湖南省常德市武陵区人民法院
湖南省常德市武陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）武民初字第02344号
原告中国工商银行股份有限公司常德临江支行，住所地常德市武陵区城南办事处高山街社区人民路1422号。
负责人曾艺峰，该行行长。
委托代理人蔡卫革，男，代理权限为特别授权。
被告吴雨初，男。
被告夏桂华，女。系被告吴雨初之妻。
被告陈晓平，男。
被告ＸＸ，女。系被告陈晓平之妻。
被告陈晓平、ＸＸ共同委托代理人廖世友，湖南龙马律师事务所律师，特别授权代理。
原告中国工商银行股份有限公司常德临江支行（以下简称工行临江支行）与被告吴雨初、夏桂华、陈晓平、ＸＸ金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月15日立案受理后，依法适用普通程序于2015年5月6日公开开庭进行了审理。原告工行临江支行的委托代理人蔡卫革，被告吴雨初，被告陈晓平、ＸＸ的委托代理人廖世友到庭参加了诉讼，被告夏桂华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行临江支行诉称：2011年10月12日，被告吴雨初因经营需要向原告申请个人经营贷款，双方签订了一份《个人借款／担保合同》（以下简称合同）。合同约定：贷款金额为28万元，期限为5年，年利率9.384%，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。合同中，被告夏桂华为共同借款人。被告陈晓平、ＸＸ用其所有的位于常德市鼎城区武陵镇金霞社区建材薪城小区3号楼房屋（房屋产权证号：常鼎房权证武陵镇字第161**号，土地使用证号：常鼎国用2008第0548号）作为抵押，并办理了房屋、土地抵押他项权证。该笔贷款发放后，被告吴雨初连续24期还款违约。截止2014年8月6日，被告尚欠原告贷款本息298797.69元（其中贷款本金245870.77元，利息52926.92元），经原告多次催收无果。被告吴雨初的上述违约还款行为，符合合同第十四条关于“违约及违约责任”的相关约定。据此，原告依据合同第十四条要求其立即清偿全部贷款余额及利息、罚息以及实现债权而产生的所有费用。被告夏桂华应承担连带清偿责任，被告陈晓平、ＸＸ应依据合同的约定承担抵押担保责任。为此，原告特诉至法院。请求：1、判令被告吴雨初、夏桂华立即偿还原告贷款本息298797.69元（其中贷款本金245870.77元，利息52926.92元，利息已计算至2014年8月6日，至全部清偿之日止的利息及罚息按合同约定另行计算）；2、判令原告对被告陈晓平、ＸＸ抵押的房屋享有优先受偿权；3、判令本案诉讼费用由被告承担。
原告工行临江支行对其诉称的事实在举证期限内向本院提供了下列证据材料：
1、《个人借款／担保合同》，拟证明借款金额、期限及其他条款等；
2、借据，拟证明借款金额、利率等；
3、房产证及他项权证，拟证明借款抵押物；
4、土地证及他项权证，拟证明借款抵押物；
5、结婚证复印件，拟证明吴雨初与夏桂华系夫妻，陈晓平与ＸＸ系夫妻。
被告吴雨初答辩称：借款不是我借的，实际借款人是陈晓平与ＸＸ，与我没有关系，我和夏桂华将身份证借给了吴雨初，去银行签字办卡也是陈晓平安排的，钱是陈晓平用自己的房子抵押借的，且钱全部给了陈晓平，我没有拿到钱。
被告吴雨初在举证期限内没有向本院提交证据材料。
被告陈晓平、ＸＸ答辩称：借款担保属实。
被告陈晓平、ＸＸ在举证期限内没有向本院提交证据材料。
因被告夏桂华未到庭，视为对其质证权利的放弃。被告吴雨初对原告工行临江支行所举证据1、2认可是本人签字，但具体条文不清楚；对证据3、4无异议。被告陈晓平、ＸＸ对原告工行临江支行所举证据1的真实性无异议，但是对合同第九条第一款罚息加收50%有异议，应当提供相应的依据，第九条第二款再加50%有异议，是否符合中国人民银行的规定；对证据2的真实性无异议；对证据3、4无异议。本院认为，原告工行临江支行提供的证据材料均内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为定案依据。
根据采信的证据，结合当事人陈述，本院确认以下案件事实：
被告吴雨初与被告夏桂华于2011年7月22日向常德市鼎城区民政局申请补发了结婚证，被告陈晓平、ＸＸ于2011年7月28日向常德市鼎城区民政局申请补发了结婚证。
