湖北省十堰市张湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鄂0303民初1526号
原告中国工商银行股份有限公司十堰中岳支行。该单位住所地：湖北省十堰市张湾区车城路**号。统一社会信用代码91420300714643593K。
负责人刘莉，该支行行长。
委托代理人周天星，该支行员工。代理权限：一般代理。
委托代理人张志萍，该支行员工。代理权限：一般代理。
被告陈勇，男，1986年11月3日出生，汉族，职业不详，住湖北省丹江口市。
被告周娜娜，女，1983年11月1日出生，汉族，职业不详，户籍所在地：湖北省十堰市郧阳区。
被告湖北郧志置业集团股份有限公司。该公司住所地：湖北省十堰市车城南路**号。统一社会信用代码91420300764124011X。
法定代表人卜文志，该公司董事长。
委托代理人彭先华，该公司员工。代理权限：一般代理（包括接受相关法律文书）。
委托代理人郭勇辉，湖北郧阳律师事务所律师。代理权限：一般代理（包括接受相关法律文书）。
原告中国工商银行股份有限公司十堰中岳支行（以下简称工行十堰中岳支行）诉被告陈勇、周娜娜、湖北郧志置业集团股份有限公司（以下简称郧志置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月13日立案受理后，依法由审判员武思友适用简易程序，于2018年8月16日公开开庭进行了审理。原告工行十堰中岳支行的委托代理人周天星、张志萍及被告郧志置业公司的委托代理人彭先华到庭参加了诉讼，被告陈勇、周娜娜经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行十堰中岳支行诉称，2015年6月15日，被告陈勇、周娜娜因购房而向我单位申请个人一手住房购置贷款360000元，期限30年，其以位于十堰市茅箭区白浪西路8号东方国际园3幢1-5-1号房屋提供抵押担保，于2015年6月30日办理了预抵押登记手续，取得了十堰房预白浪区字第102620号预购商品房抵押权预告登记权证，被告郧志置业公司为被告陈勇、周娜娜的上述贷款提供连带责任保证担保。合同签订后，我单位于2015年7月2日依照合同约定向被告陈勇、周娜娜发放了贷款360000元。自2017年10月起，被告陈勇、周娜娜未按约定还款，贷款出现逾期，截止2018年4月20日，被告陈勇、周娜娜已连续7个月未按时足额偿还贷款本息，构成违约，我单位多次催收，被告陈勇、周娜娜仍不履行还款义务，被告郧志置业公司亦不履行保证责任。综上所述，被告陈勇、周娜娜的行为已构成违约，故现依法提起诉讼，要求：1、判决解除我单位与被告陈勇、周娜娜签订的《个人购房借款/担保合同》，要求被告陈勇、周娜娜偿还截止2018年4月20日的借款本金347653.59元、利息8726.55元，共计359363.36元，以及从2018年4月21日起至还清全部借款本息之日止的利息、罚息和复利；2、判令被告郧志置业公司对被告陈勇、周娜娜的上述债务承担连带担保责任；3、判决我单位对本案抵押物享有优先受偿权，即以处置该抵押物的价款优先受偿我单位的债务本息及实现债权的费用；4、本案的诉讼费用及相关其他实现债权的费用由两被告承担。
被告陈勇未到庭参加诉讼，其提交的书面答辩意见为：2015年1月，我的好友彭保学让我和我妻子周娜娜携带身份证明到十堰协助被告郧志置业公司与原告工行中岳支行办理一份房屋贷款抵押合同，当时说明被告郧志置业公司只是借用一下我的个人身份证明，所办的房屋贷款合同与我无关，并告诉我本套房屋的抵押贷款合同会在2018年9月30日解压，随后我就在被告郧志置业公司的引导下与原告工行中岳支行签订了房屋贷款合同，其中对房贷款的动向、金额、房号、贷款时间及后期所贷款还款事宜一概不知。当时被告郧志置业公司与原告工行中岳支行的工作人员都说这只是一个手续过程，以后的还款由公司负责处理，让我不要操心，但后来原告工行中岳支行经常给我打电话催我还款，为此我找到彭保学，其也向被告郧志置业公司反映了情况，被告郧志置业公司说一直在处理，让我不要管此事，但后来就接到了法院的传票。我真诚希望法院本着实事求是调查取证，我会积极配合，还事情一个真实的过程，也还我一个合理合法的结果。
被告周娜娜未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见和证据。
被告郧志置业公司辩称，我公司将开发的房屋出售给了被告陈勇、周娜娜，当时房屋产权证还没有办理，被告陈勇、周娜娜也只交纳了50000元首付，所以我公司为被告陈勇、周娜娜购买房屋的贷款提供了阶段性担保，后来被告陈勇、周娜娜偿还了几期贷款后，不同意购房，遂与我公司解除了购房关系，但未到原告工行中岳支行办理相关手续。目前我公司开发的房屋办理房屋产权证的手续已经齐全，只要业主把剩余的钱交完了就可以办理房屋产权证，已经有好多业主已办理完毕，房屋产权证办理完毕后，我公司的阶段性担保就终结。到目前为止，被告陈勇、周娜娜所购的房屋尚未办理房屋产权证，我公司愿意承担阶段性担保责任，同时将会催促贷款人到银行偿还本息，希望银行还是继续按照贷款合同履行，减轻贷款人的压力。我公司同意依法承担担保责任，请求法院依法判决。
经审理查明，2015年6月15日，被告陈勇、周娜娜共同向原告工行中岳支行递交《个人住房贷款申请表》和《共同还款责任书》，申请向原告工行中岳支行借款人民币360000元，用于购买位于十堰市茅箭区白浪西路8号东方国际园3幢1-5-1号期房，并同意共同承担还款责任和用以上期房作抵押担保。被告郧志置业公司于同日给原告工行中岳支行出具阶段性《担保函》，为被告陈勇、周娜娜的购房贷款提供阶段性连带责任保证担保。
2015年6月15日，原告工行十堰分行和被告陈勇、周娜娜签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定，由原告工行十堰分行向被告陈勇、周娜娜发放金额为人民币360000元的个人房屋抵押贷款，贷款期限为30年，实际放款日和到期日以借据为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.65%进行计算，还款方式采用按月等额本息还款法，被告陈勇、周娜娜用其购买的位于十堰市茅箭区白浪西路8号东方国际园3幢1-5-1号期房进行抵押。合同第9.1条约定，“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定”。第10.2条约定，“阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第1项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：1、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书”。第14.1条约定，“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：…L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；…”，第14.2第约定，“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：…（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同”。第21.1条约定，“发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物：A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；…”。
