河南省开封市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫02民终2198号
上诉人（一审被告）中华联合财产保险股份有限公司开封中心支公司,住所地：开封市大梁路合旺小区1号楼。
统一社会信用代码：91410200777983544X。
负责人聂卿，总经理。
委托诉讼代理人阮景芳，河南世纪行律师事务所律师。代理权限为特别授权。
被上诉人（一审原告）金建档，男，1983年9月22日生，汉族，开封市祥符区。
委托诉讼代理人贾鸿昌，河南典策律师事务所律师。代理权限为特别授权。
被上诉人（一审被告）郭金磊，男，1995年3月10日生，住河南省兰考县。
委托诉讼代理人郭新庄，男，1972年1月19日生，住址同上。代理权限为特别授权。
被上诉人（一审被告）高周，男，1973年9月25日生，住河南省兰考县。
委托诉讼代理人孙灿锋，河南德慧律师事务所律师。代理权限为特别授权。
上诉人中华联合财产保险股份有限公司开封中心支公司（以下简称联合财险开封支公司）因与被上诉人金建档、郭金磊、高周机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省兰考县人民法院（2016）豫0225民初4319号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭公开进行了审理。现已审理终结。
联合财险开封支公司上诉请求，撤销原判，改判其在三者险范围内不承担赔偿责任，交强险赔偿限额内预留未起诉车辆损失份额；诉讼费其不应负担。事实与理由：郭金磊醉酒驾驶发生事故，造成金建档及多车受损，该事故为保险条款不予赔付情形。根据合同相对性，保险公司依据保险合同及条款对抗投保人，当然可以对抗第三人；商业三者险是投保人自愿选择险种，应遵守合同条款约定，不符合赔付条件，保险公司应不予承担保险责任；本案事故，根据法律规定保险公司只在交强险范围内垫付受害人的损失，并未规定在商业三者险范围内垫付受害人的损失；一审判决联合财险开封支公司在交强险之外承担责任错误，是放纵违法行为，与保险法及相关规定之立法精神相悖。一审判决未保留其他车辆受损份额错误。
金建档答辩称，联合财险开封支公司上诉理由无依据，不能成立；一审中，联合财险开封支公司未提供证据，证明尽到了订立保险合同提示或明确说明义务，保险合同中免责条款对投保人及驾驶人不产生法律效力，且根据合同相对性，不能对抗第三人；联合财险开封支公司制定的内部保险条款不属于合同约定，是强制性格式条款，根据法律规定，与法律的一般原理相冲突条款为无效条款，故一审判决并无不当；事故受损车辆，金建档已赔偿，一审判决交强险全部赔偿金建档正确。综上，一审认定事实清楚，证据充分，程序合法，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
郭金磊答辩称，对其他受损车辆已赔偿，无其他人员伤亡，请求维持原判。
高周答辩称，一审判决认定事实清楚，证据充分，法律适用正确，程序合法，请求二审法院驳回上诉，维持原判。
金建档向一审法院起诉请求：判令赔偿其医疗费75592.81元、住院伙食补助费2250元（75天×30元/天）、营养费750元（75天×10元/天）、护理费13912.5元（75天×92.75元/天×2人）、误工费30000元（5个月×6000元/月）、交通费1000元、残疾赔偿金190631元（27233元/年×20年×0.35）、被扶养人生活费98918.75元、车辆损失6900元、精神抚慰金20000元、评估费400元、鉴定费700元、复印费24元，合计443329.06元；诉讼费其不应负担。
一审法院认定事实，2016年11月7日0时35分许，郭金磊醉酒驾驶豫Ｂ×××××小型轿车，沿兰考城关镇中山北街由南向北行驶至“粥公粥婆”附近，与同方向在路东停着的黄素的电动三轮车相撞，导致电动三轮车失控撞向路东停放的刘双新的豫Ｂ×××××小型轿车、岳朝良的豫Ｂ×××××小型轿车、付丽辉的豫Ｂ×××××小型轿车，致四车不同程度损坏；豫Ｂ×××××小型轿车又继续快速向北行驶撞到路面上停着的金建档驾驶的电动三轮车、路边停放着梁亚威的豫Ｂ×××××小型轿车、卜凡的豫Ｂ×××××小型轿车尾部，豫Ｆ×××××小型轿车被撞前行撞在前方停放着潘进雪的冀Ｅ×××××小型轿车及李建军的与A1E79N小型轿车尾部，致各车不同程度损坏，电动三轮车驾驶人金建档受伤，造成道路交通事故。兰考公安交通警察大队交警队兰公交（2016）第4550号交通事故认定书认定，郭金磊负此事故的全部责任，黄素、金建档、刘双新、岳朝良、付丽辉、梁亚威、卜凡、潘进雪、李建军无责任。金建档受伤后被送往兰考县人民医院治疗。