广东省江门市江海区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）江海法民二初字第654号
原告：中国农业银行股份有限公司江门江会支行，住所地：江门市。
负责人：陈伟强，该行行长。
委托代理人：庞竞斌，住江门市蓬江区。
被告：庞国进，住恩平市。
被告：吴梅妹，住恩平市。
原告中国农业银行股份有限公司江门江会支行诉被告庞国进、吴梅妹金融借款合同纠纷一案，本院于2013年7月31日立案受理。依法组成合议庭，于2014年1月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人庞竞斌到庭参加诉讼，被告庞国进、吴梅妹经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告庞国进于2012年11月27日向原告申请办理开立金穗贷记卡，原告与其签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》（以下简称《申请表》）及《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车担保分期付款合同》（以下简称《购车分期付款合同》），合同约定被告庞国进向原告申请办理信用卡购车分期付款业务，用于购买2012款传祺GS2.0L周年纪念版AT汽车，分期资金金额为人民币109000元，分期付款期数为36期，一次性支付手续费11990元，并以其所购的2012款传祺GS2.0L周年纪念版AT汽车作抵押担保，已办理抵押登记手续。原告依约向被告庞国进发放了一张金穗贷记卡（卡号：62×××25）和办理购车分期付款业务，对该贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度。被告庞国进持卡后，未按协议约定偿还分期款项，欠原告透支本金114951.43元，利息及滞纳金9998.17元，本息合计124949.6元。按照《购车分期付款合同》第十一条11.2.1.2以及11.2.2.1的有关约定，被告一的欠款行为已构成违约，原告有权提前收回分期资金。因为被告庞国进和被告吴梅妹为夫妻关系，该透支债务发生在其婚姻关系存续期间，被告二应该承担还款责任。现原告为了维护自己合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定，诉至法院，请求法院依法判决：一、解除被告庞国进与原告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）、《购车分期付款合同》；二、被告庞国进清偿信用卡欠款本金114951.43元，利息滞纳金9998.17元，本息合计124949.60元（暂计至2013年7月24日止，从2013年7月24日起至清偿日止的利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用按《中国农业银行金穗贷记卡章程》（以下简称《贷记卡章程》）、《领用合约》、《购车分期付款合同》有关约定计算）；三、确认被告庞国进与原告之间的抵押担保关系合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权；四、被告吴梅妹对被告庞国进的债务承担还款责任；五、本案全部诉讼费用由两被告承担。
原告在举证期限内提交了下列证据证明：一、被告身份证，证明被告身份证明。二、被告户口簿，证明被告一与被告二为夫妻关系，被告二应对其夫妻共同债务承担还款责任。三、《申请表》、《领用合约》、《购车分期付款合同》，四、《贷记卡章程》，证据三、四证明被告应按约定履行还款义务。五、《机动车登记证书》，证明被告一车牌号码为粤J／×××××传祺牌GS52.OL周年纪念版AT汽车已抵押给原告，原告对其享有优先受偿权。六、帐户信息明细，证明被告欠款情况。七、原告营业执照，证明原告诉讼主体资格。
经庭审核对证据，本院认为，原告提交的七项证据，取得过程合法，内容真实，证据间能相互印证，形成一条比较完整的证据链。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，也没有按规定在举证期限内提交证据材料，依法应视为自动放弃答辩、举证和对原告提交的证据进行质证的权利，由此产生的不利后果由两被告承担。依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十二条、第三十四条第一款、第六十六条之规定，本院对原告提交的七项证据的证明力予以确认。
根据上述有效证据及当事人庭审陈述，本院确认以下事实：
2012年12月4日，被告庞国进向原告提交一份编号为：ABCGD（2012）0023-1的《申请表》以及《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，向原告申请借款109000元用于购买2012款传祺GS2.0L周年纪念版AT汽车。2012年12月26日被告庞国进与原告签订合同编号“农银蓬卡20121215001”的《购车分期付款合同》，合同约定：申请人向银行借款109000元作为购买2012款传祺GS2.0L周年纪念版AT汽车的购车分期付款资金，分期付款期数为36期（一个月为一期），自使用分期资金支付购车款之日起算，分期手续费11990元，申请人选择一次性支付上述手续费，并以其所购的2012款传祺GS2.0L周年纪念版AT汽车作抵押担保，本合同项下债务履行期限届满，银行未受清偿的，银行有权与抵押人协议以抵押物折价，或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿……等违约责任。
