安徽省阜阳市颍泉区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）泉民二初字第00762号
原告：颍上县天源汽车运输有限公司，住安徽省阜阳市颍上县五十里铺工业园区，组织机构代码67891636-2。
法定代表人：杨某某，该公司经理。
委托代理人：张某某，安徽志豪律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司颍泉支公司，住所地安徽省阜阳市颍泉区奎星路8号，组织机构代码7117862-1。
法定代表人：张某甲，该公司负责人。
委托代理人：夏雷，安徽蓝邦律师事务所律师。
委托代理人：王广东，安徽蓝邦律师事务所实习律师。
原告颍上县天源汽车运输有限公司诉被告中国人民财产保险股份有限公司颍泉支公司保险合同纠纷一案,本院受理后,依法组成合议庭,于2016年7月8日公开开庭进行了审理。原告颍上县天源汽车运输有限公司的委托代理人张某某、被告中国人民财产保险股份有限公司颍泉支公司的委托代理人夏雷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
颍上县天源汽车运输有限公司诉称：2013年3月，原告将其所有皖K5B3**自卸车投保被告处，保险期间为2013年3月8日24时起至2014年3月7日24时止，其中车损险附加有不计免赔。2013年5月20日，驾驶员叶利驾驶该被保险车辆由东向西行驶至阜南县许堂乡许张公路任庄段时，撞到同方向行驶的皖K5B8**号货车尾部，又与由西向东行驶的朱永光驾驶的皖10A66**号农用三轮车发生相撞，造车辆损坏的保险事故。2015年12月25日，该事故经安徽省阜南县公安局交通警察大队出具的阜公交事故析字【2014】285号非道路事故成因分析意见书认定：叶利的过错行为是造成该事故的直接原因，朱永光无责任。原告要求理赔未果提起诉讼请求判令被告赔偿原告保险理赔款100490元，本案诉讼费等相关费用由被告承担。
颍上县天源汽车运输有限公司为支持其诉讼请求，向本院提交的证据为：
一、营业执照，组织机构代码证，法定代表人身份证明，目的证明原告的诉讼主体资格适格；
二、事故驾驶员叶利的行驶证、驾驶证，目的证明该驾驶员的身份情况；
三、事故成因分析，目的证明发生事故事实，原告在该事故中的承担的责任；
四、保险单，目的证明原告在被告处投保的事实；
五、评估报告，目的证明原告所有的该车辆事故损失的数额。
中国人民财产保险股份有限公司颍泉支公司辩称：对事故发生真实性无异议，对成因分析有异议，事故相对方朱永光无证驾驶，违反道交法的规定，存在过错，应负次要责任。
经庭审当庭质证，中国人民财产保险股份有限公司颍泉支公司对颍上县天源汽车运输有限公司提交的证据质证意见为：
对证据一、二、四、五均无异议，对证据三有异议，认为1、事故的成因分析不正确，不符合道路交通法律规定，未取得机动车驾驶证的不得驾驶机动车，本案的事故相对方朱永光没有驾驶资格，其违法了道路交通法规定，存在过错。虽然无证驾驶，和本案事故不存在直接的因果关系，但是无证驾驶是一种危险驾驶行为，和本次事故的发生有间接的因果内在关系，因此其应该承担本次事故的次要责任。2、意见书第4项说明，该意见书仅对委托单位负责，属于一种参考意见，既可以申请重新委托分析也可有法院根据相关规定进行重新认定，本案无法下达重新鉴定的依据是年时已久无法提取车印鉴定，本案无论发生多久都不能改变朱永光无证驾驶的事实，法院可以认定朱负事故责任。
经审理查明：2013年3月8日，原告颍上县天源汽车运输有限公司将登记在其公司名下的皖K5B3**自卸车投保被告中国人民财产保险股份有限公司颍泉支公司，保险期间自2013年3月8日24时起至2014年3月7日24时止，车损险附加有不计免赔。2013年5月20日，驾驶员叶利驾驶该被保险车辆由东向西行驶至许堂乡许张公路任庄段时，与前方同向未取得机动车驾驶证的朱永光驾驶的皖10A66**号型变拖拉机发生追尾，造车辆损坏的保险事故。2015年12月25日，该事故经安徽省阜南县公安局交通警察大队出具的阜公交事故析字【2014】285号非道路事故成因分析意见书认定：叶利的过错行为是造成该事故的直接原因，朱永光无责任。安徽中联司法鉴定中心为事故车损作出皖中联司法鉴定中心【2013】价鉴字第176号司法鉴定意见书，结论为：车损配件及工时费共计96490元。原告要求理赔未果提起诉讼。本案在审理过程中，中国人民财产保险股份有限公司颍泉支公司申请对涉案的非道路交通事故成因重新分析，我院依法先后委托安徽全诚司法鉴定中心、安徽中和司法鉴定所对事故成因重新分析，上述两单位以痕迹无法勘察、不具备鉴定条件，对事故成因无法确认退回委托。原告要求理赔未果提起诉讼。
上述事实，有当事人举证材料及庭审笔录在卷佐证。
综合当事人举证、质证及当庭陈述，归纳本案争议的焦点问题为：阜南县公安局交通警察大队出具的阜公交事故析字【2014】285号非道路事故成因分析意见书认定叶利的过错行为是造成该事故的直接原因，朱永光无责任，该意见书是否可以作为定案依据。
本院认为：原告颍上县天源汽车运输有限公司与被告中国人民财产保险股份有限公司颍泉支公司签订的保险合同，系当事人真实意思表示，合法有效。被告应当按合同约定及时赔偿原告事故车辆造成的损失。阜南县公安局交通警察大队出具的阜公交事故析字【2014】285号非道路事故成因分析意见书认定叶利的过错行为是造成该事故的直接原因，朱永光无责任，该事故成因分析意见书虽系第三方参与，与原、被告无法律上的利害关系，该事故成因分析意见书确定朱永光未取得机动车驾驶证驾驶机动车违反了《中华人民共和国道路交通安全法》的有关规定，其违法过错与事故成因无因果关系，基于此分析，纵观本案事故发生，分析其成因，不难看出：首先，朱永光未取得机动车驾驶证驾驶机动车违反了有关法律规定，法律明确禁止无证驾驶，其主观上存在违法行为，给交通带来安全隐患。其次，由于其主观过错与叶利的过错行为偶然结合在客观上造成损害事实的发生，其与损害事实存在内在的因果关系，其应当负事故的次要责任，承担相应的民事责任。既然未取得机动车驾驶证驾驶机动车违反了有关法律规定，法律明确禁止无证驾驶，那么行为人朱永光主观上存在违法，客观上上路驾驶机动车行驶造成损害事实的发生，违法必究，其承担次要的民事责任并无不当。原告基于与被告间的保险合同关系，其诉讼请求未超出保险合同约定的范围及数额，应予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条的规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司颍泉支公司于本判决书发生法律效力之日起十日内支付给原告颍上县天源汽车运输有限公司理赔款96490元。
如果未按本判决履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2310元，由被告中国人民财产保险股份有限公司颍泉支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送到之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。
审 判 长 陈英明
人民陪审员 李世影
人民陪审员 刘倍倍
二〇一六年七月十四日
书 记 员 任梓纬
附：（2015）泉民二初字第00762号民事判决书适用的法律条文
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十三条投保人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。