云南省楚雄市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）云2301刑初89号
公诉机关楚雄市人民检察院。
被告人程芳，曾用名程莉媛，女，1966年8月14日生，汉族，大专文化，无业，云南省元谋县人，户籍地云南省楚雄市，案发前住云南省楚雄市，2016年11月10日因涉嫌信用卡诈骗罪被楚雄市公安局刑事拘留，同年11月18日被依法执行逮捕。现羁押于楚雄州看守所。
楚雄市人民检察院以楚市检刑诉（2017）96号起诉书指控被告人程芳犯信用卡诈骗罪，于2017年3月28日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。楚雄市人民检察院指派检察员张茜出庭支持公诉，被告人程芳到庭参加诉讼。2017年6月20日，楚雄市人民检察院提出本案需补充侦查，建议对本案延期审理，本院决定延期审理后，楚雄市人民检察院于同年7月19日建议对本案恢复审理，本院于同日恢复审理。现已审理终结。
楚雄市人民检察院指控，一、被告人程芳分别于2011年9月21日和2014年2月11日向中国银行股份有限公司楚雄州分行（简称中国银行楚雄分行）申办了40×××41和525746531807936两张信用卡，在使用信用卡过程中透支并逾期不还，经中国银行楚雄分行多次电话及书面催收后超过三个月仍不归还。截至2016年9月28日，被告人程芳恶意透支中国银行楚雄分行信用卡本金人民币共计99987.67元。
二、被告人程芳于2008年1月10日向交通银行楚雄分行申办了52×××50信用卡，2015年12月开始透支并逾期不还，经交通银行楚雄分行多次电话催收后超过三个月仍不归还。截至2016年11月15日，被告人程芳恶意透支交通银行信用卡本金人民币18913.03元。
三、被告人程芳于2011年10月份向中国邮政储蓄银行股份有限公司楚雄州分行（简称邮储银行楚雄分行）申办了62×××98信用卡，2014年12月开始透支并逾期不还，经邮储银行楚雄分行多次电话催收及向本人催收后超过三个月仍不归还。截至2016年11月14日，被告人程芳恶意透支邮储银行楚雄分行信用卡本金人民币9999.91元。
公诉机关对所控事实提供了以下证据证实：书证、证人证言、被告人的供述及辩解等证据。公诉机关认为被告人程芳以非法占有为目的，恶意透支多家银行信用卡本金共计人民币128900.61元，数额巨大，经发卡行多次催收超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关建议对被告人程芳在有期徒刑五至七年期间量刑，并处罚金。
被告人程芳对公诉机关指控的犯罪事实无异议，对罪名不认可，辩解称其不构成信用卡诈骗罪，其主观上没有非法占有的目的，也不存在明知没有偿还能力还仍然透支信用卡的故意，因其公司经营暂时出现问题导致没有资金偿还信用卡，但是其有还款意愿，一直与银行积极沟通还款的事情。
经审理查明，一、被告人程芳分别于2011年9月21日和2014年2月11日向中国银行股份有限公司楚雄州分行（简称中国银行楚雄分行）申办了40×××41和525746531807936两张信用卡，在使用信用卡过程中透支并自2015年8月起逾期不还，经中国银行楚雄分行多次电话及书面催收后超过三个月仍不归还。截至2016年9月28日，被告人程芳恶意透支中国银行楚雄分行信用卡本金人民币共计99987.67元。
二、被告人程芳于2008年1月10日向交通银行股份有限公司楚雄分行（以下简称交通银行楚雄分行）申办了52×××50信用卡，2015年12月开始透支并逾期不还，经交通银行楚雄分行多次电话催收后超过三个月仍不归还。截至2016年11月15日，被告人程芳恶意透支交通银行信用卡本金人民币18913.03元。
三、被告人程芳于2011年10月份向中国邮政储蓄银行股份有限公司楚雄州分行（简称邮储银行楚雄分行）申办了62×××98信用卡，2015年8月开始透支并逾期不还，经邮储银行楚雄分行多次电话催收后超过三个月仍不归还。截至2016年11月14日，被告人程芳恶意透支邮储银行楚雄分行信用卡本金人民币9999.91元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、报案书、到案经过及受案登记表，证实中国银行楚雄分行、交通银行楚雄分行、邮储银行楚雄分行向公安机关报案称，程芳向中国银行楚雄分行申办卡号为40×××41、52×××36的两张信用卡后，截至2016年9月28日累计透支信用卡本金99987.67元；向交通银行楚雄分行申办卡号为52×××50的信用卡后，截至2016年11月15日累计透支信用卡本金18913.03元；向邮储银行楚雄分行申办卡号为62×××98的信用卡后，截至2016年11月14日累计透支信用卡本金9999.91元。程芳逾期未还款经上述三家银行多次催收后仍不归还。经公安机关书面传唤后被告人程芳到案接受调查。
2、户口证明及前科证明，证实被告人程芳已达刑事责任年龄及无前科的事实。
