陕西省西安市新城区人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0102民初3651号原告：交通银行股份有限公司陕西省分行,住所地：西安市西新街88号。负责人：程清洁，分行行长。委托诉讼代理人：杨云涛，陕西国友律师事务所律师。被告：赵渭乐，男，1955年7月22日出生，汉族，住陕西省渭南市临渭区。被告：王永丽，女，1959年9月26日出生，汉族，住陕西省渭南市临渭区。被告：绿地集团西安置业有限公司,住所地：西安市高新区丈八东路都市之门D座20层。法定代表人：李蓟，总经理。委托诉讼代理人：张汇子，北京金诚同达（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：马乐，北京金诚同达（西安）律师事务所律师。原告交通银行股份有限公司陕西省分行与被告赵渭乐、被告王永丽、被告绿地集团西安置业有限公司借贷合同纠纷一案，原告于2017年5月11日向本院起诉，本院于2017年6月21日作出（2017）陕0102民初4357号民事判决书。宣判后，被告赵渭乐、王永丽不服，向西安市中级人民法院提起上诉。西安市中级人民法院以原审判决违反法定程序可能影响案件正确判决为由，撤销本院（2017）陕0102民初4357号民事判决书，发回重审。本院另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司陕西省分行委托代理人杨云涛，被告绿地集团西安置业有限公司委托代理人张汇子到庭参加诉讼，被告赵渭乐、被告王永丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司陕西省分行诉称，2012年07月31日，原告与被告赵渭乐、王永丽、上海绿地集团西安置业有限公司（现名称变更为：绿地集团西安置业有限公司）签订《个人房产抵押贷款合同》，约定原告向第一、二被告提供贷款51万元，用于被告购买房屋一套，贷款期限为2012年07月31日到2022年07月30日自放款日起计，还款方式为按月还款；该合同约定若借款人违约，贷款人有权单方宣布该贷款全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利息；合同约定第三被告对该合同项下全部债务承担连带保证责任；该合同还约定本合同项下争议向乙方（即原告）所在地有管辖权的法院起诉及其他权利义务。同时，被告自愿将所购上述房屋抵押给原告，作为原告实现债权的担保。2012年08月16日，双方在西安市房屋管理局办妥抵押登记备案手续，抵押登记备案号为：西安市高新区房地抵备字2012002901号。合同签订后，原告按照合同的约定，履行了放款及其他全部义务，但被告自2016年11月05日开始，未按照合同约定偿还贷款，已构成违约。期间，原告多次催收无果，故原告依照合同的约定宣布该贷款提前到期，并向被告送达了相关通知。该贷款提前到期通知送达后，担保人承担了部分担保责任，代偿了部分款项，但借款人和担保人并未依照合同的约定，结清全部贷款本息，故原告诉至法院，请求法院依法判令：一、被告赵渭乐、王永丽立即偿还原告贷款本金313577.27元、利息2797.95元、利息复利11.38元、罚息34.2元、罚息复利0.11元（利息、罚息、复利暂计算至2017年05月05日），并按合同约定支付自2017年05月06日起至全部债务实际清偿之日的利息、罚息、复利；二、绿地集团西安置业有限公司对上述债务承担连带担保责任；三、确认原告对被告赵渭乐、王永丽购买的抵押房屋的处置价款享有优先受偿权。被告绿地集团西安置业有限公司辩称，其作为保证人应当为赵渭乐债务承担补充担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条规定，同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。截止2017年6月9日，被告绿地集团西安置业有限公司分5次已经为赵渭乐代偿银行按揭贷款共计人民币28750.94元。本案判决书主文中应当明确其享有追偿权。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条规定，人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。被告赵渭乐、被告王永丽经合法传唤未到庭答辩。经审理查明，被告赵渭乐与被告王永丽系夫妻关系。2012年7月31日，原告与被告赵渭乐、王永丽、上海绿地集团西安置业有限公司（现名称变更为：绿地集团西安置业有限公司）签订《个人房产抵押贷款合同》一份，约定：1、原告交通银行股份有限公司陕西省分行向被告赵渭乐提供贷款51万元，贷款期限为120个月，从2012年7月31日到2022年7月30日自放款日起计，用于购买房屋一套，贷款月利率为6.004166‰。2、贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率及/或缩小住房贷款利率下浮幅度的，按本合同约定调整本合同利率。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，挪用贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮100%。3、被告赵渭乐采取等额本息还款方式以月为一期，于每月的5日还款。原告有权按被告提前归还的贷款本金的1%向被告收取提前还款补偿金，用于补偿提前还款日至贷款到期日的利息。4、被告赵渭乐以该合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保。