安徽省定远县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）定刑初字第00190号
公诉机关定远县人民检察院。
被告人程家勇，无业。被告人程家勇因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年8月3日被定远县公安局刑事拘留，同年9月9日被逮捕。现羁押于定远县看守所。
辩护人陈晓东，安徽天定律师事务所律师。
辩护人曹焕，安徽天定律师事务所实习律师。
定远县人民检察院以定检刑诉（2015）122号起诉书指控被告人程家勇犯信用卡诈骗罪一案，于2015年5月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年6月9日公开开庭审理了本案。定远县人民检察院指派代理检察员李勇出庭支持公诉，被告人程家勇及其辩护人陈晓东、曹焕到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2013年9月份以来，被告人程家勇在互联网上搜寻被害人身份信息，获取被害人银行账户，破译被害人账户密码，后在苏宁易购易付宝、腾讯微信支付等支付平台上使用被害人银行账号、身份信息注册后进行网上转账、消费或通过为他人还款套现，诈骗被害人张某甲、王某甲、杨某乙、马某、周某、徐某、胡某甲、王某乙、江某、贾某甲、赵某、吴某银行账户资金共计176509.85元。
公诉机关当庭出示的证据有：受理案件登记表、被害人银行账户明细等书证，证人证言，被害人陈述，勘验侦查笔录等。
公诉机关认为，被告人程家勇冒用他人信用卡，诈骗他人钱财176509.85元人民币，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人程家勇辩称，其没有对张某甲、王某甲、杨某乙、马某实施信用卡诈骗，对其他涉案指控没有异议。
辩护人认为：诈骗徐某、胡某甲的犯罪事实系被告人程家勇主动交代，具有坦白情节。诈骗王某乙20000元用于苏宁易购，其中14000元被冻结，系未遂。诈骗江某20000元用于苏宁易购，其中在购买价值9928元的电脑时，系统监测到风险，被告人程家勇主动退货，系犯罪中止；其中10720元在转账时，系统发现风险，资金冻结，交易未成功，系未遂。
经审理查明：自2013年10月份左右，被告人程家勇为实施信用卡诈骗，在互联网上搜寻他人身份信息，通过使用他人身份信息在“平安保险”等网站上注册或拨打工商银行等银行客服热线方式获取被害人银行账号，使用被害人的生日或其他简单排列的数字等尝试作为密码，在获取被害人账户密码后，通过网上银行系统将被害人预留的手机号码更改为自己的手机号码。同时在苏宁易购网站注册多个以“kjds”开头的易付宝账户，在苏宁易购易付宝、腾讯微信支付等支付平台上使用被害人银行账号、身份信息注册后进行网上转账、消费或通过为他人还款套现，诈骗被害人银行账户资金。2014年6月25日，被害人江某发现其一张工商银行卡被盗刷2万元，向定远县公安局报案。公安机关于2014年8月1日在江西省上饶市将被告人程家勇抓获，查扣了被告人程家勇作案用的电脑三台、手机三部、手机SIM卡十张、各类银行卡14张。从查扣的被告人电脑中检查出被害人张某甲、王某甲、杨某乙、马某、周某、徐某、胡某甲、王某乙、江某、贾某甲银行账户资料、密码、身份证号码等信息。
认定上述事实的证据及本案的综合证据如下：
1、受案登记表。证实，2014年6月25日，被害人江某到定远县公安局报案，称其工商银行卡被盗刷2万元。定远县公安局当日予以受理。
2、归案经过、刑事拘留证。证实，被告人程家勇于2014年8月1日在江西省上饶市被抓获，同年8月3日被羁押于定远县看守所。
3、搜查证、搜查笔录、扣押清单等。反映公安机关于2014年8月1日对程家勇及韦某住处进行搜查，查获被告人程家勇电脑三台、手机三部，手机SIM卡十张，各类银行卡十四张等物品。证实，被告人程家勇使用的手机号码有185××××0566、182××××5212、137××××4957、131××××4957、131××××3657等以及实施诈骗时使用的部分银行账号等情况。
4、检查笔录、从被告人程家勇电脑中提取的信息材料。反映公安机关对查扣的被告人程家勇持有的宏基笔记本电脑一台及苹果笔记本电脑一台进行检查，从中获取被害人银行账号等信息材料。证实被告人程家勇确实已获取了被害人张某甲、王某甲、杨某乙、马某、周某、徐某、胡某甲、王某乙、江某、贾某甲等人的银行账户资料、密码、身份证号码等相关信息，并用以实施诈骗。
5、被告人程家勇的户籍材料等书证，证实，被告人程家勇的基本身份情况。
