湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）楼民三初字第454号
原告周亚平，女，1978年×月×日出生，汉族。
委托代理人陈进军，男，1969年×月×日出生，汉族。
被告富德生命人寿保险股份有限公司岳阳中心支公司。
负责人唐建红，总经理。
委托代理人尹帅，富德生命人寿保险股份有限公司湖南分公司员工。
委托代理人甘江，富德生命人寿保险股份有限公司岳阳中心支公司员工。
原告周亚平与被告富德生命人寿保险股份有限公司岳阳中心支公司（以下简称“生命寿险岳阳支公司”）人身保险合同纠纷一案，于2015年8月4日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员陈丹担任审判长、人民陪审员韩秀清、郑雁云参加的合议庭公开开庭进行了审理，书记员欧阳佳担任法庭记录。原告的委托代理人陈进军、被告生命寿险岳阳支公司的委托代理人尹帅、甘江均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告周亚平诉称，2013年7月13日，原告与被告签订了一份保险合同，保险合同编号为P000000002××××××，投保险种为定期寿险，保险期为20年，基本保险金额为500000元，每年应交保费2200元，交费已满两年，合同成立并生效已满两年。原告认为，原告没有故意或过失不履行如实告知义务，在签订投保书时，原告不在现场，由保险公司的业务代理员将事先填好的投保书转交与原告，仅要求原告在签名处签名。此外，原告是否有既往病史，都经过了被告的严格调查、核实，故保险公司单方面解除合同并不退还保费，其行为不符合法律规定，原告为维护合法权益，遂诉至法院，请求依法判令原告与被告所签订的保险合同继续履行。
被告生命寿险岳阳支公司辩称：1、被告在订立保险合同时及保险合同生效后，始终真实、全面、完整地履行了如实告知义务，并已明确要求原告向被告履行如实告知义务；2、原告在明知被告重点关注其既往病史的情况下，依然刻意隐瞒；3、原告在多家保险公司投保，数额巨大，且每年应支付保险费远超其经济能力，说明原告具有恶意投保、骗保的重大嫌疑；4、在保险合同签订至保险合同解除期间，被告一直善意履行了各项法定及约定义务，无任何过错；5、保险合同已因被告通知行为而在2014年9月11日解除，依据合同法的规定，合同应自通知达到对方时解除；6、限于目前国家患者诊疗信息并未全国联网，被告对投保人既往病史的核实在很大程度上依赖于投保人的明确说明告知，被告既无方法也无能力核实投保人的既往病史。
原告周亚平为支持其诉讼请求，向法庭提交了下列证据：
1、原告与被告签订的保险合同的保险单。拟证明2013年3月13日原告与被告签订了保险合同，投保的险种为定期寿险，投保金额为500000元，年交保费2200元，交费期限10年，合同均依法成立，自成立之日起已满两年，被告无权解除合同。且该合同为定期寿险，合同终止是原告才55周岁，系原告一生中健康状况最好的年龄段。
2、两份缴费凭证。拟证明被告已于2013年7月12日及2014年8月18日分别从原告账户上扣收了第一期及第二期保费。
3、保险合同第5页第5条的“保险责任”。拟证明被告没有证据证明原告一定或必然在保险期间内因意外或疾病身故，原告必然能获得保险利益；
4、保险条款第十二条的“如实告知”。拟证明：1、保险公司负有先询问健康状况的先合同义务；2、原告对被告的询问进行告知，对没有询问的不具有告知义务；3、原告不存在故意不履行如实告知义务的情形；
5、保险合同第7页第12条。拟证明合同自成立之日起已满两年，保险公司无权解除合同。
6、保险合同“个人保险投保单”第1-4页。拟证明原告仅在投保人和被保险人处签名，其余均由他人代写，原告并不在签约现场，不存在故意不履行如实告知义务的情形。
7、天子阁酒店管理公司证明一份。拟证明合同签订时，原告不在签订现场，仅在签名处签名，再由公司工作人员带回岳阳后转交给被告公司业务员。
被告对原告所举证据1、2、3、4、5、6的真实性、合法性、关联性均无异议，但对证明目的有异议，认为合同在2014年9月11日已经解除，并未满两年，且被告在签订投保单时和电话回访中都做到了明确告知的义务；对证据5的真实性有异议，该公司的法定代表人为陈进军，系原告的委托代理人，该份证据系单方面出具，不具有证明力。
被告对证据1、2、3、4、5、6的真实性、合法性、关联性均不持异议，本院予以采信；对证据7，该份证据的内容属于证人证言，但酒店管理公司为法人机构，证据形式不合法，本院不予采信。
被告生命寿险岳阳支公司为支持其主张，向法庭提交了下列证据：
