内蒙古自治区包头市昆都仑区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内0203刑初237号
公诉机关包头市昆都仑区人民检察院。
被告人苏永强，男，1982年2月22日出生于内蒙古自治区鄂尔多斯市，汉族，初中文化，系个体，捕前暂住鄂尔多斯市达拉特旗；2015年11月17日因涉嫌信用卡诈骗罪被包头市公安局昆都仑区分局刑事拘留，同年12月18日经包头市昆都仑区人民检察院批准被逮捕；现押于包头市公安局昆都仑区分局看守所。
辩护人韩辉波，内蒙古字仁律师事务所律师。
辩护人王耀禄，内蒙古字仁律师事务所律师。
包头市昆都仑区人民检察院以昆检诉刑诉(2016)201号起诉书指控被告人苏永强犯信用卡诈骗罪，于2016年5月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。包头市昆都仑区人民检察院指派检察员董晓华出庭支持公诉，被告人苏永强及其辩护人韩辉波到庭参加诉讼。现已审理终结。
包头市昆都仑区人民检察院指控，2010年10月27日，被告人苏永强在中国建设银行包头分行申请办理一张卡号信用卡，该卡于2013年7月3日获批额度为300,000元的装修专项贷款，同时开始分期还款，从2013年2月28日起至2014年10月15日期间，苏永强共欠银行本金258,986.20元，经发卡银行多次催收后，超过三个月仍未归还。
另查明，被告人苏永强于2013年1月14日使用“陈某某”的身份证明在中国建设银行包头分行申请办理一张信用卡并自己使用，后利用虚假的资产证明申请办理装修专项贷款，于2013年3月9日获批额度为350,000元的装修专项贷款，同时开始分期还款，截至2014年10月17日，苏永强共欠银行本金200,727.55元，2015年9月14日，被告人苏永强归还238,368.40元。
公诉机关就指控上述事实向法庭出示的证据有，报案材料、证人证言、信用卡申领表、信用卡家装分期业务申请表、信用卡交易明细、银行催缴信息单、抓捕经过、常住人口基本信息、被告人供述等，公诉机关据此认为被告人苏永强以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，金额共计258,986.20元；冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗，金额共计200,727.55元，其行为已构成信用卡诈骗罪。犯罪事实清楚，证据确实充分，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，予以惩处。
被告人苏永强对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均不持异议。但称，户名陈某某的信用卡是向陈某某借用，并非自己冒领信用卡。
被告人苏永强的辩护人韩辉波、王耀禄提出的辩护意见是，1、对公诉机关指控被告人苏永强构成信用卡诈骗罪事实及定性不持异议；2、被告人苏永强在归案后，能如实供述自己的全部犯罪事实，认罪态度较好，可从轻处罚；3、被告人苏永强系初犯、偶犯，平时表现良好。建议本着宽严相济的刑事政策，从轻量刑；4、被告人对于冒用他人信用卡部分已积极退赃，依法应从宽处理。
经审理查明，2010年10月27日，被告人苏永强在中国建设银行股份有限公司包头分行信用卡业务部申请办理一张信用卡，信用额度100,000元；2013年5月12日，被告人苏永强申请了家装分期付款业务，获批额度300,000元。被告人苏永强从2013年3月10日至2014年5月11日间，使用该卡家装及透支消费本金共计731,225.32元，截至2014年9月6日，合计还款472,239.12元，至案发尚欠本金258,986.20元没有归还。经发卡银行采用多种方式催收，超过三个月不予归还。
2013年1月14日，被告人苏永强使用陈某某的身份信息在中国建设银行股份有限公司包头分行信用卡业务部申请办理一张信用卡，信用额度45,000元；后被告人苏永强利用虚假的资产证明申请办理家装分期付款业务，获批额度350,000元。从2013年2月28日至2013年11月7日间，被告人苏永强使用户名“陈某某”的信用卡家装及透支消费本金共计630,927.55元，截至2014年9月4日，合计还款430,200元，至案发尚欠本金200,727.55元没有归还。案发后，被告人苏永强将所欠本息全部还清。
上述事实，有下列经庭审举证、质证，本院予以确认的证据证实。
1、书证中国建设银行股份有限公司包头分行信用卡业务部出具的报案材料及证人张某的证言，证实苏永强于2010年10月27日在该行申请办理一张信用卡，信用额度100,000元；2013年5月12日，持卡人苏永强申请办理了信用卡家装分期付款业务，共同还款人为苏永强的配偶张春燕，获批专项额度300,000元，后还款出现逾期，经该行采用多种方式催收后，持卡人苏永强仍不履行还款义务，且透支时间长达192天；
2、书证中国建设银行股份有限公司包头分行信用卡业务部出具的报案材料及证人张某的证言，证实陈某某于2013年1月14日在该行申请办理一张信用卡，信用额度45,000元；同时持卡人陈某某申请办理了信用卡家装分期付款业务，共同还款人为陈某某的配偶袁某某，获批专项额度350,000元，后还款出现逾期，经该行采用多种方式进行催收后，持卡人陈某某仍不履行还款义务，且透支时间长达183天；
