湖南省怀化市鹤城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）怀鹤民二初字第848号
原告李红霞，女，汉族，1962年9月1日出生，住湖南省怀化市鹤城区。
委托代理人（特别授权）武平，男，1959年2月出生，住所地湖南省怀化市鹤城区。
被告罗辰庆，男，汉族，1962年6月7日出生，户籍住址湖南省怀化市鹤城区。
被告王秀珍，女，苗族，1966年5月1日出生，住所地湖南省怀化市鹤城区。
委托代理人罗晓玲，系湖南宏峰律师事务所律师。
原告李红霞与被告罗辰庆、王秀珍民间借贷纠纷一案，于2015年8月7日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用普通程序，由审判员申敏担任审判长，与人民陪审员刘华成、武建红组成合议庭，于2016年2月22日公开开庭进行了审理，代理书记员彭建军担任庭审记录。原告李红霞及其委托代理人武平、被告王秀珍及其委托代理人罗晓玲到庭参加诉讼，被告罗辰庆经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告李红霞诉称，原告李红霞与被告罗辰庆系同学，被告罗辰庆以开茶楼急需资金为由于2011年4月28日向原告李红霞借款10万元，2011年6月25日被告罗辰庆以其子罗凯在衡阳有公路桥梁工程需资金为由又向原告借款5万元，两次借款均约定月息3%，按季度付息。被告罗辰庆借款后，于2011年7月30日支付利息10500元，于2012年2月支付利息13500元，于2013年3月24日支付借款本金5万元，自2013年8月至2014年7月先后支付利息共计38000元。被告对于所欠借款本金10万元及其余利息至今未付，故诉于法院，请求判令被告罗辰庆、王秀珍偿还借款本金10万元、支付利息98000元并承担本案诉讼费用。
被告罗辰庆未作答辩。
被告王秀珍未作书面答辩，庭审中口头辩称：一、已偿还的5万元借款本金不能再计算利息；二、月利息3分的约定超过法律规定的范围；三、被告罗辰庆实际只欠原告19500元；四、二被告已经离婚，而且离婚协议上注明双方没有共同债务。故被告王秀珍不应承担偿还责任。
经审理查明，原、被告熟识。被告罗辰庆以开茶楼急需资金为由于2011年4月28日向原告李红霞借款10万元，2011年6月25日被告罗辰庆以其子罗凯在衡阳有公路桥梁工程需资金为由又向原告借款5万元，两次借款均约定月息为3%，未约定借款期限。原告李红霞通过转账方式将上述款项支付给被告罗辰庆，被告罗辰庆收到借款后，于2011年7月30日偿还10500元，于2012年2月偿还13500元，于2013年3月24日偿还借款本金5万元，2013年8月至2014年7月先后偿还借款共计38000元。在2014年5月8日，原告丈夫武平与案外人胡建娥丈夫经与被告罗辰庆协商,被告罗辰庆出具一份“收条”，内容为：“因罗辰庆欠胡建娥、李红霞两同志人民币叁拾万元整（300000.00元），于2013年已还贰拾万零伍仟元整（205000.00元），现还欠胡建娥、李红霞人民币玖万伍仟元整（95000.00元）。经双方协定，罗辰庆同意将本人工资卡（中国工商银行）（卡号：6222021914004981636）交给胡建娥、李红霞两人爱人王永安、武平保管。罗辰庆不得向单位、银行挂失，不得支取。罗辰庆所欠玖万伍仟元于2014年12月30日前还清后，王永安、武平将罗辰庆工资卡交还给罗辰庆。武平王永安2014.5.8”。原告李红霞表示事后知道此事，但是不予认可协议内容。
另查明，二被告原系夫妻关系，于2012年10月17日登记离婚；2011年4月7日以后执行中国人民银行3-5年贷款利率为年利率6.65%。
以上事实，有原、被告身份证复印件、借据原件、离婚证复印件、“收条”、庭审笔录等予以证实。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告李红霞向被告罗辰庆出借资金，被告罗辰庆向原告李红霞出具借条，双方之间的借贷行为系真实意思表示，合法有效，依法成立并受法律保护。借贷双方均应按约定全面履行合同义务，原告李红霞已经履行资金出借义务，被告罗辰庆亦应当按时偿还借款本金并支付利息。被告王秀珍抗辩称，原告丈夫已与被告罗辰庆达成仅须偿还借款本金本案的协议，被告罗辰庆仅存在偿还剩余借款本金的义务。对此，本院认为，原告李红霞将款项出借给被告罗辰庆后，该借款合同的相对人为原告李红霞和被告罗辰庆，原告之丈夫并非合同相对人，其无权与被告罗辰庆就借款偿还为处分行为，该行为除非经原告李红霞追认，否则无效。现原告李红霞对该协议不予认可，该协议不具法律效力，故被告王秀珍的抗辩不能成立，本院不予采纳。
