河南省新密市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫0183刑初6号
公诉机关河南省新密市人民检察院。
被告人郝慧杰，男，1979年1月19日出生，身份证号码4108021979********，汉族，高中文化程度，无业，户籍地河南省焦作市解放区环城北路化三西院**号楼*单元***号，捕前住河南省漯河市淞江花园西区*号楼*单元***房。曾因犯敲诈勒索罪、盗窃罪，于2001年1月20日被焦作市中级人民法院判处有期徒刑十二年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币10000元，于2007年8月17日释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年8月13日被新密市公安局刑事拘留，于2015年9月17日经新密市人民检察院批准逮捕，于2015年9月18日由新密市公安局执行逮捕。现羁押于新密市看守所。
新密市人民检察院以新密检公诉刑诉（2015）671号起诉书指控被告人郝慧杰犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新密市人民检察院指派代理检察员张远远出庭支持公诉，被告人郝慧杰到庭参加诉讼。现已审理终结。
新密市人民检察院指控，被告人郝慧杰有一张具有被害人王某乙信息的交通银行借记卡，经多次查询，发现卡内有余额153万余元，遂于2015年2月11日驾驶自己的苏C×××××号马自达牌小型轿车窜至湖北省武汉市新世界千姿百货商场内，以该借记卡刷卡消费，购买了价值人民币153万元的周大福牌黄金金条45件、周大福牌黄金首饰6件，后驾车返回其家中。2015年2月至6月期间，被告人郝慧杰多次窜至焦作、郑州进行销赃，所得赃款68万余元，用于个人消费及证券投资。案发后，新密市公安局已向被害人王某乙发还人民币4671.4元，并将被告人郝慧杰名下的相关银行、证券账户予以冻结。被告人郝慧杰于2015年8月13日被抓获归案。
为支持上述指控，公诉机关当庭出示了被告人郝慧杰供述，证人石某、王某甲等人证言，被害人王某乙陈述，辨认笔录、搜查笔录，扣押物品清单，照片，户籍证明，交易明细，到案经过等证据。依据以上证据材料，公诉机关提请本院以信用卡诈骗罪追究被告人郝慧杰的刑事责任。
被告人郝慧杰对所指控的犯罪事实和罪名均无异议。
经审理查明，被告人郝慧杰持一张冒用被害人王某乙交通银行62×××77银行卡账户信息的银行卡，于2015年2月11日上午在湖北省武汉市新世界千姿百货商场内，以该银行卡消费，购买了价值人民币153万元的周大福牌黄金金条45件、周大福牌黄金首饰6件。被害人王某乙在河南省新密市收到消费短信提醒后，于2015年2月11日下午到河南省新密市公安局报警，并提交了其被被告人冒用的62×××77银行卡、银行出具的当日消费明细单据。2015年2月至6月期间，被告人郝慧杰多次到焦作、郑州进行销赃，所得赃款用于个人消费及证券投资。案发后，侦查机关河南省新密市公安局已向被害人王某乙发还人民币4671.4元，并将被告人郝慧杰名下的相关银行、证券账户予以冻结。被告人郝慧杰于2015年8月13日被抓获归案。
上述事实，有经开庭审理查证属实的下列证据予以证实：
1.户籍证明，证实被告人郝慧杰的个人基本情况。
2.刑事判决书，释放证明，证实被告人郝慧杰曾因犯敲诈勒索罪、盗窃罪，于2001年1月20日被焦作市中级人民法院以（2001）焦刑初字第10号刑事判决书判处有期徒刑十二年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币10000元，于2007年8月17日释放。
3.到案经过，证实被告人郝慧杰于2015年8月13日被新密市公安局抓获到案。
4.辨认笔录、辨认说明及照片，证实被告人郝慧杰对出售黄金金条地点的辨认情况；证人武某从辨认对象中辨认出被告人郝慧杰系先后三次到其店里销售金条的男子“万新勇”；证人王某甲、肖某甲从辨认对象中辨认出郝慧杰系2015年2月11日到武汉新世界百货徐东店周大福珠宝专柜购买153万元黄金的男子；证人叶某甲从辨认对象中辨认出郝慧杰系到其店里卖金条的男子。