3、被告人程芳的供述及辩解，证实2011年9月21日程芳在中国银行楚雄分行办理了卡号为40×××41的信用卡，2014年2月11日在中国银行楚雄分行办理了卡号为52×××36的信用卡，两张卡一直是程芳使用，从卡办到手里程芳就开始透支，2015年开始就没有偿还过款项，中国银行楚雄分行通过电话和书面方式催收过无数次，程芳还写了承诺书。截至2016年9月28日，第一张卡透支本金49926.59元，第二张卡透支本金50061.08元。2008年程芳在交通银行楚雄分行办理了卡号为52×××50的信用卡，因逾期未还款交通银行楚雄分行多次电话催收，并授权其他公司进行电话催收，截至案发前该卡透支了本金18913.03元。2012年程芳在邮储银行楚雄分行办理了一张信用卡，卡号记不清楚了，办理之后就开始透支，邮储银行楚雄分行进行过电话催收，但因办理的卡多，使用多了钱就无法还上，截至案发前该卡透支了9999元左右。程芳的生活来源于其姐姐每个月给的生活费，其还差欠有银行贷款。
4、被害人陆某的陈述，陆某系中国银行楚雄分行风险部经理，证实中国银行楚雄分行向公安机关报案称，程芳于2011年9月21日向中国银行楚雄分行申办了卡号为40×××41的信用卡，2014年2月11日申办了卡号为52×××36的信用卡，从2015年8月开始透支款项后不归还，经中国银行楚雄分行多次电话催收及2015年12月24日、2016年2月25日书面催收后，程芳写了还款承诺书，但仍未归还所欠款项。截至2016年9月28日，尾号为7641的信用卡累计透支本金49926.59元，尾号为7936的信用卡累计透支本金50061.08元。
5、中国银行楚雄分行营业执照、授权委托书、出具的程芳的情况说明、信用卡申请表、资信调查表、客户资料说明表、银行卡对账单、电话催收记录、催缴还款通知书、还款承诺书，证实程芳向中国银行楚雄分行申办了卡号为52×××36、40×××41的信用卡，并逾期不还款，经银行多次电话催收及2015年12月24日、2016年2月25日书面催收，程芳签字承诺还款后仍未还款。截至2016年9月28日，尾号为7936的信用卡透支本金50061.08元，尾号为7641的信用卡透支本金49926.59元。
6、被害人唐某的陈述，唐某系交通银行楚雄分行零售业务部信用卡业务经理，证实交通银行楚雄分行向公安机关报案称，2008年1月10日程芳向交通银行楚雄分行申办卡号为52×××50的信用卡，从2015年12月起逾期不还款，经银行工作人员多次拨打程芳申办信用卡时留的两个电话（手机139××××2936及座机0878-3132778），程芳仍不归还款项。截至2016年11月15日透支本金18913.03元。
7、交通银行楚雄分行营业执照、授权委托书、信用卡申请表、交通银行现有个人客户交叉销售信息确认表、对账单、催收记录，证实2008年1月10日程芳向交通银行楚雄分行申办了卡号为52×××50的信用卡，自2015年7月起逾期不还款，经银行多次电话催收后仍不还款，截至2016年11月11日透支本金18913.03元。
8、被害人李某的陈述，李某系邮储银行楚雄分行个人金融部工作人员，证实邮储银行楚雄分行向公安机关报案称，2011年10月程芳向邮储银行楚雄分行办理了卡号为62×××98的信用卡，后逾期不还款，经邮储银行电话催收后程芳仅于2015年7月偿还过一次1000元的欠款，后银行再次电话催收及上门找到程芳本人当面催收，程芳仍不归还欠款。截至2016年11月14日透支本金9999.91元。
9、邮储银行楚雄分行营业执照、授权委托书，信用卡申请表、信用卡对账单、电话催收记录、催收照片及电话录音，证实程芳向邮储银行楚雄分行申办了卡号为62×××98的信用卡，自2015年8月起逾期未还款，2015年9月起经邮储银行楚雄分行两次以上电话催收及上门催收后仍不还款，截至2016年11月14日透支本金9999.91元。
10、楚雄市公安局经侦大队出具的情况说明，证实根据程芳的供述，其在光大银行、平安银行、兴业银行等多家银行都办理了信用卡，但公安机关仅接到交通银行楚雄分行、中国银行楚雄分行、邮储银行楚雄分行的报案，未接到其他银行的报案。
上述证据，能够形成证据锁链，客观真实的证实本院审理查明的事实，本院予以采信。
本院认为，被告人程芳以非法占有为目的，恶意透支中国银行楚雄分行、交通银行楚雄分行、邮储银行楚雄分行信用卡本金合计128900.61元，数额巨大，经各发卡行两次以上催收超过三个月仍不归还的行为，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控本案的罪名和定性理由成立，本院予以确认。被告人程芳辩解称其不构成信用卡诈骗罪，其主观上没有非法占有的目的，也不存在明知没有偿还能力还透支信用卡的故意，本院认为，被告人程芳大量透支信用卡，在逾期未还款被催收时拒接电话逃避催收，且经银行两次以上催收后仍超过三个月未还款，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，对被告人程芳的辩解本院不予采纳。公诉机关提出的量刑建议符合法律规定，本院予以采纳。根据被告人程芳犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人程芳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一六年十一月十日起至二0二一年十一月九日止，所并处的罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向楚雄彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 秦晓燕
人民陪审员 陈开凤
人民陪审员 杨洪春
二〇一七年九月三十日
书 记 员 张 慧