江西省峡江县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0823民初13号
原告：赣州银行股份有限公司新干支行，住所地：江西省吉安市新干县金川南大道76号，组织机构代码：596524891。
法定代表人：颜海勇，系该支行行长。
委托代理人：罗宇龙，系该支行副行长。代理权限：特别授权。
委托代理人：朱丽星，系该支行客户经理。代理权限：特别授权。
被告：熊倩，女，1983年12月27日出生，汉族，江西省峡江县人，住江西省峡江县。
委托代理人：陈文凯，系江西鸿鸣律师事务所律师，代理权限：特别授权。
被告：朱杰，男，1990年11月23日出生，汉族，浙江省富阳市人，住浙江省富阳市。
被告：朱关富，男，1964年9月18日，汉族，浙江省富阳市人，住浙江省富阳市。
原告赣州银行股份有限公司新干支行(以下简称赣州银行新干支行)诉被告熊倩、朱杰、朱关富金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月7日立案受理。依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告赣州银行新干支行的委托代理人罗宇龙、朱丽星，被告熊倩委托代理人陈文凯到庭参加诉讼，被告朱杰、朱关富经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告赣州银行新干支行诉称，2015年2月16日，被告熊倩因经营周转需要在原告处承借个人经营性贷款人民币壹佰伍拾万元整，期限为一年（2015年2月16日至2016年2月16日）。双方签订个人借款合同（合同编号为：×××××），借款年利率为9.6%，现被告熊倩在原告处借款本金余额为人民币壹佰贰拾陆万贰仟肆佰元。被告熊倩提供其位于峡江县巴邱镇渝江商城二期×××××的店面[产权证号：峡房权证巴邱字第××号]作抵押，被告熊倩与原告签署了最高额抵押合同（合同编号：×××××），并办理了合法有效的抵押登记手续（他项权证号：峡房他证巴邱字第×××××号），被告朱杰提供其位于巴邱镇渝江商城二期×××××的店面[产权证号：峡房权证巴邱字第××号]为被告熊倩作抵押，被告朱杰与原告签署了最高抵押合同（合同编号：×××××），并办理了合法有效的抵押登记手续（他项权证号：峡房他证巴邱字第×××××号）。同时，被告朱杰、朱关富为该笔借款签订了最高额保证合同（合同编号分别为：×××××、×××××）。由于被告朱杰、朱关富无法联系，被告熊倩在借款付息日未能足额缴纳利息，已严重侵犯原告权益，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判令1、解除被告熊倩与原告签订的个人借款合同（合同编号为：×××××）；2、被告熊倩立即偿还原告借款本金人民币壹佰贰拾陆万贰仟肆佰元整（￥1262400.00）及该笔借款截止到2015年12月20日利息金额人民币叁万零陆佰叁拾肆元贰角肆分（￥30634.24），之后的借款利息及其罚息计付至借款结清日；3、原告对被告熊倩、朱杰提供的抵押物享有优先受偿权；4、被告朱杰、朱关富对上述本息承担连带清偿责任；5、本案诉讼费及诉讼保全费由上述被告承担。
被告熊倩辩称，被告熊倩对本案的借款事实无异议，但认为原告提供的证据不完善，被告熊倩以个人名义签订的借款合同所借1500000元完全用于峡江茂江造纸厂和峡江县草源废纸购销有限公司的经营，故被告熊倩认为应将峡江茂江造纸厂、峡江县草源废纸购销有限公司和吉安富通纸业公司追加为本案被告，来共同承担本案的还款义务。
被告朱杰、朱关富未到庭、未答辩。
根据原、被告的诉辩意见，归纳本案审理焦点如下：1、原、被告双方之间的借款合同、抵押合同及保证合同是否依法成立？2、原告主张的解除借款合同是否符合约定或者符合法律规定的解除合同要点？3、峡江茂江造纸厂、峡江县草源废纸购销有限公司和吉安富通纸业公司是否应该追加为被告？4、原告的抵押权实现的条件是否成立？
为支持其诉讼请求，原告提供了如下证据：
