吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院刑 事 裁 定 书（2016）吉24刑终88号原公诉机关吉林省敦化市人民检察院。上诉人（原审被告人）宋永生，出生于吉林省敦化市，户籍所在地敦化市，住敦化市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年2月16日被取保候审，同年11月19日被刑事拘留，同年12月2日被逮捕。现羁押于敦化市看守所。原审被告人于某某，出生于吉林省汪清县，户籍所在地汪清县，住吉林省延吉市。2005年11月18日因犯非法拘禁罪、强奸罪、故意伤害罪，被判处有期徒刑八年，2010年11月26日刑满释放。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年2月16日被取保候审，同年11月19日被刑事拘留，同年12月2日被逮捕。现羁押于敦化市看守所。吉林省敦化市人民法院审理吉林省敦化市人民检察院指控被告人宋永生犯骗取贷款罪、信用卡诈骗罪，被告人于某某犯骗取贷款罪一案，于2016年6月28日作出（2016）吉2403刑初10号刑事判决，被告人宋永生不服，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，认为事实清楚，证据确实、充分，决定不开庭审理。本案现已审理终结。吉林省敦化市人民法院认定，2014年1月17日，被告人宋永生伙同被告人于某某，以三本假房屋所有权证（证号分别为“汪房权证汪清县字第D**号”“汪房权证汪清县字第D**号”、“汪房权证汪清县字第D**号”）作抵押，从敦化市敖兴小额贷款有限公司骗取贷款200万元，主要用于装修、经营延吉市宏桥宾馆有限公司。2014年3月7日，被告人宋永生为解决其个人经营的地板厂资金周转等问题，以证号为“敦房权证城字第00613**号”的假房屋所有权证作抵押，再次从敦化市敖兴小额贷款有限公司骗取贷款20万元。2015年2月16日，被告人于某某主动到公安机关投案自首。被告人宋永生于2012年5月8日在中国农业银行股份有限公司敦化市支行申请办理了一张金穗白金贷记卡，卡号为4637580007388097，授信额度为人民币100000元，有效期5年。宋永生持该卡通过取现和消费的方式进行使用，并在没有还款能力的情况下仍大量透支，截至2014年10月末已透支本金人民币99096.21元，之后再未还款。自欠款逾期后，该行多次通过电话、手机短息及送达催收通知书的方式向宋永生进行催收，宋永生仍拒不还款。截至2015年5月17日，欠款本息合计人民币115669.30元。案发后，宋永生已向中国农业银行股份有限公司敦化市支行偿还透支本金人民币100000元。吉林省敦化市人民法院认为，被告人宋永生、于某某以欺骗手段取得金融机构贷款，数额达100万元以上，且贷款到期后未及时归还，其行为均已构成骗取贷款罪；被告人宋永生以非法占有为目的，超过规定期限透支使用信用卡，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。宋永生、于某某在骗取敦化市敖兴小额贷款有限公司200万元贷款的犯罪中系共同犯罪。宋永生一人犯有数罪，应数罪并罚。宋永生到案后如实供述自己的罪行，系坦白，且其实施信用卡诈骗犯罪后已偿还全部透支本金，依法可从轻处罚。于某某曾因故意犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之故意犯罪，系累犯，依法应从重处罚。于某某犯罪后自动投案，如实供述自己的主要犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚。据此，对被告人宋永生依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定；对被告人于某某依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十五条、第六十七条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第（一）项之规定，判决：（一）被告人宋永生犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币10万元，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币30万元；（二）被告人于某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币20万元；（三）责令被告人宋永生、于某某共同退赔敦化市敖兴小额贷款有限公司人民币200万元，责令被告人宋永生另单独退赔敦化市敖兴小额贷款有限公司人民币20万元。