广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法乐民初字第961号
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区容桂街道办事处容桂大道中208号。
负责人曾庆辉，该行行长。
委托代理人胡秋亮，系该行职员。
委托代理人侯德欣，系该行职员。
被告吴仲满。
被告何顺才。
被告何永安。
委托代理人李韵红，广东达声律师事务所律师。
委托代理人陈惠妍，广东达声律师事务所律师。
原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行（以下简称顺德农商银行容桂支行）诉被告吴仲满、何顺才、何永安金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月28日立案受理，依法由审判员萧永宜适用简易程序独任审判，于2014年8月26日公开开庭进行了审理，原告顺德农商银行容桂支行的委托代理人胡秋亮，被告何永安的委托代理人李韵红到庭参加诉讼，被告吴仲满、何顺才经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告顺德农商银行容桂支行诉称，吴仲满与何永安合伙购房，于2009年12月10日以吴仲满名义向顺德农商银行容桂支行借款2600000元，到期日至2019年12月7日，该借款约定以吴仲满及何永安所购买的位于佛山市顺德区容桂高黎居委会美的御海东郡的房屋作抵押担保，并已办妥抵押登记手续。同时何永安对抵押房产的权属占比99%，应对上述借款承担连带清偿责任。贷款发放后，吴仲满、何永安因涉及乐从钢贸联保风险事件，涉及重大诉讼，抵押房产已被依法查封。截止2014年7月10日，吴仲满逾期供款一期，欠供贷款本金21017.1元，利息6015.15元，已构成违约责任事项，吴仲满的行为已严重损害顺德农商银行容桂支行的合法权益。何顺才与吴仲满是夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，因此应由何顺才与吴仲满共同承担。原告的名称由“佛山市顺德区农村信用合作联社容桂信用社”变更为现在的“广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行”。据此，原告顺德农商银行容桂支行起诉请求法院判令：1.提前解除原告顺德农商银行容桂支行与被告吴仲满签订的编号为“ZF1012200900008”《个人住房担保借款合同》；2.被告吴仲满、何顺才偿还原告顺德农商银行容桂支行上述合同项下贷款本金1574304元，利息6015.15元，本息合计1580319.15元（相关利息暂计至2014年7月10日，以后利息、罚息按中国人民银行规定的同期同档次逾期贷款利率及罚息标准计收逾期贷款利息、罚息至全部贷款实际清偿日为止）；3.被告何永安对上述欠款承担连带清偿责任；4.原告顺德农商银行容桂支行对被告吴仲满、何顺才、何永安所有的位于佛山市顺德区容桂高黎居委会美的御海东郡的房屋享有优先受偿权；5.被告吴仲满、何顺才、何永安承担本案诉讼费用。
被告何永安辩称，何永安同意提前解除《个人住房担保借款合同》，确认尚欠借款本金1574304元，利息请法庭依法确认。但借款合同的保证期间应按合同第八条规定，因此何永安对上述欠款无需承担连带清偿责任。
诉讼中，原告顺德农商银行容桂支行提供的证据及被告何永安的质证意见如下：
1.顺德农商银行容桂支行的金融许可证复印件、组织机构代码证复印件、营业执照复印件各一份、核准变更登记通知书复印件二份、吴仲满、何顺才、何永安的身份证复印件各一份、户口簿复印件二份、结婚证复印件一份、离婚证复印件一份，证明原、被告的诉讼主体资格。
被告何永安质证，对顺德农商银行容桂支行的主体资料和吴仲满、何顺才、何永安的身份证无异议，但对户口簿、结婚证和离婚证的真实性不予确认。
2.购房借款申请书一份、借款借据一份、《个人住房担保借款合同》一份、房地产他项权证一本、房地产权证一本、房地产权证一本。证明原、被告之间的借款关系，并对相关本金利息作出约定，案涉的房产作为上述借款担保，并已经办理相关的抵押登记。
被告何永安质证，对真实性无异议，但是《个人住房担保借款合同》第八条约定何永安的担保期间是自本合同生效之日起至抵押房产办妥正式房地产他项权证之日止。
3.在押房地产查封信息查询打印件一份，证明案涉房产已因另案被其他法院依法查封，已构成合同中的违约责任。
被告何永安质证，对真实性无异议，但并不构成违约责任。
4.顺德农商银行查询贷款账户基本信息一份、欠供情况明细表一份，证明原、被告之间的借贷关系，吴仲满自2014年7月10日起开始出现逾期欠供记录，未按合同还款。
被告何永安质证，无异议。
5.邮单二份、邮寄查询二份，证明吴仲满出现欠供后，顺德农商银行容桂支行通过邮寄方式通知提前解除合同。
被告何永安质证，何永安未收到催收函，亦不能证明通知提前解除合同。
6.查询贷款已扣款情况一份，证明吴仲满在2014年6月10日只归还当期部分供款4774.59元，顺德农商银行容桂支行于2014年7月2日在何永安的账户直接扣划当期剩余供款22306.38元。
被告何永安质证，无异议。
诉讼中，被告吴仲满、何顺才、何永安没有提供证据。
经过庭审辨证、质证，本院对证据材料作以下认证：
1.原告顺德农商银行容桂支行提供的证据1，经审查，客观真实，互相印证，结合本案的事实，本院予以采纳。证据2，是书证原件，被告何永安也无异议，本院予以采纳。证据3，被告何永安对真实性无异议，该证据所反映的情况属实，本院予以采纳。证据4，与案件事实相符，被告何永安也无异议，本院予以采纳。证据5，不足以证明邮件确已到达，故不予采纳。证据6，与案件事实相符，被告何永安也无异议，本院予以采纳。
