河南省南乐县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0923民初83号
原告李硕昂，男，2010年2月4日生，汉族，住河南省南乐县。
法定代理人李亚飞，男，1986年6月7日生，汉族，住址同上，系李硕昂之父。
委托代理人姚俊庚，南乐县法律援助中心指派法律工作者。
被告中国人寿保险股份有限公司南乐支公司，住所地河南省南乐县。
代表人张卫洪，经理。
委托代理人鲁永坤，男，1990年5月15日生，汉族，住河南省范县，系该公司员工。
原告李硕昂与被告中国人寿保险股份有限公司南乐支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年1月6日立案受理后，依法适用简易程序由审判员武益新独任审判，公开开庭进行了审理，原告李硕昂法定代理人李亚飞及其委托代理人姚俊庚，被告保险公司委托代理人鲁永坤均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李硕昂诉称，原告是南乐县梁村乡东郭村小学学生，2014年10月1日，该校为原告在被告处购买了国寿学生儿童定期寿险（A款），附加学生儿童伤残意外伤害保险（2013版）、学生儿童伤残意外伤害费用补偿医疗保险（A款）、学生儿童伤残意外伤害住院费用补偿医疗保险（A款）。上述保险期间内原告因交通事故受伤，花去医疗费12888.18元，并构成十级伤残。原告依据保险合同要求被告赔偿原告保险金共计8700元。被告以原告已得到交通事故肇事方赔偿为由拒赔。请求法院依法判令被告给付原告保险金计8700元，诉讼费由被告负担。
被告保险公司在法定期间内未提交书面答辩状，其委托代理人在庭审中口头辩称，关于意外伤害费用补偿医疗保险金3000元和住院费用补偿医疗保险金5000元的数额，应当扣除社保已经报销的医疗费以及从其他途径获得的赔偿，本案原告因交通事故已经得到第三方赔偿，因此即使应当支付该赔偿金也应该预先扣除第三方的赔偿。关于7000元的伤残保险金，原告伤情已构成十级伤残，根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，七级以上的残疾才能根据比例支付保险金，故答辩人不应支付此项赔偿。
经审理查明，原告是南乐县梁村乡东郭村小学学生，2014年10月1日，在被告处购买了国寿学生儿童定期寿险（A款）、国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险（2013版）、国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）、国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款）学生团体保险，被告向原告所在的学校出具了包括原告在内的汇交件承保通知书，显示：汇交号：2014410900689628024419，保险期间1年，自2014年10月1日零时起至2015年9月30日二十四时止，原告上述四项保险金额分别为7000元、7000元、3000元、5000元，特别约定：被保险人为小学生，有医保，国寿学生儿童定期寿险（A款）等待期90天，国寿附加学生儿童意外费用补偿医疗保险（A款），免赔额0元，给付比例90%，国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险，免赔额0元，给付比例70%，观察期90天。伤残意外伤害保险利益条款中的保险责任条款约定：“一、被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体伤残的，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，按本合同约定的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金……；二、本公司给付的保险金以保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本合同约定的保险金额时，本合同终止。”被告提供的附表《人身保险伤残评定标准（行业标准）》载明：“将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。”意外伤害费用补偿医疗保险利益条款中的保险责任条款约定：“在本附加合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合当地学生儿童基本医疗保险支付范围的医疗费用，本公司在扣除当地学生儿童基本医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本附加合同约定的免赔额后，对其余额按本附加合同约定给付比例给付医疗保险金。医疗保险金的免赔额和给付比例，分别按照被保险人是否参加学生儿童基本医疗保险的情况，由投保人在投保时与本公司协商确定并在保险单上载明……”住院费用补偿医疗保险利益条款中的保险责任条款约定：“在本附加合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害或在等待期后因患××，在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构进行住院或特定门诊诊疗，本公司依下列约定承担保险责任：对被保险人累计发生并实际支出的、符合当地学生儿童基本医疗保险支付范围的住院或特定门诊医疗费用，本公司在扣除当地学生儿童基本医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本附加合同约定的免赔额后，对其余额按本附加合同约定给付比例给付住院医疗保险金或特定门诊医疗保险金。等待期、住院医疗保险金和特定门诊医疗保险金的免赔额及给付比例，分别按照被保险人是否参加学生儿童基本医疗保险的情况，由投保人在投保时与本公司协商确定并在保险单上载明……”在上述保险期间内，原告于2015年7月12日14时05分许在301省道34公里+500米处发生交通事故受伤，事故当日，原告入南乐县人民医院住院治疗15天，花门诊费406元，住院费12482.18元，同月27日出院，出院诊断：1.左股骨骨折，2.枕骨骨折，3.多处皮肤软组织损伤；出院医嘱：1.院外继续休息3个月，2.定期来院复查。后南乐县148法律服务所委托濮阳清风法医临床司法鉴定所对原告伤情及后续治疗费予以评定，该鉴定所于2015年11月5日作出濮清风临鉴所[2015]临鉴字第272号司法鉴定意见书，鉴定意见：1.原告因交通事故致左股骨骨折后，左下肢功能丧失10%以上，依据《道路交通事故受伤人员伤残评定》GB18667-2002标准，其伤残程度为十级伤残；2.依据《河南省医疗服务价格（试行）》河南省发展改革委员会河南省卫生厅2015年5月版，原告二次钢板取出费用4200元。
