山东省龙口市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0681刑初146号
公诉机关山东省龙口市人民检察院。
被告人高某，男，1980年10月29日出生于山东省龙口市，汉族，初中文化，无业，户籍所在地及现住址：山东省龙口市。2015年8月11日因涉嫌犯非法经营罪被龙口市公安局刑事拘留，同年8月26日被取保候审。2016年8月15日经本院决定被取保候审，同年9月28日被依法逮捕。现羁押于龙口市看守所。
辩护人赵某某，山东南山东海律师事务所律师。
龙口市人民检察院以龙检公刑诉[2016]97号起诉书指控被告人高某犯非法经营罪，于2016年5月19日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙口市人民检察院指派检察员栾美玲出庭支持公诉，被告人高某及其辩护人赵某某到庭参加了诉讼。本案经延期审理，现已审理终结。
龙口市人民检察院起诉书指控，2014年2月，被告人高某以龙口市黄城奥旭电器经销处、龙口市黄城凯丽裤行名义在招商银行龙口支行办理2台P**机，使用郑某、梁某某及自己的身份证在随行付、拉卡拉、乐富第三方支付办理了7台P**机，并将郑某、梁某某、高某某及自己的招商银行储蓄卡与以上POS机相关联。2014年3月至2015年3月间，被告人高某在没有真实交易的情况下，利用以上POS机进行信用卡代还及信用卡套现业务，预先向他人支付现金或支付资金至信用卡，后以虚构交易的方式使用其办理的POS机获取预先支付的资金，并从中收取手续费获利，经营额共计人民币16091821.06元。
2015年8月11日，被告人高某主动到龙口市公安局投案。
针对上述指控，公诉机关向本院提交了相应的证据予以证实。公诉机关认为，被告人高某违反国家规定，虚构交易进行信用卡套现、代还，扰乱市场秩序，情节特别严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以非法经营罪追究其刑事责任。提请本院依法对被告人高某予以判处。
被告人高某对公诉机关指控的犯罪事实及提交的证据均不持异议，当庭自愿认罪。其辩护人对起诉书认定的非法经营数额有异议，认为被告人的行为未给银行造成损失，被告人具有自首情节，依法应对其从轻或减轻处罚。
经审理查明，2014年2月，被告人高某以龙口市黄城奥旭电器经销处、龙口市黄城凯丽裤行的名义在招商银行龙口支行申请了2台P**机，使用郑某、梁某某及自己的身份证在随行付、拉卡拉、乐富第三方支付申请了7台P**机，并将郑某、梁某某、高某某及自己的招商银行储蓄卡与以上POS机相关联。2014年3月至2015年3月间，被告人高某在没有真实交易的情况下，利用POS机以�构交易的方式为多名信用卡持有人刷卡套现或代为还款，非法经营额共计人民币1600余万元，从中收取手续费约60000元。
2015年8月11日，被告人高某主动到龙口市公安局投案。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭当庭质证、认证的以下证据予以证实：
1、书证
（1）烟台市公安局关于转可疑交易线索的通知、中国人民银行烟台支行可疑交易线索移送（报案）及《关于高某某等人的可疑交易情况》、龙口市公安局受案登记表、立案决定书载明，该案系中国人民银行烟台市中心支行根据检测发现可疑线索后移交至烟台市公安局，烟台市公安局经侦支队将该案移交至龙口市公安局，龙口市公安局于2015年6月17日决定立案。
（2）龙口市公安局发破案经过一份证实，被告人高某于2015年8月11日主动到公安机关投案。
（3）�口市公安局扣押决定书及扣押清单各三份载明，涉案9台P**机及关联的高某某、郑某、高某、梁某某的招商银行卡被依法扣押，并从高某处扣押人民币6万元。
（4）招商银行、中信银行、邮政储蓄银行、交通银行、华夏银行、兴业银行、浦东发展银行、农业银行、中国银行等银行查询记录、信用卡交易记录一宗载明，高某非法经营涉案储蓄卡客户姓名、开户、账号、交易等情况。
