江西省兴国县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）赣0732民初3184号
原告：邱艳红，女，1973年8月29日生，汉族，江西省兴国县人，住江西省赣州市兴国县。
委托诉讼代理人：卢敬飞，江西国兴律师事务所律师，特别授权。
被告：中国平安人寿保险股份有限公司江西分公司，住所地：江西省南昌市西湖区沿江中大道258号南昌力高皇冠商务广场写字楼10、11、12层。
负责人：吴纲，系该公司总经理。
委托诉讼代理人：龚隆旺，江西客家人律师事务所律师。
原告邱艳红与被告中国平安人寿保险股份有限公司江西分公司保险合同纠纷一案，本院于2017年11月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卢敬飞、被告的委托诉讼代理人龚隆旺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邱艳红向本院提出诉讼请求：1、被告中国平安人寿保险股份有限公司江西分公司支付原告保险金500000元和利息（从2016年1月20日起按同期同类中国人民银行贷款利率计算至支付保险金时止）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告之夫谢平于2014年12月26日在被告中国平安人寿保险股份有限公司江西分公司购买了意外伤害13（550）保险（保险合同号码P220000010335178），保险期限为2014年12月26日至2015年12月25日，并续保一年，保险期限至2016年2月25日，保险金额为500000元，谢平依约缴纳了二年的保险费，受益人为原告邱艳红。2015年12月27日15时15分许，谢平在323国道83KM+30M（于都县罗坳镇孟口村）路段因交通事故当场死亡，案外人吴佛森承担此次交通事故的全部责任。2016年1月15日原告向被告申请理赔，被告于2016年1月19日告知原告拒赔。原告认为被告拒赔理由不能成立。
被告中国平安人寿保险股份有限公司江西分公司辨称：一、投保人谢平在投保保险时经保险人详细询问，刻意隐瞒其身患癌症的重大事实，违反如实告知的义务，投保人隐瞒癌症的事实足以影响被告即保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，根据保险法的规定保险人有权解除合同，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，且不退还保险费。我们知道，投保人（被保险人）谢平自2013年9月份即被确诊为肺癌患者，期间分别在广东博罗人民医院、赣州市肿瘤医院、兴国县中医院、兴国县人民医院等不断住院治疗，在事故发生的2015年当年仅在兴国县中医院就住院治疗过四次，明知自己在身患癌症晚期不符合投保条件的情况下向保险人隐瞒病情投保，骗取保险人承保，其显然是恶意投保，特别是在保险人对其详细询问是否身体健康且还明确询问了其是否患有癌症的情况下仍然隐瞒，其行为明显违反了保险法关于投保人如实告知的义务规定，且该事实足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的事实，因此保险人有权解除合同并不承担给付保险金的责任。在此，我们有必要就投保人隐瞒患有癌症的事实会足以影响保险人决定是否承保的因果关系进行详细的阐述，我们知道癌症患者特别是到了晚期的癌症患者，其精神和肉体都承受着巨大的痛苦，其心理是非常绝望的，面对死亡的临近随时都有自杀或者故意制造事故的想法，在这种情况下，其投保人身保险显然会增加保险事故的发生几率，而且大部分都是被保险人故意引起的，但是其故意行为往往又会借助交通事故等事故发生来掩盖其故意的目的，事故发生后又往往很难查清其主观故意行为，因此在这种情况下，保险人通常是会拒绝承保的。为了证明投保人是恶意投保，被告向法庭提供了原告的相关住院资料证明原告多年身患肺癌，且在癌症晚期住院期间故意隐瞒病情，自2014年12月27日至2015年9月9日短短九个的时间内，先后在14家保险公司17次投保了千万元的巨额保险，另外还有一次因被发现其患有癌症被太平洋保险公司拒绝承保的，因此投保人故意隐瞒癌症病情恶意骗取保险人承保的用意不言而喻。二、投保人（被保险人）谢平是在服用过管制药品后驾驶车辆的，其行为违反《道路交通安全法》第22条规定，根据法律规定和合同约定，保险人也不承担赔偿责任的。通过调查发现，谢平在事故发生的期间，陆续在兴国县中医院购买了管制药品盐酸吗啡缓释片和氨茶碱片，该药品能对精神产生严重的影响，服用该药品后是严禁驾驶车辆的，该行为系违反道路交通安全的行为。关于驾驶人服用了管制药品的事实，保险行业联合调查人员曾向于都县公安局交通管理大队反映，但是于都县公安局交通管理大队以保险公司并不是案件当事人为由拒绝抽血检查鉴定，甚至尸检过程也只是查看了尸表就草草了事。为了进一步查清案情，保险行业协会联合调查人员及时于2016年12月29日还特意通知了谢平的亲属，要求尸体暂缓火化处理，需要做进一步尸检以明确其是否饮酒或服用管制药品后驾驶车辆等事实，但是其亲属于次日火速将尸体火化处理，导致无法通过鉴定来进一步确定服用管制药品的事实。因此，原告应承担举证不能的后果。综上所述，被告有权解除合同，对于解除合同之前发生的保险事故，被告也无需承担赔付保险金责任，同时从免除责任的角度来说，被保险人系服用精神管制药品，违反道路交通安全法的规定驾驶车辆发生事故，根据法律和合同约定也无需承担赔付保险金的责任。
