安徽省马鞍山市花山区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0503民初1234号原告：招商银行股份有限公司马鞍山分行。委托代理人：王昕，安徽鉴知律师事务所律师。委托代理人：许进，安徽鉴知律所师事务所律师。被告：王尚柱。被告：濮宗梅。被告：马鞍山市盛泰建筑安装有限公司。原告招商银行股份有限公司马鞍山分行（简称招商银行马鞍山分行）诉被告王尚柱、濮宗梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月10日立案受理后，依法组成合议庭。因原告招商银行马鞍山分行申请，本院于2016年4月11日依法追加了马鞍山市盛泰建筑安装有限公司（简称盛泰公司）为被告参加诉讼，并于2015年7月14日公开开庭进行了审理。原告招商银行马鞍山分行的委托代理人许进到庭参加诉讼，被告王尚柱、濮宗梅经本院公告送达出庭传票、盛泰公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。招商银行马鞍山分行诉称：2013年4月7日，本分行与王尚柱签订了《个人授信及担保协议》，约定：本分行给王尚柱可循环授信5000000元，授信期限为60个月；逾期还款按贷款利息上浮50%支付利息；王尚柱、濮宗梅以其所有的马鞍山市当涂县姑孰镇东营北路房产作为抵押。同日，本分行与王尚柱签订《周转易协议书》，约定：王尚柱向本分行贷款5000000元，利率为年利率8.1%，贷款期限12个月。本分行于2015年1月27日向王尚柱发放贷款5000000元。2016年3月15日，本分行与盛泰公司签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定盛泰公司为王尚柱在本分行的贷款提供最高额不可撤销担保。现王尚柱数期未按时归还借款本息，故诉请法院判令：一、解除招商银行马鞍山分行与王尚柱签订的《个人授信及担保协议》及《周转易协议书》。二、王尚柱归还招商银行马鞍山分行借款本金5000000元、支付利息31738.14元（截止2016年1月14日），并自2016年1月15日起按年利率11.34%支付利息至本息还清之日止。三、王尚柱承担实现债权费用217900元。四、招商银行马鞍山分行行使抵押权，以王尚柱、濮宗梅抵押的房产拍卖、折价、变卖价款优先受偿。五、盛泰公司承担连带保证责任。六、王尚柱、濮宗梅、盛泰公司承担本案诉讼费用。庭审中，招商银行马鞍山分行变更诉讼请求为：一、王尚柱归还原告借款本金4514247.47元、支付利息322270.25元（截止2016年7月13日），并自2016年7月14日起按年利率11.34%支付利息至本息还清之日止。二、王尚柱承担实现债权费用217900元。三、招商银行马鞍山分行行使抵押权，以王尚柱、濮宗梅抵押房产拍卖、折价、变卖价款优先受偿。四、盛泰公司承担连带保证责任。五、王尚柱、濮宗梅、盛泰公司承担本案诉讼费用。招商银行马鞍山分行针对其诉讼请求及事实与理由，向本院提供以下证据：1、营业执照、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明，证明招商银行马鞍山分行主体身份。2、王尚柱、濮宗梅身份证复印件、盛泰公司工商登记信息，证明王尚柱、濮宗梅、盛泰公司的主体身份。3、《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》、《个人授信最高额不可撤销担保书》，证明招商银行马鞍山分行与各被告签订了相关合同，且合同真实、合法、有效，依法应受保护以及双方的权利义务。4、招商银行贷款明细及流水清单，证明招商银行马鞍山分行已经按约发放贷款及王尚柱欠款情况。5、他项权证，证明王尚柱、濮宗梅以所有的房产作为借款担保抵押给招商银行马鞍山分行。6、律师代理费发票复印件，证明招商银行马鞍山分行为主张债权而实际支出的律师费。王尚柱、濮宗梅、盛泰公司未到庭应诉，也未提供证据。本院认证意见：招商银行马鞍山分行及黄蓓提供的证据均具有真实性、合法性、关联性，应予以认定。经审理查明：王尚柱与濮宗梅于2010年1月21日登记结婚。2013年4月7日，招商银行马鞍山分行（作为授信人、抵押权人）、王尚柱（作为申请授信人、抵押人）、濮宗梅（作为抵押人）签订了《个人授信及担保协议》。同日，王尚柱与招商银行马鞍山分行签订《周转易协议书》。《个人授信及担保协议》约定：招商银行马鞍山分行同意向王尚柱提供总额为5000000元可循环授信额度；授信期限60个月，自2013年4月7日起至2018年4月7日止；王尚柱、濮宗梅以其所有的马鞍山市当涂县姑孰镇东营北路房屋为上述贷款提供抵押担保；抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满期间；授信申请人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。《周转易协议书》约定：授信人招商银行马鞍山分行在授信额度内给予授信申请人王尚柱总额为5000000元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月；还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%，即年利率8.1%。同年4月12日，双方对上述设定抵押的房屋办理了抵押登记。后王尚柱通过约定帐户取款、还款。2016年3月15日，招商银行马鞍山分行与盛泰公司签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定：盛泰公司为上述《个人授信及担保协议》中的王尚柱在招商银行马鞍山分行的贷款提供连带担保责任；保证范围为上述《个人授信及担保协议》中向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为500000元）以及利息、罚息、复利、违约金和实现债权的相关费用；保证期间为自本担保书生效之日起至《个人授信及担保协议》项下第笔贷款的到期日另加两年；授信申请人出现未按约清偿本息等违约情况，即使授信申请人另有抵押等其他保证，授信人有权直接向保证人追索。后王尚柱未按约还款。至2016年7月13日，王尚柱尚欠应归还贷款本金4514247.47元，拖欠利息322270.25元。另查明，招商银行马鞍山分行因本次诉讼产生律师代理费217900元。本院认为，案涉《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》、《个人授信最高额不可撤销担保书》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。招商银行马鞍山分行按约履行了发放贷款的义务，王尚柱应履行按约归还借款本息的义务，否则应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。招商银行马鞍山分行作为抵押权人，在抵押人王尚柱未按约还款时，有权要求实现抵押权，即对王尚柱、濮宗梅所抵押的位于安徽省马鞍山市当涂县姑孰镇东营北路房屋经折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。盛泰公司作为连带责任保证人，在王尚柱未按约履行债务时，应依法承担连带清偿责任。该公司承担担保责任后，依法有权向被保证人王尚柱行使追偿权。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王尚柱于本判决生效后十日内返还原告招商银行股份有限公司马鞍山分行至2016年7月13日的贷款本金4514247.47元、利息322270.25元，并以4514247.47元为基数，按年利率11.34%为计算标准，支付自2016年7月14日起至本息实际清偿之日止的利息。二、被告王尚柱于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司马鞍山分行律师代理费217900元。三、如被告王尚柱不履行上述第一、二项债务，原告招商银行股份有限公司马鞍山分行有权就被告王尚柱、濮宗梅抵押的位于安徽省马鞍山市当涂县姑孰镇东营北路房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、被告马鞍山市盛泰建筑安装有限公司对上述债务承担连带清偿责任。五、被告马鞍山市盛泰建筑安装有限公司承担担保责任后，有权向被告王尚柱追偿。本案受理费48547元、保全费5000元、公告费300元，均由被告王尚柱、濮宗梅、马鞍山市盛泰建筑安装有限公司共同承担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  刘明荣人民陪审员  杨玉华人民陪审员  徐光曙二〇一六年十月十日书 记 员  杨 雯附：本案适用的相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》条文第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证上责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就该抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。5、《中华人民共和国民事诉讼法》条文第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当加倍支付迟延履行金。