江西省抚州市临川区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）临民初字第2054号
原告周秀龙，男，1988年11月16日出生，汉族，住浙江省平阳县镇沧海路。
原告浙江宇静电机有限公司。住所地：浙江省平阳县鳌江镇务垟纸箱工业区。
法定代表人庄传巧，总经理。
两原告委托代理人余富根，江西斯正律师事务所律师。代理权限：特别授权。
被告中国大地财产保险股份有限公司苍南支公司。
负责人杨晓宁，经理。
委托代理人姚俊、肖明，江西艾民律师事务所律师。代理权限：特别授权。
原告周秀龙、浙江宇静电机有限公司诉被告中国大地财产保险股份有限公司苍南支公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告浙江宇静电机有限公司的法定代表人庄传巧；两原告委托代理人余富根；被告委托代理人姚俊、肖明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告周秀龙、浙江宇静电机有限公司诉称，原告周秀龙系浙C966**号车登记车主，该车已卖给原告浙江宇静电机有限公司，还未办理车辆所有权变更登记。该车在被告处投保了家庭自用汽车损失险，保险金额为1170360元，保险受益人为原告浙江宇静电机有限公司。2013年5月8日下午5时许，原告浙江宇静电机有限公司法定代表人庄传巧驾驶浙C966**号车途径抚州梦湖路段，遭洪水倒灌至车辆熄火。之后，原告与大地财产保险股份有限公司苍南支公司联系，将车辆送南昌东之星汽车服务有限公司维修，被确认发动机缸体破裂，发动机总成需更换，为此原告支付维修费519909.12元。被告于2013年8月2日通知原告拒赔。为此，诉至法院要求被告赔偿原告浙C966**号车损519909.12元并承担本案诉讼费。
被告中国大地财产保险股份有限公司苍南支公司辩称，原告车辆没有购买发动机特别损失险，发动机进水属于车损险免责范围，我公司在签订合同过程中就责任免除作了详尽的说明，原告在责任免除明确说明书中已盖章确认，原告在更换发动机之前未要求保险公司作出定损，也未聘请专业鉴定机构评估，其车辆受损范围不能依据维修票据确定；原告遇深水未停车熄火，强行行驶自身存在重大过错。综上，要求法院驳回原告诉讼请求。
经审理查明，浙C966**号车登记所有人为原告周秀龙。2013年2月8日，原告周秀龙、浙江宇静电机有限公司向被告中国大地财产保险股份有限公司苍南支公司投保家庭自用汽车损失保险附不计免赔特约险，保险责任限额为1170360元，保险期间自2013年2月11日零时起至2014年2月10日二十四时止。保单约定索赔受益人为原告浙江宇静电机有限公司。中国大地财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款第四条第五款规定：保险期间，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中因雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸等造成被保险机动车损失的，保险公司依照本保险合同的约定负责赔偿（下称保险责任条款）。该保险条款第七条第十款用黑体字予以了标注提示，规定发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿（下称免赔条款）。另查明《机动车保险投保单》上载有声明一栏：1、本人（单位）已经仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，申请投保；2、以上填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。原告浙江宇静电机有限公司在2013年2月8日在该栏加盖了公司印章。
2013年5月8日下午五时左右，原告浙江宇静电机有限公司法定代表人庄传巧驾驶浙C966**号奔驰车从抚州城西办事处开往金巢开发区，遭遇大雨，经过梦湖低洼路段时致发动机进水熄火。同年5月10日涉案车辆被送至南昌东之星汽车维修股份有限公司维修，原告支出维修费计人民币519909.12元。南昌东之星汽车维修股份有限公司于2013年9月10日出具《说明》中指出浙C966**底盘号WDDNG9FB2BA368231，发动机号27297431699582于2013年5月10日进厂至7月26日出厂期间，经南昌东之星确认发动机缸体破裂，更换发动机费用为人民币519909.12元。原告支出修理费有维修清单及发票四张为凭。更换下的发动机（发动机号为27297431699582号，残值未作评估）目前在原告浙江宇静电机有限公司管理中，存放于抚州华奇实业有限公司。后原告向保险公司申请理赔，中国大地财险股份有限公司温州中心支公司于2013年8月2日下达拒赔通知书，以车辆被水淹受损导致发动机扩大损失不属于保险责任赔偿范围为由拒绝理赔
以上事实，有保险单、投保单、大地财险股份有限公司抚州中心支公司的查勘报告、南昌东之星汽车维修股份有限公司《说明》，车辆修理费及维修清单，中国大地财险股份有限公司温州中心支公司《拒赔通知书》及原、被告庭审陈述等证据在卷予以证实，经庭审质证，本院予以认定。
本院认为，原告与被告之间签订的家庭自用汽车损失保险合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。在合同有效期内，原告车辆在雨中行驶属正常使用车辆，其在暴雨中涉水导致发动机损坏，符合家庭自用汽车损失保险条款第四条第五款规定的保险责任范围，属于保险事故，被告应承担保险责任。对被告关于原告保险车辆属发动机进水后导致发动机损坏属于保险条款第七条第十款免责范围，并在投保时就该条款对原告进行了明确告知，对原告发动机受损予以拒赔的辩解，本院认为，被告提供的保险格式条款中，“保险责任范围”条款规定了雨中驾驶车辆属于保险范围，而“免责条款”却规定发动机进水导致发动机损坏保险公司免责，以上两条款规定存在冲突，且发动机属于整车的关键组成部件，属于保险标的的一部分，应属保险责任范围。根据保险法的相关规定，保险人与被保险人对保险条款存在争议的情况下，应当作出有利于被保险人的解释。本案中原告车辆涉水行驶属于正常使用车辆，其发动机作为车辆主要部件之一，非人为故意造成损失，被告保险公司应当承担赔偿责任，被告拒赔理由不成立。对于被告关于保险公司在投保单和《机动车辆保险责任免除明确说明书》均有对免责范围的提示，原告在声明处已加盖公章，表示已仔细阅读保险条款，并对保险条款的说明完全理解，没有异议；对“发动机进水后对导致发动机损坏的保险公司免责”，已尽到了提示义务，免责条款有效的辩解。本院认为，根据最高人民法院的相关司法解释规定，“明确说明”，是指保险合同的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头的形式向投保人作出解释。经查，本案当事人双方订立的保险合同，采用了保险人提供的格式条款。被告虽在原告投保时对责任免除进行了告知，因现实中存在被水淹致发动机进水或有涉水风险仍冒险行使导致发动机进水等多种情形，被告对保险公司发动机进水的哪些具体情形属于免赔情形未有具体列举说明、告知，故不能认定被告保险公司已尽告知义务，该免责条款对原告不具效力。原告因本次保险事故支出修理费519909.12元，有维修清单和发票为凭，应予确认，该修理费在被告保险责任范围内，现原告要求被告保险公司赔偿投保车辆维修费51909.12元，于法有据，本院予以支持。对已报废发动机，在保险理赔后，应归被告中国大地财产保险股份有限公司苍南支公司所有。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十四条、第五十一条第二款；《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告中国大地财产保险股份有限公司苍南支公司在本判决生效之日起三日内支付原告浙江宇静电机有限公司保险金519909.12元。
二、报废发动机（机号27297431699582）在被告理赔后三日内，由原告浙江宇静电机有限公司交付给被告中国大地财产保险股份有限公司苍南支公司。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9000元，由被告中国大地财产保险股份有限公司苍南支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。
本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方当事人不履行，对方当事人可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定在两年内向本院申请执行。
审判长 杨良发
审判员 杨岿然
审判员 胡军红
二0一四年元月七日
书记员 张 巍