（5）欠款明细表载明，被告人高某记录的在其处从事代还、套现等业务的人员尚欠其手续费及欠款的情况。
（6）招商银行特约商户申请表、招商银行特约商户调查表、账户历史交易明细表等载明，被告人高某于2014年2月13日、3月5日以龙口市黄城凯丽裤行、龙口市黄城奥旭电器经销处名义在招商银行申请办理POS机2台，并提交了龙口市黄城凯丽裤行、龙口市黄城�旭电器经销处的营业执照、税务登记及关联账户等情况。
（7）招商银行特约商户承诺书载明，被告人高某于2014年2月13日、3月5日申请POS机收单业务，就该业务项下银行卡受理及终端机具（POS机）使用问题向招商银行烟台分行申明并保证如下：该行已提示本公司（本人）其作为商户应遵守国家法律法规的相关规定，合法合规经营。本公司（本人）承诺严格遵守有关法律法规，使用终端机具（POS机）仅用于受理基于真实交易的银行卡刷卡交易，不用于非法套现或其他违反国家法律法规的用途。本公司（本人）清楚知悉套现行为（即违反国家规定，使用终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取现金的行为）属于违法行为，并知悉实施或配合实施套现行为将可能承担的法律后果。本公司（本人）承诺合法使用终端机具（POS机）开展银行卡收单业务，如存在套现行为或配合其他第三方实施套现行为，本公司（本人）自行承担一切相关法律责任及经济损失，概与贵行无关。
（8）个体户信息、经营者信息16份载明，被告人高某名下登记的个体经营的店面有：龙口市黄城同仁家电经销处、龙口市黄城永安航空售票经销处、龙口市黄城世佳航空售票经销处、龙口市黄城紫星婚庆店、龙口市黄城青微日用品百货店，郑某名下登记的个体经营店面有：龙口牛仔小屋服装店、龙口市黄城任立家电经销处、龙口市黄城正鑫电器店，并证实了店铺注册的时间、经营范围、经营场所等情况。
（9）公安机关制作的证人黄某、吕某某、曲某某、慕某、丁某、陈某某、张某、庄某某、李某某、陈某某、朱某某、李某、鞠某某、由某、荆某某等被调查人登记表载明，公安机关通过表格的方式对上述证�进行调查，上述证人分别因信用卡透支找被告人高某代还、在没有真实交易的情况下进行信用卡套现，高某向其收取一定数额的手续费等情况.
（10）被告人高某的户籍证明证实其主体身份及其刑事责任能力等情况。
2、辨认笔录
龙口市公安局辨认笔录一份载明，证人陈某甲通过辨认，指认被告人高某即是帮其代还信用卡的人。
3、证人证言
（1）刘某证实，其与高某是朋友关系，高某从事信用卡代还和放贷。2015年5月，其曾因购物向高某借过人民币2千元，至今未还，高某未向其收利息。其前夫康江涛曾找高某代还过信用卡。公安机关出示的银行交易记录是康江涛找高某代还信用卡的记录。
（2）于某某证实，其和高某是朋友，2014年下半年，其从高某处借了人民币6千元；2014年9月份，其到高某位于富龙超市东�的办公室，让高某帮忙将其的交通银行信用卡6222520469757062刷卡套现人民币1万元。自2014年9月至2015年3月，高某一直帮其代还这张信用卡，高某未向其收取手续费。
（3）李某甲证实，其系泓祥电子科技有限公司法定代表人，其从济南伍耕集团购买已经绑定第三方支付的POS机，然后在龙口市销售，购买者只需要提供身份证照片、银行卡照片、手机号、qq号、店铺位置，公司经核实后交给济南伍耕公司审批通过后即向其发放POS机。其销售的POS机绑定的第三方支付先后是汇付天下、随行付、乐富、拉卡拉。其公司收入一是销售POS机，二是POS机分润。POS机分润是消费者用信用卡刷POS机，银联收取商户POS机的扣率，分别是0.38%、0.5%、0.78%、1.25%、26封顶（单笔3000元以上）。以0.38%的扣率为例，银联收取0.32%的费用，剩余的0.06%是发卡行（消费使用的信用卡所属银行）、收单行（POS）机绑定的银行卡所属银行、第三方支付这三家收取。其属于第三方支付的客户，第三方付给其分润，其是第三方支付的二级代理商，得到一级代理商75%的分润，每月月底第三方支付把消费汇总（客户在其销售的POS机上刷卡消费）后计算出其应得的钱款，打到其的银行账号。高某在其处办理过多台P**机，具体多少台，其记不清了。