上诉人宋永生的上诉理由是：上诉人系初犯，认罪态度较好，且已归还透支本金，原审法院以信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，量刑过重。经审理查明，（一）宋永生、于某某涉嫌骗取贷款部分：二审审理查明的事实与一审审理查明的事实相同。上述事实，有在一审时举证、质证的下列证据予以证明：1.刑事举报材料，证实2015年1月26日，敦化市敖兴小额贷款有限公司以宋永生、于某某涉嫌贷款诈骗罪为由，向敦化市公安局经侦大队举报。2.敦化市敖兴小额贷款有限公司主体资格相关材料，证实敦化市敖兴小额贷款有限公司系经批准成立的企业法人，具有办理小额贷款等业务的主体资格。3.敦化市敖兴小额贷款有限公司证明，证实宋永生以刘某某名义于2014年1月26日向该公司借款20万元，借款合同编号为020A及0069。宋永生于2014年6月19日还款50000元整、2014年6月23日还款21500元整、2014年6月17日还款10000元整、2014年6月16日还款90000元整，合计171500元，以上还款是借款合同编号为020A及0069的部分本金。4.中国银行股份有限公司敦化支行《现金缴款单》，证实宋永生于2014年6月19日偿还本金50000元整、2014年6月23日偿还本金21500元整、2014年6月17日偿还本金10000元整、2014年6月16日偿还本金90000元整，合计171500元。5.借款合同，证实以宋永生、柳雨生名义向敦化市敖兴小额贷款有限公司借款150万元、50万元时签订的合同情况，两份借款合同签订的时间是2014年1月17日，借款期限自2014年1月17日起至2015年1月16日止。借款合同的担保方式为抵押。6.抵押合同，证实被告人于某某以其名下所有的编号为D22、D23、D24的3本房屋所有权证作抵押物，为以宋永生、柳雨生名义向敦化市敖兴小额贷款有限公司借款200万元作担保。7.借款合同，证实被告人宋永生向敦化市敖兴小额贷款有限公司借款6万元、14万元时签订的合同情况，两份借款合同签订的时间是2014年3月7日，借款期限自2014年3月7日起至2014年9月7日止。借款合同的担保方式为抵押。8.抵押合同，证实：宋永生以其房屋所有权证（编号为0061312）及敦化市敖森体育地板厂所有资产为其6万元借款作担保，以其房屋所有权证（编号为0061312）为其14万元借款作担保。9.宋永生出具的收据，证实收款人宋永生于2014年3月7日收敦化市敖兴小额贷款有限公司放贷20万元、于2014年1月26日收敦化市敖兴小额贷款有限公司放贷20万元、于2014年1月20日收敦化市敖兴小额贷款有限公司放贷200万元。10.关于同意延吉宏桥宾馆经营权抵押承诺书，内容为因延吉宏桥宾馆（宋永生）在敦化市敖兴小额贷款有限公司办理借款，为保证延吉宏桥宾馆及时偿还本息，吉林宏桥建筑集团有限公司及其下属企业延吉金桥驾驶员职业培训学校同意将位于延吉市太平街11号1001楼房的经营使用权抵押给敦化市敖兴小额贷款有限公司。若延吉宏桥宾馆（法人代表：宋永生）不按约定的时间还款，可将宋永生承租的剩余期限（截止时间为2028年11月19日）转让给敦化市敖兴小额贷款有限公司经营。合同落款时间为2014年1月8日，并盖有吉林宏桥建筑集团有限公司、延边金桥驾驶员职业培训学校的公章。11.抵押协议书，内容为延吉市宏桥宾馆因债务原因将全部资产抵押给敦化市敖兴小额贷款有限公司，抵押清单如下：一层至八层楼的全部装修、电梯、旋转门、全部家电设施、延吉市宏桥宾馆的经营权。如果延吉市宏桥宾馆无法偿还债务，敦化市敖兴小额贷款公司将收回全部财产。如延吉市宏桥宾馆转让经营权或转租必须由敦化市敖兴小额贷款公司决定。法人签字为宋永生，落款日期为2014年4月16日。