广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗天法民二初字第3940号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区华穗路5号。
负责人：王耀球，行长。
委托代理人：李伟、赵斯琪，分别系广东创基（广州）律师事务所律师及实习律师。
被告：冯忠芬，住广州市番禺区。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告冯忠芬借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托代理人李伟、赵斯琪到庭参加诉讼，被告冯忠芬经本院公告送达开庭传票逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2012年9月14日，原告作为授信人，与授信申请人冯忠芬、抵押人冯忠芬签订了《个人授信及担保协议》（授信协议编号：129999120079041005），约定：授信人向授信申请人提供总额为人民币300万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2012年9月14日至2022年9月14日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款本金的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率的水平上加收50%计收罚息，直到贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押物为“天河区林和西路167号2845房”（粤房地产证穗字第××号）；抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、赔偿赔偿金、保险费、和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；因与本协议有关的资信调查、检查、公证等产生（税）费用，授信额度承诺费、使用费等与授信额度相关的所有费用，以及授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息偿付应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等，由授信申请人全数承担；解决纠纷的方式，向授信人所在地人民法院起诉…。
在上述《个人授信及担保协议》的基础上，原告作为授信人／贷款人，被告于2012年9月21日向原告提交《个人贷款周转易功能申请表》（额度编号：120079041005），申请“周转易”额度300万元人民币，原告于2012年9月26日审批同意上述贷款。上述《个人贷款周转易功能申请表》是上述《个人授信及担保协议》的附件。以上《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易功能申请表》已经生效，并实际履行。
上述抵押物已经办理抵押登记，“天河区林和西路167号2845房”，抵押权人：招商银行股份有限公司广州分行，粤房地产他项权证穗字第0920036420号。被告冯忠芬以周转易的方式向原告取得贷款，但并没有按约定及时还款付息，至2013年8月5日，被告冯忠芬拖欠原告借款本金及利息3049243.27元。广东创基（广州）律师事务所律师接受原告委托，代理原告清收本案不良贷款（包括诉讼、执行等，至实际全部债权为止），已收取原告律师代理费人民币112000元。为此，原告恳请法院依据有关法律，以及本案《个人授信及担保协议》的规定，判决：一、被告冯忠芬偿还原告本金人民币300万元及利息、罚息、复利（以300万元为本金，利息从2013年5月22日起至实际清偿之日止按年利率8.1%计算，罚息从2013年6月21日即逾期之日起按年利率8.1%上浮50%计算，复利从2013年6月21日即逾期之日起按年利率8.1%上浮50%计算）；二、案件受理费32090元、诉讼保全费5000元、公告费1000元、律师代理费112000元，由被告冯忠芬承担；三、拍卖、变卖抵押物的价款优先清偿被告所欠原告借款本息及上述案件受理费、诉讼保全费、公告费、律师代理费等有关费用。
被告冯忠芬未答辩，亦未提交证据材料。
经审理查明：2012年9月14日，原告（授信人、抵押权人）与被告冯忠芬（授信申请人、抵押人）签订了《个人授信及担保协议》（合同编号为授信协议编号：129999120079041005），该合同约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币300万元的授信额度；该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120月，即从2012年9月14日起到2022年9月14日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款时，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；利率调整方式包括固定日调整：指从每年的1月1日开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息；抵押物名称及处所天河区林和西路167号2845房。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。授信申请人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的视为违约，授信人可以要求共同债务人、保证人或其他相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务，并有权依法对处置抵押财产的价款优先受偿。
2012年9月25日，原告与被告冯忠芬将位于广州市天河区林和西路167号2845房的房产办理了抵押权登记（他项权证号：粤房地他项权证穗字第0920036420号）。
2012年9月28日，原告（授信人）与被告冯忠芬（授信申请人）签订《周转易协议书》（协议编号129999120079041005），约定授信人审核并同意在授信协议下为授信申请人开通“周转易”功能；授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为300万元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮，即8.1%，利率调整方式为不变。
2012年9月29日，原告向被告发放《周转易协议书》项下的贷款300万元，被告从2013年6月21日起开始逾期还款。
庭审中，原告表示截至2014年4月8日止，被告尚欠贷款本金300万元、利息、罚息及复利（以300万元为本金，利息从2013年5月22日起至实际清偿之日止按年利率8.1%计算，罚息从2013年6月21日即逾期之日起按年利率8.1%上浮50%计算，复利从2013年6月21日即逾期之日起按年利率8.1%上浮50%计算）。原告还表示被告冯忠芬未按约定履行还款义务，导致原告为实现债权支付律师费112000元，但原告未能提供律师费发票。
本院认为，原告是具有贷款资格的金融机构，原告与被告冯忠芬签订的《个人授信及担保协议》、与被告冯忠芬签订的《周转易协议书》系各方当事人在自愿、平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，并对缔约各方产生约束力。原告已按照约定履行了发放贷款义务，被告冯忠芬从2013年6月起没有支付贷款本息，已构成《个人授信协议》约定的违约事件，一旦发生违约事件时，贷款人有权宣布债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。截至2014年4月8日止，被告冯忠芬尚欠原告贷款本金300万元、利息、罚息及正常期间利息的复利（以300万元为本金，利息从2013年5月22日起至实际清偿之日止按年利率8.1%计算，罚息从2013年6月21日即逾期之日起按年利率8.1%上浮50%计算，复利从2013年6月21日即逾期之日起按年利率8.1%上浮50%计算），故原告要求被告冯忠芬提前归还上述借款本息的主张，事实清楚、证据充分，本院予以支持。
被告冯忠芬自愿以其名下的位于天河区林和西路167号2845房作为上述债务的抵押财产，其已办理抵押登记手续，故抵押关系依法成立并生效。被告冯忠芬不履行上述债务时，原告有权在上述抵押财产的所得价款中优先受偿。
被告冯忠芬未按约定履行还款义务的行为已构成违约，原告主张为实现债权支付律师费人民币112000元，但其未能提供相关发票予以证实费用的实际发生，故本院不予支持。
被告经本院公告送达开庭传票，无正当理由逾期不到庭，本院依法对本案作缺席审判。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告冯忠芬应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金300万元、利息、罚息及复利（以300万元为本金，利息从2013年5月22日起至实际清偿之日止，按年利率8.1%计算；罚息及复利从2013年6月21日起至实际清偿之日止，按年利率8.1%上浮50%计算）；
二、被告冯忠芬不履行上述债务时，原告招商银行股份有限公司广州分行有权对被告冯忠芬名下的位于广州市天河区林和西路167号2845房依法处置所得价款中优先受偿；
三、驳回原告招商银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费32090元、保全费5000元、公告费1000元，均由被告冯忠芬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 赵心晶
人民陪审员 符永红
人民陪审员 张黛乔
二〇一四年八月十三日
书 记 员 谢宜静
赖嘉涛