（4）高某某证实，其有多张银行卡，都是其儿子高某帮着办的，卡也在高某那里使用，高某是否以其名义办过POS机，其不知道。
（5）陈某甲证实，2014年6月份，其在QQ群看到了“信用卡代还、套现”的广告，经与对方联系，其将自己的中信银行、兴业银行、建设银行的3张信用卡给了对方，让他帮忙代还，经其辨认，该人叫高某。信用卡代还的费用是还款金额的1.2%，其共给了高某大约1800-2000元的费用。公安机关出示的银行交易记录中高某、郑某、梁某某、高某某等人往其信用卡汇钱，他们都是帮其代还信用卡。根据其手机短信提示显示，高某是先帮其还一部分钱款，立马又以烟酒店、宠物店、衣服店等商店消费把还的钱消费了，但该消费都不是真实消费。
（6）孙某甲证实，2014年年底，其当时的男友周世忠借其信用卡投资做买卖，其便将其的上海浦东银行、中信银行、交通银行、工商银行的信用卡，还有其朋友李蕙的一张信用卡借给了周世忠。周世忠告诉其将信用卡给了高某，让高某帮忙信用卡套现和养卡。2015年6月，高某给其打电话要2000多元的养卡费用，其说其把信用卡借给周世忠使用，高某说周世忠不替其养卡了，这2000多元应该让其还。信用卡套现和养卡是什么意思，其不知道。公安机关出示的银行交易记录其认可，这�都是周世忠借其卡期间的交易记录，其交通银行信用卡目前还欠款8万元，其已经还款5.6万元。
（7）高某甲证实，大约2014年2、3月份，高某称其要做POS机业务，用POS机刷卡套取现金，向其借用了招商银行的一张信用卡和一张储蓄卡，2014年6月，高某还向其借过现金。其用中信银行的卡给高某转账，高某还钱时也还在该卡上。公安机关出示的的银行卡交易记录是高某向其借款、还款的记录及借其卡期间高某使用的记录，其不认识高某某、梁某某、郑某。
（8）张某甲证实，2014年6月份左右，其因还不上交通银行、光大银行、招商银行的信用卡款项，通过其前妻找到高某代还信用卡，其未给过高某手续费。公安机关出示的银行交易记录中其名下的信用卡都是其的，其不认识梁某某、高某某、郑某，应该是高某找的帮其还信用卡的人。
（9）杜�某证实，2014年初，高某找其借银行卡称要“转账使用”，其便将招商银行、光大银行的存储卡给了高某，2014年10月，高某将光大银行的存储卡还给其。公安机关出示的银行交易记录中梁某某、郑某其不认识，高某某是高某的父亲，其银行卡借给高某使用期间，高某、梁某某、高某某、郑某往其卡上打了17862154.49元，其的卡往高某、梁某某、高某某、郑某等人卡里面打了1054087.70元，高某在交易时其手机有短信提示，高某告诉其是转账信息。其知道高某有POS机，其将交通银行的信用卡放在高某处，让高某帮忙刷信用卡得礼品。
（10）李某阳证实，其通过郑某认识了高某，其交通银行、建设银行、民生银行、光大银行、中国银行、中信银行的信用卡透支还不上了，便找高某帮忙代还，高某没有收取其手续费。公安机关出示的银行交易记录其名下的信用卡都是其的，其不认识梁某某、高某某，他们向其卡打钱是帮其还信用卡。
（11）王某证实，2014年其向郑某借了20万元，后将自己和妻子田冬妮、朋友王蒙的平安银行、招商银行、工商银行、建设银行、民生银行、中国银行、中信银行、光大银行、交通银行的信用卡给了郑某，她用这些卡刷POS机套现和养卡，其支付给郑某刷POS机的封顶费用。其不认识高某、梁某某、高某某，公安机关出示的银行交易记录中高某、梁某某、高某某、郑某向其上述的信用卡打钱，应该是郑某帮其养卡。
