上海市浦东新区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）沪0115刑初1317号
公诉机关上海市浦东新区人民检察院。
被告人孙某，男，1988年12月22日生，汉族，户籍地上海市杨浦区，住本市宝山区。
辩护人何先龙，上海明伦律师事务所律师。
上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉〔2018〕1357号起诉书指控被告人孙某犯信用卡诈骗罪，于2018年4月3日向本院提起公诉。本院立案后，因发现有不适宜适用简易程序审理的情形，于2018年4月18日转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员朱某、张某出庭支持公诉，被告人孙某及其辩护人何先龙到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市浦东新区人民检察院指控：
1、2009年4月，被告人孙某向平安银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，后明知无还款能力的情况下，于2009年8月至2016年7月期间持卡多次透支消费和取现，累计透支本金人民币15,070.91元，2016年7月7日最后一次有效还款后经银行多次催收超过三个月，仍未归还。
2、2011年8月，被告人孙某向交通银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2011年8月至2016年7月期间持卡多次透支消费和取现，累计透支本金人民币12,058.68元，2016年6月最后一次有效还款后经银行多次催收超过三个月，仍未归还。
3、2011年12月，被告人孙某向广发银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2012年1月至2015年11月期间持卡多次透支消费和取现，累计透支本金人民币30,285.28元，2016年3月最后一次有效还款后经银行多次催收超过三个月，仍未归还。
4、2012年1月，被告人孙某向华夏银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2012年4月至2016年7月期间持卡多次透支消费和取现，累计透支本金人民币24,191.58元，2016年7月最后一次有效还款后经银行多次催收超过三个月，仍未归还。
2017年5月22日，被告人孙某被公安民警抓获归案，到案后如实供述了上述信用卡诈骗犯罪事实。案发后，被告人孙某在家属的帮助下已向上述银行退赔赃款。
针对上述指控，公诉机关当庭宣读并出示了平安银行、交通银行、广发银行、华夏银行出具的报案书，信用卡申请材料，信用卡交易明细；平安银行、交通银行、广发银行、华夏银行出具的催收记录；证人唐某、陈某某等人的证言及还款凭证、情况说明等；公安机关出具的案发经过；公安机关出具的常住人口基本信息；被告人孙某的供述等证据，公诉机关认为，被告人孙某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪。被告人孙某到案后能如实供述犯罪事实，可从轻处罚。建议法庭对被告人孙某依法定罪处罚。
被告人孙某对指控的主要犯罪事实无异议。
辩护人提出，被告人孙某是经公安机关电话通知后到案并如实供述了上述犯罪事实，具有自首情节。
经审理查明：
1、2009年4月，被告人孙某向平安银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，后明知无还款能力的情况下，于2009年8月至2016年7月期间持卡多次透支消费和取现，累计透支本金人民币15,070.91元，2016年7月7日最后一次有效还款后经银行多次催收超过三个月，仍未归还。
2、2011年8月，被告人孙某向交通银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2011年8月至2016年7月期间持卡多次透支消费和取现，累计透支本金人民币12,058.68元，2016年6月最后一次有效还款后经银行多次催收超过三个月，仍未归还。
3、2011年12月，被告人孙某向广发银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2012年1月至2015年11月期间持卡多次透支消费和取现，累计透支本金人民币30,285.28元，2016年3月最后一次有效还款后经银行多次催收超过三个月，仍未归还。
4、2012年1月，被告人孙某向华夏银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)一张，后在明知无还款能力的情况下，于2012年4月至2016年7月期间持卡多次透支消费和取现，累计透支本金人民币24,191.58元，2016年7月最后一次有效还款后经银行多次催收超过三个月，仍未归还。
2017年5月22日，被告人孙某经公安人员电话通知后到案，并如实供述了上述犯罪事实。案发后，被告人孙某在家属的帮助下已向上述银行退赔赃款。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、平安银行、交通银行、广发银行、华夏银行出具的报案书，信用卡申请材料，信用卡交易明细，证实被告人孙某恶意透支上述银行信用卡本金的事实及数额。
2、平安银行、交通银行、广发银行、华夏银行出具的催收记录，证实上述银行向被告人孙某多次催收信用卡欠款超过三个月，其仍未还款的事实。
3、证人唐某、陈某某等人的证言及还款凭证、情况说明等，证实被告人孙某案发后的还款情况。
4、公安机关出具的案发经过，证实被告人孙某的到案情况。
5、公安机关出具的常住人口基本信息，证实被告人孙某的身份情况。
6、被告人孙某对上述犯罪事实供认不讳。
本院认为，被告人孙某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。关于被告人孙某是否具有自首情节的问题，根据公安派出所出具的案发经过及被告人孙某的第一次供述笔录，可以认定被告人孙某具有自首情节，结合其已归还全部本金等情况，对被告人孙某依法从轻处罚。辩护人的相关辩护意见本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人孙某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，罚金人民币三万元(于判决生效后一个月内缴纳)。
(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。)
被告人孙某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 金 果
审 判 员 丁文豪
人民陪审员 褚云芳
二〇一八年四月二十七日
书 记 员 陆 玮
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己的罪行，避免严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。