福建省平和县人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0628刑初54号公诉机关福建省平和县人民检察院。被告人林新中，男，1975年3月19日出生，汉族，初中文化，无固定职业，住平和县。因涉嫌信用卡诈骗于2016年6月20日被刑事拘留，同年7月27日被逮捕。被告人林新中被控信用卡诈骗一案，平和县人民检察院于2017年3月9日以平检公刑诉[2017]28号起诉书向本院提起公诉。本院于2017年3月9日立案，依法适用简易程序，组成合议庭，于2017年3月28日公开开庭进行了审理。平和县人民检察院指派检察员张理智出庭支持公诉，被告人林新中到庭参加了诉讼。现已审理终结。经审理查明，2008年5月6日，被告人林新中冒用他人身份信息办理了一张信用卡；2010年10月至2013年10月间，林新中又先后向4家银行申请各办理了一张信用卡，后持上述五张信用卡透支消费。2014年1月至2015年9月间，林新中明知自己没有还款能力仍持上述五张信用卡透支消费，截止2015年9月3日，共计透支人民币（币种，下同）250681.54元，经上述五家发卡银行分别通过电话、函件、派员上门等方式多次催收超过三个月，林新中仍未归还透支款项。具体事实如下：1.2008年5月6日，林新中持林某1的身份证到中国农业银行股份有限公司平和县支行办理一张信用卡（卡号45×××87），后使用该卡消费。至2015年9月3日，该卡共透支本金71986.4元。2.2011年10月18日，林新中到中国交通银行股份有限公司厦门分行办理一张信用卡（卡号45×××87），后使用该卡进行消费。至2014年10月31日，该卡共透支本金49920.98元。3.2013年10月10日，林新中到中国邮政储蓄银行股份有限公司平和县支行办理一张信用卡（卡号62×××33），后使用该卡进行消费。至2014年3月18日，该卡共透支本金37988.66元。4.2013年9月3日，林新中到中国银行股份有限公司平和县支行办理一张信用卡（卡号62×××42），后使用该卡进行消费。2014年1月9日，该卡共透支本金75000元。5.2013年10月12日，林新中到中国建设银行股份有限公司平和县支行办理一张信用卡（卡号62×××91），后使用该卡进行消费。至2014年4月11日，该卡共透支本金15785.5元。另查明，2016年6月20日，林新中被公安机关抓获。上述事实，被告人林新中在审理过程中无异议，并有经查证属实的户籍证明，到案经过，报案书、涉案信用卡申请资料、交易明细、催收记录，证人林某1、林某2的证言等证据证实，足以认定。本院认为，被告人林新中以非法占有为目的，以虚假的身份证明骗领、冒用他人信用卡，数额人民币75000元；又以非法占有为目的，凭所持信用卡超过规定期限透支，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，透支本金未还数额共计人民币175681.54元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，所指控罪名成立，建议适用法律的意见正确，予以采纳。林新中归案后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三、四项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条的规定，判决如下：一、被告人林新中犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元，限本判决生效后一个月内缴纳（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月20日起至2021年12月19日止)。二、责令被告人林新中退赔中国银行股份有限公司平和县支行人民币七万五千元；退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司平和县支行人民币三万七千九百八十八元六角六分；退赔中国建设银行股份有限公司平和县支行人民币一万五千七百八十五元五角；退赔中国交通银行股份有限公司厦门分行人民币四万九千九百二十元九角八分；退赔中国农业银行股份有限公司平和县支行人民币七万一千九百八十六元四角。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  赖贤平人民陪审员  叶向秀人民陪审员  李跃华二〇一七年三月三十日书 记 员  杨 斌相关法律规定：1.《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。