江西省安福县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0829民初305号
原告安福中银富登村镇银行有限公司，住所地：安福县平都镇武功山大道189号。
法定代表人熊勇，该行行长。
委托代理人刘晓军，该行副行长。
被告刘椿，农民。
被告伍衡，农民。系被告刘椿之妻。
被告刘彬茂，农民。
被告刘利花，农民。系被告刘彬茂之妻。
被告刘剑，农民。
被告朱卫红，农民。系被告刘剑之妻。
被告刘美，农民。
被告王爱英，农民。系被告刘美之妻。
被告刘旗，农民。
被告欧阳小美，农民。系被告刘旗之妻。
原告安福中银富登村镇银行有限公司与被告刘椿、伍衡、刘彬茂、刘利花、刘剑、朱卫红、刘美、王爱英、刘旗、欧阳小美金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告安福中银富登村镇银行有限公司委托代理人刘晓军与被告刘旗到庭参加诉讼，被告刘椿、伍衡、刘彬茂、刘利花、刘剑、朱卫红、刘美、王爱英、欧阳小美经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告安福中银富登村镇银行有限公司诉称，2014年7月18日，原告与被告刘椿签订了一份编号为2014S0701016010061的《综合授信合同》，约定原告给予被告2100000元的授信额度，并由被告伍衡、刘彬茂、刘剑、刘美、刘旗提供最高额保证担保。同日，原告与被告伍衡、刘彬茂、刘剑、刘美、刘旗分别签订了一份编号为2014S0701016010061-1、2014S0701016010061-2、2014S0701016010061-3、2014S0701016010061-4、2014S0701016010061-5的《最高额保证合同》，约定被告伍衡、刘彬茂、刘剑、刘美、刘旗分别对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同（借款合同）中的原告全部债权（最高本金余额2100000元）承担最高额连带保证担保。同日，原告与被告刘彬茂、刘利花签订了一份编号为2014S0701016010061-6的《最高额抵押合同》，约定被告刘彬茂、刘利花以其名下位于安福县枫田镇双园村上双园22号的房地产提供最高额抵押担保；原告与被告刘剑、朱卫红签订了一份编号为2014S0701016010061-7的《最高额抵押合同》，约定被告刘剑、朱卫红以其名下位于安福县枫田镇双园村上双园15号的房地产提供最高额抵押担保；原告与被告刘美、王爱英签订了一份编号为2014S0701016010061-8的《最高额抵押合同》，约定被告刘美、王爱英以其名下位于安福县枫田镇双园村上双园17号的房地产提供最高额抵押担保；原告与被告刘旗、欧阳小美签订了一份编号为2014S0701016010061-9的《最高额抵押合同》，约定被告刘旗、欧阳小美以其名下位于安福县平都镇铁井街383号的房地产（房权证号：安福县�权证平都镇字第号、他权证号：安福县房他证平都镇字第201409**号）提供最高额抵押担保。
同日，原告与被告刘椿依据上述《综合授信合同》签订了一份编号为2014G0701016010228的《借款合同》，约定原告向被告刘椿发放贷款920000元，期限36个月，合同利率为年利率12%，借款起止日期为2014年7月18日至2017年7月18日，还款方式为等额本息。该借款合同签订后，原告于2014年7月23日如约发放贷款。但被告刘椿在2015年4月27日开始未能按约偿还当期应还本息，发生逾期。原告于2015年6月15日向被告刘椿发出《催款通知函》，要求其立即偿还已逾期贷款本息，但其未能偿还；为此，原告于2015年11月4日向被告刘椿发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求其全额清偿，但截至起诉之日其仍未偿还。
原告认为，被告刘椿未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告伍衡、刘彬茂、刘剑、刘美、刘旗应履行保证责任，被告刘利花、朱卫红、王爱英、欧阳小美四人作为本案的抵押人，其配偶是借款人所在安福县枫田力峰豪猪驯养专业合作社成员，又是借款的保证人，故被告刘利花、朱卫红、王爱英、欧阳小美四人应作为夫妻共同债务的连带责任人，履行保证责任。被告刘旗、欧阳小美以其抵押的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产有权优先受偿。为此，原告诉请：一、判令被告刘椿偿还原告借款本金742464元、利息53198.52元（计算至2016年1月31日）、罚息14174.16元（计算至2016年1月31日）、复利3515.28元（计算至2016年1月31日），合计813351.96元，并按合同约定支付全部欠款还清之日止的正常贷款利息、违约金及罚息；二、判令被告伍衡、刘彬茂、刘利�、刘剑、朱卫红、刘美、王爱英、刘旗、欧阳小美对上述请求承担连带责任，并承担为实现债权和担保权益而发生的费用；三、判令被告刘旗、欧阳小美以其名下位于安福县平都镇铁井街383号的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；四、本案诉讼费用由各被告连带承担。
