广东省吴川市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）湛吴法长民初字第104号
原告：吴川市龙威小额贷款股份有限公司，住所地：吴川市梅录街道广沿北路6号。
法定代表人：刘永发，董事长。
委托代理人：刘钊，广东梅江律师事务所律师。代理权限：一般代理。
委托代理人：周曦晖，广东梅江律师事务所律师。代理权限：一般代理。
被告：李永超，男，住吴川市。
被告：曾丹梅，女，住址同上。
原告吴川市龙威小额贷款股份有限公司（以下简称龙威公司）诉被告李永超、曾丹梅小额借款合同纠纷一案，本院于2014年7月28日受理后，依法组成由审判员张雄担任审判长，代理审判员柯梁源、人民陪审员杨学聪参加的合议庭公开开庭审理了本案，书记员李志华担任记录。原告的委托代理人刘钊、被告李永超到庭参加诉讼，被告曾丹梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告龙威公司诉称，被告李永超、曾丹梅以经营猪场需要资金为由，向原告申请贷款20万元，经原告审核，双方于2014年1月23日签订《个人借款／保证合同》（编号：龙威个贷字（2014）第［002］号），原告向被告发放借款5万元，合同约定贷款用途为经营猪场，借款期限为12个月，利率为月利率2%。在合同签订后，原告已于2014年1月23日将5万元转账支付给被告。其后，两被告仍以经营猪场需要，再与原告于2014年2月26日签订《个人借款／保证合同》（编号：龙威个贷字（2014）第［005］号）借款10万元，合同约定贷款用途为经营猪场，借款期限为12个月，利率为月利率为1.2%，该10万元借款，原告已分别于2014年2月26日和2014年3月24日分两次（每次5万元）转账支付给被告。原告发放上述款项后发现，被告的借款并不是用于经营猪场，违反了合同约定的用途，根据合同约定，借款人不按合同约定的用途使用贷款，贷款人无须通知借款人即有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款。同时，根据合同法第二百零三条规定，原告要求被告提前清偿全部贷款，但被告拒绝归还。被告不按合同约定用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮20%，因此，其中5万元从起诉之日起按照月利率2%支付利息至付清之日止，10万元从起诉之日起按照月利率1.44%支付利息至付清之日止。同时合同约定，因被告没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费等费用应由借款人承担，即律师服务费8000元应由被告承担。鉴于两被告是共同借款人，是夫妻关系，两被告应当对本案的债务承担连带偿还责任。原告特具状起诉至法院，请求判令：1、解除原、被告签订的龙威个贷字（2014）第002、005号《个人借款／保证合同》；2、被告李永超、曾丹梅立即归还原告借款本金15万元，其中5万元从2014年6月20日起按照月利率2%支付利息至付清之日止（利息暂计至2014年7月20日为1000元），10万元从2014年6月20日起按照月利率1.44%支付利息至付清之日止（利息暂计至2014年7月20日为1440元）；本息暂计共152440元；3、被告李永超、曾丹梅支付给原告因实现债权而支出的律师服务费8000元；4、被告李永超、曾丹梅对上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告负担。
针对原告的诉讼请求及理由，被告李永超答辩称，1、被告没有违反合同约定，原告要求解除合同无理。原、被告签订的借款合同依法成立，受法律保护。被告暂时不在原地养猪，因该猪场发生瘟疫致失收，同时年中猪肉价格过低，继续生产只是造成更大损失，故被告暂停养殖，以等消毒及肉价上升后再度经营。后来，原告不依时将余款发放给被告，致被告无法恢复经营，原告已违约，导致被告损失。2、原告无理乱诉，要被告支付8000元律师费无理。3、合同约定借款20万元给被告，但原告只借15万元给被告，违反约定，同时原告让被告在借款合同上签名，却没有合同交给原告，不排除原告在合同上做手脚，现又单方要求解除合同，依法无据。4、合同约定借款期限为一年，现在未到还款期限，原告不能起诉被告还款。5、原告到被告养猪场考察过后，才借款给被告的。被告是因在猪出栏时遭遇价格很低，被告核算亏本很大，才暂时不购进猪苗，并不等于此后不再养猪。6、原、被告之间的借贷关系，并不是民间借贷关系，原告属带有金融性质的企业，合同约定借款月利率2%或1.2%偏高，无法律依据，应适当降低。综上，原告起诉被告不符合法律规定，应驳回起诉；原告要求解除合同理由不充分，证据不足，合同约定的借款利息偏高，无法律依据，请求法院适当调整，被告已多支付利息部分，请求冲销借款本金。
被告曾丹梅不作答辩。
在本案审理过程中，原告龙威公司提交如下证据：
（1）身份证、常住人口登记卡、结婚证各一份，载明被告李永超、曾丹梅的身份情况，两被告是夫妻关系。
（2）自然人（农户）借款申请表一份，载明被告李永超于2014年1月20日以经营猪场需要购进饲料为由，向原告申请贷款20万元。
