云南省师宗县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）云0323民初206号
原告：师宗县农村信用合作联社丹凤信用社。
负责人：周乔明，主任。
委托诉讼代理人：冯永孝，云南规源律师事务所律师，特别授权委托代理。
被告：郑柒英，女，汉族，1958年10月1日生，高中文化,师宗县人。
被告：刘友全，男，汉族，1958年3月2日生，高中文化，居民，师宗县人。（与被告郑柒英系夫妻关系）
委托诉讼代理人：朱磊，云南鸣威律师事务所律师，特别授权委托代理。
委托诉讼代理人：朱洪，云南鸣威律师事务所实习律师，特别授权委托代理。
被告：刘艳，女，汉族，1984年8月25日生，大专文化，居民，师宗县人。（系被告郑柒英、刘友全之长女）
被告：刘松，女，汉族，1988年2月13日生，本科学历，居民，师宗县人。（系被告郑柒英、刘友全之次女，未到庭）
被告：左丽，女，汉族，1978年7月9日生，师宗县。(系被告郑柒英之外侄女)
原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社与被告郑柒英、刘友全、刘艳、刘松、左丽金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社之特别授权委托诉讼代理人冯永孝，被告郑柒英、刘友全及其特别授权委托诉讼代理人朱磊、朱洪，被告刘艳、左丽到庭参加诉讼,被告刘松经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。
原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社向本院提出诉讼请求：1.请求师宗县人民法院判决被告郑柒英、刘友全承担还款责任，立即清偿欠原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社的贷款本金壹佰柒拾叁万陆仟伍佰元（1736500.00），截止2017年9月21日的利息叁拾捌万壹仟零叁拾壹元伍角肆分（381031.54）、复利肆万零叁佰柒拾元柒角叁分（40370.73），本息合计贰佰壹拾伍万柒仟玖佰零贰元贰角柒分（2157902.27）；2.请求师宗县人民法院判决被告郑柒英、刘友全按照合同约定支付原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社自2017年9月21日起至履行之日止的利息、复利；3.请求师宗县人民法院判决被告刘友全、郑柒英、刘艳、刘松用共同所有的位于师宗县丹凤镇凤竹路1-4层的房屋【房屋所有权证：师房权证2010字第000XXXXX号，房屋共有权证：师房2010共字第000XXXXX号、000XXXXY号、000XXXXZ号、000XXXXV号，国有土地使用证：师国用（2010）第XXXX号】对上述贷款本息及原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社实现债权的费用承担抵押担保责任。在实现抵押权时，原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社享有优先受偿权;由被告左丽对上述借款本息承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由五被告承担。事实与理由：2014年12月19日，被告郑柒英作为借款人、刘友全作为共同借款人与原告签订了《个人借款合同》，约定：借款金额为壹佰捌拾万元（1800000.00），借款用途为债务转移左丽合同下的抵押贷款，借款期限为36个月，自2014年12月19日起至2017年12月19日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮31%，确定为月利率6.5500‰；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；罚息利率为合同约定的利率基础上加收30%；借款人授权贷款人将贷款一次划入户名为郑柒英（帐号为：62101780020282XXXXX）的帐户中；还款方式为按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款；借款人或第三方同意向贷款人提供合法有效的保证、抵押担保，保证担保需承担连带责任保证；借款人与担保人就合同项下具体担保事宜签订0205031216141128110000016、0205031216141128130000014担保合同。