湖北省随州市曾都区人民法院民 事 判 决 书（2015）鄂曾都民初字第01471号原告周祥俊，男，1985年10月26日出生，汉族，自由职业，住随县。委托代理人周胜珍，女，1963年9月7日出生，汉族，农民，住随县。系原告周祥俊之二姑。代理权限：一般代理。委托代理人潘宏成，湖北天赋律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告中国人寿保险股份有限公司随州分公司，住所地：随州市曾都区烈山大道99号。代表人鲍述，总经理。委托代理人姜黎明，该公司员工。代理权限：一般代理。委托代理人董立，湖北神农律师事务所律师。代理权限：一般代理。原告周祥俊与被告中国人寿保险股份有限公司随州分公司（以下简称中国寿险随州公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告周祥俊及其委托代理人周胜珍、潘宏成、被告中国寿险随州公司之委托代理人姜黎明、董立到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周祥俊诉称，2011年8月1日和2013年9月3日经被告工作人员推荐，被保险人周胜兵（原告之父）向被告购买人寿保险两份。2011年8月1日购买的险种名称为：国寿福满一生两全保险（分红型），保险保单号：2011-421300-454-01513958-3，基本保险金额为10000元，保险期间26年，每年保险费4875元；2013年9月3日购买的险种名称为：国寿瑞鑫两全保险（分红型、2013版）和国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险，保险单号分别为2013-421300-500-015110485-3和2013-421300-757-30001782-2，基本保险金额10000元，保险期间34年，每年保险费6067元，附加险保费每年126元，上述合同的受益人均为法定继承人。《国寿福满一生两全保险利益条款》第五条保险责任约定：五、身故保险金，被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起至本合同约定的福寿金开始领取日前身故，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；被保险人因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额的200%与本合同所交保险费（不计利息）之和给付身故保险金，本合同终止。六、意外伤害身故保险金，被保险人于合同生效之日起遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起至本合同约定的福寿金开始领取日前身故，本公司按上述第五款的约定给付身故保险金后，再按基本保险金额的800%给付意外伤害身故保险金，本合同终止。《国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险利益条款》第五条保险责任约定：一、意外伤害身故保险金，被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人身故，本附加合同终止，本公司按本附加合同基本保险金额的300%给付意外伤害身故保险金。两份保险利益条款第七条红利事项约定：在本合同保险期间内，在符合保险监管机构规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。本公司每年向投保人提供一份红利通知。2014年8月13日晚被保险人周胜兵在家中意外死亡，2014年8月14日上午邻居发现后立即拨打110、120报警，其亲属随后又通知被告。随县淮河派出所及随县淮河镇卫生院医师现场调查、询问确认：被保险人死亡原因排除他杀、自杀，属于意外死亡。被告当天也派员到达被保险人家中了解情况、查看现场，被告保险公司的工作人员没有对派出所及医生确定的死亡原因提出任何异议。2014年8月18日原告及家人将被保险人周胜兵安葬。2014年9月12日原告作为受益人按被告要求提交理赔申请，被告予以受理。2015年5月27日被告向原告送达拒绝给付保险金通知书，以被保险人周胜兵的死亡不属于合同约定的责任范围为由拒绝按意外伤害身故支付保险金，并且没有按合同约定支付保险红利。原告随后多次与被告进行交涉，但被告仍然不予赔偿。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令被告支付原告保险金11万元及应分配的保险红利。本案的诉讼费用由被告负担。被告中国寿险随州分公司之委托代理人董立口头辩称，被保险人属疾病死亡，原告没有证据证明被保险人属意外死亡；保险事故发生后，保险公司已按照疾病死亡条款向原告支付保险金。经审理查明，周胜兵（男，1961年9月29日出生，汉族，农民。）与原告周祥俊系父子关系。2011年8月1日，被告中国寿险随州公司向投保人周胜兵签发《保险单》一份，约定：“险种名称：国寿福满一生两全保险（分红型）；保险金额：1万元；标准保费：4875元；保险期间：26年；交费期满日：2021年8月1日；投保人：周胜兵；被保险人：周胜兵；合同生效日期：2011年8月2日。”《国寿福满一生两全保险（分红型）利益条款》约定：“第四条福寿金开始领取年龄分为五十五周岁和六十周岁两种，投保人在投保时可选择其中一种作为本合同的福寿金开始领取年龄。本合同的福寿金开始领取日为本合同的福寿金开始领取年龄的年生效对应日。第五条在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：五、身故保险金被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起至本合同约定的福寿金开始领取日前身故，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；被保险人因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额的200%与本合同所交保险费（不计利息）之和给付身故保险金，本合同终止。六意外伤害身故保险金被保险人于本合同生效之日起遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起至本合同约定的福寿金开始领取日前身故，本公司按上述第五款的约定给付身故保险金后，再按基本保险金额的800%给付意外伤害身故保险金，本合同终止。第七条在本合同保险期间内，在符合保险监管机构规定的前提下，本公司每年根据上一年会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。本公司每年向投保人提供一份红利通知书。第十二条释义意外伤害：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。”周胜兵于同日向保险公司交纳保险费4875元，又于2012年8月2日向保险公司交纳保险费4875元。