四川省盐亭县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）盐民初字第471号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭支行。
负责人王洪，系该支行行长。
委托代理人王洪，男，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭支行职工（系特别授权）。
被告何应林，男，汉族，农民。
被告何小梅，女，汉族，农民（系何应林之妻）。
被告何昌勇，男，汉族，农民（缺席）。
被告胥直礼，男，汉族，农民（缺席）。
被告何明君，男，汉族，农民（缺席）。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭支行（以下简称盐亭邮政银行）诉被告何应林、何小梅、何昌勇、胥直礼、何明君借款合同纠纷一案，本院于2014年1月14日受理后，因被告何昌勇下落不明，适用公告方式送达，并转为普通程序。2014年6月12日，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告盐亭邮政银行的委托代理人王洪、被告何应林、何小梅到庭参加了诉讼，被告何昌勇、胥直礼、何明君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告盐亭邮政银行诉称，2011年9月11日，何应林、何昌勇、胥直礼向原告申请农户联保小额贷款每户5万元，何昌勇任组长，联保成员何应林、胥直礼。合同约定任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有成员提供连带担保责任。2011年9月13日，原告同意其贷款申请，并与借款人何应林、胥直礼签订了《小额联借款合同》及《小额贷款联保协议书》，合同约定每户贷款金额为5万元，贷款期限12个月，采用阶段性等额本息还款方式。被告何明君与原告签订了《农户联保补充协议书》，自愿为何昌勇、何应林、胥直礼三人贷款承担连带担保责任。
借款合同约定，借款人何应林前三期不还本金，只还利息，但借款人还了一期本息后，就停止还款，经原告催收，被告何应林以贷款系被告何明君使用为由拒不归还。以上五被告违反借款合同约定，造成原告损失，为保护原告的合法权益，特请求法院依法判令以上被告连带承担偿还借款本金44218.45元和至起诉日止的资金利息18140.53元，并根据合同约定，按年利率23.49%承担起诉次日起至借款付清之日止的资金利息。本案诉讼费、律师费、保全费由五被告承担。
被告何应林、何小梅辩称：贷款是实，但钱是何明君使用，何明君表态由他还。二被告已多次催促何明君还贷，但他以生意做亏了为由，拒不还钱，二被告也无能力偿还。
被告何昌勇、胥直礼、何明君未作答辩。
经审理查明：2011年9月11日，被告何应林、何小梅以更换汽车为由向原告提出小额贷款连保申请，申请贷款金额为5万元，何应林在申请人处签字捺印，申请人配偶（主要财产共有人）签字处，何小梅签字捺印。2011年9月13日，联保小组成员与原告共同签订《小额贷款联保协议书》，协议书对双方的权利义务作了明确约定。其中第五条约定，乙方（何昌勇、何应林、胥直礼）任一成员自愿为甲方（盐亭邮政银行）向联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条第（三）项约定，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的费用。同日，被告何应林与原告方签订了《小额联保借款合同》，约定；贷款金额为5万元，年利率15.66%，期限为12个月（自2011年9月至2012年9月）。借款合同对还款方式及借款人的权利义务等方面作了详细规定。贷款人授权代理人签字并加盖印章，借款人何应林签字并捺印。2011年9月13日，被告何明君与原告签订了《农户联保补充协议书》，协议书约定，何明君自愿为何昌勇、何应林、胥直礼三人作为连带担保人，对该联保小组成员的贷款按时偿还承担连带保证责任。何明君在何昌勇、何应林、胥直礼的担保人签字栏签字捺指印。当天，原告向被告何应林帐户打款5万元。被告何应林向原告出具了手工借据，并在借款人处亲笔签名捺指印。被告何应林借款后，开始三个月按约结息，支付原告3219.32元，还本金共计5781.59元，对此，被告何应林无异议。尔后，被告中断还款，原告催收无果，遂向法院起诉主张权利。庭审中，原告撤回要求被告承担律师费、保全费等相关费用的请求。
另查明，何小梅与被告何应林系夫妻关系。
上述事实，有《小额联保借款合同》复印件、《小额贷款联保协议书》复印件、《农户／商户联保小额贷款申请表》复印件、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件、身份证复印件、户口簿复印件等证据在卷证实。
本院认为，原告盐亭邮政银行与被告何应林签订的《小额联保借款合同》和与被告何昌勇、何应林、胥直礼签订的《小额贷款联保协议书》以及与被告何明君签订的《中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书》内容合法，且属平等、自愿，本院予以确认。被告何小梅与被告何应林系夫妻关系，被告何应林在夫妻关系存续期间所负债务在无证据证明系被告何应林的个人债务的情况下，依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应认定为夫妻共同债务。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条第二款“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告何应林、被告何小梅在按约履行合同义务三个月后便无故违反合同约定，拒不偿还借款，违反了诚实信用原则，二被告应当承担归还借款本息的义务。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”之规定，被告何昌勇、胥直礼、何明君作为联保成员，依法应当对被告何应林、何小梅未归还的借款本息承担连带责任。借款合同中，双方约定年利率为15.66%，同时约定不按期归还本息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，按照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按约定的期限支付利息”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定的或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告要求被告支付贷款利息及按年利率23.49%支付借款逾期利息的主张符合法律的规定，本院予以支持。原告的其他请求已在庭审中撤回，故本院准许。为此，为维护正常的金融秩序，保障交易安全，依法保护债权人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告何应林、何小梅在本判决生效后30日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行偿还借款本金44218.45元和至起诉时（2014年1月14日）的资金利息及逾期利息18140.53元；
二、由被告何应林、何小梅按借贷欠款44218.45元为准以23.49%的年利率向原告支付从2014年1月15日起至清偿借款之日止的资金利息；
三、由被告何昌勇、胥直礼、何明君对上述一、二项承担连带责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，本案收取案件受理费1358元，由被告何应林、何小梅负担（此款原告已预交，执行时由被告一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。
审 判 长 李万永
人民陪审员 潘 烈
人民陪审员 胡冬梅
二〇一四年六月十八日
书 记 员 刘怡君
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。