5.新密市公安局扣押物品、文件清单及发还物品、文件清单，证实公安机关在石某处扣押被告人郝慧杰购买的黄金首饰等物品，并对被告人郝慧杰持有的白色马自达6轿车（车牌号苏C×××××）、人民币4671.4元、银行卡及手机等物品予以扣押，将扣押的人民币共计4671.4元发还给被害人王某乙；从证人武某处扣押武某与万新勇买卖黄金的协议书一份；侦查机关从叶某甲处扣押的黄金购买清单。
6.搜查笔录，证实侦查机关对被告人郝慧杰居住的漯河市淞江花园小区西区房屋进行搜查的情况。
7.新密市公安局随案移交物品、文件清单，证实公安机关将对扣押的黄金手镯（1个）、彩金项链（1根）、黄金耳钉（1对）、银行卡、白色马自达6轿车一辆（车牌号苏C×××××）、周大福珠宝盒2个、手提袋及相关包装盒、说明书等物品予以登记。
8.监控视频照片、购买黄金单据照片及首饰照片，证实被害人郝慧杰2015年2月11日上午到湖北省武汉市新世界百货徐东店购买黄金的现场监控视频情况、被告人郝慧杰当天购买黄金的数量及价格情况；石某对扣押的一个手镯、一对耳钉及一条带玉的黄金项链进行指认，确定系被告人郝慧杰送的首饰。
9.交通银行河南省分行开户信息、卡号为62×××77交通银行交易明细清单、消费单据，证实该卡号户主为王某乙，该账户于2015年2月11日12：04分在武汉新世界千姿百货有限公司消费人民币153万元。
10.中国工商银行出具的开户记录及交易明细，证实卡号为62×××49的账户名为万新勇，该账户于2015年5月14日开户，于2015年5月14日收到由卡号为62×××60（户名为武某）、6222081702006399874（户名为武某）转账2万元、21万元，同年5月15日该账户收到由卡号为62×××60（户名为武某）转账213750元；同年6月28日收到卡号为62×××60转账26987元。
11.调取证据通知书和冻结财产通知书，证实公安机关对户名为郝慧杰的平安证券、股票、基金账户进行调查，并予以冻结。
12.调取证据通知书及交易明细、冻结财产通知书，证实被告人郝慧杰中国银行账户（24×××38）资金变动情况，并对账号为24×××38中的40233元进行冻结；被告人郝慧杰在中国建设银行账户（62×××80）资金变动情况，并对账户中的8114元进行冻结；被告人郝慧杰通过POS机查询卡号为62×××77交通银行银行卡余额的情况。
13.证人王某甲证言，证实其是武汉新世界徐东店周大福珠宝店销售顾问，负责接待、销售工作。2015年2月11日上午10点40分左右，一位40多岁的男士到店想购买6000克左右的金饰，称下午给领导送礼。该顾客挑选了45件金条，6件饰品，合计克重5581.83克，合计金额1575907.2元。该男子身高大概有1米7左右，戴眼镜，短寸头发，身穿西装，手里提着一个黑色真皮公文包，看着像是在政府机关工作的人员。其通过与该男子交流，听口音应该是外地人。当时店里有优惠活动，该男子实际支付153万元，当时是用一张蓝色的银行卡刷卡支付的，在POS机打印出的小票上签字。该男子清点金饰后于12点28分左右离开。当时办理返利购物卡要求他留个人信息及电话号码，后来其给这个号码打电话，对方的信息与购买黄金的男子不符。
14.证人叶某乙证言及黄金收购单，证实其在焦作市解放区和平街开办一家黄金回收及黄金加工的店铺，名称是“老字号首饰加工”，主要售卖黄金饰品及加工收购黄金饰品。其回收黄金的时候需要卖家提供正规合同发票及身份证的证件进行来源证明。2015年4月26日一个叫“李勇”的男子在其店里卖了200克周大福牌子的黄金金条，总价人民币4.6万元，其支付的是现金。当时其问他要黄金金条的发票及身份证，他说金条是别人送的没有发票，但可以提供身份证件让其登记，他提供的是“李勇”的身份证。其当时对他身份信息及所卖物品有登记。“李勇”在店里还用金条换了一些黄金饰品，其记得有一条大概50克重的男士手链、好像还有女士的手镯、项链、耳环等饰品。