（3）《个人借款／保证合同》（编号：龙威个贷字（2014）第［002］号）一份，载明被告以经营猪场为由向原告借款5万元，借款期限为2014年1月23日起至2015年1月22日止，约定月利率2%，借款人不按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮20%，以及其它约定事项。
（4）借款借据（编号：NO.0001187）、银行进账单各一份，载明被告李永超于2014年1月23日立据向原告借款5万元及原告于同一日以汇款方式向原告支付5万元。
（5）抵押承诺书、国有土地使用证、房地产权证各一份，载明被告李永超、曾丹梅于2014年1月23日向原告承诺以被告李永超所有的位于吴川市某土地一块［证号：吴府国用（2013）第0＊＊＊＊＊号］的使用权及地上房屋一幢［证号：粤房地权证吴房字第11100＊＊＊**号］作为龙威个贷字（2014）第［002］号借款的抵押担保。
（6）《个人借款／保证合同》（编号：龙威个贷字（2014）第［005］号）一份，载明被告以经营猪场为由向原告借款10万元，借款期限为2014年2月26日起至2015年2月25日止，约定月利率1.2%，借款人不按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮20%，以及其它约定事项。
（7）借款借据（编号：NO.0001191、0001192）、银行进账单各两份，载明被告李永超、曾丹梅于2014年2月26日立据向原告借款5万元及原告于同一日以汇款方式向原告支付5万元；于2014年3月24日立据向原告借款5万元及原告于同一日以汇款方式向原告支付5万元。
（8）抵押承诺书一份，载明被告李永超、曾丹梅于2014年2月26日向原告承诺以被告李永超所有的位于吴川市某土地一块［证号：吴府国用（2013）第0＊＊＊＊＊号］的使用权及地上房屋一幢［证号：粤房地权证吴房字第11100＊＊＊**号］作为龙威个贷字（2014）第［005］号借款的抵押担保。
（9）律师代理费发票一份，载明原告支出律师受理费8000元。
（10）广东省律师服务政府指导价一份，载明广东省律师服务收费标准。
被告李永超对原告提供的证据的质证意见为，对证据（1）、（2）、（4）、（5）、（7）、（8）无异议；对证据（3）、（6）有异议，合同上的签名是被告所签，但合同是空白的，内容是原告补填上去的；对证据（9）、（10）有异议，原告请律师应由其承担律师费，被告不同意承担律师费。
被告李永超在举证期限内提供如下证据：
（1）借款借据（编号：NO.0001193）一份，载明被告李永超、曾丹梅向原告借款5万元，无借款时间，无贷款公司签章。
（2）收据一份，载明被告李永超于2014年8月7日收到《个人借款／保证合同》（编号：龙威个贷字（2014）第［002］号、龙威个贷字（2014）第［002］号），借款借据（未发放贷款的五万元借据）一份，及向龙威公司支付利息的凭证（利息期限从2014年1月23日至2014年6月20日）。
原告对被告李永超提供的证据的质证意见为，两份证据与本案无关。
被告曾丹梅在举证期限内没有举证。
本院对上述证据审核后认为：原告提供的证据（1）至（10）以及被告李永超提供的证据（2）属实，被告李永超提供的证据（1）仅有借款人的签名，没有贷款公司签章，贷款公司也未发放贷款，该借款合同未成立。
经审理查明，被告李永超与曾丹梅是夫妻关系。两被告以经营猪场需要资金为由，向原告申请贷款20万元，双方于2014年1月23日签订《个人借款／保证合同》（编号：龙威个贷字（2014）第［002］号），约定原告贷款5万元给被告用于经营猪场，借款期限为12个月（自2014年1月23日起至2015年1月22日止），月利率为2%，借款人未按合同约定使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮20%。该合同签订后，原告于2014年1月23日转账支付5万元给被告。其后，双方于2014年2月26日又签订《个人借款／保证合同》（编号：龙威个贷字（2014）第［005］号），约定原告贷款10万元给被告用于经营猪场，借款期限为12个月（自2014年2月26日起至2015年2月25日止），月利率为1.2%，借款人未按合同约定使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮20%。该合同签订后，原告分别于2014年2月26日、3月24日各转账支付5万元给被告。在上述两次借款中，两被告均提供两被告共同所有的位于吴川市某土地一块［证号：吴府国用（2013）第0＊＊＊＊＊号］的使用权及地上房屋一幢［证号：粤房地权证吴房字第11100＊＊＊**号］作抵押担保，但没有办理抵押登记。贷款发放后，被告一直如期支付两笔借款的利息至2014年6月20日止。
另查明，根据原告的财产保全申请，本院于2014年7月28日作出（2014）湛吴法长民初字第104号民事裁定书，裁定对被告李永超所有的位于吴川市某土地一块［证号：吴府国用（2013）第0＊＊＊＊＊号］的使用权及地上房屋一幢［证号：粤房地权证吴房字第11100＊＊＊**号］以及原告提供的担保物荣威牌小型汽车一辆［车牌号：粤GL＊＊＊＊**］进行查封。