6、证人韦某证言：程家勇没有工作，从网上购物，让其代收过电脑、手机等，在其家中搜到的苹果平板电脑以及笔记本电脑都是程家勇的。程家勇对其说过“在网上弄点钱还是好找的”。
7、证人杨某甲（程家勇女友）证言：其认识程家勇三年，程家勇无职业，经常上网，在网上购买过苹果平板电脑、苹果电脑、联想电脑、苹果牌手机、三星手机、红米手机等物品，其帮助程家勇接过五六次货，程家勇有185××××0566、189××××3604、158××××2037等手机号码。
8、被告人程家勇的供述和辩解：供认其从2014年下半年开始，通过网络获取被害人的身份信息和银行卡信息，后通过“平安保险”等网站及工商银行客服热线95588获取被害人银行账号、申请银行卡挂失，使用被害人的生日或其他简单排列数字作为密码输入，获取被害人的银行账号，将短信余额提醒的号码修改成自己的号码。接着，登录工行网站，使用被害人账号注册大众版网银，预留下自己的137××××4957、158792372037、131××××3647等手机号码，使之成为银行系统默认号码。其在苏宁易购网站注册多个账户，分别绑定被害人的银行账户并使用对应的自己预留手机号进行签约。签约成功后通过快捷支付多次将被害人银行账户转账至对应的易付宝账户，将被害人资金转入自己银行账号、在网上消费或为他人还信用卡。其在获取大量被害人身份、银行卡及密码信息后，还使用“飞Q”在自己手机上注册微信账户，然后绑定被害人银行账户，通过微信支付平台使用被害人银行卡进行网上消费购买Q币，或直接将钱转入到对应的微信钱包中用于日后购物，或在微信支付平台倒卖Q币。其还通过深圳“财付通”支付平台，多次骗取他人银行账户资金。另供认了诈骗徐某、胡某甲、江某银行卡的犯罪事实以及使用诈骗资金在网上购买电脑、手机等花费情况。
被告人程家勇诈骗12名被害人银行账户资金共计176509.85元，其中34000元未遂，具体事实如下：
一、被告人程家勇在获取被害人张某甲的个人信息及其浦发银行账号及密码后，将张某甲在浦发银行预留的短信通知号码更改为自己的手机号码185××××0566，并使用自己的手机号码182××××5212为账号开通电话银行功能。2013年10月13日至10月16日，被告人程家勇通过电话银行功能先后从被害人张某甲的银行信用卡内共骗取56308.4元人民币用于消费。
认定上述事实的证据如下：
1、受案登记表、报案材料。证实，被害人张某甲于2013年11月2日向郑州市公安机关报案，称其银行卡中57000余元被转走。
2、张某甲浦发银行账户对账单。证实，2013年10月13日至10月16日张某甲在浦发银行账户56308.4元被用于支出“南昌联通话费代收”及“网易宝公司”购物。
3、浦发银行出具张某甲银行账户信息变动情况说明。证实，2013年10月13日，张某甲在浦发银行账户，通过185××××0566手机打电话，银行关闭短信及时语签约交易，被关闭手机号为159××××5511（张某甲手机号码），通过182××××5212手机申请开通新的短信及时语交易并签约，通过网银签约及时语，签约邮箱为kjds1101@163.com。
4、张某甲浦发银行卡复印件、身份证复印件。证实，张某甲银行卡号、身份证号与被告人程家勇掌握的信息一致。
5、被害人张某甲（郑州市人）陈述：2013年11月2日早晨，其去浦发银行ATM机取款，卡被吞，发现银行卡被盗刷56000余元，银行向其提供了嫌疑人两个手机号，一个是短信通知的手机号182××××5212，一个是和银行签约的手机号185××××0566。
二、被告人程家勇获取被害人王某甲的个人信息和工商银行账号及密码后，先后以王某甲身份于2013年12月3日注册了用户名为2834143167的微信账号，并绑定了自己手机号码137××××4957，于2013年12月21日在苏宁易购网站上注册了用户名为kjds0001@163．com的易付宝账号。2013年12月3日和12月5日，被告人程家勇先后三次从被害人王某甲的银行信用卡内共骗取3997元人民币充值到上述微信账号内用于消费。2013年12月21日，被告人程家勇使用工商银行快捷支付方式从被害人王某甲的银行信用卡内骗取4185元人民币充值到上述苏宁易购账号内用于消费。
三、被告人程家勇获取被害人杨某乙的个人信息和工商银行信用卡账号及密码后，于2013年12月6日以杨某乙身份注册了用户名为2596636229的微信账号，并绑定了自己的手机号码137××××4957，随后，被告人程家勇从被害人杨某乙的银行信用卡内骗取2000元人民币充值到该微信账号内用于消费。
认定上述第二、三起事实的证据如下：
1、杨某乙报案材料、工商银行淮南分行报案材料：证实，杨某乙于2013年12月14日报案，工商银行淮南分行于2014年1月5日报案，同时证明客户杨某乙、王某甲银行账户被盗转情况。
