签发：拟稿：份数：湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芙民初字第2246号
原告兴业银行股份有限公司长沙分行
代表人陈伟
委托代理人周香
委托代理人资江
被告雷建忠
被告唐敏
原告兴业银行股份有限公司长沙分行（以下简称兴业银行长沙分行）因与被告雷建忠、唐敏发生金融借款合同纠纷，于2014年7月22日向本院提起诉讼。本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员张建景任审判长，人民陪审员向首诚、熊慧玲参加评议的合议庭，于2015年3月13日公开开庭进行了审理。书记员吴静担任庭审记录。原告兴业银行长沙分行的委托代理人周香到庭参加了诉讼，被告雷建忠、唐敏经本院公告送达起诉状副本、举证通知书、应诉通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票等法律文书，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行长沙分行诉称：2007年12月20日，兴业银行长沙分行与雷建忠、唐敏签订了《兴业银行长沙分行个人住房（商用房）借款综合合同》（以下简称借款合同），合同中约定：兴业银行长沙分行向雷建忠发放贷款22万元，用于雷建忠购买位于长沙市天心区青园路54号满庭芳7栋1207号的房产，贷款期限10年，从2008年2月22日至2018年2月22日止，还款方式采用等额本息偿还法。为确保上述合同的切实履行，合同约定被告雷建忠将上述购买的房产为上述借款本息及原告实现债权的费用的偿还提供抵押担保，并办妥了合法有效的抵押登记手续。同时合同约定借款人未履行合同项下的义务引起诉讼或者其他法律纠纷，贷款人实现债权的费用由借款人承担。合同生效后，兴业银行长沙分行依约发放了贷款，但被告雷建忠、唐敏却未依约履行还款义务，截止2014年7月10日，共拖欠贷款本息合计12183.01元。兴业银行长沙分行为维护自身合法权益，故诉讼至法院，请求判令：1、解除兴业银行长沙分行与雷建忠、唐敏签订的《兴业银行长沙分行个人住房（商用房）借款综合合同》；2、判令雷建忠、唐敏立即偿还借款本息合计107388.56元（利息计至2014年7月10日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、判令雷建忠、唐敏承担兴业银行长沙分行为实现上述债权所支付的按欠款总额10%计提的代理费10738元；以上两项合计118126.56元；4、判令兴业银行长沙分行对雷建忠提供抵押的位于长沙市天心区青园路54号满庭芳7栋1207房的房产在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令雷建忠、唐敏承担本案的全部诉讼费用及其他相关费用。
被告雷建忠、唐敏在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，视为其放弃答辩、举证和质证的权利。
经审理查明：2007年12月20日，原告与被告雷建忠、唐敏签订了编号为36070069790100号的《兴业银行长沙分行个人住房（商用房）借款综合合同》，双方在合同中约定：雷建忠向兴业银行长沙分行借款22万元用于购买位于长沙市天心区青园路54号满庭芳7栋1207号的房产，借款期限为120个月，自2008年2月22日至2018年2月22日止；借款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率；借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；采用等额本息偿还法；根据合同的第九条第一款的约定，债务人雷建忠、唐敏未按约定偿还借款本息，债权人兴业银行长沙分行有权解除合同提前收贷。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或者其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。
雷建忠将上述购买的房产为上述借款本息及原告实现债权的费用的偿还提供抵押担保，并办妥了合法有效的抵押登记手续。
2008年2月22日，兴业银行长沙分行按合同约定向雷建忠发放了借款22万元。
合同履行过程中，雷建忠未依约履行还款义务。截止2014年7月10日，雷建忠、唐敏已拖欠借款本息合计12183.01元，已违反合同约定。故兴业银行长沙分行诉至本院，请求依法裁决。
另查明，雷建忠与唐敏系夫妻关系，本案所涉借款事实发生在其夫妻关系存续期间；兴业银行长沙分行委托湖南唯楚律师事务所代为处理与雷建忠、唐敏的金融借款合同纠纷一案的诉讼。
以上事实，有兴业银行长沙分行提交的个人住房（商用房）借款综合合同、借款借据、房屋所有权证、房屋他项权证、欠款证明、《委托代理合同》、律师费支付凭证以及当事人陈述等证据证明，本院予以认定。
本院认为：兴业银行长沙分行与雷建忠、唐敏签订的《兴业银行长沙分行个人住房（商用房）借款综合合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同严格履行各自的义务。合同签订后，兴业银行长沙分行已按约履行发放贷款的义务，雷建忠未按约及时偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据合同的第九条第一款的约定，债务人雷建忠、唐敏未按约定偿还借款本息，债权人兴业银行长沙分行有权提前收贷，并可以直接或委托其他银行从债务人或保证人账户中扣收。兴业银行长沙分行要求解除合同，并要求雷建忠、唐敏提前归还贷款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。兴业银行长沙分行以诉讼方式实现债权，由此产生的律师代理费，按照合同约定，应当由雷建忠、唐敏承担，但兴业银行长沙分行与湖南唯楚律师事务所约定的律师代理费计付标准过高，本院依法调整为按诉讼标的额的5%，即107388.56元之（107388.56元×5%=5369元）范围内本院予以支持。雷建忠与唐敏系夫妻关系，雷建忠在婚姻关系存续期间的债务，应当由雷建忠、唐敏共同偿还，故兴业银行长沙分行要求唐敏对雷建忠的上述债务承担清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。同时被告雷建忠以其购买的位于长沙市天心区青园路54号满庭芳7栋1207号的房产及相关权益为上述贷款提供抵押担保，办理了抵押权登记手续，故原告兴业银行长沙分行作为合法抵押权人，对该房屋享有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，并参照最高人民法院《关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司长沙分行与被告雷建忠、唐敏签订的编号为36070069790100号的《兴业银行长沙分行个人住房（商用房）借款综合合同》；
二、被告雷建忠、唐敏向原告兴业银行股份有限公司长沙分行偿付借款本金104843.77元，逾期利息2321.69元，罚息223.1元，合计107388.56元（利息暂计至2014年7月10日止，2014年7月10日以后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至判决生效之日止）；
三、被告雷建忠、唐敏向原告兴业银行股份有限公司长沙分行支付该分行为实现债权已发生的律师代理费5369元；
以上第二、三项金钱给付义务，被告雷建忠、唐敏应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
四、如被告雷建忠、唐敏未履行上述金钱给付义务，原告兴业银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法处置被告雷建忠所有的位于长沙市天心区青园路54号满庭芳7栋1207号的房屋，所得价款由原告兴业银行股份有限公司长沙分行优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归被告雷建忠、唐敏所有，不足部分由被告雷建忠、唐敏继续清偿；
五、驳回原告兴业银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。
本案受理费2663元，公告费560元，合计3222元，原告兴业银行长沙分行负担50元，被告雷建忠、唐敏负担3172元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 张建景
人民陪审员 向首诚
人民陪审员 熊慧玲
二〇一五年三月十三日
书 记 员 吴 静
附：判决引用法律条文原文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
最高人民法院《关于适用〈婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。