15.证人武某证言及协议书，证实其在郑州市经七路经营隆鑫首饰商行。其回收黄金时需要卖家提供正规合同发票及身份证，在58同城网打有广告，地址在郑州市金水区经七路丰产路交叉口南50米。有一个叫万新勇的人，先后三次到其店里卖金条。最后一次其还与他签订了协议，根据协议上显示他身份证号码是××。这个自称万新勇的男子，每次卖的都是金条，金条的数额都比较大，其记得特别清楚。第一次是2015年5月14日，万新勇到店里卖了有970克左右周大福牌黄金金条，价值人民币为23万元左右；第二次是2015年5月15日，万新勇卖给其900克左右的周大福牌黄金金条，价值人民币21.375万元；第三次是2015年6月28日，万新勇卖黄金金条时与其签订了协议，主要是要求万新勇保证黄金来源正当合法，其按照每克234元，协议价每克229元，共计18.32万元，协议上有万新勇的身份证号码。其平时有两个账号，一个是62×××60、一个是6222081702006399874，支付给万新勇有转账也有现金。在卖金条时，万新勇还用金条换了一条男士黄金项链和一个女士钻戒。
16.证人赵某甲证言，证实石某是其女儿。石某曾和一个男的一起到家里，石某介绍说是她谈的朋友，家是焦作的，叫郝慧杰。其看郝慧杰年龄比石某大十几岁，不愿意他们在一起。石某在2014年年底正月二十几回家时给了其一个圆形扁面的黄金手镯，说是她自己买的送给其的礼物。其收到后就放起来了，自己也没有带。过完年石某就把她送的那个黄金手镯拿走了，说她把手镯拿走换成项链让其戴，后来也没有见石某换回来项链。过完年正月十九，郝慧杰到家见面后，就带着石某走了，当时郝慧杰是开车来的。其看过侦查人员向其出示郝慧杰的照片后，表示就是该男子和其女儿一块到家里的。
17.证人马某证言，证实其和同村的石某是好朋友。2015年8月12日二人从家到外边玩，8月13日晚上石某男朋友郝慧杰的同事给石某打电话说联系不上郝慧杰，非常着急，石某打电话也联系不上。石某同郝慧杰谈朋友是在2013年，当时其见过郝慧杰，与他俩一块吃过饭。郝慧杰在漯河一家污水处理公司做财务，石某他俩在漯河租房子一起生活，其多次到漯河去找他俩玩。石某回老家后其注意到她身上佩戴绿色玉坠的项链、镶绿色玉石的戒指、镶绿色玉石的耳钉。其问她从哪买的，她说是从网上淘的100多元钱。
18.证人肖某乙证言，证实其系武汉市新世界百货徐东店周大福珠宝专柜销售主管。2015年2月11日其在店里接待一名男子，该男子一次性购买了153万元黄金。该男子先由王某甲接待，他要求购买150万元的金条，金条越重越好，必须是现货，他说买的金条是送人的。他一共购买了157.59万元的黄金，最后给他优惠了4.59万元，他实际支付153万元。他购买的大部分都是金条，有几件黄金饰品，加起来总计有5478.9克。听王某甲说好像该男子是用一张蓝色的建设银行的储蓄卡刷卡支付的货款。这名男子年龄大概有30多岁，普通话很标准，身高大概有1米7多一点，短发，体型偏瘦，戴一个黑框眼镜，穿了一个黑色的中长款的休闲外套，拿了一个黑色的手提皮包。其对该男子印象比较深刻，见面能够认出来。
19.证人赵某乙证言，证实其在武汉新世界百货徐东店担任客服部的客服主管，负责团购部的运行、商场贵宾卡的办理和收银服务。2015年2月11日中午的时候，一名男顾客在周大福珠宝购买了1575900元的黄金，扣除优惠的45900元，收取该顾客153万元。当时导购员王某甲陪着该顾客通过POS机刷卡付的款。该男性顾客穿一深蓝色休闲棉服，下身穿休闲深色裤子，皮鞋，手拿一个黑色的真皮公文包。他的身高大概有1.7米左右，带一个黑框眼镜，短寸头。因为他消费的金额比较大，其当时特别注意他使用的一张深蓝色的交通银行卡，卡上面有交通银行的名称及标志，使用的这张卡应该是储蓄卡，一般信用卡的卡号都是16位，他使用的这张卡卡号是19位的储蓄卡。