3、书证中国建设银行龙卡信用卡申请表、身份信息等，证实被告人苏永强于2012年10月27日向中国建设银行股份有限公司包头分行信用卡中心申请办理信用卡的事实；
4、书证中国建设银行龙卡信用卡申请表、身份信息等，证实陈某某于2013年1月14日向中国建设银行股份有限公司包头分行信用卡中心申请办理信用卡的事实；
5、书证信用卡家庭分期付款申请表及信用卡家庭分期付款申请人约定条款，证实被告人苏永强于2013年5月12日向中国建设银行股份有限公司包头分行申请办理家装分期付款业务，同时与该行签署家装分期付款约定条款的事实；
6、书证信用卡家庭分期付款申请表及信用卡家庭分期付款申请人约定条款，证实持卡人陈某某向中国建设银行股份有限公司包头分行申请办理家装分期付款业务，同时与该行签署家装分期付款约定条款的事实；
7、书证信用卡交易明细，证实被告人苏永强使用信用卡从2013年3月10日至2014年5月11日间，透支消费本金共计731,225.32元，截至2014年9月6日，合计还款472,239.12元，尚欠本金258,986.20元没有归还；
8、书证信用卡交易明细，证实户名陈某某的信用卡从2013年2月28日至2013年11月7日间，消费本金共计630,927.55元，截至2014年9月4日，合计还款430,200元，至案发尚欠本金200,727.55元没有归还；
9、书证电话催收记录以及信用卡逾期欠款客户催收信息，证实中国建设银行股份有限公司包头分行信用卡中心对被告人苏永强的历史催收记录；
10、书证电话催收记录以及信用卡逾期欠款客户催收信息，证实中国建设银行股份有限公司包头分行信用卡中心对户名陈某某的历史催收记录；
11、证人陈某某的证言，证实2010年曾委托朋友苏永强帮助办理信用卡，并提供了相关的身份信息，但苏永强说信用卡一直没有办下来，所以自己没有中国建行银行的信用卡。同时证实中国建设银行龙卡信用卡申请表上所留133****9934的电话号码并非是自己的电话号码；且申请家装分期付款业务的资产证明也非自己提供；
12、书证达拉特旗房权证2009字第0095**号、达拉特旗房权证2009字第0095**号房屋所有权证，证实被告人苏永强使用虚假的资产证明，给户名陈某某的信用卡申请办理家装分期付款业务的事实；
13、书证中国建设银行股份有限公司包头分行信用卡业务部出具的还款证明，证实户名陈某某的信用卡，于2015年9月14日将本息全部还清；
14、书证在逃人员信息表及达拉特旗公安局巡逻防爆警察大队出具的抓捕经过，证实侦查人员于2015年11月6日在达旗树林召新大医院附近将网上在逃人员苏永强抓获；
15、书证达拉特旗看守所出具的羁押证明，证实苏永强于2015年11月6日至2015年11月17日间在该所羁押；
16、书证常住人口基本信息，证实被告人苏永强出生于1982年2月22日，已达完全刑事责任年龄；
17、被告人苏永强供述与上述证据相互印证。
本院认为，包头市昆都仑区人民检察院指控被告人苏永强犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。被告人苏永强以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支258,986.20元，经发卡银行多次催收超过三个月仍未归还；冒用他人信用卡骗取人民币200,727.55元，其行为已构成信用卡诈骗罪。且犯罪数额巨大。对被告人的行为应依法惩处。为此，对公诉机关指控被告人犯罪的事实和适用法律方面的意见及理由，予以采纳。关于被告人苏永强辨称户名陈某某的建设银行信用卡是向陈某某借用，并非是自己冒领他人信用卡的意见。根据在案证据，陈某某明确表示未在中国建行银行办理信用卡，且虚假资产证明也非陈某某提供，故被告人的辩解意见不能成立，本院不予采纳。关于被告人苏永强的辩护人韩辉波、王耀禄提出被告人苏永强对冒用他人信用卡部分已积极退赃，建议法庭从轻处罚的意见，与庭审查明的事实一致，依法予以采纳。被告人苏永强到案后对恶意透支信用卡及使用陈某某信用卡的事实能够如实供述，且将户名“陈某某”信用卡消费产生的本息全部还清，可酌情从轻处罚。故根据被告人犯罪的事实、手段、情节、危害后果以及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第(四)项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人苏永强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币100,000元（未缴纳）；
（有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月6日起至2020年11月5日止。罚金自本判决生效后三个月内缴纳）。
二、对违法所得258,986.20元，责令予以退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 龚晓莲
人民陪审员 甘明星
人民陪审员 李占元
二〇一六年八月八日
书 记 员 段 超
附本判决适用法律条文。
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。