眉山市东坡区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）眉东民初字第2304号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司眉山市东坡区支行。住所地：眉山市东坡区三苏大道东段**号。
负责人：袁平，行长。
委托代理人：雷波，四川贤济律师事务所律师。
被告：刘传栋。
被告：张奇。
被告：叶海伟。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司眉山市东坡区支行（以下简称：眉山邮政储蓄银行）诉被告刘传栋、张奇、叶海伟金融借贷纠纷一案。本院立案受理后，依法由审判员杨丰华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人雷波，被告刘传栋、张奇、叶海伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告眉山邮政储蓄银行诉称，2011年11月1日，被告�传栋、张奇、叶海伟组成联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》约定：“从2011年11月1日起至2013年11月1日止，甲方（原告）可以根据乙方（被告）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币壹拾万元且联保小组合计贷款不超过人民币叁拾万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任”。同日，被告刘传栋与原告单独签订了《小额联保借款合同》约定：“被告刘传栋向原告贷款10万元用于进货，年利率15.66%，借款期限为12个月，自2011年5月至2012年5月。还款方式为阶段性等额本息还款法。合同还约定如乙方违�本合同任一条款时，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出”。被告刘传栋在取得贷款后前4个月均按时还息，但从2012年4月1日还本开始出现逾期。截至2013年5月22日，此笔贷款已逾期296天，欠本金73363.83元及其利息、罚息16789.10元，合计90153.02元。故原告具状诉求：一、判令被告刘传栋偿还原告借款本金73363.83元及截止到起诉时的利息和罚息为16789.10元（其余利息和罚息按合同约定计算到实际付清时止）以及原告为实现债权而支出的合理费用3600元；二、由被告张奇、叶海伟对上述款项承担连带清偿责任。
被告刘传栋辩称，对原告起诉陈述的事实、理由及金额无异议。但其并非恶意欠款，而是在银行还有其他贷款，现家庭经济困难，故希望原告免除利息和罚息，只还本金。
被告张奇辩称，对原告起诉的刘传栋个人借款本金、利息、罚息及为实现债权而支出的合理费用的金额无异议。但原告在联保贷款中存在违规行为。刘传栋个人贷款时，被告张奇及叶海伟均不在场。刘传栋个人借款逾期后，原告也未及时通知，存在过错。故不同意承担连带还款责任。
被告叶海伟辩称，对原告起诉的刘传栋借款本金金额无异议，但对于其他金额有异议。原告与刘传栋签订借款合同时，被告张奇及叶海伟均不在场，是刘传栋的个人借款。故不同意承担连带还款责任。
经审理查明，2011年11月1日，被告刘传栋、张奇、叶海伟组成联保小组（乙方）与原告（甲方）签订了《小额贷款联保协议书》，该协议书主要约定：“从2011年11月1日起至2013年11月1日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订�次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币壹拾万元且联保小组合计贷款不超过人民币叁拾万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用”。
同日，被告刘传栋（乙方）与原告（甲方）签订了《小额联保借款合同》主要约定：“被告刘传栋向原告贷款10万元用于进货，年利率15.66%，借款期限为12个月，自2011年11月至2012年11月。还款方式为阶段性等额本息还款法即借款前4个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出”。合同签订后，原告于当日向被告刘传栋发放了10万元贷款。被告刘传栋取得贷款后从2012年4月1日还本开始出现逾期。截至2013年5月22日，刘传栋尚欠原告借款本金73363.83元及利息、罚息16789.10元，合计90152.93元。
2013年5月22日，甲方眉山邮政储蓄银行与乙方四川贤济律师事务所签订委托代理合同，主要约定乙方受甲方的委托，指派律师雷波为甲方与刘传栋、张奇、叶海伟借款纠纷案的代理人，代理费3600元。2013年5月29日，四川贤济律师事务所收到眉山邮政储蓄银行代理费3600元。
上述事实，有身份证复印件、企业法人营业执照、法定代表人身份证明、组织机构代码证、委托代理合同、发票、小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、个人贷款借据、个人贷款放款单、刘传栋还款流水详情及原被告当庭陈述等证据予以证实。
本院认为，被告刘传栋、张奇、叶海伟组成联保小组与原告签订的《小额贷款联保协议书》及被告刘传栋与原告签订的《小额联保借款合同》是双方�事人的真实意思表示，不违背法律规定，合法有效。原告发放贷款后，被告刘传栋应当按照合同约定归还原告借款本金及利息。其未按约定还款，属违约行为，应当承担相应民事责任。虽原告与刘传栋签订《小额联保借款合同》时，被告张奇、叶海伟不在场，但根据《小额贷款联保协议书》中关于原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任的约定，被告张奇、叶海伟应当就被告刘传栋该借款向原告承担连带保证责任。根据合同约定：保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费等。故原告请求被告刘传栋偿还借款本金、利息、罚息、原告为实现债权而支出的代理费用及被告张奇、叶海伟承担连带清偿责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。为保护当事人合法的民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一的规定，判决如下：
一、被告刘传栋在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司眉山市东坡区支行借款本金73363.83元及利息、罚息（截止2013年5月22日止的利息和罚息16789.10元；从2013年5月23日起至付清之日止的利息按年利率15.66%计算、罚息按借款年利率加收50%计算，至付清之日止）。
二、被告刘传栋在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行有限责任公司眉山市东坡区支行为实现债权而支出的代理费用3600元。
三、被告张奇、叶海伟对上述款项承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规�，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2144元，由被告刘传栋负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。
审判员 杨丰华
二〇一三年七月二十九日
书记员 汪 凤