广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第2548号
原告：中国工商银行股份有限公司中山银苑支行，住所地广东省中山市。
负责人：谭均培，行长。
委托代理人：谢文浩，该行员工。
被告：陈浩超，男，1975年10月16日出生，汉族，住广东省中山市。
原告中国工商银行股份有限公司中山银苑支行（以下简称工行中山银苑支行）诉被告陈浩超信用卡纠纷一案，本院于2014年10月28日立案受理后，依法由审判员黄小玲独任审判，于2014年12月23日公开开庭进行了审理。原告工行中山银苑支行的委托代理人谢文浩到庭参加诉讼。被告陈浩超经本院合法传唤，无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行中山银苑支行诉称：陈浩超于2013年4月2日向工行中山银苑支行申请一张牡丹分期付款卡（以下简称牡丹卡），卡号为622233002619＊＊＊＊，于2013年4月7日与我行签订《牡丹信用卡购车消费分期还款／担保合同》，合同约定陈浩超在工行中山银苑支行办理以其所购车辆作抵押担保的信用卡分期付款借款业务，分期付款额度413900元，还款期数36期，还款方式采用月均等额、取整扣款、免息还款方式，以陈浩超名下的粤TYV0**号车辆作抵押担保，并办理了抵押登记手续，若陈浩超不履行分期还款义务的，工行中山银苑支行有权宣布全部债务提前到期。陈浩超使用了牡丹卡分期付款额度413900元，形成与工行中山银苑支�的借款关系。但陈浩超取得借款后并未完全按其申请时的承诺履行还款义务，而是多次逾期还款或拖欠还款。工行中山银苑支行通过电话、信函等方式多次向工行中山银苑支行催讨，陈浩超仍未履行还款义务。陈浩超的行为违反合同约定，构成严重违约，工行中山银苑支行有权宣布未到期债务全部提前到期并要求陈浩超偿还借款本金、手续费、利息、滞纳金、超限费等全部债务。截止至2014年8月7日，陈浩超拖欠的债务合计为292540.13元，自2014年8月8日起至债务清偿之日止的利息、滞纳金按合同约定及中国人民银行规定计算。工行中山银苑支行特向法院起诉，请求判令：1.被告陈浩超立即归还拖欠原告工行中山银苑支行截止到2014年8月7日信用卡透支款项292540.13元及自2014年8月8日起至清偿之日止按合同约定及中国人民银行规定计算的利息、滞纳金；2.被告陈浩超对上述债�承担抵押担保责任，确认原告工行中山银苑支行对抵押物粤TYV0**号车辆处理所得价款享有优先受偿权；3.被告陈浩超承担本案的诉讼费用。
原告工行中山银苑支行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1.营业执照、组织机构代码证；2.被告身份证复印件；3.对账单和交易明细表；4.牡丹信用卡购车消费分期还款／担保合同；5.中国工商银行牡丹卡开户凭证；6.工银信用卡申请表；7.购车发票；8.机动车注册登记信息；9.系统打印单；10.机动车行驶证；11.车辆购置税完税证明；12.特别约定清单；13.货物进口证明书；14.工银信用卡分期付款申请审批表；15.收入证明；16.牡丹灵通卡账户历史明细清单；17.房产证；18.中国人民银行个人信用信息基础数据库查询授权书；19.见证书；20.中山市广物君奥汽车销售服务有限公司销售订单；21.中华人民共和国出入境检验检疫进口机�车辆随车检验单；22.中国人民财产保险股份有限公司机动车保险单；23.机动车交通事故责任强制保险单；24.发票；25.中山市广物君奥汽车销售服务有限公司预收货款通知单；26.购销合同；27.个人信用报告；28.分期付款业务客户告知信；29.信用卡分期付款面谈记录。
被告陈浩超在法定期限内未提交书面答辩状及证据，也未到庭应诉、答辩、质证。
经审理查明：陈浩超于2013年4月2日向工行中山银苑支行递交信用卡申请表申领牡丹卡，并在申请表上书写并签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。工行中山银苑支行经审核后向陈浩超开立了卡号为622233002619＊＊＊＊的牡丹卡。2013年4月7日，陈浩超与工行中山银苑支行签订一份《牡丹信用卡购车消费分期还款／担保合同》［合同编号：（汽车分�）字（中山分）行（银苑）支行（2013）年（0407）号］，约定工行中山银苑支行提供413900元的分期付款额度予陈浩超用以购买粤TYV0**号车辆，分期还款期数为36期（一期为一个月），每期扣款金额应从实际扣款日起的次月25日前（以实际对账单为准）偿还，购车分期付款本金采用月均等额、取整扣款、免息还款方式（取整扣款即总金额无法整除期数时，元位以下剩余金额全部记入首期扣款金额中进行扣账）；陈浩超在每期到期还款日工行营业终了前如没有全额存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》规定，不享受还款免息期，陈浩超须支付自透支交易日（即银行记账日）起的透支利息及滞纳金，并全额承担由此而使工行中山银苑支行产生的一切费用，包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等；陈浩超向工行中山银苑支行支付分期付款手续费，费率为分期付款额度的11.28%；陈浩超以粤TYV0**号车辆提供抵押担保，担保范围包括：合同项下全部分期付款本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、违约金、补偿金、工行中山银苑支行实现债权的费用和所有其他应付费用；若陈浩超未按照约定偿还合同项下信用卡欠款及其他应付款项，或未履行合同项下任何其他义务或违背在合同项下的陈述、保证或承诺的，工行中山银苑支行有权宣布合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。