温州市龙湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温龙商初字第882号
原告：中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行。
负责人：金江桂。
委托代理人（特别授权）：叶小华、郑立丰。
被告：唐少毅。
被告：张赛微。
原告中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行（以下简称建行龙湾支行）与被告唐少毅、张赛微金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月24日立案受理。本案依法由审判员郑国友适用简易程序于2014年8月1日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶小华到庭参加诉讼，被告唐少毅、张赛微经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2009年6月12日，被告唐少毅因购买房屋需要贷款，原告（贷款人）与被告唐少毅（借款人及抵押人）、被告张赛微（抵押人）签订个人住房（商业用房）借款合同。借款合同约定：借款金额人民币30万元整；借款期限为180个月（即2009年6月12日至2024年6月12日，借款期限起始日即起息日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整）；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次，贷款利率调整日为每年的1月1日；借款逾期罚息利率为在贷款执行利率水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方法为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2242.89元；担保方式为抵押；违约救济措施中约定借款人出现不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等任一违约情形时，贷款人有权行使宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，行使担保权利等权利；被告唐少毅、张赛微将坐落于温州市龙湾区状元东片1组团3#-604室房屋（所有权证号：温房权证龙湾区字第067403、0674**号，建筑面积：67.3平方米）抵押给原告，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用，并办理了房屋抵押登记手续；被告唐少毅、张赛微签署承诺书，承诺如被告唐少毅无法按时偿还债务，无条件配合抵押权人采取拍卖、出售、出租等方式处置抵押房产；贷款人记录的证据效力：贷款人记录构成有效证明借贷双方之间债权债务关系的确定证据，借款人、担保人不能仅因为贷款人记录由贷款人单方制作或保留而提出异议；合同约定争议解决方式为向贷款人住所地人民法院起诉。被告唐少毅、张赛微出具承诺书，承诺愿意为被告唐少毅的上述借款提供连带偿还本金及利息的责任，对本次借款而产生的全部债务承担不可撤销的连带偿还责任。借款合同签订后，原告于2009年6月12日依约发放贷款人民币30万元整。自2009年7月至2013年8月，被告唐少毅基本上能按期偿还分期到期的借款款项，但从2013年9月开始，被告唐少毅就未能依约偿还分期到期的借款款项。至2014年6月15日止，被告唐少毅拖欠原告借款本金余额人民币235762.55元、利息人民币9426.78元整（包括罚息）。被告唐少毅已连续多期逾期未按期偿还分期到期的借款本息，被告张赛微没有履行相应的偿还被告唐少毅拖欠的借款本息之连带责任，原告多次催讨无果。综上所述，原告认为被告唐少毅的行为已构成违约，侵犯了原告之合法权益，根据借款合同的约定原告有权要求被告唐少毅提前偿还拖欠的借款本金及利息（含复利和罚息）；根据承诺书，被告张赛微应连带偿还被告唐少毅拖欠的借款本息；原告有权对被告唐少毅、张赛微所抵押的房屋折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。故原告诉请判令：1、判决被告唐少毅、张赛微连带偿还原告被告唐少毅所欠的借款本金人民币235762.55元及利息［含复利和罚息，利息算至被告实际偿还之日止，暂算至2014年6月15日止利息为人民币9426.78元、本金及利息合计为人民币245189.33元；从2014年6月16日起对所欠的借款本金人民币235762.55元及利息人民币9426.78元按年利率6.8775%计收罚息和复利］；2、判决原告有权就被告唐少毅、张赛微提供抵押的坐落于温州市龙湾区状元东片1组团3#-604室房屋（所有权证号：温房权证龙湾区字第067403、0674**号，建筑面积：67.3平方米）折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由二被告承担。审理中，原告明确其第一项诉讼请求中的利息、罚息、复利如下：利息从2013年8月13日起按年利率4.585%计算至2014年7月27日，共计9984.12元，截止到2014年7月27日的拖欠本金罚息499.85元，利息复利截止到2014年7月27日为306.21元，罚息复利截止到2014年7月27日为15.01元。2014年7月28日开始的利息、罚息、复利按双方借款合同的约定计算至实际履行之日止。
为证明上述事实，原告向本院提供了如下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证各1份、两被告身份证、户籍资料各1份、结婚证1份，以证明原告主体资格；二被告主体资格；被告唐少毅、张赛微系夫妻。
2、个人住房（商业用房）借款合同1份，以证明原告与被告唐少毅、张赛微签订的借款合同的具体内容、借款合同关系、抵押情况；合同约定争议解决方式为向贷款人（原告）住所地人民法院起诉。
3、承诺书1份，以证明被告唐少毅、张赛微出具承诺书，承诺愿意为被告唐少毅的上述借款承担连带偿还本金及利息的责任，对借款而产生的全部债务承担不可撤销的连带偿还责任。
4、承诺书1份，以证明被告唐少毅、张赛微承诺如被告唐少毅无法按时偿还债务，无条件配合抵押权人采取拍卖、出售、出租等方式处置抵押房产。
5、开立贷款账户通知书1份、个人贷款支付凭证1份、贷款转存凭证1份，以证明原告已履行借款合同义务，按约定发放贷款。
