内蒙古自治区锡林郭勒盟中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）锡刑二终字第13号
原公诉机关内蒙古自治区二连浩特市人民检察院。
上诉人（原审被告人）宋某某，男，1978年2月19日出生，汉族，初中文化，无职业，出生地：山东省济宁市泗水县，捕前住：内蒙古自治区二连浩特市。2014年7月4日，因涉嫌犯信用卡诈骗罪被内蒙古自治区二连浩特市公安局取保候审，2014年10月11日被内蒙古自治区二连浩特市人民检察院取保候审，2014年10月21日被内蒙古自治区二连浩特市人民法院取保候审，2015年1月19日经内蒙古自治区二连浩特市人民法院决定对其依法逮捕，现羁押于内蒙古自治区二连浩特市看守所。
辩护人于建国，内蒙古口岸线律师事务所律师。
内蒙古自治区二连浩特市人民法院审理内蒙古自治区二连浩特市人民检察院指控原审被告人宋某某犯信用卡诈骗罪一案，于2015年1月19日作出（2014）二刑初字第33号刑事判决，原审被告人宋某某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。内蒙古自治区人民检察院锡林郭勒盟分院指派检察员乌日嘎出庭履行职务。上诉人（原审被告人）宋某某及其辩护人于建国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审判决认定，1、2010年3月9日，被告人宋某某在中国建设银行二连浩特支行（以下简称二连建行）申请办理信用卡，信用额度为50000元人民币。在使用过程中被告人宋某某申请增加信用额度至70000元人民币。2013年9月17日进入逾期催收行列，其中欠本金70000元，利息380.33元。截止到2014年7月1日，宋某某透支本金70000元，其他费用、利息共计12041.71元。经发卡银行多﻿次催款，超过三个月未归还。
2、2010年4月26日，被告人宋某某在中国农业银行二连浩特分行（以下简称二连农行）申请办理信用卡，信用额度为20000元人民币。2013年6月30日，欠款20327.09元，其中欠本金19620.41元，利息307.71元，滞纳金398.97元。2014年3月3日至2014年4月3日共计还款2000元。截止到2014年7月1日，宋某某透支本金17620.41元，利息3775.21元，滞纳金1150.30元，年费75元，欠款总金额为22620.92元。经发卡银行多次催款，超过三个月未归还。
另查明，被告人宋某某已退还二连农行全部欠款；并于2014年11月13日和2014年11月24日两次退还二连建行20000元和9700元。
原审法院认为，被告人宋某某使用信用卡恶意透支银行资金，经过发卡银行多次催收仍不归还，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人宋某某的指控事实清楚、证据确实、充分，指控罪名成立。被告人归案后如实供述自己的罪行，认罪态度较好，具有悔罪表现，系初犯、偶犯，且已退还部分透支款息，具有酌定从轻处罚情节，对其可以从轻处罚。故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，被告人宋某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金20000元；责令被告人宋某某退还中国建设银行二连浩特支行透支本金37822.97元人民币。
宣判后，上诉人（原审被告人）宋某某不服，以“上诉人积极配合办案机关，所造成欠款是由于生意被骗，一时无法全部还清，但也在积极还款，已将所欠二连浩特市农业银行款项全部还清，也已偿还二连浩特市建设银行一部分欠款，剩余部分正在积极筹措，请求二审法院给上诉人一个改过的机会”为由提出上诉。
上诉人（原审被告人）宋某某辩护人的辩护意见：上诉人已全部偿还二连农业银行的本息及滞纳金，宣判前，上诉人已偿还二连建行的大部分欠款，基于上述还款情况，根据最高院、最高检关于办理妨害信用卡管理刑事案件的解释的相关规定，对上诉人量刑时，应当从轻或者免除处罚。请求二审法院根据上诉人的一贯表现、犯罪情节、认罪态度、退赃情况、及其社会危害后果，给予上诉人缓刑的刑事处罚。
经审理查明，一、2010年3月9日，上诉人（原审被告人）宋某某在二连建行申请办理信用卡，信用额度为50000元人民币。在使用过程中上诉人（原审被告人）宋某某申请增加信用额度至70000元人民币。2013年9月17日进入逾期催收行列。截止到2014年7月1日，上诉人（原审被告人）宋某某透支本金70000元。经发卡银行多﻿次催款，超过三个月未归还。案发后，上诉人（原审被告人）宋某某于2014年11月13日和2014年11月24日两次退还二连建行20000元和9700元，截至2014年12月16日上诉人（原审被告人）宋某某透支本金欠款为人民币37822.97元，2015年3月26日上诉人（原审被告人）宋某某退还二连建行人民币37823元，已退还所欠二连建行全部本金。
认定上述事实，有下列证据予以证明：
1、中国建设银行信用卡一张、扣押物品清单，证实内蒙古自治区二连浩特市公安局扣押上诉人（原审被告人）宋某某在二连建行申请办理信用卡一张；
2、中国建设银行二连浩特市支行报案材料、受案登记表、立案决定书，证实2014年7月1日二连建行向内蒙古自治区二连浩特市公安局报案，内蒙古自治区二连浩特市公安局予以立案侦查；
