湖北省郧西县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鄂0322民初625号
原告：中国建设银行股份有限公司郧西支行。住所地：湖北省郧西县城关镇城隍街**号。
法定代表人：郑卫东，系该行行长。
委托诉讼代理人：黄冰钰，湖北车城律师事务所律师。
委托诉讼代理人：叶直根，湖北车城律师事务所律师。
被告：郧西县鸿达工贸有限公司。住所地：湖北省郧西县城关镇两府路**号。
法定代表人：王霞，系该公司总经理。
被告：王霞，女，生于1969年9月28日，汉族，湖北省郧西县人，系郧西县鸿达工贸有限公司总经理，住湖北省郧西县。
被告：余洪兵，男，生于1966年9月12日，汉族，湖北省郧西县人，系郧西县鸿达工贸有限公司副经理，户籍所在地：湖北省郧西县，住湖北省郧西县。系王霞的丈夫。
被告：王涛，男，生于1977年12月16日，汉族，湖北省郧西县人，系郧西县鸿达工贸有限公司监事，住湖北省郧西县。
被告王霞、余洪兵、王涛的共同委托诉讼代理人：周锐，湖北豪然律师事务所律师。
原告中国建设银行股份有限公司郧西支行诉被告郧西县鸿达工贸有限公司、王霞、余洪兵、王涛金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司郧西支行的委托诉讼代理人黄冰钰、被告王霞、余洪兵、王涛的共同委托诉讼代理人周锐到庭参加了诉讼；被告郧西县鸿达工贸有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司郧西支行向本院提出诉讼请求：１、判令被告郧西县鸿达工贸有限公司偿还原告借款本金3844260.68元及利息（含罚息、复利，截止2018年1月9日为83684.01元，2018年1月10日至借款全部还清之日按年利率8.55%计算）；2、判令被告王霞、余洪兵、王涛对上述借款本金和利息、罚息、复利承担连带偿还责任；3、判令原告对享有抵押权的被告余洪兵所有的位于郧西县城××××组的房屋（产权证号：郧西房权证城关镇字第××号；他项权证号：郧西县房他证城关镇字第××号）和位于郧西县城××××组的土地（土地证号：西国用（2012）第02**号；他项权证号：郧西他项（2015）第0009号）的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、由四被告承担本案诉讼费用。在诉讼过程中，原告将诉讼请求1变更为：１、判令被告郧西县鸿达工贸有限公司偿还借款本金3790108.81元及利息（从2017年8月16日起至清偿之日止按年利率8.55%计算的利息）。事实和理由：2015年2月12日，原告与被告郧西县鸿达工贸有限公司签订了《人民币流动资金贷款合同》，约定：被告郧西县鸿达工贸有限公司向原告借款4000000元；借款期限1年，自2015年2月16日至2016年2月15日；借款期间实行固定利率，按照首次发放贷款时起息日前一个工作日建行一年期人民币贷款基础利率，加112基点（1基点=0.01%），贷款利率为年利率6.72%；贷款按月结息，每月20日为固定结息日；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；本合同在履行过程中发生争议，协商不成的，由原告住所地法院起诉。合同签订后，原告按约向被告郧西县鸿达工贸有限公司发放贷款4000000元。同日，被告王霞和余洪兵、王涛分别与原告签订《自然人保证合同》，约定王霞、余洪兵、王涛均对本案借款本息等承担连带责任担保，担保期限2年。同日，原告与被告王霞、余洪兵签订《最高额抵押合同》，约定：王霞、余洪兵对郧西县鸿达工贸有限公司在2015年2月12日至2018年2月12日期间签订的人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑汇票等主合同债务承担最高额抵押担保，担保的最高额为3355000元；抵押财产为被告余洪兵所有的位于郧西县城××××组的房屋（产权证号：郧西房权证城关镇字第××号）和位于郧西县城××××组的土地（原证号：西国用（2008）第0257号；补办证号：西国用（2012）第0227号）。其后，双方办理了抵押权登记。借款到期后，因郧西县鸿达工贸有限公司未按约还款，经双方协商，2016年3月15日，原告与郧西县鸿达工贸有限公司签订《人民币贷款期限调整协议》，约定：贷款本金调整为3998921.66元；期限延长6个月至2016年8月15日；贷款利率为LPR利率加140基点（1基点=0.01%）即年利率5.7%。