上海市杨浦区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）杨刑初字第981号
公诉机关上海市杨浦区人民检察院。
被告人郑某某。
辩护人吴秋兰，上海国年律师事务所律师。
辩护人蒋万云，上海浦虹律师事务所律师。
上海市杨浦区人民检察院以沪杨检刑诉（2013）979号起诉书指控被告人郑某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院决定转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市杨浦区人民检察院指派检察员何涛出庭支持公诉，被告人郑某某、辩护人吴秋兰、蒋万云到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市杨浦区人民检察院指控，2011年5月，被告人郑某某向兴业银行申领了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡。2011年5月至2013年5月，被告人郑某某使用该卡在本市杨浦区等地透支消费本金共计人民币32.2万余元（以下币种均为人民币）。经兴业银行多次催收，其仍未归还欠款。
2013年9月14日16时许，上海市公安局杨浦分局殷行派出所民警在本市宝山区通南路XXX弄XXX号XXX室将被告人郑某某抓获。到案后，被告人郑某某对其恶意透支兴业银行信用卡的事实供认不讳。案发后被告人郑某某截止2013年9月18日向兴业银行合计还款436，564.50元，所欠款项已结清。
该院认为，被告人郑某某以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人郑某某到案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款，系坦白，可以从轻处罚。被告人郑某某到案后已将所欠本金悉数还清，可以酌情从轻处罚。
被告人郑某某辩解，透支金额32.2万元中有约20余万元属于汽车贷款，实际透支金额只有数万元，其在2013年9月12日知道银行已经报案，9月14日，当兴业银行催收人员上门催款时其在家中等候；对其余指控事实，被告人郑某某无异议。
辩护人吴秋兰辩称，被告人郑某某虽有催收不还的情况，但不是故意不还，而是因为资金链断裂无能力还款；本案中用于购车的信用卡大额分期部分应认定为贷款性质；被告人郑某某现已还清欠款；被告人郑某某在2013年9月12日知道银行已经报案，9月14日，当兴业银行催收人员上门催款时郑某某仍在家中等候，故郑某某具有自首情节。请求对郑某某从轻或减轻处罚，并适用缓刑。
辩护人蒋万云对起诉书指控被告人郑某某犯信用卡诈骗罪的罪名无异议，但认为本案中用于购车的信用卡大额分期50万元是以信用卡名义的商业贷款，因为从用途来看，信用卡透支款可以用于任何用途，而商业贷款是专款专用的；被告人郑某某知道银行已经报案，催收人员上门催款时其仍在家中没有离开，符合自首的规定。
公诉人答辩，被告人郑某某确实没有逃跑，但其家中不是犯罪现场，其并不明知警察去找他的时间，对其不能认定自首。
经审理查明，2011年5月，被告人郑某某向兴业银行申领卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡，该卡信用额度16万元，办卡同时，其以购车用途向该行申请信用卡大额分期，金额50万元，并自同年5月起使用该卡透支消费，截至2013年5月，拖欠本金共计人民币32.2万余元（含未还大额分期部分23.6万余元），后经兴业银行多次催收，其归还900余元，其余欠款32.1万余元仍未归还。
2013年9月14日16时许，上海市公安局杨浦分局殷行派出所民警在本市宝山区通南路XXX弄XXX号XXX室将被告人郑某某抓获。到案后，被告人郑某某对上述事实供认不讳，并向兴业银行归还本息费用合计43.6万余元，将所欠款项结清。
以上事实，有下列证据为证：
1、兴业银行出具的报案材料、办卡材料、兴业银行信用卡大额分期申请表、兴业银行信用卡大额分期付款业务申请合约及交易明细表，证明被告人郑某某于2011年5月向该行申领卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡，额度16万元，办卡同时，其以购车用途向该行申请信用卡大额分期50万元，以及使用、透支欠款等情况。
2、兴业银行出具的催收材料，证明兴业银行对被告人郑某某多次催收的事实。
3、兴业银行出具的情况说明和结清证明，证明被告人郑某某向兴业银行还款，所欠款项已结清。
4、公安机关出具的工作情况记录，证明被告人郑某某的到案经过。
5、证人吴某某的证言及兴业银行催缴函，证明2013年9月14日下午，其至本市宝山区通南路XXX弄XXX号XXX室向被告人郑某某递送兴业银行催缴函，见到郑某某后，其就让郑某某在回执上签名，郑签名后，其便离开，并在离开后向银行反馈郑某某确实居住在通南路XXX弄XXX号XXX室。
6、被告人郑某某的供述，对上述事实供认不讳。
上述证据均经庭审质证属实，足以认定。
本院认为，被告人郑某某使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，对被告人郑某某依法应予处罚。本院充分注意到控辩双方的意见，对于其中的合理部分可予采纳。关于本案犯罪数额，根据本案的具体情况，对于涉及购车用途的信用卡大额分期部分可不予计入恶意透支数额，但对其余透支消费并经银行多次催收、超过三个月未还部分应依法追究其刑事责任。关于被告人郑某某自称在到案之前的2013年9月12日已从催收人员处得知银行报案，9月14日催收人员上门催款后其也未逃避，仍在家中等候的情况。被告人郑某某家中并非案件现场，其留在家中与犯罪后明知他人报案而在现场等待警方处理，并供认犯罪事实的情形不同，即便其知道银行已报案，但无证据表明其明知警方何时展开调查、抓捕等措施，况且，根据其本人所述，其在知道银行报案后除了消极等待外并未采取主动投案等积极行动，故不符合自首条件。鉴于被告人郑某某到案后如实供述自己的罪行、自愿认罪，且已还清透支款项，依法可以从轻处罚。为严肃国法，维护金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
被告人郑某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑二年六个月，罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳。）
郑某某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 李晓东
代理审判员 闵 婕
人民陪审员 王 刚
二〇一四年十一月十日
书 记 员 韩 慧
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第六十七条……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条……
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。