杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初5235号原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。营业场所：浙江省杭州市下城区。负责人：程嘉华，行长。委托诉讼代理人：吴晓玲、张钦，支行员工。被告：马琳娜，女，1987年8月19日出生，汉族，住浙江省。被告：王文龙，男，1984年5月4日出生，汉族，住浙江省。被告：魏建斌，男，1984年6月27日出生，汉族，住浙江省。被告：吴荣明，男，1980年1月25日出生，汉族，住浙江省。被告：浙江和信非融资性担保有限公司。住所地：浙江省杭州市下城区。法定代表人：潘晓武。原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）为与被告马琳娜、王文龙、魏建斌、吴荣明、浙江和信非融资性担保有限公司（以下简称和信担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月10日立案后，依法适用普通程序，于2017年11月22日公开开庭进行了审理。原告工行艮山支行的委托诉讼代理人张钦、被告王文龙、魏建斌到庭参加诉讼，被告马琳娜、吴荣明、和信担保公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行艮山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马琳娜立即归还所欠原告牡丹卡透支本金86922.86元、手续费9633元、滞纳金、违约金4751.22元、利息17958.76元（暂算至2017年6月1日），合计119265.84元，以及自2017年6月2日至牡丹信用卡透支债务全部还清之日止的违约金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付；2.判令被告王文龙、魏建斌、吴荣明、和信担保公司对上述款项承担共同还款责任；3.判令原告对编号为FQ-QC-12020223-201321528《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；4.判令五被告承担本案所有的诉讼费用。事实和理由：2013年11月27日，原告与被告马琳娜签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》，与被告马琳娜、王文龙签订了《抵押合同》，约定由被告马琳娜向原告申领的牡丹卡透支405600元，并分期支付手续费38532元，被告马琳娜分36期按月等额分期还款。被告马琳娜、王文龙以其所有的浙Ｆ×××××梅赛德斯-奔驰牌小型普通客车（车架号LE4G08BBXEL277875）为上述透支金额提供抵押担保。同日被告王文龙、魏建斌、吴荣明出具《共同还款承诺书》，被告和信担保公司出具《共同偿债人承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。合同签订后，被告马琳娜已透支，并办理了车辆抵押登记。但截至2017年6月1日，被告马琳娜所欠债务已全部逾期，原告已多次催收，但五被告至今未归还尚欠原告的全部透支债务。因此原告特向法院提起诉讼，请贵院公正裁决，以维护原告的正当合法权益。被告王文龙答辩称：借款的事不是很清楚，我只提供了两个人拍照的结婚证书，抵押物共有人上是我的签字，但共同还款承诺书上的签字不是我本人所签，故不应承担责任。被告魏建斌答辩称：为被告马琳娜借款提供担保以及签订共同还款承诺书是事实。被告马琳娜、吴荣明、和信担保公司未答辩。原告工行艮山支行为支持其诉讼请求，向本院提供了下列证据材料：1.《牡丹信用卡透支分期付款合同》、牡丹信用卡章程及领用合约（个人卡）各1份，欲证明原告与被告马琳娜的透支分期付款合同关系；2.《抵押合同》、《机动车登记证书》各1份，欲证明原告与被告马琳娜、王文龙的抵押合同关系，并已办理抵押登记、原告的抵押权合法、有效；3.《共同还款承诺书》、《共同偿债人承诺书》各1份，欲证明被告王文龙、魏建斌、吴荣明、和信担保公司对透支款项承担共同还款责任；4.签购单1份，欲证明被告马琳娜已透支的事实及透支金额；5.牡丹卡透支购车明细表1份，欲证明被告马琳娜尚欠透支债务的金额。被告马琳娜、王文龙、魏建斌、吴荣明、和信担保公司均未向本院提供证据材料。上述证据经当庭举证、质证，本院认证如下：针对原告工行艮山支行提交的证据1、2、4、5，被告王文龙无异议，对证据3，被告王文龙认为该证据非本人所签，要求不承担责任；被告魏建斌对原告工行艮山支行所提交的证据1-5，均无异议。因被告王文龙放弃对证据3的签字鉴定，故原告认为，原告工行艮山支行提交的上述证据1-5真实、客观，对本案具有证明效力，本院均予以采信。本院根据各方当事人的陈述及本院确认的有效证据，认定下列事实：（一）2013年11月27日，原告工行艮山支行（甲方）与被告马琳娜（乙方）签订编号为FQ-QC-12020223-201321528的《牡丹信用卡透支分期付款合同》，约定被告马琳娜向浙江和信担保有限公司购买梅赛德斯-奔驰牌轿车，交易总价为568800元，乙方自行支付首付款163200元，并通过向原告申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为405600元；被告马琳娜以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××40）用于办理本合同项下的透支分期付款业务；被告马琳娜不可撤销的授权原告将透支资金支付至以下指定账户：户名浙江和信担保有限公司、账号12×××05、开户行：工行艮山支行，同时，被告马琳娜承诺原告将透支资金划入该指定账户后，即视同原告已经依据本合同的约定向被告马琳娜提供了透支资金，被告马琳娜将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务；本合同项下透支分期还款期数为36期，被告马琳娜以一个月为一期，分期向原告偿还透支资金，被告马琳娜每期应偿还额=透支金额/还款期数，被告马琳娜应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销的授权原告从中直接扣款受偿，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下被告马琳娜向原告支付手续费38532元，被告马琳娜分期支付手续费，按照约定的还款期数，以一个月为一期，分期向原告支付手续费；被告马琳娜在履行本合同过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定；如