另查明，2015年11月10日，原告以与王延涛、彭贵安、国元农业保险股份有限公司河南分公司机动车交通事故责任纠纷为由向本院起诉，要求判令王延涛、彭贵安、国元农业保险股份有限公司河南分公司赔偿损失，并承担诉讼费，经本院主持调解，双方当事人自愿达成如下协议：一、国元农业保险股份有限公司河南分公司自愿于2015年12月18日前赔偿原告各项损失共计24500元，支付彭贵安垫付款11000元；二、原告自愿放弃其他诉讼请求，本次交通事故就此终结，以后各方均互不追究；三、案件受理费355元，原告自愿负担。本院依法作出（2015）南民初字第1767号民事调解书，对上述协议予以确认。该调解书协议内容已履行完毕。
另查明，原告登记为河南省农业家庭户口。法庭辩论终结前上一年度，河南省农村居民年人均纯收入为9416.10元。
上述事实，由当事人陈述、身份证、户口簿、交通事故认定书、汇交件承保通知书、保险单、住院证、诊断证明书、病历、医疗费票据、伤残鉴定意见书等相关证据及庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，原、被告订立的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同。有效成立的合同对双方均具有法律约束力，双方均应依据保险合同条款约定履行合同义务。本案中，原告向被告交纳了相应的保险费用，而后被告承保了国寿学生儿童定期寿险（A款）、国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险（2013版）、国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）、国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款），原、被告之间的保险合同成立，原告在保险期间发生事故并及时通知被告，被告应依约在其承保的各保险限额内支付相应保险金。关于原告诉请，依据相关法律规定，经审查原告提交的证据，本院认为：
1.国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险（2013版）7000元。原告在交通事故中的损害已构成一处十级伤残。被告辩称，根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，七级以上的残疾才能根据比例支付保险金，故答辩人不应支付此项赔偿；本院认为，关于伤残保险金的计算，原、被告意见不一，本院认为，根据法律规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。对该条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，保险条款约定伤残保险金按照《人身保险伤残评定标准（行业标准）》计算，因该表所载内容为格式化内容，被告未作提示，也未提供已予明确说明的相关证据，故该格式化内容对原告不产生效力。原告依据《道路交通事故受伤人员伤残评定》标准，已构成十级伤残客观存在，依据被告在《人身保险伤残评定标准（行业标准）》中关于伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%的约定，被告应在保险责任限额内支付原告保险金700元（7000元×10%）。
2.国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款）3000元，国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款）5000元。原告因保险事故住院15天，花去医疗费用12888.18元（门诊费406元+住院费12482.18元），另医院出具书面意见证明原告二次手术费需4200元，故原告此两项请求应予支持。被告辩称，应当扣除社保已经报销的医疗费以及从其他途径获得的赔偿。关于是否应扣除社保报销医疗费问题，本院认为，依据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十八条规定，保险人给付费用补偿型的医疗费用保险金时，主张扣减被保险人从公费医疗或者社会医疗保险取得的赔偿金额时，应当证明该保险产品在厘定医疗费用保险费率时已经将公费医疗或者社会医疗保险部分相应扣除，并按照扣减后的标准收取保险费；且被告并未对此举证证明，且未举证证明原告社保报销医疗费客观存在以及具体数额，故对其该辩解不予采纳。关于是否应扣除从其他途径获得的赔偿问题，本院认为，根据保险法第四十六的规定，被保险人因第三者的行为而发生死亡、××等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。该条款明确表明我国法律规定人身保险不适用保险代位权，在法律上人身保险不具有填补损害的性质，即不适用补偿原则，而应当适用给付原则，因此被告辩解与法律规定相悖，本院不予支持。
综上，被告应支付原告保险金共计8700元（700元+3000元+5000元）。依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条、第三十九条、第四十六条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十八条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司南乐支公司于本判决生效后十日内给付原告李硕昂保险金共计8700元。
二、驳回原告李硕昂的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取88元，由被告中国人寿保险股份有限公司南乐支公司负担25元，原告李硕昂负担63元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。
审判员 武益新
二〇一六年三月二十五日
书记员 郭家鸣