2016年3月7日，原告与王霞、余洪兵、王涛分别签订《自然人保证合同》，王霞、余洪兵、王涛继续为本案借款提供担保，担保期限为借款期满后2年。2016年8月15日，原告与郧西县鸿达工贸有限公司又签订《人民币贷款期限调整协议》，约定：贷款本金调整为3996791.11元；期限延长12个月至2017年8月15日；贷款利率为LPR利率加140基点（1基点=0.01%）即年利率5.7%。同日，原告与王霞、余洪兵、王涛分别签订《自然人保证合同》，王霞、余洪兵、王涛继续为本案借款提供担保，担保期限为借款期满后2年。现贷款期限已满，经原告多次催促，被告拒不还本付息。为维护原告的合法权益，依法诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。
被告郧西县鸿达工贸有限公司未作答辩。
被告王霞、余洪兵、王涛辩称，借款属实，担保属实，但是否超过担保期由法院审查，若超过担保期，担保人不承担担保责任；本案既有担保人担保，又有抵押物担保，应当在债务人没有能力偿还的前提下，先由抵押物清偿债务，不足部分再由担保人承担担保责任；原告诉请的利息中含有复息和罚息，该复息和罚息不受法律保护，且合同约定的罚息明显过高，请求法院对该部分不予支持。
本院经审理认定事实如下：2015年2月12日，被告郧西县鸿达工贸有限公司与原告中国建设银行股份有限公司郧西支行签订了编号为YXHD20150201号《人民币流动资金贷款合同》，约定：被告郧西县鸿达工贸有限公司向原告借款金额为4000000元；借款用途为借款人将借款用于日常生产经营周转；借款期限为12个月，即从2015年2月16日起至2016年2月15日止；贷款利率为固定利率年利率6.72%，即LPR利率（本合同生效日前一个工作日中国建设银行股份有限公司一年期人民币贷款基础利率）加122基点（1基点=0.01%），在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期一次性还本；本合同项下贷款发放帐号为借款人在原告处开立的帐号42×××45。同日，被告王霞、余洪兵与原告签订编号为YXHD20150201号《自然人保证合同》，约定：保证人为王霞、余洪兵，债权人为原告；为了确保债务人郧西县鸿达工贸有限公司与原告签订的编号为YXHD20150201号《人民币流动资金贷款合同》的履行，保障原告债权的实现，保证人愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。同日，被告余洪兵与原告签订编号为YXHD2015001号《最高额抵押合同（自然人版）》，约定：抵押人为余洪兵，抵押权人为原告；鉴于原告为债务人郧西县鸿达工贸有限公司连续办理授信业务而将要与债务人在2015年2月12日至2018年2月12日期间签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及/或其他法律性文件，抵押人愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保；抵押人以本合同抵押清单所列之财产设定抵押；本最高额抵押的担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本最高额抵押项下的担保责任的最高额为人民币3355000元，如抵押人根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减；主合同项下贷款、垫款、利息、费用或原告的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额抵押的担保范围，主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制；双方应于本合同签订后2个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续；原告与债务人签订主合同或对主合同进行任何变更（包括但不限于延长债务履行期限或增加债权本金金额），均无需通知抵押人，抵押人仍应在本合同约定的最高额以及担保范围内承担担保责任；抵押物评估费用由抵押人承担。抵押财产清单：土地，土地使用证号：原证号：西国用（2008）第0257号，补办证号：西国用（2012）第0227号，处所地为郧西县城××××组，面积为3537.29㎡，抵押财产的价值为118.21万元；房产，房权证号：郧西房权证城关镇字第××号，处所地为郧西县城××××组，面积为2221.80㎡，抵押财产的价值为217.29万元）。2015年2月13日，原告与被告余洪兵到郧西县房地产管理局办理了郧西县房他证城关镇字第××号房屋他项权证，并到郧西县国土资源管理局办理了郧西他项（2015）第0009号土地他项权证，存续期间为3年（2015年2月13日至2018年2月13日）。2015年2月16日，原告与被告郧西县鸿达工贸有限公司签订《中国建设银行贷款转存凭证（借款借据）》，原告向被告郧西县鸿达工贸有限公司发放借款4000000元。