合同签订后，双方就粤TYV0**号车辆的抵押事项办理了抵押登记。之后，陈浩超刷卡购车消费413900元，该款项分36期还款，第一期还款15320元，之后每期还款11388元；分期手续费46248元，亦分36期付款，第一期付款1308元，之后每期付款1284元。截止至2014年12月17日拖欠已到期的透支款本金101375.16元、透支利息4800.54元、滞纳金2220.26元，尚未到期的透支款本金及分期付款手续费共190080元，合计欠款298475.96元。工行中山银苑支行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述权利。
另查，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：陈浩超应承担因使用牡丹卡（含副卡）而发生的全部债务。工行中山银苑支行享有牡丹信用卡的管理权、追索权和按规定收取相关费用（包括超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费等）等权利。除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。陈浩超在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。陈浩超使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。陈浩超可按照工行中山银苑支行对账单标明的最低还款额还款。陈浩超按照最低还款额还款的，工行中山银苑支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。陈浩超未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。陈浩超连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，工行中山银苑支行有权停止其牡丹卡的使用（电子现金交易除外）。陈浩超超额使用工行中山银苑支行批准的信用额度，若在账户超限当日未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。工行中山银苑支行对陈浩超不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从工行中山银苑支行账户中扣收，透支利率按中国人民银行的有关规定执行。
本院认为：本案系信用卡纠纷。陈浩超向工行中山银苑支行申领牡丹卡，并承诺遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，工行中山银苑支行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系。陈浩超在持卡使用过程中，与工行中山银苑支行签订《牡丹信用卡购车消费分期还款／担保合同》，通过牡丹卡透支消费购买车辆，并承诺分期偿还透支款及手续费。其后陈浩超未按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《牡丹信用卡购车消费分期还款／担保合同》的约定分期偿还透支款项给工行中山银苑支行，违反了其作出的承诺，已构成违约。工行中山银苑支行主张陈浩超提前清偿全部透支款项并按双方约定支付利息、滞纳金等，符合双方的约定，本院予以支持。陈浩超以粤TYV0**号车辆为《牡丹信用卡购车消费分期还款／担保合同》项下债务提�抵押担保，现陈浩超未按合同约定清偿债务，工行中山分行主张以粤TYV0**号车辆折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。工行中山银苑支行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。陈浩超不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告陈浩超于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山银苑支行偿还截止至2014年12月17日的牡丹卡透支交易款、利息、滞纳金合计298475.96元及从2014年12月18日起至清偿之日止的利息、滞纳金［利息、滞纳金按中�人民银行规定和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算］；
二、被告陈浩超逾期履行上述债务的，原告中国工商银行股份有限公司中山银苑支行有权以被告陈浩超提供的抵押物即粤TYV0**号车辆折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5688元，减半收取为2844元（原告中国工商银行股份有限公司中山银苑支行已预交），由被告陈浩超负担并于判决生效之日起七日内迳付原告中国工商银行股份有限公司中山银苑支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 黄小玲
二�一五年一月二十日
书记员 彭 丰