广东省清远市清新区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清新法禾民初字第159号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行。
营业场所：清远市清新区太和镇新城路16号1-2层。
负责人：罗显宁。
委托代理人：姚应英、江玉娣，均是该行职工。
被告：张钊洪。
被告：张建宽。
被告：林国清。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行（以下简称邮政储蓄）诉被告张钊洪、张建宽、林国清金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月21日立案受理，依法适用普通程序，组成合议庭，于2014年10月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人江玉娣到庭参加了诉讼，被告张钊洪经本院合法公告传唤，被告张建宽、林国清本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄诉称，2013年6月5日邮政储蓄与张钊洪签订《小额借款及担保合同》，约定由张钊洪向邮政储蓄借款150000元，年利率为15.30%，借款期限从2013年6月5日至2014年6月5日，采用阶段性等额本息还款法，即前四个月按月偿还当月利息，不还本金，后八个月每月等额归还贷款本息19841.68元。被告张建宽、林国清作为保证人在该《小额借款及担保合同》中签名并同意对张钊洪的借款本息承担连带保证责任。同日，邮政储蓄依约发放贷款给张钊洪。但从2013年12月5日起，张钊洪未依约正常还款，至2014年5月20日止，张钊洪共欠借款本金132070.82元及利息13342.16元未还。对此保证人张建宽、林国清亦未依约承担连带保证责任。邮政储蓄认为，其与被告签订的合同合法有效，依法应受保护，邮政储蓄有权依合同约定收回全部贷款本息，连带责任人对此亦应依约承担连带保证责任和共同清偿责任，特依法起诉，请求：1、判决解除原告与被告2013年6月5日签订的《小额借款及担保合同》；2、判决被告张钊洪偿还借款本金132070.82元给原告，利息按借款合同约定计至全部本金清偿之日为止，其中暂计至2014年5月20日止的利息为13342.16元，本息合同145412.98元，后息另计；3、判决被告张建宽、林国清对张钊洪上述借款本息的偿还承担连带保证责任；4、判决被告承担本案诉讼费用。
原告邮政储蓄为证明其主张，向本院提交如下证据：1、营业执照及代码证，拟证明原告主体；2、《小额借款及担保合同》，拟证明被告张钊洪借款事实及合同权利义务，被告张建宽、林国清对张钊洪的借款承担共同清偿责任及连带保证责任。3、借据及放款单，拟证明原告已依约发放贷款给被告；4、被告身份证，拟证明被告主体；5、被告结婚证，拟证明张钊洪与陈艳艳夫妻关系；6、担保人收入证明及银行工资存折，拟证明被告收入情况；7、还款计划表，拟证明被告每月应偿还的本息。
被告张钊洪、张建宽、林国清均无答辩亦无提供证据。
经审理查明，2013年6月5日，邮政储蓄（甲方）与张钊洪（乙方）、张建宽（丙方）、林国清（丁方）签订《小额借款及担保合同》（合同编号：4499922Q113062706125），约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：张钊洪，账号：6221886017000727197。贷款金额150000元，年利率15.3%，期限12月（自2013年6月至2014年6月），贷款用途为车辆日常维护。还款方式为自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息。乙方自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息：借款前肆个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。贷款担保方式为丙方张建宽和丁方林国清作为保证人为甲方债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用提供连带责任保证。违约责任是乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。张钊洪在“乙方（借款人签字及手印）”项中签名和捺印，张建宽在“丙方（保证人签字及手印）”项中签名和捺印，林国清在“丁方（保证人签字及手印）”项中签名和捺印。
同日，邮政储蓄依约向张钊洪6221886017000727197的账户发放了150000元贷款。贷款发放后，张钊洪自2013年12月开始没有按约定归还贷款本息，只是归还了部分利息和本金。至2014年5月20日，张钊洪共欠邮政储蓄借款本金132070.82元、利息13342.16元尚未归还。连带保证人张建宽和林国清未依约承担连带保证责任，邮政储蓄遂向本院提起诉讼，提出如前诉请。
另查明：
一、邮政储蓄在诉讼中提出财产保全申请，请求法院查封、冻结、扣押被告现金人民币壹拾肆万元伍仟元（￥145000元）或等值财产，并提供了张钊洪有中型自卸货车一辆，车牌号码粤RL29**，丰田牌小型轿车一辆，车牌号码粤RXT9**的财产线索。邮政储蓄出具银行保函作为保全担保。本院作出（2014）清新法禾民初字第159-1号民事裁定书，裁定查封、冻结、扣押被告张钊洪、陈艳艳、张建宽、林国清现金人民币145000元或其他等值财产。根据邮政储蓄提供的财产线索，本院查实上述两辆车已不在张钊洪名下，告知邮政储蓄后，邮政储蓄提出暂时不采取保全措施。