合同签订后，被告陈勇、周娜娜于2015年6月30日用其购买的、位于十堰市茅箭区白浪西路8号东方国际园3幢1-5-1号期房作抵押，为上述360000元贷款办理了“预购商品房抵押权预告登记”，预告登记号为十堰房预白浪区字第××号。2015年7月2日，原告工行十堰分行向被告陈勇、周娜娜在合同中约定的银行账户发放贷款人民币360000元。后原告工行中岳支行从被告陈勇、周娜娜在合同中约定的还款账户中扣划了部分本息，截止2018年4月20日尚欠借款本金347653.59元、利息8726.55元，共计356380.14元，原告工行十堰分行多次索款未果，故而成诉。
另查：1、被告陈勇与被告周娜娜于2009年8月5日登记结婚。
2、十堰市郧志置业有限公司变更名称为湖北郧志置业集团股份有限公司，即本案被告。
以上事实，有原告工行中岳支行及被告郧志置业公司的当庭陈述，以及原告工行中岳支行提交的被告陈勇、周娜娜的个人户口本和身份证、《结婚证》、《个人住房贷款申请表》、《共同还款责任书》、《担保函》、《个人购房借款/担保合同》、房屋预告登记权证、借款凭证、银行交易记录明细等证据在卷佐证，经本院当庭核查，具备证据的真实性、关联性、合法性要求，本院依法予以采信。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告工行十堰分行与被告陈勇、周娜娜签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，原告工行十堰分行按约履行了出借义务，被告陈勇、周娜娜应当按约还本付息，现因被告陈勇、周娜娜延迟履行还本付息的义务，已构成合同违约，原告工行十堰分行要求与被告陈勇、周娜娜解除借款合同，清偿未付本金和利息的请求，理由充分，证据确凿，经本院审查，数额亦符合合同约定，故对原告工行十堰分行的上述诉讼请求，本院予以支持。被告陈勇、周娜娜以其期房作抵押，并签订了担保合同、办理了“预购商品房抵押权预告登记”，因此原告工行十堰分行要求对抵押物的处置变卖价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院亦予支持。被告郧志置业公司为被告陈勇、周娜娜的上述购房贷款提供了阶段性连带保证担保，原告工行中岳支行要求被告郧志置业公司依约承担担保责任的请求，于法有据，且证据确凿，本院予以支持。
《个人购房借款/担保合同》解除、贷款被宣布提前到期后，原告工行十堰分行可按合同约定对未还本金主张罚息，其要求再计算复利的请求，理由不充分，本院不予支持。本案中涉及借贷双方的权利和义务的主要证据即《个人住房贷款申请表》、《共同还款责任书》、《个人购房借款/担保合同》均是被告陈勇、周娜娜亲笔所签，被告陈勇的书面答辩内容，主要认为合同的订立过程存在被告郧志置业公司等人有欺诈行为，诱其签订房贷合同，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，即“一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益”，才能确认合同无效，被告陈勇的理由，不符合上述合同无效的情形，故对被告陈勇的意见，本院不予采信。被告陈勇、周娜娜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（一）项、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司十堰中岳支行与被告陈勇、周娜娜于2015年6月15日签订的《个人购房借款/担保合同》。
二、被告陈勇、周娜娜于本判决生效后十日内，偿还原告中国工商银行股份有限公司十堰中岳支行借款本金人民币347653.59元及利息（利息计算方法：1、截止2018年4月20日的利息为8726.55元；2、从2018年4月21日开始至清偿完毕时止，以347653.59元为本金，按双方合同中约定的罚息利率即在贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.65%再上浮30%的标准计算）。
三、原告中国工商银行股份有限公司十堰中岳支行对被告陈勇、周娜娜购买的、位于十堰市茅箭区白浪西路8号东方国际园3幢1-5-1号房屋（预告登记号为十堰房预白浪区字第××号）的处置变卖价款享有优先受偿权。
四、被告湖北郧志置业集团股份有限公司对被告陈勇、周娜娜上述第二条规定的偿还义务承担连带清偿保证责任。此保证责任免除的条件之一：至上述第三条抵押房屋办理不动产权属证后、正式抵押登记手续办理完毕、且原告中国工商银行股份有限公司十堰中岳支行收到记载上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日止。
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司十堰中岳支行的其他诉讼请求。
如果被告陈勇、周娜娜、湖北郧志置业集团股份有限公司未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6690元减半后收取3345元，由被告陈勇、周娜娜与被告湖北郧志置业集团股份有限公司连带承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应当在递交上诉状时，根据《诉讼费用交纳办法》的规定，预交上诉案件受理费。十堰市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省十堰市中级人民法院；开户银行：中国农业银行股份有限公司十堰市北京路支行；账号：17×××01。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市张湾区浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。
本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。
审判员 武思友
二〇一八年九月十日
书记员 李 鑫
附：本判决所适用的法律（法规、司法解释）规定
1、《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。