原、被告对案涉借款约定的借款利率为月息3%，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六点：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”故该利率约定已经超过法律保护范围，依法应调整为按照中国人民银行同期贷款利率4倍计算，被告罗辰庆已经支付的超出部分利息，应当折抵本金。根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十条规定：债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。因被告罗辰庆所欠原告李红霞两笔借款均未约定还款期间，也无担保，故按照上述规定，被告罗辰庆已偿还借款本金及利息，应当按比例分别抵充该两笔借款的本金及利息。计算至2016年3月，被告罗辰庆所偿还原告李红霞借款本息经冲抵后，对于其中10万元借款被告罗辰庆尚欠本金65815元及利息61848元未还，对于其中5万元借款被告罗辰庆尚欠本金31443元及利息29548元未还（计算方式详见附表一、二）。因原告李红霞向本院起诉后，被告罗辰庆一直未偿还任何借款本息，明显违约，应当向原告李红霞支付上述借款本息以及之后按照中国人民银行同期贷款利率4倍计算的借款利息（利息总额不超过原告主张的98000元）。被告罗辰庆向原告借款10万元的行为发生在二被告婚姻关系存续期间，二被告未向本院提供证据证明该借款系原告李红霞与被告罗辰庆约定为个人债务或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，则根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，被告罗辰庆向原告李红霞的借款10万元及利息，应视为二被告的共同债务，由二被告共同偿还。
原告李红霞在向被告罗辰庆出借另一笔借款5万元时，被告罗辰庆已告知原告李红霞借款用途系为其小孩所用，故该借款并非为二被告家庭生活共同开支，被告王秀珍对该笔借款不应承担偿还责任，对于原告李红霞请求被告王秀珍与被告罗辰庆共同偿还该笔借款5万元及利息的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。
被告王秀珍抗辩称二被告已经离婚，双方在离婚协议中已约定债务由被告罗辰庆承担，故不承担本案的借款偿还责任。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十五条规定:“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。”本院认为，二被告因离婚对债务承担的约定，系二被告的内部约定，仅束缚离婚双方，不能对抗债权人。因此，被告王秀珍的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。
截止2016年3月28日，被告罗辰庆向原告李红霞借款10万元尚欠本金65815元及利息61848元，对该笔借款本金及利息被告王秀珍应与被告罗辰庆共同承担偿还责任。另一笔借款5万元截止2016年3月所欠借款利息为29548元，该两笔借款所欠利息总数为91396元，原告李红霞主张借款利息总额为98000元，故被告罗辰庆对于2016年3月28日之后的借款利息应按照中国人民银行同期贷款利率4倍计算，以98000元-91396元=6604元为限承担偿还责任；被告王秀珍在此范围内，按照两笔借款本金65815元与31443元的偿还比例与被告罗辰庆共同承担本金65815元的借款利息。
根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告罗辰庆偿还原告李红霞借款本金97258元及利息91396元（截止至2016年3月28日），被告王秀珍对其中借款本金65815元及利息61848元承担共同偿还责任，上述款项限于本判决生效后10日内支付完毕；
二、被告罗辰庆限于本判决生效之日起10日内偿还原告李红霞借款本金97258元自2016年3月28日以后的利息（按照中国人民银行同期贷款利率4倍计算直接款还清之日止，以6604元为限），被告王秀珍按照借款本金65815元与31443元的偿还比例在前述利息范围内与被告罗辰庆共同偿还以本金65815元计算的借款利息。
三、驳回原告罗辰庆的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4260元，由被告罗辰庆负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
审 判 长 申 敏
人民陪审员 刘华成
人民陪审员 武建红
二〇一六年四月八日
代理书记员 彭建军
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。