云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2018）云2924民初781号原告：中国农业银行股份有限公司宾川县支行，住所地云南省大理白族自治州宾川县金牛镇侨乡路202号（原桑园小区）。负责人：李传雄，行长。委托诉讼代理人：赵鹏，男，1965年10月13日生，汉族，云南省宾川县人，中国农业银行股份有限公司宾川县支行职工，住宾川县。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：杨林彬，男，1971年3月24日生，白族，云南省宾川县人，中国农业银行股份有限公司宾川县支行职工，住大理市。代理权限为特别授权代理。被告：李忠富，男，1968年5月25日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告：ＸＸ，男，1972年10月19日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告：陈梅，女，1981年7月21日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行与被告李忠富、ＸＸ、陈梅借款合同纠纷一案，本院于2018年6月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行的委托诉讼代理人赵鹏，被告李忠富、ＸＸ到庭参加诉讼，被告陈梅经本院传票传唤未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告立即归还借款本金人民币99000.00元，截止2018年6月11日的利息、罚息、复利人民币8759.35元，两项合计人民币107759.35元（利息、罚息、复利自2018年6月11日起按合同约定的利率计算追偿至全部款项清偿之日止）。2、请求人民法院依法判令被告承担本案的诉讼费等相关费用。庭审时，原告对第一项诉讼请求进一步明确，要求被告李忠富承担还款责任，要求被告ＸＸ、陈梅承担连带偿还责任。事实与理由：2015年6月11日被告李忠富向原告提出贷款申请，2015年7月2日原告与李忠富、ＸＸ、陈梅签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定原告在有效期自2015年3月2日至2018年3月2日内向李忠富提供借款，单笔借款余额不得超过人民币100000.00元可循环借款额度，单笔借款期限最长不得超过1年。合同约定借款利率，到期利随本清，借款金额、期限、利率以借款凭证为准，逾期还款按中国人民银行规定的逾期利率和本合同约定的结息方式计收利息、罚息、复利。合同约定该借款担保为最高额保证担保，ＸＸ、陈梅为保证担保人，各担保人共同承担连带责任，担保范围为借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。以上合同签订后，李忠富在额度内循环借款使用。2017年03月02日借款50000.00元，约定于2018年3月1日到期；2017年3月4日借款12000.00元，约定于2018年3月3日到期；2017年3月6日借款38000.00元，约定于2018年3月3日到期。贷款到期前2018年2月25日客户经理同机构主任进行上门催收，于2018年3月2日收回本金1000.00元，利息58.70元。贷款到期后，农行宾川支行再次上门进行了催收，三笔贷款均未结清。截止2018年6月11日拖欠贷款本金人民币99000.00元以及相应的利息、罚息、复利8826.31元。经多次与被告协商催收，被告未履行正常还款义务。为维护原告的合法权益，维护社会主义金融秩序，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特诉诸人民法院，恳请依法判准原告的诉讼请求！被告李忠富辩称，原告起诉的是属实的，我确实向原告借款，但是现在我没有能力还款，我现在土地也没有。对原告起诉的截止2018年6月11日尚欠的借款本金、利息、罚息、复利我也算不清楚，对借款后归还的本金为1000.00元，利息为58.70元我是认可的。被告ＸＸ辩称，我希望本案能够协商处理，让李忠富分期偿还借款，原告要求我承担连带偿还责任，我是否应当承担我不清楚，我现在也没有能力偿还。被告陈梅经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，在举证期限内未提交证据，视为其放弃答辩和举证、质证的权利。原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行围绕诉讼请求提交了证据，被告李忠富、ＸＸ未提交证据，本院组织到庭当事人进行了庭审质证，对本案证据，本院认证如下：原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行提交的证据均来源合法，内容客观真实，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告李忠富、ＸＸ、陈梅自愿组成联保贷款小组。2015年7月2日，被告李忠富为借款人，被告ＸＸ、陈梅为多户联保担保人与原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行签订《农户贷款借款合同》。合同约定：第一条、借款。1.1、借款金额/可循环借款额度人民币（大写）壹拾万元整；1.2、用款方式为可循环方式。自2015年7月2日起至2018年7月1日（额度有效期）止，借款人可在1.1条约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期。其中自助循环借款额度人民币（大写）壹拾万元，借款人以本合同1.4约定的账户作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款。签订合同后，自助渠道的增加或减少以贷款人的通知或公告为准；1.3、借款用途：葡萄种植；1.4、借款提取及还款账号：62×××19；第二条、借款利率。