广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛城法民三初字第3296号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行。负责人石伟东，行长。委托代理人陈美玲、刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。被告伍笑欢，女，汉族。被告冼永东，男，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行诉被告伍笑欢、冼永东金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月21日受理后，依法适用简易程序，于2015年11月4日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘小凤到庭参加诉讼，被告伍笑欢、冼永东经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2011年6月1日，原告作为贷款人、两被告作为借款人及共同借款人签订了合同编号为440604111074708475号《个人额度借款合同》，约定：两被告向原告申请额度借款，本合同项下授信额度金额为：人民币肆拾伍万陆仟元整，额度借款存续期自2011年6月1日至2016年6月1日，在额度支用期内，被告可以循环使用授信额度。借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准。申请支用借款额度时，被告应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经被告确认后，原告按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定。如借款人不按本合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布本合同的债务提前到期，有权以法律手段追偿贷款，由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告承担；被告未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。同日，为保证债权的顺利实现，两被告作为抵押人、原告作为抵押权人签订了合同编号为440604311060563792《个人额度借款抵押合同》，约定：两被告以其所有的位于南海区xxx房（房产证号：粤房地证第C31xxx**号）为其与原告签订的440604111074708475号的《个人额度借款合同》项下的债务提供抵押担保。2011年6月28日，原被告就上述抵押办理了抵押登记手续。担保期间为2011年6月1日至2023年6月1日，担保范围为：本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，2011年7月13日，被告伍笑欢以《个人额度借款支用单》的形式向原告申请贷款456000元，约定：借款期限为60个月，借款用途为进货，还款方式为阶段性等额本息，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮40%，该利率自起息日起，每年1月1日调整一次，逾期罚息利率为当前贷款执行利率的1.5倍。同日，原告向被告发放贷款45.6万元，借款借据载明借款期限自2011年7月13日至2016年7月13日止，借款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，用途为进货，还款方式为阶段性等额本息。原告发放贷款后，被告开始偿还了部分借款利息，后由于周转困难无法偿还到期本息，经原告屡次催收未果。原告为维护自身合法权益，特起诉，请求判令：一、确认宣布原告与二被告于2011年6月1日签订的合同编号为440604111074708475号《个人额度借款合同》项下的贷款提前到期；二、二被告立即向原告归还借款本金155035.81元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《个人额度借款合同》第五条、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定计算，借款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，逾期还款的，罚息利率在上述利率的基础上加收50%。暂计至2015年9月16日，利息为5601.49元，罚息为1722.52元，本息合计人民币162359.82元）。三、二被告立即向原告支付律师费5375.9元；四、原告对二被告提供抵押的位于佛山市南海区xxx房（粤房地他项权证号：粤房地他项权证佛字第02000xxxxx号）享有优先受偿权；五、本案的诉讼费、财产保全费由两被告共同承担。二被告未答辩亦未提供证据。本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：《个人额度借款抵押合同》约定：抵押人以抵押物的全部价值83万元担保抵押权人的如下债权，债务人于借款额度有效期间内，即2011年6月1日至2016年6月1日之间支用但尚未结清的最高不超过456000元的借款本金及因该借款发生的所有利息包括复利和罚息、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用包括但不限于诉讼费、律师费保全费等；另查明二：本院于2015年9月26日向二被告送达了本案的起诉状副本。被告自2015年4月13日起未按时偿还借款本息，起诉后仍未归还，截至2015年11月1日止，尚欠原告贷款本金155035.81元、利息6641.54元、罚息2808.66元。另查明三：原告委托广东淼鑫律师事务所对代理本案诉讼，约定的代理费金额为5375.9元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原、被告之间的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》为有效合同，受法律保护，合同双方要严格依约履行。一、主债权1、本息被告未按时归还借款本息的，至原告起诉时已连续拖欠多期未还，起诉后仍未偿还，被告的行为已构成违约，威胁原告的债权实现，故依据《个人额度借款合同》的约定原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。因原告未于诉讼前向被告送达贷款提前到期通知书，故本院送达应诉材料之日即2015年9月26日为本案贷款提前到期日，本案贷款在该日全部到期。故被告应当支付的利息、罚息为：暂计至2015年11月1日止，尚欠原告贷款本金155035.81元、利息6641.54元、罚息2808.66元，自2015年11月2日起至本判决确定还款之日的罚息按中国人民银行规定的同期贷款3-5年期贷款基准利率水平上上浮40%再上浮50%计算。2、律师费《个人额度借款合同》已约定为实现债权的费用包括但不限于律师费由借款人承担，原告主张的律师费5375.9元未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》，故本院对原告主张律师费5375.9元予以支持。二、抵押《个人额度借款抵押合同》约定两被告以其所有的佛山市南海区xxx房的房地产为上述借款提供抵押担保，原告为抵押权人，并办理了抵押登记（粤房地他项权证号：粤房地他项权证佛字第02000xxxxx号），抵押权自登记时设立。现被告未履行还款义务，原告有权行使抵押权。因此，本院对原告主张其对抵押物享有优先受偿权的诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告伍笑欢、冼永东应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行偿还贷款本金155035元及利息、罚息（暂计至2015年11月1日止，尚欠原告贷款本金155035.81元、利息6641.54元、罚息2808.66元，自2015年11月2日起至本判决确定还款之日的罚息按中国人民银行规定的同期贷款3-5年期贷款基准利率水平上上浮40%再上浮50%计算）；二、被告伍笑欢、冼永东应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行支付律师费损失5375.9元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市分行对被告伍笑欢、冼永东提供抵押的位于佛山市南海区xxx房（房产证号：粤房地证第C31xxx**号）的房地产在上述第一、二项判项确定的债权及本案诉讼费的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为1827元、保全费1359元，合计3186元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  许红青二〇一五年十一月四日书记员  吴燕如