1、周亚平和陈进军的公民信息检索单。拟证明陈进军与原告无夫妻或其他法律允许的关系，不能作为周亚平的代理人参加诉讼；
2、人身保险投保提示书、个人保险投保单、保险条款、回放录音。拟证明保险公司已经履行了如实告知义务；
3、原告的病历信息。拟证明原告在投保时隐瞒了身体健康状况，其行为构成违约；
4、内部调整申请单及保全核保意见通知函、电话解约通知书、解约通知挂号改退批条。拟证明被告发现原告隐瞒既往病史投保的情况后，于2014年9月12日作出解约约定，并立即电话通知原告本人，原告亦承认有过肝移植手术，但所有解约通知书均被原告以各种方式拒收；
5、原告同业投保情况。拟证明原告及其代理人陈进军在多家保险公司投保，金额巨大，且隐瞒既往病史，明显具有恶意投保，意图骗取保险金的故意；
6、证人高浩源的证人证言。拟证明被告对原告履行了提示、说明义务。
原告对证据1的真实性没有异议，但认为原告系代理人公司的员工，代理人具有代理权限；对证据2、3的真实性、合法性、关联性有异议，认为原告签订保险合同时不在现场，被告亦无法证明已经向原告履行了先合同义务，原告仅在签名处签名；对于证据4的真实性、合法性、关联性均有异议，认为电话录音听不清楚，没有通知原告解除合同的意思表示，应当有证人出庭，挂号信没有原告的签收签名，亦不能证明邮寄的内容是解除合同的通知，且邮寄不能送达时，应当登报公告；对证据5认为原告没有在保险公司取得利益或将要取得利益，不存在骗取保险金，原告主观上没有故意或过失；对证据6认为证人系作伪证，证人根本没有见过原告本人，不能达到被告的证明目的。
本院经核对证据原件，并结合庭审调查的情况对证据1、2的真实性予以确认，其中对于证据1原告已提交其单位出具的推荐函，本院对原告代理人的身份予以认可；对证据3，原告未提交证据予以推翻，又结合庭审调查情况及社会经验法则，该组证据足以证实患者周亚平与本案周亚平为同一人；对证据4结合庭审调查的情况及被告提供的证据，原告的投保单上的地址及本院受理的其他系列案件中原告的地址，被告均进行了邮寄，应当视为已对原告进行了解除合同告知，对被告的证明目的本院予以采纳；对证据5，结合本院收到的其他相关案件，对真实性予以确认；对证据6证人没有直接接待过原告，对被告的证明目的本院不予采纳。
本院根据采信的证据及庭审中双方当事人的陈述，认定以下案件事实：
2013年7月13日，原告在被告处投保了保险合同编号为P000000002××××××的《生命至惠定期寿险》，保险金额为500000，缴费期间为10年，保险期间为20年，年交保险费2200元。原告全额交纳第一期、第二期保险费。
上述个人保险投保单的健康告知事项第C12项“是否患有或曾经患有以下疾病”的e项载明“慢性胃肠炎、结肠炎、消化性溃疡、消化道出血穿孔、胰腺炎、肝炎、脂肪肝、肝硬化、肝肿浓、胆道结石、胆囊炎......”。原告在e选项确认栏勾选了“否”选项。在个人保险投保单的尾部，抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”原告个人保险投保单尾部的投保人及被保险人处签名。
在该份保险合同的人身保险投保提示书第十条载明：“投保时，您填写的投保单应当属实；对于销售人员询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影响您和被保险人的权益。为了有效保障自身权益，请您在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名。”在尾部的投保人声明载明：“本人在填写投保单之前，销售人员已经向本人单独出示了《人身保险投保提示书》，并按本提示书要求和内容充分履行了相应的出示、解释、提醒和告知等各项义务，本人已经仔细阅读并完全知晓上述与本人所购产品相关各项内容”，原告在投保人处签名确认。
该份保险合同保险条款中第十二条如实告知的条款约定：故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同。另保险条款第十三条合同解除权的限制条款中约定：前款规定的合同解除权，自保险公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭；自合同成立之日起超过2年的，不得解除合同。
2014年9月12日，被告生命寿险岳阳支公司工作人员因了解到原告曾于2010年12月7日因原发性胆汁性肝硬化失代偿期、脾功能亢进，胆囊炎，低蛋白血症住院，后于2011年在长沙湘雅二医院及三医院接受肝脏移植手术，认为原告违反保险合同条款第十二条的约定，遂按原告提供的地址及户籍所在地的地址向原告寄出解除合同通知书，告知原告已缔结的保险合同解除。
