南通市通州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）通商初字第01329号
原告张王新。
委托代理人顾桂娟，南通市通州区为民法律服务所法律工作者。
被告天安财产保险股份有限公司江苏省分公司，住所地南京市石鼓路107号华城大厦6楼。
负责人贺晨华，总经理。
委托代理人张燕，系该公司南通中心支公司职员。
委托代理人杨云云，系该公司南通中心支公司职员。
原告张王新与被告天安财产保险股份有限公司江苏省分公司（以下简称保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2015年12月28日受理后，依法由审判员季渭清独任审判，并于2016年1月19日公开开庭进行了审理。原告张王新的委托代理人顾桂娟及被告保险公司委托代理人张燕、杨云云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张王新诉称，其父亲王顺华生前跟随瞿明（民）从事农村民房建造施工，2014年4月，瞿明（民）为手下包括王顺华在内的13位民工在被告处购买其他事故意外身故险各二份，每份保险金额为10万元。2015年3月3日，王顺华在赵维良家施工时从楼顶摔下，经抢救无效死亡。故请求法院判令被告保险公司在保险合同限额内给付保险金人民币20万元，并由被告承担本案诉讼费。
原告张王新为证明其主张，向本院提供了以下证据：1、诚信家庭医疗垫付卡（B款）二份，证明原被告之间存在合同关系，事故发生在有效期内且条款上没有对3米高的限制；2、接处警工作登记记录、居民死亡医学证明书，户口注销证明，证明发生事故后报警及被保险人在事故中摔伤死亡的事实；3户籍证明、家庭户籍信息、二爻居委会证明，证明本案原告张王新是死者王顺华的唯一法定继承人的事实；4、瞿明（民）的农村建设施工负责人技能培训考核合格证、十总镇建设服务中心出具的证明，证明案涉保险系瞿明（民）投保的，被告在应当知道被保险人从事的是建筑业的情形下，仍接受投保；5、保险业务员葛美芬出具的证明，证明其为案涉保险业务的经办人，系瞿明（民）作为投保人为手下民工投保的事实。
经庭审质证，被告保险公司对原告张王新提供的证据1的真实性、合法性、关联性均无异议，对证据2、3的真实性不持异议，并称该产品系环球医疗救援有限责任公司与被告所合作的一款产品，该产品主要目的是如果相关受益人发生意外需要救援可以享受环球医疗救援有限责任公司的相关服务，另外该产品附赠保险即愉快人身意外伤害保险，愉快人身意外伤害保险条款第15条第3款规定，高空作业（3米及以上）不属于保险责任范围，此处采用与别处不一样的加粗黑色字体予以提示，在垫付卡最后一页有受害人王顺华的签字确认；对原告提供的证据4中的考核合格证的真实性不持异议，但称该证已经过期失效，对证据4中十总镇建筑管理中心的证明提出异议，认为瞿明（民）资格证书有效期已过，且该证据与本案没有关联；对原告提供的证据5的真实性、合法性、关联性均不予认可。
原告张王新为反驳被告保险公司关于垫付卡最后一页有受害人王顺华的签字确认的陈述，当庭提供证据6即其他12个人的诚信家庭医疗垫付卡（每人2份，共24份），其中3人6份没有被保险人签字，其余9人18份垫付卡被保险人栏均有签字，证明被保险人签字的笔迹与王顺华垫付卡被保险人的签字笔迹是一致的，均为一人所签。被告保险公司对原告提供的证据6的真实性不持异议，虽认为难以确认是否是同一人所签，但又未能根据本院释明在规定期限内申请笔迹鉴定。
本院认证认为，被告保险公司对原告提供的证据1、2、3的真实性不持异议，该部分证据对证明相关事实具有证明力，本院予以确认。原告提供的证据4中的瞿明（民）的考核合格证已超过有效期，即便是该证在有效期内，证据4亦仅能证明瞿明（民）从事建筑业，对证明被告保险公司明知王顺华从事建筑业不具有证明力。原告提供的证据5系葛美芬出具的证明，属证人证言，未出庭接受当事人的质询，被告保险公司不予认可，因不符合证据的形式要件，故不能作为证据使用。
被告保险公司辩称，受害人王顺华系在赵维良家民房二楼施工不慎摔下发生意外死亡事故，根据保险条款第15条第3款规定，高空作业3米及以上的不属于保险责任范围。请求法院驳回原告的诉讼请求。
被告保险公司为证明其主张，当庭提供事故现场照片和调查笔录，证明受害人王顺华发生意外时的作业现场属于3米以上的高空作业。
经庭审质证，原告张王新对被告保险公司提供的证据的真实性不持异议，故本院予以确认。
