湖南省古丈县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘3126民初192号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古丈县支行，住所地古丈县古阳镇河街友谊桥旁。
负责人潘白玉，该支行行长。
委托代理人陈玉良，系该行职工。
被告刘万兵
被告郑美菊，与被告刘万兵系夫妻关系。
被告张杰
被告田岩秀，与被告张杰系夫妻关系。
被告石英花
被告邓天才，与被告石英花系夫妻关系。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古丈县支行诉被告刘万兵、郑美菊、张杰、田岩秀、石英花、邓天才金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈玉良到庭，被告张杰、田岩秀、邓天才到庭，被告刘万兵、郑美菊、石英花经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古丈县支行诉称，被告刘万兵、郑美菊、于2013年12月10日以农户联保的形式向原告申请农户联保贷款，且有被告张杰、田岩秀、石英花、邓天才作为该笔贷款的担保人（原告于2013年12月10日与上述被告人签订了编号为4399933Q213123031264号《小额贷款联保协议书》及附加担保）。原告于2013年12月10日向被告刘万兵、郑美菊放了一笔金额为50000元的贷款，年利息为14.58%，期限为一年，采取阶段性等额本息还款法的贷款（贷款合同号为：4399933Q11312454099401）。可被告刘万兵、郑美菊不遵守约定，未按合同约定归还借款本息，担保人也未履行其担保职责，经原告多次向被告刘万兵、郑美菊及其贷款担保人张杰、田岩秀、石英花、邓天才催收，上述被告仍未履行义务，拒绝还款。为维护原告的合法权利及金融业的良好信誉。特诉至法院，请求：1、判令解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古丈县支行与被告刘万兵、郑美菊签订的借款合同；2、判令被告刘万兵、郑美菊返还原告65000元借款本息及罚息，利息按照双方签订的借款合同约定方法计算至贷款结清之日；3、判令张杰、田岩秀、石英花、邓天才承担刘万兵、郑美菊向原告结清借款的连带责任；4、本案诉讼费用由被告刘万兵、郑美菊、张杰、田岩秀、石英花、邓天才承担。
被告张杰口头答辩，其与原告所签的联保协议是事实，但实际自己不清楚联保一事，银行没有对自己说明情况，不应要求自己承担连带责任，而且自己现在也没有能力承担。
被告田岩秀口头辩称，其不清楚联保一事，也没有在协议上签字，不应承担连带责任。
被告邓天才口头辩称，承认与原告签订的联保协议是事实，但自己不会承担连带还款责任，因为对其他保证人及借款人均不认识。
被告张杰、田岩秀、邓天才未提供任何证据。
被告刘万兵、郑美菊、石英花均未作答辩，亦均未提供任何证据。
被告刘万兵、郑美菊、石英花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃答辩、举证、质证权利。
经审理查明，被告刘万兵、郑美菊系夫妻关系，在其婚姻关系存续期间，被告刘万兵、郑美菊、张杰、石英花、邓天才与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古丈县支行于2013年12月9日签订了《小额贷款联保协议书》，双方约定：乙方成员（刘万兵、郑美菊、张杰、石英花、邓天才）自愿成立联保小组，从2013年12月9日起至2016年12月9日止，甲方（中国邮政储蓄银行股份有限公司古丈县支行）可根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的所有费用。被告刘万兵于2013年12月10日与原告签订了《小额贷款借款合同》，双方约定：由原告向被告张杰发放贷款65000元，年利率14.58%，借款期限从2013年12月10日至2015年12日10日，还款方式为阶段性等额本息还款法，即贷款前二十二个月按月偿还当月利息，此后按等额本息还款法偿还，若借款人不按期归还本息的，从逾期之日起加收30%的罚息，原告有权提前收加尚未到期的贷款，并要求借款人承担赔偿责任。被告郑美菊在该合同的乙方配偶栏处签名确认。原告发放贷款后，被告刘万兵、郑美菊未按合同约定归还借款本息，担保人也未履行其担保职责，经原告多次催收，上述被告均仍未履行义务。故原告特诉至法院，请求：1、判令解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古丈县支行与被告刘万兵、郑美菊签订的借款合同；2、判令被告刘万兵、郑美菊返还原告65000元借款本息及罚息，借款利息、罚息按照双方签订的借款合同约定方法计算至贷款结清之日；3、判令张杰、田岩秀、石英花、邓天才承担刘万兵、郑美菊向原告结清借款的连带责任；4、本案诉讼费用由被告刘万兵、郑美菊、张杰、田岩秀、石英花、邓天才承担。
本院所确认的上述事实，有《小额贷款借款合同》一份、《小额贷款联保协议书》一份，个人贷款放款单一份，个人贷款手工借据一份，被告刘万兵、郑美菊、张杰、田岩秀、石英花、邓天才的身份资料、婚姻证明以及原告的庭审陈述等证据予以证实，以上证据经本院审查，予以采信。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古丈县支行与被告刘万兵、郑美菊签订的《小额贷款借款合同》主体适格，内容合法，双方意思表示真实，是有效合同，应受法律保护。原告按合同约定向被告刘万兵、郑美菊发放了借款，被告刘万兵、郑美菊未按合同约定清偿原告贷款本息构成根本违约，故原告要求解除与被告刘万兵、郑美菊签订的《小额贷款借款合同》（合同编号：4399933Q113124542903），并要求被告刘万兵、郑美菊偿还借款本金65000元及利息，本院予以支持。被告张杰、田岩秀系夫妻关系，该连带责任保证债务发生在其夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由被告张杰、田岩秀共同偿还，故对被告田岩秀关于其不应承担连带责任的辩称理由，本院不予支持。被告刘万兵、郑美菊、张杰、石英花、邓天才与原告签订的《小额贷款协议书》约定：被告张杰、石英花、邓天才为被告刘万兵、郑美菊的借款酬金及利息、罚息、实现债权的费用提供连带责任保证后，有权向被告刘万兵、郑美菊追偿。被告张杰、邓天才辩称对联保协议内容不知情，系受欺骗所签，但其二人对在协议上自己的签字及捺印均表示认可，且未提供任何证据证明签订协议时存在欺诈、胁迫等行为，原告亦予以否认，故本院不予采信。虽然被告刘万兵、郑美菊、石英花均不到庭，但案情事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古丈县支行与被告刘万兵、郑美菊于2013年12月10日签订的《小额贷款借款合同》（合同编号：4399933Q113124542903）；
二、被告刘万兵、郑美菊偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古丈县支行借款本金65000元并支付利息及罚息（借期内的利率按约定年利率14.58%计算至借款结清之日，罚息从逾期之日起按借款利率加收30%计算至借款结清之日），限于本判决生效后十日内付清；
二、被告张杰、田岩秀、石英花、邓天才对上述债务承担连带清偿责任，被告张杰、田岩秀、石英花、邓天才承担保证责任后，有权向被告刘万兵、郑美菊追偿；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1050元，由被告刘万兵、郑美菊负担，被告张杰、田岩秀、石英花、邓天才承担连带责任，限于本判决生效之日起七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。
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审判员 袁菡
二〇一六年六月十六日
书记员 孔炜