浙江省宁波市鄞州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）甬鄞刑初字第1328号
公诉机关浙江省宁波市鄞州区人民检察院。
被告人连伟松，无固定职业。因涉嫌犯诈骗罪于2015年2月25日被宁波市公安局鄞州分局传唤，次日被刑事拘留，同年3月10日被逮捕。现羁押于宁波市鄞州区看守所。
辩护人张朝惠、仇港玲，浙江红邦律师事务所律师。
宁波市鄞州区人民检察院以甬鄞检刑诉（2015）1211号起诉书指控被告人连伟松犯信用卡诈骗罪，于2015年9月2日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，适用简易程序审理。后因案情复杂，本院依法转为普通程序审理。同年10月19日，公诉机关要求对本案部分事实补充侦查，本院于同日决定延期审理；同年11月13日，公诉机关补充侦查完毕，要求恢复法庭审理，并以甬鄞检刑补诉（2015）4号补充起诉决定书向本院补充起诉，本院于同日决定恢复法庭审理，依法公开开庭审理了本案。宁波市鄞州区人民检察院指派代理检察员李青出庭支持公诉，被告人连伟松及其辩护人张朝惠、仇港玲到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
1、2014年10月23日，被告人连伟松以能办理高额度信用卡但需要先买理财产品为借口，欺骗被害人章某到某银行办卡开户，并在卡内存入30000元。章某将银行卡交给连伟松管理，并将密码告知连伟松，连伟松于当日全部取现。同年12月，连伟松归还了章某15000元。
2、2014年11月，被告人连伟松以帮助办理某银行内部高额度信用卡但需要先做流水账为借口，欺骗被害人戴某、陈某到宁波市鄞州区四明中路的某银行以各自名义办卡开户，并在卡内各存入50000元。后该两被害人将银行卡及密码交于连伟松管理，连伟松支取了戴某卡内的49900元，支取了陈某卡内的49900元。案发后，连伟松已归还戴某20000元。
3、2014年12月，被告人连伟松以帮助办理某银行贷款但需要先做流水账为借口，欺骗被害人李某乙、徐某、翁某、刘某、王某等人到某银行以各自名义办卡开户，并要求李某乙、徐某、翁某在卡内各存入50000元，刘某存入20000元，王某存入10000元。上述各被害人均将银行卡及密码交于连伟松管理，连伟松支取了李某乙卡内的49000元，支取了徐某卡内的49900元，支取了翁某卡内的49900元、支取了刘某卡内的20000元、支取了王某卡内的10000元。
4、2015年1月4日，被告人连伟松以帮助提高信用卡额度但需要先做流水账为借口，骗取了被害人叶某的2张信用卡及密码，采用POS机套现的方式从叶某交通银行卡内套现10958元，从平安银行卡内套现18680元
5.2014年11月，被告人连伟松以帮助办理某银行高额度信用卡但需要先买理财产品为借口，欺骗被害人顾某到某银行以史某的名义办卡开户，并在卡内存入50000元，以自己的名义办卡开户并存入20000元。后顾某将银行卡及密码交于连伟松管理，连伟松支取了史某卡内的49900元，支取了顾某卡内的20000元。2015年初，连伟松归还了顾某15000元。
2015年2月25日，民警在宁波市鄞州区钟公庙街道繁裕二村22幢403室内将连伟松抓获。
为证实以上指控的事实，公诉机关向法庭提供了被害人章某、戴某、叶某等人的陈述，证人虞某、毛某等人的证言，银行卡交易明细、抓获经过等书证，被告人连伟松的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人连伟松以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为应以信用卡诈骗罪追究刑事责任。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定予以判处。
被告人连伟松对公诉机关指控的罪名和事实均没有意见，辩称案发前，其还归还了李某乙5000元。其辩护人辩称，信用卡应作狭义理解，除叶某该节外，但其他几节均为普通银行卡，不是信用卡，不能认定为信用卡诈骗；被告人能退赔部分被害人损失并取得谅解，认罪、悔罪，主观恶性小，请求对其从轻处罚。