抵押担保的范围为本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用）。5、如被告赵渭乐违约，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金及结清利息，并有权要求被告绿地集团西安置业有限公司立即偿还被告赵渭乐的全部到期应付款。6、被告绿地集团西安置业有限公司为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为该合同项下贷款到期日之日起两年；保证范围为本合同项下贷款本息及利息、罚息、复利及原告实现债权的费用（包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用）。被告赵渭乐取得涉案房屋的权利证明，且原告取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，被告绿地集团西安置业有限公司的保证责任免除。被告王永丽作为共有人同意以《个人房产抵押贷款合同》第二十二条约定的房屋为原告在本合同项下的债权提供抵押担保。2012年7月31日，原告交通银行股份有限公司陕西省分行与被告赵渭乐、王永丽签订《房地产抵押合同》一份。2012年8月16日，被告赵渭乐将抵押房产在西安市房管局办理了预购商品房贷款抵押登记备案证明，抵押权人为交通银行股份有限公司陕西省分行，抵押登记备案号为：西安市高新区房地抵备字第2012002901号。合同签订后，原告按约向被告赵渭乐发放了贷款510000元，后被告赵渭乐亦按约履行了部分还款义务。被告自2016年11月05日开始，未按照合同约定偿还贷款，原告按合同约定宣布该贷款提前到期，并向被告送达相关通知。截至2017年5月5日，被告赵渭乐尚欠原告贷款本金313577.27元、利息2797.95元、利息复利11.38元、罚息34.2元、罚息复利0.11元未还。现涉案房屋的房产证尚未办理。另查，被告绿地集团西安置业有限公司已经为赵渭乐代偿银行按揭贷款共计28750.94元，原告在起诉时已将代偿款扣除。以上事实有《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、《房地产抵押合同》、预购商品房贷款抵押登记备案证明、贷款逾期、欠息明细表、债务提前到期通知书、商品房买卖合同、绿地公司招商银行付款回单及当事人庭审陈述等在卷佐证。本院认为，原告交通银行股份有限公司陕西省分行与被告赵渭乐、被告绿地集团西安置业有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容合法，属有效合同，依法应予保护。被告赵渭乐在原告依约履行出借义务后，从2016年11月5日起未依约履行还款义务，构成违约，原告依约有权提前向被告赵渭乐收回借款本息；被告绿地集团西安置业有限公司作为被告赵渭乐的连带责任保证人，依法应当承担连带保证责任。赵渭乐与王永丽系夫妻关系，应对该笔借款承担共同还款责任。现原告宣布贷款提前到期，要求被告赵渭乐、王永丽偿还原告贷款本金313577.27元、利息2797.95元、利息复利11.38元、罚息34.2元、罚息复利0.11元以及被告绿地集团西安置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任之请求，于法有据，本院予以支持。关于原告要求对被告赵渭乐、王永丽购买的抵押房屋的处置价款享有优先受偿权的诉请，因涉案房屋并未办理抵押登记，故原告的该项诉请于法无据，本院不予支持。因《个人房产抵押贷款合同》明确约定被告绿地集团西安置业有限公司为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及原告实现债权的费用，故对被告绿地集团西安置业有限公司答辩称其承担的是补充担保责任，不予采信。被告赵渭乐未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，原告有权宣布贷款提前到期，被告绿地集团西安置业有限公司应按原告要求立即支付被告赵渭乐的全部未付款项，包括被宣布提前到期的贷款。上述条款对债权实现约定明确，原告有权直接要求被告绿地集团西安置业有限公司在其保证范围内承担连带保证责任，被告绿地集团西安置业有限公司应按约定就全部债务承担连带清偿责任。本案被告绿地集团西安置业有限公司在替被告赵渭乐承担连带保证责任后，享有追偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条，第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、被告赵渭乐、被告王永丽在本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司陕西省分行偿还贷款本金313577.27元、利息2797.95元、利息复利11.38元、罚息34.2元、罚息复利0.11元（利息、罚息、复利暂计算至2017年05月05日），并按合同约定支付自2017年5月6日起至全部债务实际清偿之日的利息、罚息、复利。二、被告绿地集团西安置业有限公司对被告赵渭乐、被告王永丽上述第一项债务承担连带清偿责任，并在清偿上述债务后有权向被告赵渭乐、被告王永丽追偿。三、驳回原告交通银行股份有限公司陕西省分行的其余诉讼请求。案件受理费6046元，由被告赵渭乐、被告王永丽、被告绿地集团西安置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判长 战 幸审判员 肖海娟审判员 詹晓晔二〇一八年六月二十七日书记员 赵萌影