上海市奉贤区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）奉民二（商）初字第3103号
原告上海农商银行奉贤支行。
负责人邱鹤良，行长。
委托代理人马新妹，女，上海农商银行奉贤支行工作。
被告黄建惠。
被告魏细玉。
原告上海农商银行奉贤支行与被告黄建惠、魏细玉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月31日立案受理后，依法适用简易程序，于2014年12月4日公开开庭进行了审理。原告委托代理人马新妹到庭参加了诉讼，被告黄建惠、魏细玉经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告上海农商银行奉贤支行诉称，2008年11月2日，原告与被告黄建惠、魏细玉签订《个人房屋抵押借款合同》，约定原告为被告黄建惠、魏细玉提供个人住房贷款，用于购买上海市金山区金山卫镇金康西路XXX弄XXX号XXX室房产，借款金额为人民币367，000元，期限为2008年11月26日起至2026年11月26日止，借款利率为中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上下浮30%，采用按月等额本息方式偿还借款本息，逾期贷款罚息利率为在借款利率基础上加收40%。原告与被告黄建惠、魏细玉办理了抵押登记，以上海市金山区金山卫镇金康西路XXX弄XXX号XXX室房产对上述借款提供抵押担保。2008年11月26日，原告将贷款367，000元发放给被告黄建惠、魏细玉。按照合同约定，被告黄建惠、魏细玉应每月按时归还借款本息，2013年9月至今，被告黄建惠、魏细玉连续13个月未归还借款本息，故原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请求判令：一、被告黄建惠、魏细玉归还借款本金296，690.71元及相应利息15，084.43元，利息计算至2014年10月8日，此后利息按借款合同约定计算至清偿日为止；二、原告作为抵押权人有权以被告黄建惠、魏细玉所有的上海市金山区金山卫镇金康西路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
庭审中，原告将第一项诉讼请求中利息的组成明确为：欠款本金利息13，795.64元、本金罚息737.19元、欠付利息的罚息551.60元，合计15，084.43元
原告上海农商银行奉贤支行为证明其诉称的事实，向法庭提交了如下证据：
1、原告营业执照复印件、被告身份证、户口簿复印件，旨在证明原、被告主体适格；
2、《个人房屋抵押借款合同》、贷款借款凭证各一份，旨在证明原、被告就借款的权利义务进行约定，原告按约发放贷款；
3、上海市房地产登记证明一份，旨在证明原告依法享有涉案房产的抵押权；
4、个人贷款还款对账单一份，旨在证明被告欠付贷款本金296，690.71元及利息、罚息15，084.43元；
被告黄建惠、魏细玉未作答辩，也未向本院提供证据。
鉴于被告未到庭应诉，本院通过庭审以及对原告陈述及提供的证据，进行核对，查明如下事实：2008年11月2日，原告与被告黄建惠签订《个人房屋抵押借款合同》，该合同约定：被告黄建惠为购买上海市金山区金山卫镇金康西路XXX弄XXX号XXX室的房屋向原告借款367，000元，贷款期限自2008年11月26日至2026年11月26日止；借款利率在中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上下浮30%，合同签订当日，中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率为7.2%；采用按月等额本息的方式偿还借款本息，以每一月为一期，分期偿还本息，还款期数为216期，最后一期利随本清；逾期贷款罚息利率在合同约定的借款利率基础上加收40%；借款人（即被告黄建惠连续3个月拖欠应还借款本金和利息的，原告有权立即单方宣布合同／借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权；被告黄建惠作为借款人及抵押人在合同上签字，被告魏细玉作为抵押人在合同上签字并签署借款人配偶、抵押人配偶声明和承诺，表明本人同意借款人在本合同项下的借款并同意承担连带责任。2008年12月1日，被告黄建惠、魏细玉为位于上海市金山区金山卫镇金康西路XXX弄XXX号XXX室的房屋办理了预告登记手续，原告为该预购商品房抵押权人。原告依约于2008年11月26日向被告黄建惠发放贷款367，000元。被告于2013年9月起不按时归还借款本息，至2014年10月8日已累计拖欠本金296，690.71元及相应利息、罚息15，084.43元。据此，原告根据双方的约定，提前宣布贷款到期并向本院起诉。
本院认为，原告与被告黄建惠之间签订的住房抵押借款合同合法有效，双方均应严格按照合同约定履行各自的义务。原告按约履行放贷义务后，被告黄建惠未能按约履行还款义务，原告根据双方约定有权要求被告黄建惠立即偿还全部贷款本金、利息及罚息。被告黄建惠向原告借款的行为发生在其与被告魏细玉婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，且被告魏细玉亦在抵押借款合同上签名，故其应对被告黄建惠的上述债务承担共同清偿责任。被告黄建惠、魏细玉在本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭应诉，其行为是对原告诉称事实及诉讼请求的答辩权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄建惠、魏细玉于本判决生效之日起十日内归还原告上海农商银行奉贤支行借款本金296，690.71元；
二、被告黄建惠、魏细玉于本判决生效之日起十日内偿付原告上海农商银行奉贤支行截至2014年10月8日的利息、罚息共计15，084.43元及以未归还借款本金为基数，自2014年10月9日起至实际清偿之日止按照《个人房屋抵押借款合同》约定方法计算的利息；
四、被告黄建惠、魏细玉对上述债务承担抵押担保责任；若被告黄建惠、魏细玉届时不能履行上述债务，上海农商银行奉贤支行有权以抵押人即被告黄建惠、魏细玉所有的上海市金山区金山卫镇金康西路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人黄建惠、魏细玉所有，不足部分由债务人即被告黄建惠、魏细玉继续清偿。
如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5，977元，减半收取计2，988.50元，由被告黄建惠、魏细玉共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
代理审判员 张 琳
二〇一四年十二月八日
书 记 员 郑丽娜
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期间届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
二、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。