12.监管协议，内容为2014年元月至3月期间，宏桥宾馆在敦化市敖兴小额贷款有限责任公司用宏桥宾馆固定资产作抵押贷款人民币240万元整，为了监管宏桥宾馆还款进度，敦化市敖兴小额贷款有限责任公司派驻一名监管人员（由亚青），从即日起开始，直到贷款还清，期间每月工资2000元，由宏桥宾馆承担。宋永生从宏桥宾馆借90万元的欠款借条，交由敦化市敖兴小额贷款有限责任公司收管。签字人为：敦化市敖兴小额贷款有限责任公司王某某，延吉市宏桥宾馆于某某。时间为2014年6月24日。13.合作合同，内容为于某某与宋永生双方投资合开宾馆，经双方协商期限为15年，从2013年11月20日起计算。签订人为于某某、宋永生，签订时间为2013年11月20日。14.委托书，内容为于某某与宋永生是合作关系，现特委托宋永生为延吉市宏桥宾馆法人，负责宾馆的一切日常工作。并将其三个房照拿给宋永生，作为贷款抵押。委托人为于某某，被委托人为宋永生，时间为2013年11月20日。15.还款计划书，内容为还款人（延吉市宏桥宾馆于某某、宋永生）于2015年10月30日前将2228500元余款还给敦化市敖兴小额贷款公司。还款人提供汪清县东光镇伍人班村0.85公顷荒水沟租赁权作抵押。还款人为宋永生、于某某，落款时间为2015年2月3日。16.撤股协议，内容为宋永生从宏桥宾馆退股，并承担89万元及其利息的还款义务。签字人为于某某、宋永生，签字时间为2014年6月24日。17.借款合同，证实宋永生以刘某某的名义向敦化市敖兴小额贷款有限公司借款人民币20万元，借款时间为2014年1月26日至2014年7月26日。18.营业执照，证实延吉市宏桥宾馆有限公司是经依法注册成立的，法定代表人为于某某。19.房屋租赁合同，证实于某某（延吉市宏桥宾馆）租用延边金桥驾驶员职业培训学校的房屋进行经营，租赁期限为三年（2013年7月6日起至2016年7月5日止）。合同签订日期为2013年7月7日。20.投资明细，证实宋永生、于某某在敦化市敖兴小额贷款公司贷款200万元，宋永生投资在延吉市宏桥宾馆合计本金1513825元，产生利息208586.18元+173814.04元+165313.99元。21.中国银行股份有限公司敦化支行贷款已还款明细清单、宋永生所有的敦化市民主街林源社区8组旭达二期城市花园住宅产权明细、房地产转让合同，证实原宋永生所有的位于敦化市民主街林源社区8组旭达二期城市花园、建筑面积为152.24平方米的住宅已于2014年5月6日转让给鞠淑彦，并办理了产权过户手续。22.汪清县房屋产权管理中心情况说明、房地产登记受理审核业务书，各类房地产抵押权设立登记申请书、吉林农村信用社《个人担保借款合同》、动产抵押登记书、房屋产权证复印件等抵押手续，证实于某某所有的产权证号为D22、D23、D24号房产位于大兴沟镇新兴路，以上三处房产于2014年11月3日在汪清县房屋产权管理中心抵押登记，产权证在该单位存档。23.汪清县房屋产权管理中心，证明“汪清县房产管理处”的印章样式，“汪清县房产管理处”的印章已于2013年5月份作废，现更名为汪清县房屋产权管理中心。24.房屋所有权证4本，证实于某某、宋永生提供给敦化市敖兴小额贷款有限公司的4本房屋所有权证的情况，房屋所有权证号分别为“汪房权证汪清县字第D**号”“汪房权证汪清县字第D**号”、“汪房权证汪清县字第D**号”“敦房权证城字第00613**号”。25.延边朝鲜族自治州公安司法鉴定中心的文件检验鉴定书，证实于某某、宋永生提供给敦化市敖兴小额贷款公司的房屋所有权证号分别为“汪房权证汪清县字第D**号”“汪房权证汪清县字第D**号”、“汪房权证汪清县字第D**号”“敦房权证城字第00613**号”的4本房屋所有权证均系伪造。26.吉林宏桥建筑集团有限公司、延边金桥驾驶员职业培训学校情况说明，证实吉林宏桥建筑集团有限公司及其下属企业延边金桥驾驶员职业培训学校，将坐落于延吉市东桥北侧延边金桥驾驶员职业培训学校租赁给于某某作为延吉宏桥宾馆使用，租赁期限为三年（2013年7月6日起至2016年7月6日止）。该集团公司及其下属企业延边金桥驾驶员培训学校没有将延吉宏桥宾馆的经营权抵押给敦化市敖兴小额贷款有限公司。关于同意将延吉宏桥宾馆经营权抵押承诺书上的吉林宏桥建筑集团有限公司及延边金桥驾驶员培训学校的公章系伪造。27.