2014年12月19日同日，被告刘友全作为抵押人、郑柒英、刘艳、刘松作为抵押物共有人与原告签订了编号0205031216141128110000016《抵押合同》，约定：用刘友全、郑柒英、刘艳、刘松共同所有的位于师宗县丹凤镇凤竹路1-4层的房屋【房屋所有权证：师房权证2010字第000XXXXX号，房屋共有权证：师房2010共字第000XXXXX号、000XXXXY号、000XXXXZ号、000XXXXV号，国有土地使用证：师国用（2010）第XXXX号】对郑柒英、刘友全向原告贷款1800000.00元承担抵押担保责任，同日，原、被告双方就抵押房屋办理了抵押登记【房屋他项权证：师房他证2014字第XXXXXXX号】。2014年12月19日同日，被告左丽作为保证人与原告签订了编号0205031216141128130000014《保证合同》，约定：以左丽作为保证人为郑柒英、刘友全向原告贷款1800000.00元承担连带保证责任。上述合同签订后，2014年12月19日，原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社将贷款本金1800000.00元支付给了被告郑柒英。贷款合同期间，被告郑柒英于2014年12月22日向原告赔还了贷款本金63500.00元，下欠的本金17365000.00元，被告郑柒英、刘友全至今都未清偿，原告多次向五被告催要未果。截止2017年9月21日，被告郑柒英、刘友全还下欠原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社贷款本金1736500.00元、利息381031.54元、复利40370.73元，本息合计2157902.27元。对事实和理由部分补充如下：第一是复息为罚息利率加基础利率；另外该借款用途是用于借款帮左丽赔款，当时借款帐户是郑柒英，银行卡号是621017800202821XXXX，当时借款就是存入了这个账号，一笔是流水号577转出90万元，另一笔流水号是580转出90万元，就是当天转出，当天余额就有44.2元，说明这张卡是之前就办的。另外两个是储蓄存款凭证，也是有流水号，也是一个是577，一个是580，存入的卡号是62101780020282YYYYY，这个卡号的户名是左丽，流水号577的转入金额为90万，流水号580的转入金额为90万，账号为62101780020282YYYYY。储蓄取款凭证也是当天的，账号是62101780020282YYYYY，加起来总的是180万。还有一张是云南省农村信用社贷款回收凭证，编码是0205031216，贷方回收凭证，当天就回收了，就是赔还了贷款180万元。综述，这笔款是2012年6月30日，左丽和她丈夫刘国茂向原告方借款200万元，当时郑柒英等人是用房屋为他们担保并办理登记，后来是双方协商将债务转由郑柒英借款、赔款。为了维护其合法权益,现原告诉至本院，要求判如所诉。
被告郑柒英、刘友全、刘艳辩称，被告自借款合同签订后就没有收到过180万借款，卡是郑柒英的，但钱是什么时候转的郑柒英不知道，也没有对这180万进行过任何操作或者支配，不应当承担还款责任。郑柒英、刘友全是抵押人，因主合同没有履行，所以抵押合同也无法履行。
被告刘松经本院合法传票传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交任何书面答辩状。
被告左丽辩称，钱是郑柒英他们用房子抵押贷款来帮我还这个钱。
本院经审理认定事实如下：被告郑柒英、刘友全系夫妻关系，被告刘艳、刘松系被告郑柒英、刘友全之女，被告左丽系被告郑柒英之外侄女。2014年12月19日，被告郑柒英作为借款人、刘友全作为共同借款人与原告签订了《个人借款合同》，该借款合同约定：借款金额为180万元，借款用途为债务转移被告左丽合同下的抵押贷款（2012年6月30日，左丽和其夫刘国茂向原告借款本金200万元用于建盖幼儿园，郑柒英、刘友全、刘艳、刘松用其共有房屋为其提供抵押担保并办理抵押登记，期间左丽和其夫刘国茂向原告偿还借款本金20万元及利息454.30元，尚欠本金180万元，后该担保贷款到期后左丽和其夫刘国茂未能全额偿还，经协商后约定将该债务转移至郑柒英、刘友全名下，实际该借款系借款人和担保人借新还旧），借款期限为36个月（即自2014年12月19日起至2017年12月19日止）；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮31%，确定为月利率6.5500‰；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；罚息利率为合同约定的利率基础上加收30%；借款人授权贷款人将贷款一次划入户主为郑柒英（账号：621017800202821XXXX）的帐户中；还款方式为按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款；借款人或第三方同意向贷款人提供合法有效的保证、抵押担保。