福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0582民初4169号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行，住所地晋江市青阳崇德路新世纪豪园三期C商场，统一社会信用代码91350582676507856B。负责人：林光重，该支行行长。委托诉讼代理人：庄海珍，福建佳汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡清沙，福建佳汇律师事务所律师。被告：陈晋清，男，1977年9月2日出生，汉族，住晋江市，被告：蔡明哲，男，1975年1月30日出生，汉族，住晋江市，被告：蔡金针，女，1975年4月12日出生，汉族，住晋江市，被告：杨永妙，男，1979年4月1日出生，汉族，住晋江市，被告：刘娜娜，女，1985年3月2日出生，汉族，住晋江市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行与被告陈晋清、蔡明哲、蔡金针、杨永妙、刘娜娜金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行（以下简称“邮储银行晋江支行”）的委托诉讼代理人庄海珍及被告蔡金针到庭参加诉讼，被告陈晋清、蔡明哲、杨永妙、刘娜娜经本院传唤均未到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行晋江支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈晋清偿还原告借款50934.51元及利息、罚息、复利（自2015年6月19日起至实际还款之日止按双方借款合同约定计算）及原告为实现债权而支出的律师费2000元；2.判决被告蔡明哲、蔡金针、杨永妙、刘娜娜对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年8月19日，原告与被告陈晋清、蔡明哲、蔡金针、杨永妙、刘娜娜签订一份《小额贷款联保协议书》，约定：被告陈晋清、蔡明哲、杨永妙是联保小组成员，自2014年8月19日起至2016年8月19日止，原告可根据任一小组成员的申请，向其提供单一借款人最高贷款本金金额不超过150000元的贷款；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利等和原告实现债权而支付的律师费等。被告蔡明哲与被告蔡金针系夫妻关系，被告蔡金针同意被告蔡明哲的保证行为并自愿与其共同承担还款责任；被告杨永妙与被告刘娜娜系夫妻关系，被告刘娜娜同意被告杨永妙的保证行为并自愿与其共同承担还款责任。同日，原告与被告陈晋清签订一份《小额贷款借款合同》，约定：被告陈晋清向原告借款150000元，期限自2014年8月起至2015年8月止，年利率14.58%。借款前6个月按期偿还当期利息，不偿还本金。若被告陈晋清逾期还款，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。逾期付息，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告依约向被告陈晋清发放贷款150000元。借款期限内，被告陈晋清未依约履行还本付息的义务，至今仍欠借款本金50934.51元及相应的利息、罚息等。各保证人亦未履行保证责任。被告蔡金针辩称，本案借款属实。被告陈晋清、蔡明哲、杨永妙、刘娜娜均未作答辩。本案审理过程中，原告提供如下证据：1.《结婚证》三份，欲证明被告蔡明哲与被告蔡金针、被告杨永妙与被告刘娜娜均系夫妻关系的事实；2.《小额贷款联保协议书》，欲证明原告与五被告签订小额贷款联保协议书及约定被告蔡明哲、蔡金针、杨永妙、刘娜娜为被告陈晋清所负债务提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利等和原告为实现债权而支付的律师费等事实；3.《小额贷款借款合同》，欲证明原告与被告陈晋清签订贷款合同及约定小额借款贷款合同内容的事实；4.《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，欲证明原告依约借给被告陈晋清150000元的事实；5.《还款计划表》、《还款流水详情》及《欠款明细》，欲证明被告陈晋清的欠款情况的事实；6.发票，欲证明原告为实现债权支付律师费2000元的事实。本院认为，被告陈晋清、蔡明哲、杨永妙、刘娜娜均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据形式、内容合法，被告蔡金针对其真实性均无异议，能够证明原告主张的事实，本院对其证明力予以认定。诉讼中，原告自认被告陈晋清已支付利息至2015年6月18日，系原告对其不利事实的自认，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2014年8月19日，被告陈晋清、蔡明哲、蔡金针、杨永妙、刘娜娜与原告邮储银行晋江支行签订《小额贷款联保协议书》。该协议书约定：被告陈晋清、蔡明哲、杨永妙成立联保小组，从2014年8月19日起至2016年8月19日止，原告可以根据联保小组任一小组成员的申请，在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权支付的费用（包括律师费、差旅费等费用）。蔡明哲的配偶蔡金针、杨永妙的配偶刘娜娜均同意对联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任并共同在《小额贷款联保协议书》上签名确认。同日，原告邮储银行晋江支行与被告陈晋清签订一份《小额贷款借款合同》。该合同约定：被告陈晋清向原告借款150000元用于购买日用品，借款期限自2014年8月起至2015年8月止，年利率为14.58%；借款前6个月按期偿还当期利息，不还本金，之后按等额本息还款法偿还借款；被告陈晋清若不按期归还借款本金，自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；逾期付息的，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；若违反本合同任何一条时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时赔偿原告的全部损失。原告邮储银行晋江支行依约向被告陈晋清发放贷款150000元。借款后，被告陈晋清未能依合同约定按期足额偿还借款本息，至今尚欠原告借款本金50934.51元及自2015年6月19日起的利息、罚息、复利。被告蔡明哲、蔡金针、杨永妙、刘娜娜亦未履行保证责任。原告为本案诉讼支付律师费2000元。综上所述，本院认为，原告与被告陈晋清之间签订的《小额贷款借款合同》，原告与被告陈晋清、蔡明哲、蔡金针、杨永妙、刘娜娜签订的《小额贷款联保协议书》，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告已依约向被告陈晋清发放贷款，但被告陈晋清未能依约履行还本付息义务，依法应承担相应的违约责任。被告陈晋清拖欠原告借款50934.51元及相应的利息，事实清楚，证据充分，应予清偿。原告与被告在《小额贷款借款合同》和《小额贷款联保协议书》中均对律师费的承担作明确约定，原告主张由被告陈晋清承担原告为实现债权而支出的律师费2000元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告蔡明哲、蔡金针、杨永妙、刘娜娜自愿为被告陈晋清的上述借款提供连带保证担保，依法应承担连带责任保证。原告在法定保证期间内要求被告蔡明哲、蔡金针、杨永妙、刘娜娜对上述借款本息、罚息、复利及律师费承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。被告蔡明哲、蔡金针、杨永妙、刘娜娜承担保证责任后，有权向被告陈晋清追偿。被告陈晋清、蔡明哲、杨永妙、刘娜娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条规定，判决如下：一、被告陈晋清应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行借款本金50934.51元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2015年6月19日起至判决确定还款之日止按双方合同约定及中国人民银行规定的利率标准计算）；二、被告陈晋清应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晋江市支行因本案支出的律师代理费2000元；三、被告蔡明哲、蔡金针、杨永妙、刘娜娜应对上述债务承担连带偿还责任；被告蔡明哲、蔡金针、杨永妙、刘娜娜承担保证责任后，有权向被告陈晋清追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2228元，由被告陈晋清、蔡明哲、蔡金针、杨永妙、刘娜娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  黄东来代理审判员  吴水泉人民陪审员  颜秀查二〇一六年十一月八日书 记 员  黄汀洲附本案引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条诉讼过程中，当事人在起诉状、答辩状、陈述及其委托代理人的代理词中承认的对己方不利的事实和认可的证据，人民法院应当予以确认，但当事人反悔并有相反证据足以推翻的除外。