金建档的伤情被诊断为：1、双侧髋臼多发骨折、左侧坐骨骨折；2、创伤性脾破裂；3、创伤性肠破裂；4、头皮撕脱伤、颌下撕脱伤；5、多处软组织损伤、皮肤挫伤；6、耻骨联合分离；7、左侧骶髂关节半脱位；8、创伤性肝破裂；9、腹膜后血肿；10、第九胸椎椎体压缩性骨折；11、胆囊炎、胆囊结石。金建档在兰考县人民医院住院74天。花去医疗费71571.87元。病历中11月8日的医嘱中明确显示陪护一人。金建档的伤情经一审法院委托，开封华大法医临床司法鉴定所于2017年4月5日作出鉴定：金建档脾破裂摘除属八级伤残；肝破裂修补术后属十级伤残；肠破裂修补术后属十级伤残；骨盆多发骨折属十级伤残；左髋部损伤属十级伤残；右髋部损伤属十级伤残。金建档的电动三轮车经河南至公机动车鉴定评估有限公司评估，车辆损失为6900元。郭金磊驾驶的豫Ｂ×××××小型轿车在联合财险开封支公司投有交强险及第三者责任险300000元且不计免赔。保险期间均为：2016年5月21日至2017年5月20日，该次事故发生在保险期内。
郭金磊醉酒驾驶的豫Ｂ×××××小型轿车，登记车主为高周，该车是郭金磊从高周的儿子高松处借用。事故发生后郭金磊为金建档垫付医疗费15500元。河南省道路救助基金支付金建档医疗费18229.71元。
金建档与黄瑞平为夫妻关系，于2012年在兰考城关镇建设路北段东侧新街坊小区购买A幢2单元6层A号商品房一套，从2014年10月入住至今；二人生育有长子金荣凯，曾用名金鑫源，于2007年6月2日生，需供养9年；次子金祉希，生于2014年10月10日，需供养16年；长女金祉含，生于2014年10月10日，需供养16年。
经计算金建档的合理损失有：医疗费53342.16（71571.87元-18229.71元）、住院伙食补助费2220元（74天×30元/天）、营养费740元（74天×10元/天）、护理费6863.5元（74天×92.75元/天×1人）、误工费11266.11元（151天×74.61元/天）、交通费740元、残疾赔偿金190630.44元（27232.92元/年×20年×0.35）、被扶养人生活费98918.75元、车辆损失6900元、精神抚慰金18000元、评估费400元、鉴定费700元、复印费24元，合计390746.96元。
一审法院认为，公民的身体健康权受法律保护。兰考公安交通警察大队兰公交（2016）第4550号交通事故认定书认定，郭金磊负此事故的全部责任，黄素、金建档、刘双新、岳朝良、付丽辉、梁亚威、卜凡、潘进雪、李建军无责任，事实清楚，依法应予采信。联合财险开封支公司辩称郭金磊醉酒驾驶不属于其公司的赔偿范围的理由，不能对抗第三人，应当在承保的交强险及第三者责任险限额内承担赔偿责任，其享有追偿权；保险公司不承担的损失，高周虽然是登记车主，不应承担赔偿责任，应由车辆的实际使用人郭金磊承担赔偿责任，郭金磊已经垫付的费用应当相应扣减，超出部分应当返还；金建档的实际住院天数为74天，应当按照74天计算住院伙食补助费、营养费、护理费；原告要求二人护理费，虽然金建档病情较重，但其病历中11月8日的医嘱中明确显示陪护一人，护理费应按照一人护理计算；金建档要求每月6000元的标准计算误工费，因未提供纳税凭证、厨师资格证及务工合同，应当按照2017年河南省城镇居民可支配收入27232.92元/年，即每天74.61元的标准计算其误工损失；金建档要求的交通费酌定为740元；精神抚慰金酌定为18000元；金建档要求的医疗费中，河南省道路救助基金支付金建档的医疗费18229.71元，应当从其损失中相应扣减，专家费没有正式票据，不予支持，医疗费应为53342.16元（71571.87元-18229.71元）；金建档要求的残疾赔偿金应当按照2017年河南省城镇居民可支配收入27232.92元/年计算；金建档要求的被扶养人生活费、评估费、鉴定费、打字复印费符合法律规定，予以支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、第六十六条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、最高人民法院《关于审理道路交通事故人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十五条、第十六条、最高人民法院《关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条规定，一审法院判决：一、中华联合财产保险股份有限公司开封中心支公司于判决生效后十日内在承保的交强险限额内赔偿金建档医疗费53342.16、住院伙食补助费2220元（74天×30元/天）、营养费740元（74天×10元/天），合计56302.16元中的10000元；在交强险财产损失限额内赔偿金建档车辆损失6900元中的2000元；在死亡伤残限额内赔偿金建档护理费6863.5元（74天×