本院经审理认定事实如下：原告邱艳红与谢平系夫妻关系。谢平于2014年12月26日在被告中国平安人寿保险股份有限公司江西分公司购买了意外伤害13（550）保险（保险合同号码P220000010335178），保险期限为2014年12月26日至2015年12月25日，并续保一年，保险期限至2016年12月25日，保险金额为500000元，谢平依约缴纳了二年的保险费，受益人为原告邱艳红。
2015年12月27日15时15分许，案外人吴佛森驾驶重型货车行至323国道83KM+30M(于都县罗坳镇孟口村)路段超越同向车辆时，驶入左车道与相对方向由谢平驾驶其子谢有的小轿车发生相撞，造成谢平当场死亡。尸检鉴定意见认定谢平系车祸造成颅脑、胸腔内脏器复合性损伤导致死亡，于都县公安局交通管理大队认定案外人吴佛森负事故的全部责任，谢平无过错行为，不负事故的责任。2016年3月9日，吴佛森因交通肇事罪被江西省于都县人民法院判处有期徒刑一年、缓刑二年。
保险事故发生后，原告邱艳红于2016年1月15日向被告申请理赔。被告于2016年1月19日作出《理赔决定通知书》，决定“解除保单P220000010335178号下所有保险合同，并不予退还保费”，理由是“经审核，被保险人投保前存在有影响本公司承保决定的健康状况，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定”。
另查明，谢平因“咳嗽、右侧胸痛”于2013年9月5－7日在广东省博罗人民医院住院治疗，诊断为“右肺门占位病变：右肺中央型肺癌”；2013年9月13－26日、2013年10月15－23日在赣州市肿瘤医院两次住院进行化疗，诊断为“右肺恶性肿瘤（腺鳞癌）”；2013年12月27日至2015年11月30日期间在兴国县中医院先后8次住院化疗，诊断为“右肺恶性肿瘤伴胸腔积液”；2015年4月16－24日在兴国县人民医院住院治疗，诊断为“1、恶性胸腔积液；2、右肺恶性肿瘤”。谢平在2014年12月27日至2015年9月9日期间，先后在平安人寿、中国人寿等多家保险机构购买了不同类型的保险17份，险种主要以意外伤害险为主，全部风险保额达千万元。
本院认为，谢平于2014年12月26日在被告处投保了人身意外伤害保险，依约缴纳了保险费，保险合同依法成立，合法有效。本案争议的焦点是：被告解约拒赔是否有事实和法律依据？
《中华人民共和国保险法》第十六条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知；投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外”。根据上述规定，在保险合同成立过程中，投保人的如实告知义务来自保险人进行的有具体内容的询问，投保人并没有主动告知的义务。
被告主张投保人谢平的身体条件不符合投保条件、投保时未履行如实告知义务，提供了人身保险投保书（电子版）、人身保险（个险渠道）投保提示书、电子投保申请确认书欲证明已对投保人谢平就保险合同条款履行了提示和明确说明义务，特别是对投保人进行了详细的身体健康情况的询问。因人身保险投保书（电子版）上没有谢平签字，而有谢平签字的人身保险（个险渠道）投保提示书、电子投保申请确认书不能证明被告对谢平进行了有具体内容的询问，故投保人谢平就其患病情况的如实告知义务并未产生。本案保险合同所涉保险为人身意外伤害险，设立意外伤害险的目的是为了保障被保险人受到意外伤害时能够得到保险人的赔偿，发生意外伤害才是保险人赔付保险金的前提；若被保险人是因自身的身体原因死亡，不会发生保险事故，保险人无需承担理赔责任。本案中谢平不管是否因故意或重大过失而未如实告知其身患癌症的情况，与是否会发生意外伤害没有因果关系，都不足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率。故对被告该主张本院不予采信。
被告主张投保人谢平是在服用管制药品期间发生事故、根据保险条款保险公司不承担赔付责任，因其提供的证据无法证实事故发生当天，谢平确已服用违禁药品，故对被告该主张本院不予采信。
综上所述，被告中国平安人寿保险股份有限公司江西分公司解约拒赔没有事实和法律依据。原告作为身故保险金受益人要求被告支付保险金和利息的诉讼请求，本院予以支持。被告未按保险合同约定支付保险金，构成违约，应承担相应的民事责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条之规定，判决如下：
一、被告中国平安人寿保险股份有限公司江西分公司支付原告邱艳红保险金500000元及利息（从2016年2月起按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算至支付保险金时止）；
二、本案履行内容限判决生效后十五日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8800元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司江西分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。
审 判 长 胡 颖
人民陪审员 胡华平
人民陪审员 黄邦明
二〇一八年四月十七日
书 记 员 饶 京