青岛市崂山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）崂民二商初字第433号
原告招商银行股份有限公司青岛分行。
法定代表人王纪全，行长。
委托代理人秦英、高燕，系山东元鼎律师事务所律师。
被告陈富胜。
被告秦微微。
被告杨敬。
原告招商银行股份有限公司青岛分行诉被告陈富胜、秦微微、杨敬金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人高燕到庭参加了诉讼，被告陈富胜、秦微微、杨敬经合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年5月22日，经三被告共同申请且被告杨敬提供房产作抵押，原告同意为被告陈富胜提供50万元的可循环授信额度。基于该授信，被告陈富胜在原告处取得借款本金50万元。对于被告陈富胜在原告处的借款，被告秦微微自愿承担共同还款义务，被告杨敬自愿承担连带保证责任。现被告出现违约情形，为维护自身的合法权益，原告特具状贵院，请求判令：1、解除原告与被告陈富胜签订的《个人授信及担保协议》以及《个人贷款借款合同》；2、被告陈富胜、秦微微立即偿还截至2014年6月4日的借款本金50万元及利息675元；自2014年6月5日起至判决确认给付之日止的利息、罚息和复息按照双方的约定继续计算；3、被告陈富胜、秦微微赔偿原告律师代理费27434元；4、被告杨敬对上述债务承担连带保证责任；5、原告对被告杨敬设定抵押的财产享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由三被告承担。
被告陈富胜、秦微微、杨敬均未答辩。
经审理查明，2014年5月22日，原告与被告陈富胜签订《个人授信及担保协议》，杨敬作为抵押人在该协议中签字，该协议第二条授信额度经被告陈富胜向原告申请，原告同意向被告陈富胜提供总额为人民币伍拾万元整的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。第三条授信期间授信期间为120个月，即从2014年5月22日起至2024年5月22日止。第四条罚息与复息被告陈富胜未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第七条抵押物城阳区湘潭路xx号xx号楼x单元xxx室权属证明及编号：青房地权市字第2013xxxxx号。第二十一条抵押人（被告杨敬）愿意以其所有的或有权处分的本协议第7条所指抵押物的全部权益抵押给授信人（原告），作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。第三十六条费用在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担。第三十七条违约事件连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的、未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，在发生伤残、失业、搬迁、婚姻变动、工作变动、经营变动等任何改变，且原告依其自主判断认为可能危及本协议项下债权实现的，即视为已发生违约事件。第三十八条一旦发生本协议第三十七条规定的任何一种违约事件时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用并处分抵押物。
2014年5月22日，原告与被告陈富胜签订合同编号为8140521601002的《个人贷款借款合同》，该合同第三条贷款金额拾伍万元，具体金额以借款借据为准。第四条贷款期限贷款期限为12个月，即从2014年5月22日起到2015年5月22日止。具体期限以借款借据为准。第五条贷款利率本合同执行利率为年利率8.1000%。本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准。本合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率的，本合同执行利率按不变方式进行调整。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第二十五条费用在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。第二十六条如被告连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息的；发生伤残、失业、搬迁、婚姻变动、工作变动、经营变动等任何改变，且可能危及本合同项下债权实现的行为，即视为被告已发生违约事件。第二十七条一旦发生第二十六条规定的任何一种违约事件时，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，并处置抵押物。2014年5月22日，被告秦微微签署《共同还款承诺书》，该承诺书载明：鉴于贵行与陈富胜签订了编号为8140521456001的《个人授信及担保协议》。本人自愿为授信申请人／借款人（被告陈富胜）在上述授信协议／借款合同项下的债务承担共同还款义务。