2014年12月19日，被告刘友全作为抵押人、郑柒英、刘艳、刘松作为抵押物共有人与原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社签订了编号：0205031216141128110000016《抵押合同》，该抵押合同约定：用刘友全、郑柒英、刘艳、刘松共同所有的位于师宗县丹凤镇凤竹路1-4层的房屋【房屋所有权证：师房权证2010字第000XXXXX号，房屋共有权证：师房2010共字第000XXXXX号、000XXXXY号、000XXXXZ号、000XXXXV号，国有土地使用证：师国用（2010）第XXXX号】对郑柒英、刘友全向原告贷款180万元承担抵押担保责任。同日，原告与被告郑柒英、刘友全、刘艳、刘松就抵押房屋到抵押登记部门办理了抵押登记【房屋他项权证：师房他证2014字第XXXXXXX号】。2014年12月19日同日，被告左丽作为保证人与原告签订了编号：0205031216141128130000014《保证合同》，该保证合同约定：以左丽作为保证人为郑柒英、刘友全向原告贷款180万元承担连带保证责任。上述合同签订当日即2014年12月19日，原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社将贷款本金180万元分两笔（每笔90万元，流水号分别为577号、588号）支付至被告郑柒英的帐户（账号：621017800202821XXXX），该借款已按合同约定实际用于偿还被告左丽名下借款180万元，被告左丽在原告处的借款（账号：62101780020282ZZZZZ）已得到实际偿还，该债务已实现转移，被告左丽与原告间的借贷关系已终止。2014年12月22日，被告左丽从其帐户（账号：6223691185462243）取款64300元（取款后帐户余额为372.61元）用于偿还被告郑柒英名下借款本金63500元和利息800元。截止2017年9月21日，被告郑柒英、刘友全名下借款还下欠原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社贷款本金1736500元及截止2017年9月21日期间的利息381031.54元、复利40370.73元，本息合计2157902.27元，经原告催收未果，现原告诉至法院。对于以上事实，有原告提供的”《营业执照》、周乔明身份证、《任职证明》复印件各一份；师宗县联社丹凤信用社其他自然人客户信息表，郑柒英、刘友全、刘艳、刘松、左丽身份证及师宗县联社丹凤信用社农户信息表复印件各一份；《个人借款合同》、《抵押合同》、师房权证2010字第000XXXXX号《房屋所有权证》、师房2010共字第000XXXXX号《房屋共有权证》、师房2010共字第000XXXXY号《房屋共有权证》、师房2010共字第000XXXXZ号《房屋共有权证》、师房2010共字第000XXXXV号《房屋共有权证》、师国用（2010）第XXXX号《国有土地使用证》、刘友全家房屋照片3张、《师宗县房地产抵押登记表》、师房他证2014字第XXXXXXX号《房屋他项权证》、《保证合同》、2014年12月19日的《借款借据》复印件各一份；2014年12月22日的《贷款回收凭证》复印件一份；2015年4月27日的《贷款催收通知书（对借款人使用）》、师宗县农村信用合作联社丹凤信用社信贷员史林琼向郑柒英进行催收的照片、2015年6月1日的《贷款催收通知书（对借款人使用）》、2016年3月21日的《贷款催收通知书（对借款人使用）》、2017年3月22日的《贷款催收通知书（对借款人使用）》、2017年3月22日市联社及丹凤信用社信贷员到郑柒英家中进行催收的现场照片、2017年9月21日向郑柒英、刘松、刘友全、刘艳、左丽邮寄送达《贷款催收通知书》复印件各一份；师宗县联社丹凤信用社《贷款帐》复印件一份；个人借款合同复印件一份（2012年6月30日签订）；借款借据复印件一份（借款方传票）、云南省农村信用社储蓄存款凭证（流水号为574）一份、云南省农村信用社储蓄取款凭证（流水号为577）一份、云南省农村信用社储蓄取款凭证（流水号为580）一份、云南省农村信用社储蓄存款凭证（流水号为577）一份、云南省农村信用社储蓄存款凭证（流水号为580）一份、储蓄取款凭证（流水号585号）一份、云南省农村信用社收入贷款凭证（代码号是0205031216）一份”等在卷予以证实并佐证。综上，对原告提供的上述证据，被告刘松经本院合法传票传唤未到庭发表质证意见，也未向本院提交任何证据，应视为其放弃相关诉讼权利。