被告马琳娜没有按本合同约定足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者被告马琳娜虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账号内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致原告无法全额扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向被告马琳娜收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；当原告累计3期无法全额扣款受偿时，原告有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求被告马琳娜立即偿还本合同项下全部债务；等等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；等等。（二）同日，原告工行艮山支行与被告马琳娜签订编号为FQ-QC-12020223-201321528的《抵押合同》，约定：被告马琳娜所担保的主债权为原告依据其与透支债务人马琳娜于2013年11月27日签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》（以下称为“主合同”）而享有的对透支债务人的债权，主债权的金额和期限依主合同之约定；被告马琳娜抵押担保的范围包括透支债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押物为梅赛德斯-奔驰牌小型轿车1辆（车架号：LE4GG8BBXEL277875；等等。被告王文龙作为抵押物共有人在该《抵押合同》上签字确认。2013年11月27日，涉案车辆在浙江省嘉兴市公安局交通警察支队车管所进行车辆登记，机动车登记编号为浙Ｆ×××××。2014年2月22日，该车办理抵押登记，机动车登记证书编号为330015258384，抵押权人为原告工行艮山支行。（三）上述合同签订当日，被告王文龙、魏建斌、吴荣明出具《共同还款承诺书》，承诺被告马琳娜申请个人贷款，签订的编号为FQ-QC-12020223-201321528号借款合同，其已完全了解该合同文本内容，愿承担共同还款责任，并保证不以任何理由拒绝履行。浙江和信担保有限公司向原告工行艮山支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺其单位自愿作为共同偿债人，对被告马琳娜在其与原告工行艮山支行签订的编号为FQ-QC-12020223-201321528的《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任；其公司在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保；等等。（四）2013年11月27日，被告马琳娜透支405600元用于购车。自2015年12月25日起被告马琳娜陆续出现逾期还款情形。截止2017年6月1日，被告马琳娜共拖欠透支本金86922.86元、手续费9633元、滞纳金4751.22元、利息17958.76元。另查明，浙江和信担保有限公司于2016年12月26日经核准更名为浙江和信非融资性担保有限公司。本院认为，原告工行艮山支行与被告马琳娜签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《抵押合同》、被告王文龙、魏建斌、吴荣明出具的《共同还款承诺书》以及被告和信担保公司出具的《共同偿债人承诺书》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，应确认合法有效。原告工行艮山支行已经按照合同约定放款，但被告马琳娜未按约履行偿还义务，其行为构成违约。原告工行艮山支行要求被告马琳娜归还透支本金、手续费、滞纳金及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告王文龙、魏建斌、吴荣明、和信担保公司分别向工行艮山支行出具《共同还款承诺书》、《共同偿债人承诺书》，承诺对马琳娜涉案《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的债务承担共同还款责任，故原告工行艮山支行要求被告王文龙、魏建斌、吴荣明和信担保公司对马琳娜的上述债务承担共同还款责任，本院亦予支持。被告马琳娜以车辆为上述透支款提供抵押担保并办理抵押登记，故原告工行艮山支行主张的抵押权成立，依法对该抵押物处置后的价款享有优先受偿权。被告马琳娜、吴荣明、和信担保公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马琳娜、王文龙、魏建斌、吴荣明、浙江和信非融资性担保有限公司在本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支本金86922.86元；二、被告马琳娜、王文龙、魏建斌、吴荣明、浙江和信非融资性担保有限公司在本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行手续费9633元、滞纳金4751.22元、利息17958.76元（暂计至2017年6月1日，此后按涉案《牡丹信用卡透支分期付款合同》的规定另计至判决确定的履行期满日止）；三、被告马琳娜、王文龙、魏建斌、吴荣明、浙江和信非融资性担保有限公司未履行上述付款义务时，原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行有权对被告马琳娜名下的浙Ｆ×××××梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（车架号：LE4GG8BBXEL277875）折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿。案件受理费2685元，保全费1116元，合计3801元，由被告马琳娜、王文龙、魏建斌、吴荣明、浙江和信非融资性担保有限公司负担。原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告马琳娜、王文龙、魏建斌、吴荣明、浙江和信非融资性担保有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  罗书生人民陪审员  倪 健人民陪审员  王建国二〇一七年十一月二十七日代书 记员  马小兰?*ArabicDash?-10-??*ArabicDash?-9-?