湖北省英山县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂英山民初字第00027号
原告万勇，个体工商户。
委托代理人张明棠，代理权限为一般代理。
被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司。公司机构代码18061011-2，住所地湖北省黄冈市英山县温泉镇毕升大道。
负责人段元凤，该公司经理。
委托代理人曹懿，中华联合财产保险股份有限公司黄冈中心支公司理赔员，代理权限为特别授权代理。
被告万军，农民。
原告万勇与被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司责任保险合同纠纷一案，本院于2013年12月24日立案受理，2014年1月15日原告万勇申请对其所有的鄂JOQ6**号小汽车进行车辆损失鉴定，2014年2月13日依被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司申请本院追加万军为本案的被告参与本案的诉讼。2014年4月15日本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告万勇及其委托代理人张明棠、被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司的委托代理人曹懿、万军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告万勇诉称，原告将自己所有的小汽车在被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司投保了商业险。2013年4月24日深夜，原告回老家去接病重的岳父肖本义到英山县人民医院治疗，因自己无机动车驾驶证，就叫堂兄万军帮忙驾驶投保的小汽车，自己和妻子肖芹随车同行。在接到肖本义后返回途中，意外发生交通事故导致原告万勇及肖芹受伤，岳父肖本义当场死亡，车辆受损。原告及时向被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司报案并提出索赔申请，但被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司拒绝赔偿。为维护原告合法权益，请求判令被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司支付保险金146353.64元。
原告万勇为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
1、交通事故认定书一份，拟证明万军负事故的全部责任，事故造成原告万勇及肖芹受伤，原告岳父肖本义当场死亡；
2、机动车保险单及保险费收据各一份，拟证明万勇的小汽车投保了商业险；
3、交通事故尸体检验报告及户口注销证明各一份，拟证明肖本义在本次事故中死亡；
4、万勇、肖芹的病历各一份及医疗票据3纸，拟证明万勇支付医疗费6353.64元，肖芹支付医疗费18379.1元；
5、价格鉴证结论书一份，拟证明发生交通事故的小汽车扣除残值后，实际损失为96560元；
6、肖燕意、陈坤的调查笔录各一份，拟证明原告未驾驶本次事故的车辆；
7、王孟娟的证明一份，拟证明万勇支付肖本义的丧葬费16000元。
被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司辩称，原告造成的自身损失和车损部分是在本次赔偿范围，但肖芹、肖本义的损失由万军赔偿后申请我公司赔付，由于本次事故驾驶员有可能是原告本人，而原告无机动车驾驶证，驾驶员有掉包的嫌疑，故本公司拒赔原告的任何损失。
被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
1、王孟娟、万勇、万军的询问笔录复印件各一份，拟证明发生交通事故的车辆驾驶员为万勇；
2、商业保险条款一份，拟证明无机动车驾驶证驾驶机动车属于商业保险免责的范围，若万勇放弃要求万军赔偿，保险公司拒绝赔偿；
3、对万勇的录音一份，拟证明万勇是本次事故车辆的驾驶员。
被告万军未向本院陈述答辩意见，但向本院提交了王孟娟出具的证据一份，拟证明万军在发生交通事故后协商向死者肖本义的妻子王孟娟赔偿60000元，已支付30000元，下欠赔偿款30000元的事实。
经庭审质证，被告万军对原告万勇提交的所有证据无异议，被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司对原告万勇提交的证据2、3、4、5、7无异议，原告万勇对被告万军提交的证据无异议，被告万军对被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司提交的证据3无异议。对双方无争议的证据，本院予以采信。被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司对原告万勇提交的证据1、6真实性无异议，但认为万勇是事故车辆的驾驶员；被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司对被告万军提交的证据有异议，认为与本案无关联。原告万勇、被告万军对被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司提交的证据1中的王孟娟询问笔录真实性有异议，认为该笔录形式不符合法律规定，所证明的内容相互矛盾，且笔录的签名不能确定就是王孟娟本人所签；对万军、万勇询问笔录无异议，但不能证实万勇是事故车辆的驾驶员。原告万勇对被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司提交的证据2真实性无异议，但认为与本案无关联。被告万军对被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司提交的证据2无质证意见。