江苏省如东县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东商初字第00861号
原告中国工商银行股份有限公司如东支行，住所地如东县掘港镇江海中路34号。
负责人杭涛，行长。
委托代理人丁学明，中国工商银行股份有限公司如东支行职员。
被告周宁。
原告中国工商银行股份有限公司如东支行（以下简称工行如东支行）与被告周宁信用卡纠纷一案，本院于2015年10月21日立案受理后，依法由审判员杨军适用简易程序，于2015年12月3日公开开庭进行了审理。原告工行如东支行的委托代理人丁学明到庭参加诉讼，被告周宁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行如东支行诉称，2012年3月26日被告向原告申请信用卡，卡号为42×××12，同时以购车消费为由申请信用额度为90000元。2012年3月26日被告同原告签订了《信用卡分期付款／担保合同》（编号为2012年158号）。按约定，原告向被告周宁提供了最高为90000元信用卡透支额度，被告同意用所购得汽车作为该信用卡透支的抵押担保。2012年4月10日，被告周宁刷卡消费90000元，并于2012年4月11日对上述透支金额申请分期付款业务，期限为36期，约定逐月还款，并将所购得的小型轿车（苏F×××××）在有权部门办理了抵押登记手续。2012年5月至2012年7月，被告还款尚能及时，但从2012年8月开始就未能按照合同约定还款。由于持卡人还款逾期累计已达4期以上，原告依据《信用卡分期付款／担保合同》第二条第一项的约定，该笔分期付款业务被取消，并告知被告立即清偿全部透支本息。截至2015年10月8日，被告共积欠原告信用卡透支本金25416.58元、利息5429.76元及滞纳金5170.75元，合计人民币36017.09元。期间，原告向被告多次进行催收，但被告均未履行偿还责任，故提起诉讼，要求：1、被告周宁立即偿还原告信用卡透支本金25416.58元、利息5429.76元、滞纳金5170.75元（利息、滞纳金暂算至2015年10月8日），合计人民币36017.09元，并偿还原告自2015年10月9日至实际清偿之日止的利息和滞纳金；2、原告对被告周宁提供的抵押物小型轿车（苏F×××××）具有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。
被告周宁未答辩，亦未在本院规定的举证期限内提供证据。
经审理查明，2012年3月26日，被告周宁（甲方）向原告工行如东支行（乙方）申请办理了牡丹信用卡，并填制了工银牡丹卡申请表，该申请表中附中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡业务收费表、牡丹信用卡领用合约（个人卡）等。该牡丹信用卡领用合约中第三条“对账及还款”中规定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。被告周宁在该申请表中签名并确认：已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。
同日，被告周宁（持卡人、抵押人）与原告工行如东支行（发卡行）签订《信用卡分期付款／担保合同》一份，合同中约定：（1）透支用途为购车，最高透支金额人民币90000元（以刷卡实际消费透支金额为准），透支期限自2012年4月起至2015年4月止。（2）持卡人应按照本合同的约定，按期（每月25日前）足额偿还透支分期金额。否则，持卡人除应归还透支本金、利息、滞纳金外，还应承担银行实现债权的费用。如有两期不按时归还的，将剩余分期金额一次转入透支本金，不再享受分期付款。持卡人违约按中国工商银行银行卡章程和银行卡领用合约执行。（3）抵押人自愿向发卡行提供合法有效的抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部透支本金、利息、罚息、复息、滞纳金、超限费，发卡行实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。被告周宁在该合同的持卡人栏、抵押人栏签名捺印。
上述手续办结后，被告周宁于2012年4月10日用案涉信用卡（卡号42×××12）在上海海标汽车销售有限公司刷卡消费90000元，并于2012年4月11日办理了分期付款手续（金额90000元，分36期，首期还款金额2500元，每期还款金额2500元，首期手续费总额10530元）。2012年4月6日，被告周宁将登记在其名下的苏F×××××号荣威牌小型轿车抵押给原告，并办理了抵押登记。从2012年8月起，被告周宁开始未按约履行还款义务，后连续逾期付款。截止到2015年10月8日，被告周宁的案涉信用卡下结欠原告透支本金25416.58元、利息5429.76元及滞纳金5170.75元，合计人民币36017.09元。因被告周宁未能按约履行还款义务，故原告于2015年10月21日提起诉讼，要求：1、被告周宁立即偿还所欠原告信用卡透支本金25416.58元、利息5429.76元及滞纳金5170.75元（利息及滞纳金暂算至2015年10月8日），合计人民币36017.09元，并偿还自2015年10月9日至实际清偿之日止的利息和滞纳金；2、原告对被告周宁提供的抵押物小型轿车（苏F×××××）具有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。
上述事实，有原告的当庭陈述及其提供的牡丹卡申请表、持卡人承诺书、《信用卡分期付款／担保合同》、信用卡交易明细、分期付款业务申请书、抵押登记信息、欠息证明等证据在卷为证，并经庭审质证审核，予以确认。
本院认为，牡丹信用卡是中国工商银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费信贷、预借现金、还款等功能，符合条件的持卡人可享受循环信用、免息还款期等便利。被告周宁向原告申领了牡丹信用卡，应按其承诺遵守信用卡合约的规定，履行自身义务。案涉《信用卡分期付款／担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应当合法有效。被告周宁使用案涉信用卡进行消费，应在约定的到期还款日前归还相应款项，其连续多期未能履行按约还款义务的行为已构成违约，被告周宁除应当按约及时归还原告本金外，亦应按照信用卡领用合约的规定支付相应利息及滞纳金。被告周宁将登记在其名下的苏F×××××号荣威牌小型轿车抵押给原告，并办理了抵押登记，就此形成的抵押合同关系合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告周宁未到庭的行为，视其放弃抗辩权，应自行承担相应的法律后果。综上，对原告的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周宁于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司如东支行借款本金人民币25416.58元，支付利息人民币5429.76元及滞纳金人民币5170.75元（计算至2015年10月8日），合计人民币36017.09元。自2015年10月9日起至判决给付之日止的利息以逾期金额为基数，按照每日万分之五计算给付。自2015年10月9日起至判决给付之日止的滞纳金每月按照最低还款额未还部分的5%计算给付。
二、若被告周宁不履行上述第一款债务时，原告中国工商银行股份有限公司如东支行有权以被告周宁所有的苏F×××××号荣威牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费700元，减半收取计人民币350元，由被告周宁负担（原告预交的不予退还，由被告于执行时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币700元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通西被闸支行，账号：47×××82）。
审判员 杨 军
二〇一五年十二月三日
书记员 冒瑶瑶
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。