3、二连建行欠款证明、信用卡催收记录、信用卡申请表及﻿申请资料、信用卡交易记录，证实上诉人（原审被告人）宋某某在二连建行办理信用卡后透支钱款，于2013年9月17日进入二连建行信用卡逾期催收行列，经多次催收未还款的事实；
4、二连建行分别于2014年12月12日、2014年12月16日出具的两份关于本案报案材料中有关问题的说明，交易明细，证实上诉人（原审被告人）宋某某由50000元信用额度申请额度增加到70000元，截至2014年7月1日报案时上诉人（原审被告人）宋某某欠款金额为82041.71元，本金为70000元，费用、利息共计12041.71元，费息计算以本金70000元为基准；上诉人（原审被告人）宋某某于2014年11月13日和2014年11月24日两次还款共计29700元；截至2014年12月16日上诉人（原审被告人）宋某某透支本金欠款为人民币37822.97元；
5、二连建行职工李某某的询问笔录，证实上诉人（原审被告人）宋某某在二连建行办理信用卡透支钱款，逾期经多次催收仍未还款的事实。
6、中国建设银行存款凭条两张及二连建行出具的信用卡账单明细查询一张，证实上诉人（原审被告人）宋某某分别于2014年11月13日、2014年11月24日向二连建行还款20000元、9700元；
7、转账凭条及二连建行还款证明，证实上诉人（原审被告人）宋某某于2015年3月26日向二连建行还款37823元。
以上证据均经法庭举证、质证，证据来源合法，内容客观真实，予以确认。
二、2010年4月26日，上诉人（原审被告人）宋某某在二连农行申请办理信用卡，信用额度为20000元人民币。截止到2014年7月1日，宋某某透支本金17620.41元。经发卡银行多次催款，超过三个月未归还。案发后，上诉人（原审被告人）宋某某分别于2014年11月13日，分两笔每笔9800元，2014年11月25日单笔4560元，全部退还二连农行的欠款。
认定上述事实，有下列证据予以证明：
1、中国农业银行信用卡一张、扣押物品清单，证实内蒙古自治区二连浩特市公安局扣押上诉人（原审被告人）宋某某在二连农行申请办理信用卡一张；
2、中国农业银行二连浩特分行关于宋某某信用卡恶意透支的报案材料、受案登记表、立案决定书，证实2014年7月1日二连农行向内蒙古自治区二连浩特市公安局报案，内蒙古自治区二连浩特市公安局予以立案侦查；
3、二连农行证明、信用卡催收记录、信用卡申请表及审批表、信用卡交易记录，证实上诉人（原审被告人）宋某某在二连农行办理信用卡后透支钱款，逾期经多次催收未还款的事实；
4、二连农行情况说明，证明上诉人（原审被告人）宋某某欠款数额中的其他费用75元为年费及透支本金为17620.41元的情况；
5、二连农行还款证明，证明上诉人（原审被告人）宋某某于2014年11月25日已全部退还欠款的情况；
6、二连农行职工胡某某的询问笔录，证实上诉人（原审被告人）﻿宋某某在二连农行办理信用卡透支钱款，逾期经多次催收仍未还款的事实。
7、中国农业银行存款回单三张，证实上诉人（原审被告人）宋某某分别于2014年11月13日，分两笔每笔9800元，2014年11月25日单笔4560元，向二连农行还款的事实；
以上证据均经法庭举证、质证，证据来源合法，内容客观真实，予以确认。
上述犯罪事实，另有下列证据予以证实：
1、犯罪嫌疑人宋某某基本情况、常住人口基本信息，证实上诉人（原审被告人）宋某某的身份信息；
2、上诉人（原审被告人）宋某某供述，证实上诉人（原审被告人）宋某某分别在二连建行和二连农行办理信用卡后透支欠款，后无能力还款，经银行多次催收仍无法还款的事实；
3、宋某某归案情况，证实内蒙古自治区二连浩特市公安局于2014年7月1日分别接到二连建行与二连农行的报案，2014年7月4日内蒙古自治区二连浩特市公安局经调查将上诉人（原审被告人）宋某某传唤至内蒙古自治区二连浩特市公安局经侦大队，因上诉人（原审被告人）宋某某积极配合工作，内蒙古自治区二连浩特市公安局于2014年7月4日对上诉人（原审被告人）宋某某采取取保候审的情况。
以上证据均经法庭举证、质证，证据来源合法，内容客观真实，予以确认。
本院认为，上诉人（原审被告人）宋某某使用信用卡恶意透支银行资金87620.41元，经过发卡银行多次催收超过3个月仍不归还，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。原审判决认定事实清楚，证据确实充分。鉴于上诉人（原审被告人）宋某某归案后如实供述自己的罪行，认罪态度较好，具有悔罪表现，系初犯、偶犯，且已退还全部透支本金，适用缓刑确实不致再危害社会。上诉人（原审被告人）宋某某的辩护人提出适用缓刑的辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、撤销二连浩特市人民法院（2014）二刑初字第33号刑事判决；
二、上诉人（原审被告人）宋某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。即自2015年4月14日起至2016年4月13日止）。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘向东
审 判 员 苏 和
代理审判员 薛 强
二〇一五年四月十四日
书 记 员 孙乾雷