1、被告熊倩签订的个人借款合同一份，被告熊倩、朱杰签订的最高额抵押合同二份，被告朱杰、朱关富签订的最高额保证合同二份，抵押登记手续他项权证二份，被告熊倩实际放款的借据第五联一份，证明原告与被告方签订的合同是合法有效的，该笔借款已经发放给熊倩个人。因被告违反双方约定按季结息，根据借款合同约定，原告有权解除借款合同，提前要求借款人还款并实现抵押担保。
2、峡江县草源废纸购销有限公司章程，证明峡江县草源废纸购销有限公司系熊倩一人出资设立，原告认为追加峡江县草源废纸购销有限公司为被告并无意义。
被告熊倩、朱杰、朱关富均未举证。
对原告所提供的证据分析认证如下：
对原告提供的证据1、2，被告朱杰、朱关富经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。对原告提供的证据1，被告熊倩认为对借款、抵押、保证合同的真实性无异议，但原告提供的资料中第六、七页中明确显示本案被告熊倩系峡江县草源废纸购销有限公司法定代表人，且其所借款的1500000元用于峡江县草源废纸购销有限公司的生产经营，因峡江县草源废纸购销有限公司、峡江茂江造纸厂和吉安富通纸业有限公司类似同一家公司，均为被告朱关富控制，且是同一个经营场所、同一套财务系统、同一批工作人员，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款规定，应该追加峡江县草源废纸购销有限公司、峡江茂江造纸厂和吉安富通纸业有限公司为本案共同被告。本院认为原告提供的证据的形式及取得方法即落款处有原告负责人的签字及原告的盖章，且有被告熊倩、朱杰、朱关富签字捺印，无违法情形，符合法律规定，内容可以相互印证，能够形成证据链证明原告向被告熊倩发放借款本金1500000元。被告熊倩、朱杰用其各自所有的财产与原告签订了最高额抵押合同，并办理了抵押登记手续，被告朱杰、朱关富与原告签订了最高额保证合同，对被告熊倩的借款1500000元承担连带清偿责任，故对原告提供的证据1，本院予以认定。对原告提供的证据2，被告熊倩认为该章程第一、二章，公司住所地为江西省吉安市峡江县巴邱镇（吉安富通纸业有限公司院内），证实被告熊倩对第一组证据的质证意见上述三家公司类似同一公司，且该公司章程为修正案，修正时间为2015年2月3日，原告向被放款的日期为2015年2月16日，可以证明上述三家公司是为了得到1500000元经营性贷款才在贷款前几天将峡江县草源废纸购销有限公司股东变更为被告熊倩。因被告熊倩是以个人名义向原告借款，与其个人出资设立峡江县草源废纸购销有限公司并无关联，故本院对原告提供的证据2不予认定。
经审理查明：2014年1月2日，被告朱杰与原告赣州银行新干支行签订《最高额抵押合同》（合同编号为×××××），2014年1月3日，被告熊倩与原告赣州银行新干支行签订《最高额抵押合同》（合同编号为×××××）一份，共同为被告熊倩于2015年2月16日向原告赣州银行新干支行借款进行最高额抵押担保。双方约定“本合同担保的债务人为熊倩；本合同担保主债权的种类为贷款；本合同约定的抵押物分别为被告朱杰所有的坐落于峡江县巴邱镇渝江商城二期×××××店面的峡房权证巴邱字第××号房产,面积为167.49㎡（套内面积160.48㎡）和被告熊倩所有的坐落于峡江县巴邱镇渝江商城二期×××××店面的峡房权证巴邱字第××号房产,面积为163.23㎡（套内面积156.4㎡）；抵押物参考价值分别为壹佰伍拾陆万陆仟零叁拾壹元整和壹佰伍拾贰万陆仟贰佰元整；本合同担保主债权的最高限额分别为人民币玖拾玖万元整（￥990000）和壹佰零壹万元整（￥1010000）；担保债务发生的期间（决算期）分别为自2014年1月3日起至2017年1月3日止和自2014年1月2日起至2017年1月2日止；本合同项下的抵押物是抵押人享有完全处分权并依法可以抵押的财产；抵押人签订本合同完全出于自愿，对担保主债权发生的情况完全知情。