2014年5月22日，被告杨敬签署《个人授信最高额不可撤销担保书》，该担保书第二条保证范围本保证人承担保证担保的范围为根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币伍拾万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。第三条保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。第七条保证方式本保证人确认对第二条规定的保证范围内授信申请人的所有债务承担经济上、法律上的连带责任。如授信申请人未按《授信协议》和／或各具体合同约定及时清偿所欠贵行各项贷款债务的本息及相关费用，或者《授信协议》和／或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，贵行有权直接向本保证人追索，而无需先行向授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，贵行亦有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向本保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。
2014年5月29日，青岛市城阳区房地产管理处颁发权利人为原告的房屋他项权证（房屋他项权证：青房地权市他字第2014xxxxx号），该他项权证载明房地产权利人为杨敬，房屋坐落于城阳区湘潭路xx号xx号楼x单元xxx。
《个人贷款借款合同》签订后，原告于2014年5月29日如约向被告陈富胜发放贷款伍拾万元，个人贷款借款借据载明首次扣款日为2014年7月15日，2014年7月15日、8月15日被告按约还款，自2014年8月16日起未再按约足额还款，截至2014年8月15日被告尚欠原告借款本金50万元。
原告为实现债权支付律师代理费人民币27434元。
另查明，被告陈富胜、秦微微、杨敬因民间借贷纠纷或金融借款纠纷被起诉，名下房产（包括抵押物）均已被法院查封。
再查明，被告陈富胜与被告秦微微为夫妻关系，被告杨敬自1997年11月23日离婚后至今仍为单身。
上述事实，有原告提交的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、个人贷款借款借据、他项权证、贷款附属信息、贷款关键信息、民事裁定书、协助执行通知书、结婚证、婚姻登记记录证明、律师代理费发票等证据在案为凭，上述证据已经开庭质证和审查，本院予以采信。
本院认为，原告与被告陈富胜签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》均合法有效，当事人均应全面履行。原告如约提供贷款，被告即应依约及时还款。原告与被告陈富胜签订的《个人授信及担保协议》以及《个人贷款借款合同》均约定借款人若连续三个月或累计六次未按期归还贷款本息；发生工作变动、经营变动等任何改变，且可能危及本合同项下债权实现的行为，即视为发生违约行为，贷款人有权宣布本合同提前到期，并要求收回发放贷款本息。现被告因民间借贷或金融借款被多次起诉，且自2014年8月16日至今未能按时足额偿还贷款，故原告可要求贷款合同提前到期，2014年11月5日开庭审理视为解除通知送达被告，合同即可宣告解除。合同约定了律师费由借款人支付，故原告主张的律师费27434元，本院予以支持。被告秦微微与被告陈富胜为夫妻关系，其签署的《共同还款承诺书》亦系其真实意思表示，该承诺书载明其愿共同履行借款合同，承担偿还贷款本息的责任，故被告秦微微应共同承担偿还贷款的义务。青岛市城阳区房地产管理处颁发他项权利人为原告的房屋他项权证，原告对抵押财产依法享有优先受偿权。依据被告杨敬签署《个人授信最高额不可撤销担保书》约定，被告杨敬应当对上述贷款承担连带责任保证，并自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段的权利，故被告杨敬应当对本案债务承担连带清偿责任，被告杨敬在承担保证责任后有权向被告陈富胜、秦微微进行追偿。
被告陈富胜、秦微微、杨敬经本院合法传唤均未到庭，亦未提交答辩意见，是对自己答辩、质证权利的放弃，应当承担不利的法律后果。综上，原告的诉讼请求事实清楚、证据充分，本院予以支持。
根据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告招商银行股份有限公司青岛分行与被告陈富胜签订的《个人授信及担保协议》以及《个人贷款借款合同》于2014年11月5日解除。
二、被告陈富胜、秦微微给付原告招商银行股份有限公司青岛分行借款本金人民币500000元。
三、被告陈富胜、秦微微给付原告招商银行股份有限公司青岛分行借款利息、罚息、复息（该利息、罚息、复息自2014年8月16日起计至本判决确定的给付之日止，以原告与被告签订的《个人贷款借款合同》约定利率计算）。
四、被告陈富胜、秦微微给付原告招商银行股份有限公司青岛分行本案律师代理费27434元。
五、原告招商银行股份有限公司青岛分行就被告杨敬设定抵押的房屋（该房屋坐落于青岛市城阳区湘潭路xx号xx号楼x单元xxx室）享有优先受偿权，有权以该房屋折价、变卖或拍卖的价款优先受偿，不足清偿债权的剩余部分被告陈富胜、秦微微应继续支付，超过部分归被告杨敬。
六、被告杨敬对上述付款义务承担连带责任，被告杨敬承担保证责任后，有权向被告陈富胜、秦微微进行追偿。
七、驳回原告招商银行股份有限公司青岛分行的其他诉讼请求。
上述给付义务的履行期间为判决生效之日起十日内，如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9081元，保全费4020元，公告费600元，共计13701元，由三被告承担（因原告已预交，被告应于本判决生效之日起十日内给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审判长 王 鹏
审判员 王 敏
审判员 宋丽娜
二〇一四年十一月十日
书记员 王清洁