92.75元/天×1人）、误工费11266.11元（151天×74.61元/天）、交通费740元、残疾赔偿金190630.44元（27232.92元/年×20年×0.35）、被扶养人生活费98918.75元、精神抚慰金18000元，合计326418.8元中的110000元，以上共计122000元；二、中华联合财产保险股份有限公司开封中心支公司于判决生效后十日内在第三者责任险限额内赔偿金建档医疗费、住院伙食补助费、营养费剩余的46302.16元、残疾赔偿金、被扶养人生活费等剩余的216418.8、车辆损失剩余的4900元，合计267350.96元；三、郭金磊于判决生效后十日内赔偿金建档评估费400元、鉴定费700元、复印费24元，合计1124元，与其垫付的15500元折抵后，剩余的14376元金建档应予返还；四、驳回金建档对高周的诉讼请求；五、驳回金建档的其他诉讼请求。一审案件受理费减半收取3975元，由郭金磊承担3571元、金建档承担404元。
本院二审经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。
本院认为，本案的郭金磊借用高周所有的机动车辆，发生交通事故，经交警部门认定，郭金磊负本次事故全部责任，承保该车辆交强险及商业三责险的联合财险开封支公司应在保险责任限额范围内承担赔偿责任。联合财险开封支公司在保险合同中虽就商业三者险免除责任或者减轻责任条款与投保人予以约定，但为发挥保险特有的风险负担转移及保障功能，维护社会和谐稳定，使被侵权人金建档的合法损失能及时、有效得到赔偿，商业三者险免除责任或者减轻责任条款不足以约束金建档，故认定联合财险开封支公司在商业三者险责任限额范围内承担赔偿责任，符合国家相关立法精神，并无不妥。依据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十二条规定，同一交通事故的多个被侵权人同时起诉的，人民法院应当按照各被侵权人的损失比例确定交强险的赔偿数额。诉讼中，联合财险开封支公司未提交本案事故其他被侵权人向法院起诉及人身损害、财产损失价值的证据，金建档提交的本次事故郭金磊犯交通肇事罪生效刑事判决书认定事实部分及郭金磊提交的刑事谅解书显示郭金磊已对本次事故其他相关被侵权人财产损失予以相应赔偿，故一审判决关于交强险责任赔偿认定符合法律规定。郭金磊属醉酒后驾驶机动车发生的本次交通事故，联合财险开封支公司向金建档履行完毕赔偿义务后，在赔偿范围内依法有权向郭金磊主张追偿权。事故发生后，郭金磊为金建档垫付医疗费15500元，本院认为，该款与本案一审判决第三项郭金磊承担部分折抵后，剩余的14376元应从本案一审判决第二项联合财险开封支公司承担的赔偿数额中扣除，故一审判决第三判项不当，本院予以纠正，其他事项之认定并无不当，本院予以确认。综上所述，联合财险开封支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第四条、第六条、第十六条、第十九条、第二十二条、第四十八条、第四十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、第六十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十五条、第十六条、第十八条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：
一、维持河南省兰考县人民法院（2016）豫0225民初4319号民事判决第一项、第四项、第五项；
二、撤销河南省兰考县人民法院（2016）豫0225民初4319号民事判决第二项、第三项；
三、变更河南省兰考县人民法院（2016）豫0225民初4319号民事判决第二项为：中华联合财产保险股份有限公司开封中心支公司于本判决生效后十日内在机动车第三者责任保险限额内赔偿金建档医疗费、住院伙食补助费、营养费剩余的46302.16元、残疾赔偿金、被扶养人生活费等剩余的216418.8、车辆损失剩余的4900元，合计267350.96元，扣除郭金磊已垫付的14376元后共计为252974.96元；
四、变更河南省兰考县人民法院（2016）豫0225民初4319号民事判决第三项为：郭金磊于本判决生效后十日内赔偿金建档评估费400元、鉴定费700元、复印费24元，合计1124元（从郭金磊垫付款中扣除）；
五、驳回中华联合财产保险股份有限公司开封中心支公司的上诉请求。
一审案件受理费依照一审判决执行；二审案件受理费7141元，由中华联合财产保险股份有限公司开封中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 张保林
审判员 张 震
审判员 胡朝勇
二〇一七年八月十七日
书记员 杨浩雨