被告刘旗辩称，被告刘椿是借款人，我只是提供担保而已。
被告刘椿、伍衡、刘彬茂、刘利花、刘剑、朱卫红、刘美、王爱英、欧阳小美均未答辩。
经审理查明，因豪猪栏舍建设，2014年7月18日，原告与被告刘椿签订了一份编号为2014S0701016010061的《综合授信合同》，约定原告给予被告刘椿2100000元的授信额度。同日，原告为贷款人，被告刘椿为借款人，双方依据上述《综合授�合同》签订了一份编号为2014G0701016010228的《借款合同》，约定该合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，《借款合同业务条款》与《借款合同基本条款》及合同附件共同构成完整的《借款合同》，其中《借款合同基本条款》6.1中约定发生“未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项”情形时，构成借款人的违约事件，6.3中约定“借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定行使违约救济权利，包括但不限于……计收罚息、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期……”。原告向被告刘椿发放贷款920000元，合同利率为年利率12%，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，还款方式为等额本息，还款时间为首次放款日之后的每�25日，但并未约定复利。
同日，原告与与被告伍衡、刘彬茂、刘剑、刘美、刘旗分别签订了一份编号为2014S0701016010061-1、2014S0701016010061-2、2014S0701016010061-3、2014S0701016010061-4、2014S0701016010061-5的《最高额保证合同》，约定被告伍衡、刘彬茂、刘剑、刘美、刘旗分别对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同（借款合同）中的原告全部债权（最高本金余额2100000元）提供最高额连带保证担保，均未约定保证份额。保证期间均为被担保债务的履行届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起两年。此外，原告与被告刘彬茂、刘利花还签订了一份编号为2014S0701016010061-6的《最高额抵押合同》，约定被告刘彬茂、刘利花以其名下位于安福县枫田镇双园村上双园22号的集体土地使用权及该土地上的房产为被告刘椿的借款提供最高额抵押担保，但未办理抵押登记；原告与被告刘剑、朱卫红还签订一份编号为2014S0701016010061-7的《最高额抵押合同》，约定被告刘剑、朱卫红以其名下位于安福县枫田镇双园村上双园15号的集体土地使用权及该土地上的房产为被告刘椿的借款提供最高额抵押担保，亦未办理抵押登记；原告与被告刘美、王爱英还签订了一份编号为2014S0701016010061-8的《最高额抵押合同》，约定被告刘美、王爱英以其名下位于安福县枫田镇双园村上双园17号的集体土地使用权及该土地上的房产为被告刘椿的借款提供最高额抵押担保，亦未办理抵押登记；原告与被告刘旗、欧阳小美还签订了一份编号为2014S0701016010061-9的《最高额抵押合同》，约定被告刘旗、欧阳小美以其名下位于安福县平都镇铁井街383号的房屋（房权证号：安福县房权证平都镇字第号）为被告刘椿的借款提供最高额抵押担保，同时办理了抵押登记。
原告于2014年7月24日如约向被告刘椿发放了贷款，借款起止日期为2014年7月24日至2017年7月24日。被告刘椿按照合同约定向原告偿还本息至2015年3月25日，其后被告刘椿均未能按照合同约定向原告偿还当期应还本息，发生逾期。2015年10月15日，原告向被告刘椿发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，并全额清偿。截至2016年1月31日，被告刘椿尚欠原告借款本金742464元、利息53198.52元、罚息14174.16元。
上述事实，有原告提供的各被告身份证、户口本、结婚证、营业执照、房地产权属证明、房权证、《综合授信合同》、《借款合同》、借款借据、放款凭证、《最高额保证合同》、《最高抵押合同》、抵押物清单、还款明细、《全部收贷通知书》、他项�证及原告与被告刘旗能够相互印证的当庭陈述等证据证实。上述证据均经过庭审质证，本院予以采信。
本院认为，原告与被告刘椿签订的《借款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，借贷关系合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已经依约向被告刘椿发放920000元贷款，被告刘椿应依约归还借款本金并支付利息。本案中，被告刘椿只向原告偿还本息至2015年3月25日，未能偿还其后当期应还本息，根据《借款合同》的约定，被告刘椿构成违约。原告宣布该合同下未到期的全部贷款本息提前到期并全额清偿符合《借款合同》的约定。截至2016年1月31日，被告刘椿尚欠原告借款本金742464元、利息53198.52元，故原告要求被告刘椿偿还借款本金742464元、利息53198.52元，本院予以支持。被告刘椿未按约定还款，应支付逾期利息，故原告要求被告刘椿支付相应罚息14174.16元，本院予以支持。原告与被告刘椿并未在《借款合同》中约定复利，故原告要求被告刘椿支付复利3515.28元，本院不予支持。