在庭审过程中，被告郑柒英、刘友全、刘艳、左丽虽对原告提供的上述证据中的”师宗县联社丹凤信用社其他自然人客户信息表，郑柒英、刘友全、刘艳、刘松、左丽身份证，师宗县联社丹凤信用社农户信息表复印件各一份；《个人借款合同》、《抵押合同》、师房权证2010字第000XXXXX号《房屋所有权证》、师房2010共字第000XXXXX号《房屋共有权证》、师房2010共字第000XXXXY号《房屋共有权证》、师房2010共字第000XXXXZ号《房屋共有权证》、师房2010共字第000XXXXV号《房屋共有权证》、师国用（2010）第XXXX号《国有土地使用证》、刘友全家房屋照片3张、《师宗县房地产抵押登记表》、师房他证2014字第XXXXXXX号《房屋他项权证》、《保证合同》、2014年12月19日的《借款借据》复印件各一份；2014年12月22日的《贷款回收凭证》复印件一份；2015年4月27日的《贷款催收通知书（对借款人使用）》、师宗县农村信用合作联社丹凤信用社信贷员史林琼向郑柒英进行催收的照片、2015年6月1日的《贷款催收通知书（对借款人使用）》、2016年3月21日的《贷款催收通知书（对借款人使用）》、2017年3月22日的《贷款催收通知书（对借款人使用）》、2017年3月22日市联社及丹凤信用社信贷员到郑柒英家中进行催收的现场照片、2017年9月21日向郑柒英、刘松、刘友全、刘艳、左丽邮寄送达《贷款催收通知书》复印件各一份；师宗县联社丹凤信用社《贷款帐》复印件一份；个人借款合同复印件一份（2012年6月30日签订）、借款借据复印件一份（借款方传票）、云南省农村信用社收入贷款凭证（代码号是0205031216）一份、证人赵成的证言一份”持有不同异议，但其均未依法提供足以推翻原告诉讼主张的相关证据予以证实，且上述证据来源合法，与本案具有关联性，故本院依法对上述证据间能够相互印证的部分予以采信；对原告提供的上述证据中的”云南省农村信用社储蓄存款凭证（流水号为574）一份、云南省农村信用社储蓄取款凭证（流水号为577）一份、云南省农村信用社储蓄取款凭证（流水号为580）一份、云南省农村信用社储蓄存款凭证（流水号为577）一份、云南省农村信用社储蓄存款凭证（流水号为580）一份、储蓄取款凭证（流水号585号）一份”持有不同异议，且在庭审中被告郑柒英、刘友全、刘艳对2014年12月19日出具的流水号为574号《储蓄存款凭证》及577、580号《储蓄取款凭证》上的签字和被告左丽对2014年12月19日出具的流水号为577、580号《储蓄存款凭证》及585号《储蓄取款凭证》上的签字均认为非本人所签，并当庭表示对该签字笔迹申请鉴定，后原告当庭承认该流水账上的字不是被告郑柒英、左丽所签（其明确表示上述凭证系内部流水账，属商业机密，内部流水无需被告签字，提供内部流水账系为了庭审查明案件事实），被告郑柒英、刘友全、刘艳、左丽未对该流水账上的签名申请笔迹鉴定。经本院审查，上述凭证确系流水账，凭证上均有流水号，原告提供的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，且被告也未依法提供足以推翻原告相关主张的证据予以证实其抗辩主张，故本院依法对原告提供的上述证据间能够相互印证的部分予以采信。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。本案原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社与被告郑柒英、刘友全签订的《金融借款合同》系双方的真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，系有效合同，双方当事人应遵守诚实信用原则，按合同约定全面履行合同相关义务，且原、被告在合同中约定的利息、罚息的计算方式不违反法律规定，故对原告要求被告郑柒英、刘友全偿还贷款本金1736500元及按合同约定支付截止2017年9月21日的利息、复利，并主张支付自2017年9月21日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、复利的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。对于被告郑柒英、刘友全、刘艳、刘松在本案中如何用其抵押财产向原告承担担保责任的问题，因本案被告郑柒英、刘友全、刘艳、刘松与原告签订了《抵押合同》，该《抵押合同》中约定用被告郑柒英、刘友全、刘艳、刘松共同所有的位于师宗县丹凤镇凤竹路1-4层的房屋【房屋所有权证：师房权证2010字第000XXXXX号，房屋共有权证：师房2010共字第000XXXXX号、000XXXXY号、000XXXXZ号、000XXXXV号，国有土地使用证：师国用（2010）第XXXX号】对被告郑柒英、刘友全的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利等承担抵押担保责任，被告郑柒英、刘友全、刘艳、刘松用其享有共有权的财产对被告郑柒英、刘友全所负债务提供抵押担保的行为系其真实意思表示，且未违反相关法律规定，当事人双方并依法到相关部门办理了抵押登记，该抵押担保行为合法有效，原告有权按照《抵押合同》的约定要求被告郑柒英、刘友全、刘艳、刘松用其享有共有权的抵押财产对其担保范围内的债务承担抵押担保责任，故原告主张对被告郑柒英、刘友全、刘艳、刘松用于抵押的位于师宗县丹凤镇凤竹路1-4层的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。