包头市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）包民五终字第32号
上诉人（原审被告）中国大地财产保险股份有限公司包头中心支公司，住所地包头市昆都仑区。
负责人许建国，该公司总经理。
委托代理人姚利俊，该公司职员。
被上诉人（原审第三人）王孝勇，男，1978年1月12日出生，汉族，农民，现住包头市青山区。
委托代理人高志明，包头市148指挥协调中心第一法律服务法律工作者。
原审原告包头市中实伟业建筑劳务有限责任公司，住所地包头市九原区。
法定代表人李利生，总经理。
委托代理人高志明，包头市148指挥协调中心第一法律服务法律工作者。
上诉人中国大地财产保险股份有限公司包头中心支公司（以下简称大地财险包头支公司）与被上诉人王孝勇，原审原告包头市中实伟业建筑劳务有限责任公司（以下简称中实伟业）人身保险合同纠纷一案，前由包头市青山区人民法院于2012年9月2日作出（2012）包青二民初字第201号民事判决后，大地财险包头支公司不服，向本院提起上诉。本院审理后，以适用法律错误为由，将该案发回重审。包头市青山区人民法院重新审理后，于2013年8月23日作出（2013）包青民二初字第201号民事判决。大地财险包头支公司不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人大地财险包头支公司的委托代理人姚利俊，被上诉人王孝勇，原审原告中实伟业的委托代理人高志明，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院审理查明，2011年6月23日，中实伟业为其承建的包头市固阳县美源综合开发公司住宅楼、办公楼工程在大地财险包头支公司投保了主险为建筑工程施工人员团体意外伤害保险，附加险建筑工程施工人员团体意外伤害医疗保险。合同约定了以下内容：每人意外伤害保额20万元，每人意外医疗保额4万元，意外伤害医疗免赔额100元，免赔率20%；保险人承担施工人员在施工合同书所列工程施工现场发生的意外伤害事故造成的身故、残疾及意外医疗保险责任；被保险人理赔时应提供出险人近期连续三月工资证明及聘用劳动合同等资料，证�出险人确属该建筑单位工人；与保险合同载明的工程项目施工单位建立合法有效劳动关系，且在施工现场正常从事工作的作业人员，可作为合同的被保险人；合同意外残疾保险金的受益人为被保险人。中实伟业工作人员王孝勇在承保工地工作时，发生意外受伤。2011年7月28日至2011年8月19日，王孝勇在包头市第四医院住院治疗23天，支出医疗费5907.33元。2011年9月5日，王孝勇在内蒙古科技大学包头医学院司法鉴定所进行司法鉴定后，内蒙古科技大学包头医学院司法鉴定所出具的鉴定结论为：被鉴定人王孝勇受伤，致右食指、中指绞伤后完全离断手术后。该损伤的后遗症相当于九级伤残。休息期90天（误工期、医疗休息期），营养期30天，护理期30天。王孝勇支出鉴定费2200元，从住院日至定残日共计67日。2011年12月29日，大地财险包头支公司向中实伟业赔付医疗费3647.71元后不再理赔，故中实伟业诉至法院，请求判令：1、被告大地财险包头支公司赔付原告中实伟业医疗费5907.33元；误工费：年工资120000元（工资证明为证）÷365天×23天（住院天数）＋90天（鉴定报告中指明的休息期）=37150元；住院伙食补助费：40元（区内每人每天40元）×23天（住院天数）=920元；营养费：40元（区内每人每天40元）×23天＋30天（30天营养期）=2120元；残疾赔偿金：2011年残疾赔偿标准每级35396元×2（九级）=70792元；精神损失费3000×2=6000元；鉴定费2200元，合计128134元，减去已支付的3647.71元，应赔付金额为124486元。王孝勇请求大地财险包头分公司直接赔付其124486元。
原审法院认为，中实伟业公司与大地财险包头支公司建立了建筑工程施工人员团体意外伤害保险合同和建筑工程施工人员团体意外伤害医疗保险合同关系。依据该合同约定：被保险人为与工程项目施工单位建立合法劳动关系，并在施工现场从事工作和劳动的管理和作业人员。被保险人也是受益人。王孝勇在施工现场受伤，经鉴定为九级伤残，王孝勇是保险合同的被保险人和受益人，享有保险金请求权，故王孝勇要求大地财险包头支公司给付保险金的请求予以支持。依据该团体意外伤害保险和意外医疗保险合同的约定，大地财险包头支公司应按照保险合同理赔范围赔付。王孝勇要求赔偿医疗费的请求，应按照保险合同的约定予以赔付4645.86元（（5907.33-100）×80%），减去已经赔付的3647.71元，应再行赔付医疗费998.15元。王孝勇要求赔付残疾赔偿金70792元，予以支持。鉴定费属于保险人、被保险人为查明和确定保险事故性质、原因和保险标的损失程度所支付的必要的合理费用。对此，依据《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，该费用应由大地财险包头支公司负担�中实伟业及王孝勇要求赔偿误工工资、住院伙食补助费、营养费、精神抚慰金，依据不足，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第十八条第三款、第二十二条、第三十条、第三十九条第一款、第二款、第四十条、第六十四条之规定，判决：一、被告中国大地财产保险股份有限公司包头中心支公司在保险责任范围内赔付第三人王孝勇医疗费及残疾赔偿金71790.15元，于判决书生效之日起15日内付清；二、被告中国大地财产保险股份有限公司包头中心支公司赔付第三人王孝勇鉴定费2200元，于判决书生效之日起15日内付清；三、驳回原告包头市中实伟业建筑劳务有限责任公司与第三人王孝勇的其他诉讼请求。一审案件受理费2790元，二审案件受理费2790元，共计5580元，由第三人王孝勇负担1500元，被告中国大地财产保险股份有限公司包头中心支公司负担4080元。