二、邮政储蓄在起诉时以张钊洪与陈艳艳是夫妻关系，本案借款发生在夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，陈艳艳应承担共同清偿责任为由，将陈艳艳列为被告，并提出请求“判决陈艳艳对张钊洪借款本息的偿还承担共同清偿责任”。在向陈艳艳送达本案诉讼文书后，陈艳艳向本院提交了一份离婚证（2012年6月21日登记离婚）和离婚协议。2014年9月28日，邮政储蓄提交一份书面申请，称考虑到陈艳艳已离婚的事实，决定撤回陈艳艳对本案承担共同清偿责任的起诉，不作为被告之列，申请撤回“陈艳艳对被告张钊洪借款本息的偿还承担共同清偿责任”的诉讼请求。本院作出（2014）清新法禾民初字第159-2号民事裁定书，裁定准许原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行撤回对被告陈艳艳的起诉。
三、2014年1月24日中国邮政储蓄银行股份有限公司清新县支行更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行。
四、庭审中邮政储蓄明确第2项诉讼请求中“后息另计”的利息计算标准按合同约定的逾期借款利率计算。
以上事实，有邮政储蓄营业执照、组织机构代码证、三被告身份证复印件、《小额借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借款》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、（2014）清新法禾民初字第159-1、159-2号民事裁定书及本院庭审笔录等在案佐证。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原中国邮政储蓄银行有限公司清新县支行的权利义务由变更后的中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行享有和承担，故本案邮政储蓄作为原告主体适格。被告张钊洪因车辆日常维护需要与邮政储蓄签订《小额借款及担保合同》，是双方的真实意思表示，并无违反法律法规，应认定该合同合法有效。张钊洪向邮政储蓄借款150000元，邮政储蓄依约发放贷款，张钊洪在贷款借据上签名确认，已充分证明了借款事实。邮政储蓄和张钊洪之间借贷关系成立，应受法律保护。张钊洪没有按约定还款，至2014年5月20日止拖欠邮政储蓄借款本金132070.82元和利息13342.16元，事实清楚，证据充足，本院予以确认。直至本案开庭日，没有证据证明三被告清偿了邮政储蓄的欠款和利息，且张钊洪经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其自动放弃诉讼权利，应承担不到庭举证、质证和抗辩的法律后果。现邮政储蓄要求解除与三被告签订的《小额借款及担保合同》符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）款：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”的规定，本院予以支持。邮政储蓄诉请张钊洪偿还借款本金132070.82元及2014年5月20日前的利息13342.16元，后息（从2014年5月21日起）按合同约定的逾期借款利率计至全部本金清偿之日止，合法合理，本院予以支持。
关于张建宽、林国清连带保证责任一节。张建宽与林国清作为保证人，自愿与邮政储蓄签订《小额借款及担保合同》，保证方式为连带责任保证，应按合同约定承担责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，邮政储蓄请求上述张建宽和林国清对张钊洪所欠借款本息的偿还承担连带保证责任，合法合理，本院予以支持。且张建宽、林国清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其自动放弃诉讼权利，应承担不到庭举证、质证和抗辩的法律后果。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）款、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行与被告张钊洪、张建宽、林国清签订的《小额借款及担保合同》。
二、被告张钊洪应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行偿还借款本金132070.82元及利息（计算至2014年5月20日利息为13342.16元，从2014年5月21日起利息按双方在借款合同中约定的逾期借款利率计付至全部本金清偿之日止）。
三、被告张建宽、林国清对被告张钊洪所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行上述借款本金及利息承担连带保证责任。
本案受理费3208元，由被告张钊洪、张建宽、林国清负担。此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行已经预交3208元，本院不作退回，由三被告在履行上述判决时迳付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市清新区支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 温振英
审 判 员 林浩坚
人民陪审员 梁国正
二〇一四年十一月十九日
书 记 员 杨倩茜
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十四条第（三）款有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
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