湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0105民初字第308号原告:中信银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。负责人：陆金根，行长。委托诉讼代理人：林斌，湖南众铭律师事务所律师。委托诉讼代理人：张轼，湖南众铭律师事务所律师。被告:王娟，女。原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称中信银行长沙分行）诉被告王娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。代理书记员任友担任庭审记录。原告中信银行长沙分行的委托诉讼代理人张轼到庭参加了诉讼。被告王娟经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告王娟签订的《中信银行个人借款合同》（编号：（2010）信银房贷字第10xxx1号），宣布未到期贷款本金提前到期；2、被告王娟向原告偿还贷款本金251316.77元（含逾期本金）、利息（含逾期利息）3682.91元，罚息195.82元，本息合计255195.5元（利息、罚息暂计算至2017年1月21日止，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）；3、被告王娟承担原告为实现债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费12760元；以上2、3项诉请金额暂合计267955.5元；4、原告对被告王娟提供抵押的位于长沙市岳麓区象嘴路某某小区xx栋10xx号（编号：长房权证岳麓字第71xxx**号）的房屋在上述借款本息以及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、由被告承担本案的全部诉讼费以及其他合理费用。事实与理由：2010年10月14日，原告中信银行长沙分行与被告王娟签订了《中信银行个人借款合同》（编号：（2010）信银房贷字第10xxx1号）的合同一份，该合同主要约定，原告向被告发放贷款70万元，贷款期限为240个月，被告王娟应当按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若被告王娟未按约定按时、足额偿还当期贷款本息，即为逾期，原告有权按中国人民银行的规定计收罚息、复利，宣布贷款提前到期，要求被告王娟立即偿还全部到期贷款、相应的本息以及其他费用，直至合同解除；同时由此导致原告为实现债权而产生的诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等所有费用均由被告王娟承担，被告王娟提供抵押的位于长沙市岳麓区象嘴路某某小区xx栋10xx号（编号：长房权证岳麓字第71xxxxx**号）的房屋为偿还上述全部借款本息以及实现债权的费用作为担保，并依法办理了抵押登记手续。合同生效后，原告依约向被告王娟发放了贷款70万元，但被告王娟未按合同约定履行还款义务，截至2017年1月4日，被告王娟已经连续拖欠原告贷款本金251316.77元（含逾期本金）、利息（含逾期利息）3682.91元，罚息195.82元，本息合计255195.5元（利息、罚息暂计算至2017年1月21日止，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止），并产生了信用不良记录。原告为此多次进行催收，也发函告知，但被告仍未偿还借款。为此，原告向人民法院提起诉讼，提出前列诉求。被告王娟经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、2013年3月25日，原告中信银行长沙分行与被告王娟签订了《中信银行个人借款合同》（编号：（2013）信银个贷字第11xxx2号）一份，该合同主要约定，原告向被告王娟发放贷款70万元；用于被告王娟的住房装修；月利率为6.9333%，遇基准利率调整，贷款利率相应调整，自贷款发放之日起，首次利率调整日为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率；合同贷款期限60个月，自2013年4月24日起至2018年4月24日止；按月等额本息还款法，还款日为每月21日，还款总期数为60期，每月还款本息为14300元；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；担保方式为抵押担保；原告因实现债权所发生的占债权总额30%的律师费由被告承担；……。上述合同签订后，2013年5月2日，原告中信银行长沙分行与被告王娟就王娟提供的位于长沙市岳麓区岳麓大道某某广场3、4栋27xx号房屋（编号：长房权证岳麓字第71xxxxx**号）办理了抵押登记，他项权证编号为：房他证岳麓字第51xxxxx**。2013年5月9日，原告中信银行长沙分行向被告王娟的委托收款方支付了贷款70万元。被告王娟在借款后未按合同约定按时还款，截至2017年1月4日，被告王娟拖欠原告贷款本金251316.77元，利息（逾期利息）3682.91元，罚息195.82元。本院认为，一、原告中信银行长沙分行与被告王娟签订的《中信银行个人借款合同》（编号：（2013）信银个贷字第11xxx2号）约定的内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应将按合同约定履行，原告已按合同约定将贷款发放给被告，被告未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，对此，本院对原告要求解除合同及由被告归还贷款本息的请求予以支持，被告在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，故本院对原告要求被告按借款本息标的额的5%向原告承担实现债权费用12760元的诉请予以支持；三、原告依法对抵押的房屋在登记机关办理了抵押物备案登记手续，抵押行为合法有效。被告王娟已提供其所有的位于长沙市岳麓区岳麓大道某某广场3、4栋27xx号房屋作为被告偿付上述全部借款本息及原告实现债权费用的担保，故原告对抵押房屋在被告应归还的贷款本息内及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；但原告诉讼请求中第四项的房屋不是被告王娟提供的用于抵押的房产，故原告的该项诉求本院在本案中不予支持；四、被告王娟未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、被告王娟在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金251316.77元，并支付到实际归还之日止的利息（截至2017年1月4日，利息（逾期利息）3682.91元，罚息195.82元，2017年1月5日至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方签订的《中信银行个人借款合同》约定计算）；二、被告王娟在本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用12760元；三、驳回原告中信银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5319元，因适用简易程序减半收取2660元，由被告王娟负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  刘伟二〇一七年三月二十九日代理书记员  任友