借款到期后，被告郧西县鸿达工贸有限公司未按期偿还借款本金，截止2016年3月15日，被告郧西县鸿达工贸有限公司向原告支付了之前的全部利息，偿还了借款本金1078.34元，尚欠借款本金3998921.66元。2016年3月15日，被告郧西县鸿达工贸有限公司与原告签订了编号为YXZH20160301号《人民币贷款期限调整协议》，约定：郧西县鸿达工贸有限公司向原告申请调整第YXHD20150201号《人民币流动资金贷款合同》项下的贷款期限，原告经审查，同意调整贷款期限，期限调整金额为3998921.66元，期限延长6个月，期限调整后，借款到期日为2016年8月15日，原贷款期限与延长期限之和为18个月；贷款利率为固定利率年利率5.7%，即LPR利率加140基点（1基点=0.01%），在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；还款方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期一次性还本。2016年3月7日，被告王霞、余洪兵及王涛分别与原告签订编号为YXZh20160302、YXZh20160303号《自然人保证合同》，保证人分别为王霞、余洪兵及王涛，债权人为原告；为了确保债务人郧西县鸿达工贸有限公司与原告签订的编号为YXZH20160301号《人民币贷款期限调整协议》的履行，保障原告债权的实现，保证人愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。该《自然人保证合同》的其他内容与编号为YXHD20150201号《自然人保证合同》一致。
借款到期后，被告郧西县鸿达工贸有限公司未按期偿还借款本金，截止2016年8月15日，被告郧西县鸿达工贸有限公司支付了之前的全部利息，偿还了借款本金2130.55元，尚欠借款本金3996791.11元。2016年8月15日，被告郧西县鸿达工贸有限公司与原告中国建设银行股份有限公司郧西支行签订了编号为YXZH20160801号《人民币贷款期限调整协议》，约定：郧西县鸿达工贸有限公司向原告申请调整第YXHD20150201号《人民币流动资金贷款合同》项下的贷款期限，原告经审查，同意调整贷款期限，期限调整金额为3996791.11元，期限延长12个月，期限调整后，借款到期日为2017年8月15日，原贷款期限与延长期限之和为30个月；贷款利率为固定利率年利率5.7%，即LPR利率加140基点（1基点=0.01%），在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款到期后一次性偿还。同日，被告王霞、余洪兵及被告王涛分别与原告签订编号为YXZh20160803、YXZh20160802号《自然人保证合同》，保证人分别为王霞、余洪兵及王涛，债权人为原告；为了确保债务人郧西县鸿达工贸有限公司与原告签订的编号为YXZh20160801号《人民币贷款期限调整协议》的履行，保障原告债权的实现，保证人愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。该《自然人保证合同》的其他内容与编号为YXHD20150201号《自然人保证合同》一致。借款到期后，被告郧西县鸿达工贸有限公司仅支付了之前的全部利息，未按期偿还借款本金，尚欠借款本金3996791.11元。2017年9月21日、2018年3月21日，被告郧西县鸿达工贸有限公司分别向原告偿还借款本金152530.43元、54151.87元（54071.63元+80.24元），尚欠借款本金3790108.81元。原告于2018年4月3日向本院提起民事诉讼。
在诉讼过程中，原告申请诉讼保全，本院于2018年5月10日作出（2018）鄂0322执保13号民事裁定书，依法查封了被告余洪兵所有的位于湖北省××××组的房屋（房权证号：郧西房权证城关镇字第××号;其中：混合结构房屋1-3层，建筑面积2221.80㎡；砖木结构房屋1层，建筑面积775.72㎡）及湖北省郧西县城××××组的土地（土地使用证号：西国用（2012）第0227号；土地使用面积3527.29㎡）。案件保全费5000元，由被告郧西县鸿达工贸有限公司、王霞、余洪兵、王涛负担。