6、房屋所有权证2份及抵押物登记证书1份，以证明被告唐少毅、张赛微将坐落于温州市龙湾区状元东片1组团3#-604室房屋（所有权证号：温房权证龙湾区字第067403、0674**号，建筑面积：67.3平方米）抵押给原告为被告唐少毅借款提供担保，原告对该抵押物享有优先受偿权。
7、被告唐少毅贷款账户基本信息，以证明至2014年6月15日止，被告唐少毅拖欠原告借款本金余额人民币235762.55元、利息人民币9426.78元（包括罚息）。
8、人民币贷款利率表，以证明人民币贷款基准利率情况，2009年6月12日起息日基准利率（五年以上贷款）为：年利率5.94%；2012年7月6日基准利率（五年以上贷款）为：年利率6.55%。
9、贷款账户基本信息，以证明截止到2014年7月27日止被告唐少毅的最新欠款信息。
被告唐少毅、张赛微未作答辩，也未向本院提供证据。
原告提供的证据，经庭审出示质证，被告唐少毅、张赛微未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。本院经审查认为，原告提供的上述证据，来源合法、内容客观真实，且与本案有关联，本院均予以采纳。
根据上述确认的证据，结合当事人陈述，本院认定事实如下：
被告唐少毅、张赛微系夫妻关系。2009年6月12日，被告唐少毅因购房需要向原告建行龙湾支行申请贷款，原告（贷款人）与被告唐少毅（借款人和抵押人）、被告张赛微（抵押人）签订了编号为330028726-013-2009000639的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：借款金额为人民币30万元整，借款期限为180个月（即2009年6月12日至2024年6月12日，借款期限起始日即起息日以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整）；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次，贷款利率调整日为每年的1月1日；借款逾期罚息利率为在贷款执行利率水平上上浮50%，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方法为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2242.89元；担保方式为抵押，被告唐少毅、张赛微将坐落于温州市龙湾区状元东片1组团3#-604室房屋（所有权证号：温房权证龙湾区字第067403、0674**号，建筑面积：67.3平方米）抵押给原告，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；借款人出现违约情形时，贷款人有权行使宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，行使担保权利等权利，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。2009年6月12日双方办理了抵押登记，原告取得温房他证龙湾区字第2045**号他项权证。2013年1月1日实际贷款利率按年利率4.585%执行。
2009年5月22日被告唐少毅、张赛微共同向原告出具一份承诺书，载明：本人唐少毅和配偶张赛微愿意为该笔借款合同号为330028726-013-2009000639的贷款提供连带偿还本金及利息的责任，对本次借款而产生的债务承担不可撤消的连带偿还责任，愿意共同承担由此产生的一切法律责任。
上述合同签订后，原告于2009年6月12日向被告唐少毅发放贷款30万元。从2013年8月13日开始被告唐少毅没有再支付借款本息，截止2014年7月27日，被告唐少毅尚欠原告借款本金235762.55元，利息9984.12元、本金罚息499.85元、利息复利306.21元。
本院认为，原告与被告唐少毅、张赛微签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方均应按约履行。被告唐少毅从2013年8月13日开始没有再按合同约定履行支付借款本息的义务，其行为已构成违约，现原告要求被告唐少毅立即偿还尚欠的借款本金人民币235762.55元及相应利息、复利、罚息，事实清楚，证据充分，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。但原告主张的罚息复利，缺乏依据，本院不予支持。
被告唐少毅、张赛微以登记在两人名字的坐落于温州市龙湾区状元东片1组团3#-604室房屋（所有权证号：温房权证龙湾区字第067403、0674**号，建筑面积：67.3平方米）作为抵押财产为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告抵押权依法成立，原告对该抵押房产的折价、变卖、拍卖所得款项在上述债务范围内有优先受偿权。本案借款发生在被告唐少毅、张赛微婚姻关系存续期间，被告张赛微亦自愿承担连带还款义务，应由被告唐少毅、张赛微承担连带偿还责任。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告唐少毅、张赛微于本判决生效之日起十日内连带偿还原告中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行借款本金人民币235762.55元，并支付利息、复利、罚息（截止2014年7月27日应支付利息为9984.12元、应支付复利为306.21元、应支付本金的罚息为499.85元，之后的利息以本金235762.55元为基数按罚息年利率6.8775%计算、复利以未支付的利息9984.12元为基数按年利率6.8775%计算，均从2014年7月28日起计算至借款本息付清之日止）。
二、如被告唐少毅、张赛微到期未履行上述第一项债务，原告中国银行股份有限公司温州龙湾支行有权以被告唐少毅、张赛微提供抵押的登记在唐少毅、张赛微名下的坐落于温州市龙湾区状元东片1组团3#-604室房屋（所有权证号：温房权证龙湾区字第067403、0674**号，建筑面积：67.3平方米）拍卖、变卖或折价所得价款对上述债务优先受偿。
三、驳回中国建设银行股份有限公司温州龙湾支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费4978元，减半收取2489元，由被告唐少毅、张赛微负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。
审判员 郑国友
二〇一四年八月七日
书记员 邱捷敏