山东省滕州市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滕商初字第1188号
原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行,住所地滕州市。
负责人王玉栋，行长。
委托代理人褚衍生，男，1964年7月5日出生，汉族，住滕州市。
委托代理人姜兆才，男，1964年10月14日出生，汉族，住滕州市。
被告李美华，女，1976年1月22日出生，汉族，居民，住枣庄市。
被告李玉华，男，1959年10月1日出生，汉族，住枣庄市。
原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行与被告李美华、李玉华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行的委托代理人褚衍生、姜兆才，被告李美华、李玉华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行诉称，2009年5月20日，被告李美华向原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行申请个人自用车贷款46000元，用于购买朗风牌自用轿车，借款期限自2009年5月20日起至2014年5月19日止，共计60个月，李玉华是保证担保人，同时以所购车辆作抵押。现已40个月没能履行还款义务，已违反了借款合同约定。现被告尚欠原告本息34400元，个人购车担保借款合同第11条约定：对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的10%收取违约金。违约金计4600元，具体金额以银行会计结算日金额为准，为维护原告的合法权益，现起诉至法院，请求判决依法解除原、被告签订的《个人购车担保借款合同》；判决二被告共同偿还欠款39000元（欠款本息34400元、违约金4600元），以银行会计结算日金额为准；诉讼费用由被告承担。
被告李美华辩称，当时向原告借款属实，2009年买车时是用的我的身份证，也是我签的字，实际上这个车不是我用的，给我朋友张某用的，后我也不再和张某联系了，直到2015年我接到传票以后我才知道她这个钱没还清，后来我联系到她了，我问她钱为什么没还清，她说没有经济能力了。按法律来说责任是我的，合同到期后，时间没到的期间银行没有通知我。我也没有能力偿还。
被告李玉华辩称，我为李美华提供保证是事实。2009年张某给我打电话让我给她担保，当时用谁的名买的车我不知道，我当时也不认识李美华，我一直认为是张某买的车，到2015年9月份李美华打电话找我，说张某的车款没还，银行已经起诉了。
经审理查明，2009年5月20日，被告李美华（借款人、抵押人）、李玉华（保证人）与原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行（贷款人）签订个人购车担保借款合同一份，其中约定：借款金额46000元，借款用途用于购买朗风轿车，借款期限自2009年5月20日起至2014年5月19日止；借款利率为在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上执行年利率5.76%；被告李玉华提供保证方式为连带责任保证。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年。借款人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律法规或者本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。同时被告李玉华承诺放弃“物保优先”的抗辩权，不优先处置抵押物，无条件直接承担连带保证担保责任。抵押人李美华同意以鲁X朗风牌轿车设定抵押，抵押清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。并于2009年5月19日在枣庄市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见特别条款，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。还款方式为分期还款，按每一个月还款，还款日为每季末月或期末月的借款对应日。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之叁拾计收罚息即逾期利率为7.488%。对保证人、抵押人的违约行为，违约金按本合同项下债务本金数额的百分之壹拾计算。合同签订后，原告依合同约定向被告李美华发放借款46000元。现被告尚欠原告借款本金21639.39元及相应利息至今未付。原告于2015年7月15日诉来本院，请求判决依法解除原、被告签订的《个人购车担保借款合同》；判决二被告共同偿还欠款39000元（欠款本息34400元、违约金4600元），以银行会计结算日金额为准；诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求，放弃第一项诉讼请求，要求判决二被告共同偿还借款本金21639.39元以及借款期限内利息、逾期利息、复利、违约金。同时主张对被告李美华所购买车辆作为抵押物的优先受偿权。
上述事实，有当事人陈述、借款申请书、行驶证复印件、动产抵押清单、注册登记摘要信息栏、个人购车担保借款合同、个人借款凭证等证据在卷为凭。
本院认为，被告李美华、李玉华与原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行所签订的个人购车担保借款合同约定的复利中，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利，无法律依据。合同中约定保证人、抵押人的违约责任，因约定的利息、罚息以及复利足以弥补给原告造成的损失，如被告再支付违约金有失公平。以上内容应为无效。除以上内容外合同中约定的其他内容，系双方真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。双方均应按合同约定履行自己的义务。原告依合同约定向被告李美华发放借款46000元，已履行了自己的合同义务，合同履行过程中，被告未能按约定的还款方式及时偿还借款本金及利息，到期后亦未偿还全部借款本金及利息，属违约行为。因此原告要求被告李美华偿还借款本金21639.39元并按约定利率支付利息（罚息），理由正当，依法应予支持。合同约定被告李玉华为被告李美华的借款提供连带责任保证，原告在合同约定的保证期间内向被告李玉华主张权利，因此被告李玉华对该笔借款承担连带清偿责任。被告李玉华承担保证责任后，有权向被告李美华追偿。被告李美华作为抵押人与原告作为抵押权人签订了抵押合同，被告同意以其所购买的车辆设定抵押，同时并在车辆登记部门办理了抵押登记，抵押合同已生效，抵押权设立。如果被告不履行到期债务，原告作为抵押权人有权就该抵押财产优先受偿。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第(六)项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告李美华偿还原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行借款本金21639.39元；
二、被告李美华支付给原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行借款期限内的利息1666.08元（以借款本金21639.39元为基数，从2012年4月20日起至2014年5月19日止，按约定利率5.76%计算），复利95.96元；
三、被告李美华支付给原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行逾期利息（以借款本金21639.39元为基数，从2014年5月20日起至本判决确定履行之日止，按约定利率7.488%）；
四、被告李美华支付给原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行以1666.08元为基数，从2014年5月20日起至本判决确定履行之日止，按约定利率7.488%计算的复利；
五、被告李玉华对上述第一、二、三、四项承担连带清偿责任；
六、被告李玉华承担保证责任后，有权向被告李美华追偿；
七、如果被告李美华不按期履行上述第一、二、三、四项债务，原告有权就鲁X朗风牌轿车享有优先受偿；
八、驳回原告中国农业银行股份有限公司滕州市支行的其他诉讼请求。
上述第一至五项被告于本判决生效后10日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费775元，由被告李美华、李玉华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。
审 判 长 马真安
审 判 员 孙强华
人民陪审员 王慎富
二〇一六年九月十八日
书 记 员 朱绪冉