本合同是最高额抵押，是抵押人在最高限额内，以抵押财产对将来一定期间连续发生的不特定债权提供的抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于主债权项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及抵押权人为实现抵押权发生的仲裁费、诉讼费、律师费、拍卖费和其他应付费用”等内容。原告赣州银行新干支行在两份《最高额抵押合同》落款处盖章确认，被告朱杰、熊倩分别在各自签订的《最高额抵押合同》落款处签字捺印确认。合同签订后，被告熊倩所有的峡房权证巴邱字第××号房产于2014年1月3日在峡江县房地产交易所办理抵押登记（编号为峡房他证巴邱字第×××××号），该抵押登记证上记载房屋他项权利人为赣州银行新干支行，房屋所有权人为熊倩，房屋所有权证号×××××，他项权利种类为最高额抵押权，债权数额为玖拾玖万元整。被告朱杰所有的峡房权证巴邱字第××号房产于2014年1月3日在峡江县房地产交易所办理抵押登记（编号为峡房他证巴邱字第×××××号），该抵押登记证上记载房屋他项权利人为赣州银行新干支行，房屋所有权人为朱杰，房屋所有权证号×××××，他项权利种类为最高额抵押权，债权数额为壹佰零壹万元整。
2015年2月16日，被告朱杰、朱关富分别与原告签订《最高额保证合同》（合同编号分别为：×××××、×××××），为被告熊倩在原告赣州银行新干支行的借款在1500000元最高限额内承担连带清偿责任。约定“本合同被保证债务人为熊倩，本合同被保证的主债权为贷款，本合同被保证主债权的最高限额为壹佰伍拾万元（￥1500000），债务发生的期间（决算期）自2015年2月16日至2016年2月16日止，保证期间为贰年。保证人对担保之债的发生情况已完全知情，并出于自愿的订立本合同。本合同是最高额保证合同，保证人在最高限额内在决算期间发生的债权提供保证担保。本合同保证方式为连带责任保证。本保证合同担保的范围包括但不限于主合同项下的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、以及债权人为实现债权所产生的律师费等其他费用。本合同项下担保的债权如果同时设定物的担保，不论物的担保是债务人或第三人提供，债权人实现债权时，可无限制的随时要求保证人承担保证责任。本合同项下的保证期间自债务履行期届满次日起计算”等内容，原告赣州银行新干支行在两份《最高额保证合同》落款处盖章确认，被告朱杰、朱关富分别在各自签订的《最高额保证合同》落款处签字捺印确认。
在签订上述两份《最高额保证合同》后，被告熊倩（甲方）与原告赣州银行新干支行（乙方）于当日签订《个人借款合同》（合同编号：×××××）一份，主要内容如下：1、甲方向乙方借款本金壹佰伍拾万元人民币（￥1500000.00），用于经营周转，借款期限12个月，即自2015年2月16日起至2016年2月16日止，借款年利率9.6%，按季缴息，结息日为每季末月的20日，逾期加收50%，挪用加收100%，还本方式为一次还款，担保方式为抵押+保证，担保人与乙方另行签订担保合同，合同编号分别为：×××××、×××××、×××××、×××××；2、违约责任:（1）本合同生效后，甲乙双方当事人均应积极履行合同约定的义务。任何一方不履行或者不完全履行的，应依法承担违约责任；（2）甲方未按本合同的相关约定办理用款的，乙方有权按放款日计收利息；…（5）借款到期后，如甲方未依约定偿还本金及利息，乙方有权要求甲方限期清偿，或用甲方在乙方处设立的所有账户上资金进行冲抵，同时对逾期贷款在约定利率基础上加收利息，对未支付的利息计收复利；…（8）若甲方有足以影响乙方债权实现的行为的，乙方有权书面通知其7日内予以改正并采取令乙方满意的补救措施，否则乙方有权解除合同或停止发放剩余贷款并提前收回已发放的部分或全部贷款；不能收回的，依照逾期贷款利率按日计收违约金，甲方发生影响乙方债权实现的行为包含但不限于以下情形：一、未按期支付、拖欠利息的；…（9）甲方违约时，应无条件向乙方清偿借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，并承担乙方为实现债权所支出的仲裁、诉讼、律师费和所有其他应付费用，律师费计收按江西律师收费标准的上限确定；3、合同的生效、变更、解除和终止：（1）本合同经双方签字并盖章后生效；有担保的，自担保合同生效并担保物权设定后生效。