上海市松江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）沪0117刑初333号
公诉机关上海市松江区人民检察院。被告人自报杨雪莉，女，1966年12月10日出生，汉族，户籍所在地陕西省。辩护人金国华、胡公钦，上海市嘉华律师事务所律师。上海市松江区人民检察院以沪松检金融刑诉〔2016〕11号起诉书指控被告人杨雪莉犯信用卡诈骗罪，于2016年2月29日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序组成合议庭，后于2016年3月16日转为普通程序，公开开庭审理了本案。上海市松江区人民检察院检察员张璟，被告人杨雪莉及其辩护人金国华、胡公钦到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：2013年4月，被告人杨雪莉从浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行(以下简称“泰隆银行”)申领得1张信用卡(卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX)并开通使用。自2013年4月28日至2015年12月7日透支使用期间，透支本金累计人民币119,531.96元(以下币种均为人民币)。自2015年6月起，泰隆银行以信函、电话等方式多次催收，而被告人杨雪莉在案发前仍未归还上述欠款。2015年12月16日，被告人杨雪莉在本市闸北区平行关路1083弄慧芝湖小区6号楼被公安人员抓获，2016年1月21日，其在家属帮助下偿还了泰隆银行全部透支款息。公诉机关为确认上述事实向法庭举出的证据有：证人张某的证言及辨认笔录，泰隆银行出具的信用卡申请表、信用卡领用签收单、信用卡交易明细、催收记录、逾期催收函，邮寄清单、报案书、证明、谅解书，公安机关出具的案发经过等。公诉机关认为，被告人杨雪莉恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人杨雪莉到案后如实供述自己的罪行，可依法从轻处罚。据此，要求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款，第六十七条第三款的规定，对被告人杨雪莉予以处罚。被告人杨雪莉虽对公诉机关指控的犯罪事实没有意见，但辩称：1、虽然银行多次向其催收还款，但其只接到过银行的1次催收；2、其在接到民警电话了解之前报案丢失包的情况时，其将居住地告诉民警，并是其约民警的，不是民警上门将其抓获，其应该是自首。被告人杨雪莉的辩护人对公诉机关指控的事实及定性均无异议，但提出如下辩护意见：1、被告人杨雪莉自愿认罪，且一贯表现良好，没有前科，系初犯；2、被告人杨雪莉案发后已偿还了银行的全部款息，并已经取得银行的谅解；3、被告人杨雪莉之前是正经的生意人，因资金链出了问题而去透支信用卡钱款，且钱款也是用于经营，社会危害性较小；4、被告人杨雪莉虽然客观上没有主动到案，但具有主动到案的意识，可以认定为具有自首情节。综上，建议合议庭对被告人杨雪莉予以从轻、减轻处罚。经审理查明：2013年4月，被告人杨雪莉从浙江泰隆商业银行股份有限公司上海分行(以下简称“泰隆银行”)申领得1张信用卡(卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX)并开通使用。自2013年4月28日至2015年12月7日透支使用期间，透支本金累计人民币119,531.96元。自2015年6月起，泰隆银行以信函、电话等方式多次催收，而被告人杨雪莉在案发前仍未归还上述欠款。2015年12月16日，被告人杨雪莉在本市闸北区平型关路1083弄慧芝湖小区6号楼被公安人员抓获，2016年1月21日，其偿还了泰隆银行全部透支款息。上述事实，有下列证据证明：1、证人张某的证言及辨认笔录、泰隆银行出具的信用卡申请表、信用卡领用签收单、信用卡交易明细、催收记录、逾期催收函及邮寄清单、报案书等证据证实，一名叫杨雪莉的女子于2013年4月24日至泰隆银行申请办理1张融易通卡，后经泰隆银行审核向杨雪莉发了1张额度为20万元的信用卡(卡号为：XXXXXXXXXXXXXXXX)，杨雪莉于2013年4月28日签收该卡，并开通使用；其于2015年2月10日至杨雪莉公司催款，但对方称经营不善，无还款能力，之后泰隆银行自2015年6月起多次以电话、挂号信等方式催促杨雪莉尽快还款，但杨雪莉自2015年3月28日以后至泰隆银行报案前，杨雪莉未还任何钱款，且透支本金累计人民币119,531.96元，透支利息及费用105453.02元的事实，后经照片辨认，其指认出其所述女子即系本案被告人杨雪莉。2、泰隆银行出具的谅解书、证明证实，被告人杨雪莉于2016年1月21日归还了信用卡人民币250,363.6元，该卡已经结清，泰隆银行希望对被告人杨雪莉从轻处罚的事实。3、公安机关出具的案发经过证实，2015年12月1日14时许，报警人张某至泗泾派出所报案称：其系泰隆银行的工作人员，2013年4月24日被告人杨雪莉至该银行处办理信用卡，后经银行审核向杨雪莉发放了1张卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡，截止至2015年8月16日止，杨雪莉的信用卡透支本金共计人民币119,531.96元，透支利息及费用105,453.02元，期间银行多次以电话、信函、上门等多种方式催收，杨雪莉均未还款，涉嫌信用卡诈骗；后民警经工作查询到被告人杨雪莉曾于2015年2月4日在上海市公安局闸北分局报案，称其车内物品被盗(案事件编号：BXXXXXXXXXXXXXXXXXXX148)，民警遂电话联系被告人杨雪莉，以该案为抓手，获悉到了被告人杨雪莉的暂住地：上海市闸北区平型关路1083弄慧芝湖小区6号楼；2015年12月16日，民警前往上址抓获被告人杨雪莉的事实。上述证据，均经庭审质证属实，合法有效，且被告人杨雪莉从到案至庭审对从2015年4、5月份起，泰隆银行开始向其催收，大概有1、2次，有电话也有短信催收以及其更换联系地址和电话未与泰隆银行联系等事实均作了供述，并与上述证据所证明的事实能相互印证，足以证实本案经审理查明的事实，本院予以确认。本院认为，被告人杨雪莉于2013年4月办理信用卡并开通使用，自2013年4月28日至2015年12月7日期间，其透支本金累计人民币119,531.96元。自2015年6月起，泰隆银行通过被告人杨雪莉办理信用卡时留存的手机号码、地址，以电话、信函等方式多次向其进行了有效的催收，而被告人杨雪莉在案发前仍未归还。因此，可以认定被告人杨雪莉具有恶意透支信用卡的情形，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。关于被告人杨雪莉是否成立自首的问题，经查：公安机关于2015年12月7日对被告人杨雪莉涉嫌信用卡诈骗罪进行立案侦查，并进行网上追逃。后民警经工作查询到被告人杨雪莉曾于2015年2月4日报案称车内物品被盗，民警便以该案件为由电话联系被告人杨雪莉，从而获悉了被告人杨雪莉的暂住地，并于2015年12月16日在被告人的暂住地将被告人杨雪莉抓获。被告人杨雪莉到案后虽如实供述了本案的基本事实，但其行为不符合认定自首的法定条件，故对被告人杨雪莉及其辩护人关于被告人杨雪莉具有自首情节的意见，本院不予采纳。但考虑到被告人杨雪莉到案后能如实供述自己的基本犯罪事实，可采纳公诉机关的意见，依法对被告人杨雪莉从轻处罚。被告人杨雪莉案发后已偿还泰隆银行全部透支款息，可依法从轻处罚。综上，根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度等，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第五款的规定，判决如下：被告人杨雪莉犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月16日起至2020年12月15日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张 燕
审 判 员 刘海林
人民陪审员 马蒙恩
二〇一六年四月二十日
书 记 员 王文梁
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……。
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条……。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已经偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。