本院认为，本案属小额借款合同纠纷。原告龙威公司与被告李永超、曾丹梅签订的龙威个贷字（2014）第［002］、［005］号《个人借款／保证合同》是双方的真实意思表示，被告向原告借款15万元事实清楚，证据确凿，双方借贷关系成立，受法律保护。被告李永超辩称双方约定借款20万元，而原告只借款15万元给被告，原告存在违约。被告提出要求借款20万元是要约，原告并未作出承诺，双方亦没有就20万元的借款签订合同，因此被告的该辩称理由不成立，本院不予采纳。被告李永超在经营猪场过程中，因遭遇瘟疫致失收，以及猪肉价格过低，不在原养殖场继续养猪，根据上述合同第32条“32.1借款人不按合同约定的用途使用贷款（包括但不限于挪用贷款买卖股票、基金、期货或从事其他投资活动等）。贷款人无须通知借款人即有权决定停止发放尚未发放的贷款、宣布贷款提前到期、要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所发生的利息、罚息及其他费用，直到解除合同。本合同中其他有关贷款用途的条款与本条款约定不一致，以本条款的约定为准”之约定以及《中华人民共和国合同法》第二百零三条“借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同”之规定，被告不按合同约定的用途使用贷款，原告有权宣布贷款提前到期、要求借款人提前清偿贷款。被告辩称不在原养猪场养猪是客观因素造成，并另觅新猪场继续养猪，但没有提交相应的证据佐证，应承担举证不能的不利后果，故原告主张合同解除的理由成立，应予以支持。合同解除后，双方权利义务终止，被告应按合同提前偿还借款及利息给原告，被告已支付利息到2014年6月20日止，原告予以确认，因此被告应归还借款15万元及自2014年6月21日起的利息。被告李永超违约使用贷款，应按照合同约定支付罚息给原告，罚息利率为贷款利率上浮20%，根据中国银行业监督管理委员会中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发（2008）23号）第四条规定，小额贷款公司的贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限。因此，原告主张的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。原告主张第一笔贷款5万元的利息按2%计，不按罚息约定的2.4%［2%＊（1＋20%）］计，是原告自行处分权利的行为，不违反法律的规定；第二笔贷款10万元的利息按1.44%［1.2%＊（1＋20%）］计。双方签订借款合同时，中国人民银行规定的一年期银行贷款年利率基数为6%，因此，原告请求被告支付利息的利率均不超过银行同期同类贷款利率的4倍（6%／12个月＊4＝2%），应予以支持。
关于原告请求的律师费能否支持。本案中，原告委托刘钊律师、周曦晖律师作为诉讼代理人出庭参加诉讼活动，诉称支出律师服务费8000元，并提供发票为证，但没有提供代理合同。被告李永超暂停养猪，不存在主观恶意，原告虽可依据约定解除合同，但原告在起诉前没有履行告知义务，即没有及时将解除合同事项通知被告，而是直接提起诉讼，自身存在过错，故原告请求被告承担律师费，理据不足，本院不予支持。
被告曾丹梅与李永超是夫妻关系，曾丹梅在借款合同及借款、抵押承诺书上签名，视为明知李永超向原告借款的事实，该借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且用于家庭经营支出，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告李永超、曾丹梅均没有提供证据证明该借款是夫妻一方债务的，故被告曾丹梅应对被告李永超的上述债务承担共同清偿责任。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告吴川市龙威小额贷款股份有限公司与被告李永超、曾丹梅签订的龙威个贷字（2014）第［002］、［005］号《个人借款／保证合同》。
二、限被告李永超、曾丹梅在本判决发生法律生效之日起十日内归还借款本金15万元及利息（利息从2014年6月21日起至借款付清之日止，分别以本金5万元按月利率2%计算及以本金10万元按月利率1.44%计算）给原告吴川市龙威小额贷款股份有限公司。
三、被告李永超、曾丹梅对上述债务承担连带清偿责任。
四、驳回原告的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案件受理费3509元、财产保全费1322元，合计4831元，由原告吴川市龙威小额贷款股份有限公司负担241元，由被告李永超、曾丹梅共同负担4590元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 张 雄
代理审判员 柯梁源
人民陪审员 杨学聪
二〇一五年一月七日
书 记 员 李志华
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。