合同签订后，原告依约向被告庞国进发放了一张金穗贷记卡（卡号：62×××25）和办理购车分期付款业务，对该贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，以及还款、支付分期手续费。2012年12月27日，被告庞国进对其所有的车牌号码为粤J／×××××传祺牌GS52.OL周年纪念版AT汽车办理抵押登记手续，把上述车辆抵押给原告。
被告庞国进持卡后，未按协议约定偿还分期款项，只向原告偿还了7000元，截至2013年7月24日止，被告仍欠原告透支本金114951.43元，利息及滞纳金9998.17元，本息合计124949.6元。上述欠款，原告多次催收未果，遂诉至本院并提出诉请如前。
又查明：被告庞国进和被告吴梅妹是夫妻关系，上述《购车分期付款合同》在夫妻关系存续期间签订。吴梅妹于2012年11月27日签订一份《购车分期付款业务共同还款责任承诺书》（以下简称《承诺书》），承诺与被告庞国进对《购车分期付款合同》项下的债务承担共同还款责任。
另查明，2013年4月8日，中国农业银行江门市蓬江支行经中国银行业监督管理委员会江门监管分局批准，变更名称为现名称。
本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告是具有金融业务经营权的企业，其与被告庞国进签订的《贷记卡章程》、《领用合约》、《购车分期付款合同》，与当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应依约履行。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告领取信用卡办理购车后并没有按合同约定履行还款义务，只在2013年4月11日还款7000元，截至2013年7月24日止，被告已累计连续6期未足额偿还借款，其行为已构成违约。根据原、被告双方签订的《购车合同》第十一条的有关约定：“……申请人连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用……银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还。……”按此约定，由于被告庞国进的违约行为，原告有权提前收回借款本息。另根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）款：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍然未履行。……”的规定，原告有权根据法律规定解除双方签订的合同。因此原告请求解除同被告庞国进之间签订《领用合约》、《购车分期付款合同》并要求其立即偿还借款本息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。
被告庞国进用购买的车牌号码为粤J／×××××传祺牌GS52.OL周年纪念版AT汽车为上述借款作抵押担保，抵押车辆已在车管部门办理了登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”因此，在被告庞国进没有按时还款时，原告对上述抵押车辆享有优先受偿权。
关于被告吴梅妹对被告庞国进上述债务是否承担还款责任的问题。本案中，被告吴梅妹是被告庞国进的妻子，上述债务是在夫妻关系存续期间发生的，而且被告吴梅妹签订了《承诺书》，承诺与被告庞国进对《购车分期付款合同》项下的债务承担共同还款责任。所以，上述债务是被告庞国进、吴梅妹的共同债务，被告吴梅妹应与被告庞国进对上述债务承担共同清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十二条、第三十四条第一款、第六十六条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司江门江会支行与被告庞国进签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车担保分期付款合同》。
二、被告庞国进、吴梅妹于本判决生效之日起十日内偿还借款本金人民币114951.43元及利息、罚息、复利（计至2013年7月24日止，利息及滞纳金为人民币9998.17元，自2013年7月25日起至实际清偿之日止的利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车担保分期付款合同》的相关约定计算）给原告中国农业银行股份有限公司江门江会支行。
三、原告中国农业银行股份有限公司江门江会支行在上述债务的范围内对粤J／GP9**传祺牌GS52.OL周年纪念版AT汽车享有优先受偿权。
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2798元，依照《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，由被告庞国进、吴梅妹共同负担。原告已预交的诉讼费，本院不予退回，由两被告在履行上述还款时迳付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于广东省江门市中级人民法院。在上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黄佩贤
代理审判员 卢玉瑜
人民陪审员 林树强
二〇一四年二月十日
书 记 员 陈国富