山东省莱州市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）莱州商初字第716号
原告张红宇，男，1995年2月6日出生，汉族，农村居民，籍贯内蒙古呼伦贝尔市，现住莱州市。
委托代理人石成斌，平度康城法律服务所法律工作者。
被告中国人寿保险股份有限公司广州市分公司，住所地广州市天河区。
负责人刘铖，总经理。
原告张红宇与被告中国人寿保险股份有限公司广州市分公司（以下简称“人寿保险公司”）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人石成斌到庭参加诉讼，被告人寿保险公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2013年7月26日，原告为自己在被告处投保了“国寿综合意外保障A款”并附加了“国寿综合意外附加保障”保险，保单号为213944920093****、214144920093****，保险金额：综合意外伤害50000元、意外伤害医疗20000元、意外住院定额给付50元/天，保险期间自2013年7月29日零时起至2014年7月29日二十四时止，原告缴纳了保险费。2013年11月4日，原告在下班途中不慎摔伤，并经伤残机构评定构成伤残九级，原告随后到被告处申请理赔，被告以种种理由拒绝赔偿。为维护自己的合法权益，诉请法院依法判令被告给付原告保险金65660.50元，本案诉讼费由被告承担。
被告人寿保险公司未到庭，向本院提交书面答辩状辩称，原告在投保涉案保险合同时，已知晓保险条款内容，根据保险合同约定，我公司请求法院驳回原告全部诉讼请求，理由如下：一、原告就诊医院莱州和平医院不属于二级以上（含二级）医院，被告不承担给付保险金责任。根据《国寿综合意外伤害保险利益条款》第四条第四项约定：“被保险人因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用……”。原告就诊医院不属于二级以上（含二级）医院，所以根据条款约定被告不承担给付保险金责任。其次，原告伤残等级未达到合同约定的标准。根据《国寿综合意外伤害保险利益条款》附表《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》约定，最低赔付伤残等级为七级，现原告声称伤残等级为九级，未达到保险合同约定的伤残赔付标准，我公司不承担因此项赔付责任。综上，被告认为原告的诉讼请求无法律及合同依据，请求法院依法驳回原告全部诉讼请求。
经审理查明，2013年7月26日，原告张红宇通过莱州泛华保险工作人员孙亚萍在青岛元亨代理公司购买了被告发行的“和善救援保障卡”一张，原告通过该卡向被告投保人身意外保险一份。原告投保的意外险名称为“国寿综合意外保障A款”，其中意外伤害身故保险金额为50000元、意外伤害医疗保险金额为20000元，保险期间自2013年7月29日零时起至2014年7月29日23时59分止。该份保险通过登陆被告的官方网站输入投保人名字、身份证号，并输入“和善救援保障卡”卡号以及激活密码方式激活成功后保险生效。原告称全部的激活过程均由青岛元亨代理公司的前台工作人员代为操作。
被告发行的国寿综合意外伤害保险利益条款关于保险责任约定“在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：（一）…….(四)被保险人因该意外伤害在二级以上(含二级)医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗,对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合当地公费医疗、社会医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地公费医疗、社会医疗和其他途径已经补偿或给付部分以及本合同约定的免赔额后，对其余额按本合同约定的给付比例给付意外医疗保险金”。保险条款附表《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》约定最低赔付伤残等级为七级。同时，被告为原告出具的互联网短险销售保险凭证还载明“特别约定：因意外导致的身故及残疾最高保障为人民币5万元；因意外导致的门诊及住院医疗费用为人民币2万元，每次索赔免赔额100元，赔付比例80%”。和善救援保障卡载明意外住院津贴50元/天（免赔4天）。
2013年11月4日，原告张红宇在下班途中，不慎摔伤，原告立即被送往距其住所最近的莱州和平医院进行治疗。经诊断原告右胫腓骨粉碎性骨折，莱州和平医院为其进行了切开、复位、骨折内固定术治疗。原告共计在莱州和平医院住院治疗18天，花费医疗费12717.86元。2015年7月8日至11日，原告因右胫骨骨折术后行内固定物取出术在莱州和平医院又住院3天，花医疗费4395.26元。原告的伤情经莱州市中医医院司法鉴定所参照工伤标准GB/T16180-2006《劳动能力鉴定