（12）王某霞证实，因其经常从高某处借款，遂将自己的招商银行、民生银行、交通银行的信用卡押在高某处，期间，其手机提示信用卡有消费，消费金额与其借款金额一致，其未向高某支付费用，但是给过高某3000元人情钱。公安机关出示的银行交易记录中高某、梁某某、高某�、郑某向其信用卡打钱，就是高某帮其还款的记录。
（13）綦某某证实，2014年上半年，高某向其借钱，称要干买卖，因其没钱，便将其的交通银行、光大银行两张信用卡借给了高某，后其手机显示高某当天还，接着又当天消费还款的金额，具体怎么消费的其不知道。
（14）马某某证实，因其和借用朋友的信用卡透支了，其找到高某进行信用卡套现和代还。其不用向高某还款，高某只向其收取1%的手续费，根据其手机提示，其知道高某帮其还款后立即通过POS机购物消费了。其给了高某15张信用卡，信用额度共计30万元，其每月给高某3千元费用，自2014年4月至10月，其共给了高某1.2-1.5万元。其认可公安机关出示的银行交易记录。
（15）王某升证实，其与高某是朋友，因透支信用卡，其找过高某帮忙刷卡还款，其仅向高某支付刷POS机的费�，一般一个月100-300元。其认可公安机关出示的银行交易流水。
（16）张某莹证实，2014年，高某通过慕辉找其借钱，其因没钱便将自己的光大银行、中信银行、建设银行、交通银行的信用卡借给高某了，其不知道高某怎么使用的。
（17）邹某某证实，因其的兴业银行、招商银行、光大银行的信用卡透支了，其找到高某让他帮忙代还，高某未向其收取费用，其手机显示高某一般是先帮其还一部分钱，再马上把刚还的钱消费了。其认可公安机关出示的银行交易记录。
（18）李某龙证实，2014年6月至2015年3月，其因还不上信用卡找高某帮忙代还，双方约定1%的手续费，但因其没有钱，4255.57元的手续费其一直未给高某。高某帮其还钱之后，其手机即收到消费短信，但都不是真实的消费。其还将朋友张培飞、父亲李常进的信用卡拿给高某代还。�认可公安机关出示的银行交易记录。
（19）高某萍证实，2014年，其得知高某干信用卡代还业务，便找高某帮忙代还透支的信用卡，其将丈夫于龙的交通银行、招商银行信用卡，其的中信银行、建设银行、光大银行、平安银行、交通银行、华夏银行信用额度共计10万多元的信用卡给了高某，在没有真实交易的情况下，高某通过POS机刷卡消费，向其收取0.8%的手续费。其认可公安机关出示的银行交易记录。
（20）陈某磊证实，其从朋友处得知高某进行信用卡代还业务，因其信用卡透支还不上，其于2014年11月至2015年3月将信用卡给高某，让高某帮忙代还，事后其付给高某1.2%的手续费，根据其手机提示其知道高某帮其还款后立马把还款消费，但都不是真实消费。其让高某代还的信用卡有其及朋友戚晓媛、王晓琳的平安银行、光大银行、建设银行、�生银行信用卡，额度共计10万元。其认可公安机关出示的银行交易记录。
（21）封某某证实，其通过朋友介绍得知高某做信用卡还贷业务，其于2014年8月将其的信用额度为5万元的中国银行、浦东发展银行、广发银行、民生银行的信用卡给了高某让他帮忙代还，双方约定其支付给高某1%的手续费，但其未实际支付。其认可公安机关出示的银行交易记录。
（22）曹某某证实，其曾将其及其母亲、女朋友王小慧透支的工商银行、交通银行、光大银行信用卡给高某让他代还，因其与高某是亲戚关系，高某未收取其手续费。其认可公安机关出示的银行交易记录。
（23）单某某证实，2014年5月至2015年2月，其找高某信用卡套现，套现后让高某帮忙养卡，其给高某的是建设银行的信用卡。高某帮其套现1万元，收取1千元手续费，帮其养卡每月收取其50元左右手续费。高某帮其还款后，其手机能收到消费短信，但都不是真实交易。其认可公安机关出示的银行交易记录。
（24）遇某证实，其妹夫赵福波于2011年帮其在中国银行办了一张信用额度1万元的信用卡，其平时将卡放在赵福波处由他使用。
（25）赵某波证实，2014年3月份，马某某找其借钱，让其拿几张信用卡给他用，其将其个人及其妻子遇某甲、大姨姐遇芝的中国银行、农业银行信用卡借给了他，马某某拿着信用卡找高某进行了套现业务，他具体套现多少其不知道，手续费是1%。