经审理查明：
1、2014年10月，被告人连伟松以能办理某银行高额度信用卡但需要先买理财产品为借口，欺骗被害人章某到某银行办卡开户，并在卡内存入30000元。后章某将银行卡及密码交于连伟松管理，连伟松于当日全部取现。同年12月，连伟松归还了章某15000元。
2、2014年11月，被告人连伟松以帮助办理某银行内部高额度信用卡但需要先做流水账为借口，欺骗被害人戴某、陈某到某银行办卡开户，并在卡内各存入50000元。后该两被害人将银行卡及密码交于连伟松管理，连伟松于当日从戴某、陈某卡内分别支取49900元。案发后，连伟松退还了戴某20000元。
3、2014年12月，被告人连伟松以帮助办理某银行贷款但需要先做流水账为借口，欺骗被害人李某乙、徐某、翁某、刘某、王某等人到某银行办卡开户，并要求李某乙、徐某、翁某在卡内各存入50000元，刘某存入20000元，王某存入10000元。后上述各被害人将银行卡及密码交于连伟松管理，连伟松随后从李某乙卡内支取49000元，从徐某、翁某卡内分别支取49900元、从刘某卡内支取20000元、从王某卡内支取10000元。2015年2月初，连伟松归还了李某乙5000元。
4、2015年1月4日，被告人连伟松以帮助提高信用卡额度但需要先做流水账为借口，骗取了被害人叶某的2张信用卡及密码，采用POS机套现的方式从叶某交通银行卡内套现10958元，从平安银行卡内套现18680元。2105年1月8日至2月5日，被告人连伟松归还了叶某7600元。同年3月，被告人连伟松的家属代为退还了叶某的其余损失，并取得了叶某的谅解。
5、2014年11月，被告人连伟松以帮助办理某银行高额度信用卡但需要先买理财产品为借口，欺骗被害人顾某到某银行以史某的名义办卡开户并在卡内存入50000元，以自己的名义办卡开户并存入20000元。后顾某将银行卡及密码交于连伟松管理，连伟松支取了史某卡内49900元，支取了顾某卡内20000元。2015年初，连伟松归还了顾某15000元。
2015年2月25日，被告人连伟松在宁波市鄞州区钟公庙街道繁裕二村22幢403室被民警抓获。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.被害人章某的陈述、银行卡交易明细、欠条，证实2014年10月份，其经毛某介绍认识连伟松，连伟松以能办理某银行高额度信用卡但需先购买理财产品为由，骗其至某银行总部办了一张储蓄卡并存了30000元，其将卡和密码都交了给了连伟松购买理财产品，连伟松随后将30000元全部取出，但一直没有给其办理信用卡，2014年12月初连伟松归还其15000元，还欠其15000元的事实；
2.被害人戴某、陈某的陈述、银行卡交易明细，证实2014年11月13日，连伟松以能办理某银行内部高额度信用卡但需先做流水账为由，骗其二人至四明中路的某银行办卡开户并分别存了50000元，后其二人将卡和密码都交了给了连伟松去办信用卡，连伟松当日从二人卡里分别取走49900元，但连伟松一直没能办出信用卡，案发后，连伟松还了戴某20000元的事实；
3.被害人李某乙、徐某、翁某、刘某、王某等人的陈述、银行卡交易明细、情况说明，证实2014年12月，被告人连伟松以能办理某银行贷款但需先做流水账为由，骗其五人到四明中路的某银行办卡开户，并要求其五人在卡内各存入50000元，李某乙、徐某、翁某分别存了50000元，因刘某、王某贷款额度比较低，两人分别存了20000元、10000元，其五人将银行卡及密码交给了连伟松去办理贷款，连伟松随后从其五人卡内分别支取49000元、49900元、49900元、20000元、10000元，但连伟松一直未能办出贷款，2015年2月初，连伟松归还了李某乙5000元的事实；
4.被害人叶某的陈述、工商企业登记信息、银行对账单、收条、谅解书，证实其通过朋友虞某认识连伟松，2015年1月4日，连伟松以能帮其提升信用卡额度但需先做流水账为由，骗其将三张信用卡交给他，后连伟松从其交通银行信用卡和平安银行信用卡内分别刷了10958元和19158元，但两张信用卡额度都没有提升，以及2015年1月4日，其交通银行信用卡显示在连伟松办理的宁波市鄞州甬航汽车服饰有限公司消费10800元，在五季酒店管理公司消费158元，其平安银行卡显示在甬航汽车服务有限公司消费18680元，同年1月8日至2月5日，连伟松向其持有的户名为卢亚红的招商银行卡内汇款7600元，同年3月2日，连伟松的妻子代为归还了25000元，其对连伟松予以谅解的事实；
