湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘1002民初1011号原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。法定代表人廖阳彪，该公司董事长。委托代理人岑志坚委托代理人黄辉被告周艳（燕）被告谷文辉原告郴州农村商业银行股份有限公司诉被告周艳、被告谷文辉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农村商业银行股份有限公司的委托代理人岑志坚、黄辉到庭参加诉讼，被告周艳、被告谷文辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郴州农村商业银行股份有限公司诉称：原告与被告周艳于2012年7月16日签订《个人贷款合同》，双方约定：被告周艳向原告借款50000元，用途为周转，期限36个月，月利率8.2‰，按季结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定等。同日，原告向被告周艳发放了贷款50000元。贷款发放后，被告周艳向原告支付利息至2013年6月28日，之后，被告周艳违反合同约定，拒不支付贷款利息，经多次催收仍未果。被告周艳与被告谷文辉系夫妻关系，对夫妻存续期间共同债务承担共同清偿责任。原告与被告周艳于2012年7月11日签订《抵押合同》，以被告周艳的房产作抵押，为被告周艳上述债务提供抵押担保，并于2012年7月16日办理了抵押登记；根据以上事实，由于被告周艳拒不按时支付贷款利息，构成违约。原告要求被告周艳立即偿还所借贷款本金及利息，被告谷文辉承担共同清偿责任。原告对被告周艳的抵押财产享有优先受偿权利。综上所述，原告为维护自己的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第60条，《中华人民共和国物权法》第170条，《中华人民共和国民事诉讼法》第119条的规定提起诉讼，请求判令：1、被告周艳偿还贷款本息73274.33元(其中贷款本金50000元，从2013年6月29日起算至2017年4月11日止，利息23274.33元。从2017年4月12日起至实际清偿之日止的利息、罚息按《个人贷款合同》的约定计算)。2、被告谷文辉对上述债务承担连带清偿责任。3、原告对被告周艳所有的抵押房产享有抵押权，原告有权在约定的担保范围内对该抵押房产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。4、本案相关诉讼费用由被告承担。原告就其主张向本院提供了如下证据：1、借款申请书，拟证明被告贷款事实。2、《个人贷款合同》，拟证明被告贷款事实。3、《抵押合同》、房屋他项权证，拟证明被告用房产为借款作抵押担保。4、《自愿担保书》，拟证明被告谷文辉为借款提供担保。5、贷款发放通知书、借款借据，拟证明被告周艳在原告处借款。6、欠息清单，拟证明被告贷款事实。7、结婚证，拟证明被告周艳与被告谷文辉系夫妻关系。被告周艳、被告谷文辉未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。被告周艳、被告谷文辉未向本院提供证据。对原告提交的上述证据材料，因庭审时被告周艳、被告谷文辉未到庭参加诉讼，应视为两被告放弃质证的权利。本院审理后认为：原告提交的1-7号证据，与本案有直接关联，可以作为本案的定案依据，本院予以采信。根据当事人的举证以及本院的认证，结合当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2012年7月16日，被告周艳与郴州市北湖区农村信用合作联社签订合同编号为***的《个人贷款合同》一份，约定：原告向被告发放个人贷款人民币50000元，用于被告资金周转，借款期限36个月，即借款期限自实际提款日2012年7月16日起至2015年7月12日止，本合同项下借款利率为月利率8.2‰，本合同项下借款自实际提款日起按季结息。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。2012年7月11日，原告与被告周艳、被告谷文辉签订了一份《抵押合同》，抵押合同担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权一切费用。抵押权的实现：债务人和抵押人违反主合同或本合同项下义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权。主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。对抵押物实际处置价值超出本合同约定的担保债权以外的部分，抵押人同意优先偿还主合同的债务人在抵押权人处的其它债务。上述“期限届满”包括抵押权人依照国家法律、法规规定和主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形。2012年7月16日，被告谷文辉向郴州市北湖区农村信用合作联社贷款营销部出具《自愿担保书》，同意以夫妻共有的座落在郴州市国庆北路29号，郴房私字第017329号的房产为借款人周艳在北湖区信用联社贷款营销部贷款伍万元整作抵押担保。截止2017年4月12日，被告尚欠借款本金50000元、借款利息23274.33元，借款本息合计为73274.33元。另查明，被告周艳与被告谷文辉于1992年7月23日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。郴州市北湖区农村信用合作联社依法变更为郴州农村商业银行股份有限公司即本案原告，郴州市北湖区农村信用合作联社的权利和义务应当由原告享有和承担。本案所涉《个人贷款合同》及《抵押合同》、《自愿担保书》，各方主体适格，意思表示真实，内容不违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效。被告周艳作为借款人理应按约定承担相应的还本付息义务。借款合同约定的借款期限已经届满，被告周艳未履行相应的还款义务，已构成违约。原告要求按照抵押合同的抵押条款约定，在被告不能履行债务及各项费用的情况下以被告周艳与被告谷文辉抵押的共有房产实现抵押权，有相应的法律依据，亦应予以支持，但抵押权优先受偿之范围应以登记所示为限。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告周艳是在与被告谷文辉婚姻关系存续期间向原告借款的，被告谷文辉未提供能够证明原告与被告周艳之间的借款明确约定为个人债务的证据，被告周艳与被告谷文辉为夫妻关系，涉案债务发生在其婚姻关系存续期间内。因此，原告提出要求被告谷文辉共同偿还借款本息的诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告周艳、被告谷文辉于本判决生效后十日内共同归还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本息73274.33元（截止2017年4月11日，尚欠借款本金50000元，应支付利息23274.33元），2017年4月12日之后的利息、罚息继续按照合同约定计收至清偿所欠借款本金之日止。二、如被告周艳、被告谷文辉不能按期偿还上述第一项债务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告周艳名下的位于郴州市郴州市国庆北路29号（郴房私字第***号）的房屋在折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。四、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告周艳、被告谷文辉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1632元，由被告周艳、被告谷文辉共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  谢小兰人民陪审员  吴 进人民陪审员  王宪明二〇一七年六月五日书 记 员  吴慧珍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿;协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。