被告伍衡、刘彬茂、刘剑、刘美、刘旗为被告刘椿的借款提供最高额连带保证担保，且均未约定保证份额，原告要求被告伍衡、刘彬茂、刘剑、刘美、刘旗承担连带责任保证也未超过保证期间，故被告伍衡、刘彬茂、刘剑、刘美、刘旗应依约对被告刘椿的借款本息承担连带清偿责任。因被告伍衡为被告刘椿妻子，故除被告伍衡外，刘彬茂、刘剑、刘美、刘旗承担保证责任后，有权向被告刘椿追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。被告刘椿不履行到期债务，已构成违约，被告刘旗、欧阳小美以其所有的位于安福县平都镇铁井街383号的房屋为被告刘椿的借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，原告诉请其履行抵押担保责任也未超过主债权诉讼时效期间。因此，原告主张行使抵押权，并就该财产优先受偿，本院予以支持。被担保的债权既有第三人提供物的担保又有人的担保的，如无特别约定，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，被担保的债权既有被告伍衡、刘彬茂、刘剑、刘美、刘旗的保证，又有被告刘旗、欧阳小美提供的抵押担保，故原告既要求被告伍衡、刘彬茂、刘剑、刘美、刘旗对被告刘椿的借款本息承担连带清偿责任，又要求被告刘旗、欧阳小美以其所有的位于安福县平都镇铁井街383号的房屋为被告刘椿的借款履行抵押担保责任，并就该财产优先受偿，符合法律规�，本院予以支持。被告刘旗、欧阳小美承担担保责任后，有权向被告刘椿追偿。由于夫妻一方对外担保债务不是直接用于家庭经营、生活之债务，故夫妻一方对外担保债务不能认定为夫妻共同债务。本案中，虽然被告刘彬茂、刘剑、刘美、刘旗与原告签订了《最高额保证合同》，但其各自配偶刘利花、朱卫红、王爱英、欧阳小美并未与原告签订《最高额保证合同》，因此被告刘利花、朱卫红、王爱英、欧阳小美不应作为连带保证人承担连带清偿责任，但被告欧阳小美依然应履行抵押担保责任。虽然原告与被告刘彬茂、刘利花、刘剑、朱卫红、刘美、王爱英均签订了《最高额抵押合同》，约定将各自的集体土地使用权及该土地上的房产为被告刘椿的借款提供最高额抵押担保，但均未办理抵押登记，原告也未诉请实现担保物权，故被告刘利花、朱卫红、王爱英无需承�本案民事责任。原告诉请被告伍衡、刘彬茂、刘利花、刘剑、朱卫红、刘美、王爱英、刘旗、欧阳小美承担为实现债权和担保权益而发生的费用，但未提供任何证据证实，本院不予支持。被告刘椿、伍衡、刘彬茂、刘利花、刘剑、朱卫红、刘美、王爱英、欧阳小美未到庭，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零二条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘椿于本判决生效之日起十日内偿还原告安福中银富登村镇银行有限公司借款本金742464元、利息53198.52元、罚息14174.16元（利息已计算至2016年1月31日，以后利息按双方合同约定的借款利率12%及逾期利率18%计算）；
二、被告伍衡、刘彬茂、刘剑、刘美、刘旗对上述借款本息承担连带清偿责任，被告刘彬茂、刘剑、刘美、刘旗承担保证责任后，可以向被告刘椿进行追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额；
三、原告安福中银富登村镇银行有限公司可以对被告刘旗、欧阳小美所有的位于安福县平都镇铁井街383号的房屋行使抵押权并就所得款项优先受偿，被告刘旗、欧阳小美承担担保责任后，可以向被告刘椿进行追偿；
四、被告刘利花、朱卫红、王爱英不承担本�民事责任；
五、驳回原告安福中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11934元，由被告刘椿、伍衡、刘彬茂、刘剑、刘美、刘旗、欧阳小美负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。
审 判 长 郑 辉
代理审判员 刘忠瑜
人民陪审员 黄丽花
二〇一六年三月三十一日
书 记 员 刘小明
附相关法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》
第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
3、《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约�的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证�围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。