原告万勇对被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司提交的证据3有异议，认为保险公司打电话给自己，没有提示正在录音。对上述有争议的证据，本院认为，原告提交的证据1、6能够相互印证，交通事故认定书是交警部门依照法律规定作出的责任认定，真实有效与本案具有关联性，故本院对这二份证据予以采信。被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司提交的证据1，因未提交证据原件予以核对，故本院不予采信；被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司提交的证据2，是保险合同组成部分，故本院予以采信；被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司提交的证据3，因提供的录音不完全，故本院不予采信。被告万军提交的证据与本案无关联性，故本院不予采信。
经审理查明，2013年2月4日，万勇将自己所有的鄂J×××××号小汽车在中华联合财产保险股份有限公司英山支公司投保了商业险，并签订了《机动车保险单》，约定车辆损失险限额120000元，车上人员责任险（乘客）限额10000元∕座共4座，车上人员责任险（驾驶员）限额10000元，第三者责任险限额500000元，上述责任险均不计免赔；保险期间从2013年2月6日起至2014年2月5日止；保险费为3142.72元。合同签订后，万勇向中华联合财产保险股份有限公司英山支公司支付了保险费。2013年4月24日22时左右，万勇接到其岳父肖本义的电话，告知病重，要求其开车将自己送到英山县人民医院进行治疗。由于万勇无机动车驾驶证，要求自己的堂兄万军开车，自己和妻子肖芹随车前往石头咀镇下马村去接肖本义。当万军接到肖本义后，驾驶鄂J×××××号小轿车沿省道S201线返回英山县温泉镇，途径英山县金家铺镇杨河村路段时，因疲劳驾驶，导致小汽车撞到公路右侧的大树上，然后反弹到公路中间，造成车内乘坐人肖本义当场死亡，万军、万勇、肖芹受伤，小轿车受损的重大交通事故。2013年7月10日，英山县公安局交通警察大队对该起交通事故作出了事故认定，认定万军负事故的全部责任，乘坐人肖本义、万勇、肖芹不负事故责任。万勇、肖芹受伤后在英山县人民医院进行治疗，其中万勇住院治疗12天，用去医疗费6353.64元；肖芹住院治疗20天，用去医疗费18379.1元。万军轻微受伤，未进行治疗。2014年1月15日，万勇向本院提出申请，要求对发生交通事故小汽车的受损情况进行鉴定。本院司法鉴定科则委托英山县价格认证中心对车辆进行损失鉴定。2014年3月12日，英山县价格认证中心出具了鉴定结论，评定该车受损前现实价值为111560元，受损后修复费用为111675元，修复价值大于现实价值，从经济角度考虑，无修复意义，该车推定全损，事故后该车残值为15000元，故该车实际损失价值为96560元（111560-15000）。中华联合财产保险股份有限公司英山支公司以万勇是事故车辆驾驶人为由拒赔，万勇遂向本院提起诉讼，要求中华联合财产保险股份有限公司英山支公司赔偿损失146353.64元。
本院认为，原告万勇与被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司订立的《机动车车辆保险单》系双方当事人真实的意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效的保险合同。合同成立后，原告万勇依约交纳了保险费用，被告应按约定的期限开始承担保险责任。在保险期间，原告万勇的车辆发生交通事故，被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司应当按照合同约定对保险事故承担保险责任，且原告万勇的车辆损失及车上乘坐人万勇、肖芹、肖本义的损失是在保险合同约定的理赔范围内，故被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司应支付保险理赔款。原告万勇的车辆损失按实际损失确定为96560元，事故后的车辆残值15000元归原告万勇所有；由于万勇的医疗费未超过合同约定的10000元的限额，故原告万勇的损失确定为6353.64元；乘坐人肖芹受伤所造成的损失和乘坐人肖本义死亡所造成的损失均超过合同约定赔偿限额10000元，故肖芹、肖本义的损失各确定为10000元。综上所述，被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司按照合同的约定应向原告万勇支付理赔款122913.64元。被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司提出被告万军不是事故车辆的驾驶人，而是原告万勇本人驾驶的抗辩意见，因提交的证据不足以证实抗辩意见成立，且英山县交警大队对事故的车辆已作出认定，故本院不予采信。现依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司在保险合同约定的限额内向原告万勇支付保险金122913.64元；
二、鄂JOQ6**号小汽车的残值15000元归原告万勇所有。
上述执行事宜限被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司在本判决生效后10日内履行完毕，如未按判决指定期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍给付延履期间的债务利息。
本案受理费3058元，由被告中华联合财产保险股份有限公司英山支公司负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至黄冈市中级人民法院，同时预交上诉费3058元，款汇至黄冈市中级人民法院立案庭。上诉人在上诉期限届满后七日内仍未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审判长 张跃宏
审判员 王振华
陪审员 童曙明
二〇一四年八月十三日
书记员 李 俊