宣判后，大地财险包头中心支公司不服上述判决，提出上诉称，双方在签订保险合同时保险公司已将保险合同中所约定的合同内容包括特别约定及免责条款，均以书面形式告知被保险人，被保险人已盖章签字确认。保险合同条款中只承担医疗费及死亡伤残两项费用，并且伤残赔付金依据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》标准评定。而本次事故中，受害人伤残评定是依据职工工伤伤残评定标准评定伤残，与保险合同约定不符。原判决适用法律错误，请求二审法院撤销原判，依法改判大地财险包头支公司不承担赔偿责任，上诉费由被上诉人王孝勇承担。
被上诉人王孝勇辨称，原判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。
原审原告中实伟业与被上诉人王孝勇的答辩意见一致。
经二审审理查明的事实与一审查明的事实一致，本院予以确认。
本院认为，大地财险包头支公司与投保人中实伟业、被保险人王孝勇之间建立的团体意外伤害保险合同关系和意外伤害医疗保险合同关系意思表示真实，合法有效。双方建立保险合同后，被保险人王孝勇在承保的施工工程工作中发生意外，造成伤害。王孝勇向大地财险包头支公司提出理赔请求后，大地财险包头支公司给付部分医疗费用，并对意外伤害残疾赔偿金不予给付。大地财险包头支公司认为残疾赔偿金应依据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》赔付，大地财险包头支公司对该比例表履行了说明义务，王孝勇的残疾程度不符合《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的评残标准，不应给付。中实伟业和王孝勇称，投保时大地财险包头支公司未将该比例表交付给中实伟业和王孝勇，故该比例表不生效。双方对《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》是否履行明确说�义务存在争议。在2012年8月8日的原审庭审笔录中，大地财险包头支公司委托代理人称：“该比例表不属于免责条款，在投保单中进行了概括告知”。对于大地财险包头支公司所称的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》不属于免责条款及概括告知能否视为履行了明确说明义务，本院认为依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》第九条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”，故比例表应属于免责条款的范围。而保险人履行明确说明义务的程度和标准，依照最高人民法院研究室在《关于对〈保险法〉第十七条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复》中指出，“明确说明�是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。据此，本院认为，大地财险包头支公司对《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》并未履行明确说明义务，该比例表未生效。作为合同附件的比例表未生效，大地财险包头支公司存在过错，应承担与过错相应的缔约过失责任，应对被保险人王孝勇承担相应的赔偿责任，原审法院参照人身伤害赔偿标准赔付王孝勇并无不当。综上，上诉人大地财险包头支公司的上诉主张不成立，本院不予支持。原判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十四条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2790元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司包头中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 王 韬
代理审判员 王智涛
代理审判员 贺 斌
二〇一四年二月二十四日
书 记 员 盛时明
附、案件依据的相关法律规定
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判�
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。
《最高人民法院研究室在《关于对〈保险法〉第十七条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复》（2000年1月24日法研（2000）5号）
“明确说明”是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。
《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释》
第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”，