广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第2094号
原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市。
负责人：张真理，行长。
委托代理人：丁金石、郑祝远，员工。
被告：方泽鑫，男，1983年11月30日出生，汉族，住广东省惠来县。
被告：李惜贞，女，1985年12月2日出生，汉族，住广东省汕头市金平区。
原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告方泽鑫、李惜贞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员贺铁斌独任审理，于2014年10月30日公开开庭进行了审理。原告建行中山分行委托代理人郑祝远到庭参加诉讼，被告方泽鑫、李惜贞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行中山分行诉称：2010年7月22日，被告方泽鑫向原告建行中山分行借款680000元用于购买住房，借款期限从2010年7月23日至2040年7月23日，利率为基准利率浮动-20%；被告方泽鑫从支用借款的次月开始按月偿还贷款本息，如遇国家法定利率调整，原告建行中山分行按中国人民银行有关规定相应调整；被告方泽鑫未按期归还借款或出现其他足以影响其偿债能力的情况时，原告建行中山分行有权提前收回已发放的贷款本息并依法处置抵押物。被告方泽鑫、李惜贞提供所购买的广东省中山市港口镇华师路凯旋蓝岸花园＊期＊＊幢201房作为上述借款的抵押。贷款发放后，被告方泽鑫未按合同约定履行还款义务，拖欠借款本息，严重违约。至2014年8月7日，被告方泽鑫尚欠借款本金643171.27元，利息13042.19元，共计656213.46元。被告方泽鑫向原告建行中山分行借款时，被告李惜贞与被告方泽鑫为夫妻关系，且在借款合同上签名，依法应对被告方泽鑫的上述债务承担共同清偿责任。原告建行中山分行为维护自身的合法权益，特向法院起诉，请求判令：1.解除原告建行中山分行与被告方泽鑫、李惜贞之间的借款合同；2.被告方泽鑫立即向原告建行中山分行偿还借款本金643171.27元及至还清之日至的利息（利息包括正常利息、逾期罚息且暂计至2014年8月7日为13042.19元，借款逾期之日起至还清之日止按照中国人民银行公布的同期同档次逾期贷款利率计算利息），共计656213.46元；3.原告建行中山分行对被告方泽鑫、李惜贞所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；4.被告李惜贞对上述债务承担共同清偿责任；5.被告方泽鑫、李惜贞承担本案全部诉讼费用。
原告建行中山分行对其陈述的事实在举证期限内提供以下证据：1.借款合同；2.律师见证书；3.被告方泽鑫、李惜贞的身份证、结婚证；4.划款凭证；5.抵押权属证明；6.房地产权证；7.对账单。
被告方泽鑫、李惜贞在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及答辩。
经审理查明：2010年7月22日，建行中山分行（贷款人）与方泽鑫（借款人、抵押人），李惜贞（抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440780014-011-2010000156）约定：借款人向贷款人借款680000元，用于购买广东省中山市港口镇中信凯旋蓝岸花园＊期＊＊幢201房；借款期限从2010年7月23日起至2040年7月23日止，贷款利率在基准利率水平上下调20%，即月利率为3.96‰；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任一期借款本息的行为；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；借款人采用等额本息还款法还款；如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。方泽鑫、李惜贞提供其购买的位于广东省中山市港口镇中信凯旋蓝岸花园＊期＊＊幢201房的房产作为上述借款的抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同还约定了其他事项。合同签订后，2010年7月23日，建行中山分行向方泽鑫发放贷款680000元。后方泽鑫未按合同约定履行还款义务，时有拖欠贷款本息行为发生，截至2014年8月7日，方泽鑫尚欠建行中山分行借款本金643171.27元，利息（含正常利息、逾期罚息）13042.19元。建行中山分行为维护自身合法权益，遂于2014年8月22日向本院起诉，提出前述诉求。
又查：方泽鑫提供的抵押房产［土地证号：中府国用（2012）第易11020**号；房产证号：粤房地权证中府字第02120339**号、粤房地权证中府字第02120339**号］已办理抵押登记备案手续，抵押权人为建行中山分行。建行中山分行已取得房屋他项权证（编号：粤房地他项权证中府字第02120120＊＊号）。
另查：方泽鑫与李惜贞是夫妻关系，两人于2009年7月2日结婚。方泽鑫与建行签订上述借款合同时提供了其与李惜贞的结婚证。
本院认为：建行中山分行与方泽鑫、李惜贞签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，方泽鑫亦应当全面履行还款义务。因方泽鑫未按约还款，双方约定解除合同的条件已成就，故建行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。此外，本案债务发生在方泽鑫与李惜贞夫妻关系存续期间，对于本案债务，方泽鑫与李惜贞既没有提供证据证明建行中山分行与方泽鑫已明确约定为个人债务，也没有提供证据证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款关于“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”规定的情形，因此应当按夫妻共同债务处理，即李惜贞应对方泽鑫所欠建行中山分行的本案债务承担共同清偿责任。方泽鑫与李惜贞提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。方泽鑫、李惜贞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告方泽鑫签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440780014-011-2010000156）；
二、被告方泽鑫、李惜贞于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿本金643171.27元及利息（利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2014年8月7日为13042.19元，从2014年8月8日起至实际清偿之日止，以实欠款额按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款利率和罚息利率计算）；
三、被告方泽鑫、李惜贞逾期履行前述债务的，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权以被告方泽鑫、李惜贞提供的抵押物即位于广东省中山市港口镇中信凯旋蓝岸花园＊期＊＊幢201房［土地证号：中府国用（2012）第易11020**号；房产证号：粤房地权证中府字第02120339**号、粤房地权证中府字第02120339**号；房地产他项权证号：粤房地他项权证中府字第02120120＊＊号］的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10362元，减半收取5181元（该款原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告方泽鑫、李惜贞负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 贺铁斌
二〇一四年十一月十九日
书记员 梁赞枢