本院经审理查明，2009年11月19日，顺德农商银行容桂支行为甲方（贷款人），吴仲满为乙方（借款人），吴仲满和何永安为丙方（抵押人），佛山市顺德区捷高房产有限公司和何永安为丁方（保证人），四方签订一份《个人住房担保借款合同》（编号：ZF1012200900008），约定吴仲满向顺德农商银行容桂支行借款2600000元，借款期限10年，用于购买位于佛山市顺德区容桂街道办事处高黎社区居民委员会美的御海东郡花园的房屋；借款利率在签订借款借据时确定，借款利率根据同期同档次国家基准利率按年作同向同幅度的调整，逾期罚息利率为在当期执行的借款利率的基础上加收50%；供款总期数为120期，发放借款日的次月10日为首期还款日期，以后每月同日为偿还借款本息日，采用定额供款，对欠供期间不能按期支付的利息，按相应逾期贷款计息方法按季计收复利；吴仲满、何永安同意提供上述房屋作抵押担保；抵押物价值减少，遭受或可能遭受监管、扣押、查封等，未按甲方要求及时增加新的抵押物或提供其他担保的，甲方有权解除合同；乙方一年内出现不按合同约定还本付息3次以上（含）的，甲方有权解除合同。借款合同第八条还约定，保证担保的保证期间采取“自本合同生效之日起至抵押房产办妥正式《房地产他项权证》并交予甲方保管之日止”；“在保证期内如乙方未按时归还欠款，丁方同意在甲方发出书面通知后履行连带保证担保责任，不要求先处理抵押物或质物”。第十七条附则的第四项其他约定事项又另外注明约定“何永安作为保证人，其保证期限为自本合同生效之日起至合同期限届满后两年”。
2009年12月10日，顺德农商银行容桂支行依约向吴仲满发放了借款2600000元，借款借据上注明月利率3.465‰。吴仲满和何永安遂以上述借款共同购买了位于佛山市顺德区容桂街道办事处高黎社区居民委员会美的御海东郡花园的房屋，其中吴仲满占有房屋份额1%，领取了房地产权证；何永安占有房屋份额99%，领取了房地产权证。及后于2012年12月13日，上述房屋为本案的借款办理了抵押登记，顺德农商银行容桂支行领取了房地产他项权证。吴仲满一直依约供款，但至2014年6月10日吴仲满开始出现欠供情况，只支付当期部分供款4774.59元，顺德农商银行容桂支行遂于2014年7月2日在何永安的账户直接扣划当期剩余供款22306.38元。2014年7月10日，吴仲满也没有再供款，拖欠当期借款本金21017.1元及利息6015.15元，此时借款本金余额共为1574304.4元，而且本案抵押的房屋也因其他债务案件被法院先后多次查封，顺德农商银行容桂支行遂于2014年7月24日向本院提起本案诉讼，本院于2014年8月7日向吴仲满送达起诉状等应诉材料。
另查明，吴仲满与何顺才于1988年10月4日登记结婚。顺德农商银行容桂支行的名称由原来的“佛山市顺德区农村信用合作联社容桂信用社”变更为现在的“广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行”。
本院认为，本案所涉的《个人住房担保借款合同》合法有效，应受法律保护。因案涉的抵押房屋已被法院查封，吴仲满又不能提供其他担保，属于借款合同约定的违约情形，而且吴仲满也自2014年6月10日起至开庭时已出现3期不按约定还本付息，故顺德农商银行容桂支行请求解除借款合同，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。而解除合同的时间，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，应按本院于2014年8月7日向吴仲满送达起诉状等应诉材料时起解除。对于尚欠借款本金，按材料显示为1574304.4元，顺德农商银行容桂支行只请求1574304元，本院以此确定。对于借款利息，顺德农商银行容桂支行请求暂计至2014年7月10日为6015.15元，以后利息、罚息按中国人民银行规定的同期同档次逾期贷款利率及罚息标准计收，没有超出合同的约定及法律的规定，本院予以支持。上述借款及利息，作为借款人的吴仲满应承担清偿责任，而且该债务发生在吴仲满与何顺才的夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，依照《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条规定，何顺才应承担共同清偿责任。对于何永安的保证担保责任，虽然《个人住房担保借款合同》第八条约定保证期间为“自本合同生效之日起至抵押房产办妥正式《房地产他项权证》并交予甲方保管之日止。”但在后来的第十七条附则的第四项其他约定事项又约定“何永安作为保证人，其保证期限为自本合同生效之日起至合同期限届满后两年。”因第十七条第四项是后来补充添加的，属于双方的再约定，故应以此确定，即何永安的保证期限是至合同期限届满后两年，现顺德农商银行容桂支行主张何永安承担保证责任，没有超过保证期限，应予支持。何永安则抗辩认为应按《个人住房担保借款合同》第八条的约定已过保证期限不需承担保证责任的意见，本院不予采纳。因此，何永安需对吴仲满本案的债务承担连带清偿责任。案涉的抵押房屋已办理抵押登记，顺德农商银行容桂支行对此享有优先受偿权。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、本案2009年11月19日签订的《个人住房担保借款合同》（编号：ZF1012200900008）自2014年8月7日起解除；
二、被告吴仲满、何顺才应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行共同返还借款本金1574304元，并支付利息、罚息（计算方法：首先计算至2014年7月10日止尚欠的利息为6015.15元，以后的利息、罚息按中国人民银行规定的同期同档次逾期贷款利率及罚息标准计算至款项清偿完毕日止）；
三、被告何永安对本判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任；
四、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行对被告吴仲满和何永安位于佛山市顺德区容桂街道办事处高黎社区居民委员会美的御海东郡花园的房屋，在折价或拍卖、变卖所得价款在本案债务范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为9511.44元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行已预交），由被告吴仲满、何顺才、何永安负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 萧永宜
二〇一四年九月三日
书记员 劳雪清