原告认为其不存在未履行如实告知义务的情形，被告保险公司单方面解除合同并不退还保险费的行为不符合法律规定，遂提起此讼。
本院认为，被告生命寿险岳阳支公司向原告出具了投保书、保险条款，对保险条款进行了书面说明，尤其对合同解除条款履行了提示说明义务，原告向被告生命寿险岳阳支公司签字确认了人身保险投保书并依约缴纳了保险费，被告生命寿险岳阳支公司向原告出具了书面保险单，因此原、被告之间依法形成了人身保险合同关系，保险合同均已依法成立并生效，保险合同及保险条款对原、被告双方均具有法律约束力。
被告保险公司提交的病历资料证明了原告曾多次因肝硬化、肝脾腹水、慢性浅表性胃炎、十二指肠球炎在多家医院住院治疗并进行肝脏移植手术系事实，原告对此亦应是明知，但原告在个人保险投保单中否认其患有肝硬化、慢性胃炎、肠炎等疾病，原告的不实告知行为，属于对保险公司提出询问的事项故意未履行如实告知义务。原告的行为违反了《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”的规定及涉案保险条款的相关约定。被告生命寿险岳阳支公司在知晓原告故意不如实履行告知义务后的三十日内书面向原告解除保险合同并不退还保险费的行为合法，原、被告之间的保险合同已经依法解除，双方的权利义务关系终止，原告作为投保人应当承担因不履行如实告知义务所产生的法律后果。故本院认为，原告诉请被告生命寿险岳阳支公司退还涉案保险合同保险费，无事实与法律依据，应不予支持。
原告主张其仅在签名处签名，投保单上的其他内容均非其本人填写，而是由业务代理人填写，其不存在未履行如实告知的情形，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第三条“保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。”，原告在签名处确认的行为，应视为代为填写的内容是其真实意思的表示，本院对原告的主张不予支持。
原告还主张涉诉的保险合同自成立之日起已满两年，且已缴满两年保险费，依照保险法的规定，被告无权解除合同。根据庭审调查的事实，两份合同签订于2013年，2014年因保险公司了解到原告的病史并向原告发出解除合同通知书，并未超过保险法规定的两年期限，对原告的主张本院不予支持。
据此，本院依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条第一、二、三、四款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第三条、第五条、第六条、第十一条、第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第一百零八条第一款之规定，判决如下：
驳回原告周亚平对被告富德生命人寿保险股份有限公司岳阳中心支公司的诉讼请求。
案件受理费500元，由原告周亚平负担。
如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审 判 长 陈 丹
人民陪审员 韩秀清
人民陪审员 郑雁云
二０一六年二月二十三日
书 记 员 欧阳佳
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》
第三条投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。
保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。
第五条保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。
第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。
保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。
第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。
保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。
第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。
投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》
第一百零八条第一款对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。