20.被害人王某乙陈述，证实2015年2月11日的中午12点4分，其手机收到一条交通银行95559的短信提示，消息内容是其在湖北省武汉新世界千姿百货有限公司通过pos机消费153万元。但其一直在新密没去过武汉，感觉其银行卡被别人盗刷。随后其到新密市公安局报案。其被盗刷的银行卡是交通银行沃德储蓄卡，卡号是：62×××77，2009年11月份在交通银行新密支行办理的，开通有短信提醒业务，没有捆绑其它业务，卡随身保管，密码只有自己知道。银行卡信息其没有泄漏给别人。其在外一般大额消费都使用这张卡刷卡消费，使用频率很高。卡除了其自己使用没有让他人使用过，没有开通附属卡，只有一张主卡。
21.证人石某证言，证实其与郝慧杰是男女朋友关系，一直跟着他。大概是2015年2月十几号郝慧杰去武汉刷卡买了150余万元的黄金。他自己开着白色马自达轿车去的，车牌号是苏C×××××。车是郝慧杰以4万元的价格从他焦作一个叫王珂的朋友买的。2014年农历年腊月二十三、四一天晚上10点左右，郝慧杰说他去外地两天办事情。第二天下午6点多郝慧杰提着平时用的真皮手提包回到漯河二人租住的地方。他打开手提包让其看，其看到手提包里面有好几十根金条，还有一些手链、项链、戒指等黄金饰品。其当时问他黄金是从哪里弄来的，他说是刷银行卡买的，买了150万左右的黄金。当天郝慧杰就给其一个黄金手镯让过年送给其母亲当礼物。过完年大概在2015年3月初的时候，郝慧杰接其回漯河时又把这个手镯要回去了，同时又给其一个新的手镯让其给其母亲。郝慧杰给其母亲换手镯时，告诉其黄金是从武汉刷别人卡购买的黄金，怕公安机关追查到黄金的来路，所以将给其母亲的手镯拿去换了。回到漯河后，郝慧杰又给其一个黄金项链、一个黄金戒指。其回老家时将郝慧杰送的黄金项链和黄金戒指留在了漯河。郝慧杰把黄金放到车上，后将买的黄金分几批在焦作、郑州卖掉。大概是2015年2月下旬的时候，郝慧杰给其打电话说在焦作卖了一部分金条，大概卖了2万元。2015年的3、4月份，郝慧杰开车带其去焦作卖黄金，当时其在车里，他找地方将黄金卖了3万多元。郝慧杰还拿着金条换了一些黄金首饰，有项链和手链等。2015年6月份左右，郝慧杰到郑州卖过黄金，大概卖了有十几万。因为是刷别人卡买的黄金，来路不正，为了逃避公安机关的调查，郝慧杰用一个叫“万新勇”的身份证将黄金卖到回收金条的人。郝慧杰告诉其卖黄金的钱炒股了。郝慧杰给其有一个黄金手镯、一对黄金耳钉、一个带玉坠的黄金项链、一条黄金项链、一条黄金手链，那个带玉坠的黄金项链是郝慧杰买的，其它黄金饰品都是郝慧杰拿着金条去换的。2015年6月份郝慧杰给其买了一个女士钻戒，其将戒指放到漯河家里了。黄金手镯由其母亲赵某甲戴着，耳钉和带玉坠的项链一直是其戴着的。郝慧杰在漯河市漯西污水处理有限公司上班，一个月工资有3000多元，加上生活补助700元，月收入不超过4000元。其不知道郝慧杰买黄金的那张卡从哪里弄来。
22.被告人郝慧杰供述，证实其于2012年认识朋友王某，后跟着王某在漯河市漯西污水处理有限公司担任财务出纳。2014年年底其在郑州医学院附近的地上捡到一个黑色真皮长方形的钱包，里面有一张银行卡和一张纸条，纸条上写的有银行卡的账号和密码。其多次查询卡的余额，最后一次在漯河查询时卡里一共有153万余元，想把卡里的钱取出来，因卡里钱太多，通过取款机数额有限，没有户主身份证原件无法去柜台取钱，想将153万刷出来。2014年农历年年底一天晚上11点左右其开着号牌为苏C×××××白色马自达牌轿车从漯河到武汉一家商场一楼的周大福珠宝店，以快过年了单位领导要向上级送礼，需要150万左右的黄金金条为由，在周大福店里购买了153万元的黄金金条。当时其用捡到的银行卡刷卡支付了153万元的黄金货款，pos机交易小票上具体签的谁的名字其记不清楚了，为了逃避打击不被人发现，没有签其真名郝慧杰。其购买大部分都是金条，金条的大小及重量都不相等，最重的有500克，最小的也有20克左右，除了购买金条，为了凑齐153万元的整数，其还让店员给拿了6件黄金饰品，有4个戒指，1个手镯、1个手链，花了有1万元左右。其验过黄金后，将黄金装到带的棕色真皮长方形手提袋里。其开车回到租住的漯河市嵩山东支路的嵩山春天小区1单元12楼，将黄金都放到卧室的床下面。其刷卡买黄金后，卡里面也没钱了，就将银行卡扔了。其办理了有3、4张假身份证，其中有一个叫“李勇”，一个叫“万新勇”。