--职工工伤与职业病致残等级分级》i九级第23条之规定，符合伤残九级。后原告向被告进行理赔，被告拒绝赔付，原告诉至本院。
另查明，莱州和平医院为一家从事内、外科治疗的非营利性医疗机构，不属于二级以上（含二级）医疗机构。
上述事实，有原告提交的和善救援保障卡、互联网短险销售保险凭证、被告出具的不予受理通知书、莱州和平医院门诊病历、住院病案、医疗费用明细、医疗费发票、莱州和平医院出具的证明、莱州市中医医院出具的司法鉴定意见书、鉴定费发票、泛华保险公司工作人员孙亚萍出具的证明、莱州和平医院执业许可证、莱州市新凯机械有限公司出具的张红宇受伤证明等证据在卷佐证。被告人寿保险公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院对原告提交的上述证据的真实性予以确认。被告为证实其主张，向本院提交了保险条款下载流程及保险条款一份。原告对此不认可，称从未见过该条款，原告所选择的莱州和平医院是原告所信任的医院，该医院出具的病案及用药明细证实并无滥用药物的情形，被告提交的保险条款中所约定的医疗机构的选择，属于加重被保险人负担、剥夺了被保险人选择自由的情形，原告对此不予认可。关于被告主张原告的伤残等级未达到合同约定标准，原告认为原告收到的保险卡上并未有任何伤残等级的条款，被告对此条款也未明确说明，被告自己单方约定使用《人身保险残疾程度与保险金支付比例表》的标准显失公平，且原告收到保险卡时卡已激活，原告并未见过该条款。
本院认为，原告提交的和善救援保障卡、互联网短险销售保险凭证、不予受理通知书能够证实原、被告之间存在人身保险合同关系，该人身保险合同成立有效。原告在保险期间内发生保险事故，双方应当按照保险合同约定履行各自权利义务。莱州和平医院虽然不属于二级以上（含二级）医院，但在外伤治疗方面具有特色，原告住所地距莱州和平医院距离最近，原告去往该医院接受治疗符合情况紧急且就近原则。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十条规定“保险人以被保险人未在保险合同约定的医疗服务机构接受治疗为由拒绝给付保险金的，人民法院应予支持，但被保险人因情况紧急必须立即就医的除外”。对被告主张的原告就医的医疗机构不符合保险合同约定的抗辩理由，本院不予采纳，被告应当向原告支付因医疗产生的保险金。
意外伤害保险合同约定医疗保险责任免赔额为100元，给付比例80%，被告对于该责任免除情形在投保人激活保险卡的过程中已经进行了明确的提示和说明，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十二条规定“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务”。原告持有保险卡的卡号及激活密码，其委托莱州泛华保险代理公司的工作人员购买后又委托青岛元亨代理公司工作人员代为激活，青岛元亨代理公司工作人员激活过程中对于免责条款的确认应对原告有效，本院认定被告对于上述免责条款已经尽到了提示和明确说明义务。原告的伤情根据保险合同约定并不构成伤残，故原告主张伤残赔偿金及鉴定费，本院不予支持。双方之间的医疗费保险金的计算应当按照保险合同的约定履行。综上，被告应当给付原告保险金14460.50元【计算方法：（医疗费用12717.86元+4395.26元-100元免赔额）×80%+50元/天×（18天+3天-4天）】。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、参照最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，被告中国人寿保险股份有限公司广州市分公司缺席，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司广州市分公司赔付给原告张红宇保险金14460.50元，限判决生效后十日内付清。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1442元，由原告负担1280元，由被告中国人寿保险股份有限公司广州市分公司负担162元。上述费用，原告已交纳，限被告于本判决生效后七日内直接支付给原告162元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审 判 长 曲国丽
人民陪审员 刘哲云
人民陪审员 王锡存
二〇一六年十一月十日
书 记 员 刘倩倩