2013年9月3日，被告中国寿险随州公司向投保人周胜兵签发《保险单》一份，约定：“投保人：周胜兵；被保险人：周胜兵；合同生效日期：2013年9月4日；交费方式：年交；险种名称：国寿瑞鑫两全保险（分红型）（2013版）；保险金额：1万元；保险期间：34年；标准保费：6067元。附加险：国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版），保险金额：1万元；保险期间：34年；标准保费：199元。附加险：国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险（2013版），保险金额：1万元；保险期间：34年；标准保费：126元。”《国寿瑞鑫两全保险（分红型）（2013版）利益条款》约定：“第五条保险责任在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：三、身故保险金被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起身故，本合同终止，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效之日起一百八十日内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）×105%给付身故保险金；被保险人因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额的300%给付身故保险金。第七条红利事项在本合同保险期间内，在符合保险监管机构规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。《国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险（2013版）利益条款》约定：“第五条保险责任在本附加合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、意外伤害身故保险金被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人身故，本附加合同终止，本公司按本附加合同基本保险金额的300%给付意外伤害身故保险金。第十二条释义意外伤害：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。”周胜兵于同日向保险公司分别交纳保险费6067元、199元和126元。2014年8月13日夜晚，被保险人周胜兵在其家中死亡，次日上午周胜兵的邻居发现后立即拨打110、120报警，其亲属随后又通知被告保险公司。随县公安局淮河派出所于次日经现场调查询问，初步确定周胜兵之死亡原因排除他杀、自杀，属于意外死亡。淮河卫生院医师出具《居民死亡医学证明书》，确定死亡原因：不详。被告保险公司于次日也派员到达被保险人家中勘察现场、了解情况。同年8月18日原告及家人将被保险人周胜兵安葬。被保险人周胜兵与妻子孟加琴结婚后共生育三个子女：长女周祥林、儿子周祥俊、次女周应林。其妻子孟加琴于1996年去世，其父亲周中喜于2002年去世，其母亲郭中琴尚建在。2015年3月17日，周祥林、周应林、郭中琴三人发表声明，同意将本案保险合同项下的保险金受益权全部转让给原告周祥俊。保险事故发生后，原告作为受益人向被告保险公司提交了理赔申请，被告保险公司予以受理。被告保险公司于2015年5月20日向原告支付保险红利428.72元；又于同年5月28日向原告支付“国寿福满一生两全保险”事故保险金29750元、“国寿瑞鑫两全保险”事故保险金3万元。被告保险公司对原告申请的意外伤害身故保险金拒绝给付，并出具了《拒绝给付保险金通知书》。原告于2015年7月20日诉至本院。本院认为，被告与投保人周胜兵签订的人身保险合同系当事人真实意思表示，合法有效。保险合同成立后，投保人按照约定支付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案的争议焦点是被保险人周胜兵是否属于意外伤害事故，原告提供的淮河镇铜桥畈村民委员会和淮河派出所出具的《证明》均证明周胜兵属意外死亡，被告的委托代理人口头辩称周胜兵不属意外死亡，但在庭审过程中亦未提供有力的证据加以证明。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”本案保险事故发生后，原告及其家人及时将被保险人死亡的情况告知了被告保险公司。被告保险公司接到报案后及时派出工作人员到达被保险人家中勘察现场了解情况，但未要求进行尸检。由于被告保险公司未主张对被保险人进行尸检导致无法查清被保险人周胜兵死亡的真正原因。现在原告提供的二份《证明》已初步证明了保险事故是意外死亡的情况下，被告保险公司主张事故不属于意外伤害身故则应由其承担举证责任。现被告保险公司不能提供有力的证据加以证明，其应承担举证不能的不利后果。故被告保险公司应按照保险合同的约定向原告支付意外伤害事故保险金并分配红利。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第三十一条第一款第二项、第三十九条第一款、第四十条第一款之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司随州分公司在“国寿福满一生两全保险（分红型）”险种中（因被保险人周胜兵身故）向原告周祥俊支付意外伤害事故保险金（1万元×800%）8万元；二、被告中国人寿保险股份有限公司随州分公司在“国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险”险种中（因被保险人周胜兵身故）向原告周祥俊支付意外伤害身故保险金（1万元×300%）3万元；三、被告中国人寿保险股份有限公司随州分公司根据“国寿福满一生两全保险（分红型）利益条款”和“国寿瑞鑫两全保险（分红型）（2013版）利益条款”的约定，从每份保险合同约定的生效日始至保险事故发生之日止，按照被告保险公司每年的上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定的红利分配方案，向原告周祥俊分配红利（已付数额，从中扣减）；上述一、二、三项于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2500元，由被告中国寿险随州公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第(一)款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省随州市中级人民法院，开户银行：农业银行随州市分行开发区支行，账号：17×××90。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  谢万鹏人民陪审员  冯光学人民陪审员  郭志国二〇一五年十一月二十六日书 记 员  冷友菊