延边朝鲜族自治州公安司法鉴定中心的文件检验鉴定书，证实“关于同意延吉宏桥宾馆经营权抵押承诺书”上吉林宏桥建筑集团有限公司、延边金桥驾驶员职业培训学校的公章系伪造。28.证人李某某证实，宋永生和于某某在2014年1月17日办理了第一笔抵押贷款200万元，贷款期限为一年，当时用于某某的三本汪清县的房屋产权证做的抵押。2014年3月7日，宋永生用本人的一本房屋产权证办理抵押贷款20万元，贷款期限为六个月。此外，没有其他物品做抵押。2014年6-7月份，我公司发现他们抵押的四本房屋产权证是虚假的，并且他俩也不偿还贷款利息，我公司向他们二人催收贷款本息，并要求重新提供抵押物。宋永生和于某某就给我公司提供了这份关于同意延吉宏桥宾馆经营权抵押承诺书，并承诺按时偿还本息，我公司就相信他俩了。29.证人王某某证实，2013年末，敦化市的宋永生到其公司想贷款，贷款的项目是在延吉经营“宏桥宾馆”用于装修及内部设施的购置。这样，我和公司其他股东一起去延吉考察这个项目，经过考察后觉得这个项目可以，没有多大风险，基本上就同意了。到签订合同的时候，要求宋永生提供贷款的抵押物，宋永生说用他的住宅楼抵押，但一个房子不够，于某某说他家在汪清有三个房子可以抵押。这样，公司让他们将房照作抵押。2014年1月17日，我公司与宋永生、柳雨生签了借款合同，将于某某的房子作抵押物，按照工程进度陆续放款200万元。2014年3月7日，与宋永生再次签了借款合同，这次将宋永生的房子进行的抵押，放款20万元。约定借款期限6个月，按月付息，到期还款。但到现在他们一直没有还本金。后期听说宋永生把他的住宅卖掉了，于某某给的房照也是假的，于是感觉被骗了。30.证人柳雨生）证实，2014年1月17日，宋永生让我到敖兴小贷公司去一趟，我是单位的会计，就去了。到了小贷公司，贷款材料已经准备完事了，就是让我签字，而且贷款公司的工作人员也说这笔款是宋永生的款，和我没关系，我就签字了。这笔贷款总计是200万元，我签的合同是50万元。31.证人刘某某证实，2014年1月26日，宋永生让我帮忙到敖兴小贷公司贷一笔款，说已经都办好了，就是让我帮忙签一个字。到了贷款公司，贷款材料已经准备完事了，就是让我签字，而且贷款公司的工作人员也说这笔款是宋永生的款，和我没关系，这样我就签字了。这笔贷款总计是20万元，我签了两个合同，一个是13万元的，另一个是7万元的。小贷公司把7万元现金直接给了宋永生，13万元的打到了我个人账户，我当天就把钱转到宋永生的账户上。32.证人马某某证实，2014年5月份，我以65万元的价格购买了宋永生位于敦化市民主街旭达城市花园B区4号楼6单元2楼东的房子，当时宋永生讲这个房子在工商银行贷款，得还上贷款才能交易，这样我和宋永生到工商银行还了30多万元的贷款。2014年5月6日在敦化市政务大厅交易的，把这个房子的产权证以我妻子鞠淑彦的名义办了新的产权证。33.证人路某某（延吉市宏桥宾馆的出纳员）证实，2013年11月至2014年1月份，宏桥宾馆没有一笔以汇款方式体现的1600元的支出。34.被告人宋永生供述，2013年末，我和于某某在长春市小贷公司贷款时认识的，但都没有贷到款，后来两人决定合伙经营，在敦化市的小额贷款公司贷款。于某某当时有三本房照，房子在汪清天桥岭，价值400万元，但于某某说这三个房子不能办理他项权，已经贷款了。其问这三个房照怎么回事，于某某说你就别管了。之后其和于某某到敦化市敖兴小额贷款公司找到张艳华经理，把想在延吉市开宾馆的项目和张艳华谈了。张艳华把这个项目安排给王某某去考察，王某某和他们公司的其他股东去了3次延吉市考察，觉得这个项目不错就同意给贷款，但必须要抵押才可以办理小额贷款。这样我就用于某某给的3个房照于2014年1月17日在敦化敖兴小额贷款公司办理了抵押贷款200万元，贷款分两笔，一笔是150万元，一笔是50万元，都是当天放款的。当时把钱汇到我建行卡和中国银行卡上了，我自己提出49万元用于偿还六个月的贷款利息和个人借款了，余款151万元交给于某某了。2013年11月20日，我和于某某签订了合作合同，约定我和于某某双方投资合开宾馆，期限为15年，当天于某某又给我出具了一份委托书，委托我为延吉市宏桥宾馆的法人，并用于某某提供的三个房照在敦化市小额贷款公司办理抵押贷款使用，两人都签字生效了。我和于某某合开宾馆，我没有实际出资，就是帮助他贷款。