2、王某甲工商银行账户明细、微信支付账户明细、易付宝账号信息及交易明细。证实，程家勇诈骗的王某甲工商银行账户款项的过程、手段，以及证实程家勇使用王某甲名义在苏宁易购上购物4185元，微信支付3997元，合计8182元。
3、杨某乙工商银行卡及账户明细、微信账户明细等。证实，程家勇使用182××××5212手机号码绑定杨某乙工商银行账户，使用137××××4957手机号码和杨某乙信息注册2596636229的微信账号，使用微信支付平台盗刷杨某乙工商银行账户资金2000元用于消费。
4、王某甲、杨某乙的身份信息、工商银行账号。证实，王某甲、杨某乙银行账号、身份证号与被告人程家勇掌握的信息一致。
5、被害人王某甲陈述：其在工行工资卡未开通网银，2013年12月3日至12月31日，其的卡内存款陆续被人通过网上银行转走，其同事杨某乙的工资卡里的钱也被转走。
6、被害人杨某乙陈述：其工资卡网上银行激活启用。其发现卡内存款于2013年12月6日至8日多次被刷走。经工行查询发现，其银行卡12月6日关联上一个kjdg110@163．com邮箱；12月8日关联上152××××0230，182××××5212手机号码。
四、被告人程家勇获取被害人马某的个人信息和工商银行信用卡账号及密码后，于2013年12月24日以马某身份注册了用户名为kjds0001@163．com的微信账号，并从被害人马某的银行信用卡内骗取1000元人民币充值到该微信账号内用于消费。
认定上述事实的证据如下：
1、马某微信账号注册情况以及微信支付平台账户明细。证实，程家勇使用马某账户、身份信息，于2013年12月24日注册了用户名为kjds0001@163．com的微信账号，骗取1000元人民币充值到该微信账号内用于消费。
2、被害人马某陈述：其工商银行卡被支出1000元钱，并收到了好几条这样的短信，其觉得有问题就到附近的工商银行查询，银行柜台服务员告知其这张卡因被多次输入错误密码，被刷走了1000元。
五、被告人程家勇获取被害人周某的个人信息和工商银行信用卡账号及密码后，于2014年5月18日以被害人周某身份注册了用户名为583448580的微信账号，并绑定自己的手机号码131××××3657，从被害人周某的银行信用卡内骗取700元人民币充值到该微信账号内用于消费。
六、被告人程家勇获取被害人徐某的个人信息和工商银行信用卡账号及密码后．于2014年6月13日将该账号上购买的46118元基金赎回。6月22日至6月23日期间，被告人程家勇使用工商银行快捷支付方式先后从被害人徐某的银行信用卡内共骗取38897元人民币用于消费。随后，被告人程家勇使用自己的手机号码134××××7475注册了微信账号，并绑定徐某的银行账户，2014年7月1日至2日，从被害人徐某的银行信用卡内骗取4000元人民币充值到该微信账号内用于消费。
七、被告人程家勇获取了被害人胡某甲的个人信息和工商银行信用卡账号及密码后，于2014年6月13日在苏宁易购网站上以胡某甲身份注册了用户名为131××××2163的账号，并绑定了自己的手机号码131××××2163，三次从被害人胡某甲的银行信用卡内共骗取14600元人民币充值到该苏宁易购账号内用于消费、转款。
八、2014年6月16日，被告人程家勇获取被害人王某乙的个人信息和工商银行信用卡账号及密码后，于2014年6月16日在苏宁易购网站上以王某乙身份注册了用户名为56311724@qq．com的账号，并用自己的手机号码131××××3657为王某乙信用卡该账号开通了快捷支付功能，四次共从信用卡内骗取20000元人民币。之后，两次转入账号为15×××00的易付宝账户（绑定胡某乙银行卡），每次3000元；6月17日，分三次将14000元（两次5000元、一次4000元）转入易付宝账户用于购买礼品卡，并绑定其持有的用户名为刘某的44805715@QQ．com账户。6月17日，被害人王某乙报案，南京苏宁易付宝网络科技有限公司发现交易风险，将14000元冻结。
九、被告人程家勇获取被害人江某的个人信息和两张尾号分别为2661和5749的工商银行信用卡账号及密码后，于2014年3月28日以江某身份在苏宁易购网站上注册了kjds0012@163．com的易付宝账号，并绑定自己的手机号码158××××2037。2014年6月20日，四次从尾号为2661的信用卡内共骗取20000元人民币充值到该苏宁易购账号内，用其中9288元购买一台苹果笔记本电脑，剩余的1万多元转给程某乙账户。被害人江某于2014年6月25日到定远县公安局报案，易购公司风险控制中心发现风险，此二次交易未果。2014年3月28日，被告人程家勇使用江某身份注册了微信账号，并于2014年7月2日、3日，两次从尾号为5749的信用卡内共骗取2475元人民币充值到该微信账号内用于消费。