本院认为，原告与被告签订的《人民币流动资金贷款合同》、《自然人保证合同》、《最高额抵押合同》、《人民币贷款期限调整协议》，自愿合法，均属有效合同。《合同法》规定：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。原告与被告郧西县鸿达工贸有限公司签订的《人民币流动资金贷款合同》、《人民币贷款期限调整协议》生效后，原告已经履行了发放贷款的义务，被告郧西县鸿达工贸有限公司没有依照双方签订的《人民币流动资金贷款合同》、《人民币贷款期限调整协议》约定履行还本付息的义务，属于违约行为。被告王霞、余洪兵、王涛与原告签订《自然人保证合同》，保证未超过保证期限，应承担偿还借款本息的连带清偿责任。被告郧西县鸿达工贸有限公司、王霞、余洪兵、王涛应当履行按约定偿还借款本息及相应的保证义务。原告主张要求被告承担罚息，是基于原、被告签订《人民币流动资金贷款合同》、《人民币贷款期限调整协议》的约定，被告在借款合同履行期间没有依合同还本付息，属于违约行为，除了偿还借款本息外，还应承担罚息。被告王霞、余洪兵、王涛辩称罚息过高，不承担罚息的理由不成立，本院不予支持。被告王霞、余洪兵、王涛辩称不承担复利，因原告要求被告支付的利息中仅包含罚息、未包含复利，故对此辩称，本院不予支持。涉案借款既有保证又有第三人提供物的担保，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。被告王霞、余洪兵、王涛辩称本案既有担保人担保，又有抵押物担保，应当在债务人没有能力偿还的前提下，先由抵押物清偿债务，不足部分再由担保人承担担保责任的理由不成立，本院不予支持。被告余洪兵用其房产、土地进行抵押担保，被告郧西县鸿达工贸有限公司未按期偿还借款本息，原告要求对被告余洪兵抵押在原告处的房产、土地实现抵押权，本院予以支持，但因该抵押土地的抵押物登记存续期于2018年2月13日已届满，原告现在对该抵押土地不享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告郧西县鸿达工贸有限公司偿还原告中国建设银行股份有限公司郧西支行借款本金3790108.81元及利息（借款本金3996791.11元从2017年8月16日起至2017年9月21日止按年利率5.7%计算利息并在年利率5.7%基础上加收50%的罚息；借款本金3844260.68元从2017年9月22日起至2018年3月21日止按年利率5.7%计算利息并在年利率5.7%基础上加收50%的罚息；借款本金3790108.81元从2018年3月22日起至清偿之日止按年利率5.7%计算利息并在年利率5.7%基础上加收50%的罚息）；被告王霞、余洪兵、王涛对上述借款本息承担连带清偿责任；
二、在被告郧西县鸿达工贸有限公司不能清偿债务时，原告中国建设银行股份有限公司郧西支行对被告余洪兵所有的位于湖北省郧西县城关镇校场坡村16组的房屋（房权证号：郧西房权证城关镇字第××号，混合结构房屋1-3层，建筑面积2221.80㎡）拍卖、变卖的价款在1182100元限额内享有优先受偿权、对湖北省郧西县城关镇校场坡村9组的土地（土地使用证号：西国用（2012）第0227号；土地使用面积3527.29㎡）拍卖、变卖的价款在2172900元限额内享有受偿权；
三、驳回原告中国建设银行股份有限公司郧西支行的其他诉讼请求。
上述执行事项限于本判决生效后十五日内履行完毕。
案件受理费38224元减半收取19112元,由被告郧西县鸿达工贸有限公司、王霞、余洪兵、王涛负担。
如不按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省十堰市中级人民法院；开户银行：农业银行十堰北京路支行；帐号：17×××01。通过邮局汇款的，款汇湖北省十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市张湾区浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。
本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。
审判员 邓少波
二〇一八年六月二十六日
书记员 陈新红