于某某给我提供的三个汪清县房照是假的，这三本房照于某某之前就办的，他去长春办理贷款就拿着这三本假房照了，不是和我商量的。以我名义办理抵押贷款150万元，以柳雨生名义办理抵押贷款50万元，实际这50万元也是我和于某某共同使用的。当时办理借款合同是我和柳雨生签名的，办理抵押合同是于某某签订的。贷款期限是一年，到2015年1月16日到期。到期没有还款，因为没钱。200万中的151万用于装修于某某在延吉的宏桥宾馆了，我自己用了49万元，其中偿还六个月的利息28.8万元，余款20.2万元用于偿还个人债务了。2014年1月26日，我又以刘某某的名义在敦化市敖兴小额贷款公司办理了信誉贷款20万元，一笔是13万元，另一笔是7万元，这笔钱我用来偿还个人债务了。因为其地板块厂需要购买原材料，但我位于敦化市民主街林源社区8组的住宅楼已经办理抵押贷款了，我就让于某某给我办理一个假的房产证，后来于某某根据我给他提供的房照复印件给我办理了一个假的房屋产权证。2014年3月7日，我拿着这个假的房产证到敦化市敖兴贷款公司办理抵押贷款，后来该公司给我办理了抵押贷款20万元。贷款期限是六个月，到期日是2014年9月7日。到期后因为没钱没有偿还。2014年5月6日，我已经将这处房产出售了，并办理了产权变更手续。2014年6、7月份，于某某偿还不了贷款利息了，敖兴贷款公司知道我和于某某用于办理抵押贷款220万元的四本房屋产权证是假的，就多次催促我和于某某偿还贷款利息，并要求于某某用延吉宏桥宾馆经营权来重新抵押。于某某就拿着这份承诺书来到敦化，让我在承诺书上签字，当时承诺书都是拟好的了，还盖有宏桥建筑集团和金桥驾驶员培训学校的公章，我就签字了，并和于某某一起将承诺书交给敖兴贷款公司了。2014年1月17日，我在敖兴贷款公司办理抵押贷款220万元时没用承诺书，就用了四本假的房屋产权证办的抵押贷款220万元。承诺书是2014年6、7月份出具的，落款时间写的是2014年1月8日，我也不知道原因，是于某某给我提供的。宏桥宾馆的实际承租期限是多少年我不清楚，当时于某某和我说是15年。35.被告人于某某供述，2013年末，我和宋永生在长春市小贷公司贷款时认识，但都没有贷到款。宋永生觉得我开宾馆的项目不错，他说可以在敦化的小贷公司贷到款，他负责办理贷款，贷款下来后合伙经营。宋永生问我有没有抵押物，我说在汪清县有三处房产和厂房，不过都抵押贷款了，宋永生就让我想办法做三本假房照，由他出面找小额贷款公司协商办理抵押贷款，并且告诉我一个网址，说和他们联系就能做假房照。我就回到延吉通过网上联系做了三本假房照。2013年11月20日，我给宋永生出具了一份委托书，证明宋永生和我是合作关系，委托宋永生为延吉市宏桥宾馆法人，并委托宋永生用我提供的三本假房照用于抵押贷款。这样宋永生就用这三本假房照到敦化市敖兴小额贷款公司办理了抵押贷款。宋永生清楚给他提供的三本房照是假的，因为制作假房照是他提出来的。当时我花了1600元钱制作了三本假房照，我将真房照复印件邮寄到河南，具体地址记不清了。2014年1月17日，敦化市敖兴小额贷款公司同意办理抵押贷款200万。贷款分两笔，一笔是150万，一笔是50万，都是当天放款的，以宋永生名义借款150万，以柳雨生名义借款50万元，我用这三本假房照为这200万元贷款办理了抵押借款合同。贷款期限是一年，到2015年1月16日到期。因为没钱，所以暂时没偿还。200万元贷款中大概151万（实际数额1513825元）左右用于装修在延吉的宏桥宾馆了，其余钱都是宋永生自己用的。2014年3月份，宋永生在该贷款公司又办理抵押贷款20万元，用于抵押的房照是我介绍河南人给办理的假房照。2014年6月份，敖兴贷款公司到延吉宏桥宾馆进行贷后走访，对我说一共贷款了240万，我才清楚贷款的总额是240万，但用于宾馆装修的项目花销是1513825元，其余的钱都是宋永生自己用的。这样，我和宋永生签了撤股协议，确定了我用款的数额及宋永生用款数额，约定了我还款数额及宋永生的还款数额。《关于同意延吉宏桥宾馆经营权抵押承诺书》不是真实的，也不是我提供的，因为我和延边金桥驾驶员职业培训学校签订的房屋租赁合同（延吉宏桥宾馆）约定的租赁期限为2013年7月6日至2016年7月5日止。延边金桥驾驶员职业培训学校及吉林宏桥建筑有限公司也没有和我签过这份承诺书。