5.被害人顾某的陈述、银行办理收款协议、收款证明、银行卡交易明细，证实2014年11月5日至7日，连伟松以做高额度信用卡要先购买理财产品为由，骗其以朋友史某和自己的名义各办了一张某银行卡，里面分别存了50000元、20000元，并将银行卡和密码交给连伟松购买理财产品，连伟松从卡里分别取出49900元、20000元，但信用卡一直没有做出，2015年年初连伟松归还其15000元的事实；
6.证人毛某的证言，证实其和连伟松一起开公司的，2014年10月份的时候，连伟松说他能办理某银行高额度信用卡，但需存50000元到宁波市银行卡里购买理财产品，后其和章某一起至某银行总行，章某按连伟松的指示办了一张某银行卡，存了30000元钱，然后把卡给了连伟松，并把密码告诉了他，当天下午，章某就收到短信提示钱已全部取出，同年12月份，连伟松还了章某15000元，是打到其建设银行卡上的事实；
7.证人虞某的证言，证实其和连伟松以前是同事，连伟松说他在某银行里面认识人的，能办理信用卡，其朋友叶某想办理信用卡，其就介绍两人认识的事实；
8.证人史某的证言，证实2014年下半年，其陪顾某到某银行总部，其用自己的身份证办了一张某银行卡，顾某在其卡上存了50000元，然后其就把这张卡和密码都告诉了顾某的事实；
9.证人李某甲的证言，证实其是某银行信用卡部副经理，做流水账是可以提供信用卡额度的条件之一，不过是建立在信用卡做出的基础上，如果信用卡没有做出，刷再多的流水账也没用，银行贷款也是一样，如果贷款不能贷出，刷再多流水账也没有用的事实；
10.银行卡交易明细，证实被告人连伟松的银行卡内资金出入情况；
11.抓获经过，证实被告人连伟松到案情况；
12.侦破报告，证实案件基本情况；
13.户籍证明，证实被告人连伟松的基本情况；
14.被告人连伟松的供述和辩解，证实被告人连伟松对上述事实予以供认的事实。
被告人连伟松的辩护人辩称除叶某该节外，其他几节均为普通银行卡，不应认定为信用卡诈骗。本院认为，根据全国人民代表大会常务委员会《关于﹤中华人民共和国刑法﹥有关信用卡规定的解释》的规定，“信用卡”是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部或部分功能的电子支付卡。故刑法意义上的“信用卡”不仅包括国际通行意义上的具有透支功能的信用卡，也包括不具有透支功能的借记卡等。本案中，被告人章某、戴某等人按被告人连伟松的要求在某银行开户办卡，所办银行卡虽不具有透支功能，仍均为刑法意义上的“信用卡”，被告人连伟松冒用他人信用卡的行为构成信用卡诈骗罪，其辩护人对此提出的辩护意见，与法律规定不符，本院不予采纳。
本院认为，被告人连伟松以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人连伟松到案后能退赔部分损失，并取得被害人叶某的谅解，可以酌情从轻处罚。本院审理期间，被告人连伟松又能自愿认罪，还可酌情从轻处罚。其辩护人对此提出的辩护意见，本院予以采纳。根据被告人连伟松犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人连伟松犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年年六个月，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月25日起至2021年8月24日止。罚金限判决生效后一个月内向本院缴纳）；
二、责令被告人连伟松继续退赔相关被害人的经济损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张建昌
人民陪审员 施豪杰
人民陪审员 李继强
二〇一五年十一月十八日
代书 记员 谢 徐