2015年5月份左右，其搬到太行山路的淞江芳园西区1号楼1单元201房。其把买的29克重的手镯送给石某母亲作为过年礼物。后来怕被查到又要回来，去焦作卖黄金时把这个手镯换了，后又给了石某。购买的黄金金条，其以虚假的身份到焦作解放区和平街一个黄金回收店里面卖了一部分金条，当时店主登记的是虚假的信息，大概卖了5万多元。第二次去焦作卖黄金时，石某与其一块到焦作卖黄金，店主给的都是现金。其通过“58同城网站”找了一家位于郑州市丰产路与纬五路交叉口的黄金回收店，先通过电话与店主沟通了收购价格问题，后其自己开车到郑州店里，一共卖给他三、四次，有60万元左右的黄金。其在郑州卖黄金登记是“万新勇”名字。店主要购买金条的手续及发票，其称发票丢了，骗他说是其姐姐家的黄金，因股市行情好，想把黄金变现投入股市，店主有现金支付也有转账，转账到其以“万新勇”的名字在工商银行的账户上。其通过qq找人买了一个名叫“万新勇”的真身份证，使用这个“万新勇”身份证在漯河市工商银行人民路支行开户。剩下的黄金其放到马自达轿车后备箱里，后来黄金被盗了。“万新勇”的身份证及用该身份证办理的银行卡，其用完后扔了。卖黄金所得的60余万元主要用于平时的消费，及投资股市。其投入股市了有50余万元，投资股市最后赔了有20多万元，后来其把钱从股市里面退出来，现在股票账户里面还有3万多元，另外中国银行的银行卡里面还有4万余元。
其怕被人追查到这是盗刷别人银行卡买的，不安全，在焦作出售金条时，把从武汉买的6件饰品换成其它品牌、款式的饰品的，应该有一个黄金手镯、一个黄金项链、一对黄金耳钉。在郑州出售黄金时，其记得当时换了一个白色铂金女款钻戒和一个男款黄金项链，黄金项链与车里面黄金一起被盗了。其给石某应该有一个黄金手镯、一个戒指还有在焦作、郑州给她换的一个黄金项链、钻戒、耳钉，另外其还花1300多元给石某买了带玉坠的黄金项链。黄金耳钉是其在焦作给石某换的，带玉坠的黄金项链是其过完年后在焦作逛街给石某买的。
本院认为，被告人郝慧杰以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额153万元，特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。新密市人民检察院指控被告人郝慧杰犯信用卡诈骗罪，罪名成立，本院予以支持。
被告人郝慧杰所犯信用卡诈骗罪，依法应在“十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产”的法定刑幅度内量刑处罚。被告人郝慧杰曾因犯罪被判处过刑罚，可酌情对其从重处罚。被告人郝慧杰到案后能够如实供述自己的罪行，依法可对其从轻处罚。
依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人郝慧杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十二年零六个月，并处罚金人民币200000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年8月13日起至2028年2月12日止。所判罚金限判决生效后十日内缴纳完毕。）
二、对公安机关扣押的黄金手镯1个（麻花纹黄金手镯）、彩金项链1条（彩金项链带玉坠）、黄金耳钉1对（球形黄金耳钉）予以追缴，退赔被害人王洪涛；对冻结的被告人郝慧杰中国银行账户（24×××38）中的40233元、中国建设银行账户（62×××80）中的8114元予以追缴，退赔被害人王洪涛；扣除侦查机关已经发还给被害人王洪涛的4671.40元，对被告人郝慧杰的其他违法所得继续予以追缴，退赔被害人王洪涛。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 李丹辉
审 判 员 潘雪涛
代理审判员 张建东
二〇一六年六月三十日
书 记 员 张盟莉