（26）林某证实，其通过林某军得知高某做信用卡代还业务，2014年4月，其将自己额度共计10万元的中信银行、民生银行、浦东发展银行、光大银行、交通银行、兴业银行、招商银行信用卡给了高某，让他帮忙代还，他收取其1.2%的费用，其支付给高某3千元，还欠他10869元。高某帮其代还期间其能收到消费短信，但都不是真实消费。其认可公安机关出示的银行交易记录。
（27）曲某证实，其与高某是朋友，知道他做信用卡代还业务。2014年5月，其将自己信用额度共计4.5万元的平安银行、广发银行、光大银行、交通银行信用卡给了高某，让他帮忙代还，其向高某支付了4千元的手续费，还欠4427元，他是如何计算的手续费其不知道。根据其手机提示，高某还款后又立马将还款消费了，但都不是真实消费。其认可公安机关出示的银行交易记录。
（28）郑某证实,其和高某是朋友关系，2014年3、4月份，高某借其身份证要办POS机，其同意了，高某便领着其到李某甲处办理2台P**机，后高某称POS机不够用，其又拿其母亲梁某某的身份证跟着高某到李某甲那又办理了2台P**机，并用其和梁某某的身份证办理了2张招�银行储蓄卡以绑定POS机。高某办POS机是要干信用卡套现、代还的业务，他办公室在港城大道富龙超市旁边。2014年5月至2014年8月，其经常去高某办公室玩，高某有时让其帮着刷信用卡。刷卡就是在高某的POS机上刷一下，输入金额、信用卡的密码就可以了，刷过卡以后会自动默认一种消费，但并不是真实的消费。高某没有商品销售业务，也没有给其好处，他进行套现是否收费其不知道。其朋友王某于2014年6、7月份向其借款10万元钱，并说他有几张信用卡可以找人把钱套出来，其就让王某去找高某，但是怎么办理的其不清楚，王某至今未还钱给其。
4、被告人供述
被告人高某在侦查期间及当庭对其违反国家规定，使用POS机虚构交易，为多名信用卡持有人套取现金和现金代还的犯罪事实均予供认，且与上述证据相互印证。
本院认为，被告人高�违反国家规定，使用POS机虚构交易，为多名信用卡持有人办理刷卡套取现金和现金代还业务，扰乱市场秩序，情节特别严重，其行为已构成非法经营罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，罪名成立。被告人高某案发后能够主动到公安机关投案，归案后如实供述犯罪事实，具有自首情节，依法可从轻处罚。其辩护人与此相关的辩护观点与事实相符，本院予以采纳。其辩护人关于“对起诉书认定的非法经营数额有异议，被告人的行为未给银行造成损失”的辩护意见于法无据，与事实不符，本院不予采纳。根据本案的事实与情节，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（四）项、第六十七条第一款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第一、二款之规定，判决如下：
一、被告人高某犯非法经营罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十五万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月28日起至2021年9月27日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳。）
二、随案移交的被告人高某违法所得人民币六万元，依法予以没收，上缴国库；扣押在案的POS机9台，依法予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向烟台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 文
人民陪审员 姜 琪
人民陪审员 王连基
二〇一六年九月三十日
书 记 员 孙承祎