至本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金和所有其他应付费用全部清偿之日终止；等等。合同签订当日，原告赣州银行新干支行即向被告熊倩账户发放了贷款1500000元。该合同履行期间，被告熊倩按照合同约定，已经支付自借款之日起至2015年9月21日之前的借款利息。而对于已届清偿期限的第四季度（自2015年9月21日至2015年12月20日）利息，被告熊倩未及时支付，被告朱杰、朱关富也未按约定向赣州银行新干支行履行其保证义务。2015年9月22日经原、被告协商处置一套抵押房偿还本金237600元及第三季度利息36863.36元，截止2015年12月20日被告熊倩尚欠原告借款本金1262400元、利息30634.24元。
本院认为，原、被告之间签订的借款合同、抵押合同、保证合同系双方当事人真实意思表示，不违反我国法律、行政法规的禁止性、效力性强制性规定，合法有效。双方均应按约履行合同。原告向被告熊倩提供了借款，被告熊倩应按约定的返还借款本金及利息计划返还借款本金及利息。但被告熊倩未按合同约定的还款计划向原告归还借款本金及利息，属违约行为，应承担相应的违约责任。因此原告请求解除借款合同并返还借款本金及利息符合借款合同的约定，本院予以支持。因为被告熊倩、朱杰分别提供其房产为本案借款抵押，并依法办理了不动产抵押登记手续，原告依法对上述抵押财产享有优先受偿权，且原告依借款合同的约定解除该借款合同，所以原告请求实现抵押权，符合抵押合同的约定，本院予以支持。故原告请求被告熊倩返还借款本金及利息以及确认对被告熊倩、朱杰分别提供的房屋等抵押财产享有优先受偿权，均符合借款合同和抵押合同的约定，于法有据，本院予以支持。被告朱杰、朱关富为被告熊倩贷款提供连带责任保证，应在各自与原告约定的最高额1500000元限额内承担连带清偿责任。被告朱杰、朱关富经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第四十条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告赣州银行股份有限公司新干支行与被告熊倩于2015年2月16日签订的《个人借款合同》（合同编号为：×××××）。
二、被告熊倩于本判决生效之日起十日内偿还原告赣州银行股份有限公司新干支行借款本金1262400元及利息（利息以逾期与否为标准，分两段进行计算为：借款期限内利息以1262400元为本金按年利率9.6%计算，自2015年9月21日起计算至2016年2月16日止；逾期利息自2016年2月17日起计算至借款本息付清之日止，以1262400元为本金按年利率9.6%计算，加收50%的罚息）。
三、原告赣州银行股份有限公司新干支行对被告熊倩提供的用以抵押的坐落于峡江县巴邱镇渝江商城二期的房产（编号为峡房权证巴邱字第××）在990000元及相应利息限额内享有优先受偿权；对被告朱杰提供的用以抵押的坐落于峡江县巴邱镇渝江商城二期的房产（编号为峡房权证巴邱字第××号）在1010000元及相应利息限额内享有优先受偿权。
四、被告朱杰、朱关富对本判决书第二项确定的应由被告熊倩清偿的债务，在被告熊倩、朱杰物所提供物的担保不足清偿时承担连带清偿责任，被告朱杰、朱关富在承担保证责任后，有权向被告熊倩追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费16437元、保全费5000元，合计21437元，由被告熊倩、朱杰、朱关富共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。
审 判 长 曾 珍
人民陪审员 陈渺春
人民陪审员 刘冬苟
二〇一六年七月二十九日
书 记 员 毛 丹