对于被告左丽在本案中如何承担保证责任的问题，因被告左丽与原告签订了《保证合同》，该《保证合同》约定被告左丽对被告郑柒英、刘友全的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利等承担连带责任保证，其对被告郑柒英、刘友全的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利等承担连带责任保证的行为系其真实意思表示，且不违反相关法律规定，故原告主张被告左丽对被告郑柒英、刘友全上述贷款本息承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持，但根据《中华人民共和国担保法》第二十八条之规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，故被告左丽对被告郑柒英、刘友全、刘艳、刘松提供的物的担保清偿不足的部分承担连带保证责任。对于被告郑柒英、刘友全、刘艳在庭审过程中抗辩称其未收到原告发放的贷款180万元，也未对该借款进行过任何操作和支配，其不应承担还款责任和担保责任，但从本案现有证据分析，原告已按约定将贷款180万元分两笔（每笔90万元）如数发放到被告郑柒英指定帐户（账号为：621017800202821XXXX），后该款又从被告郑柒英帐户（账号为：621017800202821XXXX）转至被告左丽的指定帐户（账号为：62101780020282YYYYY），该款已按借款合同的约定目的偿还了被告左丽名下的贷款，该借款合同约定的内容已实际履行，且其未依法对其抗辩主张提供相关证据予以证实，故被告郑柒英、刘友全、刘艳的上述抗辩主张，于法无据，本院不予支持。对于被告郑柒英、左丽在庭审过程中以其未在原告提供的流水账上签字，并以该流水账上的签字非本人所为作为抗辩偿还借款的理由是否成立的问题，因本案的借贷关系已实际产生，该流水账上的签字与否并不影响对该案借贷事实的认定，故其抗辩理由不能成立，本院不予支持。对于被告方在抗辩中以其未向原告偿还借款本金63500元的事实予以否认借款合同的成立的问题，结合本案的相关证据分析，该案被告左丽确实从其本人帐户中取款64300元用于偿还本案被告郑柒英、刘友全名下180万元中的贷款本金63500元及利息800元的事实，原告接受了被告左丽该还款付息的行为，其他被告也未在合理期间对该借款、还款的事实提出异议，故被告的上述抗辩主张不能成立，本院不予支持。对于原告在被告方否认还款事实的情况下变更诉讼请求为主张本金180万元的认定问题，结合本案的相关证据分析，该案被告左丽已实际偿还本案被告郑柒英、刘友全名下180万元贷款中的本金63500元及利息800元，原告接受了被告左丽该还款付息的行为，其他被告也未在合理期间对该借款、还款的事实提出异议，故该还款付息的事实成立，原告主张被告偿还借款的本金应认定为1736500元。
综上所述，原告的诉讼主张符合法律规定的部分，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四条、第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十二条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、由被告郑柒英、刘友全于本判决生效后三十日内偿还原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社借款本金1736500元及约定利息、复利（利息、复利计算方法：按合同约定利率标准支付截止2017年9月21日期间的利息381031.54元、复利40370.73元，并按约定支付自2017年9月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、复利）；
二、原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社对被告郑柒英、刘友全、刘艳、刘松用于抵押的共有财产即位于师宗县丹凤镇凤竹路1-4层的房屋【房屋所有权证：师房权证2010字第000XXXXX号，房屋共有权证：师房2010共字第000XXXXX号、000XXXXY号、000XXXXZ号、000XXXXV号，国有土地使用证：师国用（2010）第XXXX号】享有优先受偿权；
三、被告郑柒英、刘友全上述贷款本息，由被告左丽对上述物的担保不足的部分承担连带保证责任；
四、驳回原告师宗县农村信用合作联社丹凤信用社对被告郑柒英、刘友全、刘艳、刘松、左丽的其他诉讼请求。
如果未在本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费24064元，减半收取12032元，由被告郑柒英、刘友全、刘艳、刘松、左丽共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。
审判员 杨志华
二〇一八年五月十八日
书记员 李 翔