2.1、本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定。1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率；2.2、固定利率指每笔借款执行按本合同2.1约定确定的利率直至借款到期日，期内不变；第三条、还款。3.1、借款人与贷款人约定按以下第（1）种方式还本付息。（1）利随本清，到期一次性归还借款本息；第四条、各方的权利义务。4.3、按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、担保权的费用时，贷款人均可直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。保证人未履行保证责任的，贷款人有权直接从保证人在中国农业银行各机构开立的账户中划收；第五条、借款担保。5.1、担保方式。5.1.1、可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务最高余额为贰拾万元；5.2、担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；5.3、发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权：（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿；5.5、关于保证和最高额保证的约定。5.5.1、保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；5.5.2、保证期间为借款期限届满之日起二年；5.5.4、多户联保的，全体联保小组成员（含本合同借款人）承诺遵守以下约定：（1）自愿为小组成员借款提供保证担保；（4）在小组各成员的债务全部清偿完毕前，未经贷款人同意，小组不得解散，成员不得退出。第六条、违约责任。6.2、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；第八条、其他事项。8.3、借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，各方同意交易以贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录和电子数据为准。被告李忠富在合同尾部借款人处签名并按手印，被告ＸＸ、陈梅在多户联保担保人处签名并按手印。合同签订后，被告李忠富于2018年3月2日、3月4日、3月6日通过自助方式分别向原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行支取借款50000.00元、12000.00元、38000.00元。借款到期后，被告李忠富未归还借款本息，担保人ＸＸ、陈梅亦未履行担保责任，经原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行催要，被告李忠富于2018年3月2日偿还借款本金1000.00元，利息58.70元。本案审理过程中，原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行于2018年7月9日从被告李忠富、ＸＸ的账户上分别扣收本金66.79元、68.90元，共计135.69元。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行与被告李忠富签订的《农户贷款借款合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，属依法成立的有效合同，双方均应按合同约定履行自己的义务。合同签订后，原告已向李忠富发放贷款，被告李忠富应按照合同约定的期限及方式归还借款本金及利息。故原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行要求被告李忠富偿还借款本息的诉请有事实及法律依据，予以支持。被告ＸＸ、陈梅自愿作为多户联保担保人在借款合同上签名，且根据合同约定，被告ＸＸ、陈梅提供的保证担保尚在保证期限内，方式为连带责任保证，且未约定保证份额，因此二人应按照约定对该笔借款共同承担连带保证责任。对尚欠的本金，应扣除被告李忠富已偿还的1000.00元及原告扣收的135.69元予以确定，对原告已扣收的135.69元应从对应的扣收日扣减借款本金。对李忠富已经偿还的利息58.70元，应从被告李忠富应偿还的利息中相应扣减。对借款利息，每笔借款在借款期限内按照相应借款本金以年利率6.09%计算利息，从借款逾期之日起至还款之日止，按照相应借款本金以年利率9.135%计算罚息。对应付未付的借款期限内利息，按罚息利率计收复利。被告李忠富、ＸＸ提出无力偿还借款的辩解意见，无法律依据，不予采纳，被告陈梅未到庭应诉，属对其诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告李忠富于本判决生效后一个月内偿还原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行借款本金98864.31元及借款截止至2018年6月11日止的利息、罚息、复利8759.35元，自2018年6月11日起至还款之日止对每笔借款当期尚欠借款本金及应付未付的借款期限内利息按年利率9.135%分别计算罚息及复利；二、被告ＸＸ、陈梅对上述债务在200000.00元范围内承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1228.00元，由被告李忠富负担428.00元，被告ＸＸ、陈梅各负担400.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。审 判 员 杨汝江二〇一八年八月一日法官助理 杨亚姣书 记 员 李 杨