我和宋永生于2014年1月17日在敦化市敖兴小额贷款有限责任公司办理抵押贷款220万元没有使用这份承诺书，当时办理抵押贷款就是使用了四本假的房屋产权证办理的抵押。（二）被告人宋永生信用卡诈骗部分二审审理查明的事实与一审审理查明的事实相同。上述事实，有在一审时举证、质证的下列证据予以证明：1.报案材料，证实中国农业银行股份有限公司敦化市支行因宋永生逾期不还信用卡欠款之事于2015年5月29日向敦化市公安局报案。2.催收登记薄、催收通知书、短信截图、照片，证实宋永生卡号为4637580007388097的信用卡逾期还款后，中国农业银行股份有限公司敦化市支行多次对宋永生进行催收的情况。3.账户详细明细，证实宋永生卡号为4637580007388097的信用卡拖欠本金99096.21元，利息、滞纳金、其他费用共计16573.09元，合计115669.3元。4.宋永生信用卡交易明细，证实信用卡使用、消费情况。交易明细能够证实宋永生于2014年10月末已透支本金99096.21元，之后再未还款。5.中国农业银行股份有限公司敦化市支行说明材料，证实：持卡人宋永生因涉嫌信用卡诈骗罪，被中国农业银行股份有限公司敦化市支行报送到敦化市公安局经济侦查大队后，于2015年7月6日通过公安局还款人民币10万元整，现欠利息款19281.87元，报案时本金为99096.21元。6.中国农业银行金穗贷记卡申请表，证实：被告人宋永生于2012年5月8日申请办理中国农业银行金穗贷记卡一张。7.中国农业银行股份有限公司敦化市支行主体资格材料，证实中国农业银行股份有限公司敦化市支行的主体资格。8.被告人宋永生供述，2012年5月18日，我在中国农业银行敦化支行申请办理了金穗白金贷记卡，卡号为4637580007388097，授信额度10万元，有效期5年。我是2014年11月欠款逾期不还的，透支本金99096.21元，欠款本息合计115669.30元。因为我开的木器厂赔钱了，没有能力还。银行通过打电话和上门催收的方式催我还款的。银行的催收记录和信用卡取现、消费明细属实。另查明：1.常住人口查询信息，证实：宋永生、于某某犯罪时均系成年人，具有完全刑事责任能力。2.延边朝鲜族自治州中级人民法院刑事附带民事判决书及释放证明书，证实被告人于某某曾因犯非法拘禁罪、强奸罪、故意伤害罪于2005年11月8日被延边朝鲜族自治州中级人民法院判处有期徒刑八年，2010年11月26日刑满释放。3.破案经过，证实被告人宋永生系被动到案，被告人于某某于2015年2月16日投案自首。4.抓获经过，证实宋永生、于某某因违反取保候审规定，于2015年11月19日在敦化市渤海街敖东路110号敦化市敖兴小额贷款有限公司被公安民警抓获。本院认为，被告人宋永生、于某某以欺骗手段取得金融机构贷款，数额达100万元以上，且贷款到期后未及时归还，其行为均已构成骗取贷款罪；被告人宋永生以非法占有为目的，超过规定期限透支使用信用卡，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。认定宋永生骗取贷款的数额为220万元，于某某骗取贷款的数额为200万元。宋永生、于某某在骗取敦化市敖兴小额贷款有限公司200万元贷款犯罪，系共同犯罪。宋永生一人犯有数罪，应数罪并罚。宋永生到案后如实供述自己的罪行，系坦白，且其实施信用卡诈骗犯罪后已偿还全部透支本金，依法可从轻处罚。于某某曾因故意犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之故意犯罪，系累犯，依法应从重处罚。于某某犯罪后自动投案，如实供述自己的主要犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚。关于上诉人宋永生提出的上诉人系初犯，认罪态度较好，且已归还透支本金，原审法院以信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，量刑过重的上诉理由，经查，原审法院以信用卡诈骗罪量刑时，已充分体现上述情节，作出从轻处罚，故其上诉理由不成立，不予采纳。原审判决定罪准确，量刑适当，审判程序合法。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  张贤男审判员  金尚杰审判员  朴龙俊二〇一六年八月二十九日书记员  李今兰