保险公司的操作流程的事实；第九组证据：理赔案件登记表一份，证明原告的保险代理人于2016年9月9日递交理赔材料，被告人保渭南分公司于2016年12月26日作出了拒赔的事实。被告人保渭南分公司对原告周战锋提供的证据的质证意见为：对第一组证据、第二组证据、第四组证据、第五组证据、第八组证据的真实性无异议，对证明目的有异议；对第三组证据、第六组证据、第七组证据的真实性及证明目的均有异议；对第九组证据的真实性及证明目的均无异议。被告人保渭南分公司为支持其主张，向本院提供如下证据：第一组证据：1.团体保险投保单（A款）一份；2.人保寿险保险被保险人投保名单一份。该组证据证明保险人在投保须知中明确向投保人说明，保险人应如实告知、故意或因重大过失未如实告知的法律后果，投保人看到此约定后故意隐瞒了高血压、糖尿病，该投保单经投保人签名予以确认的事实；第二组证据：被保险人告知书（团险）一份，证明投保人作为被保险人故意隐瞒高血压和糖尿病的事实；第三组证据：被保险人确认函一份，证明保险产品名称为《团体长期重大疾病保险（B款）》的事实；第四组证据：团体健康保险投保提示一份，证明保险合同的内容、保险责任、投保事项已向投保人进行了必要明显的提示；第五组证据：保险合同送达回执及团体保险合同内容变更申请书各一份，证明保险合同已经送达给被保险人，就保险合同中的签名予以补充确认，变更日期为2016年4月7日；第六组证据：保险合同条款（人保寿险团体长期重大疾病保险（B款）一份，证明合同构成的内容，原告的如实告知义务既是合同约定又是法律规定的事实；第七组证据：原告住院病历两份及面访笔录一份，证明投保人患有高血压病2级（极高危）高血压视网膜病变I期、2型糖尿病、脑膜瘤、颈椎病的事实，投保人故意隐瞒病情，带病投保的事实；第八组证据：人身保险理赔申请书（团体保险单、原告身份证复印件、诊断证明、住院病历首页、出院记录、入院记录）一份，证明被保险人故意隐瞒病情，提供病历不完整的事实；第九组证据：起诉状，理赔完成通知书、理赔审核批单各一份，证明保险人已经解除了与被保险人的保险合同，不承担保险责任的事实；第十组证据：住院病历三份，证明原告分别于2012年7月18日、2014年5月4日、2015年12月2日在西安交通大学第一附属医院住院的事实，原告在投保时系带病投保；第十一组证据：EMS快递、取消被保险人资格通知书、EMS查询单各一份，证明被告于2017年5月8日向原告发出了取消保险人资格的通知的事实。原告周战锋对被告人保渭南分公司提供的证据的质证意见为：对第一组证据、第二组证据、第五组证据、第六组证据、第七组证据、第八组证据、第九组证据、第十组证据的真实性无异议，对证明目的有异议；对第三组证据、第四组证据的真实性及证明目的均无异议；对第十一组证据的真实性及证明目的均有异议。经原、被告当庭举证、质证，本院认为，原告提交的第一组证据、第二组证据、第四组证据、第五组证据、第八组证据、第九组证据，被告对其真实性均无异议，本院对其真实性予以确认。被告对原告提交的第三组证据有异议，但该证据与第九组证据能相互印证，本院对第三组证据予以确认；被告对原告提交的第六组证据、第七组证据有异议，对该证据本院不予采纳；原告对被告提交的第一组证据、第二组证据、第三组证据、第四组证据、第五组证据、第六组证据、第七组证据、第八组证据、第九组证据、第十组证据的真实性均无异议，故本院对其真实性均予以确认；原告对被告提交的第十一组证据有异议，因该证据客观真实，对其真实性本院予以确认。经审理查明：2016年2月22日，原告周战锋作为投保人为全家三口在被告人保渭南分公司处投保了“人保寿险团体长期重大疾病保险（B款）险种”（保险合同号为610001119893088）一份，并缴纳了一年的保险费，其中原告周战锋作为被保险人每年向被告人保渭南分公司支付保险费7240元，基本保险金额200000元，保险期间自2016年2月23日零时起的终身保险，交费方式年交，交费期限20年。“人保寿险团体长期重大疾病保险（B款）”约定:“……2.2条款重大疾病保险金：被保险人因遭受意外伤害或自本公司对其开始承担保险责任之日起90日后因疾病，初次被确诊患有本合同约定的重大疾病，本公司按该被保险人的基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同对该被保险人的保险责任终止……6.2条款本公司合同解除权的限制：本条款6.1明确说明与如实告知和6.4年龄错误规定的合同解除权在以下情形下不得行使，发生保险事故的，本公司承担给付保险金责任：1.本公司在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的；2.自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日的；3.自本合同成立之日起超过2年的……7.5条款第9种重大疾病：‘良性脑肿瘤’。”上述保险合同于2016年2月23日生效。2012年7月18日至2012年8月10日，原告周战锋因病在西安交通大学第一附属医院住院治疗，经诊断患有2型糖尿病、糖尿病周围神经病变、糖尿病肾病及高血压2级（高危）。