经审理查明，王顺华生前跟随瞿明（民）从事农村民房建造施工，2014年4月，包括王顺华在内的13位民工每人购买了2份由江苏诚信保险代理有限责任公司联合北京环球医疗救援有限责任公司、天安财产保险股份有限公司创新型意外住院垫付（附赠意外伤害保险保障）产品-
诚信家庭医疗垫付卡（B款）（以下简称垫付卡），每卡面值150元，包括救援服务费83元，保险费67元。垫付卡（B款）附赠保险说明载明：事故意外身故残疾保险金为每份10万元；本保险适用于《愉快人身意外伤害保险条款》、《愉快人身意外伤害医疗保险条款》和《意外伤害住院医疗补助保险条款》，请在激活前仔细阅读条款，特别是除外责任部分；拒保职业范围：……高空作业（3米以上）……；一旦激活成功即表示同意保险合同内容，保险合同同时成立。垫付卡（B款）附赠保险说明同时载明7种意外身故残疾责任免除的情形：（1）投保人的故意行为、被保险人的故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；（2）被保险人自残、自杀；（3）被保险人因疾病、整容、生育、药物过敏、猝死……；（4）被保险人在醉酒、服用毒品、管制药物的影响期间；（5）被保险人酒后驾车、无证驾车或驾驶无行驶证的机动车；（6）被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施的行为等；（7）被保险人违反承运人有关安全乘座的规定。经王顺华激活的保险卡信息载明：卡号分别为1317、1317，对应的保单号分别为6613130110520140027889、6613130110520140027908，保险期限自2014年4月5日至2015年4月4日。2015年3月3日，王顺华在赵维良家施工时从楼顶摔下，经抢救无效死亡。
另查明，原告张王新系王顺华唯一继承人。
本院认为，垫付卡载明，持卡人可于有效期截止日2014年12月31日前，激活获赠的保险，未激活保险单者，获赠保险无效。因此，当王顺华作为投保和被保险人激活保险单后获赠保险即成立并发生法律效力。投保与承保行为均系当事人真实意思表示，保险合同内容不违反法律规定，依法成立的合同，应受法律保护，对当事人具有法律约束力。本案争议焦点是王顺华在赵维良家施工时从楼顶摔下死亡保险公司是否应予赔偿。就本案而言，保险条款采用的事先拟订的格式条款，垫付卡明确载明本保险卡需投保人签字确认。庭审中，原告张王新提供其余9人18份垫付卡证明被保险人栏签字与王顺华的垫付卡被保险人签字笔迹系一人所签，从而进一步证明王顺华签字不是本人所签，被告保险公司未按本院释明申请鉴定，亦未提供有效证据证明保险卡经王顺华签字确认。虽然，垫付卡附赠保险说明在激活流程中以加粗加黑体字载明：您一旦激活成功，我们将视同您已同意本保险的条款内容及本公司和承保保险公司的相关规定，并接受了本公司及承保保险公司对保险合同的说明和对免除保险人责任的条款的说明。但由于被告保险公司未能证明保险卡经王顺华签字确认，故不能表明被告保险公司向王顺华履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务，更无证据证明被告保险公司对保险合同中有关免除保险人责任条款向王顺华履行了明确说明义务，投保人在激活保单过程中点击才会出现的保险格式条款，实际上类似于保险人根据投保人的请求提供格式条款，不符合保险法第十七条的规定。综上，相关格式条款特别是责任免除条款对王顺华不发生法律效力，况且，格式保险条款仅是将高空作业（3米以上）列入拒保职业范围，并未将3米以上的高空作业列入保险人除外责任和免除责任条款。因此，被告保险公司有关拒赔理由不能成立，被告保险公司应向王顺华的合法继承人支付王顺华的身故保险金。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第二十三条、第四十二条之规定，判决如下：
限被告天安财产保险股份有限公司江苏省分公司于本判决书发生法律效力后十日内向原告张王新给付王顺华的身故保险金20万元。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取2150元，由被告保险公司负担（原告已代垫，待执行时由被告一并给付原告）。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时按照不服一审判决部分的上诉请求数额向该院交纳案件受理费（户名：南通市财政局，开户行：中行西被闸支行，帐号：4782）。
审判员 季渭清
二〇一六年二月三日
书记员 常 静