2011年10月12日，被告吴雨初因经营装修向原告申请个人经营贷款，双方签订了一份《个人借款／担保合同》（以下简称合同）。合同约定：贷款金额为280000元，期限为5年，贷款利率以贷款发放时适用贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮36%确定（遇基准利率调整则合同利率相应调整）；还款方式为按月等额本息还款法；罚息按约定的利率基础上加收50%确定；被告陈晓平提供其名下位于鼎城区武陵镇金霞社区居委会的房产一套（房产权属证书编号16135）为借款抵押物；被告吴雨初、夏桂华分别在借款人、共同借款人处签名确认；被告陈晓平、ＸＸ（此处书写为“萍”，证件号码为430703197110198484）分别在抵押物所有权人、抵押物共有人处签名确认。合同中，被告陈晓平用其名下位于鼎城区武陵镇金霞社区建材薪城小区3号楼405号的房屋一套［房产证号：常鼎房权证武陵镇字第161**号，国有土地使用证号：常鼎国用（2008）第0548号］作为抵押，并办理了房屋他项权证书［房屋他项权证号：常鼎房武陵镇他字第08351号，土地他项权证号：常鼎他项（2011）第428号］。该合同第14.1约定“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：…I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；…”，第14.2约定“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：…（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；…”。该合同第17条同时约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息”。2011年11月10日，原告向被告田芝九发放了贷款28万元。该笔贷款发放后，被告吴雨初累计违约月数34期。截止2014年8月6日，被告吴雨初尚欠原告工行临江支行贷款本金245870.77元，利息52926.92元。经多次催收无果，原告工行临江支行遂向本院起诉，提出上列诉讼请求。
本院认为：原告工行临江支行与被告吴雨初、夏桂华、陈晓平、ＸＸ之间的金融借款、担保合同关系成立，并合法有效，各方签订的个人借款担保合同系各方真实意思表示，签约各方均应依约履行各自义务。原告依约向被告发放贷款后，被告吴雨初累计34期还款违约，原告工行临江支行据此依约提前解除合同符合法律规定，被告夏桂华作为共同借款人，应当承担相应的还款义务，故对原告工行临江支行要求两被告立即清偿借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告陈晓平用其房产作借款抵押物，符合法律规定，被告ＸＸ与被告陈晓平系夫妻，且借款抵押合同中被告ＸＸ亦签字确认，且原告与被告陈晓平、ＸＸ办理了抵押登记手续，故原告对该抵押房屋及土地使用权享有优先受偿权。被告吴雨初称借款实际使用人为陈晓平，应当由被告陈晓平承担还款责任，因其未提供相应证据，本院对此不予采信。被告陈晓平、ＸＸ辩称合同约定的罚息过高，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定，逾期贷款罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，本案中原告与被告的约定符合相关规定。被告吴雨初、夏桂华、陈晓平、ＸＸ经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，符合缺席审判的条件。据此，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴雨初、夏桂华于本判决生效之日起5日内向原告中国工商银行股份有限公司常德临江支行偿还贷款本金人民币245870.77元及利息人民币52926.92元（利息已计算至2014年8月6日，此后按合同约定利率计算至清偿之日止）；
二、原告中国工商银行股份有限公司常德临江支行对被告陈晓平名下位于鼎城区武陵镇金霞社区建材薪城小区3号楼405号的房屋一套（房产证号：常鼎房权证武陵镇字第161**号）及相应的土地使用权［国有土地使用证号：常鼎国用（2008）第0548号］依法处置后所得价款享有优先受偿的权利。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费5782元，由被告吴雨初、夏桂华、陈晓平、ＸＸ共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审 判 长 姚 平
审 判 员 王孟星
人民陪审员 龚治安
二〇一五年六月八日
代理书记员 陈文凤
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。