十、被告人程家勇在获取被害人贾某甲的个人信息和工商银行账号及密码后，使用手机号码158××××2037为被害人贾某乙的工商银行信用卡开通了网上银行和快捷支付功能，并为贾某乙在工商银行的手机号码办理了呼叫转移业务。2014年7月1日、2日，两次通过快捷支付方式共骗取4000元人民币用于个人消费。
十一、被告人程家勇获取了被害人赵某的个人信息和工商银行信用卡账号及密码后，为赵某的银行信用卡开通了快捷支付功能，并绑定了自己的手机号码131××××3657，同时于2014年7月5日以赵某身份注册了用户名为133××××4113的微信账号。2014年7月5日、6日，三次通过快捷支付方式共骗取3574元人民币充值到该微信账号内用于消费。
十二、2014年7月7日，被告人程家勇获取被害人吴某的个人信息和工商银行信用卡账号及密码后，于2014年7月7日以吴某的身份注册了用户名为131××××6654的微信账号，并绑定了自己的131××××3657手机号码。2014年7月7日、8日，共骗取773.45元人民币充值到该微信账号内用于消费。
上述第五至第十二起事实，被告人程家勇在开庭审理过程中亦无异议，并有被害人赵某报案的受案登记表，被害人周某、徐某、胡某甲、王某乙、江某、贾某甲、赵某、吴某银行账户明细单，被害人周某、江某、赵某、吴某的微信支付平台账户明细，被害人胡某甲、王某乙易付宝账户明细，被告人程家勇持有的刘某、张某乙等人银行账户明细单，被告人程家勇在网络购物礼品卡登记信息，被害人周某、徐某、王某乙、江某、贾某甲、赵某、吴某的陈述，被告人程家勇诈骗被害人徐某、江某、胡某甲账户资金的供述等证据，以上证据之间以及与综合证据之间相互印证，足以认定。
本院认为：被告人程家勇以非法占有为目的，采取秘密手段，以非法形式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端冒用他人信用卡，诈骗多人信用卡账户资金176509.85元人民币，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人程家勇否认对被害人张某甲、王某甲、杨某丙、马某实施信用卡诈骗，与查明的事实不符。被告人程家勇在对被害人王某乙、江某实施信用卡诈骗的犯罪过程中，因意志以外的原因，其中34000元而未得逞，该部分属犯罪未遂，对其犯罪未遂的部分，依法可以从轻处罚；采纳辩护人“被告人程家勇部分犯罪是未遂”的辩护意见。对辩护人提出“诈骗江某20000元用于苏宁易购，其中在购买价值9928元的电脑时，系统监测到风险，被告人程家勇主动退货，系犯罪中止”的辩解；经查：被害人江某发现银行卡被盗用，立即报案，交易系统发现交易风险后，冻结苏宁易购账户资金；被害人程家勇并非自动放弃犯罪，故对该辩护意见，本院不予采信。对辩护人提出“诈骗徐某、胡某甲的犯罪事实系被告人程家勇主动交代，具有坦白情节”的辩解，因被告人程家勇没有如实供认自己的基本罪行，坦白不能成立，对其主动交代的部分犯罪事实，依法可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项，第二十三条，第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人程家勇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2014年8月1日起至2021年1月31日止。罚金于判决生效后一个月内缴纳。）
二、对被告人程家勇的违法所得十七万六千五百零九元八角五分予以追缴，返还被害人；对被告人程家勇实施犯罪的工具电脑三台、手机三部、手机SIM卡十张、各类银行卡十四张予以没收（由定远县公安局执行）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向安徽省滁州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 肖明斌
代理审判员 郭立明
人民陪审员 徐友高
二〇一五年六月二十三日
代理书记员 单晓莉
附：《中华人民共和国刑法》相关条款原文
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二十三条已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。
对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。