2014年5月4日至2014年5月15日，原告周战锋因病在西安交通大学第一附属医院住院治疗，经诊断患有2型糖尿病、高血压2级（极高危）及高血压视网膜病变I期。2015年12月2日至2015年12月16日，原告周战锋因病在西安交通大学第一附属医院住院治疗，经诊断患有2型糖尿病、高血压2级（极高危）及高血压视网膜病变I期、血脂异常、颈椎病。2016年7月18日至2016年7月26日，原告周战锋因病在西安交通大学第一附属医院住院治疗，经诊断患有脑膜瘤、2型糖尿病、颈椎病。2016年7月26日至2016年8月24日，原告周战锋因病在西安交通大学第一附属医院住院治疗，经诊断患有“右侧侧脑室后角脑膜瘤”，并于2016年8月4日进行了手术。2016年9月9日，原告周战锋向被告人保渭南分公司提出理赔申请并递交了相关理赔资料，被告人保渭南分公司于2016年12月26日作出理赔完成通知书，理赔结论为：以原告周战锋未履行如实告知义务为由，解除合同，退还保险费。同日，原告周战锋收到被告人保渭南分公司7240元。本院认为，原告周战锋与被告人保渭南分公司签订的“人保寿险团体长期重大疾病保险（B款）”系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、法规的禁止性规定，应为有效合同。依法成立的合同对双方当事人具有法律约束力，双方应按照合同约定履行各自的义务，原告周战锋依照约定向被告人保渭南分公司缴纳了保险费，被告人保渭南分公司应在发生保险事故后按照合同约定向原告周战锋支付保险金。被告人保渭南分公司认为原告周战锋在投保前故意隐瞒了自己患有高血压和糖尿病的情况，未如实告知被告人保渭南分公司的询问而进行投保，其依据是《中华人民共和国保险法》第十六条规定及“人保寿险团体长期重大疾病保险（B款）”7.5款56项的约定，被告人保渭南分公司依法不承担支付保险金的义务。本院认为，1.原告周战锋在投保前虽患有高血压和糖尿病，但被告人保渭南分公司未向本院提供原告周战锋在投保前所患疾病与其申请理赔的“右侧侧脑室后角脑膜瘤”疾病有因果关系的相关证据；2.根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第一款“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任”。结合本案，《团体保险投保单》及《被保险人告知书》中的内容，除被保险人签名处系原告周战锋本人签名外，其余均不是原告周战锋本人书写，加之原告周战锋不认可被告人保渭南分公司向其尽到逐一询问并告知不履行如实告知法律后果的事实，被告人保渭南分公司提供的证据不足以证明其对原告周战锋询问并告知不履行如实告知法律后果；3.被告人保渭南分公司在签订保险合同时，应尽到审查核实责任，查明原告周战锋是否符合承保条件，但被告人保渭南分公司未提供证据证明自己尽到了审查义务；4.依据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金责任……。”“人保寿险团体长期重大疾病保险（B款）”条款第6.2款（2）规定：“自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日的不得行使合同解除权”。2016年9月9日，被告人保渭南分公司在收到原告周战锋理赔申请及相关材料后，经调查了解于2016年12月26日作出拒赔决定，被告人保渭南分公司在2016年9月9日知道有解除事由，其未在30日内行使合同解除权。综上，被告人保渭南分公司的辩解理由不成立，故被告人保渭南分公司应赔付原告周战锋保险金200000元。被告人保渭南分公司认为已向原告周战锋退还的7240元是保险费，原告周战锋认为该7240元是被告人保渭南分公司支付的保险金，因被告人保渭南分公司在规定期限内未行使合同解除权，该7240元应认定为被告人保渭南分公司向原告周战锋退还的是保险金，应予以扣减，即192760元。关于原告周战锋主张利息一节，原告周战锋提供的证据不足以证明其主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十六条、第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告中国人民人寿保险股份有限公司渭南市分公司于本判决生效后十日内向原告周战锋赔付保险金192760元；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告周战锋其余诉讼请求。案件受理费4302元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司渭南市分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。审 判 长  薛沙荣审 判 员  王卓雅代理审判员  武 航二〇一七年七月十一日书 记 员  蔡娇娇